時(shí)間：2022-11-04 14:25:03
導(dǎo)語：在銀行工作報(bào)告的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
創(chuàng)大業(yè)千秋昌盛,展宏圖再就輝煌。2014年，我們支行在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全力貫徹落實(shí)省、市分行年初工作會(huì)議精神和工作部署，愛崗敬業(yè)，挖掘潛力，科學(xué)經(jīng)營(yíng)，開拓進(jìn)取，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，取得良好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成績(jī)。但榮譽(yù)屬于過去，服務(wù)永無止境，明天任重道遠(yuǎn)，新的一年，新的使命，我們支行將決心扎扎實(shí)實(shí)開展好2012年春天行動(dòng)，進(jìn)一步加大對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展力度，以全新的姿態(tài)、忘我的精神和必勝的信心，取得比2014年更大的成績(jī)，促進(jìn)支行金融事業(yè)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。
一、提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化組織，擂響“春天行動(dòng)”戰(zhàn)鼓
從大的形勢(shì)方面講，目前，經(jīng)濟(jì)正處于“十二五”快速發(fā)展期，一大批客戶進(jìn)駐、商圈興起，我行面臨擴(kuò)大客戶群體、搶抓賬戶營(yíng)銷的歷史發(fā)展機(jī)遇，面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。從每年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律看，抓好每年開春的業(yè)務(wù)起步，對(duì)于全年業(yè)務(wù)占據(jù)主動(dòng)非常有利。在“春天行動(dòng)”開展之初，我們充分做好思想動(dòng)員，通過前期思想工作，使大家能夠全身心投入活動(dòng)中去，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，立足本職，頑強(qiáng)拼搏，勇挑重?fù)?dān)，爭(zhēng)做奉獻(xiàn)，保持一流的隊(duì)伍士氣，圍繞一流的工作目標(biāo)，創(chuàng)造一流的工作業(yè)績(jī)，誓奪2012年各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“開門紅”，為完成全年目標(biāo)工作任務(wù)奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
具體實(shí)施“春天行動(dòng)”的過程中，我們高度重視這個(gè)活動(dòng)，早打算、早安排、早部署，從活動(dòng)的組織機(jī)構(gòu)、方案出臺(tái)到活動(dòng)舉措，都要一一落到實(shí)處。首先，成立“春天行動(dòng)”領(lǐng)導(dǎo)小組，支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員兼任活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組成員，并成立活動(dòng)協(xié)調(diào)辦公室。其次，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，精心制定“春天行動(dòng)”實(shí)施方案，及時(shí)召開“春天行動(dòng)”動(dòng)員大會(huì)，給全體干部員工講清開展“春天行動(dòng)”重要意義，統(tǒng)一和提高大家的思想認(rèn)識(shí)。再次，分解春天行動(dòng)各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，落實(shí)春天行動(dòng)考核措施，充分調(diào)動(dòng)每一個(gè)員工的工作積極性，增強(qiáng)每一個(gè)員工的工作緊迫感，做到“千斤重?fù)?dān)大家挑，人人頭上有指標(biāo)”。通過“增壓促動(dòng)，擠壓促潛”提升全員工作能量，通過加大營(yíng)銷獎(jiǎng)懲措施激勵(lì)員工斗志，按照“賽馬+計(jì)價(jià)”的總體思路，優(yōu)化績(jī)效管理，加大考核力度，鼓勵(lì)先進(jìn)、鞭策落后，要求支行及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人帶頭到批發(fā)市場(chǎng)、大型廠區(qū)、行政事業(yè)單位等開展?fàn)I銷，心往一處想，勁往一處使，狠抓各項(xiàng)措施的落實(shí)，迅速在轄區(qū)掀起活動(dòng)的熱潮.
二、多措并舉，加快對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展
1、抓意識(shí)，解放思想，改進(jìn)營(yíng)銷，樹立全新經(jīng)營(yíng)理念
思路決定出路，提升對(duì)公業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力首先必須從理念上加以突破，逐步樹立符合國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境，客戶金融需求和現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行規(guī)律的經(jīng)營(yíng)理念。經(jīng)過努力，實(shí)現(xiàn)“四個(gè)轉(zhuǎn)變”：一是經(jīng)營(yíng)理念從產(chǎn)品營(yíng)銷向客戶營(yíng)銷轉(zhuǎn)變；二是業(yè)務(wù)發(fā)展從存貸款營(yíng)銷向綜合營(yíng)銷轉(zhuǎn)變；三是經(jīng)營(yíng)眼光從局部性向全面性轉(zhuǎn)變；四是經(jīng)營(yíng)方式從粗放型向精細(xì)化轉(zhuǎn)變。同時(shí)，教育大家充分認(rèn)識(shí)發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)的重要性，增強(qiáng)時(shí)不我待的緊迫感和責(zé)任心，全面貫徹落實(shí)省分行“12345”的工作思路，想方設(shè)法，排除萬難，加快發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)。
2、抓客戶，培育客戶，發(fā)展客戶，建立穩(wěn)定客戶群體
客戶是業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，對(duì)公業(yè)務(wù)的客戶發(fā)展方面。我們支行重點(diǎn)應(yīng)從三個(gè)方面入手，一是不斷強(qiáng)化主體業(yè)務(wù)和新型業(yè)務(wù)的客戶基礎(chǔ)，在滿足傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新開拓新型業(yè)務(wù)，把握業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。二是不斷強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)大客戶和中小客戶基礎(chǔ)，在鞏固一批大項(xiàng)目和大客戶的基礎(chǔ)上，著力培育一大批優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)性客戶，為我行未來的發(fā)展開辟?gòu)V闊空間。三是不斷強(qiáng)化傳統(tǒng)行業(yè)和新興行業(yè)的客戶基礎(chǔ)，在傳統(tǒng)行業(yè)改造升級(jí)中鞏固和擴(kuò)大已有客戶優(yōu)勢(shì)，并在此基礎(chǔ)上，在新興產(chǎn)業(yè)、新型城市化和新農(nóng)村建設(shè)中尋求機(jī)會(huì)，充實(shí)一批新客戶，為持續(xù)發(fā)展夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。
3、抓跟進(jìn)，瞄準(zhǔn)項(xiàng)目，跟進(jìn)到位，不斷加大營(yíng)銷力度
積極與本縣水利部門密切聯(lián)系，了解水利投資主體組建情況，與新組建的水利投資主體單位簽訂合作協(xié)議，使其單位賬戶能夠開設(shè)在我們支行。同時(shí)，提前介入當(dāng)?shù)厮顿Y主體組建工作。想辦法將水利政府融資平臺(tái)轉(zhuǎn)化為一般公司類客戶，在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)水利建設(shè)項(xiàng)目主體進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，發(fā)放流動(dòng)資金貸款，待項(xiàng)目成熟后再發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。
4、抓培訓(xùn)，加強(qiáng)培訓(xùn)，精神激勵(lì)，打造能征善戰(zhàn)的營(yíng)銷隊(duì)伍
一是明確營(yíng)銷維護(hù)團(tuán)隊(duì)的工作職責(zé)，落實(shí)營(yíng)銷維護(hù)團(tuán)隊(duì)的工作任務(wù)，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷維護(hù)團(tuán)隊(duì)工作的檢查與監(jiān)督，使?fàn)I銷維護(hù)團(tuán)隊(duì)樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)做好機(jī)構(gòu)類系統(tǒng)性大客戶“三保一財(cái)（社保、環(huán)保、保險(xiǎn)，財(cái)政）“一電一土（有線電視、國(guó)土）、“三稅一費(fèi)（國(guó)稅地稅、關(guān)稅，行政事業(yè)收費(fèi)）的維護(hù)工作。要通過這三項(xiàng)措施，加快對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展，為我們支行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。
二是完善后續(xù)培訓(xùn)機(jī)制，促進(jìn)員工間互動(dòng)學(xué)習(xí)。采取“請(qǐng)進(jìn)來”和“走出去”結(jié)合的培訓(xùn)方式，即請(qǐng)專家學(xué)者來支行，向營(yíng)銷人員講授營(yíng)銷理論知識(shí)、專業(yè)原理以及營(yíng)銷技能，要求每名對(duì)公客戶經(jīng)理每年脫產(chǎn)培訓(xùn)時(shí)間不低于56個(gè)學(xué)時(shí)。同時(shí)走出去開闊視野，組織優(yōu)秀員工到廣東、浙江等系統(tǒng)內(nèi)或同業(yè)先進(jìn)行學(xué)習(xí)考察，讓他們開闊視野、認(rèn)識(shí)差距、增強(qiáng)壓力、提升動(dòng)力，切實(shí)提高對(duì)公客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)和營(yíng)銷水平。
