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保險(xiǎn)服務(wù)存在的問題

時(shí)間:2024-01-29 15:36:17

導(dǎo)語:在保險(xiǎn)服務(wù)存在的問題的撰寫旅程中,學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑,好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文,愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感,引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

保險(xiǎn)服務(wù)存在的問題

第1篇

由于我國(guó)車險(xiǎn)承保與理賠各項(xiàng)事業(yè)還處于不斷發(fā)展和完善的階段,因此,在這項(xiàng)事業(yè)上還存在著一些問題,下面,筆者將對(duì)這些問題進(jìn)行系統(tǒng)論述。

第一,承保環(huán)節(jié)存在的問題。由于一些體制上和管理上存在的缺陷,使得我國(guó)一些車險(xiǎn)的承保方式還存在很多的問題,一些不規(guī)范的管理和運(yùn)營(yíng)方式都增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),在承保環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在很多時(shí)候承保公司未能預(yù)估到存在的風(fēng)險(xiǎn)。在承保過程中不難發(fā)現(xiàn)一些投保人在訂立合同的時(shí)候存在一定的欺詐行為;或者是在保險(xiǎn)合同訂立之后,投保人為了獲取賠償就故意制造事故。這些情況都是時(shí)有發(fā)生的,因此,保險(xiǎn)公司在承保前應(yīng)該認(rèn)真全面認(rèn)識(shí)到一些外部的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)一些道德水平較低導(dǎo)致的賠償情況有全面準(zhǔn)確的預(yù)估,盡量減少保險(xiǎn)公司在這些外部風(fēng)險(xiǎn)問題產(chǎn)生較大的財(cái)務(wù)損失。這些風(fēng)險(xiǎn)也是我們作為保險(xiǎn)公司管理人員更應(yīng)該注意的問題,在日常管理中采取有效的手段盡量避免公司造成不必要的損失,將公司的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

第二,理賠環(huán)節(jié)存在的問題。理賠是保險(xiǎn)中一個(gè)必不可少的重要組成部分,也是保險(xiǎn)的重要職能的體現(xiàn)。由于我國(guó)的車險(xiǎn)理賠事業(yè)的發(fā)展還不完善,因此,在理賠管理上還存在一定的問題。首先表現(xiàn)在,被保險(xiǎn)人缺乏相應(yīng)的索賠指導(dǎo)服務(wù)。在我國(guó)的車險(xiǎn)糾紛屢禁不止,很重要一個(gè)原因就是我國(guó)的車險(xiǎn)被保險(xiǎn)人缺乏相應(yīng)的索賠專業(yè)指導(dǎo)。很多被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生以后對(duì)各項(xiàng)索賠的事宜了解不充分,對(duì)索賠的程序也不清楚,因此嚴(yán)重影響了被保險(xiǎn)人的索賠工作。所以,筆者作為一名保險(xiǎn)公司管理人員,深知為被保險(xiǎn)人提供專業(yè)的索賠指導(dǎo)是非常必要的。因此,在保險(xiǎn)公司日常的工作過程中,應(yīng)該更加注重為被保險(xiǎn)人提供專業(yè)的索賠指導(dǎo)服務(wù),讓被保險(xiǎn)人全面準(zhǔn)確了解索賠的各項(xiàng)事務(wù),以便整個(gè)索賠工作可以順利進(jìn)行。這樣不僅是促進(jìn)了我們保險(xiǎn)公司各項(xiàng)服務(wù)水平的提高,也是為被保險(xiǎn)人的投保提供更加專業(yè)和全面的服務(wù),更重要的是為我國(guó)的車險(xiǎn)理賠事業(yè)全面發(fā)展做出貢獻(xiàn)。其次,車險(xiǎn)理賠的審批環(huán)節(jié)過于復(fù)雜和繁瑣,影響到了理賠事務(wù)的發(fā)展。2001年以前的國(guó)的車險(xiǎn)理賠主要還是各縣、區(qū)的公司來負(fù)責(zé),但是在改革之后實(shí)行了專門的理賠公司。這樣的管理方式,雖然在一定程度上使得公司的內(nèi)部管理和監(jiān)督得到加強(qiáng),但是也帶來了一定的問題,就是理賠工作的各項(xiàng)審批程序過于繁瑣,這就使得一些理賠工作沒有得到及時(shí)有效的解決,拖延了整個(gè)理賠工作的進(jìn)度,甚至遭到了一些客戶的投訴。

二、解決我國(guó)車險(xiǎn)承保與理賠問題的對(duì)策

筆者在前文中已經(jīng)簡(jiǎn)單論述了我國(guó)車險(xiǎn)承保與理賠事務(wù)中存在的一些問題,雖然這些問題對(duì)我國(guó)的車險(xiǎn)事業(yè)有一定的負(fù)面影響,但是筆者相信只要針對(duì)這些問題采取相應(yīng)的對(duì)策就可以很好解決這些問題,因此,筆者將在研究其他專家學(xué)者理念的基礎(chǔ)上,聯(lián)系自身工作經(jīng)驗(yàn),對(duì)我國(guó)車險(xiǎn)承保與理賠的問題提出相應(yīng)的對(duì)策。

第一,對(duì)我國(guó)車險(xiǎn)承保的外部風(fēng)險(xiǎn)由全面準(zhǔn)確的預(yù)估。筆者在前文已經(jīng)論述了我國(guó)一些保險(xiǎn)公司在承保的時(shí)候沒有對(duì)存在的一些外部風(fēng)險(xiǎn)由全面正確的預(yù)估,使得在一些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候給保險(xiǎn)公司帶來了一些不必要的損失,這也影響到保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)營(yíng)。因此,筆者認(rèn)為保險(xiǎn)公司可以建立相應(yīng)的承保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估管理標(biāo)準(zhǔn)和體系,嚴(yán)格公司的保險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估管理,盡量將公司的外部風(fēng)險(xiǎn)降到最低,避免公司造成不必要的損失。

第二,為客戶提供更加有效的索賠指導(dǎo)。前文中筆者論述了我國(guó)很多保險(xiǎn)公司在與客戶進(jìn)行溝通的過程中缺少相應(yīng)的索賠指導(dǎo)服務(wù),這影響到客戶正常索賠業(yè)務(wù)的進(jìn)行,因此,筆者建議保險(xiǎn)公司可以在條件允許的情況下為客戶提供專業(yè)的車險(xiǎn)索賠指導(dǎo)服務(wù),讓客戶更加全面準(zhǔn)確掌握相關(guān)的索賠方法和程序,以便在規(guī)定的時(shí)間和程序內(nèi)開展相應(yīng)的索賠活動(dòng)。這樣既可以使客戶根據(jù)相關(guān)的規(guī)定獲得相應(yīng)的賠償,也可以使得保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)理賠事務(wù)順利開展,減少保險(xiǎn)公司于客戶之間的矛盾。

第2篇

我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度經(jīng)過20年的探索,已初具規(guī)模但還不是夠健全。有以下幾點(diǎn)表明:

(一)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的保障范圍較小,醫(yī)療服務(wù)的水平較低,目前為止還“人人享有衛(wèi)生保健”的基本目標(biāo)還未實(shí)現(xiàn)。

(二)資金來源緊張。研究表明,65歲以上老年人的醫(yī)療支出占社會(huì)醫(yī)療總支出的比重很大,而目前有經(jīng)濟(jì)能力的繳納保費(fèi)人數(shù)卻在下降,這種醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的收支不平衡使得我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)資金更為緊張。

(三)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍覆蓋范圍小,并且有明顯的城鄉(xiāng)和地區(qū)不平衡現(xiàn)象。

