導(dǎo)語：在保險公司職場管理的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

第1篇

快捷鍵一:牢記客戶姓名

張尚饒,23歲,某啤酒公司職員

在加入這家知名啤酒公司時,和所有職場新人一樣,我也面對快速融進工作大集體的問題。

不過讓我迅速上位,卻是因為記住了對方的名字,成就了公司一項比較大的單子?？蛻魪埾壬皇俏覀兊拇罂蛻?只是偶爾來過一次。當(dāng)他再次來時,我準(zhǔn)確叫出了他的名字。這讓他很感動,于是當(dāng)有合作的機會出現(xiàn)時,他很快選擇了我們。

點評

記住客戶的名字,不僅能融洽關(guān)系,甚至?xí)幸庀氩坏降氖斋@。

快捷鍵二:時刻準(zhǔn)備把握機會

謝斌,25歲,時尚攝影機構(gòu)攝影師

大湯是公司的首席攝影師。我來之后,主要負責(zé)一些比較瑣細的攝影任務(wù)。一次,本地一家四星級酒店讓我們拍攝菜品廣告。由于,大湯使用數(shù)碼相機時對光線把握出現(xiàn)偏差。眼看生意就要黃了,我臨危授命漂亮地完成了任務(wù)。這件事后,我漸漸成了公司主要拍攝任務(wù)的執(zhí)行者。

點評

職場新人不該搶功,但是并不意味著不該表現(xiàn)自己。時刻準(zhǔn)備著把握即將到來的機會,適時展現(xiàn)自己的能力,必然會為未來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

快捷鍵三:敢于接受高難度工作

成勝翔,24歲,某機械裝備公司業(yè)務(wù)員

總經(jīng)理得知河南某小城需要我們的產(chǎn)品。于是有意選派人員前往。大家都知道這項任務(wù)難以出成績拿不到多少出差補助,而且當(dāng)?shù)氐膴蕵窏l件有限生活會很枯燥。于是,大家紛紛推諉。后來,我主動攬下了這項艱巨的任務(wù)。不料,只有一家簽了初步合作的協(xié)議?；氐缴钲诤?因為我敢于接受高難度的工作任務(wù),不推三阻四,老總并沒有給我臉色看。恰恰相反,他認定我責(zé)任能力強,敢于接受挑戰(zhàn)。

點評

高難度的工作或許蘊藏著失敗的可能,但是敢于挑戰(zhàn)的精神是值得肯定的。公司領(lǐng)導(dǎo)決不會盲目批評和責(zé)備,而會清楚地看到你的努力。

快捷鍵四:適時露出你的“野心”

周萍,21歲,某保險公司部門經(jīng)理

一次,公司總經(jīng)理來我們分公司主持會議。為了鼓舞大家的工作熱情,總經(jīng)理讓我們各人當(dāng)眾說出自己的夢想。輪到我時,我不知道哪里來的勇氣,實話實說:“我希望當(dāng)上部門經(jīng)理,成為管理者?！?/p>

總經(jīng)理沒責(zé)怪我的權(quán)力欲,臉色上卻是和善的笑容,會后,總經(jīng)理便通知我去另一個分區(qū)擔(dān)任經(jīng)理一職。

點評

職場的野心其實也是一種自己鼓勵的力量,適時地向領(lǐng)導(dǎo)表達自己的野心,然后不斷地努力,新人也有快速晉升的機會。

Q&A

Q我是剛畢業(yè)的大學(xué)生,請問2010年從事銷售行業(yè)前景如何呢?

A這類工作門檻低,容易進入,但壓力很大,基本工資不高,主要靠提成,流動性也比較大,不過很有挑戰(zhàn)性?，F(xiàn)在,銷售已不再是傳統(tǒng)意義上的低端工作,它能夠給職場人帶來許多綜合素質(zhì)鍛煉的機會。銷售人員的收入無固定標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)行業(yè)和級別,差別很大,普通銷售人員剛?cè)腴T時年薪3萬元左右。

第2篇

李偉宏今年27歲，是一名貿(mào)易公司的普通職員，妻子孫丹是房產(chǎn)公司的一名出納。兩年前兩人結(jié)婚，如今有一個出生3個月的孩子。

收支平衡 資產(chǎn)總額有限

雖然金融危機對公司的經(jīng)營有一定的影響，但在工資方面李偉宏并沒有減少，每月的工資仍維持在5600元。和過去幾年相比，唯一的區(qū)別是工資沒有上漲。近階段，公司的經(jīng)營情況大為好轉(zhuǎn)，估計年終獎不會低于去年4000元的水平。

妻子孫丹的月工資為3000元，年終獎為2000元。由于去年孫丹生孩子，年終獎受到了一些影響，今年應(yīng)該比去年多，估計可以到4000元左右。夫妻雙方都有社保和醫(yī)保，但沒有住房公積金，也從未購買過任何商業(yè)保險。

