時(shí)間：2022-11-11 04:58:09
導(dǎo)語：在銀行網(wǎng)點(diǎn)的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
(一)是順應(yīng)時(shí)代潮流、適應(yīng)客戶需求的需要互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，對(duì)客戶的交易習(xí)慣產(chǎn)生巨大影響，客戶對(duì)電子銀行和電子支付服務(wù)的需求激增，網(wǎng)上匯款、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上理財(cái)、網(wǎng)上繳費(fèi)以及移動(dòng)金融正逐漸成為大部分人的日常生活，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了世界，也為電子銀行的發(fā)展帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
(二)是緩解柜面排隊(duì)壓力，改善服務(wù)質(zhì)量的迫切需要近年來，客戶對(duì)銀行服務(wù)的需求量在逐年擴(kuò)大。而銀行的服務(wù)供給相對(duì)不足，其中一個(gè)典型表現(xiàn)就是柜面排隊(duì)現(xiàn)象。物理網(wǎng)點(diǎn)受制于成本等因素難以迅速擴(kuò)展，電子渠道支撐銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要性更加凸顯。因此，將大量簡單、重復(fù)的業(yè)務(wù)從柜面渠道轉(zhuǎn)移到成本低廉、方便快捷的電子渠道是必然趨勢。
(三)是進(jìn)一步增強(qiáng)客戶粘性、降低客戶流失率的有效手段電子銀行時(shí)培養(yǎng)客戶忠誠度的重要途徑和手段，美國銀行的一份研究報(bào)告表明:對(duì)于一家商業(yè)銀行而言，只擁有活期存款賬戶的客戶，50%的客戶會(huì)在1－2年內(nèi)離開;只擁有定期、活期存款賬戶的客戶30%會(huì)離開;而同時(shí)擁有定期、活期和網(wǎng)銀賬戶的客戶，最終選擇離開的比率只有1%－2%。
(四)是應(yīng)對(duì)日趨激烈的市場競爭的戰(zhàn)略需要商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展面臨著來自經(jīng)濟(jì)全球化、客戶需求多元化、同業(yè)競爭加劇和潛在競爭者進(jìn)入等諸多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。強(qiáng)大的電子平臺(tái)是整合全球資源、滿足客戶多元化需求的有效途徑。
二、基層網(wǎng)點(diǎn)如何更好地發(fā)展
電子銀行業(yè)務(wù)基層網(wǎng)點(diǎn)作為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和拓展的基石，同時(shí)也是發(fā)展和宣傳電子銀行業(yè)務(wù)的主渠道，當(dāng)前，基層網(wǎng)點(diǎn)在電子銀行發(fā)展方面還存在一些不足，筆者建議從以下六個(gè)方面加以提升。
(一)高度重視電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展重視電子銀行業(yè)務(wù)雖然是老生常談的話題，但從目前情況看，許多基層機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，主要表現(xiàn)為不能將其同存、貸款業(yè)務(wù)放在同等重要的位置來重視，業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)調(diào)不足，組織安排學(xué)習(xí)不夠，發(fā)展電子銀行僅僅是迫于指標(biāo)壓力，客戶質(zhì)量不高。各家銀行的實(shí)踐證明，電子銀行可以實(shí)現(xiàn)以下主要目標(biāo):確立銀行的科技新形象、降低成本、增加盈利、改善服務(wù)手段、吸引客戶、擴(kuò)大市場占有率等。經(jīng)過十多年的發(fā)展，電子銀行特有的顯性和隱性效益在銀行的日常經(jīng)營中正逐漸顯現(xiàn)，基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人只有充分認(rèn)識(shí)它的戰(zhàn)略意義、競爭優(yōu)勢、創(chuàng)造價(jià)值的能力，節(jié)約人力、成本的優(yōu)勢，才能使電子銀行產(chǎn)品得到員工的廣泛認(rèn)可，把發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)從“要我做”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙觥?，才能使電子銀行業(yè)務(wù)得到長足發(fā)展，并為全行發(fā)展創(chuàng)造更高的效益。
(二)制定科學(xué)有效的考核辦法為了調(diào)動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的積極性，各家商業(yè)銀行除對(duì)電子銀行產(chǎn)品進(jìn)行買單激勵(lì)外，也制定了多種多樣的考核辦法。好的考核辦法，至少應(yīng)該有以下幾個(gè)特點(diǎn):1、目標(biāo)明確，有針對(duì)性，不面面俱到;2、可操作性強(qiáng)，考核指標(biāo)易于通報(bào);3、獎(jiǎng)罰適度，獎(jiǎng)勵(lì)有吸引力，處罰有力度，能夠有效調(diào)動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)參與的積極性;4、獎(jiǎng)勵(lì)兌現(xiàn)期不宜過長，要根據(jù)活動(dòng)時(shí)間長短靈活安排。除此之外，辦法下發(fā)后，全面?zhèn)鲗?dǎo)、定期通報(bào)和嚴(yán)格執(zhí)行也對(duì)辦法是否有效起到至關(guān)重要的作用。
(三)把學(xué)習(xí)和體驗(yàn)電子銀行業(yè)務(wù)常態(tài)化電子銀行相比其他銀行業(yè)務(wù)，具有新功能不斷推出，業(yè)務(wù)流程不斷變化的特點(diǎn)?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)要想發(fā)展好電子銀行業(yè)務(wù)，務(wù)必摒棄被動(dòng)接受培訓(xùn)的思想，要變被動(dòng)為主動(dòng)，指派專人負(fù)責(zé)收電子銀行新功能的收集和培訓(xùn)，并組織全員體驗(yàn)，把學(xué)習(xí)和體驗(yàn)常態(tài)化，不斷提升一線員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和營銷技能。
(四)重視客戶應(yīng)用對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)來說，客戶簽約，僅成功了一半，讓客戶會(huì)用，并養(yǎng)成自覺通過電子渠道辦理業(yè)務(wù)的習(xí)慣才是最終目的。促進(jìn)客戶應(yīng)用，一是細(xì)分客戶，根據(jù)客戶特點(diǎn)，選取電子銀行渠道1－2項(xiàng)功能作為切入點(diǎn)吸引客戶;二是安排專人指導(dǎo)客戶激活應(yīng)用;三是建立長效回訪機(jī)制，對(duì)不活躍客戶及時(shí)安排電話回訪，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶重點(diǎn)關(guān)注，適時(shí)進(jìn)行上門回訪。
