時(shí)間：2022-12-14 08:50:54
導(dǎo)語(yǔ)：在銀行理財(cái)經(jīng)理的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
大家好!我是來(lái)自**支行**，非常榮幸能夠參加理財(cái)經(jīng)理的競(jìng)聘，請(qǐng)?jiān)试S我向大家介紹一下我的情況。
我28歲，XX年畢業(yè)于**省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會(huì)計(jì)專業(yè)，畢業(yè)后交行工作在原新春儲(chǔ)蓄所、儲(chǔ)蓄所作儲(chǔ)蓄員工作。后轉(zhuǎn)至**區(qū)移動(dòng)公司擔(dān)任客戶經(jīng)理。3月份回到交行春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。工作經(jīng)歷了我的工作經(jīng)驗(yàn)也了各個(gè)的能力。
下面就我所具備的競(jìng)爭(zhēng)條件和優(yōu)勢(shì)做簡(jiǎn)要的介紹。
一、我對(duì)銀行理財(cái)工作非常感興趣，工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有在銀行理財(cái)崗位能夠地我的價(jià)值，并且為我行更多的價(jià)值。XX年底開(kāi)始的股市牛市，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)開(kāi)始有的需求，又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識(shí)的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來(lái)的，來(lái)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)?，交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，?lái)吸引更多的客戶。
二、我曾經(jīng)在移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理，期間，優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷(xiāo)工作，培養(yǎng)了自身營(yíng)銷(xiāo)的能力;并且這段工作經(jīng)歷，使我的公關(guān)能力和的社會(huì)關(guān)系。我深信，在和多的支持下，我能出色的這項(xiàng)工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶較多，能夠客戶的需求，不同類(lèi)型的客戶，而采用有性的營(yíng)銷(xiāo)策略?？蛻粜枰?，就要給他。讓客戶把當(dāng)作人來(lái)看待。
1、崗位轉(zhuǎn)換。是理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)。這是關(guān)鍵，夠熟悉個(gè)人理財(cái)知識(shí)和的理財(cái)產(chǎn)品，得客戶的信服，任何的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)將無(wú)從談起。更談不上客戶的開(kāi)發(fā)。是營(yíng)銷(xiāo)的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，的目的是要將的產(chǎn)品銷(xiāo)售出去，為我行效益。每天都會(huì)面對(duì)許多形形的客戶，要善于和的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其滿意的服務(wù)。對(duì)學(xué)習(xí)和對(duì)市場(chǎng)行情的把握，為客戶建議。營(yíng)銷(xiāo)，既當(dāng)前，更著眼于未來(lái)。善待客戶，善待;客戶價(jià)值，自我價(jià)值。
2、銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷(xiāo)售為主，場(chǎng)上賣(mài)得火，就一擁而上都賣(mài)，而了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在的基金銷(xiāo)售中，行就情況。情況，我將著重于組財(cái)產(chǎn)品和手段，由對(duì)客戶的開(kāi)始，然后每客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其更大的收益，從而客戶對(duì)我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠(chéng)度和認(rèn)知度。
3、客戶和銀行之間的橋梁作用，將客戶的要求及服務(wù)中反映的問(wèn)題反饋回來(lái)，從而有助于銀行整體服務(wù)和功能的。
xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸a類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及afp資格證書(shū)，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫(xiě)理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門(mén)戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我?guī)椭蛻糍I(mǎi)好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
【關(guān)鍵詞】國(guó)有商業(yè)銀行；理財(cái)經(jīng)理；激勵(lì)機(jī)制
隨著國(guó)有商業(yè)銀行的逐步上市，標(biāo)志著各個(gè)國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造工作基本完成，國(guó)有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況也在不斷明朗化。然而，在競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上，特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力卻并沒(méi)有由于股份制改造的成功而提升。上市后，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)各種業(yè)務(wù)實(shí)行更加細(xì)分，更加精化的管理模式，理財(cái)經(jīng)理負(fù)責(zé)制也逐步實(shí)行起來(lái)。因此，如何有效地發(fā)展理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制。對(duì)各大國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展至關(guān)重要。鑒于此，本文在調(diào)研某國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理的管理情況的基礎(chǔ)上，淺析國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制中存在的問(wèn)題與不足，并提出改進(jìn)措施。
一、激勵(lì)機(jī)制研究的理論基礎(chǔ)
激勵(lì)機(jī)制由委托-理論發(fā)展而來(lái)的。在20世紀(jì)70年代，羅斯，詹森與麥克林等人最早提出了委托-理論。經(jīng)濟(jì)學(xué)上認(rèn)為，人受委托人委托，并以委托人的利益為出發(fā)點(diǎn)從事某些活動(dòng)，從而形成了契約關(guān)系，即是委托關(guān)系。在這一契約關(guān)系中，工作的結(jié)果不僅取決于人的努力工作，還取決于主觀因素之外的客觀因素。當(dāng)委托人無(wú)法辨別主觀因素和客觀因素時(shí)，便會(huì)產(chǎn)生人的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。歸根結(jié)底，是由于信息的不對(duì)稱所致的，委托人之所以委托人，是看中人的專業(yè)知識(shí)和管理能力，然而人在具體管理事務(wù)時(shí)，掌握著比委托人更多的信息。因此為了獲得更多的私人利益，人可能會(huì)損壞委托人利益。
因此在信息不對(duì)稱的條件下，委托人總是努力用各種方法激勵(lì)與監(jiān)督人，使其以委托人的利益為出發(fā)點(diǎn)，最大努力工作，并按照委托人發(fā)展意愿完成任務(wù)。而人在自己最大效用的促使下，總是希望在盡可能的規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任下，希望從委托人手中獲得更多的回報(bào)。由于信息的不對(duì)稱，人的真實(shí)行為不能完全被監(jiān)測(cè)，因此產(chǎn)生了事前的“逆向選擇”和事后的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。委托-問(wèn)題的核心則是要解決這兩個(gè)問(wèn)題。
二、理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制中的問(wèn)題
（一）單一化的激勵(lì)方式
在激勵(lì)理論中，物質(zhì)化的激勵(lì)方式尤其是金錢(qián)的激勵(lì)方式是最直接也是最有效地激勵(lì)方式，在短期內(nèi)可以迅速提高理財(cái)經(jīng)理的銷(xiāo)售熱情，創(chuàng)造業(yè)績(jī)。但是物質(zhì)化地激勵(lì)方式僅是激勵(lì)方式中的一種，在長(zhǎng)期看并非是萬(wàn)能的。比如在西方發(fā)達(dá)國(guó)家中，物質(zhì)激勵(lì)除了短期激勵(lì)，比如基本工資，年度獎(jiǎng)金和績(jī)效工資等等，還大量使用了長(zhǎng)期激勵(lì)，比如渣打，花旗，匯豐等普遍實(shí)行了年度風(fēng)險(xiǎn)基金，獎(jiǎng)金延后支付，股票期權(quán)計(jì)劃，限制性股票激勵(lì)等做法。單一化的物質(zhì)激勵(lì)方式不能滿足不斷變化的需求。在馬斯洛的需求層次理論中，生理需求是人的最低層次的需求，只有在滿足生理需求后，才能實(shí)現(xiàn)更高層次的需求。因此金錢(qián)激勵(lì)是缺一不可的。但是，馬斯洛還提出滿足的需求會(huì)相應(yīng)地停止其動(dòng)機(jī)作用。也就是當(dāng)理財(cái)經(jīng)理獲得足夠的物質(zhì)報(bào)酬后，金錢(qián)激勵(lì)的滿足感會(huì)停止，此時(shí)其他的激勵(lì)作用會(huì)更加突出，比如自身的價(jià)值，領(lǐng)導(dǎo)的重視，職位的提升和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃等等。并且只是金錢(qián)激勵(lì)會(huì)導(dǎo)致理財(cái)經(jīng)理更加注重現(xiàn)實(shí)利益，員工之間的關(guān)系會(huì)更加疏遠(yuǎn)，而員工對(duì)銀行的歸屬感也不高。因此物質(zhì)激勵(lì)是不能代替精神激勵(lì)的。
（二）長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制缺乏
我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行激勵(lì)形式單一，主要以短期的現(xiàn)金激勵(lì)為主，這種短期的現(xiàn)金激勵(lì)會(huì)使理財(cái)經(jīng)理的行為短期化，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)理的薪酬反映的是自身利益，而非銀行利益，進(jìn)而出現(xiàn)無(wú)序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和惡性循環(huán)。比如，某些收益較低，而風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)并不是最好的選擇，但銀行會(huì)按較高的百分比報(bào)酬提成給理財(cái)經(jīng)理。因此，理財(cái)經(jīng)理為了獲得更多的報(bào)酬，而大力營(yíng)銷(xiāo)此類(lèi)產(chǎn)品，從而不僅損害了客戶的利益，也破壞了銀行的聲譽(yù)。
