時(shí)間：2023-06-19 16:29:42
導(dǎo)語：在農(nóng)村新型投資的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
一場(chǎng)“造區(qū)”盛宴正在河南上演。
盛宴是“新型農(nóng)村社區(qū)”建設(shè)。截至今年7月底，河南已經(jīng)啟動(dòng)新型農(nóng)村社區(qū)試點(diǎn)2300個(gè)，初步建成350個(gè)，累計(jì)完成投資631.5億元。
這不是新農(nóng)村建設(shè)的簡(jiǎn)單翻版。“要認(rèn)真研究社區(qū)和行政村的區(qū)別、社會(huì)主義新農(nóng)村和新型農(nóng)村社區(qū)的區(qū)別、新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)村變城市的區(qū)別?！痹凇笆⒀纭眴?dòng)之初，河南省委書記盧展工即如此強(qiáng)調(diào)。
那么，何謂新型農(nóng)村社區(qū)？為什么河南要提出試點(diǎn)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)？其中又有哪些經(jīng)驗(yàn)值得外地借鑒？
“戰(zhàn)略基點(diǎn)”
“造區(qū)”盛宴最早可以追溯到2011年底，河南省第九次黨代會(huì)。
在是次會(huì)議上，河南提出：走新型城鎮(zhèn)化道路，必須增加新型農(nóng)村社區(qū)這一戰(zhàn)略基點(diǎn)，將傳統(tǒng)的四級(jí)城鎮(zhèn)化體系變革為五級(jí)體系。
在接下來的全國“兩會(huì)”期間，盧展工更是將新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)提到與相同的高度，稱建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)，是繼之后農(nóng)村發(fā)展的“第”，是繼“離土離鄉(xiāng)”城鎮(zhèn)化、“離土不離鄉(xiāng)”城鎮(zhèn)化之后探索的第三條道路，即“既不離土也不離鄉(xiāng)”的城鎮(zhèn)化。
于是，新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)在河南迅速推開。
那么，為什么要建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)？新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的意義何在？
其意義首先在于，它是河南新型城鎮(zhèn)化引領(lǐng)“三化”協(xié)調(diào)科學(xué)發(fā)展、引領(lǐng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的重要突破口。
2011年，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)上升為國家戰(zhàn)略，明確了中原經(jīng)濟(jì)建設(shè)五大戰(zhàn)略定位和核心任務(wù)。對(duì)河南而言，這進(jìn)一步明晰了其在全國區(qū)域發(fā)展格局中的定位，明確了全面實(shí)施建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、加快中原崛起河南振興的總體戰(zhàn)略。
但河南面臨的現(xiàn)實(shí)困境是人多地少。人多地少是制約河南三化協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)問題，城鎮(zhèn)化水平低已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展諸多矛盾最突出的聚焦點(diǎn)，2011年河南城鎮(zhèn)化率為40.6%，落后于全國平均水平。但另一方面，加速城鎮(zhèn)化必須實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新，跳出“趕人上樓、逼人進(jìn)城”的怪圈。
就此，河南決定走一條不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價(jià)的新型城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化、新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“三化”協(xié)調(diào)科學(xué)發(fā)展之路，即“兩不三新”。而以新型城鎮(zhèn)化為引領(lǐng)，是“兩不三新”的核心。
不過，與以往城鎮(zhèn)化不同，河南把新型農(nóng)村社區(qū)作為一個(gè)重要層級(jí)納入現(xiàn)代城鎮(zhèn)體系，并將新型農(nóng)村社區(qū)作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)、推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的切入點(diǎn)、促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展的增長(zhǎng)點(diǎn)，以探索一條農(nóng)民“不離土不離鄉(xiāng)”、實(shí)現(xiàn)就地城鎮(zhèn)化的新型城鎮(zhèn)化道路。
盧展工就此稱，中央早就提出要城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，但怎么統(tǒng)籌一直難以破題，河南的領(lǐng)先之處就在于找到了切入點(diǎn)，“三化”協(xié)調(diào)核心是破解不犧牲農(nóng)業(yè)的難題，切入點(diǎn)就是在新型城鎮(zhèn)化過程中，把農(nóng)村發(fā)展聯(lián)系進(jìn)來，以農(nóng)村新型社區(qū)作為著力點(diǎn)。
不過新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，之于河南更直接的意義還在于緩解土地供需矛盾、拉動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、提升居民生活質(zhì)量。
新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)將若干個(gè)村整合在一起，統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)，形成新型社區(qū)，使農(nóng)民集中居住，可以有改變長(zhǎng)期以來存在的農(nóng)村建房點(diǎn)多、面廣等狀況，節(jié)約出大量土地可以復(fù)墾為耕地或調(diào)整為建設(shè)用地。
據(jù)有關(guān)部門測(cè)算，不超過3層的社區(qū)住宅節(jié)約用地率為48%，6層以上的節(jié)地率可達(dá)到70%。這對(duì)緩解河南中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)用地供求矛盾意義重大。
而建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)，可以直接擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資需求和建房消費(fèi)需求，帶動(dòng)鋼鐵、水泥、電力、交通等多個(gè)行業(yè)的發(fā)展。據(jù)測(cè)算，新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)投資拉動(dòng)比例為1：23，一個(gè)1萬人左右的社區(qū)可以拉動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施投資和配套投資3000萬元，可以撬動(dòng)7億元左右的農(nóng)村消費(fèi)。
“鄉(xiāng)村社區(qū)”
“規(guī)模適度、相對(duì)集中、道路硬化、人畜分離、商住分設(shè)、飲水衛(wèi)生、服務(wù)配套、街容整潔.......”這是今年年初，河南省出臺(tái)的《河南省新型農(nóng)村社區(qū)規(guī)劃建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)（草稿）》中對(duì)未來河南新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的基本要求，這也為新型農(nóng)村社區(qū)規(guī)劃建設(shè)提供了重要的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)。
新型農(nóng)村社區(qū)的建設(shè)是河南一個(gè)創(chuàng)新。那么，新型農(nóng)村社區(qū)應(yīng)該建成什么樣？
“新型農(nóng)村社區(qū)不是新農(nóng)村的概念，它們之間有著本質(zhì)的區(qū)別?！北R展工直言。在他看來，“社會(huì)主義新農(nóng)村不是簡(jiǎn)單地建新村，新型城鎮(zhèn)化也不是簡(jiǎn)單地把農(nóng)村變城市，而是一系列理念的變化、思路的調(diào)整、觀念的轉(zhuǎn)變?！?/p>
在河南官方，更明確的概念是，所謂新型農(nóng)村社區(qū)，就是指打破原有的村莊界限，把兩個(gè)或兩個(gè)以上的自然村或行政村，經(jīng)過統(tǒng)一規(guī)劃，按照統(tǒng)一要求，在一定的期限內(nèi)搬遷合并，統(tǒng)一建設(shè)新的居民住房和服務(wù)設(shè)施，統(tǒng)一規(guī)劃和調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局，組建成新的農(nóng)民生產(chǎn)生活共同體（也稱為“中心村”），形成農(nóng)村新的居住模式、服務(wù)管理模式和產(chǎn)業(yè)格局。
顯然，新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，既不能等同于村莊翻新，也不是簡(jiǎn)單的人口聚居，而是通過新社區(qū)建設(shè)，改變農(nóng)民生活和生產(chǎn)方式，集約節(jié)約用地，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，促進(jìn)農(nóng)民就地就近轉(zhuǎn)移就業(yè)，加快縮小城鄉(xiāng)差距，讓農(nóng)民享受到跟城里人一樣的公共服務(wù)，過上像城里人那樣的生活，共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步所帶來的物質(zhì)和精神文明成果。
也即由若干行政村合并在一起，統(tǒng)一規(guī)劃建設(shè)，或由一個(gè)行政村改建而形成的鄉(xiāng)村社區(qū)。如果非要找一個(gè)典型，那么，5月掛牌的河南“西辛莊市”是絕好的樣本。
“俺村里有好學(xué)校，有好醫(yī)院，有水有電有暖氣，有寬的馬路，好的綠化，俺有就業(yè)的地方，有賓館，有超市，有休閑跳舞的地方，這不就是城市生活？”西辛莊支書李連成對(duì)于西辛莊的目標(biāo)的就是“城市有啥俺有啥”。這是對(duì)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)最樸實(shí)的構(gòu)想。
不過河南新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)并非“一刀切”，而是因地制宜“個(gè)個(gè)不同”。按照“政策引領(lǐng)、規(guī)劃先行、突出主體、保障權(quán)益、規(guī)范有序、拓展創(chuàng)新、互動(dòng)聯(lián)動(dòng)、一體推進(jìn)”的原則要求，河南以生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變促進(jìn)農(nóng)民生活方式轉(zhuǎn)變，新型農(nóng)村社區(qū)規(guī)劃更多地和小城鎮(zhèn)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)與專業(yè)園區(qū)建設(shè)相結(jié)合，選擇適合各自的建設(shè)發(fā)展模式。
滑縣錦和新城是其中的典范，也是河南目前規(guī)模最大的新型農(nóng)村社區(qū)，共規(guī)劃整合33個(gè)村，可節(jié)約土地約7000畝。如今，錦和新城一期投資12億元整合18個(gè)村，已有2940戶入住新居。
“創(chuàng)新規(guī)劃、‘三區(qū)’聯(lián)動(dòng)，是錦和新城成功的前提?！焙幽县?cái)經(jīng)政法大學(xué)副教授馬明華說。錦和新城以土地流轉(zhuǎn)為突破口，通過“整合村莊、整合土地”，建設(shè)“農(nóng)業(yè)園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、新型農(nóng)村社區(qū)”?！板\和新城統(tǒng)一規(guī)劃建設(shè)用地，僅3個(gè)月時(shí)間就完成1.7萬畝土地流轉(zhuǎn)，用以建設(shè)高效農(nóng)業(yè)示范園，支持產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)內(nèi)的工業(yè)企業(yè)發(fā)展，基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，同時(shí)加快了工業(yè)化進(jìn)程?！瘪R明華解釋說。
錢從哪里來？
以新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)為突破口，到“十二五”末，河南省的城鎮(zhèn)化率要達(dá)到48%，上千萬的農(nóng)村人口要轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)人口。
如此大規(guī)模的城市化與新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，錢從哪里來？
今年6月，河南省社科聯(lián)圍繞新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)進(jìn)行了一系列調(diào)研。各地的調(diào)研報(bào)告中都提到了專項(xiàng)資金在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的支撐作用。例如，鄭州市市級(jí)財(cái)政每年設(shè)立不低于2億元的專項(xiàng)資金，用于污水處理等配套項(xiàng)目的建設(shè)。沁陽市市財(cái)政也每年設(shè)立1000萬元專項(xiàng)引導(dǎo)資金，用于新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)規(guī)劃和公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。
在專項(xiàng)資金之外，沁陽市還積極整合各類涉農(nóng)資金，通過建立涉農(nóng)財(cái)政資金整合使用平臺(tái)，按照“項(xiàng)目捆綁、渠道不亂、用途不變、集中使用、各計(jì)其功”的原則，對(duì)能夠整合的20多項(xiàng)涉農(nóng)資金進(jìn)行整合，集中投向新型農(nóng)村社區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施建設(shè)，最大限度地發(fā)揮財(cái)政資金作用。
而成立投融資平臺(tái)也是河南各地解決錢從哪兒來的辦法之一。以沁陽市為例，其組建瑞源公司、豐慶村鎮(zhèn)地產(chǎn)等投融資平臺(tái)，對(duì)該市新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行融資、投資，成為撬動(dòng)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的支點(diǎn)。其瑞源公司承擔(dān)了2個(gè)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，總投資7.4億元，總建筑面積33萬平方米，整合周邊11個(gè)村莊，可吸納11342人入住，可節(jié)約土地3305.4畝。