三是引入競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。一方面，通過收入憑業(yè)績(jī)、崗位憑貢獻(xiàn)的激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)個(gè)人目標(biāo)與團(tuán)隊(duì)目標(biāo)的有機(jī)統(tǒng)一，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)營(yíng)銷積極性，另一方面，通過企業(yè)文化、團(tuán)隊(duì)精神的培育，強(qiáng)化大局意識(shí)和合作意識(shí)，打造員工之間相互促進(jìn)的工作氛圍，提升對(duì)公業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的競(jìng)爭(zhēng)力和戰(zhàn)斗力。
5、抓營(yíng)銷，綜合營(yíng)銷，全程服務(wù)，提高企業(yè)依存度的貢獻(xiàn)度
圍繞客戶需求，建立以客戶為中心的對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)制，一是打破現(xiàn)有的部門及條線管理，建立以滿足客戶需求為導(dǎo)向的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。針對(duì)大型對(duì)公客戶，特別是核心客戶，要通過建立由不同層級(jí)的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理組成的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，來分析、采集客戶多樣化的金融需求，據(jù)此初步設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融服務(wù)方案，完成項(xiàng)目調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，協(xié)調(diào)各部門加快項(xiàng)目審批并負(fù)責(zé)組織實(shí)施、監(jiān)測(cè)和反饋，以在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，切實(shí)滿足客戶各項(xiàng)金融需求，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域和空間，占有較大的市場(chǎng)份額。二是加強(qiáng)對(duì)不同類型中小企業(yè)客戶金融需求的研究，以資金流、物流、交易平臺(tái)等為核心，創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)模式，提高中小企業(yè)服務(wù)效率，提升中小企業(yè)服務(wù)綜合收益率。三是加強(qiáng)對(duì)公客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)，提高綜合營(yíng)銷的能力。在打破部門銀行的基礎(chǔ)上，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)，使客戶經(jīng)理掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷服務(wù)的要點(diǎn)，能根據(jù)自身對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的理解，響應(yīng)并引導(dǎo)客戶金融需求，提出一攬子綜合服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)的綜合營(yíng)銷。
6、抓管理，夯實(shí)基礎(chǔ)，細(xì)化管理，為發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)創(chuàng)造必要條件
加強(qiáng)內(nèi)部管理，進(jìn)一步提高營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員的工作效率，充分引導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備，提高電子分流率，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)水平和質(zhì)量。同時(shí)強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，嚴(yán)格制度執(zhí)行，強(qiáng)化流程約束，實(shí)行鐵的制度，鐵的紀(jì)律，鐵的執(zhí)行。通過嚴(yán)密的流程管理，將基礎(chǔ)管理工作全面落實(shí)到每一個(gè)工作崗位，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)管理水平明顯提升，使對(duì)公業(yè)務(wù)客戶感受到我們網(wǎng)點(diǎn)的貼心和超值服務(wù)。
一、增強(qiáng)治理、保證平安
銀行科技任務(wù)中，平安為首要義務(wù)，科技任務(wù)的效果就在于各類銀行營(yíng)業(yè)都能正常無變亂的順暢展開。起首，保證平安的最有力伎倆就是準(zhǔn)則，我本著這一準(zhǔn)則，屢次與部分內(nèi)部人員評(píng)論準(zhǔn)則的問題，對(duì)原有的崗?fù)へ?zé)任進(jìn)行了調(diào)整，制訂了新的崗?fù)へ?zé)任準(zhǔn)則，強(qiáng)調(diào)了崗?fù)さ男枰院椭饕?，將崗?fù)へ?zé)任細(xì)化，責(zé)任到人，在治理層面有了明白的治理分工,使科技任務(wù)在有序的情況下進(jìn)行。而且，在部分全體員工的通力合作下，保證了各項(xiàng)修訂后準(zhǔn)則和新建準(zhǔn)則的貫徹執(zhí)行。其次，收集和信息系統(tǒng)的平安不變運(yùn)轉(zhuǎn)是科技部任務(wù)的命脈，只要整個(gè)信息系統(tǒng)堅(jiān)持不變、延續(xù)、高效的運(yùn)轉(zhuǎn)，我們才干在這個(gè)根底上談下一步的開展，才干夠充沛發(fā)揚(yáng)已有的和新開拓的營(yíng)業(yè)產(chǎn)物的效果。為包管系統(tǒng)的平安運(yùn)轉(zhuǎn)，在年頭時(shí)，為部分內(nèi)部裝備了挪動(dòng)值班德律風(fēng)，然后縮短了毛病發(fā)生時(shí)的延滯工夫。在年頭時(shí)，我提出了保證ATM及POS的銀行卡地域網(wǎng)系統(tǒng)全體可用率到達(dá)99%以上的目的。雖然我們的地域網(wǎng)系統(tǒng)在2003年時(shí)頻頻呈現(xiàn)動(dòng)搖，但經(jīng)過我們對(duì)系統(tǒng)的二次革新后，本年的系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)不斷都長(zhǎng)短常不變的。我在增強(qiáng)治理、保證運(yùn)轉(zhuǎn)方面支付的起勁獲得了預(yù)期的結(jié)果。
二、科技項(xiàng)目、重點(diǎn)施行
在科技項(xiàng)目方面，2012年由總行推出的新產(chǎn)物和對(duì)原有營(yíng)業(yè)系統(tǒng)的更新的項(xiàng)目良多。起首，我們要支撐營(yíng)業(yè)部分參加劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)?？傂袨橹闶袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求而開拓的產(chǎn)物在各類信息渠道中曾經(jīng)引見的良多，但就沈陽的地域特征和我行的特點(diǎn)，各營(yíng)業(yè)部分提出了一些項(xiàng)目需求，如：銀證通系統(tǒng)、薪加薪系統(tǒng)、單證中間系統(tǒng)等。在行指導(dǎo)、相關(guān)營(yíng)業(yè)部分、各支行的共同下，這些新產(chǎn)物獲得了實(shí)時(shí)的上線，豐厚了我行的產(chǎn)物線，加強(qiáng)了效勞功用，逐漸樹立了必然的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，關(guān)于未來改善我行的客戶構(gòu)造起到了主要的推進(jìn)效果和支撐效果。
以往我行的系統(tǒng)中因?yàn)榭傂械臏?，有些晦氣于市?chǎng)開辟的方面。經(jīng)過我們以及其他分行的相關(guān)反應(yīng)，總行本年已對(duì)這些問題進(jìn)行了一些響應(yīng)的改良。如：ATM、CRS等自助設(shè)備的客戶操作流程更新，由本來的先吐卡后出鈔的方法改為先出鈔后吐卡，便利了客戶取款操作;自助查詢機(jī)系統(tǒng)革新，添加了查詢機(jī)中的理財(cái)一互通的署理功用等。
三、掌握全局、連合協(xié)作
我感覺，科技部是銀行中至關(guān)主要的本能機(jī)能部分，給行里把好關(guān)、做好后勤保證是我義無反顧的責(zé)任。一年來，我對(duì)峙站在全行的角度思索問題，客觀的剖析有關(guān)科技對(duì)行熟行外的影響。本年，針對(duì)我行局部網(wǎng)點(diǎn)UPS電池不克不及正常任務(wù)的狀況，我提出了要求改換的建議，由于一旦網(wǎng)點(diǎn)停電不克不及正常營(yíng)業(yè)，對(duì)行里的影響十分大。此建議獲得了行里的承認(rèn)，并在年關(guān)決算前完成了一切網(wǎng)點(diǎn)的改換。
科技部分身為銀行的二線效勞治理部分，增強(qiáng)同有關(guān)人員和相關(guān)部分的連合和協(xié)調(diào)，是做好科技效勞任務(wù)的主要前提。為了搞好部分內(nèi)部員工的連合，我仔細(xì)執(zhí)行民主集中制，對(duì)峙廣納諫言，謙虛承受分歧觀念的定見，不一意孤行，不我行我素。對(duì)每個(gè)科技部員工，都天公地道，使他們既有必然的責(zé)任，又有響應(yīng)的權(quán)利，責(zé)權(quán)益相一致，然后最大限制地調(diào)動(dòng)了科技部員工的積極性，從沒有發(fā)作爭(zhēng)功諉過，爭(zhēng)權(quán)奪利的景象。
四、內(nèi)強(qiáng)本質(zhì)、外樹形象
