時(shí)間:2023-01-27 14:07:14
導(dǎo)語(yǔ):在銀行風(fēng)險(xiǎn)部工作總結(jié)的撰寫旅程中,學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑,好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文,愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感,引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
2020年,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,緊緊圍繞總行制定的工作目標(biāo),轉(zhuǎn)變角色、理順?biāo)悸贰⒁龑?dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理理念,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展并重,切實(shí)履行部門職責(zé),提高工作時(shí)效和質(zhì)量,狠抓部門服務(wù)與管理,較好地完成了本部門2020年各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)對(duì)全年各項(xiàng)工作總結(jié)如下:
一、以“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”為抓手,持續(xù)推進(jìn)全行流程銀行建設(shè)工作。
在2017年流程銀行建設(shè)、搭建“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上持續(xù)改進(jìn)流程銀行建設(shè)工作。一是在2020年3月、10月對(duì)XXXX個(gè)流程文件進(jìn)行梳理,根據(jù)部分業(yè)務(wù)實(shí)際操作及在業(yè)務(wù)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題,對(duì)流程文件與實(shí)際操作及相關(guān)規(guī)定不一致情況,對(duì)相關(guān)部門新增及修訂的各類辦法和實(shí)施細(xì)則與內(nèi)控系統(tǒng)中相對(duì)應(yīng)辦法及流程不一致的情況提出修改要求,限定時(shí)間、將修改申請(qǐng)及相應(yīng)流程文件報(bào)至我部門進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整。二是實(shí)時(shí)將全部門新增制度、修改制度導(dǎo)入合規(guī)系統(tǒng),及時(shí)為全行員工提供制度、流程依據(jù)。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例,同時(shí)導(dǎo)入內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),為本行業(yè)務(wù)在開展中規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提供制度支持。截止12月末,全行部門上線各類業(yè)務(wù)流程XXX個(gè),通過不斷完善、修訂,現(xiàn)已更新各類內(nèi)部制度XXX個(gè),外部規(guī)章及條例5442個(gè),促進(jìn)了本行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制與流程改革的進(jìn)一步完善。
二、持續(xù)加強(qiáng)各職能部門條線管控能力,充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。
繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作,進(jìn)一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實(shí)施細(xì)則》,將開展自律監(jiān)管工作的范圍擴(kuò)大至每個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu),在原修訂的9個(gè)職能部門基礎(chǔ)上,增加5個(gè)經(jīng)營(yíng)部門,對(duì)于無(wú)向下管理職能的部室,強(qiáng)調(diào)自律檢查,對(duì)于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查,強(qiáng)化自我檢查,主動(dòng)整改,引導(dǎo)人人主動(dòng)合規(guī)、部室自我管理的氛圍。
2020年一季度,結(jié)合區(qū)聯(lián)社南疆審計(jì)分中心對(duì)我行2017年自律監(jiān)管審計(jì)情況,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部梳理制定了《XX農(nóng)商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》,對(duì)自律監(jiān)管再監(jiān)管實(shí)施的范圍、頻率及原則進(jìn)行了規(guī)范,并要求各部門在各自職責(zé)的基礎(chǔ)上,結(jié)合《辦法》要求,對(duì)各部門自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則進(jìn)行修訂,對(duì)開展自律監(jiān)管的時(shí)間、范圍和頻次進(jìn)行明確,修訂后的《細(xì)則》經(jīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查后各自,進(jìn)一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作,強(qiáng)化了第一道防線的管控作用。
加強(qiáng)和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作,有效提高內(nèi)部監(jiān)控力度,根據(jù)《關(guān)于調(diào)整的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕260號(hào))及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕99號(hào)),結(jié)合各部門制定的自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則,并制定《XX農(nóng)商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農(nóng)商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對(duì)13個(gè)部門,下半年及2020年上半年部門自律監(jiān)管工作職責(zé)履行情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作,加強(qiáng)內(nèi)部管控力度。
三、開展各類現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查,督促業(yè)務(wù)條線合規(guī)開展工作。
今年以來(lái),外部風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā),銀監(jiān)部門加大對(duì)各商業(yè)銀行監(jiān)管力度,逐步開展對(duì)票據(jù)、銷售業(yè)務(wù)等方面的監(jiān)管檢查,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部從防范外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)及加強(qiáng)內(nèi)部管理、控制風(fēng)險(xiǎn)的角度,開展了多方位的檢查。
(一) 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)專項(xiàng)檢查。根據(jù)2016年9月
10日的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及2016年11月下發(fā)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)實(shí)施細(xì)則(試行)的通知》(〔2016〕459號(hào))和《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理考核管理辦法的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕469號(hào))要求,制定《XX農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)流程專項(xiàng)檢查方案》,于2020年1月對(duì) 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款(含公司類、零售類)貸款風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)全流程進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。
(二)按季開展XX管理工作檢查。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整“XX農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及不良貸款清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組”職責(zé)的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕274號(hào))要求,對(duì)資產(chǎn)保全部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部、公司銀行部、總行營(yíng)業(yè)部、對(duì)檢查存在的問題向行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào),并出具了檢查情況通報(bào)下發(fā)相關(guān)部門,督促各相關(guān)部門認(rèn)真履職。
(三)開展征信工作專項(xiàng)檢查。為提高本行征信工作效率,明確征信工作管理部門及崗位職責(zé),我部查找相關(guān)規(guī)定、撰寫檢查方案,于2020年4月抽查公司類、個(gè)人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案,對(duì)征信管理工作崗位職責(zé)履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項(xiàng)檢查。
(四)開展銀行卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。為加強(qiáng)本行銀行卡業(yè)務(wù)管理,促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健、有序發(fā)展,防范銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),于2020年6月組織開展銀行卡業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查,依據(jù)區(qū)聯(lián)社和本行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度,對(duì)轄內(nèi)17家支行(營(yíng)業(yè)部)、1家分理處、運(yùn)營(yíng)管理部和信息科技部銀行卡制度建設(shè)、銀行卡(片)管理和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)操作等三大方面進(jìn)行專項(xiàng)檢查。
(五)按季對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新增信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經(jīng)營(yíng)部門業(yè)務(wù)合規(guī)操作,每季末對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新增信貸業(yè)務(wù)(公司類貸款、個(gè)人類貸款、委托貸款)進(jìn)行合規(guī)檢查,采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式,根據(jù)實(shí)際情況每季度調(diào)閱不低于10%-30%的業(yè)務(wù)檔案,對(duì)存在的問題與客戶經(jīng)理溝通確認(rèn)、督促整改。重點(diǎn)對(duì)200萬(wàn)以上新增貸款進(jìn)行全面檢查,按季出具檢查報(bào)告,及時(shí)提出合規(guī)建議、風(fēng)險(xiǎn)提示,提高信貸條線人員合規(guī)意識(shí)和制度執(zhí)行力。
(六)授權(quán)執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查。根據(jù)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕425號(hào))《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕394號(hào))、《信貸管理基本制度》等的相關(guān)規(guī)定,制定《XX農(nóng)商銀行授權(quán)執(zhí)行情況的檢查方案》,采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日,對(duì)全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查,其中抽查信貸審批類200筆、財(cái)務(wù)授權(quán)類97筆、資金業(yè)務(wù)類163筆(含理財(cái)、債券、同業(yè)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、大額存單)、大額支付類92筆資料。
(七)開展中長(zhǎng)期貸款分期還款計(jì)劃落實(shí)情況專項(xiàng)檢查。為促進(jìn)本行信貸業(yè)務(wù)審慎發(fā)展,加強(qiáng)信貸資金質(zhì)量,規(guī)范中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)管理工作,揭示、糾正中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行分期還款情況中存在的問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范中長(zhǎng)期貸款還款方式的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2010】103號(hào))、《關(guān)于分期還款賬務(wù)處理的通知》(本行2013年9月30日下發(fā)的通知),與信貸管理部組成聯(lián)合檢查組,于2020年9月-10月對(duì)本行零售銀行部661戶、金額3.29億元,公司銀行部152戶、金額38.77億元中長(zhǎng)期貸款的分期還款計(jì)劃制定、落實(shí)、執(zhí)行等情況進(jìn)行全面檢查。
(八)開展按揭貸款抵押物權(quán)證專項(xiàng)檢查。為提高我行按揭貸款質(zhì)量,經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)研究部署安排,于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對(duì)按揭貸款抵押物權(quán)證進(jìn)行了全面細(xì)致的現(xiàn)場(chǎng)核查(截止2020年9月末,我行共計(jì)有29家房產(chǎn)開發(fā)公司的按揭貸款有存量余額,筆數(shù)1492筆,余額達(dá)42951.989萬(wàn)元。有抵押物的按揭貸款合計(jì)1057筆,金額28964.6萬(wàn)元(現(xiàn)房抵押245筆,金額6525.1萬(wàn)元,在建工程預(yù)抵押812筆,金額22439.5萬(wàn)元),無(wú)抵押物的按揭貸款435筆,金額13987.389萬(wàn)元),核查工作覆蓋面達(dá)到100%。
四、適時(shí)開展離任審計(jì)。
根據(jù)人員離崗審計(jì)的通知及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂離任離崗審計(jì)辦法的通知》(XX農(nóng)商發(fā)[2020]44號(hào))文件的規(guī)定,對(duì)信貸管理部貸款審查崗、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗,運(yùn)營(yíng)管理部放款審核崗,零售銀行部客戶經(jīng)理及城區(qū)支行客戶經(jīng)理離任審計(jì)、對(duì)擬離開本行的支行柜員及機(jī)關(guān)員工共計(jì)26人進(jìn)行了離任審計(jì),調(diào)閱信貸檔案合計(jì)1309筆,出具離任審計(jì)報(bào)告26份。
五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)為契機(jī),結(jié)合本行實(shí)際,開展XX農(nóng)商銀行合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)。
根據(jù)2020年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管會(huì)議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議及自治區(qū)聯(lián)社工作會(huì)議精神,依據(jù)《XX銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)年工作任務(wù)分解表〉的通知》(XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號(hào))要求,結(jié)合XX農(nóng)商銀行實(shí)際,制定《XX農(nóng)商銀行“合規(guī)文化建設(shè)年”工作方案》,并于2020年5月在總行七樓會(huì)議室召開“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì),突出主體責(zé)任,變被動(dòng)合規(guī)為主動(dòng)合規(guī),進(jìn)一步深入推進(jìn)合規(guī)建設(shè),將各項(xiàng)工作貫穿全年,覆蓋到每位員工、每個(gè)崗位,達(dá)到“月月有活動(dòng)、季季有、半年有小結(jié)、年終大總結(jié)”,掀起全行員工合規(guī)文化建設(shè)的大氛圍。一是進(jìn)一步完善組織體系,重塑制度流程。二是開展形式多樣強(qiáng)化教育活動(dòng),營(yíng)造合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)大氛圍。三是加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查,全面自查自糾。
六、結(jié)合實(shí)際,開展有針對(duì)性的法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn),定期召開案例分析及法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)。
基于XX農(nóng)商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況,結(jié)合本行及他行近期出現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例,定期召開XX農(nóng)商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓(xùn)會(huì)議,以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風(fēng)險(xiǎn)防范、以及信貸業(yè)務(wù)辦理及回收過程的法律實(shí)務(wù)、合規(guī)管理為主題,結(jié)合案例分析,開展培訓(xùn)。截止2020年12月末,累計(jì)開展信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)培訓(xùn)6次,參訓(xùn)近230人次。
七、開展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)提示
對(duì)相關(guān)部門的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項(xiàng),做到急客戶所急,第一時(shí)間開展合規(guī)審查,對(duì)需交律師開展法律性審查的事項(xiàng),積極與律師溝通,督促早回復(fù),早辦理業(yè)務(wù)。截止12月末,回復(fù)各類法律業(yè)務(wù)咨詢155份、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示書3份、審核各類制度、辦法下達(dá)合規(guī)審核意見書23份。
八、做好外部檢查的配合工作,并以銀監(jiān)局業(yè)務(wù)檢查及本部門檢查發(fā)現(xiàn)問題為基礎(chǔ),重視跟蹤落實(shí)整改。
按照XX銀監(jiān)分局對(duì)XX農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書的要求,組織金融市場(chǎng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)部對(duì)列示問題進(jìn)行整改,并將整改和追究情況形成整改及責(zé)任追究報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)局。對(duì)XX審計(jì)分中心提出的有關(guān)自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問題進(jìn)行逐項(xiàng)整改,并形成整改報(bào)告報(bào)送審計(jì)部。按照銀監(jiān)局關(guān)于“兩加強(qiáng)兩遏制”回頭看整改問責(zé)工作的要求,對(duì)本行自開展“兩加強(qiáng)兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況及問責(zé)情況進(jìn)行追蹤落實(shí),向銀監(jiān)局報(bào)送落實(shí)整改問責(zé)情況的報(bào)告及報(bào)表。對(duì)新疆銀監(jiān)局關(guān)于統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)估發(fā)現(xiàn)問題,組織信貸管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、人力資源部等相關(guān)部門對(duì)存在問題逐項(xiàng)落實(shí)整改,對(duì)存在問題進(jìn)行了追究處理,向監(jiān)管部門報(bào)送了整改及問責(zé)情況報(bào)告。
通過組織相關(guān)部門對(duì)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行核查反饋,安排人員對(duì)發(fā)現(xiàn)問題逐項(xiàng)逐筆跟蹤落實(shí)整改情況,對(duì)問題產(chǎn)生原因進(jìn)行分析并提出后期整改要求,提升了業(yè)務(wù)部門合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的意識(shí),為后期業(yè)務(wù)合規(guī)開展奠定基礎(chǔ)。
九、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、積極開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“亂象治理”等風(fēng)險(xiǎn)自查,提高本行風(fēng)險(xiǎn)自我防控能力。
為全面貫徹落實(shí)本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,實(shí)現(xiàn)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號(hào))規(guī)定、銀監(jiān)局關(guān)于監(jiān)管評(píng)級(jí)的相關(guān)規(guī)定,結(jié)合本行管理的實(shí)際情況,制定了《新疆XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司重大風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警方案》,并于每季度定期開展指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警,提示指標(biāo)控制部門做好管控工作。
制定XX農(nóng)商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作自查方案,組織相關(guān)部門,制度建設(shè)、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有無(wú)違法、違規(guī)、違章情況開展自查,并按要求形成自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。
根據(jù)XX銀監(jiān)局關(guān)于開展“監(jiān)管套利”“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”行為專項(xiàng)治理行為自查的要求,制定XX農(nóng)商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作自查方案,組織相關(guān)部門對(duì)本行同業(yè)、理財(cái)、貼現(xiàn)、信貸等業(yè)務(wù)進(jìn)行自查,按要求形成自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。
為進(jìn)一步規(guī)范XX農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)行為,進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn),結(jié)合“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)自查工作,組織相關(guān)部門針對(duì)股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動(dòng)十個(gè)方面的內(nèi)容進(jìn)行自查,并對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了整改和追究,向銀監(jiān)部門做了報(bào)告。
組織開展了同業(yè)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查,對(duì)本行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)定位是否偏離“三農(nóng)”和小微企業(yè),資金業(yè)務(wù)是否存在規(guī)模擴(kuò)大、增速過快、占比過高等現(xiàn)象,以及資金流動(dòng)是否存在異常;近年來(lái)規(guī)模擴(kuò)張速度是否過快,擴(kuò)張方式是否主要通過同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查,并向監(jiān)管部門做了報(bào)告。
十、重視內(nèi)部教育培訓(xùn),提高部門人員專業(yè)技能素質(zhì)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部新的職能定位要求員工綜合素質(zhì)強(qiáng),對(duì)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)均能達(dá)到一定的掌握程度,本部門員工普遍業(yè)務(wù)知識(shí)較單一,實(shí)際能力與工作要求存在一定的差距,因此員工普遍感覺需要學(xué)習(xí)的知識(shí)和內(nèi)容多,學(xué)習(xí)和提升的要求迫切;針對(duì)這種狀況,我部門堅(jiān)持內(nèi)部定期集中學(xué)習(xí),對(duì)近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門規(guī)章、風(fēng)險(xiǎn)提示、相關(guān)法條等輪流組織學(xué)習(xí),組織者要搜集資料、提前解讀、屆時(shí)負(fù)責(zé)講解,這一做法有效提升了部門員工的整體素質(zhì);同時(shí),部門鼓勵(lì)自學(xué),引導(dǎo)年輕人利用好業(yè)余時(shí)間,參加各類職業(yè)資格類考試,拓寬知識(shí)面,提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級(jí)職稱、一名助理級(jí)、三名正在報(bào)考中級(jí)職稱,形成比、學(xué)、趕、超、積極向上的良好氛圍。
十一、重視案件防控工作,落實(shí)案件防控各項(xiàng)舉措。