同時(shí)，河南各地也出臺(tái)了一些政策引領(lǐng)社會(huì)資本參與其中。例如，新鄉(xiāng)先后出臺(tái)8個(gè)方面49項(xiàng)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)引導(dǎo)群眾到社區(qū)建房入住。
不過，河南省各級(jí)社科聯(lián)在報(bào)告中仍然認(rèn)為，新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的資金來源還是單一，仍以政策性投入為主，投融資平臺(tái)建設(shè)不足。
此外，河南新型農(nóng)村建設(shè)還面臨著規(guī)劃建設(shè)新民居，土地需求量大，但每年下達(dá)市縣的增減掛鉤指標(biāo)較少，不能滿足用地需要；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏必要的項(xiàng)目支撐，大多數(shù)農(nóng)民仍然選擇外出打工等問題。
就此，河南省委政研室工業(yè)處處長(zhǎng)呂五權(quán)稱，在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中應(yīng)當(dāng)注意四個(gè)問題：一要控制社區(qū)數(shù)量，擴(kuò)大人口規(guī)模。土地節(jié)約利用程度，人均基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資，都與社區(qū)人口規(guī)模成正比。二要尊重農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，提高對(duì)農(nóng)民的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。加快農(nóng)民騰退土地，關(guān)鍵是解決“錢從哪里來”的問題，可行的辦法是將通過復(fù)墾增加的建設(shè)用地大部分“漂移”到中心城市或縣城，利用級(jí)差地租原理，使土地收益最大化，并將這部分收益全部補(bǔ)償給農(nóng)民。三要合理規(guī)劃二三產(chǎn)業(yè)，堅(jiān)決避免鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)“村村點(diǎn)火，戶戶冒煙”的現(xiàn)象再發(fā)生。四是創(chuàng)造條件，逐步過渡。新型社區(qū)是農(nóng)村還是城鎮(zhèn)？還要繼續(xù)觀察，分類指導(dǎo)。部分社區(qū)基礎(chǔ)好，發(fā)展態(tài)勢(shì)好，將來有望成為小城鎮(zhèn)。也不排除個(gè)別新型農(nóng)村社區(qū)由于多方面原因，經(jīng)過若干年的發(fā)展還是農(nóng)村，規(guī)模大一點(diǎn)的農(nóng)村而已。
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河南新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的幾種模式
【模式一】市場(chǎng)運(yùn)作型
建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)，需要大量資金作保障?；I措資金的最有效方式，莫過于市場(chǎng)化運(yùn)作。這種運(yùn)作模式重在運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制，綜合利用土地、信貸和規(guī)費(fèi)減免等優(yōu)惠政策，吸引房地產(chǎn)開發(fā)、工程設(shè)計(jì)、土建施工及其他企事業(yè)單位積極參與新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)。
洛陽市新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中，對(duì)于具有地理位置和交通優(yōu)勢(shì)、土地具有較大開發(fā)價(jià)值的地方，可以通過統(tǒng)一規(guī)劃、市場(chǎng)運(yùn)作、業(yè)主開發(fā)、集中建設(shè)，實(shí)現(xiàn)整體搬遷，整合成為新型農(nóng)村社區(qū)。
【模式二】政府主導(dǎo)型
對(duì)縣、鄉(xiāng)財(cái)政基礎(chǔ)較好或村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的地方，充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，通過BT、BOT等模式開發(fā)建設(shè)成為新型農(nóng)村社區(qū)。目前，BT模式、BOT模式都是籌集項(xiàng)目建設(shè)資金的形式。
【模式三】企業(yè)參與型
采用這種模式，需要積極動(dòng)員有實(shí)力、有需求、有輻射帶動(dòng)能力的龍頭企業(yè)參與新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，把解決社區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、群眾就業(yè)和企業(yè)用地等需求緊密結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與新型農(nóng)村社區(qū)融合發(fā)展、互利雙贏。
許昌市長(zhǎng)葛市古佛寺社區(qū)建設(shè)就是這方面的典范。該社區(qū)的居民房屋建設(shè)面積為19萬平方米，需投入資金1.6億元。為籌措建設(shè)資金，古佛寺社區(qū)將騰出的690畝土地交由河南眾品食業(yè)股份有限公司統(tǒng)一使用，公司拿出補(bǔ)助資金1.035億元，用于居民房屋建設(shè)，這樣農(nóng)民戶均只拿1萬元。
對(duì)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)騰出的土地，眾品公司部分用于建設(shè)養(yǎng)殖基地和果蔬加工基地，剩余土地用于眾品公司擴(kuò)大發(fā)展。社區(qū)居民不僅能夠獲得土地入股的股金，還可以到基地打工，增加收入，實(shí)現(xiàn)了雙贏。
【模式四】政策引導(dǎo)型
對(duì)位置比較偏遠(yuǎn)或者深石山區(qū)、地質(zhì)災(zāi)害威脅區(qū)、煤礦塌陷區(qū)、礦區(qū)等不宜居住的地方以及扶貧搬遷的村莊，要重點(diǎn)借助相關(guān)政策和重大項(xiàng)目建設(shè)機(jī)遇，實(shí)施整體搬遷，就近進(jìn)入新型農(nóng)村社區(qū)。
洛陽市伊濱區(qū)寇店鎮(zhèn)和諧社區(qū)杜寨小區(qū)建設(shè)就屬于該模式。該小區(qū)是洛陽龍門煤業(yè)常村煤礦塌陷區(qū)杜寨村搬遷工程，項(xiàng)目總建筑面積6.8萬平方米，計(jì)劃安置杜寨村搬遷居民400余戶1700余人。小區(qū)建成后，將徹底解決杜寨村群眾生產(chǎn)、生活中遇到的現(xiàn)實(shí)問題。
論文摘要:新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的特點(diǎn)是：服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，注冊(cè)資本金較低，股東持股比例一定，治理機(jī)構(gòu)設(shè)置靈活和監(jiān)管指標(biāo)明確；新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的缺陷是：準(zhǔn)入門檻過低，限制資本投入，忽視債權(quán)人權(quán)益保護(hù)和監(jiān)管指標(biāo)不合適等。因此，應(yīng)適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻、鼓勵(lì)資本投入、保護(hù)債權(quán)人權(quán)益和調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)。
一、我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度演進(jìn)歷程
2006年12月20日，中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)?！兑庖姟诽岢?，按照商業(yè)可持續(xù)原則，在農(nóng)村地區(qū)建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu);要求各地積極引導(dǎo)包括境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本在內(nèi)的各類資本投入到農(nóng)村金融體系的建設(shè)中，并決定在吉林、四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、湖北6省(自治區(qū))的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。2007年1月22日，中國銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了“三項(xiàng)規(guī)定”：即《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。2007年10月12日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會(huì)決定將新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)由原來的6省(自治區(qū))擴(kuò)大到全國31個(gè)省(市、自治區(qū))。截至2008年底，全國已有105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開業(yè)，其中，村鎮(zhèn)銀行89家，農(nóng)村資金互助社10家，貸款公司6家;105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共吸納股金40.4億元，吸收存款42.8億元，貸款余額27.9億元，累計(jì)貸款39.7億元，96.8%的貸款投向農(nóng)村小企業(yè)和農(nóng)戶。數(shù)據(jù)表明，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)拓寬了農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的融資渠道，有利于“三農(nóng)”問題的解決。
二、我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的特點(diǎn)
(一)服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展
村鎮(zhèn)銀行定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成的，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不能用于“三農(nóng)”以外的其他領(lǐng)域，服務(wù)對(duì)象限制在縣級(jí)行政區(qū)，或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村一級(jí)的社區(qū)，不準(zhǔn)許跨區(qū)經(jīng)營，村鎮(zhèn)銀行不能發(fā)放異地貸款。
(二)注冊(cè)資本金較低
在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不低于300萬元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不低于100萬元人民幣。農(nóng)村資金互助社的注冊(cè)資本：在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，注冊(cè)資本不低于30萬元人民幣，在行政村設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，注冊(cè)資本不低于10萬元人民幣。貸款公司的注冊(cè)資本不低于50萬元人民幣。
(三)股東持股比例一定
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，其最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例也不得超過股本總額的10%。對(duì)于貸款公司，制度規(guī)定應(yīng)由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資。貸款公司不得吸收公眾存款，其營運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。
(四)治理機(jī)構(gòu)設(shè)置靈活
“三項(xiàng)規(guī)定”提出，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的治理機(jī)構(gòu)應(yīng)具有靈活性和有效性。不同形式的金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的實(shí)際情況建立不同的治理架構(gòu)，不必拘泥于固定的“三會(huì)”形式，應(yīng)注重組織制度的有效性和股東的真正到位。
(五)監(jiān)管指標(biāo)明確
對(duì)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%時(shí)，適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍;資本充足率高于4%、低于8%時(shí)，督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，限期提高資本充足率，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施。對(duì)農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率在5%以下時(shí)，允許向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，適當(dāng)降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率;資本充足率低于8%、大于2%時(shí)，禁止其向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，限制其發(fā)放貸款，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度;資本充足率低于2%時(shí)，責(zé)令限期增擴(kuò)股金、清收不良貸款、降低資產(chǎn)規(guī)模，限期內(nèi)未達(dá)到規(guī)定的，要求其自行解散或予以撤銷;對(duì)單一社員的貸款總額不得超過資本凈額的15%;對(duì)單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口簿上的其他社員貸款總額不得超過資本凈額的20%;對(duì)前十大戶貸款總額不得超過資本凈額的50%;資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。對(duì)貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于8%，不良貸款率在5%以下時(shí)，適當(dāng)減少檢查頻率;資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上時(shí)，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，督促限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量;資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%時(shí)，責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組。限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下時(shí)，責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷;對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