（三）績(jī)效考核體系不合理
在對(duì)國(guó)有銀行考核的指標(biāo)上，發(fā)現(xiàn)很多不合理的地方。首先，上級(jí)行在給下級(jí)行下達(dá)任務(wù)和目標(biāo)時(shí)，沒(méi)有考量到各個(gè)下級(jí)行的具體經(jīng)營(yíng)情況，下達(dá)的有些任務(wù)指標(biāo)就是天文數(shù)字，下級(jí)行再怎么努力也不能完成。理財(cái)經(jīng)理作為主要的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)成員，對(duì)工作的積極性會(huì)大量降低，這對(duì)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展帶來(lái)了更大的不利。其次，銷(xiāo)售的業(yè)績(jī)指標(biāo)作為理財(cái)經(jīng)理考核的唯一指標(biāo)，使理財(cái)經(jīng)理的工作不能得到全面的評(píng)價(jià)。對(duì)銀行長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)說(shuō)，客戶的滿意度，忠誠(chéng)度是至關(guān)重要的。在短期內(nèi)這不能完全體現(xiàn)在銷(xiāo)售指標(biāo)上，但是理財(cái)經(jīng)理的考核指標(biāo)都不包括客戶的滿意度，使客戶評(píng)價(jià)的權(quán)重過(guò)低。最后，績(jī)效考核體系不透明。理財(cái)經(jīng)理完成的各項(xiàng)指標(biāo)在獎(jiǎng)金占的比例很不透明，理財(cái)經(jīng)理完成的情況是否有得到兌現(xiàn)，和網(wǎng)點(diǎn)的比例分配時(shí)多少都很不透明，這對(duì)理財(cái)經(jīng)理的激勵(lì)作用很低。
（四）不完善的職業(yè)發(fā)展體系
完善的職業(yè)發(fā)展體系，應(yīng)當(dāng)致力于拓寬理財(cái)經(jīng)理的晉升渠道，多方面的解決員工晉升問(wèn)題。物質(zhì)激勵(lì)是短期的激勵(lì)，在物質(zhì)激勵(lì)過(guò)后更重要的是職業(yè)發(fā)展前景，只有多渠道的職業(yè)發(fā)展前景，才能提高理財(cái)經(jīng)理的忠誠(chéng)度。銀行只是一個(gè)載體，客戶對(duì)銀行的信任很大程度上是在于理財(cái)經(jīng)理，如果理財(cái)經(jīng)理流失了，意味著客戶流失了，這對(duì)銀行的打擊是非常大的。只有廣闊的發(fā)展前景才能做到職業(yè)留人。職業(yè)生涯的激勵(lì)會(huì)使理財(cái)經(jīng)理和銀行建立充分的信任合作關(guān)系，增加理財(cái)經(jīng)理的忠誠(chéng)度和歸屬感。銀行應(yīng)給予理財(cái)經(jīng)理充分的創(chuàng)造性空間，這對(duì)理財(cái)經(jīng)理帶來(lái)極大的激勵(lì)作用。
三、理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建與完善
（一）拓寬激勵(lì)資源，強(qiáng)化長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制
進(jìn)一步拓寬激勵(lì)資源，建立股票期權(quán)激勵(lì)機(jī)制，使理財(cái)經(jīng)理在實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的同時(shí)，與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享收益。國(guó)有銀行應(yīng)當(dāng)建立股票期權(quán)激勵(lì)，限制性股票激勵(lì)和獎(jiǎng)金賬戶激勵(lì)制度。股票期權(quán)激勵(lì)是理財(cái)經(jīng)理按照一個(gè)預(yù)定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)一定的股票，這種購(gòu)買(mǎi)時(shí)虛擬的，并不需要理財(cái)經(jīng)理支付實(shí)際的現(xiàn)金，而理財(cái)經(jīng)理行權(quán)時(shí)會(huì)按當(dāng)時(shí)的每股凈資產(chǎn)給付，因此理財(cái)經(jīng)理為了獲得更高的收益，必然會(huì)想辦法增加銀行的每股凈收益，因此必當(dāng)考慮銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，這有效地減少了道德風(fēng)險(xiǎn)。限制性股票期權(quán)是指銀行給予理財(cái)經(jīng)理的股票期權(quán)是限制性股票期權(quán)，即是理財(cái)經(jīng)理的股票期權(quán)在一定時(shí)間內(nèi)不能兌現(xiàn)。當(dāng)理財(cái)經(jīng)理在任職時(shí)，股票期權(quán)是不能兌現(xiàn)的，或者是只能實(shí)現(xiàn)一部分，當(dāng)任期結(jié)束后的若干年后才能完全兌現(xiàn)，并且兌現(xiàn)時(shí)需要銀行授權(quán)。這樣，既減少了銀行對(duì)理財(cái)經(jīng)理大量的現(xiàn)金支付，又有效地降低了道德風(fēng)險(xiǎn)，使理財(cái)經(jīng)理承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。獎(jiǎng)金賬戶制度是銀行將給予理財(cái)經(jīng)理的獎(jiǎng)金放入一個(gè)賬戶中，由銀行暫為管理，當(dāng)銀行效益增加時(shí)，獎(jiǎng)金也會(huì)增加，當(dāng)獎(jiǎng)金到達(dá)一定數(shù)目時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)按比例獲取。但是當(dāng)銀行的效益降低時(shí)，獎(jiǎng)金賬戶也會(huì)相應(yīng)按比例減少。因此，這也降低了理財(cái)經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)，與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）提高薪酬透明度，建立合理的考核體系
首先，針對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行薪酬體系不明朗，規(guī)范理財(cái)經(jīng)理的薪酬體系，度基本工資，福利，績(jī)效考核獎(jiǎng)金應(yīng)詳細(xì)列出清單，特別是績(jī)效考核體系，應(yīng)具體給予每一項(xiàng)的金額，比例。披露的語(yǔ)言應(yīng)該簡(jiǎn)單明了，并且與其他股份制商業(yè)銀行具有可比性。其次，合理的考核體系既要有定性指標(biāo)，也要有定量指標(biāo)。定性指標(biāo)要細(xì)化，全面，更重要的是可操作性。第一，在給下級(jí)行下達(dá)考核指標(biāo)時(shí)，要根據(jù)不同行自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，實(shí)事求是，區(qū)別對(duì)待，突出不同的考核指標(biāo)。在確保各個(gè)行在努力后能夠完成的情況下，客觀公正地下達(dá)各項(xiàng)指標(biāo)。對(duì)完成的情況應(yīng)當(dāng)公開(kāi)公正，針對(duì)每個(gè)行不同的特點(diǎn)建立不同的考核體系，并且對(duì)每一項(xiàng)的獎(jiǎng)勵(lì)情況應(yīng)當(dāng)詳盡公開(kāi)。第二，應(yīng)當(dāng)是定量指標(biāo)，全面提升客戶評(píng)價(jià)的重要度，在理財(cái)經(jīng)理考核體系中加大客戶評(píng)分這一環(huán)節(jié)。采用匿名評(píng)分的形式，對(duì)客戶滿意度高的理財(cái)經(jīng)理給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)滿意度低的理財(cái)經(jīng)理予以批評(píng)，甚至取消資格，真正做到以客戶為中心，服務(wù)優(yōu)質(zhì)。
（三）拓寬非物質(zhì)激勵(lì)，滿足理財(cái)經(jīng)理個(gè)性化需求
美國(guó)密歇根大學(xué)商學(xué)院的約翰?特魯普曼提出了一種全新的激勵(lì)方案――自助餐式福利。自助餐式福利包括了帶薪休假，培訓(xùn)學(xué)習(xí)，交通補(bǔ)貼，終生保險(xiǎn)，健康檢查，旅游獎(jiǎng)勵(lì)等等。銀行可以做一個(gè)問(wèn)卷調(diào)查，列出公開(kāi)的福利清單，使理財(cái)經(jīng)理各取所需，激發(fā)他們的認(rèn)同感。這樣不僅拓寬了理財(cái)經(jīng)理非物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還改變了傳統(tǒng)意義上的激勵(lì)機(jī)制，是理財(cái)經(jīng)理更加自由享受個(gè)性化的激勵(lì)機(jī)制。這樣，在滿足物質(zhì)激勵(lì)的同時(shí)，更加加大了精神激勵(lì)。
（四）健全職業(yè)發(fā)展體系
馬斯洛的需求層次理論表明，人在滿足最基本的物質(zhì)需求后會(huì)追求更高層次的需求，這表明物質(zhì)激勵(lì)邊際效益會(huì)有下降的時(shí)候，這是應(yīng)增加精神激勵(lì)。精神激勵(lì)不只是在物質(zhì)激勵(lì)滿足后再凸顯，而是貫穿于整個(gè)需求實(shí)現(xiàn)過(guò)程中。而職業(yè)生涯規(guī)劃在精神激勵(lì)中是最高層次的需求。一個(gè)完善的職業(yè)生涯規(guī)劃會(huì)使理財(cái)經(jīng)理充分認(rèn)識(shí)到自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)，明確的目標(biāo)會(huì)大力增加理財(cái)經(jīng)理的工作熱情和創(chuàng)造力。這種有效地精神激勵(lì)既降低了銀行人力資源的成本。又增強(qiáng)了理財(cái)經(jīng)理對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。職業(yè)規(guī)劃的定制一定要完善，并且根據(jù)員工的實(shí)際情況，實(shí)事求是，使員工充分認(rèn)識(shí)到職業(yè)發(fā)展的潛力和魅力，但是要防止過(guò)度的精神激勵(lì)而忽略了物質(zhì)激勵(lì)，兩者是相輔相成，缺一不可的。
（五）建立優(yōu)秀的組織文化
構(gòu)建銀行的組織文化，對(duì)理財(cái)經(jīng)理的長(zhǎng)期激勵(lì)有至關(guān)重要的影響。如果員工的個(gè)人價(jià)值觀和銀行的核心價(jià)值體系無(wú)法匹配，即使有好的薪酬激勵(lì)和職位晉升空間，仍有可能無(wú)法留住核心人才，組織文化激勵(lì)在人力資本激勵(lì)體系中是不可或缺的。當(dāng)銀行的價(jià)值觀，組織目標(biāo)，理想和員工的價(jià)值觀相一致時(shí)，銀行的目標(biāo)即是員工的目標(biāo)，銀行發(fā)展的未來(lái)是員工發(fā)展的未來(lái)。員工會(huì)站在組織的角度思考問(wèn)題，會(huì)以組織的效益最大會(huì)為目標(biāo)，這樣員工和組織之間形成了強(qiáng)大的凝聚力，這對(duì)員工的職業(yè)生涯和銀行的長(zhǎng)期發(fā)展都有巨大的推動(dòng)作用。因此，構(gòu)建組織文化的激勵(lì)是必不可少的。
參考文獻(xiàn)：
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[5]奚聲徐.我國(guó)上市銀行激勵(lì)機(jī)制分析與改進(jìn)[J].金融研究,2010(5):194.
