時間：2023-06-06 15:35:04
導(dǎo)語：在貿(mào)易融資行為的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
（一）中小企業(yè)國際貿(mào)易融資供需不平衡據(jù)有關(guān)資料顯示，中小企業(yè)截至2011年6月，所創(chuàng)造的最終產(chǎn)值占全國總產(chǎn)值的62%，納稅額占稅收總額的一半以上，并解決了78％的城鎮(zhèn)人員就業(yè)問題。即便如此，中小企業(yè)對社會所作的貢獻(xiàn)與獲得的資金支持仍然不成正比。調(diào)查結(jié)果中，銀行貸款為我國中小企業(yè)提供了91%以上的融資供應(yīng)；而信用擔(dān)保機構(gòu)較多的省份中發(fā)展較好的中小企業(yè)因擔(dān)保不能落實而被拒貸的情況占24.8％，因抵押不能落實而被拒貸的占33.3％，拒貸率居然高達(dá)58％。雖然各方都給予了大力支持，融資問題也在一定程度上得以緩解，但多數(shù)中小企業(yè)仍然面臨融資難的困境。社會對中小企業(yè)的資金供給和中小企業(yè)對資金的需求嚴(yán)重失衡。
（二）缺乏新型國際貿(mào)易融資方式的應(yīng)用我國中小企業(yè)缺乏對國際貿(mào)易融資方式的自主選擇，即使選擇，也受傳統(tǒng)方式的限制；國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所擁有的資產(chǎn)數(shù)量與市場提供的潛力極不適應(yīng)，銀行更習(xí)慣于操作傳統(tǒng)的流動資金貸款；銀行管理人員無法深層次的認(rèn)識國際貿(mào)易融資，不能明確、充分地意識到國際貿(mào)易融資的必要性和緊迫性，對中小企業(yè)來說接受不了偏高的新型貿(mào)易融資方式的要求，這些都使貿(mào)易融資的應(yīng)用和推廣受到了直接影響。另一方面，中小外貿(mào)企業(yè)對國際貿(mào)易融資方式缺乏了解，大多是從銀行獲利貸款。隨著近年來國家貸款利率的提高，增加了其貸款成本，導(dǎo)致企業(yè)目光紛紛投向了民間融資，更加壓縮了國際貿(mào)易融資的比例。
二、造成中小企業(yè)貿(mào)易融資困境的主要因素
國際貿(mào)易融資主要依托于國際結(jié)算并在相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，貿(mào)易融資的種類和操作流程直接由進(jìn)出口商所選擇的結(jié)算方式來確定，企業(yè)資金經(jīng)過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資，促使其加速周轉(zhuǎn)，并使企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊蠲撾x了所面臨的資金困境。國際貿(mào)易融資主要基于國際貿(mào)易，所涉及的范圍廣泛、內(nèi)容復(fù)雜，而且兼具了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密相聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨了更多的風(fēng)險因素，因而面對更多的困難。
（一）中小企業(yè)缺乏良好的信用中小企業(yè)的自身信用狀況是從銀行獲得貿(mào)易融資的關(guān)鍵因素。調(diào)查顯示，中國中小企業(yè)的財務(wù)管理制度50%以上不夠健全、完善，且大多數(shù)的信用度較低。中小企業(yè)的信用較低主要是商業(yè)信用不足、企業(yè)信用缺乏檔案記錄等多方面的反映。而導(dǎo)致這一局面的根本原因是中小企業(yè)制度不規(guī)范、缺乏資本等。
（二）風(fēng)險防范措施不到位國際貿(mào)易融資屬于風(fēng)險業(yè)務(wù)范疇，涉及國家風(fēng)險、外匯風(fēng)險、利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、欺詐風(fēng)險，銀行按照《巴塞爾協(xié)定》的有關(guān)規(guī)定，必須建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系。銀行因為開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時間較短，沒有較完善的風(fēng)險管理體系，更沒有將承擔(dān)風(fēng)險的各個單位納入統(tǒng)一的體系中，也缺乏統(tǒng)一測量各類風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)。國際貿(mào)易融資的特點決定了其設(shè)計風(fēng)險的復(fù)雜性，但都是可預(yù)測和防范的，而實際上，科學(xué)有效的預(yù)測方法和防范措施并沒有得到具體應(yīng)用。
（三）缺乏高素質(zhì)的從業(yè)人員貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于專業(yè)性較強，需要精通法律、國際貿(mào)易、金融、外語的復(fù)合型人才。從業(yè)人員個人能力的強弱直接關(guān)系著日常操作中對成本、收益和風(fēng)險的控制。中國銀行業(yè)貿(mào)易融資方面專業(yè)人才的嚴(yán)重饋乏限制了銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展，而對金融工具、貿(mào)易手段、結(jié)算方式的缺乏了解也加大了銀行國際貿(mào)易融資的風(fēng)險。另一方面，高素質(zhì)人才的缺乏使銀行國際貿(mào)易融資方式的創(chuàng)新受到阻滯。我國雖然早已開展了福費廷、國際保理、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，但皆因從業(yè)人員的水平限制，而阻礙了這些業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（四）缺乏健全的中國貿(mào)易融資法律規(guī)范中國金融立法的嚴(yán)重缺失導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)的發(fā)展明顯滯后。國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律還缺乏業(yè)務(wù)中涉及的抵押、信托等行為權(quán)利與責(zé)任的明確法律界定?，F(xiàn)有的法律法規(guī)也存在著與國際慣例不符情況。金融立法的不健全，使銀行和企業(yè)在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中留下了更大的風(fēng)險隱患，影響了中國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。
三、解決中小企業(yè)貿(mào)易融資難的有效措施
（一）提高中小企業(yè)的信用度在政策的實施上要有可預(yù)見性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預(yù)見性是關(guān)鍵。要嚴(yán)厲懲罰失信行為，使守信的人可以得到收益，這樣誠信才能成為企業(yè)的自覺行為；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行的支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營業(yè)績。
（二）中小企業(yè)應(yīng)加強風(fēng)險防范意識中小企業(yè)應(yīng)加強風(fēng)險防范意識，對國際貿(mào)易融資所涉及的風(fēng)險，應(yīng)改變以往粗放式的發(fā)展思路，可合理運用不同的結(jié)算方式科學(xué)的控制風(fēng)險。同時，通過全面調(diào)查國外客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，投保出口信用保險等方式降低風(fēng)險。
（三）加快我國貿(mào)易融資的體制改革銀行應(yīng)當(dāng)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，盡可能使金融服務(wù)的發(fā)展達(dá)到多元化，特別要大力開展中小企業(yè)貿(mào)易融資金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。要建立健全相關(guān)的法律法規(guī)，加強建設(shè)自律監(jiān)管及信用體系，為民營擔(dān)保機構(gòu)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。要加快構(gòu)建中小企業(yè)政策性金融體系且逐步完善相關(guān)制度，以期解決中小企業(yè)的貿(mào)易融資問題。立法部門既要立足本國國情又要與國際接軌，與國際貿(mào)易工作的實際情況和未來發(fā)展趨勢相結(jié)合，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應(yīng)對現(xiàn)行的法律法規(guī)進(jìn)行認(rèn)真解讀，分析國際慣例和我國現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題，制定行之有效的實施方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 問題 對策建議
商業(yè)銀行為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支持，而且商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也要與國際接軌，也就是說需要拓展國際業(yè)務(wù)，而國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)就是其中的重要業(yè)務(wù)。但是經(jīng)過多年的發(fā)展可以發(fā)現(xiàn)，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在諸如擔(dān)保難等問題，而想要商業(yè)銀行能夠繼續(xù)發(fā)展，就需要解決其中的問題。因此，在發(fā)現(xiàn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的問題的時候，可以根據(jù)提出的相關(guān)意見和建議，對融資工作進(jìn)行改進(jìn)，只有這樣才能保證商業(yè)銀行在國際市場中，具有競爭優(yōu)勢，才能繼續(xù)發(fā)展。
一、目前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的主要問題
（一）新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠，缺乏統(tǒng)規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行開展的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可以有效的促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。但是在業(yè)務(wù)開展的過程中，可以發(fā)現(xiàn)其中的新商品的開發(fā)力度是不夠的，而且由于商業(yè)銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時候，國內(nèi)沒有可以借鑒的標(biāo)準(zhǔn)，所以在制定標(biāo)準(zhǔn)的過程中，就不夠規(guī)范，因此，目前最大的問題就是國際貿(mào)易融資的新品開發(fā)力度小，而且標(biāo)準(zhǔn)制定不夠完善。
（二）對國際貿(mào)易融資的認(rèn)識影響業(yè)務(wù)操作效率和質(zhì)量。國際貿(mào)易融資借助于開發(fā)的商品可以最大限度的獲得資金的支持，但是如果工作人員對于貿(mào)易融資的認(rèn)識不足，或是認(rèn)識有偏差，就會導(dǎo)致工作效率低，工作質(zhì)量不高。而且目前國際貿(mào)易融資的發(fā)展過程中，確實很多人對該業(yè)務(wù)的認(rèn)識不到位，最終導(dǎo)致工作出現(xiàn)問題。因此，需要糾正工作人員的思想和認(rèn)識，才能保證業(yè)務(wù)的開展順利。
（三）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強，標(biāo)準(zhǔn)不一。我國商業(yè)銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時候，首先需要具有開展業(yè)務(wù)的資格。但是目前我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授權(quán)的考核十分的隨意，標(biāo)準(zhǔn)不高，審核不嚴(yán)格，比較隨意。由于標(biāo)準(zhǔn)不一，就導(dǎo)致某些支行分行不具有開展國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)的資格，這不僅會給購買融資產(chǎn)品的客戶帶來風(fēng)險，也給商業(yè)銀行的信譽帶來不良影響。
（四）企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題。企業(yè)想要在市場中發(fā)展，就需要有流動資金，而流動資金不足的時候，就需要申請國際貿(mào)易融資，但是申請的過程中，是需要有擔(dān)保。而擔(dān)保是具有連帶責(zé)任的，所以，企業(yè)想要申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，首先要找到可以擔(dān)保的人和企業(yè)，這樣才能保證順利的得到融資。同時商業(yè)銀行對于企業(yè)的擔(dān)保選擇也比較難，因此都具有一定的風(fēng)險。
（五）貿(mào)易融業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，使銀行在操作業(yè)務(wù)時可能面臨法律風(fēng)險。我國商業(yè)銀行為了適應(yīng)社會的發(fā)展，與國際接軌，開展了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，不僅可以提高銀行的資金流動，也能夠幫助企業(yè)，讓其資金鏈不斷。但是目前關(guān)于商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資的法律還不夠完善，存在法律漏洞，這就容易導(dǎo)致銀行的融資行為觸犯法律，商業(yè)銀行可能會背負(fù)法律責(zé)任，并被罰款，這樣反而影響了商業(yè)銀行的正常發(fā)展。
二、對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議
（一）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資。時代在發(fā)展，社會在進(jìn)步，所以商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，一定要注重與時俱進(jìn)，要具有創(chuàng)新思維和觀念，只有不斷的推出新的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，才能打動客戶，才能不斷的吸引更多的人購買產(chǎn)品，也才能保證商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資的發(fā)展更具有優(yōu)勢，同時也能夠保證商業(yè)銀行提高實力，而且在國際市場中能夠占據(jù)一定的位置。
（二）優(yōu)化資源配置，理順對國際貿(mào)易融資的管理。由于商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展和發(fā)展有一些問題，因此，就需要優(yōu)化業(yè)務(wù)的資源配置，尤其是在管理的過程中，一定要保證能夠理順國際貿(mào)易融資的相關(guān)行業(yè)工作。同時還要根據(jù)目前國際市場的情勢，來制定國際貿(mào)易融資的工作內(nèi)容和管理重點，只有這樣才能保證商業(yè)銀行繼續(xù)發(fā)展。
（三）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法。我國的商業(yè)銀行開展的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是需要有授權(quán)的。因為原先的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)較為混亂，所以導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展的不順利。因此，想要促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，順利開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，就要有適應(yīng)商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資的特點的授信規(guī)模控制方法，只有這樣，才能保證銀行繼續(xù)發(fā)展。
（四）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。由于商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資需要有人作擔(dān)保，所以，可以根據(jù)商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資的特點，制定具有針對性的擔(dān)保方式，這樣可以保證融資業(yè)務(wù)順利完成。同時還要豐富國際貿(mào)易融資的內(nèi)涵和內(nèi)容，才能促進(jìn)商業(yè)銀行的不斷發(fā)展。
（五）認(rèn)真研究國際貿(mào)易融資有關(guān)法律規(guī)定，防范法律風(fēng)險。由于我國針對商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資法律還存在漏洞，因此想要保證商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)繼續(xù)開展，就要保證法律不斷的完善，解決法律漏洞，才能保證融資的合法和減少風(fēng)險。
結(jié)束語：我國的商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，起到了巨大的作用，而想要增加商業(yè)銀行的實力，首先就要保證商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，和國際市場接軌，而這就需要商業(yè)銀行開展涉外業(yè)務(wù)，因此，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，對商業(yè)銀行來說十分的重要。因此，在解決國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的問題之后，商業(yè)銀行可以繼續(xù)的發(fā)展。也對商業(yè)銀行占據(jù)國際市場具有幫助，所以，解決國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的問題，可以有效的促進(jìn)商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展，提高商業(yè)銀行的工作效率。
參考文獻(xiàn)：
[1]秦?zé)?我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題分析[J].經(jīng)濟(jì)問題探索，2012（03）：215-219.
