時間：2023-01-06 13:27:02
導(dǎo)語：在信用卡申請書的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
首先在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社服務(wù)網(wǎng)點進行信用卡申請書的填寫
填寫完后提交相關(guān)材料，包括收入證明，工作證明，還有本人身份證原件及復(fù)印件。
信用卡相關(guān)審核資料提交之后，一般會在十五個工作日就可以發(fā)卡，也可以撥打農(nóng)村信用社熱線查詢信用卡辦理進度
還可以進入農(nóng)村信用合作社官方網(wǎng)站，點擊信用卡申請，填寫信用卡申請表，然后再到本地信用社服務(wù)機構(gòu)提交相關(guān)材料
1、公司固定電話。如果所在公司沒有官方單位電話或個人職位安排未設(shè)有電話，是可以填寫公司前臺的電話或者是別的部門固定電話，但最好找自己熟悉的部門、熟悉的同事，以免在審核時出現(xiàn)尷尬。
2、朋友、同事電話。如果申請信用卡時暫時還沒有工作，處于待業(yè)狀態(tài)，也可以選擇填寫家里親戚或朋友的固定電話，只要記得忘記交代一聲，當(dāng)銀行進行回訪時可以順利通過。
3、此外也有不少人在信用卡申請書上的單位固定電話一欄。選擇直接填寫000-00000，只要審核期間需要注意銀行來電即可，其工作人員可能會要求補充公司電話，屆時可以跟信用卡中心工作人員說明情況。但這種可能也會使得審批直接被拒哦。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
論文關(guān)鍵詞 冒用身份證 信用卡管理 社會問題
我國《刑法》第一百七十七條規(guī)定，使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，構(gòu)成妨害信用卡管理罪。豍2013年，北京市豐臺區(qū)人民檢察院辦理以冒用他人居民身份證騙領(lǐng)信用卡為主要手段的妨害信用卡管理類犯罪案件8件18人，暴露出四個方面社會管理問題，應(yīng)當(dāng)引起高度重視。
一、身份證信息管理系統(tǒng)存在不足
研究案情發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人辦理信用卡時冒用的身份證幾乎都是他人遺失的真實身份證，且多數(shù)身份證主人已經(jīng)對該身份證做掛失補辦處理。在這種情況下，身份證之所以會被犯罪分子冒用，是因為我國身份證和戶籍管理系統(tǒng)存在“先天性缺陷”，即二代身份證掛失補辦后，原身份證中的信息不能隨之注銷，新舊身份證都可以照常使用。這就為犯罪分子冒用他人身份證提供了可乘之機，導(dǎo)致身份證主人在毫不知情的情況下被人冒名實施犯罪。此類案件中，多數(shù)犯罪嫌疑人均利用了身份證信息系統(tǒng)的這一漏洞，如，2013年5月，犯罪嫌疑人孫某、王某涉嫌妨害信用卡管理罪一案中，孫某、王某隨身攜帶的444張身份證被警方查獲后，經(jīng)依法查驗，其中443張均為他人真實身份證，且已能夠確認(rèn)其中部分身份證主人已經(jīng)按照正當(dāng)程序?qū)υ撋矸葑C進行掛失處理。
二、網(wǎng)絡(luò)信息安全存在監(jiān)管漏洞
經(jīng)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)途徑招募“馬仔”實施犯罪的案件共計4件6人。辦案中發(fā)現(xiàn)，在趕集網(wǎng)、1010網(wǎng)等知名網(wǎng)站上，招募辦卡人員的兼職信息隨處可見，往往對學(xué)歷、年齡、特長等硬性條件都無限制，且報酬較為優(yōu)厚，對法律意識低的人群誘惑力極大。另外，在百度、淘寶等網(wǎng)站的搜索引擎上輸入“身份證”字樣，就會出現(xiàn)大量辦理、出售身份證的信息，MSN、微信、QQ等網(wǎng)絡(luò)聊天工具中有專門收購身份證、教授犯罪方法、發(fā)展組織成員的聊天群。可見，各大網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)平臺對自身的信息安全缺乏有效的管理，網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作存在漏洞，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境混亂無序，為犯罪分子實施此類犯罪提供了極大方便。