(四)我國(guó)醫(yī)療服務(wù)差距大,保障水平不平衡。

二、具體分析醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)老年人醫(yī)療支出與健康的影響

就國(guó)內(nèi)外的醫(yī)療保險(xiǎn)的研究分析出,醫(yī)療保險(xiǎn)存在著一些問題,例如,逆向選擇問題,道德風(fēng)險(xiǎn)問題。同時(shí),充分的證據(jù)表明由于醫(yī)療保險(xiǎn)制度,消費(fèi)者的醫(yī)療服務(wù)需求相應(yīng)增加,也表明保險(xiǎn)會(huì)減少自付醫(yī)療支出)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率的增長(zhǎng)引起更多65歲以上老人醫(yī)療服務(wù)利用,降低了老年人醫(yī)療自付支出,更好的改善了老年人健康水平。從影響老年人健康和醫(yī)療消費(fèi)行為的因素出發(fā),研究的樣本中選擇模型和兩部模型,通過對(duì)老年人醫(yī)療支出中存在的內(nèi)生性和樣本中選擇偏誤情況的控制,利用函數(shù)模型進(jìn)行分析和評(píng)估老年人在醫(yī)療保險(xiǎn)的存在下的醫(yī)療支出,以及老年人自我健康評(píng)價(jià)(排序模型,P客觀的健康測(cè)量方法),全面分析了醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)老年人的醫(yī)療支出和老年人醫(yī)療自付支出比重,同時(shí)評(píng)估了醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)老年人健康水平的影響,通過排序模型,分析表明:醫(yī)療保險(xiǎn)在促進(jìn)老年人的醫(yī)療服務(wù)利用水平的提高中起了很重要的作用;老年人的健康狀況在醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施中也得到了明顯的改善。就居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的作用和影響進(jìn)行評(píng)估,表明城城鎮(zhèn)居民的健康在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的作用下促進(jìn)效果不太顯著,然而老年人就醫(yī)人群的醫(yī)療服務(wù)利用卻有顯著的提升,健康與營(yíng)養(yǎng)2009調(diào)查數(shù)據(jù)驗(yàn)證了中國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的公平目標(biāo)的偏離程度,這項(xiàng)調(diào)查表明我國(guó)有收入人群中高收入人群的健康狀況相對(duì)更好,他們能夠得到更多的醫(yī)療服務(wù),醫(yī)療保險(xiǎn)雖然以保證人民醫(yī)療服務(wù)利用的平等為原則,但是在實(shí)施過程中由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡和覆蓋范圍較小的因素下卻也擴(kuò)大了老年人醫(yī)療服務(wù)利用的不均衡特點(diǎn)。今年,一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示出醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)有逆向選擇的存在,我國(guó)城鎮(zhèn)居民和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的逆向選擇問題仍然較難完全有效解決,這種逆向選擇是社會(huì)背景下和現(xiàn)實(shí)狀況難以避免的情況下真實(shí)存在的。它的存在說明另外醫(yī)療保險(xiǎn)的一些弊端和難以平衡的不公平性。這需要更長(zhǎng)久的分析以及實(shí)施解決辦法,這也成為了我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的一個(gè)需要面對(duì)的問題。

三、結(jié)語

第3篇

問題2、基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目在臨床管理中存在概念模糊、應(yīng)用混亂。

【關(guān)鍵詞】 城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療;臨床管理;問題;對(duì)策

【中圖分類號(hào)】 R11 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】 B【文章編號(hào)】 1007-8517(2009)24-0089-01

我國(guó)醫(yī)療保障制度建立于20世紀(jì)50年代,隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐的不斷加快,醫(yī)療保健條件的不斷改善和人們對(duì)醫(yī)療需求的不斷提高,醫(yī)療制度的改革已成必然。1995年,我國(guó)開始進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的試點(diǎn)工作,目前已初步形成了具有我國(guó)特色的社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療基金與個(gè)人醫(yī)療賬戶相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度,但實(shí)際運(yùn)行起來,在臨床管理中存在著一定的的問題

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療(以下簡(jiǎn)稱醫(yī)保)病人醫(yī)療費(fèi)用在臨床中內(nèi)容涉及藥品使用、控制、醫(yī)療管理、信息化管理等多個(gè)方面,我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保障制度的建立,加快了醫(yī)療保衛(wèi)制度改革,職工基本醫(yī)療有了保障,這是建立社會(huì)的穩(wěn)定和體現(xiàn)社會(huì)主義優(yōu)越性的途徑之一。

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療在臨床管理中存在的問題,重點(diǎn)討論:

1 《國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》使用在臨床管理中存在的問題及采取的對(duì)策

1995年,我國(guó)開始進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的試點(diǎn)工作,到目前已初步形成了具有我國(guó)特色的社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療基金與個(gè)人醫(yī)療帳戶相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度,初步建立了醫(yī)療費(fèi)用制約機(jī)制,并于1999年制定下發(fā)了〈〈國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄〉〉(以下簡(jiǎn)稱〈〈藥品目錄〉〉)。通過《藥通品目錄》規(guī)范藥品的使用,在一定程度上抑制了醫(yī)療費(fèi)用的過快增長(zhǎng),但仍存在一些問題值得關(guān)注與探討。近年來,由于藥品在醫(yī)療費(fèi)用中所占比例過高,大處方、回扣藥等不合理現(xiàn)象普遍存在,使藥品問題已成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題,通過對(duì)本院的醫(yī)?;颊叩淖≡河盟幏治?探討藥品使用情況及存在的問題,對(duì)臨床管理提出建議,以完善用藥管理,使得藥品的使用和管理更加合理,更加科學(xué)。材料選取2007年7月-12月期間我院醫(yī)?;颊叩淖≡翰v首頁及住院藥品明細(xì)資料共1000份,并對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理,經(jīng)過處理獲得有效病歷950份。本研究主要依《藥品目錄》進(jìn)行統(tǒng)計(jì)對(duì)比,分析醫(yī)保制度改革中醫(yī)保患者住院藥品費(fèi)用、結(jié)構(gòu)、種類、檔次變化及影響因素,以期對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)及對(duì)目前藥品使用中存在的問題進(jìn)行分析,為臨床管理提供有效的措施。

研究方法和步驟:①?gòu)尼t(yī)院病案中提取數(shù)據(jù);②對(duì)醫(yī)?;颊呤褂盟幤钒瘁t(yī)保用藥目錄進(jìn)行對(duì)比標(biāo)識(shí)③對(duì)各種費(fèi)用進(jìn)行分析。對(duì)醫(yī)保住院患者使用《藥品目錄》內(nèi)外藥品的情況分析后,發(fā)現(xiàn):①自付藥費(fèi)占藥費(fèi)比例過大。不同病種人均自付藥費(fèi)占人均藥費(fèi)比例不同,剖宮產(chǎn)病人自付藥費(fèi)占人均藥費(fèi)比例最高為35.02,最低的為慢支5.31%,5種病種(腦梗塞、糖尿?、蛐汀⒆訉m肌瘤、結(jié)石性膽囊炎、白內(nèi)障)人均自付藥費(fèi)占人均藥費(fèi)比重為37.01%。;②醫(yī)保住院患者低擋藥選用《藥品目錄》內(nèi)較多,高檔藥選用《藥品目錄》內(nèi)的少。麻醉類藥品、水電平衡類藥品、激素類藥品臨床應(yīng)用中選擇《藥品目錄》內(nèi)藥品最多,自付藥品僅1種,也進(jìn)一步證實(shí)此類藥品《藥品目錄》內(nèi)藥品遴選符合實(shí)際需要??股仡?、消化系統(tǒng)用藥、循環(huán)系統(tǒng)用藥、血液系統(tǒng)用藥、呼吸系統(tǒng)用藥臨床應(yīng)用中選擇《藥品目錄》內(nèi)藥品少,自付藥品達(dá)30種以上。自付藥品比例過大,其中包括醫(yī)院對(duì)藥品使用管理松懈和一些醫(yī)生追求個(gè)人經(jīng)濟(jì)利益的因素,這樣使醫(yī)?;颊哓?fù)擔(dān)加重,醫(yī)患矛盾加大。

對(duì)策:自付藥品比例太大與醫(yī)療行為有關(guān),進(jìn)一步研究調(diào)整:(1)我院限定。每月由信息科統(tǒng)計(jì),制定相應(yīng)的獎(jiǎng)罰措施;(2)嚴(yán)格控制二線三線抗菌素的使用,使用二線抗菌素需要有藥敏試驗(yàn),嚴(yán)格參照藥敏選藥;(3)自付藥品選用需由患者知情同意,無知情鑒字同意書作違規(guī)處理。以上這樣規(guī)定才能促進(jìn)醫(yī)院醫(yī)療活動(dòng)順利進(jìn)行并與醫(yī)療保險(xiǎn)政策和制度接軌,最大限度地維護(hù)醫(yī)院和患者權(quán)益具有積極的意義。

2 基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目在臨床管理中存在的問題和對(duì)策

基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目在臨床中概念模糊、應(yīng)用混亂?;踞t(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目是指:(1)臨床診療必需、安全有效、費(fèi)用適宜的診療項(xiàng)目;(2)由物價(jià)部門制定了收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的診療項(xiàng)目。首先明確診療項(xiàng)目的范圍,診療項(xiàng)目是指醫(yī)療技術(shù)勞務(wù)項(xiàng)目,如體現(xiàn)醫(yī)療勞務(wù)的診療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、化驗(yàn)費(fèi)等,體現(xiàn)護(hù)理人員勞務(wù)的護(hù)理費(fèi)、注射費(fèi)等,但不包括一些非醫(yī)療技術(shù)勞務(wù),如護(hù)工、餐飲等生活服務(wù)。二是指采用醫(yī)療儀器、設(shè)備和醫(yī)用材料進(jìn)行的診斷、治療項(xiàng)目,如與檢驗(yàn)有關(guān)的化驗(yàn)儀器,B超、CT等診斷設(shè)備,各種輸液、導(dǎo)管、人工器官等醫(yī)用材料等。