為了適應(yīng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的新形勢和業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的迫切要求，根據(jù)上半年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理工作的實(shí)際情況，就全新的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)下半年內(nèi)部管理工作如何開展,業(yè)務(wù)操作方面的問題以及新線風(fēng)險(xiǎn)防控等提出相關(guān)建議：
1、必須建立一套科學(xué)的、完整的、相互制約的內(nèi)部管理機(jī)制。首先，對(duì)現(xiàn)行的規(guī)章制度應(yīng)加以修訂完善，并增訂有關(guān)內(nèi)部管理制度，在修訂和增訂過程中，應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持既要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，又要切實(shí)可行、便于考核的原則。其次，把執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的責(zé)任落實(shí)到每位員工身上。要使每個(gè)干部、員工既有壓力、又有動(dòng)力，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，達(dá)到有效管理的目的。
2、必須建立一支有較高政治、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì)的銀行隊(duì)伍，以適應(yīng)當(dāng)前金融發(fā)展。隨著科技知識(shí)日新月異的變化，今后金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻(xiàn)度在逐步提高，這就要求在人才隊(duì)伍建設(shè)方面必須培養(yǎng)一支“懂管理、會(huì)經(jīng)營”的員工隊(duì)伍，建設(shè)一支熟悉“三農(nóng)”、素質(zhì)較高的人才隊(duì)伍，從制度、技術(shù)、機(jī)制和人才等方面保證“三農(nóng) ”業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。因此，提高銀行在職人員的素質(zhì)，高素質(zhì)人才的引進(jìn)已愈加迫切地?cái)[到了決策者的議事日程上。在提高員工素質(zhì)諸多選項(xiàng)中在職人員的培訓(xùn)應(yīng)是首選。
3、加強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，構(gòu)建和諧風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)境。要積極培育符合銀行實(shí)際的內(nèi)部文化，讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和內(nèi)部文化滲透到每一位員工的思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺行動(dòng)，熟悉自身崗位工作的職責(zé)要求，理解和掌握內(nèi)控要點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
境外戰(zhàn)略投資者入股會(huì)對(duì)中資引資銀行產(chǎn)生一定的影響。有文獻(xiàn)表明，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者有助于提高本地銀行的效率。例如，García－Herrero和Santabárbara的研究結(jié)果顯示，外資銀行入股能提高中資引資銀行的盈利能力，外資銀行的入股比例越高、其對(duì)中資引資銀行的改善程度越大，并且外資銀行通過影響中資銀行的效率（X效率）和資產(chǎn)質(zhì)量（不良貸款率）進(jìn)而影響中資銀行的盈利能力。Berger、Hasan和Zhou發(fā)現(xiàn)，外資入股投資時(shí)的股權(quán)比例與中資銀行的利潤和效率（成本）改善顯著正相關(guān)。但是，也有文獻(xiàn)表明，外資銀行入股可能造成負(fù)面影響。例如，朱盈盈、曾勇和李平等指出，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者對(duì)中資銀行的盈利能力有正面影響也有負(fù)面影響，負(fù)面影響表現(xiàn)為上海銀行和建設(shè)銀行在引資后的ROAA（returnonaverageas－set）和ROAE（returnonaverageequity）均明顯降低。李世華和尹應(yīng)凱指出，中資銀行在引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者后的ROA（returnonasset）和營業(yè)收入增長率均未出現(xiàn)明顯提高，甚至部分指標(biāo)還出現(xiàn)了與預(yù)期相反的變化。但是，這些文獻(xiàn)均未解釋出現(xiàn)相反影響或預(yù)期的原因和傳導(dǎo)過程。本文的研究結(jié)論為上述實(shí)證研究提供一個(gè)方面的解釋———這是本文的又一個(gè)貢獻(xiàn)。本文后續(xù)內(nèi)容安排如下：考慮研究現(xiàn)狀，以及外資銀行入股對(duì)本地信貸競爭和本地引資銀行的影響，提出信貸競爭模型的基本假設(shè)；構(gòu)建信貸競爭模型，分析外資銀行入股的影響；總結(jié)研究內(nèi)容。
2模型的基本假設(shè)
借鑒Hauswald和Marquez對(duì)信息不對(duì)稱的處理方式，即銀行不知道借款者的類別，需要甄別借款者，將資金貸給高質(zhì)量借款者并拒絕低質(zhì)量借款者的貸款申請。高質(zhì)量借款者（如中國移動(dòng)等）有正規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押品或信譽(yù)擔(dān)保、龐大的企業(yè)資產(chǎn)，銀行能完全正確地甄別這些借款者；低質(zhì)量借款者（如部分中小企業(yè)）無法提供充分的材料來證明自己的盈利能力（對(duì)應(yīng)本文的成功率），銀行對(duì)這些借款者的甄別會(huì)存在很大偏誤。鑒于此，本文假設(shè)銀行能以百分之百的概率正確甄別出高質(zhì)量借款者，而以一定概率正確甄別出低質(zhì)量借款者。該假設(shè)能保證獲取貸款的借款者既包括所有高質(zhì)量借款者，也包括部分低質(zhì)量借款者。本文假設(shè)銀行L和S分別以概率L和S正確甄別出低質(zhì)量借款者。本地銀行的經(jīng)營環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)具有一定的相似性，因此本文假設(shè)L＝S。在信貸競爭中，客戶到銀行申請貸款需要支付一定的交易成本。交易成本是客戶支付的除資金成本（貸款利率）以外的其他成本的總和，包括銀行后臺(tái)支持、管理理念以及貸款流程等方面的差異帶來的由申請人承擔(dān)的費(fèi)用和花費(fèi)的時(shí)間消耗。單位交易成本體現(xiàn)了銀行經(jīng)營效率。顯然，只要借款者申請貸款，借款者就需要支付交易成本。本文假設(shè)銀行L和S的單位距離交易成本分別為τL和τS，且τL＝τS。如果借款者到銀行S的距離為x，則借款者承擔(dān)的交易成本為τSx。中資銀行對(duì)引進(jìn)的外資銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資本充足性和盈利持續(xù)性等方面有資格限制，希望通過引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者實(shí)現(xiàn)“引資、引制和引智”。外資銀行先進(jìn)的管理理念和技術(shù)能降低客戶貸款過程中產(chǎn)生的交易成本。另外，姜凌和曹瑜強(qiáng)指出，提高境外戰(zhàn)略投資持股比例將顯著提升中資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平（甄別技術(shù)水平）、降低其不良貸款率，從而改善其資產(chǎn)質(zhì)量。本文用銀行E（En－trant）表示境外戰(zhàn)略投資者，銀行E的交易成本和甄別技術(shù)分別為τE和E，且有τE＜τu、E＞u，其中下標(biāo)u∈｛L，S｝。