李偉宏一家的家庭生活日常支出約2000元，娛樂應(yīng)酬支出500元，孩子每月花費1500元，另外，每年過節(jié)費用支出2000元。孫丹父母家在深圳，小兩口住在岳父母家，節(jié)省了一筆房租。但岳父母家70平方米的兩房，在孩子出生后顯得更格外擁擠。

經(jīng)過幾年打拼，小夫妻目前持有定期存款10萬元。此外，還有部分資金投資了股市，目前市值為3萬元股票。這也就是他們的全部資產(chǎn)了。

購房育兒　預(yù)期開支大增

目前，李偉宏夫婦最希望解決的是住房問題，但根據(jù)他們現(xiàn)有的資金實力，要在深圳購房還不太現(xiàn)實。為此，他們需要獲得雙方父母的支持。好在父母們對剛剛起步的小兩口比較支持，愿意為他們資助20萬元，讓他們可以在孩子讀幼兒園之前，買套小三房，也方便雙方父母探親和幫著帶孩子。

李偉宏考慮到今后一段時間的開支不小，既有小孩的養(yǎng)育費用，又要準(zhǔn)備購房，因此，李偉宏想請教理財師一些問題：

首先，父母資助款和自有存款如何規(guī)劃購買房屋，首付款支付多少，月供多少比較適宜?

其次，孩子的養(yǎng)育費用會支出多少，怎樣籌備教育費用?

最后，小家庭需要購買保險產(chǎn)品嗎?

李偉宏希望理財師能幫助做份家庭理財方案，如何通過工作收支結(jié)余、資金的增值來實現(xiàn)購房、養(yǎng)育子女支出等目標(biāo)，使小康之家奔向經(jīng)濟寬松，并最終達到財務(wù)自由。

家庭財務(wù)分析與具體理財建議

家庭財務(wù)狀況分析

李偉宏家庭屬于年輕的小夫妻家庭，孩子剛剛出生，收入中等，而支出的費用呈增長趨勢，面臨買房、養(yǎng)育孩子的大額費用支出，雙方父母經(jīng)濟狀況較好，能在經(jīng)濟上資助年輕的白領(lǐng)小夫妻。

收入支出基本平衡 目前家庭收入相對穩(wěn)定，每月尚有結(jié)余。但是隨著寶寶的養(yǎng)育費用的增加，以及日后購房，家庭的開支會增加很多，如今家庭收支基本平衡的狀態(tài)可能被打破。

資產(chǎn)配置較為單一 李偉宏家庭的資產(chǎn)主要為存款和股票，顯得較為單一，而且，投資的收益占總資產(chǎn)的比率也偏低，盈利能力較弱。

風(fēng)險保障較為薄弱 雖然李偉宏夫婦年收入并不高，但是孩子養(yǎng)育和即將購買房屋等一系列的費用，都需要作為家庭支柱的夫妻來賺錢支付，一旦發(fā)生不測，將使家庭面臨窘境。夫妻要為自己盡快籌劃好風(fēng)險保障。

理財建議

做好職業(yè)規(guī)劃 作為一個成長型的家庭，面臨的資金壓力是比較大的，單靠金融投資不能應(yīng)付生活中的資金缺口。從李偉宏家庭的具體情況看，現(xiàn)有的資產(chǎn)主要是10萬元定期、3萬元股票和基金，以及父母贊助的20萬元購房款。如果買房，付完首付，估計就剩不下多少了。買房后還要裝修，還缺不少的資金。而他們目前盡快要做的是做好職業(yè)規(guī)劃，盡快提高自己的工薪收入。經(jīng)過幾年職場的打拼，小兩口已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗，無論是跳槽還是在公司內(nèi)部爭取晉升機會，都是可以考慮的選擇。特別是太太孫丹，更應(yīng)該好好籌劃一下。做一名出納月收入3000元已經(jīng)不錯了，要想獲得更高的收入，不能一直干出納。我們建議可以利用業(yè)余時間，多學(xué)習(xí)一些有關(guān)會計的專業(yè)知識，爭取考出國家注冊會計師證書。

向會計崗位轉(zhuǎn)型，才有可能獲得更高的收入。

加大投資力度 根據(jù)李偉宏夫妻提供的情況可知，每月的生活結(jié)余可達4600元，從表面看似乎不錯，但因為家庭資產(chǎn)積累較少，未來有購買自住房的需求，且孩子剛剛出生，未來在育兒方面的開支可能會有不少，因此，離財務(wù)自由還有不小的距離，應(yīng)該抓緊機會使現(xiàn)金資產(chǎn)增值。建議李偉宏夫妻在留出6個月的生活開支大約2.4萬元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金之后，其余的資金可以加大投資的力度，并構(gòu)建一個投資組合。

