時(shí)間：2022-12-18 11:38:27
導(dǎo)語(yǔ)：在銀行自查報(bào)告的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
根據(jù)甘郵銀發(fā)（20__）120號(hào)文件精神安排，我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實(shí)際，對(duì)縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報(bào)，不妥之處，請(qǐng)指正！
一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況
1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)人員變動(dòng)及縣支行實(shí)際人員情況，重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理人員以及儲(chǔ)蓄所主任是反洗錢具體負(fù)責(zé)人，有效依法履行反洗錢職責(zé)，并監(jiān)督各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動(dòng)小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進(jìn)行本部門反洗錢培訓(xùn)、報(bào)表上報(bào)、自查等日常工作。
3、各個(gè)崗位工作人員均能夠認(rèn)真履行職責(zé)，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對(duì)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密。
二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況
1、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)?？h支行在行內(nèi)及各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見(jiàn)》、《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢考核評(píng)估辦法》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行甘肅省分行反洗錢實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度，并責(zé)任到網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人落實(shí)制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。
2、客戶身份識(shí)別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實(shí)、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報(bào)告。大額交易個(gè)人儲(chǔ)蓄20萬(wàn)元以上、公司業(yè)務(wù)50萬(wàn)元以上和可疑交易報(bào)告按規(guī)定上報(bào)，數(shù)據(jù)采集完整，報(bào)告按照人行規(guī)定及時(shí)規(guī)范上報(bào)。
5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及評(píng)估管理實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，安排儲(chǔ)蓄所主任進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、登記、上報(bào)工作，強(qiáng)化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
6、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。按時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表真實(shí)、完整、規(guī)范；在人行或上級(jí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查前根據(jù)要求開(kāi)展了反洗錢自查工作，并及時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，對(duì)提出的反洗錢工作檢查意見(jiàn)制定整改措施，及時(shí)整改并上報(bào)整改報(bào)告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對(duì)大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時(shí)關(guān)注，認(rèn)真分析和判定，按照有關(guān)要求及時(shí)向上級(jí)報(bào)告重點(diǎn)可疑交易情況，積極主動(dòng)配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開(kāi)展反洗錢調(diào)查，報(bào)送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時(shí)，分析報(bào)告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計(jì)情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計(jì)，對(duì)審計(jì)結(jié)論積極整改落實(shí)。
9、反洗錢文件資料報(bào)送和報(bào)備。及時(shí)上報(bào)人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢信息員報(bào)備。按照要求及時(shí)、有效、規(guī)范地報(bào)送各類工作報(bào)告、報(bào)表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及上級(jí)行的要求開(kāi)展反洗錢宣傳。 根據(jù)上級(jí)行本年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以及上級(jí)分行開(kāi)展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。
一、職業(yè)道德方面
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求牢記使命，忠于工行;履行職責(zé)，回報(bào)社會(huì);胸懷整體，顧全大局;愛(ài)崗敬業(yè)，恪盡職守;品行端正，誠(chéng)實(shí)守信;服務(wù)為本，客戶至上;穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)。
二、職業(yè)素養(yǎng)方面
我明確了作為一線員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營(yíng)操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范，用三聲服務(wù)和微笑服務(wù)感動(dòng)客戶、以自己最飽滿的熱情去面對(duì)客戶，讓他們感覺(jué)到我們的真誠(chéng)。把真心、誠(chéng)心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠(chéng)燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說(shuō)的第一句話： 您好!請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)?從謝謝、對(duì)不起一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因?yàn)?，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個(gè)工商銀行。