三、我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的缺陷
(一)準(zhǔn)入門檻過低
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排是低注冊(cè)資本，即低準(zhǔn)入門檻。低準(zhǔn)入門檻有利于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，但準(zhǔn)入門檻過低，將會(huì)使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“先天不足”——資金不足，進(jìn)而抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。而且，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款方式以信用貸款為主，信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大，同時(shí)還要應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、動(dòng)物瘟疫等不可抗力導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻。
(二)限制資本投入
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排限制了資本的投入，所以在其運(yùn)行過程中，極易出現(xiàn)資金不足的問題。如，村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排，限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)自然人、單一非銀行類金融機(jī)構(gòu)和單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人向
村鎮(zhèn)銀行投入資本;農(nóng)村資金互助社各類股東的持股比例制度安排，也限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社投入資本;貸款公司的營運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。貸款公司“只貸不存”的制度安排，也使其資金實(shí)力受到限制。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，鼓勵(lì)資本投入。
(三)忽視債權(quán)人權(quán)益保護(hù)
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村提供貸款，而貸款制度的安排，又不要求貸款人提供擔(dān)保品。所以，如果新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)或破產(chǎn)倒閉，不僅難以償還存款人的存款本金和利息，損害存款人的權(quán)益，而且投資人也難以收回投入的資本，損害投資人的權(quán)益。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，加強(qiáng)債權(quán)人的權(quán)益保護(hù)。
(四)監(jiān)管指標(biāo)不合適
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)，主要是資本充足率和不良資產(chǎn)率。不良資產(chǎn)率監(jiān)管指標(biāo)是不合適的，它可能會(huì)影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用。因?yàn)樾滦娃r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)是為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，尤其是貸款服務(wù)，而服務(wù)對(duì)象又是風(fēng)險(xiǎn)較大和不確定的對(duì)象，所以新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)率有時(shí)可能會(huì)較高。如果嚴(yán)格按照制度規(guī)定的不良資產(chǎn)率來衡量，則新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就可能難以充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)。
四、完善我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安的對(duì)策
目前，我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的法規(guī)，主要是中國銀監(jiān)會(huì)的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。因此，完善我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排，主要是結(jié)合新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，修改完善這三部法規(guī)，維護(hù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的目的。
(一)適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻
適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻，既不會(huì)太影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，又可較好地解決新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不足問題，增強(qiáng)其抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力。進(jìn)一步來說，就是適當(dāng)提高注冊(cè)資本最低限額。這樣，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需要。
(二)鼓勵(lì)資本投入
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，限制了有關(guān)股東的資本投入，可能會(huì)出現(xiàn)資金不足的問題，所以，應(yīng)完善制度安排。第一，完善村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排，提高單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例，提高單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例。第二，完善農(nóng)村資金互助社各類股東的持股比例制度安排，使實(shí)力較強(qiáng)的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)可以自由向資金互助社投入資本。同時(shí)，允許吸收非社員存款，并擴(kuò)大資金互助社的社員范圍，使金融機(jī)構(gòu)也可以向其投入資本。第三，完善貸款公司營運(yùn)資金來源制度安排，使其既可以吸收股東資本和向投資人借款，也可以適當(dāng)吸納公眾存款和向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，提高資金實(shí)力。
(三)保護(hù)債權(quán)人權(quán)益
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，必須保護(hù)股東和存款人的合法權(quán)益。在制度安排上，要保證存款本金和利息的支付;實(shí)行審貸分離;對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等進(jìn)行嚴(yán)格審查，要求借款人提供擔(dān)保;對(duì)保證人的償還能力、抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查;借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，要依法要求保證人歸還;經(jīng)審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，允許不提供擔(dān)保。
(四)調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)
實(shí)踐表明，對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)，既可以滿足商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的需要，又可以滿足商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。所以，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)安排，可以使用商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)，即使用資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管指標(biāo)。
參考文獻(xiàn)
2006年12月20日,中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)。《意見》提出,按照商業(yè)可持續(xù)原則,在農(nóng)村地區(qū)建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu);要求各地積極引導(dǎo)包括境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本在內(nèi)的各類資本投入到農(nóng)村金融體系的建設(shè)中,并決定在吉林、四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、湖北6省(自治區(qū))的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。2007年1月22日,中國銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了“三項(xiàng)規(guī)定”:即《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。2007年10月12日,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國銀監(jiān)會(huì)決定將新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)由原來的6省(自治區(qū))擴(kuò)大到全國31個(gè)省(市、自治區(qū))。截至2008年底,全國已有105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開業(yè),其中,村鎮(zhèn)銀行89家,農(nóng)村資金互助社10家,貸款公司6家;105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共吸納股金40.4億元,吸收存款42.8億元,貸款余額27.9億元,累計(jì)貸款39.7億元,96.8%的貸款投向農(nóng)村小企業(yè)和農(nóng)戶。數(shù)據(jù)表明,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)拓寬了農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的融資渠道,有利于“三農(nóng)”問題的解決。
二、我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的特點(diǎn)
(一)服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展
村鎮(zhèn)銀行定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成的,為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不能用于“三農(nóng)”以外的其他領(lǐng)域,服務(wù)對(duì)象限制在縣級(jí)行政區(qū),或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村一級(jí)的社區(qū),不準(zhǔn)許跨區(qū)經(jīng)營,村鎮(zhèn)銀行不能發(fā)放異地貸款。
(二)注冊(cè)資本金較低
在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,注冊(cè)資本不低于300萬元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,注冊(cè)資本不低于100萬元人民幣。農(nóng)村資金互助社的注冊(cè)資本:在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的農(nóng)村資金互助社,注冊(cè)資本不低于30萬元人民幣,在行政村設(shè)立的農(nóng)村資金互助社,注冊(cè)資本不低于10萬元人民幣。貸款公司的注冊(cè)資本不低于50萬元人民幣。
(三)股東持股比例一定
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,其最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%,單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的10%,單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例也不得超過股本總額的10%。對(duì)于貸款公司,制度規(guī)定應(yīng)由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資。貸款公司不得吸收公眾存款,其營運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。
(四)治理機(jī)構(gòu)設(shè)置靈活
“三項(xiàng)規(guī)定”提出,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的治理機(jī)構(gòu)應(yīng)具有靈活性和有效性。不同形式的金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的實(shí)際情況建立不同的治理架構(gòu),不必拘泥于固定的“三會(huì)”形式,應(yīng)注重組織制度的有效性和股東的真正到位。