對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目分析采用的材料2007年1月-6月的住院材料1300份。B超、CT,有效材料1300份,B超外傷陽性率達(dá)68.9%,平均陽性率54.28%; CT外傷陽性率達(dá)82.5%,平均陽性率72.6%。植入性有效材料300份,國(guó)產(chǎn)植入性材料占20%、中外合資占30%、進(jìn)口占50%,我省基本醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目規(guī)定:植入性材料國(guó)產(chǎn)先自付5%,中外合資先自付10%,進(jìn)口先自付15%,分析以上數(shù)據(jù)得出結(jié)論:1、儀器檢查陽性率欠高;2、個(gè)別醫(yī)生存在著濫用儀器,進(jìn)口的植入性材料占比例較大,個(gè)別醫(yī)生追求個(gè)人利益所致;

3 對(duì)策

3.1 加強(qiáng)管理 各地要充分利用現(xiàn)有管理服務(wù)體系,改進(jìn)管理方式,提高管理效率。建立醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織和專家咨詢組織,完善醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)管理專業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范。根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的需要,切實(shí)加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支出的管理,探

索建立醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)的獎(jiǎng)懲機(jī)制。對(duì)參保人員實(shí)施各種醫(yī)療設(shè)備檢查時(shí),必須有檢查結(jié)果記錄。凡用一般檢查能達(dá)到診斷的需要,不得使用特殊檢查,不許隨意擴(kuò)大檢查項(xiàng)目。

3.2 深化相關(guān)的改革 建立健全衛(wèi)生行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系,加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療服務(wù)和藥品市場(chǎng)的監(jiān)管。規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為,逐步建立和完善臨床操作規(guī)范、臨床診療指南、臨床用藥規(guī)范和出入院標(biāo)準(zhǔn)等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

第4篇

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);供給側(cè)改革

1保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革的概念

供給側(cè)改革,又可以稱為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,是將從過去的以需求拉動(dòng)為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重點(diǎn),轉(zhuǎn)變?yōu)橐哉{(diào)整供給結(jié)構(gòu)為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重點(diǎn),把提高供給質(zhì)量為出發(fā)點(diǎn),不斷擴(kuò)大有效供給,推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、投資結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整、要素投入結(jié)構(gòu)調(diào)整;在供給數(shù)量方面,不斷減少過剩行業(yè)的產(chǎn)能和低端產(chǎn)業(yè)的庫(kù)存,取而代之的是不斷增加高端科技產(chǎn)品的供給。根據(jù)供給側(cè)改革的概念,保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革的概念為從供給方面入手,調(diào)整保險(xiǎn)行業(yè)的供需關(guān)系,通過推進(jìn)創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)投入,調(diào)整保險(xiǎn)資金的投資結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的區(qū)域結(jié)構(gòu)和要素投入,投入更多保障性險(xiǎn)種,研發(fā)高端的、創(chuàng)新性的保險(xiǎn)產(chǎn)品,來替代原來市場(chǎng)上的中低端、僵尸產(chǎn)品的庫(kù)存,以便更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

2保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革中的問題分析

1.1保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方面的問題

1.1.1適銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量較少,產(chǎn)品總量卻很多。在我國(guó)目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,產(chǎn)品供給數(shù)量過剩、種類單一,各保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種看似十分豐富,但絕大多數(shù)為復(fù)制品,缺少針對(duì)客戶需求的個(gè)性化險(xiǎn)種。像長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)等消費(fèi)者個(gè)性化需求的保險(xiǎn)相對(duì)較少,而占據(jù)市場(chǎng)絕大多數(shù)份額的產(chǎn)品為分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)、車險(xiǎn)等。

1.1.2大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格較高、性價(jià)比偏低。市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品,還存在保障范圍狹窄、低保額但高保費(fèi)這樣的現(xiàn)象,例如許多壽險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)繳費(fèi)期較長(zhǎng)、保險(xiǎn)期間較短但保費(fèi)卻較高。

1.2保險(xiǎn)服務(wù)供給方面的問題

1.2.1業(yè)務(wù)開展不規(guī)范。保險(xiǎn)公司過于注重業(yè)務(wù)量增長(zhǎng),放松了業(yè)務(wù)管理,過于注重業(yè)務(wù)數(shù)量,忽視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),存在有的保險(xiǎn)銷售員誤導(dǎo)消費(fèi)者,夸大產(chǎn)品收益率或保障范圍等,導(dǎo)致保險(xiǎn)合同生效、免責(zé)條款適用等諸多問題。另外,保險(xiǎn)理賠服務(wù)也未跟上,拖賠、惜賠甚至無理由拒賠現(xiàn)象較為突出。在投保時(shí)未向客戶提供或說明理賠的有關(guān)限制規(guī)定,出險(xiǎn)后才對(duì)客戶言明;對(duì)客戶在提供理賠材料等方面要求過于苛刻,超出合理范圍。

1.2.2服務(wù)可靠性不強(qiáng)。保險(xiǎn)展業(yè)人員銷售的承諾跟實(shí)際理賠服務(wù)不匹配,在展業(yè)過程中存在銷售誤導(dǎo)行為。主要表現(xiàn)為:(1)以銀行存款、理財(cái)、基金等其他金融產(chǎn)品的名義來宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品;(2)夸大保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益或不如實(shí)告知收益;(3)誘導(dǎo)投保人不如實(shí)告知其健康狀況,不如實(shí)回答回訪;(4)對(duì)合同條款尤其是免責(zé)條款、除外責(zé)任提示說明不到位;(5)以保單升級(jí)為由,誘導(dǎo)消費(fèi)者退保已有保單再購(gòu)買新保險(xiǎn)等。

1.2.3保險(xiǎn)公司投資結(jié)構(gòu)方面的問題我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在投資結(jié)構(gòu)方面長(zhǎng)期存在的問題有:保險(xiǎn)投資受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)控、投資領(lǐng)域狹小、難以獲得更多的投資渠道等。保險(xiǎn)公司現(xiàn)在的保險(xiǎn)資金投資渠道比較單一,主要投資于銀行存款、股票、各種債券、基金以及其他固定資產(chǎn),主要以固定收益類資產(chǎn)為主。在以上的保險(xiǎn)投資渠道中,占比最少的為基礎(chǔ)設(shè)施投資,比重最大的為各類債券以及銀行存款。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)投資總體來講,絕大多數(shù)投資于金融領(lǐng)域,沒有真正發(fā)揮保險(xiǎn)資金對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)作用。

1.2.4保險(xiǎn)業(yè)地域結(jié)構(gòu)方面的問題保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)區(qū)域結(jié)構(gòu),尤其是服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡,東部地區(qū)最多,中西部地區(qū)以及東北部地區(qū)的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)較少。另一方面,保險(xiǎn)教育區(qū)域發(fā)展也不均衡,東部地區(qū)的院校相比于中西部地區(qū)設(shè)有更多的保險(xiǎn)專業(yè),注重保險(xiǎn)學(xué)科的發(fā)展。

3保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的對(duì)策建議

3.1保險(xiǎn)產(chǎn)品供給側(cè)改革的建議

3.1.1想要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,必須不斷加快產(chǎn)品供給的轉(zhuǎn)型。隨著人民生活水平的提高,保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求變得更加多樣化與個(gè)性化,在這種形勢(shì)下,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)化現(xiàn)有的險(xiǎn)種組合,改變產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制,以需求為導(dǎo)向,創(chuàng)新研發(fā)更多適應(yīng)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品,方便消費(fèi)者的選擇,讓保險(xiǎn)真正服務(wù)于消費(fèi)者的需求。

3.1.2優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比,提升消費(fèi)者的滿意度。通過提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)保額、擴(kuò)大保單的保障范圍、制定符合消費(fèi)者需求的附加責(zé)任險(xiǎn),使保險(xiǎn)產(chǎn)品保障更加全面可靠。保險(xiǎn)公司還應(yīng)該根據(jù)監(jiān)管要求,符合隨費(fèi)率市場(chǎng)化改革的要求,在定價(jià)過程中盡量降低產(chǎn)品的費(fèi)率,提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比。