三、職業(yè)紀(jì)律方面
我沒(méi)有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為;沒(méi)有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為; 利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費(fèi)，索取財(cái)物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報(bào)銷各種費(fèi)用、謀取個(gè)人私利的行為。沒(méi)有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動(dòng);信用卡惡意透支，套現(xiàn)的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
四、職業(yè)安全方面
首先，高度重視規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)的組織和動(dòng)員工作。我分理處領(lǐng)導(dǎo)在參加完支行的服務(wù)工作動(dòng)員會(huì)后，立即組織會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄部門的負(fù)責(zé)人、助理到一起，認(rèn)真分析研究了我分理處的自身特點(diǎn)，并著手制訂了行之有效的服務(wù)規(guī)范化達(dá)標(biāo)活動(dòng)落實(shí)方針計(jì)劃，決定從提高員工的思想認(rèn)識(shí)入手，進(jìn)一步提高員工的服務(wù)規(guī)范化意識(shí)，同時(shí)根據(jù)自身特點(diǎn)逐步推出一些方便客戶的物色服務(wù)。接下來(lái)，在行務(wù)會(huì)上對(duì)這次達(dá)標(biāo)活動(dòng)進(jìn)行了動(dòng)員，向全體員工傳達(dá)了分、支行的文件和精神及達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，公布了分理處達(dá)標(biāo)具體實(shí)施方案，要求員工從即日起按規(guī)范化服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為客戶服務(wù)，提出了“樹(shù)立新理念、塑造新形象”口號(hào)。
其次，在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保順利達(dá)標(biāo)，我分理處在活動(dòng)之初就制訂了具體的落實(shí)計(jì)劃，并按計(jì)劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。結(jié)合前一階段的公民職業(yè)道德教育、“十字”行風(fēng)教育和學(xué)向黨活動(dòng)的開(kāi)展，我分理處的一線會(huì)出儲(chǔ)員工利用每日的晨訓(xùn)時(shí)間，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)了分行下發(fā)的“兩個(gè)規(guī)范”。全體員工對(duì)此都高度重視，利用晨訓(xùn)的時(shí)間逐章逐條的學(xué)習(xí)，大家認(rèn)真聆聽(tīng)文件精神，并展開(kāi)了熱烈討論，針對(duì)規(guī)范的貫徹執(zhí)行發(fā)表了各自的看法和建議。我分理處在組織學(xué)習(xí)的過(guò)程中還采取了學(xué)習(xí)與考察相結(jié)合的方法，通過(guò)考試的方式確?！皟蓚€(gè)規(guī)范”的知曉率達(dá)到百分之百。為使這次活動(dòng)不僅僅成為一次從上到下的達(dá)標(biāo)，而是真正激發(fā)員工的熱情，提高員工的認(rèn)識(shí)，我們力求使規(guī)范的精神切實(shí)落實(shí)到每個(gè)員工的思想中、工作上。我們委托外勤人員幫助我們走訪客戶，傾聽(tīng)他們對(duì)我們服務(wù)上的意見(jiàn)和要求，同時(shí)，組織員工站在客戶的角度上審視自身服務(wù)上的不足，開(kāi)展自查自糾的討論，從而使員工們認(rèn)識(shí)到服務(wù)質(zhì)量和客戶的滿意度是企業(yè)成功的決定要素，從而以高度的熱情和自覺(jué)性投入到工作中去。最后，我們加強(qiáng)了對(duì)員工日常操作的檢查監(jiān)督，特別是在著裝及文明用語(yǔ)方面的檢查，整理以往對(duì)分、支行服務(wù)文件及精神、活動(dòng)的學(xué)習(xí)記錄，并加強(qiáng)了在達(dá)標(biāo)活動(dòng)中先進(jìn)個(gè)人的表?yè)P(yáng)，通過(guò)上述措施使員工從思想上認(rèn)識(shí)到提高服務(wù)水平的自覺(jué)性。版權(quán)所有
第三，加強(qiáng)對(duì)硬件即服務(wù)設(shè)施環(huán)境的改造工作。我分理處對(duì)營(yíng)業(yè)大廳環(huán)境及設(shè)施進(jìn)行了檢查和整治，與相關(guān)部門聯(lián)系，將燈、電、線等設(shè)施調(diào)備正常，確?？蛻裟軌蛘Ｊ褂脿I(yíng)業(yè)大廳的設(shè)備。對(duì)內(nèi)部辦公區(qū)衛(wèi)生，加強(qiáng)對(duì)值日制度的檢查，確保桌面、內(nèi)部物品擺放符合規(guī)定，做到窗明幾凈。此外，我們還多次組織員工在保潔人員的配合下，對(duì)分理處的營(yíng)業(yè)環(huán)境進(jìn)行了徹底的清理，保證不遺漏任何角落，為客戶和員工營(yíng)造一個(gè)整潔干凈的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
第四，重視提高柜面服務(wù)的軟件環(huán)境。我分理處推行了站立服務(wù)，用規(guī)范化的“三聲”服務(wù)用語(yǔ)，讓每一位來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶都有一種賓至如歸的感覺(jué)。儲(chǔ)蓄柜臺(tái)在業(yè)務(wù)繁忙、人員緊張的情況下，以面對(duì)面指導(dǎo)、標(biāo)記提示等各種方法為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢及如何填寫各種單據(jù)的指導(dǎo)，既方便了客戶尤其是一些文化程度不高的老年客戶，提高了我們處理業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，又及時(shí)的避免化解了可能出現(xiàn)的各種矛盾。結(jié)合“柜臺(tái)英語(yǔ)”考試，我分理處全體員工積極學(xué)習(xí)柜臺(tái)英語(yǔ)，“無(wú)障礙服務(wù)”逐步推行。
首先，為進(jìn)一步落實(shí)通知精神，我行保密委員會(huì)對(duì)此次自查活動(dòng)的行動(dòng)方案、教育措施及相關(guān)測(cè)評(píng)做了統(tǒng)一安排。保密委強(qiáng)調(diào)，各部門，尤其是保密要害部門、要害部位要認(rèn)真組織本部門員工深入學(xué)習(xí)我總分行下發(fā)的關(guān)于保密工作的三個(gè)文件，并組織安排好宣傳、落實(shí)及評(píng)分工作。
