時間：2022-06-15 20:20:51
導語：在保險公司部經(jīng)理工作的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
保險營銷員培訓體系作為保險公司的助推器，起著提升保險公司留存率、提升保費規(guī)模的重要作用，同時也是各家保險公司為支持2015年因監(jiān)管政策變化而大力增員所采用的重要業(yè)務(wù)推動配套工作。本文將從硬件—培訓中心配置，軟件—培訓中心人員配置和培訓課程體系兩大方面進行闡述，分析和對比總結(jié)，博取各家所長，為搭建良好的培訓體系奠定基礎(chǔ)是本文的重點。
關(guān)鍵詞:
培訓中心配置;培訓部人員配置;培訓課程體系;結(jié)構(gòu)化培訓體系構(gòu)建模式;過程化培訓體系構(gòu)建模式
一、中外資保險公司培訓體系對比研究的現(xiàn)實基礎(chǔ)
2015年保監(jiān)會下達了關(guān)于取消保險人從業(yè)資格證考試的相關(guān)規(guī)定，這個規(guī)定對于各家保險公司而言，既是機遇又是挑戰(zhàn)。這意味著各家保險將可以大力推動和發(fā)展增員、擴大業(yè)務(wù)團隊、擴增保費規(guī)模。但這同樣意味著加入保險公司的保險營銷人員少了一次重要的從業(yè)篩選、少了一次標準的專業(yè)系統(tǒng)保險知識考核。保險公司如何對于大量入職的保險人該如何培育，讓已經(jīng)產(chǎn)生的增員成本轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)收益，培訓是其中關(guān)鍵因素之一。保險營銷人員雖然分布在不同的保險公司，但其在每個階段遇到的問題及培訓需求類似。各家保險公司的培訓體系，雖然表面上架構(gòu)大體一致，但細化到培訓部的構(gòu)成、培訓課程的執(zhí)行文化、培訓課程的操作形式、培訓講師的設(shè)置、培訓課程的追蹤，又有較大的區(qū)別。所以保險公司培訓體系是可以互相借鑒、互相吸收的。從最具有代表性的外資保險A公司和中資保險B公司而言，兩者的團隊風格和外在公司形象給人的感覺均各有千秋。這種狀況出現(xiàn)的原因牽涉很多，但這與兩家公司不同的培訓體系是密不可分的。如果能夠?qū)Ρ妊芯績烧叩牟煌￠L補短并完善系統(tǒng)，相信能為保險行業(yè)培訓人員打開一個新視角。廣州分公司無論是對于AB中外資保險公司哪家而言，都是重點機構(gòu)、分公司級別、重點布局，市場份額大，并且在這個市場上，各家公司在培訓部上的人力和物力投入也都是毫不吝嗇的，從而可對比性強。所以本文將從兩家公司廣州分公司為代表進行對比和分析。
二、培訓體系對于保險營銷員養(yǎng)成的重要意義
培訓體系對于保險營銷員的意義，相當于養(yǎng)料對于植物的意義，下面將從保險營銷員的個人業(yè)務(wù)發(fā)展角度和晉升發(fā)展角度兩個方面進行闡述。
(一)從保險營銷員業(yè)務(wù)角度而言。系統(tǒng)、專業(yè)、實戰(zhàn)的培訓能幫助他們掌握好系統(tǒng)的銷售技能技巧、增強信心、從而達成更好的業(yè)績、贏得更高的收入。人力發(fā)展是保險公司發(fā)展的極其重要板塊、永恒的主題。人力發(fā)展包含“進”和“出”兩部分?！斑M”代表增員，“出”代表留存。留存率的高低受到保險營銷員的業(yè)績影響，留存率高說明保險營銷員有賺到錢，有成功銷售到保單，他們留下來的繼續(xù)拼搏的信心大。留存率低說明，保險營銷員處處受挫，沒有信心看好自己未來的發(fā)展，從而選擇離職。保險營銷員的養(yǎng)分與能量來自公司、主管、自身、客戶。公司能給到的一大重要支持就是培訓支持，幫助保險營銷員搭建基本的營銷認知框架、提升技能、調(diào)整心態(tài)、傳授方法，搭建平臺，為保險營銷員的發(fā)展助力。
(二)從保險營銷員晉升發(fā)展角度而言。良好的培訓體系能幫助他們在晉升準備階段和晉升后，搭建系統(tǒng)的認知框架，為更好的晉升和團隊管理奠定基礎(chǔ)。作為保險營銷員而言，未來的發(fā)展方向之一為管理路線。新準備晉升的主管，如何進行增員、如何輔導新人、如何管理團隊、如何進行會議經(jīng)營，如何激勵團隊，這些都是他們的新課題，也是他們非常重要的、迫切需要得到指引和協(xié)助的部分。他們自然能從身邊的團隊和主管身上觀察和領(lǐng)悟到很多經(jīng)驗，但沒有系統(tǒng)的框架及整理幫助他們，容易讓主管迷茫。并且培訓部可以從整個公司層面來篩選各項指標都健康優(yōu)秀的團隊來進行經(jīng)驗的總結(jié)、分享和傳承，從而拓展了新晉升主管們的思路和視野，也讓公司能夠在保險營銷管理層中樹立符合公司戰(zhàn)略要求的典范和榜樣。
三、AB中外資保險公司培訓體系的對比與分析
無論對于哪家公司而言，保險營銷員培訓體系都同樣包含軟件和硬件兩部分，軟件包括培訓課程體系以及培訓部人員配置，硬件包括培訓中心配置。本文將從以上幾個維度進行比較和分析:
(一)培訓中心配置在廣州，因為廣州市場份額足夠大，所以廣州分公司在兩家保險公司內(nèi)部都屬于一級機構(gòu)，也是兩家保險公司保費貢獻的大頭和人力占比的大頭。為了支持同等的業(yè)務(wù)規(guī)模，這兩家保險公司的培訓部都極具規(guī)模，分別都有各自的培訓中心，并且都是極具代表性的。1.培訓中心配置對比。(1)從培訓中心地段和面積而言。A中資公司的培訓中心面積更大并且地段更佳，所在地理位置是廣州中心的黃金地段，A中資公司的廣州培訓中心有占據(jù)整兩層樓的空間，B外資公司的廣州培訓中心在地段方面同樣也非常不錯，甲級寫字樓，但在面積上會略遜色一籌，總面積上僅占據(jù)整一層樓的空間。(2)從培訓課室的的設(shè)置上和布局上而言。A中資公司培訓中心，是在正常的辦公環(huán)境中區(qū)隔成了幾個大培訓課室，每個培訓課室配備上獨立的音響設(shè)備和投影設(shè)備以及教學設(shè)備。B外資公司的設(shè)置上更科學、更靈活、音響和吸音設(shè)施考慮更周全。合計3個培訓課室，4個小型面談室、以及一個音控室。4個培訓課室之間的隔墻可以推開，最大可以變成一個容納300人的中型培訓室。4個小型面談室可以支持主管培訓中的督導和輔導的演練環(huán)節(jié)以及培訓課程的通關(guān)環(huán)節(jié)。音控室可以統(tǒng)一操作4個培訓課室的音響設(shè)備，可以進行現(xiàn)場錄像，每個培訓課室也同樣有自己的音響設(shè)備可供獨立操控。2.培訓中心配置分析總結(jié)。兩家公司在培訓中心的地理位置、面積以及硬件設(shè)備配置、課室布局上都非常不錯，但A中資公司因為在廣州需要培訓支持的業(yè)務(wù)團隊規(guī)模大于B外資公司，所以培訓中心的面積大于B外資公司。而就培訓中心配置的考慮周全性、設(shè)計的現(xiàn)代與靈活性而言，B外資公司畢竟借鑒了香港成熟保險市場培訓中心運營的良好理念，所以略勝一籌。這也是保險公司在搭建培訓中心時非常值得借鑒之處。
(二)培訓課程體系培訓課程體系的構(gòu)建方式有結(jié)構(gòu)化培訓體系和過程化培訓體系兩種模式。兩家公司在搭建培訓體系時均有使用這兩種方式，并且互相交織，無法獨立剝離，但在應(yīng)用過程中兩家保險公司各有特色，各有值得借鑒的地方。1.從結(jié)構(gòu)化培訓體系構(gòu)建對比。(1)A中資公司的培訓課程分別為:①保險營銷員培訓課程:新人崗前培訓;人考試培訓;新人銜接培訓;新人轉(zhuǎn)正培訓;成長訓練;QS培訓;產(chǎn)品培訓;綜合開拓培訓;E化行銷培訓;②業(yè)務(wù)主管培訓課程:主管晉升培訓;主管成長訓練;主管研修培訓;增員旅程;③業(yè)務(wù)經(jīng)理培訓課程:部經(jīng)理晉升培訓;部經(jīng)理研修培訓;杰出部經(jīng)理培訓;④保險營銷高手分享大型講座。(2)B外資公司的培訓課程分別為:①保險營銷員培訓課程:新人崗前培訓;人考試培訓;新人培訓);新人重聚;營運知識培訓;分紅險培訓;職業(yè)操守培訓;萬能險培訓;社保培訓;②業(yè)務(wù)主管培訓課程:見習業(yè)務(wù)主任培訓課程;講師培訓;團隊管理培訓;業(yè)務(wù)主任訓練營(CAMP);業(yè)務(wù)主任年會(CLUB);③業(yè)務(wù)經(jīng)理培訓課程:卓越經(jīng)理人課程;④專題講座系列課程。2.從結(jié)構(gòu)化培訓體系構(gòu)建上分析總結(jié)。