(五)監(jiān)管指標(biāo)明確
對(duì)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管指標(biāo):資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%時(shí),適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍;資本充足率高于4%、低于8%時(shí),督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃,限期提高資本充足率,加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施。對(duì)農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管指標(biāo):資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率在5%以下時(shí),允許向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金,適當(dāng)降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率;資本充足率低于8%、大于2%時(shí),禁止其向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金,限制其發(fā)放貸款,加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度;資本充足率低于2%時(shí),責(zé)令限期增擴(kuò)股金、清收不良貸款、降低資產(chǎn)規(guī)模,限期內(nèi)未達(dá)到規(guī)定的,要求其自行解散或予以撤銷;對(duì)單一社員的貸款總額不得超過資本凈額的15%;對(duì)單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口簿上的其他社員貸款總額不得超過資本凈額的20%;對(duì)前十大戶貸款總額不得超過資本凈額的50%;資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。對(duì)貸款公司的監(jiān)管指標(biāo):資本充足率大于8%,不良貸款率在5%以下時(shí),適當(dāng)減少檢查頻率;資本充足率低于8%、大于4%,或不良貸款率在5%以上時(shí),加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度,督促限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量;資本充足率降至4%以下,或不良貸款率高于15%時(shí),責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組。限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下時(shí),責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷;對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
三、我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的缺陷
(一)準(zhǔn)入門檻過低
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排是低注冊(cè)資本,即低準(zhǔn)入門檻。低準(zhǔn)入門檻有利于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,但準(zhǔn)入門檻過低,將會(huì)使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“先天不足”——資金不足,進(jìn)而抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。而且,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款方式以信用貸款為主,信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大,同時(shí)還要應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、動(dòng)物瘟疫等不可抗力導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)。因此,應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻。
(二)限制資本投入
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排限制了資本的投入,所以在其運(yùn)行過程中,極易出現(xiàn)資金不足的問題。如,村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排,限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)自然人、單一非銀行類金融機(jī)構(gòu)和單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人向村鎮(zhèn)銀行投入資本;農(nóng)村資金互助社各類股東的持股比例制度安排,也限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社投入資本;貸款公司的營運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。貸款公司“只貸不存”的制度安排,也使其資金實(shí)力受到限制。因此,應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,鼓勵(lì)資本投入。
(三)忽視債權(quán)人權(quán)益保護(hù)
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村提供貸款,而貸款制度的安排,又不要求貸款人提供擔(dān)保品。所以,如果新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)或破產(chǎn)倒閉,不僅難以償還存款人的存款本金和利息,損害存款人的權(quán)益,而且投資人也難以收回投入的資本,損害投資人的權(quán)益。因此,應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,加強(qiáng)債權(quán)人的權(quán)益保護(hù)。
(四)監(jiān)管指標(biāo)不合適
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo),主要是資本充足率和不良資產(chǎn)率。不良資產(chǎn)率監(jiān)管指標(biāo)是不合適的,它可能會(huì)影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用。因?yàn)樾滦娃r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)是為“三農(nóng)”提供金融服務(wù),尤其是貸款服務(wù),而服務(wù)對(duì)象又是風(fēng)險(xiǎn)較大和不確定的對(duì)象,所以新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)率有時(shí)可能會(huì)較高。如果嚴(yán)格按照制度規(guī)定的不良資產(chǎn)率來衡量,則新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就可能難以充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。因此,應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)。
四、完善我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安的對(duì)策
目前,我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的法規(guī),主要是中國銀監(jiān)會(huì)的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。因此,完善我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排,主要是結(jié)合新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn),修改完善這三部法規(guī),維護(hù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益,促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的目的。
(一)適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻
適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻,既不會(huì)太影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,又可較好地解決新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不足問題,增強(qiáng)其抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力。進(jìn)一步來說,就是適當(dāng)提高注冊(cè)資本最低限額。這樣,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需要。
(二)鼓勵(lì)資本投入
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,限制了有關(guān)股東的資本投入,可能會(huì)出現(xiàn)資金不足的問題,所以,應(yīng)完善制度安排。第一,完善村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排,提高單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例,提高單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例。第二,完善農(nóng)村資金互助社各類股東的持股比例制度安排,使實(shí)力較強(qiáng)的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)可以自由向資金互助社投入資本。同時(shí),允許吸收非社員存款,并擴(kuò)大資金互助社的社員范圍,使金融機(jī)構(gòu)也可以向其投入資本。第三,完善貸款公司營運(yùn)資金來源制度安排,使其既可以吸收股東資本和向投資人借款,也可以適當(dāng)吸納公眾存款和向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金,提高資金實(shí)力。
(三)保護(hù)債權(quán)人權(quán)益
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,必須保護(hù)股東和存款人的合法權(quán)益。在制度安排上,要保證存款本金和利息的支付;實(shí)行審貸分離;對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等進(jìn)行嚴(yán)格審查,要求借款人提供擔(dān)保;對(duì)保證人的償還能力、抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查;借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,要依法要求保證人歸還;經(jīng)審查、評(píng)估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,允許不提供擔(dān)保。
這里所指的農(nóng)村新型金融組織是指商業(yè)銀行、股份制銀行、政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄等正規(guī)金融組織以外的以服務(wù)“三農(nóng)”為立足點(diǎn)的準(zhǔn)正規(guī)金融組織。如目前存在的小額貸款公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、金融服務(wù)部、私人錢莊等。當(dāng)前各地正在試點(diǎn)或者鼓勵(lì)的主要有小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社等。
小額貸款公司
2005年始，中國人民銀行先后在山西、四川、貴州、陜西、內(nèi)蒙古五省(區(qū))開展了由民營資本經(jīng)營的“只貸不存”商業(yè)化小額信貸試點(diǎn)。小額貸款公司作為一種服務(wù)于“三農(nóng)”的貸款服務(wù)組織，在我國法律文件上還缺乏明確的市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)作程序，各試點(diǎn)省(區(qū))積極探索，模式不盡相同，但在小額貸款公司的成立上有三個(gè)共同點(diǎn)：一是由試點(diǎn)縣(市)政府給予小額貸款公司經(jīng)營貸款的許可文件，再據(jù)此到工商局注冊(cè)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。有的地區(qū)采取招標(biāo)文件許可，按照預(yù)先設(shè)定的招投標(biāo)準(zhǔn)則，明確采取公開招標(biāo)形式評(píng)選小額貸款公司投資者。有的地區(qū)則直接對(duì)選定的投資者進(jìn)行許可，如山西、陜西。二是對(duì)設(shè)立小額貸款公司采取了最低資本金額的限制。四川廣元的注冊(cè)資本金最低要求為500萬元，貴州江口、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市東勝區(qū)小額貸款機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的注冊(cè)資本金最低要求均是1000萬元人民幣，山西平遙要求1500萬元人民幣。三是對(duì)資金來源和小額貸款公司投資人的股東人數(shù)進(jìn)行了限制。投資者必須以自有資金作為小額貸款的資金來源，小額貸款公司不準(zhǔn)以任何形式吸收公眾存款，為了規(guī)避變相吸收存款行為，各試點(diǎn)地區(qū)對(duì)公司投資人的股東人數(shù)進(jìn)行了限制，如貴州江口和內(nèi)蒙古東勝要求股東人數(shù)不得超過5人。
村鎮(zhèn)銀行
中國銀監(jiān)會(huì)2006年底的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融組織準(zhǔn)入政策、更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》提出，各類資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)銀行業(yè)金融組織。2007年年初又明確村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入門檻：在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不低于300萬元，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不低于100萬元即可。目前四川、青海、甘肅等六省份正進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。村鎮(zhèn)銀行主要定位于服務(wù)“三農(nóng)”。村鎮(zhèn)銀行可以為當(dāng)?shù)氐摹叭r(nóng)”提供標(biāo)準(zhǔn)化的銀行產(chǎn)品與服務(wù)，包括存貸款、國內(nèi)結(jié)算、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、同業(yè)拆借、銀行卡、發(fā)行、收付和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，貸款將優(yōu)先滿足縣域內(nèi)“三農(nóng)”的需要。
