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論文關健詞:次債危機銀行監(jiān)管法律制度完善
論文摘要:以2007年美國次債危機引發(fā)的全球金融危機帶給我們的啟示為視角，通過對我國現(xiàn)行銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷以及受此次危機的沖擊所顯現(xiàn)出來的問題的分析，提出了應完善我國銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系，擴大銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作范圍，建立和健全銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機構及信息共享制度等對策。以此促進我國銀行監(jiān)管法律制度的完善，增強我國銀行業(yè)抵御金融危機的能力。
葷始于2007年的美國次債危機，它已經(jīng)演化為一場全球性金融危機。2008年以來，受次債危機的影響，美國的銀行業(yè)監(jiān)管機構已經(jīng)陸續(xù)關閉了19家銀行。與此同時，我國主要柏刊銀國次級按揭債券的投資出現(xiàn)虧損，根據(jù)我國相關銀行的公開信息表明:中國銀行為89.65億美元、中國工商銀行為12.29億美元尸l比外，近年來我國的房價呈猛漲勢頭，特別是在沖拐吐大城市銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)超過萬嘴乙元人民幣。因此，有必要對我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的體系、現(xiàn)狀和缺陷進行梳理和整合，以此促進我國金融監(jiān)管法制的完善，增強我國銀行業(yè)抵御金融危機的能力。
1我國現(xiàn)行的銀刊監(jiān)管法律制度
銀行監(jiān)管，其本質(zhì)是尸種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為，銀行業(yè)監(jiān)管法律制度是調(diào)整銀行業(yè)監(jiān)督管理關系的法律規(guī)范的總稱。為了深人了解我國現(xiàn)行的翁折了監(jiān)管法律制度，這里從立法層次上闡述了現(xiàn)行規(guī)范銀行業(yè)的主要法律法規(guī)現(xiàn)狀。
1.1銀行業(yè)監(jiān)管法律。銀行業(yè)監(jiān)管法律在銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中的法律效力最高。我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律最重要的有《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》。另外，與銀行業(yè)務密切相關的法律還有《票據(jù)法》以及《物權法》等;其他的，如與金融犯罪相關的有《刑法》。
1.2銀行業(yè)監(jiān)管玫法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要是規(guī)范不同性質(zhì)的銀行業(yè)金融機構及開展的某些業(yè)務，例如:儲蓄、票據(jù)、現(xiàn)金和外匯。我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要有:妙卜匯管理條例》、《儲蓄管理條例》、《外資金融機構管理條例》等。
1.3銀行監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件。銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件的效力均低于法律和行政法規(guī)，二者主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機構各類業(yè)務的方方面面，例如:電子銀行二、金融市場工具、信息披露等等。此外，各個地方的地方法規(guī)、行業(yè)自律性規(guī)范以及相關國際規(guī)則中有關銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容也是我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的重要組成部分。
這一系列金融法律法規(guī)共同構建起我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律制度。
2我國銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷
2.1銀行監(jiān)管法制體系不合理。我國現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律法規(guī)中，行政規(guī)章所占比例過大，法律層次和效率低下;監(jiān)管法律制度體系中相互之間都存在著諸多不協(xié)調(diào)和不合理的地方;人民銀行和銀監(jiān)會制定的很多銀行監(jiān)管規(guī)章過于局限在銀行業(yè)金融機構的具體業(yè)務上，而沒有從提高監(jiān)管質(zhì)量的角度出發(fā)，實現(xiàn)效率監(jiān)管，的衛(wèi)給。
2.2立法上存在空白。債監(jiān)管法律制度由于受立法滯后性的影響，加之當前金融一體化、金融全球化的大背景，客觀上就出現(xiàn)了立法的空白，即金融立法的真空帶。我國銀行立創(chuàng)監(jiān)管法律制度中，沒有存款保險制度、外資銀行市場退出的管理力、法不夠完善以及金融機構市場的準人制度存在缺陷等。
2.3市場退出法律制度存在缺陷。市場退出機制的價值理念在于當銀行發(fā)生完’時，為了防止銀行倒閉，保護相關權益人的合法利益。從總體上看，我國金融機構市場退出機制缺乏健全的法律制度。除了幻街業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)管法沖卜，我國沒有專門關于金融機構市場退出的法律。并且上述兩法的規(guī)定均過于原則性，可操作性不強;從細節(jié)上看，存在著不合理的地方。例如:依據(jù)右荀業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)管法》，規(guī)定問題銀行的市場退出力式有接管、機構重組、被撤銷以及破產(chǎn)，而對予孟行良好的金融機構的主動退市行為則無任何法律規(guī)定。
2.4銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作機制不健全。我國銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中關于區(qū)域合作的相關機制是我國與有關國家的金融監(jiān)管機構通過簽署“監(jiān)管合作諒解備忘錄”的形式實施的(到2008年底，銀監(jiān)會與39個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局簽署了43個雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄或監(jiān)管合作協(xié)議)?？诳梢坏┏霈F(xiàn)危機，這些雙邊或多邊合作協(xié)議的“合作”卻不盡人意。
2.5銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)效率低、信息不暢，法律約束力不強。各金融監(jiān)管部門往往會從各自立場出發(fā)制定有關監(jiān)管規(guī)則并推動其執(zhí)行，而對其他產(chǎn)業(yè)以及整個國民經(jīng)濟全局的利益考慮則不全面。信息共享機制尚未有效建立，信息交換、溝通協(xié)調(diào)渠道不暢，一定程度上影響了決策的準確性和及時性。
3完善我國銀行監(jiān)管法律制度的劉策
3.1完善銀行業(yè)監(jiān)管相關法律法規(guī)體系，提高鍘于業(yè)抵御金翩雙險能力。首先，要在系統(tǒng)審核的基礎上清理現(xiàn)行的監(jiān)管法律、法規(guī)及規(guī)章，整合一部權威性的銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)匯編;其次，在銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)及規(guī)章的立、改、廢上要注重相關法律制度內(nèi)部之間的協(xié)調(diào)性，使之具有更強的操作性;最后，要將符合條件的銀行業(yè)監(jiān)管政策進行法律化，要確保監(jiān)管的適時性和穩(wěn)定性。
3.2引人銀行監(jiān)管法律的判例法制度，彌補銀行監(jiān)管立法的滯后性。由于制定法在銀行業(yè)監(jiān)管領域存在著局限勝，此時引入判例法制度是很有必要的。這不僅有助于彌補銀行監(jiān)管立法的空白和不明確之處;也有助于在銀行監(jiān)管中執(zhí)行統(tǒng)一標準，維護銀行監(jiān)管之公正，從而加強銀行監(jiān)管的即時性。，
3.3完善金融機構市場坦出的法律機制，維護我國金融體系的穩(wěn)定。我國目前主要采用的手段依然是行政性關閉撤銷。按照《巴塞爾楊L原則》的要求，應盡快制定一套完善的市場退出機制商業(yè)銀行及其分支機構進行監(jiān)管。因為《商業(yè)銀行法》和《銀監(jiān)法》中都有了關于“接管”的規(guī)定，因此應該在現(xiàn)有的基礎以規(guī)定加以完善和細化使其月拜獷可操作性。
一、概述
《中華人民共和國政府信息公開條例》頒布施行以來，全市各級行政機關以建設服務型政府為目標，切實保障公民、法人和其他組織依法獲取政府信息，提高政府工作的透明度，政府信息對人民群眾生產(chǎn)、生活和經(jīng)濟社會活動的服務作用得到充分發(fā)揮。
二、主動公開政府信息情況
（一）建立健全市區(qū)市政務公開信息網(wǎng)絡體系。在完善和充實“中國•市區(qū)”政府門戶網(wǎng)站上的政府信息的同時，還專門開通了市區(qū)市政務公開信息網(wǎng)（），設有“政策法規(guī)”、“機構設置”、“申請公開”、“政務公開監(jiān)督”、“工作動態(tài)”、“陽光收費”、“政務公開信箱”、“公開目錄”共8個欄目，在“政府信息公開目錄”中包括“領導分工”、“工作報告”、“政府文件”、“發(fā)展報告”、“財政報告”、“統(tǒng)計公報”、“人事任免”、“應急管理”、“政府實事”、“市級規(guī)劃”、“政府采購”、“政府督查”、“政府法制”、“重點項目”共14個子欄目。市政府各部門、公共企事業(yè)單位和中央、省駐市各單位也利用全市統(tǒng)一的政府信息平臺，對部門的信息進行了及時的公開，初步形成目錄規(guī)范、結構合理、層次清晰、覆蓋面廣、易于監(jiān)測的政府信息公開網(wǎng)站體系。截至年3月3日，通過政府門戶網(wǎng)站和政務公開信息網(wǎng)站共公開信息15064條，其中政府門戶網(wǎng)站主站信息10865條，在主站中：政務信息公開指南、相關規(guī)定及目錄73條，政務要聞2708條，政府會議58條，縣區(qū)動態(tài)1782條，部門動態(tài)1444條，政務大事36條，文件719條，政策解讀219條，領導分工及活動156條，工作報告33條，發(fā)展報告及規(guī)劃52條，財政報告24條，統(tǒng)計數(shù)據(jù)21條，人事管理352條，應急管理78條，政府實事30條，政府采購374條，政府督查9條，政府法制133條，重點項目202條，電子政務509條，辦事指南548條，表格下載374條，通知公告278條，工作25條，行風政風熱線20條，熱點專題162條，百件實事網(wǎng)上辦194條，綠色通道231條。通過政務公開信息網(wǎng)站信息的單位有61家，信息4199條。