三、銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時審核不嚴(yán)
在司法實踐中，通過冒用他人身份證騙領(lǐng)信用卡行為往往由銀行工作人員察覺辦卡人員存在異常而及時被警方發(fā)現(xiàn)。同一個人持同一證件，在有些銀行可以順利辦理銀行卡，而在有些銀行卻被識破，反映出銀行工作人員完全是可以通過更細(xì)致、審慎地審查，防止信用卡遭冒領(lǐng)的。但事實上，大部分的銀行工作人員對信息的審查仍不夠細(xì)致，因此出現(xiàn)了犯罪嫌疑人多次冒用他人身份證辦理銀行卡而未被發(fā)現(xiàn)的情況，暴露出銀行工作人員在“人證一致性”方面審核不嚴(yán)，或片面追求辦卡數(shù)而疏于查驗比對、放松監(jiān)管。如，2013年4月，犯罪嫌疑人周某到北京市豐臺區(qū)民生銀行某支行辦理開戶業(yè)務(wù)時未被發(fā)現(xiàn)人證不一致，隨后該嫌疑人在北京市豐臺區(qū)工商銀行某支行再次辦理開戶業(yè)務(wù)時，被工作人員發(fā)覺并報警。
四、對制卡機等特殊設(shè)備的買賣監(jiān)管不力
按規(guī)定，制卡機、刷卡機、空白銀行卡等特殊設(shè)備的買賣需要有關(guān)部門特許經(jīng)營，否則將可能觸犯非法經(jīng)營罪等法律。但事實上，犯罪分子往往可以通過低廉的價格在互聯(lián)網(wǎng)上輕松購買上述設(shè)備，體現(xiàn)出工商部門等有關(guān)行政管理機構(gòu)在執(zhí)法活動中存在不足，對特種買賣活動的監(jiān)管仍需規(guī)范化，尤其是對網(wǎng)絡(luò)空間中的非法買賣行為亟待進一步加強監(jiān)督查處力度。如，2013年4月，犯罪嫌疑人王某先是冒用他人身份證辦理大量銀行卡，后通過網(wǎng)絡(luò)途徑購買了制卡機和空白銀行卡，并將已經(jīng)辦理的銀行卡成功復(fù)制，企圖將銀行卡原卡出售后，再利用復(fù)制的銀行卡進行信用卡套現(xiàn)。
針對以上問題，有關(guān)部門應(yīng)著力從幾個方面強化社會管理：
一是加大宣傳力度，警醒廣大群眾加強自我保護。司法機關(guān)要充分運用電視、報刊、廣播、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體，加大宣傳報道力度，教育和提醒廣大群眾切實增強信用卡風(fēng)險防范意識，注意保護自己的身份信息，一旦丟失個人身份證，要及時到公安戶籍部門掛失補辦，以防被不法分子竊取后用于非法活動；要提高對陌生電話、短信的警覺性，如果涉及錢財交易，一定要仔細(xì)核實驗證，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。發(fā)案銀行發(fā)現(xiàn)信用卡詐騙行為的要盡早向公安機關(guān)報案，為公安機關(guān)贏得破案時機，提供更多、有價值的破案線索。物流從業(yè)員要增強工作責(zé)任心，對于通過郵局投遞的信用卡，若非收件人本人領(lǐng)取的，要認(rèn)真查驗并登記代領(lǐng)人的身份證件，為公安機關(guān)日后破案提供線索。
二是要加快完善身份證信息管理系統(tǒng)。目前，加快推進身份證植入指紋信息工作，提高身份證的識別度，從根本上解決二代身份證掛失后信息無法注銷問題已成為降低冒用他人身份證實施違法犯罪行為的當(dāng)務(wù)之急。公安部于2013年8月13日《將加快推進身份證登記指紋信息》的消息，這是公安部首次正面回應(yīng)身份證掛失的“缺陷”問題。豎公安部表示，將繼續(xù)加大打擊買賣、冒用他人身份證違法犯罪活動的力度，加快推進居民身份證登記指紋信息工作，進一步加強宣傳引導(dǎo)，督促相關(guān)用證單位切實落實身份證核驗責(zé)任。同時，公安部正在推動建立全國居民身份證掛失申報系統(tǒng)，可能在居民身份證掛失后對掛失人員重新進行攝影，將新的照片錄入身份證信息庫，或者在居民身份證信息庫中對已掛失的居民身份證進行標(biāo)示，對加強居民身份管理、有效打擊違法犯罪具有重大意義。