3.2保險(xiǎn)服務(wù)供給側(cè)改革的建議

在保險(xiǎn)服務(wù)方面,一方面要規(guī)范展業(yè)人員的銷售行為,應(yīng)當(dāng)加大保險(xiǎn)公司對(duì)銷售誤導(dǎo)行為的治理,可以通過對(duì)展業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)、流程規(guī)范化和違規(guī)嚴(yán)懲的方式強(qiáng)化展業(yè)人員的以客戶需求為導(dǎo)向的營(yíng)銷觀念;另一方面,保險(xiǎn)公司要改善處理投訴的服務(wù)本質(zhì),可以通過制定完善的投訴處理管理制度和應(yīng)急預(yù)案,提高處理投訴處理的效率,并通過培訓(xùn)提高相關(guān)人員的專業(yè)素養(yǎng),妥善處理與消費(fèi)者保險(xiǎn)產(chǎn)品投訴的爭(zhēng)議。

3.3投資結(jié)構(gòu)方面的建議

保險(xiǎn)業(yè)資金應(yīng)該更多的應(yīng)用在與民生休戚相關(guān)的企業(yè)、新興的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及服務(wù)于國(guó)家戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型企業(yè),為低碳綠色環(huán)保、具有高附加值和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供資金支持,減少對(duì)高污染、高消耗和低附加值產(chǎn)業(yè)的投資,對(duì)服務(wù)于民生的企業(yè)、中小微企業(yè)以及一帶一路相關(guān)企業(yè)加大投資,真正讓保險(xiǎn)資金服務(wù)于民生和國(guó)家。另一方面,保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)資金投資渠道問題方面,應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī),保證安全性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性的前提下,降低對(duì)創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域投資的門檻,擴(kuò)大保險(xiǎn)資金的投資渠道。

3.4保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域結(jié)構(gòu)的建議

作為促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和保障社會(huì)穩(wěn)定重要支柱的保險(xiǎn)業(yè),應(yīng)正確履行自身職責(zé),擴(kuò)大服務(wù)范圍,平衡機(jī)構(gòu)區(qū)域發(fā)展范圍,在中西部地區(qū)設(shè)立更多的分支機(jī)構(gòu),不僅可以開拓自身保險(xiǎn)市場(chǎng),更可以為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障。另一方面,保險(xiǎn)業(yè)教育在區(qū)域方面也應(yīng)平衡發(fā)展,保險(xiǎn)公司可以更多的與中西部院校開展校企合作,提供科研實(shí)習(xí)等機(jī)會(huì),資助院校開展保險(xiǎn)學(xué)科的建設(shè),更多的在中西部地區(qū)培養(yǎng)專業(yè)人才。

參考文獻(xiàn):

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[2]鄭偉,劉永東.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展比較研究——基于“保險(xiǎn)基準(zhǔn)深度比”的分析[J].經(jīng)濟(jì)科學(xué),2008(5).

[3]徐昭華.淺談我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人力資源現(xiàn)狀及對(duì)策[J].研究探討,2009(7).

[4]雷勁,宋文甫.供給側(cè)改革視角下城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的創(chuàng)新思考[J].四川勞動(dòng)保障,2016(3).

[5]徐昭華.淺談我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人力資源現(xiàn)狀及對(duì)策[J].研究探討,2009(7).

第5篇

關(guān)鍵詞:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn);經(jīng)辦服務(wù)能力;有效途徑

城居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是為我國(guó)為老齡的參保人員提供的社會(huì)養(yǎng)老政策,要想有效的落實(shí)我國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策,首先需要做的就是要提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)能力,然而現(xiàn)階段我國(guó)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)能力還比較低,存在著一些問題有待解決。

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)能力存在的一些問題

(一)管理方式不科學(xué)

現(xiàn)階段我國(guó)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)管理方式是屬地管理,這種管理不夠科學(xué),收繳保險(xiǎn)金以及采集信息都非常麻煩。屬地管理具體是指各個(gè)地區(qū)在國(guó)家的領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行社保結(jié)構(gòu)的建立,但是這個(gè)社保機(jī)構(gòu)的建立在上下級(jí)方面并不屬于行政的領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系,而更多的是業(yè)務(wù)上的指導(dǎo),屬地管理的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)管理模式賦予了當(dāng)?shù)馗嗟淖?,這在一定程度上可以提高各個(gè)地區(qū)的工作積極性,但是卻同國(guó)家政府的交流較少,導(dǎo)致各項(xiàng)權(quán)利非常分散,不利于基金繳納以及信息采集整體效率的提升。

(二)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的具體運(yùn)作方式缺乏科學(xué)性

現(xiàn)階段我過的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金在具體的運(yùn)作方式上存在著一些不科學(xué)的現(xiàn)象,管理方式不夠規(guī)范,導(dǎo)致在具體的資金運(yùn)作上,一些縣市可能出現(xiàn)私自將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)緊緊進(jìn)行挪用的現(xiàn)象。依據(jù)現(xiàn)在的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)管理政策規(guī)定,各級(jí)縣政府不僅承擔(dān)著養(yǎng)老金的發(fā)放工作,同時(shí)還承擔(dān)著資金的時(shí)間價(jià)值工作。然而現(xiàn)階段我國(guó)很多的縣級(jí)政府投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較低,依舊會(huì)采取買國(guó)債存銀行的傳統(tǒng)的基金管理思維,導(dǎo)致養(yǎng)老金的具體時(shí)間價(jià)值缺乏保障。

(三)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)尚未形成網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)以及聯(lián)動(dòng)機(jī)制

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦工作相對(duì)比較復(fù)雜,會(huì)涉及很多手續(xù)以及表格,而現(xiàn)階段城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)還沒有形成網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng),導(dǎo)致經(jīng)辦服務(wù)效率會(huì)相對(duì)比較低。也正是因?yàn)槿狈ο到y(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化管理,導(dǎo)致對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息缺乏統(tǒng)一的管理以及整體的規(guī)劃。另外,現(xiàn)階段城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)各個(gè)部門之間缺乏有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制,而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦工作又非常復(fù)雜,在具體的聯(lián)動(dòng)實(shí)施過程中,各個(gè)部門的責(zé)任以及權(quán)力不夠明確,導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)工作相對(duì)比較混亂,限制了經(jīng)辦服務(wù)能力的提升[1]。

二、提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)能力的有效途徑

(一)對(duì)現(xiàn)在的管理方式進(jìn)行改革

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)在具體的管理方式上需要對(duì)屬地管理模式進(jìn)行探索改革,可以從“屬地管理”向“屬人管理”的管理模式進(jìn)行探索,因?yàn)楝F(xiàn)階段各參保對(duì)象的流動(dòng)性會(huì)比較大,采用屬地管理的管理模式會(huì)容易造成各類信息之間的傳遞造成限制,而“屬人管理”的模式可以快速的捕捉到市場(chǎng)的各類信息,從而可以實(shí)現(xiàn)多角度多方位的收繳資金以及采集信息,提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)能力。

(二)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的增值

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金在流動(dòng)的情況下可以更好的保證人們的利益,因此在對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行管理時(shí)不能僅僅只是采用傳統(tǒng)的買國(guó)債存銀行的方法,可以不斷的增加多種投資方式,從而實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的增值。但是需要注意在進(jìn)行投資時(shí)一定要謹(jǐn)慎,尤其是對(duì)于股票投資以及金融投資,在進(jìn)行具體的融資之前一定要做好充足的調(diào)查工作。

(三)建立健全的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)體系

為了有效的提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)能力,需要我們加快城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息化建設(shè),通過搭建各省,各市,各縣鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和管理,使城鄉(xiāng)居民可以利用網(wǎng)絡(luò)在不出門的情況下得到專業(yè)的信息服務(wù),如果需要進(jìn)行資格認(rèn)證,權(quán)利查詢以及待遇領(lǐng)取時(shí)可以在就近的地方辦理。不斷的完善網(wǎng)絡(luò)體系還需要加快速度實(shí)現(xiàn)一人一卡,社??ú粌H可以為居民提供方便,同時(shí)還可以有效的提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)的精準(zhǔn)度[2]。

(四)建立科學(xué)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制

首先各級(jí)政府需要將各項(xiàng)權(quán)利清單進(jìn)行明確的規(guī)劃,做好社會(huì)企業(yè),銀行,財(cái)政部門,社保經(jīng)辦部門以及一些其他相關(guān)部門的統(tǒng)籌工作,使每個(gè)部門都能夠明確自己的職責(zé)同時(shí)相互增加溝通。同時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需要定期的進(jìn)行審查溝通,做好外部聯(lián)動(dòng)以及內(nèi)部聯(lián)動(dòng)工作,從而提高經(jīng)辦服務(wù)能力。外部聯(lián)動(dòng)是指加強(qiáng)同銀行,財(cái)政,公安以及民政之間的溝通。內(nèi)部聯(lián)動(dòng)是指經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部各個(gè)科室需要相互監(jiān)督,做好社保信息的采集和整體工作,同時(shí)定時(shí)向上級(jí)匯報(bào)相關(guān)工作。同時(shí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦工作人員的素質(zhì)培訓(xùn),提升他們的服務(wù)意識(shí),真正的為參保人員提高有效的服務(wù)。

三、結(jié)語

綜上所述,現(xiàn)階段我國(guó)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)能力還存在著一些問題限制了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的有效進(jìn)行,因此需要我們通過改革管理模式,加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息化建設(shè)等措施提升經(jīng)辦服務(wù)能力。

參考文獻(xiàn)

[1]趙秀齋,李冠瀾.城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦管理問題及對(duì)策研究[J].管理觀察,2016,(27):28-31.