隨后，由辦公室牽頭，各涉密部門按照市分行通知精神和我行保密委員會(huì)要求，認(rèn)真開(kāi)展了自查活動(dòng)。
1、保密要害部門、要害部位的管理工作
強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部保密工作責(zé)任制，把保密工作納入整體工作目標(biāo)。加強(qiáng)對(duì)涉密人員的教育和管理，強(qiáng)調(diào)各涉密人員，尤其是保密工作第一責(zé)任人一定要嚴(yán)格按照各項(xiàng)保密規(guī)章制度辦事，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，要立即上報(bào)保密委，決不允許隱瞞不報(bào)。
加強(qiáng)對(duì)保密載體制作、收發(fā)、傳遞過(guò)程的管理。自查中，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意擅自復(fù)制或?qū)ν夤嘉倚懈黝愇募徒?jīng)營(yíng)信息的現(xiàn)象。
2、保密技術(shù)工作
在我行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的自查中，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)違反計(jì)算機(jī)安全管理規(guī)定的現(xiàn)象。在我行系統(tǒng)內(nèi)部所有已經(jīng)連接局域網(wǎng)的計(jì)算機(jī)設(shè)備，都不允許連接國(guó)際戶聯(lián)網(wǎng)，并采取了相應(yīng)措施進(jìn)行了物理隔離。24小時(shí)監(jiān)控制度的實(shí)施也有效強(qiáng)化了對(duì)計(jì)算機(jī)使用的情況的管理。
我行還在各部門設(shè)置了計(jì)算機(jī)安全員，以配合行內(nèi)計(jì)算機(jī)安全管理員開(kāi)展工作。重要應(yīng)用軟件、升級(jí)軟件及重要數(shù)據(jù)文件，都有專人保管，各負(fù)其責(zé);使用硬盤、活動(dòng)硬盤等要求備份并異地保存，以保安全。
3、保密宣傳教育工作
指導(dǎo)廣大員工再次學(xué)習(xí)了關(guān)于保密工作的三個(gè)文件和此次通知精神。本年度開(kāi)展了保密宣傳活動(dòng)周，活動(dòng)情況已經(jīng)上報(bào)市分行保密工作辦公室。
4、保密廢紙回收、銷毀情況
保密載體已經(jīng)按照要求，進(jìn)行處理，各分理處和各部門已經(jīng)對(duì)保密載體進(jìn)行了集中，并已登記造冊(cè)。
按照分行檢查的重點(diǎn)，我行對(duì)保密要害部門、部位的管理工作、保密技術(shù)工作、保密宣傳教育情況等進(jìn)行檢查后，根據(jù)市分行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了認(rèn)真嚴(yán)格的評(píng)分。從整體情況看，我行保密制度比較健全，各項(xiàng)措施落實(shí)情況較好，保密工作基本符合保密制度要求。
總結(jié)2003年保密工作后，我行保密委員會(huì)提出了今后我行保密工作的重點(diǎn)和措施，主要內(nèi)容有：
第一，要全面落實(shí)保密工作責(zé)任制，充分發(fā)揮保密委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)作用。
第二，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)外信息，未經(jīng)批注不得擅自對(duì)外提供我行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)信息。
第三，加強(qiáng)內(nèi)部公用信息網(wǎng)的管理。未經(jīng)主管部門授權(quán)，不得對(duì)行外人員提供瀏覽網(wǎng)訊的途徑和條件;不準(zhǔn)與他人共用或泄漏網(wǎng)訊密碼。
第四，規(guī)范辦公計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的使用。未經(jīng)授權(quán)不得利用我行辦公計(jì)算機(jī)系統(tǒng)向行外發(fā)送行內(nèi)文件、信息和資料。
第五，加強(qiáng)對(duì)各類文件、資料和信息的管理。未經(jīng)主管部門領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，不得隨意打英復(fù)制文件，更不得對(duì)外提供;輪換崗要嚴(yán)格執(zhí)行輪崗或換崗手續(xù)。
銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清上任一月有余，銀行業(yè)迎來(lái)監(jiān)管風(fēng)暴。近日，一份《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作的通知》(下稱《通知》)流出，要求銀行對(duì)“三套利”自查，6月12日前報(bào)送自查報(bào)告，并在11月30日前完成問(wèn)題整改。近期，銀監(jiān)會(huì)密集監(jiān)管政策，分析認(rèn)為，銀行系統(tǒng)或迎來(lái)監(jiān)管“大年”。
監(jiān)管層防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)3月底下發(fā)《通知》，主要針對(duì)同業(yè)、投資、理財(cái)業(yè)務(wù)等跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融產(chǎn)品存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長(zhǎng)、套利多等問(wèn)題。
所謂“三套利”，《通知》這樣定義:“監(jiān)管套利”是銀行通過(guò)違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來(lái)獲取收益的套利行為;“空轉(zhuǎn)套利”是指銀行通過(guò)多種業(yè)務(wù)使資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，而未流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，或通過(guò)拉長(zhǎng)融資鏈條后再流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)來(lái)獲取收益的套利行為;“關(guān)聯(lián)套利”是指銀行通過(guò)利用所掌握的關(guān)聯(lián)方或附屬機(jī)構(gòu)資源，通過(guò)設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和交易背景等形式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為。
“總體來(lái)說(shuō)，這份文件通知體現(xiàn)了監(jiān)管層防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊資金空轉(zhuǎn)套利的政策意圖?！甭?lián)訊證券研報(bào)認(rèn)為，該文件更多是一種指導(dǎo)警示性的作用，很多條例細(xì)節(jié)可能需要下層確切執(zhí)行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握，或者進(jìn)一步等待具有更多細(xì)節(jié)的詳細(xì)文件出臺(tái)。
“文件更多是對(duì)原有文件執(zhí)行情況徹查的一個(gè)指導(dǎo)性綱領(lǐng)，銀行和非銀已經(jīng)有所收斂，部分銀行違規(guī)會(huì)受到影響，對(duì)市場(chǎng)更多是情緒上的打擊，實(shí)際的影響有限?！?/p>