三是商業(yè)銀行應(yīng)加強風(fēng)險控制與管理。首先，明確不得在商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點以外的其他場所受理信用卡申請，并要求信用卡申請人本人到場申請辦卡，嚴(yán)禁他人代辦信用卡。其次，對申請人填寫的信用卡申請書，商業(yè)銀行應(yīng)見證申請人本人簽章后，在申請書上加注“已見證申請人本人簽章”并由商業(yè)銀行經(jīng)辦人簽章。對申請人提交的居民身份證，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查，核查結(jié)果由核查人在復(fù)印件上登記、簽章。另外，建議銀行盡快建立健全聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)，對聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進行聯(lián)網(wǎng)核查，對已在銀行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，要從嚴(yán)審查，加強風(fēng)險防控。
春節(jié)拜年時，長輩要將事先準(zhǔn)備好的壓歲錢分給晚輩，據(jù)說壓歲錢可以壓住邪祟，因為“歲”與“祟”同音，得到壓歲錢的晚輩就可以平平安安度過一歲了。這種風(fēng)俗從古代延續(xù)至今，而拿壓歲錢也成了孩子們過年最開心的一件事。
不過，到手的壓歲錢該怎么用呢？買玩具、買書、交給父母保管是不是太老套了？或許孩子們可以自己開一個銀行賬戶，把到手的壓歲錢存起來，并做些小小的投資，從小培養(yǎng)理財意識。
這不，不少銀行就針對未成年人開設(shè)了兒童借記卡，有的還發(fā)行了兒童信用卡，看來真是要“理財從娃娃抓起”了。
多家銀行設(shè)兒童賬戶
渣打銀行在2010年9月推出了一款專門為青少年定制的借記卡――“天驕少年”借記卡，這也是外資銀行首次發(fā)行針對青少年的借記卡。
作為“天驕少年”賬戶的升級服務(wù)，該借記卡為10～17周歲的青少年度身定做，是渣打銀行強調(diào)“家庭共享”理念的重要體現(xiàn)。除了提供借記卡儲蓄、提款、消費的基本功能外，更融入了運動時尚等特色。
“天驕少年”借記卡持卡人可以通過ATM取現(xiàn)和POS消費，為了從小培養(yǎng)青少年的“財商”，家長可以根據(jù)孩子的年齡、消費需求及自制能力調(diào)整其月度ATM取現(xiàn)和POS消費限額。此外，渣打銀行特別制作了男生版和女生版的酷炫防盜卡套。如果卡被抽出，防盜卡套會自動報警。擁有此卡的孩子們還能享有多家知名運動品牌優(yōu)惠折扣。
要申請“天驕少年”借記卡，除了年齡要符合條件外，父母或其他監(jiān)護人還必須是渣打“創(chuàng)智理財”或“優(yōu)先理財”的客戶，同時申請人必須開立“天驕少年”成長賬戶，由監(jiān)護人陪同下進行申請，并提供卡戶證件原件。
民生銀行“小鬼當(dāng)家”卡旨在培養(yǎng)“小鬼”們正確的金融意識，幫助兒童、少年積蓄壓歲錢、零用錢。
這張卡片包括所有民生借記卡的金融功能，另外還可以選擇附加產(chǎn)品，如“活期儲蓄+贈送父母賬戶信息即時通”，讓父母隨時了解孩子的消費動態(tài)；“教育儲蓄”針對小學(xué)四年級以上學(xué)生辦理，讓家長提前為孩子做好日后上大學(xué)的準(zhǔn)備，讓孩子感受父母的愛；“錢生錢B”計劃，是民生銀行為青少年短期大額教育資金提供的一項增值理財產(chǎn)品，可以實現(xiàn)資金流動性與收益性的完美結(jié)合。自資金存入日起，每7天（最短一天）按照對應(yīng)幣種的通知存款利率自動結(jié)息，同時將上一結(jié)息日的本金和利息自動轉(zhuǎn)入下一計息周期復(fù)利計息，可以隨時支取。該項服務(wù)申請起點金額為5萬元。
部分分行還結(jié)合地方客戶需求附加服務(wù)創(chuàng)新。例如，捆綁“小鬼當(dāng)家卡”推出“96999”銀行卡呼叫業(yè)務(wù)：孩子可隨時使用“96999”功能撥打市話、長話、上網(wǎng)，讓家長和孩子溝通無極限，而且還可享受話費8折優(yōu)惠。
“寶貝成長卡”是工行專為16歲以下嬰幼兒、青少年、中小學(xué)生等未成年客戶及其父母量身打造的主題卡。該卡以家庭為單位、按照“寶貝卡+父愛卡+母愛卡”的方式發(fā)行。
