導(dǎo)語(yǔ)：在貨幣政策中網(wǎng)絡(luò)金融的作用的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了一篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

網(wǎng)絡(luò)金融中所產(chǎn)生的貨幣供給活動(dòng)的變化是電子貨幣與網(wǎng)絡(luò)銀行在貨幣需求上制造的影響而形成，傳統(tǒng)的金融活動(dòng)理解中，主要是央行依據(jù)不同的金融工具流動(dòng)情況來(lái)對(duì)貨幣供給量做劃分判斷，如果金融工具本身有較高的流動(dòng)性，就會(huì)獲得更為便利的流通周轉(zhuǎn)效果，變現(xiàn)所需要的成本相對(duì)更低，由此提升較強(qiáng)的購(gòu)買力水平，如果情況相反，則對(duì)應(yīng)的狀況也就相反。網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下，用戶通過(guò)電子指令就可以完成以往多樣性金融工具所需要達(dá)到的轉(zhuǎn)化與交易工作，同時(shí)成本低，導(dǎo)致原本多樣化的貨幣層次劃分更為模糊，網(wǎng)絡(luò)金融有更強(qiáng)的替代性，傳統(tǒng)理念中的貨幣層次劃分也不再有效，因此，對(duì)貨幣政策制定也會(huì)造成直接的影響，甚至導(dǎo)致貨幣政策執(zhí)行存在困難。要充分分析當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)貨幣政策造成的影響。分析新時(shí)代金融問(wèn)題特點(diǎn)，有助于對(duì)金融問(wèn)題有更清晰高效的把控。

一、網(wǎng)絡(luò)金融的基本情況

網(wǎng)絡(luò)金融是一種虛擬金融技術(shù)，與傳統(tǒng)實(shí)物金融有較大的差異。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)支撐整個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行，讓網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)有效的融合而產(chǎn)生的一種新型金融形式。網(wǎng)絡(luò)金融可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)實(shí)體金融的大部分業(yè)務(wù)內(nèi)容，通過(guò)一個(gè)智能軟件平臺(tái)都可以操作金融業(yè)務(wù)，方便快捷，不需要用戶舟車勞頓，也不需要過(guò)多的等候排隊(duì)，所有金融活動(dòng)業(yè)務(wù)的操作快速低成本，深受用戶的喜歡。從狹義的定義上說(shuō)網(wǎng)絡(luò)金融主要集中在網(wǎng)絡(luò)上的銀行、保險(xiǎn)、證券以及其他金融業(yè)務(wù)操作等。從廣義上來(lái)說(shuō)，包括整個(gè)金融市場(chǎng)、結(jié)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與安全方面問(wèn)題，尤其是后者廣義上的內(nèi)容是支撐起整個(gè)狹義網(wǎng)絡(luò)金融開展的有效基礎(chǔ)。網(wǎng)絡(luò)金融是信息技術(shù)、智能技術(shù)發(fā)展的衍生品，如果沒有當(dāng)前發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展以及成熟的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運(yùn)用意識(shí)，就不會(huì)有網(wǎng)絡(luò)金融的推廣與發(fā)展。信息技術(shù)發(fā)展多年，但是如當(dāng)下這般普及是近些年的事情。因此，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展有待于整個(gè)信息技術(shù)運(yùn)用環(huán)境的成熟。當(dāng)人們充分的熟悉信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)操作，才會(huì)愿意接受與信任網(wǎng)絡(luò)金融的開展。而這種情況在我國(guó)尤為明顯，這種局面是各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不斷推廣的結(jié)果，與各平臺(tái)技術(shù)不斷研發(fā)與成熟密切相關(guān)。尤其是主要幾家網(wǎng)絡(luò)公司所具有的社會(huì)口碑效應(yīng)，讓網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展迎來(lái)了春天。網(wǎng)絡(luò)金融之所以定義了一個(gè)全新的名詞，在于其與傳統(tǒng)的金融方式有較大的差異性。網(wǎng)絡(luò)金融首先是虛擬性的，所有的操作在虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間進(jìn)行，并沒有實(shí)質(zhì)性的流動(dòng)。尤其是網(wǎng)絡(luò)上的電子貨幣操作知識(shí)相關(guān)技術(shù)處理的結(jié)果，并沒有實(shí)質(zhì)性的現(xiàn)金流動(dòng)轉(zhuǎn)化。所有的服務(wù)機(jī)構(gòu)也是網(wǎng)絡(luò)虛擬化的執(zhí)行，甚至不需要在實(shí)體上做面對(duì)面的處理。其次，網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的操作邊界相對(duì)模糊，特別是其技術(shù)的不斷成熟，可以有效地降低整體的運(yùn)作成本，有助于減少業(yè)務(wù)操作費(fèi)用，為用戶帶來(lái)更大的實(shí)惠，這種狀況下會(huì)構(gòu)成對(duì)傳統(tǒng)銀行、保險(xiǎn)、證券有關(guān)的金融體系一定程度的沖擊。其三，會(huì)存在網(wǎng)絡(luò)金融整個(gè)環(huán)境的開放性，不會(huì)在固定在某個(gè)地方或者局限空間里，每個(gè)人用戶可以在任何有網(wǎng)絡(luò)或者有終端智能社會(huì)的條件下操作。尤其是現(xiàn)代智能手機(jī)的普及，很多網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)活動(dòng)可以在手機(jī)上輕松的操作，打破了傳統(tǒng)時(shí)間空間的局限。以往的實(shí)體金融服務(wù)需要有時(shí)間限制，同時(shí)要到固定的場(chǎng)所。用戶的體驗(yàn)感受不理想。而網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的辦理地點(diǎn)隨意，受到的局限更少，服務(wù)更為便捷。同時(shí)服務(wù)中各種細(xì)節(jié)操作也更為透明化。