一年來，我非常留意增強(qiáng)科技部員工的思維作風(fēng)和規(guī)律建立，最大限制地發(fā)揚(yáng)科技部的全體效能，出力塑造勤勞、高效、務(wù)實(shí)的機(jī)關(guān)部分形象。一方面我對(duì)科技部員工做到生涯上關(guān)懷，任務(wù)上支撐，進(jìn)修上鼓舞，規(guī)律上嚴(yán)厲約束，果斷抵抗和克制各類不正之風(fēng)。另一方面我對(duì)峙做到嚴(yán)于律己，領(lǐng)先垂范。不斷以來，我非常留意增強(qiáng)本人的治理程度和營(yíng)業(yè)才能的進(jìn)步，不時(shí)培育本人指點(diǎn)理論、駕御全局的才能，做到思維上自律、進(jìn)修上自動(dòng)、任務(wù)上富有發(fā)明性。平常在任務(wù)中做到勤于理論，敏于考慮，勇于立異。身為一名科技人員，要求我們針對(duì)事務(wù)腳踏實(shí)地，要有兢兢業(yè)業(yè)的任務(wù)作風(fēng)，培育了我一種務(wù)實(shí)的任務(wù)立場(chǎng)。做為一名關(guān)鍵部分的擔(dān)任人，我一直對(duì)峙清正清廉的作風(fēng)，對(duì)峙自警、自勵(lì)、自省、自勉。作為一名中層干部，我起到了承先啟后的效果，事事聽從行指導(dǎo)的布置，將行里的精力和任務(wù)指點(diǎn)思維灌注給每一名員工。作為員工的指導(dǎo)，我一直對(duì)峙要給員工發(fā)明進(jìn)修和磨煉本人的時(shí)機(jī)，讓每位員工都能在任務(wù)中進(jìn)步本人，完美本人，豐厚本人的任務(wù)經(jīng)歷，使得員工在任務(wù)中尋覓到本身的社會(huì)價(jià)值。
五、總結(jié)經(jīng)歷、改良缺乏
經(jīng)由一年多的任務(wù)，獲得了必然的成果，使本人的才能也進(jìn)步了不少，然則還存在良多缺乏的當(dāng)?shù)亍?/p>
1、因?yàn)槲覅⑴c任務(wù)工夫不長(zhǎng)，社會(huì)經(jīng)歷還不是很豐厚，治理才能還有欠缺的當(dāng)?shù)亍５附窈?，指?dǎo)多多指出，多多批判，使我可以逐步的完美本人，進(jìn)步本人的任務(wù)程度。
2、深化底層較少，因?yàn)榭萍疾勘旧砣蝿?wù)壓力比擬大，任務(wù)量較為深重，很少到各營(yíng)業(yè)部分和各支行去調(diào)查營(yíng)業(yè)人員的任務(wù)情況，不克不及夠?qū)崟r(shí)調(diào)查營(yíng)業(yè)人員的任務(wù)情況，經(jīng)過科技伎倆改良營(yíng)業(yè)人員的任務(wù)情況。
年是我行求開展的一年，從科技角度更應(yīng)該加大對(duì)一線員工的技能支撐，我以為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：
1、深化底層調(diào)查營(yíng)業(yè)人員的任務(wù)狀況，從科技角度改善營(yíng)業(yè)人員的任務(wù)方法，進(jìn)步營(yíng)業(yè)人員的任務(wù)效率。
2、加大系統(tǒng)平安治理力度，保證系統(tǒng)不變運(yùn)轉(zhuǎn)，為一線員工及客戶供應(yīng)不變的系統(tǒng)情況。
3、增強(qiáng)核算機(jī)設(shè)備及微機(jī)運(yùn)用的治理，為核算機(jī)設(shè)備樹立檔案，標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)業(yè)人員的核算機(jī)操作。充沛發(fā)揚(yáng)各支行核算機(jī)治理員的效果，對(duì)各支行營(yíng)業(yè)人員的核算機(jī)操作進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)節(jié)制。
4、普及營(yíng)業(yè)人員的核算機(jī)常識(shí)，增強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)人員的核算機(jī)使用培訓(xùn)。
1．時(shí)刻不忘學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。一年來，社內(nèi)每月組織員工學(xué)習(xí)，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。我能夠按時(shí)參加，并認(rèn)真作好筆記。五月份，遠(yuǎn)去xx，參加了xx組織的系統(tǒng)上線的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)過幾天的日夜刻苦學(xué)習(xí)，成功結(jié)業(yè)。擴(kuò)展領(lǐng)域，不斷學(xué)習(xí)信貸知識(shí)，并參加了信貸員資格考試。工作之余，觀看《亮劍》等精典電視劇，學(xué)習(xí)公關(guān)禮儀，使我的自身修養(yǎng)，思想素質(zhì)有了很大提高。學(xué)云龍，如何出奇制勝；學(xué)習(xí)獨(dú)立團(tuán)，如保精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，從弱到強(qiáng)。并與工作實(shí)際相結(jié)合，從中悟出新思路，新方法。
2．大力發(fā)展存款，壯大資金實(shí)力。三月份，我利用定期免征利息稅的大好時(shí)機(jī)，深入各村，積極宣傳。通過組織車隊(duì)，音響，張?zhí)?bào)，發(fā)放傳單等形式，使大好消息迅速傳到千家萬戶，起到了很好的宣傳效果。在社領(lǐng)導(dǎo)的協(xié)調(diào)下，挖來了新儲(chǔ)源，以前為郵政儲(chǔ)蓄代辦的人員，紛紛為我社服務(wù)，成了我們的聯(lián)絡(luò)員。平時(shí)對(duì)專柜所轄的代辦站，聯(lián)絡(luò)員多次走訪，密切關(guān)注存款動(dòng)向，作好統(tǒng)計(jì)，每日上報(bào)。一分耕耘，一分收獲。截止10月底，專柜較年初上升800余萬元。
3．盡職盡責(zé)，力爭(zhēng)盡善盡美。一年來，我能夠認(rèn)真遵守信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格約束自己。在自己平凡的崗位上，不（計(jì)個(gè)人得失，不講條件，工作一絲不茍，力爭(zhēng)追求圓滿。在辦好業(yè)務(wù)的同時(shí)，定期對(duì)信用站，聯(lián)絡(luò)員召開會(huì)議，交流攬儲(chǔ)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)典型案件，做到警鐘長(zhǎng)鳴。在三秋期間的案件高發(fā)期，大宗款項(xiàng)實(shí)行社內(nèi)車接車送；平時(shí)辦理業(yè)務(wù)，要求二人同行。嚴(yán)格的防范措施，使一年來未發(fā)生一起刑事案件。
4．不斷創(chuàng)新，筆耕不輟。在完成本職工作的同時(shí)，勇于擔(dān)起xx社通訊報(bào)導(dǎo)報(bào)送的重任。在日常工作中，時(shí)刻不忘尋找其中的熱點(diǎn)，亮點(diǎn)，先進(jìn)典型事例，好人好事等。工作之余，值班夜里，將材料整理潤(rùn)色，并以通訊形式及時(shí)上報(bào)聯(lián)社辦公室。付出總有回報(bào)，汗水不會(huì)白流。一年來先后撰寫通訊報(bào)導(dǎo)23篇，其中在《xx農(nóng)信》報(bào)上發(fā)表16篇。
5．以社為家，美化社容。今年來，新一屆班子投入了大量人力，物力對(duì)辦公設(shè)施，外部環(huán)境進(jìn)行了改造。營(yíng)業(yè)室內(nèi)外煥然一新，特別是對(duì)營(yíng)業(yè)室門前的地面重新硬化。在東邊空閑處安置了健身器材。優(yōu)美的環(huán)境更需要我們用心保持，每天我能同大家一起將營(yíng)業(yè)室內(nèi)外認(rèn)真打掃，力爭(zhēng)作到一塵不染，以優(yōu)美，整潔的環(huán)境的環(huán)境吸引儲(chǔ)戶。營(yíng)業(yè)室外，彩旗飄飄，鐵樹青青。使信用社成為xx街上一道亮麗的風(fēng)景。在大院內(nèi)，東西兩個(gè)黑板遙相呼應(yīng)。我能用其所長(zhǎng)，搜集精典小故事，名言警句，宣傳信息等，出黑板報(bào)20余期，為信用社文化建設(shè)盡自己的一份力。
6．顧全大局，忍痛撤并信用站，聯(lián)絡(luò)員。十一月份，按照中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)會(huì)的文件精神，對(duì)我社轄區(qū)內(nèi)的九家信用站全部撤并。我能夠同領(lǐng)導(dǎo)一起，深入各個(gè)村站，作好認(rèn)真的安撫工作。并將當(dāng)月手續(xù)費(fèi)，一次性補(bǔ)償金及時(shí)發(fā)放。使廣大代辦人員能夠認(rèn)清形勢(shì)，思想很快轉(zhuǎn)變，情緒穩(wěn)定，得到了平穩(wěn)過渡。并對(duì)村站儲(chǔ)戶作好解釋工作，使村站存款能夠繼續(xù)保持，為社所留。
7．兢兢業(yè)業(yè)，鞠躬盡瘁。一年來，我時(shí)刻以大局為重，深知自己責(zé)任的重大，不敢有絲毫的松懈。為很好完成自己的本職工作，主動(dòng)放棄休息時(shí)間。一年來，請(qǐng)假休息不超過十五天。地里的農(nóng)活，家里的瑣事，我很少顧及?？吹礁改钙拮拥呢?zé)備，看到孩子躺在病床上渴望挽留的淚眼，我的心都碎了，想想自己的工作，我不能休息。只能乞求他們理解，我也是身不由己，欠他們太多，太多。
工作中的不足：回顧一年來的工作，自己仍有不足之處，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1．吸收存款時(shí)儲(chǔ)源不足，以后還得多方尋找。
2．業(yè)務(wù)能力方面提高不快，對(duì)信貸，結(jié)算業(yè)務(wù)不太精通，還需要努力學(xué)習(xí)。
3．方字材料寫作不高，以后仍需多寫多練。
下年工作打算：
這段時(shí)間讓我對(duì)于大堂經(jīng)理的工作有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助，提升了自己的業(yè)務(wù)技能和技巧，更加勝任自己正在從事的這個(gè)崗位工作。特別是最近這一季度，我作為工商銀行一名普通員工，親身感受了工商銀行股改給我們的日常工作帶來了巨大變化.二級(jí)考核分配帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。XX 年末，行里設(shè)立大堂經(jīng)理這個(gè)重要崗位,報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的選聘有幸被調(diào)動(dòng)至大林橋支行擔(dān)任大堂經(jīng)理工作。從一名柜面員工轉(zhuǎn)到原先從未接觸過的崗位,在領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)，通過學(xué)習(xí)探索我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。
面對(duì)本市金融市場(chǎng)日漸強(qiáng)大的趨勢(shì),希望以服務(wù)為切入點(diǎn)打出一個(gè)差異化,從而增強(qiáng)我行在同業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),這對(duì)于全面拓展我行業(yè)務(wù)有著重要的意義.而大堂經(jīng)理的一言一行通常會(huì)第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注.因此要求綜合素質(zhì)必須相當(dāng)高,首先要求對(duì)銀行金融產(chǎn)品`業(yè)務(wù)知識(shí)比較熟悉和專業(yè)了解,能夠在第一時(shí)間對(duì)客戶進(jìn)行解釋和宣傳;然后在服務(wù)禮儀上要做到熱情大方,主動(dòng)規(guī)范,而且要處事機(jī)敏,能夠隨機(jī)應(yīng)變.