除了具有一般借記卡功能外，卡片還有成長基金、成長保障、成長紀(jì)念、感恩回報等特色功能。例如，父母可以定期由父愛卡、母愛卡向?qū)氊惪ù嫒胭Y金，為孩子提供零花錢、教育金等等。該卡片現(xiàn)在工行指定網(wǎng)點發(fā)行。
興業(yè)銀行“自然人生”家庭理財卡，是國內(nèi)首套家庭系列理財卡，包含男士卡、女士卡與青春卡三大系列。不過據(jù)興業(yè)工作人員介紹，青春卡也就是興業(yè)小蜜蜂卡目前已經(jīng)暫停，如果父母想為子女開設(shè)一個儲蓄賬戶，可以帶好家庭戶口本，及家長本人證件到銀行網(wǎng)點辦理“理財卡”，辦卡時，可由代辦人設(shè)置交易密碼?？ㄆ墓δ芘c成人借記卡相同。
上海銀行的“學(xué)生卡”則是為了方便一些學(xué)校代扣學(xué)雜費而設(shè)立的，由學(xué)校統(tǒng)一批量申請辦理。當(dāng)然，它也具有其他借記卡的金融功能，學(xué)生可以將零用錢、壓歲錢存入卡中，好比一個“儲蓄罐”。在年費方面，該卡也有減免優(yōu)惠。
兒童可申請附屬信用卡
除借記卡外，未成年人還可以申請信用卡，但由于沒有收入來源，因此只能申辦附屬卡，與父母共用同一個信用額度。
光大銀行的部分分支行推出了“如意三寶信用卡”，卡片分太陽卡、月亮卡和星星卡，分別針對家庭中爸爸、媽媽、孩子三個對象，詮釋家的溫馨、和睦與歡樂。
據(jù)光大工作人員介紹，星星卡相當(dāng)于太陽卡與月亮卡的附屬卡，與主卡共享一個信用額度，由主卡持卡人償還欠款。為了讓家長可以即時了解和掌握孩子的消費情況，星星卡的信用額度可由主卡持卡人調(diào)整。
光大銀行規(guī)定，年滿14周歲的青少年可以申辦星星卡。一年中刷卡三次可免除年費。另外，一些分支行還對開卡者贈送保險產(chǎn)品，如出行意外保險等，由于各分支行活動不一，建議想要申請的家庭先咨詢一下。
泰州地區(qū)公司業(yè)務(wù)團隊負(fù)責(zé)人
招聘類別：社會招聘
工作性質(zhì)：全職
薪資范圍：面議
截止時間：2018-03-30
工作地點:
江蘇省-泰州市
工作職責(zé):
根據(jù)分行公司業(yè)務(wù)的管理要求，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理，明確業(yè)務(wù)發(fā)展及管理的意圖，落實存貸業(yè)務(wù)計劃。合理配置資源，實施客戶經(jīng)理人員管理，進行績效考評等。實行公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的拓展工作。
任職資格：
1、1973年1月1日以后出生，國民教育本科及以上學(xué)歷；
2、具有3年及以�仙桃狄泄疽滴窬芾硐喙毓ぷ骶�
丹麥?zhǔn)且粋€童話的王國，這里的教育水平比較高，留學(xué)費用相對較低。那么，出國留學(xué)丹麥怎么寫留學(xué)申請書呢?下面就是小編給大家?guī)淼膬?yōu)秀學(xué)生丹麥留學(xué)入學(xué)申請書范文，希望能幫助到大家!
優(yōu)秀學(xué)生丹麥留學(xué)入學(xué)申請書Dear _,
Creative activities have always drawn my attention, from a young age Iwould draw, colour, cut and create! I’m still very much like this, I find myselflosing track of time and working into the small hours.I enjoy the challengeswhich design presents and communicating my ideas as solutions.Being involved inextreme sports when I was younger helped to feed my creative cravings, it gaveme a focus and allowed me to express myself freely.I wanted to represent thesehobbies, that’s when I decided to design t-shirts that would display aconnection with my friends and our common interests.