今年成銀行監(jiān)管大年
“空轉(zhuǎn)套利”是此次專項(xiàng)治理的重點(diǎn)內(nèi)容之一，具體包括理財(cái)空轉(zhuǎn)、同業(yè)空轉(zhuǎn)等。
對(duì)于理財(cái)“空轉(zhuǎn)”，銀監(jiān)會(huì)要求銀行自查是否存在以理財(cái)資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，非銀機(jī)構(gòu)利用委外資金進(jìn)一步加杠桿、加久期、加風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)資金為各類監(jiān)管套利提供支持，利用同業(yè)理財(cái)購(gòu)買本行同業(yè)存單等現(xiàn)象。
《通知》明確，不得通過(guò)大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過(guò)自發(fā)自購(gòu)、同業(yè)存單互換等方式進(jìn)行同業(yè)理財(cái)、委外、債市投資，導(dǎo)致期限錯(cuò)配，延長(zhǎng)資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實(shí)向虛。 “對(duì)債券市場(chǎng) 殺傷力最大 便是對(duì)理財(cái)空轉(zhuǎn)的監(jiān)管。”聯(lián)訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示。
“銀行業(yè)要管好自己的員工、自己的業(yè)務(wù)和自己的資金。” 銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)。
xxx：
根據(jù)xxx《關(guān)于開(kāi)展2021年度財(cái)政財(cái)務(wù)監(jiān)督檢查工作的通知》xxx要求，我辦對(duì)此項(xiàng)工作高度重視，及時(shí)下發(fā)通知要求各股室認(rèn)真按照文件規(guī)定和要求，開(kāi)展一次全面自查工作。
我辦都能夠嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》有關(guān)規(guī)定，確保會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他會(huì)計(jì)資料的真實(shí)性；會(huì)計(jì)檔案的建立、保管和銷毀符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度。因我單位屬于保密性單位，決算不能公開(kāi)。目前我單位沒(méi)能按要求推行公務(wù)卡，下一步及時(shí)進(jìn)行整改。單位銀行賬戶每年都能按照要求進(jìn)行年檢。我單位不存在直達(dá)資金。
與此同時(shí)，IPO重啟的步伐亦越來(lái)越近。
一位接近監(jiān)管層人士透露，IPO不可能無(wú)限期地暫停下去，自查、抽查等核查工作完成后，監(jiān)管部門也無(wú)理由繼續(xù)暫停IPO，否則A股市場(chǎng)的融資功能將大打折扣。
《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，發(fā)行制度將隨著此次IPO重啟做出適度的修改，但仍停留在技術(shù)層面。
比如，創(chuàng)業(yè)板、中小板市場(chǎng)新股將進(jìn)行批量發(fā)行；承銷商推薦配售的對(duì)象家數(shù)將會(huì)適當(dāng)提高。
IPO自查、核查以來(lái)，發(fā)行人、中介機(jī)構(gòu)不堪其苦，將矛頭指向監(jiān)管部門的審核要求，是行政干預(yù)市場(chǎng)，是發(fā)行體制改革的倒退。
而從撤單情況來(lái)看，監(jiān)管部門則認(rèn)為，如果沒(méi)有這次核查，不少企業(yè)憑著過(guò)度包裝的業(yè)績(jī)，業(yè)已從資本市場(chǎng)圈錢成功。
在現(xiàn)行的能夠調(diào)節(jié)發(fā)行節(jié)奏的核準(zhǔn)制下，市場(chǎng)將IPO的種種亂象歸罪于監(jiān)管部門的審核，而監(jiān)管部門則批評(píng)中介機(jī)構(gòu)未能勤勉盡責(zé)。在監(jiān)管部門不放棄實(shí)質(zhì)的審核權(quán)力之前，新股發(fā)行體制的每一次改革都是小修小補(bǔ)，改革亦陷入改無(wú)可改的境地。
近兩年，毗鄰大陸的香港市場(chǎng)，對(duì)保薦機(jī)構(gòu)的處罰力度越來(lái)越大。未來(lái)，香港中介機(jī)構(gòu)將有可能對(duì)造假上市的項(xiàng)目承擔(dān)刑事責(zé)任。
值得關(guān)注的是，隨著勝景山河、綠大地和萬(wàn)福生科等一些造假上市公司的曝光，監(jiān)管部門的處罰亦越來(lái)越重，此舉將會(huì)對(duì)未來(lái)新股發(fā)行市場(chǎng)起到一定的震懾作用。 進(jìn)程過(guò)半
針對(duì)接連出現(xiàn)的萬(wàn)福生科（300268.SZ）、勝景山河、新大地、綠大地（002200.SZ）等財(cái)務(wù)造假問(wèn)題，再加上800多家排隊(duì)企業(yè)業(yè)績(jī)發(fā)生了較大變化，今年1月，證監(jiān)會(huì)史無(wú)前例地啟動(dòng)了IPO在審企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告專項(xiàng)檢查工作。
在證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)厲表態(tài)下和規(guī)?？涨啊⒉幌е亟鸫蚣俚腎PO財(cái)務(wù)大核查中，不少券商紛紛主動(dòng)撤單（終止審查），以免被查出問(wèn)題后受到牽連。截至4月18日，共計(jì)168家企業(yè)終止審查，使得排隊(duì)等待IPO的企業(yè)數(shù)量驟然減少了五分之一。
在此次財(cái)務(wù)專項(xiàng)檢查中，不少券商成了撤單的“重災(zāi)區(qū)”，比如中信建投、招商證券（600999.SH）、民生證券、國(guó)信證券、海通證券（600837.SH/06837.HK）等，均榜上有名。
各券商在會(huì)企業(yè)數(shù)量在本次財(cái)務(wù)大核查后，發(fā)生了不小的變化，券商格局也重新調(diào)整。
在專項(xiàng)檢查下撤回IPO材料（終止審查）的企業(yè)大致可分為兩類：一是過(guò)度包裝財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，擔(dān)心“露餡”的企業(yè)；二是因經(jīng)營(yíng)不善或其他不可抗力影響而導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)下滑、業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，尤其是有著高成長(zhǎng)性要求的創(chuàng)業(yè)板申報(bào)企業(yè)。
此次財(cái)務(wù)核查中，大部分創(chuàng)業(yè)板企業(yè)受到業(yè)績(jī)下滑影響，撤單實(shí)屬無(wú)奈。
雪龍黑牛股份有限公司成立于2002年，主營(yíng)高端牛肉，輔以飼料加工、糞肥處理等業(yè)務(wù)。
該公司的保薦機(jī)構(gòu)是華林證券，此次因業(yè)績(jī)下滑不符合創(chuàng)業(yè)板上市要求，遂無(wú)奈撤單。雪龍黑牛的董秘告訴《財(cái)經(jīng)》記者，去年大連發(fā)生了豬口蹄疫，公司的稻草飼料對(duì)日出口業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重影響。
