時(shí)間：2023-04-03 09:47:26
導(dǎo)語(yǔ)：在網(wǎng)絡(luò)信貸論文的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
通信平臺(tái)支撐的業(yè)務(wù)主要有兩個(gè)類型，第一是自動(dòng)化業(yè)務(wù)，第二是電信信息采集營(yíng)銷業(yè)務(wù)。在進(jìn)行輸變電自動(dòng)化通信過(guò)程中，一般信息傳輸量非常大，對(duì)信息傳輸?shù)目煽啃院蛯?shí)時(shí)性要求比較高。因此建立的主控通信中心傳輸容量應(yīng)該得到保障。就當(dāng)前的配用電通信網(wǎng)而言，因?yàn)榈蛪狠斪冸娬驹诘奈恢檬枪╇娔┒?。因此，具有受眾多、覆蓋范圍廣以及布局密等特點(diǎn)。當(dāng)前，配用電通信網(wǎng)的組成方式有載波、光纖以及寬帶無(wú)線等。從中看出，這些傳輸方式各自存在優(yōu)缺點(diǎn)，光纖通信相對(duì)于寬帶而言，損耗率比較低，在實(shí)際使用中抗干擾能力比較強(qiáng)，成本低等優(yōu)勢(shì)，因此在電力通信中被廣泛使用。在多種無(wú)線通信技術(shù)的選擇上，寬帶無(wú)線接入技術(shù)，該技術(shù)尤其獨(dú)特的系統(tǒng)性能，例如：McWiLL。在我國(guó)已經(jīng)被大量使用，該技術(shù)水平成熟度高。最有效的組網(wǎng)方式是將多種通信方式混合使用，發(fā)揮出組網(wǎng)優(yōu)勢(shì)。
2配電通信網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)
配電通信網(wǎng)絡(luò)承載的業(yè)務(wù)內(nèi)容比較廣泛，有用電信息采集業(yè)務(wù)、配電自動(dòng)化業(yè)務(wù)。其中，在電信信息采集業(yè)務(wù)中，有包含諸多業(yè)務(wù)，例如雙向營(yíng)銷互動(dòng)業(yè)務(wù)、視頻通訊業(yè)務(wù)等等。這個(gè)時(shí)候的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架應(yīng)該根據(jù)不同的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行搭建，需要滿足實(shí)時(shí)性、安全性的組網(wǎng)技術(shù)要求。因此，在進(jìn)行信息系統(tǒng)平臺(tái)搭建時(shí)，應(yīng)該融入多網(wǎng)融合，這個(gè)融合可以包含專業(yè)的營(yíng)銷管理系統(tǒng)，將該整個(gè)系統(tǒng)納入配電通信網(wǎng)內(nèi)，進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，這樣可以將配電信息快速傳輸?shù)接脩魻I(yíng)銷側(cè)，使得用戶及時(shí)掌握電網(wǎng)運(yùn)行情況，從而進(jìn)行用電調(diào)整。用戶接入網(wǎng)中的數(shù)據(jù)通過(guò)光纖、寬帶無(wú)線和電力線載波通信方式接入配電通信網(wǎng)。配電通信網(wǎng)中的lOkV變電站負(fù)責(zé)接收用戶用電信息。在整個(gè)輸變電絡(luò)中，有諸多組成，像配電室、開(kāi)關(guān)站以及環(huán)網(wǎng)柜等等。選擇自動(dòng)化配置和自動(dòng)化配變檢測(cè)。當(dāng)下，配電通訊網(wǎng)絡(luò)，一般選擇的是“光纖為主、無(wú)線寬帶為輔、公網(wǎng)為補(bǔ)充”組網(wǎng)方式，這個(gè)方式最大特點(diǎn)是將大量的數(shù)據(jù)匯集在通信骨干網(wǎng)中。營(yíng)銷系統(tǒng)結(jié)合以后，就可以更加緊密關(guān)注變化。而且可以將更多注意力轉(zhuǎn)移到用戶中，了解用戶的需求，根據(jù)實(shí)際需求，進(jìn)行配電調(diào)整，實(shí)現(xiàn)電網(wǎng)運(yùn)行水平提高，保障精細(xì)化、合理化以及高效化管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
3電力營(yíng)銷與用戶接入網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)
電力營(yíng)銷以及用戶接入網(wǎng)過(guò)程中，已經(jīng)形成一體化的信息通信平臺(tái)，這平臺(tái)能夠發(fā)揮出巨大作用?？梢詫?shí)現(xiàn)對(duì)于戶接入網(wǎng)監(jiān)控目的，進(jìn)行監(jiān)控家用電器用電情況以及開(kāi)關(guān)情況。最終的信息會(huì)于無(wú)線傳感網(wǎng)將其智能反應(yīng)在外網(wǎng)上，這些信息的積累是實(shí)現(xiàn)主動(dòng)營(yíng)銷策略最關(guān)鍵依據(jù)。這個(gè)過(guò)程中，應(yīng)該保障信息傳輸準(zhǔn)確性和實(shí)時(shí)性。使用多個(gè)智能表計(jì)將其集中連接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小區(qū)內(nèi)用電信息進(jìn)行采集，集中器會(huì)將前端設(shè)備進(jìn)行屏蔽，給予統(tǒng)一的連接接口，最終傳輸?shù)缴蠈幼冸娬局?，這樣就可以整合整個(gè)小區(qū)用電信息，并且可以快速傳輸給電網(wǎng)。
4結(jié)束語(yǔ)
網(wǎng)絡(luò)時(shí)代下，微博對(duì)新聞信息傳播的影響是利弊共存、具有雙重效應(yīng)的，我們要辯證地看待，微博的發(fā)展為新聞傳播帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也帶來(lái)了很多負(fù)面影響。
（一）新聞存在不真實(shí)性眾所周知，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代就是一把雙刃劍，微博傳播新聞也是一樣的。前文中我們提到傳播者在新聞傳播中是最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。因此，微博的出現(xiàn)逐漸讓大眾有了話語(yǔ)權(quán)。這一現(xiàn)象使得不少網(wǎng)友還是不安分起來(lái)，他們利用微博傳播新聞的大眾化，傳播不真實(shí)的新聞信息，使得網(wǎng)絡(luò)上的虛假新聞泛濫成災(zāi)，很多群眾在得不到證實(shí)的情況下會(huì)信以為真，并開(kāi)始受虛假新聞的引導(dǎo)，做出一些不理智的行為。例如，“大媽搶鹽事件”、“盲目囤積黃金飾品”等事件，這些事件的發(fā)生都是因?yàn)榫W(wǎng)民受虛假信息的鼓吹。
（二）新聞被不良媒體利用傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代下，新聞的大都掌握在主流媒體手中，而現(xiàn)在，越來(lái)越多的小媒體出現(xiàn)，其中很多懷有不良居心的，利用微博傳播新聞的門(mén)檻低、速度快、大眾參與度高等特點(diǎn)，故意傳播社會(huì)負(fù)面新聞，并加以大肆渲染，企圖引導(dǎo)大眾的判斷力與價(jià)值觀。
二、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代微博給新聞傳播帶來(lái)的正面影響
（一）信息共享自從互聯(lián)網(wǎng)的到來(lái)，網(wǎng)絡(luò)逐漸把大家連接在一起，人們感受到了“地球村”的存在，在這樣的一個(gè)時(shí)代大背景下，微博應(yīng)景地出現(xiàn)了，它把新聞信息的傳播又帶到了一個(gè)微網(wǎng)時(shí)代。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代下，數(shù)據(jù)的傳播是全球化的，這樣一來(lái)，新聞信息的傳播也是全球化的。它不再局限于報(bào)紙、期刊、廣播、電視等傳統(tǒng)傳播媒介上，因此也具有不可比擬的技術(shù)優(yōu)勢(shì)與大眾優(yōu)勢(shì)。在微博的推廣下，任何一個(gè)地方在任何一個(gè)地點(diǎn)發(fā)生的任何一件事情都可以被網(wǎng)絡(luò)推送出去，進(jìn)而讓全世界其他地方的人們都了解，這就是新聞信息的共享。
（二）形式多樣化隨著時(shí)間的推移，新聞不再是枯燥的文字或者聲音，而可以是一個(gè)個(gè)有趣的視頻，可以配上各種有關(guān)圖片，制作成大家感興趣的形式，不僅可以吸引觀眾，還可以用另一種方式解讀新聞。新聞本身是呆板的，但是我們可以賦予它以時(shí)代的特點(diǎn)與意義，那么新聞就變成活生生的了。
（三）大眾參與度加強(qiáng)傳統(tǒng)時(shí)代下，新聞只是簡(jiǎn)單的輸送出去，被大家所了解。但是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代下，大家不再是冷漠的、單方的了解新聞了，人們開(kāi)始渴望參與，愿意用實(shí)際行動(dòng)來(lái)解決問(wèn)題、關(guān)注社會(huì)。例如，2008年，中國(guó)四川汶川發(fā)生八級(jí)大地震，微博第一時(shí)間傳播出這一新聞，很多災(zāi)區(qū)群眾通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了受災(zāi)的圖片、視頻等。大家通過(guò)網(wǎng)絡(luò)知道這一消息后，并不是坐以待斃，而是廣泛行動(dòng)起來(lái)，自愿組織捐贈(zèng)物資，整個(gè)中國(guó)都在行動(dòng)。消息傳到其他國(guó)家與地區(qū)，世界各地的政府、企業(yè)都給予了一定的物資幫助，還有部分國(guó)家第一時(shí)間為我們提供了技術(shù)救援幫助。網(wǎng)絡(luò)對(duì)這一新聞的傳播，無(wú)異于挽救了更多受災(zāi)群眾的生命，緩解了災(zāi)區(qū)人民的痛苦。與此同時(shí)，許多網(wǎng)絡(luò)志愿者都自發(fā)舉行祝福祈愿的活動(dòng)，在網(wǎng)絡(luò)上號(hào)召更多的民眾參與到這場(chǎng)救援行動(dòng)中。不得不說(shuō)，微博傳播新聞加強(qiáng)了大眾的參與度。
（四）打破局限傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代下，新聞的大都掌握在主流媒體手中，而當(dāng)主流媒體的關(guān)注點(diǎn)聚焦時(shí)，其他新聞點(diǎn)往往會(huì)被忽視，這并不能滿足人們對(duì)新聞的要求。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代下，孕育而生了很多規(guī)模不大，但是極具特色并且覆蓋面可謂無(wú)所不在的小網(wǎng)站。例如，天涯社區(qū)、無(wú)為網(wǎng)，這些網(wǎng)站的出現(xiàn)，用一種獨(dú)特的方式在傳播新聞，很受大眾朋友的喜愛(ài)。而微博的出現(xiàn)進(jìn)一步推動(dòng)了這一趨勢(shì)，把新聞傳播的局限又一次打破了。這樣一來(lái)，我們每個(gè)人都置身在新聞之中，每一個(gè)人都可以把自己身邊發(fā)生的新聞出去，人人都是小記者，處處都是大新聞。
（五）貼近生活大家都知道，傳播者在新聞傳播中是最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。因此，微博的出現(xiàn)逐漸讓大眾有了話語(yǔ)權(quán)。而且微博本身具有的親民百姓的特點(diǎn)，讓新聞的傳播更加通暢，也使得新聞?dòng)淤N近生活、關(guān)注老百姓，擁有了更大的發(fā)展平臺(tái)。在人們以往對(duì)新聞的印象里，大多是關(guān)于國(guó)家大事或者國(guó)際上重要事件的報(bào)道，很少有報(bào)道社會(huì)中某一個(gè)平凡人的事跡。但是隨著時(shí)代的進(jìn)步，微博的發(fā)展，新聞更多地貼民，關(guān)注社會(huì)生活，于是，越來(lái)越多的草根英雄出現(xiàn)在人們的視野中。例如，徒手接孩子的“最美媽媽”、為家庭放棄學(xué)業(yè)自主創(chuàng)業(yè)的“豆腐西施”，她們就是一個(gè)個(gè)的普通人，過(guò)著平凡的小生活，為家庭為工作為社會(huì)默默奉獻(xiàn)著，是微博時(shí)代帶領(lǐng)他們走進(jìn)大家的視野中。這也讓新聞的傳播真正地走進(jìn)社會(huì)，走進(jìn)人民群眾。
三、結(jié)論
改革開(kāi)放以來(lái)，我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)得到了飛速發(fā)展，科學(xué)技術(shù)水平也得到了很大程度提高，也帶動(dòng)了計(jì)算機(jī)水平的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)在我們生活中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。我們的生活已經(jīng)了離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，我們可以從其中獲取知識(shí)、了解時(shí)事政治，它快速而且高效，給電視新聞帶來(lái)了很大沖擊，影響著電視新聞發(fā)展。因此，我們要想方設(shè)法解決減小阻礙，減少其對(duì)電視新聞?dòng)绊?，促進(jìn)電視新聞健康發(fā)展。
二、電視新聞行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