據(jù)統(tǒng)計，“中國•市區(qū)”政府門戶網(wǎng)站全年訪問量近300萬人次。
（二）建立信息查閱場所。政府信息公開服務中心（現(xiàn)行文件閱覽中心）、市政務服務中心按照《條例》要求，已經(jīng)在館內(nèi)（辦事大廳內(nèi)）辟出專門區(qū)域，添置查閱、復印等設備，設置政府信息查閱場所，方便公眾查閱。政府信息公開服務中心（現(xiàn)行文件閱覽中心）成立以來已收集各類文件、資料2372份，內(nèi)容涉及人事、勞動保障、房屋拆遷、房產(chǎn)管理、城市建設、農(nóng)業(yè)農(nóng)村政策、科技、文化、教育、稅收等多個領域。配備了飲水機、辦公電腦、打印機等設備。查閱者采用手工查閱、計算機查詢等檢索服務手段，可憑身份證、退休證、學生證等有效證件免費查閱所需的“紅頭文件”、政府信息等資料。對公開發(fā)行的法律法規(guī)匯編、公報、政報、志書、年鑒、期刊、都市文學、人物傳記等資料，實行免費借閱。查閱者可進行文件資料咨詢、閱覽、摘錄、復制，可通過電話、傳真、信函查詢利用。四個縣（區(qū)）都設立了現(xiàn)形文件閱覽中心，并配備相關設施。市政務服務中心作為我市的行政許可服務綜合平臺，承擔著規(guī)范行政許可行為，方便群眾辦事，營造良好發(fā)展環(huán)境等職責。配備了電子觸摸屏、LED電子顯示屏、辦公電腦、打印機等設備。方便申請人咨詢和查閱行政許可事項；中心成立以來，已組織49個市級政務服務分中心、窗口清理行政許可事項359項，參照行政許可管理的事項78項。并制作了《市區(qū)市級行政許可事項流程圖》，建成了市級行政許可事項法律法規(guī)庫，入庫的法律法規(guī)規(guī)章等共計449個。市級行政許可事項法律法規(guī)庫、市級行政許可事項及流程圖已在市政府政務服務中心網(wǎng)站和觸摸屏上全文公布，公眾可自行查閱和免費下載。在全市的4個縣（區(qū)）中，3個縣（區(qū)）已經(jīng)設立了政務服務中心，落實了辦公場所，配備了工作人員，開展了有關工作。
到公開查閱場所查閱政府信息278人（年5月1日至12月底），其中：現(xiàn)行文件閱覽中心查閱政府信息129人，到市政務服務中心查閱政府信息149人。
（三）完善傳統(tǒng)公開方式。市政府主要工作部門及公用企事業(yè)單位全部設立了信息公開欄，建立了49個政務（公共服務）服務窗口，部分單位還設置了觸摸屏，方便公民、法人和其它社會組織了解政府信息情況；完善新聞會制度，年全年召開2次新聞會，公開信息32條；年全年編發(fā)《政府公報》12期，公開信息430條；同時我市還創(chuàng)新《政府公報》的發(fā)行方式，擴大發(fā)放范圍，把《政府公報》放置到郵政報刊亭、賓館、圖書館等處，向社會免費贈閱；在政府門戶網(wǎng)站上，建立了政府公報專題網(wǎng)頁，及時向社會公開政府信息，豐富和拓展政府信息公開渠道。
三、依申請公開情況
公民、法人或者其他組織依照《條例》第十三條規(guī)定向行政機關申請獲取政府信息的，一般采用書面形式（包括數(shù)據(jù)電文形式）申請，政府信息公開申請的格式文本可以在市政府門戶網(wǎng)站下載；采用書面形式確有困難的，申請人可以口頭提出，由受理該申請的行政機關代為填寫政府信息公開申請。年度，我市未發(fā)現(xiàn)公民、法人或者其他組織向任何行政機關申請公開政府信息的情況。主要原因是：
（一）我市政府信息公開范圍廣、數(shù)量多，公民、法人或者其他組織對政府信息的需求多數(shù)能夠通過查閱政府主動公開的信息獲取。
（二）公民、法人或者其他組織對《條例》賦予的信息查閱權知之甚少或心存疑慮，不愿意以提交查閱申請的方式獲取政府信息。
（三）少數(shù)公民維護自身合法知情權、監(jiān)督權、參與權的意識比較淡薄，即使在生產(chǎn)、生活、工作中確需查閱政府信息，也不敢向行政機關申請獲取相關信息資料。
四、依申請政府信息公開收費及公開收取的費用情況
《條例》規(guī)定，行政機關依申請?zhí)峁┱畔?，除可以收取檢索、復制、郵寄等成本費用外，不得收取其他費用。市人民政府未發(fā)現(xiàn)所屬行政機關通過其他組織、個人以有償服務方式提供政府信息的情形和相關舉報。年度，我市未發(fā)現(xiàn)公民、法人或者其他組織向任何行政機關申請公開政府信息的行為，因而未收取涉及政府信息公開申請的任何費用。
五、申請行政復議、行政訴訟情況
年度，我市未發(fā)現(xiàn)公民、法人或者其他組織向任何行政機關申請公開政府信息的行為，因而沒有因不服政府信息公開方面的行政行為而申請行政復議、提起行政訴訟或者提出申訴的案例。
六、存在的主要問題和下步工作要點
我市政府信息公開工作仍存在一些問題：一是公民、法人和其他組織對政府信息依申請公開規(guī)程了解不夠透徹，有關政府信息管理部門對該項工作理解也不到位，目前還沒有收到政府信息公開申請情況。二是信息公開的內(nèi)容有待深化。如政府信息公開服務中心文件資料收集不夠齊全、服務方式比較單一等。三是政府信息公開基礎性工作亟待加強。年，市人民政府將按照國務院和省政府的要求，繼續(xù)推進政府信息公開，突出抓好四個工作要點：
（一）深化公開內(nèi)容。以社會關注度高、公共利益大的政府信息作為突破口，推進制定不同領域的政府信息的公開內(nèi)容細則；推行重大決定草案公開工作。
（二）規(guī)范工作流程。進一步梳理所掌握的政府信息，及時提供，定期維護，確保政府信息公開工作能按照既定的工作流程有效運作，公眾能夠方便查詢。
根據(jù)市局工作安排，我有幸被委派至**市工商局**區(qū)分局參加為期20天的工作學習(7月3日至7月23日
)，感觸很深。在基層工商所跟班作業(yè)中，親眼目睹、親身體驗了該局在規(guī)范化、信息化建設中，在實用性和可操作性原則指導下，構筑起以重要商品電子備案監(jiān)管查詢系統(tǒng)為主線和亮點的綜合業(yè)務軟件操作系統(tǒng)，涵蓋了工商部門日常監(jiān)管中諸如收繳分離(銀行繳費)、清理無照(行政預警)、案件查處、12315消費者投訴舉報以及上傳下達業(yè)務工作等，達到了較精確管理統(tǒng)計數(shù)據(jù)，降低了行政成本，提升了執(zhí)法效能。同時，在與該局同仁交流中，讓我收獲了有益的管理理念，領略了扎實的工作作風，感受到濃厚的學習氛圍和集思廣益、博采眾長的科學學風。該局以營造信息化手段為平臺，打造一支“學習型、服務型、效能型、廉潔型、法制型”新型工商隊伍由此可見一般。
一、構建重要商品電子備案監(jiān)管查詢系統(tǒng)，促進職能到位。
1、指導思想。如何監(jiān)管社會主義大市場流通領域?工商部門執(zhí)行的法律較為繁雜，部分職能與其他行政執(zhí)法主體相互交叉，從阜陽假奶粉案到近期“齊二藥”假藥案，都有工商部門干部因監(jiān)管不力而被追究刑事責任。如何充分履行監(jiān)管職責，避免成為“高?！毙袠I(yè)，成為擺在工商部門新的課題?！澳悴粸?，無所作為;你作為，事在人為。”**區(qū)分局敏銳地察覺到：靠過去一成不變的傳統(tǒng)工作模式去監(jiān)管大市場、大流通已經(jīng)跟不上形式的發(fā)展和要求，只有依托信息化科技手段才能解決目前面臨的難題。該局樹立可持續(xù)發(fā)展的科學理念，堅持機制與技術有機結合，想方設法節(jié)約開發(fā)成本，創(chuàng)新監(jiān)管方式，適時選擇《工商行政管理所食品安全監(jiān)督管理工作規(guī)范》(下簡稱《工作規(guī)范》)為鍥入點，不斷深化食品安全監(jiān)管工作。
2、名稱含義。“備案”是針對“經(jīng)營者”的，是食品經(jīng)營者自律行為，《工作規(guī)范》中明確指出食品經(jīng)營者7項自律制度;“查詢”是針對消費者的，充分保障消費者知情權，從而能夠做到“明明白白”消費，“監(jiān)管”是針對執(zhí)法部門的，《工作規(guī)范》中規(guī)定了“六查六看”的市場巡查職責。該系統(tǒng)充分發(fā)揮了“執(zhí)法部門監(jiān)管”、“經(jīng)營者自律”、“消費者參與”三位一體的綜合管理模式。該系統(tǒng)實施運用使社會和群眾滿意度提高了，在前不久全省食品安全群眾滿意度測評中，**名列第一，電子備案工作發(fā)揮了重要作用，功不可沒。
管精確度。雀巢可謂經(jīng)過了qs認證，但還是出現(xiàn)問題，如果要追究的話，質(zhì)量技術監(jiān)督部門豈不是要負責?
5、前景和效益。該局準備在現(xiàn)有信息化水平上，通過技術手段提高食品經(jīng)營者備案數(shù)據(jù)精確性，巡查人員負責對尚未實行電子備案、仍停留在手工書式備案以及偏遠的經(jīng)營者加強巡查力度，用特制掃描槍將其上架食品進行信息采集，發(fā)現(xiàn)未備案食品要求立即下柜，用技術手段逐步淘汰手工書式備案;進一步構建、完善數(shù)據(jù)庫，將有機食品、綠色食品以及經(jīng)過質(zhì)量認證食品相關信息全部采集，錄入數(shù)據(jù)庫，使基層工商所人員在日常巡查中，用掃描槍掃描相關食品，第一時間就可獲知是不是冒用認證標志食品，增加了案源。該局運用的這套軟件系統(tǒng)，還可以帶來廣闊的市場效益：如廣告收益和查詢效益。
**區(qū)工商分局電子備案系統(tǒng)的成功運用，解決了執(zhí)法主體與市場主體在數(shù)量上嚴重失衡的矛盾，使巡查人員從低效、重復勞動中解脫出來。在此基礎上，該局又提出食品安全工作“五進”工程，即進商場超市、進農(nóng)貿(mào)市場、進學校、進社區(qū)、進農(nóng)村，各項活動開展得有聲有色。
二、這次受市局指派到**區(qū)工商分局工作學習，因沒帶指定的課題，還想多談一些自己的所見所聞。
共有19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總人口118.3萬人,縣總面積2054平方公里。管轄省道161公里，重要縣道119.781公里，鄉(xiāng)道和村道1533公里。二級公路四條共208公里，三級公路213公里，四級公路1661公里?？h共成立5個公路巡邏民警中隊，擔負著維護全縣道路交通治安秩序、糾正和獎勵交通違法行為、處置交通事故、堵截逃犯、預防和先期處置發(fā)生在公路上的違法犯罪活動等任務，為保證全縣路暢民安，發(fā)揮了巨大的作用。近年來,大隊以“三基”工程建設為契機，大力加強公路巡邏民警中隊的正規(guī)化建設，取得了一定的成果，但同時也存在一些不容忽視的問題，影響了中隊正規(guī)化建設的進程，現(xiàn)將調(diào)研情況演講如下：
一、近年來的主要工作情況
一搞好警力配置。