第6篇

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)中介市場(chǎng);保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)

中圖分類號(hào):F84文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1009-9166(2011)017(C)-0285-01

一、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)研究

1、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。保險(xiǎn)中介指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間,專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng),并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介人的主體形式主要包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)精細(xì)分工的結(jié)果。

2、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的意義。作為推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要組成要素,大力發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是一個(gè)有力的措施。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的完善,不僅可以為保險(xiǎn)公司分散人力成本,減少不必要的開支,還能將保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展推向?qū)I(yè)化、集中化,讓保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)各自承擔(dān)自身的職責(zé),達(dá)到最好的營(yíng)銷結(jié)果。

3、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)現(xiàn)狀。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上,保險(xiǎn)工作人員在銷售中普遍存在不誠(chéng)信問題。有些保險(xiǎn)銷售人員素質(zhì)良莠不齊引發(fā)的誠(chéng)信問題。在短期利益驅(qū)動(dòng)下,在從事業(yè)務(wù)時(shí),部分保險(xiǎn)銷售員存在夸大保險(xiǎn)利益、虛假告知、代簽名、返傭、侵吞保費(fèi)等誤導(dǎo)客戶或者損害投保人利益的情況,嚴(yán)重影響了壽險(xiǎn)公司和營(yíng)銷員自身的聲譽(yù)和形象。其專業(yè)水準(zhǔn)有待提高。營(yíng)銷員缺乏專業(yè)水準(zhǔn),會(huì)產(chǎn)生以下問題:一是很可能會(huì)產(chǎn)生誤導(dǎo)問題;二是無法給客戶提供合適的產(chǎn)品組合和專業(yè)化的理財(cái)規(guī)劃;三是人員流動(dòng)大。

發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)過了上百年的發(fā)展,有著較為完善的法律法規(guī)體系,政府通過法律來規(guī)范保險(xiǎn)中介人的市場(chǎng)行為。與國(guó)外相比,我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有較大的差距,主要表現(xiàn)在:場(chǎng)占有率低。專業(yè)化水平較低。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)成立時(shí)間較短,實(shí)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)積累不足,專業(yè)服務(wù)特色不明顯,沒有形成一支專業(yè)能力很強(qiáng)的從業(yè)隊(duì)伍。中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司沒有形成戰(zhàn)略合作。大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)傾向于手續(xù)費(fèi)高和傭金高的業(yè)務(wù),樂意和出價(jià)高的保險(xiǎn)公司合作,往往形成保險(xiǎn)公司之間惡性競(jìng)爭(zhēng)的延伸。中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間形成了一種“競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系”。

二、保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)

1、保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)理想模型

(1)建立保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)部。2002年,保監(jiān)會(huì)和工商總局共同實(shí)施的《保險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部管理辦法》首次對(duì)各類保險(xiǎn)營(yíng)銷職場(chǎng)進(jìn)行了規(guī)范,各保險(xiǎn)公司可以依據(jù)《保險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部管理辦法》相關(guān)規(guī)定來進(jìn)行保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)的各種探索。保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)可以采取建立保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)部的形式作為直接聯(lián)通客戶的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和窗口,遍布城鄉(xiāng)每個(gè)角落,重點(diǎn)是在大城市的各個(gè)社區(qū)之中設(shè)立,這是人口密度最大的地點(diǎn),擁有廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

(2)保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)部的主要業(yè)務(wù)范圍?!侗kU(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部管理辦法》規(guī)定營(yíng)銷服務(wù)部的營(yíng)業(yè)范圍有七項(xiàng),即對(duì)營(yíng)銷員開展培訓(xùn)及日常管理、收取營(yíng)銷員代收的保險(xiǎn)費(fèi)和投保單等單證、分發(fā)保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)收據(jù)等單證、接受客戶的咨詢和投訴、打印保單、查勘理賠等,對(duì)于這些職能保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)部也可以實(shí)行。

2、保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)模式有針對(duì)性地解決保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的問題

(1)解決保險(xiǎn)營(yíng)銷員專業(yè)水準(zhǔn)不高的問題。當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷員的來源無法控制。如何提高其業(yè)務(wù)能力是保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題?,F(xiàn)在保險(xiǎn)營(yíng)銷部門(包括保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷部門和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu))普遍采取的做法是開展針對(duì)人的各級(jí)培訓(xùn)班,通過不斷的進(jìn)階培訓(xùn)來提高保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)水平。但是現(xiàn)實(shí)情況是很多保險(xiǎn)人來自基層。而保險(xiǎn)公司系統(tǒng)化的培訓(xùn)往往由省公司舉辦,培訓(xùn)地點(diǎn)設(shè)在省會(huì)城市的情況居多。除了培訓(xùn)費(fèi)用需要自行承擔(dān)外,長(zhǎng)途的跋涉參加培訓(xùn),也成為了一個(gè)困難的話題。通過建立基層培訓(xùn)基地,將各種重點(diǎn)、非重點(diǎn)培訓(xùn)內(nèi)容分配到總部以下地區(qū)進(jìn)行,以達(dá)到開展?fàn)I銷人之間的經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng),可以提高營(yíng)銷人員的業(yè)務(wù)能力,促進(jìn)個(gè)人的職業(yè)發(fā)展。

(2)解決引起保險(xiǎn)營(yíng)銷人員高脫落率的短期行為問題。目前對(duì)營(yíng)銷員以傭金和獎(jiǎng)金為主的短期激勵(lì)方式存在著可能導(dǎo)致營(yíng)銷人員短期行為和道德風(fēng)險(xiǎn)的弊端。通過設(shè)立保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)部來實(shí)施長(zhǎng)期激勵(lì)有助于提升營(yíng)銷人員的企業(yè)歸屬感,增強(qiáng)保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷人員的凝聚力,從而有效降低其短期行為,提升保險(xiǎn)公司的整體形象。除此之外,保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)部的建立使保險(xiǎn)營(yíng)銷人員長(zhǎng)期可以接觸保險(xiǎn)客戶,深刻了解客戶的各種需求,發(fā)掘市場(chǎng)的巨大潛力,解決了客戶源不足的問題,使得保險(xiǎn)營(yíng)銷人員有穩(wěn)定的生活來源。

(3)解決保險(xiǎn)客戶信息管理問題。保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)部的設(shè)立可以創(chuàng)新服務(wù)方式,提高客戶信任度和滿意度,具體體現(xiàn)為:可以以每個(gè)社區(qū)服務(wù)部為單位,根據(jù)該社區(qū)具體情況,如居民構(gòu)成及其偏好,有針對(duì)性地認(rèn)真研究和創(chuàng)新服務(wù)方式,充分滿足客戶個(gè)性化服務(wù)需求。

(4)解決我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的群眾保險(xiǎn)意識(shí)薄弱的問題。保險(xiǎn)社區(qū)服務(wù)部的一個(gè)重要業(yè)務(wù)就是定期在所在的社區(qū)開展諸如講座,競(jìng)賽和宣傳之類的活動(dòng)來增加群眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),通過長(zhǎng)期地這樣的潛移默化的從基層開始的影響,保險(xiǎn)才能真正地深入人心,使保險(xiǎn)真正成為每個(gè)人生活不可或缺的一部分,使我國(guó)民眾的生活模式得到提高。

作者單位:中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司伊春分公司

參考文獻(xiàn):

第7篇

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)管理 醫(yī)院醫(yī)療 問題 對(duì)策

在醫(yī)療事業(yè)的深化改革發(fā)展下,醫(yī)療保障制度得到進(jìn)一步推進(jìn)發(fā)展,覆蓋面逐漸擴(kuò)大,對(duì)人們的基本利益進(jìn)行了維護(hù),促進(jìn)了對(duì)有限醫(yī)療保險(xiǎn)資金的有效利用,并成為我國(guó)現(xiàn)階段醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的重點(diǎn)內(nèi)容。但是在醫(yī)療保險(xiǎn)制度制定的過程中出現(xiàn)了一些制約的因素,需要引起有關(guān)人員的注意。