積極按照案件防控工作的要求,于年初制定了《XX農(nóng)商銀行2020年度案件防控工作計(jì)劃》,并開展了涉及多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、多個(gè)重要崗位的風(fēng)險(xiǎn)排查;組織力量對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控重要環(huán)節(jié)如授權(quán)卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假等關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開展檢查,對(duì)員工8小時(shí)以外行為管控進(jìn)行排查,防范案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
按季完成對(duì)全行員工異常行為的排查,梳理、記錄員工違規(guī)違紀(jì)檔案并按季向全行公示;篩選強(qiáng)制休假各崗位主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),配合人力資源部實(shí)施重要崗位的強(qiáng)制休假;完成本行案件風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)報(bào)表并匯總各縣聯(lián)社數(shù)據(jù),按季度撰寫案件防控工作報(bào)告,報(bào)送區(qū)聯(lián)社,及當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局;與監(jiān)察部門共同組成案件防控及黨風(fēng)廉政建設(shè)考核小組對(duì)全行19個(gè)支行、15個(gè)部門進(jìn)行了上半年案件防控考核工作,形成《XX農(nóng)商銀行2020年上半年案件防控考核情況報(bào)告》下發(fā)全行。
十二、完成其他相關(guān)工作
履行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室職責(zé),按季組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議,對(duì)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行認(rèn)定審議,并于會(huì)后及時(shí)形成會(huì)議紀(jì)要下發(fā)。
抽調(diào)人員配合審計(jì)部門開展上、下半年兩次遵循性審計(jì),并抽調(diào)人員配合XX審計(jì)分中心對(duì)XX地區(qū)各縣市開展審計(jì)工作。
按照行內(nèi)安排,完成了每個(gè)季度各職能部門日常工作及重點(diǎn)工作完成情況的檢查,有效地配合了人力部門的績(jī)效考核工作。
抽調(diào)人員配合審計(jì)部門開展不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作。
按照行內(nèi)安排,做好干部下沉及結(jié)對(duì)扶貧工作。
十三、本年度工作中存在的問題:
(一)開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)的深度和廣度仍需加強(qiáng),全員合規(guī)意識(shí)還有待進(jìn)一步強(qiáng)化,今后需加強(qiáng)對(duì)合規(guī)人員的培訓(xùn)和提升,接受先進(jìn)的合規(guī)理念和合規(guī)知識(shí),通過培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)帶動(dòng)全行觀念和知識(shí)的進(jìn)一步更新。
(二)受人員素質(zhì)及信息渠道限制的影響,適應(yīng)新形勢(shì)、不斷跟進(jìn)新業(yè)務(wù)要求的力度不足。隨著及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,各項(xiàng)新業(yè)務(wù)層出不窮,同時(shí)金融監(jiān)管不斷加強(qiáng),對(duì)后續(xù)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展提出了新的挑戰(zhàn),合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對(duì)新的要求,后續(xù)在學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、適應(yīng)新形勢(shì)方面將持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn),鼓勵(lì)自學(xué),有效提升人員素質(zhì),不斷跟進(jìn)監(jiān)管要求及外部變化。
(三)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需進(jìn)一步強(qiáng)化。發(fā)揮好牽頭作用,進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管控職能,針對(duì)全行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè),并做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督工作,提高風(fēng)險(xiǎn)管控力度。
(四)本年度存款任務(wù)完成率未達(dá)100%。后續(xù)將進(jìn)一步加強(qiáng)存款營(yíng)銷力度,嚴(yán)格執(zhí)行部門內(nèi)績(jī)效考核,督促部門成員完成任務(wù)。
十四、2019年工作計(jì)劃:
(一)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查,加大案件風(fēng)險(xiǎn)排查的力度和廣度,持續(xù)開展對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時(shí),逐步開展對(duì)新開辦業(yè)務(wù)、案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查,筑牢案件風(fēng)險(xiǎn)防范的籬笆。對(duì)照我行已實(shí)施的各類業(yè)務(wù)辦法及流程文件,一方面檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理中存在的問題,持續(xù)規(guī)范;另一方面在檢查過程中收集業(yè)務(wù)辦法及流程文件中與現(xiàn)行業(yè)務(wù)不相適應(yīng)的部分,集中統(tǒng)一組織相關(guān)部門修訂完善。
(二)繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作,進(jìn)一步強(qiáng)化第一道防線的管控作用,突出部門管理?xiàng)l線,對(duì)于無(wú)向下管理職能的部室或分支機(jī)構(gòu),則強(qiáng)調(diào)自律檢查,對(duì)于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查,強(qiáng)化自我檢查,主動(dòng)整改,引導(dǎo)人人主動(dòng)合規(guī)、部室自我管理的氛圍。
(三)加強(qiáng)合規(guī)理念和法律合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)力度,通過參加區(qū)聯(lián)社相關(guān)培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、自覺主動(dòng)學(xué)習(xí)等多種方式提升合規(guī)人員自身素質(zhì)的同時(shí),加大對(duì)全行培訓(xùn)力度,有針對(duì)性地對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)問題、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、本行業(yè)務(wù)咨詢及法律服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)開展培訓(xùn),解決工作中實(shí)際問題,有效提升員工合規(guī)意識(shí),增強(qiáng)解決實(shí)際問題的能力。
(四)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,通過匯總分析違規(guī)記錄,查找和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,有針對(duì)性地組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查,防患于未然。
(五)加強(qiáng)對(duì)外部監(jiān)管制度的學(xué)習(xí)和解讀,加強(qiáng)學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的力度,更快更好地適應(yīng)外部形勢(shì)變化,做好制度辦法的合規(guī)審查及新業(yè)務(wù)的合規(guī)審核,推進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)開展。
內(nèi)控管理工作總結(jié)一
健全和完善內(nèi)控管理制度,是農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、提高經(jīng)營(yíng)效益、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、確保安全發(fā)展的需要。近幾年來(lái),我行在內(nèi)控管理建設(shè)中,進(jìn)行了積極有效的探索,對(duì)增強(qiáng)我行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力,提高經(jīng)營(yíng)管理水平發(fā)揮了積極的作用,取得了一些成績(jī),20xx年內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)首次被評(píng)為一類行。但是我們也應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)我行內(nèi)控管理在執(zhí)行和落實(shí)上還存在一些薄弱環(huán)節(jié)和突出的問題,制約著全行工作質(zhì)量的提升?,F(xiàn)就我行當(dāng)前和今后一段時(shí)期內(nèi)控管理工作談幾點(diǎn)設(shè)想。
一、完善內(nèi)控主體建設(shè)
建立內(nèi)控機(jī)制。要積極培育符合我行實(shí)際的內(nèi)部控制文化,使內(nèi)控意識(shí)和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處,使內(nèi)控成為每位員工的自覺行為。熟悉自身崗位工作的職責(zé)要求,理解和掌握內(nèi)控要點(diǎn),及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn),把這些作為加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)的重要任務(wù)。
完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。要認(rèn)真借鑒同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段,逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)。重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示,重視早期預(yù)警,認(rèn)真執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)提示制度。
樹立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展觀。要在追求盈利性的同時(shí),重視安全性和流動(dòng)性,在追求業(yè)務(wù)高速發(fā)展同時(shí),更重視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控建設(shè)。
建立內(nèi)控信息聯(lián)絡(luò)機(jī)制。要建立完善內(nèi)部管理信息系統(tǒng),為內(nèi)控的設(shè)計(jì)、執(zhí)行、反饋提供信息保障。建立內(nèi)控管理部門信息聯(lián)絡(luò)和定期聯(lián)系機(jī)制,及時(shí)、真實(shí)、完整地傳遞監(jiān)管意圖、交流信息、溝通問題。
重視對(duì)管理人員的監(jiān)管。要加強(qiáng)對(duì)管理層、決策層的監(jiān)督控制,解決“控下不控上”的不合理現(xiàn)象。把內(nèi)控文化建設(shè)納入高管人員的管理,實(shí)行內(nèi)控問責(zé)制,促使其轉(zhuǎn)變觀念,發(fā)揮模范帶頭作用。
二、強(qiáng)化內(nèi)控責(zé)任落實(shí)
加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。建立內(nèi)控組織機(jī)構(gòu),成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各部門負(fù)責(zé)人為成員的內(nèi)控管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組,明確職責(zé)和目標(biāo),形成由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、部門配合抓,層層抓落實(shí)的組織架構(gòu),負(fù)責(zé)全面組織協(xié)調(diào)、具體組織實(shí)施、擬定有關(guān)制度、內(nèi)控措施評(píng)估和提交工作建設(shè),切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),扎實(shí)采取有效措施,為開展內(nèi)控管理工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
建立例會(huì)制度。全行要加強(qiáng)學(xué)習(xí),熟練掌握各項(xiàng)規(guī)章制度,做到有章可循,定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和案件分析;要晨鐘暮鼓地強(qiáng)化防范意識(shí),大事敲鐘,小事敲鼓,沒事敲木魚,做到警鐘長(zhǎng)鳴。要深刻吸取反面典型的沉痛教訓(xùn),未雨綢繆地完善預(yù)防措施;要加強(qiáng)制度建設(shè),不斷完善內(nèi)控管理制度,各部門要充分發(fā)揮指導(dǎo)、監(jiān)督作用。
強(qiáng)化部門自律監(jiān)管。業(yè)務(wù)主管部門要實(shí)施“一崗雙責(zé)”、發(fā)揮再監(jiān)管作用,要強(qiáng)化授權(quán)管理,認(rèn)真履行崗位職責(zé),確保監(jiān)督不流于形式;同時(shí)各業(yè)務(wù)主管部門制定確實(shí)可行的自律監(jiān)管檢查實(shí)施方案,堅(jiān)持自律監(jiān)管與自查自糾相結(jié)合、常規(guī)檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合,確保監(jiān)管檢查到位,不走過場(chǎng),不留監(jiān)管盲點(diǎn);監(jiān)察部門要對(duì)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行再監(jiān)管,使監(jiān)管真正落到實(shí)處,不斷提升有效監(jiān)管水平。
落實(shí)防控措施。在日常經(jīng)營(yíng)管理中,要注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范,全行員工都應(yīng)切記“隱患險(xiǎn)于明露,防范勝于補(bǔ)牢,責(zé)任重于泰山”。各業(yè)務(wù)部門要真正把各項(xiàng)防范工作落到實(shí)處,組織“飛行隊(duì)”加強(qiáng)內(nèi)控管理工作檢查力度,做到邊檢查、邊通報(bào)、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點(diǎn):一是指定專門專人負(fù)責(zé)各項(xiàng)規(guī)章制度的具體落實(shí)、實(shí)施;二是對(duì)上級(jí)行的各項(xiàng)制度認(rèn)真組織學(xué)習(xí)并及時(shí)下達(dá)貫徹;三是針對(duì)檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部位和業(yè)務(wù)開拓中存在的問題,制定配套的措施和實(shí)施細(xì)則;四是對(duì)以前規(guī)章制度的執(zhí)行情況進(jìn)行綜合考核,確定重點(diǎn)監(jiān)控部位,進(jìn)行重點(diǎn)檢查;五是配備專職監(jiān)管進(jìn)行檢查輔導(dǎo),檢查輔導(dǎo)執(zhí)行規(guī)章制度中存在的問題和漏洞,及時(shí)反饋信息。六是抓好整改落實(shí)。對(duì)各類檢查中發(fā)現(xiàn)的存在問題要抓好后續(xù)跟蹤檢查,認(rèn)真分析問題產(chǎn)生的根源,做到查找重點(diǎn),對(duì)癥下藥,強(qiáng)力整治。對(duì)整改不到位進(jìn)行補(bǔ)缺補(bǔ)漏,做到正視問題,認(rèn)真對(duì)待,逐條落實(shí),確保規(guī)范;對(duì)能整改的,當(dāng)場(chǎng)予以整改;對(duì)既成事實(shí)不能整改的從中吸取教訓(xùn),有效防范,嚴(yán)防“邊改邊犯”、“改后再犯”的現(xiàn)象;確保整改工作取得一定成效。七是嚴(yán)格追究責(zé)任。要真正提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力,就要強(qiáng)化責(zé)任追究,完善懲誡問責(zé)制度,對(duì)存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責(zé)任人要從嚴(yán)處理,建立“違章責(zé)任登記制度”,實(shí)行嚴(yán)格懲誡。監(jiān)察部門要加大執(zhí)法監(jiān)察力度,強(qiáng)化監(jiān)督檢查,按照責(zé)任到位、追究到位、懲誡到位、整改到位的原則嚴(yán)肅對(duì)違法違紀(jì)人員的查處。
三、強(qiáng)化各種規(guī)章制度的執(zhí)行力
強(qiáng)化檢查。要重視檢查制度落實(shí)情況的重要性,不要等上級(jí)布置時(shí)來(lái)抓檢查,或發(fā)生案件后進(jìn)行檢查,而是應(yīng)該要做到常規(guī)性檢查,把執(zhí)行力作為各級(jí)管理人員的首要職責(zé),各業(yè)務(wù)主管部門要定期制訂檢查方案,事后的檢查結(jié)果要書面報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo),以此作為考核職能部室工作質(zhì)量的主要依據(jù)。一要提高檢查頻率。安全保衛(wèi)、信貸、會(huì)計(jì)、科技、員工行為檢查或考評(píng)等要訂出規(guī)劃,規(guī)定多少時(shí)間必須檢查一次。二要確保檢查質(zhì)量。檢查之前要有檢查提綱,包括內(nèi)容、要求、檢查人員組成、目的要求等,檢查之后要有書面總結(jié)。三要突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢查。全面檢查是需要的,但更重要的是應(yīng)找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),多搞一些突擊性的、專題性的、帶有苗頭性的、針對(duì)性的檢查。
嚴(yán)格問責(zé)。重獎(jiǎng)之下必有勇夫,而重罰之下,必將使違規(guī)者付出昂貴的代價(jià),使之不敢違規(guī)。其內(nèi)容主要有:業(yè)務(wù)主管部門有無(wú)按規(guī)定組織本專業(yè)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查,其方案和檢查質(zhì)量結(jié)果,問題的整改情況的落實(shí)情況如何;檢查組人員有無(wú)做和事佬情況,有無(wú)該查而不查,有無(wú)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),有無(wú)發(fā)現(xiàn)了未作報(bào)告、未要求其進(jìn)行整改等情況。通過問責(zé),對(duì)制度執(zhí)行不到位的,要提出批評(píng)。如造成損失的,則視其損失情況進(jìn)行責(zé)任追究。同時(shí),對(duì)制度執(zhí)行有力的同志要及時(shí)進(jìn)行表彰以弘揚(yáng)正氣。
實(shí)施倒查。實(shí)踐表明各類問題大多暴露在基層,在操作人員,但往往根在各級(jí)管理層,在于管理層管理不力,制度執(zhí)行力不強(qiáng)。所以,執(zhí)行力的實(shí)施內(nèi)容應(yīng)加上實(shí)施嚴(yán)格的責(zé)任倒查制度,建立檢查人員對(duì)檢查事實(shí)要負(fù)事實(shí)責(zé)任,以提高檢查人員的責(zé)任心和檢查質(zhì)量;各業(yè)務(wù)主管部門未加強(qiáng)管理、未按規(guī)定組織各類檢查、未及時(shí)組織整改,而延誤時(shí)機(jī)造成損失的要倒查其責(zé)任。
定期輪崗。輪崗工作是銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行業(yè)管理部門的要求,是案件專項(xiàng)治理的強(qiáng)制性要求,是防范各類風(fēng)險(xiǎn)暴露和各種陳年老帳的有效途經(jīng),也是鍛煉人才、培養(yǎng)復(fù)合型人員的有效途經(jīng)。由于我行員工無(wú)論何種崗位,都有一定的職權(quán),所以輪崗應(yīng)該是全員的輪崗,但關(guān)鍵崗位的輪崗尤其必要。輪崗除了暴露問題外,也能約束有關(guān)人員違規(guī)的不良心態(tài)的產(chǎn)生。信貸人員的輪崗,可以是管片管戶的輪崗,也可以是跨網(wǎng)點(diǎn)輪崗。
四、強(qiáng)化合規(guī)管理
增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),是為適應(yīng)股份制改革和現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理的需要。目前,我行內(nèi)控管理還存在諸多薄弱環(huán)節(jié),迫切需要增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),實(shí)施合規(guī)管理,有利于確立我行風(fēng)險(xiǎn)管理核心。開展合規(guī)管理是員工增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和能力的需要。全面增強(qiáng)合規(guī)管理,以有效識(shí)別、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)為目的,避免因不遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁,監(jiān)管處罰,重大財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn),確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
加強(qiáng)合規(guī)評(píng)價(jià)。只有加強(qiáng)合規(guī)評(píng)價(jià),才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)各級(jí)行執(zhí)行合規(guī)管理的好壞。合規(guī)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要由組織合規(guī)、權(quán)限合規(guī)、制度合規(guī)、監(jiān)督合規(guī)和安全合規(guī)五個(gè)方面組成。組織合規(guī)主要評(píng)價(jià)崗位責(zé)任制度、學(xué)習(xí)制度、報(bào)告制度、休假制度、回避制度等。權(quán)限合規(guī)主要評(píng)價(jià)執(zhí)行上級(jí)權(quán)限管理規(guī)定、授權(quán)制度、各崗位權(quán)限。制度合規(guī)主要評(píng)價(jià)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作。監(jiān)督合規(guī)主要評(píng)價(jià)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)履行檢查制度、主管人員落實(shí)檢查制度情況。安全合規(guī)主要評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)安全的結(jié)果,防止各類案件的發(fā)生。
提升合規(guī)管理水平。強(qiáng)化規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行,正確運(yùn)用規(guī)章制度和合規(guī)操作。構(gòu)建合規(guī)管理平臺(tái),把制度執(zhí)行落實(shí)到操作層面,將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率降到最低。加強(qiáng)對(duì)制度和操作合規(guī)性的監(jiān)督和再監(jiān)督,主要是對(duì)各業(yè)務(wù)主管部門及人員進(jìn)行自查、檢查、督促是否執(zhí)行各項(xiàng)制度的落實(shí),監(jiān)督保障部門及人員應(yīng)強(qiáng)化再監(jiān)督管理職能。建立存在問題的整改機(jī)制、重視違規(guī)問題的后續(xù)檢查,突出抓好存在問題的整改。建立部門合規(guī)協(xié)作機(jī)制,強(qiáng)化部門之間的協(xié)調(diào)配合與互動(dòng),確保合規(guī)管理的效率與質(zhì)量。
五、改進(jìn)內(nèi)控激勵(lì)和考評(píng)制度
實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)約束的平衡。內(nèi)部控制是對(duì)內(nèi)部各職能部門及工作人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、制度管理和相互制約的方法和措施。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過制定和實(shí)施一系列制度程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。建立科學(xué)的激勵(lì)與約束機(jī)制的重點(diǎn)應(yīng)該是以建立薪酬與經(jīng)營(yíng)績(jī)效和個(gè)人業(yè)績(jī)相聯(lián)系的機(jī)制為原則,建立科學(xué)合理的分層面績(jī)效評(píng)價(jià)體系的基礎(chǔ)上,對(duì)工作人員實(shí)行與其業(yè)績(jī)相掛鉤的多維激勵(lì)機(jī)制。
實(shí)現(xiàn)激勵(lì)方式多樣化。激勵(lì)供給方式要克服過去單一的物質(zhì)激勵(lì),而是要采取物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)相結(jié)合。為全體員工提供各種必要的保障。物質(zhì)激勵(lì)是除績(jī)效工資,獎(jiǎng)金外,還包括各種補(bǔ)貼、假期、培訓(xùn)機(jī)會(huì)、辦公、生活等方面的福利。精神激勵(lì)是要將農(nóng)行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理凝聚的企業(yè)理念轉(zhuǎn)化為全行員工的共同價(jià)值觀和精神家園,讓個(gè)人的成長(zhǎng)與農(nóng)行的發(fā)展生死相依,讓每個(gè)員工樂在其中。
實(shí)現(xiàn)激勵(lì)考核以積分結(jié)果為重要依據(jù)。推行全員違規(guī)積分考核制度,根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違返規(guī)章制度處理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行辦法》以及總行關(guān)于案件防范工作指引等有關(guān)制度規(guī)定制定,對(duì)單位、部門或員工違反各種規(guī)章制度,但不足以按照其他各種處理辦法進(jìn)行處理的輕微違規(guī)行為進(jìn)行積分。在積分對(duì)象上從柜臺(tái)人員,擴(kuò)大到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、客戶經(jīng)理等各崗位人員,使每一項(xiàng)次違規(guī)違章都留下痕跡。在一年的積分考核周期內(nèi),根據(jù)不同類別人員不同的總積分標(biāo)準(zhǔn),分別給予相應(yīng)的處理。
六、提高整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力
加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和能力的培訓(xùn)。每年都要制定合規(guī)教育學(xué)習(xí)活動(dòng)方案,采取自學(xué)和集中學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式,有計(jì)劃、有步驟地學(xué)習(xí)有關(guān)法律、法規(guī),學(xué)習(xí)金融政策和各項(xiàng)規(guī)章制度,學(xué)習(xí)合規(guī)手冊(cè)和行為準(zhǔn)則,認(rèn)真剖析農(nóng)行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的典型案件,向領(lǐng)導(dǎo)干部灌輸主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造效益的理念。