3外資銀行入股對(duì)本地銀行的影響
3.1外資銀行入股僅影響本地銀行的交易成本外資銀行入股后改善引資銀行經(jīng)營效率的結(jié)果體現(xiàn)為借款者承擔(dān)的交易成本減少———這將強(qiáng)化銀行間的競爭，導(dǎo)致均衡貸款利率下降，并且外資銀行的入股比例越高、其效果越顯著。這是因?yàn)椋恒y行的經(jīng)營效率提高后，借款者承擔(dān)的資金成本（貸款利率）之外的費(fèi)用減少，銀行對(duì)借款者的吸引力提高，此時(shí)競爭對(duì)手會(huì)降低貸款利率以提高自身競爭力、避免借款者流失，這又迫使引資銀行降低貸款利率。如果外資銀行入股能改善引資銀行的經(jīng)營效率，則銀行承擔(dān)的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)增大，即銀行的高質(zhì)量借款者數(shù)量減少、低質(zhì)量借款者數(shù)量增加。當(dāng)外資銀行入股改善引資銀行的經(jīng)營效率時(shí)，引資銀行的利潤下降。其中，貸款競爭的影響超過逆向選擇的影響，即貸款競爭加劇是導(dǎo)致銀行利潤下降的主要原因，由此引出結(jié)論：與外資銀行入股本地小銀行相比，外資銀行入股本地大銀行能使引資銀行的利潤出現(xiàn)更大幅度的下降，且外資銀行的入股比例越高、上述影響越大。由前文分析可知，當(dāng)銀行的經(jīng)營效率提高時(shí)，其均衡時(shí)的貸款利率下降、逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)增大，這兩個(gè)影響都不利于銀行利潤的增加。但是，由于逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)存在，銀行都會(huì)有一套風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的程序，在本文中表現(xiàn)為銀行可利用甄別技術(shù)控制低質(zhì)量借款者的數(shù)量，因此，即使銀行面臨更大的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)，銀行的低質(zhì)量借款者數(shù)量增加也是很有限的。逆向選擇對(duì)引資銀行的影響較小，貸款競爭加劇才是導(dǎo)致引資銀行利潤下降的主要因素。競爭使銀行從單個(gè)借款者處賺取的利潤降低，因此擁有較大市場份額的大銀行的利潤會(huì)下降得更快。綜上可知，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者并不一定有利于銀行利潤的增長。本文的研究結(jié)果為朱盈盈、曾勇和李平等、李世華和尹應(yīng)凱的研究結(jié)果提供了一個(gè)方面的理論解釋。
3.2外資銀行入股僅影響本地銀行的甄別技術(shù)如果外資銀行入股后僅改善了引資銀行的甄別技術(shù)，則銀行間的貸款競爭加劇、均衡時(shí)的貸款利率下降。進(jìn)一步，外資銀行入股小銀行將帶來更激烈的貸款競爭，即銀行貸款利率的下降幅度更大。且外資銀行的入股比例越高、上述影響越大。其原因來自兩個(gè)方面：第一，當(dāng)外資銀行入股本地銀行并改善本地銀行的甄別技術(shù)時(shí)，銀行的低質(zhì)量借款者數(shù)量將得到控制，此時(shí)銀行有動(dòng)力適當(dāng)降低貸款利率以爭取到更多的高質(zhì)量借款者，而競爭對(duì)手為避免客戶流失而被迫降低貸款利率以應(yīng)對(duì)；第二，大銀行擁有較多的市場份額，雖然過度降低貸款利率能爭取到更多的借款者，但是銀行從單個(gè)客戶處賺取的利潤減少，因此大銀行不會(huì)過度參與貸款競爭。同樣，貸款競爭使得小銀行在單個(gè)借款者處賺取的利潤減少，但是，與擁有較多市場份額的大銀行相比，小銀行的行為受市場份額的制約相對(duì)較小，因此貸款競爭對(duì)小銀行的負(fù)面影響相對(duì)較小，即小銀行引進(jìn)外資銀行時(shí)會(huì)更激烈地參與貸款競爭中。如果外資銀行入股能改善引資銀行的甄別技術(shù)，則引資銀行的低質(zhì)量借款者數(shù)量減少，而競爭對(duì)手的低質(zhì)量借款者數(shù)量增加。另外，整個(gè)貸款市場的效率得到提升，即獲得貸款的低質(zhì)量借款者總量減少，且外資銀行的入股比例越高、上述影響越大。如果外資銀行入股能提高引資銀行的甄別技術(shù)，則引資銀行的均衡利潤增加，而非引資銀行的均衡利潤減小。另外，與外資銀行入股大銀行的情況相比，外資銀行入股小銀行會(huì)使小銀行的利潤出現(xiàn)更大幅度的增長。在貸款利率下降以及借款者質(zhì)量變差的情況下，非引資銀行的均衡利潤降低。雖然競爭不利于銀行利潤的增長，但是引資銀行的借款者質(zhì)量得到提升，并對(duì)銀行利潤產(chǎn)生更大影響，銀行均衡利潤增加。進(jìn)一步，由于大銀行的市場份額太多，貸款競爭（貸款利率下降）對(duì)銀行利潤的侵蝕作用更強(qiáng)，因此擁有較多市場份額的現(xiàn)實(shí)反而限制了大銀行的競爭行為，大銀行不會(huì)過度加劇競爭。由此可知，較多的市場份額不僅限制了外資銀行入股大銀行時(shí)的市場競爭，而且減小了大銀行利潤的提升空間。小銀行在甄別技術(shù)提高的前提下通過降低貸款利率加劇貸款競爭以吸引更多高質(zhì)量借款者，這將加快小銀行利潤的增長幅度。
4結(jié)語
在新的一年剛剛開始之際，我們將城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)組織起來，召開這個(gè)會(huì)議，說明支行黨委對(duì)城區(qū)這塊增存陣地是十分重視的。近幾年來，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)為全行的穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)，進(jìn)一步說明支行黨委在深挖城區(qū)資源、拓寬城區(qū)市場、深化城區(qū)改革、傾斜城區(qū)政策的增存戰(zhàn)略是正確的，也是積極有效的。在新的一年里，我謹(jǐn)代表支行黨委，祝你們心想事成，萬事如意，身體健康，生活愉快。同時(shí)，就如何抓住新年新機(jī)遇，迎接新年新挑戰(zhàn)，我講幾點(diǎn)意見：
一、對(duì)近年來城區(qū)增存工作的簡要回顧