從一名普通柜員做到大堂經(jīng)理，一路走來(lái)，始終憑著熱情真誠(chéng)的服務(wù)態(tài)度，堅(jiān)持“干一行、愛(ài)一行、鉆一行、精一行”的工作態(tài)度和職業(yè)精神，以飽滿的熱情、甜美的微笑、精湛的技能迎接每一位客戶，譜寫(xiě)了一首“愛(ài)崗敬業(yè)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”動(dòng)人之歌。先后榮獲省分行“十佳大堂經(jīng)理”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)明星”，分行“優(yōu)秀大堂經(jīng)理”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)兵”等。近日，又被總行授予“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)先進(jìn)個(gè)人”榮譽(yù)稱號(hào)。
做客戶最貼心的人在工作的分行營(yíng)業(yè)部廣為流傳著這樣一個(gè)故事。那是一個(gè)清晨，一位50多歲的女客戶氣沖沖地來(lái)到營(yíng)業(yè)廳要投訴。同志立即微笑著迎上去，并遞上一杯水讓其緩緩氣，耐心聽(tīng)其傾訴。原來(lái)，因客戶把存單日期看錯(cuò)，結(jié)果5萬(wàn)元的三年定期存款提前一天支取了，而柜員一時(shí)大意也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)和給予提示。就這樣，客戶的三年定期存款，因一天之差只能按活期息率結(jié)算利息。
客戶的損失顯而易見(jiàn)，心情自然也不用說(shuō)。詳細(xì)了解情況后，一面對(duì)客戶進(jìn)行安撫，一面留意其在言語(yǔ)中透露出的信息，思考著解決問(wèn)題的辦法。當(dāng)她得知該客戶這筆存款是三年前因?yàn)橄朐诒拘匈?gòu)買(mǎi)國(guó)債，沒(méi)買(mǎi)到才存的，另外還有50萬(wàn)元存款存在本行時(shí)，她心想：解決問(wèn)題的辦法有了！
先是向該客戶誠(chéng)懇致歉，之后又不失時(shí)機(jī)向該客戶介紹，行的理財(cái)金卡不僅可以優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和本行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，還有專職的理財(cái)經(jīng)理可以提供一對(duì)一的理財(cái)服務(wù)，提高資金收益率等優(yōu)勢(shì)，以最大限度彌補(bǔ)損失。客戶聽(tīng)了介紹后，承認(rèn)自己也有過(guò)失，并接受了她的建議，開(kāi)立了理財(cái)金賬戶，陸續(xù)購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債、穩(wěn)得利、基金等理財(cái)產(chǎn)品，不久就彌補(bǔ)了損失，還賺了一大筆?，F(xiàn)在，這位客戶已成了同志所在網(wǎng)點(diǎn)的鐵桿客戶。
俗話說(shuō)，一句好話說(shuō)得笑，一句歹話說(shuō)得跳。在柜面上，客戶有時(shí)說(shuō)“你態(tài)度不好，要投訴你?！蓖褪怯捎谖覀冄哉Z(yǔ)不當(dāng)引來(lái)的結(jié)果。而多一些微笑、多一些耐心、一些關(guān)愛(ài)、一些歉意，不過(guò)分強(qiáng)調(diào)制度規(guī)定、客戶的過(guò)失等，“把對(duì)讓給客戶”，加之全面、嫻熟的專業(yè)知識(shí)，曉之以理，動(dòng)之以情，設(shè)身處地為客戶著想，就可以溫暖客戶的心，就什么矛盾都能化解。先哲有云：高山仰止,景行行止。雖不能至,然心向往之?！般y行服務(wù)工作沒(méi)有最好，只有更好，追求優(yōu)質(zhì)服務(wù)無(wú)止境?！闭f(shuō)后一句話的是,中國(guó)銀行分行的一名大堂經(jīng)理。初走進(jìn)分行，他就以自己的行動(dòng)，實(shí)踐著這一久遠(yuǎn)而質(zhì)樸的主題。
從一名普通柜員做到大堂經(jīng)理，一路走來(lái)，始終憑著熱情真誠(chéng)
的服務(wù)態(tài)度，堅(jiān)持“干一行、愛(ài)一行、鉆一行、精一行”的工作態(tài)度和職業(yè)精神，以飽滿的熱情、甜美的微笑、精湛的技能迎接每一位客戶，譜寫(xiě)了一首“愛(ài)崗敬業(yè)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”動(dòng)人之歌。先后榮獲省分行“十佳大堂經(jīng)理”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)明星”，分行“優(yōu)秀大堂經(jīng)理”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)兵”等。近日，又被總行授予“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)先進(jìn)個(gè)人”榮譽(yù)稱號(hào)。
做客戶最貼心的人
在工作的分行營(yíng)業(yè)部廣為流傳著這樣一個(gè)故事。那是一個(gè)清晨，一位50多歲的女客戶氣沖沖地來(lái)到營(yíng)業(yè)廳要投訴。同志立即微笑著迎上去，并遞上一杯水讓其緩緩氣，耐心聽(tīng)其傾訴。原來(lái)，因客戶把存單日期看錯(cuò)，結(jié)果5萬(wàn)元的三年定期存款提前一天支取了，而柜員一時(shí)大意也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)和給予提示。就這樣，客戶的三年定期存款，因一天之差只能按活期息率結(jié)算利息。
客戶的損失顯而易見(jiàn)，心情自然也不用說(shuō)。詳細(xì)了解情況后，一面對(duì)客戶進(jìn)行安撫，一面留意其在言語(yǔ)中透露出的信息，思考著解決問(wèn)題的辦法。當(dāng)她得知該客戶這筆存款是三年前因?yàn)橄朐诒拘匈?gòu)買(mǎi)國(guó)債，沒(méi)買(mǎi)到才存的，另外還有50萬(wàn)元存款存在本行時(shí)，她心想：解決問(wèn)題的辦法有了！
先是向該客戶誠(chéng)懇致歉，之后又不失時(shí)機(jī)向該客戶介紹，行的理財(cái)金卡不僅可以優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和本行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，還有專職的理財(cái)經(jīng)理可以提供一對(duì)一的理財(cái)服務(wù)，提高資金收益率等優(yōu)勢(shì)，以最大限度彌補(bǔ)損失。客戶聽(tīng)了介紹后，承認(rèn)自己也有過(guò)失，并接受了她的建議，開(kāi)立了理財(cái)金賬戶，陸續(xù)購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債、穩(wěn)得利、基金等理財(cái)產(chǎn)品，不久就彌補(bǔ)了損失，還賺了一大筆?，F(xiàn)在，這位客戶已成了同志所在網(wǎng)點(diǎn)的鐵桿客戶。
俗話說(shuō)，一句好話說(shuō)得笑，一句歹話說(shuō)得跳。在柜面上，客戶有時(shí)說(shuō)“你態(tài)度不好，要投訴你?！蓖褪怯捎谖覀冄哉Z(yǔ)不當(dāng)引來(lái)的結(jié)果。而多一些微笑、多一些耐心、一些關(guān)愛(ài)、一些歉意，不過(guò)分強(qiáng)調(diào)制度規(guī)定、客戶的過(guò)失等，“把對(duì)讓給客戶”，加之全面、嫻熟的專業(yè)知識(shí)，曉之以理，動(dòng)之以情，設(shè)身處地為客戶著想，就可以溫暖客戶的心，就什么矛盾都能化解。萬(wàn)，兼業(yè)保險(xiǎn)萬(wàn)，理財(cái)150萬(wàn)。
做客戶最認(rèn)同的人
深知知識(shí)是智慧的海洋，是技能與藝術(shù)的沃土。在上班之余，她總要抽出大量的時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用她的話講就是：“只有自己知道的多了，才能給客戶提供全方位的服務(wù)”。是這么想的，也是這么做的。
勤奮學(xué)習(xí)、虛心求教，不僅積極參加市行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和競(jìng)賽活動(dòng)，而且長(zhǎng)期堅(jiān)持自學(xué)。不斷從書(shū)本中、文件中、操作中、探索中和同事那里汲取知識(shí)、熟悉產(chǎn)品、提高素質(zhì)、增強(qiáng)技能，在學(xué)習(xí)中不斷充實(shí)和完善自我。通過(guò)不懈努力，先后取得了會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證等崗位資格證書(shū)，并在省市行大堂經(jīng)理和個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)技能比賽中取得了優(yōu)異成績(jī)，被省市行授予多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。在她淵博的理財(cái)知識(shí)吸引下，許多人都成了她的高端客戶，她學(xué)習(xí)的理財(cái)知識(shí)也為這些客戶資金的合理利用和安排發(fā)揮了很大作用。
12月的一天，同志在大廳值班時(shí)觀察到一對(duì)中年知識(shí)分子模樣的人在宣傳欄前佇立許久，便主動(dòng)上前詢問(wèn)，得知他們有三張存單到期，想看看有沒(méi)有安全性較好的金融投資產(chǎn)品。想到他們的安全需求，她首先介紹了本行正在發(fā)售的債券型基金。見(jiàn)他們有意，又引見(jiàn)了理財(cái)經(jīng)理與之詳細(xì)介紹。這對(duì)夫婦不但購(gòu)買(mǎi)了債券型基金還買(mǎi)了國(guó)壽分紅保險(xiǎn)10萬(wàn)元。
做客戶最需要的人
“潔身自好勤耕耘，真情奉獻(xiàn)品德高”。金融機(jī)構(gòu)的大堂經(jīng)理是一個(gè)外延極具伸縮性的崗位。面對(duì)這個(gè)崗位，不是被動(dòng)對(duì)待，機(jī)械死守，而是積極主動(dòng)滿腔熱忱。
有一個(gè)做房地產(chǎn)投資的客戶在所在網(wǎng)點(diǎn)有五六百萬(wàn)的存款，而這位客戶雖然是當(dāng)?shù)厝耍浔救撕图胰硕奸L(zhǎng)期在國(guó)外，只有逢年過(guò)街才回來(lái)。去年底這位客戶回當(dāng)?shù)赝顿Y了一棟商用樓，因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)待的時(shí)間較短，走的時(shí)候商用樓的后續(xù)安排就成了問(wèn)題。出于信任，該客戶把其商用樓的招租直接委托處理，為了不辜負(fù)客戶的期望與重托，同時(shí)也是為了彰顯行的服務(wù)理念和“誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”的核心價(jià)值觀，想客戶之所想，急客戶之所急，做了一次非常合格、不僅沒(méi)有任何回報(bào)，還自己拿倒貼的“經(jīng)紀(jì)人”。
先是在當(dāng)?shù)胤阶钪木W(wǎng)站代其商用樓的招租信息。在網(wǎng)站信息雖然無(wú)需費(fèi)用，但要不斷更新。因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間不更新，相關(guān)信息就會(huì)因?yàn)椤跋鲁痢倍蝗菀妆稽c(diǎn)擊和瀏覽。鑒于此，每天晚上除要與咨詢和有意向者及時(shí)溝通外，還要關(guān)注信息所在位置并視情況適時(shí)“頂貼”或更新，每次都萬(wàn)，兼業(yè)保險(xiǎn)萬(wàn)，理財(cái)150萬(wàn)。
做客戶最認(rèn)同的人
深知知識(shí)是智慧的海洋，是技能與藝術(shù)的沃土。在上班之余，她總要抽出大量的時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用她的話講就是：“只有自己知道的多了，才能給客戶提供全方位的服務(wù)”。是這么想的，也是這么做的。
勤奮學(xué)習(xí)、虛心求教，不僅積極參加市行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和競(jìng)賽活動(dòng)，而且長(zhǎng)期堅(jiān)持自學(xué)。不斷從書(shū)本中、文件中、操作中、探索中和同事那里汲取知識(shí)、熟悉產(chǎn)品、提高素質(zhì)、增強(qiáng)技能，在學(xué)習(xí)中不斷充實(shí)和完善自我。通過(guò)不懈努力，先后取得了會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證等崗位資格證書(shū)，并在省市行大堂經(jīng)理和個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)技能比賽中取得了優(yōu)異成績(jī)，被省市行授予多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。在她淵博的理財(cái)知識(shí)吸引下，許多人都成了她的高端客戶，她學(xué)習(xí)的理財(cái)知識(shí)也為這些客戶資金的合理利用和安排發(fā)揮了很大作用。