開展合規(guī)宣講教育,提高廣大員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防范案件能力。強(qiáng)化規(guī)章制度培訓(xùn)學(xué)習(xí),是員工熟悉政策、規(guī)章制度,正確運(yùn)用規(guī)章制度和合規(guī)操作的前提,把法規(guī)和準(zhǔn)則作為合規(guī)的依據(jù),讓廣大員工自覺遵守和執(zhí)行,才能從源頭上防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)習(xí)的內(nèi)容為各個(gè)時(shí)期的政策、法規(guī)學(xué)習(xí)和培訓(xùn),使員工懂得自己在工作中“有所為,有所不為”,增強(qiáng)員工的合規(guī)操作意識(shí),嚴(yán)格操作程序,堅(jiān)決克服“大錯(cuò)不犯,小錯(cuò)不斷”的違規(guī)行為,防止案件的發(fā)生。
創(chuàng)新培訓(xùn)方式,提高針對(duì)性和效果。培訓(xùn)方式要克服過去一言堂的老方式,要采取靈活多樣的培訓(xùn)方式。首先針對(duì)不同的內(nèi)容采取不同的培訓(xùn)方式。其次,要針對(duì)不同的對(duì)象采取不同的方式。再次,要針對(duì)不同的時(shí)期采取不同的方式,從而提高培訓(xùn)效果。
七、創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境
堅(jiān)持正確價(jià)值引導(dǎo),加強(qiáng)員工政治思想工作。思想政治工作是一切工作的生命線。任何時(shí)期都要注重員工的政治思想工作。要加強(qiáng)對(duì)員工的世界觀、人生觀、價(jià)值觀的教育,堅(jiān)持不懈地進(jìn)行安全形勢(shì)教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育,通過多種形式和方法切實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)教育工作,提高全行員工的安全防范意識(shí)和遵紀(jì)守法觀念,做到警鐘長(zhǎng)鳴。
加強(qiáng)改革政策的銜接和配套,從根本上保障員工基本權(quán)益。各級(jí)行要增強(qiáng)員工的親和力和凝聚力,要關(guān)心員、愛護(hù)員工,時(shí)刻把員工的困難和冷暖掛在心頭,了解他的想法,傾聽他的呼聲,掌握他們處境,全心全意解決員工工作、生活、學(xué)習(xí)等方面的實(shí)際困難。針對(duì)當(dāng)前農(nóng)行改革、機(jī)制轉(zhuǎn)化中存在的一些矛盾和問題,要深入實(shí)際調(diào)查研究,及時(shí)了解員工的思想動(dòng)向和行為排查,做到及時(shí)化解各種矛盾。
大力倡導(dǎo)新的用人觀,激發(fā)員工積極性和能動(dòng)性。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素,任何事情都是通過人做的。因此,要充分認(rèn)識(shí)選人用人的重要性,要做到尊重人、培養(yǎng)人、使用人相結(jié)合。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要做到尊重知識(shí)、尊重人才,只有這樣,才能留得住人才,通過搭建舞臺(tái),不間斷的有效培訓(xùn),開發(fā)員工的智慧和精神諸能,使之最大限度地釋放能量,實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。更要合理使用人才,要大力推行能上能下的管理人員聘任制度、雙向選擇的崗位競(jìng)爭(zhēng)制度、人盡其才的內(nèi)部交流制度。從根本上穩(wěn)定人才,激發(fā)員工的積極性和能動(dòng)性。
加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè),提高隊(duì)伍整體執(zhí)行力。各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子既是制度的制定者,又是執(zhí)行者,既要授權(quán),又要承擔(dān)授權(quán)產(chǎn)生的責(zé)任,是提高系統(tǒng)制度執(zhí)行力的重要角色。因此,領(lǐng)導(dǎo)班子要通過營(yíng)造良好的執(zhí)行文化、身體力行地執(zhí)行制度,提高下屬的執(zhí)行力,獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的執(zhí)行者,嚴(yán)格監(jiān)督制度執(zhí)行等措施,提高領(lǐng)導(dǎo)者執(zhí)行力。特別是要形成有章可循的制度管人的組織體系,增加內(nèi)部管理的公平性、公開性,使管理職能化、制度化,從而全面提高隊(duì)伍整體執(zhí)行力。
加強(qiáng)內(nèi)控文化建設(shè),構(gòu)建和諧風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)境。企業(yè)文化是企業(yè)在長(zhǎng)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中形成的,為全體員工接受、認(rèn)同與信守的經(jīng)營(yíng)理念,行為規(guī)范,企業(yè)形象、價(jià)值觀念和社會(huì)責(zé)任等具有企業(yè)特色的精神財(cái)富的總和。要積極培育符合農(nóng)行實(shí)際的內(nèi)控文化,讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和內(nèi)控文化滲透到每一位員工的思想深處,使內(nèi)控成為每位員工的自覺行動(dòng),熟悉自身崗位工作的職責(zé)要求,理解和掌握內(nèi)控要點(diǎn),及時(shí)、努力發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn),確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
內(nèi)控管理工作總結(jié)二
XXXx年以來(lái),結(jié)合個(gè)人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn),我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合,相關(guān)制度建設(shè),業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等地方加強(qiáng)了管理,并召開了主任辦公會(huì)和部門全體會(huì)議,就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署?,F(xiàn)將我部近期內(nèi)控
工作報(bào)告如下:
一)XXX業(yè)務(wù)。我部對(duì)信用卡業(yè)務(wù)開展了檢查,客戶檔案,密碼信封,庫(kù)存XXX及成品XXX的帳實(shí)相符。
二)加強(qiáng)了內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。對(duì)內(nèi)控合規(guī)員開展了調(diào)整和落實(shí),根據(jù)個(gè)人金融部現(xiàn)實(shí)情況,規(guī)定==副主任牽頭,==等幾位同志為個(gè)人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計(jì)劃部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢(shì)分析會(huì),強(qiáng)化全轄風(fēng)險(xiǎn)及自身風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢(shì)分析會(huì)上提出建設(shè)性意見,在會(huì)議上評(píng)估。
三)強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和規(guī)章制度學(xué)習(xí)的重要性。每月至少部署2天時(shí)間開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),政策法規(guī)和規(guī)章制度,營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。加強(qiáng)對(duì)員工的思想教育工作,培養(yǎng)員工正確的人生觀,價(jià)值觀和道德觀。
四)對(duì)外圍系統(tǒng)的柜員開展全面清理。因近期全轄業(yè)務(wù)人員變動(dòng)較大,為加強(qiáng)內(nèi)控,我部對(duì)全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時(shí)開展了清理和更新,并將清理和更新情況登記備案。近日,工商銀行臨沂分行為進(jìn)一步提升全行的內(nèi)控管理水平,保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展,采取三項(xiàng)措施,強(qiáng)化全行的內(nèi)控管理工作。
1,加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范化管理。在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn),查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎(chǔ)上,由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的實(shí)施方案》,并在全行進(jìn)行實(shí)施。方案要求全行內(nèi)控管理工作必須從基礎(chǔ)工作做起,并嚴(yán)格按照上級(jí)行的內(nèi)控管理,操作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),細(xì)化控制管理環(huán)節(jié),規(guī)范監(jiān)督檢查程序,完善內(nèi)控管理中發(fā)現(xiàn)問題的整改,處罰措施,力求做好內(nèi)控管理的每一項(xiàng)工作,實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理目標(biāo)。依此方案各專業(yè)部室結(jié)合自身實(shí)際也制定了內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的工作計(jì)劃。
銀行工作總結(jié)(一):
20xx年是我負(fù)責(zé)工作的第3年,在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的大力幫忙下,本人順利完成年度工作任務(wù),現(xiàn)將履職狀況匯報(bào)如下:
1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),優(yōu)質(zhì)高效為一線服務(wù)。做為一名總行員工,服務(wù)的好壞直接關(guān)系到總行形象。在日常工作中,我注重對(duì)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng),將人性化服務(wù)、親情化服務(wù)融入到工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中,扎實(shí)有效地踐行“以客戶為中心”的理念,想支行與客戶所想,急支行與客戶所急,高效率、高水平地為支行服務(wù)。
2、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《反洗錢法規(guī)匯編》、《個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷手冊(cè)》和內(nèi)控管理制度等資料。同時(shí),對(duì)照工作找差距、找問題,抓執(zhí)行、抓落實(shí)督促員工不折不扣嚴(yán)格執(zhí)行,從防范操作風(fēng)險(xiǎn)入手狠抓制度落實(shí),逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)。一是注重引導(dǎo)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),防控操作風(fēng)險(xiǎn)。如三季度在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下重點(diǎn)加大對(duì)授權(quán)人員和柜員的監(jiān)控力度,對(duì)廣電支行、江南支行召開專題風(fēng)險(xiǎn)會(huì)議,下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示,強(qiáng)化柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);二是注重引導(dǎo)培養(yǎng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。有計(jì)劃有步驟地選取《營(yíng)業(yè)室經(jīng)理日志》推薦到《心橋》,制定《20xx年季度柜員考核表》,以目標(biāo)為導(dǎo)向,促使員工成長(zhǎng)。
3、強(qiáng)化營(yíng)銷意識(shí),用心為客戶服務(wù)。2011年是轉(zhuǎn)型的一年,我樹立了“營(yíng)銷無(wú)小事”的觀念,堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重,留心客戶的需求,留心客戶的每一句話,深度挖掘客戶價(jià)值,順利完成了總行下達(dá)的儲(chǔ)蓄存款任務(wù)
4、強(qiáng)化隊(duì)伍意識(shí),提高條線人員綜合潛力。一是注重員工愛崗熱情和工作潛力的提高。持續(xù)開展“營(yíng)業(yè)室員工輪崗體驗(yàn)”活動(dòng),此舉得到行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持,充分肯定為我行在加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理,完善內(nèi)部控制機(jī)制上的有力舉措。二是注重溝通反饋控制行為偏差。適時(shí)與支行溝通會(huì)出差錯(cuò)、工作量、銀企對(duì)賬、業(yè)務(wù)授權(quán)等狀況,有的放矢進(jìn)行會(huì)計(jì)輔導(dǎo)。
5、工作中存在的不足及今后的打算。一是學(xué)習(xí)不夠。時(shí)代在變、環(huán)境在變,銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著,每每都有新的東西出現(xiàn)、新的狀況發(fā)生,應(yīng)對(duì)這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),還缺乏一點(diǎn)學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。二是對(duì)一些業(yè)務(wù)還不夠精通。掌握新的理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、工作方法以適應(yīng)我行的發(fā)展,這都需要我跟著形勢(shì)而改變,提高自己的履崗潛力,把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的銀行員工。
在今后的工作中,我將發(fā)揚(yáng)成績(jī),克服不足,朝著以下幾個(gè)方面努力:1、加強(qiáng)學(xué)習(xí),我將堅(jiān)持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識(shí),并用于實(shí)踐,以更好的適應(yīng)我行發(fā)展的需要。2、努力提高工作效率和質(zhì)量,用心配合領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。
銀行工作總結(jié)(二):
時(shí)間飛逝,光陰如梭。在忙碌而充實(shí)的工作中我們度過了好處非凡的2016年?;仡櫼荒甑乃泄ぷ髁钊诵老?。在支行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和分理處主任的指導(dǎo)及同事間共同努力下,我們用心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),增加各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能水平,認(rèn)真履行工作職責(zé),時(shí)刻謹(jǐn)記內(nèi)控制度,圓滿完成了全年各項(xiàng)工作指標(biāo),在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了較好提高?,F(xiàn)將一年的工作狀況總結(jié)如下:
一、主要工作資料及職責(zé)
本人于20xx年6月入職,從事綜合柜員一職。平日工作主要有柜應(yīng)對(duì)私業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、工資、反洗錢信息補(bǔ)錄等??此坪?jiǎn)單的操作,卻需要平日多積累多學(xué)習(xí)操作流程,日益更新,專注、仔細(xì)、耐心對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)生與審核,尤其是對(duì)公業(yè)務(wù)。一個(gè)月的支票處理量相對(duì)較大,為了減少退票率,也為了提高自己處理對(duì)公業(yè)務(wù)水平,我堅(jiān)持對(duì)每一張票據(jù)各個(gè)要素進(jìn)行認(rèn)真審核,高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己及客戶填寫規(guī)范。伴隨著每筆業(yè)務(wù)發(fā)生的同時(shí),也將內(nèi)部控制制度銘記于心,七步服務(wù)流程做到大方得體,將各項(xiàng)政策落到實(shí)處。
二、我的收獲與成長(zhǎng)
我很慶幸自己能夠加入農(nóng)商行,成為其中的一員,工作近一年的時(shí)間里,我的價(jià)值觀和人生觀都有個(gè)較大的改變,她讓我相信人生一切皆有可能,只要自己肯努力創(chuàng)造。當(dāng)然也只有能為企業(yè)做出奉獻(xiàn),才能實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值。首先,在一個(gè)工作團(tuán)體里,大家要團(tuán)結(jié)一致,互助進(jìn)取,因?yàn)閳F(tuán)結(jié)是取得互利共贏的前提;其次,做好自己的本職工作是基本要求,作為一個(gè)柜員就應(yīng)懂得自己該做什么,什么不能做,有主見有膽識(shí);另外,客戶是我們發(fā)展的主體,服務(wù)好客戶是我們的職責(zé),研究客戶,透過對(duì)客戶的研究從而到達(dá)了解客戶的業(yè)務(wù)需求,力爭(zhēng)使每一位客戶滿意,透過自身的努力來(lái)維護(hù)好每一位客戶;當(dāng)然,透過對(duì)業(yè)務(wù)的熟悉和對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制的了解之后,能為企業(yè)的一些潛在的漏洞或發(fā)展提出建設(shè)性的意見是我們份內(nèi)之事,也是為企業(yè)能做的較好的貢獻(xiàn)。
在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的這天,在具有熱情的服務(wù)態(tài)度,嫻熟的業(yè)務(wù)潛力的同時(shí),還務(wù)必要不斷的學(xué)習(xí),提高自己各方面的潛力水平,才能向客戶帶給更高效率、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我行舉辦的各類培訓(xùn)和技能考核為我盡快提高業(yè)務(wù)技能帶給了有力的保障。我始終用心參加各類培訓(xùn),堅(jiān)持認(rèn)真聽課,結(jié)合平時(shí)學(xué)習(xí)的規(guī)章制度和法律法規(guī),努力提高著自己的業(yè)務(wù)潛力水平。透過一段時(shí)間的工作,我深刻體會(huì)到銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),辦理每一筆業(yè)務(wù)都要注意到每一個(gè)小細(xì)節(jié)和要素,它能夠是一個(gè)復(fù)核、一個(gè)簽章、一個(gè)客簽名、一個(gè)手印、一個(gè)登記、一個(gè)交易碼。一筆業(yè)務(wù)可能涉及到很多個(gè)細(xì)節(jié)問題,如果因?yàn)榇中拇笠?,不用心想,漏掉一個(gè)沒有做到,都有可能存在風(fēng)險(xiǎn),就比如放貸款。細(xì)節(jié)不是兒戲,需要我們嚴(yán)肅對(duì)待。嚴(yán)格把守每一個(gè)關(guān)口,是對(duì)我行風(fēng)險(xiǎn)的控制,更是對(duì)自己的負(fù)責(zé)。
三、存在的不足和努力方向
回顧20xx年的工作,雖然各項(xiàng)工作都能比較順利的開展,但深知自身依然存在不足,需要進(jìn)一步改善。其一,學(xué)習(xí)力度不夠。以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)時(shí)代,新狀況新問題層出不窮,新知識(shí)新科學(xué)不斷問世,應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),加快學(xué)習(xí)的步伐迫在眉睫,不容遲緩。我始終相信機(jī)會(huì)是留給有準(zhǔn)備的人,所以,在工作之余,我還在為考取基金銷售資格、中級(jí)會(huì)計(jì)職稱等證書做準(zhǔn)備。其二,個(gè)人情緒控制不佳。針對(duì)以上問題,今后的努力方向是:其一,加強(qiáng)理論學(xué)習(xí),進(jìn)一步提高自身素質(zhì);其二,轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),努力克服自己的消極情緒,用飽滿的工作狀態(tài),提高工作質(zhì)量和效率,用心配合領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。
四、新一年的展望
屈原有句名言:“路漫漫其修遠(yuǎn)兮,吾將上下而求索”。在金融業(yè)的道路還很漫長(zhǎng),我堅(jiān)信源于我對(duì)金融事業(yè)的熱愛和所學(xué)的專業(yè)知識(shí),將個(gè)人理想與企業(yè)的發(fā)展緊密結(jié)合,充分發(fā)揮自己的工作用心性、創(chuàng)造性和主動(dòng)性,我終會(huì)實(shí)現(xiàn)自己的人身價(jià)值,與我們重慶農(nóng)商行共同走向更好的明天。
銀行工作總結(jié)(三):
轉(zhuǎn)眼間,20xx年即然結(jié)束,下面我將xxx年工作總結(jié)
為了實(shí)現(xiàn)“用戶滿意第一”,我除保證每一天提前做好班前準(zhǔn)備工作,做到準(zhǔn)點(diǎn)開門、滿點(diǎn)服務(wù)之外,還時(shí)常犧牲個(gè)人休息時(shí)間到單位上辦理各類業(yè)務(wù),主動(dòng)向客戶營(yíng)銷我行產(chǎn)品,如基金,國(guó)債,保險(xiǎn)等;并做到解釋簡(jiǎn)明扼要,淺顯易懂,讓客戶在最短的時(shí)間內(nèi)了解我行產(chǎn)品,理解我行產(chǎn)品。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶,我基本使用的是“站立式服務(wù)”,且做到“來(lái)有迎聲,走有送聲”。此外,我還耐心細(xì)致地向客戶講解個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人電子銀行等個(gè)金業(yè)務(wù),受到客戶好評(píng)。就曾受到客戶口頭表?yè)P(yáng)20余次,未接到過一次客戶投訴,多次受到單位領(lǐng)導(dǎo)褒獎(jiǎng)。
我始終堅(jiān)持“工作第一”的原則,認(rèn)真執(zhí)行所里的各項(xiàng)規(guī)章制度,工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨,時(shí)刻以“創(chuàng)新服務(wù),持久服務(wù)”的服務(wù)理念鞭策、完善自已,以用戶滿意為宗旨,努力為儲(chǔ)戶帶給規(guī)范化和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在銅元局分理處注重對(duì)員工素質(zhì)培養(yǎng)的這天,我刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能,在熟練掌握了原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上,認(rèn)真主動(dòng)地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù),尤其鉆研個(gè)金業(yè)務(wù)。在工作中他總能想客戶之所想,急客戶之所急,給客戶最滿意的服務(wù)。全年來(lái),我辦理業(yè)務(wù)快速、準(zhǔn)確,業(yè)務(wù)量一向處于全所前列,月平均業(yè)務(wù)量4500筆,如:在二季度,開理財(cái)金一戶,金額一百萬(wàn)元,組織他行存款八十余萬(wàn)元。從xxxx年至今一向擔(dān)任業(yè)務(wù)主管,在儲(chǔ)蓄所人手嚴(yán)重不足的狀況下,我主動(dòng)為所領(lǐng)導(dǎo)分憂,不計(jì)個(gè)人得失,長(zhǎng)期放下休息到所里加班,在工作中正確地起到了主管的模范作用。
本著為用戶負(fù)責(zé)的服務(wù)理念,經(jīng)過一年來(lái)的刻苦工作、學(xué)習(xí)和實(shí)踐,我在今年二季度兩次在南岸支行獲得“最佳主管”榮譽(yù)稱號(hào)、兩次在分行評(píng)為“最佳核算質(zhì)量”獎(jiǎng)、二季度差錯(cuò)在全市排行第三。這些榮譽(yù)與成績(jī)的取得,與分理處、儲(chǔ)蓄所領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)和廣大同事的關(guān)心是分不開的。
工作中不斷學(xué)習(xí),在學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能的同時(shí),我還注意努力提高自身素質(zhì),以適應(yīng)金融現(xiàn)代化的需要。我在工作之余進(jìn)行自我充電,努力自學(xué)計(jì)算機(jī)技能。
透過這幾年的工作,使我個(gè)人的綜合素質(zhì)得以提升,也鍛煉得更加成熟。在以后的工作中,我還要繼續(xù)本著主人翁的態(tài)度,兢兢業(yè)業(yè)、努力工作,愛崗敬業(yè),吸取他人之所長(zhǎng)、克已之短,一如既往地為本所的發(fā)展敬獻(xiàn)自己的一份微薄之力。
我工作口號(hào)是:“向客戶帶給更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、把優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作落到實(shí)處!”
銀行工作總結(jié)(四):
在全行員工忙碌緊張的工作中又臨近歲尾。年終是最繁忙的時(shí)候,同時(shí)也是我們心里最塌實(shí)的時(shí)候。因?yàn)榛厥走@一年的工作,我們會(huì)計(jì)出納部的每一名員工都有自已的收獲,都沒有碌碌無(wú)為、荒度時(shí)間。盡管職位分工不同,但大家都在盡最大努力為行里的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。時(shí)間如梭,轉(zhuǎn)眼間又將跨過一個(gè)年度之坎,為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn),
發(fā)揚(yáng)成績(jī),克服不足,現(xiàn)將今年的工作做如下簡(jiǎn)要回顧和總結(jié):
今年我在財(cái)務(wù)部從事出納工作,主要負(fù)責(zé)現(xiàn)金收付,票據(jù)印章管理,開具發(fā)票和銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù),剛剛開始工作時(shí)我簡(jiǎn)單的認(rèn)為出納工作好像很簡(jiǎn)單,但是是點(diǎn)點(diǎn)鈔票,填填支票,跑跑銀行等事務(wù)性工作,但是當(dāng)我真正投入工作,我才明白我對(duì)出納工作的認(rèn)識(shí)和了解是錯(cuò)誤的,出納工作不僅僅職責(zé)重大,而且有不少學(xué)問和技術(shù)問題,需要理論與實(shí)踐相結(jié)合才能掌握.在平時(shí)的工作中我能嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)規(guī)章制度,嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度,做到日清月結(jié),定期向會(huì)計(jì)核對(duì)現(xiàn)金與帳目,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金金額不符,做到及時(shí)匯報(bào)及時(shí)處理,根據(jù)會(huì)計(jì)帶給的憑證及時(shí)發(fā)放工資和其它應(yīng)發(fā)放的經(jīng)費(fèi),堅(jiān)持財(cái)務(wù)手續(xù),嚴(yán)格審核有關(guān)原始單據(jù),不符要求的一律不付款,嚴(yán)格保管有關(guān)印章,空白支票,空白收據(jù),庫(kù)存現(xiàn)金的完整及安全,及時(shí)掌握銀行存款余額,不簽發(fā)空頭支票和遠(yuǎn)期支票,月末關(guān)帳后盤點(diǎn)現(xiàn)金流量及銀行存款明細(xì),并認(rèn)真裝訂當(dāng)月原始憑證,每月及時(shí)傳遞銀行原始單據(jù)和各收付單據(jù),配合會(huì)計(jì)做好各項(xiàng)帳務(wù)處理及各地市資金下?lián)芸?,?yán)格控制??顚S煤豌y行帳戶的使用.
