時間：2023-04-03 09:46:55
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（一）絕大部分大學(xué)生對誠信的現(xiàn)狀持樂觀態(tài)度
當(dāng)接受問卷調(diào)查的大學(xué)生被問到“你認(rèn)為你們學(xué)校學(xué)生的總體誠信狀況如何”時，認(rèn)為“很好，不需要過多擔(dān)憂的”的占27.59%；一半以上認(rèn)為“一般，只是個別行為”；僅1.15%的人認(rèn)為“很差，值得思考”。這說明絕大部分大學(xué)生對誠信的現(xiàn)狀持樂觀態(tài)度。由此可見，目前我省學(xué)生的誠信水平總體上較高，但由于各方面因素影響，仍有部分學(xué)生的誠信水平需要改進和提高。
（二）大多數(shù)學(xué)生不愿意參與學(xué)校開展的誠信教育活動
通過調(diào)查，相關(guān)數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)學(xué)校會定期開展誠信教育活動，但提到參與活動，41.38%的大學(xué)生表示“不會”參加，“覺得沒意思”；只有40.8%的人“會積極參加”。既然各高校都有開展關(guān)于誠信教育的活動，那學(xué)生為什么不愿意參加？除了大學(xué)生自身的問題之外，學(xué)校是否應(yīng)該反思下誠信教育活動的開展形式以及其開展的真正意義呢？
（三）大學(xué)生誠信缺失的表現(xiàn)形式多樣
調(diào)查題目中所涉及的考試作弊、貧困生身份造假、論文剽竊、求職失信、上課幫點到、撒謊請假等誠信缺失的表現(xiàn)形式，現(xiàn)在的大學(xué)生均有不同程度涉及。其中有高達81.61%的同學(xué)認(rèn)為“考試作弊”現(xiàn)象頻繁；還有76.44%的同學(xué)認(rèn)為“上課幫其他同學(xué)點到”很常見。隨著經(jīng)濟發(fā)展和社會環(huán)境的變化，大學(xué)生誠信缺失的形式日益多樣化，這已向我們昭示著當(dāng)代大學(xué)生的誠信狀況不容樂觀，完善大學(xué)生的誠信教育刻不容緩。
（四）大學(xué)生的學(xué)業(yè)誠信狀況令人擔(dān)憂
調(diào)查時，當(dāng)被問及“據(jù)你了解，周圍同學(xué)考試作弊是否會被發(fā)現(xiàn)”時，七成以上同學(xué)表示“偶爾會被發(fā)現(xiàn)”；僅有3.45%的人認(rèn)為“一定會被發(fā)現(xiàn)”。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，大學(xué)生的誠信品質(zhì)總體是好的，態(tài)度也是積極向上的。然而大學(xué)生不誠信現(xiàn)象卻屢屢發(fā)生，面對這些問題，加強其誠信教育，完善其道德人格，需要社會各方面共同努力的系統(tǒng)化工程。
二、提高大學(xué)生誠信水平的對策措施
（一）加大高校誠信教育的力度
首先，加強高校誠信校園文化建設(shè)，改變高校目前“重知識技能傳授，輕道德素質(zhì)教育”的局面，開展豐富多彩、形式多樣的誠信教育主題活動，在學(xué)生中樹立誠信意識，這是促進師生身心和諧以及人際關(guān)系和諧的有效途徑。其次，要把誠信貫徹到學(xué)生的日常生活中。通過校廣播臺、校報、校內(nèi)網(wǎng)等媒介加強宣傳教育，引導(dǎo)廣大同學(xué)恪守道德要求。而加大高校教師為人師表、教書育人的宣傳力度也是重要舉措之一。高校學(xué)術(shù)造假、學(xué)術(shù)腐敗等行為屢見不鮮，這些現(xiàn)象的負(fù)面效果往往比普通失信行為有過之而無不及，對大學(xué)生形成正確的價值觀和人生觀產(chǎn)生巨大影響。對于那些損害學(xué)術(shù)道德的失信行為應(yīng)予以曝光和嚴(yán)懲，用誠信筑起一道堅不可摧的城墻。
（二）建立學(xué)校與學(xué)生家長之間的誠信信息反饋與溝通機制
構(gòu)建學(xué)校與家庭積極互動的誠信網(wǎng)絡(luò)。首先，家長是學(xué)生的第一任老師，在家庭的教育內(nèi)容之中應(yīng)努力給學(xué)生營造誠信的家庭氛圍。其次，應(yīng)通過信息交流等方式，加強家長與學(xué)校之間的聯(lián)系，有效地對在校大學(xué)生進行監(jiān)護與引導(dǎo)，共同營造誠信的環(huán)境，幫助學(xué)生形成良好的誠信道德品質(zhì)。所以說，學(xué)校誠信教育是重點和主導(dǎo)，家庭誠信教育是學(xué)校教育的有益補充。
(三)建立大學(xué)生誠信約束機制
1.建立、健全大學(xué)生誠信評價制度：從老師、同學(xué)和大學(xué)生自身三個角度對大學(xué)生的誠信狀況作出定期書面化評價。
2.建立大學(xué)生誠信檔案，規(guī)范信用考評體系：針對大學(xué)生誠信狀況，形成書面化、系統(tǒng)化的大學(xué)生誠信檔案，并基于誠信檔案進一步形成規(guī)范化、系統(tǒng)化的信用考評體系。
3.建立和完善懲戒機制：針對大學(xué)生不誠信狀況，采取行之有效的監(jiān)督與懲戒機制，讓誠信之人一路暢通，讓失信之人寸步難行。
(四)重視社會誠信教育的導(dǎo)向作用
1.健全社會信用體系
2.加強社會保障制度
當(dāng)前，我國社會處于“黃金發(fā)展機遇期”和“矛盾凸顯期”的相疊加的特殊時期，各種社會問題不斷涌現(xiàn)。正如《公民道德建設(shè)綱要》中指出社會的一些領(lǐng)域和一些地方道德失范，是非、善惡、美丑界限混淆，拜金主義、享樂主義、極端個人主義有所滋長，見利忘義、損公肥私行為時有發(fā)生，不講信用、欺騙欺詐成為社會公害，，腐化墮落現(xiàn)象嚴(yán)重存在。從職業(yè)道德的角度看，國家公務(wù)人員職業(yè)道德的缺失導(dǎo)致腐敗滋生，不僅阻礙了整個社會的道德發(fā)展，而且影響了國家發(fā)展的穩(wěn)定。公共服務(wù)事業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德的缺失加劇了社會矛盾的激化，“醫(yī)患糾紛”不斷升級，“教育失德”不斷出現(xiàn)，成為的新燃點，加劇了社會道德滑坡的速度。而層出不窮的食品安全、工程質(zhì)量等諸多問題則一次次拷問“社會的良心”都去哪了。從社會誠信體系的內(nèi)容看，個人誠信缺失已滲透到社會生活的方方面面，假文憑、假證、假發(fā)票等等；企業(yè)失信則更是比比皆是，惡意違約、制作假賬融資、百年老店使用過期原料等等；政府失信表現(xiàn)為“朝令夕改”、“暗箱操作”、“欺上瞞下”等等，這些行為不僅敗壞了社會風(fēng)氣，影響了經(jīng)濟運行發(fā)展，更動搖了國家穩(wěn)定的根基，甚至損害了我國在國際上的形象。究其原因，有歷史遺留的問題，有法制體系不健全的原因，更深層次的原因則是隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展壯大，物質(zhì)文明急速增長，而精神文明的發(fā)展遠遠落后于物質(zhì)文明的發(fā)展，社會道德體系建設(shè)并沒有實現(xiàn)與時俱進。經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，但上層建筑對經(jīng)濟基礎(chǔ)有著巨大的反作用，在社會經(jīng)歷巨大經(jīng)濟變革的同時，原有的道德規(guī)范被打破，利益主體的多元化使得新的道德規(guī)范無法在短期內(nèi)完全達成社會共識，造成了社會道德迷失的真空期，多舉并發(fā)不如逐一擊破，因而以職業(yè)道德建設(shè)為突破口構(gòu)建社會誠信體系成為不二之選。
2以職業(yè)道德建設(shè)為突破口
構(gòu)建社會誠信體系職業(yè)道德建設(shè)的繼承性為構(gòu)建社會誠信體系奠定了歷史的基石，而職業(yè)道德建設(shè)的多樣性為構(gòu)建社會誠信體系鋪墊了最廣泛的人際基礎(chǔ)，同時其特有的實踐性也為構(gòu)建社會誠信體系快速實現(xiàn)與時俱進提供了可能性。職業(yè)道德建設(shè)包含多方面內(nèi)容，必須抓住要點，以點帶面，推動社會誠信體系的建設(shè)。
2.1追本溯源———加強職業(yè)道德
教育加強職業(yè)道德教育就是通過培養(yǎng)社會成員的職業(yè)道德意識，通過意識影響行動，把內(nèi)化的職業(yè)道德素養(yǎng)外化為良好的職業(yè)道德行為。通過教育這一途徑，樹立社會成員正確的世界觀、價值觀、人生觀，并在具體社會實踐中不斷強化這種正確的理念，把思想轉(zhuǎn)變成習(xí)慣，實現(xiàn)遵守職業(yè)道德的自覺性，實現(xiàn)內(nèi)在自省，外在自律的常態(tài)化。而加強職業(yè)道德教育必須加強職業(yè)道德教育師資隊伍的建設(shè)，要不斷提高教師的勝任力，只有一支具有高素質(zhì)的教師隊伍，才能充分發(fā)揮職業(yè)道德教育的正效應(yīng)。
2.2畫龍點睛———營造社會輿論正確導(dǎo)向
職業(yè)道德建設(shè)需要良好的社會輿論導(dǎo)向，正如英國思想家赫青黎所說“,在許多情況下,人們之所以這樣做而不那樣做,并非出自對法律的畏懼,而是出自對同伴輿論的畏懼”。社會輿論能為職業(yè)道德建設(shè)提供良好的外部環(huán)境，正確的社會輿論可以起到道德監(jiān)督員的作用，而錯誤的社會輿論則使得職業(yè)道德在社會實踐中出現(xiàn)校正的偏差。在全球化的今天在互聯(lián)網(wǎng)時代，人際關(guān)系的緊密程度超過以往的任何一個時期，而職業(yè)道德的建設(shè)除了依靠內(nèi)心信念和傳統(tǒng)習(xí)慣外，必須接受社會輿論的價值評判，因而打造客觀、公正的社會輿論環(huán)境是職業(yè)道德建設(shè)的必然選擇。
2.3防患未然———加快完善法制體系
未成年人社會公德問題對策《中華人民共和國未成年人保護法》規(guī)定未滿十八周歲的公民即未成年人；《公民道德建設(shè)實施綱要》中用“文明禮貌、助人為樂、愛護公物、保護環(huán)境、遵紀(jì)守法”二十個字簡明扼要地對社會公德作了明確規(guī)范。古人云：“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，但在現(xiàn)實生活中，相當(dāng)一部分未成年人存在著社會公德意識淡薄的現(xiàn)象。因此，對于進一步加強未成年人社會公德建設(shè)，還需要社會各界共同采取得力有效的措施。鑒于此，結(jié)合當(dāng)今實際，淺略談?wù)勑聲r期未成年人社會公德建設(shè)存在的問題以及解決的策略。
一、當(dāng)前未成年人社會公德建設(shè)存在的問題及原因分析
1.社會環(huán)境的影響
新時期，當(dāng)我國取得全面建設(shè)小康社會偉大勝利的同時，整個社會對未成年人社會公德建設(shè)所需的良好環(huán)境還未完全形成，對未成年人健康成長環(huán)境還存在著不同程度的消極社會因素。其次，人們在思維方式和價值觀念上也發(fā)生了很大的變化，這些思維方式和價值觀念中的消極因素對當(dāng)前未成年人社會公德建設(shè)環(huán)境帶來了一定的挑戰(zhàn)。再次，部分社會成員的公德失范也嚴(yán)重影響了對未成年人良好社會公德環(huán)境建設(shè)的形成。比如，在生活中，這部分社會成員不能發(fā)揮正確的引導(dǎo)示范作用，從而導(dǎo)致人們個人生活或社會生活偏離軌跡。另外，因我國市場經(jīng)濟還未完全成熟，一些個人主義者更容易導(dǎo)致功利、拜金等各種不良主義的滋生，從而使社會責(zé)任意識慢慢淡化，最終對未成年人社會公德建設(shè)造成直接或間接的影響。
2.學(xué)校公德教育的失衡
如今，當(dāng)社會把學(xué)校升學(xué)率作為衡量其辦學(xué)質(zhì)量的同時，大部分學(xué)校已不得不把一切以升學(xué)率為中心的片面思想不可避免地制約著學(xué)校應(yīng)該在未成年人社會公德建設(shè)中所承擔(dān)的重要責(zé)任。因此，當(dāng)前學(xué)校存在的扭曲教育觀念以及偏頗的教育目標(biāo)都使得未成年人社會公德教育普遍失衡。大致表現(xiàn)有：形式上缺乏師生有效互動，單向灌輸多，雙向理解少；教學(xué)內(nèi)容上脫離實際，較抽象，不形象，不具體。另一方面，教育領(lǐng)導(dǎo)部門也常以學(xué)校升學(xué)率來排名次，而生源的優(yōu)劣對學(xué)校教學(xué)質(zhì)量以及學(xué)校對學(xué)生的選擇權(quán)都對學(xué)校的生存和發(fā)展有直接影響。因而學(xué)生的學(xué)校生活在無形中已被異化為一種特殊的生活形態(tài)，過多強調(diào)智育而忽略了更重要的德育。