(1)無論哪家保險公司的保險營銷員在同一個市場下，他們都是具有共性需求的。兩家在課程體系設(shè)計上均依照了結(jié)構(gòu)化培訓體系構(gòu)建方式，他們都依據(jù)了保險營銷員的職業(yè)發(fā)展生涯來設(shè)計課程內(nèi)容;并依照了結(jié)構(gòu)化培訓體系構(gòu)建方式分析各個級別所需的專業(yè)知識和專業(yè)技能;兩者培訓課程體系內(nèi)容豐富，各個層級的課程內(nèi)容均有兼顧。故而，兩家公司培訓課程體系整體上而言也都是類似的，區(qū)別不大。(2)A中資公司在業(yè)務(wù)經(jīng)理級別的培訓課程支持力度非常大。原因有幾個，第一，各地的分支公司很多，業(yè)務(wù)團隊大，總監(jiān)多，可以借助的總監(jiān)資源也多;第二，成立自己的企業(yè)大學后，企業(yè)大學會協(xié)同全國內(nèi)勤講師資源共同開設(shè)培訓經(jīng)理級別的課程，內(nèi)勤講師們對經(jīng)理級別課程的掌握力度也自然更強。(3)兩家公司均有舉辦專題講座，但兩者的側(cè)重點不同。A中資公司重點在于幫營銷團隊建立堅定的信心，所以舉辦的專題講座，更大型、規(guī)格更高，比如外部租賃大型禮堂并邀請馬來西亞、香港、新加坡等地的業(yè)內(nèi)頂級高手進行銷售分享。主導舉辦單位一般不是培訓部，是市場營銷部，主題多為銷售類型。B外資公司舉辦的專題講座，重點在于打造專業(yè)的團隊，所以一般由培訓部主導，在培訓中心，規(guī)模約為300人，題材更豐富，主題不僅僅限于銷售，還會包括外聘專家分享心理專題、經(jīng)濟形勢專題、股市分析專題、醫(yī)療專題等，銷售部分則由內(nèi)部的資深經(jīng)理或總監(jiān)擔任分享嘉賓，從而更好的幫助銷售人員增強知識，增加與客戶溝通的談資。(4)B外資公司在主管層級的課程更加豐富。其中的CAMP和CLUB是兩個非常重要且極具特色的課程，也是主管們從中收獲非常深的課程。這與B外資公司有豐富高階營銷經(jīng)理有關(guān)也與培訓部資深培訓講師有能力、有意愿，深耕開發(fā)并掌握主管級別課程的講授也有關(guān)。(5)B外資公司課程設(shè)置上延續(xù)性更強。例如，新人重聚課程是對之前的新人培訓的回爐，業(yè)務(wù)主任年會是在業(yè)務(wù)主任訓練營基礎(chǔ)上搭建的一個分享平臺。A中資公司也有在做，但課程的回爐培訓做得并不徹底也并沒有形成制度，更多的是為了相應(yīng)總部推動要求而去做。課程的延續(xù)，讓課程的指標追蹤性更強，為未來調(diào)整和改進課程提供了一個很好的反饋機會，同時也說明培訓部設(shè)置課程時更加關(guān)注績效指標及其達成。3.從過程化培訓體系構(gòu)建方式對比。根據(jù)在其中的工作經(jīng)驗和調(diào)研分析可以了解到，兩家公司在培訓體系中同樣采用了過程化培訓體系的構(gòu)建方式，他們在課程設(shè)計的過程中，均是按照四個過程來設(shè)計的培訓體系，第一步確定培訓需求，第二步設(shè)計和策劃培訓，第三步提供培訓，第四步評估培訓成果。這四個步驟都是各家保險公司都會做，區(qū)別在于做到的程度。4.從過程化培訓體系構(gòu)建上分析總結(jié)。在過程化培訓體系構(gòu)建方式方面，B外資公司做得更加到位。在2006年，B外資公司就已經(jīng)在培訓部引入了ISO標準。無論從培訓課程的設(shè)計、課程的修訂、培訓班開班執(zhí)行、培訓部內(nèi)部的相關(guān)通知、培訓課程評估表、培訓課程行政工作等通通都有編號、存檔，做到有據(jù)可查。并且內(nèi)部成立了審查團隊，在接收國際標準化組織(ISO)外部審查通過之前，先內(nèi)部審查。在外部審查通過并獲得資質(zhì)認定后，內(nèi)部審查團隊定期進行審查，如出現(xiàn)審查問題，將以備忘錄的形式發(fā)送給部門主管，同時在部門主管會議上統(tǒng)一點評，直接有分公司總經(jīng)理參與監(jiān)督執(zhí)行。所以執(zhí)行力度是非常到位，確保每一個培訓班的的質(zhì)量按統(tǒng)一標準執(zhí)行并有所保證，而不是形式主義。A中資公司培訓部并未引入ISO標準來規(guī)范、監(jiān)督培訓部的相關(guān)工作，所以培訓工作質(zhì)量容易受到個別授課講師和培訓部部門調(diào)整的影響。
(三)培訓部人員配置兩家公司培訓部的人員配置可以從培訓部的部門架構(gòu)角度來分析。1.培訓部人員配置對比。(1)A中資公司培訓部:培訓部由部門經(jīng)理擔任，下設(shè)四個科室，分別為:業(yè)務(wù)員培訓室、業(yè)務(wù)主管培訓室、產(chǎn)品培訓室、綜合管理室。(2)B外資公司培訓部:培訓部在部門經(jīng)理領(lǐng)導下，下設(shè)三個科室，分別為:業(yè)務(wù)培訓組、業(yè)務(wù)主管培訓組，行政組。在業(yè)務(wù)培訓組中又分別設(shè)置職前培訓小組、新人培訓小組、資深業(yè)務(wù)員培訓小組。2.培訓部人員配置分析與總結(jié)。(1)從部門框架結(jié)構(gòu)來看，兩家公司培訓人員人員配置，大體一致，相差不大。大體都是根據(jù)業(yè)務(wù)員的發(fā)展階段來設(shè)置培訓部的課室、并分配培訓講師。至于A中資公司培訓部多了一個產(chǎn)品培訓室，這個室，專門負責產(chǎn)品在營業(yè)區(qū)的推廣和產(chǎn)品銷售資格的確認。B外資公司培訓部雖無這個科室，但其功能已經(jīng)在其它小組涵蓋完全了。(2)兩家公司培訓部都有行政支持的科室，但兩者的功能有很大區(qū)別，對培訓部講師的工作影響也很大。B外資培訓部行政組的功能非常強大，有力的支持了培訓部的運轉(zhuǎn)，并幫助培訓部課程及課程管理能保質(zhì)保量的進行。A中資公司培訓部的綜合管理室人員總配置一般為3人左右，是負責培訓部的倉庫、書籍、部門報表、培訓課室及其設(shè)備管理，以及部門經(jīng)理的行政秘書職責。B外資公司培訓部行政組的人員配置可以達到8人左右，其工作職責除了以上之外，還有一個非常重要的職責是支持培訓講師，支持課程行政工作。B外資公司培訓部的業(yè)務(wù)員組和業(yè)務(wù)主管組都有對應(yīng)的1－2個行政組的指定支持同事。所有第二天上課的物料行政組的同事均會提前準備好給講師，中大型課程的音響設(shè)備控制和音樂等播放，均有行政組的技術(shù)支持同事支持，所有新課程開發(fā)過程中PPT、學員手冊、講師手冊的文字處理工作也均由行政組的同事協(xié)助，更重要的是，每堂課程的評估表均會由行政組的同事錄入、評分并下發(fā)到部門所有講師簽名確認及存檔。這樣的安排極大的簡化了培訓講師的工作量，讓培訓講師可以更多的將精力放在培訓課程的授課、培訓課程的管理和更新上。
四、總述
通過以上對比和分析總結(jié)，可以看到中外資保險公司營銷員培訓體系各有優(yōu)劣勢，互相借鑒將更有利于保險營銷員的留存和發(fā)展。1.在培訓部場地設(shè)置上，應(yīng)該在結(jié)合規(guī)模需求的情況下，考慮設(shè)計的靈活性以及使用人的便利性，讓培訓部硬件配置上更加人性化。2.在培訓課程體系設(shè)置上，需要關(guān)注以下幾點:(1)既要大力借助保險營銷員團隊的力量，來充實和提升課程的實戰(zhàn)性以及號召力，同時又要提升培訓講師對高階課程的掌握力，提高培訓部的存在感。(2)在專題培訓上，既要營銷高手能發(fā)揮鼓氣和標桿作用，又需要安排能提升保險營銷員專業(yè)度的專題內(nèi)容，讓保險營銷員內(nèi)外兼修。(3)課程設(shè)置的延續(xù)性上，是容易被忽略的，關(guān)注和提升課程延續(xù)性，能讓培訓講師更關(guān)注課程設(shè)計的品質(zhì)和授課口碑。(4)在課程的標準操作上，一定要嚴把關(guān)，幫助提升和保持培訓部課程品質(zhì)的穩(wěn)定性。3.在培訓部人員配置上，要加強講師的行政崗建設(shè)，讓講師能把更多時間放在課程開發(fā)和課程品質(zhì)提升上。
參考文獻:
［1］唐炯浙江保險營銷員繼續(xù)教育存在的問題及對策研究.
［2］徐芳培訓與開發(fā)理論及技術(shù)復(fù)旦大學出版社.
［3］王淑珍，王銅安現(xiàn)代人力資源培訓與開發(fā)清華大學出版社.
［4］吳杰GS人壽保險公司營銷員培訓體系優(yōu)化研究［華南理工大學碩士學位論文］2014.