以上是我今年工作以來(lái)的一些體會(huì)和認(rèn)識(shí),也是我在工作中將理論轉(zhuǎn)化為實(shí)踐的一個(gè)過程,在以后的工作中我將加強(qiáng)學(xué)習(xí)和掌握財(cái)務(wù)各項(xiàng)政策法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí),不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平,加強(qiáng)財(cái)務(wù)安全意識(shí),維護(hù)個(gè)人安全和公司的利益不受到損失,做好自己的本職工作,和公司全體員工一齊共同發(fā)展,新的一年意味著新的起點(diǎn)、新的機(jī)遇、新的挑戰(zhàn),我決心再接再厲,更上一層樓?;仡櫼荒甑墓ぷ?,自己感到仍有不少不足之處:
1、只是滿足自身任務(wù)的完成,工作開拓不夠大膽等;
2、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快,對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)的還不夠、不透;
3、本職工作與其他同行相比還有差距,創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)。
以上是我的個(gè)人工作總結(jié),向全行領(lǐng)導(dǎo)及員工作以匯報(bào)。這一年中的所有成績(jī)都只代表過去,所有教訓(xùn)和不足我們每個(gè)人都牢記在心,努力改善。工作是日復(fù)一日的,看似反復(fù)枯燥,但我們相信“點(diǎn)點(diǎn)滴滴,造就不凡”。有這天的積累,就有明天的輝煌。
銀行工作總結(jié)(五):
伴隨著xxxx年即將到來(lái)的鐘聲,回望xxxx年我以“服從領(lǐng)導(dǎo)、團(tuán)結(jié)同事、認(rèn)真學(xué)習(xí)、扎實(shí)工作”為準(zhǔn)則,始終堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,較好的完成各項(xiàng)工作任務(wù)。一年來(lái),我不斷成長(zhǎng)、成熟、有過幸福和感動(dòng),有過淚水和鮮花,總結(jié)過去是為了更好地把我未來(lái)。因此現(xiàn)將一年來(lái)的工作總結(jié)如下:
一、一年來(lái)工作的回顧和體會(huì)
一年來(lái)認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨的路線、方針、政策,確保辦公室工作和支行工作與總行黨委持續(xù)高度一致,在工作中狠抓支行的財(cái)務(wù)管理、薪酬管理、OA系統(tǒng)管理、人事管理、各類印章管理、辦公用品管理以及各種建立等相關(guān)工作,起到各部室的樞紐作用,回顧過去一年,我深深地明白,辦公室是為全行服務(wù)的綜合部門,發(fā)揮著承上啟下、協(xié)調(diào)關(guān)系的作用,在這樣一個(gè)鍛煉人的崗位上我加強(qiáng)思想道德建設(shè),提高職業(yè)修養(yǎng),樹立正確的人生觀和價(jià)值觀,加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)培養(yǎng),進(jìn)一步增強(qiáng)工作的職責(zé)心、事業(yè)心,以主人翁的精神熱愛本職工作,做到“干一行、愛一行、專一行”,全身心地投入工作,用細(xì)心、周到的服務(wù),用敢為人先的創(chuàng)新激情,用務(wù)實(shí)高效的實(shí)干作風(fēng),用嚴(yán)謹(jǐn)精細(xì)的工作精神將敬業(yè)兩個(gè)字銘刻在我心中,我深深地明白在在辦公室主任這樣鍛煉人的崗位上,只有不斷地加強(qiáng)和學(xué)習(xí)新的業(yè)務(wù)知識(shí),做好本職工作,提高工作效率,才能發(fā)揮辦公室的橋梁作用,協(xié)調(diào)作用,管理作用。為此一年來(lái)我認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)理論知識(shí),利用業(yè)余時(shí)間熟悉新的業(yè)務(wù)技能,提高管理潛力,這贏得了分行領(lǐng)導(dǎo)和同志們的廣泛好評(píng)。
在即將過去的一年里,在分行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和幫忙下,我始終持續(xù)著良好工作狀態(tài),以一名合格銀行員工標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己。立足本職工作,潛心鉆研業(yè)務(wù)技能,使自己能平凡崗位默默奉獻(xiàn)著,推動(dòng)了辦公室工作的有序開展。
過去的一年,作為辦公室主任,我在工作中主要抓好支行辦公和重要會(huì)議,確保支行決策的貫徹落實(shí),協(xié)調(diào)支行各部門工作,綜合全行信息,加強(qiáng)信息反饋,提高工作質(zhì)量和效率,在全行信息、業(yè)務(wù)宣傳工作,支行文書事務(wù)、收發(fā)文并做好督促落實(shí)工作、保密工作,支行人事檔案、員工的調(diào)入、調(diào)出審批、支行的薪
酬核算、發(fā)放工作,支行經(jīng)費(fèi)管理,支行公章的保管、登記、管理工作、對(duì)外聯(lián)絡(luò)和接待工作,禮貌建立資料的收集、臺(tái)賬的整理和歸檔,做出了卓有成效的工作。有人說(shuō)“把每一件簡(jiǎn)單的事做好就是不簡(jiǎn)單,把每一件平凡的事做好就是不平凡?!蔽覉?jiān)定的從小處做起,對(duì)自己嚴(yán)格要求,在每一項(xiàng)具體工作中都注意嚴(yán)格要求自己,用心努力,銳意進(jìn)取。從領(lǐng)導(dǎo)的指示出發(fā),踏踏實(shí)實(shí)做好工作。
二、工作中存在的不足和明年工作的思路和打算:
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)各位同事們,作為一名辦公室主任我沒有顯赫的地位,更沒有如潮的掌聲。伴隨我們的只是辛勤的汗水和如山的職責(zé)。一份辛勞,一份收獲,我的工作得到了領(lǐng)導(dǎo)和中心同志的廣泛贊譽(yù),但我深深地明白榮譽(yù)屬于過去,未來(lái)我還需努力,成績(jī)不找跑步了,問題不找不得了,目前的工作與同事的期望和領(lǐng)導(dǎo)的要求尚有必須的距離,還存在著許多不足,在下一年的工作中我們將發(fā)揚(yáng)成績(jī)、彌補(bǔ)不足,用心擺正位置,結(jié)合自己的一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),以“如履薄冰”的謹(jǐn)慎態(tài)度,以“一絲不茍”的嚴(yán)細(xì)態(tài)度,慎對(duì)從事的職業(yè),力爭(zhēng)在明年的工作中做到以下幾點(diǎn):
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí),常常備好“充電器”。時(shí)時(shí)不忘給自己“充電”,加強(qiáng)各種知識(shí)的學(xué)習(xí),努力提高自身綜合素質(zhì)和實(shí)際工作潛力。堅(jiān)持把所學(xué)理論運(yùn)用到實(shí)際工作中,更好地推動(dòng)工作。用心參加培訓(xùn)學(xué)習(xí),利用業(yè)余時(shí)間自學(xué),虛心向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí),向群眾學(xué)習(xí),向經(jīng)驗(yàn)豐富的老同志學(xué)習(xí)
二、勤奮工作,默默甘當(dāng)“螺絲釘”。緊緊圍繞發(fā)展大局,時(shí)刻牢記使命,勤勤懇懇、無(wú)怨無(wú)悔干好本職工作,在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與支持下,和同事們一齊用心工作,為公司默默貢獻(xiàn)。
總之,回顧xxxx年,“點(diǎn)點(diǎn)滴滴,造就不凡”,在以后的工作中,不管工作是枯燥的還是多彩多姿的,我都要不斷積累經(jīng)驗(yàn),與辦公室全體人員一齊共同努力,勤奮的工作,刻苦的學(xué)習(xí),努力提高自身素質(zhì)和各種工作技能,用心發(fā)揮辦公室承上啟下的作用。
銀行工作總結(jié)(六):
20xx年對(duì)我來(lái)說(shuō),是加強(qiáng)學(xué)習(xí),克服困難,開拓業(yè)務(wù),快速健康成長(zhǎng)的一年,這一年對(duì)我的職業(yè)生涯的塑造好處重大。我從事工資崗也已整整一年,在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與指導(dǎo)下,我學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識(shí)和做人的道理,從中體會(huì)到的酸甜苦辣也是最深刻的。領(lǐng)導(dǎo)在工作的各個(gè)方面都能夠充分地信任我,大膽放手讓我施展才能,從中我得到了很好地鍛煉。柜臺(tái)營(yíng)銷方面是我的弱點(diǎn),但是領(lǐng)導(dǎo)仍然對(duì)我給予充分的鼓勵(lì),使我更加信心百倍地迎難而上,進(jìn)而能夠更有針對(duì)性的學(xué)習(xí)、改善,并不斷進(jìn)步。
現(xiàn)將工作狀況總結(jié)如下:
首先,在思想與工作上,我能夠更加用心主動(dòng)地學(xué)習(xí)招行的各項(xiàng)操作規(guī)程和各種制度文件并及時(shí)掌握,各位同事的敬業(yè)與真誠(chéng)都時(shí)刻感染著我。在工作期間,我能夠虛心向同事們請(qǐng)教,學(xué)到了很多書本以外的專業(yè)知識(shí)與技能,也更加深刻地體會(huì)到團(tuán)隊(duì)精神、溝通與協(xié)調(diào)的重要性,同時(shí)為自己在今后的成長(zhǎng)道路上積累了一筆不小的財(cái)富。在工作方面,我有強(qiáng)烈的事業(yè)心和職責(zé)感,我能夠任勞任怨,不挑三揀四,認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)分配的每一項(xiàng)工作與任務(wù)。日常我時(shí)時(shí)刻刻注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài),在把握客觀環(huán)境的前提下,研究客戶,透過對(duì)客戶的研究從而到達(dá)了解客戶的業(yè)務(wù)需求,力爭(zhēng)使每一位客戶滿意,透過自身的努力來(lái)維護(hù)好每一位客戶。
其次,在技能方面,我個(gè)人也能夠用心投入,訓(xùn)練自己,這一年中,我始終持續(xù)著良好的工作狀態(tài),以一名合格的招行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的要求自己,立足本職工作,潛心鉆研訓(xùn)練業(yè)務(wù)技能,使自己能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光,一份熱。
對(duì)我個(gè)人而言,點(diǎn)鈔技能已經(jīng)超額達(dá)標(biāo),但是加打傳票和打字與熟練的同事相比還有必須的距離,因此,我利用一點(diǎn)一滴的時(shí)間加緊練習(xí),因?yàn)槲颐靼?,作為?chǔ)蓄崗位一線員工,我們更就應(yīng)加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平,這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手,更好的為廣大客戶帶給方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。
第三,在日常的工作生活中,我能夠及時(shí)地融入到招行這個(gè)大家庭中,用心應(yīng)對(duì)工作,與大家團(tuán)結(jié)協(xié)作,相互幫忙。在實(shí)際工作中,無(wú)論從事哪個(gè)行業(yè),哪個(gè)崗位,都離不開同事之間的配合,因?yàn)橐坏嗡挥性诖蠛V胁拍苌妗V挥胁煌块T之間、同事之間相互溝通、相互配合、團(tuán)結(jié)一致,才能提高工作效率,創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績(jī)。
第四,服務(wù)方面。銀行做為服務(wù)行業(yè),除了出售自己的有形產(chǎn)品外,更重要是出售其無(wú)形產(chǎn)品——服務(wù),銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)需要透過帶給優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn),由此可見,服務(wù)是銀行最基本的問題。做好銀行服務(wù)工作、保護(hù)金融消費(fèi)者利益,不僅僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù),也是培育客戶忠誠(chéng)度、提升銀行聲譽(yù)、增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要。
每一天我都被同事們的微笑所感染,被同事們的滿腔熱情所打動(dòng),招行的服務(wù)處處體現(xiàn)著“客戶第一”的理念。在招行工作過程中,逐漸地,我也明白了“以客戶為中心”,是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求,更是銀行服務(wù)的宗旨,是經(jīng)過激烈競(jìng)爭(zhēng)洗禮后的理性選取,更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實(shí)要求。銀行就像生活,偶然發(fā)生的小插曲,客戶輕輕的一聲“謝謝”,燃起了心中的激情;客戶不解的抱怨,需要的是耐心的講解。激情讓我對(duì)工作充滿熱情,耐心讓我細(xì)心地對(duì)待工作,力求做好每一個(gè)小細(xì)節(jié),精益求精,激情與耐心互補(bǔ)促進(jìn),才能碰撞出最美麗的火花,工作才能做到最好。
做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的信任,很多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎(chǔ);細(xì)心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為,真正做到“以客戶為中心”,僅有上述條件還不夠,銀行服務(wù)貴在“深入人心”,既要將服務(wù)的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處,又要深入到客戶內(nèi)心世界中,真正把握客戶的需求,而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務(wù)”,講的就是我們要貼近客戶的思想,正確地理解客戶的需求,客戶沒想到的我們要提前想到,用真心實(shí)意換取客戶長(zhǎng)期的理解和信任。此刻社會(huì)日益進(jìn)步,人們對(duì)銀行服務(wù)形式上的提高不再滿足,多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務(wù),這些形式上的舉措已被社會(huì)視為理所當(dāng)然的事情,而從根本上扭轉(zhuǎn)服務(wù)意識(shí),切實(shí)為不同的客戶帶給最有效、最優(yōu)質(zhì)、最需要的服務(wù)才是讓“上帝”動(dòng)心的關(guān)鍵。
“深入人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務(wù)意識(shí),而不能被動(dòng)、機(jī)械地應(yīng)付客戶,要時(shí)刻把客戶放在內(nèi)心,要經(jīng)常站在客戶的角度來(lái)思考自身的表現(xiàn)。還要求我們及時(shí)、準(zhǔn)確把握客戶的內(nèi)心真實(shí)需要,要能急客戶之所急,想客戶之所想。不同的客戶需求心理不同,要深度挖掘、動(dòng)態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細(xì)分市場(chǎng):對(duì)于普通客戶形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可,比如大堂經(jīng)理的進(jìn)門招呼,柜臺(tái)人員的微笑和禮貌用語(yǔ);對(duì)于VIP客人,則更多的要思考如何為其縮短等待時(shí)間、節(jié)約交易成本和個(gè)性化服務(wù)及增值服務(wù)問題。為客戶服務(wù)除了及時(shí)、準(zhǔn)確、到位之外,還要能激發(fā)客戶需求。
在時(shí)時(shí)處處把客戶放在心中的同時(shí),還不能忘記風(fēng)險(xiǎn),在服務(wù)過程中,要嚴(yán)格把握適度原則,服務(wù)流程、手段必須要依法合規(guī),防止過頭服務(wù)。
最后,談?wù)勎业牟蛔阒帲河捎趰徫幌拗婆c個(gè)人因素,柜臺(tái)營(yíng)銷是我的一個(gè)弱點(diǎn)。在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的幫忙下,我的個(gè)人營(yíng)銷技巧有所提高。俗話說(shuō)得好:不要怕麻煩,就怕沒人找麻煩。麻煩越多,朋友就越多;朋友越多,發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)才越多。因此,今后我會(huì)用心認(rèn)真踐行營(yíng)銷技巧,抓住每一個(gè)發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì),做好日常營(yíng)銷工作。
20xx年已經(jīng)過去,在新的一年中,我會(huì)一向持續(xù)“空杯心態(tài)”,虛心學(xué)習(xí),繼續(xù)努力,在今后的工作中,我還應(yīng)努力做好以下幾點(diǎn):
一、基金收支情況
1、1-11月城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入2027萬(wàn)元,城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出3184萬(wàn)元,其中統(tǒng)籌基金支出2149萬(wàn)元,個(gè)人帳戶支出1035萬(wàn)元,已出現(xiàn)收不抵支。
2、1—11月工傷保險(xiǎn)基金收入99萬(wàn)元,工傷保險(xiǎn)基金支出102萬(wàn)元,生育保險(xiǎn)基金收入1.4萬(wàn)元,生育保險(xiǎn)基金支出0.9萬(wàn)元。
3、1—11月城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入2820萬(wàn)元,支出900萬(wàn)元。
二、主要工作情況
1、按上級(jí)要求,及時(shí)編制上報(bào)了2013年度各項(xiàng)基金預(yù)算報(bào)表、月報(bào)及季報(bào),并于每季根據(jù)數(shù)據(jù)編寫基金運(yùn)行情況分析,力求更好的為領(lǐng)導(dǎo)決策做好參謀。
2、加大各項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)征收力度,做到應(yīng)收盡收。一是職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的征收,今年在各單位報(bào)送職工參保資料時(shí),我科與職工保險(xiǎn)科配合先把工資基數(shù)核準(zhǔn)再錄入檔案,6月份在財(cái)政與銀行的配合下,扣繳財(cái)政供養(yǎng)人員個(gè)人繳納全年醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)447.42萬(wàn)元,通過核對(duì),誤差比以前年度減少,防止了基金的流失。二是工傷生育保險(xiǎn)費(fèi)用的征收,每月將各單位繳納的工傷生育保險(xiǎn)費(fèi)明細(xì)及時(shí)提供給職工保險(xiǎn)科,使他們能通知沒有繳納費(fèi)用的單位按時(shí)足額繳納。三是配合向上爭(zhēng)資爭(zhēng)項(xiàng)目的工作,目前城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)困難企業(yè)省級(jí)配套資金已到156.3萬(wàn)元,城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)資金中央配套1267萬(wàn)元,省級(jí)配套1094.5萬(wàn)元已全部入賬。
3、控制支出,保證基金流向的合理與規(guī)范。對(duì)每月的基金支出先與業(yè)務(wù)科室進(jìn)行核對(duì),做到數(shù)字無(wú)誤,合理規(guī)范,再向財(cái)政申請(qǐng)各項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金,及時(shí)劃撥到各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)藥店及患者賬上,以確保參保對(duì)象享受正常的醫(yī)療待遇。
4、配合審計(jì)組,做好全國(guó)社會(huì)保障資金審計(jì)工作。今年2月份,國(guó)家審計(jì)署派出審計(jì)組對(duì)我市社會(huì)保障資金進(jìn)行審計(jì),我局的各項(xiàng)基金也接受了此次審計(jì),在歷時(shí)兩個(gè)月的審計(jì)過程中,我科與業(yè)務(wù)科室相互協(xié)調(diào),密切合作,提供與審計(jì)有關(guān)的會(huì)計(jì)資料、電子數(shù)據(jù)、證明材料等,對(duì)審計(jì)組提出存在的問題進(jìn)行了整改,通過這次審計(jì),更加規(guī)范了基金的征繳、使用及管理。
5、通過協(xié)調(diào),解決了歷年來(lái)職工醫(yī)療保險(xiǎn)理賠款難以及時(shí)到位的大難題。今年,在職工保險(xiǎn)科的配合下,劃撥了2010及2011年所拖欠的團(tuán)險(xiǎn)理賠款481.97萬(wàn)元,保障了參保對(duì)象的醫(yī)療待遇。
6、配合居民管理科做好城鎮(zhèn)居民的參續(xù)保工作。2013年,我科向財(cái)政領(lǐng)用了400本城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)票據(jù),并及時(shí)發(fā)放、核銷,確保居民參保工作的正常順利進(jìn)行。
三、工作的不足
1、與財(cái)政的溝通協(xié)調(diào)不夠,目前城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)本級(jí)配套資金只到位800萬(wàn)元,統(tǒng)籌基金收不抵支,使基金運(yùn)行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),已占用了個(gè)人賬戶資金。
2、平時(shí)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策及基金的收、支、余情況調(diào)查研究不夠,不能形成信息及調(diào)查報(bào)告,不能更好地為領(lǐng)導(dǎo)決策起到參謀作用。
四、2013年工作計(jì)劃
1、做好2013年財(cái)政供養(yǎng)人員配套資金預(yù)算表,多爭(zhēng)取資金,將基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
2、與職工保險(xiǎn)科配合,辦理2013年續(xù)保工作時(shí)先核定工資基數(shù)再進(jìn)行銀行扣繳,力求做到零誤差。
3、及時(shí)編制及報(bào)送各項(xiàng)基金年報(bào)和2013年預(yù)算報(bào)表。
4、及時(shí)向財(cái)政領(lǐng)核居民醫(yī)療保險(xiǎn)專用票據(jù),發(fā)放到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及象湖鎮(zhèn)各居委會(huì),確保2013年居民參保續(xù)保工作順利進(jìn)行。
5、與業(yè)務(wù)科室配合,加強(qiáng)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及定點(diǎn)藥店的監(jiān)督檢查工作,杜絕基金的流失。
關(guān)鍵詞:人民銀行 內(nèi)部審計(jì) 咨詢職能
1998年,以內(nèi)審部門設(shè)立為標(biāo)志,人民銀行內(nèi)部監(jiān)督體制發(fā)生了重大變化。近年來(lái),在加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、履行審計(jì)職能、創(chuàng)新工作管理、促進(jìn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)等方面開展了卓有成效的工作,促進(jìn)內(nèi)審工作的質(zhì)量和水平邁上了新的臺(tái)階。在2010年央行系統(tǒng)深入開展“學(xué)準(zhǔn)則、找差距、促轉(zhuǎn)型”活動(dòng)中,通過學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)審工作中還存在不足和差距,審計(jì)工作的管理咨詢作用沒有充分發(fā)揮便是其之一。
一、咨詢職能是內(nèi)審工作的本質(zhì)要求
1、人民銀行內(nèi)部審計(jì)職能的發(fā)展
人民銀行內(nèi)部審計(jì)成立于1998年,是我國(guó)內(nèi)部審計(jì)組織機(jī)構(gòu)成員,它接受內(nèi)審協(xié)會(huì)及本行行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo),依法獨(dú)立對(duì)人民銀行各職能、直屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)收支及各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)性、合法性和效益性進(jìn)行監(jiān)督和檢查,依法獨(dú)立對(duì)人民銀行各職能,直屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人及工作人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查,提出報(bào)告并作出建議的內(nèi)設(shè)職能部門,內(nèi)審監(jiān)督和檢查職能載入1999年《中國(guó)人民銀行內(nèi)部審計(jì)工作制度》中。
2003年中國(guó)人民銀行成為國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門,內(nèi)部審計(jì)由財(cái)務(wù)收支真實(shí)性、會(huì)計(jì)核算合規(guī)性為主向督促職能部門、直屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)控制度,完善自我約束機(jī)制方向轉(zhuǎn)變,并在內(nèi)部控制評(píng)價(jià)內(nèi)容與方法方面,作了有益的探索與嘗試,內(nèi)審職能由查錯(cuò)糾弊向內(nèi)控制度評(píng)審過渡。
2005年新的《中國(guó)人民銀行內(nèi)審工作制度》增加了對(duì)職能部門、直屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督內(nèi)容。
2006年《中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》提出了內(nèi)部控制的框架性意見和方向性指導(dǎo),由環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督五要素構(gòu)成的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)成了中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的重任,內(nèi)審職能由單純的監(jiān)督檢查轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)、組織目標(biāo)、業(yè)務(wù)活動(dòng)各環(huán)節(jié)的分析與評(píng)估上。
2、內(nèi)部審計(jì)起源和發(fā)展歷程
內(nèi)部審計(jì)源于企業(yè)管理者為了驗(yàn)證用以決策的(會(huì)計(jì))信息而產(chǎn)生了對(duì)分離的內(nèi)部確認(rèn)職能的迫切需要。剛開始,內(nèi)部審計(jì)作為內(nèi)部經(jīng)營(yíng)職能主要集中在防止工資欺詐、現(xiàn)金和其他資產(chǎn)的損失,很快地,內(nèi)部審計(jì)的范圍擴(kuò)展到對(duì)幾乎所有財(cái)務(wù)事項(xiàng)的驗(yàn)證。1947年,IIA的《內(nèi)部審計(jì)師責(zé)任說(shuō)明書》里指出,盡管內(nèi)部審計(jì)主要處理會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)事務(wù),業(yè)務(wù)性質(zhì)的事務(wù)也屬于它的活動(dòng)范圍。
直到上世紀(jì)九十年代,內(nèi)部審計(jì)主要工作還是進(jìn)行業(yè)務(wù)信息真實(shí)性和業(yè)務(wù)工作合規(guī)性審計(jì),1993年IIA的《內(nèi)部審計(jì)責(zé)任說(shuō)明書》指出“內(nèi)部審計(jì)的范圍包括檢查和評(píng)價(jià)組織內(nèi)部控制系統(tǒng)的適當(dāng)性和有效性,及履行職責(zé)的工作質(zhì)量”。
進(jìn)入新世紀(jì),IIA在《職業(yè)實(shí)務(wù)框架》(2002版)中對(duì)內(nèi)部審計(jì)進(jìn)行了新的定位:“內(nèi)部審計(jì)是一種旨在增加組織價(jià)值和改善組織營(yíng)運(yùn)的獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)。它通過系統(tǒng)化、規(guī)范化的方法來(lái)評(píng)價(jià)和改善風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制及治理程序的效果,以幫助實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)”。因此,內(nèi)部審計(jì)的職能定位就是為組織治理提供三種確認(rèn)和一種咨詢,即:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制確認(rèn)和遵循性確認(rèn)和提供咨詢或經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向的工作。
當(dāng)我們對(duì)照國(guó)際國(guó)內(nèi)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則和先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn),來(lái)審視央行內(nèi)部審計(jì)的工作內(nèi)容時(shí),當(dāng)前央行內(nèi)部審計(jì)工作還主要局限于對(duì)業(yè)務(wù)工作遵循性的確認(rèn),尤其是對(duì)業(yè)務(wù)工作遵守各種法律規(guī)章、制度規(guī)程的合規(guī)性確認(rèn)。還沒有完全走出“內(nèi)審就是查賬”的功能局限,應(yīng)當(dāng)考慮圍繞央行工作和內(nèi)審部門實(shí)際,全面發(fā)揮內(nèi)審的確認(rèn)、咨詢職能作用,特別是如何履行咨詢職能,發(fā)揮內(nèi)審在顧問、建議、協(xié)調(diào)、培訓(xùn)等方面的作用。
二、如何發(fā)揮內(nèi)審工作的咨詢職能
1、發(fā)揮咨詢職能是注重審計(jì)成果運(yùn)用,擴(kuò)大審計(jì)價(jià)值
央行內(nèi)審成果,是審計(jì)事項(xiàng)與審計(jì)管理的總結(jié)與歸納,是未來(lái)審計(jì)工作的一種預(yù)測(cè),可通過各類方式予以陳述,并對(duì)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)和內(nèi)部控制活動(dòng)起積極的推動(dòng)作用。
一份內(nèi)審工作總結(jié)一般不會(huì)少這樣幾個(gè)字眼:“審計(jì)查出問題X個(gè),查出違規(guī)金額Y元,整改得到落實(shí)Z個(gè)……”。這就是一個(gè)工作階段內(nèi)審人員所創(chuàng)下的工作成績(jī),但內(nèi)部審計(jì)成果不單指查出問題的多少。
央行內(nèi)審工作的最終目標(biāo)是促進(jìn)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制由他律向自律的轉(zhuǎn)變,最終確保其內(nèi)部工作規(guī)范有序,杜絕隱患,最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)乃至達(dá)到零風(fēng)險(xiǎn)。但現(xiàn)實(shí)審計(jì)工作中,由于審計(jì)與被審計(jì)對(duì)象受自身利益的驅(qū)動(dòng),加之監(jiān)督意識(shí)的弱化,往往忽略了如何舉一反三,完善內(nèi)控,從根本和源頭上防范,乃至經(jīng)常出現(xiàn)屢審屢犯的情況。