在互聯(lián)網(wǎng)還沒(méi)有普及的時(shí)候，電視作為我們了解外來(lái)世界的主要工具，我們通過(guò)電視可以了解身邊發(fā)生的事情，也可以了解異地發(fā)生的事情，還可以了解國(guó)家大事，我們生活的一切信息都通過(guò)電視媒體來(lái)進(jìn)行傳播，電視給我們的生活帶來(lái)了很大改變，增添了生活趣味，也給我們的生活帶來(lái)了便利，我們也可以從上面獲取知識(shí)，增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，電視新聞對(duì)我們的生活有不可替代的作用。但是，隨著國(guó)家的不斷進(jìn)步，國(guó)家經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)成為了逐漸興起的一項(xiàng)技術(shù)，其擁有的很多電視新聞所不能傳遞的東西和不能實(shí)現(xiàn)的作用，互聯(lián)網(wǎng)使我們與整個(gè)世界都連在了一起，我們?cè)絹?lái)越離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，我國(guó)也進(jìn)入了網(wǎng)絡(luò)時(shí)代。
互聯(lián)網(wǎng)給電視新聞帶來(lái)了很大影響，阻礙了電視新聞的進(jìn)步，人們不再守著電視看新聞了，對(duì)電視新聞也沒(méi)有了依賴，我們可以隨時(shí)通過(guò)手機(jī)或電腦來(lái)瀏覽新聞，既方便又快捷，節(jié)省了很多時(shí)間，也給我們帶來(lái)了很多便利條件，我們也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與其他網(wǎng)友進(jìn)行交流，可以隨意發(fā)揮自己的意見(jiàn)和看法，使整個(gè)過(guò)程變得十分有趣，這是電視新聞不能帶給我們的感受。另外，電視新聞作為一種傳統(tǒng)傳遞方式，也存在很多不足，它不能將新聞篩選出來(lái)，只是一味的將新聞全部播出，但是有的是觀眾不關(guān)心的新聞，這樣就會(huì)浪費(fèi)大家的時(shí)間，使大家對(duì)新聞失去興趣，進(jìn)而影響整個(gè)電視新聞行業(yè)的發(fā)展。
現(xiàn)在的電視新聞實(shí)時(shí)性和高效性都有所提高，但是還是距互聯(lián)網(wǎng)有一定距離，為了拯救電視新聞行業(yè)，降低互聯(lián)網(wǎng)對(duì)其影響，提高電視新聞收視率，使其獲得觀眾喜愛(ài)，電視新聞人必須采取方法來(lái)解決一些問(wèn)題，帶動(dòng)電視新聞行業(yè)發(fā)展。
三、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代電視新聞面臨的挑戰(zhàn)
網(wǎng)絡(luò)媒體的發(fā)展，給電視行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了很大沖擊，影響了電視行業(yè)的健康發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)媒體在節(jié)目?jī)?nèi)容和節(jié)目方式上較電視媒體而言都有很大突破，也有很大改變，其更能抓住觀眾眼球，更能吸引觀眾目光。而電視新聞媒體作為傳統(tǒng)媒體，在形式和內(nèi)容上并沒(méi)有太大改變，與網(wǎng)絡(luò)媒體相比處于劣勢(shì)，然而在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日益發(fā)達(dá)的今天，其發(fā)展也給電視媒體帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)，主要分為以下幾個(gè)方面：
（一）電視新聞報(bào)道形式受到挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在各方面都有很大優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)樾侣剤?bào)道帶來(lái)很大便利，同時(shí)也能夠保證新聞的準(zhǔn)確性和高效性。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在進(jìn)行新聞播報(bào)時(shí)可以采用滾動(dòng)播報(bào)的形式，能夠使新聞更加快速的被報(bào)道出來(lái)，另外，人們首先將新聞發(fā)生時(shí)所拍攝的視頻和照片到網(wǎng)絡(luò)上，然后在進(jìn)行傳播，經(jīng)過(guò)網(wǎng)友們的轉(zhuǎn)載和點(diǎn)擊，能夠讓更多的人了解新聞，提高了新聞的實(shí)時(shí)性，但是，電視新聞就沒(méi)有這個(gè)功能，它只能等到該電視臺(tái)記者過(guò)去收集信息，然后在進(jìn)行報(bào)道，比網(wǎng)絡(luò)傳播速度慢，并且，在新聞報(bào)道形式上也有很多不足，它不能進(jìn)行滾動(dòng)播報(bào)，比如，在日本發(fā)生地震期間，騰訊新聞在第一時(shí)間就進(jìn)行了播報(bào)，但是電視新聞?dòng)捎跁r(shí)間播出限制，卻沒(méi)能及時(shí)進(jìn)行播報(bào)，這就體現(xiàn)出了電視媒體的劣勢(shì)。
（二）電視新聞的采訪形式受到挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)新聞在采訪形式上有很多方式，可以通過(guò)視頻或電子郵件的方式進(jìn)行采訪，受時(shí)間和空間的限制比較小，既方便又快捷，給新聞工作帶來(lái)了很大便利，但是，電視新聞就沒(méi)有這種優(yōu)勢(shì)，電視新聞受時(shí)間和空間的限制比較大，不能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行采訪，這樣，就減慢了新聞的傳播速度，不利于新聞的實(shí)時(shí)傳播，也不利于電視新聞的發(fā)展。
（三）電視新聞信息傳播的個(gè)性化受到挑戰(zhàn)。在電視媒介沒(méi)有得到普及之前，傳統(tǒng)新聞傳播媒介主要是利用報(bào)紙進(jìn)行傳播，并且主要是以文字的方式進(jìn)行，人們主要通過(guò)閱讀方式了解新聞，并且只能通過(guò)這種方式進(jìn)行了解；在電視媒介得到普及之后，通過(guò)視頻和文字進(jìn)行新聞信息傳播，能夠使我們更好的對(duì)新聞信息進(jìn)行了解，也能夠更好地吸收新聞信息，這種方式較報(bào)紙和雜志而言有很大優(yōu)勢(shì)，并且使報(bào)紙和雜志所不具備的，電視新聞得到了大家的青睞。但是，隨著網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的擴(kuò)大，新聞傳播方式可以將電視新聞傳播方式和報(bào)紙、雜志傳播方式綜合在一起，使其更具有選擇性，不僅僅再局限于單一方式，可以通過(guò)視頻、文字甚至是音頻等方式進(jìn)行傳播，為人們提供了更多選擇，也滿足了人們的各項(xiàng)要求。
（四）電視新聞的受眾受到挑戰(zhàn)。過(guò)去幾年來(lái)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)還沒(méi)有得到很大發(fā)展，人們生活水平不高，競(jìng)爭(zhēng)壓力不大，人們可以選擇在固定的時(shí)間做固定的事情，因此，幾乎家家都可以坐在電視機(jī)前看新聞，但是現(xiàn)在，人們的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，生活習(xí)慣也不再規(guī)律，看新聞的時(shí)間也不同，因此，人們更喜歡在網(wǎng)絡(luò)上瀏覽新聞，這樣能夠使人們節(jié)省更多時(shí)間。因此，現(xiàn)在的年輕人更加傾向于網(wǎng)絡(luò)新聞平臺(tái)，而電視新聞在吸引年輕人這一方面面臨著很大挑戰(zhàn)，還有很長(zhǎng)的路要走，電視新聞人要采取措施來(lái)吸引觀眾，才能夠使其得到發(fā)展。
四、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代提高電視新聞發(fā)展的措施
（一）發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。雖然我們國(guó)家已經(jīng)步入了網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，但是，在互聯(lián)網(wǎng)工作中還是有很多不足之處，我們要利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展漏洞，積累經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，使電視新聞行業(yè)得到提升。另外，電視新聞經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間發(fā)展，電視節(jié)目質(zhì)量大家有目共睹，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神也有了很大程度提高，我們要將這個(gè)精神傳承下去，并且勇于創(chuàng)新，提高新聞人員工作積極性，提高新聞工作效率，保證將電視新聞工作質(zhì)量，使其在競(jìng)爭(zhēng)中更有優(yōu)勢(shì)。
（二）加大和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作。要想減輕電視新聞所面臨的挑戰(zhàn)和難題，我們應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代潮流，與時(shí)俱進(jìn)，既然網(wǎng)絡(luò)信息化是當(dāng)今時(shí)展趨勢(shì)，我們就不能脫離這個(gè)趨勢(shì)，因此，電視新聞要加大與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作。電視新聞可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行播報(bào)，這樣能夠提高新聞傳播速度，提高新聞信息實(shí)時(shí)性；另外，還可以建立自己的網(wǎng)站，將要播報(bào)的新聞傳播到網(wǎng)站上，這樣可以吸引更多觀眾；最后，電視新聞還可以根據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與觀眾進(jìn)行溝通，聽(tīng)取群眾意見(jiàn)，與觀眾進(jìn)行互動(dòng)，充分發(fā)揮新聞的輿論互動(dòng)功能。
互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)資源管理技術(shù)主要以虛擬化技術(shù)為主，也是未來(lái)發(fā)展的方向?，F(xiàn)階段我國(guó)現(xiàn)代數(shù)據(jù)中心發(fā)展的必然趨勢(shì)為虛擬化，網(wǎng)絡(luò)資源管理通過(guò)邏輯方式實(shí)現(xiàn)，以此進(jìn)行自動(dòng)化資源分配，虛擬化技術(shù)的應(yīng)用是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源自動(dòng)化管理的技術(shù)手段。就目前而言，我國(guó)企業(yè)中基本實(shí)現(xiàn)了服務(wù)器虛擬化管理，而整個(gè)數(shù)據(jù)中心實(shí)現(xiàn)各方面虛擬化，還需要時(shí)間。利用虛擬技術(shù)構(gòu)建數(shù)據(jù)中心，不但要實(shí)現(xiàn)服務(wù)器虛擬化，而且要實(shí)現(xiàn)存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備虛擬化管理，這也是一種動(dòng)態(tài)管理方式。而且這種技術(shù)具有節(jié)能的特點(diǎn)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，利用虛擬化技術(shù)可以節(jié)約超過(guò)70%的硬件成本。虛擬化技術(shù)具有整合工作負(fù)荷的優(yōu)點(diǎn)，在單個(gè)系統(tǒng)中可以進(jìn)行多種操作系統(tǒng)共同運(yùn)行，便于開(kāi)發(fā)，而且可以使系統(tǒng)的可用性提高。網(wǎng)絡(luò)虛擬化技術(shù)主要有以下幾種形式，具體如下：首先，主機(jī)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)虛擬化技術(shù)，將虛擬網(wǎng)絡(luò)引用到主機(jī)內(nèi)部，使其多個(gè)虛擬機(jī)之間實(shí)現(xiàn)通信，以此對(duì)資源進(jìn)行管理，而主機(jī)內(nèi)部虛擬化的實(shí)現(xiàn)方式主要有三種，即虛擬交換、運(yùn)用外部交換交換機(jī)交換數(shù)據(jù)、運(yùn)用主機(jī)網(wǎng)卡交換數(shù)據(jù)三種形式。