“去年11月-12月，日方把我們稻草飼料出口業(yè)務(wù)暫停了，對(duì)整體利潤(rùn)造成影響，比2011年凈利潤(rùn)有所下滑，不符合創(chuàng)業(yè)板業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的要求，所以我們才會(huì)撤材料?！痹摴径乇硎尽?/p>
問(wèn)及撤單后的打算以及是否會(huì)考慮到境外上市，該公司董秘直言：“還是會(huì)在A股上市，因?yàn)楫a(chǎn)品主要是在大陸市場(chǎng)，如果去海外，對(duì)我們的股價(jià)也不會(huì)太認(rèn)可。今年下半年我們會(huì)考慮轉(zhuǎn)其他板，繼續(xù)IPO?！?/p>
創(chuàng)業(yè)板首發(fā)上市管理辦法對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況作出兩條明確規(guī)定：一是最近兩年連續(xù)盈利，凈利潤(rùn)累計(jì)不少于1000萬(wàn)元，且持續(xù)增長(zhǎng)；二是最近一年盈利，且凈利潤(rùn)不少于500萬(wàn)元，最近一年?duì)I業(yè)收入不少于5000萬(wàn)元，最近兩年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)率均不低于30%。
據(jù)一位接近雪龍黑牛的PE人士透露，類似牛肉這樣的高端消費(fèi)品還是有故事可講的，長(zhǎng)期而言，他們比較看好這種高端消費(fèi)類企業(yè)。
民生證券投行部的一位高管說(shuō)，民生證券這次撤單率比較高，共撤單11家企業(yè)。在自查過(guò)程中，民生證券執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)和要求比較高，只要企業(yè)有一點(diǎn)小問(wèn)題都主動(dòng)撤下來(lái)。
他說(shuō)，絕大多數(shù)企業(yè)本身都不想撤。民生證券也與企業(yè)進(jìn)行了多次溝通，撤單肯定會(huì)使保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)一些損失，但嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)透明真實(shí)準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)是必要的。
他還指出，有些撤下來(lái)的企業(yè)資質(zhì)還是非常好的，現(xiàn)在撤了也好，可以通過(guò)一些時(shí)間來(lái)解決企業(yè)本身的問(wèn)題。以后這些企業(yè)發(fā)展好，還可以再重新申請(qǐng)上市。
此次專項(xiàng)檢查分為3月底結(jié)束的自查階段、4月至5月證監(jiān)會(huì)主導(dǎo)的復(fù)核階段，以及隨后的重點(diǎn)抽查。
3月31日，IPO自查工作已經(jīng)基本結(jié)束，證監(jiān)會(huì)對(duì)已上報(bào)的自查報(bào)告進(jìn)行認(rèn)真嚴(yán)格審核。4月3日，證監(jiān)會(huì)在已提交的610家企業(yè)的自查報(bào)告里，抽簽選取了第一批現(xiàn)場(chǎng)抽查企業(yè)30家，約占已提交自查報(bào)告的5%，其中主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板分別抽取了7家、13家、10家。
證監(jiān)會(huì)表示，對(duì)抽取的樣本稍加處理，使得此前有過(guò)違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)保薦或?qū)徲?jì)的企業(yè)更容易“中簽”。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，目前，證監(jiān)會(huì)成立了15個(gè)檢查小組，檢查小組的人員主要是從證監(jiān)會(huì)發(fā)行部、創(chuàng)業(yè)板部、會(huì)計(jì)部和稽查總隊(duì)、交易所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所借調(diào)的人。這15個(gè)檢查小組已完成了對(duì)首批重點(diǎn)抽查30家企業(yè)中，前15家企業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。抽查結(jié)果也會(huì)很快公布。
4月初，證監(jiān)會(huì)曾經(jīng)表示，由于尚有部分企業(yè)未提交自查報(bào)告，抽查企業(yè)的名單選取工作將分兩次進(jìn)行，本次抽取范圍為已提交自查報(bào)告的企業(yè)。根據(jù)反饋意見(jiàn)回復(fù)延期不得超過(guò)兩個(gè)月的規(guī)定，相關(guān)自查報(bào)告應(yīng)在5月31日前報(bào)送。對(duì)這部分企業(yè)，在自查報(bào)告提交之后，將抽取第二批企業(yè)名單，開(kāi)展抽查工作。
至5月31日，既未提交自查報(bào)告，也未提交終止審查申請(qǐng)的，證監(jiān)會(huì)將啟動(dòng)專項(xiàng)復(fù)核程序，要求另聘一家會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)發(fā)行人財(cái)務(wù)資料進(jìn)行復(fù)核；證監(jiān)會(huì)將視復(fù)核情況決定是否進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或提請(qǐng)稽查提前介入。
一位接近證監(jiān)會(huì)的人士說(shuō)，IPO的重啟與抽查工作是兩回事，重啟的時(shí)間沒(méi)有定論，需要更高層面的政府部門決定，證監(jiān)會(huì)也在等待通知。 撤單博弈
根據(jù)證監(jiān)會(huì)最新披露的數(shù)據(jù)，截至4月18日，共有108家企業(yè)申請(qǐng)中止審查。
比起撤單（終止審查）的企業(yè)，中止審查的企業(yè)更值得分析。
一位保薦代表人表示，有些企業(yè)暫緩提交自查報(bào)告，或許因?yàn)楣ぷ髁刻?，無(wú)法按時(shí)完成財(cái)務(wù)核查，也可能是業(yè)績(jī)下滑但還想觀望一下，抑或有其他難言之隱，是否撤回材料恐怕還在保薦機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師和發(fā)行人的商討、博弈過(guò)程中。
由招商證券保薦的中航文化，原本打算在中小板上市，已經(jīng)過(guò)會(huì)，但因未按時(shí)提交自查報(bào)告而中止審查。中航文化主要從事廣告、會(huì)議及展覽服務(wù)業(yè)務(wù)。據(jù)一位熟悉傳媒廣告業(yè)的投行人士透露，廣告業(yè)在結(jié)算方面的問(wèn)題確實(shí)很多，虛增收入也比較容易，而且中國(guó)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則寫得不清楚。如果參照國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則行事，則更為嚴(yán)格。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，已在香港聯(lián)交所上市的中國(guó)建材也在中止審查企業(yè)之列，據(jù)中建材的一位保薦代表人透露，中建材的收入和資產(chǎn)都有上千億元，下面有600家子公司，而且本身是H股上市公司，所以進(jìn)行核查的話，工作量龐大。
“4月份，我們還要進(jìn)行H股年報(bào)的披露工作和海外路演，所以申請(qǐng)延期，會(huì)在5月31日之前提交自查報(bào)告?！鄙鲜霰４嬖V記者。