為此,通過審計(jì)檢查了解和發(fā)現(xiàn)的央行業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中存在的不足、管理和制度中存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)隱患,通過內(nèi)審分析透視問題、查找原因、幫助領(lǐng)導(dǎo)決策,提出解決問題的合理意見和防范可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)建議,充分運(yùn)用審計(jì)成果,不但要將審計(jì)成果為行管理層所用,更要將審計(jì)成果為被審對(duì)象所用,為領(lǐng)導(dǎo)決策所用,這樣才能更好地起到內(nèi)審“參謀”和“助手”作用。
現(xiàn)實(shí)中,內(nèi)審部門可以把內(nèi)審成果的收集和運(yùn)用納入到審計(jì)工作目標(biāo)中,比如把審計(jì)成果和執(zhí)行貨幣政策結(jié)合起來(lái)。認(rèn)真開展對(duì)貨幣政策工具有效性的審計(jì)與調(diào)查工作,擴(kuò)大了內(nèi)部審計(jì)范圍和空間。建立一項(xiàng)內(nèi)部審計(jì)反饋制度,在全行及時(shí)召開審計(jì)結(jié)果情況通報(bào)會(huì),引起了各業(yè)務(wù)主管部門更加關(guān)注在管理上的不足,同時(shí)促使業(yè)務(wù)主管部門有針對(duì)性地監(jiān)督下級(jí)部門采取措施加以整改,使內(nèi)審成果得以有效轉(zhuǎn)化。
2.創(chuàng)新內(nèi)審工作理念是發(fā)揮咨詢職能的關(guān)鍵
受思維模式、自身素質(zhì)等方面影響,基層央行內(nèi)審工作同日趨發(fā)展的金融形勢(shì)很不適應(yīng)。需要結(jié)合國(guó)內(nèi)外最新內(nèi)審理論的發(fā)展情況,探索新的內(nèi)部審計(jì)方式、方法,樹立現(xiàn)代內(nèi)審理念。
考慮內(nèi)審工作的獨(dú)立性和客觀性的問題,特別是要確立客觀性第一的理念,正確處理內(nèi)審工作中可能存在的利益沖突問題;要考慮內(nèi)審人員的職業(yè)發(fā)展和職業(yè)操守問題,在工作中堅(jiān)持獨(dú)立、客觀、保密、勝任的原則,特別是增強(qiáng)審計(jì)人員的專業(yè)熟練性和職業(yè)審慎性;要考慮真正確立內(nèi)審工作“增加價(jià)值”的理念,特別是探索使內(nèi)審工作更加有效地為央行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)、改善運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。
切實(shí)圍繞央行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和治理過程來(lái)開展審計(jì)工作,主要包括:圍繞央行的職能和業(yè)務(wù),切實(shí)由單純的合規(guī)性審計(jì)向風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)轉(zhuǎn)變;并通過審計(jì)活動(dòng),促進(jìn)各級(jí)行管理層和業(yè)務(wù)部門切實(shí)履行內(nèi)控體系建設(shè)和維護(hù)的責(zé)任等。
一、高度重視,抓認(rèn)識(shí)到位和組織落實(shí)
為了保證合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的正常開展,我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,并且周密部署:提前時(shí)間組織召開會(huì)議,學(xué)習(xí)相關(guān)文件精神,深刻領(lǐng)會(huì)開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的重要意義,認(rèn)真部署合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)。成立了以任組長(zhǎng),任副組長(zhǎng),各單位主要負(fù)責(zé)人為組員的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,具體負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的組織和實(shí)施。各單位統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí),加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),主要負(fù)責(zé)同志要以身作則,親自過問活動(dòng)開展情況,帶頭參加學(xué)習(xí)教育,保證合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)扎實(shí)有效的開展。同時(shí)各部門合理安排,把合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)、開展廉潔文化建設(shè)、懲治和預(yù)防體系建設(shè)緊密結(jié)合,確保了合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的統(tǒng)籌兼顧,相互促進(jìn),有序推進(jìn)。
(一)為切實(shí)加強(qiáng)有我行特色的合規(guī)文化建設(shè)工作,主要抓了四方面工作:
一是因地制宜制定了《合規(guī)文化建設(shè)工程實(shí)施方案》。“方案”在體現(xiàn)總行要求內(nèi)容的基礎(chǔ)上,結(jié)合我行實(shí)際,提出了合規(guī)文化建設(shè)的近期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)及“合規(guī)文化建設(shè)工程”的思路、原則和方法。同時(shí),創(chuàng)造性地提出“合規(guī)文化建設(shè)”的重要理念,使我行的“合規(guī)年”活動(dòng)能夠從文化的寬領(lǐng)域和戰(zhàn)略高度來(lái)開展。
二是加強(qiáng)合規(guī)“精神文化”的建設(shè)。我們結(jié)合我行的特點(diǎn),一方面提出具體的“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”的活動(dòng)口號(hào);另一方面開展了多種形式的合規(guī)文化宣傳活動(dòng)。為增強(qiáng)“合規(guī)年”活動(dòng)的宣傳效果,我們堅(jiān)持“四結(jié)合”的原則,即:“點(diǎn)、線、面”相結(jié)合;合規(guī)宣傳與業(yè)務(wù)宣傳相結(jié)合;形象化宣傳和網(wǎng)絡(luò)宣傳相結(jié)合;動(dòng)態(tài)宣傳和靜態(tài)宣傳相結(jié)合的原則,充分利用簡(jiǎn)報(bào)、網(wǎng)絡(luò)、墻報(bào)、專欄、桌牌、橫幅、手冊(cè)、宣傳單等形式,廣泛宣傳“合規(guī)年”活動(dòng)。為及時(shí)反映動(dòng)態(tài),通報(bào)情況,交流經(jīng)驗(yàn),推進(jìn)工作,通過設(shè)立“合規(guī)教育”、“合規(guī)檢查”、“合規(guī)舉措”、“工作動(dòng)態(tài)”和“合規(guī)知識(shí)”等專欄,全方位、多層面、寬角度反映在實(shí)施“合規(guī)文化建設(shè)工程”中的新問題、新做法、新經(jīng)驗(yàn)。通過有聲有色的宣傳,全行上下形成了濃厚的合規(guī)文化建設(shè)氛圍。
三是加強(qiáng)了合規(guī)制度文化建設(shè)。為增強(qiáng)制度文化的約束性、嚴(yán)肅性、原則性和操作性,同時(shí),為各項(xiàng)工作合格經(jīng)營(yíng),穩(wěn)健發(fā)展提供制度保障,我們組織人員對(duì)制度進(jìn)行了梳理工作,全行編輯了《》,有的部門結(jié)合實(shí)際也編輯了制度匯編。
四是豐富了合規(guī)行為文化建設(shè)內(nèi)容。一方面以“賽”增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。行先后開展了多次合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽,使員工增長(zhǎng)了知識(shí),強(qiáng)化了合規(guī)意識(shí)。另一方面以“文”反映合規(guī)動(dòng)態(tài)。先后開展“我為合規(guī)做貢獻(xiàn)”征文比賽活動(dòng),從理論角度探索了新形勢(shì)下合規(guī)文化建設(shè)的新思路。
(二)反洗錢評(píng)價(jià)工作開展順利并取得實(shí)效,培訓(xùn)和征文活動(dòng)也取得良好效果,領(lǐng)導(dǎo)重視程度普遍提高,反洗錢內(nèi)控建設(shè)趨于完善,前臺(tái)人員對(duì)反洗錢規(guī)定的學(xué)習(xí)掌握有較大提高。強(qiáng)化了反洗錢培訓(xùn)工作,通過實(shí)際操作訓(xùn)練、崗前培訓(xùn)等形式,認(rèn)真宣貫反洗錢相關(guān)知識(shí)。
(三)機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)逐級(jí)有序開展。評(píng)價(jià)基本反映出機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況,推動(dòng)了全行經(jīng)營(yíng)管理行為規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化,各部門按照方案要求逐級(jí)組織自評(píng)和復(fù)評(píng)活動(dòng),對(duì)于制度和流程的評(píng)價(jià)較為認(rèn)真和全面,而對(duì)于執(zhí)行狀況的評(píng)價(jià)有偏離,評(píng)價(jià)結(jié)果基本能夠反映機(jī)構(gòu)整體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況。通過分析問題,落實(shí)整改措施,評(píng)價(jià)活動(dòng)取得了一些積極的工作成果。
(四)法律事務(wù)工作圍繞“四個(gè)辦法”這一中心,采取多項(xiàng)措施,進(jìn)一步規(guī)范工作流程,提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),取得較好成效。在行下發(fā)相關(guān)實(shí)施細(xì)則后,各部門都能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行相關(guān)制度,按制度規(guī)定的職責(zé)和流程開展審查工作。但仍然存在一些問題:對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防范工作思想重視程度不夠,不能充分認(rèn)識(shí)防范法律風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要意義;對(duì)法律事務(wù)管理工作流程執(zhí)行不到位;個(gè)別分行學(xué)習(xí)的主動(dòng)性不足等。
(五)宣傳活動(dòng)豐富多彩,形式多樣,為“合規(guī)年”各項(xiàng)活動(dòng)的開展?fàn)I造了良好的氛圍。雖然“合規(guī)年”活動(dòng)較多,任務(wù)較重,但我行宣傳工作能夠結(jié)合本行的實(shí)際情況靈活開展的有聲有色。
二、工作中存在的問題
(一)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中存在問題
1、機(jī)構(gòu)人員情況
信貸人員對(duì)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)、各行業(yè)的信息以及自然環(huán)境等專業(yè)知識(shí)的掌握情況不夠全面,致使對(duì)客戶分析結(jié)論不透徹,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別不明晰,不能有效地進(jìn)行事先的風(fēng)險(xiǎn)防范。
2、貸前調(diào)查不詳細(xì)
存在個(gè)別檔案填寫資料不完整,調(diào)查不夠詳實(shí),調(diào)查檔案中沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件;個(gè)別客戶檔案中“受理信息登記表”與“額度申請(qǐng)表”中申請(qǐng)金額不一致,住處聲明中無(wú)具體住址;個(gè)別信貸員在調(diào)查時(shí),沒有真實(shí)地將借款人的基本信息調(diào)查清楚,實(shí)際情況與調(diào)查報(bào)告中的數(shù)據(jù)不相符,如:對(duì)借款人發(fā)生的租金、員工薪金等費(fèi)用存在少報(bào),來(lái)增加資產(chǎn)的數(shù)據(jù),提高資產(chǎn)與負(fù)債的比率,增加借款人的還款能力;個(gè)別信貸員對(duì)貸款保證人的調(diào)查也存在一定問題,沒有經(jīng)過認(rèn)真的交叉檢驗(yàn),對(duì)保證人社會(huì)關(guān)系以及生活習(xí)慣掌握的深度不夠,導(dǎo)致借款人在無(wú)法還款時(shí),保證人償還貸款的責(zé)任不能如期履行,致使調(diào)查結(jié)論不能真實(shí)反映客戶的基本信息,并輕易下調(diào)查結(jié)論,缺少科學(xué)的分析判斷,為下一道環(huán)節(jié)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。
3、貸款審查、審批履職不到位
一是通過調(diào)閱檔案資料發(fā)現(xiàn)個(gè)別審查崗不能夠認(rèn)真履行審查義務(wù),檔案資料有不完整的情況,如:部分借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照未年檢,但在審查意見表中沒提出異議;審查表中貸戶房產(chǎn)評(píng)估信息與評(píng)估報(bào)告不符。二是審批環(huán)節(jié)中存在流于形式,部分審貸會(huì)提問過于簡(jiǎn)單。通過調(diào)閱審貸會(huì)記錄表發(fā)現(xiàn)個(gè)別審貸會(huì)提問記錄沒有實(shí)質(zhì)性問題提出或沒有問題提出,個(gè)別審貸會(huì)沒有借款人的還款意愿及其他不利影響如行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行詳細(xì)詢問及分析。甚至審貸會(huì)弄虛作假,后補(bǔ)審貸會(huì)記錄,審貸會(huì)召開時(shí)間早于審查審批的時(shí)間,存在逆流程作業(yè)的嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象,致使貸款審查、審批結(jié)論缺乏正確的判斷,或者說(shuō)是誤判,不能客觀、真實(shí)地反映客戶的第一還款能力和還款意愿,為貸后管理工作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
4、貸后管理情況
(1)檢查催收:存在不及時(shí)或未進(jìn)行貸后檢查。通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案,部分分行沒有貸后檢查表,不能夠核實(shí)是否進(jìn)行了貸后檢查。貸后管理工作流于形式,走過場(chǎng),貸后檢查表與用戶申請(qǐng)表中用戶的簽名不是同一人或筆題不符等,不能對(duì)客戶的資金用途進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,致使貸款產(chǎn)生逾期和不良筆數(shù)大幅增加。
(2)檔案管理:存在信息填寫不完整,相關(guān)人員沒有簽字。通過復(fù)評(píng)時(shí)調(diào)閱的信貸業(yè)務(wù)檔案,發(fā)現(xiàn)個(gè)別分行的貸款合同、借據(jù)不能夠妥善、有序的保管,并且存在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入不及時(shí)、不完整等現(xiàn)象。
(二)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中存在問題
1.制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。基本規(guī)章制度建設(shè)工作滯后,給業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展留下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.業(yè)務(wù)辦理流程存在不規(guī)范的現(xiàn)象比較普遍。在檢查中發(fā)現(xiàn)存在前臺(tái)業(yè)務(wù)在后臺(tái)沒有專人審核把關(guān)的問題。開戶檔案填寫不規(guī)范,沒有法定代表人的授權(quán)委托書等,開戶資料沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審核把關(guān)。在印鑒卡的建庫(kù)、作廢、更換和管理中存在不規(guī)范、不認(rèn)真現(xiàn)象,沒有建立檔案調(diào)閱登記簿。
3.前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中存在不規(guī)范的現(xiàn)象。單人臨柜,在業(yè)務(wù)辦理中存在業(yè)務(wù)人員工號(hào)混用,通過監(jiān)控錄像的查看,發(fā)現(xiàn)由一人操作辦理業(yè)務(wù);私留用戶密碼;客戶印鑒卡未按規(guī)定留存、未按規(guī)定簽章、保管不善、印鑒卡登記簿記錄不完整、缺少印鑒卡編號(hào);柜員權(quán)限交接,未登記權(quán)限交接登記表的問題;未按照人民銀行的規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的報(bào)批或報(bào)備工作等。未執(zhí)行先收款后記賬規(guī)定;銀行與企業(yè)交接登記簿登記內(nèi)容不全,銀行回單沒有與企業(yè)進(jìn)行交接等問題。部分支行在支票填寫中有填寫不規(guī)范、填寫錯(cuò)誤的現(xiàn)象。
4.重要空白憑證管理混亂。重要空白憑證沒有實(shí)行“統(tǒng)一印制,專人管理,定期換崗,雙人領(lǐng)取,證印分管,入庫(kù)保管”的原則。各類重要空白憑證沒有按要求放入金柜保管,只是放在鐵皮柜內(nèi)保管,存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患;重要空白憑證請(qǐng)領(lǐng)后未及時(shí)入賬,交接后未登記。部分網(wǎng)點(diǎn)還存在多領(lǐng)用空白憑證的情況。
6.對(duì)賬管理工作沒有達(dá)到要求。對(duì)賬管理工作沒有達(dá)到要求,個(gè)在對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬未及時(shí)處理。業(yè)務(wù)人員對(duì)待銀行對(duì)賬工作的不認(rèn)真負(fù)責(zé)會(huì)給我行造成諸多不利影響。對(duì)賬不完全會(huì)對(duì)我行造成重大資金損失,由于相互對(duì)賬工作存在較大的漏洞和隱患,客戶資金一旦被挪用或盜用,短時(shí)間內(nèi)難以暴露。
三、下一步工作安排
為有效解決活動(dòng)組織方面的薄弱環(huán)節(jié),貫徹落實(shí)中暴露出的風(fēng)險(xiǎn)問題,推動(dòng)活動(dòng)深入開展,我行將采取通報(bào)的方式,使各部門認(rèn)識(shí)到自身存在的不足與缺陷,同時(shí)要進(jìn)一步完善和創(chuàng)新活動(dòng)方案和內(nèi)容,要積極探索有效開展活動(dòng)的途徑和方式方法,積極查找經(jīng)營(yíng)管理中存在問題,以強(qiáng)烈的責(zé)任心和更加扎實(shí)有效的工作,高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量地完成好活動(dòng)任務(wù),不斷將“合規(guī)年”各項(xiàng)活動(dòng)推向深入。
(一)鞏固“合規(guī)年”各項(xiàng)活動(dòng)成果,促使自我評(píng)估長(zhǎng)效機(jī)制的建立,促進(jìn)一線業(yè)務(wù)部門履行風(fēng)險(xiǎn)管理第一職責(zé),并充分發(fā)揮審計(jì)部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理第三道防線的監(jiān)督職能;繼續(xù)加強(qiáng)制度流程建設(shè),依照內(nèi)部控制要求,完善各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的制度流程,以新的信貸業(yè)務(wù)制度的貫徹落實(shí)和相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度的建立為切入點(diǎn),強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力,提升操作風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。同時(shí),組織開展業(yè)務(wù)條線的自我檢查、自我監(jiān)督、自我評(píng)估,加大執(zhí)行考核與問責(zé)力度,有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
(二)聯(lián)合業(yè)務(wù)、審計(jì)部門進(jìn)一步加大信貸、業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查的力度和深度,會(huì)同審計(jì)部門對(duì)屢查屢犯、整改不徹底不到位的部門第一責(zé)任人進(jìn)行問責(zé),對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人、其它責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰的同時(shí)要進(jìn)行問責(zé)、追責(zé),以起到警示作用。要認(rèn)真做好信貸、業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常監(jiān)督、事后監(jiān)督管理和逾期貸款監(jiān)控工作。
(四)繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)隊(duì)伍建設(shè),力爭(zhēng)使各風(fēng)險(xiǎn)條線各崗位人員配足、履職。隨著我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)及公司業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展壯大,我行應(yīng)根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際要求,將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)與本行業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合;對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)人員的選擇,應(yīng)該設(shè)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),從年齡、專業(yè)、學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)等幾個(gè)方面提出要求。
2009年,是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,認(rèn)真貫徹落實(shí)全省郵儲(chǔ)銀行工作精神,在深入分析當(dāng)前形勢(shì)的基礎(chǔ)上,動(dòng)員全行廣大干部職工,進(jìn)一步解放思想,提高認(rèn)識(shí),精誠(chéng)團(tuán)結(jié),扎實(shí)工作,堅(jiān)持攻堅(jiān)克難抓落實(shí),凝心聚力求發(fā)展,扎實(shí)推進(jìn)體制改革,堅(jiān)持艱苦創(chuàng)業(yè),狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展,強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理,確保安全生產(chǎn),全年各項(xiàng)工作均取得了較好成績(jī)。
(一)進(jìn)一步扎實(shí)開展信貸工作,堅(jiān)持質(zhì)量與效益同步增長(zhǎng)
**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù),在短短的時(shí)間里,信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來(lái),我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制,使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高,風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng),工作取得初步成效,信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長(zhǎng)。
1、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展順利
截至五月底,我行本年累計(jì)發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬(wàn)元,貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬(wàn)元。其中:小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計(jì)放款892筆,金額5781.1萬(wàn)元,貸款結(jié)余1689筆,金額8779.16萬(wàn)元。小額質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放340筆,金額1872.58萬(wàn)元,貸款結(jié)余171筆,金額636.9元。
2、業(yè)務(wù)措施實(shí)施得力
業(yè)務(wù)發(fā)展方面:
一是強(qiáng)化宣傳,擴(kuò)大服務(wù)影響力。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研掌握的信息,有針對(duì)性開發(fā)目標(biāo)客戶,爭(zhēng)取地方政府的大力支持,舉行了小額貸款現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放會(huì),通過電視滾動(dòng)字幕宣傳、在村干部例會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)推介、農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)及農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲(chǔ)銀行小額貸款的知名度。
二是開展行業(yè)調(diào)查,針對(duì)性開展宣傳。針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控對(duì)我市各行業(yè)所帶來(lái)的沖擊和影響,深入商貿(mào)、農(nóng)村市場(chǎng)走訪或調(diào)研,動(dòng)態(tài)搜集、捕捉市場(chǎng)訊息,認(rèn)真分析、研究市場(chǎng)需求,了解我行信貸客戶的經(jīng)營(yíng)情況,有針對(duì)性開展宣傳,通過形式多樣的推介,讓更多有貸款需求,潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。
三是發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個(gè)人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)商貸款、二手房貸款是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小,收益高的業(yè)務(wù),在發(fā)展小額貸款的同時(shí),積極培育我行高端業(yè)務(wù),來(lái)滿足不同層次的客戶,以帶動(dòng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來(lái)越大。
管理方面:
一是加強(qiáng)管理,進(jìn)一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時(shí)上傳省行要求,制定信貸政策,按月通報(bào)各縣支行業(yè)務(wù)情況,月月底及時(shí)填報(bào)信貸的報(bào)表,將新增不良貸款、逾款率的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息,把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控,有針對(duì)性的提出解決辦法,為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。
二是對(duì)癥施措,強(qiáng)化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點(diǎn)關(guān)注小額逾期處理情況,并從思想上高度重視,對(duì)逾期貸款加大催收力度,并根據(jù)客戶的具體情況,有針對(duì)性地做好工作,掌據(jù)逾期貸款的動(dòng)態(tài)。實(shí)時(shí)督促,并及時(shí)總結(jié)逾期經(jīng)驗(yàn):對(duì)還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人,要全力追討貸款,及時(shí)聯(lián)系保證人,向保證人施壓進(jìn)行催收,必要時(shí)進(jìn)行訴訟清收。完善機(jī)制,實(shí)施長(zhǎng)效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項(xiàng)日常工作安排,每天召集小組成員開碰頭會(huì),掌握了解逾期貸款情況,商討對(duì)策。同時(shí),加強(qiáng)考核,制定逾期考核辦法,月末與信貸獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤,按比例扣罰。
風(fēng)險(xiǎn)防范方面:
一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問題,又要解決好“怕”風(fēng)險(xiǎn)、“懼”風(fēng)險(xiǎn)的問題,正確處理好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
二是建立各項(xiàng)規(guī)章制度,規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機(jī)構(gòu),配備專職信貸管理人員,結(jié)合實(shí)際建立健全各項(xiàng)信貸管理制度,規(guī)范操作程序,落實(shí)貸款責(zé)任,確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。
三是現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合,加強(qiáng)貸后跟蹤管理。我部針對(duì)貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度,實(shí)施跟蹤管理,嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險(xiǎn),要求支行要對(duì)各自所轄業(yè)務(wù)自查,嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求,規(guī)范調(diào)查報(bào)告格式,同時(shí)我部要對(duì)各支行情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查,嚴(yán)格操作程序,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
(二)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)思路創(chuàng)新,擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模
1、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu),滿足客戶需求
目前,我市共開辦對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),截至2009年2月沁水新建東路和陽(yáng)城新陽(yáng)東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù),擴(kuò)大了我市對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看,開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實(shí)際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素,特別是對(duì)移動(dòng)、聯(lián)通、煙草、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來(lái)講,只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到全市每個(gè)縣(市),才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財(cái)務(wù)結(jié)算的需要,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。