二、網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)貨幣政策的影響

網(wǎng)絡(luò)金融下的電子貨幣所能夠產(chǎn)生的流通價(jià)值會(huì)不斷地?cái)U(kuò)展，雖然看似沒有成本，實(shí)質(zhì)上為了維護(hù)其安全與流通的便捷性，后臺(tái)的維護(hù)也是有巨大的成本的。總體來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融中的電子貨幣可以有助于金融產(chǎn)品的多樣化，甚至達(dá)到更好的創(chuàng)新鼓勵(lì)效果。在我國(guó)，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅猛，甚至缺乏足夠的前車之鑒，因此我國(guó)的創(chuàng)新在一定程度上代表了全球范圍內(nèi)的創(chuàng)新發(fā)展水平。在公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)這種貨幣政策工具上，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新增多以及流通性、營(yíng)利性情況相對(duì)更高，中間業(yè)務(wù)更多操作，金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的電子貨幣可以不做準(zhǔn)備金的繳納來(lái)達(dá)到低效公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)在貨幣供應(yīng)量上的影響。電子貨幣操作的便捷性，可以更好地通過(guò)相關(guān)平臺(tái)吸納市場(chǎng)上的存款，隨著產(chǎn)生這樣的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，這樣也會(huì)促使央行有更多流動(dòng)性資產(chǎn)的吸納，對(duì)貨幣政策構(gòu)成影響，而貨幣政策的實(shí)施成效也會(huì)產(chǎn)生變化。網(wǎng)絡(luò)金融會(huì)導(dǎo)致傳統(tǒng)金融體系中的法定存款準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)效果受到削弱，已經(jīng)不再適應(yīng)整體的金融市場(chǎng)狀況。央行在傳統(tǒng)的金融環(huán)境中會(huì)直接對(duì)商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率來(lái)做調(diào)節(jié)，進(jìn)而達(dá)到金融市場(chǎng)中貨幣供給量的調(diào)控。然而有了網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，各種社會(huì)中大量資金聚攏在網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)中，市場(chǎng)中的貨幣供給量甚至隨之產(chǎn)生變化，傳統(tǒng)銀行所影響的貨幣供給量效果受到了分流。對(duì)于投資者以及資金用戶而言，網(wǎng)絡(luò)金融解決了他們實(shí)際的資金投資與使用需求，便捷性更高，同時(shí)投資的空間大，滿足人們多樣化的需求。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的投資活動(dòng)局限性大，收益小，基礎(chǔ)要求高，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)沒有獲得感。網(wǎng)絡(luò)金融則可以很好地避開傳統(tǒng)商業(yè)銀行的弱點(diǎn)，這對(duì)用戶的實(shí)際需求做調(diào)節(jié)，滿足多樣化的需求特點(diǎn)來(lái)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。同時(shí)更好地吸納社會(huì)上的閑散資金來(lái)幫助平臺(tái)做資源的整合利用與再投資轉(zhuǎn)化。這種網(wǎng)絡(luò)金融體系，央行暫時(shí)無(wú)法對(duì)其做法定存款準(zhǔn)備金的收取，因?yàn)闀?huì)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融的利潤(rùn)空間受損，影響網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。如果收取法定準(zhǔn)備金，如果國(guó)外不做該項(xiàng)目收取，就會(huì)導(dǎo)致國(guó)外相關(guān)金融產(chǎn)品獲得優(yōu)勢(shì)而進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，導(dǎo)致對(duì)本國(guó)金融產(chǎn)品的沖擊，影響本國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。此外，當(dāng)下很多網(wǎng)絡(luò)金融的開展多屬于中間業(yè)務(wù)的進(jìn)行，法定存款準(zhǔn)備金的關(guān)聯(lián)性更小，因此在這方面做改變的價(jià)值不大。