[關(guān)鍵詞] 國際貿(mào)易融資 國際貿(mào)易 關(guān)系
融資指的是資金在供給者和需求者之間的流動，這種資金的流動同時包括資金的融入和融出。在國際貿(mào)易領(lǐng)域，融資過程中的資金供給者和需求者分別是銀行和進(jìn)出口商，開展國際貿(mào)易融資的目的是為了使進(jìn)出口商能夠有足夠的資金進(jìn)行貿(mào)易回轉(zhuǎn)，確保進(jìn)出口貿(mào)易能夠順利開展，同時也是提高銀行業(yè)績的重要表現(xiàn)。國際貿(mào)易融資具有收益高、利潤豐厚的特點，在國際貿(mào)易過程中應(yīng)用既能夠有效解決進(jìn)出口貿(mào)易資金短缺的問題，又能夠為銀行提供一個理想的資金運用方式。所以，在國際貿(mào)易進(jìn)程不斷深入的現(xiàn)代化時代，國際貿(mào)易融資已經(jīng)成為促進(jìn)股價GDP增長的重要推動力。現(xiàn)筆者主要我國國際貿(mào)易融資與國際貿(mào)易之間的關(guān)系進(jìn)行探討。
一、國際貿(mào)易融資簡介
（一）概念
所謂國際貿(mào)易融資指的是銀行給予國際進(jìn)出口商提供的資金融通便利服務(wù)，是一種既能夠解決進(jìn)出口商貿(mào)易過程中資金短缺的問題，又能夠有效提高銀行業(yè)績和效益的雙贏舉措。由于國際貿(mào)易融資是在國際貿(mào)易過程中發(fā)揮作用的，所以可以說國際貿(mào)易融資是推動國際貿(mào)易順利開展的推動力和輔助工具。
（二）分類
國際貿(mào)易融資用另外一種方式解釋就是銀行給進(jìn)出口商放款，所以可以根據(jù)融資的期限長短分為短期融資和中長期融資。其中的短期融資指的是期限在一年以內(nèi)的貿(mào)易融資，這種短期融資方式在企業(yè)運動資金周轉(zhuǎn)方面最為常用。中長期融資則是相對于短期融資而言的，融資期限超過一年的貿(mào)易融資形式。這種時間比較長的貿(mào)易融資一般金額都相對比較大，所以主要是用在企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模方面。由于國際貿(mào)易融資的對象是進(jìn)出口商，所以細(xì)分起來可以分為進(jìn)口商的融資和出口商的融資。進(jìn)口商融資的銀行為進(jìn)口方當(dāng)?shù)氐你y行，常見的貿(mào)易融通服務(wù)有開立信用證。出口商的融資主要是出口方當(dāng)?shù)劂y行為其提供的融資便利，比較最常見的有出口押回。國際貿(mào)易融資方式除了可以分為這四種類型之外，還可以根據(jù)資金來源的不同分為商業(yè)貿(mào)易融資和財政預(yù)算融資?？傊瑹o論是按照何種方式對國際貿(mào)易融資進(jìn)行分類，其根本性質(zhì)仍然沒有改變，即均是為國際貿(mào)易中的企業(yè)提供貿(mào)易融通便利。
（三）我國國際貿(mào)易融資存在的問題
從近年來我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展概況中可以發(fā)現(xiàn)，我國國際貿(mào)易融資雖然在出口信用保險以及貿(mào)易信貸等方面都已經(jīng)取得長足的發(fā)展。但是，這種發(fā)展水平相比于發(fā)達(dá)國家而言還是存在一些急需要解決重大問題。這些問題總結(jié)起來主要有：融資方式單一（以信用證結(jié)算為主要形式）；資金供給后勁不足（體現(xiàn)在政策性銀行是將重點放在需要扶持的資本性貨物出口上，而擁有更多資本的商業(yè)銀行卻主要是投資在有較大回收利潤的大型企業(yè)上）；中小企業(yè)不受重視，融資難（與中小企業(yè)投資風(fēng)險大、成本高以及利潤低有關(guān)）等[1]。出現(xiàn)這些問題的原因主要是與我國國際貿(mào)易融資相關(guān)法律不健全、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理水平低以及我國企業(yè)信用相對比較低幾個方面有關(guān)。解決問題的方法應(yīng)該從完善配套法律和條企業(yè)信譽等方面出發(fā)。
國際貿(mào)易融資與國際貿(mào)易之間的關(guān)系
國家貿(mào)易融資是在國際貿(mào)易過程中開展的一種資金融通便利活動，在保障國際貿(mào)易更加順利進(jìn)行和推動其不斷擴(kuò)大方面有非常顯著的作用。沒有國際貿(mào)易，國際貿(mào)易融資也就不復(fù)存在。同樣，沒有國際貿(mào)易融資，國際貿(mào)易也將難以得到更好發(fā)展，所以兩者是一種相互依賴、相輔相成，互助互利的管理。有諸多學(xué)者對金融發(fā)展進(jìn)行深入研究額探討后指出，衡量金融發(fā)展可以發(fā)展規(guī)律、效率以及結(jié)構(gòu)三個唯獨變量進(jìn)行探討。且金融發(fā)展發(fā)揮作用的途徑主要有金融中介和資本市場。金融中介能夠得以生存的一個重要前提就是為貿(mào)易企業(yè)提供金融服務(wù)，在這個過程中國際貿(mào)易融資就是金融企業(yè)提供的一種最主要金融支持服務(wù)。所以，無論從何種角度去探討國際貿(mào)易融資和國際貿(mào)易之間的關(guān)系，其結(jié)果都是指向兩者是相互依存、共同促進(jìn)的“盟友”關(guān)系[2]。下面就國際貿(mào)易融資對國際貿(mào)易影響方式以及影響效應(yīng)兩個方面進(jìn)行詳細(xì)探討。
（一）國際貿(mào)易融資對國際貿(mào)易的影響方式
影響機制。分析金融發(fā)展的性質(zhì)可以發(fā)現(xiàn)，該活動具有儲蓄動員、加大監(jiān)督、減少風(fēng)險以及實現(xiàn)有效配置的功能。儲蓄動員指的是金融機構(gòu)，比如銀行通過動員人們將儲蓄轉(zhuǎn)入投資，使儲蓄成為一種流動性的、可產(chǎn)生交易的投資資金的方式。金融發(fā)展的這些功能除了能夠最大限度的增加資本積累之外，還能夠通過將這些積累資本投入到流通領(lǐng)域的方式實現(xiàn)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。在國際貿(mào)易領(lǐng)域中，國際貿(mào)易融資是通過風(fēng)險分散、資金配置以及便利交易三個介質(zhì)作用與金融貿(mào)易，推動金融貿(mào)易的順利開展。商業(yè)銀行和政策性銀行是國際貿(mào)易融資的資金供給方，他們通過吸收社會閑置資金并將這些資金以融資的方式向國際貿(mào)易中的企業(yè)提供資金支持業(yè)務(wù)，為企業(yè)解決資金短缺的問題，使資金短缺企業(yè)能夠更好的開展貿(mào)易工作，推動國際貿(mào)易的發(fā)展[3]。在國際貿(mào)易中最常出現(xiàn)資金短缺或者受資金約束需要貿(mào)易融資企業(yè)給予資金融通支持的主要是一些資本和技術(shù)密集型的企業(yè)，這些企業(yè)由于在交易過程中存在較大的不確定因素和未知風(fēng)險，所以需要貿(mào)易融資企業(yè)給予一定的資金支持，如此才能夠有效提高他們的技術(shù)水平，提高國際競爭力，確保在競爭激烈的國際市場上能夠具有更多優(yōu)勢，改變一個國家的國際貿(mào)易結(jié)構(gòu)方向。
（二）國際貿(mào)易融資對國際貿(mào)易的影響效應(yīng)
國際貿(mào)易融資對國際貿(mào)易的影響效應(yīng)可以從對企業(yè)的影響和國家乃至國際的收支影響兩個方面進(jìn)行分析：
1.對企業(yè)的影響方面
從企業(yè)方面看，國際貿(mào)易融資的影響主要是影響中小企業(yè)和大型企業(yè)的融資金額方面。由于中小企業(yè)相比于大型企業(yè)而言資金能力的相對比較差、信譽也不如大型企業(yè)，商業(yè)金融結(jié)果在這些的企業(yè)中投入的資金回收利潤較低也風(fēng)險更高。加上這些中小型企業(yè)一次性的業(yè)務(wù)量都比較小，無法產(chǎn)生規(guī)模效益，無法為金融投資機構(gòu)帶來更大利潤。且金融投資銀行在確定投資對象之前均會對不同企業(yè)的信息進(jìn)行收集和分析，這個過程中也就不免會產(chǎn)生一些成本，而這一成本對于單匹業(yè)務(wù)量較少也資金能力較弱的中小企業(yè)來說還相對比較更好[4]。另外，盡管在金融危機背景下，也就是國際貿(mào)易存在較多的不確定因素的情況下，金融投資企業(yè)在發(fā)放貿(mào)易融資過程中也會優(yōu)先選擇資金能力較強的大型企業(yè)。所以，這種背景下，中小企業(yè)在國際貿(mào)易中或者的貿(mào)易融資概率也就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型企業(yè)，久而久之，中小型企業(yè)也就逐漸被排齊出國際貿(mào)易。這種中小企業(yè)被排齊的現(xiàn)象的前提是貿(mào)易融資方為商業(yè)金融機構(gòu)。若貿(mào)易融資方為政策性銀行，且政策性銀行有目的給予中小企業(yè)更多便利，為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展而進(jìn)行必要的政策新干預(yù)，那么這些中小企業(yè)將能夠有機會在國際貿(mào)易舞臺上一展拳腳，推動企業(yè)和國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[5]。
2.對國家乃至國際收支的影響
從大的方向看，國際貿(mào)易融資能夠?qū)H貿(mào)易的進(jìn)出口結(jié)構(gòu)進(jìn)行有力調(diào)整，比如對于一些在國內(nèi)已經(jīng)有足夠數(shù)量的、能夠滿足市場需要的產(chǎn)品則應(yīng)該適當(dāng)?shù)目刂破溥M(jìn)口量，通過不給予或者給予較少貿(mào)易融通服務(wù)的方式限制其進(jìn)口量，如此也就能夠較好的實現(xiàn)國際收支平衡。由于國際收支平衡不論是順差還是逆差都會對國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生較大的消極影響。所以，在國際貿(mào)易中通過國際貿(mào)易融資調(diào)整進(jìn)出口結(jié)構(gòu)的方式能夠在很大程度上保障國家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。國際貿(mào)易融資本身就存在明顯的政治色彩，很多情況下是國家對貿(mào)易進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段。一個國家若能夠通過對國際貿(mào)易中的進(jìn)出口商進(jìn)行貿(mào)易融資選擇和控制，那么將能夠決定何種類型企業(yè)能夠進(jìn)出口，進(jìn)出口的數(shù)量如何等，直接通過調(diào)整進(jìn)出口結(jié)構(gòu)的方式改正國際貿(mào)易秩序和促進(jìn)國際收支平衡。國際貿(mào)易融資除了會影響國際收支平衡之外，還會對一個國家的GDP產(chǎn)生重大影響。也就是國際貿(mào)易融資會能夠利用貿(mào)易作為中介促進(jìn)一個國家的GDP增長，使國家之前實現(xiàn)一種雙贏的目的[6]。比如日本協(xié)力銀行，該銀行主要是以提供出口信貸為主，且其主要投資方向是在日本的設(shè)備出口企業(yè)上，是專門為日本向發(fā)展中國家出口設(shè)備企業(yè)提供的貿(mào)易資金。由于在當(dāng)今國際舞臺上，日本的貨物無論在技術(shù)水平或者樣式方面都處在先進(jìn)行列，所以當(dāng)這些具有多樣性和先進(jìn)性技術(shù)水平的資本貨物被出口到發(fā)展中國家后，也就直接或間接的提升了發(fā)展中國家整個工業(yè)的基礎(chǔ)水平。但是，由于國際貿(mào)易融資本身就存在較大風(fēng)險性，所以若國際貿(mào)易融資的資金供給方都是私人，那么將會嚴(yán)重影響到整個國際貿(mào)易市場的健康[7]。所以，國家貿(mào)易融資必須要有國家政府政策支持和控制以及國際社會之間的合理協(xié)調(diào)。只有如此，才能夠確保國際貿(mào)易融資能夠真正發(fā)揮推動國際貿(mào)易不斷擴(kuò)大的作用，實現(xiàn)兩者共同促進(jìn)的目的。
綜上所述，國際貿(mào)易融資是國際貿(mào)易過程中一個不可缺少的重要輔助工具，兩者是一種相互依托、共同進(jìn)步的關(guān)系。在國際貿(mào)易市場中應(yīng)用國際貿(mào)易融資，能夠為存在資金短缺或者受約束的外貿(mào)企業(yè)提供充足的資金支持，為外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口產(chǎn)品實施風(fēng)險分散，為企業(yè)在國際舞臺上發(fā)揮更多優(yōu)勢，贏取更大的經(jīng)濟(jì)利潤創(chuàng)造良好條件。且這種貿(mào)易融資形式還能夠在很大程度上促進(jìn)一個國家GDP值的乘倍增長和促進(jìn)國際收支平衡，推動現(xiàn)代化社會進(jìn)程的不斷深入發(fā)展。
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一、銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)盡管當(dāng)期不改變資產(chǎn)負(fù)債狀況，但是具有一定的不確定性，可能帶來或有負(fù)債并影響未來銀行經(jīng)營。本文的銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中為企業(yè)對外貿(mào)易提供的外匯融資服務(wù)，這類業(yè)務(wù)主要是通過銀行信用將表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債轉(zhuǎn)化為表外代收代付業(yè)務(wù)，在外匯管理領(lǐng)域突出表現(xiàn)為各種代付類跨境貿(mào)易融資。主要包括：海外代付、遠(yuǎn)期信用證、備用信用證、融資性保函、貸款承諾、內(nèi)保外貸、出口進(jìn)口代付以及上述產(chǎn)品與遠(yuǎn)期結(jié)售匯搭配的組合融資產(chǎn)品等。根據(jù)商業(yè)銀行在跨境表外融資業(yè)務(wù)中的角色不同，本文將銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)分為三類，并從跨境資金收付角度分析此類業(yè)務(wù)對國際收支的影響。
(一)“境內(nèi)銀行居間+境外銀行提供融資”
在境外融資成本較低的情況下，境內(nèi)銀行利用其海外分支機構(gòu)的融資優(yōu)勢，為境外銀行和境內(nèi)企業(yè)提供居間服務(wù)，并不提供融資和擔(dān)保，該類業(yè)務(wù)納入居間業(yè)務(wù)統(tǒng)計和管理。具有代表性的業(yè)務(wù)有出口海外代付和進(jìn)口協(xié)議付款[1]。
1.出口海外代付。類似于傳統(tǒng)的出口貿(mào)易融資，但區(qū)別在于出口海外代付的融資來源于境外銀行。境內(nèi)銀行指示其海外合作銀行將融資款項支付給出口商，待出口商從境外收到貨款后再通過境內(nèi)銀行償還境外銀行融資本息。該產(chǎn)品于2011年初在江蘇轄內(nèi)首次出現(xiàn)，此后規(guī)模迅速增長，主要以人民幣形式為主，之后在銀行的大力推廣下擴(kuò)展至外幣形式。“出口海外代付”融資資金流入和償還流出均申報在資本與金融項目的“從境外銀行及金融機構(gòu)獲得的貸款”項下，融資資金流入時引起跨境資金流入增加，還本付息時造成流出增加。隨著“出口海外代付”業(yè)務(wù)量增長，資本與金融項下凈流入增加，并造成該項下資金大進(jìn)大出。如果是外匯形式的“出口海外代付”，企業(yè)可能將融入的外匯資金結(jié)匯或用于對外支付，還會引起當(dāng)期結(jié)匯增加或貿(mào)易購匯減少，增加貿(mào)易凈結(jié)匯規(guī)模，加大貨物貿(mào)易順收順差缺口。