其次，骨干網(wǎng)絡(luò)虛擬化技術(shù)，其中包括資源隔離虛擬化技術(shù)、資源整合虛擬化技術(shù)、公平共享虛擬化技術(shù)三種形式的虛擬化技術(shù)，這三種技術(shù)具有不同的技術(shù)目標(biāo)，對(duì)資源進(jìn)行管理。其中資源隔離虛擬化技術(shù)以隔離資源的目標(biāo)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)資源隔離的種種弊端，建議采用的一種虛擬化結(jié)構(gòu)為SecondNet，這種系統(tǒng)適合于多個(gè)用戶的情況下，這種結(jié)構(gòu)將每個(gè)用戶虛擬為一個(gè)數(shù)據(jù)中心，即VDC，其中都有固定的帶寬，這種技術(shù)就是將資源分配問(wèn)題轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)流問(wèn)題，再運(yùn)用相應(yīng)的算法實(shí)現(xiàn)資源的利用。與資源隔離恰恰相反，資源整合虛擬化技術(shù)，就是將分離的網(wǎng)絡(luò)整合成一個(gè)整體網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)虛擬機(jī)可以隨意遷移，而且可以使部署的靈活性加強(qiáng)，其較為完善的虛擬化方案VL2和PortLand。公平共享虛擬化技術(shù)，是與云計(jì)算相適應(yīng)的數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)資源管理技術(shù)，這是一種付費(fèi)服務(wù)，通過(guò)資源使用的情況進(jìn)行收費(fèi)，這需要費(fèi)用和資源之間形成公平性，通過(guò)虛擬化實(shí)現(xiàn)共享資源公平，使得資源可以分配合理，實(shí)現(xiàn)有效的資源管理。面對(duì)現(xiàn)代數(shù)據(jù)中心不斷地?cái)U(kuò)大規(guī)模，傳統(tǒng)的資源管理技術(shù)必然適應(yīng)不了數(shù)據(jù)中心的發(fā)展，因此實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化是其必然趨勢(shì)，要根據(jù)發(fā)展情況進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)資源的有效管理，為提高資源的利用率，可以使用智能化管理模式，這也是未來(lái)發(fā)展的方向。
2結(jié)語(yǔ)
網(wǎng)絡(luò)時(shí)代將人類帶入到了一個(gè)信息多元而爆炸的時(shí)代。在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，我們可以接觸到更多類型的信息，這與傳統(tǒng)相對(duì)封閉的教學(xué)相比，內(nèi)容更為多元。這樣不僅可以激發(fā)學(xué)生參與心理健康教育的積極性，而且也可以讓學(xué)生全方位、多方面地接觸信息。這樣，學(xué)生的理解更深刻，更能促進(jìn)學(xué)生這些心理品質(zhì)的內(nèi)化，更加有利于學(xué)生的身心健康。如我們可以引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)瀏覽相關(guān)的教育網(wǎng)站，觀看一些心理健康師的講座，以及國(guó)內(nèi)外的心理健康活動(dòng)等。這樣的心理健康教育并不是以往單純而枯燥的語(yǔ)言描述與實(shí)例的簡(jiǎn)單列舉，而是將學(xué)生帶入一個(gè)豐富而動(dòng)態(tài)的網(wǎng)絡(luò)世界。第一，實(shí)現(xiàn)學(xué)生的全員參與。學(xué)生所接觸的信息種類更為多樣，如圖片、視頻、音頻以及新聞報(bào)道等，多元的信息對(duì)于學(xué)生更有吸引力，這樣可以激起學(xué)生參與的主動(dòng)性與積極性，從而形成學(xué)生全員參與的良好局面，讓每個(gè)學(xué)生都參與到心理健康教育中來(lái)，不讓一個(gè)學(xué)生掉隊(duì)。第二，實(shí)現(xiàn)學(xué)生品質(zhì)的內(nèi)化。傳統(tǒng)的心理健康教育信息閉塞，學(xué)生往往覺(jué)得并沒(méi)有發(fā)生在自己身邊而沒(méi)有引起重視。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代突破地區(qū)限制，縮短距離，讓學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)可以接觸到更為寬廣的空間，實(shí)現(xiàn)教育的開(kāi)放化。學(xué)生可以真切地感受到其真實(shí)性，這樣自然就可以引起學(xué)生的重視，引發(fā)學(xué)生的深入思考。而只有將理論與行為結(jié)合起來(lái)，使學(xué)生主動(dòng)思考與思維的教育，才能將理論轉(zhuǎn)化為行為。這樣，學(xué)生就不再是機(jī)械地記憶，遇到挫折時(shí)不要?dú)怵H，要再接再厲，能夠真正地轉(zhuǎn)化為行為，能夠表現(xiàn)在具體的行動(dòng)上。這樣的心理健康教育才能取得成功。
二、利用網(wǎng)絡(luò)相對(duì)的私密性，實(shí)現(xiàn)與學(xué)生的多向溝通
相對(duì)來(lái)說(shuō)，高中生已經(jīng)具備了一定的生活閱歷與社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，具有較強(qiáng)的自主意識(shí)與自我控制能力，但是他們也更為敏感。在教學(xué)中我發(fā)現(xiàn)，許多學(xué)生明顯地表現(xiàn)出心里不快，但是他們卻不愿意與教師、與父母交流，而是選擇網(wǎng)絡(luò)這一相對(duì)的私密空間，如與網(wǎng)友交談或是在一些互動(dòng)網(wǎng)站來(lái)發(fā)表言論。這要引起教師的關(guān)注，要意識(shí)到這個(gè)階段的學(xué)生更為敏感，會(huì)喜歡一種非面對(duì)面的交流方式。為此，在心理健康教育中，教師不要只采用面對(duì)面的交流方式，而是要根據(jù)學(xué)生的不同情況來(lái)選擇不同的交流方式。如一些敏感話題如早戀，就不太適合直接交流，此時(shí)教師就可以利用網(wǎng)絡(luò)的私密性來(lái)進(jìn)行溝通與交流，如QQ、E-mail，微信、博客等，讓學(xué)生將那些埋在心底而不太愿意讓家人知道或是不愿意直接交流的話寫(xiě)下來(lái)，說(shuō)出來(lái)。這樣教師更能及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，做好心理疏導(dǎo)工作，讓學(xué)生能夠放下心理包袱，做好情緒的自我調(diào)節(jié)，這樣才能讓學(xué)生將更多的精力放在學(xué)習(xí)上，促進(jìn)學(xué)生的身心健康。當(dāng)然，教師還要做好保密工作。學(xué)生是因?yàn)橄嘈沤處煵虐研睦锏脑捀嬖V教師。如果教師不替學(xué)生保守秘密，會(huì)傷害學(xué)生的自尊，形成陰影，甚至?xí)寣W(xué)生今后不再相信任何人，帶來(lái)嚴(yán)重的心理傷害，不利于學(xué)生的身心健康，同時(shí)還會(huì)加劇師生關(guān)系的惡化。學(xué)生不喜愛(ài)甚至?xí)憛捊處煟粌H不會(huì)配合教師的教育教學(xué)，還會(huì)處處與教師唱反調(diào)，故意做出一些不合常規(guī)的行為，這將會(huì)在學(xué)生之中產(chǎn)生不良的影響，形成惡性循環(huán)。為此，教師要高度重視，既然選擇了運(yùn)用私密性較強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)交流方式，就要替學(xué)生保守秘密，這是對(duì)學(xué)生自尊心的一種保護(hù)，可以促進(jìn)學(xué)生的身心健康。
三、利用網(wǎng)絡(luò)較強(qiáng)的互動(dòng)性，構(gòu)建家校一體化教育平臺(tái)
心理健康教育無(wú)小事，這不僅僅是教師與學(xué)校的責(zé)任，更是家長(zhǎng)的重要職責(zé)。為此在對(duì)學(xué)生的心理健康教育中，教師也不要忽略家庭教育因素。教師要充分利用網(wǎng)絡(luò)的互動(dòng)性與即時(shí)性，與家長(zhǎng)達(dá)成共識(shí)，建立家校一體化心理健康教育平臺(tái)，這樣才能為學(xué)生營(yíng)造良好的心理健康教育氛圍，促進(jìn)學(xué)生身心健康。現(xiàn)在的學(xué)生大多是獨(dú)生子女，父母爺爺奶奶都比較嬌慣孩子，這勢(shì)必會(huì)讓學(xué)生形成一些不良的行為習(xí)慣與心理行為。如果家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生的心理健康不重視，或是認(rèn)識(shí)存在片面性，無(wú)法與家長(zhǎng)達(dá)成共識(shí)，學(xué)生就會(huì)形成兩面性，在家里與學(xué)校判若兩人，這樣的教育是失敗的。只有家校一體，家校一致，形成教育合力，才能促進(jìn)學(xué)生的身心健康發(fā)展。第一，網(wǎng)絡(luò)形勢(shì)下教師與家長(zhǎng)的聯(lián)系更便利、更即時(shí)。網(wǎng)絡(luò)可以將家長(zhǎng)與教師緊密地結(jié)合在一起，實(shí)現(xiàn)家長(zhǎng)與教師溝通的即時(shí)性。即使家長(zhǎng)遠(yuǎn)在異鄉(xiāng)異國(guó)，也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)與學(xué)生溝通，與教師溝通，互通信息。讓家長(zhǎng)了解學(xué)生在校的情況，讓教師了解學(xué)生在家的情況，讓家校無(wú)界限，從而可以及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)癥下藥。第二，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提高家長(zhǎng)心理健康教育水平。許多家長(zhǎng)忙于工作，對(duì)孩子的心理健康教育不重視，認(rèn)識(shí)不充分，這樣會(huì)導(dǎo)致心理健康教育家庭這一主要場(chǎng)所功能的缺失。而通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，教師可以讓家長(zhǎng)講解心理健康教育的重要性，引起家長(zhǎng)的重視。而家長(zhǎng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也可以接觸到更多關(guān)于中學(xué)生心理健康問(wèn)題的信息。此時(shí)，教師再介紹一些相關(guān)的網(wǎng)站，向家長(zhǎng)講解如何進(jìn)行心理健康教育等，就可以充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)提高家長(zhǎng)的心理健康水平，從而發(fā)揮家庭教育功效，形成教育合力，讓學(xué)生的心理健康教育無(wú)死角。
四、結(jié)語(yǔ)
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的普遍應(yīng)用與發(fā)展，給人們的生產(chǎn)與生活帶來(lái)了很大的便利，但是其中所顯現(xiàn)出的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，又給人們的生產(chǎn)與生活帶來(lái)很大的困擾，甚至給我國(guó)國(guó)家安全帶來(lái)很大的威脅，因此當(dāng)前形勢(shì)下如何有效的應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題所帶來(lái)的威脅成為當(dāng)前最重要的任務(wù)目標(biāo)。
1 網(wǎng)絡(luò)信息安全事件
網(wǎng)絡(luò)安信息安全事件是指不管是因?yàn)榕既坏淖匀灰蛩?，還是通過(guò)非法手段惡意等對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息進(jìn)行篡改插入刪除，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)信息的完整性以及安全性不能得到保障的情況。網(wǎng)絡(luò)信息安全事件不僅會(huì)對(duì)人們的生活與生產(chǎn)造成很大的影響，而且還有可能會(huì)威脅到國(guó)家信息安全。目前主要產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)安全事件有以下幾種：
1.1 非授權(quán)進(jìn)行的訪問(wèn)
非授權(quán)訪問(wèn)主要指的是沒(méi)有得到系統(tǒng)相應(yīng)的授權(quán)就對(duì)網(wǎng)絡(luò)或者計(jì)算機(jī)資源進(jìn)行訪問(wèn)，也就是通過(guò)非法的手段避開(kāi)系統(tǒng)中的訪問(wèn)控制權(quán)限，非法使用網(wǎng)絡(luò)中的各種信息資源?；蛘呤浅綑?quán)限范圍訪問(wèn)某些信息。主要是以下形式出現(xiàn)：假冒身份、非法侵入以及身份攻擊等機(jī)型網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行為違法操作，由于是通過(guò)非法的渠道獲取方位途徑會(huì)對(duì)信息安全造成很大而隱性。
1.2 信息泄露
信息泄露主要指的是有價(jià)值的信息數(shù)據(jù)或者是敏感數(shù)據(jù)被的泄露出去或是丟失。比如說(shuō)：賬號(hào)、密碼以及郵件等重要資料在信息傳輸中出現(xiàn)的信息泄露或者是丟失。一般都是由于人為因素導(dǎo)致的，如利用黑客方式獲取機(jī)密信息或者丟失有價(jià)值信息，會(huì)對(duì)正常的社會(huì)秩序造成很?chē)?yán)重的影響。
1.3 數(shù)據(jù)的完整性遭到破壞
數(shù)據(jù)的完整性遭到破壞這類信息安全事件主要是指通過(guò)非法的手段對(duì)某些重要信息進(jìn)行刪除、篡改等導(dǎo)致某些數(shù)據(jù)信息遭到破壞。從而嚴(yán)重影響了用戶正常使用。
1.4 拒絕服務(wù)攻擊
這類安全事件主要指的是利用系統(tǒng)安全的操作漏洞以及協(xié)議漏洞等，對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行攻擊，從而干擾網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)正常的作業(yè)流程，使系統(tǒng)反應(yīng)減慢或者是癱瘓，導(dǎo)致正常的合法客戶被執(zhí)行程序排至無(wú)法進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)，無(wú)法得到相應(yīng)的服務(wù)，對(duì)合法用戶造成很?chē)?yán)重的影響。