3.家庭公德教育的欠缺
當(dāng)下很多家庭在對孩子教育過程中，普遍存在著智育中心論的觀點，把孩子學(xué)習(xí)成績好，考上重點學(xué)校作為唯一的期望和要求，從而忽視了家庭對孩子公德教育的重要性。但在現(xiàn)實中，許多家庭由于教育不當(dāng)而造成孩子從小缺乏應(yīng)有的社會公德意識。主要原因有：一是絕大多數(shù)孩子是家中的獨生子或獨生女，父母對其的過分寵愛而失掉對他們的理性德育。二是一些父母因工作繁忙而將子女的德育完全寄望于學(xué)校，若長期以往將使未成年人更易形成一種比較自卑以及狹隘的人生觀，并與社會公德規(guī)范的距離越來越遠。三是部分家庭中的長輩自身缺乏公德意識，在無形中為孩子樹立了不好的榜樣，這也是對家庭德育影響極嚴(yán)重的一面。
4.公德教育方式的不當(dāng)
隨著素質(zhì)教育深入推進，盡管我們不斷推動德育體制的改革，不斷創(chuàng)新社會公德建設(shè)的方式、方法。但是在經(jīng)濟快速發(fā)展、生活豐富多彩的今天，對社會公德建設(shè)上也提出了更新更高的要求。社會各級各類教育主體都在努力對未成年人進行思想品德教育，其中也包含相當(dāng)多的社會公德教育內(nèi)容，但效果卻不甚理想。究其原因：第一，教育內(nèi)容相對貧乏，教學(xué)方式、方法相對成舊。第二，教育內(nèi)容與未成年人身心發(fā)展特點以及所能理解的程度在較多層面上不相一致。比如在各級思想政治理論課上，總讓學(xué)生對此課程有虛無縹緲，脫離實際，枯燥乏味的感覺?？蓪τ谖闯赡耆?，從小沒能在課堂上深刻體會到為人處世的最基本準(zhǔn)則，卻要死記硬背那些讓人一時無法透徹理解的道德信條。然而一個人很難恪守那些未經(jīng)深度思考和內(nèi)化的道德信念而去履行這些道德準(zhǔn)則，因此可以想象最終的效果如何。
5.公德教育實踐的缺乏
現(xiàn)實中各類教育者在對未成年人進行社會公德教育時大多缺乏更有效的實踐教育，而往往只停留于形式上的說教。雖然社會公德作為一種社會意識形態(tài)存在且形成了一定的理論體系和內(nèi)容，但對于未成年人來說，他們的理解能力有限，要讓他們對相關(guān)理論內(nèi)容進行充分理解還存在著困難。但與現(xiàn)實相反的是，當(dāng)前對未成年人公德教育忽視了實踐這一重要教育形式。原因是多方面的：一是多數(shù)學(xué)校為了避免安全之類的麻煩將學(xué)生應(yīng)有的課外德育實踐活動取消；二是多數(shù)家長不能夠或者不愿意親自帶領(lǐng)孩子參加各種社會公德實踐活動，而把對孩子德育培養(yǎng)的責(zé)任和義務(wù)主要寄望于學(xué)校。殊不知，無論對于任何教育主體，實踐教育始終是一種非常重要且有效的教育方式。
6.自我公德意識不強
自我公德修養(yǎng)是人們依據(jù)社會生活和社會道德的要求，對自身道德素質(zhì)的自我改造和自我完善。未成年人主動進行公德修養(yǎng)，其實就是在自己的內(nèi)心世界不斷地自我更新和自我超越。但當(dāng)前的現(xiàn)狀是，因未成年人受到社會各種負(fù)面信息和社會誠信體系尚未完全建立的影響下，其在自我教育上仍存在著明顯的欠缺，特別是在社會公德意識建設(shè)上。因此，我們必須喚起未成年人的自主意識，加強他們自我社會公德意識的修養(yǎng)。總之，培養(yǎng)未成年人社會公德意識，僅靠來自社會、學(xué)校、家庭等外在的道德教育是無法完成的，它更需要每個個體把相關(guān)的理論法則轉(zhuǎn)化為內(nèi)心永恒存在著的意識法則。
當(dāng)然，在我國未成年人社會公德建設(shè)上，除以上問題外還存在著其它多方面的不足，比如缺乏正規(guī)嚴(yán)密的德育管理系統(tǒng)，專業(yè)專門的公德培養(yǎng)機構(gòu)，特別是缺乏針對社會公德建設(shè)的相關(guān)法律法規(guī)等強力措施。
二、加強當(dāng)前未成年人社會公德建設(shè)的幾點建議
1.調(diào)動社會各界增強自身公德建設(shè)
全社會應(yīng)共同樹立起對下一代公德建設(shè)的責(zé)任。比如在民眾中開展法律責(zé)任、社會公德教育活動，規(guī)范學(xué)校、家長的教育方式和教育內(nèi)容；在社會輿論上對未成年人的公德建設(shè)給予大力的支持和鼓勵，可以在電視、報紙、新聞網(wǎng)上定期刊播有關(guān)公德建設(shè)的社會公益廣告；還可邀請具有代表性公眾人物作相關(guān)報告，請公檢法部門同志作法律方面的講座，介紹不遵守社會公德的反面教材來對學(xué)生敲警鐘等。此外，政府部門應(yīng)從人力、物力、財力等各方面給予最大支持，并把社會各界好的建議和方法資源收集起來，以致來提高和推動全社會共同關(guān)注的未成年人社會公德建設(shè)，也為進一步加強未成年人社會公德建設(shè)提供良好的社會氛圍和健康成長的社會環(huán)境。
2.更好地發(fā)揮學(xué)校所特有的教育功能
為進一步加強學(xué)生的公德建設(shè)，學(xué)校應(yīng)加大對未成年人社會公德教育的力度。比如樹立貼近實際、貼近生活、貼近未成年人身心發(fā)展特點的典型先進事跡，特別是要以學(xué)生樂意接受，能贏得學(xué)生信賴的方式開展活動。比如把社會公德教育納入政治課教學(xué)中，不僅能豐富政治課的內(nèi)容，而且能從理論上向?qū)W生潛移默化遵守社會公德的必要性。其次，學(xué)?？梢灾黝}班會的形式對學(xué)生進行一系列針對性的社會公德教育，以此來強調(diào)遵守社會公德的重要意義。再次，學(xué)校要做到師生之間能平等交流，杜絕單向灌輸?shù)膶W(xué)習(xí)方式，把傳授知識同陶冶情操充分結(jié)合起來，并運用心理學(xué)、教育學(xué)以及法學(xué)等多樣新穎的方式方法來加強學(xué)生的公德建設(shè)。
3.充分發(fā)揮家庭教育的重要基礎(chǔ)作用
多數(shù)未成年人的一些道德品質(zhì)基本都是從父母那里直接反射獲得的?？擅媾R競爭異常激烈的社會，多數(shù)家長片面重視對孩子的知識技能培養(yǎng)而忽視對其德育的培養(yǎng)特別是公德意識的培養(yǎng)。為此，家長們應(yīng)端正家庭教育觀，以正確的道德理念來培養(yǎng)孩子的公德意識，對孩子不僅要多鼓勵、多表揚、少批評，還應(yīng)采取正確有效的方式方法使孩子在德智體上全面發(fā)展，避免步入重智輕德、成績唯一的誤區(qū)。其次，父母的言行舉止是子女為人處世的樣板。父母應(yīng)在提高自身公德意識的同時還應(yīng)為孩子樹立良好的人格典范，時時嚴(yán)格要求自己，以身作則、以身示教，不追名逐利、不貪圖享受、不唯利是圖等來營造良好的德育家庭氛圍。
4.大力加強師德水平的示范作用
教師的人格、品行不僅能影響學(xué)生知識的學(xué)習(xí)和智力的發(fā)展，而且對學(xué)生非智力的發(fā)展以及思想品德的形成也有直接的影響。對未成年人進行公德教育僅靠課堂上的正面說教和理論上的灌輸是不夠的，教師的表率作用有著無形的教育功能。因此，學(xué)校以及上級教育部門應(yīng)從對學(xué)生公德修養(yǎng)健康成長影響最直接的教師師德入手來進一步提高學(xué)校教師的師德水平，同時還應(yīng)大力加強全體教職工的師德建設(shè)，使他們能具有優(yōu)良的社會公德素養(yǎng)，做到在日常生活中的各種場所都能遵紀(jì)守法、愛護公物，保護環(huán)境，行為端正，言語文明，熱情關(guān)懷學(xué)生等，從而對學(xué)生產(chǎn)生高度的示范性，做到德高為范。
5.加大校外實踐基地的建設(shè)
在未成年人公德教育上，政府不僅要加大財政上的支持力度，更要把加大未成年人校外文化體育娛樂勞動等實踐基地的建設(shè)落到實處，比如兒童游樂場，青少年宮、文化宮等。城市以社區(qū)為單位，在社區(qū)內(nèi)建設(shè)未成年人文化體育娛樂勞動實踐基地；村鎮(zhèn)以村為單位，在村支部建設(shè)并開展有利于未成年人社會公德建設(shè)的各種實踐活動。比如樹立貼近廣大未成年人易懂易接受且具有代表性的典型事跡和先進人物，按照從身邊人學(xué)起，從身邊事做起的原則來進一步提高未成年人的學(xué)習(xí)意識和服務(wù)意識，增強未成年人的自我奉獻精神。這樣不僅能讓廣大未成年人得到良好的社會公德教育，而且能有效增強未成年人的模仿學(xué)習(xí)能力，繼而充分體現(xiàn)了實踐教育的重要意義。
6.不斷加強自我公德意識
如今的未成年人在各個方面都表現(xiàn)出極強的獨立、創(chuàng)新意識，但在自我教育尤其是在社會公德教育上明顯存在有待加強，尤其對外界各種負(fù)面影響抵制力差和自控力不強。俗話說：德才兼?zhèn)涞聻橄龋w現(xiàn)了具有良好道德品行不僅是人們立足社會先決條件的同時也是時代快速進步的不可缺者。因此對于未成年人自身來說，應(yīng)時時把公德二字牢牢印記在心，做到時刻監(jiān)督自己的品行。在日常人際交往中首先從自己做起；在對待公共財物上，不僅愛護，更是保護；在保護環(huán)境上，努力養(yǎng)成有利于環(huán)境保護的生活行為習(xí)慣。比如節(jié)約使用各種資源，愛惜各類環(huán)境衛(wèi)生設(shè)施、不亂扔垃圾等；在遵紀(jì)守法上，認(rèn)真學(xué)習(xí)并不斷加強自身法制意識和紀(jì)律觀念，做到自覺維護公共場所秩序等都體現(xiàn)著一個未成年人最基本的道德素養(yǎng)。
通過以上可以得出，未成年人社會公德建設(shè)成功與否不僅與自身而且與社會各個層面都有著直接的聯(lián)系；它的成功不僅象征著一個國家的文明程度，而且是實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的持久動力。因此，在對未成年人進行社會公德建設(shè)時，我們必須遵照未成年人身心發(fā)展的特點且充分利用各種教育資源進行因材施教，在不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)的過程中來提高未成年人社會公德建設(shè)的實效性，從而使廣大未成年人長大后都能“德行天下”。
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論文摘要：從誠信缺失的角度對產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因進行了博弈分析，并建立了迫使農(nóng)戶還貸的“三維”誠信機制。農(nóng)村小額信貸在幫助貧困農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富等方面有重要的作用，但由于農(nóng)民的誠信意識比較淡薄，償貸意識不強，致使貸款違約率居高不下。
論文關(guān)鍵詞：小額信貸；誠信缺失；博弈；誠信機制
小額信貸起源于20世紀(jì)70年代，作為一種新型扶貧模式在一些國家取得了成功，尤其以孟加拉國的Grameen銀行為典范。它是農(nóng)信社根據(jù)農(nóng)戶的償還能力、信用程度、貸款用途而發(fā)放的額度相對較小的一種貸款，實行“一次核定，隨用隨借，余額控制”的辦法。其本質(zhì)上是一種信貸方式，屬于自然人貸款，不是企業(yè)貸款，對農(nóng)戶的自有資金沒有嚴(yán)格的比例規(guī)定，主要以農(nóng)戶的信譽和償還能力為依據(jù)來發(fā)放信用貸款。但由于農(nóng)戶和農(nóng)信社之間信息不對稱，致使貸款償還率不盡人意，小額信貸的可持續(xù)發(fā)展也面臨挑戰(zhàn)。
一、我國農(nóng)村小額信貸誠信的現(xiàn)狀分析
我國的小額信貸工作從1993年開始試點，1996年進行擴展，1999年全面推行，中國人民銀行開始對農(nóng)信社發(fā)放低息支農(nóng)再貸款，由農(nóng)信社以優(yōu)惠的利率再貸給農(nóng)民。農(nóng)村小額信貸在我國取得了巨大的成就，它在幫助貧困農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富等方面起到了良好的“催化”作用。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，截止到2006年，各項農(nóng)村小額信貸累計發(fā)放1766億元，惠及貧困農(nóng)戶5745萬戶，約占全國農(nóng)戶總數(shù)的1/10.