為從源頭上提高公路巡邏民警中隊人員的素質(zhì)，近年來。大隊積極爭取局黨委支持，堅持能者上、平者讓、庸者下的原則，實行競聘上崗，雙向選擇，從全局范圍內(nèi)選拔了一批年富力強、素質(zhì)較高的骨干力量調(diào)整空虛到公路中隊，切實增強一線力量，堅決把一批不適合、不勝任交警崗位的民警調(diào)整進去。大隊將從縣局選調(diào)的24名正式民警以及16名部隊退伍人員全部分配到公路中隊，將路面原有的合同制民警全部抽回到城區(qū)中隊。同時對交警大隊的非警人員隊伍進行教育培訓、嚴格考核，結合日常工作情況，對有明顯違紀違規(guī)行為或群眾反應強烈的人員，依據(jù)有關規(guī)定，堅決予以清退。對屬交警大隊自聘的和原來因違紀違規(guī)被研究解雇未落實的堅決予以解雇。通過調(diào)整，使交警大隊正式民警由原來的45名增加到現(xiàn)在65名，非警人員由原來的99人精簡到現(xiàn)在75人，全面優(yōu)化了隊伍結構。
二強化職能。
大隊沒有一個中隊有營房隊址，以前。中隊的規(guī)范化建設嚴重滯后，為此，大隊積極爭取省交警總隊、市交警支隊和縣委縣政府的支持，千方百計籌措資金300余萬元于底同時建成大路、尹集、黃灣三個規(guī)范化的公路巡邏交警中隊營房，對界溝交警中隊辦公樓也進行了改造。各公路中隊設置了辦公室、值班室、檔案室、設備控制室等，新建了食堂、菜地、娛樂室、浴室、圖書室等“五小”工程;中隊值班室配備了供駕駛人查詢用的計算機，并放置了供群眾使用的桌椅、紙筆和茶水;大隊在中隊門前統(tǒng)一設置了標識牌，并安裝了夜間警燈，隊址公路兩側雙向300米設置了標志牌，注明了隊名、方位及報警電話，統(tǒng)一外觀標識，方便了服務群眾;同時加大了對中隊執(zhí)勤執(zhí)法裝備的科技投入，為每名執(zhí)勤民警中都配備了一部數(shù)碼相機、錄音筆和一臺計算機、打印機，計算機全部接入公安網(wǎng)。為中隊開通了外線與內(nèi)線電話，建立了大隊與中隊的無線通訊基地臺，為每臺執(zhí)勤車輛全部裝上車載臺，為每名執(zhí)勤民警全部配備了手持對講機，截止目前，大隊現(xiàn)有執(zhí)勤車輛30臺，對講機42部，無線車載臺26臺，錄音筆28支，數(shù)碼相機27部，攝像機19部，酒精測試儀6部，雷達測速儀2部，單警裝備65套，防彈背心8件，阻車器4個，破胎攔截器2部，電腦72臺，硬件全部超標準達到要求，切實增強了公路中隊科技應用水平，提高了戰(zhàn)斗力。
三強化基礎“軟件”推進中隊正規(guī)化建設
大隊將各項規(guī)范細化分解到崗責中，依照公安部“一所一隊一崗位”正規(guī)化建設規(guī)范。落實到行動中，每月檢查通報一次，切實強化中隊的軟件”建設。一是加強信息平臺建設。借助全省交警信息平臺系統(tǒng)，大隊要求全體民警全部要會使用公安信息網(wǎng)，尤其是中隊長以上的干部要在熟練使用公安信息網(wǎng)的前提下，掌握本轄區(qū)的基本情況，交通流量、道路狀況、事故多發(fā)路段等基礎數(shù)據(jù)，要利用信息平臺建立文字臺帳和圖表等基礎數(shù)據(jù)庫，將這些內(nèi)容全部錄入中隊網(wǎng)絡系統(tǒng)中，做到底數(shù)清、情況明，并進行科學的分析，明確轄區(qū)內(nèi)的重點路段、重點時段、重點車輛、重點交通違法行為，以“警力跟著車流走，警力跟著隱患走”車流變勤務模式變，氣候路況變勤務預案變”原則，制定相應的勤務工作方案，切實提高交通勤務工作的主動性和針對性。二是建立中隊正規(guī)化建設臺帳。對照公安部《交警中隊正規(guī)化建設規(guī)范》大隊列出交警中隊所需建立的各類紙質(zhì)臺帳和電子臺帳，并將各類臺帳所應包含的具體內(nèi)容和建立要求制作成文下發(fā)各中隊。具體包括每日勤務講評、每周勤務例會、每周轄區(qū)交通平安形勢分析、每周政治業(yè)務學習、每月民警思想狀況分析等各類制度和《公路巡邏民警中隊日志》公路接警案件移送書》值班記錄簿》接處警登記簿》案件移交登記簿》中隊隊務會記錄簿》民警個人執(zhí)勤執(zhí)法檔案》等各類登記簿冊。大隊每月對中隊正規(guī)化建設臺帳進行一次督查，督促完善。目前，各中隊均按要求建立了規(guī)范的臺帳，為中隊正規(guī)化建設打下了堅實的基礎。
四強化日常管理。
及時調(diào)整勤務制度，一是各公路中隊結合轄區(qū)交通事故狀況。維護公路交通秩序和治安秩序。大隊實行每月例會制度，由事故中
提出有針對性的建議和對策，隊把每月事故情況詳細通報給各公路中隊。共同分析影響交通秩序的主要因素和管理工作中存在單薄環(huán)節(jié)，積極堵塞管理漏洞，及時調(diào)整工作部署。二是大力開展交通秩序集中整治，以來相繼開展了預防重特大道路交通事故專項整治”嚴重違法行為專項整治”報廢車和未定期檢驗機動車專項整治”百日會戰(zhàn)”和“決戰(zhàn)70天集中整治活動”客車超員專項整治”奧運交通平安攻堅戰(zhàn)”集中整治嚴重交通違法行為等各類專項整治活動，堅持標本兼治，有效扭轉了交通事故頻發(fā)的嚴峻態(tài)勢。三是大力開展“五進”宣傳活動，建立交通平安宣傳教育的長效機制，提高廣大交通參與者遵紀守法的自覺性。
五苦練基本功。
大專以上文化55人，大隊現(xiàn)有民警65人。平均年齡41歲。近年來，通過狠抓民警工作、學習、生活素質(zhì)的養(yǎng)成教育，實現(xiàn)了向素質(zhì)要警力、向紀律要戰(zhàn)斗力、向工作要群眾滿意率的目標。
一是嚴格執(zhí)行《內(nèi)務條令》內(nèi)務管理正規(guī)化。交警中隊的正規(guī)化建設。為各中隊統(tǒng)一制定了各項規(guī)章制度，中隊院內(nèi)醒目位置設立了警務公開欄和交通平安宣傳欄，公開民警的照片、姓名、警號、崗位職責等內(nèi)容;公開有關法律法規(guī)、獎勵規(guī)范、辦事順序和各項規(guī)章制度;建立政治業(yè)務學習、內(nèi)務條令學習、警示教育、崗位練兵、績效考核等制度和臺帳。內(nèi)務管理軍事化，中隊面貌發(fā)生了根本性的變化。
二是加強隊伍的正規(guī)化建設。大隊把素質(zhì)養(yǎng)成教育當成重要內(nèi)容來抓。執(zhí)勤訓練后有講評，開會、學習、執(zhí)勤、訓練、內(nèi)務衛(wèi)生全部形成制度化。開始，為提高中隊民警的業(yè)務能力，大隊開展法律法規(guī)一口清活動，組織民警強化基本知識、技能訓練和實戰(zhàn)身手訓練，大隊還編印了交警常用法律法規(guī)匯編》中隊民警每人一本，自開展“一口清”培訓活動以來，中隊的執(zhí)法質(zhì)量明顯提高，交通秩序明顯好轉。
二、當前公路巡邏民警中隊建設存在主要問題
縣公路巡邏民警中隊隊伍建設形勢不容樂觀，從當前情況看。隊伍中還存在一些不容忽視的問題，主要有以下幾個方面：
合理布局。公路中隊一般東、中部地區(qū)按1個中隊管轄2至4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的規(guī)范設置。大隊現(xiàn)有公路中隊5個，一是機構設置不能滿足現(xiàn)有交通管理任務的需要。根據(jù)公安部《交警隊正規(guī)化建設規(guī)范》第三條規(guī)定：交警隊的設置應當依照行政區(qū)劃、道路里程、交通流量、機動車保有量和道路交通、治安管理任務進行科學規(guī)劃。需管轄全縣19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中界溝中隊和晏路中隊管轄三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，尹集中隊管轄6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，大路中隊管轄甚至達到7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，遠遠超出公安部設置的規(guī)范，管理難免存在死角和盲點，導致局部縣鄉(xiāng)道路失管失控。
各位領導：
5年來，我局人事教育工作在縣政府和市局人教科的領導下，通過健全完善各項制度，創(chuàng)新機制，強化措施，增強了干部隊伍的生機與活力，調(diào)動和發(fā)揮了廣大干部職工的工作積極性和主動性，有力地促進和保證了各項任務的完成。
一、干部教育培訓工作的開展情況
我局先后制定出臺了《關于進一步加強干部職工教育培訓管理的意見》、《××縣勞動保障系統(tǒng)教育培訓學員量化考核辦法》和《教育培訓工作評估辦法》，建立健全了學習制度、人員素質(zhì)測評辦法。形成了有利于培養(yǎng)和教育勞動保障干部的工作機制。
在培訓內(nèi)容上。一是采取思想作風教育和職業(yè)道德教育結合的原則，抓好政治理論培訓。二是以法律基礎、公共行政、公共政策等作為基礎內(nèi)容，抓好法制培訓。選派干部參加了縣委組織部和市勞動保障局組織的培訓,組織135名同志參加了《公務員法》、《行政許可法》學習及考試,同時組隊參加了縣委組織部、宣傳部組織的《公務員法》知識競賽、《行政許可法》知識競賽、并分別獲二等獎和三等獎。三是抓好更新知識培訓。主要包括電子政務、現(xiàn)代管理技能等知識的更新。四是加強業(yè)務技能培訓。相繼組織了信息系統(tǒng)管理員軟件培訓、計算機基本操作知識培訓、勞動保障系統(tǒng)軟件應用操作培訓。舉辦了5期勞動保障政策培訓班,培訓內(nèi)容包括勞動法、社會保障法律法規(guī)等。
在培訓方式上，通過實施崗位培訓、舉辦學習班、舉辦專題講座、開展主題教育、組織集中研討與個人自學等多種形式，開展富有成效的理論學習和業(yè)務培訓，并積極引導干部職工利用業(yè)余時間積極參加各類社會化培訓。另外，我局班子成員每年開兩次民主生活會，局機關干部和二級機構負責人每周一舉行的例會，也是重要的培訓方式。
五年來，我局政治理論培訓3000人次；新技能培訓3000人次；業(yè)務知識培訓2600人次，其中一般公務員600人次，專業(yè)技術人員2000人次。
二、開展干部教育培訓工作中的做法和經(jīng)驗
（一）、構建科學合理的教育培訓內(nèi)容體系
我局把貫徹“三個代表”重要思想和落實科學發(fā)展觀、構建社會主義和諧社會、加強黨的執(zhí)政能力建設和先進性教育的要求，落實到干部教育培訓課程和教材中去，不斷豐富和完善以政治理論學習、法制培訓、業(yè)務知識培訓和新技能訓練為基本框架的干部職工能力素質(zhì)培訓內(nèi)容體系，并根據(jù)形勢發(fā)展需要適時更新培訓內(nèi)容。我局把全國干部學習讀本、專業(yè)知識讀本等統(tǒng)編教材作為干部學習培訓的基本教材，同時編寫了具有××縣勞動保障工作特色的培訓教材以及其它適合不同教育培訓對象特點的教材，努力體現(xiàn)教育培訓內(nèi)容和教材的時代性和針對性。
（二）、構建優(yōu)質(zhì)規(guī)范的教育培訓方法體系
正確把握干部教育培訓教學方式的多元化發(fā)展趨勢，積極探索現(xiàn)代培訓方法，根據(jù)不同層次和類別干部的特點，選擇相應教育培訓方法，綜合運用講授式、研究式、案例式、模擬式、體驗式、現(xiàn)場教學等教學方法，增強培訓的感染力和實效性。
（三）、構建切實可行的教育培訓考核制度體系
我局建立和完善了干部職工教育培訓考核制度，強化了干部教育培訓的激勵約束機制；全面推行干部職工學習培訓學分制考評管理，對干部職工參加上級業(yè)務部門學習、組織和人事部門培訓、在線學習和學歷學位教育，實行學分制定量考核和管理，把參加學習培訓情況作為考核和評價干部職工的重要內(nèi)容。干部職工年底考評時，把本人參加學習培訓情況作為重要內(nèi)容，把考核結果作為衡量干部職工思想政治素質(zhì)和能力素質(zhì)的重要內(nèi)容，作為干部職工使用和獎懲的重要依據(jù)。
（四）、構建富有成效的教育培訓保障體系