"客戶是我們的衣食父母",服務(wù)的目的就是讓客戶滿意,從而提高客戶的忠誠(chéng)度.重視和尊重來我行辦理業(yè)務(wù)的每一位客戶,能夠細(xì)心地記住并且準(zhǔn)確地稱呼經(jīng)常來我行的客戶姓名,這等于給予了客戶一個(gè)巧妙而有效的贊美.而客戶對(duì)我的稱呼也是有其一定的理由.有一次早晨,剛到單位,正在打掃衛(wèi)生,突然，從自助區(qū)傳來了一聲大叫：“喂！服務(wù)員！快來！”我一個(gè)箭步?jīng)_了過去，一位客戶指著取款機(jī)上卡著的兩張鈔票，著急地對(duì)我說：“服務(wù)員，怎么回事？我還沒弄好呢，怎么就取不了了?！蔽已杆?gòu)娜】顧C(jī)上拉下這兩張鈔票,幫他繼續(xù)操作,這時(shí)，客戶緊張的心情不見了。
稱呼我服務(wù)員的客戶，一定是想讓我為他們提供最快，最好的服務(wù)。
稱呼我領(lǐng)班的客戶，一定是對(duì)我們的服務(wù)有一點(diǎn)點(diǎn)不滿，讓我作為領(lǐng)班來主持一下公道。
稱呼我經(jīng)理的客戶，一定是對(duì)我們的服務(wù)很滿意，鼓勵(lì)繼續(xù)保持。因?yàn)槲覀兯目蛻舸蠖嗍墙址?，熟面孔，?duì)我們十分信任，我們也經(jīng)常為他們做理財(cái)規(guī)劃。
稱呼我?guī)煾档目蛻簦欢ㄏ胱屛页蔀樗钯N心的人。
稱呼我阿姨的客戶，一定把我當(dāng)成了她的家長(zhǎng)，對(duì)我有太多的依賴。這主要是離我們不遠(yuǎn)處一所學(xué)校的學(xué)生。
稱呼我姑娘的客戶，一般對(duì)我十分親近，拿我當(dāng)成了自己的孩子，希望我能把他們照顧得無微不至。他們大多是老年人。
大堂經(jīng)理的工作內(nèi)容主要是與客戶交流,了解客戶的需求,推介適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品,為客戶提供全方位的服務(wù).最重要的是語言,學(xué)會(huì)適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)用適當(dāng)?shù)恼Z言，找適合的話與客戶交流,這需要日積月累逐漸摸索。有一次，儲(chǔ)戶周阿姨早上9：00來辦理基金業(yè)務(wù)，柜員說：“對(duì)不起，您這基金業(yè)務(wù)要等到9：30以后才能辦理。”周阿姨情緒有些急，聲音很大：“干嘛還等到9：30呀？”我急忙上前說：“周阿姨，您先別著急，我給您解釋，由于基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)與股市的時(shí)間相同，是周一到周五9：30—15：00，上次您辦基金業(yè)務(wù)時(shí)，我把時(shí)間給您寫到信封上了，您可能給忘了。”周阿姨把信封拿出來一看，還真是，她馬上說：“對(duì)不起，都怪我記性不好，給你們添麻煩了。不僅如此還要眼觀六路，耳聽八方。老年客戶舉著單子左看右看，要適時(shí)遞上老花鏡；有的客戶進(jìn)門東張西望，要主動(dòng)詢問辦理什么業(yè)務(wù)；有的客戶在宣傳折頁欄前找尋，要上前問一句：“您需要什么業(yè)務(wù)的資料，我來幫您介紹?！睍r(shí)刻關(guān)注客戶需求。
作為大堂經(jīng)理眼要勤，客戶一進(jìn)大廳，要做的第一步就是識(shí)別客戶身份，vip、普通客戶還是潛力客戶？在對(duì)客戶說出問候語時(shí)就要作出判斷，以便做好引導(dǎo)。識(shí)別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù).眼勤還要時(shí)常關(guān)注柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)情況，一旦柜臺(tái)需要幫助，要第一時(shí)間觀察到,密切留意，協(xié)助柜員做好客戶的工作。
我作為一名大堂經(jīng)理深刻地感受到僅憑原來的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足客戶的需要，必須繼續(xù)進(jìn)行金融知識(shí)和交際禮儀等方面的學(xué)習(xí)。因?yàn)閷?shí)際工作中要根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營(yíng)銷本行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為客戶當(dāng)好理財(cái)參謀.利用大堂這塊陣地，廣泛收集市場(chǎng)信息和客戶信息，充分挖掘重點(diǎn)客戶資源，記錄重點(diǎn)客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點(diǎn)客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系,不僅如此,還要調(diào)解爭(zhēng)議，快速、妥善地處理客戶提出的建議與意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭(zhēng)執(zhí).
特別是這次去興化行取經(jīng)的過程中,我發(fā)現(xiàn)自己做得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,關(guān)于一些細(xì)節(jié)方面的問題我覺得人家想得比我周到,雖然早上開水也是先倒給先進(jìn)區(qū)的員工,但是跟員工之間的互動(dòng)卻沒有人家做得到位,這一點(diǎn)要在以后的工作中進(jìn)一步加強(qiáng).
客戶來到我們營(yíng)業(yè)大廳首先映入眼簾的不僅僅是室內(nèi)的裝修環(huán)境，而是一張張微笑的臉，一句句親切的問候。大堂經(jīng)理是我們行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片、是我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的形象大使，大堂經(jīng)理不僅應(yīng)有良好的個(gè)人形象、文明的言談舉止作支撐，而且在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度，直接代表著中行的形象，所以我著重在這方面下功夫。
因?yàn)槲沂侨械谝粋€(gè)接觸客戶的人，也是第一個(gè)知道客戶需要什么服務(wù)的人，同時(shí)也是能夠在第一時(shí)間幫助客戶解決問題的人。所以當(dāng)我行推出新業(yè)務(wù)時(shí)、當(dāng)客戶有需求時(shí)，我就和柜面人員積極協(xié)調(diào)，為客戶著想，合理引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)。由于我行擔(dān)負(fù)著醫(yī)保、退休養(yǎng)老金的發(fā)放工作，因此到我行辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶較多，占用了我行窗口資源。再加上我行是外匯專業(yè)銀行，到我們這里辦理國(guó)外匯款、購(gòu)匯、結(jié)匯等業(yè)務(wù)的客戶也不少，這些業(yè)務(wù)辦理起來時(shí)間也不短，窗口時(shí)常會(huì)出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象，我們的柜員從早忙到晚，工作壓力可想而知。而我所要做的就是幫助他們緩解部分壓力，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作程序不混亂。
說句實(shí)話，我剛開始在大堂工作，很不適應(yīng)，覺得大堂經(jīng)理工作很累、很繁瑣，責(zé)任相對(duì)比較重大。但是，慢慢的，當(dāng)我從大堂經(jīng)理這個(gè)角度看時(shí)，我開始明白這就是我今后要努力做的工作：那就是更好的加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，為客戶答疑解惑，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。目的明確了，工作目標(biāo)和重點(diǎn)也有了，接下來對(duì)于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。而現(xiàn)在我已經(jīng)能很好地融入到這個(gè)工作中，我的心態(tài)也有了很大的轉(zhuǎn)變，比如說：當(dāng)客戶坐到我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用親切的微笑來從容面對(duì)，因?yàn)槲乙呀?jīng)熟悉我的工作和客戶需求了，在工作中我不斷的熟悉所有業(yè)務(wù)，不會(huì)的就問，你像開辦對(duì)公帳戶都需要哪些資料、個(gè)人網(wǎng)上銀行怎樣使用、密碼忘記如何找回、掛失補(bǔ)辦、銷戶，需要帶哪些資料，各種匯款手續(xù)費(fèi)，基金等業(yè)務(wù)，我都進(jìn)行詳細(xì)的了解并從中總結(jié)出一些要點(diǎn)，向客戶解說，再例如，在銀行辦卡的好處：atm跨行取款收取多少手續(xù)費(fèi)、儲(chǔ)蓄卡有沒有年費(fèi)、以及年費(fèi)多少和小額管理費(fèi)如何收取等等，當(dāng)我這樣向客戶作出解釋和說明的時(shí)候，相信他們都對(duì)我們的業(yè)務(wù)有了一個(gè)大體的了解，客戶們都能與我進(jìn)行良好的溝通，并且愿意在我行辦理業(yè)務(wù)，而在解答問題的過程中，我的業(yè)務(wù)知識(shí)也得到了豐富，而且也起到了分擔(dān)柜員壓力的重要作用。每當(dāng)這個(gè)時(shí)候我都覺得很有成就感。
如今客戶的咨詢我基本上都能解答，也能適當(dāng)?shù)陌矒峥蛻?，做好自己的工作。今年的奧運(yùn)會(huì)不僅是我國(guó)的一件大事，也是我行的一件大事。做為一個(gè)中國(guó)人，奧運(yùn)會(huì)能在我國(guó)舉辦這讓我感到非常自豪，而讓我更自豪的是我們中國(guó)銀行能夠成為銀行業(yè)唯一的奧運(yùn)合作伙伴，從某種程度上來說，這是對(duì)我們行的一種高度認(rèn)可，但同時(shí)也對(duì)我們的服務(wù)提出了更多挑戰(zhàn)。在這段非常時(shí)期里我和同事們相互協(xié)作、積極配合，從細(xì)節(jié)入手，認(rèn)真、努力做好服務(wù)工作。經(jīng)過這次奧運(yùn)服務(wù)的歷練，我感覺自身在為人處事方面經(jīng)歷了深刻的轉(zhuǎn)型。這也使我的各項(xiàng)工作有了進(jìn)一步提升。
我部自收到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部下發(fā)的《佛山銀保監(jiān)分局關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)工作的通知》（佛銀保監(jiān)便函[2019]12號(hào)，附件2）的通知，立即開展相關(guān)工作，現(xiàn)將具體工作報(bào)告匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)線索摸排與舉報(bào)工作
（一） 我部員工已全部簽署《不參與非法金融活動(dòng)承諾書》，確保不參與地下錢莊、暴力追討、高利轉(zhuǎn)貸、黑惡勢(shì)力洗錢、校園貸、非法集資及其他金融詐騙活動(dòng)。
（二）我部會(huì)全力配合公安機(jī)關(guān)深挖涉黑涉惡等不法分子的利益鏈條，積極配合做好涉黑、涉惡賬戶的查詢或凍結(jié)工作，有效切斷黑惡犯罪資金流動(dòng)渠道。自收到通知至今尚未接到公安機(jī)關(guān)協(xié)查凍扣的請(qǐng)求。
（三）組織我部客戶經(jīng)理開展對(duì)在本支行開立有存款或資金結(jié)算賬戶的各種投資公司、咨詢公司、金融借貸平臺(tái)、典當(dāng)行等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)的資金流動(dòng)監(jiān)控，經(jīng)查我部暫未重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)客戶。
(四）我部對(duì)存量對(duì)公授信與個(gè)人貸款客戶做一次全面梳理審查和自查，暫未發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部被黑惡勢(shì)力利用甚至為其違法犯罪活動(dòng)提供業(yè)務(wù)便利或信貸資金支持的情況。
二、加強(qiáng)社會(huì)面宣傳與內(nèi)部學(xué)習(xí)教育
（一）社會(huì)面宣傳方面，我部通過LED滾動(dòng)屏、海報(bào)、標(biāo)語橫幅、宣傳折頁等方式建立常態(tài)化警示宣傳機(jī)制，結(jié)合“進(jìn)企業(yè)”“進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，提高掃黑除惡宣傳深度和廣度，營(yíng)造濃厚氛圍，幫助社會(huì)公眾提高識(shí)別黑惡勢(shì)力、協(xié)同舉報(bào)黑惡線索信息的意識(shí)。