農(nóng)村資金互助社
按照銀監(jiān)會(huì)2007年初出臺(tái)的《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互銀行業(yè)金融組織?！掇r(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》明確農(nóng)村資金互助社在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，注冊(cè)資本不低于30萬元人民幣，在行政村設(shè)立的，注冊(cè)資本不低于10萬元人民幣。我國目前農(nóng)村資金互助社分為兩種情況：按照銀監(jiān)會(huì)新規(guī)組建的正規(guī)金融組織和新規(guī)出臺(tái)前農(nóng)村自發(fā)創(chuàng)新的非正規(guī)金融組織。
當(dāng)前農(nóng)村新型金融組織發(fā)展中存在的問題
法規(guī)不健全，政策扶持力度不足
《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融組織準(zhǔn)入政策、更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》出臺(tái)以后，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)了6項(xiàng)新型農(nóng)村銀行業(yè)金融組織的行政許可及監(jiān)管細(xì)則：《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》、《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《貸款公司組建審批工作指引》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引》等，但是對(duì)農(nóng)村新型金融組織的財(cái)政支持、稅收優(yōu)惠、存貸款定價(jià)、金融監(jiān)管或監(jiān)測(cè)、融資等具體規(guī)定還沒有出臺(tái)。對(duì)小額貸款公司、貸款中介公司等其他農(nóng)村新型金融組織也沒有做出明確的規(guī)定。新型農(nóng)村金融組織的健康發(fā)展缺少一定的政策扶持。
規(guī)模較小，資金籌措能力差
農(nóng)村新型金融組織規(guī)模都比較小。鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行可以吸收存款，但農(nóng)村居民對(duì)其認(rèn)知還有一個(gè)過程，依賴儲(chǔ)蓄大規(guī)模擴(kuò)充資金還不太現(xiàn)實(shí)。如遼源市東豐縣誠信村鎮(zhèn)銀行2007年3月1日正式開業(yè)，截至2007年4月底各項(xiàng)存款余額僅為七十余萬元，全部為個(gè)人儲(chǔ)蓄。小額貸款公司的注冊(cè)資金起點(diǎn)一般為500萬元至1500萬元左右，但是它不能吸收存款。農(nóng)村資金互助社可以通過吸收社員入股，吸收互助資金等形式擴(kuò)充資金，盡管農(nóng)民積極性較高，但由于農(nóng)民自身積累能力有限，農(nóng)村資金互助社的資金規(guī)模不可能在短期內(nèi)有大的突破。由于農(nóng)村新型金融組織資金盤子較小，還不能完全滿足農(nóng)民生產(chǎn)、生活的資金需求。
風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，隱含風(fēng)險(xiǎn)較大
農(nóng)村新型金融組織發(fā)放的貸款一般分為信用貸款和擔(dān)保、抵押貸款。由于農(nóng)民基本上都是靠天吃飯，而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜。一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時(shí)履行還款責(zé)任。即使有抵押，但由于抵押品大多是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等，抵押品一般很難變現(xiàn)。新型金融組織的備付金不足也是風(fēng)險(xiǎn)隱患之一。實(shí)際操作中，除了村鎮(zhèn)銀行按存款一定比例繳納準(zhǔn)備金外，其他農(nóng)村新型金融組織基本沒有明確建立有關(guān)備付金的規(guī)章制度和實(shí)施辦法。因此，新型金融組織的隱含的信貸風(fēng)險(xiǎn)和擠兌風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
專業(yè)人才缺乏，發(fā)展后勁不足
農(nóng)村新型金融組織的領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)營人員大多是土生土長(zhǎng)的農(nóng)民，年齡偏大，學(xué)歷以高中為主，甚者小學(xué)。盡管他們都很優(yōu)秀，責(zé)任心很強(qiáng)，民間信貸風(fēng)險(xiǎn)控制得較好，但是畢竟文化程度較低，不能有效利用現(xiàn)代化辦公設(shè)備，缺乏現(xiàn)代金融知識(shí)，在一定程度上限制了農(nóng)村新型金融組織的健康、快速發(fā)展。由于農(nóng)村新型金融組織的待遇相對(duì)商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社低，很難吸引受過專業(yè)教育的金融從業(yè)人員或者年輕人。
加強(qiáng)農(nóng)村新型金融組織創(chuàng)新的對(duì)策
盡快出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，加大扶持力度
現(xiàn)行法規(guī)應(yīng)以指導(dǎo)性為主，以鼓勵(lì)其金融創(chuàng)新。加快出臺(tái)支持農(nóng)村新型金融組織的財(cái)政稅收政策。如由財(cái)政出資設(shè)立基于農(nóng)村新型金融組織的擔(dān)?；?，引導(dǎo)其向農(nóng)村弱勢(shì)群體放貸。對(duì)農(nóng)村新型金融組織的經(jīng)營所得給予減免稅的優(yōu)惠，減免部分用于其資本積累，不得分配。由財(cái)政貼息的特種對(duì)象貸款如小額扶貧貸款、助學(xué)貸款等可以優(yōu)先考慮讓農(nóng)村新型金融組織發(fā)放。
多渠道籌集資金，壯大資金實(shí)力
一是開展商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)村新型金融組織的委托貸款業(yè)務(wù)，將商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社的資金優(yōu)勢(shì)與農(nóng)村新型金融組織的信息優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)雙贏。二是嘗試開展農(nóng)民通過農(nóng)村新型金融組織的委托貸款業(yè)務(wù)。三是鼓勵(lì)新型金融組織相互之間以及與郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)之間的資金拆借業(yè)務(wù)。四是人民銀行再貸款業(yè)務(wù)可以考慮向農(nóng)村新型金融組織延伸。
完善配套服務(wù)，化解信貸風(fēng)險(xiǎn)
一是有步驟地開展集體土地使用權(quán)抵押。農(nóng)村最重要的可抵押物就是土地，世界上幾乎所有國家，均允許農(nóng)民抵押土地。二是加快建立存款保險(xiǎn)制度。通過存款保險(xiǎn)制度一方面可以保護(hù)小額存款人的利益，一方面為農(nóng)村存款類新型金融組織建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和市場(chǎng)退出機(jī)制。三是積極拓寬農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。運(yùn)用財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等手段鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拓寬農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村社會(huì)保障方面發(fā)揮積極作用。四是構(gòu)建農(nóng)村抵貸資產(chǎn)處置平臺(tái)。利用政府網(wǎng)站、地方日?qǐng)?bào)等當(dāng)?shù)孛襟w無償為農(nóng)村新型金融組織的抵貸資產(chǎn)搭建處置平臺(tái)，使其抵貸資產(chǎn)能夠順利變現(xiàn)。
加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)
鼓勵(lì)和支持正規(guī)金融組織參與農(nóng)村新型金融組織的組建，充分利用其人才優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)農(nóng)村新型金融組織相關(guān)人員的培訓(xùn)，不斷提高其整體素質(zhì)。人民銀行、銀監(jiān)等部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新型金融組織的指導(dǎo)，做好政策宣傳、疑問解答、人才培訓(xùn)等方面的工作，逐步促進(jìn)其業(yè)務(wù)的規(guī)范化。
一、指導(dǎo)思想
認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省、市農(nóng)村工作會(huì)議精神，以*精神為指針，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊緊圍繞“促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不停滯不滑坡、保障農(nóng)產(chǎn)品供給不脫銷不斷檔、實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格不大漲不大落、爭(zhēng)取農(nóng)民增收勢(shì)頭不回落不放緩、建設(shè)新農(nóng)村不松懈不走樣”的目標(biāo)，用現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系提升農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代經(jīng)營形式推動(dòng)農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)改造農(nóng)業(yè)，用培養(yǎng)新型農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)，用強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)裝備農(nóng)業(yè)，用強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策保障農(nóng)業(yè)，努力開創(chuàng)我縣發(fā)展農(nóng)業(yè)新經(jīng)濟(jì)的新局面。
二、刷新六項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
1、糧食總播面積56萬畝，總產(chǎn)量2.3億公斤，比上年增12%。其中玉米播種面積45萬畝；
2、蔬菜面積穩(wěn)定在30萬畝，總產(chǎn)量比上年增10%，達(dá)到11億公斤；
3、甜菜面積保證達(dá)到7萬畝，其中紙筒育苗甜菜4萬畝，總產(chǎn)22萬噸，比上年增100%；
4、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營銷售收入11億元，比上年增120%；
5、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總收入27億元，比上年增9%；
6、農(nóng)民人均純收入4600元，比上年增16.6%。
三、推進(jìn)十二項(xiàng)重點(diǎn)工作
1、繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村沼氣能源建設(shè)
鞏固完善2007年沼氣建設(shè)成果，完成留義村秸桿氣化工程。20*年新建設(shè)戶用沼氣池2100戶，大型沼氣（500m3，幅射帶動(dòng)500戶用氣）池1座，中型沼氣（300m3）池2座，吊灶、熱水器、生物質(zhì)能爐建設(shè)各1000個(gè)，（參照戶用沼氣投資標(biāo)準(zhǔn)），以上總投資1840萬元，其中省投資980萬元，市投資410萬元，縣配套410萬元。
2、深化優(yōu)化新型農(nóng)民培訓(xùn)工程
在全縣33個(gè)試點(diǎn)村繼續(xù)實(shí)施新型農(nóng)民培訓(xùn)項(xiàng)目工程，把此項(xiàng)工程列入全縣新農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)工程之一。按照農(nóng)民意愿，實(shí)行訂單培訓(xùn)，圍繞一村一品建設(shè)，建立“理論培訓(xùn)—地頭指導(dǎo)—實(shí)地觀摩—外送深造”四位一體新型農(nóng)民培訓(xùn)模式，重點(diǎn)解決新技術(shù)的示范應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)技術(shù)的上檔升級(jí)。期間，定向培訓(xùn)新型農(nóng)民1320人，組織園區(qū)觀摩3次，外派新型農(nóng)民50人到北京農(nóng)業(yè)院校學(xué)習(xí)深造。
3、優(yōu)化三大種植基地建設(shè)
圍繞工業(yè)原料基地建設(shè)新目標(biāo)，依托各蔬菜批發(fā)市場(chǎng)，發(fā)展無公害蔬菜20萬畝；依托玉雄淀粉有限公司，發(fā)展“三高”型優(yōu)質(zhì)玉米30萬畝；依托中糧糖業(yè)公司，建設(shè)西部萬畝聯(lián)片糖菜基地5個(gè)。
4、打造精品農(nóng)業(yè)新亮點(diǎn)
在南環(huán)線兩側(cè)2鎮(zhèn)2鄉(xiāng)21個(gè)村新建移動(dòng)大棚500棟，面積1000畝。
5、強(qiáng)力推進(jìn)農(nóng)業(yè)工業(yè)化
在金城鎮(zhèn)培育4個(gè)超億元農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)。
6、實(shí)施試驗(yàn)示范推廣工程