商業(yè)銀行也會(huì)因?yàn)樽陨戆l(fā)展所需而調(diào)整運(yùn)營(yíng)狀況，將存貸業(yè)務(wù)逐步的發(fā)展到中間業(yè)務(wù)與證券方面。如果央行做存款準(zhǔn)備金等來(lái)做貨幣供給量的調(diào)整，這些操作中商業(yè)銀行所能扮演的功能也會(huì)下降。網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)金融資產(chǎn)傳統(tǒng)的負(fù)債結(jié)構(gòu)產(chǎn)生的變化，同時(shí)因?yàn)檎w網(wǎng)絡(luò)金融操作的信息透明與低成本，從而也促使其可以成為其向國(guó)際化與市場(chǎng)化的方向發(fā)展，所有的信息有更快捷便利的傳輸，從而強(qiáng)化貨幣有關(guān)的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的告示效應(yīng)，讓信貸模式也逐步的多元化，不再陷入單一的商業(yè)銀行模式狀態(tài)。這種情況下也促使了當(dāng)下信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種小額貸款的興盛也展現(xiàn)了當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展所闡述的新金融產(chǎn)品發(fā)展?fàn)顩r，滿足了人們多樣化的需求。而這種變化的價(jià)值與影響還需要進(jìn)一步地觀察，其公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的好壞也暫且無(wú)法下結(jié)論，具體的處理還需要看金融機(jī)構(gòu)與央行間的博弈處理，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)前景也會(huì)產(chǎn)生一種預(yù)期效果。在具體的處理上，社會(huì)上對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融有多種的聲音，對(duì)于這種聲音實(shí)質(zhì)上是不同利益方的想法，只能代表部分人，而不能代表全部。要充分收集這些意見，積極讓網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展與貨幣政策的調(diào)控適宜市場(chǎng)環(huán)境，能夠讓所有用戶有實(shí)質(zhì)的獲得感，這樣才能促使金融行業(yè)的健康發(fā)展。要保證網(wǎng)絡(luò)金融更加多元化、健康化的運(yùn)用，保證其安全，提升用戶實(shí)際業(yè)務(wù)功能的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，讓投資用戶更有獲得感，讓社會(huì)的金融發(fā)展更為平順，甚至可以讓我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展引領(lǐng)社會(huì)的潮流。畢竟我國(guó)有龐大的網(wǎng)絡(luò)金融用戶，可以通過(guò)大量的用戶數(shù)據(jù)與體驗(yàn)信息的反饋來(lái)幫助網(wǎng)絡(luò)金融快速地發(fā)展。在我國(guó)，相同的時(shí)間內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于別國(guó)，關(guān)鍵點(diǎn)就是在我國(guó)有廣闊的市場(chǎng)，有眾多的參與者，基數(shù)更大，實(shí)驗(yàn)與收益空間也更大，成長(zhǎng)的速度相對(duì)更快。要充分地認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，把控機(jī)遇，合理地制定貨幣政策，讓網(wǎng)絡(luò)金融導(dǎo)向穩(wěn)步健康發(fā)展的道路上。

三、結(jié)束語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)金融給人們帶來(lái)了便捷，作為一種新事物，需要有足夠的觀察空間，給予其空間成長(zhǎng)。盲目的硬性介入往往會(huì)導(dǎo)致本國(guó)金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)蕩。新時(shí)期的變化下，網(wǎng)絡(luò)金融為社會(huì)的發(fā)展帶來(lái)了更多的機(jī)遇，雖然也有挑戰(zhàn)，但是也在不斷地成熟完善中。貨幣政策雖然受到其一定程度的影響，這也是新事物發(fā)展中的必經(jīng)之路。需要充分的了解實(shí)際情況，滿足市場(chǎng)需求的做好合理的管理，保證網(wǎng)絡(luò)金融為人們更好的服務(wù)，發(fā)揮社會(huì)引導(dǎo)的正向作用。

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作者:黃偉博 單位:南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院