（二）內(nèi)部學(xué)習(xí)方面，我部在本月利用晨會(huì)及例會(huì)時(shí)間組織員工傳達(dá)與學(xué)習(xí)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)監(jiān)管工作部署與工作要求，確保本支行人員100%了解和掌握掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的背景、意義和具體工作要求，教育從業(yè)人員不要參與任何涉黑涉惡組織活動(dòng)。
回顧**年，我在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞全行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，通過營(yíng)造良好的信貸文化，建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制，使我行的信貸治理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)，結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長(zhǎng)?，F(xiàn)將**年度的個(gè)人述職及述廉情況報(bào)告如下：
一、取得的主要成績(jī)及工作措施
（一）信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實(shí)現(xiàn)同步增長(zhǎng)。在過去的一年中，我部堅(jiān)持以發(fā)展為主題、以效益為核心、以質(zhì)量為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)治理思想，各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)在更加合規(guī)和穩(wěn)健的基礎(chǔ)上保持了快速發(fā)展。一是客戶數(shù)量有明顯增加。我部將新增客戶數(shù)納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個(gè)增加到年末的1983個(gè)，客戶群進(jìn)一步擴(kuò)大，表內(nèi)外授信余額達(dá)到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營(yíng)貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達(dá)到27，增長(zhǎng)速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產(chǎn)的質(zhì)量明顯提高。在轉(zhuǎn)化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制新增不良貸款，使資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款率已經(jīng)降至1.53，不良率是我行成立以來的最低點(diǎn)。三是信貸資產(chǎn)效益有逐步改善。加強(qiáng)了利率和利息回收工作的業(yè)務(wù)治理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，較年初提高了0.48個(gè)百分點(diǎn)；年末的收息率為97.9，較去年末的80.35提高了17.55個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力有所提高，信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實(shí)現(xiàn)了同步增長(zhǎng)。
（二）防范風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步加強(qiáng)。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，我部著眼于建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警與防范的長(zhǎng)效機(jī)制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力得到進(jìn)一步提高。
1、在貸前調(diào)查方面。一是加強(qiáng)貸前調(diào)查工作，統(tǒng)一調(diào)查報(bào)告格式。我部下發(fā)了《文秘部落商業(yè)銀行關(guān)于加強(qiáng)公司類信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作的指導(dǎo)意見》，要求客戶經(jīng)理要深入到客戶中去，調(diào)查到具體情況。在此基礎(chǔ)上，又在全行范圍內(nèi)推行了統(tǒng)一的公司類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告格式，規(guī)范了信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。二是建立了客戶進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際，我部在年初就制訂了授信客戶的進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)的客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)支行進(jìn)行客戶選擇，提高客戶質(zhì)量，更好地防范授信風(fēng)險(xiǎn)。三是狠抓人員培訓(xùn)工作，提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)。**年我部采取舉辦培訓(xùn)班、召開視頻會(huì)和崗位互動(dòng)等多種方式，開展了5期信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，使客戶經(jīng)理在客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后治理以及銀行承兌、貿(mào)易融資等方面的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力有所增強(qiáng)。
2、在授信審查方面。一是清理和完善規(guī)章制度，理順審查工作機(jī)制。**年，我部對(duì)信貸治理制度進(jìn)行了全面清理，并制訂和完善了《XX市商業(yè)銀行**年授信投向指引》、《XX市商業(yè)銀行法人客戶公開授信治理辦法》、《XX市商業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款治理的通知》等11個(gè)辦法制度。二是嚴(yán)格執(zhí)行政策法規(guī)，切實(shí)防范政策性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不符合《貸款通則》規(guī)定的借款主體及貸款用途不予審批；對(duì)產(chǎn)能過剩、高污染、高能耗以及資源耗費(fèi)型企業(yè)的授信業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格控制。三是規(guī)范授信審查審批，切實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)是嚴(yán)格控制借新還舊、貸款展期和重組，同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)股東背景的審查，嚴(yán)禁對(duì)信用等級(jí)在BBB以下的客戶進(jìn)行授信。四是修訂合同文本，規(guī)避授信業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。在法律部的配合下，我部牽頭完成了《貸款合同》、《最高額抵押借款總合同》、《抵押合同》等16個(gè)格式合同文本的修訂工作，更好地控制和規(guī)避了合同文本中的法律風(fēng)險(xiǎn)。
3、在貸后治理方面。一是建立分片聯(lián)系制度，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。總行貸后治理中心按支行分片，實(shí)行定點(diǎn)聯(lián)系制度，在總行與各分支機(jī)構(gòu)之間搭建起貸后治理信息溝通的雙向互動(dòng)橋梁。同時(shí)，還建立了授信業(yè)務(wù)60日到期監(jiān)控制度，先后下發(fā)整改通知和加強(qiáng)授信后治理通知39份，向總行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報(bào)送重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息5條。二是現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤治理。貸后治理中心在加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，加大了現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，并針對(duì)貸后治理工作的薄弱環(huán)節(jié)和存量授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，適時(shí)策劃和啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)敞口300萬元以上公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)調(diào)查、房地產(chǎn)專項(xiàng)調(diào)查、年內(nèi)到期授信業(yè)務(wù)調(diào)查、樓宇按揭業(yè)務(wù)調(diào)查等9項(xiàng)重點(diǎn)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。全年共查出各類授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題73個(gè)、治理問題11個(gè)，涉及問題授信金額7.49億元。三是編制貸后治理手冊(cè)，規(guī)范貸后治理行為。**年，為了解決貸后治理不到位，基礎(chǔ)治理仍顯薄弱等問題，我部貸后治理中心編寫了《貸后治理手冊(cè)》，全面規(guī)范了貸后治理的制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)提高我行的貸后治理水平必將起到積極作用。
4、在信息系統(tǒng)治理方面。我行信貸治理的電子化水平明顯改善，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是信貸治理系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化，數(shù)據(jù)質(zhì)量得到提高。我行信貸治理信息系統(tǒng)通過一年的使用，在各部室、支行提出的相關(guān)需求基礎(chǔ)上，我部與科技部反復(fù)磋商，初步確定了信貸治理信息系統(tǒng)優(yōu)化方案，使該系統(tǒng)得到不斷優(yōu)化，系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、查詢和監(jiān)測(cè)功能開始發(fā)揮。二是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線，信息查詢更加快捷方便。按照人總行全面征信治理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信貸治理信息系統(tǒng)與全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報(bào)送工作，經(jīng)中國(guó)人民銀行征信治理局驗(yàn)收，我行客戶信息已按時(shí)提交全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)入庫(kù)，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供了信息保障。三是個(gè)人征信系統(tǒng)全面啟用，信用查詢實(shí)現(xiàn)全覆蓋。我行對(duì)私業(yè)務(wù)在個(gè)人征信系統(tǒng)中的查詢率達(dá)到100，該系統(tǒng)拓寬了我行個(gè)人客戶信用信息的查詢渠道，提高了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的審批效率，同時(shí)，在宏觀調(diào)控背景下，為預(yù)防假按揭提供了有效的防范工具。四是在線審批開始推行，電子化治理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鑒其它先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，我行遠(yuǎn)郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進(jìn)一步改善，也標(biāo)志著我行授信業(yè)務(wù)向電子化審批邁出了重要的一步。