12月的一天，同志在大廳值班時(shí)觀察到一對(duì)中年知識(shí)分子模樣的人在宣傳欄前佇立許久，便主動(dòng)上前詢問(wèn)，得知他們有三張存單到期，想看看有沒(méi)有安全性較好的金融投資產(chǎn)品。想到他們的安全需求，她首先介紹了本行正在發(fā)售的債券型基金。見(jiàn)他們有意，又引見(jiàn)了理財(cái)經(jīng)理與之詳細(xì)介紹。這對(duì)夫婦不但購(gòu)買(mǎi)了債券型基金還買(mǎi)了國(guó)壽分紅保險(xiǎn)10萬(wàn)元。
做客戶最需要的人“潔身自好勤耕耘，真情奉獻(xiàn)品德高”。金融機(jī)構(gòu)的大堂經(jīng)理是一個(gè)外延極具伸縮性的崗位。面對(duì)這個(gè)崗位，不是被動(dòng)對(duì)待，機(jī)械死守，而是積極主動(dòng)滿腔熱忱。
有一個(gè)做房地產(chǎn)投資的客戶在所在網(wǎng)點(diǎn)有五六百萬(wàn)的存款，而這位客戶雖然是當(dāng)?shù)厝?，但其本人和家人都長(zhǎng)期在國(guó)外，只有逢年過(guò)街才回來(lái)。去年底這位客戶回當(dāng)?shù)赝顿Y了一棟商用樓，因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)待的時(shí)間較短，走的時(shí)候商用樓的后續(xù)安排就成了問(wèn)題。出于信任，該客戶把其商用樓的招租直接委托處理，為了不辜負(fù)客戶的期望與重托，同時(shí)也是為了彰顯行的服務(wù)理念和“誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”的核心價(jià)值觀，想客戶之所想，急客戶之所急，做了一次非常合格、不僅沒(méi)有任何回報(bào)，還自己拿倒貼的“經(jīng)紀(jì)人”。
先是在當(dāng)?shù)胤阶钪木W(wǎng)站代其商用樓的招租信息。在網(wǎng)站信息雖然無(wú)需費(fèi)用，但要不斷更新。因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間不更新，相關(guān)信息就會(huì)因?yàn)椤跋鲁痢倍蝗菀妆稽c(diǎn)擊和瀏覽。鑒于此，每天晚上除要與咨詢和有意向者及時(shí)溝通外，還要關(guān)注信息所在位置并視情況適時(shí)“頂貼”或更新，每次都是由事先和有意向的人聯(lián)系好了后再向該客戶反饋，最后才由客戶和跟租房人聯(lián)系。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)
今天的資本市場(chǎng)提供了形形的理財(cái)產(chǎn)品，為普通百姓的投資打開(kāi)了新渠道；但另一方面，隨著這個(gè)市場(chǎng)的興起，理財(cái)產(chǎn)品的訴訟不斷增多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，不少百姓的投資都屢屢縮水，甚至較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)有收益風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了從“理財(cái)”到“離財(cái)”的相反結(jié)局。而曾經(jīng)被人們視為最值得信任的銀行，被扣上了“誤導(dǎo)消費(fèi)者”的帽子，面臨嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。
無(wú)論是從頻頻虧損的理財(cái)產(chǎn)品個(gè)案，還是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的全局觀察，我們有必要深入探討作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展引擎的資本市場(chǎng)到底對(duì)我們的財(cái)富動(dòng)了什么手腳。
理性看待高收益率
多家銀行營(yíng)業(yè)廳的宣傳廣告上都是收益率頗為吸引人的理財(cái)產(chǎn)品。某理財(cái)周刊在《銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率調(diào)查》中發(fā)現(xiàn)，過(guò)半理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率有夸大嫌疑。由于專業(yè)與興趣，筆者在豆瓣網(wǎng)上加入了不少關(guān)于銀行業(yè)的小組，其中某個(gè)自稱是某商業(yè)銀行內(nèi)部人士的小組成員爆料：“因?yàn)榭吹酵型?lèi)產(chǎn)品提高了預(yù)期收益率，也不得不內(nèi)部修改了原定的預(yù)期收益率，以爭(zhēng)搶客戶。”
且先不論這些言論的真實(shí)性，這些內(nèi)部爆料的出現(xiàn)意味著預(yù)期收益率夸大的現(xiàn)象不是個(gè)例。理財(cái)產(chǎn)品宣傳中提及的收益率未嘗沒(méi)有浮夸之嫌，這可以從多方面來(lái)解釋。
一是預(yù)期最高收益率不代表實(shí)際收益率。以市場(chǎng)上對(duì)以往所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)追蹤來(lái)看，達(dá)到預(yù)期的概率并不高，一切還要視產(chǎn)品投資方向的相關(guān)表現(xiàn)及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)情況而定。
二是要看收益率是否為年收益率。比如一款產(chǎn)品稱18個(gè)月可以取得18%收益，折成年收益則僅為12%。如此，一個(gè)文字游戲就會(huì)使產(chǎn)品吸引力大幅攀升。
三是應(yīng)該了解產(chǎn)品預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，還需要關(guān)注收益率預(yù)測(cè)模型中有關(guān)外生變量的相關(guān)變化。銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資方向和投資收益計(jì)算方面顯得非常不透明。例如開(kāi)放式基金每天公布凈值定期報(bào)告公布重倉(cāng)股，這些理財(cái)產(chǎn)品都做不到，但投資者將資金交給銀行打理就一定會(huì)有了解投資方向和收益產(chǎn)生方式的需求，如果銀行不能滿足，我建議投資者不要輕易購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品，有知情人士如此分析。
四是投資的幣種引起的匯率損失，投資者有可能要承擔(dān)相應(yīng)的匯率損失，從而削減真正的收益。例如，假設(shè)投資的是一款投資美國(guó)市場(chǎng)的QDII的產(chǎn)品，即使實(shí)現(xiàn)了10%的收益，實(shí)際收益也隨著人民幣的大幅升值而應(yīng)聲縮水〔1〕。
五是凡是“預(yù)期收益”都有風(fēng)險(xiǎn)。按照銀行監(jiān)管部門(mén)的要求， 除了銀行儲(chǔ)蓄以外， 其他多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品均要用“預(yù)期收益”來(lái)表示。但有些產(chǎn)品主要投資于穩(wěn)妥型產(chǎn)品， 所以實(shí)際實(shí)現(xiàn)的收益基本等于預(yù)期收益。另外， 許多銀行推出的投資政府重點(diǎn)項(xiàng)目信托計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品有較好的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制， 此類(lèi)產(chǎn)品的投資項(xiàng)目一般由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行或國(guó)有商業(yè)銀行提供擔(dān)保， 所以本金和收益一般也有很好的保障。但此類(lèi)產(chǎn)品的收益率有限， 年收益率一般在4%以下〔2〕，實(shí)際上促使投資者購(gòu)買(mǎi)的吸引力不盡理想。
但是低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)和陷阱。盡管這些理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低，但也有一些產(chǎn)品是與資本市場(chǎng)掛鉤的，受資本市場(chǎng)大環(huán)境的波動(dòng)影響，這些產(chǎn)品也會(huì)面臨“零收益”甚至虧損嚴(yán)重的現(xiàn)象。
被忽視的風(fēng)險(xiǎn)提示
部分銀行理財(cái)顧問(wèn)和產(chǎn)品銷(xiāo)售人員為推銷(xiāo)產(chǎn)品，常常有意無(wú)意忽視風(fēng)險(xiǎn)提示。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶投資須謹(jǐn)慎，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言〔3〕，但是這條規(guī)定有時(shí)并不能得到落實(shí)。
例如，一位老太太在申購(gòu)某銀行一款新股理財(cái)產(chǎn)品時(shí)稱：“這個(gè)產(chǎn)品好，上次買(mǎi)少了。”銀行銷(xiāo)售人員在熱情地招呼：“是啊，您上次買(mǎi)少了，太可惜了。”隨之，馬上為老太太辦起了手續(xù)，只字未對(duì)老太太提潛在風(fēng)險(xiǎn)。
此外，有的銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)使用的專業(yè)術(shù)語(yǔ)艱澀難懂，投資者無(wú)法完全理解。例如，“三年之后，如果該公司不破產(chǎn)，將歸還本金并按實(shí)際情況支付收益?！笔聦?shí)上一旦公司破產(chǎn)，投資者可能會(huì)血本無(wú)歸。這些對(duì)于投資者都是至關(guān)重要的信息，但是出于銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的考慮，這些信息都被人為地忽略了〔4〕。
從理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)人群來(lái)看，大部分投資者仍屬于穩(wěn)健型，因此，銀行在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)盡可能地提供公眾能夠理解的說(shuō)明。同時(shí)，銀行客戶經(jīng)理在推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，不能重收益輕風(fēng)險(xiǎn)，而且，理財(cái)產(chǎn)品不是一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，不能進(jìn)行大眾化推銷(xiāo)，尤其是不能誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
因此，銀行應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品的和營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中進(jìn)行規(guī)范管理，讓投資者充分知曉全面信息。據(jù)悉，農(nóng)行上海分行合規(guī)管理處目前已推出90多個(gè)業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)手冊(cè)，對(duì)于人民幣理財(cái)、外匯理財(cái)?shù)雀鞣N個(gè)人業(yè)務(wù)都進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范〔5〕。而這些風(fēng)險(xiǎn)手冊(cè)和已出臺(tái)的崗位手冊(cè)，需要讓每一個(gè)客戶經(jīng)理都知道并告知投資者，讓經(jīng)營(yíng)者和投資者都知曉在理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中每個(gè)細(xì)節(jié)所存在的風(fēng)險(xiǎn)。
普通投資者可能犧牲的收益