1.5 惡意代碼
這類網(wǎng)絡(luò)攻擊事件主要指的是通過(guò)病毒、木馬、蠕蟲(chóng)、間諜軟件以及其他后門(mén)等攻擊特定的系統(tǒng)執(zhí)行程序而引發(fā)的災(zāi)情，其中計(jì)算機(jī)病毒是引發(fā)網(wǎng)絡(luò)信息安全的主要禍?zhǔn)祝瑫?huì)導(dǎo)致系統(tǒng)癱瘓以及導(dǎo)致很多重要的數(shù)據(jù)丟失或者是丟失，無(wú)法正常使用。
2 網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題帶來(lái)的威脅
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的普及與發(fā)展，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)普遍應(yīng)用于社會(huì)活動(dòng)各個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中，很多重要的信息都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳播，因此網(wǎng)絡(luò)信息的安全，對(duì)人們的生產(chǎn)生活來(lái)說(shuō)具有非常大影響，主義可以體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
2.1 網(wǎng)絡(luò)信息安全對(duì)個(gè)人方面的影響
首先，對(duì)個(gè)人購(gòu)物網(wǎng)的影響，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，人們的購(gòu)物模式也發(fā)生了很大的改變，更多的人更傾向于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，主要是由于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物相對(duì)方便，可以在任何有網(wǎng)絡(luò)覆蓋的地方進(jìn)行購(gòu)物，比如說(shuō)可以在家在辦公室等隨時(shí)可以購(gòu)買(mǎi)自己需要的物品，而且非常的方便快捷。但是由于人們?cè)谥Ц哆^(guò)程中可能涉及一些重要資料。比如說(shuō)：賬號(hào)密碼、銀行卡信息等。如果在一些網(wǎng)絡(luò)公共環(huán)境下或者是免費(fèi)的wifi環(huán)境中有可能導(dǎo)致這些重要的信息被泄露，從而給用戶個(gè)人帶巨大的損失。其次，對(duì)個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)社交造成一定的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)為依托的QQ、微信等社交平臺(tái)也逐步取得了較快的發(fā)展，成為人們溝通交流的主要輔助工具，但是由于這些社交平臺(tái)的頭像以及資料等很容易被不法人員假冒并利用客戶的信息向其他人騙取錢(qián)財(cái)?shù)龋踔量赡鼙I取賬戶中的錢(qián)財(cái)，這都給個(gè)人造成巨大的損失。
2.2 對(duì)企業(yè)帶來(lái)的影響
隨著計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，以經(jīng)濟(jì)為目的的各類信息安全事件逐漸增加，企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中的重要元素，而一些不法分子處于某種目的利用木馬病毒、何黑客等對(duì)企業(yè)網(wǎng)加大進(jìn)入或攻擊的力度，是企業(yè)的一些重要的數(shù)據(jù)信息遭到破壞、刪除或者是篡改，嚴(yán)重影響了企業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行正常的商業(yè)活動(dòng)。比如說(shuō)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或者是對(duì)企業(yè)不滿的員工可能會(huì)利用木馬病毒植入企業(yè)計(jì)算機(jī)內(nèi)部對(duì)企業(yè)中的重要文件進(jìn)行的惡意的篡改以及刪除，導(dǎo)致企業(yè)的內(nèi)部私密文件造成損毀，這勢(shì)必會(huì)給企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)作帶來(lái)很?chē)?yán)重的影響。雖然企業(yè)逐步升級(jí)計(jì)算機(jī)軟件，但是由于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)總會(huì)或多或少的存在一些安全漏洞這就很容易被不法人員利用去竊取企業(yè)的機(jī)密文件或者是數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)濟(jì)造成巨大的損失。另外，企業(yè)維護(hù)管理工作中的不足也會(huì)帶來(lái)很大而信息安全隱患，給企業(yè)造成巨大的算是，比如說(shuō)：網(wǎng)絡(luò)維護(hù)管理人員的管理不到位，沒(méi)有定期掃描病毒或者是進(jìn)行殺毒等，這些都很容易被不法分子鉆空子，給企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重的影響，設(shè)置擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序。
2.3 對(duì)國(guó)家安全帶來(lái)的影響
網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題也會(huì)對(duì)國(guó)家安全帶來(lái)很大的威脅，主要可以體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，網(wǎng)絡(luò)信息安全對(duì)國(guó)家的政治安全的影響，隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)被普遍應(yīng)用于社會(huì)生活的各個(gè)方面，國(guó)家之間也主要是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息傳播意識(shí)形態(tài)的，尤其是西方國(guó)家的一些不良思想意識(shí)，從沒(méi)有放棄利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)我國(guó)人民意識(shí)進(jìn)行影響，甚至可能采取一些非主流的手段加速對(duì)我國(guó)公民的意識(shí)的滲透與影響，從而導(dǎo)致人們的意識(shí)形態(tài)朝著多元化發(fā)展，不利于我國(guó)政治秩序的穩(wěn)定。其次對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全的影響，目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)中的大量的金融信息與交易信息都是靠網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸?shù)?，很容易成為不法分子攻擊的?duì)象，甚至?xí)o國(guó)家經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重的損失，因此要重視網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題。再次，對(duì)國(guó)家文化安全造成影響，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，方便了過(guò)國(guó)家與國(guó)家之間的文化交流，但是有些國(guó)家可能會(huì)利用網(wǎng)絡(luò)對(duì)我國(guó)的文化進(jìn)行非法侵犯，從而對(duì)我國(guó)的文化安全造成很很重的影響。
3 出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的原因
3.1 自主創(chuàng)新能力不足
由于我國(guó)信息產(chǎn)業(yè)相較于國(guó)外來(lái)說(shuō)起步相對(duì)較晚，再加上很多發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)我國(guó)采取遏制政策，使我國(guó)的信息產(chǎn)品進(jìn)口受到阻礙，我國(guó)在信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展中處于相對(duì)被動(dòng)的地位，信息產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵部件的對(duì)口較為依賴國(guó)外，導(dǎo)致我國(guó)信息產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵領(lǐng)域很容易遭受到攻擊與破壞。以硬件來(lái)說(shuō)，我國(guó)所使用的計(jì)算機(jī)中央處理器有很大一部分是需要從國(guó)外進(jìn)口的，雖然我國(guó)研發(fā)的大型計(jì)算機(jī)水平已經(jīng)在世界范圍內(nèi)處于領(lǐng)先地位，但是核心處理器部分仍舊依賴進(jìn)口，很多核心零部件主要來(lái)自于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，國(guó)內(nèi)廠商只是在國(guó)內(nèi)進(jìn)行簡(jiǎn)單組裝與加工相對(duì)簡(jiǎn)單的部分。從軟件來(lái)看我國(guó)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)所安裝使用的操作軟件也多是國(guó)外產(chǎn)品，而且國(guó)內(nèi)的軟件幾乎都要依靠國(guó)外軟件才能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這不僅導(dǎo)致我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全管理技術(shù)水平無(wú)法有效的提高，而且可能導(dǎo)致管理中出現(xiàn)不足，給信息安全監(jiān)管到來(lái)很大困難，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及國(guó)家的整體安全受到威脅。
3.2 網(wǎng)絡(luò)信息安全意識(shí)有待提升
目前我國(guó)仍舊沒(méi)有對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全引起足夠的重視，相關(guān)部門(mén)更加注重提升各部門(mén)人員的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平，而忽視了網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題的重視，比如說(shuō)：很多部門(mén)更加注重引入先進(jìn)的技術(shù)信息設(shè)備以及提升部門(mén)內(nèi)部人員的技術(shù)水平，卻在網(wǎng)絡(luò)信息安全部分的投入相對(duì)不足，導(dǎo)致信息安全管理方面出現(xiàn)很大的漏洞，很容易導(dǎo)致關(guān)鍵信息被竊取。再加上網(wǎng)絡(luò)信息傳播具有傳播速度快，途徑隱蔽的特點(diǎn)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)信息安全監(jiān)管出現(xiàn)很大的問(wèn)題，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，信息安全事件中雖采用的技術(shù)手段也逐步更新。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理的意識(shí)始終沒(méi)有提升，欠缺網(wǎng)絡(luò)信息安全的知識(shí)以及技術(shù)方面的了解，會(huì)對(duì)我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的監(jiān)管工作帶來(lái)極大的不利。
3.3 信息技術(shù)發(fā)展環(huán)境的變化
信息技術(shù)的快速發(fā)展，加速了世界各國(guó)對(duì)信息網(wǎng)絡(luò)資源的爭(zhēng)奪，網(wǎng)絡(luò)間諜的活動(dòng)也逐漸增多，尤其是西方一些敵對(duì)勢(shì)力加大了網(wǎng)絡(luò)信息滲透，并利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)截獲了我國(guó)大量機(jī)密信息，而由于他們采用的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)不斷升級(jí)，并且隱蔽性逐漸建增強(qiáng)，給網(wǎng)絡(luò)信息安全監(jiān)管帶來(lái)很大的問(wèn)題，比如說(shuō)：隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的升級(jí)，不僅能夠利用軟盤(pán)、優(yōu)盤(pán)來(lái)獲取重要信息，還可能通過(guò)電磁波傳播泄密，并且計(jì)算機(jī)病毒以及黑客攻擊程序的技術(shù)逐步升級(jí)，使網(wǎng)絡(luò)信息戰(zhàn)更加的激烈，稍有不慎就可能被敵對(duì)勢(shì)力獲取我國(guó)的機(jī)密資料危害我國(guó)的公共安全以及社會(huì)的穩(wěn)定，因此在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)飛速發(fā)展的新時(shí)期使我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息安全監(jiān)管工作面臨著更嚴(yán)峻的形式。