Prior to applying to study illustration, I have worked in job roles where Ihave learnt valuable skills.The majority of my experience being within theretail industry.I have learnt the values of team work, meeting deadlines, beingpro active and working to ones own iniative.Working for high fashion retailershas also allowed me to keep my creative edge.I have personally made displays,dressed windows and mannequins, remerchandised walls, even down to placingfixtures requires industry knowledge and creativeness.It was at this point Irealised I would really enjoy working within a more creative industry.
In my free time I enjoy playing guitar, writing music, discovering newbands, attending gigs, reading, photography, watching films and playing chess.Abig desire of mine is to travel, I believe it is an important part of life.Iknow the places I have visited so far have left an impression on me, I am alwayskeen to discover and explore.Without visiting new places and meeting differentpeople, I would not have as much awareness of the world, I view this as anessential part of design.I also consider design to be a hobby which I ampassionate about and enjoy thoroughly.It seems natural for me to take this tothe next level as I see design being more than just a hobby.
Studying at degree level will give me the opportunity to respond to briefs,rather than self-initiating my work.Though more importantly I will also begiven the opportunity to work with other designers, be it my tutors or fellowstudents.Working in a creative atmosphere amongst others who are able to givecritique and advice, will be the most valuable area to me.I would also like touse university as a stepping-stone to gain work, through exhibitions,opportunities within the university and through industry links.
Some of my favourite artists would include David Shrigley for his bazaarhumour, Banksy for his satire and directness and Frank Sheppard Fairey for his‘phenomenology’ experiment.
Illustration has recently become a bit of an obsession to me and I can’tremember a day when I wasn’t drawing or doodling an idea.There’s somethingsatisfying about spending hours rendering an idea, only to realise something isslightly out of place and deciding to spend a night in perfecting it.
Yours sincerely,
xuexila
出國留學(xué)丹麥可以申請的大學(xué)一、哥本哈根大學(xué)
哥本哈根大學(xué)位于丹麥?zhǔn)锥几绫竟?，是丹麥?guī)模、最有名望的綜合性大學(xué)，也是北歐最古老的大學(xué)之一。在校學(xué)生人數(shù)已超過35，000人，并建立了龐大而雄厚的師資1800人次。哥本哈根大學(xué)構(gòu)建起了斯堪地那維亞地區(qū)的經(jīng)濟和科技，并為丹麥培訓(xùn)了許多神職人員、醫(yī)生、律師和教師等專業(yè)人才。世界大學(xué)排名第四十五位。