某合資券商的保薦代表人表示，像中國(guó)郵政速遞物流是已經(jīng)過(guò)會(huì)但暫緩中止的企業(yè)，由中信證券保薦，也是因?yàn)椴牧线^(guò)多，確實(shí)弄不完。
他告訴《財(cái)經(jīng)》記者，有些企業(yè)自身存在一些問(wèn)題，但不是致命的，或是有明確結(jié)論的。
“他們可能要觀望一下第一批交上去的企業(yè)，證監(jiān)會(huì)是什么態(tài)度，然后再?zèng)Q定是進(jìn)一步核查，還是撤材料。還有一些銀行、地產(chǎn)類的項(xiàng)目在會(huì)里放了好幾年，他們核查也沒(méi)有做，我估計(jì)到最后可能也會(huì)撤了?！鼻笆霰４嘎丁?/p>
此次IPO財(cái)務(wù)大核查，確實(shí)暴露出不少問(wèn)題。一位券商投行部高管說(shuō)，自查中確實(shí)發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，特別是在企業(yè)上市前一年財(cái)務(wù)報(bào)表中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題比較多。
他坦言，自查是很有必要的。對(duì)于以后的IPO項(xiàng)目，提供不少經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。該券商根據(jù)這次自查的經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)在慢慢完善保薦機(jī)構(gòu)上市業(yè)務(wù)流程的工作細(xì)則。
面對(duì)一些系統(tǒng)性造假，或者故意隱瞞關(guān)聯(lián)方，或者提供虛假的原始憑證的企業(yè)，保薦機(jī)構(gòu)需要更大的耐心和專業(yè)技巧。
某投行部負(fù)責(zé)人告訴記者，如果只是相信自己的專業(yè)判斷和直覺(jué)也不準(zhǔn)確，往往越是感覺(jué)不會(huì)造假的企業(yè)，越是容易出問(wèn)題。
在財(cái)務(wù)核查中，很多問(wèn)題都是從企業(yè)的蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)的。他舉例說(shuō)，“在一次檢查過(guò)程中，我們的工作人員發(fā)現(xiàn)了該企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)的電腦里，有一張尚未向保薦機(jī)構(gòu)披露的另一家企業(yè)的完整會(huì)計(jì)報(bào)表。之后，我們馬上引起了警覺(jué)，一查發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)果然就是一個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)。”
由于終止審查的企業(yè)短期內(nèi)不能再申A股了，一些PE/VC也在此次自查過(guò)程中各顯神通。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，有些撤材料的企業(yè)可能通過(guò)去香港、紐約、新加坡等地申請(qǐng)境外上市，或者并購(gòu)?fù)顺?。撤單企業(yè)的投資方、PE機(jī)構(gòu)可以找年限更長(zhǎng)、沒(méi)到期的PE接盤。 核查反思
為了配合此次IPO財(cái)務(wù)大核查，包括保薦機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所在內(nèi)的中介機(jī)構(gòu)都上緊了發(fā)條，加班加點(diǎn)。
但是核查之后能否徹底杜絕造假上市的事件發(fā)生，無(wú)論是業(yè)界抑或監(jiān)管部門心中均存疑問(wèn)。
多位接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪的投行高管表示，核查之后，業(yè)界和監(jiān)管部門均有必要進(jìn)行反思，特別是要把現(xiàn)行的新股發(fā)行制度捋順。
現(xiàn)階段，新股發(fā)行制度改革已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)，不改不行。
一位券商總裁直言：“核心是能不能把這次發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題繼而調(diào)整到新股發(fā)行體制改革上，監(jiān)管部門能否真正革了自己的命？”
一些券商投行部門執(zhí)行層面人員的牢騷和抱怨亦在所難免。某中型券商投行部人士坦言，現(xiàn)在保薦人干的都是會(huì)計(jì)師和律師干的活。
另一位大型券商資深投行人士說(shuō)，這次財(cái)務(wù)自查，只要能控制風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)審查就可以。最終查出來(lái)的結(jié)果，他們其實(shí)并不在乎。
一位券商投行部負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，作為一家保薦機(jī)構(gòu)，在盡職調(diào)查的過(guò)程中，究竟有多大的權(quán)限，希望以后監(jiān)管部門能對(duì)保薦機(jī)構(gòu)的“權(quán)力和責(zé)任”給出更加清晰的界限和說(shuō)明。
前述券商總裁告訴《財(cái)經(jīng)》記者，證監(jiān)會(huì)對(duì)新股發(fā)行體制改革的討論已經(jīng)十分充分，現(xiàn)行體制的弊端也一目了然，核心無(wú)非是監(jiān)管層在拿捏市場(chǎng)的承受力，另外它有沒(méi)有改革自我的勇氣。他認(rèn)為這次財(cái)務(wù)核查看似一陣風(fēng)的運(yùn)動(dòng)，但是不能一陣風(fēng)地做完。他進(jìn)一步指出，此次檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，肯定有共性的問(wèn)題，針對(duì)共性的問(wèn)題，應(yīng)該通過(guò)制度的完善來(lái)解決。
一位大型券商的投行人士提出質(zhì)疑，此輪IPO大核查后，或者會(huì)令市場(chǎng)形成一種印象，即經(jīng)過(guò)核查后公司都是好公司，從而再度引發(fā)新股高價(jià)發(fā)行；抑或是耗費(fèi)了大量資源的IPO打假只是短期行為而不具備可持續(xù)性。
此外，對(duì)于那些已經(jīng)提交過(guò)自查報(bào)告，并且接受過(guò)證監(jiān)會(huì)抽查后上市的企業(yè)，如果上市后再出現(xiàn)問(wèn)題，那么應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任，投資者因證監(jiān)會(huì)“背書”進(jìn)行的投資所遭受的損失又該由誰(shuí)承擔(dān)？
面對(duì)市場(chǎng)的質(zhì)疑，監(jiān)管部門亦對(duì)中介機(jī)構(gòu)未能勤勉盡責(zé)不滿。
一位接近監(jiān)管的人士稱，成熟市場(chǎng)對(duì)新股發(fā)行采用的備案制，并非不進(jìn)行審核，多數(shù)市場(chǎng)對(duì)企業(yè)的盈利也有要求，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的弊病主要來(lái)自于對(duì)節(jié)奏的控制，而這一點(diǎn)，在海外市場(chǎng)是交由市場(chǎng)自主決定的。
他亦承認(rèn)，國(guó)內(nèi)機(jī)制的設(shè)計(jì)導(dǎo)致市場(chǎng)的自我約束能力不夠，中介機(jī)構(gòu)與發(fā)行主體的利益捆綁得過(guò)于緊密，中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)性也存在瑕疵。