4 如何有效應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題所帶來(lái)的威脅
4.1 構(gòu)建完善網(wǎng)絡(luò)信息安全法律體系
完善的網(wǎng)絡(luò)信息安全法律體系是網(wǎng)絡(luò)信息安全的根本的保障，隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息相關(guān)的法律法規(guī)也需要逐步完善才能夠使網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題得到有效的監(jiān)管，保證國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)的安全，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。首先完善網(wǎng)絡(luò)安全信息安全立法體系，隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息安全的立法體系為了適應(yīng)其發(fā)展速度也需要不斷地完善更新，雖然目前我國(guó)出臺(tái)了一系列的法律法規(guī)，但是由于其內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，不利于我國(guó)信息安全管理工作的順利開(kāi)展，因此要逐步完善信息安全立法體系，可以在借鑒國(guó)際信息安全方面的相關(guān)方面的法律并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，從維護(hù)國(guó)家利益出發(fā)，制定適合我國(guó)并具有特色的信息安全管理法律法規(guī)，維護(hù)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息安全。其次，完善網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容責(zé)任制度，目前我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容責(zé)任制度尚不明確，沒(méi)有對(duì)訪問(wèn)控制、流量控制、控制、IP控制以及時(shí)間控制等權(quán)限控制，導(dǎo)致管理員以及個(gè)人用戶之間沒(méi)有明確區(qū)分界定，給網(wǎng)絡(luò)信息安全監(jiān)管帶來(lái)很大的困難，因此要逐步完善網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容責(zé)任制度，使我國(guó)信息安全體系更加的完善，保障我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息的安全。
4.2 提升網(wǎng)絡(luò)信息安全意識(shí)
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展與普遍應(yīng)用，世界各國(guó)逐漸認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的重要性，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的主要目的是為了維護(hù)我國(guó)主權(quán)的安全以及公眾的利用，防止網(wǎng)絡(luò)成為損害國(guó)家以及公民個(gè)人利益的途徑，因此要逐步提升網(wǎng)絡(luò)安全的意識(shí)，從而使為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息安全提供重要的保障。首先我國(guó)政府要充分發(fā)揮出信息安全管理主體的重要作用，從國(guó)家信息化發(fā)展的整體出發(fā)，積極采取綜合防治預(yù)防的方法，把握信息安全問(wèn)題的內(nèi)部規(guī)律，科學(xué)規(guī)劃與建設(shè)網(wǎng)絡(luò)信息安全體系，及時(shí)投入必要的投入，促進(jìn)我國(guó)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)保障我國(guó)信息安全管理工作的順利開(kāi)展。其次，我國(guó)公民要逐步提升網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，維護(hù)國(guó)家主權(quán)完整以及保障國(guó)家利益是我國(guó)每個(gè)公民的責(zé)任，因此要逐步提升網(wǎng)絡(luò)信息危機(jī)意識(shí)，清醒的認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展對(duì)國(guó)家安全的威脅，逐步提升網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)并積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)尋找應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的策略措施，減少網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題給我國(guó)政治經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的損失。
4.3 提高我國(guó)信息化產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新能力
信息化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是我國(guó)信息安全發(fā)展的基礎(chǔ)。由于我國(guó)的信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要是依靠發(fā)達(dá)國(guó)家提供的核心技術(shù)，這就導(dǎo)致我國(guó)的機(jī)密文件以及重要的資料很容易被西方國(guó)家所掌控欲獲取，甚至影響我國(guó)的主權(quán)的完整，因此我國(guó)要支持與鼓勵(lì)措施推動(dòng)我國(guó)信息化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。首先優(yōu)化我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，完善信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，并為企業(yè)發(fā)展提供物質(zhì)與技術(shù)方面的支持，從而為國(guó)家信息產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新能力的提升提供重要的保障。其次，企業(yè)自身要逐步提升自主創(chuàng)新能力。信息技術(shù)企業(yè)要逐步加大自主研發(fā)的投入力度，促使自身的自主創(chuàng)新能力得到提升。
總之，隨著網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息安全的監(jiān)管環(huán)境也發(fā)生了很大的改變，網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題已經(jīng)成為當(dāng)前形勢(shì)下最為重要的問(wèn)題，為了保障我國(guó)信息安全，更好維護(hù)我國(guó)國(guó)家主權(quán)的完整以及人們的利益必須提升網(wǎng)絡(luò)信息安全意識(shí)，逐步完善我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)信息安全法律體系，不斷提升我國(guó)信息化產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新能力，從而確保我國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)以及文化的安全，推動(dòng)我國(guó)建設(shè)事業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
造船行業(yè)既是資金、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，又是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，具有產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)多等特點(diǎn)，造船行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展對(duì)拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定社會(huì)就業(yè)具有十分重要的作用。世界主要造船國(guó)如日本、韓國(guó)等，都把造船業(yè)作為帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要行業(yè)，政府通過(guò)政策性融資等手段大力支持造船業(yè)的發(fā)展。我國(guó)造船業(yè)憑借改革開(kāi)放的大好形勢(shì)，在政府的大力支持和造船行業(yè)廣大干部職工的辛勤努力下，近二十年來(lái)特別是近幾年來(lái)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，已成為我國(guó)重要的制造行業(yè)。
中國(guó)進(jìn)出口銀行作為重點(diǎn)支持大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口的政策性銀行，支持船舶出口也是其義不容辭的職責(zé)。成立八年來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行始終把支持我國(guó)船舶出口作為出口信貸的工作重點(diǎn)之一。截至今年6月底，中國(guó)進(jìn)出口銀行出口信貸業(yè)務(wù)累計(jì)對(duì)船舶出口發(fā)放貸款434億元人民幣，占同期放款總金額的23%；辦理船舶出口的對(duì)外擔(dān)保22.5億美元，占擔(dān)?？偨痤~的74%；共計(jì)支持了包括超大型油輪、大艙口集裝箱船、液化石油氣船、化學(xué)品船、高速水翼船和自卸船等在內(nèi)的各種出口船舶708艘，總噸位1767萬(wàn)噸，合同總金額121億美元。同時(shí)，為貫徹國(guó)家鼓勵(lì)國(guó)輪國(guó)造的政策，中國(guó)進(jìn)出口銀行在政策允許的范圍內(nèi)，對(duì)內(nèi)銷遠(yuǎn)洋船舶的建造也提供了少量的出口賣(mài)方信貸支持。目前，國(guó)內(nèi)的大中型造船企業(yè)基本上都是我們的客戶，中國(guó)進(jìn)出口銀行近年來(lái)對(duì)我國(guó)船舶出口的支持率已經(jīng)達(dá)到90%，與廣大造船企業(yè)形成了良好的合作關(guān)系。八年來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)船舶出口提供的政策性金融支持，促進(jìn)了造船工業(yè)及其上游行業(yè)制造能力和技術(shù)水平的不斷提高，幫助相關(guān)行業(yè)創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，為我國(guó)船舶出口連續(xù)數(shù)年居世界船舶出口第三位的成績(jī)作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
目前，我國(guó)造船業(yè)的發(fā)展既存在優(yōu)勢(shì)也面臨困難。從優(yōu)勢(shì)來(lái)看，一是我國(guó)造船業(yè)技術(shù)力量較強(qiáng)，管理水平較高，不僅可以建造一般大型船舶，而且能夠建造30萬(wàn)噸級(jí)超大型油輪，造船的質(zhì)量和服務(wù)都能滿足船東的需求。二是我國(guó)人力資源豐富，勞動(dòng)力成本相對(duì)較低，造船具有價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。三是與其他國(guó)家一樣，我國(guó)船舶出口得到了政府在出口退稅和出口信貸等方面的支持。我國(guó)造船業(yè)雖然與韓國(guó)、日本相比還有較大差距，但發(fā)展速度快，潛力巨大，發(fā)達(dá)國(guó)家的不少船東預(yù)言，未來(lái)世界船舶建造的主要市場(chǎng)將轉(zhuǎn)到中國(guó)，中國(guó)很有希望成為世界第一造船大國(guó)。從面臨的困難看，近年來(lái)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快和造船業(yè)國(guó)際化水平的提高，世界船舶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，國(guó)際市場(chǎng)船價(jià)降低，我國(guó)造船成本提高，船舶出口難度加大。船舶出口如不能保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，或者出現(xiàn)下降趨勢(shì)，勢(shì)必極大地影響造船業(yè)的發(fā)展，并將對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和解決社會(huì)就業(yè)問(wèn)題產(chǎn)生很大影響。我們應(yīng)該從國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)支持造船業(yè)發(fā)展的重大意義。中國(guó)進(jìn)出口銀行將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大對(duì)我國(guó)船舶出口的政策性金融支持力度，使我國(guó)早日成為世界第一流的造船和船舶出口大國(guó)。