2.進(jìn)口協(xié)議付款。在境外融資利率低于境內(nèi)的條件下，境內(nèi)銀行指定其海外分行先向境外供貨商支付貨款，融資到期后境內(nèi)進(jìn)口企業(yè)將本息支付給海外銀行。 “協(xié)議付款”的融資主體為境內(nèi)企業(yè)，銀行是中間人而不是第一還款人或擔(dān)保人，因此90天以上進(jìn)口協(xié)議付款不占用銀行的短債指標(biāo)，而占用企業(yè)的短債指標(biāo)。協(xié)議付款從2010年開始在江蘇轄內(nèi)發(fā)展起來，且發(fā)展非常迅速，幣種以美元為主，但自2011年以來人民幣形態(tài)的業(yè)務(wù)也開始快速增長。協(xié)議付款會引起實際對外支付時間和貿(mào)易購匯時間延遲，造成當(dāng)期進(jìn)口與貿(mào)易對外支付、貿(mào)易購匯偏離，貨物貿(mào)易順收順差差異擴(kuò)大，資金凈流入、凈結(jié)匯增加。
(二)“境內(nèi)銀行擔(dān)保+境外銀行提供融資”
境內(nèi)進(jìn)口企業(yè)以進(jìn)口項下應(yīng)付款項從境外銀行獲得融資，境內(nèi)銀行為企業(yè)提供擔(dān)保，在境內(nèi)企業(yè)無法履行還款義務(wù)時承擔(dān)還款責(zé)任，屬于銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。典型業(yè)務(wù)有委托付款和進(jìn)口代收保付。
1.委托付款。進(jìn)口企業(yè)委托境內(nèi)銀行向其海外分支機構(gòu)提出申請，進(jìn)口企業(yè)向境外付款行承擔(dān)第一還款責(zé)任并由境內(nèi)銀行承擔(dān)第二性保付責(zé)任的條件下，在托付或電匯付款結(jié)算方式下，由付款行為境內(nèi)進(jìn)口企業(yè)先行支付進(jìn)口貨款或服務(wù)項下付款而提供的融資服務(wù)。該業(yè)務(wù)不受境內(nèi)銀行外債指標(biāo)約束，委托付款會引起實際對外支付時間和貿(mào)易購匯時間延遲，造成當(dāng)期進(jìn)口與貿(mào)易付匯、貿(mào)易購匯偏離，貨物貿(mào)易順收順差的差異擴(kuò)大，資金凈流入、凈結(jié)匯增加。
2.進(jìn)口代收保付。在進(jìn)口代收結(jié)算方式下，境內(nèi)銀行應(yīng)客戶申請，擔(dān)保其將履行在進(jìn)口代收項下的付款責(zé)任。該類業(yè)務(wù)屬于擔(dān)保類表外業(yè)務(wù)，具有境內(nèi)擔(dān)保、境外融資的特征。一般情況下，在境內(nèi)銀行擔(dān)保情況下境外出口商即可在境外獲得出口項下的貿(mào)易融資，對進(jìn)口商而言，進(jìn)口代收保付業(yè)務(wù)會引起實際對外支付時間和貿(mào)易購匯時間延遲，造成當(dāng)期進(jìn)口與貿(mào)易付匯、貿(mào)易購匯偏離，貨物貿(mào)易順收順差差異擴(kuò)大，資金凈流入、凈結(jié)匯增加。
(三)“境內(nèi)銀行開立遠(yuǎn)期信用證+境外銀行提前融資”
境內(nèi)銀行為境內(nèi)進(jìn)口企業(yè)開立并承兌遠(yuǎn)期信用證后，由境外銀行根據(jù)協(xié)議向境外出口企業(yè)提前支付貨款，實現(xiàn)遠(yuǎn)期信用證項下境外融資，融資成本由境內(nèi)企業(yè)承擔(dān)。主要產(chǎn)品有遠(yuǎn)期信用證買方付息貼現(xiàn)和遠(yuǎn)期信用證即期支付。
遠(yuǎn)期信用證買方付息貼現(xiàn)是指開證行開出遠(yuǎn)期信用證并約定對跟單匯票承兌，開證申請人承擔(dān)貼現(xiàn)利息和費用，由貼現(xiàn)行對匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，向出口商銀行或出口商即期付款的付款業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)會引起實際進(jìn)口對外支付時間和貿(mào)易購匯延遲，造成當(dāng)期進(jìn)口與貿(mào)易對外支付、貿(mào)易購匯偏離，貨物貿(mào)易順收順差差異擴(kuò)大，資金凈流入、凈結(jié)匯增加。
遠(yuǎn)期信用證即期支付系匯票為遠(yuǎn)期，按即期付款。付款銀行同意即期付款，貼現(xiàn)費用由進(jìn)口商承擔(dān)。該項業(yè)務(wù)與遠(yuǎn)期信用證買方付息貼現(xiàn)對跨境收支和結(jié)售匯的影響類似。
二、銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)的主要特點
(一)銀行占主導(dǎo)地位
結(jié)合政策環(huán)境、匯率及利率走勢，各商業(yè)銀行總行及時研發(fā)各類嫁接型或是創(chuàng)新型的外幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，這類產(chǎn)品多是打通境內(nèi)外市場，賺取匯差和利差雙重收益，銀企雙贏。銀行是創(chuàng)新型貿(mào)易融資產(chǎn)品的主要推手，多數(shù)企業(yè)對貿(mào)易融資產(chǎn)品運作的具體流程并不了解。創(chuàng)新所帶來的收益多為銀行獲取，銀行不僅獲得中間業(yè)務(wù)收入和利息收入，而且通過全額質(zhì)押業(yè)務(wù)吸收大量本外幣定期存款[2]。
(二)以套取人民幣升值和利差收益為主
銀行跨境表外業(yè)務(wù)隨著人民幣匯率和境內(nèi)外利率走勢的階段性變化而變化。在2005年匯改后至2008年三季度，境內(nèi)外利率水平差異較小，而人民幣匯率單邊快速升值累計幅度達(dá)18.7%?？缇潮硗鈽I(yè)務(wù)以進(jìn)出口押匯、遠(yuǎn)期信用證等傳統(tǒng)外幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主，通過這類融資方式實現(xiàn)早結(jié)匯和晚付匯以獲得人民幣升值收益。在2008年三季度至2010 年中期，為應(yīng)對全球金融危機影響，美國等發(fā)達(dá)國家實施量化寬松貨幣政策，境內(nèi)外利差開始走高，2010年中期境內(nèi)外利差擴(kuò)大至2-3個百分點。而人民幣匯率則穩(wěn)定在 6.82-6.83元的水平。這一階段貿(mào)易融資主要是追求利差，主要產(chǎn)品是境外銀行代付類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，通過境外銀行代境內(nèi)企業(yè)支付進(jìn)口期限組合產(chǎn)品。 2008年，國家外匯管理局將90天以上的海外代付和遠(yuǎn)期信用證納入銀行短債指標(biāo)，銀行開始為企業(yè)大量辦理“90天以下遠(yuǎn)期信用證+90天以下海外代付”業(yè)務(wù)，實際融資期限超過90天。2011年，國家外匯管理局又將90天以上“遠(yuǎn)期信用證+海外代付”組合納入指標(biāo)限制，但目前仍有“90天以下遠(yuǎn)期信用證+90天以下進(jìn)口押匯”等形式的組合融資可以在規(guī)避管理的同時延長融資期限。2011年以來境內(nèi)外利差約2.5%至4%之間，監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)在無真實貿(mào)易背景的情況下，假借出口貿(mào)易融資之名而從境外低成本借入資金，銀行通過全額保證金、協(xié)定存款等理財方式，可確保企業(yè)獲得1%至1.5%的無風(fēng)險利差收益;而銀行方面，除獲得利差收益和手續(xù)費收入外，吸收了大量人民幣定期存款。
(三)利用本外幣監(jiān)管差異，發(fā)展本幣貿(mào)易融資
目前，本外幣跨境資金監(jiān)管呈現(xiàn)松緊不一的格局，本幣業(yè)務(wù)管理相對寬松，人民幣海外代付類業(yè)務(wù)且不納入銀行短債指標(biāo)管理。多家銀行依托其香港分行向境內(nèi)企業(yè)提供人民幣跨境貿(mào)易融資，將香港作為貨幣兌換和融資的平臺。日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，境內(nèi)A企業(yè)通過境內(nèi)B銀行，獲得境外C 銀行發(fā)放的出口代付融資8000萬元人民幣，折合1262萬美元。A企業(yè)申請融資業(yè)務(wù)時，使用了17筆金額合計1336萬美元的出口報關(guān)單作為該筆融資的交易基礎(chǔ)，經(jīng)查，其中14筆金額合計1201萬美元的報關(guān)單已于申請融資日前收匯。A企業(yè)存在利用已收匯的貿(mào)易單證虛假融資的行為。
(四)規(guī)避銀行監(jiān)管規(guī)定，發(fā)展表外融資業(yè)務(wù)
2009年起，海外代付業(yè)務(wù)憑借不占用信貸指標(biāo)和低成本優(yōu)勢迅速發(fā)展。2012年8月，境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付納入表內(nèi)管理后，代付類產(chǎn)品規(guī)模受到貸存比限制，各銀行創(chuàng)新推出了居間和擔(dān)保業(yè)務(wù)。如中國銀行協(xié)議融資、工商銀行出口代收保付等，融資款提供方為境外銀行，境內(nèi)銀行在融資中僅起中介和擔(dān)保作用。這類業(yè)務(wù)與代付類業(yè)務(wù)盡管融資作用相同，但不納入表內(nèi)管理。如江蘇某集團(tuán)公司轉(zhuǎn)口貿(mào)易信用證大多為80至90天之間，且通過延長信用證承兌期等方式，實際付款期限均在120天以上，有效規(guī)避銀行90天以上信用證短期外債余額限制;再如銀行出口項下境外貿(mào)易融資因不涉及同業(yè)代付仍舊納入表外核算，不受銀行信貸規(guī)模及資產(chǎn)負(fù)債比例限制[3]。
(五)更加注重境內(nèi)外銀行機構(gòu)間聯(lián)動
創(chuàng)新型貿(mào)易融資多是境內(nèi)外銀行聯(lián)合為企業(yè)提供的融資，資金提供方多為境內(nèi)銀行的境外分支機構(gòu)。境內(nèi)外銀行合作既發(fā)揮了境內(nèi)銀行的客戶資源優(yōu)勢，又利用了海外低成本資金。前述人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、協(xié)議付款等居間業(yè)務(wù)等都是海內(nèi)外銀行機構(gòu)聯(lián)動實現(xiàn)的。
三、銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)對外匯管理的影響分析
(一)放大了市場價格信號對跨境收支和結(jié)售匯的影響程度
銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新在客觀上會放大價格信號對資金流動和結(jié)售匯行為的影響程度。在人民幣持續(xù)升值時期，企業(yè)“資產(chǎn)本幣化、負(fù)債外幣化”傾向較強，人民幣全額質(zhì)押的貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)一步延遲了企業(yè)購付匯時間，加大了當(dāng)期結(jié)匯和遠(yuǎn)期購匯;而當(dāng)人民幣匯率雙向波動甚至出現(xiàn)貶值時，企業(yè)呈現(xiàn)“資產(chǎn)外幣化、負(fù)債本幣化”傾向，外幣全額質(zhì)押的貿(mào)易融資產(chǎn)品為企業(yè)提供了套利機會，降低了企業(yè)的結(jié)匯意愿，進(jìn)一步加大了當(dāng)期購匯和遠(yuǎn)期結(jié)匯。
(二)造成貨物貿(mào)易項下順收順差差異的變化
進(jìn)口項下全額保證金質(zhì)押的海外代付、遠(yuǎn)期信用證、延付擔(dān)保等產(chǎn)品，延遲了當(dāng)期的進(jìn)口支付時間，形成了進(jìn)口延付。在境內(nèi)外利差較大的情況下，此類套利產(chǎn)品的市場需求旺盛，隨著產(chǎn)品規(guī)模的增長，助推了貨物貿(mào)易項下延付行為，造成進(jìn)口貨物流與資金流偏離，加劇了順收順差差異。貿(mào)易項下境內(nèi)融資組合產(chǎn)品，通過獲得境內(nèi)外匯貸款替代當(dāng)期的購匯行為，造成貨物貿(mào)易項下購匯與對外支付偏離，加劇順收順差差異。當(dāng)境內(nèi)外融資達(dá)到一定規(guī)模后，融資余額的變動對順收順差差異的變化往往產(chǎn)生舉足輕重的作用。
(三)弱化外匯監(jiān)管效果
跨境表外融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過程實質(zhì)上是與監(jiān)管博弈的過程。諸多表外融資組合產(chǎn)品為規(guī)避短債指標(biāo)限制，將延付期限控制在90天以內(nèi)。相較于外匯監(jiān)管的人民幣跨境管理政策較為寬松，人民幣形式的境外借款和融資性對外擔(dān)保等不受短債指標(biāo)和對外擔(dān)保余額指標(biāo)限制，因此，此類業(yè)務(wù)的結(jié)算幣種由從外幣轉(zhuǎn)向本幣。境內(nèi)外聯(lián)動保理、進(jìn)口保付加簽等以非融資性對外擔(dān)保之名行內(nèi)保外貸之實，規(guī)避了原先需通過內(nèi)保外貸方式融資的額度限制。在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，銀行在設(shè)計創(chuàng)新型貿(mào)易融資產(chǎn)品時，并未考慮到融資背后的貿(mào)易真實性，僅僅是從資金的安全性和風(fēng)險性角度出發(fā)，部分企業(yè)的貿(mào)易融資和還款并不具備貿(mào)易的真實性和自償性。
(四)影響外匯資金有效配置
從實踐來看，獲取跨境表外融資的大部分企業(yè)資金都較為充裕，借貿(mào)易融資之名，銀企共同運作境內(nèi)外資金套取境內(nèi)外利差和匯差，實現(xiàn)銀企綜合收益最優(yōu)化。但從金融資源配置最優(yōu)化角度看，有限的外匯資金并未投向進(jìn)出口加工型企業(yè)，而是投向省屬大型外貿(mào)集團(tuán)，使得跨境資金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于跨境貨物流，實質(zhì)上產(chǎn)生金融脫媒現(xiàn)象。從長遠(yuǎn)來看，商業(yè)銀行如果將業(yè)務(wù)發(fā)展局限于傳統(tǒng)的存款規(guī)模擴(kuò)張和以套利為主的產(chǎn)品創(chuàng)新上，隨著金融市場化改革推進(jìn)，利潤空間將逐步收窄，商業(yè)銀行的此種盈利模式將不可持續(xù)。
(五)存在一定的風(fēng)險隱患
隨著人民幣匯率形成機制改革的推進(jìn)，匯率雙向波動加大，銀行外匯頭寸中對匯率風(fēng)險管理的復(fù)雜性和難度將不斷增加。企業(yè)在多家銀行循環(huán)融資，在不同銀行間借新還舊，一旦在一家銀行的套利資金鏈斷裂，數(shù)家銀行將面臨企業(yè)授信融資信用風(fēng)險。此外，跨境表外融資業(yè)務(wù)不受銀行外匯貸款規(guī)模限制，若無限度擴(kuò)張代付規(guī)模，到期時匯率波動幅度加大或變動方向逆轉(zhuǎn)，銀行將面臨遠(yuǎn)期合約平盤虧損的風(fēng)險。
四、政策建議
(一)對跨境表外融資業(yè)務(wù)設(shè)定一定的宏觀容忍度，區(qū)別對待合規(guī)經(jīng)營和違規(guī)套利行為
跨境表外融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展是理性經(jīng)濟(jì)主體追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的必然選擇，有其存在的合理性。因此，管理銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)的基本原則應(yīng)給予一定的宏觀容忍度，防止銀行跨境表外融資行為加劇跨境收支波動風(fēng)險、影響國際收支平衡以及金融穩(wěn)定，減少銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)對微觀經(jīng)濟(jì)秩序、統(tǒng)計和決策活動的干擾。對合法合規(guī)的企業(yè)財務(wù)運作和違法違規(guī)套利行為予以區(qū)別對待。對企業(yè)財務(wù)運作主要通過調(diào)控套利空間和貿(mào)易融資授信期限進(jìn)行管理;對純套利行為主要通過管控信用杠桿、授信期限、套利成本等系列措施限制其負(fù)面影響。