（三）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效。截止**年12月31日，我行貸款余額為167.07億元（不含貼現(xiàn)38.24億元），存貸比為56.7％（含貼現(xiàn)的存貸比為69.7％）。其中，我行最大十戶貸款余額為32.26億元，占我行資本凈額的135.75，比去年末下降了62.67個(gè)百分點(diǎn)；余期一年以上的中長(zhǎng)期貸款余額為47.18億元，中長(zhǎng)期貸款比例為766.27，較年初增加了470個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)聯(lián)交易授信余額為36.84億元，較年初的38.52億元下降了1.68億元，各項(xiàng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)均圓滿完成了董事會(huì)下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)了我行的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，大額授信、集中度風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所釋放。
（四）反商業(yè)賄賂及案件防范工作扎實(shí)推進(jìn)。為了弘揚(yáng)誠(chéng)信、敬業(yè)、創(chuàng)新、清廉的企業(yè)精神，防范商業(yè)賄賂，我在不斷加強(qiáng)思想建設(shè)，抵制拜金主義、享樂主義的同時(shí)，與部室員工一起認(rèn)真學(xué)習(xí)了《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》及銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第九次、第十次工作會(huì)議精神，輸理和查找了近兩年來本部室及業(yè)務(wù)治理?xiàng)l線內(nèi)控治理中的薄弱環(huán)節(jié)和案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作中存在的問題，并針對(duì)問題進(jìn)行了整改，擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《信貸治理部治理商業(yè)賄賂承諾書》，進(jìn)一步規(guī)范了授信行為，做到了警鐘常鳴，營(yíng)造了一個(gè)反腐倡廉、人人自律的工作氛圍。
二、當(dāng)前信貸治理工作中存在的問題
（一）關(guān)聯(lián)交易授信余額居高不下。由于歷史的原因，我行關(guān)聯(lián)交易授信余額一直較高，**年末為33.3億元，是我行資本凈額的185，大大超過銀監(jiān)局關(guān)于“關(guān)聯(lián)交易總額不得超過資本凈額50”的規(guī)定。實(shí)行結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，雖然加大了關(guān)聯(lián)交易的控制力度，但因資產(chǎn)重組的需要，**年地產(chǎn)集團(tuán)被列為我行的關(guān)聯(lián)方，關(guān)聯(lián)貸款余額增至38.5億元。今年，高發(fā)司又向我行申請(qǐng)了1.7億元中長(zhǎng)期貸款，XX國(guó)際信托投資公司拆借資金4.5億元（目前歸還了3億元），致使關(guān)聯(lián)交易余額居高不下，目前仍高達(dá)36.84億元，占資本凈額的155.05，超出監(jiān)管指標(biāo)105個(gè)百分點(diǎn)。
（二）中長(zhǎng)期貸款比例呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。12月末，我行余期1年以上的中長(zhǎng)期貸款余額為47.18億元，余期1年以上的中長(zhǎng)期存款余額為6.16億元，中長(zhǎng)期貸款比例為766.27，超出XX銀監(jiān)局年初給我行下達(dá)的監(jiān)管指標(biāo)（120）646.35個(gè)百分點(diǎn)。主要原因是：①余期一年以上的中長(zhǎng)期存款降至6.16億元，比年初下降了6.74億元；②XX特鋼系列增加中長(zhǎng)期貸款5億元；③XX國(guó)開行聯(lián)合貸款增加中長(zhǎng)期貸款4.66億元；④為轉(zhuǎn)化XX酒店貸款，XX公司增加中長(zhǎng)期貸款8000萬元，XX公司新增中長(zhǎng)期貸款1.9億元。
（三）集中度風(fēng)險(xiǎn)仍很突出。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①截止**年末，單戶貸款1億元以上的客戶共有32戶，占我行客戶總量的1.6％，貸款余額61.9億元，占全部貸款總額的37.06，即37的貸款資源集中在不足2的客戶中；②最大十戶貸款余額之和高達(dá)32.26億元，占資本凈額的135.75;③全行單戶超比例的企業(yè)共有6戶，授信總額為43.59億元，占全部授信總額的15.5，集中度風(fēng)險(xiǎn)比較突出。
三、明年的工作打算
為了充分發(fā)揮地方性商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，提高我行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)又快又穩(wěn)地發(fā)展，我在**年的工作思路是：優(yōu)化治理，提高效率；控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)發(fā)展。
（一）優(yōu)化治理，提高效率
1、進(jìn)一步明確信貸投向和客戶目標(biāo)，使全行的營(yíng)銷工作做到有有的放矢。為了明確業(yè)務(wù)方向，有效提高工作效率，我們的基本思路是圍繞“扶優(yōu)扶強(qiáng)，以質(zhì)量和效益為核心，穩(wěn)步推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整”這個(gè)指導(dǎo)思想，逐步將信貸資源向綜合回報(bào)高的優(yōu)強(qiáng)企業(yè)集中；逐步降低市政及酒店貸款占比，提高優(yōu)強(qiáng)的工業(yè)企業(yè)、優(yōu)強(qiáng)的商貿(mào)流通企業(yè)、良好的小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款占比；逐步退出現(xiàn)有回報(bào)低、風(fēng)險(xiǎn)高的貸款。
2、改進(jìn)和完善信貸流程，建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信貸治理模式。按照總行關(guān)于事業(yè)部制構(gòu)想和流程銀行的要求，改進(jìn)信貸流程，對(duì)授權(quán)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行必要的調(diào)整，確保我行的審批流程能適應(yīng)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。
3、提高貸款審批的效率，適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和拓展客戶的需要。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為了提高審貸效率，重點(diǎn)要做好以下幾項(xiàng)工作：一是充實(shí)信貸審查人員，確保適當(dāng)?shù)娜肆Y源；二是全面推行在線審批，通過提高電子化治理水平的方式提高業(yè)務(wù)審批效率。
4、加強(qiáng)貸款的后評(píng)價(jià)工作，為優(yōu)質(zhì)的合作項(xiàng)目及客戶開啟綠色通道。通過加強(qiáng)貸后治理，對(duì)存量客戶的合作情況實(shí)施后評(píng)價(jià)工作，從中篩選出合作回報(bào)高、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低的優(yōu)質(zhì)客戶，并在貸款金額、期限、利率、合作方式等方面向優(yōu)質(zhì)客戶開啟綠色通道，實(shí)行差異化治理，進(jìn)一步提高對(duì)優(yōu)強(qiáng)企業(yè)授信項(xiàng)目的審批速度。
（二）控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)發(fā)展
1、繼續(xù)完善授信治理制度，為信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)控制提供制度保證。通過完善信貸治理的相關(guān)制度，防范授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性及操作風(fēng)險(xiǎn)，修訂房地產(chǎn)貸款及按揭貸款治理辦法等一系列信貸治理制度。
2、嚴(yán)守信貸審查的第二道防線，防范信貸業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。一是要進(jìn)一步完善統(tǒng)一的調(diào)查報(bào)告格式，使支行上報(bào)的信貸調(diào)查報(bào)告更加完整和規(guī)范；二是總行要針對(duì)各個(gè)行業(yè)的不同特點(diǎn)，分別制訂行業(yè)審查要點(diǎn)，逐步形成一套符合商業(yè)銀行實(shí)際、又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)和方法。
通過分析總理所作的政府工作報(bào)告，投資者首先獲得了投資信心。中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，為股市提供了最有利的市場(chǎng)環(huán)境。政府要大力發(fā)展資本市場(chǎng)，股市在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越顯現(xiàn)，投資者完全應(yīng)該對(duì)股市前景充滿信心。
其次，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中，中國(guó)經(jīng)濟(jì)還面臨很多挑戰(zhàn)，比如增長(zhǎng)對(duì)投資和出口的過度依賴、資源的消耗、環(huán)境的破壞、區(qū)域發(fā)展的不平衡、三農(nóng)問題等。因此，國(guó)家將通過政策、法律等手段調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，逐步轉(zhuǎn)變我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的模式。在這種轉(zhuǎn)變中，受到鼓勵(lì)、扶持的行業(yè)將會(huì)得到進(jìn)一步的發(fā)展，而受調(diào)控制約的行業(yè)則有望為優(yōu)勢(shì)企業(yè)的發(fā)展提供更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。
節(jié)能降耗受益長(zhǎng)遠(yuǎn)
2006年宏觀經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)指標(biāo)都完成預(yù)定目標(biāo)，但唯獨(dú)節(jié)能降耗目標(biāo)沒有達(dá)到預(yù)定目標(biāo)。2006年計(jì)劃每年降低GDP能耗4％，實(shí)際不足1.3％。今年的政府工作報(bào)告中提出，要大力抓好節(jié)能降耗、保護(hù)環(huán)境，并提出今年在節(jié)能環(huán)保方面，重點(diǎn)要做好八方面工作。
政府對(duì)節(jié)能降耗的重視達(dá)到前所未有的程度，可以預(yù)期推動(dòng)節(jié)能降耗的產(chǎn)業(yè)將獲得政策大力支持。包括新能源、新材料、節(jié)約能源的新興行業(yè)將得到資金和政策的支持。
申銀萬國(guó)分析師認(rèn)為，節(jié)能降耗相關(guān)產(chǎn)業(yè)不僅是未來3個(gè)月的投資主題，而且也是未來3年的投資主題?？梢钥春弥醒胝苯油顿Y領(lǐng)域。這些有關(guān)節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療教育、農(nóng)村建設(shè)的投資將成為未來3年邊際投資增長(zhǎng)最顯著的地方。
與此同時(shí)，如果將節(jié)能降耗、抑制投資、控制外貿(mào)順差結(jié)合起來，可以發(fā)現(xiàn)一些高耗能、高資本支出的行業(yè)，比如鋼鐵、電力、水泥等，仍然將受到控制。
事實(shí)上，有關(guān)鋼鐵出口退稅率不斷下調(diào)已經(jīng)在預(yù)期內(nèi)。一方面，投資品行業(yè)將在未來的3、4月和5月受到政策層面的負(fù)面影響；另一方面，如果投資品行業(yè)的產(chǎn)能擴(kuò)張，在今年繼續(xù)得到遏制，那么可以預(yù)見投資品行業(yè)供求比例可能在2008年發(fā)生根本性改變，盈利能力可能發(fā)生逆轉(zhuǎn)。
那么，哪些節(jié)能環(huán)保類的上市公司將受益呢?