有些銀行理財(cái)產(chǎn)品，在設(shè)計(jì)時(shí)會(huì)分優(yōu)先級(jí)和普通級(jí)客戶。一定情況下，普通投資者并不能平等分享收益。產(chǎn)品指向哪類(lèi)客戶，則這類(lèi)客戶很可能會(huì)成為優(yōu)先級(jí)客戶（VIP）。此外，一些機(jī)構(gòu)也經(jīng)常成為優(yōu)先級(jí)客戶。
某招商銀行零售銀行部某位人士曾在網(wǎng)上稱：“招商銀行申購(gòu)新股第10 期中，有打新股的產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年收益率在5%以上。如果超過(guò)這個(gè)收益率，優(yōu)先級(jí)客戶還可以享受到10%的收益。如果收益率未達(dá)到，不夠部分則由普通客戶承擔(dān)〔6〕。
舉例來(lái)說(shuō)，如果一個(gè)打新股的產(chǎn)品，年收益率達(dá)到 20%，優(yōu)先級(jí)客戶除拿到銀行承諾的5%收益，剩下15%收益中，他還可以再拿到其中的10%，即總收益率的1.5%，這樣算下來(lái)，優(yōu)先級(jí)客戶則能拿到6.5%的年實(shí)際收益率?！蓖顿Y者如果不分清楚該產(chǎn)品有沒(méi)有優(yōu)先和普通級(jí)別，很可能就成了優(yōu)先級(jí)客戶和銀行的利益犧牲品。
理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化陷阱
各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別，只不過(guò)是銀行吸取存款的一種手段。這種“同質(zhì)化”一方面造成了消費(fèi)者的難以選擇， 另一方面， 也包含了銀行在當(dāng)前政策下無(wú)法突破人民幣理財(cái)產(chǎn)品局限的無(wú)奈。其實(shí)“ 同質(zhì)化” 不僅是人民幣理財(cái)產(chǎn)品存在的現(xiàn)象，也可以說(shuō)， 我國(guó)目前大部分的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品都存在“同質(zhì)化”現(xiàn)象。
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)是指按照本辦法的有關(guān)要求，取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人（境內(nèi)非居民除外，以下簡(jiǎn)稱“投資者”）委托以投資者的資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
第三條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理和業(yè)務(wù)管理。
第四條國(guó)家外匯管理局（以下簡(jiǎn)稱“外匯局”）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。
第五條商業(yè)銀行代客境外理財(cái)投資應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)、國(guó)家外匯管理及行業(yè)管理規(guī)定，并依照投資所在地法律、法規(guī)開(kāi)展投資活動(dòng)。
第六條商業(yè)銀行受境內(nèi)居民個(gè)人委托開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行受境內(nèi)機(jī)構(gòu)委托開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)參照商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和其他審慎性要求執(zhí)行。
第七條商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)采取切實(shí)有效的措施，加強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理。
第二章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理
第八條商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。
第九條開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是外匯指定銀行，并符合下列要求：
（一）建立健全了有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；
（二）內(nèi)部控制制度比較完善；
（三）具有境外投資管理的能力和經(jīng)驗(yàn)；
（四）理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)在申請(qǐng)前一年內(nèi)沒(méi)有受到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的處罰；
（五）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他審慎條件。
第十條商業(yè)銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)提交以下材料（一式三份）：
（一）申請(qǐng)書(shū)；
（二）相關(guān)的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
（三）托管協(xié)議草案；
（四）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件。
第十一條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按照行政許可的有關(guān)程序和規(guī)定，審批商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格。
第十二條商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，在境內(nèi)發(fā)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定管理。
商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品或提供綜合理財(cái)服務(wù)，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制，報(bào)告程序和要求以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理參照人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三章投資購(gòu)匯額度與匯兌管理
第十三條商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。
第十四條商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列文件：
（一）申請(qǐng)書(shū)（包括但不限于申請(qǐng)人的基本情況、擬申請(qǐng)投資購(gòu)匯額度、投資計(jì)劃等）；
（二）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件；
（三）托管協(xié)議草案；
（四）擬與投資者簽訂的委托協(xié)議（格式合同）范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容；
（五）外匯局要求的其他文件。
外匯局自收到完整的申請(qǐng)文件之日起20個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的批復(fù)，書(shū)面通知申請(qǐng)人并抄送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
第十五條在經(jīng)批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購(gòu)匯手續(xù)。
第十六條境外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。
第十七條商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)?shù)膬糍?gòu)匯額，不得超過(guò)外匯局批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度。
第十八條商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施，通過(guò)遠(yuǎn)期結(jié)匯等業(yè)務(wù)對(duì)沖和管理代客境外理財(cái)產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
第四章資金流出入管理
第十九條商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。
第二十條除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的職責(zé)外，托管人還應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：
（一）為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶；
（二）監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向外匯局報(bào)告；
（三）保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年；
（四）按照規(guī)定，辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)；
（五）協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況；
（六）外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)。
第二十一條托管人應(yīng)當(dāng)按照以下要求提交有關(guān)報(bào)告：
（一）自開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行的境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)，報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和外匯局；
（二）自商業(yè)銀行匯出本金或者匯回本金、收益之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)告有關(guān)資金的匯出、匯入情況；
（三）每月結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)告有關(guān)商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收支情況；
（四）每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)，向外匯局報(bào)送商業(yè)銀行上一年度外匯資金的境外運(yùn)用情況報(bào)表；
（五）發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和外匯局報(bào)告；
（六）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和外匯局規(guī)定的其他報(bào)告事項(xiàng)。
第二十二條商業(yè)銀行在收到外匯局有關(guān)購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，并開(kāi)立境內(nèi)托管賬戶。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開(kāi)設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。
第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。
商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類(lèi)手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。
第二十四條境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，按照風(fēng)險(xiǎn)管理要求以及商業(yè)慣例選擇境外金融機(jī)構(gòu)作為其境外托管人。
境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管人處開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。