(二)控制套利空間，加強宏觀層面的調(diào)控和政策協(xié)調(diào)
第一，相關(guān)部門應(yīng)從宏觀調(diào)控層面，評估政策導(dǎo)致的套利空間對國際收支平衡和金融穩(wěn)定的影響，統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)貨幣政策、匯率政策管理政策等，避免出現(xiàn)過大的利率、匯率、資產(chǎn)價格等價格差異。第二，減少監(jiān)管套利空間，加強本外幣監(jiān)管政策、銀行表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、正規(guī)銀行體系和影子銀行體系監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)，防止不同領(lǐng)域的監(jiān)管力度不一。統(tǒng)一外匯管理項下有關(guān)跨境表外融資管理口徑，約束規(guī)避監(jiān)管的套利行為。擴(kuò)大銀行短期外債管理覆蓋面，將人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品、境內(nèi)銀行居間擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資性對外擔(dān)保類貿(mào)易融資產(chǎn)品等均納入銀行短債指標(biāo)余額規(guī)模管理，對不同業(yè)務(wù)類型賦予不同權(quán)重，根據(jù)全國跨境資金流動形勢、各行國際業(yè)務(wù)結(jié)算量以及外匯業(yè)務(wù)合規(guī)性情況確定余額指標(biāo)，確保銀行在額度內(nèi)開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。明確貿(mào)易融資項下外債或融資性對外擔(dān)保管理口徑，將境內(nèi)外聯(lián)動保理、進(jìn)口保付加簽等或有負(fù)債業(yè)務(wù)納入內(nèi)保外貸余額管理。第三，相關(guān)部門應(yīng)創(chuàng)造有利實業(yè)經(jīng)營的良好環(huán)境，促使金融機構(gòu)將更多資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，壓縮經(jīng)濟(jì)主體的套利動機和空間。
(三)運用外匯頭寸管理等措施調(diào)節(jié)銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)信用杠桿總水平，有助于將套利活動控制在宏觀可容忍度內(nèi)
國家外匯管理局匯發(fā)〔2013〕20號文規(guī)定外匯貸存比超過參考貸存比的銀行需相應(yīng)增持外匯頭寸，但存在未考慮境內(nèi)貿(mào)易擔(dān)保類業(yè)務(wù)、跨境貿(mào)易融資及擔(dān)保以及中小銀行因外匯存款來源匱乏需增持頭寸等問題。建議可綜合考慮外匯貸存比、銀行境內(nèi)外貿(mào)易融資(含擔(dān)保)總量/銀行經(jīng)辦的貿(mào)易總量以及其它指標(biāo)綜合判斷銀行信用杠桿總水平，將銀行的信用杠桿指標(biāo)控制在合理水平內(nèi)，防止銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)脫實向虛。
關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資 風(fēng)險管理 溫州 商業(yè)銀行
銀行對進(jìn)出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的融資或信用便利是為國際貿(mào)易融資。國際貿(mào)易融資具有風(fēng)險性小、收益性高、流動性強，能為買賣雙方承擔(dān)轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險、提供融資和金融服務(wù)等優(yōu)點，在經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行新的效益增長點。近些年，溫州國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。
溫州商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，溫州國際結(jié)算業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)增長態(tài)勢，貿(mào)易融資年度余額也呈倍數(shù)增長態(tài)勢。2009年的12月份貿(mào)易融資余額更比2005年增長了618%。具體數(shù)據(jù)如表1所示。
2009年，貿(mào)易融資余額達(dá)到創(chuàng)記錄的10.26億美元，僅占當(dāng)年銀行本外幣貸款余額的 1.34%，占當(dāng)年進(jìn)出口總額的7.7%。從國際銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，發(fā)展中市場的貿(mào)易融資約占進(jìn)出口總額的1/6。這說明，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在溫州得到一定的發(fā)展，但同高速增長的進(jìn)出口貿(mào)易相比仍相對滯后。這也說明了溫州貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在巨大的市場潛力。
溫州開展國際結(jié)算和國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行主要以中資大型商業(yè)銀行為主（中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行），輔以中資中型銀行（中信銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行）。中資小銀行如浙商銀行、溫州銀行、農(nóng)村信用合作社開展極少量國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
溫州國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理現(xiàn)狀
近些年，溫州商業(yè)銀行貿(mào)易融資不良率維持較低水平，遠(yuǎn)低于一般貸款不良率。溫州商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資不良率較之全國來說是偏低的，這與溫州相對良好的金融生態(tài)環(huán)境也有關(guān)系。但是隨著國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展，國際貿(mào)易融資風(fēng)險還是不容忽視。并且較之發(fā)達(dá)國家銀行，溫州商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理還是存在不足之處。
（一）溫州商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程模式有待完善
在銀行實務(wù)中，不同的銀行對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制模式不同，同一銀行在不同時期采取的風(fēng)險控制手段也不同。風(fēng)險控制模式的選擇和設(shè)置主要應(yīng)看該模式是否靈活，在能夠適應(yīng)市場的競爭的同時，是否有效地增強控制風(fēng)險的能力。
1.部門管理模式。溫州大部分商業(yè)銀行（包含貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量最大的中資大型商業(yè)銀行）都是采用以下管理模式，即國際貿(mào)易融資的操作管理由信貸管理、授信審批、公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)部門等多個部門分工協(xié)作完成。此種分部門分工協(xié)作的管理模式，加強了銀行部門之間、崗位之間的風(fēng)險監(jiān)控，但是也存在一些缺點，即這種模式對各部門之間的協(xié)調(diào)與合作要求較高，業(yè)務(wù)銜接方面容易出現(xiàn)問題，容易影響整體競爭力的發(fā)揮。同時，大部分銀行由風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理，而風(fēng)險管理部門人員對國際貿(mào)易融資專業(yè)知識了解不夠深入從而造成風(fēng)險管理有時候有失偏頗。
2.授信管理模式。溫州大部分商業(yè)銀行主要采用將國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理模式。目前，銀行對客戶授信額度的審批更多注重財務(wù)報表的資產(chǎn)負(fù)債、抵押擔(dān)保等，而對貿(mào)易現(xiàn)金流等體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)的數(shù)據(jù)資料，關(guān)注產(chǎn)品的市場狀況、銷售的分布等具體因素關(guān)注不夠，也就是貿(mào)易融資授信的實效性和靈活性還不夠。
（二）事前、事中、事后控制有待完善
事前控制主要包括貿(mào)易背景真實性、客戶資信狀況的調(diào)查、審查、審批等控制措施。很多銀行常常比較重視對國內(nèi)客戶的資信調(diào)查，但對國外貿(mào)易商、國外銀行的資信缺乏風(fēng)險控制手段。很多銀行貸前授信更關(guān)注的是企業(yè)的財務(wù)報表、抵押物，沒有對企業(yè)的貿(mào)易背景和上下游情況進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查。目前，溫州部分企業(yè)利用假貿(mào)易融資來套取資金進(jìn)入樓市、股市，給銀行帶來很大的金融風(fēng)險。同時，近幾年溫州轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)展迅速，而轉(zhuǎn)口貿(mào)易下貿(mào)易真實性很難監(jiān)管。同時，近些年來國際大宗商品價格波動頻繁，銀行相關(guān)人員需要對融資企業(yè)的產(chǎn)品緊緊盯住，否則容易造成風(fēng)險。但是在真正實施中，緊緊“盯”住有難度。
事中控制主要包括對擔(dān)保的合法性和有效性，對申請材料和合同的真實性和完備性，對貸款金額、利率、期限的合規(guī)性等方面的審查、審批等控制制度和措施。溫州有些進(jìn)出口企業(yè)融資擔(dān)保合法性、有效性不足。信用證項下銀行對信用證收匯期限監(jiān)管不到位造成表外信用證變?yōu)楸韮?nèi)信用證，從而使銀行遭受風(fēng)險。
事后控制主要包括對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動和交易進(jìn)展情況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，建立對物流、單據(jù)流和資金流的跟蹤監(jiān)控制。貸后管理中，多數(shù)銀行主要是通過資金流、單據(jù)流實施國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控，但對物流的監(jiān)控手段較少。特別是溫州近些年轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)展迅速，此種方式下物流監(jiān)控難度更大。
促進(jìn)溫州商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理的對策
（一）建立科學(xué)的內(nèi)控機制
銀行需要系統(tǒng)地梳理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理流程，對流程中的各類風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)排查，有必要針對不可接受風(fēng)險制定控制措施。在系統(tǒng)防范操作風(fēng)險的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對信用風(fēng)險和其他風(fēng)險的全面控制；從零散的、靜態(tài)的、被動的風(fēng)險防范措施向建立系統(tǒng)的、動態(tài)的、主動的風(fēng)險管理體系轉(zhuǎn)變，向監(jiān)管部門、社會、市場提供一套透明的、規(guī)范的、可驗證的控制體系。
（二）打造風(fēng)險文化
努力營造“誠實守信、審慎科學(xué)”的風(fēng)險文化，認(rèn)真做好每一筆國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。銀行要引導(dǎo)員工樹立對風(fēng)險管理的認(rèn)同感。倡導(dǎo)用理念統(tǒng)一人，用制度約束人，用文化培養(yǎng)人，建設(shè)一支高素質(zhì)的風(fēng)險管理隊伍。銀行要強化制度執(zhí)行力，嚴(yán)格防范道德風(fēng)險隱患，使風(fēng)險意識真正融入每個部門、每位員工的行為規(guī)范中。
（三）建立風(fēng)險監(jiān)控和評價機制
1.改革授信管理制度?？蛻羰谛蓬~度的審批不能僅僅注重財務(wù)報表的資產(chǎn)負(fù)債、抵押擔(dān)保等，應(yīng)更關(guān)注貿(mào)易現(xiàn)金流等體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)的數(shù)據(jù)資料，關(guān)注產(chǎn)品的市場狀況、銷售的分布等具體因素。同時，需要加強貿(mào)易融資授信的時效性和靈活性，快捷的審批流程是市場競爭的關(guān)鍵。對于單筆金額較大的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可以通過參與企業(yè)的貿(mào)易流程來確定臨時授信額度。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同，風(fēng)險度不同，可以調(diào)節(jié)風(fēng)險系數(shù)，采取不同的風(fēng)險控制措施。摒棄“重貸前、輕貸后”的慣性思維，通過實施授信的執(zhí)行情況和使用效率評價，加強對貸后管理的監(jiān)控。
2.加強事前、事中、事后貸款控制。在事前貸款控制中，銀行需要對市場風(fēng)險、國家風(fēng)險有更嚴(yán)格的評估制度。加強對市場的監(jiān)控，對大宗商品價格、行業(yè)景氣度等保持時時跟蹤。同時增強對國外貿(mào)易商、國外銀行的資信調(diào)查，提高事前控制力度。這類資信資料可通過專門的咨詢公司進(jìn)行，以及通過行調(diào)查國外客戶資信情況。要建立產(chǎn)品評價系統(tǒng)。對每一業(yè)務(wù)種類的融資業(yè)務(wù)，研究其各自系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險因素，盡量使用定量分析與定性分析相結(jié)合的辦法，做到既科學(xué)又靈活。大宗商品價格波動比較頻繁，有時波幅比較大。銀行一定要密切關(guān)注商品價格，不僅要關(guān)注當(dāng)前的價位，還要進(jìn)行歷史數(shù)據(jù)比較，并且對未來的走勢做出判斷。