關(guān)鍵詞：客戶信息；消費者權(quán)益；意見建議
維護保險消費者的合法權(quán)益是保險工作的出發(fā)點和落腳點。隨著現(xiàn)代社會科技的飛速發(fā)展、全球化趨勢加快和市場競爭日益激烈，國內(nèi)保險企業(yè)正逐漸由傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心經(jīng)營管理模式，向以客戶為中心進而實現(xiàn)客戶滿意度最大化和企業(yè)利潤最大化的集約化經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變。在這個變革過程中，加強客戶信息管理對維護保險消費者權(quán)益具有十分重要的現(xiàn)實意義。
一、客戶信息管理對維護保險消費者權(quán)益的重要意義
（一）客戶信息管理是維護保險消費者合法權(quán)益的基本保障
消費者權(quán)益是指消費者在有償獲得商品或接受服務(wù)時，以及在以后的一定時期內(nèi)依法享有的權(quán)益。保護保險消費者合法權(quán)益是保險監(jiān)管的重要職責，也是保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基石。作為生產(chǎn)者的保險企業(yè)，保護消費者權(quán)益最主要的是提高產(chǎn)品質(zhì)量、做好售后服務(wù)。客戶信息是保險公司掌握客戶資源、做好售后服務(wù)的唯一有效途徑，也是維護消費者合法權(quán)益的基本保障。
（二）客戶信息管理是保險公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)
對一家企業(yè)而言，客戶就是指你公司所有的服務(wù)對象。營銷專家詹姆斯·穆爾說，現(xiàn)代企業(yè)的命運掌握在客戶手中，客戶是企業(yè)利潤的最終決定者。越來越多的實踐證明，企業(yè)成功的關(guān)鍵在于提供滿足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，有效地管理客戶并確保客戶獲得較高的滿意度，以增加其購買的可能性。近年來，隨著電話營銷渠道的興起，客戶電話號碼真實性已成為各保險公司維系客戶、加強存量業(yè)務(wù)管理的重要紐帶，也已成為做好各項客戶服務(wù)最基本卻也不可或缺的奠基石。保險公司只有獲取客戶真實有效的信息，才能真正地把握客戶，走持續(xù)健康發(fā)展的道路，更好地維護消費者的合法權(quán)益。
（三）客戶信息管理是提高消費者自我保護能力的有力保證
當前，保險公司保險產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新速度較快，而公眾的保險知識較為貧乏，風險意識淡薄，發(fā)生險情后，部分消費者不能選擇正確的維權(quán)渠道，或簡單吃虧忍耐，或采取鬧訪纏訪等偏激的方式?？蛻粜畔⒐芾砉ぷ鞯牡谝徊骄褪窃诔斜Ｔ搭^接觸客戶，收集整理客戶信息并告知客戶保單承保理賠的查詢方式方法、公司的服務(wù)承諾及投訴渠道，使客戶充分行使知情權(quán)，切實提高消費者的自我保護能力。
二、客戶信息管理的現(xiàn)狀與存在的主要問題
多年來，客戶信息不齊全、不真實的問題一直是困擾著保險業(yè)的經(jīng)營管理，“一戶多檔”、“多戶一檔”，一張保單多個元素缺失或多個元素虛假，不同保單、不同的客戶卻是同一個聯(lián)系電話號碼，有的經(jīng)營單位保單上電話號碼空置率、重復(fù)率、錯誤率甚至高達50%以上，不少保險公司都存在著“有業(yè)務(wù)，沒客戶”的被動局面。究其原因，主要有以下幾個方面。
（一）保險公司重視不夠
目前，我國有近百余家保險公司，大部分中小保險公司成立于2000年以后。大多數(shù)公司選擇“大而全”的發(fā)展模式，大力鋪張分支機構(gòu)，開拓各種分銷渠道，長期以來存在的粗放型增長方式著重關(guān)注的是保費規(guī)模而忽視了客戶關(guān)系管理，尤其是對客戶信息的搜集與整理重視不夠。
（二）保險公司業(yè)務(wù)源頭缺失
保險公司營銷渠道根據(jù)其所經(jīng)過的中間環(huán)節(jié)可劃分為兩種：一種是直接營銷渠道；另一種是間接營銷渠道。目前，多數(shù)保險公司直接營銷渠道和間接營銷渠道的總業(yè)務(wù)量幾乎是二八開。間接業(yè)務(wù)（包括個人、兼業(yè)、專業(yè)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)等）總量過大，保險公司主動掌握的業(yè)務(wù)資源極為貧乏，而保險公司的營銷員和中介渠道如4S店等出于自身利益考慮，大多對保險公司隱瞞客戶的真實信息。
（三）缺乏有效的系統(tǒng)支撐
長期以來，整個保險行業(yè)盡管多強調(diào)以客戶為中心，但在業(yè)務(wù)操作和系統(tǒng)建設(shè)上都是以保單為中心的，對客戶的管理一直存在一戶多檔、多戶一檔的問題，不能真實全面地反映客戶的完整信息。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（以下簡稱CRM系統(tǒng)）主流產(chǎn)品的功能模塊主要包括以電話為主要渠道的呼叫中心、銷售自動化組件產(chǎn)品和數(shù)據(jù)挖掘軟件等部分。這些功能在一定程度上使得CRM系統(tǒng)的推廣成本巨大、耗時漫長、客戶動態(tài)信息難以實時掌握，而且在推廣過程中還存在相應(yīng)的人力資源和經(jīng)驗缺乏等困難。
三、加強客戶信息管理的意見建議
加強客戶信息管理，解決保險行業(yè)長期以來存在的客戶信息不真實、不齊全的問題是一項十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及面廣、工作量大，需要做出堅持不懈的努力。筆者在對人保財險浙江省分公司近年來開展的客戶信息管理工作進行回顧總結(jié)的基礎(chǔ)上，試對如何進一步加強客戶信息管理以更好地維護保險消費者權(quán)益提出如下意見建議。
（一）加強組織領(lǐng)導，高度重視客戶信息管理工作
自2011年下半年以來，人保財險浙江省分公司總經(jīng)理室高度重視客戶信息管理工作，在半年經(jīng)營形勢分析會、全省分支公司經(jīng)理會、2012年度全省客戶服務(wù)工作推進會等一系列會議上一再要求各級公司抓緊時間，積極組織好客戶信息收集工作，梳理客戶信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)，真正實現(xiàn)客戶信息“公司化”。要從著眼公司持續(xù)健康發(fā)展的高度，把提高客戶檔案要素齊全率和客戶信息真實性這項工作納入各公司、各部門的重要議事日程。
（二）建立健全考核機制，切實加強客戶信息管理工作
客戶信息真實性考核工作涉及銷售渠道多年來的“頑疾”，營銷員和中介渠道受利益驅(qū)使，隱瞞客戶的真實信息，而基層公司因業(yè)務(wù)壓力而忽略了對客戶信息的管理。對此，人保財險浙江省分公司在2011年8月專門制定下發(fā)了《浙江省分公司個人客戶檔案要素齊全率和真實性檢查考核辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》中規(guī)定，人保財險浙江省分公司95518客戶服務(wù)中心以保單驗真的方式進行客戶電話真實性回訪，回訪結(jié)果與各市分公司班子成員和業(yè)務(wù)人員的收入直接掛鉤?！掇k法》實施5個月以來，人保財險浙江省分公司全省個人客戶聯(lián)系電話號碼錯誤率已從8月份的20.75%下降到12月份的8.46%，成效顯著。2012年年初，人保財險浙江省分公司為鞏固和發(fā)展已經(jīng)取得的成績，持之以恒地抓好客戶信息，尤其是客戶電話信息的真實性問題，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，改善客戶體驗，提升客戶的滿意度和忠誠度，對《辦法》進行了調(diào)整修改，制定下發(fā)了《浙江省分公司客戶電話信息考評辦法》。截至7月底，該公司個人客戶聯(lián)系電話號碼錯誤率已下降至6.70%。
（三）廣泛宣導，全面推廣客戶信息管理工作
客戶信息管理工作量大面廣，需要全體展業(yè)人員、出單崗人員積極響應(yīng)。因此，客戶真實信息收集整理工作的內(nèi)外部宣傳尤為重要。人保財險浙江省分公司一是教育廣大員工從維護客戶權(quán)益、提升客戶體驗、更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，以及維護公司穩(wěn)健經(jīng)營的角度出發(fā)，切實提高維護客戶檔案要素齊全率和客戶信息真實性的自覺性；二是要求各經(jīng)營機構(gòu)與所有的業(yè)務(wù)人員簽訂《客戶信息真實性承諾書》，將此項工作深化至每一個銷售團隊、每一個銷售員工；三是采取將客戶信息不真實、不齊全的數(shù)據(jù)掛在公司內(nèi)網(wǎng)，發(fā)動全體員工收集客戶的真實信息。
（四）落實培訓，從源頭抓好客戶信息管理工作
企業(yè)管理離不開培訓，培訓是解決問題的有效途徑，也是從源頭抓好工作的有力保證。人保財險浙江省分公司一是組織開展了全省出單人員的培訓，編發(fā)了《客戶實名制出單員操作手冊》和《客戶信息管理系統(tǒng)操作手冊》；二是各出單機構(gòu)考慮到出單人員流動性較大，建立了經(jīng)常性、面對面的實務(wù)操作培訓機制，確保出單人員在新增客戶代碼時一次性錄入客戶基本要素；三是要求新入公司的員工必須在掌握客戶信息管理的要求及具體操作步驟、取得上崗資格后方可進行業(yè)務(wù)操作。
（五）強化技術(shù)支持，全面推廣CRM系統(tǒng)
撰寫人：___________
日
期：___________
2021年保險公司月度經(jīng)營工作總結(jié)
今天是我來泰康的第___天，將近一個月的時間里我在這里學到了很多東西。下面我對___月份的學習工作做一個總結(jié)。
1、學習了年金方面的基本知識，初步掌握了與客戶交談的內(nèi)容。
在學習過程中，我掌握了建立企業(yè)年金的流程，也了解了一些相關(guān)邊緣問題，比如會計科目、信托法等等;同時我也遇到了很多不能自己解決的困難，得到了同事和領(lǐng)導的解答幫助，充分體會到了公司“鑄造團隊，親和誠信”的企業(yè)文化。通過這段時間的學習，我發(fā)現(xiàn)自己掌握的知識不夠全面，做企業(yè)年金是一個與高端客戶不斷接觸的過程，我除了應(yīng)該掌握年金方面的知識外，還應(yīng)該加強金融、經(jīng)濟、企業(yè)管理、法律、社會等等各方面的知識，用知識武裝自己，以便能更好地展業(yè)。
2、跟隨領(lǐng)導出差，在實踐中學習了不少見客戶的經(jīng)驗。
領(lǐng)導為了讓我們盡快學好基本知識，掌握營銷技巧，__月下旬，我跟隨黃經(jīng)理和許經(jīng)理出差茂名，在那里見到了我們合作單位中國銀行的相關(guān)領(lǐng)導和同仁，同時也去見了兩家客戶企業(yè):電白供電局和一家房地產(chǎn)公司。整個過程我一直在觀摩學習黃經(jīng)理和許經(jīng)理怎樣與客戶建立良好的合作關(guān)系。同時，我發(fā)現(xiàn)，要想讓客戶信任你，必須要精通自己所作的業(yè)務(wù)，而不僅僅是熟悉。也就是說，一定要做一個專業(yè)的行銷人員。而要想專業(yè)，還得必須努力練好基本功。此外，我還跟黃經(jīng)理去了儲運公司，體驗了我公司和合作伙伴___銀行的講標的過程。
3、通過啟航培訓，學習了電話行銷和面見客戶的基本知識。
培訓課程中，給我印象最深刻的就是__號下午的通關(guān)考試，考試有三個環(huán)節(jié)組成:一、給定一個企業(yè)，通過前臺找到人事部負責員工福利的經(jīng)理;二、通過電話給人事部員工福利經(jīng)理約到見面;三、通過首次見面約到第二次見面。
這天的通關(guān)考試從中午午飯過后一直到凌晨零點多，最后通關(guān)老師讓我們都過了，但我覺得我表現(xiàn)得不是很好，沒有發(fā)揮出最好水平。電話話術(shù)不停地練，一次次地通關(guān)，一次次地被拒絕……到了半夜，上下眼皮開始打架，注意力精力都集中不起來，回到宿舍洗把臉繼續(xù)回來通關(guān)……最后終于過了。
通過培訓，感覺自己在銷售話術(shù)和能力上有了一個質(zhì)的飛躍。
整個培訓下來，我認識到自己的不足:一、見到客戶信心不滿;二、和客戶面談不會用生動的方式表達專業(yè)的東西;三、對產(chǎn)品和年金相關(guān)知識掌握不夠;四、寒暄問候及禮節(jié)性的東西有待于不斷改進;五、平時工作不夠用心，表現(xiàn)在銷售流程中就是自己業(yè)務(wù)的不專業(yè)。
4、打電話找客戶的過程，讓我更接近市場，聽到了不少市場的聲音。
通過打一批(已打___個)曾經(jīng)有做企業(yè)年金移交工作的企業(yè)電話，了解到市場上企業(yè)年金移交的工作進程:一部分企業(yè)年金移交工作已做;一部分企業(yè)年金計劃暫時擱淺，原因不一而足，但大部分是因為經(jīng)濟問題。當然，大家都知道，電話過程中什么客戶都會遇到，其中，有五家客戶不拒絕了解我公司，也答應(yīng)可以去送資料，因為是在珠海，所以沒有約具體時間;還有的公司已倒閉，也有在平安、國壽做了的，……