一方面從節(jié)能方面來看，“十一五”規(guī)劃的約束指標(biāo)要求全國(guó)單位GDP能源消耗指標(biāo)從2005年的1.22噸標(biāo)煤／萬元下降到2010年的0.98噸標(biāo)煤／萬元，降幅20％。因此，未來工業(yè)節(jié)能和建筑節(jié)能的上市公司可重點(diǎn)關(guān)注，工業(yè)節(jié)能方面可關(guān)注生產(chǎn)節(jié)能鍋爐的華光股份、節(jié)能電機(jī)的寧波韻升、節(jié)能變壓器的置信電氣等；節(jié)能建筑方面可關(guān)注生產(chǎn)節(jié)能保溫材料的煙臺(tái)萬華、節(jié)能型材的海螺型材和節(jié)能玻璃的深南玻等。
另一方面，環(huán)保方面值得投資者重點(diǎn)關(guān)注的主要將集中在大氣環(huán)境、水污染、固體廢物處理投資等3個(gè)領(lǐng)域。
統(tǒng)計(jì)顯示,2002年至2005年，全國(guó)將新增環(huán)?？偼顿Y需求超過7000億元，約占同期GDP的1.3％。與此同時(shí)，CDM(清潔能源發(fā)展機(jī)制)市場(chǎng)容量極為廣闊，受益CDM的上市公司將是環(huán)保題材中受益最大的上市公司，如三愛富、巨化股份等。
金融行業(yè)“兩稅合一”而增收
本屆“兩會(huì)”將審議《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法(草案)》，如果該法通過，內(nèi)外資企業(yè)所得稅稅率統(tǒng)一為25％，這將給上市公司帶來實(shí)際收益，降低市場(chǎng)估值。顯著受益的行業(yè)包括金融、零售等。
光大證券的一份報(bào)告指出，“兩稅合一”將對(duì)銀行盈利構(gòu)成重大利好，預(yù)計(jì)其對(duì)銀行股每股收益的平均影響為12％。光大證券認(rèn)為，最能受益于稅改的上市銀行分別是浦發(fā)銀行、招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行。
當(dāng)然，鑒于宏觀調(diào)控預(yù)期仍然存在，銀行板塊短期內(nèi)可能還不具備大幅走強(qiáng)的條件。但如果投資者將眼光放得更長(zhǎng)一些，則銀行股在目前價(jià)位已經(jīng)具備了戰(zhàn)略建倉(cāng)的價(jià)值。
在具體投資品種上，分析師們明顯偏愛招商銀行等中小型銀行股，理由是此類上市銀行的管理能力、盈利能力、成長(zhǎng)能力相對(duì)更強(qiáng)。
此外，在原國(guó)有商業(yè)上市銀行中，中國(guó)銀行的吸引力短期內(nèi)要強(qiáng)于工商銀行。中國(guó)銀行非銀行業(yè)務(wù)所占比重相對(duì)于工商銀行更高，這使得其盈利的安全性和可持續(xù)性更強(qiáng)。
經(jīng)過調(diào)整后，銀行股的估值水平已回歸理性的正常水平，按3月6日收盤價(jià)計(jì)算，6家股份制上市銀行2007年動(dòng)態(tài)市盈率為24.1倍，動(dòng)態(tài)市凈率為3.16倍。
國(guó)泰君安認(rèn)為，銀行股的盈利前景和其他基本面并無明顯改變，長(zhǎng)期維持對(duì)銀行股的增持，短期調(diào)整尚未結(jié)束。
短期關(guān)注浦發(fā)、民生、興業(yè)，長(zhǎng)期繼續(xù)看好深發(fā)展、招行。
需要引起注意的是，QFII對(duì)銀行股的態(tài)度發(fā)生了明顯變化。一些境外的A股基金都不同程度調(diào)低了銀行股的配置，增加了券商股的配置比例。
房地產(chǎn)三類個(gè)股仍可關(guān)注
從政府工作報(bào)告分析，政府對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控延續(xù)了以往的政策：嚴(yán)格限制土地供應(yīng)，調(diào)整土地和住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)，抑制房?jī)r(jià)過快上漲；正確運(yùn)用政府調(diào)控與市場(chǎng)機(jī)制兩個(gè)手段；地方各級(jí)政府要對(duì)調(diào)控負(fù)責(zé)。
從歷史經(jīng)驗(yàn)看，“兩會(huì)”上不會(huì)出臺(tái)房地產(chǎn)調(diào)控的具體政策，但其后往往會(huì)進(jìn)入調(diào)控政策的密集期。政府工作報(bào)告中明確指出要抑制房?jī)r(jià)的過快上漲，但同時(shí)指出要保持房地產(chǎn)合理的投資規(guī)模，實(shí)行最嚴(yán)厲的土地管理制度。這就意味著政府不會(huì)通過大量新增加供應(yīng)來抑制房?jī)r(jià)，可能的對(duì)策主要集中充分利用存量土地、抑制需求等將成為可能的方向。
應(yīng)該說，未來的宏觀調(diào)控任重而道遠(yuǎn)，中信證券認(rèn)為，投資者要重點(diǎn)關(guān)注可能出臺(tái)的調(diào)控政策，如土地增值稅清算的細(xì)則、執(zhí)行土地儲(chǔ)備兩年不開發(fā)將被收回的規(guī)定、允許單位自建房、增大政策性住房供給、增加限房限地價(jià)的項(xiàng)目供給、物業(yè)稅的試點(diǎn)和推出、打擊投資和投機(jī)性需求政策、房貸首付款比例提高等等可能的政策。
東方證券對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控要樂觀些。分析師表示，結(jié)合國(guó)土資源部部長(zhǎng)的“今年不會(huì)再出臺(tái)更強(qiáng)硬的土地調(diào)控政策，主要是落實(shí)已經(jīng)出臺(tái)的政策”的表態(tài)，可以認(rèn)為促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展是政府的必然選擇。鑒于房地產(chǎn)行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支柱作用，國(guó)家若繼續(xù)出臺(tái)一系列更為嚴(yán)厲調(diào)控措施對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)一步打壓有可能危害經(jīng)濟(jì)“又好又快”發(fā)展的總體目標(biāo)，投資者對(duì)于房地產(chǎn)板塊不宜過于悲觀。 按照歷年的規(guī)律來看，“兩會(huì)”期間和“兩會(huì)”后的一段時(shí)間是房地產(chǎn)政策集中出臺(tái)的時(shí)期，在等待行業(yè)和政策明朗的時(shí)期，中信證券分析師維持整個(gè)房地產(chǎn)板塊“中性”的投資評(píng)級(jí)，但可重點(diǎn)關(guān)注三類個(gè)股的投資機(jī)會(huì)。
第一類：基本面發(fā)生重大變化的公司。這類公司包括重組及有資產(chǎn)注入或整體上市的可能。這類公司即使在宏觀
調(diào)控的背景下由于有基本面重大變化而比較抗跌，也容易走出獨(dú)立行情。如SST幸福、泛海建設(shè)、中寶股份、招商地產(chǎn)。
第二類：估值水平不高，受調(diào)控影響較小，屬于熱點(diǎn)板塊的上市公司。如金融街、S天水、名流置業(yè)。
第三類：業(yè)績(jī)優(yōu)良，估值比較低，成長(zhǎng)性良好的公司。這類公司市盈率一般在10倍左右，屬于跌無可跌的品種。如中華企業(yè)、深振業(yè)。
消費(fèi)領(lǐng)域增長(zhǎng)持續(xù)
政府工作報(bào)告中提出，2007年政府將在教育、醫(yī)療和社會(huì)保障體系方面大幅度增加財(cái)政支出。
由于新措施在地域上將更多地使農(nóng)村居民在教育和醫(yī)療方面的開支減少，并使得城市低收入階層的養(yǎng)老金收入等獲得保障。分析師表示，農(nóng)村居民在教育和醫(yī)療方面開支的減少可能提高他們?yōu)槠渌康亩M(jìn)行的儲(chǔ)蓄，也可能提高他們?cè)谄渌矫娴闹С觥?/p>
受此影響，化肥種子等農(nóng)資和一些農(nóng)機(jī)的開支可能增加，農(nóng)民提高基本生活質(zhì)量的食品(牛奶及其制品)和日用化工產(chǎn)品(生活清潔用品和低端的護(hù)理用品)等的開支也可能增長(zhǎng)，低端的耐用消費(fèi)品(洗衣機(jī)、冰箱等家電)和交通通訊產(chǎn)品(如摩托車和手機(jī)等)的消費(fèi)也可能受到一定程度的拉動(dòng)。
長(zhǎng)江證券認(rèn)為，消費(fèi)是當(dāng)前最基本的投資領(lǐng)域。原因在于，政府報(bào)告指出要落實(shí)最低工資制度，加強(qiáng)企業(yè)分配機(jī)制調(diào)控，繼續(xù)改革公務(wù)員工資制度，改善農(nóng)村消費(fèi)環(huán)境等。這些工作有利于從政策方面逐步改善收入分配格局，刺激消費(fèi)增長(zhǎng)。
在經(jīng)濟(jì)周期繁榮后期，基于勞動(dòng)市場(chǎng)的緊張，勞動(dòng)力價(jià)格仍將保持周期性較快增長(zhǎng)，這將繼續(xù)為消費(fèi)的周期性快速增長(zhǎng)創(chuàng)造機(jī)遇。