近年來，支行黨委在狠抓城區(qū)增存方面，不斷加大改革力度，積極完善考核機(jī)制，為城區(qū)增存創(chuàng)造了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的發(fā)展平臺(tái)?；仡櫧陙淼拇婵罟ぷ?，可以概括為三個(gè)字，即早、新、效。首先是立足一個(gè)“早”字。主要是利用上級(jí)行每年一次的“迎春送?！被顒?dòng)，早安排、早部署、早計(jì)劃、早落實(shí)，促使全行增存首季夯基礎(chǔ)，年年開門紅。為了深化“迎春送?！被顒?dòng)，連續(xù)幾年來，我行城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)年年不過年，初一照營業(yè)，不但塑造了我們臨猗農(nóng)行的大行風(fēng)范，而且抓住抓牢了春節(jié)長假大量的資金回籠。去年春節(jié)期間，城區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)在七天假期內(nèi)，回籠資金就高達(dá)數(shù)百萬之多。其次是突出一個(gè)“新”字。一是采取各種方式轉(zhuǎn)換隊(duì)伍的經(jīng)營理念，牢固樹立“十種意識(shí)”，即：樹立以效益論英雄的核心意識(shí)、樹立落實(shí)“三鐵”的責(zé)任意識(shí)、樹立積極主動(dòng)的營銷意識(shí)、樹立真抓實(shí)干的務(wù)實(shí)意識(shí)、樹立服務(wù)競爭的創(chuàng)新意識(shí)、樹立優(yōu)勝劣汰的危機(jī)意識(shí)、樹立安全重于泰山的使命意識(shí)、樹立愛行如家的主人翁意識(shí)；二是加大改革力度，激發(fā)經(jīng)營活力，即：用人機(jī)制上嚴(yán)格按照“優(yōu)勝劣汰”市場規(guī)則，充分體現(xiàn)“能者上、平者讓、庸者下”的干部任用原則，對(duì)部分網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行優(yōu)化組合，兵選將、將點(diǎn)兵；分配機(jī)制上嚴(yán)格按照萬元含量工資績效掛鉤，多勞多得。三是加大各行各業(yè)的滲透力度，要細(xì)分市場，保證開戶面和市場占有率上有一個(gè)新的突破，進(jìn)而全面落實(shí)黃金客戶戰(zhàn)略，積極推行多元化經(jīng)營，大力拓展中間業(yè)務(wù)。第三是狠抓一個(gè)“效”字。在目標(biāo)確定、任務(wù)下達(dá)、工作重點(diǎn)及措施上都始終突出效益這個(gè)核心。在大力推行萬元含量考核辦法的同時(shí)，不斷完善增資靠效益、收入憑貢獻(xiàn)的分配激勵(lì)機(jī)制，用經(jīng)營效益的優(yōu)劣，拉開分配檔次。
二、當(dāng)前增存工作的難點(diǎn)及有利因素
正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前組織存款的難點(diǎn)，是一個(gè)發(fā)本文來源：文秘站 展中需要認(rèn)真探討和研究的重大課題，對(duì)增強(qiáng)我們的市場競爭力具有深遠(yuǎn)意義。首先，社會(huì)資金投向的多元化變化，使銀行增存的難度在加大。近年來，各家金融機(jī)構(gòu)均相繼推出了一系列理財(cái)業(yè)務(wù)，某種程度上分流了一部分儲(chǔ)源，進(jìn)而使城鄉(xiāng)居民對(duì)金融資產(chǎn)的認(rèn)識(shí)和觀念發(fā)生了很大變化。由于投資意識(shí)明顯提高，比較注重金融資產(chǎn)收益，加之目前存款利率相對(duì)仍然偏低等因素，使一部分儲(chǔ)戶將富余資金分散投資，特別是一些長期不用的閑置資金，其投資渠道將更趨向多元化。譬如分紅保險(xiǎn)、購買基金、投資房地產(chǎn)等方面，對(duì)儲(chǔ)源分流都很大。其次，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融競爭提出更高的要求。商業(yè)銀行在公眾的企業(yè)形象，信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞，存款市場占有份額的高低，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子化、智能化運(yùn)行程度，對(duì)外服務(wù)環(huán)境優(yōu)劣，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新速度等都將是競爭的重要因素。因此，盡早建立綜合金融服務(wù)的機(jī)制平臺(tái)，將成為商業(yè)銀行提升競爭力必須選擇。但是，我們在分析增存的不利因素時(shí)，又同時(shí)看到有利的因素也不少。一是金融服務(wù)的不斷擴(kuò)大，為組織存款創(chuàng)造了不少條件。金融活動(dòng)廣泛地滲透到社會(huì)活動(dòng)的各個(gè)方面，從而使金融服務(wù)的范圍越來越大，由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)到電子化服務(wù)，各種代收代付業(yè)務(wù)也在不斷增加，同時(shí)汽車銀行、電話預(yù)約、客戶經(jīng)理人等可以隨時(shí)為客戶提供上門服務(wù)和個(gè)性化、人性化服務(wù)。金融服務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，為銀行組織存款提供了極好的條件。二是金融法律、法規(guī)的不斷完善，為規(guī)范組織存款的行為提供了保障。國家陸續(xù)頒布的《商業(yè)銀行法》《合同法》《擔(dān)保法》以及各種法規(guī)、制度的出臺(tái)，使央行及銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融服務(wù)的監(jiān)管更加完善，也為存款的平等競爭提供了法律保障。三是就我行當(dāng)前面臨的環(huán)境來看，進(jìn)入冬季以后，市場商品流通處于一年之中的最活躍期，特別是集貿(mào)市場與商業(yè)攤點(diǎn)，更是十分活躍，因而，各網(wǎng)點(diǎn)，特別是城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)要深入市場以及商業(yè)攤點(diǎn)，主動(dòng)上門聯(lián)系，利用我行的信用卡、電子匯兌等優(yōu)勢，重點(diǎn)抓好這個(gè)增存點(diǎn)。
三、一季度城區(qū)增存須認(rèn)真做好以下工作
在過去的一年里，支行黨委始終視存款工作為自身發(fā)展的第一要?jiǎng)?wù)，常抓不懈，取得了較好成績。今年一季度各網(wǎng)點(diǎn)仍要緊繃組織存款這根弦，再增資金實(shí)力，再創(chuàng)新的佳績，力爭季末全縣存款總額突破4億元。為此，支行要求：一是營造濃郁的存款宣傳氛圍。各網(wǎng)點(diǎn)除開展拉橫幅、貼標(biāo)語、辟專欄等傳統(tǒng)的宣傳模式外，還要進(jìn)行一些切實(shí)可行的宣傳，采取多種形式和方法聯(lián)系抓存款。有條件的網(wǎng)點(diǎn)可以利用自身的優(yōu)勢條件，與企業(yè)、個(gè)體戶、存款大戶加強(qiáng)溝通，廣泛聯(lián)姻，增進(jìn)友誼；二是瞄準(zhǔn)外出務(wù)工人員這一特殊群體，利用他們返鄉(xiāng)之機(jī)，上門服務(wù)，密切聯(lián)系，送張年畫，道聲祝福，切實(shí)抓住這一龐大儲(chǔ)源；三是著眼于“勤”，立足于 “早”。以勤補(bǔ)拙，背包下鄉(xiāng)、走村串戶的老傳統(tǒng)要繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大，通過聯(lián)絡(luò)老客戶，發(fā)展新客戶，廣搜儲(chǔ)源信息，掌握資金流向，使城鄉(xiāng)閑散資金流向我行。存款工作早抓早主動(dòng)，一季度增存計(jì)劃各網(wǎng)點(diǎn)要盡快分解落實(shí)，考核和激勵(lì)并行，要想方設(shè)法拿下全年增存計(jì)劃大頭；四是要利用春節(jié)期間走親訪友的機(jī)會(huì)開展業(yè)余攬儲(chǔ)。