農(nóng)村小額信貸本是一項利國利民的政策，但隨著它的不斷實施，這項政策遭到了空前的信用危機。農(nóng)信社面對的難題越來越多，例如，不斷出現(xiàn)新的呆賬壞賬；無法很好的確定信用額度；農(nóng)戶欠貸不還等。我國的農(nóng)村小額信貸覆蓋面達31%，但不良貸款比例高達70%.在對湖北十堰市竹山縣、黃石市陽新縣2005年小額信貸質(zhì)量進行的調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，當(dāng)年農(nóng)戶還貸的違約率分別達到25%和26.3%，個別基層信用社的違約率高達48%.
在現(xiàn)行的制度安排下，農(nóng)村小額信貸中農(nóng)戶與農(nóng)信社之間存在著的信息不對稱以及農(nóng)村小額信貸本身的高自然風(fēng)險、道德風(fēng)險和管理風(fēng)險等特有的行業(yè)特征及不完善的風(fēng)險防范和補償機制，致使農(nóng)戶還貸違約率很高。但究其根源主要是因為農(nóng)戶的誠信意識淡薄，償貸意識不強，貸款農(nóng)戶貸款后還款與否完全靠個人自覺，缺乏有效的監(jiān)督與約束機制，因此誠信缺失問題在農(nóng)村小額信貸上表現(xiàn)的尤為突出。
二、我國農(nóng)村小額信貸借貸雙方的信用博弈分析
在農(nóng)村小額信貸中，貸款農(nóng)戶的違約行為實際上是一種誠信缺失，造成這種誠信缺失，農(nóng)戶有借不還的主要原因是相比于其他可行策略（還貸），違約能給理性的農(nóng)戶帶來更高的凈收益?？梢苑謩e用博弈論中的“囚徒困境”和“相機選擇”原理來分析這種誠信缺失產(chǎn)生的原因。
（一）“囚徒困境”分析
農(nóng)戶小額信貸博弈的參與者為農(nóng)信社和農(nóng)戶。假如一家農(nóng)戶貸款c萬元，按正常情況，農(nóng)戶會獲得一定的收成。用字母來表示雙方在不同情況下的利得。如圖1所示：
圖1“囚徒困境”分析
其中，括號中的數(shù)字分別為農(nóng)信社和農(nóng)戶的利得，下面來分析每一種情況。第一種情況，農(nóng)信社為農(nóng)戶貸款c萬元，貸款農(nóng)戶還貸時總收入為c+e+h.若他能履約，向農(nóng)信社還貸c+e萬元（e為貸款利息）。這可以說實現(xiàn)了小額信貸的初衷，農(nóng)戶自己還有h的利得。第二種情況，農(nóng)信社為農(nóng)戶貸款c萬元，貸款農(nóng)戶違約，造成農(nóng)信社連本帶利未收，實際上農(nóng)信社損失了這筆資金，而農(nóng)戶獲凈利c+e+h萬元，這就是誠信缺失造成的違約后果。第三種情況，雖然農(nóng)戶是誠信的，選擇還款，但農(nóng)信社拒絕為該農(nóng)戶貸款。由于機會成本的存在，致使農(nóng)信社的利得為-（c+e），而農(nóng)戶由于沒有貸到資金，他也就失去了進一步獲得收入的機會，這實際上造成了農(nóng)戶最低為h的損失。第四種情況，農(nóng)戶可能違約，農(nóng)信社也就可能拒絕貸款，兩者沒有合作意向，機會成本為0，雙方的利得或損失就為0，這或許是雙方按照各自預(yù)期效用最大化原則選擇的最優(yōu)策略。
（二）“相機選擇”分析
“相機選擇”理論也可以用來解釋農(nóng)村小額信貸中農(nóng)戶誠信缺失行為，其博弈的雙方依然是農(nóng)信社和貸款農(nóng)戶，地方政府不參與博弈，但可對博弈雙方起到一定的影響作用。該博弈為動態(tài)博弈。如圖2所示。圖2中三個終端黑點處的數(shù)組表示博弈各方到達這些終端路徑所實現(xiàn)的得益，其中第一個數(shù)字為先行為的農(nóng)信社的得益，第二個數(shù)字為后行為的農(nóng)戶的得益。
圖2中最上方的圓圈表示農(nóng)信社的選擇節(jié)點，博弈中農(nóng)信社先進行選擇，農(nóng)戶后進行選擇，因而博弈雙方的地位是不平等的。由于農(nóng)戶作為后行為的博弈方可以有針對性地選擇，因而處于較有利的位置。在第一階段中，先行為的農(nóng)信社有“貸款”與“拒貸”兩種可選策略。如果農(nóng)信社拒絕貸款，則博弈結(jié)束，它能保住c萬元本錢，而農(nóng)戶則不能獲得進一步的收入，農(nóng)信社與農(nóng)戶的得益數(shù)組為（c，0）。如果農(nóng)信社選擇“貸”，則到達農(nóng)戶的選擇信息集，農(nóng)戶將掌握主動權(quán)，可選策略有“還貸”和“違約”，若選擇“還貸”，則博弈結(jié)束，雙方得益數(shù)組為（c+e，h）。若農(nóng)戶選擇“違約”，雙方的得益數(shù)組為（-c，c+e+h）。農(nóng)信社追償與否則取決于追償成本的高低。
圖2兩階段動態(tài)博弈
通常情況下，農(nóng)信社在發(fā)放貸款時，都是假定貸款農(nóng)戶是可信的，即獲得收入后農(nóng)戶會主動還貸。若農(nóng)信社預(yù)知農(nóng)戶不可信，則農(nóng)信社與農(nóng)戶的合作最終成為不可能。那么，有沒有辦法使得農(nóng)戶變成可信的，從而使農(nóng)信社愿意選擇“貸款”，而農(nóng)戶遵守諾言選擇“還貸”，最終增加雙方的利益呢？事實上，這是完全可能的，關(guān)鍵在于必須增加一些對農(nóng)戶行為的制約。
在圖2中，當(dāng)農(nóng)戶選擇“違約”時，他可能會更換住所或采取別的方式，使農(nóng)信社無法追償貸款，或者追償?shù)某杀咎笠灾劣诜艞壸穬?。如果農(nóng)信社在農(nóng)戶違約時可以用法律武器，或通過其他途徑，則農(nóng)信社的合法權(quán)益就有保障。這時雙方的選擇，以及農(nóng)戶對農(nóng)信社選擇行為的判斷，就會使農(nóng)戶自己的行為發(fā)生變化，博弈的結(jié)果就大為不同了（如圖3所示）。
這里，第三階段農(nóng)信社的行為選擇非常重要，因為有了這個階段，博弈的結(jié)果就大為不同，當(dāng)農(nóng)戶違約時，農(nóng)信社可以選擇“追償”。當(dāng)然，由于目前相關(guān)體系還不健全，如個人征信系統(tǒng)、還貸監(jiān)測系統(tǒng)、農(nóng)戶個人信息查詢系統(tǒng)以及公安部門人口信息管理系統(tǒng)尚未完善，農(nóng)信社向農(nóng)戶追償?shù)某杀具^大，使得農(nóng)信社追償貸款的積極性不高。因為預(yù)知農(nóng)信社將“不追償”，所以借款農(nóng)戶獲得收入后往往選擇“違約”。若農(nóng)戶違約，農(nóng)信社肯定選擇“追償”，則博弈雙方的得益數(shù)組為（（c+e）*，h*），在此，（c+e）*為農(nóng)信社的期望收益c+e減去它的追償成本后的收益，h*為農(nóng)戶的收益h減去由于他違約帶來的負(fù)效應(yīng)后的收益，如面子成本、名譽等。
圖3三階段動態(tài)博弈
對農(nóng)戶來說，當(dāng)他完全清楚農(nóng)信社會唯一選擇“追償”時，并且知道農(nóng)信社“追償”的威脅是可信的，若他不還貸款，等待他的必然是一場官司和家庭及個人的名譽掃地，那么他就會選擇“還貸”。即使其最終的利得為0，農(nóng)戶理性的選擇肯定依然是“還貸”，也就是說，在農(nóng)信社的追償行為保證實施（雖然目前還不能完全保證）情況下，農(nóng)戶的“還貸”許諾就成為可信的會信守的許諾，那么農(nóng)信社在第一階段會理性地選擇“貸款”，而農(nóng)戶在第二階段會理性地選擇“還貸”，從而雙方各得利益，結(jié)束博弈。
三、“三維”被迫誠信機制的構(gòu)建
根據(jù)以上分析可知，依靠農(nóng)戶的道德等內(nèi)在誠信約束效力非常有限，他們的違約是有極大可能的。要使博弈雙方順利達到農(nóng)信社發(fā)放貸款、農(nóng)戶按時歸還貸款這一均衡路徑，就必須充分發(fā)揮信息的作用，克服信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。為此，建議設(shè)計一套外在的誠信約束機制，迫使農(nóng)戶不得不守約還貸，筆者將這種誠信機制稱之為“三維”被迫誠信機制。之所以稱其為“三維”，是因為在這里，將由地方政府、農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會以及借款農(nóng)戶形成三維立體圖（如圖4所示）。所謂貸款業(yè)務(wù)委員會是由借款農(nóng)戶所在地的鄉(xiāng)政府以及村委會各派出一人，由該村選出一位比較有權(quán)威和聲望的人，再由借款農(nóng)戶家庭中的一人等共四人來擔(dān)任委員會成員。其中地方政府和農(nóng)信社對貸款業(yè)務(wù)委員會進行還貸的監(jiān)管，同時政府、農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會又對借款農(nóng)戶形成制約，以使其獲得收入后能主動還貸。
圖4小額信貸的“三維”被迫誠信機制
上述的“三維”被迫誠信機制，反映了地方政府、農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會以及借款農(nóng)戶之間的權(quán)責(zé)、義務(wù)以及有關(guān)各方的制約關(guān)系。
（一）地方政府推行各種小額信貸政策，支持、幫助農(nóng)信社開展各項正常的金融活動
到目前為止，我國還沒有統(tǒng)一的小額信貸管理條例及相關(guān)法規(guī)。雖然小額信貸是一項促進社會和諧發(fā)展的政策，但由于沒有相關(guān)法律規(guī)范約束貸款農(nóng)戶的行為，使農(nóng)信社的權(quán)責(zé)在農(nóng)戶不還貸時沒有受到法律保護。既然要堅持推行小額信貸政策，健全法律法規(guī)是很必要的。政府應(yīng)抓緊制定《小額信貸合同法》和《個人信用管理法》等，并且地方政府在大的框架內(nèi)制定適合本地區(qū)的相關(guān)的法律法規(guī)。同時在這些法律法規(guī)中，規(guī)定農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會和貸款農(nóng)戶在小額信貸中的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，規(guī)定政府、農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會在個人信用信息資源開發(fā)和使用中的權(quán)利與義務(wù)以及提供虛假信用資料的法律責(zé)任。通過完善小額信貸的法律法規(guī)，把農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會和貸款農(nóng)戶的行為納入法制軌道，從而減少信貸風(fēng)險。因此，在筆者設(shè)計的“三維”被迫誠信機制中，地方政府是小額信貸政策的積極倡導(dǎo)者，也是相關(guān)小額信貸法律法規(guī)的制定者，還是小額信貸政策的幫扶者，而且在小額信貸的執(zhí)行中，地方政府有權(quán)利對農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會和貸款農(nóng)戶進行監(jiān)督，使得農(nóng)戶按期還貸，減少違約。
（二）農(nóng)信社經(jīng)辦小額信貸政策，并委托貸款業(yè)務(wù)委員會對貸款農(nóng)戶進行監(jiān)督和管理
農(nóng)信社在經(jīng)辦小額信貸政策時，可以以優(yōu)惠價打包出售給農(nóng)戶所在地貸款業(yè)務(wù)委員會，再由農(nóng)戶所在地貸款業(yè)務(wù)委員會直接給農(nóng)戶貸款，并由其向農(nóng)戶所欠貸款進行催收和管理。相對于農(nóng)信社來講，貸款業(yè)務(wù)委員會對小額信貸的管理和催收的成本比較小。若某家農(nóng)戶到期不還貸，農(nóng)信社可以委托貸款業(yè)務(wù)委員會向農(nóng)戶追償。一般來說，這樣農(nóng)戶違約的可能性比較小，他們不會因“賴帳”而使其名譽受損，而且貸款業(yè)務(wù)委員會對借款農(nóng)戶有催還借款的義務(wù)，貸款農(nóng)戶會聽從貸款業(yè)務(wù)委員會的勸告而自動還貸。在小額信貸“三維”被迫誠信機制中，農(nóng)信社首先要建立一套比較完善的農(nóng)戶信用等級評價方法，確定不同農(nóng)戶的授信額度，當(dāng)農(nóng)戶的基本情況發(fā)生變化時，應(yīng)及時變更信用等級及相應(yīng)的授信額度，拒絕不能還貸可能性較大的農(nóng)戶，從源頭上控制資金的去向，這將大大有助于解決呆賬壞賬、農(nóng)戶欠貸不還的問題。其次，農(nóng)信社要通過貸款業(yè)務(wù)委員會加大對違約農(nóng)戶的懲罰力度，并充分發(fā)揮社會輿論的監(jiān)督約束作用。例如，貸款業(yè)務(wù)委員會要代替農(nóng)信社多途徑定期公布違約農(nóng)戶的名單，這樣可以借助周圍農(nóng)戶的監(jiān)督和輿論力量加大借款農(nóng)戶違約的心理壓力，從而加大其違約成本。