二、借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口
近年來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行在主要利用出口賣(mài)方信貸支持我國(guó)船舶出口的同時(shí)，借鑒國(guó)際同類機(jī)構(gòu)的通行做法，為我國(guó)船舶出口提供了出口買(mǎi)方信貸支持。向船東提供出口買(mǎi)方信貸是國(guó)際上通行的船舶融資方式。與國(guó)際金融市場(chǎng)的一般貸款相比，買(mǎi)方信貸具有期限長(zhǎng)、利率低等特點(diǎn)，為造船企業(yè)、船東和融資銀行所普遍接受。去年11月和今年4月，我們先后向挪威索莫蓋斯有限公司和溫特蓋斯有限公司提供出口買(mǎi)方信貸，支持他們從我國(guó)進(jìn)口四艘8刪立方米液化石油氣船和兩艘1萬(wàn)立方米液化石油氣船，反響很好，受到出口企業(yè)和國(guó)外船東的歡迎，這兩筆貸款成為我們運(yùn)用買(mǎi)方信貸支持我國(guó)船舶出口的有益嘗試。
運(yùn)用買(mǎi)方信貸支持船舶出口有兩個(gè)明顯的優(yōu)勢(shì)：一是向購(gòu)買(mǎi)我國(guó)船舶的外國(guó)船東提供出口買(mǎi)方信貸，可以增強(qiáng)對(duì)船東的吸引力，提高我國(guó)出口船舶的競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)外船東、船舶融資和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)普遍看好中國(guó)造船業(yè)的發(fā)展，他們希望能夠在為船舶及相關(guān)貿(mào)易提供融資與服務(wù)方面加強(qiáng)與中國(guó)進(jìn)出口銀行的合作，并得到中國(guó)進(jìn)出口銀行的支持。我們向挪威斯考根海運(yùn)集團(tuán)提供買(mǎi)方信貸后，在國(guó)際上引起積極反響，一些國(guó)際知名船運(yùn)公司和船東對(duì)我們向船舶出口提供買(mǎi)方信貸等融資服務(wù)很感興趣，紛紛前來(lái)咨詢，表示愿意探討具體的合作項(xiàng)目。事實(shí)證明，運(yùn)用買(mǎi)方信貸支持船舶出口能夠有效地增強(qiáng)我國(guó)造船企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。二是讓國(guó)外船東作借款人，可以解決國(guó)內(nèi)造船企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高和貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。從船舶建造到出口收匯，整個(gè)過(guò)程所需資金量大、占用時(shí)間長(zhǎng)，如果單純使用出口賣(mài)方信貸，會(huì)加大船舶制造和出口企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，使企業(yè)承擔(dān)一定的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)高的資產(chǎn)負(fù)債率也增加了船舶出口企業(yè)持續(xù)獲得貸款和擔(dān)保的難度。出口買(mǎi)方信貸免除了由造船企業(yè)直接承擔(dān)的長(zhǎng)期負(fù)債，不僅可以改善國(guó)內(nèi)船廠的資產(chǎn)負(fù)債狀況，解決他們貸款難及尋求擔(dān)保難的問(wèn)題，也解除了企業(yè)船舶出口后存在收匯風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂。
中國(guó)進(jìn)出口銀行運(yùn)用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口有不少有利條件。首先是所需外匯資金有保證。建行初期，中國(guó)進(jìn)出口銀行在外匯營(yíng)運(yùn)資金極度緊張的情況下，曾通過(guò)為國(guó)外銀團(tuán)貸款提供擔(dān)保的方式支持船舶出口?，F(xiàn)在，國(guó)家外匯儲(chǔ)備比較充裕，作為支持資本性貨物出口的國(guó)家政策性銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行可以通過(guò)購(gòu)匯等方式補(bǔ)充外匯營(yíng)運(yùn)資金，因此，運(yùn)用買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)支持船舶出口所需的外匯資金來(lái)源充足。其次是貸款風(fēng)險(xiǎn)能夠得到較好的控制。中國(guó)進(jìn)出口銀行自成立以來(lái)，積極開(kāi)展船舶出口融資業(yè)務(wù)，對(duì)中國(guó)船舶市場(chǎng)和造船企業(yè)的狀況有比較深入的了解，與國(guó)外著名船東和融資機(jī)構(gòu)也有比較廣泛的聯(lián)系。目前，我們已形成了一套比較成熟的船舶出口信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度，船舶貸款的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也比較高，不良貸款比率低于其他行業(yè)的水平。在對(duì)船舶出口提供買(mǎi)方信貸時(shí)，我們可利用這些有利條件加強(qiáng)對(duì)借款人、擔(dān)保人的信用評(píng)估，控制和防范船舶建造風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)，我國(guó)運(yùn)用買(mǎi)方信貸方式支持船舶出口的條件已經(jīng)成熟，只要各方共同努力，買(mǎi)方信貸應(yīng)該也能夠在我國(guó)船舶出口融資方面發(fā)揮更大的作用，并逐步發(fā)展成為我國(guó)主要的船舶出口融資方式。中國(guó)進(jìn)出口銀行將同時(shí)發(fā)揮出口賣(mài)方信貸和出口買(mǎi)方信貸的作用，兩個(gè)輪子一起轉(zhuǎn)，進(jìn)一步加大對(duì)船舶出口的支持力度。
三、運(yùn)用買(mǎi)方信貸支持船舶出口的幾點(diǎn)意見(jiàn)
中國(guó)進(jìn)出口銀行運(yùn)用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口的工作還處于起步階段，我們要在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，采取切實(shí)有效的措施，加快發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，加大利用買(mǎi)方信貸對(duì)船舶出口的支持。
一是充分利用中國(guó)進(jìn)出口銀行政策性金融業(yè)務(wù)品種齊全、功能強(qiáng)大等優(yōu)勢(shì)，為船舶出口提供“一站式”融資服務(wù)。根據(jù)企業(yè)的需要，在船廠交船前我們可提供出口賣(mài)方信貸，同時(shí)提供所需的履約和預(yù)付款等保函服務(wù)，滿足企業(yè)在建造船舶中對(duì)資金的需求；在交船后根據(jù)船東及擔(dān)保情況，或提供出口買(mǎi)方信貸，或繼續(xù)提供出口賣(mài)方信貸，使造船企業(yè)和船東得到全方位的融資服務(wù)。我們鼓勵(lì)造船企業(yè)積極利用出口買(mǎi)方信貸方式進(jìn)行融資。
二是進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)外有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的交流與合作，為國(guó)內(nèi)船舶出口企業(yè)提供更多的融資便利。中國(guó)進(jìn)出口銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)，請(qǐng)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)為我行出口買(mǎi)方信貸提
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積極運(yùn)用買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)
供擔(dān)保，還可利用這些機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期從事船舶融資的經(jīng)驗(yàn)，借助它們廣泛的客戶網(wǎng)絡(luò)，為國(guó)內(nèi)企業(yè)提供國(guó)際市場(chǎng)的相關(guān)信息。此外，對(duì)采用國(guó)外船用設(shè)備和材料、在中國(guó)制造并出口的船舶，可探討由中外雙方分別提供出口信貸，進(jìn)行聯(lián)合融資。在條件成熟時(shí)，可以考慮開(kāi)展利用國(guó)外買(mǎi)方信貸進(jìn)口國(guó)外造船設(shè)備的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，以支持國(guó)內(nèi)造船企業(yè)更新設(shè)備，提高造船能力。要通過(guò)上述廣泛的合作與交流，擴(kuò)大我國(guó)船舶建造項(xiàng)目訂單的來(lái)源，為國(guó)內(nèi)船舶出口企業(yè)爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
三是加強(qiáng)對(duì)船舶融資擔(dān)保方式的調(diào)研，有效地控制船舶融資風(fēng)險(xiǎn)。目前，中國(guó)進(jìn)出口銀行船舶融資模式還主要建立在銀行信用擔(dān)保基礎(chǔ)上，我們要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，積極探索建立在船舶抵押擔(dān)?；A(chǔ)上的融資模式，以降低船東的融資成本，有效地控制船舶融資風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大買(mǎi)方信貸支持船舶出口的規(guī)模。此外，我們將借鑒國(guó)外有關(guān)金融及中介機(jī)構(gòu)在控制船舶融資風(fēng)險(xiǎn)方面的成功經(jīng)驗(yàn)，改善船舶融資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法，更加有效地支持我國(guó)船舶出口。
論文關(guān)鍵詞 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái) 法律規(guī)范 監(jiān)督管理
一、當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在的法律問(wèn)題
目前我國(guó)還沒(méi)有針對(duì)民間借貸出臺(tái)專門(mén)、系統(tǒng)的法律制度，更未對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)做出明確具體的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律地位、市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管部門(mén)等均處空白，2011年以來(lái)先后出現(xiàn)哈哈貸倒閉、人人貸被銀監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)警示、貝爾創(chuàng)投被公安機(jī)關(guān)調(diào)查等事件，凸現(xiàn)了規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的迫切性。當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要存在以下問(wèn)題：
（一）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主體資格不符合現(xiàn)有法律規(guī)定，且存在超范圍經(jīng)營(yíng)情況
由于現(xiàn)行的法律未明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的身份地位，導(dǎo)致其一直游走在政策和法規(guī)的灰色地帶。根據(jù)《公司法》規(guī)定，設(shè)立公司，除了要符合股東人數(shù)、注冊(cè)資金、固定場(chǎng)所、從業(yè)人員等要件外，經(jīng)營(yíng)范圍中屬于法律、行政法規(guī)限制的項(xiàng)目，還應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)。從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)而言，其具有金融的屬性，如保管用戶貨幣、代收用戶款項(xiàng)、就保管或代收的款項(xiàng)向特定用戶支付、退付款和信用擔(dān)保等。而目前從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的公司，僅在工商部門(mén)注冊(cè)，并未經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)的審批。