貸款買房征信是銀行查還是自己去打報(bào)告
買房征信是先要貸款人自己查，然后銀行再來(lái)查。自己查征信的目的是給打印征信報(bào)告提交給銀行，這就需要本人持身份證原件及復(fù)印件去當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行機(jī)構(gòu)征信處查詢和打印的，打印出來(lái)后再和其它資料一起提交給銀行。
大家可攜帶身份證及復(fù)印件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、征信分中心進(jìn)行查詢;或者我們可登入中國(guó)人民征信中心官網(wǎng)進(jìn)行查詢;有的銀行網(wǎng)點(diǎn)也是可以自主查詢征信報(bào)告的。大家在查詢征信時(shí)要注意，每人1年有兩次免費(fèi)查征信的機(jī)會(huì)，超過(guò)2次時(shí)每次會(huì)收取25元的服務(wù)費(fèi)。
買房時(shí)征信過(guò)不了定金有退嗎
需要看購(gòu)房者和房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商之間簽的協(xié)議，協(xié)議中規(guī)定能退就可以退，要是沒(méi)有標(biāo)明的，很可能退不到定金，買房時(shí)，一定要跟開(kāi)發(fā)商協(xié)商好征信問(wèn)題的相關(guān)條款，防止出現(xiàn)意外，導(dǎo)致定金拿不到。
買房時(shí)征信有逾期怎么辦
1、還清到期未還的卡透支或貸款本息；
2、要由出現(xiàn)信用卡或貸款逾期還款的銀行出具非惡意欠款的證明；
為加強(qiáng)全市農(nóng)行精神文明建設(shè)，營(yíng)造良好的金融服務(wù)文化氛圍，塑造我行依法合規(guī)、文明服務(wù)的良好形象，打造文明、規(guī)范、和諧的金融環(huán)境，根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和區(qū)分行相關(guān)文件要求，特制定此方案。
一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組
全市農(nóng)行“文明杯”文明規(guī)范服務(wù)競(jìng)賽系列活動(dòng)由市分行個(gè)人金融部牽頭，負(fù)責(zé)“文明杯”競(jìng)賽活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)和組織實(shí)施。為保證“文明杯”競(jìng)賽系列活動(dòng)分年度、按階段有序開(kāi)展，穩(wěn)步推進(jìn)，市分行決定成立領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一組織“文明杯”競(jìng)賽系列活動(dòng)，領(lǐng)導(dǎo)小組人員組成如下：
組長(zhǎng)：段寶國(guó)
成員：個(gè)人金融部總經(jīng)理、各支行行長(zhǎng)
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在個(gè)人金融部，負(fù)責(zé)“文明杯”競(jìng)賽系統(tǒng)活動(dòng)的日常工作，工作人員組成如下：
主任：崔艷華
成員：各支行分管零售業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)
各支行要高度重視此項(xiàng)工作，成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，盡
快部署、積極組織，認(rèn)真做好“文明杯”競(jìng)賽系列活動(dòng)各項(xiàng)工作。
二、總體目標(biāo)
以提升我行網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力為核心，進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，規(guī)范窗口服務(wù)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善投訴處理機(jī)制，提升電子化服務(wù)水平，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和誠(chéng)信自律建設(shè)，力爭(zhēng)通過(guò)此次活動(dòng)，使我行服務(wù)在較短時(shí)間內(nèi)有一個(gè)較大的提升，為地經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展，促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)提供文明規(guī)范、優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。
三、工作重點(diǎn)
（一）各行要結(jié)合《關(guān)于印發(fā)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)工作方案的通知》（農(nóng)銀內(nèi)辦發(fā)［2010］248號(hào)）《關(guān)于印發(fā)農(nóng)行內(nèi)蒙古分行零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷技能提升年活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（農(nóng)銀內(nèi)辦發(fā)［2010］505號(hào)）和《關(guān)于舉辦全區(qū)農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)大賽的通知》（農(nóng)銀內(nèi)辦發(fā)［2010］413號(hào)），堅(jiān)持實(shí)事求是，務(wù)求實(shí)效的原則，立足本單位工作實(shí)際，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，突出重點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)，保證“文明杯”競(jìng)賽活動(dòng)順利開(kāi)展。各行要在5月31日前將實(shí)施方案上報(bào)市分行（個(gè)人金融部）
（二）全面整治服務(wù)環(huán)境，有效提升服務(wù)形象（5月至7月）
1．開(kāi)展服務(wù)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施自查活動(dòng)，建立按月整理、每日清潔、隨時(shí)維護(hù)制度
（1）從客戶入行第一眼看到的地方開(kāi)始，清理更新物品，養(yǎng)護(hù)機(jī)具，上崗員工統(tǒng)一著裝，佩戴工號(hào)牌，保持網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外、柜臺(tái)內(nèi)外、員工儀容的整潔悅目。
（2）建立重要內(nèi)容統(tǒng)一公示制。在營(yíng)業(yè)現(xiàn)場(chǎng)對(duì)95599客服電話、網(wǎng)銀地址、結(jié)算收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、現(xiàn)行利率進(jìn)行統(tǒng)一公示；設(shè)立溫馨提示牌，提示大額取現(xiàn)預(yù)約、自助設(shè)備業(yè)務(wù)范圍及使用提示、特殊業(yè)務(wù)證件要求及其它必要告知信息。
（3）增配叫號(hào)機(jī)、免費(fèi)報(bào)刊、休息座椅、金融信息宣傳資料等，進(jìn)一步改善客戶等候環(huán)境。
2．實(shí)行全方位一體化金融服務(wù)，完善服務(wù)流程，保證服務(wù)過(guò)程的完整有效銜接