（三）貸款業(yè)務(wù)委員會加強小額信貸的管理和監(jiān)督，并向農(nóng)信社負(fù)責(zé)
由于信用評定和授信額度由農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會集體核定，并張榜公布，接受村民監(jiān)督，在操作程序上有效地防范了現(xiàn)代過程中的內(nèi)部道德風(fēng)險和信息不對稱。貸款業(yè)務(wù)委員會要經(jīng)常深入農(nóng)戶掌握和了解其生產(chǎn)經(jīng)營和貸款使用情況，確保農(nóng)戶小額信貸按規(guī)定用途和要求使用，真正發(fā)揮其功效和作用。在筆者設(shè)計的小額信貸的“三維”被迫誠信機制中，貸款業(yè)務(wù)委員會的大多數(shù)成員都有比較緊密的社會關(guān)系，他們之間的相互了解程度遠遠大于農(nóng)信社和農(nóng)戶之間的程度，他們在貸款農(nóng)戶的資格審查、資產(chǎn)狀況、信譽狀況、經(jīng)營能力、道德水平及貸款的事后監(jiān)督等方面具有更大的優(yōu)勢，獲取信息的成本較低，克服了農(nóng)信社和農(nóng)戶借貸雙方的信息不對稱問題。另外，貸款業(yè)務(wù)委員會還可以發(fā)揮自己的地緣、人緣優(yōu)勢，依靠所掌握的“軟”信息以及他們本身良好的口碑和威信，建立農(nóng)戶自律機制，增加監(jiān)督力量，形成一個利益共同體。
（四）農(nóng)戶可申請小額貸款，但負(fù)有償還貸款的義務(wù)
政府推行小額信貸政策為許多貧困農(nóng)戶解了燃眉之急，但極高的貸款違約率使這項政策的長期實行受到阻攔。由于農(nóng)戶駕馭市場的能力不強，獲得信息的渠道狹窄，在行業(yè)競爭中處于不利的地位，有著較大的市場風(fēng)險。地方政府、農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會對其并非僅僅提供資金，而相應(yīng)地為貸款農(nóng)戶提供相應(yīng)的技術(shù)指導(dǎo)，管理培訓(xùn)，甚至是基礎(chǔ)教育等。在小額信貸“三維”被迫誠信機制中，貸款農(nóng)戶可在原籍向農(nóng)信社申請貸款，并負(fù)有償還的義務(wù)。貸款農(nóng)戶的還貸行為將受到政府、農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會的制約和監(jiān)督。貸款業(yè)務(wù)委員會可以說是農(nóng)戶還貸的擔(dān)保者，當(dāng)農(nóng)戶違約時，它負(fù)有追償?shù)牧x務(wù)。
綜上所述，農(nóng)信社可以作為政府和借款農(nóng)戶之間的中間人，開辦個人委托貸款新業(yè)務(wù)，把資金低成本、高效率地貸給需求者；貸款業(yè)務(wù)委員會也可以作為農(nóng)信社和借款農(nóng)戶之間的中間人，充分發(fā)揮信用中介的職能，為農(nóng)信社和貧困農(nóng)戶借貸的雙方牽線搭橋，從而幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富，發(fā)展生產(chǎn)，實現(xiàn)小額信貸的初衷。在筆者設(shè)計的小額信貸的“三維”被迫誠信機制中，可以積極推進政府、農(nóng)信社與貸款業(yè)務(wù)委員會的垂直聯(lián)接，充分發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢，使三者結(jié)合、協(xié)同運行，良性互動發(fā)展。
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關(guān)鍵詞：誠信誠信缺失表現(xiàn)原因?qū)Σ?/p>
誠信的含義是什么?孔子在《論語》中做了闡述“子以四教:‘文’、‘行’、‘忠’、‘信’”。這里的“信”就是信實、誠篤的品德。后來朱熹曾寫道:“信者，言之實也?！薄罢\者自然，信是用力，誠是理，信是心，誠是天道，信是人道，誠是以命言，信是以性言，誠是以道言，信是以德言?！备叛灾?，即“誠是自然的實，信是人做的實?！敝袊算∈氐摹叭?、義、禮、智、信”中，信占其一，足可證明言必行、行必果及誠實守信一直是我國傳統(tǒng)道德的重要組成部分。誠信作為中國的優(yōu)良傳統(tǒng)一直在傳承，而且在當(dāng)今社會具有更為重要的意義。誠信是社會主義道德的核心內(nèi)容，也是現(xiàn)代文明的重要標(biāo)志。然而作為接受了高等教育的大學(xué)生，在誠信方面出來很多問題。大學(xué)生的誠信教育是新時期高校思想政治教育研究的重要課題。
一、大學(xué)生誠信缺失的表現(xiàn)
大學(xué)生誠信缺失主要集中體現(xiàn)在學(xué)習(xí)方面、經(jīng)濟方面、為人處事方面、就業(yè)求職方面等。缺乏誠信對于大學(xué)生的成才極為不利。
1.學(xué)習(xí)方面誠信缺失
(1)考試作弊。從國家教育部到高校對學(xué)生考試做出了嚴(yán)格的制度規(guī)定，但是學(xué)生考試作弊的現(xiàn)象屢禁不止。作弊手段推陳出新，從打小抄發(fā)展到手機、隱形耳機等先進的現(xiàn)代化工具傳遞答案，作弊呈現(xiàn)多元化、現(xiàn)代化、盈利性等特點。學(xué)生考試作弊給高校的考風(fēng)考紀(jì)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。
(2)學(xué)術(shù)抄襲。學(xué)生的畢業(yè)論文及老師布置的論文作業(yè)，不是認(rèn)真收集資料，運用所學(xué)自己知識寫出的原創(chuàng)，而是“鼠標(biāo)加鍵盤”在網(wǎng)絡(luò)上東拼西湊的“大雜燴”，更有甚者直接將別人的論文換個名字，當(dāng)做自己的論文來敷衍老師。這種創(chuàng)作方法使論文寫作失去了應(yīng)有的意義，同時抄襲之風(fēng)嚴(yán)重影響高校的學(xué)風(fēng)建設(shè)。
2.經(jīng)濟方面誠信缺失
(1)故意拖欠學(xué)費。個別學(xué)生為了吃喝玩樂，搞攀比，竟然把學(xué)費當(dāng)做消費資本惡意拖欠學(xué)費，這就為高校正常的學(xué)費收繳增加很多困難。
(2)騙取國家助學(xué)貸款、國家助學(xué)金。國家助學(xué)貸款、國家助學(xué)金是國家?guī)椭彝ソ?jīng)濟困難的學(xué)生完成學(xué)業(yè)而采取的資助政策，還有個別學(xué)生，家庭經(jīng)濟不困難，但是為了滿足自己的消費，偽造貧困證明，騙取國家助學(xué)貸款、國家助學(xué)金供其揮霍。這使真正困難的學(xué)生得不到資助，嚴(yán)重阻礙國家資助政策的貫徹執(zhí)行。
(3)惡意違約。個別學(xué)生使用銀行信用卡消費，銀行不催款學(xué)生就不主動還款；學(xué)生購買電話卡，打長途電話，打光就扔；國家助學(xué)貸款的學(xué)生，畢業(yè)后不主動還款，還需要銀行和學(xué)校催款。種種失信現(xiàn)象嚴(yán)重影響大學(xué)生的道德品質(zhì)。
3.為人處事方面誠信缺失
(1)人際交往虛假。同學(xué)之間的交往不真誠，做人不誠實，當(dāng)面一套背后一套，表里不一，言行虛偽。經(jīng)常承諾，但從不兌現(xiàn)。個人交往中借錢不還，借物不歸。在這樣的環(huán)境下，同學(xué)很難建立深厚的友誼。
(2)戀愛動機不純。大學(xué)生把戀愛當(dāng)做填補心靈空虛的一種方式，抱著游戲的態(tài)度，狂熱的追求異性。由于大學(xué)生戀愛引發(fā)的輕生案和傷害案屢見不鮮。大學(xué)生戀愛根本不考慮道德責(zé)任和愛情的義務(wù)，充滿盲目性。
(3)網(wǎng)絡(luò)道德。網(wǎng)絡(luò)是現(xiàn)代社會的一個重要組成部分，大學(xué)生可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢大量的資料，從而促進自己的學(xué)習(xí)，同時也給大學(xué)生帶來了網(wǎng)絡(luò)娛樂。但是個別大學(xué)生缺乏網(wǎng)絡(luò)道德，在網(wǎng)絡(luò)上虛假信息，利用網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙等等，這些忽視網(wǎng)絡(luò)道德的行為對社會造成嚴(yán)重危害。
4.就業(yè)求職方面誠信缺失
(1)求職簡歷造假。由于大學(xué)生的數(shù)量增多，就業(yè)壓力大。不少大學(xué)生為了謀求一個好的工作崗位，在求職簡歷上偽造榮譽，夸大自己的能力，使得求職簡歷水分太大，用人單位為了求證，還得花費大量的人力和物力。
(2)協(xié)議違約。在擇業(yè)過程中，大學(xué)生不履行就業(yè)協(xié)議或合同的行為時有發(fā)生。倘若有接收單位就草率簽約，遇到更好的單位就隨便毀約，嚴(yán)重影響了高校的聲譽和用人單位的招聘工作。
二、大學(xué)生誠信缺失的原因分析
1.文化因素。傳統(tǒng)文化道德對個人修養(yǎng)、人際交往等方面都作出了明確規(guī)定，形成了一系列道德標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對于調(diào)節(jié)人際關(guān)系，規(guī)范個人行為，維持社會秩序等都發(fā)揮著不可或缺的作用。這些規(guī)范所體現(xiàn)的約束性、有效性，并不完全適用當(dāng)今高速發(fā)展的社會。由傳統(tǒng)文化與現(xiàn)代社會發(fā)展的脫節(jié)是造成大學(xué)生誠信缺失的原因之一。再者，改革開放以來，西方文化所提倡的價值觀和功利主義對我國社會的沖擊，也是大學(xué)生誠信缺失的重要原因之一。
2.社會因素。在政治領(lǐng)域，個別領(lǐng)導(dǎo)干部腐化墮落、貪污受賄、等現(xiàn)象，不僅影響黨員干部的整體形象，還給青年學(xué)生帶來不良影響；在經(jīng)濟領(lǐng)域，由于法制的不健全，個別不法商人假冒偽劣、走私逃稅、虛假廣告、拖欠工資等等違法現(xiàn)象，不僅影響我國經(jīng)濟健康發(fā)展，而且對青年學(xué)生的道德品質(zhì)產(chǎn)生不良影響。
3.環(huán)境因素。目前社會上一小部分人為追求物質(zhì)享受、崇尚金錢而不擇手段，不惜出賣人格和尊嚴(yán)，甚至打法律的“球”，這種利益至上的思想嚴(yán)重污染了社會風(fēng)氣，大學(xué)生是最容易受影響的群體，大學(xué)生在污濁的環(huán)境中難免不受影響。
4.教育因素。大學(xué)生的誠信缺失，不能完全歸咎于社會、文化、環(huán)境因素，教育也是重要原因之一。我國教育的模式實質(zhì)上還是應(yīng)試教育，素質(zhì)教育只是口頭上的轉(zhuǎn)變，沒有真正落到實際。在應(yīng)試教育的模式下，學(xué)校和家長只注重學(xué)習(xí)成績，而忽略學(xué)生的思想品德教育。學(xué)生的思想品德教育被弱化，多采用灌輸法只停留在書本上，使學(xué)校的思想品德教育變得非常薄弱。
三、解決大學(xué)生誠信缺失的對策
解決大學(xué)生誠信缺失的問題，是個浩大的工程，需要社會、學(xué)校、家庭等各個方面的共同努力，采取切實有效地方法，才能達到教育目的，為國家培養(yǎng)品德高尚的大學(xué)生。
1.轉(zhuǎn)變對大學(xué)生誠信教育的認(rèn)識
大學(xué)生是人類文明的傳承者，開展誠信教育，就是要在大學(xué)階段對大學(xué)生進行正確的世界觀、人生觀教育，使大學(xué)生樹立正確的理念、價值觀和行為模式。通過誠信教育，幫助大學(xué)生明確誠信的本質(zhì)和內(nèi)涵、誠信與道德、誠信與大學(xué)生成才的關(guān)系，使大學(xué)生懂得誠信是一切道德賴的基石，自覺地做一名誠信的大學(xué)生；通過誠信教育引導(dǎo)學(xué)生樹立“說誠信話，辦誠信事，做誠信人”的誠信觀念，喚醒學(xué)生自我教育和自我完善意識，自覺加強誠信建設(shè)，養(yǎng)成誠信待人，誠信處事，誠信學(xué)習(xí)，誠信立身的良好習(xí)慣，使廣大學(xué)生成為具有誠信美德的高素質(zhì)人才。