緊緊抓住“引進(jìn)一試驗(yàn)一示范一推廣”四個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)部門、科研院所、知名企業(yè)的合作與交流，引進(jìn)新技術(shù)、新品種、新肥料、新農(nóng)藥。一是推廣無公害蔬菜生產(chǎn)技術(shù)。主要在農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、栽培技術(shù)和病蟲害綜合防治等方面，應(yīng)用先進(jìn)實(shí)用農(nóng)業(yè)技術(shù)，實(shí)地開展技術(shù)指導(dǎo)；二是推廣優(yōu)良品種面積85萬畝，優(yōu)種覆蓋率力爭(zhēng)達(dá)到98%。重點(diǎn)引進(jìn)玉米、蔬菜、糖菜新品種126個(gè)，建設(shè)新品種試驗(yàn)、示范區(qū)25個(gè)，面積3000畝。三是推廣配方施肥技術(shù)。主要推廣有機(jī)肥和化肥配合使用、化肥深施、葉面追肥技術(shù)，突出在蔬菜地增加鉀肥使用；四是推廣重大病蟲害防治技術(shù)。加強(qiáng)蔬菜種苗的植物檢疫和作物病蟲害的預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)。對(duì)病蟲草害進(jìn)行物理、生物的綜合防治，并指導(dǎo)農(nóng)民合理使用農(nóng)藥，特別要針對(duì)甜菜蟓甲、玉米紅蜘蛛以及蔬菜的病蟲害防治做大量積極有效的工作；此外，還要重點(diǎn)推廣農(nóng)作物標(biāo)準(zhǔn)化栽培技術(shù)、旱作農(nóng)業(yè)技術(shù)、立體種植技術(shù)等；五是加強(qiáng)植物檢疫，開拓“促綠通道”。實(shí)行流程化管理，程序化操作，加強(qiáng)產(chǎn)地檢疫，嚴(yán)把調(diào)運(yùn)檢疫關(guān)。
7、建設(shè)農(nóng)作物質(zhì)量安全和病蟲害預(yù)警監(jiān)測(cè)系統(tǒng)
8、提高農(nóng)民組織化程度
新發(fā)展農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織40個(gè)，整章建制，規(guī)范運(yùn)行。
9、完成農(nóng)業(yè)污染源普查工作
10、繼續(xù)實(shí)施農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移陽光工程
引導(dǎo)性培訓(xùn)9000人，轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力5400人。
11、創(chuàng)新經(jīng)營管理和農(nóng)業(yè)執(zhí)法工作
改革種子公司管理體制，大力規(guī)范種子市場(chǎng)秩序。切實(shí)抓好農(nóng)業(yè)綜合執(zhí)法，在確保農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)健康運(yùn)行的同時(shí)，重點(diǎn)探索加強(qiáng)植物檢疫、完善農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量體系工作的新途徑。
12、發(fā)揮好新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室的協(xié)調(diào)指導(dǎo)作用
主動(dòng)開展工作，研究問題，解決問題。協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)組組織好全縣新農(nóng)村建設(shè)各種工作會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)促進(jìn)會(huì)等。聯(lián)系有關(guān)單位，落實(shí)村鎮(zhèn)綠化、主街亮化、文化設(shè)施、農(nóng)村超市、教育衛(wèi)生等各項(xiàng)具體工作，繼續(xù)編發(fā)新農(nóng)村建設(shè)簡(jiǎn)報(bào)，通報(bào)情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，宣傳典型。同時(shí)，重點(diǎn)協(xié)助新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組，完成26個(gè)試點(diǎn)村、重點(diǎn)推進(jìn)村街巷硬化工程45公里，完成戶戶通硬化面積16萬平米。
四、實(shí)施重點(diǎn)項(xiàng)目
1、繼續(xù)實(shí)施沼氣能源建設(shè)項(xiàng)目
堅(jiān)持把以沼氣為主的能源建設(shè)作為農(nóng)村建設(shè)1號(hào)工程，按照“一池三改”的沼氣模式推進(jìn)示范和推廣。積極探索沼氣、溫室、養(yǎng)殖三位一體的新型發(fā)展模式，推動(dòng)農(nóng)村循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2、繼續(xù)實(shí)施新型農(nóng)民培訓(xùn)項(xiàng)目
20*年，我縣再次被省農(nóng)業(yè)廳確定為新型農(nóng)民科技培訓(xùn)項(xiàng)目縣。在實(shí)施中，要繼續(xù)推進(jìn)以玉米、蔬菜、甜菜高產(chǎn)高效栽培種植和奶牛繁育管理為主的項(xiàng)目培訓(xùn)：一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立資金保障制度、監(jiān)督檢查制度，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)組成員目標(biāo)責(zé)任制和分工負(fù)責(zé)制；二是實(shí)行“三個(gè)公開”，確定培訓(xùn)資格。公開確定培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，公開招聘培訓(xùn)教師，公開在各村選擇培訓(xùn)對(duì)象；三是創(chuàng)新培訓(xùn)模式，實(shí)行陣地建設(shè)和培訓(xùn)內(nèi)容相結(jié)合、專題培訓(xùn)與普及性培訓(xùn)相結(jié)合、集中培訓(xùn)與巡回指導(dǎo)相結(jié)合、培訓(xùn)基地展示觀摩與現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)相結(jié)合、規(guī)范操作和考核評(píng)價(jià)相結(jié)合的辦法，保證圓滿完成培訓(xùn)任務(wù)。
3、繼續(xù)實(shí)施少耕穴灌聚肥節(jié)水項(xiàng)目
要在項(xiàng)目區(qū)開展少耕穴灌甜菜示范種植。
4、全力實(shí)施優(yōu)勢(shì)玉米基地縣項(xiàng)目
在全縣玉米主產(chǎn)區(qū)新建1個(gè)萬畝豐產(chǎn)園區(qū)、10個(gè)千畝豐產(chǎn)示范村、1個(gè)百畝品種展示基地?？偼顿Y416萬元，其中省投資240萬元，市投資50萬元，縣投資126萬元，年內(nèi)完成區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和機(jī)械配套工程，實(shí)現(xiàn)畝增產(chǎn)62公斤的目標(biāo)。
5、在義井鄉(xiāng)實(shí)施3000畝鹽堿地改良項(xiàng)目
總投資200萬元，其中省投資100萬元，市縣和農(nóng)民自籌100萬元，年內(nèi)主要完成打井修渠、增施土地改良劑等項(xiàng)工程。
6、在望巖村實(shí)施5000畝鹽堿地改良項(xiàng)目
總投資200萬元，其中省投資100萬元，市縣和農(nóng)民自籌100萬元，年內(nèi)主要完成機(jī)械配套、綜合技術(shù)推廣及打井修渠等項(xiàng)工程。
7、爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)部植保預(yù)警項(xiàng)目在20*年底開始實(shí)施
項(xiàng)目總投資400萬元，重點(diǎn)新建植保預(yù)警大樓，此項(xiàng)工程已完成前期申報(bào)工作，最遲可在2009年實(shí)施。
關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；財(cái)稅政策；變革發(fā)展
中圖分類號(hào)： F810.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-00-01
城鎮(zhèn)化也叫城市化，是隨著現(xiàn)代工業(yè)革命的發(fā)展而迅速產(chǎn)生的。其主要表現(xiàn)形式為整個(gè)社會(huì)的主要生產(chǎn)生活方式，由傳統(tǒng)的自然經(jīng)濟(jì)即以第一產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)為主的鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)社會(huì)，向以第二產(chǎn)業(yè)工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)業(yè)，以及第四產(chǎn)業(yè)信息產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主的現(xiàn)代城市社會(huì)轉(zhuǎn)變的歷史過程。
城鎮(zhèn)化成都是衡量一個(gè)國家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、科技水平的重要標(biāo)志，也是衡量國家和地區(qū)社會(huì)組織程度和管理水平的重要標(biāo)志。發(fā)達(dá)國家的城鎮(zhèn)化率早在上世紀(jì)80年代就普遍達(dá)到80―90%以上，相比較而言，中國的城鎮(zhèn)化進(jìn)程時(shí)間較晚，直到改革開放以后才進(jìn)入了城鎮(zhèn)化快速發(fā)展時(shí)期，到2012年中國城鎮(zhèn)人口首次超過50%，整個(gè)社會(huì)的生產(chǎn)生活方式發(fā)生巨大改變，由一個(gè)以農(nóng)民為主的農(nóng)業(yè)大國迅速發(fā)展成為一個(gè)以制造工業(yè)為主的工業(yè)化國家。
新型城鎮(zhèn)化是在2012年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上提出的，其目的是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求，提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量，建立以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)城互動(dòng)、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化，是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進(jìn)的城鎮(zhèn)化，改變以往粗放式的城鎮(zhèn)化傳統(tǒng)模式，探索適合各地具體情況的城鎮(zhèn)化發(fā)展之路。
新型城鎮(zhèn)化政策是未來一段時(shí)間內(nèi)政府工作的重點(diǎn)和核心，也是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，人民生活水平穩(wěn)步提高的重要保障與措施，其影響是深遠(yuǎn)和巨大的。財(cái)稅政策作為政府的收入來源，在新型城鎮(zhèn)化過程中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，因此必須順應(yīng)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的要求，在堅(jiān)持基本法律法規(guī)的前提下，大膽革新，力求創(chuàng)新，為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和推進(jìn)，以及民生活水平的提高做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
一、要運(yùn)用科學(xué)預(yù)算方法，加強(qiáng)財(cái)政預(yù)算管理，為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供真實(shí)有效數(shù)據(jù)
財(cái)政預(yù)算是經(jīng)過一定的法定程序?qū)徟螅谝粋€(gè)財(cái)政年度內(nèi)的基本財(cái)政支出計(jì)劃，屬于各級(jí)政府的重要管理職能之一，直接體現(xiàn)政府意向和優(yōu)先發(fā)展方向，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)綜合發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，民生工程創(chuàng)建等方面都有重要的作用。在推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中，加強(qiáng)財(cái)政預(yù)算管理，就是要做好規(guī)劃設(shè)計(jì)，按照新型城鎮(zhèn)化的總體要求和目標(biāo)，將財(cái)政預(yù)算支出朝著這方面傾斜；要運(yùn)用科學(xué)的預(yù)算方法，真實(shí)反映財(cái)政收支情況，為國家宏觀調(diào)控和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供真實(shí)有用的數(shù)據(jù)；要引導(dǎo)包括國有、民間等各類資本朝著適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化目標(biāo)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行投資；要大力推進(jìn)民生工程的建設(shè)力度。
二、要加大財(cái)政支持力度，加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐，讓普通老百姓從中受益
新型城鎮(zhèn)化必須堅(jiān)持以人為本的核心原則和理念，將老百姓的利益放在心中。作為一個(gè)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國和以農(nóng)民為主體的國家，農(nóng)民問題和農(nóng)村問題一直是困擾各級(jí)政府的難題，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中必然要求政府加大財(cái)政支持力度，幫助農(nóng)民走出農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)在城鎮(zhèn)中的再就業(yè)，要加強(qiáng)針對(duì)農(nóng)民的醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的保證制度建設(shè)，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，讓廣大老百姓切實(shí)感受到城鎮(zhèn)化政策給農(nóng)村、給農(nóng)民帶來的巨大利益，感受黨和政府對(duì)農(nóng)村和農(nóng)民的巨大關(guān)愛，改善農(nóng)村相對(duì)落后的生活環(huán)境。
三、發(fā)揮財(cái)政支出的引導(dǎo)作用，調(diào)整新型城鎮(zhèn)化資金投入模式以提高資金效率