在師資隊伍建設方面，首先任命本部門業(yè)務能力較強的人員為教師，任命的教師經(jīng)常參加上級業(yè)務部門培訓進修，開闊視野，提高知識水平和授課水平。5年來，我局共任命教師15名；其次，聘請高校學者、上級業(yè)務部門專家、領導干部、作為兼職客座教授。再次，依托網(wǎng)絡，進行網(wǎng)上學習，有效利用現(xiàn)有培訓資源，實現(xiàn)資源共享。
在學習資料編寫、收集方面，首先把全國干部學習讀本、專業(yè)知識讀本等統(tǒng)編教材作為基本教材。如《公共基礎知識》、《河南省干部法律知識讀本》、《中國勞動保障報》及社會保障雜志等。其次，編寫具有勞動保障工作特色的培訓教材。我局相繼編寫了《勞動保障干部知識讀本》、各年度《勞動保障法律法規(guī)匯編》等十幾種學習材料。第三，網(wǎng)上收集適合不同教育培訓對象特點的教材。
在培訓經(jīng)費保障方面，我局保證干部教育培訓的基本經(jīng)費，努力改善干部教育培訓條件。同時，加強對教育培訓經(jīng)費使用的管理，提高經(jīng)費的使用效益。
三、存在的主要問題和解決思路
第一，培訓條件有限。缺少較為穩(wěn)健的可行的長遠規(guī)劃和必要的辦學設備，不能全方位采取電化教育、計算機等多媒體手段開展教學；另外，沒有教師編制、業(yè)務尖子常常工作繁忙，有時不能保證培訓時間和培訓質(zhì)量；資金來源的限制，使干部教育培訓工作從總體看還沒有擺脫普通教育的教學模式，難以適應受訓干部在專業(yè)位置、培訓內(nèi)容、教學方法等方面的特殊需要。解決思路是想方設法落實培訓經(jīng)費，更新培訓設施，搞好教育培訓基礎性建設。選擇成本低、見效快的培訓項目，納入培訓計劃。
第二，部分人員思想認識不到位。個別局屬單位抓干部教育培訓的主動性沒有真正調(diào)動起來。一些干部思想觀念陳舊落后，安于現(xiàn)狀，缺乏學習的自覺性。解決思路是把觀念創(chuàng)新放在首位。一是要教育引導廣大干部職工自覺樹立“終身教育”的新觀念，把教育培訓作為終生學習的“加油站”，切實從思想上解決“學什么，怎么學”的問題，增強學習的緊迫性、主動性。
四、機構建設方面情況
理順勞動保障職能方面，我局按照“轉變職能、履順關系、強化服務、精干高效”的總體要求，對局機關各股室及二級機構的職能都逐條逐項進行了核對。明確了各股室、二級機構的責任和職權，建立了行政執(zhí)法責任制，形成了責權利相統(tǒng)一的工作模式。建立和完善了符合××縣情、與××縣經(jīng)濟發(fā)展相配套的勞動保障工作制度，提高了工作效能。
加強勞動保障機構建設方面，我縣建立與健全了七個鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障事務所，成立了××縣下崗失業(yè)人員小額貸款擔保中心，明確了職能，落實了人員和工作經(jīng)費、建立了上下聯(lián)通的信息網(wǎng)絡，在當前就業(yè)和再就業(yè)工作任務比較緊迫的情況下，切實發(fā)揮了就業(yè)和社會保障方面的服務功能。
改善人員結構方面，我局通過培訓和鼓勵自學的方式優(yōu)化了我局人員的文憑結構，據(jù)2006年初統(tǒng)計，我局123名干部職工中，本科以上學歷25人，大專學歷73人。大專以上學歷占全部人員的80%。我局干部職工年齡結構也有所改善。2006年初，我局35歲以下人員74人、36—45歲人員28人、46歲以上人員21人，45歲以下人員占全部人員的83%。
加強信息化建設方面，我局加強信息化建設的領導，進行資源整合。購置了20臺電腦，并配備了信息管理軟件，各單位電腦全部連入了互聯(lián)網(wǎng)，形成了以局微機室為中心的信息管理系統(tǒng)，并做好了信息管理員的培訓，5年來培訓信息管理員17名，加大了信息管理的力度。
五、下一步的打算
下一步，我局要協(xié)調(diào)信息化建設資金，籌建××縣勞動保障信息網(wǎng)，并著手勞動保障所的信息化網(wǎng)絡建設，對信息管理員也要加大力度培訓。
在年輕干部培養(yǎng)方面，要堅持把年輕干部放到有利于其成長和發(fā)揮作用的工作崗位進行培養(yǎng)鍛煉，并有意識地讓年輕干部在現(xiàn)職崗位上多承擔一些急難險重任務，通過早壓擔子、多壓擔子、壓重擔子，幫助他們在工作中揚長補短，加快成長。
關鍵詞：銀行業(yè)；高管人員；任職資格；監(jiān)管
文章編號：1003-4625(2009)07-0111-04 中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A
銀監(jiān)會2006年初頒布了《行政許可實施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等行政許可方面的監(jiān)管法規(guī)，為銀行監(jiān)管部門實施高管人員市場準入行政許可事項提供法規(guī)依據(jù)；使高管人員任職資格監(jiān)管工作進一步制度化、規(guī)范化。但是，比較國際上銀行高管人員任職資格監(jiān)管的先進做法，目前我們對銀行高管人員任職資格審核和履職監(jiān)管方面還不盡完善，監(jiān)管有效性有待于進一步加強。
一、國際上高管人員任職資格監(jiān)管方面的經(jīng)驗
在美國，注冊新銀行機構時推薦擬任高管人員必須考慮其銀行從業(yè)經(jīng)驗、其他商務經(jīng)歷及財務來源狀況等方面；同時，為人正直、誠信和有責任感等良好品行是非常重要的條件。金融監(jiān)管當局對擬任人進行背景調(diào)查的工作相當細致，包括過去是否存在違法行為和不道德行為，以及是否具備穩(wěn)健經(jīng)營銀行的經(jīng)歷或經(jīng)驗。
在新加坡，銀行高管人員的產(chǎn)生須經(jīng)過兩名社會名望很高的業(yè)內(nèi)知名人士的推薦，還須經(jīng)過商業(yè)銀行董事會的同意。高管人員的稽核工作由審計部門完成，審計部門直接向董事會負責，具備很高的獨立性。董事會內(nèi)部通常還設立一個提名委員會，負責討論和確定銀行主要管理人員的提名及相關事宜。高管人員在得到新加坡金融管理局批準后方可上任。
在香港地區(qū)，香港金管局對銀行董事、高管人員除在學歷、從業(yè)經(jīng)驗等方面嚴格審查外，還非常重視對其道德操守的審查，主要審查其是否存在不良記錄，包括是否受到監(jiān)管部門的處罰、公開譴責等。如果存在不良記錄，金管局一般不會同意其擔任高管人員。
二、我國在高管人員任職資格監(jiān)管中存在的問題
對比國際上的做法，我國在高管任職資格監(jiān)管方面還存在著與新的監(jiān)管理念和要求不適應之處，一定程度上影響了對高管人員監(jiān)管的有效性。
(一)高管人員信息共享機制尚未建立
目前，銀監(jiān)會雖然已在監(jiān)管部門推廣應用“銀行業(yè)金融機構董事和高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)”，但從使用情況看，系統(tǒng)采集的高管信息僅限于金融機構申報高管任職資格審核時的高管基本信息，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)高管人員以及銀行從業(yè)人員的不良記錄無法及時采集導入系統(tǒng)中；同時，由于該系統(tǒng)用戶權限的限制，不同用戶通過該系統(tǒng)所能掌握的高管人員信息是有限的。從商業(yè)銀行角度看，由于銀行間信息交流共享機制未建立，金融機構對有不良記錄的高管人員的約束未形成合力，一些有“污點”的高管人員在商業(yè)銀行未做出準確結論前離職，而另一些銀行未經(jīng)嚴格審查就聘任其為高管并向監(jiān)管部門申報。因此，在任職資格監(jiān)管環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)盲點，給有不良記錄的人提供逃避處罰的機會。
(二)任職資格審核缺乏統(tǒng)一、量化的標準
《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的頒布對高管任職資格所應具備的學歷和從業(yè)年限等方面“硬條件”制定了明確的標準，但對品行、知識、經(jīng)驗、能力等方面“軟條件”未制定可執(zhí)行、可量化的標準，給監(jiān)管部門較大自由裁量權，審核過程中存在較大的彈性空間。目前，各地監(jiān)管部門進行高管任職資格審核過程中，對商業(yè)銀行高管人員知識、經(jīng)驗和能力的考核采取不同的方式，考核內(nèi)容、考核標準和考核尺度均由各地監(jiān)管部門自行選擇，對于考核方式是否科學、考核內(nèi)容是否合適、考核標準是否合理、考察結果是否準確并沒有統(tǒng)一的標準。因此，不同銀監(jiān)局、銀監(jiān)局不同監(jiān)管處室對商業(yè)銀行高管人員“軟條件”的準入標準把握都不一致，有的監(jiān)管機構對擬任高管采取考試形式核準，有的采取監(jiān)管談話形式核準，有些則通過考試、談話綜合方式核準，有的甚至只要“硬條件”具備即可通過審核。高管準入標準把握各異，難以保證客觀反映擬任人的專業(yè)知識和技能的真實水平，難以保證準人工作的公平、公正。
(三)審核的主動性、全面性存在不足
現(xiàn)有高管人員任職資格審核監(jiān)管，是由申請人提出申請后，監(jiān)管部門再開展資格審查的“坐門等客”的做法。審查人員在現(xiàn)有制度條件下難以對擬任高管人員品行等方面“軟條件”有充分的了解，對其真實的情況知之甚少。同時，商業(yè)銀行常常以工作需要人事安排盡快到位為由，要求監(jiān)管部門加快審核的節(jié)奏，甚至以臨時負責人的形式讓高管人員提前到崗，實際履行高管職責后才向監(jiān)管部門申報任職資格審核。這種倒逼做法實際上使監(jiān)管部門在任職資格監(jiān)管上處于被動位置。
在任職資格審核中，監(jiān)管部門重視自身考核了解的情況，審點大多停留在對從業(yè)年限、學歷、申報材料要件齊全等面上“硬條件”合規(guī)性審查，而對擬任職的高管人員“軟條件”等了解不充分、不全面，難以避免那些硬條件完全具備的庸才或存在道德風險的人混入高管隊伍。
(四)金融機構申報材料的客觀性需改進
多數(shù)商業(yè)銀行出于讓擬任高管人員盡快、順利地通過監(jiān)管部門任職資格審核，人事安排盡快到位以便開展工作等方面考慮，向監(jiān)管部門申報擬任人的綜合鑒定材料中對擬任人的評價通常是多肯定工作成績，對存在的不足之處反映較少甚至未提及，無法客觀、全面地評價擬任人的品行、能力、工作業(yè)績和存在的不足。同時，商業(yè)銀行在離任審計獨立性方面尚不充分，離任審計報告的客觀性受此影響。主要原因：一方面，高管人員的離任審計報告主要來自商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門，而審計部門雖然在機構形式上基本做到獨立設置，但難以真正做到獨立履職。一些機構對離任審計主觀認識不到位，對高管人員任期的經(jīng)營情況缺乏實事求是的態(tài)度，不能客觀公正地進行評價，離任審計程序化、走過場。另一方面，各銀行對擬任高管人員的人事安排在先，離任審計在后，審計報告通常只起到對人事安排的輔助說明作用?？陀^性不足的綜合鑒定和離任審計報告作為監(jiān)管部門任職資格審核的重要依據(jù)，一定程度上造成監(jiān)管部門的判斷不準確。
(五)高管人員履職監(jiān)管的有效性薄弱、退出機制尚不健全
當前，銀行監(jiān)管部門對高管人員日常監(jiān)管主要停留在高管人員市場準入工作方面，對高管人員履職情況的動態(tài)監(jiān)管不足，退出機制尚不健全，主要表現(xiàn)在：沒有統(tǒng)一的、可操作性的評價指標和量化標準；對金融機構違規(guī)問題處理上，普遍存在處罰機構的多，處罰高管人員的少；經(jīng)濟處罰的多，取消任職資格的少。由于對高管人員履職監(jiān)管