總之，電話工作現(xiàn)在還在繼續(xù)進行。其中我有做的不好的地方就是沒有對客戶進行總結(jié)歸類，會在這周內(nèi)把這項工作完成。
5、其他相關(guān)工作。比如搜集__市政、供水、電力等企業(yè)客戶___資料等
總結(jié)本月工作，覺得自己不夠積極;一些學習、工作進展速度緩慢，決定___月份從頭趕上。
保險公司月度經(jīng)營工作總結(jié)范文二
我們__保險公司以保險市場規(guī)模、發(fā)展速度和水平位居全國同行業(yè)前列。__保險公司積極解答社會公眾對保險行業(yè)的相關(guān)咨詢，更好的展現(xiàn)了我公司從業(yè)人員的良好形象和公司的營銷方式和能力，進而樹立了良好的公眾形象和公信力，為廣大投保人選擇保險公司、保險人提供了參考。__年，__保險公司在業(yè)務(wù)上取得了廣泛進展，公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務(wù)，各項工作均順利發(fā)展。結(jié)合今年工作實際，將公司本年度工作總結(jié)如下:
一、主要做法與工作業(yè)績
(一)公司業(yè)務(wù)管理做法
為了使__保險公司穩(wěn)步發(fā)展，公司領(lǐng)導制定了《__保險公司員工規(guī)范管理條例》，采取有效措施加強員工管理，通過不斷完善各種管理制度和方法，使其真正貫徹到行動中去，充分積發(fā)員工的積極性，使員工出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我們主要采取以下工作措施:
1、根據(jù)省公司今年下達給我們的全年銷售工作計劃及任務(wù)，公司制定各個部門的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部門合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、注重各個部門的團隊建設(shè)。一直以來公司都十分注重各部門經(jīng)理和部門成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，公司通過多次___動員會、業(yè)務(wù)研討會，開展業(yè)務(wù)培訓活動，___公司員工學知識、找經(jīng)驗，提高員工全面素質(zhì)。培訓重點放在學習保險理論、推銷技巧的知識上，并且強調(diào)對團隊精神的培養(yǎng)。促進各個團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司今年的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下了扎實的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，公司緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。
(二)公司工作業(yè)績
今年，壽險行業(yè)全面深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加上受到全球性金融危機的影響，行業(yè)整體增速放緩，在這種情況下，公司經(jīng)營實現(xiàn)“逆勢飛揚”，保費規(guī)模保持高于行業(yè)的增長水平，市場地位穩(wěn)步提升。更為難得的是，公司先于市場成功實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品質(zhì)、渠道績效、機構(gòu)作業(yè)能力、業(yè)務(wù)價值、經(jīng)營效益等均達到歷史最好水平，其中部分指標處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
1、先于市場成功轉(zhuǎn)型，保持了核心業(yè)務(wù)增速第一的領(lǐng)先優(yōu)勢
為進一步強化結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面發(fā)展高價值業(yè)務(wù)，公司在年初計劃工作會議上首次下達核心業(yè)務(wù)計劃任務(wù)，公司“核心業(yè)務(wù)戰(zhàn)略”的實施取得顯著成效:公司核心業(yè)務(wù)保費強勢增長，保費收入達__億元，同比增長__%;其中新契約核心業(yè)務(wù)保費收入__億元，增速超過__%，均領(lǐng)先市場平均水平。從各渠道來看，個險期繳保費增速達__%，增速遠高于市場。今年，個人保險保費近__億元，創(chuàng)歷史新高;銀代期繳__億元，市場份額__%，保持占比第一地位;法人短險實現(xiàn)保費__億元，同比增長__%，月均平臺突破__萬元。
2、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，達到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平
隨著公司轉(zhuǎn)型的深入，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。公司核心業(yè)務(wù)占比達到__%，總體期繳占比達__%，新契約期繳占比超過__%，均處于市場領(lǐng)先水平。個險新契約業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)險和分紅險合計占比__%，遠高于市場平均水平，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)勢明顯。
3、業(yè)務(wù)品質(zhì)行業(yè)領(lǐng)先，渠道績效不斷提升
公司保險業(yè)務(wù)品質(zhì)指標持續(xù)向好，達到行業(yè)領(lǐng)先水平。其中銀代續(xù)收各項指標均達到___%以上，位居行業(yè)第一。良好的續(xù)期業(yè)務(wù)品質(zhì)確保了公司客戶數(shù)量和現(xiàn)金流量的穩(wěn)定，為核心業(yè)務(wù)快速發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。
主要渠道KPI指標不斷提升，個險各項人力指標增幅均超過___%，創(chuàng)歷史新高;績優(yōu)人力增長尤為明顯，增幅超過___%，績優(yōu)人力占比達到___%，較去年同期上升___個百分點。同時，新人__月轉(zhuǎn)正率由__月的___%上升到__月的___%。隊伍留存率達到___%，較去年同期上升___%。渠道內(nèi)部積淀逐漸形成，隊伍持續(xù)發(fā)展能力得到增強。
(三)認真做好車險經(jīng)營管理和車貸逾期清收工作
加強車險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，做好車貸逾期清收，是今年兩項非常重要的業(yè)務(wù)工作。車險業(yè)務(wù)一直以來是整個業(yè)務(wù)經(jīng)營中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強，做精做細。也就是繼續(xù)加快發(fā)展車險業(yè)務(wù)，保持較快的發(fā)展速度，同時，大力優(yōu)化車險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴格控制高風險、高賠付的業(yè)務(wù)，從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務(wù)、每一件賠案、每一個環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平，增強盈利能力，使車險真正成為增收保費和創(chuàng)造利潤的骨干險種。
今年的車貸逾期清收工作，公司領(lǐng)導十分重視，為了更好地將清欠工作落到實處，公司成立了汽車消貸清欠工作領(lǐng)導小組，指定專人負責，制定了《汽車消貸清欠工作制度》，明確了職責和責任，并根據(jù)上級公司下達任務(wù)的完成情況，對責任人實行獎罰。經(jīng)辦人員按照市公司統(tǒng)一部署和要求，加強逾期案件和合同未了責任的管理，規(guī)范催欠清收的工作流程，積極主動、認真扎實地做好這項工作，圓滿地完成了省公司下達的各期清欠任務(wù)，把車貸逾期給業(yè)務(wù)經(jīng)營造成的風險和損失降到最低限度。
二、工作上的不足之處與下一步計劃
(一)工作不足
目前存在的幾個主要問題。一是理賠難的問題，包括理賠流程尚需加快步伐、保險責任需事先向客戶說清楚、查勘定損服務(wù)態(tài)度尚需改進;二是銷售誤導的問題，營業(yè)員夸大保險責任、縮小責任免除、保險售后服務(wù)沒有持續(xù)性、營銷員的業(yè)務(wù)水平亟需提高。
(二)下一步計劃
一要繼續(xù)重視解決群眾反映的突出問題，二要打造一流的員工隊伍，更好地服務(wù)于公司，三要抓好保險業(yè)行風建設(shè)長效管理，全面落實“兩個服務(wù)承諾，一個自律公約”各項內(nèi)容，四要加強保險業(yè)宣傳力度，為開展行風建設(shè)營造良好的社會氛圍。
保險公司月度經(jīng)營工作總結(jié)范文三
第三季度所做的事
1.學習公司產(chǎn)品的知識包括保險責任，承保規(guī)則，費用計算等一系列的基礎(chǔ)知識
2.學習保單填寫規(guī)則
3.學習個險與銀保錄入規(guī)則
4.學習錄入個險銀保的正式單
5.記錄錄單過程中遇到的機構(gòu)填寫問題
6.記錄自己錄單的過程中出現(xiàn)的錯誤
個人的收獲與成長
回顧這一個季度來的工作，我在公司領(lǐng)導及各位同事的支持與幫助下，對公司整體框架有了大致的了解，對保險行業(yè)也有了新的認識。在來公司之間對打字速度很慢，現(xiàn)在打字的速度已經(jīng)有所提高，但是還是需要加強練習。還有就是和同事們的相處很融洽，在遇到不懂的事時，同事們都很樂意幫助我。
工作中存在的不足及改進的措施
___對公司的產(chǎn)品還不是很了解，在工作方面不能熟練地運用。改進措施:平時多看看公司的產(chǎn)品資料，增加知識。
2.在錄單的過程中很不細心，經(jīng)常會犯錯，增加了其他同事的工作量，給其他同事增加麻煩。改進措施:在以后的錄單中要注意在容易犯錯的地方錄完之后要再檢查一遍。確保正確率。
___對電腦知識還很欠缺，降低了工作效率。改進措施:可以在下班回家加強對電腦的運用，達到熟能生巧的境界。
下一季度工作計劃
1.加強專業(yè)化的學習，拓寬知識面。
2.加強電腦知識的學習，熟練運用電腦的基本功能，
3.繼續(xù)做好錄單的工作，學會發(fā)現(xiàn)問題，記錄錄單過程中發(fā)現(xiàn)的問題
4.學習查詢保單的各個狀態(tài)
5.學習從最簡單的團險開始錄入，由淺入深掌握更多團險錄入的規(guī)則
6.學習新契約操作的工作流程
7.認識問題件，學習追蹤問題件。
關(guān)鍵詞： 保險資金 運用 風險管理與控制
一、引言
保險公司資金運用的問題是我國保險理論界近幾年來一直都在研究的重要課題，但是從現(xiàn)有的文獻和論著的研究成果來看，對保險資金運用的分析主要集中于保險公司資金運用現(xiàn)狀和存在的問題以及擴大我國投資渠道等方面，而對于保險公司資金運用從風險管理的視角進行分析研究的還比較少。當前，我國保險公司資金運用面臨著多方面的壓力，譬如保費收入遞增的壓力、產(chǎn)品創(chuàng)新的壓力、行業(yè)競爭的壓力以及適當財務(wù)結(jié)構(gòu)的壓力等，這些壓力都迫使保險公司越來越重視資金的運用，期望通過保險資產(chǎn)業(yè)務(wù)取得良好的投資收益，來緩解這些壓力。但是，我們還應(yīng)該看到在保險資金的運用中，面臨著各種各樣的風險，這些風險不僅包括有一般性資金運用的風險，還包括有基于保險資金自身特殊屬性而產(chǎn)生的區(qū)別于其他資金運用的風險。面對這些風險，保險資金的運用如何實現(xiàn)預(yù)期的目標，如何分散風險、選擇投資工具、如何進行投資組合、投資策略如何制定，采取什么樣的內(nèi)部和外部風險控制方法就顯得更為重要了。增強保險公司的風險管理能力，完善保險公司資金運用風險管理體系，提高資金收益率并有效地防范風險，是目前中國保險業(yè)面臨的緊迫任務(wù)。
二、保險資金的資產(chǎn)配置
保險資金在直接進入資本市場后可以在更多的投資品種間進行資金配置，但在具體配置資產(chǎn)時，保險公司既要充分考慮保險資金的負債性質(zhì)和期限結(jié)構(gòu)因素、各類投資品種是否符合保險資金流動性、安全性和盈利性管理的要求，還要考慮監(jiān)管層對最低償付能力的要求。因此在分析保險資金的資產(chǎn)配置時應(yīng)特別注意如下方面的問題。