第二十五條境內(nèi)托管人及境外托管人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。
第五章信息披露與監(jiān)督管理
第二十六條商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。
第二十七條從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇。
第二十八條從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。
第二十九條從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)。
第三十條外匯局可以根據(jù)維護(hù)國(guó)際收支平衡的需要，調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)購(gòu)匯投資額度。
第三十一條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和外匯局可以要求商業(yè)銀行、境內(nèi)托管人及境外托管人提供商業(yè)銀行境外投資活動(dòng)的有關(guān)信息；必要時(shí)，可以根據(jù)監(jiān)管職責(zé)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第三十二條商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在其發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和外匯局備案：
（一）變更托管人及托管人；
（二）公司注冊(cè)資本和股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化；
（三）涉及訴訟或受到重大處罰；
（四）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和外匯局規(guī)定的其他情形。
第三十三條商業(yè)銀行的境內(nèi)托管人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告外匯局：
（一）注冊(cè)資本和股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化的；
（二）涉及重大訴訟或受到重大處罰的；
（三）外匯局規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第三十四條商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反本辦法的，由外匯局給予行政處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和外匯局有權(quán)要求商業(yè)銀行更換境內(nèi)托管人或取消商業(yè)銀行代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。境外托管人拒絕提供相關(guān)信息的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和外匯局有權(quán)要求更換境外托管人。
第六章附則
第三十五條商業(yè)銀行投資于香港特別行政區(qū)、澳門(mén)特別行政區(qū)的金融產(chǎn)品，參照本辦法相關(guān)條款執(zhí)行。
大家晚上好！
內(nèi)心不僅充滿了舍我其誰(shuí)的信心，同時(shí)也做好了勇于拼搏，敢挑重?fù)?dān)的準(zhǔn)備。當(dāng)我平靜地坐在這挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,成功與失敗同在講臺(tái)上時(shí)。
首先應(yīng)感謝支行領(lǐng)導(dǎo)為我創(chuàng)造了這次公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)！現(xiàn)年35歲，這次能參與支行營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)經(jīng)理崗位的競(jìng)聘。大專文化程度，助理會(huì)計(jì)師專業(yè)技術(shù)職稱。1990年9月進(jìn)縣行，先后在支行會(huì)計(jì)科、房地產(chǎn)信貸部、信貸科、分理處、分理處工作，分別擔(dān)任會(huì)計(jì)、信貸員、分理處副主任（兼主辦會(huì)計(jì)）此次競(jìng)聘是為了響應(yīng)人事制度改革的召喚，有可能的情況下實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。拿破侖說(shuō)過(guò)：不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”適逢這次難得的機(jī)會(huì)，本著鍛煉、提高的目的走上講臺(tái)，展示自我接受評(píng)判。
以及從2003年8月至今，分理處和分理處任副主任（兼主辦會(huì)計(jì)）一年多時(shí)間里，使自己在業(yè)務(wù)、柜面管理等方面都有了非常大的提高，使自己比其他競(jìng)聘者更具優(yōu)勢(shì)，自己對(duì)能勝任營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)經(jīng)理這一崗位充滿了自信，同時(shí)十幾年的銀行工作也使我深深地感到機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，成功與辛酸同在因?yàn)槲疑钌畹刂溃哼@充滿生機(jī)與活力的新世紀(jì)，日新月異的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，競(jìng)爭(zhēng)激烈，觀念多元，人生面臨無(wú)數(shù)選擇的今天，做你所愛(ài)，愛(ài)你所做”,經(jīng)過(guò)十幾年銀行工作的鍛煉和1999年至2001年在學(xué)院財(cái)會(huì)班的進(jìn)修學(xué)習(xí)?；蛟S這才是抓住機(jī)遇，把握命運(yùn)的關(guān)鍵所在
工作思路是如果我競(jìng)聘成功。
以“勤懇務(wù)實(shí)、勇于創(chuàng)新”為信條，第一。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。一方面加強(qiáng)政治理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的政治理論修養(yǎng)和明辯大是大非的能力。另一方面是加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)和更新，工作實(shí)踐中辯證的看待自己的長(zhǎng)處和短處、揚(yáng)長(zhǎng)避短，團(tuán)結(jié)協(xié)作，不斷充實(shí)完善，使自己更加勝任本職工作。第二，以扎實(shí)的工作，銳意進(jìn)取的精神，當(dāng)好會(huì)計(jì)科長(zhǎng)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的參謀和助手。工作中既要發(fā)揚(yáng)以往好的作風(fēng)、好的傳統(tǒng)，埋頭苦干，扎實(shí)工作，又注重在工作實(shí)踐中摸索經(jīng)驗(yàn)、探索路子，多請(qǐng)示匯報(bào)，多交心通氣，當(dāng)好溝通員工與主管領(lǐng)導(dǎo)之間關(guān)系的橋梁。第三，以吃苦耐勞，求實(shí)創(chuàng)新的態(tài)度，找準(zhǔn)工作切入點(diǎn)。老實(shí)地講，金融體制改革不斷深化，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，要保持我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，將是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。因此，把堅(jiān)持開(kāi)展以客戶為中心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為其重要手段，創(chuàng)造良好的社會(huì)形象的同時(shí)，要求業(yè)務(wù)人員提高工作效率，盡量方便客戶，讓客戶能主動(dòng)上門(mén)尋求服務(wù)。
處事原則和風(fēng)格是如果我競(jìng)聘成功。
嚴(yán)密制度，一個(gè)好的管理者除了對(duì)下屬嚴(yán)格要求。嚴(yán)守紀(jì)律的大膽管理，還應(yīng)講究領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)。認(rèn)為，要把客戶當(dāng)“上帝”首先要把員工當(dāng)“上帝”因?yàn)?，客戶?duì)建行的滿意度是從員工的滿意度開(kāi)始的并與員工的滿意度成正比例發(fā)展的為此，會(huì)把提高員工的素質(zhì)，調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性，建立融洽的人際關(guān)系，放在各項(xiàng)管理工作的首位。多層面、多角度地善待員工，努力做到大事講原則，小事講風(fēng)格，共事講團(tuán)結(jié)，辦事講效率。對(duì)同事多理解，少埋怨；多尊重，少指責(zé)；多情義，少冷漠。管人不整人，用人不疑人。以共同的目標(biāo)團(tuán)結(jié)員工，以有效的獎(jiǎng)懲激勵(lì)員工，以自身的行動(dòng)帶動(dòng)員工。將用真情和愛(ài)心去善待我每一位同事，使他人格得到充分尊重，給他一個(gè)寬松的發(fā)展和創(chuàng)造空間。從而在與員工交往中凝聚合力，增強(qiáng)員工的集體榮譽(yù)感，工作中形成動(dòng)力，使我所屬的部門(mén)成為一支充滿活力和戰(zhàn)斗力的集體。
工作目標(biāo)是以支行下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)為已任，如果我競(jìng)聘成功。認(rèn)真貫徹國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)和建設(shè)銀行各項(xiàng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及操作規(guī)程；正確組織會(huì)計(jì)核算，準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地提供會(huì)計(jì)信息；嚴(yán)格崗位分工，規(guī)范柜面操作，防范柜面風(fēng)險(xiǎn)；配合受派營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)合法依章開(kāi)展經(jīng)營(yíng)工作，定期提供會(huì)計(jì)管理信息；對(duì)受派營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日常財(cái)會(huì)工作和重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)按照規(guī)定進(jìn)行管理；落實(shí)上級(jí)行制定的各項(xiàng)柜面服務(wù)規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)，提高所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量；督促落實(shí)整改上級(jí)檢查及外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并將整改結(jié)果反饋有關(guān)部門(mén)；做好受派營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員崗位變動(dòng)時(shí)重要物品、單證的監(jiān)交工作；按照會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)檔案管理辦法的規(guī)定，組織做好會(huì)計(jì)檔案的整理、保管、調(diào)閱、移交和銷(xiāo)毀工作；定期或不定期組織受派營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能的培訓(xùn)工作；對(duì)受派營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所屬會(huì)計(jì)工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；配合受派營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)好與上級(jí)行及當(dāng)?shù)嘏c財(cái)會(huì)活動(dòng)有關(guān)部門(mén)之間的關(guān)系；根據(jù)上級(jí)行有關(guān)規(guī)定，定期向支行會(huì)計(jì)科匯報(bào)工作情況。