一、我國(guó)現(xiàn)階段醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理存在的問題

(一)醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)不完善

醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革發(fā)展落后于醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革發(fā)展,醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)采用的是收支平衡、總量控制的管理手段,具體來說醫(yī)院根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)改革標(biāo)準(zhǔn)要求為患者提供更為完善的醫(yī)療服務(wù),但是在實(shí)際操作中因醫(yī)保資金有限,無法支付醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用,導(dǎo)致醫(yī)院在為患者提供服務(wù)的時(shí)候,受到資金的限制,無法充分滿足患者的就醫(yī)需要。另外,醫(yī)院遇到的參?;颊哳愋洼^多,包括城鎮(zhèn)職工、學(xué)生醫(yī)保、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等多種類型的醫(yī)療保險(xiǎn),不同醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)不同的需求,在具體的操作執(zhí)行上存在很多困難,不利于醫(yī)院醫(yī)保工作的順利開展。

(二)醫(yī)院醫(yī)?;鸬挠邢扌院歪t(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)無限性之間的矛盾

醫(yī)療服務(wù)是一種主動(dòng)和被動(dòng)結(jié)合的醫(yī)療消費(fèi)模式,具有無限性的特點(diǎn),但是受醫(yī)院醫(yī)保資金限制的影響,在政府資金投入不足的情況下,無法為參保人員提供完善化的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。另外,在醫(yī)保制度的深化發(fā)展下,醫(yī)療患者能夠自己選擇所需要就醫(yī)的醫(yī)院,具有很強(qiáng)的流動(dòng)性,和醫(yī)保固定化的量化指標(biāo)之間存在沖突。

(三)醫(yī)保政策普及性不夠

醫(yī)療保險(xiǎn)工作開展的質(zhì)量對(duì)醫(yī)院醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展具有重要影響意義,需要醫(yī)院醫(yī)保管理工作人員加強(qiáng)對(duì)醫(yī)保政策的普及和宣傳,提升醫(yī)保在社會(huì)上的影響力,從而進(jìn)一步促進(jìn)醫(yī)保政策制度的貫徹落實(shí)。但是在醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不斷改革下,政府和社會(huì)保險(xiǎn)部門相應(yīng)出臺(tái)了更多的醫(yī)療保險(xiǎn)政策,加大了醫(yī)療保險(xiǎn)工作的難度。復(fù)雜化的工作影響,新醫(yī)療保險(xiǎn)政策也無法得到有效的宣傳。

(四)醫(yī)療保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不完善

在社會(huì)信息技術(shù)的不斷發(fā)展下,信息系統(tǒng)在醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作中發(fā)揮了重要的作用,通過完善醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng),能夠p少醫(yī)療保險(xiǎn)工作不必要的麻煩。但是實(shí)際情況是,很多醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不完善,醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室無法對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)行為進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)控,做不到事中監(jiān)控、事后監(jiān)管工作。一些具有醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的人由于缺乏對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的正確認(rèn)識(shí),導(dǎo)致其難以及時(shí)享受到醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

二、完善醫(yī)療保險(xiǎn)管理的策略

(一)加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的清醒認(rèn)識(shí)

醫(yī)療保險(xiǎn)制度在實(shí)行之后,醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作涉及到醫(yī)院、參保人員、醫(yī)療保險(xiǎn)組織的共同利益。為了促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的順利開展,需要有關(guān)人員加強(qiáng)對(duì)醫(yī)患人群、對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理要求的了解,根據(jù)醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員醫(yī)療管理面臨的困境,及時(shí)找到解決困境的策略。另外,針對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施之后,醫(yī)院內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境的變化,需要參?;颊哌M(jìn)一步提升自己的維權(quán)理念和消費(fèi)意識(shí),醫(yī)院也要重新布置自己的醫(yī)療保險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,積極轉(zhuǎn)變思想觀念,提升醫(yī)護(hù)人員的服務(wù)意識(shí)。

(二)完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度管理機(jī)制

第一,完善醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)。醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)制度要更加規(guī)范、有序,實(shí)現(xiàn)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)各項(xiàng)工作的明確分工,根據(jù)不同工作職責(zé)對(duì)不同人員加強(qiáng)監(jiān)督管理。醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室需要加強(qiáng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)政策制度,保證及時(shí)解答患者咨詢各項(xiàng)政策。同時(shí)還需要在醫(yī)院內(nèi)部全面落實(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)制度管理機(jī)制,調(diào)動(dòng)社會(huì)各種積極力量完善醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系。第二,完善醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)各項(xiàng)規(guī)章制度,提升醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)制度的服務(wù)性。醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)制度的制定需要實(shí)現(xiàn)定點(diǎn)醫(yī)療管理和傳統(tǒng)醫(yī)療管理服務(wù)的結(jié)合,構(gòu)建高效的醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)管理模式。

(三)加強(qiáng)對(duì)醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)的政策宣傳

第一,加強(qiáng)對(duì)醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)最新動(dòng)態(tài)的掌握。醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室需要將最新出臺(tái)的醫(yī)療保險(xiǎn)政策及時(shí)向院領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào),組織相關(guān)科室,結(jié)合醫(yī)院發(fā)展實(shí)際制定出適合醫(yī)院建設(shè)發(fā)展的醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理制度,優(yōu)化醫(yī)療保險(xiǎn)管理流程,保證每一名參保人員都能享受到自己的基本權(quán)益。第二,提升醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策的重視。醫(yī)院需要提升醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的重視,在最大限度上減少醫(yī)療保險(xiǎn)拒付現(xiàn)象的出現(xiàn)。在條件允許的情況下,可以每年舉辦醫(yī)療保險(xiǎn)政策、醫(yī)療保險(xiǎn)拒付常見問題分析,從而更好的促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)建設(shè)發(fā)展。第三,開展醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)培訓(xùn)。加強(qiáng)對(duì)醫(yī)院全體工作人員的醫(yī)療保險(xiǎn)政策講座,對(duì)醫(yī)院全體人員開展全方位的醫(yī)療保險(xiǎn)政策培訓(xùn)。

(四)建立完善化的醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)

醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門需要加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化、信息化管理工作的重視,醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門根據(jù)醫(yī)院發(fā)展的實(shí)際情況加強(qiáng)對(duì)持卡就醫(yī)政策、及時(shí)結(jié)算業(yè)務(wù)的推行。同時(shí),還可以借助信息技術(shù)簡(jiǎn)化醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作,提升醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的效率,滿足更多參保人員的需求,促進(jìn)醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)更好的發(fā)展。

三、結(jié)束語

綜上所述,在醫(yī)療改革的深化發(fā)展下,對(duì)醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作進(jìn)行調(diào)整是十分必要的,需要引起有關(guān)人員的高度重視。在醫(yī)院發(fā)展的過程中,需要有關(guān)人員根據(jù)自身發(fā)展實(shí)際情況優(yōu)化醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作,提升醫(yī)療保險(xiǎn)工作的管理水平。

參考文獻(xiàn):

[1]李中凱,姚曉葉,潘雯,廖原.醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理中的問題及對(duì)策[J].中國(guó)社會(huì)醫(yī)學(xué)雜志,2015,02:93-95

第8篇

[關(guān)鍵詞]金融服務(wù)業(yè);金融組織體系;監(jiān)管機(jī)制;福建省

[中圖分類號(hào)]F832[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283(2013)10-0109-02

[作者簡(jiǎn)介]汪浩(1994-),男,安徽肥西縣人,本科生,研究方向:企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略管理和投融資管理。改革開放以來,福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展迅速,已成為福建省經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的中堅(jiān)力量。在幾十年的不斷探索與發(fā)展中,福建省銀行業(yè)、證劵業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在始終發(fā)揮著不容忽視的作用。但整體上看,福建省金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平和服務(wù)能力仍相對(duì)較低。為了促進(jìn)福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展,不斷提高服務(wù)水平和服務(wù)能力,本文在研究福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上,提出了促進(jìn)福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議。

一、福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.銀行組織體系不斷完善

在國(guó)家宏觀調(diào)控的影響下,福建省主動(dòng)調(diào)整銀行組織體系以適應(yīng)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展?,F(xiàn)已形成以國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為主,商業(yè)銀行、政策性銀行和合作銀行分工協(xié)作,內(nèi)資、外資和中外合資等多種所有制銀行并存的銀行組織體系。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,各類銀行布局合理,相互促進(jìn),整個(gè)銀行體系的服務(wù)功能越來越完善。近年來,銀行業(yè)的存、貸款增長(zhǎng)水平均高于同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)速度,這為福建省經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展提供了有力的金融支持。此外,銀行的功能也由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向中間業(yè)務(wù),再向個(gè)人金融業(yè)務(wù)和其他綜合業(yè)務(wù)拓展,工作效率和服務(wù)意識(shí)不斷提高,進(jìn)一步滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀需求。