第一，壽險和非壽險資金期限的差異將導致不同的投資選擇。財險公司的資金來源主要由未決賠款準備金和未到期責任準備金構(gòu)成，期限大都在1-2年；而壽險公司的資金來源主要由人身險責任準備金構(gòu)成，期限可以長達20-30年。由于各類保險準備金均為保險公司的負債，因此在將這類資金進行投資時風險控制相當重要，而資金期限結(jié)構(gòu)上的差別將導致財險公司更注重投資品種的流動性，壽險公司更注重投資品種的安全性和盈利性，由此產(chǎn)生不同的投資選擇。
第二，國內(nèi)保險市場快速增長產(chǎn)生的新增保費足以解決保險公司流動性需求。從保險公司現(xiàn)金流量角度看，基于對我國保險市場正處于一個快速增長時期的判斷，每年不斷增長的保費收入將能夠滿足當年保險賠付和給付的資金需求以及營運費用的支出需要，而以各類準備金形式存在的保險資金需要尋找安全的增值空間，以應(yīng)對保險金未來集中給付的高峰。
第三，保險資金對風險的承受能力和對收益的要求從理論上分析，與社保基金和QFII基金相比，保險資金對風險的承受能力和對盈利的要求處于它們兩者之間，在進行資產(chǎn)配置的過程中會綜合考慮銀行存款、企業(yè)債券、基金、流通股股票、可轉(zhuǎn)債等不同投資品種間的平衡。隨著投連險、分紅險和萬能保險等新型壽險產(chǎn)品銷售份額的不斷增長，保險資金直接進入股票市場的規(guī)模將在很大程度上取決于廣大投保人和保險人對股票市場運行周期的判斷，保險資金的風險承受能力也將相應(yīng)提高。
第四，保險資金的盈利模式將呈現(xiàn)多元化趨勢。在投資品種的選擇上，保險資金可介入的品種除了常規(guī)的流通A股、可轉(zhuǎn)債之外，還將介入非流通股的投資，隨著國內(nèi)資本市場的不斷發(fā)展和投資品種的不斷豐富，可供保險資金選擇的余地仍將不斷擴大。目前有關(guān)保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定的相繼出臺，有關(guān)保險資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定將成為這部法規(guī)的核心要點。
三、保險公司對資金運用風險的管理控制
目前，我國保險資金運用主要有三種模式：一是成立獨立的資產(chǎn)管理公司；二是委托專業(yè)機構(gòu)運作；三是在保險公司內(nèi)設(shè)資金運用部門。不論是采用哪種模式，保險公司都是資金運用的決策者和風險承擔者，也是進行風險防范的第一道防線。為保證資金的運作安全，應(yīng)有效的安排組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度、管理系統(tǒng)與和風險預(yù)警體系。
1、建立健全分工明確的組織架構(gòu)
保險公司資金運用涉及的機構(gòu)和部門包括董事會、總經(jīng)理室、風險管理、內(nèi)部審計、風險監(jiān)督等諸多機構(gòu)和部門。這些機構(gòu)和部門職責分工不一樣，其協(xié)調(diào)運作是做出科學投資決策的機制保障。如董事會的職責有負責制定資金運用的總體政策，設(shè)定投資策略和投資目標，選擇投資模式，決定重大的投資交易，審查投資的組合，審定投資效益評估辦法等，總經(jīng)理室的職責是根據(jù)董事會決定的總體政策，負責研究制定具體的經(jīng)營規(guī)定和操作程序，包括多種投資組合的數(shù)量和質(zhì)量比例、制定風險管理人員守則和職責、風險管理評估辦法等，內(nèi)部審計的職責是直接向董事會負責，獨立對所有的投資活動進行審計，及時發(fā)現(xiàn)并糾正公司內(nèi)部控制和運營制度存在的問題，風險管理部門的職責是分析市場情況和風險要素變化，對存在的風險進行評估和控制，研究化解風險的措施，風險監(jiān)督部門的職責是通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，及時、全面、詳細地了解資金運用單位和部門對董事會的投資策略、目標達成與實施過程，投資人員的從業(yè)資格和整體素質(zhì)以及勝任工作情況等。
2、制定嚴密的內(nèi)控制度
資金運用的決策、管理、監(jiān)督和操作程序復(fù)雜，環(huán)節(jié)多，涉及面廣，人員多，風險大。所以有必要沿著控制風險這條主線，制定嚴密的內(nèi)部控制制度。一方面，這些制度必須涵蓋所有的投資領(lǐng)域、投資品種、投資工具及運作的每個環(huán)節(jié)和崗位；另一方面，使每個人能清楚自己的職責權(quán)限和工作流程，做到令行禁止，確保所有的投資活動都得到有效的監(jiān)督、符合既定的程序，保證公司董事會制定的投資策略和目標順利實現(xiàn)。
3、建立資金運用信息管理系統(tǒng)
信息管理是一種重要的風險管理工具。公司要有發(fā)達的信息網(wǎng)絡(luò)，對外要與國內(nèi)外各個資本、債券、貨幣市場連接，讓有關(guān)人員隨時了解市場變化情況；對內(nèi)要與董事、總經(jīng)理室成員、風險管理、審計、監(jiān)督、財務(wù)、業(yè)務(wù)部門聯(lián)接，在系統(tǒng)中及時錄入各種業(yè)務(wù)發(fā)生情況。這些信息要足以為決策者提供第一手決策依據(jù)，為管理者提供及時詳實的分析數(shù)據(jù)，為監(jiān)督者提供全面的全科目資料，為投資操作者提供信息平臺，同時真實記錄交易情況，使準確信息在公司各個機構(gòu)和部門之間充分交流。
2012年12月，原保監(jiān)會人身險部副主任龔貽生已離職，將出任即將成立的華誠人壽董事長一職。龔貽生作為資深保險監(jiān)管人士，從原勞社部社保中心養(yǎng)老保險處調(diào)入保監(jiān)會后，曾先后任人身險部制度處處長、人身險部副主任等職。
2008年底至2010年初，龔貽生曾在中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司有過一年多的掛職經(jīng)歷，以“援疆干部”的名義擔任中華聯(lián)合財險副總經(jīng)理。2010年初，回歸保監(jiān)會出任人身險部副主任一職至離職，主要分管健康和養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。
華誠人壽為中國華電集團公司與第一生命保險株式會社共同發(fā)起設(shè)立的合資公司，總部將設(shè)在北京，注冊資本擬6億元，雙方各出資50%。2010年6月已向保監(jiān)會遞交了設(shè)立合資壽險公司的申請，并于2011年10月獲得籌建批準。
邵建榮任農(nóng)銀人壽董事長兼總經(jīng)理
2012年12月20日，保監(jiān)會正式核準了邵建榮出任農(nóng)銀人壽董事長兼總經(jīng)理的職務(wù)。邵建榮是來自農(nóng)行的高管，此次新核準的高管名單中，原嘉禾人壽的董事長馬嗚家、總經(jīng)理賴觀榮均不在此次核準的高管之列。至此，工農(nóng)中建交五大銀行系保險公司的董事長都來自相應(yīng)銀行的大股東。
邵建榮是農(nóng)行原財會機構(gòu)負責人，到農(nóng)銀人壽擔任副總的吳志軍、陳樹松，此前也均在農(nóng)行任職。
負責公司日常經(jīng)營管理工作的總經(jīng)理職位也來自于銀行系高管，這引發(fā)了業(yè)內(nèi)人士的擔憂，關(guān)注其能否勝任對并不熟悉的保險業(yè)進行日常管理。
平安IT后援“大管家”羅世禮請辭
2012年12月，平安集團副總經(jīng)理兼首席信息執(zhí)行官（CIO）羅世禮辭去其職務(wù)，他已伴隨中國平安走過11個年頭，發(fā)起IT市場化革命。
工作了一段時間是否有什么收獲跟感悟呢?作為一名職場中人，一定要養(yǎng)成寫工作總結(jié)的好習慣。這樣以后才能在工作當中不斷成長進步。下面是小編為大家準備保險公司個人上半年工作總結(jié)2021年最新五篇，歡迎參閱。
保險公司個人上半年工作總結(jié)一2021年初，我加入到了_保險公司，從事我不曾熟悉的_保險工作。半年來，在公司領(lǐng)導的親切關(guān)懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個保險門外漢到能夠獨立從事和開展保險營銷業(yè)務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導和上級布置的各項工作任務(wù)。以下是本人上半年來的工作情況總結(jié)。
一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。
二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。
三、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度
半年來，無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴格執(zhí)行上級公司和支公司的各項規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點，不參與賭博、_等不良行為。
四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)
上半年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)。能夠積極主支動關(guān)心本部門的各項營銷工作和任務(wù)，積極營銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。
半年來，本人憑著對保險事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領(lǐng)導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領(lǐng)導和同志們的好評?；厥咨习肽赀^來，在對取得成績欣慰的同時，也發(fā)現(xiàn)自己與秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。
保險公司個人上半年工作總結(jié)二一年來，_保險公司在省市公司正確領(lǐng)導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務(wù)，各項工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導干部，肩負著上級領(lǐng)導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分注重保險理論的學習和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學的方法指導自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。
不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團隊建設(shè)的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領(lǐng)導班子和員工隊伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)市公司下達給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。
制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設(shè)。
一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務(wù)研討會，開展業(yè)務(wù)培訓活動，組織大家學知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質(zhì)。培訓重點放在學習保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調(diào)對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎(chǔ)管理工作。
建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對營業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入_元，其中車險保費_元，非車險業(yè)務(wù)_元，滿期賠付率為_。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價值為上，服務(wù)社會”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運作，取得了很大成績。
新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領(lǐng)導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績!