基于中國(guó)人口出生率變化和匯率升值等原因，中國(guó)勞動(dòng)力價(jià)格未來10年內(nèi)將類似于日本1965～1975年間，出現(xiàn)持續(xù)重估，消費(fèi)增長(zhǎng)具有可持續(xù)的支撐力量。
基于多種原因，投資者可繼續(xù)關(guān)注食品飲料、家電、汽車、旅游等消費(fèi)行業(yè)的投資機(jī)會(huì)，重點(diǎn)關(guān)注貴州茅臺(tái)、瀘州老窖、格力電器、華帝股份、上海汽車、峨眉山等上市公司。
醫(yī)藥行業(yè)“醫(yī)改”是重大利好
從本次“兩會(huì)”看出，政府對(duì)于醫(yī)療保障制度的建設(shè)也非常重視。政府工作報(bào)告指出：“要加快衛(wèi)生事業(yè)改革和發(fā)展，著眼于建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本衛(wèi)生保健制度。要大力扶持中醫(yī)藥和民族醫(yī)藥發(fā)展，充分發(fā)揮祖國(guó)傳統(tǒng)醫(yī)藥在防病治病中的重要作用。為了更好地推進(jìn)衛(wèi)生事業(yè)改革發(fā)展，國(guó)務(wù)院已經(jīng)組織力量抓緊制定深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革方案，努力解決好廣大群眾關(guān)心的看病就醫(yī)問題?！?/p>
新一輪相關(guān)的醫(yī)藥體制改革即將破題，“醫(yī)改”對(duì)于整個(gè)醫(yī)藥行業(yè)來說是重大利好，并在未來5～10年的較長(zhǎng)歷史時(shí)期里促進(jìn)醫(yī)藥行業(yè)的增長(zhǎng)。
從政府在醫(yī)藥行業(yè)的工作要點(diǎn)中可見，基礎(chǔ)醫(yī)藥產(chǎn)品將受益于政府“醫(yī)改”。在基礎(chǔ)醫(yī)藥的產(chǎn)業(yè)鏈中涉及到的企業(yè)包括大型基礎(chǔ)藥品生產(chǎn)企業(yè)、大型基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)備企業(yè)、大型基礎(chǔ)藥品流通配送企業(yè)，其中企業(yè)規(guī)模背后的成本優(yōu)勢(shì)和質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)是至關(guān)重要的。
基礎(chǔ)醫(yī)藥產(chǎn)品這一細(xì)分行業(yè)受前幾年醫(yī)療體制弊端的影響普遍經(jīng)營(yíng)情況較差，而在面臨政策環(huán)境的變化中，那些過去經(jīng)營(yíng)情況較差甚至出現(xiàn)虧損的龍頭企業(yè)卻十分值得關(guān)注。
東方證券認(rèn)為，醫(yī)藥商業(yè)等第一批在改革中的受益板塊已經(jīng)得到了資本市場(chǎng)的大力追捧，后期對(duì)相關(guān)投資機(jī)會(huì)的挖掘?qū)㈦S著改革的推進(jìn)而進(jìn)一步深化。政府工作報(bào)告明確提出要“扶持中醫(yī)藥和民族醫(yī)藥發(fā)展”，預(yù)計(jì)會(huì)有進(jìn)一步的措施出臺(tái)，對(duì)中藥板塊構(gòu)成實(shí)質(zhì)性利好。
在投資組合方面，中金公司提出，關(guān)注產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組和經(jīng)營(yíng)反轉(zhuǎn)的公司；配置經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、市場(chǎng)認(rèn)可的龍頭企業(yè)則是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，但超額收益來自于在市場(chǎng)之前對(duì)企業(yè)形成新的認(rèn)知。
穩(wěn)健配置組合包括：估值較高但行業(yè)龍頭地位突出的同仁堂、云南白藥、恒瑞醫(yī)藥和估值不高、基本面扎實(shí)的國(guó)藥股份、康緣藥業(yè)、華海藥業(yè)。 前瞻性組合包括：通過胰島素放量銷售實(shí)現(xiàn)企業(yè)快速增長(zhǎng)的通化東寶、有可能會(huì)成為哈藥資產(chǎn)整合平臺(tái)的三精制藥和在債務(wù)重組后有望實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展的三九醫(yī)藥。
軍工板塊雙重因素促增長(zhǎng)
政府工作報(bào)告指出：“積極推進(jìn)機(jī)械化條件下軍事訓(xùn)練向信息化條件下軍事訓(xùn)練轉(zhuǎn)變，不斷提高部隊(duì)信息化條件下的防衛(wèi)作戰(zhàn)能力。加強(qiáng)國(guó)防科研和武器裝備建設(shè)。推進(jìn)后勤建設(shè)和改革?！?/p>
此外，2007年國(guó)防預(yù)算同比增長(zhǎng)17.8％，增長(zhǎng)速度超出預(yù)期。在這樣的大背景下，軍工企業(yè)在2007年仍將保持高速發(fā)展，軍工板塊也必將成為2007年資本市場(chǎng)重點(diǎn)關(guān)注的板塊之一。
另外，受到國(guó)防科工委新近公布的“鼓勵(lì)非限制軍工企業(yè)整體上市及鼓勵(lì)非公有制企業(yè)參與軍品研制”的利好消息刺激，軍工股近期走勢(shì)較強(qiáng)。
文件中透露出的兩方面內(nèi)容最為值得關(guān)注，一是社會(huì)資本進(jìn)入軍工領(lǐng)域，二是軍工企業(yè)加快軍民兩用。
受省人民政府委托，省審計(jì)廳廳長(zhǎng)李健在7月29日召開的省十二屆人大常委會(huì)第11次會(huì)議上，作了《陜西省2013年度省級(jí)預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支情況的審計(jì)工作報(bào)告》，得到人大常委會(huì)委員們的高度評(píng)價(jià)。審計(jì)工作報(bào)告被《西安晚報(bào)》、《華商報(bào)》等多家媒體轉(zhuǎn)載，收到良好的社會(huì)反響。
省人大財(cái)經(jīng)委、預(yù)工委在聽取了審計(jì)工作報(bào)告后，提出審議意見認(rèn)為：“審計(jì)部門依法開展審計(jì)監(jiān)督，做了大量卓有成效的工作，在預(yù)算執(zhí)行和財(cái)政資金使用管理等方面發(fā)現(xiàn)了一些值得關(guān)注的問題，并提出了改進(jìn)和完善預(yù)算管理的意見建議，為加強(qiáng)制度建設(shè)，推進(jìn)依法理財(cái)，發(fā)揮了積極作用?！蓖瑫r(shí)，建議省政府對(duì)存在問題認(rèn)真整改，并將整改情況和處理結(jié)果向省人大常委會(huì)報(bào)告。
在7月30日上午的分組審議中，人大常委會(huì)委員們對(duì)審計(jì)工作報(bào)告和審計(jì)工作給予充分肯定，認(rèn)為審計(jì)部門堅(jiān)持依法審計(jì)，認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，體現(xiàn)了強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感。同時(shí)，委員們提出要加強(qiáng)審計(jì)整改力度，省政府要及時(shí)上報(bào)審計(jì)查出問題的整改情況，尤其是對(duì)屢查屢犯、性質(zhì)嚴(yán)重的問題要有處理結(jié)果，要接受社會(huì)監(jiān)督。審計(jì)部門要進(jìn)一步發(fā)揮審計(jì)監(jiān)督在推動(dòng)健全財(cái)政體制和規(guī)范預(yù)算制度方面的重要作用，推進(jìn)審計(jì)結(jié)果公開，督促審計(jì)查出問題的整改落實(shí)。
省人大李曉東副主任說“審計(jì)報(bào)告反映的一些問題都是屢查屢犯的問題，這些問題的根源是由于體制機(jī)制不完善造成的，政府要加強(qiáng)整改，完善體制機(jī)制，從根本上解決問題”；韓水岐委員說：“一是審計(jì)人員的成績(jī)應(yīng)充分肯定。透過大量數(shù)據(jù)可以看出他們一年來的工作很辛苦，成績(jī)也很顯著。二是審計(jì)整改是關(guān)鍵。審計(jì)部門查出的問題要向新聞媒體公布，通過社會(huì)輿論監(jiān)督，督促被審計(jì)單位落實(shí)整改。三是審計(jì)整改是政府的責(zé)任。省政府要督促相關(guān)部門落實(shí)整改，對(duì)審計(jì)查出問題的整改情況，應(yīng)由省長(zhǎng)或者副省長(zhǎng)向人大常委會(huì)報(bào)告?！?；鬲向前委員說：“應(yīng)加大對(duì)審計(jì)查出問題整改工作的督促力度，使各部門對(duì)審計(jì)結(jié)果有敬畏心理。”；凌敢委員說：“希望審計(jì)部門對(duì)重點(diǎn)投資項(xiàng)目、民生項(xiàng)目、金融機(jī)構(gòu)等審計(jì)查出的問題，能夠抄送銀行監(jiān)管部門，形成監(jiān)管合力，從多角度加強(qiáng)監(jiān)督和整改?！?；顏明委員說：“審計(jì)工作報(bào)告非常好，充分揭示了財(cái)政財(cái)務(wù)收支中存在的問題。應(yīng)重視審計(jì)查出問題的整改工作，一定要追究責(zé)任，加大對(duì)責(zé)任人的追究力度。”