的有效性不足，退出機制不健全，高管人員違法違規(guī)成本較低，無法起到警示作用。
三、加強高管人員監(jiān)管有效性的對策措施
針對高管任職資格監(jiān)管存在的問題，福建銀監(jiān)局經(jīng)過不斷探索，采取了積極有效的措施，努力做到高管市場準入工作的科學、規(guī)范、公平、公正。
(一)建立“從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”，為任職資格審核提供查詢平臺
為提高銀行從業(yè)人員的誠信、合規(guī)意識，加強對銀行從業(yè)人員的監(jiān)管，科學有效地實施案件專項治理責任追究制度；同時，也為監(jiān)管部門查詢銀行業(yè)從業(yè)人員誠信記錄提供信息查詢平臺，福建銀監(jiān)局2007年基于銀監(jiān)會內(nèi)網(wǎng)信息平臺開發(fā)了“銀行業(yè)從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”。系統(tǒng)根據(jù)不同的用戶需求設置不同的用戶權限，銀監(jiān)局監(jiān)管處室和銀監(jiān)分局的用戶均可通過內(nèi)網(wǎng)以各自的用戶身份訪問不良信息登記系統(tǒng)，在各自用戶權限范圍內(nèi)進行數(shù)據(jù)導入、手工錄入、信息查詢、信息修改等操作。監(jiān)管部門在非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不良信息可及時收集并導入系統(tǒng)；同時，監(jiān)管部門按季向被監(jiān)管機構收集從業(yè)人員不良信息統(tǒng)計報表并導入系統(tǒng)。系統(tǒng)采集的每條信息至少包括姓名、身份證號、任職機構、職務、不良信息類型(包括刑事處罰、行政處罰、行政處分、黨紀處分等)、處罰或處分簡要原因、不良信息具體內(nèi)容、撤銷或變更情況等要素。
系統(tǒng)正式推廣應用以來，已采集福建省銀行業(yè)從業(yè)人員各類不良信息記錄近500條，為高管任職資格審核提供了重要手段。通過系統(tǒng)全省聯(lián)網(wǎng)查詢，信息共享，基本上解決了當前商業(yè)銀行高管人員變動頻繁、異地交流力度加大情況下，高管人員監(jiān)管信息不對稱的問題，避免個別高管人員在當?shù)剡`規(guī)，再異地任職及“帶病”任職等情況。
(二)建立任職資格考試題庫，促進考核公平、公正
為了全面、規(guī)范審核擬任高管人員的知識、經(jīng)驗和能力，公平、公正地實施對擬任人“軟條件”的考核，福建銀監(jiān)局從2006年開始建立任職資格考試題庫。考試范圍統(tǒng)一確定為與銀行業(yè)相關的法律、銀監(jiān)會頒布的法規(guī)指引以及作為銀行業(yè)高管人員應知應會的金融業(yè)務知識，重點考察擬任高管人員掌握金融法規(guī)、業(yè)務理論知識的情況，并向商業(yè)銀行公開。通過細分題型，組成相對獨立的主觀題庫和客觀題庫，在考前由分管局領導隨機指定主觀題和客觀題各一份，組成一套“高管人員任職資格考試試卷”，確?？荚嚨墓健⒐?。對考試不合格者，采取補考、建議金融機構調(diào)整擬任人等方式，促進擬任高管人員加強學習，提高業(yè)務素質(zhì)和經(jīng)營管理水平。對于個別擬任人雖然通過考試尚不能全面考核評價其真實的從業(yè)經(jīng)驗和能力，約見其進行任前監(jiān)管談話，并訪談相關部門，摸清情況，努力做到真實反映擬任高管人員的實際能力和水平。
(三)注重監(jiān)管工作聯(lián)動，加強依法、合規(guī)監(jiān)管
為掌握任職資格審核工作的主動性和全面性，在對任職資格審核過程中，嚴格按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《行政許可實施程序規(guī)定》以及《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法規(guī)的規(guī)定，依法、合規(guī)地進行審慎監(jiān)管，對商業(yè)銀行樹立依法、合規(guī)經(jīng)營意識起到促進作用。
同時，建立福建銀監(jiān)局行政許可事項內(nèi)部工作流程，在任職資格審核過程中注重加強與非現(xiàn)場監(jiān)管處室、現(xiàn)場檢查處室以及案件專項治理工作的聯(lián)動，形成監(jiān)管合力。對于在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)或發(fā)生案件的金融機構，暫停受理其高管任職資格審核申請，待落實整改、實施問責后再做受理。所有高管任職資格審核事項，負責高管市場準入的處室均要向擬任人原任職機構的監(jiān)管部門征求監(jiān)管評價意見；擬任人曾在多個金融機構或崗位任職的，向其最近一次任職所在地監(jiān)管機構征求監(jiān)管評價意見；對于最近一次任職時間在一年內(nèi)的，還要向再前一職位任職所在地監(jiān)管機構征求監(jiān)管評價意見。通過征求監(jiān)管部門的監(jiān)管評價意見，多渠道了解擬任人品行、業(yè)務能力、管理能力等情況以及是否存在法規(guī)所規(guī)定不得擔任高管人員的情形。
(四)加強問責制，提高申請材料的真實性
為了確保商業(yè)銀行申報任職資格審核材料的客觀、真實，福建銀監(jiān)局要求金融機構加強材料真實性的審查，對材料真實性負責，審核中發(fā)現(xiàn)申報材料弄虛作假的情形，要求商業(yè)銀行加強對相關責任人問責；強調(diào)綜合鑒定、審計報告等材料必須根據(jù)擬任人實際從業(yè)表現(xiàn)、業(yè)務經(jīng)歷做出明確的、實事求是的描述和結論；督促商業(yè)銀行加強審計獨立性，促使審計制度化、規(guī)范化。在任職資格審核過程中，對商業(yè)銀行申報材料存在疑問，采取質(zhì)詢申請人、約見擬任人談話、要求擬任人或曾任職機構做出書面解釋、重新申報客觀真實材料等方式，把好材料真實性關口。
(五)加強對高管人員培訓工作，加大履職監(jiān)管力度
為了提高金融機構高管人員政策法規(guī)水平和風險防控能力，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，福建銀監(jiān)局從2007年開始定期對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構高管人員進行培訓。培訓內(nèi)容緊密聯(lián)系經(jīng)濟、金融形勢和銀行業(yè)經(jīng)營管理的實際，涉及金融法律法規(guī)、銀行監(jiān)管理論、業(yè)務風險管理、財富管理、業(yè)務創(chuàng)新等多方面。每期高管培訓班都精心挑選商業(yè)銀行的業(yè)務專家和監(jiān)管部門相關人員對高管人員授課，并結合福建銀監(jiān)局舉辦的“金融創(chuàng)新大講堂”進行，讓高管人員有機會聆聽來自經(jīng)濟金融界的專家、學者的精彩交流，開闊視野。目前，共已舉辦16期銀行業(yè)金融機構高管人員培訓班，對福建省轄內(nèi)2077名高管人員進行培訓。通過培訓，有效地提高轄內(nèi)銀行業(yè)高管人員政策法規(guī)水平和業(yè)務技能；同時，也增進了同業(yè)間的經(jīng)驗交流與溝通協(xié)作。
四、相關建議
(一)改進信息系統(tǒng)，完善信息共享機制
進一步完善銀監(jiān)會《金融機構董事、高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)》功能，增加從業(yè)人員不良信息登記模塊和高管履職監(jiān)管評價等日常監(jiān)管信息，避免不宜擔任銀行業(yè)高管的人員走上高管崗位。在條件成熟時，可建立銀行、證券、保險業(yè)間共享的金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息共享平臺，解決跨部門的高管信息不對稱、溝通共享不充分的問題，從而有效提高高管任職資格監(jiān)管效率。
(二)試行公示制度，規(guī)范任職資格監(jiān)管
完善的高管人員任職資格監(jiān)管法規(guī)可確保對高管人員日常性、持續(xù)性監(jiān)管過程中有章可循、有法可依，維護監(jiān)管的嚴肅性和權威性。由于現(xiàn)有的《銀行業(yè)機構高管人員任職資格管理辦法》已無法完全適應現(xiàn)實工作，銀監(jiān)會應盡快出臺新的《銀行業(yè)機構高管人員任職資格管理辦法》和任職資格審核操作細則，對高管人員任職資格的監(jiān)管范圍、任職條件、日常管理、資格終止等監(jiān)管要求作出明確規(guī)定；對高管任職資格審核標準應更具體化，將審核重點從靜態(tài)監(jiān)管轉向靜態(tài)與動態(tài)監(jiān)管相結合，即除審核其“硬條件”外還需深入調(diào)查了解擬任人的品行、業(yè)務經(jīng)歷、管理經(jīng)驗、對將從事工作的熟悉程度等方面，并對這些審核內(nèi)容有明確的
工作要求。
實行高管人員任職資格審核公示制度，把銀行業(yè)高管人員任職資格準入審核置于群眾監(jiān)督之下，在審查之初，針對擬任人所在機構設立舉報箱、電話、電子郵件等渠道，讓群眾能夠及時反映擬任人存在的問題，借助群眾的監(jiān)督幫助監(jiān)管部門把好準入關。
(三)建立統(tǒng)一題庫，確保審核公平、公正
實踐證明，采取閉卷考試方式能夠有效促進各銀行業(yè)高管人員學法自覺性，能相對公平地對擬任高管人員進行知識、經(jīng)驗、能力等方面的審核。建議銀監(jiān)會建立任職資格準入考試制度，做到“凡任必考”；同時，依靠各級監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的力量，征集試題，建立全國統(tǒng)一、規(guī)范的考試題庫和考試大綱，明確具體的考核標準。各級監(jiān)管部門在進行高管人員任職資格審核時，通過網(wǎng)絡隨機抽取試卷進行考試，確保審核的公平、公正，有效避免考試走過場現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管部門任職資格審核管理。
建立高管后備干部人才庫，將高管人員資格認定工作作為常規(guī)性、持續(xù)性工作來抓。凡具備從業(yè)經(jīng)驗，符合學歷、從業(yè)年限等基本條件的高管后備人選，商業(yè)銀行可有計劃地定期向監(jiān)管部門報審。經(jīng)審核通過的人選納入高管后備干部人才庫，以備商業(yè)銀行根據(jù)工作需要從人才庫中篩選符合條件的擬任人進行申報。監(jiān)管部門結合日常監(jiān)管工作對納入人才庫的擬任人進行持續(xù)跟蹤考察，以達到主動監(jiān)管、提早介入的目的。
(四)完善履職監(jiān)管，督促高管勤勉盡職
銀監(jiān)會應建立對高管人員履職評價機制，統(tǒng)一制定對高管人員的任期考核辦法，按期對高管人員進行履職情況考核。對高管人員履職評價可靈活運用各種考核手段，突出考核重點，把防范風險、案件治理、不良資產(chǎn)下降、經(jīng)營成果真實性作為考核的重要內(nèi)容，對高管人員的工作業(yè)績、經(jīng)營績效、是非功過做出客觀公正的評價與實事求是的結論。對于在履職評價中發(fā)現(xiàn)存在問題的高管人員，監(jiān)管部門可區(qū)別情況對其采取考試、告誡、建議調(diào)整崗位、取消任職資格等形式，促進高管人員注重日常履職行為，提高經(jīng)營管理水平。