保險公司個人上半年工作總結(jié)三轉(zhuǎn)眼我到公司工作已接近一年了。在這不到一年的時間里是我人生旅途中的重要一程，期間在領(lǐng)導的培養(yǎng)幫助、同志們的關(guān)心支持下我逐步適應(yīng)了工作環(huán)境，較為圓滿地完成了自己所承擔的各項工作，個人素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作能力都取得了一定的進步，為今后的工作和學習打下了良好的基礎(chǔ)，靜心回顧這一年的工作生活，收獲頗豐?，F(xiàn)將我這一年來的學習工作情況總結(jié)如下：
一、加強學習，提高素質(zhì)
首先，認真學習了企業(yè)管理細則，并嚴格要求自己，自覺遵守，進一步強化自己的責任意識和團體意識，其次，在業(yè)務(wù)學習方面，我虛心向身邊的同事請教，通過多看多聽多想多問多做，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉工作環(huán)境和內(nèi)容，積累自己的業(yè)務(wù)知識。此外，根據(jù)公司安排參加了新員工入職培訓。在培訓中，通過_經(jīng)理和_經(jīng)理教育，對公司的發(fā)展歷程、和企業(yè)文化有了更深的了解，為我更好的投入工作打下了良好基礎(chǔ)。
二、踏實肯干，完成工作
在公司工作的一年中，通過領(lǐng)導和同事們的耐心指導，我在熟悉的基礎(chǔ)上基本能完成辦公室的各項日常工作，期間我具體工作主要包括以下幾個方面：
1、負責裝飾公司的接發(fā)貨，裝飾公司的貨物有不少是易損壞貨物，所以我到快遞公司接發(fā)貨時都要認真檢查貨物是否齊全，有沒有損壞，并且準確核對貨款，回到裝飾公司后和裝飾公司倉庫管理人員做好交接。
2、負責帶領(lǐng)公司各店購車客戶的新車掛牌工作，公司各店業(yè)務(wù)員有的對新車注冊登記表的填寫要求不是很清楚，這就要求我們對每個掛牌的客戶手續(xù)要認真細致的檢查一遍并參照手續(xù)到車輛上核對車架號和發(fā)動機號是否一致，有錯誤的地方及時改正，以免到了車管所后因手續(xù)問題耽誤時間。
3、六月份我開始負責汽車保險工作，由于以前從來沒有接觸過汽車保險，對保險知識知之甚少，所以要邊學邊干、邊干邊學，做到腦勤手勤嘴勤，多想、多記、多問，爭取盡早掌握工作方法，盡快適應(yīng)工作崗位。
三、不足之處，需要改正
一年來，我在學習和工作中逐步成長、成熟，但我清楚自身還有很多不足，比如工作能力和創(chuàng)新意識不足、知識水平有待提高等。今后我將努力做到以下幾點，希望領(lǐng)導和同志們對我進行監(jiān)督指導：
1、自覺加強專業(yè)知識學習，向身邊的同事學習，逐步提高自己的知識水平和業(yè)務(wù)能力。
2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己。
3、繼續(xù)提高自身治修養(yǎng)，強化服務(wù)意識，努力做好自己的本職工作，為公司的輝煌的明天貢獻自己的一份力量。
新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領(lǐng)導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績!
保險公司個人上半年工作總結(jié)四今年上半年，我公司在深入貫徹落實總公司“優(yōu)化結(jié)構(gòu)、把握節(jié)奏、依法合規(guī)、效益經(jīng)營”的戰(zhàn)略部署下，在省公司總經(jīng)理室的正確指導下，有效應(yīng)對市場形勢變化，全面加快業(yè)務(wù)發(fā)展，使公司自身能力穩(wěn)步提升，各項核心指標在當?shù)厥袌鰧饲闆r較好?，F(xiàn)將上半年的工作情況總結(jié)如下：
一、確保業(yè)務(wù)合規(guī)、平穩(wěn)發(fā)展
在省公司各部門的悉心指導下，每月我們嚴格遵守上級公司下發(fā)的承保政策、費用政策，把好承保入口關(guān)，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提高。在業(yè)務(wù)良性發(fā)展的同時，經(jīng)營成本和盈利水平持續(xù)改善，規(guī)模效益總體呈現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展的態(tài)勢。針對理賠工作中存在盲點問題，查找癥結(jié)，進一步優(yōu)化工作流程。如在加強損余物資的管理上，繼續(xù)細化管理制度和理賠、財務(wù)的交接環(huán)節(jié)，使“跑、冒、滴、漏”現(xiàn)象得到有效控制。
采取管控措施的同時，公司還通過每周五的培訓例會，強化理賠人員的職業(yè)道德素養(yǎng)和專業(yè)工作技能，防范道德風險對理賠工作的影響。通過這些有效措施的管控使公司理賠各項指標保持在較好的水平范圍內(nèi)。
二、內(nèi)控合規(guī)工作進一步完善，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航
通過合規(guī)經(jīng)營的宣導，提高全員的合規(guī)意識。提倡將合規(guī)工作日常化：即將監(jiān)管機關(guān)的各項檢查內(nèi)容做為日常實務(wù)工作的準則、做為我們進行自查工作的重點;把上級公司的各項工作制度切實運用到實際工作中，提高了員工的責任意識。根據(jù)公司發(fā)展的實際情況，定期、合理地對公司內(nèi)部各條線的管理辦法進行修訂和補充。通過整章建制，完善內(nèi)控合規(guī)工作的依據(jù)。
三、存在的主要問題
由于業(yè)務(wù)發(fā)展思路的慣性思維，認為新的承保政策“管控過嚴、過死”，業(yè)務(wù)發(fā)展沒有出路。沒有真正理解上級公司的精細化管理意圖，體現(xiàn)出我公司在適應(yīng)市場變化和調(diào)整經(jīng)營策略上的能力較弱，致使公司上半年業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，整體序時進度落后于省公司下達的目標，全年業(yè)務(wù)發(fā)展較吃力。對新版基本法的貫徹落實不到位，使銷售團隊在管理上沒有好的制度做保障，人員流動性較大，各銷售渠道都缺少穩(wěn)定、專業(yè)的銷售人員，影響了標準化團隊的建設(shè)。公司的業(yè)務(wù)仍以內(nèi)部員工銷售為主，中介業(yè)務(wù)和互動業(yè)務(wù)的占比較低。
按照總、省公司客戶服務(wù)工作的要求，我們在客戶服務(wù)規(guī)范上做了大量工作，客服工作從整體上有了一定的改善，但距離執(zhí)行客戶服務(wù)的標準化規(guī)范還相差甚遠：在基本服務(wù)禮儀上仍然存在著裝不規(guī)范、服務(wù)用語不標準，對外部客戶和對內(nèi)部員工服務(wù)環(huán)節(jié)不緊湊，工作態(tài)度散慢的情況。柜面人員時常遭到外部客戶和內(nèi)部員工的投訴，與公司業(yè)務(wù)發(fā)展不相和諧。
較強的執(zhí)行力是我們統(tǒng)一思想、統(tǒng)一目標、統(tǒng)一行動的重要保障。但從整體來看公司的執(zhí)行力實行較弱，主要表現(xiàn)在：對上級公司的工作安排和工作要求執(zhí)行不及時，不細致、存在敷衍工作的情況;公司各部門和下轄機構(gòu)均存在對公司制度和工作要求有令不行、有禁不止的現(xiàn)象，我行我素，在執(zhí)行力實行上存在懶散、抵觸心理。極大影響了公司管理水平的提高。
隨著公司的不斷發(fā)展壯大，原有粗獷性的管理方式己不適應(yīng)公司的發(fā)展需要，在薪酬績效管理、人事編制管理、服務(wù)規(guī)范執(zhí)行結(jié)果考核、承保理賠服務(wù)流程和關(guān)鍵崗位的風險管理控上體現(xiàn)出精細化管理程度不高。
保險公司個人上半年工作總結(jié)五我加入_財險這個大家庭已是第5個年頭了，在這不算短的時間里，我深感今年上半年是_公司發(fā)展迅猛的半年，_公司在經(jīng)理室的正確領(lǐng)導下，在各個部門的通力配合下，在全體員工的共同努力下，全面完成了各項任務(wù)，作為_公司的一員，我引以為豪，公司的發(fā)展壯大，離不開每一位員工的辛勤工作，接下來我將上半年的工作情況做一個簡要的總結(jié)：