所謂業(yè)余攬儲(chǔ)就是利用工作之外的時(shí)間吸納的存款的。今后，我們要想方設(shè)法使業(yè)余攬儲(chǔ)成為職工的自覺行動(dòng)，進(jìn)而形成千舟竟發(fā)，人人參與，個(gè)個(gè)爭先的局面；五是加強(qiáng)柜面服務(wù)，滿足客戶需求。只有客戶滿意的服務(wù)才是合格的服務(wù)，柜面是一線服務(wù)窗口，既是服務(wù)的陣地，也是聯(lián)系外界的橋梁、紐帶。春節(jié)前后我們不僅要做好資金調(diào)度、幣種搭配、零破幣兌換等常規(guī)性工作，而且要針對(duì)節(jié)前節(jié)后的資金流動(dòng)特點(diǎn)和廣大客戶的節(jié)日需求，提供針對(duì)性較強(qiáng)的特色服務(wù)，要提升服務(wù)層次，以服務(wù)留人、以服務(wù)增存，全方位扎實(shí)地做好攬存工作。六是以特色服務(wù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)銀行的社會(huì)影響。我們面臨生存與發(fā)展的新課題，就是要增強(qiáng)特色服務(wù)意識(shí)，要以特色服務(wù)樹立我們良好的商業(yè)銀行形象，逐步擴(kuò)大市場占有份額。可通過直接金融服務(wù)，如夜市銀行、業(yè)余銀行、延時(shí)銀行、電話銀行、汽車銀行等縮短與客戶之間的距離，如為客戶準(zhǔn)備雨具、眼鏡、報(bào)紙、飲水、優(yōu)雅的服務(wù)環(huán)境、大額存取款的接送、辦理代收代付業(yè)務(wù)等，加深與客戶的溝通。七是發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的品牌優(yōu)勢，有效地占領(lǐng)城區(qū)業(yè)務(wù)制高點(diǎn)。近年來，我行在城區(qū)的地位、市場占有率等方面都占有絕對(duì)的優(yōu)勢，我們應(yīng)該充分利用這一優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新服務(wù)，滿足各類客戶的需求。八是充分利用我行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。目前來看，能夠把網(wǎng)絡(luò)鋪到鄉(xiāng)下的金融機(jī)構(gòu)，我縣就我行一家。只有我們才可以服務(wù)到社會(huì)的方方面面，各行各業(yè)，這是我們發(fā)展中間業(yè)務(wù)的極好前景條件和最大優(yōu)勢。此外，中間業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍很廣，發(fā)展?jié)摿艽?，如何利用現(xiàn)代化、高效率的服務(wù)手段創(chuàng)收該項(xiàng)業(yè)務(wù)，值得我們認(rèn)真研究。九是強(qiáng)化內(nèi)控管理，充分發(fā)揮以效益為核心的各項(xiàng)工作保駕護(hù)航作用。其一，必須立足一個(gè)防字，牢固建起三道防線，即：員工之間的相互橫向制約防線，各部門之間的職責(zé)管理防線、保衛(wèi)部門的監(jiān)督責(zé)任防線；其二，堅(jiān)持一個(gè)嚴(yán)字，切實(shí)把好三個(gè)關(guān)口，即：把好序時(shí)檢查關(guān)、把好柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)、把好財(cái)務(wù)收支關(guān)；其三，突出一個(gè)治字，切實(shí)加大三個(gè)力度，即：加大崗位責(zé)任的落實(shí)力度、加大規(guī)章制度的執(zhí)行力度，加大查出問題的追究力度。
四、增存工作中須注意的幾個(gè)問題
為了確保城區(qū)增存計(jì)劃迅速開展起來，各網(wǎng)點(diǎn)還須注意解決好以下幾個(gè)問題：
1．各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將支行已兌現(xiàn)的工資，抓緊兌現(xiàn)給員工，從而讓每一個(gè)員工真正心安理得的干工作、心安理得的搞存款。近年來，少數(shù)所由于工資不能及時(shí)兌現(xiàn)，由此產(chǎn)生了不少矛盾，對(duì)工作帶來了較大的消極影響。對(duì)此，支行的態(tài)度是，在工資分配問題上一定要注意，堅(jiān)決不能因此再產(chǎn)生矛盾，再鬧意見。
2．就各網(wǎng)點(diǎn)的費(fèi)用列支情況，也是容易產(chǎn)生矛盾的一個(gè)焦點(diǎn)。主要是費(fèi)用開支不列賬、不公開，相對(duì)比較混亂，甚至有些網(wǎng)點(diǎn)將支行給予的增存費(fèi)用變作自己的“小金庫”，這種做法有違財(cái)務(wù)列支制度，有違費(fèi)用透明化管理基本要求，應(yīng)及時(shí)加以規(guī)范。另一點(diǎn)要強(qiáng)調(diào)的是，堅(jiān)決不允許拿員工的工資作為增存費(fèi)用。因?yàn)橹袑?duì)各網(wǎng)點(diǎn)的增存費(fèi)用，均按比例提取，這一塊費(fèi)用支付相對(duì)都比較高，特別是城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，近年的費(fèi)用開支甚至高過了基層營業(yè)所，因而如何加強(qiáng)費(fèi)用管理，支行日后將認(rèn)真對(duì)待。
3．關(guān)于服務(wù)問題，當(dāng)前主要是，由于微機(jī)網(wǎng)絡(luò)還不十分完善，電信部門線路故障經(jīng)常造成微機(jī)無法工作，對(duì)我們的服務(wù)造成了一定影響。因而，如有此類問題發(fā)生時(shí)，一方面應(yīng)及時(shí)與支行微機(jī)專管員聯(lián)系，另一方面要向客戶做好解釋工作。同時(shí)，在通兌存款中，堅(jiān)決不準(zhǔn)因?yàn)椴辉诒舅婵睿阌幸獾箅y客戶。通存通兌是我行重塑新形象的一個(gè)新舉措，如果在操作中存在相互拆臺(tái)相互扯皮等事件，不但不能使我行在推行此事服務(wù)中發(fā)揮積極作用，甚至還會(huì)對(duì)整體的服務(wù)形象帶來消極影響?？傊诜?wù)方面，堅(jiān)決不能與客戶發(fā)生摩擦，支行決不允許再有客戶投訴事件發(fā)生。
4．春節(jié)臨近以后，也是一年之中案件頻發(fā)的高峰期。此方面，各網(wǎng)點(diǎn)要引起高度重視，特別在上門吸存中，更要注意安全。
大家xx好!今天我演講的題目是“學(xué)榜樣，守初心”
“不忘初心，方得始終”,這不僅僅是實(shí)現(xiàn)人生自我價(jià)值的一個(gè)托語，它更應(yīng)該是一種默默的堅(jiān)守，一種高尚的理想，一種強(qiáng)勁的力量。作為企業(yè)的員工，秉持初心，立足崗位，勤懇工作，是我們必備的素質(zhì)。工作以來，我始終以“踏實(shí)工作，真誠待客”為人生信條，始終貫徹企業(yè)文化內(nèi)涵，同時(shí)也不斷學(xué)習(xí)，在工作中不斷收獲成長。長期工作中，我見證了很多大大小小的事跡，也常常被身邊的同事所感動(dòng)，他們立足平凡崗位用自己的事跡行動(dòng)書寫出一段段初心故事。