同時，監(jiān)管部門應加大對高管人員的教育培訓力度，建立金融機構高管人員行為規(guī)范準則，按照準則要求對高管人員的從業(yè)行為進行嚴格的教育、培訓和約束；督促高管人員誠信守法，勤勉盡職，穩(wěn)健經(jīng)營，樹立良好的職業(yè)道德意識。重點加強三個方面培訓：一是政策法規(guī)培訓。通過組織金融機構高管人員學習經(jīng)濟金融方針政策及有關法律法規(guī)，提高其政策法律水平和依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營的自覺性。二是經(jīng)營管理能力培訓。通過組織參觀學習、經(jīng)驗交流、專項培訓等形式進行經(jīng)營管理能力培訓。三是風險防范能力培訓。通過剖析典型案例、分析各類金融風險的類型和成因，舉一反三，使金融機構高管人員能夠清楚每項業(yè)務的風險度，提高風險防范意識和能力。
參考文獻：
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（一）、行政許可的概念
《行政許可法》第二條規(guī)定：本法所稱行政許可，是指行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。
（二）、行政許可具有以下法律特征
1、行政許可的內(nèi)容是國家法律禁止的活動。行政許可是在特定對象符合相關法律條件的情況下，對法律、法規(guī)和行政規(guī)章所設定的禁止內(nèi)容的解除，允許其從事某項特殊的活動，使其享有特定權利和資格。例如：為了保證公共安全、維護交通秩序，國家通過考試等方式給符合一定技術的人發(fā)給駕駛證，賦予其駕駛汽車的權利。
2、行政許可是一種應申請的行為。行政許可是行政機關許可相對人以從事法律、法規(guī)和行政規(guī)章禁止公民、法人和其他組織所為的行為，作為行政許可相對人的公民、法人和其他組織要獲得對此種禁止的解除，就必須具備相應法律、法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定的特定條件，并向行政機關作出相應的意思表示，這種意思表示的形式就是許可申請書，如《企業(yè)名稱預先核準申請書》、《公司注冊登記申請書》。申請人通過申請書向行政機關提出自己的許可請求，并說明自己所具備的相應法定條件。行政機關通過審查申請人的請求，并確定其具備了相應的條件后，才能授予許可。
3、行政許可是行政機關賦予行政相對人某種法律資格或法律權利的具體行政行為。行政機關賦予政行相對人的這種法律資格或法律權利通常只在一定的期限內(nèi)有效。此種行政行為必須具備某種特定的形式要件，這種特定的形式要件就是許可證、執(zhí)照，具體名稱包括準運證、通行證、批準書、資質(zhì)證書等等。
4、行政許可的事項必須有明確的法律規(guī)定，許可的范圍不得超出法定界限。許可是建立在普通禁止基礎上的解禁行為。如行政機關發(fā)放營業(yè)執(zhí)照，是允許相對人從事某種經(jīng)營活動，但同時也是禁止其他人隨意從事經(jīng)營活動，其他人非經(jīng)行政機關允許，如從事相應經(jīng)營活動即屬無照經(jīng)營的違法行為，將依法受到行政處罰。
（三）行政許可程序
許可程序是指行政機關實施行政許可的步驟、方式、順序和時限。它是影響行政效率和申請人的一個重要因素；也直接影響相對人權益的得失。行政機關對相對人申請的批準或不批準，關系到相對人能否取得某種權利或資格，能否從事某種活動。從程序上對行政許可進行規(guī)范，是保證行政許可公正、合理的前提條件?，F(xiàn)《行政許可法》的出臺實施，對行政許可程序做了程序規(guī)定，行政許可程序，大致包括以下幾個步驟：1、申請與受理；2、審查與決定（頒發(fā)或拒絕頒發(fā)許可證），及期限的規(guī)定；3、行政許可的變更與延續(xù)。
1、申請與受理。
申請是行政機關實施行政許可的前提條件。公民、法人或其它組織（申請人）要取得某項行政許可，首先要向行政機關提出申請。申請書需載明申請人的姓名或組織名稱、住址或組織地址、申請許可的內(nèi)容、理由及相關條件等。申請人向行政機關申請行政許可，除提交申請書以外，法律、法規(guī)通常還規(guī)定應同時提交有關文件材料，如申請從事食品服務的營業(yè)執(zhí)照，必須同時提交衛(wèi)生許可證和個人身體健康證。在申請某些附條件許可，即取得某一許可必須以擁有另一許可證為前提時，除提交上述有關文件、材料外，還必須提交作為取得相應許可前提的許可證（前置審批）。如動植物及產(chǎn)品入境時，在向海關申請前必須獲得動植物檢疫機關的檢疫許可，否則海關對此申請不予接受。
行政許可申請的表現(xiàn)方式一般以書面材料提出，也可以通過信函、電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等方式提出。
行政機關對申請人提出的行政許可申請，應當視其具體情況，分別作出處理。（1）申請事項依法不需要取得行政許可的，應當即時告知申請人不受理；（2）申請事項依法不屬于本行政機關職權范圍的，應當即時作出不予受理的決定，并告知申請人向其他行政機關申請；（3）申請材料存在可以當場更正的錯誤的，應當允許申請人當場更正；（4）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當當場或者在五日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容，逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理；（5）申請事項屬于本行政機關職權范圍，申請材料齊全、符合法定形式，或者申請人按照本行政機關的要求提交全部補正申請材料的，應當受理行政許可申請。
行政機關受理或者不予受理行政許可申請，應當出具書面憑證，加蓋本行政機關專用印章并注明日期。
2、審查與決定（頒發(fā)或拒絕頒發(fā)許可證），及期限的規(guī)定。
行政許可機關收到申請后，依照法定標準及程序對申請人及申請事項進行全面審查。審查主要包括以下內(nèi)容：
（1）申請人的資格。申請人必須有行為能力，能夠獨立承擔民事、行政責任。（2）申請書及附錄材料。行政許可機關確定申請人符合資格后還須對申請書的形式加以審查，如果認為申請書不規(guī)范，有權要求申請人補正或重新申報。（3）申請事項。行政許可機關應確定申請事項是否符合法律規(guī)定，是否有明確法律依據(jù)、是否具備法定條件等。（4）有關資格的許可還須審查申請人是否通過規(guī)定的考試、考核。（5）行政許可機關在書面審查申請合格的基礎上，需要對申請材料的實質(zhì)內(nèi)容進行核實的，根據(jù)法定條件和程序，行政機關應當指派兩名以上工作人員進一步進行調(diào)查核實（實地考察）。
行政許可機關通過以上的步驟對申請審查之后，一般作出兩種決定。
一是決定準予行政許可。申請人提交的申請材料齊全、符合法定形式，行政機關能夠當場作出決定的，應當當場作出書面的行政許可決定。行政機關作出準予行政許可的決定，需要頒發(fā)行政許可證件的，應當向申請人頒發(fā)加蓋本行政機關印章的行政許可證件：（1）許可證、執(zhí)照或者其他許可證書；（2）資格證、資質(zhì)證或者其他合格證書；（3）行政機關的批準文件或者證明文件；（4）法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政許可證件。行政機關作出的準予行政許可決定，應當予以公開，公眾有權查閱。
行政許可機關認為申請符合法定條件和標準的，及時頒發(fā)許可證、營業(yè)執(zhí)照。許可證、營業(yè)執(zhí)照應載明：許可證名稱、許可事項（許可的范圍）、被許可人姓名、住址、許可有效期限、許可證編號（注冊號）、許可日期等。
二是決定不予行政許可。行政機關依法作出不予行政許可的書面決定的，應當說明理由，并告知申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。如果行政許可機關在受理申請后的法定期限內(nèi)未作出任何表示的，可視為不予批準或拒絕頒發(fā)許可證照（行政不作為）。
《行政許可法》同時規(guī)定行政許可機關應在法定的期限內(nèi)（二十日），作出行政許可決定，特殊情況，經(jīng)本行政機關負責人批準，可以延長十日。
3、行政許可的變更與延續(xù)。
取得行政許可的被許可人可以根據(jù)具體情況變化要求變更許可內(nèi)容，應當向作出行政許可決定的行政機關提出申請，符合法定條件、標準的，行政機關應當依法辦理變更手續(xù)。行政許可機關在監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)行政許可不適當?shù)模嗫芍鲃幼兏?，這種變更實質(zhì)上是對原許可證的修改，一般需要許可機關審查后重新核發(fā)許可證。如果許可所依據(jù)的法律對許可的范圍、條件或期限進行了修改或變更，許可機關應及時修改或更換許可證。
被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，應當在該行政許可有效期屆滿三十日前向作出行政許可決定的行政機關提出申請。行政機關應當根據(jù)被許可人的申請，在該行政許可有效期屆滿前作出是否準予延續(xù)的決定；逾期未作決定的，視為準予延續(xù)。
（四）特殊規(guī)定
1、《行政許可法》第四十六條、第四十七條規(guī)定，法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定實施行政許可應當聽證的事項，或者行政機關認為需要聽證的其他涉及公共利益的重大行政許可事項，行政機關應當向社會公告，并舉行聽證。行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，行政機關在作出行政許可決定前，應當告知申請人、利害關系人享有要求聽證的權利；申請人、利害關系人在被告知聽證權利之日起五日內(nèi)提出聽證申請的，行政機關應當在二十日內(nèi)組織聽證。
2、《行政許可法》還規(guī)定：有限自然資源開發(fā)利用、公共資源配置以及直接關系公共利益的特定行業(yè)的市場準入等，需要賦予特定權利的事項；行政機關應當通過招標、拍賣等公平競爭的方式作出決定。但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。行政機關通過招標、拍賣等方式作出行政許可決定的具體程序，依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定。行政機關按照招標、拍賣程序確定中標人、買受人后，應當作出準予行政許可的決定，并依法向中標人、買受人頒發(fā)行政許可證件。
行政機關違反本條規(guī)定，不采用招標、拍賣方式，或者違反招標、拍賣程序，損害申請人合法權益的，申請人可以依法申請行政復議或者提起行政訴訟。
3、《行政許可法》第五十四條規(guī)定：賦予公民特定資格，依法應當舉行國家考試的，行政機關根據(jù)考試成績和其他法定條件作出行政許可決定；賦予法人或者其他組織特定的資格、資質(zhì)的，行政機關根據(jù)申請人的專業(yè)人員構成、技術條件、經(jīng)營業(yè)績和管理水平等的考核結果作出行政許可決定。但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