應(yīng)急準(zhǔn)備金可以存放于銀行的活期賬戶中，或投資于貨幣市場基金。另外，辦理1～2張信用卡，購物消費便利，還可應(yīng)急時使用。剩余的7.6萬元再加上雙方父母資助的20萬元，可以構(gòu)建一個進取型的投資組合。其中70％應(yīng)為股票型基金，30％為債券基金或銀行存款。由于股票型基金的收益并不是固定的，因此小兩口的購房時間應(yīng)該根據(jù)投資獲利的情況來定。

合理制定購房計劃 現(xiàn)階段深圳的房價較高，購買一套房花費不菲，可在房產(chǎn)市場回調(diào)，房價稍低的階段購買一套70～90平方米的小三房或2+1戶型房，總價應(yīng)控制在80萬～90萬元。首付款35萬～40萬元，貸款50萬元內(nèi)，月供控制在3000元左右。一般家庭的月供不宜超過月收入的50％，而李偉宏家庭孩子剛出生，教育費用亦是剛性需求，孩子的教育費用也需積攢，因此，月供負擔(dān)不宜過重?？紤]到購房后還需要10萬元的裝修款，建議李偉宏夫妻要根據(jù)資金的投資情況、房價的波動情況、收入的增長情況和收支的結(jié)余情況，綜合考慮購房的時機。

如果要改善現(xiàn)有的居住情況，還可以考慮租房，等到收入增加了，投資收益不錯了，再量力而行購房。如果不切實際地盲目購房，不僅要背上沉重的債務(wù)負擔(dān)，還會嚴(yán)重影響到生活品質(zhì)，這并不是理財?shù)耐昝澜Y(jié)果。

做好育兒計劃

籌集孩子教育資金的方式有一次性投資與定期定額兩種。一次性投資的好處在于未雨綢繆，盡早為未來的財務(wù)目標(biāo)做準(zhǔn)備，同等收益率情況下本金投入更少，并且投資時間長，可以取得較理想的投資回報，但與其他中短期理財目標(biāo)在現(xiàn)金流方面可能會有沖突。定期定額方法的好處在于有規(guī)律地從收支結(jié)余中劃出一筆錢，?？顚Ｓ?，減少各項理財目標(biāo)在現(xiàn)金流方面的沖突，在市場波動情況下降低投資風(fēng)險，達至理想目標(biāo)。

根據(jù)李偉宏家庭的狀況，不宜采用一筆投的方式積攢，方案只采用定期定額投資組合。理財方案如下表所示：

從現(xiàn)在開始在教育計劃中投入資金，李偉宏夫妻可作好職業(yè)規(guī)劃，不斷提高工作收入，再適當(dāng)增加教育賬戶資金的投入，這樣可以增加教育規(guī)劃的靈活性，提高計劃的可行性。

由于教育規(guī)劃期較長，可以適當(dāng)投資于中高風(fēng)險資產(chǎn)，因此我們建議將教育儲蓄資金投資于股票型、配置型基金等，而不應(yīng)該投資于銀行存款等產(chǎn)品。然而，為了保證教育資金的安全，我們建議將部分教育資金投資于保險、債券型基金等產(chǎn)品，在獲得較高收益的同時控制風(fēng)險。

綜合以上分析結(jié)果，我們建議每月按下表構(gòu)建定期定額投資組合：

按該產(chǎn)品投資收益預(yù)期達到8％，投資18年，可累積47萬元用于孩子大學(xué)階段的教育費用支出。如孩子幼兒園到高中階段需支付大筆的學(xué)費、興趣愛好等方面的費用，也可從此教育投資賬戶中領(lǐng)取。三款產(chǎn)品都具有靈活領(lǐng)取的特點。

保險建議

保險是理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，是風(fēng)險管理的一種方法，通過保險，可以起到分散風(fēng)險、消化損失的作用。雖然李偉宏夫妻單位都有基本社會保險和醫(yī)療保險，但為了防止意外變故影響家庭生活和子女教育，建議購買一些意外險和定期壽險。此外，再購買一些重大疾病、醫(yī)療保險，減少未來重大疾病等醫(yī)療費用支出。

李偉宏夫妻年輕、孩子年幼，短期內(nèi)買房后，家庭會有高額的負債。尚未購買任何商業(yè)保險的小夫妻，收入不高，而家庭支出會逐步增多，購買保險產(chǎn)品的保費支出不宜太高，因此，在現(xiàn)階段宜購買消費型的意外險、壽險和重大疾病、醫(yī)療保險。保障如發(fā)生不測時，能支付房貸款、未來孩子的養(yǎng)育費及家庭的正常生活支出，保障生活品質(zhì)。簡單的計算公式如下：

個人的壽險額度需求=個人年收入×5+個人部分的負債金額+家庭所需緊急備用金+喪葬費用+個人部分的孩子教育費用－家庭的流動性資產(chǎn)

“個人部分”是指夫妻雙方中的一方收入占比中需負擔(dān)的部分。