（二）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)方式存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)
1.合同利率偏高涉嫌高利貸。按照網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的交易撮合模式，借貸雙方在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以競(jìng)標(biāo)形式達(dá)成借貸協(xié)議，導(dǎo)致借貸合同的利率往往偏高，尤其是短期的借貸合同，普遍高出基準(zhǔn)貸款利率的四倍，這種“高利貸”借貸合同違反了相關(guān)規(guī)定，不受法律保護(hù)。
2.雙方的行為易顧此失彼或引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)既為借方，又為貸方，當(dāng)交易雙方產(chǎn)生糾紛，維護(hù)一方利益的同時(shí)，難免侵犯另一方利益。同時(shí)，在信息不對(duì)稱的情況下，也極易導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)。
3.將沉淀資金的孳息據(jù)為己有涉嫌侵權(quán)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只是代其用戶保管資金，其賬戶中的資金并非網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)所有，雙方之間形成的是保管合同關(guān)系。保管人在保管期滿，應(yīng)該將保管物及其所產(chǎn)生的孽息一并歸還給保管物的所有人。但目前幾乎所有的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)都沒(méi)有將沉淀資金的孳息支付給用戶，侵犯了資金所有人的合法權(quán)益。
（三）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力相對(duì)偏弱
1.容易發(fā)生騙貸現(xiàn)象。雖然網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)制定了相應(yīng)的審核機(jī)制，但僅通過(guò)在網(wǎng)上提供證明材料進(jìn)行審核并不可靠，難以準(zhǔn)確評(píng)估借款人的資信狀況。實(shí)踐中就常出現(xiàn)借款人提供虛假證明材料騙取貸款的案例。
2.沉淀資金缺乏管理機(jī)制。網(wǎng)絡(luò)借貸資金并不是由放款人的賬戶直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶，必須通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)才能實(shí)現(xiàn)周轉(zhuǎn)。平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者往往能控制平臺(tái)內(nèi)的大部分沉淀資金。如果將這些沉淀的大量客戶資金用于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資活動(dòng)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
3.對(duì)借款人拒不還款缺乏有效的應(yīng)對(duì)措施。網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信用借貸，大多沒(méi)有抵押的要求，雖然平臺(tái)也能提供一些風(fēng)險(xiǎn)防控措施，但當(dāng)借款人拒不還款時(shí)，往往缺乏有效的應(yīng)對(duì)措施，難以維護(hù)資金的安全。
4.個(gè)人信息保護(hù)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一般要求借款人填寫(xiě)詳細(xì)的身份信息，甚至要求填寫(xiě)親朋好友的個(gè)人信息。據(jù)報(bào)道，拍拍貸、宜信等借貸平臺(tái)已有了數(shù)十萬(wàn)注冊(cè)用戶，一旦平臺(tái)遭遇黑客攻擊或者管理上出現(xiàn)漏洞，很可能出現(xiàn)大面積個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
（四）網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管缺位不利于防范風(fēng)險(xiǎn)
目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)處于監(jiān)管缺位的狀態(tài)。實(shí)踐中，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向工商部門(mén)注冊(cè)登記，但由于其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)帶有金融屬性，工商部門(mén)難以對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。而平臺(tái)又不屬于傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu)，其設(shè)立也沒(méi)有經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)的審批，金融監(jiān)管部門(mén)也難以對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)一直是監(jiān)管的真空，由于缺乏監(jiān)管，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)打著中介的幌子，跨越中介角色，自營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，有些平臺(tái)甚至為非法集資、洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)提供渠道。
二、網(wǎng)絡(luò)借貸法律規(guī)范的英美經(jīng)驗(yàn)借鑒
英美兩國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展較早，并制定了相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范，法律體系和監(jiān)管模式相對(duì)成熟，其先進(jìn)的立法經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)完善網(wǎng)絡(luò)借貸法律體系具有借鑒意義。
（一）明確網(wǎng)絡(luò)借貸性質(zhì)及法律地位
英國(guó)的《消費(fèi)者信貸法令》將網(wǎng)絡(luò)借貸界定為消費(fèi)信貸。美國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸主要通過(guò)債權(quán)和收益權(quán)憑證在借貸雙方流轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)將對(duì)應(yīng)某一債權(quán)的收益權(quán)憑證出售給放款人，并通過(guò)用出售收益權(quán)憑證所得的資金向合作銀行購(gòu)買(mǎi)債權(quán)來(lái)安排合作銀行向借款人放款。因此，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）以《證券法》為依據(jù)，認(rèn)定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向放款人發(fā)行、出售收益權(quán)憑證的行為屬證券交易行為，對(duì)平臺(tái)實(shí)行準(zhǔn)入管理，要求平臺(tái)在SEC登記注冊(cè)，以證券形式發(fā)行收益權(quán)憑證。
（二）明確網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管主體和職責(zé)
美國(guó)通過(guò)多項(xiàng)法律明確網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管主體和職責(zé)。證券交易委員會(huì)（SEC）實(shí)施業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管，并通過(guò)強(qiáng)制信息披露提高網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)產(chǎn)品的透明度和標(biāo)準(zhǔn)化；美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)（FTC）根據(jù)《聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)法》、《公正債務(wù)催收法案》監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及第三方債務(wù)催收機(jī)構(gòu)的不公正甚至欺詐行為；聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）根據(jù)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》中“金融隱私條款”監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及其合作銀行保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息安全；消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）根據(jù)《多德-弗蘭克法案》監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)，受理金融消費(fèi)投訴，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。
（三）建立網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)準(zhǔn)入及信息披露制度
1.建立消費(fèi)信貸許可證制度，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入。英國(guó)制定消費(fèi)信貸許可證制度，規(guī)定從事消費(fèi)信貸、債務(wù)管理（包括P2P）、信用調(diào)查等業(yè)務(wù)的公司需向英國(guó)公平貿(mào)易辦公室（OFT）申請(qǐng)消費(fèi)信貸許可證，并按許可證約定的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、信息更正告知義務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，無(wú)證經(jīng)營(yíng)或未按約定條款經(jīng)營(yíng)的將被處以經(jīng)濟(jì)處罰（最高5萬(wàn)英鎊）、暫停或撤銷許可證、拒絕新證申請(qǐng)、認(rèn)定為刑事犯罪等處罰。
2.建立強(qiáng)制信息披露制度，減少信息不對(duì)稱。美國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)執(zhí)行嚴(yán)格的信息披露制度，強(qiáng)調(diào)錯(cuò)誤信息披露責(zé)任追究，要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)發(fā)行說(shuō)明書(shū)詳細(xì)披露借貸活動(dòng)相關(guān)的具體條款，毫無(wú)保留地說(shuō)明可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)遞交發(fā)行說(shuō)明書(shū)的補(bǔ)充材料及時(shí)更新每筆新發(fā)生的貸款信息，而這些信息均由SEC通過(guò)電子數(shù)據(jù)收集、分析和檢索系統(tǒng)（EDGAR）對(duì)外公布。
（四）加強(qiáng)對(duì)合作銀行的監(jiān)管及金融消費(fèi)投訴案件的受理，突出強(qiáng)調(diào)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)
美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）和猶他州金融機(jī)構(gòu)管理局（UDFI）有權(quán)對(duì)兩大網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)Prosper 、Lending Club的合作銀行Wedbank采取監(jiān)管并在證實(shí)其違規(guī)時(shí)采取處罰措施。而消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）有權(quán)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行直接檢查，通過(guò)執(zhí)行聯(lián)邦消費(fèi)金融法案，搜集、受理金融消費(fèi)投訴，保護(hù)借款人的利益。
三、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律規(guī)范的主要構(gòu)想
（一）明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的性質(zhì)和法律地位