2.保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速

保險(xiǎn)業(yè)自20世紀(jì)70年代恢復(fù)經(jīng)營(yíng)以來,整體規(guī)模不斷擴(kuò)大,保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅速。目前,福建省(不含廈門市)共有保險(xiǎn)公司51家,保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)78家。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,福建省保險(xiǎn)公司規(guī)模不斷擴(kuò)大、保險(xiǎn)種類也越來越豐富,對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)滲透率不斷提高,形成了國(guó)有獨(dú)資、股份制、中外合資等所有制并存的保險(xiǎn)業(yè)格局。2012年,福建省保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入384.8億元,居全國(guó)第15位;保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)保障100億元;保險(xiǎn)深度約2.3%,保險(xiǎn)密度1140元;年末保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)944億元。

3.證券業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大

目前,福建省3家證券公司擁有資產(chǎn)總額411.5億元,股票、基金交易總額49443億元,期貨交易額71328.2億元。在國(guó)家宏觀調(diào)控政策的推動(dòng)下,福建省上市公司數(shù)量不斷增加,證券公司股權(quán)分置改革、綜合治理等多項(xiàng)基礎(chǔ)性制度改革工作基本完成,歷史遺留的突出制度障礙和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得以初步化解,使得福建省證劵業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大。近年來,福建省證劵公司面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的適應(yīng)性明顯提高,經(jīng)營(yíng)過程更加合規(guī),同時(shí)競(jìng)爭(zhēng)也更為激烈,并且部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)了向大型證券公司靠攏的現(xiàn)象。

二、福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的問題

1.銀行業(yè)存在的問題

一是壟斷經(jīng)營(yíng)。改革開放以來,福建省在發(fā)展中逐漸形成了以人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國(guó)家專業(yè)銀行為主體,多種銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存和分工合作的金融體系。由此可見,專業(yè)銀行在福建省的地位不容小覷,但是專業(yè)銀行存在壟斷經(jīng)營(yíng)的固有缺陷,嚴(yán)重阻礙了福建省金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展;二是資金管理不善,不良貸款比率高。福建省銀行業(yè)資金管理機(jī)制不完善,銀行貸款質(zhì)量不高,不良貸款比率仍較高,信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)依舊很大;三是經(jīng)營(yíng)品種單一,缺乏金融創(chuàng)新。近年來,福建省銀行業(yè)務(wù)范圍得到了有效拓展,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展看還是缺乏創(chuàng)新,傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)所占比重過大,忽略了中間業(yè)務(wù)。

2.保險(xiǎn)業(yè)存在的問題

近年來,保險(xiǎn)業(yè)在福建省的發(fā)展勢(shì)頭迅猛,充分發(fā)揮了其對(duì)社會(huì)公眾的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用,但是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也存在著一些阻礙經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的因素。 在資金方面,福建省內(nèi)資金大部分用于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、中央債券及國(guó)家規(guī)定的其他用途,這種社會(huì)資金運(yùn)用方式使得福建省保險(xiǎn)公司更容易蒙受利益損失,從而減少了保險(xiǎn)資金保值增值的機(jī)會(huì)。在管理方面,福建省保險(xiǎn)公司基本采用的是內(nèi)部設(shè)置投資部門的管理模式,這種模式只適用于小規(guī)模的單一品種的投資活動(dòng),而不能適應(yīng)保險(xiǎn)資金規(guī)模的日益擴(kuò)大和效益的快速增長(zhǎng)。在制度方面,有些保險(xiǎn)公司管理者及員工的法制觀念淡薄,對(duì)法律法規(guī)及一些規(guī)章制度了解得不夠透徹,甚至出現(xiàn)利用職務(wù)之便違規(guī)操作,損害公司和投保人的切身利益的違法行為。

3.證券業(yè)存在的問題

一是證券市場(chǎng)法律制度不健全、監(jiān)管不嚴(yán)。近年來,我國(guó)已經(jīng)制定了《公司法》和《證券交易所管理辦法》等法律法規(guī),但至今尚未形成完整的法律體系,尤其表現(xiàn)在證券市場(chǎng)的民事法律制度不健全,導(dǎo)致福建省證券業(yè)操作在很多情況下無法可依,加上執(zhí)法不嚴(yán),使得證券業(yè)的違法現(xiàn)象嚴(yán)重。 二是信息披露存在諸多問題。首先,虛假信息披露。一些證券發(fā)行商為了得到發(fā)行權(quán),采取虛增資產(chǎn)、虛減負(fù)債等方法,用虛假信息包裝公司及個(gè)人。此外,有些公司在披露信息時(shí),措辭不清、模棱兩可;其次,信息披露不及時(shí)。上市證券公司的信息對(duì)時(shí)效性的要求非常嚴(yán)格,而福建省一些上市公司的信息披露滯后,直接影響投資者的切身利益;第三,信息披露不公平。部分上市公司的信息沒有經(jīng)過高管批準(zhǔn)就被泄露出來,對(duì)小公司極其不公平。三是機(jī)構(gòu)投資者的違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重。目前,福建省證券業(yè)中的機(jī)構(gòu)投資者存在嚴(yán)重的違法違規(guī)行為。通常一些大的機(jī)構(gòu)投資者會(huì)利用不正當(dāng)手段來操縱證券業(yè)市場(chǎng),從中獲取利益,而散戶卻因此被套牢,損失嚴(yán)重。這種違背道德的投機(jī)行為,使得福建省證券業(yè)市場(chǎng)的投資功能、轉(zhuǎn)制功能得不到充分發(fā)揮,阻礙了福建省證券業(yè)的健康發(fā)展。

三、福建省發(fā)展金融服務(wù)業(yè)的對(duì)策建議

金融服務(wù)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展有較大影響,所以金融服務(wù)業(yè)的健康發(fā)展是保障福建省經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的必要前提。針對(duì)目前福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展存在的上述問題,提出一些促進(jìn)其健康發(fā)展的政策建議。

1.銀行業(yè)發(fā)展對(duì)策

一是加速推進(jìn)銀行資本民營(yíng)化。政府、地方融資平臺(tái)、地方國(guó)有公司應(yīng)從城市商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行中逐步退出;二是積極促進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化。可在小型股份制銀行先行試點(diǎn),對(duì)于盤活銀行存量、吸納大量社會(huì)流資將起到積極作用;三是進(jìn)一步完善稅收政策。適度降低銀行小額貸款的營(yíng)業(yè)稅,更好地發(fā)揮稅收政策的引導(dǎo)作用,支持小微企業(yè)發(fā)展;四是增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)活力。大力推進(jìn)銀行業(yè)創(chuàng)新,提高福建省金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)其與各大企業(yè)的溝通,積極為企業(yè)提供信貸服務(wù),從而提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

2.保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策

一是明確社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的界限??梢酝ㄟ^建立專門的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)辦理各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)政企分開;二是積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。近年來,我國(guó)大力倡導(dǎo)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),為發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和穩(wěn)定農(nóng)民收入做出積極貢獻(xiàn),保險(xiǎn)公司應(yīng)加大改革力度,保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開展;三是轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容。轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容,創(chuàng)新保險(xiǎn)險(xiǎn)種,進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面的作用。

3.證券業(yè)發(fā)展對(duì)策

一是加快證券市場(chǎng)制度建設(shè)。證劵市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展需要健全有效的規(guī)章制度,保證證劵業(yè)提供服務(wù)時(shí)有法可依,違法必究;二是建立健全證券發(fā)行和交易體系。借鑒國(guó)內(nèi)其他省份相關(guān)經(jīng)驗(yàn),不斷完善福建省證券業(yè)證券發(fā)行和交易體系,努力完善其行業(yè)自律與自制程序;三是大力推進(jìn)多層次證券市場(chǎng)體系建設(shè),滿足多元化融資和投資需求。根據(jù)近年來福建省經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,企業(yè)融資及金融服務(wù)需求將是持續(xù)和多元化的。建設(shè)多層次的證券市場(chǎng)是一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù),福建省應(yīng)該繼續(xù)鼓勵(lì)和支持主板市場(chǎng)的發(fā)展,創(chuàng)新服務(wù)品種,以此來擴(kuò)大證券市場(chǎng)規(guī)模和拓寬中小企業(yè)融資渠道。

[參考文獻(xiàn)]

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[2]林英.關(guān)于金融服務(wù)業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中發(fā)展前景的探討[M].北京:科學(xué)出版社,2009.