關(guān)于新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，擺在各級(jí)政府面前最急迫的難題就是資金缺口。據(jù)悉中國的城鎮(zhèn)化建設(shè)總資金需求高達(dá)25萬億之多，單憑政府一家出資顯然是不現(xiàn)實(shí)的，要解決自己缺口就要發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，調(diào)動(dòng)各類民間資本投資新型城鎮(zhèn)化的積極性和主動(dòng)性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，要充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制，創(chuàng)新投資模式，探索適合各地區(qū)情況的投資方式，可以以參股、入股等股權(quán)方式吸引民間資本投資重大項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以通過組建建設(shè)投資公司的模式，面向各類民間資本和資本市場(chǎng)進(jìn)行融資。提高參與城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的利息率、財(cái)政貼息等，發(fā)揮民間資本在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的參與作用。逐步形成以財(cái)政資金為主體，社會(huì)資金多方參與，共同支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的融資格局，是我們解決城鎮(zhèn)化資金缺口的又一個(gè)突破點(diǎn)。
四、培育地方主體稅種，增強(qiáng)財(cái)政收入，形成財(cái)政支出與新型城鎮(zhèn)化的良好互動(dòng)
稅收是政府財(cái)政的最重要來源，也是保證政府運(yùn)作和社會(huì)活動(dòng)正常運(yùn)行的前提保證。目前我國稅收政策實(shí)行的是分稅制體制，分為中央稅、中央與地方共享稅、地方稅三種。其中，中央稅歸中央所有，地方稅歸地方所有，中央與地方共享稅分配后分別歸中央與地方所有。這種稅收體制導(dǎo)致一些地區(qū)地方財(cái)政收入較低，事權(quán)和財(cái)權(quán)不適應(yīng)的現(xiàn)象。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)堅(jiān)持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、產(chǎn)城互動(dòng)、和諧發(fā)展的原則，大力發(fā)展適合本地區(qū)實(shí)際情況的產(chǎn)業(yè)，培養(yǎng)新的地方稅種，構(gòu)建更為合理的地方稅種體系，形成有利于結(jié)構(gòu)優(yōu)化，布局合理的稅收體系，增加地方稅收，實(shí)現(xiàn)政府財(cái)稅收入與新型城鎮(zhèn)化的良好互動(dòng)。
關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化建設(shè)；金融支持；金融體制
新型城鎮(zhèn)化建設(shè)為我國推進(jìn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，推動(dòng)社會(huì)共同富裕迎來新契機(jī)。在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中需要大量人力資源與物質(zhì)資源，尤其是對(duì)于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展以及中小型企業(yè)發(fā)展等要消耗大量的資金。政府部門面臨如此龐大的資金需求，單靠一己之力不能從根本解決城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中資金缺口，金融支持成為農(nóng)村新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的主要難題。
一、我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的金融支持問題
1.單一的資金融資渠道
建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施是我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重中之重，需要大量的人力物力支持與資金投入，工期長(zhǎng)且具有公益性，在市場(chǎng)主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)體制下，除政府以外，涉足此領(lǐng)域的企業(yè)少之又少，因此造成我國農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)單一的資金融資渠道。根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，政府不能借貸來自商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金，由此加劇了政府作為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)單一投資方的財(cái)政負(fù)擔(dān)。
2.中小型企業(yè)面臨融資難問題
中小型企業(yè)大都為勞動(dòng)密集型企業(yè)，能夠帶動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，解決農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)問題，在我國農(nóng)村新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中起到關(guān)鍵性作用。然而，中小企業(yè)面臨金融機(jī)構(gòu)融資難問題，在發(fā)展進(jìn)程中缺少金融部門資金支持，相比起公有制企業(yè)而言，中小型企業(yè)的金融保障與資金服務(wù)不完善，使中小型企業(yè)銀行借貸資金額度小，嚴(yán)重制約著其自身的發(fā)展，也阻礙了我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程，使金融支持難題進(jìn)一步擴(kuò)大。
3.農(nóng)村金融服務(wù)體制不健全
隨著我國推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)制的改革，農(nóng)村整體金融服務(wù)水平也逐步提高。然而，相比起城鎮(zhèn)而言，農(nóng)村金融體制仍不健全，滯后于我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持要求。我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行，金融機(jī)構(gòu)供需不平衡，偏遠(yuǎn)山區(qū)的金融機(jī)構(gòu)更是少之又少。而且，符合農(nóng)村發(fā)展特點(diǎn)的金融服務(wù)不完善，整體服務(wù)水平較低，不利于農(nóng)村新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持推進(jìn)。
二、我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)金融支持難題成因
1.城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目公益性導(dǎo)致單一的融資渠道
我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)主要是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展，資金投入量大，工程建設(shè)周期長(zhǎng)，建設(shè)項(xiàng)目的社會(huì)性與公益性是新型城化建設(shè)過程的主要特點(diǎn)。這種公益性與我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)下的逐利性相矛盾，大多金融機(jī)構(gòu)往往傾向于投資回報(bào)率比較高的大中型城市，對(duì)于發(fā)展新型城鎮(zhèn)化建設(shè)持一種避而遠(yuǎn)之的態(tài)度，導(dǎo)致城鎮(zhèn)建設(shè)資金缺口，加劇融資難題。
2.金融機(jī)構(gòu)資金配制失衡，沒有與政府形成經(jīng)濟(jì)共同體
我國農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)制不完善，資金運(yùn)營周轉(zhuǎn)速度慢，金融機(jī)構(gòu)皆為利驅(qū)將資金配制于城市建設(shè)，導(dǎo)致農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金短缺，影響新型城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程。政府發(fā)展新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程要與金融機(jī)構(gòu)形成經(jīng)濟(jì)共同體，這樣既能使政府?dāng)[脫資金缺口的難題，金融機(jī)構(gòu)又能從建設(shè)城鎮(zhèn)化項(xiàng)目中獲取自身發(fā)展。然而，現(xiàn)階段構(gòu)建經(jīng)濟(jì)共同體仍是困難重重。
3.農(nóng)村在金融支持發(fā)展過程中存在滯后性
農(nóng)村居民長(zhǎng)期以農(nóng)業(yè)，種植業(yè)，畜牧業(yè)為主，金融知識(shí)相對(duì)匱乏，落后的網(wǎng)絡(luò)通訊更造成居民對(duì)金融產(chǎn)品認(rèn)識(shí)度不夠，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存在懷疑抵觸心理，甚至有排斥的傾向，這樣更封閉了金融支持的發(fā)展。而且農(nóng)村地區(qū)缺少正規(guī)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，金融供給與金融需求雙重抑制，阻礙了新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的金融需求通道，制約了城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)。
三、改進(jìn)金融支持問題的措施建議
1.擴(kuò)大融資渠道，增加資金來源
大力發(fā)展國家政策性金融支持，發(fā)揮國家政策性金融部門中長(zhǎng)期貸款，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)融資支持。發(fā)展政府對(duì)銀行部門的政策性調(diào)控，將證券公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)引入農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并給予政策性經(jīng)濟(jì)扶持，并鼓勵(lì)并吸引民間資本投身與農(nóng)村建設(shè)，增加資金的多重來源。政府應(yīng)創(chuàng)新金融融資體制，全面改革融資渠道，將大量金融機(jī)構(gòu)與之形成經(jīng)濟(jì)共同體。
2.引入PPP模式助推農(nóng)村新型城鎮(zhèn)化建設(shè)
PPP模式是助推新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的新型融資模式。PPP模式不僅轉(zhuǎn)變了政府職能，又促進(jìn)了私營企業(yè)的發(fā)展。PPP模式以私營部門與政府合作為基礎(chǔ)，解決政府在城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金缺口，降低政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高項(xiàng)目建設(shè)初期的融資效率，并使私營企業(yè)在項(xiàng)目建設(shè)過程中提高自身運(yùn)營技術(shù)與管理經(jīng)驗(yàn)，增加了企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)政府與私營企業(yè)的經(jīng)濟(jì)共同體。
關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化 金融 制度優(yōu)化
城鎮(zhèn)化是十部署的建設(shè)中國特色社會(huì)主義的重大戰(zhàn)略之一，也是我國未來最大的發(fā)展紅利與增長(zhǎng)引擎。新型城鎮(zhèn)化具體指是以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)城互動(dòng)、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化，是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進(jìn)的城鎮(zhèn)化。
毋庸置疑，新型城鎮(zhèn)化將帶來公共服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施投資的擴(kuò)大，而作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相連的金融業(yè)，如何在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提，支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，這是我我們當(dāng)前應(yīng)當(dāng)著重研究的問題。
根據(jù)國外城鎮(zhèn)化經(jīng)驗(yàn)以及筆者的研究，金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)應(yīng)從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、金融制度優(yōu)化等方面來著手。
一、金融支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
根據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)收益不同，我們可將基礎(chǔ)設(shè)施分為營利性基礎(chǔ)設(shè)施和非營利性基礎(chǔ)設(shè)施。營利性基礎(chǔ)設(shè)施指在經(jīng)營過程中能夠?qū)κ褂谜呤杖≠M(fèi)用或提供補(bǔ)償來償還期初投資的設(shè)施。如收費(fèi)道路、鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院等。非營利性基礎(chǔ)設(shè)施指在基礎(chǔ)設(shè)施建成后，不向使用者收取費(fèi)用或收取費(fèi)用很少，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能償付建設(shè)費(fèi)的基礎(chǔ)設(shè)施。如一些農(nóng)村不收費(fèi)道路、農(nóng)村灌溉渠等。
若想真正實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)必不可少。但基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)具有資金占用額大、建設(shè)周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，僅僅依靠財(cái)政資金恐很難滿足新型城鎮(zhèn)化過程中的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需求，因此，金融支持的意義重大。
對(duì)于營利性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可采取多種金融支持方式。第一，可采用銀行貸款支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。對(duì)于有明晰信貸主體、有足額抵押資產(chǎn)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可采用商業(yè)銀行貸款的方式。對(duì)于無法滿足商業(yè)銀行貸款的項(xiàng)目，可向政策性銀行如農(nóng)發(fā)行申請(qǐng)政策貸款。第二，可采取直接融資方式進(jìn)行金融支持。直接融資方式主要有股票融資、債券融資。在我國，采取股票直接融資方式門檻高、周期長(zhǎng)，不適合農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需求，可考慮采取債券融資方式。債券融資的特點(diǎn)是它具有較高的利息率，而投資風(fēng)險(xiǎn)卻極大降低。對(duì)融資者來說，相比銀行資金，它具有更多的自由性，并且能夠按照資金的所需，明確債券的最后期限，相比股票更容易實(shí)現(xiàn)，能夠很快地幫助農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目籌資。