辦理融資后，應(yīng)當(dāng)聯(lián)合會計部門共同把關(guān)，監(jiān)督其資金的使用方向，防止企業(yè)將資金挪作他用，要緊盯風(fēng)險敞口。同時積極參與企業(yè)經(jīng)營管理，幫助企業(yè)組織好生產(chǎn)、發(fā)運、資金運用等環(huán)節(jié)。跟蹤監(jiān)督基本客戶的進(jìn)出口授信額度，實行分級管理權(quán)限、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程。在事后控制上要增加對資金流、物流的管理。事后控制可以著手增強對物流的監(jiān)控，建立對物流、單據(jù)流和資金流的跟蹤監(jiān)控制。對物流的監(jiān)控，可通過現(xiàn)場檢查客戶備貨、生產(chǎn)過程、跟蹤了解貨物出運、到港及提貨情況進(jìn)行物流監(jiān)管。必要時可以引入第三方監(jiān)管方式，如與船代公司、港口或者倉儲公司、物流公司合作，代替銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管和處理，以降低銀行成本和市場風(fēng)險。同時，銀行要加強對授信使用的評價。
3.建立科學(xué)、客觀的評級標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)金流量是國際貿(mào)易融資還款的第一來源，對客戶進(jìn)行評級時可多參考其結(jié)算量大小，并考察其業(yè)務(wù)往來中的客戶業(yè)務(wù)能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄等，因地制宜地建立科學(xué)、客觀的評級標(biāo)準(zhǔn)。
4.建立專業(yè)評審機構(gòu)。鑒于國際貿(mào)易融資有別于一般貸款的特殊性和專業(yè)性，銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理應(yīng)不斷提高專業(yè)能力和水平，實施專業(yè)評審，打造貿(mào)易融資評審委員會，提升提高評審人員的專業(yè)能力和水平，進(jìn)而逐步形成“專家型”評審。
（四）改善風(fēng)險監(jiān)測與控制的技術(shù)手段
銀行需要改善風(fēng)險監(jiān)測與控制的技術(shù)手段，加強各業(yè)務(wù)決策層次的合作，實時監(jiān)控，及時預(yù)警，化解風(fēng)險?？梢砸M(jìn)成熟安全的信息技術(shù)，全面構(gòu)造商業(yè)銀行統(tǒng)一的管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)。此系統(tǒng)可以覆蓋銀行各項業(yè)務(wù)前、中、后臺全過程操作，以及業(yè)務(wù)調(diào)查、執(zhí)行和資金劃撥的權(quán)限控制，將風(fēng)險控制從事后監(jiān)測轉(zhuǎn)為實時監(jiān)控，能及時預(yù)警。通過銀行決策系統(tǒng)和支持系統(tǒng)能提高業(yè)務(wù)部門綜合分析國家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)和金融政策的能力，加強對客戶技術(shù)、產(chǎn)品的生命周期預(yù)測；通過建立信息化的風(fēng)險控制系統(tǒng)可以使得銀行內(nèi)部人員的違規(guī)行為在計算機技術(shù)限制下無法操作，加強風(fēng)險控制。
（五）和信保公司加強合作并轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險
聯(lián)合中國出口信用保險公司的短期出口信用保險，通過同出口企業(yè)的協(xié)商與參保將有關(guān)保險賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓至銀行，確保銀行貿(mào)易融資的安全。針對溫州企業(yè)以中小企業(yè)為主，而中小企業(yè)又存在自身信用不足的問題，與保險公司加強互動，將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結(jié)合。銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，在保險公司承保范圍內(nèi)，為企業(yè)提供貿(mào)易融資。利用保險公司承擔(dān)風(fēng)險能力較強的優(yōu)勢，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，提升銀行風(fēng)險承擔(dān)能力，擴(kuò)大中小企業(yè)融資的能力。
（六）對貿(mào)易融資風(fēng)險管理必須延伸到對結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理
由于國際貿(mào)易融資與進(jìn)出口貿(mào)易緊密聯(lián)系，因此國際貿(mào)易融資的風(fēng)險與貿(mào)易糾紛緊密聯(lián)系，在化解貿(mào)易融資風(fēng)險過程中需要大量的國際金融、國際結(jié)算、國際貿(mào)易以及國際法規(guī)方面的知識。由于所涉及關(guān)系的復(fù)雜性，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的內(nèi)容比一般貸款業(yè)務(wù)復(fù)雜，因此，對貿(mào)易融資的風(fēng)險管理必須延伸到對國際結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。
（七）提高商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
提高貿(mào)易融資管理人員的素質(zhì)，增強防范風(fēng)險的意識和能力是項重要的工作。銀行須定期對從業(yè)人員進(jìn)行外匯政策和外匯業(yè)務(wù)管理的培訓(xùn)，以提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和管理層的業(yè)務(wù)素質(zhì)、思想素質(zhì)和政策水平，減少操作失誤和違規(guī)行為。
參考文獻(xiàn)：
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當(dāng)前我國銀行開展貿(mào)易融資主要包括進(jìn)出口押匯、打包放款、授信開證等業(yè)務(wù)，伴隨我國加入世貿(mào)組織及不斷深化改革對外貿(mào)易體制，我國外貿(mào)一直保持著穩(wěn)定增長的態(tài)勢，為我國銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了廣闊的發(fā)展空間。本文詳細(xì)闡述了我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及出現(xiàn)的問題，并提出了拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的一些應(yīng)對措施。
【關(guān)鍵詞】
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；現(xiàn)狀；問題；應(yīng)對措施
0 引言
貿(mào)易融資指的是在商品交易過程中，銀行為進(jìn)出口商提供的與貿(mào)易結(jié)算關(guān)聯(lián)的應(yīng)收賬款、預(yù)付款及存貨等資產(chǎn)的信用便利、短期貸款，是企業(yè)在貿(mào)易中通過使用各種金融工具、貿(mào)易方式來達(dá)到現(xiàn)金流增長的融資方式。伴隨我國對外貿(mào)易的快速發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易融資方面的需求量不斷增長，而貿(mào)易融資在促進(jìn)我國對外貿(mào)易逐漸增長方面也起到了積極的作用，為對外貿(mào)易提供了強大的資金支持，貿(mào)易融資已經(jīng)成為各家銀行重點發(fā)展的業(yè)務(wù)。
1 我國銀行貿(mào)易融資的發(fā)展現(xiàn)狀
從當(dāng)前我國銀行開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實際情況來看，目前企業(yè)經(jīng)營最為關(guān)鍵的問題是資金周轉(zhuǎn)問題，這也是制約企業(yè)對外貿(mào)易的最大障礙。銀行能以融資顧問的角色進(jìn)入企業(yè)，使得銀行產(chǎn)品有助于企業(yè)全面審視業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、自身資產(chǎn)質(zhì)量及國家相關(guān)政策，進(jìn)而推動企業(yè)良性循環(huán)。與此同時，當(dāng)今外貿(mào)形勢比較嚴(yán)峻，我國銀行還遠(yuǎn)不能滿足市場對開發(fā)金融衍生品的需求，這一領(lǐng)域仍然有待深入開發(fā)。貿(mào)易融資市場已然成為銀行之間角逐的重要領(lǐng)域，為了能夠占有更多市場份額，不論是國內(nèi)銀行還是外資銀行都在陸續(xù)推出創(chuàng)新產(chǎn)品及營銷模式。
1.1 從創(chuàng)新產(chǎn)品方面看
當(dāng)今的進(jìn)出口商把關(guān)注的焦點放在銀行所提供的相關(guān)服務(wù)是否有利于降低風(fēng)險、增加信息來源以及整個交易過程，進(jìn)口商關(guān)注的是對存貨進(jìn)行有效管理，出口商關(guān)注的是能夠盡快受到付款。企業(yè)對貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)提出了更高的要求，已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)閷ω攧?wù)管理的保值增值功能和資金利用率的需求，而不僅僅滿足于交易支付、控制現(xiàn)金流量。這樣的變化說明了需要對貿(mào)易流、現(xiàn)金流、信息流及物流進(jìn)行統(tǒng)一管理。為了能夠適應(yīng)企業(yè)需求的變化，銀行爭相推出自己的創(chuàng)新產(chǎn)品。
1.2 從創(chuàng)新營銷模式方面看
由于長期以來我國國有銀行內(nèi)部的運作機制受到計劃經(jīng)濟(jì)體制深刻影響，所以就經(jīng)營而言，不管是業(yè)務(wù)開展模式還是內(nèi)部機制，還難以全面適應(yīng)當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化還在不斷完善，創(chuàng)新能力有待加強，特別是缺乏有效的風(fēng)險防范體系。恰恰股份制銀行得益于靈活的體制，通過學(xué)習(xí)借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)營管理經(jīng)驗，在其內(nèi)部建立了科學(xué)合理的經(jīng)營管理模式，這與國有銀行相比形成明顯優(yōu)勢，所以在市場上會更加積極主動開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。以民生銀行為典型代表，它不但在其內(nèi)部成立了專門開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貿(mào)易金融部，還引入了進(jìn)行垂直管理的事業(yè)部制管理模式，建立了靈活快速反應(yīng)的市場機制。
2 當(dāng)前我國銀行開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問題
2.1 缺乏對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險意識
首先，在銀行內(nèi)有些高級管理人員缺乏對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入了解，更是無從談起經(jīng)驗，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所具有的風(fēng)險認(rèn)識嚴(yán)重不足。主要表現(xiàn)為兩種極端看法：一是誤以為貿(mào)易融資是一種零風(fēng)險業(yè)務(wù)，認(rèn)為貿(mào)易融資無需動用實際資金，只要開出信用證、出借單據(jù)就能輕松的從客戶手中賺到融資利息、手續(xù)費；二是一旦發(fā)生風(fēng)險后，就認(rèn)為貿(mào)易融資風(fēng)險極大，所采取的措施與普通貸款授信相比貿(mào)易融資門檻更高，審批過程復(fù)雜，時間漫長，難以獲得授信，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。其次，銀行偏向于傳統(tǒng)的本幣業(yè)務(wù)，在其業(yè)務(wù)總量中國際業(yè)務(wù)占比較少，在人員配備、機構(gòu)設(shè)置及客戶量方面都不具優(yōu)勢，致使認(rèn)為將大量的財力、物力和人力投入到發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，還不如大力發(fā)展本幣業(yè)務(wù)。最后，沒有充分認(rèn)識到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、提高盈利能力等方面所起到的重要作用，認(rèn)為在總的信貸資產(chǎn)中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)數(shù)量不多、作用不大，最終導(dǎo)致銀行在這方面存在安全隱患。
2.2 新業(yè)務(wù)難以推廣
銀行要想貿(mào)易融資業(yè)務(wù)獲得更好的發(fā)展，努力推廣新業(yè)務(wù)是發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的一項非常重要的舉措。對于一個事物要想實現(xiàn)不斷發(fā)展，創(chuàng)新就是推動其發(fā)展的最大動力，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展也同樣適用于此。當(dāng)前日益激烈競爭的國際市場，尤其是前幾年受到全球經(jīng)濟(jì)危機的沖擊，世界經(jīng)濟(jì)至今尚未恢復(fù)元氣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏動力，市場非常不景氣，整個經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，這就使得國際市場上的競爭進(jìn)一步加劇。此外，如今市場已經(jīng)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場，這就造成在貿(mào)易結(jié)算中，除了信用憑證以外的其他結(jié)算方式正在增多，在這樣的背景下，企業(yè)非常期望得到銀行所提供的能同時滿足風(fēng)險緩釋、貿(mào)易融資需求的金融服務(wù)，因此能夠滿足風(fēng)險緩釋、貿(mào)易融資需求的福費廷和保理業(yè)務(wù)就隨之產(chǎn)生了。但是如何推廣好這些新業(yè)務(wù)，還沒有引起銀行的足夠重視，即便有的銀行已經(jīng)注意到這個問題，如何將這些業(yè)務(wù)更好的宣傳給企業(yè)并不明確，讓人產(chǎn)生模糊不清的感覺。我國銀行在推廣這些新業(yè)務(wù)中存在的問題，就導(dǎo)致在我國發(fā)展這些新業(yè)務(wù)受到較大限制。新業(yè)務(wù)的發(fā)展受挫，就直接導(dǎo)致我國貿(mào)易融資缺少創(chuàng)新，使得貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏動力支持。