公民特定資格的考試依法由行政機關或者行業(yè)組織實施，公開舉行。行政機關或者行業(yè)組織應當事先公布資格考試的報名條件、報考辦法、考試科目以及考試大綱。
4、《行政許可法》規(guī)定：直接關系公共安全、人身健康、生命財產(chǎn)安全的重要設備、設施、產(chǎn)品、物品，需要按照技術標準、技術規(guī)范，通過檢驗、檢測、檢疫等方式進行審定的行政許可，應當按照技術標準、技術規(guī)范依法進行檢驗、檢測、檢疫，行政機關根據(jù)檢驗、檢測、檢疫的結果作出行政許可決定。
行政機關實施檢驗、檢測、檢疫，應當自受理申請之日起五日內(nèi)指派兩名以上工作人員按照技術標準、技術規(guī)范進行檢驗、檢測、檢疫。不需要對檢驗、檢測、檢疫結果作進一步技術分析即可認定設備、設施、產(chǎn)品、物品是否符合技術標準、技術規(guī)范的，行政機關應當當場作出行政許可決定。
行政機關根據(jù)檢驗、檢測、檢疫結果，作出不予行政許可決定的，應當書面說明不予行政許可所依據(jù)的技術標準、技術規(guī)范。
5、《行政許可法》第五十七條規(guī)定；有數(shù)量限制的行政許可，兩個或者兩個以上申請人的申請均符合法定條件、標準的，行政機關應當根據(jù)受理行政許可申請的先后順序作出準予行政許可的決定。但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
（五）行政許可的撤銷
《行政許可法》規(guī)定：作出行政許可決定的行政機關或者其上級行政機關，根據(jù)利害關系人的請求或者依據(jù)職權，可以撤銷以下行政許可：（1）行政機關工作人員、作出準予行政許可決定的；（2）超越法定職權作出準予行政許可決定的；（3）違反法定程序作出準予行政許可決定的；（4）對不具備申請資格或者不符合法定條件的申請人準予行政許可的；（5）依法可以撤銷行政許可的其他情形；（6）被許可人以欺騙、賄賂等不正當手段取得行政許可的，應當予以撤銷，被許可人基于行政許可取得的利益不受保護。
二、法律賦予工商行政管理機關適用行政許可的范圍。
從現(xiàn)行的工商行政管理機關法律、法規(guī)、行政規(guī)章來看，適用行政許可的范圍主要涉及以下內(nèi)容：1、市場主體申請準入，申請退出的行政許可；2、申請廣告經(jīng)營的行政許可；3、其他方面申請的行政許可。
（一）市場主體申請準入，申請退出的行政許可。
這主要包括。1、企業(yè)名稱預先登記的行政許可；2、有限責任公司，股份有限公司設立、變更、注銷登記的行政許可；3、分公司設立、變更、注銷登記的行政許可；4、非公司企業(yè)法人，非公司企業(yè)營業(yè)開業(yè)、變更、注銷登記的行政許可；5、外商投資企業(yè)設立、變更、注銷登記的行政許可；外商投資股份公司設立、變更、注銷登記的行政許可；6、合伙企業(yè)設立、變更、注銷登記的行政許可；7、個人獨資企業(yè)設立、變更、注銷登記的行政許可；8、個體工商戶開業(yè)、變更、歇業(yè)登記的行政許可；9、企業(yè)年度檢驗的行政許可。
1、企業(yè)名稱預先登記的行政許可，《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》第三條：企業(yè)名稱在企業(yè)申請登記時，由企業(yè)名稱的登記主管機關（工商行政管理機關）核定。企業(yè)名稱經(jīng)核準登記注冊后方可使用，在規(guī)定的范圍內(nèi)享有專用權。第十八條：登記主管機關應當在收到企業(yè)提交的預先單獨申請企業(yè)名稱登記注冊的全部材料之日起，十日內(nèi)作出核準或者駁回的決定。登記主管機關核準預先單獨申請登記注冊的企業(yè)名稱后，核發(fā)《企業(yè)名稱登記證書》?！镀髽I(yè)名稱登記管理實施辦法》第三條：企業(yè)應當依法選擇自己的名稱，并申請登記注冊。企業(yè)自成立之日起享有名稱權。
可以提起企業(yè)名稱預先登記的申請人是：第一、內(nèi)資企業(yè)（1）有限責任公司、股份有限公司：具有投資資格的公司、法人、其他經(jīng)濟組織和自然人。（2）內(nèi)資非公司企業(yè)：具有投資資格的法人、其他經(jīng)濟組織（按《中華人民共和國企業(yè)法人登記管理條例》登記的企業(yè)）。（3）私營企業(yè)（合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)）：具有投資資格的自然人。第二、外資企業(yè)：外方為公司、法人、其他經(jīng)濟組織和自然人；中方為公司、法人及其他經(jīng)濟組織。第三、個體工商戶：具有投資資格的自然人或家庭?！镀髽I(yè)名稱登記管理規(guī)定》第三十條：在登記主管機關登記注冊的事業(yè)單位及事業(yè)單位開辦的經(jīng)營單位的名稱和個體工商戶的名稱登記管理，參照本規(guī)定執(zhí)行。
2、有限責任公司，股份有限公司設立、變更、注銷登記的行政許可。
有限責任公司，股份有限公司設立登記的行政許可，《公司登記管理條例》第三條：“公司經(jīng)公司登記機關依法核準登記，領取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，方取得企業(yè)法人資格；第四條：工商行政管理機關是公司登記機關”已作了明確的規(guī)定。
有限責任公司，股份有限公司變更登記的行政許可，《公司登記管理條例》第二十三條：公司變更登記事項，應當向原公司登記機關申請變更登記。未經(jīng)核準變更登記，公司不得擅自改變登記事項。公司變更登記事項主要涉及公司名稱的變更、公司住所的變更、公司法定代表人的變更、公司注冊資本的變更、公司經(jīng)營范圍的變更、公司類型的變更、有限責任公司股東的變更。
有限責任公司，股份有限公司注銷登記的行政許可?！豆镜怯浌芾項l例》第三十六條有下列情形之一的，公司清算組織應當自公司清算結束之日起30日內(nèi)向原公司登記機關申請注銷登記：(1)公司被依法宣告破產(chǎn)；(2)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；(3)股東會決議解散；(4)公司因合并、分立解散；(5)公司被依法責令關閉。經(jīng)公司登記機關核準注銷登記，公司終止。
3、分公司設立、變更、注銷登記的行政許可。
分公司設立登記的行政許可，《公司登記管理條例》第四十條：公司設立分公司的，應當向分公司所在地的市、縣公司登記機關申請登記；核準登記的，發(fā)給《營業(yè)執(zhí)照》。
分公司變更登記的行政許可，《公司登記管理條例》第四十三條：分公司變更登記事項的，應當向公司登記機關申請變更登記。
分公司注銷登記的行政許可。《公司登記管理條例》第四十四條：公司撤銷分公司的，應當自撤銷決定作出之日起30日內(nèi)向該分公司的公司登記機關申請注銷登記。申請注銷登記應當提交公司法定代表人簽署的注銷登記申請書和分公司的《營業(yè)執(zhí)照》。公司登記機關核準注銷登記后，應當收繳分公司的《營業(yè)執(zhí)照》。
4、非公司企業(yè)法人，非公司企業(yè)營業(yè)開業(yè)、變更、注銷登記的行政許可。
非公司企業(yè)法人，非公司企業(yè)營業(yè)開業(yè)登記的行政許可，《企業(yè)法人登記管理條例》第三條：申請企業(yè)法人登記，經(jīng)企業(yè)法人登記主管機關審核，準予登記注冊的，領取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，取得法人資格，其合法權益受國家法律保護。第三十五條：企業(yè)法人設立不能獨立承擔民事責任的分支機構，由該企業(yè)法人申請登記，經(jīng)登記主管機關核準，領取《營業(yè)執(zhí)照》，在核準登記的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動?！镀髽I(yè)法人登記管理條例施行細則》第三十條：登記主管機關根據(jù)申請單位的申請和所具備的條件，按照國家法律、法規(guī)和政策以及規(guī)范化要求，核準經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式。企業(yè)必須按照登記主管機關核準登記注冊的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式從事經(jīng)營活動。
非公司企業(yè)法人，非公司企業(yè)營業(yè)變更登記的行政許可，《企業(yè)法人登記管理條例》第十七條：企業(yè)法人改變名稱、住所、經(jīng)營場所、法定代表人、經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式、注冊資金、經(jīng)營期限，以及增設或者撤銷分支機構，應當申請辦理變更登記。
非公司企業(yè)法人，非公司企業(yè)營業(yè)注銷登記的行政許可，《企業(yè)法人登記管理條例》第二十一條：企業(yè)法人辦理注銷登記，應當提交法定代表人簽署的申請注銷登記報告、主管部門或者審批機關的批準文件、清理債務完結的證明或者清算組織負責清理債權債務的文件。經(jīng)登記主管機關核準后，收繳《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本，收繳公章。
5、外商投資企業(yè)設立、變更、注銷登記的行政許可；外商投資股份公司設立、變更、注銷登記的行政許可?！豆痉ā?；《公司登記管理條例》；《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》；《中外合資經(jīng)營企業(yè)法實施條例》；《中外合作經(jīng)營企業(yè)法》；《中外合作經(jīng)營企業(yè)法實施細則》；《外資企業(yè)法》；《外資企業(yè)法實施細則》；《企業(yè)法人登記管理條例》；《企業(yè)法人登記管理條例施行細則》。
以上十個法律、法規(guī)、行政規(guī)章相關的條款對外商投資企業(yè)設立、變更、注銷登記的行政許可；外商投資股份公司設立、變更、注銷登記的行政許可作了具體的規(guī)定。
6、合伙企業(yè)設立、變更、注銷登記的行政許可。
合伙企業(yè)設立的行政許可，《合伙企業(yè)法》第十六條：企業(yè)登記機關應當自收到申請登記文件之日起三十日內(nèi)，作出是否登記的決定。對符合本法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給營業(yè)執(zhí)照；對不符合本法規(guī)定條件的，不予登記，并應當給予書面答復，說明理由?！逗匣锲髽I(yè)登記管理辦法》第三條：合伙企業(yè)經(jīng)企業(yè)登記機關依法核準登記，領取營業(yè)執(zhí)照后，方可從事經(jīng)營活動。合伙企業(yè)應當在企業(yè)登記機關核準的登記事項內(nèi)依法從事經(jīng)營活動。
合伙企業(yè)變更的行政許可，《合伙企業(yè)法》第五十六條：合伙企業(yè)登記事項因退伙、入伙、合伙協(xié)議修改等發(fā)生變更或者需要重新登記的，應當于作出變更決定或者發(fā)生變更事由之日起十五日內(nèi)，向企業(yè)登記機關辦理有關登記手續(xù)。