2.社會要承擔(dān)更多的教育責(zé)任，凈化社會環(huán)境
誠信教育是全方位的，從家庭教育到學(xué)校教育以至社會教育，誠信教育的落實離不開整個社會大環(huán)境的支持。社會作為一個大環(huán)境，對于承擔(dān)誠信教育有著不可推卸的責(zé)任。因此，應(yīng)在全社會努力營造良好的誠信社會氛圍，加強宣傳導(dǎo)向，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、電視、報紙等大眾傳媒的宣傳功能，弘揚誠實守信的優(yōu)良傳統(tǒng)，加強輿論監(jiān)督，批判各種失信行為。另外，還應(yīng)加強法制建設(shè)，進行信用立法和信用制度建設(shè)，加大打擊失信行為的廣度和力度，使出現(xiàn)在社會各個領(lǐng)域的失信現(xiàn)象得到根本扭轉(zhuǎn)。只有營造出人人講誠信的良好社會氛圍，為大學(xué)生健康成長提供良好的社會環(huán)境，才能推動大學(xué)生誠信教育的有效開展，才能建設(shè)和諧社會。
3.突出學(xué)校作為誠信教育的主體地位
學(xué)校是培養(yǎng)大學(xué)生誠信品德的重要場所，也是實施誠信教育的主體。首先學(xué)校要樹立良好的校風(fēng)和學(xué)風(fēng)，為培養(yǎng)大學(xué)生誠信品德的養(yǎng)成提供一個良好環(huán)境；其次要發(fā)揮教師的關(guān)鍵作用，特別是思想政治教師的作用。注重課堂教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合，運用討論和談心等手段，掌握學(xué)生的心理，是誠信教育貼近生活，引導(dǎo)學(xué)生從心理上認(rèn)同誠信的行為方式，最終防止失信行為的發(fā)生；最后是輔導(dǎo)員和班導(dǎo)師的重要作用。作為學(xué)生直接最多的輔導(dǎo)員承擔(dān)更為重要的作用，輔導(dǎo)員要為每個學(xué)生建立誠信檔案，記錄學(xué)生誠信品德、考試誠信、學(xué)術(shù)誠信、歸還銀行貸款、履行就業(yè)協(xié)議等誠信和失信的行為，同時將誠信納入學(xué)生獎懲制度。獎勵鼓勵學(xué)生講誠信，針對學(xué)生失信的行為進行耐心的思想教育，用愛心和恒心教育學(xué)生誠信，達到誠信教育的目的。
4.家庭教育是誠信教育不可或缺的主要組成部分
家長也是誠信教育的主要組成，家長的一言一行對孩子的影響是非常重要的。家長要轉(zhuǎn)變“重智力、輕品德”的教育方式，既要對孩子的功課負(fù)責(zé)，也要注重對孩子道德品質(zhì)的教育和精神品格的塑造，培養(yǎng)子女的社會責(zé)任感和誠信觀念。家長要認(rèn)清誠信與成才的關(guān)系，對子女進行誠信教育是家長的責(zé)任。家長要負(fù)起責(zé)任，用誠信的言行感染子女，帶動子女抵制社會不良風(fēng)氣的影響，配合學(xué)校的誠信教育，把大學(xué)生教育成德才兼?zhèn)涞纳鐣髁x建設(shè)者。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞：大學(xué)生；誠信缺失；原因；途徑
誠信到底是什么？誠信是誠與信的辯證統(tǒng)一，現(xiàn)代意義的“誠”是實事求是，“信”指信用，歸納起來便是“誠實守信”，它包括兩層含義：一是要以信用取信于人；二是要對他人給予信任。新一代的大學(xué)生站在時代的最前沿，掌握著豐富的科學(xué)文化知識，是祖國的建設(shè)者和接班人，理應(yīng)具備較高的誠信品質(zhì)，然而，令人擔(dān)憂的是，在市場經(jīng)濟的影響下，在社會處于轉(zhuǎn)軌時期的歷史條件下，大學(xué)生誠信存在著不少不如人意的地方。這不僅關(guān)系到人才培養(yǎng)的質(zhì)量，而且將給我國建設(shè)和諧社會埋下隱患，故加強大學(xué)生誠信教育勢在必行！
1大學(xué)生誠信缺失的表現(xiàn)
從總體情況看，當(dāng)前大學(xué)生的誠信狀況是好的，絕大多數(shù)大學(xué)生繼承了中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，是具有高素質(zhì)的群體，但不可否認(rèn)的是，大學(xué)生誠信缺失現(xiàn)象正在浮出水面，侵蝕著大學(xué)生的心靈，同時也影響了社會良好風(fēng)氣的形成。
（1）學(xué)習(xí)方面。首先表現(xiàn)在考試作弊現(xiàn)象層出不窮，從最初的夾帶紙條發(fā)展到后來的手機短信，網(wǎng)絡(luò)短信等高科技手段，呈現(xiàn)了現(xiàn)代化、多元化的趨勢。其次，表現(xiàn)在剽竊論文，毫不含糊，對于老師布置的論文，不是認(rèn)真收集資料，刻苦鉆研，而是在網(wǎng)上隨便搜索幾篇相關(guān)論文，復(fù)制、粘貼，便成了自己的“大作”。
（2）經(jīng)濟生活方面。首先表現(xiàn)在拖欠學(xué)費。個別大學(xué)生推崇及時行樂，攀比成風(fēng)，把學(xué)費當(dāng)作一切消費的資本。其次表現(xiàn)在騙取助學(xué)貸款。助學(xué)貸款是1999年國家啟動的幫助困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)而采取的帶有政府色彩的助學(xué)舉措，但是，個別大學(xué)生騙取助學(xué)金，偽造貧困證明，供其吃喝玩樂，而使真正的貧困大學(xué)生得不到有效的資助，這大大違背了國家的初衷，所帶來的消極影響是非常大的。
（3）擇業(yè)方面。首先表現(xiàn)在偽造榮譽，在自薦書上注入摻假。由于近幾年擴招，大學(xué)生數(shù)量激增，從而使大學(xué)生的就業(yè)壓力增大，為了獲得一份稱心如意的工作，使得大學(xué)生在就業(yè)推薦表中，弄虛作假，涂改成績、偽造獎勵材料等。其次，表現(xiàn)在隨意違約。在擇業(yè)過程中，大學(xué)生不履行就業(yè)協(xié)議或合同規(guī)定的義務(wù)的行為時有發(fā)生，有接收單位就草率簽約，遇到更好的單位就隨便毀約，嚴(yán)重影響了高校畢業(yè)生的就業(yè)工作秩序和用人單位的招聘工作。
（4）感情方面。主要表現(xiàn)在戀愛動機不純。大學(xué)生正處于對異性狂熱追求和相互吸引的階段，但受西方文化的沖擊，大學(xué)生談戀愛一掃傳統(tǒng)的含蓄的形式，往往把戀愛看作是填補心靈空虛的一種方式，而根本不去考慮戀愛雙方對愛情的義務(wù)和道德責(zé)任，顯示出相當(dāng)大的盲目性。
正是這些問題的出現(xiàn)讓我們意識到了誠信教育的緊迫性。大學(xué)生是一個國家綜合素質(zhì)相對高的群體，其誠信品德塑造的程度，不僅直接關(guān)系著自身的前途和命運，而且與整個社會的道德建設(shè)息息相關(guān)。因此，大學(xué)生誠信的缺失，必然會加劇社會的誠信缺失，影響國家道德水平的不斷提高。
2大學(xué)生誠信缺失的原因分析
大學(xué)生誠信缺失現(xiàn)象日益嚴(yán)重，其主要原因既有主觀因素的作用，也有客觀因素的影響，歸納起來主要有以下幾點：
（1）無知心理。由于長期以來，我國都是強調(diào)應(yīng)試教育，信奉“唯有讀書高”“學(xué)而優(yōu)則仕”，而忽略了對學(xué)生自身道德素質(zhì)的培養(yǎng)。他們可以從字面上對“誠信”一詞作出比較好的解釋，但對其所具備的道德內(nèi)涵，對個人的作用缺乏深刻的認(rèn)識。在一次大學(xué)生誠信調(diào)查中，68.2%的被調(diào)查者表示“只能意會，不能明確理解其含義”，5.6%的被調(diào)查者表示“不理解誠信的真正含義”。
（2）從眾心理。從眾心理是人類的一個思維定式，當(dāng)一個人犯了錯誤，但并沒有產(chǎn)生相應(yīng)的消極后果，于是人們開始產(chǎn)生非理性思維，從而出現(xiàn)集體越軌行為，如校園中考試作弊風(fēng)氣，就是人們從眾心理的真實體現(xiàn)，“反正有人抄，不抄白不抄”，于是紛紛效仿，盲目從眾，其實這從側(cè)面反映了大學(xué)生的獨立性較差，對待事情不能理性的分析問題。
（3）僥幸心理。很多大學(xué)生認(rèn)為誠信很重要，但是當(dāng)遇到事關(guān)自身利益的時候，卻選擇了不誠信，如考試作弊，一次作弊僥幸成功，就會想去做第二次、第三次，不用辛苦復(fù)習(xí)，就可以輕易拿到高分，伴隨這種僥幸心態(tài)，作弊大學(xué)生越來越多，使其誠信價值觀發(fā)生了巨大變化，迷失了道德的方向。
（4）不平衡心理。有些學(xué)生看到別的同學(xué)考試作弊輕而易舉，尤其還取得了較好的成績，使得一些學(xué)習(xí)努力的考試成績反而不如考試作弊的，這些學(xué)生就感到不公平，產(chǎn)生心態(tài)不平衡，“我不作弊，這對我多不公平”進而也加入到考試作弊的隊伍之中。
3解決大學(xué)生誠信缺失的途徑
大學(xué)生誠信素質(zhì)的養(yǎng)成不是一朝一夕的事，它是一項系統(tǒng)工程，需要學(xué)校、社會及學(xué)生個人共同努力，采取切實有效的措施，齊抓共管，綜合治理。
3.1重塑學(xué)校環(huán)境
學(xué)校是培養(yǎng)大學(xué)生誠信品德的重要場所，有責(zé)任為大學(xué)生提供一個良好的學(xué)校誠信環(huán)境。首先，要發(fā)揮教師在誠信教育工作中的作用。良好校風(fēng)的形成，教育工作者是關(guān)鍵，我國著名的教育家陶行知先生說過：“千教成教教人求真，千學(xué)萬學(xué)學(xué)做真人”。加強大學(xué)生心理咨詢工作，及時疏導(dǎo)、幫助大學(xué)生調(diào)整心態(tài)，注重培養(yǎng)大學(xué)生良好的心理，使其具備一定的心理調(diào)控能力，從而克服無知、從眾、僥幸、不平衡等不良心理，形成健全的人格，有效防止失信行為的發(fā)生，加強引導(dǎo)學(xué)生在心理上產(chǎn)生作出誠信行為的需要和動機，使學(xué)生從心理上最終認(rèn)同誠信的行為方式。
3.2建立大學(xué)生個人誠信檔案
誠信觀念的確立關(guān)鍵在于自律，但必須有剛性措施，增強大學(xué)生誠信意識，建立具有強制力的約束才是最重要的。一個人一旦違背了誠信，這個人的道德污點就難以輕易抹掉，正是這種約束機制提醒人們，當(dāng)個人利益與誠信原則發(fā)生矛盾時，要三思而后行。在誠信檔案中，詳細記錄大學(xué)生的個人品德、歸還助學(xué)貸款、履行就業(yè)協(xié)議等誠信和不誠信的軌跡，并將誠信檔案存入人事檔案，作為將來繼續(xù)深造、就業(yè)的重要依據(jù)，教育部還要組織建立電子信用檔案查詢系統(tǒng)，供就業(yè)單位和金融機構(gòu)等部門查詢。
3.3加強大學(xué)生自我修養(yǎng)
誠信教育要真正取得實效，從根本上解決誠信缺失問題，最終還得靠大學(xué)生自己，誠信是道德修養(yǎng)問題，規(guī)章制度和外部的環(huán)境在一定程度上都會影響大學(xué)生的誠信行為，但這種外部產(chǎn)生的作用并不是決定性的，如針對考試作弊行為，幾乎所有的大學(xué)都制定了非常嚴(yán)厲的措施，雖然起到了一定的作用，但是卻不能從根本上解決問題，還需要大學(xué)生從內(nèi)在修養(yǎng)做起。走在時代前沿的大學(xué)生，完全可以理解和衡量出誠信的重要性，應(yīng)自覺提高自己的思想道德修養(yǎng)，全面提升自己的素質(zhì)，增強社會責(zé)任感。
3.4凈化社會大環(huán)境