會(huì)盡自己最大的能力去管理好支行營(yíng)業(yè)部的柜面業(yè)務(wù)操作和服務(wù)質(zhì)量，如果我競(jìng)聘支行營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)經(jīng)理的崗位成功。為今后營(yíng)業(yè)部的達(dá)標(biāo)、升級(jí)打下更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。相信：世上沒(méi)有絕望的處境，只有對(duì)處境絕望的人。疾風(fēng)知?jiǎng)挪荨睍?huì)在以后的摸索中，面對(duì)困難，更加朝氣蓬勃，更加主動(dòng)地搞好工作，工作實(shí)踐中得到鍛煉，經(jīng)受考驗(yàn)。
面對(duì)金融市場(chǎng)“山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓”的局勢(shì)，總行在迫在眉睫之時(shí)推出“五心”服務(wù)工程，希望以服務(wù)為切入口打出一個(gè)差異化，從而增強(qiáng)我行在同業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這對(duì)于全面拓展我行業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義和戰(zhàn)略意義。而“五心”服務(wù)工程的重點(diǎn)是人，是人的服務(wù)?！拔逍摹狈?wù)活動(dòng)推出已經(jīng)有近3個(gè)月了，我支行柜臺(tái)人員的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平都得到了普遍的提高，在柜員服務(wù)工作中都有優(yōu)秀的表現(xiàn)，其中同志的表現(xiàn)尤為突出，根據(jù)她各方面的綜合表現(xiàn)，同志被我支行評(píng)為支行“五心”服務(wù)明星，并推薦她參加分行的“五心”服務(wù)明星評(píng)比。
同志本人就象她名字一樣，讓人感覺(jué)柔和溫馨。今年夏天，剛從大學(xué)畢業(yè)的她進(jìn)入了銀行，成為了我支行的一員。她所從事的是大堂經(jīng)理的工作，在短短4個(gè)月的時(shí)間里，她以陽(yáng)光般燦爛的微笑，熱心周到的服務(wù)，給大家留下了深刻的印象。用客戶對(duì)她的一句評(píng)論：“樣子美美的，笑容甜甜的，處事穩(wěn)穩(wěn)的?！边@個(gè)笑在陽(yáng)光下的姑娘簡(jiǎn)單而快樂(lè)，那美麗動(dòng)人的樣子，成為了支行一道獨(dú)特而靚麗的風(fēng)景線。大堂經(jīng)理的一言一行通常會(huì)第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母摺Ｊ紫纫獙?duì)銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)有比較熟悉和專業(yè)的了解，然后在服務(wù)禮儀上要做到熱情大方、主動(dòng)規(guī)范，而且還要處事機(jī)智，能夠隨機(jī)應(yīng)變。這對(duì)于一個(gè)剛踏出校門(mén)又缺乏工作經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生來(lái)講，具有很大的挑戰(zhàn)性。
同志是一個(gè)對(duì)工作認(rèn)真投入，兢兢業(yè)業(yè)的女孩。在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)中有不解之處她會(huì)虛心向其他同事請(qǐng)教，并且認(rèn)真的做好筆記。每天早晨她會(huì)提前十分鐘到達(dá)支行，檢查宣傳資料是否擺放整齊，大廳的桌椅是否擺放有序，看到有不妥之處，她會(huì)細(xì)心的整理，等一切安排就緒之后，一天的工作就正式開(kāi)始了。當(dāng)客戶進(jìn)入營(yíng)業(yè)大廳之后，她會(huì)主動(dòng)迎上前，首先對(duì)客戶以親切的微笑，那是一種真誠(chéng)的，發(fā)自內(nèi)心的微笑，象穿過(guò)烏云的太陽(yáng)，帶給人們溫暖。然后熱情的詢問(wèn)他：“你好，歡迎光臨，請(qǐng)問(wèn)需要什么幫忙嗎？”明白客戶的來(lái)意之后，將客戶引領(lǐng)到柜臺(tái)前或客戶理財(cái)中心辦業(yè)務(wù)；當(dāng)柜臺(tái)前的客戶較多需要排隊(duì)等候時(shí)，她會(huì)對(duì)正在等候的第二位客戶說(shuō)：“對(duì)不起，請(qǐng)你在一米線外等候，好嗎？謝謝你的合作。”對(duì)于那些在大廳里坐著等候的客戶，她會(huì)給他們倒杯水或者遞份報(bào)紙，然后對(duì)他說(shuō)：“你好，讓你久等了，真是不好意思，先喝杯水吧。”等客戶辦完業(yè)務(wù)后，她會(huì)真誠(chéng)的道一聲：“歡迎光臨，請(qǐng)慢走?！蹦怯H切溫暖的問(wèn)候，優(yōu)雅大方的服務(wù)禮儀，陽(yáng)光一樣燦爛的笑容讓人感到舒心，愜意。
同志的優(yōu)雅姿態(tài)仿佛不是后天修煉，而是與生俱來(lái)的，那不僅僅是一種氣質(zhì)，更意味著得體與內(nèi)斂，是一種綜合素質(zhì)的體現(xiàn)?！翱蛻羰俏覀兊囊率掣改浮?，這是五心服務(wù)工程的服務(wù)理念，服務(wù)的目的就是讓客戶滿意，同志非常重視和尊重來(lái)我行辦業(yè)務(wù)的每一位客戶，她能夠很細(xì)心的記住并且準(zhǔn)確的稱呼出常來(lái)我行辦業(yè)務(wù)客戶的名字，這等于給予了客戶一個(gè)巧妙而又有效的贊美。大堂經(jīng)理工作的主要內(nèi)容就是與客戶進(jìn)行交談，當(dāng)遇見(jiàn)很挑剔的，易怒性的客戶，同志總是耐心的講解，從容的將問(wèn)題解決。有一次，有一位打扮時(shí)髦的年輕女孩到我們柜臺(tái)存500元人民幣，但柜員發(fā)現(xiàn)其中有一張幣值100元的人民幣是假幣，就當(dāng)面收繳，并且在人民幣上加蓋了“假幣”的戳記。這時(shí)女孩怒氣沖天，硬是要柜員將假幣拿出柜臺(tái)給她看，但根據(jù)規(guī)定收繳后的假幣是不能再交予持有人的，因此她更加惱火了，在營(yíng)業(yè)大廳大聲的斥罵：“你們什么銀行?。磕銈儜{什么說(shuō)是假幣？”面對(duì)這樣一個(gè)尷尬的局面，同志主動(dòng)迎上前，面帶笑容的說(shuō)“這位小姐你好，非常高興你來(lái)我們深發(fā)行存錢(qián)，對(duì)于這張假幣，如果你有什么異議，可以憑《假幣收繳憑證》到中國(guó)人民銀行去進(jìn)行鑒定，如果有需要，我可以陪同你一起去，請(qǐng)你理解一下我們的難處，好嗎？謝謝你！”為了不影響營(yíng)業(yè)廳里其他辦業(yè)務(wù)的客戶，同志把這位小姐引領(lǐng)到了大廳的另一旁坐下，并且給她倒了杯水，然后夸她的衣服很好看，人很有氣質(zhì)，這時(shí)女孩的態(tài)度有些軟化了，然后又問(wèn)了問(wèn)她的愛(ài)好，原來(lái)這位小姐是個(gè)音樂(lè)發(fā)燒友，這恰恰也是同志的最大愛(ài)好，就這樣兩人越聊越高興。過(guò)了一會(huì)兒，那位小姐愁云密布的臉上露出了笑意，最后同志和這位女孩還成為了志同道合的朋友。前不久有位老先生專程從遠(yuǎn)郊坐了3小時(shí)的公共汽車(chē)來(lái)到我們支行申辦信用卡，同志在了解他的來(lái)意后耐心的指導(dǎo)他填寫(xiě)有關(guān)內(nèi)容，在交談中，知道這位老先生是一名退休中學(xué)教師，家里的老伴重病住院需要用錢(qián)，所以特地到我們銀行申辦信用卡，同志特地把老先生的情況告訴了經(jīng)辦員，請(qǐng)他們特殊照顧一下。當(dāng)一切手續(xù)辦妥之后，老先生高興的踏上了回家的路。但過(guò)了半小時(shí)，同志在整理柜臺(tái)前的資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)了老先生落下的身份證，她馬上給老先生打了手機(jī)，這時(shí)老先生已經(jīng)買(mǎi)了回家的車(chē)票，還有15分鐘就要開(kāi)車(chē)了。情急之下同志一口氣跑到了長(zhǎng)途汽車(chē)站將身份證親自交到了大叔老先生的手中。老先生回家后又特別打電話到支行向同志表示感 謝，支行的同事知道后都夸同志的五心服務(wù)工作做得好，同志的答復(fù)是：“客戶的滿意是我的追求?！睆倪@些小事可以看出同志具備較強(qiáng)的洞察和控制能力，處事機(jī)智巧妙，從容自信，反映了她助人為樂(lè)的高尚品格，在“五心”服務(wù)上真正做到了超越平凡，追求卓越。查字典 網(wǎng)
關(guān)鍵詞：人民銀行；財(cái)務(wù)；精細(xì)化管理
中圖分類(lèi)號(hào)：F230；F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.58 文章編號(hào)：1672-3309（2013）11-125-02
一、財(cái)務(wù)精細(xì)化管理的基本特征
精細(xì)化管理（Delicacy Management），是起源于日本（20世紀(jì)50年代）的一種企業(yè)管理理念，旨在以常規(guī)管理為基礎(chǔ)，并把常規(guī)管理引向深入的一種基本思想和管理模式，其主要目標(biāo)是最大限度地減少管理所占用的資源、降低管理成本。精細(xì)化管理理念源自生產(chǎn)領(lǐng)域，但是目前已延伸至企業(yè)管理的各個(gè)層面，是一種通用的管理思想。財(cái)政部自2000年在中央各部門(mén)推行部門(mén)預(yù)算改革開(kāi)始，我國(guó)就如何實(shí)現(xiàn)事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理科學(xué)化、精細(xì)化做了大量的探索和努力，取得了良好的效果。財(cái)政部提出2008年要全面加強(qiáng)財(cái)政科學(xué)化、精細(xì)化管理，這是首次在財(cái)政預(yù)算管理領(lǐng)域引入了精細(xì)化管理的概念，標(biāo)志著行政事業(yè)單位已經(jīng)進(jìn)入到推進(jìn)精細(xì)化管理的階段。財(cái)務(wù)精細(xì)化管理有以下四個(gè)基本特征：
一是以“三個(gè)轉(zhuǎn)變”為核心。財(cái)務(wù)精細(xì)化管理的核心是通過(guò)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”促進(jìn)財(cái)務(wù)管理水平的提高，即“工作職能由記賬核算型向經(jīng)營(yíng)管理型轉(zhuǎn)變，工作領(lǐng)域由事后的靜態(tài)核算向全過(guò)程、全方位的動(dòng)態(tài)控制轉(zhuǎn)變，工作作風(fēng)由機(jī)關(guān)型向服務(wù)型轉(zhuǎn)變?！睂?shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，能夠使財(cái)務(wù)人員以全新的理念參與管理，提高工作中的效率與精細(xì)程度，最終改變傳統(tǒng)管理中粗放的模式，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理水平的提高。
二是以流程化控制為基礎(chǔ)。流程化管理是以業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)，對(duì)過(guò)程不斷加以控制和管理，它強(qiáng)調(diào)以流程控制為目標(biāo)和方向?qū)I(yè)務(wù)操作步驟和程序進(jìn)行設(shè)計(jì)，并根據(jù)實(shí)際情況不斷對(duì)流程再造和創(chuàng)新。在財(cái)務(wù)精細(xì)化管理中，通過(guò)運(yùn)用完善的流程控制理論，可以制定出細(xì)致、完備的財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)流程的操作方式和步驟，細(xì)化對(duì)每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，克服隨意性和粗放性，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程中的節(jié)點(diǎn)可控，從而提高財(cái)務(wù)管理的質(zhì)量和效率。
三是以信息化為手段。將會(huì)計(jì)信息作為管理資源，全面運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為主的信息技術(shù)對(duì)其進(jìn)行獲取、加工、傳輸、應(yīng)用等處理，并加以提煉、總結(jié)、整理，從而為決策者提供動(dòng)態(tài)、清晰的財(cái)務(wù)信息，有利于提高財(cái)務(wù)管理的科學(xué)性和透明度。