2、積極制定發(fā)展辦法,激勵(lì)員工主動(dòng)營(yíng)銷
**年三季度,我行制定出臺(tái)了跨年度競(jìng)賽活動(dòng)和其他激勵(lì)政策,在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷的濃厚氛圍,短時(shí)間內(nèi),公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。09年一季度,我行公司業(yè)務(wù)再次進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段,到一季度末,余額達(dá)到18154萬(wàn)元,絕對(duì)值在全省排名第三位,完成省行計(jì)劃的122.66%。進(jìn)入四月份,隨著跨年度競(jìng)賽活動(dòng)的結(jié)束,余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落,甚至在四月中旬回落到億元以下,這說(shuō)明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對(duì)這一現(xiàn)象,市行及時(shí)制定出臺(tái)了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法,并在四、五月份,由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營(yíng)單位督導(dǎo),幫助基層找關(guān)系,想辦法,出點(diǎn)子,為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過諸多努力,使余額發(fā)展由起步時(shí)的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。
3、健全體系,明確職責(zé)
2009年5月,依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,但管理滯后的情況,我行適時(shí)成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬,我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加,余額的逐步增長(zhǎng),業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀,我行成立了公司業(yè)務(wù)部,完善了組織機(jī)構(gòu),配備了相關(guān)專職管理營(yíng)銷人員,明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門,在緊抓管理的情況下,要同時(shí)帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù),為全市起到表率作用。
4、把握市場(chǎng),準(zhǔn)確定位,制定切實(shí)有效地發(fā)展策略
隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐步開放,各大商行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡,作為新組建的國(guó)有商業(yè)銀行,09年上半年,我行在參與競(jìng)爭(zhēng)時(shí),認(rèn)真分析了市場(chǎng),找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶,制定了發(fā)展策略。2009年4月起,我行重點(diǎn)針對(duì)財(cái)政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進(jìn)行了大力攻關(guān),同時(shí)也取得了一些成績(jī)。其中,陵川縣支行和高平市支行的成績(jī)較為突出,他們及時(shí)收集市場(chǎng)信息,準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶,同時(shí)制定周密的攻關(guān)策略,為各單位做出了很好的榜樣。
5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好
一是5月份發(fā)展商易通9部,本年累計(jì)發(fā)展154部,完成市行計(jì)劃的19.25%,完成省行計(jì)劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)(191部)的80.63%。累計(jì)發(fā)展戶數(shù)絕對(duì)值在全省排第5位,發(fā)展進(jìn)度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進(jìn)度比例,完成42%。
二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點(diǎn)開通以來(lái),5月份有了較大發(fā)展,當(dāng)月收入4.52萬(wàn)元,完成市行計(jì)劃的14.38%。
(三)進(jìn)一步強(qiáng)化審計(jì)稽查工作,強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路
“合規(guī)管理”和“風(fēng)險(xiǎn)防控”是09年是我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計(jì)稽查工作要求,我行在省行的正確指導(dǎo)下,認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控的具體要求,將現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合,開展形式多樣的審計(jì)稽查活動(dòng),進(jìn)一步深挖案件風(fēng)險(xiǎn)隱患、加強(qiáng)落實(shí)整改、夯實(shí)基層郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進(jìn)行了全年工作部署并付諸實(shí)施。現(xiàn)將上半年以來(lái)具體工作情況總結(jié)匯報(bào)如下:
1、組織開展“合規(guī)管理年活動(dòng)”
“合規(guī)管理年活動(dòng)”總體歸納為“一個(gè)活動(dòng)”和“三項(xiàng)評(píng)價(jià)”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。
一是二月份是全行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理活動(dòng)”的啟動(dòng)階段,也是開展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)階段。首先,審計(jì)部出臺(tái)了09年我行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理年”實(shí)施方案,下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號(hào)《關(guān)于印發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》,細(xì)化了各階段活動(dòng)的時(shí)間安排和具體工作,并針對(duì)每個(gè)階段的活動(dòng)制定了每個(gè)階段的活動(dòng)方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號(hào)《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動(dòng)的通知》,并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱,要求各單位及時(shí)下載并開展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動(dòng)形式的學(xué)習(xí)活動(dòng)?;顒?dòng)開展以來(lái),各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動(dòng)和學(xué)習(xí)活動(dòng)實(shí)施方案,成立支行“合規(guī)管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組,并及時(shí)向市行反饋情況,同時(shí),學(xué)習(xí)活動(dòng)以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點(diǎn),旨在強(qiáng)化規(guī)章制度,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。信貸人員均對(duì)信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動(dòng)和培訓(xùn)計(jì)劃,并利用業(yè)余時(shí)間開展了學(xué)習(xí)培訓(xùn),對(duì)“合規(guī)管理年”活動(dòng)方案進(jìn)行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。
二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作完成。二月中旬至三月初,審計(jì)部出臺(tái)了小額信貸專項(xiàng)檢查方案,組織開展了全市小額信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng),為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作拉開了序幕,此次貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查歷時(shí)兩周,涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級(jí)支行,排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理,貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。
一季度,我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作主要也是依據(jù)三月份以來(lái)開展的全市小額貸款及個(gè)人商務(wù)貸款專項(xiàng)檢查。
“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)”由信貸部組織各支行自評(píng),風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部再進(jìn)行復(fù)評(píng),評(píng)價(jià)內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評(píng)估、合規(guī)性評(píng)估、不良貸款歸因三部分。信貸部對(duì)各支行進(jìn)行自評(píng)打分,合規(guī)部進(jìn)行復(fù)評(píng)打分,綜合評(píng)分由自評(píng)和復(fù)評(píng)分?jǐn)?shù)加權(quán)50%得出,市行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)根據(jù)綜合評(píng)分對(duì)各支行進(jìn)行了排名。同時(shí)將評(píng)估分?jǐn)?shù)排名情況和評(píng)估報(bào)告以文件的形式向省行進(jìn)行了報(bào)送。
三是機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作結(jié)束。機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)是“合規(guī)管理年”開展的一次對(duì)機(jī)構(gòu)整體合規(guī)狀況的評(píng)價(jià)活動(dòng),通過自評(píng)、復(fù)評(píng)各級(jí)機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況,分析我行各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況,旨在提高我行各級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評(píng)價(jià)過程采取通過自評(píng)、復(fù)評(píng)相結(jié)合的方式開展。截至五月底,我行機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作已經(jīng)結(jié)束,由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部門牽頭,對(duì)全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理和評(píng)估,目前全行梳理出來(lái)的各項(xiàng)規(guī)章制度已達(dá)到149項(xiàng),內(nèi)容涉及前臺(tái)、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個(gè)方面。
2、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資金安全達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的深入
郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)資金安全防范達(dá)標(biāo)升級(jí)工作是09年審計(jì)稽查工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。一月份,針對(duì)上年度我市未進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)申報(bào)的網(wǎng)點(diǎn),審計(jì)部重新進(jìn)行了復(fù)查,重點(diǎn)對(duì)沁水、陽(yáng)城和陵川12個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了回頭看。三月份,結(jié)合我市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況,劃定了09年度我市計(jì)劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級(jí)網(wǎng)點(diǎn),分別是AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)(差異化網(wǎng)點(diǎn)9個(gè),一類網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)),A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)全部為網(wǎng)點(diǎn)。09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的總體目標(biāo)為A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)率突破90%,AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的達(dá)標(biāo)率在A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到30%,全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進(jìn)行了報(bào)送。四月份,郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會(huì)議,會(huì)上,對(duì)今年全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作做了詳細(xì)的安排和部署,并對(duì)全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作提出了新的更高的要求。五月份,全市計(jì)劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)和自評(píng)工作全部結(jié)束,具體自評(píng)材料已經(jīng)向市行審計(jì)部做了歸集。六月份,全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)復(fù)驗(yàn)工作即將啟動(dòng),屆時(shí)將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗(yàn)收小組,對(duì)全市計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全部復(fù)驗(yàn),并向省公司、省行申報(bào)。
3、圍繞“案件防控”開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查
根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求,郵銀雙方成立了郵儲(chǔ)資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組,領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成,領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部和金融業(yè)務(wù)局,負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。
4、開展“制度執(zhí)行年活動(dòng)”,完善各項(xiàng)規(guī)章制度,提高案件防控能力。
一是結(jié)合監(jiān)管部門要求,出臺(tái)了09年“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案;二是結(jié)合我行反洗錢工作實(shí)際出臺(tái)了一系列反洗錢內(nèi)控制度;三是結(jié)合日常審計(jì)稽查工作實(shí)踐和操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)出臺(tái)了“前臺(tái)操作禁令”;四是結(jié)合“機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)”對(duì)本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作,進(jìn)一步完善了異常情況舉報(bào)制度,明確了舉報(bào)途徑、舉報(bào)處理流程、重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)、舉報(bào)保護(hù)措施和獎(jiǎng)勵(lì)辦法。
5、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)電子稽查
今年以來(lái),審計(jì)部電子稽查中心實(shí)行了電子稽查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按月通報(bào)制度,落實(shí)了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度,下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》,明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé),詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo),制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法,切合實(shí)際及時(shí)修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo),分析電子稽查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題,通過向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實(shí)時(shí)預(yù)警指標(biāo)的真實(shí)性。在日常現(xiàn)場(chǎng)檢查中,稽查人員有針對(duì)性地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開展檢查工作,進(jìn)一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。
(四)進(jìn)一步推進(jìn)電子化建設(shè),提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障
上半年,我行圍繞年初確定的各項(xiàng)工作目標(biāo),強(qiáng)化科技支撐,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理,優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能,在確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上,以全行計(jì)算機(jī)安全體系建設(shè)為重點(diǎn),加大計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度,以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展,為實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障,較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。
1、強(qiáng)化管理,確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行
隨著我行新業(yè)務(wù)的上線,保障各項(xiàng)系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù),我們始終把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作的首位,加大了對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持力度,上半年沒有發(fā)生一起重大計(jì)算機(jī)安全責(zé)任事故,各項(xiàng)系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。一是實(shí)施了計(jì)算機(jī)安全生產(chǎn)責(zé)任制,實(shí)行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對(duì)全行計(jì)算機(jī)安全工作的檢查和考核力度,從管理和技術(shù)著手,切實(shí)保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對(duì)新上線系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問題,及時(shí)組織人力進(jìn)行了測(cè)試、匯總,并反饋到省行,解決了公司、信貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問題,進(jìn)一步完善了系統(tǒng)功能,提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。
2、加強(qiáng)培訓(xùn),提高科技隊(duì)伍人員素質(zhì)
為確保我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行,針對(duì)全行計(jì)算機(jī)應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作,做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等,提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對(duì)于縣支行的技術(shù)問題也將成立科技小組,以及時(shí)應(yīng)對(duì)設(shè)備故障及系統(tǒng)問題。
3、電話銀行的推廣工作
為加強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理,規(guī)范電話銀行的服務(wù),提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量,明確各相關(guān)單位(部門)職責(zé),促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》,我們積極開展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作,并制定了宣傳計(jì)劃,確保省行95580電話銀行圓滿上線。
4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作
銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié),貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)工作的全過程,是我行各項(xiàng)生產(chǎn)管理工作的綜合反映,也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實(shí)加強(qiáng)我行服務(wù)質(zhì)量,促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé),不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量,維護(hù)客戶權(quán)益和我行信譽(yù),鞏固經(jīng)營(yíng)成果,促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,我部牽頭組建了郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊(duì)伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。
(五)進(jìn)一步堅(jiān)持以人為本的工作宗旨,著力加強(qiáng)隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)
1、堅(jiān)持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重
不斷增強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展形勢(shì)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年,我們始終把此項(xiàng)工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。
一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實(shí)提高員工隊(duì)伍文化素質(zhì),改善員工隊(duì)伍學(xué)歷結(jié)構(gòu),適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型需要,由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國(guó)人民大學(xué)合作,為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā),進(jìn)一步加大工作力度,按照人員遴選要求,嚴(yán)格把關(guān),優(yōu)先考慮工作業(yè)績(jī)突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L(zhǎng)和營(yíng)業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng),是我行的學(xué)歷層次更上一層。
二是緊密聯(lián)系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的實(shí)際,注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識(shí)和基本操作技能,通過業(yè)務(wù)考核,專業(yè)知識(shí)考試來(lái)激勵(lì)一線員工將自己的專業(yè)知識(shí)更深一步的加以鞏固,使我們的隊(duì)伍更專業(yè)化。
三是組織全行一類、二類網(wǎng)點(diǎn)的27名支行長(zhǎng)參加省行金融業(yè)務(wù)知識(shí)遠(yuǎn)程教育培訓(xùn),積極鼓勵(lì)支行長(zhǎng)在崗自學(xué),著力提高綜合素質(zhì)。
四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試,領(lǐng)導(dǎo)帶頭,員工比學(xué)趕超,全行自學(xué)尉然成風(fēng)。
2、完善用人制度
我行認(rèn)真選拔,繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革,增進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍活力,進(jìn)一步拓寬選人用人渠道,促進(jìn)干部合理流動(dòng)、多崗鍛煉,努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊(duì)伍。一是對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整。今年5月初,在去年年底對(duì)支行科級(jí)干部進(jìn)行年度考核的基礎(chǔ)上,市分行黨委對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整,調(diào)整涉及全部1個(gè)支行,4個(gè)市分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),5人次,通過調(diào)整交流,進(jìn)一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu),使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級(jí)干部。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)能力,提升業(yè)水平,由省行統(tǒng)一組織,市行做好宣傳和咨詢工作,我們開展了公開選拔、競(jìng)聘上崗的方式,面向全市招聘副科級(jí)干部。
3、不斷完善,切實(shí)做好勞資工作
勞動(dòng)工資管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作,涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動(dòng)工資管理,充分發(fā)揮工資的杠桿作用,人事中心積極探索激勵(lì)和約束相結(jié)合的機(jī)制,從而調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性,實(shí)現(xiàn)職工利益最大化。
(六)進(jìn)一步加強(qiáng)硬件設(shè)施的完善,切實(shí)抓好安全和后勤工作
1、著力抓好安全工作
一是為加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全,2月28日市行與保安公司簽訂保安合同,為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了專職的保安員。
二是3月17日成立了郵儲(chǔ)銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會(huì),并與各部室經(jīng)理、支行長(zhǎng)簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書,上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金,形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。
三是為切實(shí)加強(qiáng)全市郵儲(chǔ)銀行安全保衛(wèi)工作,實(shí)現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理;促進(jìn)金融安全防范工作的落實(shí),市行為全市金融營(yíng)業(yè)場(chǎng)所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個(gè)。在建立健全相關(guān)制度的同時(shí),按照省行規(guī)定的檢查頻次對(duì)我行所屬二級(jí)支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行安防檢查和制度的落實(shí),針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,向各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋,采取督促整改措施。進(jìn)一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力,堵塞安全工作中存在的隱患,確保了我行資金和人員安全。