（1）大堂經(jīng)理站立服務(wù)，有效發(fā)揮迎賓、引導(dǎo)、咨詢、協(xié)調(diào)的職能，維護(hù)優(yōu)良服務(wù)秩序。
（2）推行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，接待客戶的第一人認(rèn)真履行解答、指引、協(xié)助等服務(wù)職能。
（3）廣泛推行服務(wù)文明用語(yǔ)，嚴(yán)格執(zhí)行文明用語(yǔ)基本要求，體現(xiàn)良好服務(wù)素養(yǎng)。
（4）對(duì)有特殊服務(wù)需求的客戶由大堂經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人創(chuàng)造條件給予幫助解決，營(yíng)造親情化的溫馨服務(wù)氛圍。
（5）建立客戶投訴快速處理機(jī)制，明確部門，責(zé)任到人，妥善合理解決服務(wù)爭(zhēng)議，不讓一個(gè)客戶帶著不滿意離開(kāi)農(nóng)行。
3．開(kāi)展服務(wù)禮儀培訓(xùn)，增加涉外服務(wù)禮儀培訓(xùn)內(nèi)容，從思想理念、技能技巧、操守修養(yǎng)等各個(gè)方面提高員工服務(wù)素養(yǎng)，展現(xiàn)農(nóng)行一線員工良好精神風(fēng)貌。
4．認(rèn)真落實(shí)每日晨會(huì)制度，強(qiáng)化員工職業(yè)素質(zhì)教育
由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)組織，對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)要情、
注意事項(xiàng)、員工表現(xiàn)、存在問(wèn)題等進(jìn)行集中布置或總結(jié)，堅(jiān)持每日安排新業(yè)務(wù)及規(guī)章制度學(xué)習(xí)，每日溫習(xí)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語(yǔ)；要認(rèn)真記錄每日晨會(huì)內(nèi)容。二級(jí)分行分管行長(zhǎng)每月至少參加一次晨會(huì)，支行分管行長(zhǎng)每周至少參加一次晨會(huì)。
5．開(kāi)展?fàn)幃?dāng)“文明服務(wù)之星”活動(dòng)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)水平、業(yè)務(wù)技能等方面，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少選出一名素質(zhì)全面、服務(wù)技能過(guò)硬的“文明服務(wù)之星”，發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)。
6．開(kāi)展“金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)“活動(dòng)，加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳，重點(diǎn)普及推廣銀行卡、自助設(shè)備、網(wǎng)銀等相關(guān)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)行服務(wù)品牌的影響力
（1）充分利用廣告牌、宣傳欄、電子視頻設(shè)備及報(bào)刊，面向社會(huì)公眾，開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)、金融知識(shí)和服務(wù)品牌的宣傳普及。
（2）開(kāi)展金融知識(shí)、金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，為社區(qū)居民提供手續(xù)便捷、服務(wù)上門的金融產(chǎn)品。
（3）在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放銀行業(yè)務(wù)或金融知識(shí)宣傳冊(cè)或宣傳頁(yè)，宣傳和引導(dǎo)社會(huì)公眾逐步采用、使用和熟悉信用卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行等各種自助設(shè)備，合理分流業(yè)務(wù)，緩解柜面業(yè)務(wù)壓力。
（三）開(kāi)展服務(wù)自查、檢查活動(dòng)（8月）
各支行要對(duì)照“文明杯”競(jìng)賽系列活動(dòng)方案要求及評(píng)選
標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本單位開(kāi)展的各項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)、承諾踐諾情況、窗口服務(wù)項(xiàng)目執(zhí)行情況及對(duì)存在問(wèn)題的整改情況等進(jìn)行自查，并形成自查報(bào)告，將自查報(bào)告及所轄各網(wǎng)點(diǎn)的打分排名情況于8月10日前上報(bào)市分行個(gè)人金融部。市分行將組織開(kāi)展“文明杯”競(jìng)賽系列活動(dòng)服務(wù)工作的抽查和督促。
（四）組織開(kāi)展“文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位”和“最佳服務(wù)標(biāo)兵”評(píng)比活動(dòng)。各支行要對(duì)照內(nèi)蒙古銀行業(yè)“文明杯”文明規(guī)范服務(wù)競(jìng)賽系列活動(dòng)考核標(biāo)準(zhǔn)在本行開(kāi)展“文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位”和“最佳服務(wù)標(biāo)兵”評(píng)比活動(dòng)，并在此基礎(chǔ)上向市分行推薦“文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位”和“最佳服務(wù)標(biāo)兵”。
四、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任
（一）“文明杯”競(jìng)賽系列活動(dòng)要在“文明杯”領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。各級(jí)行要切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，形成主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓，各方分工負(fù)責(zé)，上下聯(lián)動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制，充實(shí)人員，增加投入，保障“文明杯”競(jìng)賽活動(dòng)的順利開(kāi)展。市分行將對(duì)各支行進(jìn)行抽查，對(duì)活動(dòng)開(kāi)展好、推動(dòng)力度大，效果明顯的行業(yè)要通報(bào)表?yè)P(yáng)；對(duì)不重視“文明杯”競(jìng)賽系列活動(dòng)，組織工作不力，推動(dòng)力度不大，服務(wù)質(zhì)量無(wú)改進(jìn)的單位要進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。
（二）各支行要根據(jù)《關(guān)于加快推進(jìn)全區(qū)農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型
的指導(dǎo)意見(jiàn)》（農(nóng)銀內(nèi)辦發(fā)［2010］600號(hào)）要求，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，不斷提升服務(wù)水平。