2.3 擔(dān)保難困擾著貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展一直受到擔(dān)保問題的困擾，特別是對我國中小型貿(mào)易企業(yè)限制更大。擔(dān)保難問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是企業(yè)在尋求無關(guān)聯(lián)的第三方提供擔(dān)保時，會擔(dān)心在未來對方也會要求自己為其提供擔(dān)保，這樣就會產(chǎn)生自身無法控制的隱性風(fēng)險。二是許多貿(mào)易公司因自身的特點在申請貿(mào)易融資時受到一定限制，因為它們難以給銀行提供認(rèn)可的有效資產(chǎn)，例如：廠房和土地等；生產(chǎn)型企業(yè)在申請貿(mào)易融資時，雖然能提供可抵押的機器設(shè)備，但是其抵押率偏低，且手續(xù)復(fù)雜、費用較高及時效性較差，不符合貿(mào)易融資便捷的特點。三是對貿(mào)易融資的具體產(chǎn)品，企業(yè)并不熟悉，難以將各種金融工具進(jìn)行有效組合產(chǎn)生最大效果，隨著不斷更新的銀行產(chǎn)品以及貿(mào)易融資新名詞的大量涌現(xiàn)，給本來對貿(mào)易融資就生疏的企業(yè)增加了更大的難度，它們難以切實結(jié)合自身實際需求，選擇出能夠適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，無法靈活運用各種融資產(chǎn)品。
3 我國銀行拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的應(yīng)對措施
3.1 強化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)意識，提高防范風(fēng)險的能力
首先，拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠體現(xiàn)出現(xiàn)代銀行功能的現(xiàn)實需求。伴隨全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展日趨一體化，社會經(jīng)濟(jì)活動正在日益趨向國際化，拉動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要支柱就是對外貿(mào)易和投資。作為一家現(xiàn)代銀行一旦提供不了能夠囊括本外幣的金融產(chǎn)品或綜合性的金融服務(wù)，那么在業(yè)務(wù)拓展中就會受到限制，就無法有效、全面的參與到市場競爭中，最終導(dǎo)致自我淘汰。所以銀行對當(dāng)下形勢要有清醒的認(rèn)識，順應(yīng)時代的要求，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理理念，推動貿(mào)易融資快速發(fā)展。其次，轉(zhuǎn)變工作方式和經(jīng)營策略，對市場信息開展積極搜索，切實關(guān)注貿(mào)易市場具體動態(tài)，掌握商品行情浮動變化，提高對貿(mào)易市場的敏銳性和洞察力。最后，需要培養(yǎng)、引進(jìn)綜合素質(zhì)高的專業(yè)人才，建立一支開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)化隊伍，他們既要懂市場和產(chǎn)品，又要懂政策和外語，促進(jìn)防范貿(mào)易融資風(fēng)險的能力、意識得到提高，不斷努力防范、化解貿(mào)易融資風(fēng)險。
3.2 對產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新營銷模式
創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的營銷模式就需要做到以下幾點：第一，由主動營銷代替原有的被動營銷。企業(yè)需要制定更加積極有效的激勵制度，通過采取各種獎勵措施讓員工能真正感受到主動營銷會給自身帶來的好處，進(jìn)而增加員工進(jìn)行主動營銷的激情和動力。第二，積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。要依據(jù)貿(mào)易發(fā)展的具體需求，積極研發(fā)符合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新產(chǎn)品，只要貿(mào)易融資產(chǎn)品能夠與時展的步伐保持一致，符合貿(mào)易的發(fā)展需求，它就會有更為廣闊的發(fā)展空間，就會有強大的動力。第三，對貿(mào)易融資新產(chǎn)品，要注重其宣傳推廣工作。當(dāng)開發(fā)出新產(chǎn)品時，就需要積極采取各種措施對其進(jìn)行大力宣傳推廣，新產(chǎn)品經(jīng)過大量的宣傳推廣能夠提高自身的知名度。第四，創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的營銷模式。需要主動突破專業(yè)間的具體限制，對不同產(chǎn)品進(jìn)行合理的組合，通過產(chǎn)品的有效組合來展開具體營銷工作。同時銀行還要進(jìn)行有針對性的營銷，需要根據(jù)客戶的融資額度和區(qū)域等因素進(jìn)行細(xì)分，在此基礎(chǔ)上對具有差異化的客戶群要深入研究他們的特點，通過采取不同的策略對具有差異化的客戶進(jìn)行有效營銷，真正做到有針對性的營銷。
3.3 創(chuàng)新貿(mào)易融資的擔(dān)保方式
第一，根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所具有的特點，需要創(chuàng)新思路，制訂出的擔(dān)保方案要具有較強的可行性。例如提供企業(yè)聯(lián)保及個人無限連帶責(zé)任擔(dān)保；由信用擔(dān)保公司提供擔(dān)保；給有能力提供質(zhì)押的企業(yè)采取動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等擔(dān)保方式。第二，與第三方金融機構(gòu)開展合作，充分運用它們信用，這可以為企業(yè)有效規(guī)避信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及國家風(fēng)險。例如企業(yè)為了改善財務(wù)報表的質(zhì)量，可以使用應(yīng)收賬款買斷及無追索權(quán)的福費廷和國際保理業(yè)務(wù)等。第三，鼓勵企業(yè)購買出口信用保險。出口信用保險下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包涵了融資與保險，這既能保障企業(yè)收到付款，又能方便獲得融資，如果出口商在申請貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以前就購買了出口信用保險，這就等于給銀行多加了一層保障，使得銀行風(fēng)險大大降低，有助于企業(yè)能順利從銀行獲得資金支持。
4 結(jié)論
綜上所述，通過對我國銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的研究不難發(fā)現(xiàn)，這無論是對國家，還是對從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的銀行和企業(yè)都具有非常重要的現(xiàn)實意義。尤其是目前全球經(jīng)濟(jì)總體不景氣，我國金融業(yè)正在深化改革的道路中艱難行進(jìn)，銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對其追求新的利潤增長點的現(xiàn)實意義更大。所以，我國銀行必須對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所出現(xiàn)的問題加以重視，努力采取有力的應(yīng)對措施促進(jìn)我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
【參考文獻(xiàn)】
[1]王巖，郭紅.《國際貿(mào)易融資》[M].中國經(jīng)濟(jì)出版社，2005.1
論文關(guān)鍵詞:風(fēng)電;國際貿(mào)易融資方式;新能源
論文摘要:風(fēng)電行業(yè)是一個新能源行業(yè)，發(fā)展還未成型，資金積累也不夠，拓寬融資方式顯得特別重要.分析了我國風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的現(xiàn)狀，研究了融資的戰(zhàn)略及存在的問題，并提出了解決對策，從而為風(fēng)電行業(yè)的發(fā)展提供更有力的保障.
我國風(fēng)電行業(yè)的發(fā)展在近些年不容小覷，由于其尚屬新興產(chǎn)業(yè)，基礎(chǔ)不夠扎實，資金積累也不夠，因此迫切需要運用各種金融工具進(jìn)行融資以增強發(fā)展實力.
國際貿(mào)易融資是指外匯銀行對進(jìn)口商和出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算有關(guān)的一切融資活動，并具備簡便、快捷、準(zhǔn)入門檻低等優(yōu)點，因此風(fēng)電行業(yè)應(yīng)結(jié)合自身特點，并充分利用國際貿(mào)易融資，以達(dá)到融資的最佳效果.本文通過分析風(fēng)電行業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易融資的方式及其存在的問題，以期拓寬風(fēng)電行業(yè)的融資渠道.
1.風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資的必要性
我國的并網(wǎng)型風(fēng)力發(fā)電機組從20世紀(jì)80年代中期開始發(fā)展，至今已走完20多年的歷程.“十五”期間，風(fēng)電發(fā)展非常迅速，累計總裝機容量從2000年的3.44x105 kW增長到2008年的1.2153x10’kW，位居世界第4名，僅次于美國、德國和西班牙.我國歷年風(fēng)電機組累計裝機容量如圖1所示.
雖然我國風(fēng)電機組裝機容量發(fā)展迅速，但面對如此龐大的市場，我國風(fēng)電設(shè)備卻始終依賴進(jìn)口，尤其是高端的技術(shù)設(shè)備.據(jù)統(tǒng)計，在2007年中國風(fēng)電設(shè)備新增市場份額中，國產(chǎn)設(shè)備(包括合資)占57%，進(jìn)口產(chǎn)品占43 % ;2008年我國風(fēng)電設(shè)備市場40%需求仍由進(jìn)口產(chǎn)品滿足，見圖2.
根據(jù)海關(guān)總署的統(tǒng)計，2009年上半年我國共進(jìn)口風(fēng)力發(fā)電機組976臺，金額超過了9 853萬美元.現(xiàn)在世界幾大風(fēng)機制造巨頭訂單已經(jīng)排到兩年以后，主要訂貨商都是中國的公司.這些設(shè)備價格昂貴，生產(chǎn)周期長，因此占用了大量生產(chǎn)發(fā)展所需的資金，影響了風(fēng)電企業(yè)發(fā)展甚至日常生產(chǎn)經(jīng)營.
我國的風(fēng)電企業(yè)在設(shè)備制造技術(shù)上要與國際大廠商競爭還為時過早，在較長的一段時間內(nèi)，只能通過進(jìn)口來彌補技術(shù)上的不足.因此，我國風(fēng)電行業(yè)必須從進(jìn)口方面入手，以獲得最大限度的貿(mào)易融資，解決我國風(fēng)電行業(yè)在國際貿(mào)易中的資金問題. 風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資方式 1短期國際貿(mào)易融資方式
融資期限在一年內(nèi)的屬于短期融資.傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資方式以短期融資為主.需要進(jìn)口風(fēng)電機組的企業(yè)可以選擇以下短期國際貿(mào)易方式. 1.1進(jìn)口發(fā)票融資
對于一般性的單筆金額不大、生產(chǎn)周期不長、付款期限也不長的經(jīng)常性貿(mào)易，應(yīng)該選擇進(jìn)口發(fā)票融資，又稱進(jìn)口匯出匯款融資.它是在進(jìn)口商收到進(jìn)口貨物，進(jìn)口貨物銷售貨款回籠之前，向進(jìn)口地銀行申請資金融通用以對外支付進(jìn)口貨款的業(yè)務(wù).這一融資方式不需要冗長的審核，只要有票據(jù)就可以進(jìn)行融資，而且效率高、風(fēng)險小。因此，采用此種融資方式可以減少風(fēng)電企業(yè)在進(jìn)口設(shè)備時資金占壓，并可優(yōu)化資金管理.有了銀行的信貸支持，可以更好地把握市場機會.但由于銀行需要控制風(fēng)險，并不會對所有的發(fā)票都進(jìn)行貼現(xiàn)，因此這種方式也有較大的局限性， 1.2進(jìn)口押匯
進(jìn)口押匯是銀行為幫助進(jìn)口商解決資金周轉(zhuǎn)問題而向其提供的一種資金融通.根據(jù)所使用結(jié)算工具的不同，可分為進(jìn)口信用證押匯和進(jìn)口托收押匯，前者是開證行在收到與信用證相符的單據(jù)后即先行付款，進(jìn)口商憑信托收據(jù)取得單據(jù)并將貨物銷售后，再償還銀行先行墊付的進(jìn)口貨款本息.對進(jìn)口商而言，進(jìn)口信用證押匯是以信托收據(jù)為抵押品，利用銀行信用和銀行資金完成其商品的進(jìn)口貿(mào)易和國內(nèi)銷售的融資方式.進(jìn)口托收押匯是銀行給予進(jìn)口商憑信托收據(jù)提貨的一種融通資金方式.在付款交單條件下，進(jìn)口商為了不占用資金或減少占用資金的時間，而提前付款贖單又有困難，希望能在匯票到期前、或在付款以前先行提貨，就可以要求銀行進(jìn)行進(jìn)口托收押匯.實際上，這是一種對進(jìn)口商較為有利的短期融資方式. 1. 3假遠(yuǎn)期信用證
在假遠(yuǎn)期信用證下，買賣雙方達(dá)成的是即期交易，但規(guī)定受益人出具遠(yuǎn)期匯票，待提供單據(jù)后可即期收匯.這種操作方式對出口商來說是即期收款，對進(jìn)口商來說要等到匯票到期日才對外付款.這實際上是出口方銀行對進(jìn)口商提供的融資，是進(jìn)口商通過兌現(xiàn)它所持有的銀行遠(yuǎn)期承兌匯票而實現(xiàn)的融資，因此付款銀行的貼息及承兌費均由進(jìn)口商承擔(dān).對于進(jìn)口商來說，借助銀行資金既實現(xiàn)了對出口商即期付款的承諾，又減緩了自身暫時的資金短缺.這樣，不僅可以即期取貨銷售，還可以即期付款為條件，要求出口商對商品價格和數(shù)量給予一定的優(yōu)惠，從而降低進(jìn)口成本. 2中長期國際貿(mào)易融資方式
我國風(fēng)電企業(yè)針對付款期較長、金額較大的交易可以采用中長期國際貿(mào)易融資，期限一般在1一5年或5年以上.中長期國際貿(mào)易融資較多應(yīng)用于大型機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品的出口或進(jìn)口融資. 2. 1福費廷
福費廷是一種以無追索權(quán)形式為出口商貼現(xiàn)大額遠(yuǎn)期票據(jù)提供融資，并能防范信貸風(fēng)險的金融服務(wù).主要適合對大型成套設(shè)備提供出口融資.福費廷是包買票據(jù)(Forfeiting)的音譯，是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù).福費廷屬于批發(fā)性融資業(yè)務(wù)，適合于100萬美元以上的中型合同，對于金額較小的項目而言，由于收費較高，優(yōu)越性并不明顯。 2. 2出口信貸
相對大型的風(fēng)電企業(yè)可以選擇出口信貸形式，其貸款金額大、融資期限長，有些甚至可以長達(dá)10年.出口信貸是出口國銀行通過向本國出口商或國外進(jìn)口商提供優(yōu)惠貸款，從而使國外進(jìn)口商獲得融資便利，增加購買本國出口產(chǎn)品的能力，以達(dá)到鼓勵本國產(chǎn)品出口的目的.出口信貸作為一種支持本國出口貿(mào)易的政策性金融工具，受到了各國政府的推廣.出口信貸可分為賣方信貸和買方信貸兩種.