四是根據(jù)治安綜合治理的要求,堅(jiān)持安全生產(chǎn)例會(huì)的召開。并通報(bào)了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題,針對(duì)突出問題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署,確保安全生產(chǎn)例會(huì)是反映問題、分析問題、解決問題的會(huì)議。
五是5月5日,市銀監(jiān)局對(duì)我行進(jìn)行了治安、消防驗(yàn)收監(jiān)管談話,安保方面隨即出臺(tái)了“兩證驗(yàn)收”工作規(guī)劃,下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行辦理安防和消防合格證的通知》,督促各支行盡快開展工作,同時(shí)針對(duì)我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀,積極和省行溝通,確保安防設(shè)施配備和維護(hù)到位,保證“兩證”工作的順利完成。
2、著力抓好后勤工作
一是后勤部門作為行機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障部門,在建行初期,我們克服場(chǎng)地小、人員少、工作雜的困難,明確了功能定位和發(fā)展方向,提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本,管理是成事之基的工作思路。
二是強(qiáng)化成本管理,規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度,明確職責(zé),為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收,出臺(tái)了《機(jī)動(dòng)車輛管理辦法》,規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊(cè)、辦公用品用料的請(qǐng)領(lǐng)程序,進(jìn)一步壓縮各項(xiàng)費(fèi)用的支出,為節(jié)省后勤開支費(fèi)用盡自己最大的努力。
三是組織司機(jī)學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識(shí),牢固樹立安全行車的思想,保證良好的完成各項(xiàng)任務(wù)。
二、當(dāng)前面臨的困難與主要問題
在國(guó)內(nèi)國(guó)際金融形勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生深刻變革的今天,作為剛剛成立一年多的郵儲(chǔ)銀行,距實(shí)現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)入先進(jìn)零售銀行行列這一目標(biāo),任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢(shì),正視差距,加快業(yè)務(wù)發(fā)展,建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系,對(duì)我行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。
2009年,發(fā)展既面臨著有利的條件,也面臨著不利的因素,機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。
(一)信貸方面
1、主觀方面
一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時(shí)間較短,信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求,但由于對(duì)業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉,分析技術(shù)掌握不到位,導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足,不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力,造成資金風(fēng)險(xiǎn)。
二是從實(shí)際工作情況看,僅能忙于日常事務(wù),缺乏對(duì)全行信貸管理工作長(zhǎng)期目標(biāo)研究與制定,存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問題。
三是個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升,給信貸員帶來(lái)較大的壓力,一大部分精力被投入到逾期催收工作中,也沒能從長(zhǎng)期維護(hù)客戶的角度和個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。
四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié),“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中,除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外,一部分是貸后管理和檢查工作不到位。
2、客觀方面
20**年,在金融危機(jī)及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下,各類金融機(jī)構(gòu)控制放貸,人行存貸款利率的幾次下調(diào),各類金融機(jī)構(gòu)相繼開始正常放貸,與同業(yè)相比,我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè),還款方式不造合個(gè)體工商的要求等等,阻礙了我行小額信貸的市場(chǎng)擴(kuò)容,其固有信貸群體也有流失跡象。
自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來(lái),利率水平保持在較高位運(yùn)行,隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整,我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào),僅由15.84下調(diào)為15.3%,下調(diào)0.54個(gè)百分點(diǎn),利率水平仍保持較高位,有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看,對(duì)于資金需求較強(qiáng)烈的客戶,對(duì)貸款利率上要與民間借貸相比,認(rèn)為我行貸款利率相對(duì)適中,但對(duì)于莫陵兩可的客戶,會(huì)放棄我行較高貸款利率,選擇其它融資渠道,從而會(huì)失去一批經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小,適合我行發(fā)展的大批客戶。
(二)業(yè)務(wù)工作方面
1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡
澤州路支行作為全市余額最多的支行,上半年累計(jì)凈增余額僅萬(wàn)元,與黃華街支行相比萬(wàn)元。結(jié)構(gòu)不合理。營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄存款余額活期占比僅為%,與全市平均水平相比低%,與活比最高的支行中村支行相比低%。
2、公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢
截止六月底,存款余額僅萬(wàn)元,不達(dá)進(jìn)度計(jì)劃的%。
3、綠卡業(yè)務(wù)進(jìn)展不理想
5月發(fā)放綠卡2267張,累計(jì)發(fā)放13178張,完成市行發(fā)卡計(jì)劃的23.96%,發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第10位,與4月相同。全行無(wú)一家達(dá)到進(jìn)度要求。卡均余額1723元,排全省第7位。
5月發(fā)放綠卡通卡103張,累計(jì)發(fā)放323張,發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第9位,比4月下降4位。僅完成市行計(jì)劃的2.15%,仍是全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù),其中陽(yáng)城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。
(三)電子化建設(shè)工作方面
存在的問題和不足
上半年,我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作,取得了一定的成績(jī)。當(dāng)然在肯定成績(jī)的同時(shí),仍存在許多問題和不足,主要是:
1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程
這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)所適從,出現(xiàn)故障得不到有效的判斷,不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理,而且延誤處理時(shí)間,進(jìn)行監(jiān)管時(shí)也缺乏依據(jù),為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)留下安全隱患。
2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份,線路發(fā)生故障時(shí)造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè),應(yīng)急措施不到位,存在運(yùn)行隱患。
3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行還存在問題,需進(jìn)一步完善。
4、技術(shù)人員的缺乏。
三、下半年工作計(jì)劃
(一)扎實(shí)開展信貸業(yè)務(wù)
1、推進(jìn)個(gè)商發(fā)展、加快二手房貸款開辦
對(duì)于個(gè)人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級(jí)住宅區(qū)廣告等進(jìn)行有針對(duì)性宣傳;對(duì)個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù),積極與二手房中介機(jī)構(gòu)、開發(fā)商進(jìn)行溝通合作,并在本地網(wǎng)頁(yè)上個(gè)人二手房貸款的信息。
2、加強(qiáng)監(jiān)督
建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制,按月召開交流會(huì),通過分析、決策、督導(dǎo)等方式,及時(shí)、逐筆逐項(xiàng)監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況,對(duì)存在問題的業(yè)務(wù)及時(shí)下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書》,督促問題徹底解決問題,按月通報(bào)監(jiān)督情況,嚴(yán)把貸款管理關(guān)口,對(duì)可能滋生信貸風(fēng)險(xiǎn)問題,要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理,嚴(yán)防隱患。
3、抓好隊(duì)伍建設(shè),提高信貸整體素質(zhì)
實(shí)行末位淘汰制,經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對(duì)貸款業(yè)務(wù)人員不足,有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人員少這一情況,市分行將定期組織學(xué)習(xí),促進(jìn)以傳、幫、帶方式,提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。
(二)看清差距,明確目標(biāo),扎實(shí)開展公司業(yè)務(wù)
1、明確目標(biāo),增強(qiáng)動(dòng)力
2009年我市行公司業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)分為三個(gè)臺(tái)階,一臺(tái)階全年目標(biāo)達(dá)到6個(gè)億。截至5月底,我市對(duì)公存款余額只達(dá)到了1.7億元,未突破2個(gè)億,距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年,我市要凈增4個(gè)億才能達(dá)到目標(biāo),因此,下半年各單位要明確目標(biāo),將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動(dòng)力,堅(jiān)持不懈地發(fā)展,確保順利完成全市一臺(tái)階目標(biāo)。
2、完善組織機(jī)構(gòu),加快專職營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)
盡快建立一支精通專業(yè)知識(shí),具備營(yíng)銷能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實(shí)際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營(yíng)銷策劃等崗位,集中做好前端營(yíng)銷的后臺(tái)支撐工作,做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢,真正發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷的作用。
3、以項(xiàng)目營(yíng)銷為核心,科學(xué)組織營(yíng)銷活動(dòng)
我行在下半年要高度重視項(xiàng)目營(yíng)銷的推廣工作,要堅(jiān)持以項(xiàng)目營(yíng)銷為核心,科學(xué)組織營(yíng)銷活動(dòng),通過有效的組織管理,形成以項(xiàng)目推進(jìn)為抓手,以團(tuán)隊(duì)合作為基礎(chǔ),以領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷為帶動(dòng),以渠道建設(shè)為支撐的市場(chǎng)營(yíng)銷格局,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的有效開發(fā)。因此,公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷和個(gè)別能人關(guān)系營(yíng)銷外,更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營(yíng)銷的要求,扎扎實(shí)實(shí)做好市場(chǎng)營(yíng)銷工作,實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。
4、提升服務(wù)水平,加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶維系
下半年,我行要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)財(cái)政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營(yíng)銷,在營(yíng)銷過程中要注重客戶資料的收集與管理,建立完善的客戶檔案,對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理,逐步推進(jìn)客戶管理的信息化建設(shè)。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作,通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式,深化客情關(guān)系,提升服務(wù)水平,提高大客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。同時(shí),大力解決零余額賬戶比例過高的問題,加強(qiáng)與客戶的溝通和宣傳,促使客戶通過已開立的賬戶進(jìn)行資金結(jié)算支付。
5、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
加強(qiáng)各級(jí)人員應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)意識(shí)和安全防范意識(shí),進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí),嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格賬戶管理,嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入,尤其是在業(yè)務(wù)量大時(shí),我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下,為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù),同時(shí)確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。
6、加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)上線工作,推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展
公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān),我行在下半年要加強(qiáng)資金歸集、紅星西街對(duì)公業(yè)務(wù)上線運(yùn)行工作,提高對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率,為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強(qiáng)有力的支撐,推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。
(三)積極拓展審計(jì)工作
1、完成網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)既定目標(biāo)
組織郵銀雙方的聯(lián)合驗(yàn)收活動(dòng),對(duì)我市計(jì)劃內(nèi)的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收,督促問題的整改落實(shí),確保省行、省公司驗(yàn)收通過,完成09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作目標(biāo)。
2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動(dòng)
合規(guī)管理年后三項(xiàng)重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展,包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)的復(fù)評(píng)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。“制度執(zhí)行年”活動(dòng)仍要結(jié)合案件專項(xiàng)治理開展,加強(qiáng)日常規(guī)章制度的落實(shí),提高制度執(zhí)行力,是案件防控的基礎(chǔ)。
3、繼續(xù)做實(shí)日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作
目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵,隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作的深入,我行將在認(rèn)真落實(shí)相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上,切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理,降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時(shí),加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容,提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。
4、拓寬審計(jì)稽查工作范圍
審計(jì)稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計(jì)轉(zhuǎn)變,通過不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí),使全市審計(jì)稽查人員逐步掌握審計(jì)工作的方式和方法,以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實(shí)際,積極嘗試開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、專項(xiàng)資金審計(jì)。逐漸將審計(jì)工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)上。下半年,我們計(jì)劃安排2個(gè)一級(jí)支行長(zhǎng)任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和1個(gè)專項(xiàng)資金審計(jì),初步頂為代收類資金專項(xiàng)審計(jì)。
5、加強(qiáng)日常審計(jì)稽查履職督查,規(guī)范各級(jí)稽查管理
首先,結(jié)合目前郵儲(chǔ)改革現(xiàn)狀,提高日常審計(jì)稽查頻次;強(qiáng)化未設(shè)縣支行的審計(jì)稽查履職;提高審計(jì)稽查報(bào)告的調(diào)審力度;加大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題的整改核銷。同時(shí)加強(qiáng)郵銀的協(xié)作和溝通,定期召開郵儲(chǔ)資金安全例會(huì),(目前定期聯(lián)席例會(huì)制度已經(jīng)出臺(tái))落實(shí)郵儲(chǔ)資金安全郵銀雙方齊抓共管。
其次,認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序,注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定,將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門,細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正,完善內(nèi)控制度,轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范,加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控,加大監(jiān)督檢查力度,高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理,組織不定期抽查,確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
(四)進(jìn)一步以誠(chéng)為本,以服務(wù)為重,加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理
1、從基層、基礎(chǔ)抓起,把規(guī)范化服務(wù)落在實(shí)處
在《營(yíng)業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營(yíng)業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個(gè)制度的基礎(chǔ)上,落實(shí)好服務(wù)工作規(guī)章制度,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,將衛(wèi)生、服務(wù)用語(yǔ)、業(yè)務(wù)辦理時(shí)限等納入考核,解決好服務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題。
2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念
對(duì)外服務(wù)要做到佩戴工號(hào)牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語(yǔ)統(tǒng)一,接待用戶禮貌熱情,宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通,使全行上下認(rèn)識(shí)到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺(tái)柜員的事,做好后臺(tái)為前臺(tái)服務(wù)支撐,也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個(gè)員工的語(yǔ)言和行為都代表著銀行的形象,把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。
3、加快郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施,抓好網(wǎng)點(diǎn)定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理,對(duì)管理資料、臺(tái)帳進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一,加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn),提高郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。
4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格
借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn),從細(xì)微處抓起,打造“營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語(yǔ)佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象,使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀,給社會(huì)公眾和客戶留下深刻印象,通過良好人文環(huán)境和社會(huì)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高。
(五)進(jìn)一步完善制度,落實(shí)措施,加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)管理
安全管理方面
1、強(qiáng)化安全意識(shí)教育
繼續(xù)堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的思想,開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等,包括防盜防搶、用電消防、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等,加強(qiáng)日常教育和檢查,提高職工的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí),還要隨時(shí)了解從業(yè)人員思想動(dòng)態(tài),對(duì)于不稱職的要堅(jiān)決予以調(diào)離。
2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入
全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。
3、強(qiáng)化安全制度落實(shí)
不斷完善各類規(guī)章制度,做到在實(shí)施中完善制度,在完善制度中促進(jìn)各項(xiàng)工作,確保企業(yè)整體平安。
4、加大安全監(jiān)督檢查力度
認(rèn)真查處違規(guī)違章行為,對(duì)存在的問題要落實(shí)人員,明確責(zé)任,限期整改,把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
風(fēng)險(xiǎn)管理方面
1、進(jìn)一步營(yíng)造合規(guī)文化
繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)教育,強(qiáng)化法律法規(guī)學(xué)習(xí),注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營(yíng)造,讓人人知規(guī)、人人守規(guī),做一名合規(guī)的銀行員工,合規(guī)是減少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展,為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。
2、加強(qiáng)內(nèi)部控制
認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序,注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定,將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門,細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正,完善內(nèi)控制度,轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范,加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控,加大監(jiān)督檢查力度,高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理,組織不定期抽查,確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險(xiǎn)”和“操作風(fēng)險(xiǎn)”
目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵,隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦,必須認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度,禁止關(guān)系貸款和人情貸款,防止違約行為發(fā)生,同時(shí),加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容,提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。
(六)進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),強(qiáng)化學(xué)習(xí),提升隊(duì)伍素質(zhì)
1、明確培訓(xùn)目標(biāo),豐富培訓(xùn)形式
制定全年培訓(xùn)計(jì)劃,緊緊圍繞提高素質(zhì)這個(gè)根本,利用光盤、互動(dòng)、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法,分層次、有計(jì)劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面的培訓(xùn),
2、保證培訓(xùn)效果,提升隊(duì)伍素質(zhì)
將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項(xiàng),完善員工學(xué)習(xí)教育檔案,鼓勵(lì)員工變被動(dòng)為主動(dòng)學(xué)習(xí),通過網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑,熟練掌握各種知識(shí)技能,盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要,全面提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)。
3、豐富集體活動(dòng),促進(jìn)和諧發(fā)展
一是加強(qiáng)思想和職業(yè)道德教育,樹立“弘揚(yáng)正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng),引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀,立足本職,愛崗敬業(yè),講道德,守紀(jì)律,盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動(dòng)競(jìng)賽、體育比賽等活動(dòng)為載體,開展豐富多彩的職工文體活動(dòng),加強(qiáng)特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時(shí)舉辦各種集體娛樂活動(dòng),提高員工歸屬感和團(tuán)隊(duì)精神,促進(jìn)工作積極性,推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。