我身邊有這么一位人，xxx，作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，他十年如一日，每天堅(jiān)持按時(shí)到崗，翻開辦公室?guī)啄陙淼恼堜N假記錄本，那里面幾乎沒有他的請銷假記錄，他總是為了怕失去營銷客戶的時(shí)機(jī)而不愿休假，他不是在網(wǎng)點(diǎn)就是在外出營銷的路上。在日常工作中用規(guī)范、優(yōu)質(zhì)、真誠的服務(wù)行為，通過多次走訪推廣，打動(dòng)了客戶的心，得到了客戶的贊賞。在同事眼里，他吃得苦、耐得煩，時(shí)刻能看到他忙碌的身影，但是對(duì)于家庭、對(duì)于孩子，他的心中卻藏著深深的虧欠，有時(shí)候工作到深夜，回家路上陪伴他的只有點(diǎn)點(diǎn)繁星?？墒亲鳛榫W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，他應(yīng)該帶頭奉獻(xiàn)，雖然犧牲了個(gè)人與家人的時(shí)間，但是能為銀行的發(fā)展做更多的事，他覺得值得。
我曾經(jīng)問他是什么讓他如此認(rèn)真工作？他回答道：這樣做對(duì)得起我自己的良心，我不禁為他的那份堅(jiān)守、那份刻苦而感動(dòng)。付出總會(huì)有收獲，長期的工作積累使他無論在業(yè)績方面，還是管理服務(wù)方面，在傾注自己全身心的精力和最大的努力后，得到了全體人員的認(rèn)可、客戶的信賴和各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的肯定。生活中這樣的事跡還很多，他們用實(shí)際行動(dòng)充分展示銀行人率先垂范的動(dòng)人事跡。
孔子說：“居之無倦，行之以忠”。當(dāng)有一天我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，拋開一切世俗的附加，我們所堅(jiān)守的信念和本心，是最為寶貴的。我身邊的先進(jìn)工作者他們那對(duì)事業(yè)孜孜不倦地追求、對(duì)工作全身愛崗敬業(yè)獻(xiàn)青春的投入打動(dòng)了許多人，激勵(lì)著我們每一個(gè)人用實(shí)際行動(dòng)去書寫屬于自己的初心故事。
時(shí)光荏苒，不知不覺中2018年又匆匆走過，回顧2018年，在支行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和的大力指導(dǎo)和幫助下，我立足運(yùn)營條線，努力工作，恪盡職守，認(rèn)真履職，圓滿完成各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)就一年來的工作情況匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，全面提升會(huì)計(jì)整體工作水平
由于地處在無為傳統(tǒng)大鎮(zhèn)，與其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)比，相對(duì)來說業(yè)務(wù)量大，業(yè)務(wù)涉及范圍廣，各項(xiàng)內(nèi)控工作點(diǎn)多面廣，所以內(nèi)控工作壓力較大。針對(duì)這些困難，我沒有退縮，大膽管理，總結(jié)日常運(yùn)營管理中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，千方百計(jì)，積極有效地推行內(nèi)控管理考核辦法，強(qiáng)化所在網(wǎng)點(diǎn)的各項(xiàng)內(nèi)控制度建設(shè)。年初我在往年的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善崗位責(zé)任制，把崗位職責(zé)落實(shí)到每一個(gè)崗位、每一個(gè)員工，做到每一項(xiàng)工作有人管，每一個(gè)工作有人抓，防止出現(xiàn)相互推托、工作脫節(jié)的現(xiàn)象，按照崗位責(zé)任制進(jìn)行嚴(yán)格考核，做到制度執(zhí)行到位，考核到位，解決了業(yè)務(wù)流程不清晰、崗位職責(zé)界定不清、柜面服務(wù)相互推諉等問題。年初我做的第一件事就是將各崗位職責(zé)流程重新進(jìn)行了一次梳理，將各崗位職責(zé)進(jìn)一步細(xì)化，明確各柜組分工，各人員職責(zé)，加大柜員的業(yè)務(wù)知識(shí)和各項(xiàng)制度的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，每天通過晨會(huì)、定期通過夕會(huì)組織學(xué)習(xí)，在各項(xiàng)制度學(xué)習(xí)中我們結(jié)合柜面業(yè)務(wù)的操作實(shí)際，組織柜員對(duì)新系統(tǒng)新業(yè)務(wù)針對(duì)性地進(jìn)行學(xué)習(xí)探討，對(duì)照制度、補(bǔ)缺補(bǔ)差，把學(xué)到的知識(shí)和制度運(yùn)用到具體的業(yè)務(wù)操作中。2018年除堅(jiān)持每天的晨會(huì)學(xué)習(xí)外，還專門組織員工參加各項(xiàng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)68次。通過學(xué)習(xí)，全體員工的內(nèi)控意識(shí)和業(yè)務(wù)操作水平有了進(jìn)一步的提高，為柜面業(yè)務(wù)操作和服務(wù)水平的提高夯實(shí)了基礎(chǔ)。另外2018年進(jìn)一步加大了柜員現(xiàn)金箱和ATM現(xiàn)場實(shí)物的檢查工作力度，通過周查、月查和不定期突擊檢查，全年共檢查柜員現(xiàn)金箱53次，通過加強(qiáng)各個(gè)環(huán)節(jié)內(nèi)部管理，確保了網(wǎng)點(diǎn)全年無結(jié)算事故、無重大違規(guī)行為，運(yùn)營管理工作有了更進(jìn)一步提高。
二、在風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)上協(xié)助主任抓經(jīng)營
2018年在做好本職工作的同時(shí)，積極協(xié)助單位負(fù)責(zé)人管好全盤工作，根據(jù)客戶層次和需求及柜員柜面業(yè)務(wù)營銷的實(shí)際情況, 針對(duì)經(jīng)營中的一些弱勢項(xiàng)目,結(jié)合上級(jí)行相關(guān)考核辦法，協(xié)助主任就綜合考核辦法兌現(xiàn)落實(shí)情況進(jìn)一步進(jìn)行了細(xì)化考核，實(shí)實(shí)在在獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，考核到人，兌現(xiàn)到人，這樣進(jìn)一步激發(fā)員工的營銷熱情，形成營銷有價(jià)，效益爭先的理念，有效促進(jìn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的發(fā)展。
我們要把五四精神與銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型相結(jié)合起來。五四精神反映著不同于此前近代中國民主革命的新意，又是五四時(shí)期那一時(shí)代先鋒的嶄新的人格特征。五四精神代表著誠實(shí)的,進(jìn)步的,積極的,自由的,平等的,創(chuàng)造的,美的,善的,和平的,相愛互助的,勞動(dòng)而愉快的,全社會(huì)幸福的統(tǒng)一體。作為一名銀行工作人員，我時(shí)時(shí)刻刻將五四精神銘記于心，并充分運(yùn)用到建功青春年華的銀行事業(yè)當(dāng)中，我從事銀行工作的這幾年，我始終將五四精神作為我的工作精神，“五四精神“高揚(yáng)的愛國主義精神，是中華民族百折不撓、自強(qiáng)不息民族精神的生動(dòng)寫照。我們今天講愛國，講科學(xué)、講進(jìn)步，最重要的就是立足本職，自覺地把自己的命運(yùn)同企業(yè)的命運(yùn)緊密聯(lián)結(jié)在一起，把強(qiáng)烈的愛國熱情轉(zhuǎn)化到熱愛銀行、建設(shè)銀行、振興銀行、發(fā)展銀行的實(shí)際行動(dòng)中。