我國風(fēng)電企業(yè)主要通過買方信貸進(jìn)行中長期融資.買方信貸是進(jìn)口商在進(jìn)口貨物運到至該貨物銷售出去取得貨款期間，從銀行獲得的資金融通，一般由出口商所在的國家銀行在出口信貸機構(gòu)的擔(dān)保下直接向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供貸款，用于支付進(jìn)口所需貸款.買方信貸對進(jìn)出口雙方都有利.對于我國風(fēng)電企業(yè)而言，買方信貸可以使機組或者零件采用現(xiàn)匯報價，以便企業(yè)對商品貨價、費用了解得比較清楚，而且也便于和其他國家企業(yè)的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較.另一方面，出口商則可以及時收到貨款，從而避免向出口方銀行申請貸款，支付不必要的費用. 風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資常見問題
當(dāng)前，在我國風(fēng)電行業(yè)充分利用國際貿(mào)易進(jìn)行融資的過程中，也存在轉(zhuǎn)多問題. 1缺乏完備的信用管理體系
當(dāng)今國際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，很多從事進(jìn)出口貿(mào)易的風(fēng)電企業(yè)沒有完善的信用管理制度做后盾，一旦遇上風(fēng)險便束手無策.究其原因是企業(yè)對國際貿(mào)易風(fēng)險的認(rèn)識不夠深刻，易忽視對對方資信的調(diào)查一旦沒有及時收到零配件和機組，就沒有足夠的收益，不僅企業(yè)難以歸還銀行的貸款，讓自己的資信受到牽累，而且連國家也會受到巨大的損失.
因此，我國風(fēng)電企業(yè)必須建立完備的信用管理體系，才能最大限度地規(guī)避貿(mào)易欺詐行為，同時圓滿地完成國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù).
淺談我國風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資方式分析 在進(jìn)行貿(mào)易業(yè)務(wù)前，可以通過信用管理體系的全球信息網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行客戶資信調(diào)查，從資金實力、信用程度等多方面了解客戶的信息并對其作出全面的評估，幫助企業(yè)防患于未然.在交易過程中，可以通過信用管理體系即時跟蹤國外客戶的動態(tài)變化，適時評估客戶的信用風(fēng)險，并提示企業(yè)可能發(fā)生的風(fēng)險.如果企業(yè)自身規(guī)模較小，設(shè)立這樣專門的信用管理體系會大大增加管理成本，也可考慮直接將客戶信用風(fēng)險管理工作“外包”給信用管理咨詢公司，同樣可以達(dá)到規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險的目的.
3. 2對國際貿(mào)易融資相關(guān)業(yè)務(wù)不夠熟悉
由于企業(yè)內(nèi)缺乏高素質(zhì)的相關(guān)人才，對國際貿(mào)易業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)不熟悉，從而不能熟練地運用新的金融工具.現(xiàn)在越來越多樣化的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要求操作人員要有更高的技能和經(jīng)驗，而大多數(shù)的風(fēng)電企業(yè)都不能很好地結(jié)合本企業(yè)的具體情況，選擇合適的融資工具.因此，風(fēng)電企業(yè)應(yīng)該加大國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)人才的培養(yǎng)力度，對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國際貿(mào)易、金融、法律等相關(guān)知識的培訓(xùn)，使工作人員了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品。
另外，企業(yè)可以根據(jù)貿(mào)易條件和自身財務(wù)狀況，選擇國際貿(mào)易中的組合融資工具，達(dá)到最佳融資效果.單一的國際貿(mào)易融資方式必定有其特殊性和不足，可通過與其他貿(mào)易融資相結(jié)合的方式來填補缺陷.我國風(fēng)電企業(yè)大多進(jìn)口金額大的成套風(fēng)機設(shè)備，融資期限較長，更需要根據(jù)國際貿(mào)易的特殊要求，創(chuàng)造性地利用傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式與現(xiàn)代融資方式，將整個貿(mào)易流程作為融資對象，通過組合搭配各種融資方式和風(fēng)險緩釋技術(shù)，設(shè)計專門的融資方案，以實現(xiàn)充分融資的目的. 3擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求
銀行為防范貸款風(fēng)險，通常都會要求借款人提供擔(dān)保一方面，企業(yè)在尋找第3方擔(dān)保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險;另一方面，風(fēng)電企業(yè)進(jìn)口的風(fēng)機設(shè)備是用于進(jìn)一步投資風(fēng)電場項目，而且投資風(fēng)險較大、期限較長，缺乏銀行認(rèn)可的擔(dān)保條件，如廠房、土地等固定資產(chǎn).機器設(shè)備雖然能用于抵押，但是抵押率低，而且還有費用高、手續(xù)繁瑣、時效性差等缺陷.在擔(dān)保不能落實的情況下，銀行不可能為沒有實力和擔(dān)保能力的企業(yè)提供較大的融資額度.
針對上述問題，企業(yè)本身要努力提高實力，提升自身的擔(dān)保能力.只有在提升自身能力，增加資金積累、資信度和業(yè)務(wù)量的情況下，使銀行承擔(dān)的風(fēng)險隨之減小，自然就會愿意提高企業(yè)的資信額度，為企業(yè)提供更多的貿(mào)易融資.當(dāng)然，當(dāng)前我國的風(fēng)電產(chǎn)業(yè)還處于成長階段，政府應(yīng)該出面為風(fēng)電行業(yè)的貿(mào)易融資提供擔(dān)保，這可作為政府扶持綠色能源產(chǎn)業(yè)的一項措施.從世界各國風(fēng)電產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗來看，政府的政策扶持顯得非常重要.
隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，特別是中小企業(yè)逐漸占有重要地位，如何促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展也是我國一直在關(guān)注的問題。但是，各個中小企業(yè)大都面臨著融資難的問題，融資難的問題已成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)者，再者我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中自身還是存在一些問題，解決這些問題可以有效促進(jìn)中小企業(yè)的進(jìn)步本文旨在向人們介紹我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的實際情況以及面臨的困境，并想出良好的解決對策從而為未來我國中小企業(yè)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
關(guān)鍵詞:
中小企業(yè);國際貿(mào)易融資
國際貿(mào)易融資是指圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的一系列有關(guān)于資金和信用的融資活動，國際貿(mào)易融資是一切國家結(jié)算活動的總和。通過本文對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資情況的分析，促進(jìn)我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的良好發(fā)展。
1國際貿(mào)易融資概述
《巴塞爾協(xié)約》對國際貿(mào)易融資作出定義:國際貿(mào)易融資是指在商品貿(mào)易的過程中，通過使用短期性的結(jié)構(gòu)融資工具，并以商品交易中的存貨、預(yù)付款以及應(yīng)收賬款等資產(chǎn)為基礎(chǔ)的融資活動。國際貿(mào)易融資對我國經(jīng)濟(jì)有著十分重要的作用，具體可以體現(xiàn)在以下幾點:
(1)國際貿(mào)易融資有利于促進(jìn)我國貿(mào)易經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加快我國相關(guān)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程;
(2)國際貿(mào)易融資有利于促進(jìn)我國銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，優(yōu)化我國銀行的各項業(yè)能力;
(3)國際貿(mào)易融資可以有效解決我國宏觀經(jīng)濟(jì)運行過程中遇到的問題，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。國際貿(mào)易融資可以對資金的流動和物流活動進(jìn)行有效地控制，防止風(fēng)險的發(fā)生，將企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定現(xiàn)象所產(chǎn)生的影響降到最低化。國際貿(mào)易融資的融資方式呈現(xiàn)多樣化的趨勢，以應(yīng)對不同企業(yè)的融資情況，而且融資手段也相對靈活，較之國內(nèi)的貿(mào)易融資活動，國家貿(mào)易融資活動的范圍更為廣泛，發(fā)展前景也應(yīng)當(dāng)比較廣闊。
2中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困境分析及其應(yīng)對措施
2．1我國中小企業(yè)貿(mào)易融資的發(fā)展現(xiàn)狀及其面臨的困境
我國中小企業(yè)貿(mào)易融資始于29世紀(jì)90年代中期，較之歐美發(fā)達(dá)國家和日本發(fā)展時間較晚，不過中國中小企業(yè)貿(mào)易融資發(fā)展快，數(shù)量多，當(dāng)時就已經(jīng)占據(jù)了我國企業(yè)數(shù)量95%以上的比例，出口額也占到了我國出口貿(mào)易總額的60%以上，中小企業(yè)的貿(mào)易融資活動是我國貿(mào)易經(jīng)濟(jì)中不可忽視的重要力量。不過，我國中小企業(yè)貿(mào)易融資情況還是面臨著一些問題，具體體現(xiàn)在以下幾點:
(1)我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資形式過于單一，無法體現(xiàn)我國的獨特性。我國的國際貿(mào)易融資的規(guī)模大體朝著一個高標(biāo)準(zhǔn)、復(fù)雜化的方向發(fā)展，不少企業(yè)開始創(chuàng)造新的融資方式以適應(yīng)時展，但在實際情況下，我國依舊遵循著傳統(tǒng)的融資方式，不僅種類不多而且功能也過于單一，無法滿足現(xiàn)今發(fā)展的社會。
(2)我國中小企業(yè)辦理融資服務(wù)較為繁瑣，手續(xù)復(fù)雜。中小企業(yè)在申請國際貿(mào)易融資時，過程時間較長，程序繁瑣，申請的程序還很復(fù)雜，效率較低，無法進(jìn)行有效的融資活動，在一定程度上也加大了企業(yè)的成本輸出，造成企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使不少企業(yè)有了放棄國家貿(mào)易融資的念頭。
(3)我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資過程中缺乏有效的風(fēng)險防范意識和措施。國家貿(mào)易融資自身帶有風(fēng)險性，不過這種風(fēng)險性是可以進(jìn)行預(yù)測和防范的，有的企業(yè)沒有注重到國際貿(mào)易融資蘊含的風(fēng)險性，也就沒有做出合理的防范措施，導(dǎo)致風(fēng)險性不斷加大，阻礙中小企業(yè)的正常運行。
(4)我國的國際貿(mào)易融資市場存在不足。我國形成的國際貿(mào)易融資市場缺乏統(tǒng)一的、集中的、有條理的貿(mào)易融資市場，使中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資時，只依靠自身的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貿(mào)易活動，彼此缺乏促進(jìn)進(jìn)步的競爭性，不少企業(yè)還會有暗箱操作的情況出現(xiàn)，中小企業(yè)長期處于一種不公平、不平等的市場環(huán)境下，自然也會造成企業(yè)的融資問題不斷發(fā)生。
(5)我國的國際貿(mào)易融資活動與國外的貿(mào)易融資活動容易產(chǎn)生糾紛。國際貿(mào)易融資隨著時代的發(fā)展不斷成型，已形成了一套規(guī)定的國際慣例和通用做法。不過，我國在進(jìn)行國際貿(mào)易融資活動時，有一些部分與國際慣例有著明顯的沖突和不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致我國的國際貿(mào)易融資活動與國外的經(jīng)常發(fā)生法律上的糾紛，阻礙著我國中小企業(yè)向國際進(jìn)軍的目標(biāo)。
2．2我國中小企業(yè)面對國際貿(mào)易融資問題的解決對策
2．2．1銀行方面
轉(zhuǎn)變我國銀行對國際貿(mào)易融資的傳統(tǒng)觀念，為銀行業(yè)務(wù)人員灌輸國家貿(mào)易、國際金融等相關(guān)專業(yè)知識，使員工們對國際貿(mào)易融資活動有一個基本的掌握，并加快銀行處理國際貿(mào)易融資活動的效率和水平，促進(jìn)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資活動的順利進(jìn)行。
2．2．2國家方面
研究分析國際上貿(mào)易融資規(guī)范的慣例和通用做法，改變我國傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資觀念，逐漸與國家接軌，盡量較少國際糾紛。建立統(tǒng)一的、系統(tǒng)化的國際貿(mào)易融資市場，堅持公正平等的原則，嚴(yán)厲打擊企業(yè)不法融資行為出現(xiàn)。
2．2．3企業(yè)方面
企業(yè)完善自身建設(shè)，對企業(yè)自身國際貿(mào)易融資做出合理的規(guī)劃，轉(zhuǎn)變相關(guān)工作人員的傳統(tǒng)觀念，提高工作人員對國家貿(mào)易融資活動的專業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任意識，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，吸取外國貿(mào)易融資的寶貴經(jīng)驗，樹立正確的企業(yè)風(fēng)險意識，防患于未然。建立合理的財務(wù)會計制度，對各個環(huán)節(jié)資金的使用做出準(zhǔn)確的核算，真正將企業(yè)資金用到實處。
3結(jié)語
綜上所述，我國中小企業(yè)發(fā)展迅猛，解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的發(fā)展問題有利于促進(jìn)我國中小企業(yè)的發(fā)展，從而帶動我國經(jīng)濟(jì)的整體進(jìn)步，增強我國的綜合實力。
作者：趙一真 單位：沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院
參考文獻(xiàn):