對(duì)于非營利性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，一般屬于公共物品，金融資本較難進(jìn)入，還是應(yīng)主要采取財(cái)政資金支持的方式。
二、金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化主要指農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)機(jī)械化等。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相比，其具有更好的經(jīng)濟(jì)效益，更符合金融支持的要求。
農(nóng)村可通過實(shí)行產(chǎn)業(yè)化，延伸農(nóng)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)對(duì)接工業(yè)布局，實(shí)行區(qū)域發(fā)展，依靠龍頭企業(yè)帶動(dòng)，發(fā)展農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)通過集成利用資本、技術(shù)、人才等生產(chǎn)要素，可帶動(dòng)農(nóng)戶發(fā)展專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化、集約化生產(chǎn)，是構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系的重要主體。因此對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的金融支持意義重大。金融業(yè)可為以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供農(nóng)業(yè)價(jià)值產(chǎn)業(yè)鏈融資，對(duì)符合信貸條件的以龍頭企業(yè)為核心的種植、養(yǎng)殖、加工、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、農(nóng)資等環(huán)節(jié)提供一攬子金融服務(wù)，幫助農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展。對(duì)于那些符合國家支持政策，具有一定競(jìng)爭(zhēng)力、規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)企業(yè)，可幫助其進(jìn)行上市融資，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)企業(yè)做大、做強(qiáng)。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化還指從依靠人力勞作、分散化的生產(chǎn)模式向機(jī)械化、集中化的生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變的過程。機(jī)械化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要特征。目前，我國部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了具有一定規(guī)模的生產(chǎn)大戶、養(yǎng)殖大戶、種植大戶等，農(nóng)業(yè)機(jī)械已得到一定程度的運(yùn)用，如在糧食種植中，使用播種機(jī)、收割機(jī)等進(jìn)行土地作業(yè)。此外，機(jī)械化程度的提高，相應(yīng)催生了購置農(nóng)機(jī)設(shè)備的資金需求。很多農(nóng)戶一時(shí)無法籌集到足夠資金來購置機(jī)器設(shè)備，金融業(yè)在這種情況下應(yīng)發(fā)揮相應(yīng)作用。銀行可開發(fā)相應(yīng)的農(nóng)機(jī)設(shè)備貸款業(yè)務(wù)，幫助農(nóng)民購買涉農(nóng)設(shè)備。除銀行貸款外，也可充分發(fā)揮租賃公司的作用，租賃公司可先購買金額較大、價(jià)值較高的機(jī)器設(shè)備，然后租給農(nóng)民使用。
三、金融制度優(yōu)化
眾多的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)都可以用來發(fā)展新型城鎮(zhèn)化，但如果沒有完善的服務(wù)農(nóng)村的金融體制機(jī)制，再好的金融制度最終恐怕都不會(huì)奏效。
目前，由于金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)高，收益低，導(dǎo)致業(yè)務(wù)審批手續(xù)十分繁雜，投資效率低下，漫長(zhǎng)的考察評(píng)審過程，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的缺乏個(gè)性化和高效率。此外，在農(nóng)村信貸活動(dòng)中，金融機(jī)構(gòu)往往面臨抵押品缺乏，且抵押品價(jià)值不易評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)，這也導(dǎo)致金融對(duì)農(nóng)業(yè)投資的極大忽視。
針對(duì)上述存在的問題，我們應(yīng)盡快建立農(nóng)村信用評(píng)級(jí)機(jī)制，在建立過程中應(yīng)考慮農(nóng)村實(shí)際情況，適當(dāng)降低評(píng)級(jí)基準(zhǔn)。對(duì)于那些符合條件的貸款申請(qǐng)機(jī)構(gòu)或個(gè)人，盡可能減少審批環(huán)節(jié)；對(duì)于剛剛不符合條件，但對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展起著較大作用的項(xiàng)目，可適當(dāng)引入政府擔(dān)保，對(duì)其進(jìn)行貸款支持；對(duì)于不符合條件、有較大風(fēng)險(xiǎn)，但未來可能獲得較大收益的項(xiàng)目，可為其引入風(fēng)投，彌補(bǔ)資金缺口。
參考文獻(xiàn)：
【關(guān)鍵詞】城鎮(zhèn)化 鄉(xiāng)村社區(qū) 沙壩村
【中圖分類號(hào)】G64 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2016）32-0232-01
一、沙壩村概況
沙壩村隸屬赫章縣結(jié)構(gòu)彝族苗族鄉(xiāng)，距赫章縣50公里、畢節(jié)市157公里。村莊對(duì)外交通四通八達(dá)。全村轄13個(gè)村民組，居住著漢、彝、苗等民族474戶1914人，其中農(nóng)業(yè)人口1793人。少數(shù)民族人口1065人，占全村總?cè)丝诘?5.6%，全村共有耕地面積1250畝，全為旱地，其中25°以上坡耕地占35%。沙壩村屬于高海拔山區(qū)，無霜期180天，年均氣溫10.3度，年降雨量880-980毫升，自然和氣候條件較好。
沙壩村的經(jīng)濟(jì)在種植方面主要栽種了蔬菜、洋芋、半夏三種經(jīng)濟(jì)產(chǎn)物。半夏的種植主要在沙壩村進(jìn)行套種，充分利用了土地資源。養(yǎng)殖業(yè)是沙壩村經(jīng)濟(jì)收入很重要的一個(gè)方面。該村主要以養(yǎng)豬和養(yǎng)羊?yàn)橹?，目前全村養(yǎng)殖母豬32頭，肉豬500頭（用來出售），每頭母豬一年可產(chǎn)豬崽兩胎，一胎可產(chǎn)豬崽八頭左右。母豬年投資1200元每頭，肉豬年投資700元每頭。全村養(yǎng)豬總投資39.64萬元，每年收入86.4萬元，純收入56.8萬元每年。養(yǎng)羊1000頭，年投資15萬元，每年收入150.8萬元，純收入135.8萬元每年。
二、政策背景
2013年中央國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃（2014―2020年）。強(qiáng)調(diào)農(nóng)村社區(qū)建設(shè)是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，是推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的配套工程。根據(jù)國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃的精神，其終極目標(biāo)是消除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的體制機(jī)制障礙，推進(jìn)城鄉(xiāng)要素平等交換和公共資源均衡配置，推進(jìn)城鄉(xiāng)規(guī)劃、基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)一體化。推進(jìn)以人為核心的城鎮(zhèn)化，優(yōu)化布局，低碳發(fā)展有歷史記憶、地域特色、民族特點(diǎn)的美麗農(nóng)村社區(qū)。已有不少農(nóng)村尤其是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村，都加快了社區(qū)建設(shè)。新型的農(nóng)村社區(qū)已經(jīng)成為新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。這種新型城鎮(zhèn)化可以做到不把農(nóng)民遷入城鎮(zhèn)，而是把“城鎮(zhèn)”植入鄉(xiāng)村，讓鄉(xiāng)村社區(qū)居民老有所養(yǎng)。
三、沙壩村城鎮(zhèn)化鄉(xiāng)村社區(qū)運(yùn)營模式建議
（一）建立鄉(xiāng)村社區(qū)功能
1.獲取社區(qū)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)支撐
目前，沙壩村城鎮(zhèn)化鄉(xiāng)村社區(qū)發(fā)展建設(shè)資金來源主要依賴當(dāng)?shù)卣度耄?沙壩村城鎮(zhèn)化鄉(xiāng)村社區(qū)發(fā)展建設(shè)缺少必要的配套設(shè)施等等問題。應(yīng)在吸引社會(huì)資本上增強(qiáng)主動(dòng)性和創(chuàng)新性，要想推動(dòng)沙壩村向具有一定規(guī)模和標(biāo)準(zhǔn)的新型農(nóng)村建設(shè)方向發(fā)展還需要在利用社會(huì)資金方面積極探索。沙壩村社區(qū)產(chǎn)業(yè)的支撐是社區(qū)發(fā)展的基礎(chǔ)，只有當(dāng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模得到發(fā)展，沙壩村村民才能獲得就業(yè)的機(jī)會(huì)，村居民進(jìn)入產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)就業(yè)，不僅可以提高收入水平，還實(shí)現(xiàn)了從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者向產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)者和市民身份的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民身份與就業(yè)轉(zhuǎn)變。才能從離鄉(xiāng)農(nóng)民轉(zhuǎn)換成為產(chǎn)業(yè)工人，實(shí)現(xiàn)返鄉(xiāng)就業(yè)夢(mèng)想 ，并享受與城鎮(zhèn)居民一樣的福利待遇。
2.實(shí)現(xiàn)村里土地集約化
土地集約化利用簡(jiǎn)單的說就是將土地集中交付給投資人來統(tǒng)籌管理 統(tǒng)籌生產(chǎn)。讓更專業(yè)的人士去解決沙壩村土地建筑、人口、經(jīng)濟(jì)的容受能力或承載能力的問題，更高效的實(shí)現(xiàn)對(duì)土地初級(jí)利用、次級(jí)利用和總體利用的多重集約，這樣才能使沙壩村土地產(chǎn)生 更大的效益。應(yīng)充分尊重沙壩村群眾的意愿，建立公開、透明、公正和規(guī)范的多元拆遷補(bǔ)償與土地收益分配機(jī)制，讓各級(jí)政府、投資的企業(yè)、村集體組織和村民整合協(xié)調(diào)，構(gòu)建一個(gè)更加合理、更加規(guī)范的沙壩村土地收益分配機(jī)制，才能避免出現(xiàn)政府、村級(jí)組織、企業(yè)與農(nóng)民之間可能出現(xiàn)的利益糾紛，這樣才能使沙壩村城鎮(zhèn)化鄉(xiāng)村社區(qū)發(fā)展建設(shè)得以順利發(fā)展。
（二）確保鄉(xiāng)村社區(qū)生態(tài)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)
沙壩村城鎮(zhèn)化鄉(xiāng)村社區(qū)發(fā)展建設(shè)就是將其改造成為新型社區(qū)農(nóng)民，這不僅僅是身份上的轉(zhuǎn)變，更主要是生活方式和生活理念的轉(zhuǎn)變。并要確保鄉(xiāng)村社區(qū)生態(tài)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，把沙壩村農(nóng)村社區(qū)建設(shè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，發(fā)揮多元化的生態(tài)功能。 如使用沼氣、集中供水，污水和雨水管網(wǎng)分離以及生活垃圾集中收集、集中處理，避免生產(chǎn)和生活造成的污染問題，改變臟亂差環(huán)境，讓社區(qū)居民享受與城市居民一樣的生產(chǎn)和居住條件與環(huán)境，通過發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)，并制定沙壩村城鎮(zhèn)化鄉(xiāng)村社區(qū)發(fā)展生態(tài)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，以更好的促進(jìn)沙壩村向健康文明的生態(tài)鄉(xiāng)村社區(qū)發(fā)展。
（三）社區(qū)建設(shè)的實(shí)體產(chǎn)業(yè)
針對(duì)沙壩村的基本情況，經(jīng)濟(jì)收入很重要的一個(gè)方面主要以養(yǎng)豬和養(yǎng)羊?yàn)橹?，?jīng)濟(jì)在種植方面主要栽種了蔬菜、洋芋。該地區(qū)可建成高效益產(chǎn)業(yè)園區(qū)，統(tǒng)籌安排，科學(xué)管理，把農(nóng)村社區(qū)建設(shè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來。把農(nóng)民生產(chǎn)與生活方式給以轉(zhuǎn)變。讓離鄉(xiāng)村民返鄉(xiāng)能在農(nóng)村社區(qū)安居樂業(yè)。因此沙壩村社區(qū)建設(shè)的實(shí)體產(chǎn)業(yè)需要制定更為宏觀的新型沙壩村社區(qū)空間布局發(fā)展規(guī)劃，使該村社區(qū)建設(shè)具有較強(qiáng)的空間布局合理性，應(yīng)以大力發(fā)展蔬菜種植、洋芋種植和養(yǎng)殖業(yè)為主體產(chǎn)業(yè)，將這些主體產(chǎn)業(yè)做強(qiáng)做大。
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