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第9篇

【關(guān)鍵詞】科學(xué)發(fā)展;保險(xiǎn)行業(yè);建設(shè)研究

【引言】隨著我國(guó)改革開放的不斷深入、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步完善, 以及構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的全面啟動(dòng), 社會(huì)保障問題已成為世人矚目的焦點(diǎn)。雖然我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的體制建設(shè)和文化建設(shè)已經(jīng)取得一定的成效,然而,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有一定的差距。我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)與保險(xiǎn)行業(yè)的建設(shè)發(fā)展面臨著一些困難,科學(xué)發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)面臨著一些新的挑戰(zhàn)。為了促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的科學(xué)發(fā)展,發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)保障功能,提高保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)社會(huì)的能力,需要采取一定的對(duì)策,完善我國(guó)保險(xiǎn)體制,加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的文化建設(shè)特別是誠(chéng)信建設(shè)。

一、保險(xiǎn)行業(yè)在建設(shè)發(fā)展中存在的問題

1)保險(xiǎn)市場(chǎng)不發(fā)達(dá),人們?nèi)狈ΡkU(xiǎn)意識(shí)

在許多發(fā)達(dá)國(guó)家,保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入成熟階段,成為人們生活中不可缺少的一部分。而在我國(guó),盡管目前正推進(jìn)以市場(chǎng)化為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)體制改革,社會(huì)保障體制正在發(fā)生深刻的變化,個(gè)人面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)正在不斷增加,但是人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠,導(dǎo)致人們的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)比較落后[1]。保險(xiǎn)行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展離不開完善的市場(chǎng)體系的支持,而中國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)普遍不夠高,人們對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)和欲望不夠強(qiáng)烈,導(dǎo)致我國(guó)人均保險(xiǎn)費(fèi)用和人均保險(xiǎn)份額普遍較低,保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模難以擴(kuò)大。

2)誠(chéng)信體制不健全,人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)陷入誤區(qū)

保險(xiǎn)是健康的儲(chǔ)蓄,是晚年生活高品質(zhì)的保證,是自身財(cái)富的延伸,是對(duì)孩子未來的保障,是防范意外事故的一份責(zé)任,是每個(gè)人都需要準(zhǔn)備的防護(hù)傘。人們購(gòu)買產(chǎn)品,更對(duì)的是購(gòu)買一份承諾,都希望保險(xiǎn)公司能夠信守承諾,在需要用到保險(xiǎn)的時(shí)候能信守承諾給他們提供一定的經(jīng)濟(jì)保障。然而,近年來,我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)普遍存在信譽(yù)危機(jī)。由于保險(xiǎn)后的理賠程序太過復(fù)雜,或保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)不夠高,有些保險(xiǎn)公司甚至在擴(kuò)充市場(chǎng)的過程中進(jìn)行虛假的宣傳,對(duì)保險(xiǎn)人的而利益造成嚴(yán)重的損害,另一方面也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)行業(yè)的信譽(yù),使得公眾對(duì)保險(xiǎn)普遍存在不信任的心理[2]。誠(chéng)信是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的基石和保障,而對(duì)于以銷售承諾為主的保險(xiǎn)行業(yè)而言,信譽(yù)更是保險(xiǎn)行業(yè)在生存和發(fā)展中不可或缺的基本要素。保險(xiǎn)行業(yè)的誠(chéng)信體制的不健全,嚴(yán)重制約了保險(xiǎn)行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

3)保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平較低

改革開放讓中國(guó)的方方面面都欣欣向榮,氣象更新,發(fā)生了翻天覆地的變化。目前,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在逐步的完善過程中,構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)是全國(guó)上下共同關(guān)注的歷史性命題,而民生問題是其中重要的一個(gè)部分。在這種社會(huì)歷史環(huán)境下,社會(huì)保障問題已成為世人矚目的焦點(diǎn)。從關(guān)注民生與解決民生的角度出發(fā),各級(jí)黨委以及社會(huì)各界也在關(guān)注著社會(huì)保險(xiǎn)制度,同時(shí)也對(duì)社會(huì)行業(yè)的工作提出了越來越高的期望和要求。然而,由于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)隊(duì)伍的專業(yè)素養(yǎng)存在良莠不齊的狀況,他們的服務(wù)意識(shí)不夠強(qiáng)烈,而保險(xiǎn)公司又未能對(duì)他們實(shí)行科學(xué)有效地管理。此外,不少保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的過程中存在違反規(guī)范的行為,未能嚴(yán)格遵守誠(chéng)實(shí)守信的道德規(guī)范,行業(yè)的自律意識(shí)不高。總之,保險(xiǎn)行業(yè)我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平不夠高,保險(xiǎn)未能發(fā)揮社會(huì)保障功能,嚴(yán)重制約了保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)科學(xué)健康發(fā)展。

4)法制不夠完善,缺乏對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的有效管理

目前,我國(guó)保險(xiǎn)環(huán)境不夠和諧理想,保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的過程中又經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)一些違規(guī)的現(xiàn)象。保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)即運(yùn)行程序都是法律的監(jiān)督和保障,而目前我國(guó)法律對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督力度不夠,未能對(duì)保險(xiǎn)規(guī)則中的一些不利因素用法律手段加以約束或剔除,導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)章制度未能更為合理,嚴(yán)重影響人們的根本利用,同時(shí)也嚴(yán)重制約了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

二、促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康科學(xué)發(fā)展的對(duì)策

1)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的正面宣傳,強(qiáng)化公眾的保險(xiǎn)意識(shí)

目前,我國(guó)人口以達(dá)到14億左右,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力是非常龐大的。然而,由于我國(guó)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)烈,導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)未能得到有效的釋放。為擴(kuò)大向中國(guó)龐大的保險(xiǎn)市場(chǎng),發(fā)揮保險(xiǎn)事業(yè)的社會(huì)保障功能,促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康科學(xué)發(fā)展,就必須強(qiáng)化公眾的保險(xiǎn)意識(shí),為保險(xiǎn)行業(yè)塑造正面的形象,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的正面宣傳,是公眾對(duì)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵有更深層次的理解,從而改變對(duì)保險(xiǎn)的消費(fèi)觀念。

2)完善誠(chéng)信機(jī)制,提高公眾對(duì)保險(xiǎn)的誠(chéng)信度

保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種誠(chéng)信為形式存在的產(chǎn)品,沒有誠(chéng)信的保險(xiǎn)產(chǎn)品根本一文不值。因此,保險(xiǎn)公司要完善誠(chéng)信機(jī)制,弘揚(yáng)誠(chéng)信文化,以促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展[3]。為此,保險(xiǎn)公司應(yīng)該將客戶的利益放在首位,要確保自己的服務(wù)能給保險(xiǎn)人帶來利益。要制定科學(xué)的管理機(jī)制和保險(xiǎn)體系,提高保險(xiǎn)從業(yè)者的業(yè)務(wù)素質(zhì)特別是誠(chéng)信素養(yǎng),完善保險(xiǎn)制度。

3)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),提升公眾對(duì)保險(xiǎn)的滿意度

保險(xiǎn)行業(yè)作為一種服務(wù)性的行業(yè),其服務(wù)范圍較大,服務(wù)人群較多。廣大參保人員是保險(xiǎn)公司的服務(wù)對(duì)象,保險(xiǎn)公司應(yīng)捧著顧客是上帝這一治理格言,真誠(chéng)地為參保人員提供細(xì)致入微的服務(wù),以參保人員的根本利益為工作的出發(fā)點(diǎn)和工作的目標(biāo)。為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),不僅能提升公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的滿意度,還能塑造良好的保險(xiǎn)行業(yè)形象,真正發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)的行業(yè)性質(zhì)及其對(duì)社會(huì)的積極作用。

【小結(jié)】關(guān)注民生、解決民生, 以及社會(huì)保險(xiǎn)工作越來越受到各級(jí)黨委政府的高度重視和社會(huì)各界的廣泛關(guān)注,這些對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)的工作提出了越來越高的期望和要求,既給社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)帶來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇, 也對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的建設(shè)和發(fā)展提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此,保險(xiǎn)行業(yè)盡快適應(yīng)新形勢(shì)下社會(huì)保險(xiǎn)快速發(fā)展的需要, 全面提升保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)水平, 提高參保對(duì)象服務(wù)滿意度,發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)保障功能,構(gòu)建完善的保險(xiǎn)體制,促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的科學(xué)健康發(fā)展。

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