銀行需要發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品主要包括進(jìn)出口押匯、打包貸款、進(jìn)口代付、國際保理、福費廷以及各類保函等。近些年來，為滿足日益復(fù)雜的市場需求，通過控制貨物流、訂單流、投保中信保、結(jié)合國內(nèi)票據(jù)等創(chuàng)新型產(chǎn)品層出不窮，例如物流融資、訂單融資、信保融資、進(jìn)出口一票通、應(yīng)收賬款池等。人民幣匯率形成機制改革后，與規(guī)避匯率風(fēng)險相關(guān)的金融衍生品組合及理財產(chǎn)品成為貿(mào)易融資的增值服務(wù)，受到進(jìn)出口企業(yè)的青睞。對于銀行來講，貿(mào)易融資作為與貿(mào)易緊密結(jié)合的一種融資類產(chǎn)品，具有不同于一般貸款的特殊性。
有助于銀行控制風(fēng)險。由于貿(mào)易項下融資時，企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景，利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進(jìn)入企業(yè)的生產(chǎn)過程，因此貿(mào)易融資具有自償性、還款來源確定的特點，貸后管理相對簡單，即使客戶無力履約贖單或還款，銀行在掌握貨權(quán)的情況下仍可通過處理貨物來歸還貸款或減少損失。
有助于減少風(fēng)險資本占用，提高經(jīng)濟(jì)資本回報率。巴塞爾協(xié)議將“有貨物自行清償?shù)母鷨涡庞米C”的風(fēng)險系數(shù)確定為一般信貸業(yè)務(wù)的0.2；中國銀監(jiān)會規(guī)定，與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債的風(fēng)險資本占用為20%，信用保險項下融資的風(fēng)險資本為零。據(jù)信息咨詢機構(gòu)LTPTrade分析，貿(mào)易融資收入波動性小，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率較高，其夏普比高達(dá)3.1%，是具有較高股東價值潛力的銀行業(yè)務(wù)。也就是說，考慮到融資過程中可能附加的銀行信用、保險信用等因素，部分貿(mào)易融資產(chǎn)品的銀行風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重普遍低于一般貸款，占用銀行風(fēng)險資產(chǎn)少，屬于風(fēng)險節(jié)約型產(chǎn)品。
有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率。長期以來流動資金貸款不流動，用途難跟蹤，存在突出的風(fēng)險隱患。而貿(mào)易融資期限通常比較短，資金周轉(zhuǎn)快，流動性強，風(fēng)險相對可控。特別是在融資規(guī)模受到約束的情況下，能夠更好地滿足客戶的需求。因此通過發(fā)展貿(mào)易融資，逐步替代、壓縮流動資金貸款，可使信貸結(jié)構(gòu)更為合理，降低總體風(fēng)險。
有助于提高銀行收益。貿(mào)易融資建立在國際結(jié)算的基礎(chǔ)上，是國際結(jié)算業(yè)務(wù)的延伸，可針對不同類型企業(yè)和交易鏈各環(huán)節(jié)提供配套融資服務(wù)，豐富信貸產(chǎn)品體系，提升綜合競爭力。該業(yè)務(wù)在前期屬于中間業(yè)務(wù)，銀行從中獲得手續(xù)費收入、匯兌收益；在后期屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行從中獲得利差收入。因此，該業(yè)務(wù)可有效帶動國際結(jié)算、衍生產(chǎn)品、理財?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高綜合回報。在相同的安全性和流動性下，多重收益提高了銀行的盈利水平。
有助于依托交易鏈的延伸拓展客戶群，開拓新的信貸市場。貿(mào)易融資不僅考察企業(yè)本身，還考察上下游交易對手，對交易鏈進(jìn)行整體分析，可以發(fā)現(xiàn)更多業(yè)務(wù)機會，為具有穩(wěn)定供銷關(guān)系的客戶群提供配套服務(wù)，形成鏈條式、網(wǎng)絡(luò)式市場開發(fā)，具有市場營銷的乘數(shù)擴(kuò)大效應(yīng)。通常來說，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)高速增長中往往遭遇“天花板”效應(yīng)，優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項目資源有限，市場分割基本定型，面臨信貸資金需要尋找出路問題。而貿(mào)易活動頻繁發(fā)生，創(chuàng)造出源源不斷的融資機會，且這一領(lǐng)域遠(yuǎn)未形成充分競爭，是發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的新市場。
有助于幫助銀行及時進(jìn)入和退出業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資與交易過程結(jié)合緊密，關(guān)注經(jīng)營細(xì)節(jié)，對信息的掌握更全面和深入，能為銀行直接或間接帶來資訊信息，如本地或海外某市場情況，各種產(chǎn)品的行銷行情，不同行業(yè)的經(jīng)營趨勢及授信客戶的經(jīng)營狀況等。它對市場和風(fēng)險更敏感，既有利于發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)機會，也可在出現(xiàn)不利情況時及時退出。
貿(mào)易融資的上述特點不僅驅(qū)動銀行從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而且對于進(jìn)出口企業(yè)來講，貿(mào)易融資比一般貸款容易獲得，特別是中小企業(yè)，因此企業(yè)也傾向于使用貿(mào)易融資產(chǎn)品。
國內(nèi)銀行貿(mào)易融資的現(xiàn)狀
在國內(nèi)金融體制改革的初期，各家銀行為打破業(yè)務(wù)分工而把國際結(jié)算業(yè)務(wù)作為主要爭奪目標(biāo)之一，卻忽視了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展。近年來，國內(nèi)各家銀行在開展這一業(yè)務(wù)方面已積累了較多的經(jīng)驗。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場成為各家銀行競爭的主要領(lǐng)域。特別是隨著中國加入WTO和中國銀行業(yè)對外開放步伐加快，越來越多的外資銀行在進(jìn)入中國以后也把開展國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù)之一，從而使這一業(yè)務(wù)的市場競爭更加激烈。為了在市場上占有更多的份額，各家中外資銀行紛紛推出新的產(chǎn)品和營銷模式。
產(chǎn)品方面。如今的進(jìn)出口企業(yè)更加關(guān)注商業(yè)銀行提供的服務(wù)能否便利其整個交易過程、擴(kuò)大信息來源、減少相關(guān)風(fēng)險，出口商希望更快地得到付款，進(jìn)口商希望更好地管理存貨。企業(yè)對貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)的要求已經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金流量控制的需求，發(fā)展到對資金利用率及財務(wù)管理增值功能的需求。這種變化意味著對現(xiàn)金流、貿(mào)易流、物流、信息流的趨同管理要求。為了適應(yīng)這種變化，商業(yè)銀行相繼推出了自己的新產(chǎn)品，有些新的貿(mào)易融資產(chǎn)品令人目不暇接。例如中國銀行的進(jìn)口匯利達(dá)、出口全益達(dá)；民生銀行的應(yīng)收賬款池、物流融資、TSU、收付寶等。
營銷模式方面。由于國有商業(yè)銀行的內(nèi)部運作機制是在長期的計劃經(jīng)濟(jì)框架下形成的，因此在經(jīng)營方面，無論是在內(nèi)部機制還是業(yè)務(wù)做法上，尚無法完全適應(yīng)目前市場經(jīng)濟(jì)外部環(huán)境。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化仍處于完善之中，創(chuàng)新能力仍有待提高，尤其是風(fēng)險防范體系不夠完善。而股份制銀行由于體制靈活，在借鑒國外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗，建立較為科學(xué)的經(jīng)營模式方面，較國有銀行有明顯的優(yōu)勢，在爭攬貿(mào)易融資市場份額方面顯得更加主動。典型的是民生銀行，不僅成立貿(mào)易金融部，專門從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而且引入事業(yè)部制的運作模式，通過垂直管理建立靈活、快速的市場反應(yīng)機制，在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。
同時，也應(yīng)看到，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中遇到了一些短期內(nèi)難以逾越的障礙，例如：
對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義認(rèn)識不足。有些銀行仍然將主要精力停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)被邊緣化?？蛻粲匈Y金需求時也習(xí)慣于向銀行申請流動資金貸款，對于貿(mào)易融資的功能和特點不了解，加大了銀行營銷貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的難度。
缺乏專業(yè)化經(jīng)營的重要保障。花旗、匯豐等國際領(lǐng)先銀行均以事業(yè)部形式設(shè)立貿(mào)易融資部門，專門負(fù)責(zé)該項業(yè)務(wù)的營銷推動、業(yè)務(wù)管理等工作。而目前國內(nèi)大多數(shù)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線條，營銷、產(chǎn)品、風(fēng)險審查、政策管理等分散在多個部門，業(yè)務(wù)主線不明確，職能邊界不清晰，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)和時效性要求。體制不順成為制約貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要瓶頸。
授信管理與貿(mào)易融資特點不吻合。傳統(tǒng)授信方法以凈資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)核定授信額度，而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營現(xiàn)金流量較大的特點，按現(xiàn)行辦法無法測算授信額度或授信額度很小，不能滿足融資需求。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級為主要標(biāo)準(zhǔn)，對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔(dān)保，使大量凈資產(chǎn)較少，但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外。
產(chǎn)品創(chuàng)新難以跟上需求的步伐。目前國際貿(mào)易結(jié)算的非單證化趨勢顯著，而國內(nèi)銀行的貿(mào)易融資大都集中于信用證項下融資產(chǎn)品，對于匯款結(jié)算的配套融資風(fēng)險難以把控，品種也相對較少，大量貿(mào)易融資需求未能滿足。供應(yīng)鏈融資也主要集中于單一環(huán)節(jié)，整合化服務(wù)方案的可操作性較差。貿(mào)易鏈中貨物及資金流動數(shù)據(jù)實時傳遞和動態(tài)分析的信息技術(shù)平臺的建立尚處于初級階段，不能將信息流與物流、資金流充分匹配起來。
業(yè)務(wù)流程與貿(mào)易融資特點不匹配。目前，大多數(shù)銀行都按照一般信貸業(yè)務(wù)流程處理貿(mào)易融資，每一筆業(yè)務(wù)都要從支行到分行逐級上報，每一層級又分別經(jīng)不同部門的審批，環(huán)節(jié)多、鏈條長，不能適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)頻率高、時效性強的特點。
業(yè)務(wù)的未來發(fā)展方向
在國際化背景下，各國之間的貿(mào)易往來日益頻繁，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也獲得更加廣闊的市場空間。為了促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于企業(yè)、服務(wù)于貿(mào)易，為銀行創(chuàng)造更高的收益，銀行應(yīng)從以下幾個方面改善對貿(mào)易融資的管理。
找準(zhǔn)定位。各家銀行對于自身未來的發(fā)展方向應(yīng)有明確、清晰的定位，如果立足于發(fā)展貿(mào)易融資，就應(yīng)該將貿(mào)易融資提升至戰(zhàn)略高度，將其作為提升銀行核心競爭力和盈利能力的重要手段，區(qū)分責(zé)權(quán)利，并在人財物上給予傾斜，從體制上為業(yè)務(wù)發(fā)展提供原動力。
建立合適的專項授信評審體制。根據(jù)貿(mào)易融資產(chǎn)品的特性，改進(jìn)評審觀念，創(chuàng)新評審方法。對根據(jù)企業(yè)財務(wù)狀況無法核定授信額度或單筆貿(mào)易額較大而授信額度不足的，在確保交易債項風(fēng)險可控的前提下，可按照單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險值核定(調(diào)增)專項授信額度。調(diào)整貿(mào)易融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，強調(diào)交易條件(包括交易對手、交易商品、合作關(guān)系和履約記錄等)，適當(dāng)弱化企業(yè)資信要求。對能有效控制交易項下物權(quán)或應(yīng)收賬款的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可不要求客戶另行提供保證金或擔(dān)保。
簡化業(yè)務(wù)流程，獲得規(guī)模效應(yīng)。一是單證集中處理，組建全國或區(qū)域性單證中心，運用影像工作流等技術(shù)，將各分支機構(gòu)的單證進(jìn)行集中處理，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作和專業(yè)化管理，提高審單質(zhì)量和效率；二是強化內(nèi)部運營管理，簡化業(yè)務(wù)操作流程，提高運營效率，同時使得部門之間的溝通制度化，合作更加順暢。
建立安全和快捷的電子交易技術(shù)平臺。國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域一個令人關(guān)注的發(fā)展趨勢是電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用?，F(xiàn)在，提供貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù)的銀行不但要有序開發(fā)、整合全方位的內(nèi)部業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，而且必須能夠接受、使用外部電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)，并且能夠很好地與有關(guān)各方合作。為供應(yīng)商、貿(mào)易商、物流公司等供應(yīng)鏈參與者搭建共享信息的安全技術(shù)平臺，為單證無紙化傳輸及貿(mào)易信息傳遞提供便利，為客戶提供網(wǎng)上貿(mào)易融資服務(wù)。
加快產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新是一項常抓不懈的工作，根據(jù)貿(mào)易發(fā)展的新趨勢、新特點，在市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，不斷研發(fā)出適應(yīng)企業(yè)需求的新產(chǎn)品、新模式。將融資類產(chǎn)品與結(jié)算、資金產(chǎn)品、風(fēng)險管理工具等進(jìn)行組合，為企業(yè)量身定做“貿(mào)易融資解決方案”。