我叫**，今年*歲，**年畢業(yè)之后就來到**銀行工作。在這里，我看到了公司領(lǐng)導(dǎo)們真誠熱心的微笑，同事積極向上的工作態(tài)度，我感受到了公司的勃勃生機(jī)和活力；看到了拼搏向上的力量、感受了團(tuán)結(jié)互助的溫暖。**公司帶給了我與眾不同的人生，經(jīng)歷了不同的工作崗位，對(duì)工作的感悟也就更加深厚。也許生活的意義，不僅僅是為了生存，而是將個(gè)人的生活賦予意義，將自己的生命賦予光彩。在這里，我還經(jīng)歷了**銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的過程。
**銀行轉(zhuǎn)型后，一是在無論單一功能網(wǎng)點(diǎn)、還是全功能網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)廳，都具備客戶引導(dǎo)區(qū)、客戶等候區(qū)、低柜理財(cái)區(qū)，自助設(shè)備廳和現(xiàn)金柜臺(tái)?？蛻暨M(jìn)入營業(yè)廳大堂服務(wù)人員就會(huì)主動(dòng)進(jìn)行詢問，并按客戶的不同業(yè)務(wù)需求給予講解和引導(dǎo)，并盡量親自將客戶帶領(lǐng)至下一環(huán)節(jié)。從而有效的分流了客戶，減輕了柜面壓力，減少了客戶等候時(shí)間，提高了客戶滿意度。二是增加網(wǎng)點(diǎn)大堂服務(wù)人員數(shù)量，提供多種銀行服務(wù)。在各網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳都配備大堂引導(dǎo)員、產(chǎn)品經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理，客戶進(jìn)入營業(yè)廳后，就有專人按客戶的需要，進(jìn)行業(yè)務(wù)講解、業(yè)務(wù)受理和有效引導(dǎo)。并且在客戶等候區(qū)積極宣傳理財(cái)知識(shí)、提供客戶需要的理財(cái)咨詢、幫助客戶理性選擇適合的投資方式。三是低柜理財(cái)區(qū)提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)。低柜理財(cái)經(jīng)理上崗前均經(jīng)過嚴(yán)格的考核、評(píng)級(jí)，上崗后還會(huì)定期進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和投資演練，在原有基礎(chǔ)上更加提高了業(yè)務(wù)水平，從而滿足客戶越來越多的理財(cái)需求。
大家好！
我是來自*銀行*基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人*，今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)！
作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！
所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延?，F(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！
如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點(diǎn)！也更沒有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。
目前，我們正在打造一個(gè)全新的中行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善中行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是中行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。
為此，一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯(cuò)誤觀念，法律和上級(jí)文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng)，就要嚴(yán)格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”。對(duì)沒有明文規(guī)定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時(shí)要教育全體員工進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)、制度意識(shí)，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，其中領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用就是一種導(dǎo)向，是一種潛移默化的教育方式。
二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于中行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于中行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。
三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，逐日排查，逐月分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。
四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。
合規(guī)文化是是我們中行企業(yè)文化的延伸，是需要我們?nèi)w中行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們中行系統(tǒng)來說，概括地講就是十二個(gè)字，即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為我們經(jīng)營者和管理者，就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒有經(jīng)營思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒有經(jīng)營活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。
我作為一名中行人，一個(gè)經(jīng)常與客戶和社會(huì)打交道的中行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)者，更應(yīng)該理解基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人品和操守，用實(shí)實(shí)在在的人生，來為中行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬丈高樓。
關(guān)鍵詞：wlan；銀行；無線；信息
中圖分類號(hào)：f832.29；tn926+.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a 文章編號(hào)：2095-6835（2014）10-0123-02
1 項(xiàng)目需求
wlan作為有線網(wǎng)絡(luò)的延伸，為終端提供快速、便捷、靈活的網(wǎng)絡(luò)接入方式。