道德教育是全方位的，從家庭教育到學(xué)校教育以至社會教育，誠信教育的落實離不開整個社會大環(huán)境的支持，社會作為一個大環(huán)境，對于承擔(dān)誠信建設(shè)有著不可推卸的責(zé)任。因此，應(yīng)在全社會努力營造良好的誠信社會氛圍，加強宣傳導(dǎo)向，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、電視、報紙等大眾傳媒的宣傳功能，弘揚誠實守信的良好風(fēng)尚，加強輿論監(jiān)督，批判各種不誠信行為，另外，由于道德的約束力有限，還應(yīng)加強法制建設(shè)，進行信用立法和信用制度建設(shè)，加大打擊失信行為的廣度和力度，使出現(xiàn)在社會各個領(lǐng)域的失信現(xiàn)象得到根本扭轉(zhuǎn)。只有營造出人人講誠信的良好社會氛圍，為大學(xué)生健康成長提供良好的社會環(huán)境，才能推動大學(xué)生誠信教育的有效開展，必將有效促進大學(xué)生“誠信缺失”的消除，營造出誠信者受尊重、不誠信者受鄙視的社會氛圍！
參考文獻
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1．大學(xué)生對誠信道德理念的認(rèn)識分析。誠實守信是中華民族的傳統(tǒng)美德，是華夏兒女歷來尊崇的道德規(guī)范，也是當(dāng)今社會最基本的社會準(zhǔn)則。絕大多數(shù)大學(xué)生都認(rèn)同中華民族的傳統(tǒng)美德。表1顯示：誠信道德作為中華民族的傳統(tǒng)美德得到了近90％的大學(xué)生的贊同，只有10％左右的大學(xué)生持非肯定的態(tài)度；75％的大學(xué)生認(rèn)為，誠信為人是當(dāng)今社會為人處世的主導(dǎo)性原則。調(diào)查顯示：有超過1／4的大學(xué)生認(rèn)為“說老實話，做老實事，為誠實人”不現(xiàn)實，不符合我國的國情，這是和諧社會背景下的不和諧音符。高校要通過有效的誠信教育，為建立社會信用體系和建設(shè)誠信社會做出貢獻，為振興中華提供堅實的人才保障。
2．大學(xué)生在社會活動和人際交往方面的誠信狀況分析。以人為本是和諧社會的核心。誠信道德作為大學(xué)生的一種基本道德規(guī)范，不僅是大學(xué)生個人的立身之本、成功之道，而且是大學(xué)生的社會活動和人際交往的基礎(chǔ)。中國傳統(tǒng)誠信以道德為支撐，重感情，重視熟人基礎(chǔ)上的人格信任，希望良心上心安理得，要求單方主動實踐，不求后果，僅僅是隱藏著一種希望得到回報的期待，可稱為德性誠信傳統(tǒng)③。調(diào)查顯示：有近80％的大學(xué)生認(rèn)為誠信道德在當(dāng)今為人處世中占有非常重要的地位。表2第2項顯示：現(xiàn)在的大學(xué)生中誠信意識一般和不強的比例占到了85％，誠信意識強和誠信意識很差的比例相當(dāng)。在社會活動和人際交往中希望對方必須講誠信的占75．85％，而自己能做到誠實守信的只有27．43％，這種只要求別人誠實守信與自己的誠信行為形成了巨大的反差。
3．大學(xué)生在學(xué)術(shù)和學(xué)業(yè)方面的誠信狀況分析。一個民族的精神是建立在民族文化的積累之上的，學(xué)術(shù)是民族文化的精華。學(xué)術(shù)興，這個民族一定是個蒸蒸日上的民族；學(xué)術(shù)衰，這個民族的精神一定受到了損害④。從表3可以明顯看出，大學(xué)生對大學(xué)教授剽竊論文非常反感，有70％以上的同學(xué)認(rèn)為該給予批評，這說明大學(xué)生認(rèn)為大學(xué)教授應(yīng)該是有知識和水平的，不應(yīng)該剽竊和造假，反對學(xué)術(shù)腐敗。同時也說明：教育工作者是否具有良好的學(xué)術(shù)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，對學(xué)生的影響非常大。調(diào)查顯示：對大學(xué)生做論文，涉嫌剽竊和抄襲的，表示同情和可以理解的占到約50％。對考試作弊表示理解的占到被調(diào)查人數(shù)的約60％，僅有0．13％的同學(xué)會向監(jiān)考老師反映。調(diào)查顯示，表示從不作弊的學(xué)生有64％，而有過作弊行為或經(jīng)常作弊的學(xué)生卻高達近四成。
4．大學(xué)生在經(jīng)濟生活方面的誠信狀況分析。在經(jīng)濟利益驅(qū)動下，當(dāng)有利益誘惑時，部分大學(xué)生可能會放棄自己的誠信道德準(zhǔn)則，導(dǎo)致大學(xué)生的經(jīng)濟不誠信，違背了和諧社會公平公正和誠實守信的原則。大學(xué)生經(jīng)濟不誠信主要表現(xiàn)在申請補助時不能如實反映家庭收入情況，不及時償還國家助學(xué)貸款，惡意拖欠學(xué)費(具體調(diào)查情況見表4)。近年來，大學(xué)生惡意欠繳學(xué)費的現(xiàn)象比較突出，一些家庭經(jīng)濟并不困難的學(xué)生假稱家庭困難，拖欠學(xué)費，將父母給予的用于繳納學(xué)費的資金用于個人的高消費。近年來，國家和各省市區(qū)政府加大了對困難學(xué)生的資助力度，在確定發(fā)放對象時，有一定數(shù)量的學(xué)生通過不正當(dāng)?shù)氖侄潍@取資助。在大學(xué)生中，有拖欠學(xué)費經(jīng)歷的學(xué)生比例為30％左右，其中有惡意欠費傾向的近14％。正是大面積的欠費，導(dǎo)致每年10月份，一般高校學(xué)生欠費總額高達千萬元。國家助學(xué)貸款原本是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而推行的一項以大學(xué)生的身份、人格和信譽為擔(dān)保，由政府貼息的個人信用貸款，但一些大學(xué)生畢業(yè)后以各種理由拖欠貸款，甚至隱瞞工作單位，更換聯(lián)系方式，惡意逃款。大學(xué)生貸款按時還貸率理應(yīng)高于社會上其他群體，但實際上，傾向于不還貸的大學(xué)生近4％，遠遠高于其他群體千分之一的比率。
5．大學(xué)生在求職就業(yè)過程中的誠信狀況分析。在和諧社會的背景下，誠實是大學(xué)生的基本道德品德。有的學(xué)生功利主義思想日益滋長，由此導(dǎo)致的大學(xué)生就業(yè)時的誠信缺失也比較普遍，主要表現(xiàn)在畢業(yè)生就業(yè)自薦材料缺乏真實性，弄虛作假，就業(yè)協(xié)議隨意簽訂，隨意違背。畢業(yè)生為了吸引用人單位，虛構(gòu)個人信息，偽造證書，隱瞞其不良表現(xiàn)，涂改學(xué)業(yè)成績，極力美化個人簡歷和畢業(yè)推薦表。表5顯示：要求堅決制止履歷造假的學(xué)生僅占45．28％，有54．72％的學(xué)生認(rèn)為，為了吸引用人單位不惜履歷造假是可以理解的和無奈之舉。認(rèn)為履歷造假與道德品質(zhì)無關(guān)的占到了11．42％，而把履歷造假的原因歸結(jié)為外界客觀因素的竟占到了一半以上。更有甚者，部分畢業(yè)生在求職過程中，隨意簽約、違約，視違約如尋常之事，只有38．58％的被調(diào)查學(xué)生會履行合同。這種把誠信當(dāng)成兒戲，曲解雙向選擇含義，將自己的違約行為說成與道德品質(zhì)無關(guān)和外界客觀因素的影響，從而心安理得地拒不兌現(xiàn)承諾。
二、構(gòu)建和諧社會、加強大學(xué)生誠信教育的有效途徑
要構(gòu)建民主法制、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處的和諧社會，各項工作的展開和執(zhí)行均離不開誠信。沒有誠信，就無法實現(xiàn)民主法制；沒有誠信，公平正義便失去了基礎(chǔ)；沒有誠信，就無所謂友愛；沒有誠信，整個社會將不正當(dāng)運轉(zhuǎn)，缺乏活力；沒有誠信，整個社會將雜亂無章，動蕩無序；沒有誠信，生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好也就成了空話。因此，誠信是構(gòu)建和諧社會必須具備的道德素質(zhì)。高校是培養(yǎng)和諧社會建設(shè)者的基地，加強誠信道德教育也是高校教育的重要義務(wù)。誠信教育是一項利國利民的事業(yè)，也是全民族迫在眉睫的事業(yè)。誠信道德素質(zhì)重在養(yǎng)成，重在把誠信的要求逐步轉(zhuǎn)化為大學(xué)生的道德習(xí)慣。
1．更新誠信道德教育理念，增強誠信道德意識?！罢J(rèn)識是行動的先導(dǎo)”，大學(xué)生的不誠信行為實際上是其人生觀、世界觀、價值觀的一種外部反映。因此，必須從根本上樹立誠信意識，加強對大學(xué)生的思想道德建設(shè)。把誠信教育納入日常教育體系，和思想品德課結(jié)合起來，納入“兩課”教學(xué)大綱和計劃，充分利用“兩課”陣地，深刻挖掘和弘揚傳統(tǒng)道德文化中的優(yōu)秀成果，結(jié)合時代的特點和需要，增加和滲透誠信教育的新內(nèi)容，讓學(xué)生真正了解誠信對個人及社會發(fā)展的重要性，認(rèn)識到人格信譽是每個人立足于社會的基石。當(dāng)代大學(xué)生要表里如一，言行一致，卡十絕弄虛作假、欺詐偽善的行為。教師也要做到既教書，更要育人，教育學(xué)生做人做事不僅要貫穿在教學(xué)的每一個環(huán)節(jié)之中，更重要的是教師的身教。教師要面對學(xué)生群體的審視和檢驗，因此他們是否對自己的j二作盡心盡職，是否公平、公正、客觀地對待每一位學(xué)生，都在潛移默化地影響著大學(xué)生的思想品德和誠信意識。只有教師做到自尊自重，視誠信如生命，學(xué)生們才可能受到良好的熏陶，才能真正了解誠信的真諦。要增強大學(xué)生誠信道德意識，使大學(xué)生要像珍惜自己的生命一樣，珍惜自己的信譽。⑤
2．加大對誠信的宣傳，發(fā)揮輿論導(dǎo)向作用。輿論是公眾道德選擇的引導(dǎo)者，是人們道德實踐的評價者，是全而道德行為的監(jiān)督者⑥。大學(xué)生是文明的傳承者，是國家的希望，誠信道德的弘揚要從大學(xué)生開始。要在大學(xué)生中形成以誠信為榮、以不誠信為恥的良好輿論氛嗣，讓誠信深入人心，讓誠信成為大學(xué)生的立身之本。高校應(yīng)把這項工作作為重點來抓。同時要開展各種以“誠信”為主題的活動來輔助宣傳，如征文比賽、辯論賽、演講賽、歌詠比賽、社會實踐等。要樹立誠實守信的先進人物典型，形成人人學(xué)誠信、處處講誠信、事事守誠信的濃厚氛圍。
3．培養(yǎng)大學(xué)生誠信道德情感，深化大學(xué)生誠信實踐。誠信道德情感是人們基于一定的誠信道德的認(rèn)知，是按照一定的社會道德準(zhǔn)則去對照、衡量、評價自己和他人誠信言行時所產(chǎn)生的情感體驗。諸如對現(xiàn)實生活中的道德關(guān)系和道德行為所產(chǎn)生的仰慕或鄙視、愛好或憎惡等情緒態(tài)度?！皼]有人的情感，就從來沒有也不可能有對真理的追求⑦?！币褜φ\信的道德認(rèn)識提高為誠信道德情感，對誠實守信的行為進行贊揚和對失信行為進行無情地鞭撻。同時，大學(xué)生誠信品質(zhì)的養(yǎng)成離不開大學(xué)生的誠信實踐，要通過誠信道德實踐促進大學(xué)生的知行統(tǒng)一。在對大學(xué)生進行誠信道德教育的時候，要注意將課堂教育與現(xiàn)實生活聯(lián)系起來，要關(guān)注大學(xué)生的思想，關(guān)注大學(xué)生的日常生活，針對大學(xué)生在日常生活中所遇到的種種問題，采取有步驟、有計劃的教育措施。大學(xué)生只有在不斷的道德實踐中檢查自己的思想和行為是否符合誠信品質(zhì)的要求，修正不符合誠信的思想、行為，才能使自己真正具有誠信的道德品質(zhì)。
4．加強誠信立法，實現(xiàn)道德與法在誠信建設(shè)中的良性互動?！胺珊偷赖麓碇煌囊?guī)范性命令”⑧，因而道德與法在誠信建設(shè)中的作用是不同的。道德側(cè)重于自我約束，是行為主體“應(yīng)當(dāng)”的選擇，依靠人們的內(nèi)心信念、傳統(tǒng)習(xí)慣與社會輿論發(fā)揮其作用和功能，不具有國家強制力；而法律側(cè)重于國家強制，是國家制定和頒布、用以調(diào)整、約束和規(guī)范人們的行為的權(quán)威性規(guī)則。在中國歷史上，誠信作為一種道德規(guī)范而存在，被賦予極其豐富的內(nèi)涵。誠信二者連用表明它們是不可分割的關(guān)系。正所謂“誠，信也，從言成聲”“信，誠也，從人言”⑨，即以信釋誠，又以誠釋信。我國誠信法律規(guī)則體系還有待完善，法律規(guī)定還比較籠統(tǒng)，一些規(guī)定之間存在矛盾和沖突。因此，應(yīng)從實際需要出發(fā)，制定誠信方面的專門法律、法規(guī)和規(guī)章，對誠信原則作出更具體、也更切實可行的規(guī)定。