合伙企業(yè)注銷登記的行政許可，《合伙企業(yè)法》第五十七條、第六十四條規(guī)定：合伙企業(yè)因（1）合伙協(xié)議約定的經(jīng)營期限屆滿，合伙人不愿繼續(xù)經(jīng)營的；（2）合伙協(xié)議約定的解散事由出現(xiàn)；（3）全體合伙人決定解；（4）合伙人已不具備法定人數(shù)；（5）合伙協(xié)議約定的合伙目的已經(jīng)實現(xiàn)或者無法實現(xiàn)；（6）被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；（7）出現(xiàn)法律、行政法規(guī)規(guī)定的合伙企業(yè)解散的其他原因。合伙企業(yè)解散后應當進行清算，清算結束，應當編制清算報告，經(jīng)全體合伙人簽名、蓋章后，在十五日內(nèi)向企業(yè)登記機關報送清算報告，辦理合伙企業(yè)注銷登記。
7、個人獨資企業(yè)設立、變更、注銷登記的行政許可。
個人獨資企業(yè)設立的行政許可，《個人獨資企業(yè)登記管理辦法》第三：個人獨資企業(yè)經(jīng)登記機關依法核準登記，領取營業(yè)執(zhí)照后，方可從事經(jīng)營活動。個人獨資企業(yè)應當在登記機關核準的登記事項內(nèi)依法從事經(jīng)營活動。
個人獨資企業(yè)變更的行政許可，《個人獨資企業(yè)登記管理辦法》第十三條、第十五條規(guī)定：個人獨資企業(yè)變更企業(yè)名稱、企業(yè)住所、經(jīng)營范圍及方式，個人獨資企業(yè)變更投資人姓名和居所、出資額和出資方式，應當在變更事由發(fā)生之日起15日內(nèi)向原登記機關申請變更登記。登記機關應當在收到變更申請之日起15日內(nèi)，作出核準登記或者不予登記的決定。予以核準的，換發(fā)營業(yè)執(zhí)照或者發(fā)給變更登記通知書；不予核準的，發(fā)給企業(yè)登記駁回通知書。
個人獨資企業(yè)注銷登記的行政許可，個人獨資企業(yè)因：（1）投資人決定解散；（2）投資人死亡或者被宣告死亡，無繼承人或者繼承人決定放棄繼承；（3）被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；（4）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。登記機關應當在收到個人獨資企業(yè)申請注銷登記之日起15日內(nèi)，作出核準登記或者不予登記的決定。予以核準的，發(fā)給核準通知書；不予核準的，發(fā)給企業(yè)登記駁回通知書。
8、個體工商戶開業(yè)、變更、歇業(yè)登記的行政許可。
個體工商戶開業(yè)的行政許可，《城鄉(xiāng)個體工商戶管理暫行條例》第七條：申請從事個體工商業(yè)經(jīng)營的個人或者家庭，應當持所在地戶籍證明及其他有關證明，向所在地工商行政管理機關申請登記，經(jīng)縣級工商行政管理機關核準領取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。
個體工商戶變更的行政許可，《城鄉(xiāng)個體工商戶管理暫行條例》第九條：個體工商戶改變字號名稱、經(jīng)營者住所、組成形式、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式、經(jīng)營場所等項內(nèi)容，以及家庭經(jīng)營的個體工商戶改變家庭經(jīng)營者姓名時，應當向原登記的工商行政管理機關辦理變更登記。未經(jīng)批準，不得擅自改變。
個體工商戶歇業(yè)登記的行政許可，《城鄉(xiāng)個體工商戶管理暫行條例》第十一條；個體工商戶歇業(yè)時，應當辦理歇業(yè)手續(xù)，繳銷營業(yè)執(zhí)照。自行停業(yè)超過六個月的，由原登記的工商行政管理機關收繳營業(yè)執(zhí)照。
9、企業(yè)年度檢驗的行政許可，《企業(yè)年度檢驗辦法》第十六條：登記主管機關對通過年檢的企業(yè)，簽署通過年檢的意見。在其營業(yè)執(zhí)照上加貼帶有A、B標記的年檢標識和加蓋年檢戳記后，企業(yè)取得繼續(xù)經(jīng)營的資格。
（二）、申請廣告經(jīng)營的行政許可。
《廣告法》第二十六條：從事廣告經(jīng)營的，應當具有必要的專業(yè)技術人員、制作設備，并依法辦理公司或者廣告經(jīng)營登記（申請廣告經(jīng)營許可），方可從事廣告活動。廣播電臺、電視臺、報刊出版單位的廣告業(yè)務，應當由其專門從事廣告業(yè)務的機構辦理，并依法辦理兼營廣告的登記。
從《廣告法》、《廣告管理條例》及相關行政規(guī)章的規(guī)定，申請廣告經(jīng)營的行政許可涉及以下幾個方面，1、店堂廣告的行政許可；2、房地產(chǎn)廣告發(fā)的行政許可；3、廣告顯示屏的行政許可；4、戶外廣告的行政許可；5、化妝品廣告的行政許可；6、酒類廣告的行政許可；7、臨時性廣告的行政許可；8、食品廣告的行政許可、9、印刷品廣告的行政許可、10、醫(yī)療廣告的行政許可、11、煙草廣告的行政許可。
1、店堂廣告的行政許可，《店堂廣告管理暫行辦法》第五條：為推銷商品、服務，在店堂建筑物控制地帶自行設立的店堂牌匾廣告（僅以企業(yè)登記核準名稱為內(nèi)容的標牌、匾額除外），應當向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關辦理登記，同時提交下列證明文件：（1）營業(yè)執(zhí)照或者其他關于法定主體資格的證明文件；（2）含有廣告地點、形式的申請報告；（3）廣告樣件；（4）廣告管理法規(guī)規(guī)定應當提交的其他證明文件。工商行政管理機關應當在申請人提交的證明文件齊備后予以受理，并在10個工作日內(nèi)做出批準或者不予批準的決定。對批準設立的店堂牌匾廣告核發(fā)《店堂牌匾廣告登記證》。
2、房地產(chǎn)廣告的行政許可，《房地產(chǎn)廣告暫行規(guī)定》規(guī)定：房地產(chǎn)廣告的，必須具備（1）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)權利人、房地產(chǎn)中介服務機構的營業(yè)執(zhí)照或者其它主體資格證明；（2）建設主管部門頒發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；（3）土地主管部門頒發(fā)的項目土地使用權證明；（4）工程竣工驗收合格證明；（5）房地產(chǎn)項目預售、出售廣告，應當具有地方政府建設主管部門頒發(fā)的預售、銷售許可證證明；出租、項目轉讓廣告，應當具有相應的產(chǎn)權證明；（6）中介機構所的房地產(chǎn)項目廣告，應當提供業(yè)主委托證明；（7）工商行政管理機關規(guī)定的其它證明（房地產(chǎn)廣告的行政許可），方可廣告。
3、廣告顯示屏的行政許可，《廣告顯示屏管理辦法》第三條；未經(jīng)工商行政管理機關批準，任何單位不得設置廣告顯示屏。
4、戶外廣告的行政許可，《戶外廣告登記管理規(guī)定》第四條：未經(jīng)工商行政管理機關登記，任何單位不得戶外廣告。
5、化妝品廣告的行政許可，《化妝品廣告管理辦法》第二條：凡利用各種媒介或者形式在中華人民共和國境內(nèi)的化妝品廣告，均屬本辦法管理范圍（未經(jīng)工商行政管理機關登記，任何單位不得化妝品廣告）。
6、酒類廣告的行政許可，《酒類廣告管理辦法》第三條：酒類廣告，應當遵守《廣告法》和其他有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定（未經(jīng)工商行政管理機關登記，任何單位不得酒類廣告）。
7、臨時性廣告的行政許可，《臨時性廣告經(jīng)營管理辦法》第三條：下列活動涉及臨時性廣告經(jīng)營的，主辦單位應當向工商行政管理機關申請，經(jīng)批準后，方可進行：(1)體育比賽、體育表演活動；(2)文藝演出、文藝表演活動；(3)影視片制作活動；(4)展覽會、博覽會、交易會等活動；(5)評比、評選、推薦活動；(6)紀念慶典活動；(7)廣告管理法規(guī)規(guī)定應當經(jīng)過批準的其他活動。
8、食品廣告的行政許可，《食品廣告暫行規(guī)定》第一條：食品廣告，應當遵守《中華人民共和國廣告法》、《中華人民共和國食品衛(wèi)生法》等國家有關廣告監(jiān)督管理和食品衛(wèi)生管理的法律、法規(guī)。
9、印刷品廣告的行政許可，《印刷品廣告管理暫行辦法》第七條：未經(jīng)工商行政管理機關登記，任何單位或者個人不得印刷品廣告。
10、醫(yī)療廣告的行政許可，《醫(yī)療廣告管理辦法》規(guī)定：未經(jīng)工商行政管理機關登記，任何單位不得醫(yī)療廣告。
11、煙草廣告的行政許可（國家限制性廣告），《煙草廣告管理暫行辦法》第三條：禁止利用廣播、電影、電視、報紙、期刊煙草廣告。第五條：在國家禁止范圍以外的媒介或者場所煙草廣告，必須經(jīng)省級以上廣告監(jiān)督管理機關或者其授權的省轄市廣告監(jiān)督管理機關批準。煙草經(jīng)營者或者其被委托人直接向商業(yè)、服務業(yè)的銷售點和居民住所發(fā)送廣告品，須經(jīng)所在地縣級以上廣告監(jiān)督管理機關批準。
（三）、其他方面申請的行政許可。
主要有以下幾點：1、經(jīng)紀資格認定的行政許可；2、申請開辦商品展銷會的行政許可；3、開辦商品交易市場的行政許可。
1、經(jīng)紀資格認定的行政許可，《經(jīng)紀人管理辦法》第五條：各級工商行政管理機關負責對經(jīng)紀人進行監(jiān)督管理。其主要職責是：（1）經(jīng)紀資格的認定；（2）經(jīng)紀人的登記注冊；（3）依照有關法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對經(jīng)紀活動進行監(jiān)督管理，保護合法經(jīng)營，查處違法經(jīng)營；（4）指導經(jīng)紀人自律組織的工作；（5）國家賦予的其它職責。第六條：具備下列條件的人員，經(jīng)工商行政管理機關考核批準，取得經(jīng)紀資格證書后，方可申請從事經(jīng)紀活動：（1）具有完全民事行為能力；（2）具有從事經(jīng)紀活動所需要的知識和技能；（3）有固定的住所；（4）掌握國家有關的法律、法規(guī)和政策；（5）申請經(jīng)紀資格之前連續(xù)三年以上沒有犯罪和經(jīng)濟違法行為。
2、申請開辦商品展銷會的行政許可，《商品展銷會管理辦法》第五條：舉辦商品展銷會，應當經(jīng)工商行政管理機關核發(fā)《商品展銷會登記證》后，方可進行。未經(jīng)登記，不得舉辦商品展銷會。
3、開辦商品交易市場的行政許可，《商品交易市場登記管理辦法》第二條：有固定場所、設施，有若干經(jīng)營者入場，實行集中、公開交易的消費品市場、生產(chǎn)資料市場的開辦、變更、注銷，應當依照本辦法辦理市場登記注冊。第四條：市場登記管理機關是國家工商行政管理局及地方各級工商行政管理局。各級工商行政管理局在同級人民政府的領導下，負責對各類市場的登記注冊和監(jiān)督管理。第十一條：市場經(jīng)登記管理機關核準登記后，頒發(fā)《市場登記證》。
通過對法律賦予工商行政管理機關適用行政許可的分析，我們不難看出，法律在很大范圍內(nèi)賦予了工商行政管理機關行政許可的權利，作為行政執(zhí)法人員必須認真的學好工商行政管理機關的法律、法規(guī)、行政規(guī)章，在工作中才能更好的執(zhí)行好《行政許可法》。
2003年9月2日
參考資料：
（1）《中華人民共和國行政許可法》；
（2）《行政法學》—法律出版社，1998年7月第1版
（3）《法律辭海》—吉林人民出版社，1998年12月第1版
（4）《現(xiàn)行工商行政管理法律法規(guī)匯編》--經(jīng)濟管理出版社
1996年1月第1版