在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋無線網(wǎng)絡(luò)（wlan），能夠?qū)?shí)體營業(yè)廳升級(jí)為“無線營業(yè)廳”，實(shí)現(xiàn)柜面金融服務(wù)和網(wǎng)上金融服務(wù)的無縫對(duì)接。對(duì)于營業(yè)廳內(nèi)不愿意在柜面排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶，可以推薦其使用體驗(yàn)區(qū)的終端設(shè)備或自己的手機(jī)等上網(wǎng)設(shè)備，通過營業(yè)廳內(nèi)提供的免費(fèi)wi-fi，登錄網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行，輕松處理金融交易。大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理也可以使用ipad等工具，隨時(shí)、隨地展示業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)無線網(wǎng)絡(luò)（wlan）覆蓋，有利于進(jìn)一步提升電子銀行的激活率和使用率，提高市場競爭力；有利于進(jìn)一步分流柜面業(yè)務(wù)，緩解營業(yè)窗口的壓力，提高服務(wù)水平；有利于宣傳郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)，提高郵政知名度；有利于減少經(jīng)營成本，提高收益水平。因此，各分支機(jī)構(gòu)要高度重視并積極落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)無線網(wǎng)絡(luò)覆蓋工作。
2 無線接入方案設(shè)計(jì)
2.1 銀行自建方案
本方案是省行作為統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)出口，通過廣域網(wǎng)技術(shù)連接到各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，并在分行端部署無線控制器、上網(wǎng)行為審計(jì)、身份認(rèn)證和安全設(shè)備，在各金融網(wǎng)點(diǎn)通過部署無線ap，實(shí)現(xiàn)接入終端的集中管理。具體網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浼軜?gòu)如圖1所示。
在該方案中，考慮到無線網(wǎng)絡(luò)中多媒體業(yè)務(wù)對(duì)帶寬大規(guī)模占用的特點(diǎn)和上千臺(tái)ap的大流量處理要求，因此，采用分布式轉(zhuǎn)發(fā)模式?？刂?、管理報(bào)文通過無線控制器進(jìn)行統(tǒng)一處理，數(shù)據(jù)報(bào)文在無線ap上直接轉(zhuǎn)化為以太網(wǎng)格式的報(bào)文，不需要通過隧道封裝交無線交換機(jī)處理，從而解決了無線控制器的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)性能的瓶頸問題。
2.2 安全設(shè)計(jì)
2.2.1 概述
網(wǎng)絡(luò)安全主要分為兩方面：①身份接入安全，可以通過身份認(rèn)證來實(shí)現(xiàn)。②數(shù)據(jù)傳輸安全，主要靠數(shù)據(jù)傳輸加密來實(shí)現(xiàn)。
2.2.2 身份接入安全
身份接入安全主要分為以下幾點(diǎn)：①網(wǎng)點(diǎn)來賓身份接入。銀行在數(shù)據(jù)中心部署認(rèn)證服務(wù)器，通過認(rèn)證服務(wù)器對(duì)網(wǎng)點(diǎn)來賓用戶做身份認(rèn)證，例如web portal﹢短信的方式。②網(wǎng)點(diǎn)3g撥號(hào)鏈路建立。運(yùn)營商lac對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撥入的3g卡做身份認(rèn)證，認(rèn)證通過后3g鏈路成功建立。③網(wǎng)點(diǎn)adsl撥號(hào)鏈路建立。運(yùn)營商對(duì)網(wǎng)點(diǎn)adsl撥入做身份認(rèn)證，認(rèn)證通過后成功接入運(yùn)營商內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。
2.2.3 數(shù)據(jù)傳輸安全
數(shù)據(jù)傳輸安全主要通過對(duì)傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行加密來實(shí)現(xiàn).在本次wi-fi系統(tǒng)的部署中，數(shù)據(jù)傳輸需要考慮以下幾個(gè)層面，具體如圖2所示，由下往上分析：①網(wǎng)點(diǎn)wi-fi接入部分。網(wǎng)點(diǎn)黃色部分為網(wǎng)點(diǎn)用戶終端到網(wǎng)點(diǎn)ap接入點(diǎn)的wi-fi部分，這部分可通過wep，wpa和wpa2等方式進(jìn)行加密。建議銀行使用wpa2的方式進(jìn)行加密，wpa2是目前最強(qiáng)的無線加密技術(shù)。②wi-fi熱點(diǎn)線路接入部分。這部分復(fù)用運(yùn)營商wi-fi熱點(diǎn)有線鏈路，數(shù)據(jù)在運(yùn)營商內(nèi)部傳輸，暫無加密機(jī)制。③3g鏈路部分。這部分屬于3g無線傳輸層，其加密依賴于3g傳輸?shù)目湛趨f(xié)議，比如wcdma的umts加密（通用移動(dòng)通信系統(tǒng)）。④adsl接入部分。通過adsl撥入運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)，數(shù)據(jù)在運(yùn)營商內(nèi)部傳輸，暫無加密機(jī)制。⑤運(yùn)營商內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)數(shù)據(jù)經(jīng)過運(yùn)營商內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)時(shí)，無加密機(jī)制。⑥運(yùn)營商與銀行專線鏈路。無加密機(jī)制，可以保障專線連接的安全。
②③④⑤部分的數(shù)據(jù)處于明文傳輸，數(shù)據(jù)泄露將無法保證其安全性。因此，運(yùn)營商在網(wǎng)點(diǎn)接入ap端到運(yùn)營商專線端使用ipsec vpn隧道進(jìn)行加密，這樣可以防止數(shù)據(jù)泄露產(chǎn)生的安全隱患，如圖3所示。
3 結(jié)束語
在網(wǎng)點(diǎn)開通wi-fi網(wǎng)絡(luò)，對(duì)于提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)渠道與電子渠道有效結(jié)合，推動(dòng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展有著重要意義。一方面，方便大堂經(jīng)理等工作人員幫助客戶下載、安裝和激活手機(jī)銀行，指導(dǎo)客戶操作，有效培養(yǎng)客戶使用習(xí)慣。另一方面，能夠使部分網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)客戶通過手機(jī)等終端快速辦理部分業(yè)務(wù)，有效分流柜臺(tái)客戶；客戶也可以在排隊(duì)的同時(shí)，用手機(jī)瀏覽銀行的最新優(yōu)惠和理財(cái)產(chǎn)品等信息。