(七)進(jìn)一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活,以人為本,構(gòu)建和諧企業(yè)
摘要:近年來(lái)各地新農(nóng)合基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)存在上升趨勢(shì)。新農(nóng)合基金在運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在基金籌資、基金管理、基金支付等相關(guān)環(huán)節(jié),這些風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重影響了新農(nóng)合基金的安全。新農(nóng)合基金風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有較低的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和有限的政府財(cái)力等諸多方面。只有通過建立系統(tǒng)科學(xué)的管理監(jiān)督機(jī)制等多種措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,才能保證基金安全,實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合制度的可持續(xù)發(fā)展。
關(guān)鍵詞:內(nèi)蒙古新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)
屬于我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),是以蒙古族為主體的少數(shù)民族人口聚居區(qū),有70%的人口生活在農(nóng)村牧區(qū),廣大農(nóng)牧民的健康水平直接關(guān)系到內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)合)制度的實(shí)施有效地緩解了農(nóng)牧民因病致貧、返貧的狀況,對(duì)構(gòu)建和諧內(nèi)蒙古發(fā)揮了重要作用。近年來(lái)各地新農(nóng)合基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)存在上升趨勢(shì),由于地理環(huán)境等原因 ,內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后 ,基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)尤為嚴(yán)重。
一、新農(nóng)合基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)分析
新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)合)基金指各統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定設(shè)立的,通過參加新農(nóng)合的農(nóng)民個(gè)人繳納、集體扶持、政府資助籌集的,用于對(duì)參合農(nóng)民醫(yī)藥費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)膶m?xiàng)資金。2010年內(nèi)蒙古全區(qū)共籌集新農(nóng)合基金18.8億元,人均籌資標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到155元。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析,新農(nóng)合制度歸屬于風(fēng)險(xiǎn)型社會(huì)保險(xiǎn)范疇,在合作醫(yī)療運(yùn)行過程中,由于管理者違規(guī)操作或管理不善可能對(duì)基金運(yùn)行造成風(fēng)險(xiǎn)。新農(nóng)合基金在運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在基金籌資、基金管理、基金支付等相關(guān)環(huán)節(jié),這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)嚴(yán)重影響新農(nóng)合基金的安全。
(一)基金籌集環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素
一是籌資主體的資金到位問題?,F(xiàn)行制度上的障礙造成流動(dòng)人口參合難。制度要求在戶籍地參合,也就是參加新農(nóng)合繳費(fèi)、就醫(yī)、報(bào)銷等不能在居住地辦理。從來(lái)看,全區(qū)至少有100多萬(wàn)農(nóng)牧民因長(zhǎng)期不在戶籍地居住而沒有參合,造成參合人數(shù)不穩(wěn)定,甚至有下降的趨勢(shì)。此外,有些地方農(nóng)民沒能按時(shí)交納新農(nóng)合參保費(fèi),造成資金籌集總量與參保享受新農(nóng)合的農(nóng)民人數(shù)不符。二是在資源嚴(yán)重不足的背景下.部分基層政府追求政績(jī)的沖動(dòng)誘發(fā)了弄虛作假、變通執(zhí)行上級(jí)政策的行為。其中最為典刑的當(dāng)屬“套資沖動(dòng)”與“釣魚工程’。三是籌資期間的資金賬外滯留問題。由于對(duì)于收取資金到上繳資金的時(shí)限則沒有限制,存在資金被截留、挪用的風(fēng)險(xiǎn)。
(二)基金存儲(chǔ)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素
通過各種渠道籌集的新農(nóng)合資金,一般都是統(tǒng)一撥付匯總到縣級(jí)財(cái)政,由縣級(jí)財(cái)政對(duì)參合農(nóng)民的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行支付。因此,平時(shí)沉淀在縣級(jí)基金財(cái)政專戶的新農(nóng)合資金額度很大, 這為基金的賬外停留提供了空間。特別是當(dāng)縣級(jí)財(cái)政發(fā)生困難時(shí),這一資金有可能成為當(dāng)?shù)卣鉀Q資金困難的一個(gè)渠道,即出現(xiàn)縣級(jí)政府挪用基金,從而增加了基金的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。
(三)基金支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素
從需求方來(lái)看,參合農(nóng)民在報(bào)銷過程中存在參合農(nóng)民出租(借)新農(nóng)合醫(yī)療證、為他人帶藥、未參合農(nóng)民辦理假證;在沒有發(fā)生疾病的情況下偽造票據(jù)向合作醫(yī)療辦公室謊報(bào),或是涂改醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)、處方冒領(lǐng)合作醫(yī)療基金,從而造成新農(nóng)合基金損失。如2010年1-8月,內(nèi)蒙古巴彥淖爾市臨河區(qū)合管辦,對(duì)北京、天津等地住院的140例患者的比例進(jìn)行實(shí)地核查,查出虛假病歷6份,造假資金26萬(wàn)元。這些參合農(nóng)民的不合理行為,使本已十分拮據(jù)的合作醫(yī)療基金雪上加霜。從供給方來(lái)看,出于醫(yī)院利益,醫(yī)療機(jī)構(gòu)可能會(huì)出現(xiàn)提供誘導(dǎo)消費(fèi)的現(xiàn)象如提供不必要的檢查及開大處方、小病大醫(yī)等、醫(yī)院與病人串通將門診病人偽造成住院病人、患者與醫(yī)務(wù)人員串通,將自費(fèi)藥品和自費(fèi)檢查項(xiàng)目偽造成可報(bào)銷藥品和可報(bào)銷檢查項(xiàng)目等,這些都危及到了新農(nóng)合基金的安全運(yùn)行。從監(jiān)管方來(lái)看,由于基金管理和監(jiān)督控制的不規(guī)范,會(huì)造成鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作醫(yī)療管理人員審核報(bào)銷憑證不認(rèn)真,從而支付了不應(yīng)報(bào)銷的項(xiàng)目或費(fèi)用。審核人員為了自己或他人謀取不正當(dāng)利益,在審核過程中徇私舞弊,甚至造假,侵占新農(nóng)合基金。
二、新農(nóng)合基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)成因分析
在新農(nóng)合基金的運(yùn)行中,之所以可能產(chǎn)生上述種種風(fēng)險(xiǎn),其內(nèi)在的決定性因素主要有以下幾方面:
(一)較低的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和有限的政府財(cái)力
由于內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平還不高,特別是“二元經(jīng)濟(jì)”體制條件下,農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)尤其落后,農(nóng)牧民收入普遍較低。2009年內(nèi)蒙古全區(qū)農(nóng)牧民人均純收入4938元,低于全國(guó)農(nóng)村居民人均純收入5153元。農(nóng)民受收入狀況的制約加上認(rèn)識(shí)覺悟的局限,有可能出現(xiàn)不繳費(fèi)而又想方設(shè)法去謀取新農(nóng)合補(bǔ)償?shù)绒r(nóng)民就醫(yī)時(shí)的一些風(fēng)險(xiǎn)。作為重要籌資主體的各級(jí)政府的投入規(guī)模,決定了新農(nóng)合基金規(guī)模的有限性。截至2007年末,內(nèi)蒙古全區(qū)101個(gè)旗縣區(qū)中有國(guó)貧縣31個(gè),區(qū)貧縣29個(gè)。貧困縣由于地方財(cái)力的不足,一方面可能使地方財(cái)政補(bǔ)助不能及時(shí)和足額到位,甚至為了得到上級(jí)財(cái)政的補(bǔ)助,可能出現(xiàn)抽逃本級(jí)財(cái)政補(bǔ)助的做法;另一方面地方出現(xiàn)緊急事件而財(cái)力嚴(yán)重匱乏的情況下,可能挪用新農(nóng)合基金。
(二)監(jiān)督管理機(jī)制不健全
一方面缺乏直接的制約機(jī)制和有效的監(jiān)督措施。由于合作醫(yī)療基金只設(shè)一個(gè)賬戶,基金收支都由衛(wèi)生部門經(jīng)辦。這樣,衛(wèi)生部門既管政策又管基金收支,既當(dāng)“裁判員”又當(dāng)“運(yùn)動(dòng)員”,新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金支出存在失控的潛在風(fēng)險(xiǎn);另一方面,新農(nóng)合信息管理系統(tǒng)建設(shè)滯后。在內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)由于新農(nóng)合信息管理和技術(shù)手段相對(duì)落后,相當(dāng)一部分縣(市、區(qū))沒有將新農(nóng)合信息管理系統(tǒng)、電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)和醫(yī)院信息管理系統(tǒng)對(duì)接完善,同時(shí)缺乏必要的供公眾使用的新農(nóng)合信息平臺(tái),醫(yī)療衛(wèi)生信息不能在區(qū)域范圍內(nèi)有效共用、共享,因此,極易造成違規(guī)操作和參合患者的超范圍診治與用藥,使新農(nóng)合基金發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。
(三)現(xiàn)行整個(gè)醫(yī)療衛(wèi)生體制存在嚴(yán)重弊端
在我國(guó)目前的財(cái)政投入體制及醫(yī)療衛(wèi)生管理體制下,醫(yī)院醫(yī)藥不分、收支一條線,那么,醫(yī)生誘導(dǎo)就醫(yī)的參合農(nóng)民接受更多的不必要的醫(yī)療服務(wù)就是不可避免。這種現(xiàn)象嚴(yán)重地沖擊新農(nóng)合基金正常運(yùn)行,可能造成基金的大量赤字。同時(shí),由于在性質(zhì)上本屬于社會(huì)事業(yè)單位的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)從財(cái)政上卻往往得不到足夠的發(fā)展經(jīng)營(yíng)資金,為了在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中不斷壯大以求生存,唯一的辦法只能是通過開大處方、多檢查、銷售高價(jià)藥以獲得高額提成等手段來(lái)獲得收入,其直接后果就是不斷攀升的單位服務(wù)價(jià)格,最終造成醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的過快增長(zhǎng),使整個(gè)醫(yī)療保障體系長(zhǎng)期陷入資金入不敷出的困境。
(四)醫(yī)患雙方存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱
在內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)由于農(nóng)牧民患者文化水平普遍較低,缺少醫(yī)療衛(wèi)生知識(shí),就醫(yī)時(shí)只能按照醫(yī)生的建議選擇具體醫(yī)療內(nèi)容,明顯處于醫(yī)療信息的劣勢(shì)地位。醫(yī)生擁有專業(yè)知識(shí),同時(shí)有各種醫(yī)療技術(shù)手段,掌握患者的具體信息,醫(yī)療機(jī)構(gòu)的壟斷行為突出。由于醫(yī)生與患者的信息不對(duì)稱,醫(yī)生通常會(huì)增加藥品量和診療項(xiàng)目,多用昂貴的診療手段,在診斷不明時(shí),醫(yī)生會(huì)使診斷升級(jí),誘導(dǎo)患者住院或手術(shù)、或延長(zhǎng)住院時(shí)間等,以增加其收入。最終,處于弱勢(shì)地位的農(nóng)民不得不支付更多的醫(yī)療費(fèi)用,從而導(dǎo)致醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用不合理增長(zhǎng)。
(五)政策制定和政策執(zhí)行的主體具有不同的利益訴求
公共管理理論認(rèn)為,當(dāng)政策執(zhí)行者與政策本身利益不一致時(shí),會(huì)導(dǎo)致政策執(zhí)行出現(xiàn)偏差。中央和地方政府分別作為政策制定和政策執(zhí)行的不同主體具有不同的利益訴求。中央政府對(duì)新農(nóng)合給予了高度重視,并制定了相關(guān)支持政策。對(duì)于這一政策,地方各級(jí)政府可能從自身利益最大化角度出發(fā)去執(zhí)行。分稅制改革以來(lái),由于財(cái)力向中央集中,地方政府尤其是基層政府財(cái)權(quán)削弱事權(quán)增加,地方財(cái)政補(bǔ)助不能及時(shí)和足額到位,使得政策執(zhí)行效果大打折扣。
三、規(guī)避新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的具體對(duì)策
(一)建立長(zhǎng)效的風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管機(jī)制
首先,建立系統(tǒng)科學(xué)的監(jiān)管機(jī)制。要專門設(shè)立新農(nóng)合監(jiān)督委員會(huì),定期監(jiān)督檢查合作醫(yī)療基金的管理收支情況,并向社會(huì)公示檢查結(jié)果。同時(shí)要加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督,特別是要發(fā)動(dòng)農(nóng)民進(jìn)行監(jiān)督。為此,一方面要完善制度的信息披露制度;另一方面要改變新農(nóng)合的籌資程序,采取政府年初預(yù)先撥款資助,然后農(nóng)民繳費(fèi)的辦法,打破各級(jí)政府與農(nóng)民間在出資上的博弈困境,調(diào)動(dòng)農(nóng)民監(jiān)督的積極性。其次,加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,控制醫(yī)務(wù)人員的不良行為。醫(yī)療服務(wù)供方與患者和保方之間明顯的信息不對(duì)稱是供方誘導(dǎo)需求產(chǎn)生的根源。要想減少醫(yī)生的信息優(yōu)勢(shì),應(yīng)使醫(yī)療機(jī)構(gòu)的信息透明化。最后,引入商業(yè)保險(xiǎn),建立“管辦分離”的管理機(jī)制。保險(xiǎn)公司作為獨(dú)立于政府部門的機(jī)構(gòu),在政府的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督下,承擔(dān)新型農(nóng)村合作醫(yī)療具體經(jīng)辦工作,實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管理與具體經(jīng)辦之間的分離。保險(xiǎn)公司作為專業(yè)機(jī)構(gòu),運(yùn)用保險(xiǎn)精算技術(shù)提高新刑農(nóng)村合作醫(yī)療方案的合理性和科學(xué)性,有利于將基金支出控制在合理范圍內(nèi),控制運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。
(二)健全風(fēng)險(xiǎn)防范的基金制度,降低資金風(fēng)險(xiǎn)
首先、規(guī)范基金籌集制度。政府必須切實(shí)承擔(dān)起責(zé)任,加大投資力度,加強(qiáng)籌資工作,確保新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)貼資金的及時(shí)足額到位?;I資時(shí)要以戶為單位登記造冊(cè),重點(diǎn)核對(duì)參合人數(shù)、繳費(fèi)數(shù)字等數(shù)據(jù)是否與實(shí)際情況一致,是否存在虛報(bào)數(shù)額、套取財(cái)政資金的情況??h鄉(xiāng)兩級(jí)合管辦要定期核對(duì)相關(guān)手續(xù),檢查其與實(shí)際金額是否存在出入,防止收款員貪污收繳資金,避免縣級(jí)財(cái)政截留新農(nóng)合基金。要對(duì)基金的解繳和結(jié)算規(guī)定嚴(yán)格的時(shí)限,降低基金被截留和挪用的風(fēng)險(xiǎn),確保基金安全。其次、完善基金封閉運(yùn)行制度。這一制度強(qiáng)調(diào)財(cái)政專戶對(duì)新農(nóng)合基金在支付環(huán)節(jié)、結(jié)存環(huán)節(jié)上的唯一性和透明度。第三、強(qiáng)化新農(nóng)合基金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。加強(qiáng)新農(nóng)合基金收支預(yù)算管理,建立基金運(yùn)行分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度,控制基金結(jié)余。當(dāng)年結(jié)余率控制在15%以內(nèi),要求基金當(dāng)期收不抵支的地區(qū)采取切實(shí)措施確保基金平穩(wěn)運(yùn)行。
(三)加強(qiáng)新農(nóng)合醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用控制,防范基金收支增長(zhǎng)不同步
加強(qiáng)對(duì)醫(yī)藥費(fèi)用不合理增長(zhǎng)進(jìn)行有效的控制,是防止和控制合作醫(yī)療基金風(fēng)險(xiǎn)至為關(guān)鍵的方面。為理此,一是要探索建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院與縣級(jí)醫(yī)院的雙向轉(zhuǎn)診制,實(shí)現(xiàn)病人的合理分流。對(duì)于不同層次的醫(yī)院應(yīng)制定不同的需方費(fèi)用自付標(biāo)準(zhǔn),引導(dǎo)患者增加基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的利用,促進(jìn)衛(wèi)生服務(wù)體系的合理分化,控制醫(yī)?;鸬闹С鏊健6且槍?duì)農(nóng)村牧區(qū)常見病多發(fā)的實(shí)際,制定并實(shí)施新農(nóng)合基本藥品報(bào)銷目錄和農(nóng)村醫(yī)生基本用藥目錄。嚴(yán)格控制目錄外藥品的使用,以控制定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)需求的行為。三是要改變對(duì)醫(yī)療服務(wù)補(bǔ)償?shù)姆绞?。政府可以采用按服?wù)項(xiàng)目付費(fèi)、按人頭付費(fèi)、按病種付費(fèi)、總額預(yù)算等混合費(fèi)用支付模式,促使醫(yī)療機(jī)構(gòu)自動(dòng)控制醫(yī)療費(fèi)用。
(四)加快農(nóng)村衛(wèi)生體制改革
加快農(nóng)村衛(wèi)生體制改革,一方面要完善政府及財(cái)政對(duì)農(nóng)村衛(wèi)生的補(bǔ)償政策,既要改變過去財(cái)政養(yǎng)人的局面,建立完整、高效的與財(cái)政補(bǔ)助相配套的績(jī)效評(píng)價(jià)體系,又要切實(shí)保障財(cái)政對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院及村衛(wèi)生室的補(bǔ)助持續(xù)到位;另一方面要實(shí)行醫(yī)藥分開,完善醫(yī)療服務(wù)價(jià)格補(bǔ)償機(jī)制。在完善新農(nóng)合基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄的前提下實(shí)施醫(yī)藥經(jīng)營(yíng)的分離,即將藥品經(jīng)營(yíng)從醫(yī)療機(jī)構(gòu)中分離出去,實(shí)行外部化經(jīng)營(yíng)管理。醫(yī)院開處方,藥店售藥,患者直接憑處方在定點(diǎn)藥店買藥,這樣既能夠在一定程度上限制醫(yī)療機(jī)構(gòu)通過多出售藥品來(lái)獲得利益,又減少了醫(yī)藥合謀的可能性。
(五)加快新農(nóng)合信息化建設(shè)
當(dāng)前信息化建設(shè)的是重點(diǎn)是要通過新農(nóng)合信息技術(shù)中心對(duì)合管辦、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門、銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)管理,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上數(shù)據(jù)傳輸和實(shí)時(shí)網(wǎng)上審核報(bào)賬的在線監(jiān)督和管理。同時(shí)還要建立基金監(jiān)控系統(tǒng),對(duì)各級(jí)財(cái)政補(bǔ)助資金是否到位、農(nóng)民繳費(fèi)是否進(jìn)入專戶、基金詳細(xì)支付情況等進(jìn)行全程監(jiān)控,設(shè)立基金預(yù)警機(jī)制,及時(shí)發(fā)現(xiàn)基金運(yùn)行中存在的隱患和問題,保證新農(nóng)合基金的安全。借助新型農(nóng)村合作醫(yī)療信息管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化管理操作,可以提高基金運(yùn)行的透明度,能夠避免基金運(yùn)行過程中不規(guī)范行為的發(fā)生,保證新農(nóng)合基金的安全運(yùn)行。
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====年?duì)I業(yè)部在支行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo),==位員工共同努力下,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì),精神文明建設(shè)力度不斷加大。
截止====年==月底,我部各項(xiàng)存款余額__萬(wàn)元,比年初凈増__萬(wàn)元,完成支行下達(dá)任務(wù)的__。我部各項(xiàng)貸款余額__萬(wàn)元,不良貸款余額__萬(wàn)元,占比__,比年初下降__個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款主要是__公司、__集團(tuán)、__公司等企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露。表內(nèi)收息率為__。====年?duì)I業(yè)部主要工作有:
一、加大組織存款力度,增強(qiáng)資金實(shí)力,鞏固存款開門紅成果。
第一,我部對(duì)存款工作早部署、早安排,強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和拼搶意識(shí),敢于和善于競(jìng)爭(zhēng),確保存款工作順利展開。
第二,行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo),機(jī)關(guān)的密切配合和營(yíng)業(yè)部全體員工的共同努力是存款穩(wěn)定增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。通過開展對(duì)公通存系統(tǒng)、儲(chǔ)蓄代收學(xué)費(fèi)系統(tǒng)和儲(chǔ)蓄對(duì)公聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)等大量工作,我部一方面保證了原有存款戶的穩(wěn)定性,另一方面也通過網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)吸引了一些系統(tǒng)性行業(yè)存款。在行長(zhǎng)帶領(lǐng)下,在客戶部、信貸科等部門配合下,我部加大系統(tǒng)的公關(guān)力度,抓系統(tǒng)、抓大戶,鞏固老戶、拓展新戶,使存款呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。財(cái)政、醫(yī)改、煙草、建筑、能源、交通和學(xué)校、醫(yī)院等單位、系統(tǒng)是我部公關(guān)的重中之重。截止====年末,這些系統(tǒng)客戶占我部存款總量三分之二強(qiáng)。
第三,提高服務(wù)檔次,以優(yōu)取勝,樹立我部良好社會(huì)形象。全部要樹立文優(yōu)服務(wù)出效益、出精品的思想,文優(yōu)服務(wù)常抓不懈。結(jié)合市分行、支行的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范化要求,我部狠抓柜面服務(wù),文優(yōu)水平顯著提高。針對(duì)不同客戶群體的要求,我部還采取個(gè)性化服務(wù)措施,配備專門的送單人員(即客戶經(jīng)理)上門服務(wù),既延伸了柜臺(tái),拉近了與客戶的距離,又捕捉了客戶信息,為領(lǐng)導(dǎo)決策提供重要依據(jù)。
第四,完善激勵(lì)機(jī)制,加大考核力度,實(shí)行工效掛鉤,對(duì)攬儲(chǔ)攬存能手給予一定的物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì),充分調(diào)動(dòng)員工組織存款積極性。
二、加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,全面落實(shí)雙優(yōu)戰(zhàn)略。
信貸資產(chǎn)是銀行生存與發(fā)展的生命線。我部要結(jié)合上級(jí)行的要求,進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,有進(jìn)有退,有所為,有所不為。
第一,加大市場(chǎng)開發(fā)力度,拓展雙優(yōu)客戶,加強(qiáng)對(duì)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)良客戶的競(jìng)爭(zhēng),積極推行對(duì)雙優(yōu)客戶的承諾授信。今年貸款投向?yàn)闊煵荨W(xué)校、交通、煤炭、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域及國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等。今年投放貸款__億元,主要有龍巖卷煙廠投放_(tái)_億元,__公司__萬(wàn)元__學(xué)院__萬(wàn)元,__實(shí)業(yè)__萬(wàn)元,__*萬(wàn)元。
第二,建立淘汰機(jī)制,堅(jiān)決淘汰劣質(zhì)客戶。堅(jiān)決退出國(guó)家政策限制和禁止的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和產(chǎn)品領(lǐng)域,特別是國(guó)家明令禁止的五小產(chǎn)業(yè)等。結(jié)合清非工作要求,我部及時(shí)召開外勤會(huì)議,明確清非重點(diǎn)。對(duì)賴債戶,經(jīng)綜合排隊(duì),依法,力爭(zhēng)訴一筆、勝一筆、收一筆。
三、堅(jiān)持從嚴(yán)治行,經(jīng)營(yíng)與管理并重,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。我部狠抓基本制度落實(shí),落實(shí)基層主任十親自和坐班主任八個(gè)一。柜面工作人員和坐班主任,嚴(yán)格按規(guī)章制度,確實(shí)按《會(huì)計(jì)法》和會(huì)計(jì)出納達(dá)標(biāo)規(guī)范要求處理每一筆業(yè)務(wù)。我部順利通過會(huì)計(jì)規(guī)范化檢查和會(huì)計(jì)電腦系統(tǒng)的升級(jí)工作。信貸管理上,我部堅(jiān)持按章辦事,規(guī)范信貸決策行為,防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn),順利完成信貸系統(tǒng)升級(jí)及五級(jí)分類認(rèn)定前期工作。我部切實(shí)加強(qiáng)三防一保工作,牢固樹立安全就是 效益的思想,確保了業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和安全無(wú)事故目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
四、大力推進(jìn)黨建工作和精神文明建設(shè)。
第一,加強(qiáng)和完善系統(tǒng)黨建工作,圍繞業(yè)務(wù)抓黨建,抓好黨建促經(jīng)營(yíng)。我部在提高素質(zhì)、完善結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化管理、健全制度、增強(qiáng)團(tuán)結(jié)等方面下工夫,使?fàn)I業(yè)部增添內(nèi)在活力,進(jìn)一步發(fā)揮好整體功能。營(yíng)業(yè)部黨支部成立后,認(rèn)真履行好一崗雙責(zé),抓好黨員教育管理、、民主評(píng)議黨員和黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制量化考核等各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí),力爭(zhēng)以紅坊黨支部為學(xué)習(xí)榜樣,爭(zhēng)創(chuàng)先進(jìn)黨支部。第二,把創(chuàng)建文明單位、創(chuàng)文明行業(yè),建滿意窗口和爭(zhēng)創(chuàng)全國(guó)級(jí)青年文明號(hào)等活動(dòng)引向深入,加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè),提高我部文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平和知名度,贏得客戶和信譽(yù),拓展新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。第三,切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)思想政治工作,繼續(xù)深入開展向__、__、__學(xué)習(xí)活動(dòng),爭(zhēng)取物質(zhì)明、精神文明雙豐收。
我部在保持農(nóng)總行級(jí)青年文明號(hào)榮譽(yù)的同時(shí),積極爭(zhēng)創(chuàng)全國(guó)級(jí)青年文明號(hào)榮譽(yù)稱號(hào),通過內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象,文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平進(jìn)一步得到提高。==月底市分行組織的微服私訪中,我部被評(píng)為滿分,但文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平離我們自己的要求尚有差距,如員工素質(zhì)離綜合柜員制要求有差距,信貸員達(dá)不到客戶經(jīng)理要求等。我部將更加努力工作,力爭(zhēng)素質(zhì)進(jìn)一步提高,促進(jìn)文優(yōu)服務(wù)水平更上新臺(tái)階。