以立法的形式明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的身份和地位，可以將其作為民間借貸的特殊形式進(jìn)行管理，引導(dǎo)其走上正常的運(yùn)行軌道。此外，要嚴(yán)格禁止網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)吸收民間資金和參與放貸等經(jīng)營(yíng)范圍之外的行為，嚴(yán)禁集擔(dān)保、借貸于一體，防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，決不允許觸碰非法吸收公眾存款和非法集資兩條底線。
（二）建立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度
由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)帶有金融屬性，建議對(duì)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的公司設(shè)立前置性行政許可，明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須經(jīng)相關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)才能設(shè)立，具體規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資格條件及設(shè)立程序，如最低注冊(cè)資本、申請(qǐng)人資格、平臺(tái)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等，以此限定經(jīng)營(yíng)主體范圍，對(duì)符合設(shè)立條件的，由相關(guān)主管部門(mén)依法發(fā)放經(jīng)營(yíng)牌照。同時(shí)建立完善的市場(chǎng)退出機(jī)制，完善破產(chǎn)清算制度，對(duì)于有悖法律法規(guī)的及無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)要求的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，根據(jù)退出的條件、清算財(cái)產(chǎn)的清償順序、清算責(zé)任等退出條款予以有序清退。
（三）確定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則及風(fēng)險(xiǎn)管理要求
法律應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則及風(fēng)險(xiǎn)管理提出具體要求，以規(guī)范其發(fā)展。如明確要求其建立科學(xué)有效的決策管理組織，以保障經(jīng)營(yíng)方向、經(jīng)營(yíng)措施以及經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面貫徹落實(shí)；建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，按規(guī)定制定借貸中介服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則及違約責(zé)任等事項(xiàng)；要求其制定崗位獨(dú)立、人員分工、職責(zé)分明、實(shí)際合理的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，完善崗位責(zé)任制度，形成相互獨(dú)立、相互配合、相互監(jiān)督、相互制約的日常工作關(guān)系。
（四）建立科學(xué)合理的監(jiān)督管理體制
1.明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管事項(xiàng)。以立法的形式確定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，明確其地位、職責(zé)及具體的監(jiān)管事項(xiàng)，包括平臺(tái)使用規(guī)則、資金存管、個(gè)人金融信息保護(hù)、強(qiáng)制信息披露、大額可疑交易報(bào)告、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)、平臺(tái)合同要求以及停止運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)等。同時(shí)，賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)開(kāi)展監(jiān)督檢查的權(quán)力，便于掌握網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況，對(duì)監(jiān)督檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的借貸平臺(tái)存在的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示或要求其整改，降低運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。
2.建立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金管理機(jī)制。限制網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的第三方支付功能，確定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金托管銀行，將放款人與借款人的資金存放在網(wǎng)站賬戶內(nèi)，該賬戶由托管銀行管理，托管銀行按照網(wǎng)上借款成交后產(chǎn)生的電子協(xié)議進(jìn)行資金匯劃，嚴(yán)格監(jiān)控賬戶的資金流向和取現(xiàn)情況，并由網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)定期向客戶公布賬戶資金流入流出情況，加大透明度，防止出現(xiàn)資金被挪用、侵占、隱匿的風(fēng)險(xiǎn)。
信用卡起源于美國(guó)。192019年，美國(guó)的一些百貨商店、飲食娛樂(lè)業(yè)、汽油公司向特定顧客發(fā)放一種金屬徽章作為信用籌碼，顧客可憑徽章在商店及其分號(hào)賒購(gòu)商品，約期付款，這就是信用卡的雛形。上述籌碼在1950年演變?yōu)榫哂凶C明身份和支付功能的卡片，這是世界上第一張塑料卡。1951年，美國(guó)紐約弗蘭克林國(guó)民銀行發(fā)行了允許持卡人在規(guī)定的信用額度內(nèi)在指定商戶消費(fèi)的卡片，開(kāi)始了銀行發(fā)行信用卡的歷史。20世紀(jì)70年代，美國(guó)的一些銀行發(fā)行了直接從客戶活期賬戶扣款、專供ATM取款使用的借記卡，開(kāi)始了銀行發(fā)行借記卡的歷史。
與國(guó)外相比，我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)起步較晚。信用卡在我國(guó)流通領(lǐng)域中出現(xiàn)始于八十年代初期。隨著改革開(kāi)放，大批外國(guó)人士來(lái)華旅游或公干，傳統(tǒng)的現(xiàn)金結(jié)算方式無(wú)法滿足國(guó)外來(lái)賓的需要，中國(guó)銀行先后與國(guó)外七家信用卡公司簽訂了辦理這七家公司發(fā)行的七種國(guó)際主要信用卡的取現(xiàn)和直接購(gòu)貨。1986年中國(guó)銀行又率先發(fā)行了中國(guó)第一張信用卡——人民幣長(zhǎng)城卡。1988年又推出了中國(guó)第一張長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)卡，1990年中國(guó)工商銀行和中國(guó)建設(shè)銀行也開(kāi)始發(fā)行萬(wàn)事達(dá)卡。1995年廣東發(fā)展銀行發(fā)行了我國(guó)第一張具有循環(huán)信用功能的信用卡。信用卡在中國(guó)從到發(fā)行，經(jīng)歷了大約2019年時(shí)間，從無(wú)到有，并逐漸成為一種重要的支付方式。
近年來(lái)，由于我國(guó)信用環(huán)境建設(shè)不完善，銀行與持卡人之間的信息不對(duì)稱、持卡人違約等問(wèn)題日益突出，加之法律法規(guī)不健全，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)控制乏力及銀行間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，致使該業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，突出表現(xiàn)在信用卡持卡人違約和欺詐行為出現(xiàn)攀升的勢(shì)頭。因此，商業(yè)銀行在大力拓展信用卡發(fā)卡過(guò)程中，必須對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真分析和研究，以便采取措施，這對(duì)于商業(yè)銀行防范和化解信用卡風(fēng)險(xiǎn)從而增加經(jīng)濟(jì)效益具有重要意義。
二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀
信用風(fēng)險(xiǎn)分析是一個(gè)世界性問(wèn)題，從60年代開(kāi)始，美國(guó)、歐洲一些國(guó)家的學(xué)者已經(jīng)開(kāi)始信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型的研究，并逐步應(yīng)用到銀行業(yè)的客戶信用評(píng)分與風(fēng)險(xiǎn)管理之中。這期間統(tǒng)計(jì)學(xué)和運(yùn)籌學(xué)等定量分析工具被運(yùn)用到信用評(píng)分領(lǐng)域，主要采用傳統(tǒng)的多元參數(shù)統(tǒng)計(jì)方法，包括多元判別分析法（MDA）、Logit模型（Martin 1997,Ohlson 1980）以及運(yùn)籌學(xué)的線性規(guī)劃分析方法等。20世紀(jì)90年代興起以神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)為代表的非參數(shù)統(tǒng)計(jì)方法，并逐步應(yīng)用到信用評(píng)分模型。包括多層感知器(MLP)、BP算法網(wǎng)絡(luò)、概率神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（PNN）（Eric andLong 1995）、自組織映射神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（SOM）（Kiviluoto and Bergius 1997）、玻爾茲曼機(jī)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（Boltzman Machine）（Kryzanowsk,Galler,Wright1993）、遺傳算法以及多智能體系統(tǒng)等。
2019年1月，人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)正式運(yùn)行，可以查詢到個(gè)人在商業(yè)銀行的借還款、信用卡、擔(dān)保等信用信息，以及相關(guān)的身份識(shí)別信息。我國(guó)絕大部分商業(yè)銀行已將查詢個(gè)人征信系統(tǒng)納入信貸管理流程。根據(jù)信用報(bào)告上的個(gè)人信息，在信貸審批和貸后管理時(shí)能夠甄別出高風(fēng)險(xiǎn)客戶群體，然后采取相應(yīng)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。
目前，個(gè)人信用報(bào)告已成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的重要依據(jù)。但是，由于信用報(bào)告上的信息量大，審批人員做決策時(shí)需要一定的時(shí)間綜合考慮各類信息，同時(shí)審批工作難免存在一定的主觀性和片面性。為此，有必要根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告開(kāi)發(fā)征信局信用評(píng)分，為商業(yè)銀行提供決策支持，幫助其有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
在美國(guó)，征信局信用評(píng)分主要由三大個(gè)人征信公司提供，分別是益百利(Experian)、艾可飛(Equifax)和美國(guó)環(huán)聯(lián)公司(Trans Union)。他們從各個(gè)銀行和信用卡公司獲取消費(fèi)者的數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，按照規(guī)定的格式向外界提供個(gè)人信用報(bào)告，報(bào)告中有一項(xiàng)是個(gè)人信用評(píng)分，同時(shí)還提供信用等級(jí)并給出比例。這三家公司的評(píng)分都由評(píng)分科技公司Fair Isaac提供，稱作FICO系列信用評(píng)分。
在國(guó)內(nèi)，目前還沒(méi)有類似的全國(guó)性的征信局信用評(píng)分，只有地方性資信公司的信用評(píng)分。比如上海資信公司推出的個(gè)人信用評(píng)分體系設(shè)立了7個(gè)評(píng)分等級(jí)，從-600分到1700分將個(gè)人信用狀況詳細(xì)量化，從而評(píng)出G～A 7個(gè)等級(jí)。深圳鵬元也于2019年推出了個(gè)人綜合信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分——鵬元800。該信用評(píng)分體系共設(shè)6個(gè)等級(jí)，從320分～800分，每80分一級(jí)，每個(gè)分?jǐn)?shù)對(duì)應(yīng)一個(gè)違約概率，分?jǐn)?shù)越高表示違約風(fēng)險(xiǎn)越低。