5．建立健全大學(xué)生誠信評價體系，完善大學(xué)生誠信檔案。對誠信素質(zhì)的培養(yǎng)，僅僅靠誠信教育是不夠的，必須輔以誠信評價。要通過道德評價，使誠信作為社會道德要求在大學(xué)生心里得以反映和積淀，逐漸形成誠實守信的義務(wù)感和背信棄義的羞恥心，使大學(xué)生不再視遵守規(guī)則、履行契約為強制約束，而是一種值得踐行的生活方式。在塑造大學(xué)生誠信人格的過程中，要建立道德評價體系，制定必要的規(guī)章制度和賞罰紀(jì)律，使之能夠約束大學(xué)生的各種行為。要建立健全“大學(xué)生誠信檔案”，內(nèi)容包括家庭基本情況、基本經(jīng)歷、獎懲情況、學(xué)雜費繳納、助學(xué)貸款、學(xué)習(xí)情況、社會實踐、參加社會公益活動以及違紀(jì)情況的誠信記錄，并將其與獎學(xué)金、助學(xué)金、干部選拔、組織發(fā)展、就業(yè)推薦等環(huán)節(jié)聯(lián)系起來，使這份誠信檔案成為大學(xué)生走向社會的第二張身份證。
[論文關(guān)鍵詞]和諧社會高校誠信道德
[論文摘要]構(gòu)建和諧社會是人類孜孜以求的社會理想，但在和諧社會視野下，高校還存在著一些不和諧的因素。文章從大學(xué)生對誠信道德理念的認(rèn)識、社會活動和人際交往、學(xué)術(shù)和學(xué)業(yè)、經(jīng)濟生活、求職就業(yè)過程中等方面對高校誠信道德的狀況進行了調(diào)查和分析，并從構(gòu)建和諧社會的視角，探討了加強大學(xué)生誠信教育的有效途徑。
[注釋]
①②朱熹．四書集注[M]?？冢汉Ｄ铣霭嫔?，1992：79，168．
③吳潛濤，趙愛玲誠信與建設(shè)[N]中國教育報，2004-01-13．
④胡文彬?qū)W術(shù)腐敗是民族的恥辱[EB/OL]．http：//www．cuepa．cn/cate_l2/derail79．html，2007—05—29．
⑤范曉峰，蘇醒．修身立業(yè)、誠信為本.觀察與思考，2004(1)：12—13．
⑥李國春．高校誠信教育環(huán)境構(gòu)建之我見[J]．教育探索，2007(5)：87．
⑦中央編譯局．列寧全集(第20卷)[M]．北京：人民出版社，1972：255．
論文摘要： 本文在闡述高校大學(xué)生誠信教育意義的基礎(chǔ)上，分析了大學(xué)生誠信教育中存在的問題，提出了加強大學(xué)生誠信教育的對策，主要是：立足“兩課”陣地，深化誠信教育；拓寬校內(nèi)教育渠道，推廣誠信教育；建立大學(xué)生誠信檔案，完善誠信管理制度。
“誠”一般指“內(nèi)誠于心”，是向內(nèi)、向善的內(nèi)心追求，是個人品格和境界的內(nèi)在價值評價，是一種道德規(guī)范，一種人生態(tài)度和道德境界，體現(xiàn)的是我與自我的關(guān)系?！靶拧眲t偏重于“外信于人”，是向外、向真的外在追求，是一種行為規(guī)約，一種具體的道德品格，表現(xiàn)為社會化的道德實踐，體現(xiàn)的是我與他人的關(guān)系。二者互為貫穿、互為表里。在社會主義市場經(jīng)濟條件下，誠信是人們處理個人與社會，個人與個人之間相互關(guān)系的基礎(chǔ)道德規(guī)范，是社會主義市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)行為規(guī)范，是對社會主義事業(yè)的建設(shè)者和接班人提出的基本素質(zhì)要求，更是塑造當(dāng)代大學(xué)生健康人格的道德基石。
一、大學(xué)生誠信教育的意義
1、發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的必然要求
誠信是經(jīng)濟交換的基礎(chǔ)，在市場經(jīng)濟中，誠信是最可靠的無形資本，它能給經(jīng)營者或者經(jīng)營者所經(jīng)營的企業(yè)帶來長期利益，是經(jīng)營者能夠取得成功的關(guān)鍵。培養(yǎng)公民的誠信品德，建立、健全社會信用，將有助于社會主義市場經(jīng)濟的順利推進。當(dāng)代大學(xué)生是未來社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)的主力軍，大學(xué)生誠信素質(zhì)的提高，對社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展必將起到積極的推動作用。
2、建設(shè)社會主義和諧社會的堅實基礎(chǔ)
誠信是維持正常社會關(guān)系的紐帶。和諧社會首先是誠信社會，需要人與人之間誠實守信，失去誠信，人與人之間的交往就會受到威脅甚至瓦解，社會會因此變得混亂，和諧社會的構(gòu)建將會可望而不可及。當(dāng)代大學(xué)生是建設(shè)未來社會的主力軍，在校期間若不養(yǎng)成誠實守信的優(yōu)良品質(zhì)，必將給社會穩(wěn)定和社會主義道德建設(shè)增加不穩(wěn)定因素和潛在危險，因此，加強大學(xué)生誠信教育，是構(gòu)建社會主義和諧社會的堅實基礎(chǔ)。
3、塑造大學(xué)生健康道德人格的要求
誠信作為一種高尚的道德品質(zhì)與行為規(guī)范，是一個人道德修養(yǎng)最基本的內(nèi)容，直接影響著大學(xué)生的立身做人。隨著改革開放的深入和社會的不斷發(fā)展，人們的觀念發(fā)生了巨大的變化，價值標(biāo)準(zhǔn)也日益多元化，中華民族優(yōu)良的傳統(tǒng)道德體系遭到了懷疑甚至否定，大學(xué)生作為社會群體的一部分，其價值觀也不可避免的受到影響。我們不否認(rèn)大學(xué)生主流道德是好的，但仍有部分學(xué)生在學(xué)習(xí)學(xué)術(shù)、社會活動、人際交往、經(jīng)濟生活、就業(yè)求職等方面存在著嚴(yán)重的誠信缺失問題。加強大學(xué)生誠信教育，塑造大學(xué)生健康道德人格，迫在眉睫。
二、高校大學(xué)生誠信教育中存在的問題分析
當(dāng)前各高校已經(jīng)普遍認(rèn)識到大學(xué)生存在的誠信危機，高度重視和積極推進誠信教育，取得了一定成效，但仍存在一些不容忽視的問題。
1、對誠信的價值認(rèn)識不夠，知識體系不完整，教育方法不科學(xué)
誠信教育是學(xué)校德育的重要內(nèi)容。但長期以來，高校在觀念上仍然是重智育、輕德育，對德育的價值認(rèn)識不夠，德育也一直被簡單化、邊緣化，誠信教育亦是如此。同時，在誠信教育內(nèi)容上，偏重于從內(nèi)在道德層面，靠自覺、自律進行誠信的教育，忽略了從法律的角度，從外在行為表現(xiàn)、行為規(guī)范的角度進行誠信教育，在誠信教育的方法上，重灌輸，輕啟發(fā)，將道德作為純觀念性的東西灌輸給學(xué)生，忽視了學(xué)生自我教育能力的培養(yǎng)，教育效果不容樂觀。
2、高校內(nèi)部誠信教育缺乏合力
學(xué)校是誠信教育的主體力量，思想教育工作者首當(dāng)其沖。但誠信教育不僅僅是思想教育工作者的責(zé)任，若校園內(nèi)多種教育渠道之間不能形成有效的合力，反而出現(xiàn)效果的互相抵消，誠信教育便缺乏合力，無法取得理想的效果。
3、高校誠信行為管理不完善
目前高校對大學(xué)生誠信行為的管理不健全，缺乏記載學(xué)生誠信狀況的誠信檔案以及對誠信狀況進行監(jiān)督管理、評價獎懲的制度，造成學(xué)生在思想上對誠信不夠重視，在行為規(guī)范方面的表現(xiàn)差強人意。
三、高校大學(xué)生誠信教育的對策分析
誠信既是思想觀念的認(rèn)識過程，又是行為習(xí)慣的養(yǎng)成過程；既要求個人的內(nèi)在自我修養(yǎng)和覺悟，又需要有很強的外在約束、規(guī)范以及良好的社會環(huán)境的熏陶。
1、立足“兩課”陣地，深化誠信教育
目前“兩課”教學(xué)作為對大學(xué)生進行思想政治教育的主渠道，在培養(yǎng)大學(xué)生的理想信念，提高大學(xué)生的政治理論水平方面起到了重要的作用。要適當(dāng)增加誠信教學(xué)內(nèi)容在“兩課”教學(xué)體系中的比重，針對大學(xué)生的思想特點，緊密聯(lián)系大學(xué)生生活實際和社會際，積極改進教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，發(fā)揮典型案例教學(xué)、法律旁聽、課堂討論、辯論等方式生動直觀地開展教育，從理論與實際的結(jié)合上對學(xué)生進行誠信教育，幫助他們充分認(rèn)識誠實守信對自己成長的意義，并內(nèi)化成自己的道德行為。要將誠信在道德范疇與法律范疇的涵義向?qū)W生講深、講透，使學(xué)生明白誠信不僅是道德義務(wù)，更是一項法律義務(wù)，既要通過道德的“自律”提倡誠信，又要通過法律的“他律”規(guī)范誠信，通過法律規(guī)范和道德引導(dǎo)，促進自律和他律的統(tǒng)一。
2、拓寬校內(nèi)教育渠道，推廣誠信教育
以校園文化為載體，營造良好的校園文化氛圍，廣泛開展誠信教育活動。第一，豐富多彩的校園文化活動是誠信教育的重要載體，要廣泛開展以誠實守信為主題的簽名、演講、辯論、征文、班會等實踐活動，將誠信教育寓于各項活動，潛移默化地將深入學(xué)生內(nèi)心深處。第二，充分運用宣傳輿論工具，如廣播、校園電視新聞、宣傳欄、墻報等，大力宣傳誠信，褒揚先進典型，營造“以誠信為榮，以失信為恥”的良好氛圍。第三，建立有效的輿論監(jiān)督機制，如公示制度和舉報獎勵制度，通過規(guī)章制度的強制性和導(dǎo)向性，促進良好的誠信觀念形成。
以網(wǎng)絡(luò)為平臺，加強輿論宣傳，強化正面引導(dǎo)。信息時代，互聯(lián)網(wǎng)已成為最能滿足學(xué)生多方面需求的重要平臺，對大學(xué)生的世界觀、人生觀和價值觀產(chǎn)生強烈而深刻的影響。利用網(wǎng)絡(luò)手段進行誠信教育既可以改變傳統(tǒng)德育過于單一的教學(xué)手段，豐富德育課堂的內(nèi)容，又有利于預(yù)防和抵消網(wǎng)絡(luò)對誠信道德教育的負(fù)面影響。第一，加強校園網(wǎng)的管理，嚴(yán)防各種有害信息在網(wǎng)上傳播。第二，建設(shè)主題教育網(wǎng)頁、積極開展生動活潑的誠信教育活動，宣傳誠信思想，營造誠信教育的良好氛圍。第三，搭建網(wǎng)上互動平臺，把握學(xué)生的思想動態(tài)，及時解答大學(xué)生的問題和困惑，有針對性地進行誠信教育。
3、建立大學(xué)生誠信檔案，完善誠信管理制度
高校要為每名大學(xué)生建立誠信檔案，如實記錄學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間誠信狀況，將學(xué)生的誠信表現(xiàn)情況與學(xué)生的各種評優(yōu)、獎助學(xué)金申請、推優(yōu)入黨和畢業(yè)生就業(yè)推薦等相掛鉤，并歸入其個人檔案，使誠信成為學(xué)生的第二張身份證。
學(xué)生誠信檔案記錄從學(xué)生入學(xué)時開始，到學(xué)生畢業(yè)時結(jié)束，由輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)記載，學(xué)校各相關(guān)部門提供有關(guān)學(xué)生誠信方面的相關(guān)事實依據(jù)。誠信檔案重點考察和記錄學(xué)生在學(xué)習(xí)、學(xué)術(shù)、生活、經(jīng)濟、網(wǎng)絡(luò)、擇業(yè)等方面的誠信狀況，主要包括歷次重要考試中是否有違紀(jì)、作弊事實；是否有抄襲、編造實驗數(shù)據(jù)、剽竊他人成果現(xiàn)象；遵守校規(guī)校紀(jì)狀況；每年度繳納學(xué)費、住宿費狀況；有無在校園網(wǎng)或其他網(wǎng)站網(wǎng)頁上散發(fā)惡意攻擊信息或信息垃圾、散布謠言或虛假信息、故意制造混亂的行為；在就業(yè)過程中向用人單位提供個人基本信息的誠信狀況等。
開展大學(xué)生誠信教育，對學(xué)生本人的全面發(fā)展、社會風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)和社會主義和諧社會的構(gòu)建甚至整個民族素質(zhì)提高有著至關(guān)重要的現(xiàn)實意義。當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該把誠信作為基本準(zhǔn)則，嚴(yán)于律己，真正做到誠內(nèi)誠于心、外信于人。
【參考文獻】