在思想上堅定政治信念，堅持政治理論的學習，不斷學習科學理論知識，開拓創(chuàng)新，與時俱進，以實際行動踐行對自己理想的承諾。在工作中勤于學習，刻苦鉆研，積極要求進步。擔任組訓一職，我深知做好晨會的重要意義，為了能提高晨會質(zhì)量、豐富晨會形式，我把學習放在頭等地位，珍惜每次市公司組織學習的機會，和同行探討，強組訓技能;利用一切時間加強自身學習，提高自身素質(zhì)，比如閱讀大量營銷管理、保險知識類書籍、聆聽專家講座、收集資料、研究PPT制作等;為了保證晨會組織過程流暢，表達準確，除了內(nèi)容上做足充分的準備，還要斟酌講義，不斷演練，卡時間，調(diào)整語速和表情等，每次晨會都經(jīng)過深思熟慮、精心準備。
同時，做好人服務(wù)工作，幫助他們填單，算保費、業(yè)務(wù)講解、需求分析、做客戶工作，同他們建立了良好關(guān)系，也為我去_營銷部工作奠定了基礎(chǔ)。_營銷服務(wù)部掛牌營業(yè)后，我全身心地投入到基層營銷工作中，營銷服務(wù)部作為公司的試點，沒有先前的經(jīng)驗可借鑒，在人員配備上也沒有到位，我便獨自一人跑市場、發(fā)傳單、拜訪客戶、內(nèi)勤外勤兼職干。
根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的習慣，有時候很早就趕去，發(fā)完傳單后再趕回營銷部簽單，遇到周末，一天就跑幾個場鎮(zhèn);有時剛到下班時間客戶才趕到，我也沒有拒絕更沒有埋怨，熱情周到的為客戶辦理好業(yè)務(wù)后，才伴著夜色拖著疲憊的身體回到家中;同時還陪同人展業(yè)，驗險，協(xié)同填單、送單、做好客戶維系工作，在營銷員因矛盾產(chǎn)生情緒時積極溝通，解決問題，以提高營銷員的忠誠度，很多節(jié)假日、周末也是加班加點為營銷員做好服務(wù)。
加強新人培養(yǎng)和營銷增員，對新進入營銷服務(wù)部的簽單人員進行一對一的培訓，通過在理論和操作上系統(tǒng)化的學習，該簽單人員已掌握了相關(guān)規(guī)定，并能熟練簽單;在日常業(yè)務(wù)上或私人生活圈中，我經(jīng)常和符合增員要求的人接觸，挖掘準增員對象。在工作中這種敢于創(chuàng)新、敢打硬仗、認真負責、吃苦耐勞的精神也得到了大家的認同。
在上半年的工作中，我取得了一定的成績，使自己的能力有了一些提高，但是還存在很多不足的地方：思想不夠解放，做事不夠大膽。無論是組訓工作還是營銷部管理工作，步伐受到思想和眼界的局限，凡事不敢大膽設(shè)想，做事過于小心謹慎，習慣依賴經(jīng)驗判斷。不善于合理分配時間，以至于在繁瑣的事務(wù)中，沒有抽出足夠的時間來加強學習和自身素質(zhì)的修煉。
一、實習工作情況
我于今年XX月份進入我XX財產(chǎn)保險公司工作。自進入公司之初，我在我公司大廳進行了為期三個月的工作實習。在實習期間，我較好地完成了公司上級領(lǐng)導所安排的各項工作任務(wù)，積極向我XX財產(chǎn)保險公司的老員工進行學習，虛心請教和吸取老一輩員工經(jīng)驗，做到了在較短的時間內(nèi)融入了我XX財產(chǎn)保險公司，并熟悉的掌握和了解了我公司的各項保險業(yè)務(wù)，做到主動接待，熱情服務(wù)，用真摯，微笑的服務(wù)態(tài)度，贏得了顧客的一致好評，和領(lǐng)導以及同事的一致肯定與認可。
二、辦公室工作情況
我于去年4月份被分配到辦公室進行工作。自進入辦公司工作以來，我堅持在競爭中求生存，在競爭中促發(fā)展的工作理念。立實踏實工作，勤懇做人。在工作中，我做到及時接聽和轉(zhuǎn)接電話，并將來電信息準確記錄，及時轉(zhuǎn)到相關(guān)部門進行處理；熱情接待來客，使客人有賓至如歸的感覺，得到客人一致好評。同時，我還堅定職責盡可能的負責好辦公室的文秘、信息、機要和保密工作，做好辦公室檔案收集、整理工作等工作。及時對總經(jīng)理辦公室的衛(wèi)生進行清潔，并堅定做好各項會議紀要。準確做好公司公文、信件、郵件、報刊雜志的分送工作，以及及時負責傳真件的收發(fā)工作。此外，我還堅定自身崗位職責負責保管好辦公室倉庫物品，做好物品出入庫的登記，按照公司印信管理規(guī)定，保管使用公章，管理好員工人事檔案材料,建立、完善員工人事檔案的管理，嚴格借檔手續(xù)。在今年我緊密圍繞上級領(lǐng)導要求撰寫了四篇工作稿件，做好公司宣傳專欄的組稿工作。
關(guān)鍵詞：蘭渝鐵路；保險；索賠要點；理培清算；鐵路工程 文獻標識碼：A
中圖分類號：F840 文章編號：1009-2374（2016）30-0195-02 DOI：10.13535/ki.11-4406/n.2016.30.095
新建蘭渝鐵路六標段貫穿三省，尤其我項目部處于嘉陵江干流，經(jīng)過不到2年的施工過程，項目部經(jīng)歷2次暴雨的洗禮，給工程實體、材料、大小臨尤其便道便橋造成嚴重的損壞。項目開工伊始，就與太平洋保險公司簽訂的建筑/安裝工程一切險，所以做好出險后的索賠工作是減少損失的最好途徑。
1 投保保險的內(nèi)容
1.1 被保險人名稱、地址
投標保險的被保險人包括中交第一航務(wù)工程局有限公司蘭渝鐵路項目經(jīng)理部、蘭渝鐵路有限責任公司、工程設(shè)計方、監(jiān)理方、供應(yīng)商及其相關(guān)協(xié)作方、承包人所有的在蘭渝鐵路標段施工的下屬單位及相關(guān)協(xié)作單位。地址為四川省廣元市。
1.2 保險項目/保險金額/賠償限額
工程物質(zhì)損失保險金額為3815863618元，累計清除殘骸費用為10000000元，每次清理殘骸費用為1000000元，施工用機具、裝置保險金額為20000000元。
賠償限額：適用物質(zhì)損失部分財產(chǎn)損失，風暴、暴雨、洪水、突泥、突水、巖爆每次事故免賠額為500000元或損失金額的15%，二者以高為限。
1.3 保險費用
新建蘭渝鐵路六標段的保險費用共計人民幣17726179.46元。
2 保險索賠的目的
明確保險索賠的項目，完成保險主張，盡到主張舉證義務(wù)，保障自身的權(quán)益，使得損失部分得到應(yīng)該得到的賠償。
3 保險賠償?shù)姆秶跋拗?/p>
3.1 賠償?shù)姆秶?/p>
保險標的損失修復(fù)費用包括：工程主體、臨時設(shè)施、臨時工程。其他費用包括：清殘費用、專業(yè)費用、特別費用、施救費用。
3.2 賠償限制
賠償限制的范圍包括停工及間接損失、有缺陷的財產(chǎn)本身、原狀地貌、失去的使用價值的財產(chǎn)、性能改進與提高、限額與免賠額、正常的施工成本與費用。
4 索賠證據(jù)的收集
保險索賠遵循的原則是：誰主張誰舉證、懷疑一切、沒有證據(jù)，存在也不存在、不存在而證明存在，是犯法的行為。
收集索賠證據(jù)是應(yīng)注意的事項：證據(jù)的統(tǒng)一性、證據(jù)的原始性、證據(jù)的可靠性。整個蘭渝鐵路項目中，一定要注意證據(jù)的統(tǒng)一性，不能自相矛盾，保險公司是懷疑一切的，只要前后存在矛盾，他是會全部的。
5 保險索賠的要點
5.1 施救費用
施救費用成立的要素包括：目的必須針對保險標的、效果：一般而言，施救要實現(xiàn)降低損失的目的、限度；一般情況為施救所投入的費用低于挽救財產(chǎn)的價值。施救費用的主張要點：實際發(fā)生：按實際的投入計量，如投入人工設(shè)備，人工不按定額，設(shè)備也不按完成的工程量計算臺班?，F(xiàn)場記錄：確定施救項目、規(guī)模的第一手資料。第三方證明：監(jiān)理工程師或業(yè)主的證明。
施救費用的資料應(yīng)包括：時間、地點、目的、措施、過程、效果。
5.2 單價的主張
保險一般賠償原則為：工程量清單中的價格是通過市場競爭獲得的，其價格視為市場價格。工程量清單中有一致項目，按相同項目計算；工程量清單中有近似項目，套用近似單價；工程量清單中沒有近似項目，則依據(jù)原工程合同的計價原則，編制新的單價；修復(fù)合同及修復(fù)報價；材料價格為合同采購價格―發(fā)票/市場詢價/物價信息。如果清單單價偏低，通過以下方法突破合同單價：工程量清單中沒有近似項目，則依據(jù)原工程合同的計價原則，編制新的單價；尋找損失項目與原合同項目施工方法的差異，并依據(jù)實際的修復(fù)方案編制新的單價；沒有方案的變化而尋求突破是難以實現(xiàn)的；調(diào)差條款。保險賠償計算案例解析：
邊坡修復(fù)的單價可以由邊坡開挖、土方外運、回填土運輸、回填夯實四項組成，分別套定額，并進行取費，得出邊坡開挖單價、土方外運單價、回填土運輸單價和回填夯實單價。
整個蘭渝鐵路項目部中，相同的項目的單價必須要保持一致，否則將來會造成保險公司的注意，會將單價統(tǒng)一按照最低的單價來進行賠償，例如：施工便道單價主張狀況（土石方回填）：王家河隧道進口：60元/方；王家河出口花石進口：60元/方；花出、南進、頭燦河大橋：20元/方；柳家河出口：50元/方；龍池山進口：25元/方；龍池山出口：25元/方；田兒灣斜井：25元/方。