四是以降低成本費(fèi)用、提高資金使用效益為目的。預(yù)算單位財(cái)務(wù)精細(xì)化管理的目的就是要通過(guò)各種措施將有限的資金用在刀刃上，發(fā)揮預(yù)算資金的最大效益。要不斷地?cái)U(kuò)展財(cái)務(wù)精細(xì)化管理的廣度和深度，提高費(fèi)用支出的計(jì)劃性和有序性，以最小的成本實(shí)現(xiàn)資金使用的最大收益。
二、當(dāng)前人民銀行財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題
（一）當(dāng)前的預(yù)算制度不能滿足人民銀行履職需要?！吨腥A人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三十八條明確規(guī)定：“中國(guó)人民銀行實(shí)行獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度”，而在現(xiàn)有的部門(mén)預(yù)算管理模式中，人民銀行只是一般的行政事業(yè)單位，其實(shí)行獨(dú)立財(cái)務(wù)預(yù)算制度的法律規(guī)定沒(méi)有得到完全體現(xiàn)。履職的特殊性和獨(dú)立性無(wú)法得到財(cái)務(wù)支持，削弱了基層央行履職的有效性，導(dǎo)致基層央行財(cái)務(wù)管理過(guò)程中費(fèi)用短缺的矛盾日益加深。另一方面，近年來(lái)人民銀行費(fèi)用預(yù)算安排未能充分考慮物價(jià)上漲、人員增長(zhǎng)、地區(qū)差異等因素，造成預(yù)算指標(biāo)和費(fèi)用支出不同步、不協(xié)調(diào)，費(fèi)用緊張的狀況日趨嚴(yán)重，財(cái)務(wù)開(kāi)支中寅吃卯糧的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
（二）基層人民銀行財(cái)務(wù)管理仍較粗放。一是重指標(biāo)總量，輕資金用途。目前，人民銀行年度財(cái)務(wù)預(yù)算的編制是在上年度財(cái)務(wù)收支基數(shù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)年業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，再考量其他因素分級(jí)分類(lèi)進(jìn)行的。預(yù)算編制主要依靠業(yè)務(wù)人員的財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和上年度財(cái)務(wù)收支基數(shù)，沒(méi)有充分考慮到人民銀行各項(xiàng)工作的實(shí)際需要，導(dǎo)致預(yù)算分配不均或不足。二是重事后財(cái)務(wù)分析，輕事前財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)。人民銀行的財(cái)務(wù)預(yù)算缺乏科學(xué)的管理機(jī)制，在財(cái)務(wù)預(yù)算的編制、分配、控制上尚未形成一整套完善的管理系統(tǒng)，特別是基層人民銀行，財(cái)務(wù)預(yù)算的編制受人為因素影響多，預(yù)算分配的依據(jù)不科學(xué)，在財(cái)務(wù)支出指標(biāo)的管理上，沒(méi)有充分利用各種財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析，參與管理決策的功能未能有效發(fā)揮，使得全年財(cái)務(wù)支出不均，出現(xiàn)“前松后緊”的現(xiàn)象。
（三）部分財(cái)務(wù)制度規(guī)定與實(shí)際工作不相適應(yīng)。一是會(huì)計(jì)科目設(shè)置不夠全面。如執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定是基層人民銀行的重要職能，但從目前《中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)制度》的相關(guān)規(guī)定看，會(huì)計(jì)科目的設(shè)置上未能充分考慮這些職能的履行，致使基層行在履職過(guò)程中的一些支出無(wú)法列支，甚至出現(xiàn)違規(guī)列支的現(xiàn)象。二是部分支出項(xiàng)目已不符合當(dāng)前時(shí)展的需要。以“職工福利費(fèi)”為例，《中國(guó)人民銀行財(cái)務(wù)制度》中規(guī)定“職工福利費(fèi)”主要用于職工集體福利方面的開(kāi)支，所列職工福利項(xiàng)目仍然是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的內(nèi)容，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，舊的制度已不能適應(yīng)現(xiàn)階段的實(shí)際需求。
（四）專業(yè)人才儲(chǔ)備不足?；鶎尤嗣胥y行習(xí)慣于將工作重心放在做好事務(wù)性工作上，面對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和人民銀行履職新要求，高素質(zhì)的會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)專業(yè)人才儲(chǔ)備不足，理論知識(shí)相對(duì)薄弱、視野不夠開(kāi)闊，難以適應(yīng)新形勢(shì)下中央銀行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)工作轉(zhuǎn)型需要。
三、人民銀行財(cái)務(wù)精細(xì)化管理的有效途徑
（一）逐步樹(shù)立精細(xì)化管理理念。一是管理層要轉(zhuǎn)變粗放的管理方式，逐步樹(shù)立精益求精的思想，在研究、規(guī)劃和部署工作時(shí)，要將工作要求和本單位實(shí)際情況充分結(jié)合起來(lái)，形成具體而精確的工作目標(biāo)和實(shí)施措施，跟蹤控制過(guò)程，逐漸提高財(cái)務(wù)管理工作水平。二是財(cái)務(wù)部門(mén)人員要轉(zhuǎn)變觀念，開(kāi)闊視野，提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)經(jīng)法規(guī)制度的學(xué)習(xí)，在日常的財(cái)務(wù)收支活動(dòng)中嚴(yán)格執(zhí)行精細(xì)化管理理念，推進(jìn)財(cái)務(wù)管理工作向縱深發(fā)展。三是其他部門(mén)也要理解領(lǐng)會(huì)精細(xì)化管理的理念，在日常工作中以“厲行節(jié)約、勤儉立行”為原則，杜絕浪費(fèi)、節(jié)能減排，將精細(xì)化管理理念貫徹在本職工作的一點(diǎn)一滴中。
（二）逐步建立完善的財(cái)務(wù)管理制度體系。要始終把“以制度規(guī)范行為、按制度辦事、靠制度管人”的管理理念貫穿于財(cái)務(wù)工作的全過(guò)程，要針對(duì)內(nèi)部管理的薄弱部位和容易出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，制定完善的能夠指導(dǎo)實(shí)際工作、操作性強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理辦法和實(shí)施細(xì)則等，形成較為完善的財(cái)務(wù)制度體系。要結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需要，對(duì)制度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，倘若有些制度相對(duì)滯后，則必須及時(shí)補(bǔ)充新的實(shí)施細(xì)則，把各類(lèi)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的防控措施細(xì)化到制度中，建立用制度防控風(fēng)險(xiǎn)的良性機(jī)制。同時(shí)，要提高制度執(zhí)行力，嚴(yán)格規(guī)范制度落實(shí)的責(zé)任主體，將制度落實(shí)責(zé)任量化、細(xì)化，層層分解，責(zé)任到崗，落實(shí)到人。
（三）梳理財(cái)務(wù)工作流程，加強(qiáng)過(guò)程控制。梳理財(cái)務(wù)管理工作流程，將每一項(xiàng)財(cái)務(wù)工作逐個(gè)分解成流程點(diǎn)，并明確每個(gè)流程點(diǎn)的相關(guān)工作，再考慮各個(gè)流程點(diǎn)的配合，確定節(jié)點(diǎn)控制的內(nèi)容。流程化管理包括以下兩個(gè)步驟：
1.線性流程描述。線性流程描述是一種簡(jiǎn)潔明了的描述方法，通過(guò)制作流程圖，可以將工作流程準(zhǔn)確、明了地連接起來(lái)，使人一目了然，同時(shí)還要根據(jù)實(shí)際需要，標(biāo)注責(zé)任人和有效期間等，使流程圖更具操作性和規(guī)范性。
2.分析改進(jìn)。對(duì)財(cái)務(wù)工作流程進(jìn)行描述之后，著手進(jìn)行分析、研究和改進(jìn)。在流程改進(jìn)中，要考慮去除不必要的流程，是否有簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)；考慮各個(gè)環(huán)節(jié)的順序是否需要調(diào)整，使流程更加趨于合理化；考慮容易出現(xiàn)差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要重點(diǎn)控制，防止出現(xiàn)問(wèn)題。通過(guò)反復(fù)不斷地分析和改進(jìn)，最終形成一套效率高、風(fēng)險(xiǎn)可控、責(zé)任明確的財(cái)務(wù)流程體系。
（四）構(gòu)建高效、全面的財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)。將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)的信息技術(shù)引入財(cái)務(wù)管理中，充分運(yùn)用當(dāng)前人民銀行開(kāi)發(fā)使用的財(cái)務(wù)管理綜合系統(tǒng)、固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)等，將現(xiàn)代化的信息系統(tǒng)和傳統(tǒng)的手工操作相結(jié)合，在業(yè)務(wù)核算、財(cái)務(wù)處理等方面發(fā)揮作用。同時(shí)，還可將信息化延伸至財(cái)務(wù)管理的各個(gè)方面，如會(huì)計(jì)檔案信息化、內(nèi)部控制信息化、會(huì)計(jì)分析信息化等。
（五）提高會(huì)計(jì)人員素質(zhì)。一是組織建立“會(huì)計(jì)人才儲(chǔ)備庫(kù)”，選拔、培養(yǎng)一批具有扎實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)和較強(qiáng)能力的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)骨干，引導(dǎo)他們積極參與會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)重大課題的研究和業(yè)務(wù)建設(shè)，以此推動(dòng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，提升人民銀行會(huì)計(jì)研究水平和管理能力。二是加強(qiáng)專題培訓(xùn)，切實(shí)提高培訓(xùn)實(shí)效。會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)結(jié)合本地區(qū)、本部門(mén)的實(shí)際情況，創(chuàng)新培訓(xùn)方式、方法，加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)會(huì)計(jì)人員對(duì)當(dāng)前人民銀行會(huì)計(jì)工作轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)，提高專業(yè)技能。三是探索與國(guó)內(nèi)、國(guó)際會(huì)計(jì)執(zhí)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，鼓勵(lì)會(huì)計(jì)人員參加各種專業(yè)證書(shū)的考試，擴(kuò)寬視野，提升素質(zhì)。
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