［1］鐘強．當(dāng)代大學(xué)生誠信教育的困境及對策探討．學(xué)校黨建與思想教育（高教版）［j］,2009,(7):93．
［2］施向榮,徐建南．新時期地方院校大學(xué)生誠信特征及對策．學(xué)校黨建與思想教育（高教版）［j］,2010，(3):83．
論文關(guān)鍵詞:保險業(yè)核心競爭力信息披露道德規(guī)范
作為處于開放前沿的保險業(yè)如何在深度改革與開放的條件下，更快地發(fā)展與壯大，是要認(rèn)真思考的重要問題。近年來，我國保險業(yè)已經(jīng)有了長足的發(fā)展，但也暴露出來的許多問題，其中誠信向題顯得尤為突出，做為以最大誠信為基本原則的保險業(yè)頻頻出現(xiàn)的“誠信危機”，已經(jīng)成為制約其健康發(fā)展的重大問題。因此，樹立童雯無欺、安全可靠的“誠信”品牌是保險公司提高核心競爭力的最優(yōu)選擇。
1.最大成信原則的內(nèi)涵
保險業(yè)本身就是建立在誠信基礎(chǔ)上的一種經(jīng)濟活動，保險活動的首要原則與基本原則就是最大誠信原則‘ThePrinci-pleoftheUtmostGoodFaith)。保險合同是建立在最大誠信原則基礎(chǔ)上的，保險合同雙方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┳龀龊灱s決定的全部重要事實。由于投保人和保險人所處的位置不同，法律要求投保人向保險人充分告知有關(guān)重要事實，保險人也有向投保人正確說明保險條款的義務(wù)。最大誠信原則主要包括以下兩方面內(nèi)容:
1.1告知(Disclosure)。告知是指保險合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時以及保險合同的有效期內(nèi)就重要事實向?qū)Ψ剿鞯目陬^或者是書面的說明。最大誠信原則要求的是如實告知，投保人與被保險人都有如實告知的義務(wù)。
1.1.1保險人的說明義務(wù)。保險人在訂立保險合同時應(yīng)按照最大誠信原則，對保險合同條款內(nèi)容做出說明，使投保人正確理解保險合同內(nèi)容，自愿投保。當(dāng)然，對于保險人的詢問，投保人也負(fù)有如實告知的義務(wù)。
1.1.2投保人的告知義務(wù)。投保人如實告知有關(guān)訂立保險合同的重要情況，是投保人具有誠意的表現(xiàn)。投保人在訂立人壽保險合同時，有關(guān)被保險人的年齡、性別、住所、職業(yè)、收入、健康狀況、有無重大疾患、心理健康、家庭病史等事項，應(yīng)當(dāng)進行如實的說明。在訂立保險合同時，投保人沒能如實履行告知義務(wù)，屬于違反最大誠信原則，將影響保險合同的效力。
1.2保證(Warranty)。是指投保人或被保險人在保險期間對某種事項的作為或者不作為、存在或者不存在的允諾，保證是保險人同意承?；虺袚?dān)保險責(zé)任所需投保人或者被保險人履行的某種義務(wù)。
2.我闖保險業(yè)發(fā)展中的成信問趁
從整個市場經(jīng)濟發(fā)展來看，“誠信”已成為市場中的黃金規(guī)則，市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟。誠信以其特有的魅力成為銀行、財務(wù)公司、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的金融體制運作及一切經(jīng)濟活動中的核心。中國保險業(yè)的發(fā)展同樣離不開誠信，尤其在目前情況下，更應(yīng)該以誠信為基礎(chǔ)，這是一個不爭的事實。但是，自我國恢復(fù)保險業(yè)至今，在我國保險業(yè)飛快發(fā)展的同時，暴露出了十分嚴(yán)重的誠信危機。中國保監(jiān)會曾經(jīng)對5000名北京市民進行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)許多人之所以不買保險，是因為對保險公司不信任;類似的調(diào)查也顯示:“保險市場惡性競爭，給人們不保險的感覺;保險人、保險經(jīng)紀(jì)人管理不規(guī)范;承保一套，理賠一套。”等因素都是導(dǎo)致人們對保險拒絕的原因。與此同時，保險公司也常受到被保險人“誠信危機”的侵害。因為保險公司對被保險人是采用抽樣檢驗標(biāo)的承保方式，被保險人中常常有逆選擇、騙保、冒名頂替等違背誠信原則的現(xiàn)象。保險供求雙方在誠信問題上的縮水，使民族保險業(yè)的競爭力面監(jiān)嚴(yán)峻的考驗。具體體現(xiàn)在以下方面:
2.1保險供給方存在的誠信問題。保險供給方是保險業(yè)的主體，其誠信度直接影響到我國保險業(yè)的健康發(fā)展。由于我國保險業(yè)受過去計劃經(jīng)濟影響很深，仍不同程度存在官商作風(fēng)，而且服務(wù)理念、服務(wù)手段、服務(wù)措施都比較落后，而這一切在實際中更多地表現(xiàn)為供給方的不誠信。
2.1.1觀念與管理上淡薄。近幾年來，我國保險機構(gòu)受市場經(jīng)濟利益驅(qū)動的影響，過于強調(diào)業(yè)務(wù)導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)量多少，保費收入多少論業(yè)績，忽視管理與考核，重視宣傳保險營銷的事例多，介紹信用先進事件少，這種經(jīng)營方式導(dǎo)致保險公司重視眼前利益，輕視長遠發(fā)展;重視展業(yè)，輕視理賠;重視新保戶，輕視老保戶。保險商品供給方的重視程度的不平衡，導(dǎo)致保險商品的即期消費者和遠期費者對保險的可信程度大打折扣，據(jù)調(diào)查表明，61.8%的北京市民希望保險公司提高信譽、積極理賠。
2.1.2保險企業(yè)的服務(wù)不規(guī)范。保險理賠，是保險公司向客戶樹立誠信的最關(guān)鍵時機。國內(nèi)有些保險公司對賠款時限認(rèn)識不夠，一些保險理賠程序過于繁瑣，導(dǎo)致“投保容易理賠難，收錢迅速賠款拖拉”的現(xiàn)象。有的投保人多次往返才從保險公司領(lǐng)到早該領(lǐng)到的賠款，使得投保人大為不滿。同時一些保險理賠人員，在理賠工作中表現(xiàn)出了違反誠信問題，如有的理賠工作人員素質(zhì)低下，接受投保人的好處，做出不利于保險公司的證明，破壞保險公司在客戶中的形象，有的理賠員缺乏應(yīng)有的專業(yè)能力，對于較復(fù)雜的理賠案不能科學(xué)的判斷，使得投保人得不到較為公正的賠付。
2.1.3經(jīng)營方式不規(guī)范。有的保險公司機構(gòu)不經(jīng)審批就經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，為了爭奪業(yè)務(wù)，擅自開辦保險險種，有的保險公司變相降低保險費率，甚至不考慮成本核算，放寬對企業(yè)的承保條件。這種經(jīng)營方式的不規(guī)范性給投保人感覺是保險業(yè)務(wù)具有隨意性，無疑會讓投保人產(chǎn)生對保險公司的不信任感，更為重要的是不利于保險公司自身長遠的發(fā)展。
2.1.4同行業(yè)間惡性競爭。目前，我國保險市場中，保險企業(yè)多達幾十家，在我國市場經(jīng)濟體制，相關(guān)法律法規(guī)不夠健全的條件下，這些保險公司在競爭過程中，彼此不信任對方，為了爭奪業(yè)務(wù)，不惜采用不正當(dāng)?shù)母偁幨侄巍１热绫ｋU人用不實說明使被保險人放棄原已向其他保險公司購買的保險單，而轉(zhuǎn)向其投保;人以其所得傭金的一部分分給投保人，誘使其購買保險，這實際上等于變向降低了保險商品的價格;保險人利用分類標(biāo)準(zhǔn)的差異，故意錯用低費率爭取業(yè)務(wù)，致使保險價格分歧，這種情況極容易引起保險市場的混亂。
2.2保險需求方存在的誠信問題。在保險關(guān)系中，保險消費者，即投保人、被保險人的信用度高低也同樣對保險業(yè)的發(fā)展起著重要作用。保險需求方表現(xiàn)出的最大問題是輕視最大誠信原則。誠信原則是保險合同訂立的前提，有些投保人在投保前或出險后，均不按照最大誠信原則履行如實告知的義務(wù)，如在投保時故意隱瞞重要事實，在出險后又人為捏造虛假證據(jù)。更有些投保火為了謀取巨額賠款甚至制造事故，不但擾亂了社會的安定，更直接影響到保險業(yè)的健康發(fā)展。
2.3保險中介方存在的誠信問題。保險市場運作不規(guī)范，最為突出是的保險、銷售過程中出現(xiàn)的嚴(yán)重不規(guī)范性。首先表現(xiàn)為營銷人員素質(zhì)普遍較低，而且保險公司缺乏一個有效的管理體制，導(dǎo)致營銷員在片面追求經(jīng)濟利益時，利用客戶對保險條款理解不透，誤導(dǎo)甚至欺騙客戶。二是由于一些兼職中介機構(gòu)和個人的短期操作行為，使得騙保費、擅自擴大承保范圍、撕毀保險單以及埋單等現(xiàn)象層出不窮，很多人在與客戶簽單時，過分夸大其功能，盲目承諾服務(wù)內(nèi)容，讓投保人快快簽單，在簽單拿走錢后就消失得無影無蹤，造成大量“孤兒保單”的出現(xiàn)。三是從事保險營銷的人很多是想鍛煉自己，并非當(dāng)成終身的職業(yè)，保險業(yè)的淘汰率高達80%。保險營銷員一旦離職，公司和客戶就都找不到他，給客戶的印象就是保險公司的營銷員是騙子，難以信任。四是在理賠時由于缺乏獨立的公估機構(gòu)，更是對雙方都造成了不小的麻煩，引起保險市場的混亂。
3.如何樹立保險企業(yè)的“誠信”品牌
長期存在的誠信問題，已嚴(yán)重影響到了我國保險業(yè)的健康發(fā)展。為此，要積極采取有效的多層次的信用監(jiān)督與管理體系，才能解決我國保險業(yè)的誠信危機。
3.1政府立法約束。市場經(jīng)濟是以誠信為基礎(chǔ)的競爭性經(jīng)濟，客觀上要求保險業(yè)的發(fā)展也必須以誠信為基礎(chǔ)。鑒于市場經(jīng)濟的負(fù)面影響，要完善立法制度，加強保險監(jiān)督管理機制刻不容緩。法律要對誠信原則給予明確的規(guī)定和保護，對不守誠信的行為嚴(yán)厲打擊。目前對保險企業(yè)失信行為只能依照《合同法)、(反不正當(dāng)競爭法》、(保險法》等相關(guān)法規(guī)來處罰，力度不夠，也不能很好地使受損失的企業(yè)及經(jīng)營者得到賠償和保護。因此建立健全信用體系，首先要把立法、司法和執(zhí)法放在重要地位，這樣才能形成硬約束，使得誠信原則有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。
3.2社會道德教育。法律約束瞄準(zhǔn)的是事后懲戒，道德教育強調(diào)的是事先預(yù)防。誠信意識是一個國家的寶貴資源，特別是在目前形勢下，強化誠信意識更為重要。保險企業(yè)應(yīng)以誠信為突破口，在依法治理的基礎(chǔ)上強化道德教育，逐步建立起誠信社會、道德社會。對于保險企業(yè)來說，要樹立誠信意識，要堅持以“誠信”為本的經(jīng)營理念，制定相關(guān)制度，對自己的廣大干部員工，進行教育培訓(xùn)等，定期進行相關(guān)方面的考核。對于保險消費者來說，更要通過新聞媒體、報刊雜志等形式來宣傳誠信與保險的相互關(guān)系，從而讓投保人自覺維護誠信原則。道德教育盡管形成的是軟約束，但是這種投入所帶來的長期效應(yīng)卻是穩(wěn)定的、持續(xù)的。
3.3行業(yè)自律規(guī)范。市場經(jīng)濟條件下，信用體系發(fā)揮作用的結(jié)果必然是誠信者生存、失信者受到懲處。保險企業(yè)要想持續(xù)、健康的發(fā)展必須建立行業(yè)自律規(guī)范。保險公司之間競爭過程中，彼此不信任對方，有的甚至抵毀同行，這種惡性的競爭給人們保險不“保險”的感覺，嚴(yán)重?fù)p害了保險在消費者心中的地位。通過行業(yè)規(guī)范的建立和實施，使每一家保險公司能在健康的市場里，展開公平的競爭，從而共同促進我國保險公司的可持續(xù)發(fā)展。
3.4信息披露透明。從政府角度來說，要求頒布的法律法規(guī)必須透明，市場操作必須公開，監(jiān)督管理必須公正，市場準(zhǔn)入必須平等。從保險公司的角度來說，更要加強信息披露的透明度。保險企業(yè)應(yīng)定期將財務(wù)核算資料、精算報告及其相關(guān)的重要業(yè)務(wù)管理資料和工作計劃與總結(jié)資料上報有關(guān)部門，并按要求進行公告。這樣可以通過對保險企業(yè)信息的研究，降低保險市場中的信息不對稱，向投保人提供有效率的信息服務(wù);同時可以提高保險企業(yè)的社會誠信度。