各個項目部主張的單價存在很大差異，保險公司會按照最低的25元/方來理賠，然而工程量清單中的單價主體工程土方單價一般為8.18元/方、8.16元/方、8.36元/方，跟所要主張的單價差別更大，除非施工方案的變化外，保險公司肯定按工程量清單單價進行賠償，使得主張單價無法被采納。
5.3 材料索賠
不是所有的材料都是保險的標的，屬于保險標的包括：運至施工現(xiàn)場的鋼筋、水泥、外加劑、砂石料、異性模板及異性支撐結(jié)構(gòu)。不屬于保險標的包括：運至施工現(xiàn)場的定型模板、腳手架、扣件、油料等。
2010年7月份暴雨損失中，頭燦河大橋的被水沖走的墩柱模板屬于異性模板，保險公司應(yīng)該賠償，但是在當時的腳手架和扣件就不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，理論上是屬于限制的。
若材料市場價格與投標價格有差異，按市場價格申報不僅僅包括材料的本身，還包括其他附加費用，例如鋼筋損失：單價應(yīng)該可以包括采購費用、現(xiàn)場保管費用、現(xiàn)場加工費用、已加工投入的成本、若修復(fù)則有除污費用，某些情況下，可能還要拆除后重新安裝。
5.4 損失量的問題
損失量的確定是理賠過程基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)，它的核定由兩部分組成：一部分是由公估人或保險人已經(jīng)核定的；另一部分是公估人在現(xiàn)場時不具備核定條件。
有些材料已經(jīng)被洪水沖走，只能間接核查損失量，例如：材料存放狀況說明、材料堆放場地圖片、損失材料作用、材料進貨單、入庫與出庫單、殘骸痕跡（若有）。需要提供這些支持性的文件，才能證明材料的損失，才能讓保險公司相信是發(fā)生的損失。
同時要做好監(jiān)理第三方見證工作，例如暴雨過程中，為了保護保險標的和主體工程，而采取的必要的施救措施而發(fā)生的費用，要及時找到當時的監(jiān)理工程師進行簽字見證，為向保險公司或蘭渝公司索賠留下有效的證據(jù)。
（一）會計操作不規(guī)范
財產(chǎn)保險公司具有“收取保費在前、費用支出賠付在后”的特殊性，并且由于二者時間上的差距容易導致各會計期間收益費用分配的不合理；加上新會計準則和制度的可選擇性，容易產(chǎn)生會計人員按主觀意愿進行隨意操作，也加大了會計信息失去準確性的可能性。
（二）預(yù)算方式缺乏實效
我國大部分財險公司尚未建立完善的預(yù)算管理體系，有些財險企業(yè)雖然建立了預(yù)算體系卻沒有建立專門的預(yù)算管理部門。并且，由于保險業(yè)層級建設(shè)的復(fù)雜性，難以在各層級與部門之間展開預(yù)算管理理念，從而導致部門之間協(xié)調(diào)不順暢、信息傳遞效率低下，甚至存在各部門之間為了爭奪預(yù)算資金產(chǎn)生很多矛盾，使得預(yù)算管理難以有效的貫徹實施。
（三）信息管理系統(tǒng)比較滯后
當前我國大多數(shù)財險公司沒有建立成功的電子商務(wù)，沒有充分運用銀行電子支付系統(tǒng)，現(xiàn)有各營業(yè)網(wǎng)點之間以及上下級之間尚未形成網(wǎng)絡(luò)化管理，從而不能實現(xiàn)信息與數(shù)據(jù)的有效共享。有些基層財險公司的業(yè)務(wù)處理與財務(wù)處理沒有實現(xiàn)標準化與系統(tǒng)化的電子處理程序，導致存在業(yè)務(wù)、收付費、記賬、統(tǒng)計與分保等環(huán)節(jié)信息的重復(fù)錄入、數(shù)據(jù)人為調(diào)節(jié)，從而不能適應(yīng)保險市場激烈的競爭環(huán)境。
（四）尚未形成完善的資金管理系統(tǒng)
當前國內(nèi)財險公司尚未形成有效地資金調(diào)配、使用與運用系統(tǒng)，單位各機構(gòu)之間、上下級之間缺乏科學的資金管理和調(diào)控手段，缺乏有效的資金收付控制制度，并且對各網(wǎng)點及各級公司日常需要的業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)資金缺乏科學的界定，從而降低了資金的使用效率，增加了資金的管理成本。
構(gòu)建科學、完善的財產(chǎn)保險公司財務(wù)管理體系
針對當前我國財產(chǎn)保險公司財務(wù)管理中存在的上述問題，筆者認為應(yīng)當從轉(zhuǎn)變觀念、完善考核評價機制、強化員工素質(zhì)和風險管理手段等方面出發(fā)，從而構(gòu)建科學、健全的財險公司財務(wù)管理體系，促進其競爭實力的增強。
（一）樹立現(xiàn)代化的經(jīng)營管理理念
全球化背景下，財險公司應(yīng)當樹立市場經(jīng)濟理念、最優(yōu)效益理念和資源合理配置理念等全新的經(jīng)營理念，要以市場為導向并密切關(guān)注企業(yè)內(nèi)外經(jīng)濟動態(tài)，將企業(yè)各種經(jīng)濟要素與財務(wù)管理體系密切協(xié)調(diào)。此外，在市場經(jīng)濟高度發(fā)展和借貸關(guān)系普遍存在的條件下，財險公司的管理層應(yīng)樹立資金時間價值觀念并將其充分有效的付諸于經(jīng)營管理實踐中，從而不斷提高財務(wù)管理水平、降低成本費用、增加企業(yè)的經(jīng)濟效益。如，財險公司可利用其較好的社會信譽以及國、地稅局對其繳納稅費的寬限，將應(yīng)交稅金掛賬緩交并進行更好的短期投資，從而有效降低機會成本、增加收益。
（二）強化員工素質(zhì)，形成全員理財格局
一方面，財產(chǎn)保險公司應(yīng)積極貫徹落實國家制定的財會人員相關(guān)培訓與考核計劃，督促會計人員積極更新會計理論知識并不斷充實自身的會計實務(wù)操作。另一方面，財險公司要嚴格依據(jù)相關(guān)會計法律法規(guī)與制度的規(guī)定，規(guī)范設(shè)立賬簿和會計科目，規(guī)范經(jīng)營日常保險業(yè)務(wù)，嚴禁越權(quán)經(jīng)營、賬外賬、挪用和墊支保費等違紀違規(guī)行為。此外，財險公司還應(yīng)實行科學的財務(wù)預(yù)算管理，通過對預(yù)算指標的動態(tài)分析與監(jiān)控校正，真正達到預(yù)算管理的期望值。例如，某財險公司在內(nèi)部管理工作中實行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、收付費軟件和財會軟件等系統(tǒng)的無縫連接，有效保障了經(jīng)營數(shù)據(jù)的真實可靠性，從而為貫徹落實財務(wù)預(yù)算管理工作提供了一個堅實的平臺和基礎(chǔ)。
（三）強化公司的風險管理手段
財產(chǎn)保險公司應(yīng)當從自身實際情況出發(fā)，對其經(jīng)營管理過程中涉及的常見風險進行充分的識別分析，從而進行風險的整合與管控。
1.有效管控承保風險。財險公司全面風險管理的基本目標是追求風險和收益的動態(tài)平衡，即在公司可容忍和承受的風險狀態(tài)下獲取相對穩(wěn)定的收益。因此，財險公司應(yīng)當設(shè)置科學的風險管理平臺對企業(yè)面臨的各險種尤其是主要險種的平均費率、折扣率、標的均保費、簽單保費實收率、險種搭配、保額限額等方面進行認真分析，并據(jù)此建立主要經(jīng)營指標的風險預(yù)警制度，制定科學合理的核保政策和差異化的核保規(guī)定，從而實現(xiàn)對承保風險的動態(tài)監(jiān)控。
2.嚴格管理賠付出口。賠款支出是保險公司最大的經(jīng)營成本，財險機構(gòu)可以通過三個方面嚴格控制出口：一是降低人為道德風險，公司應(yīng)選聘有資格的理賠工作人員并進行定期的崗位輪換，不斷強化對理賠職業(yè)道德和技能的教育培訓，提高查勘定損和理算核賠人員的責任心以降低人為道德風險。二是降低自然風險，財險公司要加強對自然災(zāi)害與意外事故等風險的預(yù)防措施，從而有效減少保險標的事故發(fā)生率及損失。三是降低理賠過程風險，財險公司要不斷完善并貫徹落實雙人查勘制度、第一現(xiàn)場查勘制度、醫(yī)療專家審核賠案制度、大額疑難賠案調(diào)查回訪制度、理賠人員約束制度和理賠業(yè)務(wù)分析制度，從提高制度執(zhí)行力上有效堵塞理賠漏洞，真正達到查勘、定損、定責準確無誤的工作要求。
3.充分有效的利用分保技術(shù)。伴隨保險業(yè)快速的發(fā)展，保險市場面臨著更復(fù)雜的風險。財產(chǎn)保險公司應(yīng)當充分有效的運用法定、協(xié)議、臨分、企財險超賠、巨災(zāi)超賠等分保方法和政策，從而科學地轉(zhuǎn)嫁風險，促進公司各級機構(gòu)的良性運作，擴大自身業(yè)務(wù)的承保能力和影響力以切實提高經(jīng)營業(yè)績。
（四）利用EVA分析法完善財險公司的評價考核機制