作為丹麥最有名氣，極大的大學(xué)，哥本哈根大學(xué)無疑是吸引了丹麥的精英學(xué)生?；瘜W(xué)，生物，天文，醫(yī)學(xué)的研究，哥本哈根大學(xué)還是有很重要的地位。也許是擔(dān)心外國人真正學(xué)到丹麥的精華，哥大英文授課的本科，碩士專業(yè)是很少，國際學(xué)生多半是交換生。經(jīng)濟系是長期招生中國學(xué)生極多的專業(yè)，以前申請是相對容易，但是被部分學(xué)生給浪費免費名額后，現(xiàn)在申請要求是明顯有所提高。要求有經(jīng)濟系的相關(guān)背景，宏觀經(jīng)濟，微觀經(jīng)濟都有要求。
二、南丹麥大學(xué)
南丹麥大學(xué)(University of SouthernDenmark)位于丹麥南部，學(xué)位和研究享譽全球，其環(huán)境優(yōu)美、教學(xué)設(shè)施先進，擁有五個現(xiàn)代化圖書館、實驗室及計算機信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。南丹麥大學(xué)由南丹麥商業(yè)與工程學(xué)院、歐登塞大學(xué)和南珠特蘭大學(xué)合并而成，并由歐登塞(Odense)、科靈(Kolding)、埃斯堡(Esbjerg)和桑德堡(Sonderborg/Flensborg)四個校區(qū)組成，其中主校區(qū)是成立于1966年的歐登塞校區(qū)。南丹麥大學(xué)約有25000名學(xué)生，是個綜合性大學(xué)，涉足了50多個專業(yè)研究領(lǐng)域，學(xué)生可選擇從大學(xué)到博士學(xué)位的不同課程。世界排名約為301-400名。
南丹麥大學(xué)有奧登斯校區(qū)和桑德堡校區(qū)，文科碩士專業(yè)基本在奧登斯，理工碩士專業(yè)基本在桑德堡，以前馬氏基學(xué)院有很多中國學(xué)生攻讀計算機，畢業(yè)后就業(yè)也不錯。丹麥?zhǔn)諏W(xué)費后，理工科中國學(xué)生明顯減少。南丹麥大學(xué)桑德堡校區(qū)有幾個英語授課的本科專業(yè)，比較受到中國人歡迎。學(xué)費不高，教育質(zhì)量還不錯。
三、奧爾堡大學(xué)
成立于1974年的丹麥最年輕的綜合大學(xué)，因為高度的國際化程度吸引了不少中國學(xué)生。奧爾堡是丹麥第4大城市，雖然人口只有15萬左右。奧爾堡大學(xué)理工科還是很厲害，電子，通訊等是很多公司的研發(fā)伙伴。中國學(xué)生多半是讀碩士，畢業(yè)后就業(yè)前景一直是相對不錯。
不少中國人在奧爾堡大學(xué)讀博士或者任教。文科也有大量專業(yè)是英語授課，而且費用便宜。但前幾年中國學(xué)生因為文憑造假，部分影響了中國學(xué)生的名聲。如果你想真做研究，奧爾堡大學(xué)還是不錯的選擇。
四、羅斯基勒大學(xué)
羅大的文科其實很有特色，教學(xué)質(zhì)量也深受丹麥人認(rèn)可。學(xué)校采取Project的學(xué)習(xí)方式，但是適合能自覺學(xué)習(xí)的學(xué)生才可以收獲較多。
以前大量招生中國學(xué)生，但因為收取學(xué)費的事情，中國學(xué)生把羅大告到了丹麥科技部，造成沸沸揚揚的丹麥學(xué)校欺騙中國學(xué)生事件，羅大教育質(zhì)量不高的新聞遍布丹麥媒體。最終以羅大全額退回中國學(xué)生的學(xué)費而收場。但是從此學(xué)校老師對中國學(xué)生的態(tài)度90度大轉(zhuǎn)彎。評心而論，羅大文科教育質(zhì)量還是不錯的，理科教育一般。學(xué)校地點不錯，教學(xué)條件也可以。
留學(xué)丹麥衣食住行指南一、衣
丹麥本地一年中的平均氣溫在20℃左右，30℃的天氣并不多，零下的氣溫也很少，總體上來看，生活的環(huán)境還是比較適宜的，大家的穿著也基本是以舒適為主，大家不用帶很多衣服過來。
平時的服裝采購，可以考慮換季的時候進行，這樣可以享受比較大的折扣，而且大家可以辦一張信用卡，刷卡還有折上折，最后就是多關(guān)注一下商場的優(yōu)惠信息，并且學(xué)會使用網(wǎng)購。
二、食
要適應(yīng)丹麥的西式餐飲習(xí)慣，大家在這里生活，每天接觸的，大部分都是西餐，沙拉、漢堡、面條、面包、披薩等，米飯是比較罕見的，而且價格一般也會比較貴。
不過如果大家選擇自己來做飯的話，成本會低上不少，不過要注意開放式廚房的使用;大家還可以去超市采購半成品，回家只需要稍微加工一下，就可以吃的那種。
三、住
學(xué)生公寓是第一選擇，因為方便省事而且安全便宜，但是名額很少;而對生活自理能力比較差的學(xué)生來說，還可以考慮進行寄宿，本地家庭更能夠為你提供完善的生活服務(wù)。
當(dāng)然性價比的，依然還是合租，大家可以聯(lián)合幾個同學(xué)或者朋友一起來租一個套間公寓，這樣大家就可以平攤包括房租在內(nèi)的所有日常開支，能夠剩下一大筆錢。
四、行
在這里，人行道和自行車道分開，公交車道雖然不寬，但是大多都是單車道，這樣你會感覺特別安全，而且開車的話可不用擔(dān)心可能會遇到搶車道的情況。
導(dǎo)火索：官司敗訴
PLDA是由歐洲照明設(shè)計師自愿發(fā)起的民間組織，已于今年1月向德國法庭自愿提交破產(chǎn)申請書。破產(chǎn)的導(dǎo)火線是PLDA在與PLD雜志的官司糾紛中被判敗訴，被勒令向PLD雜志所屬的德國出版公司VIA支付此前拖欠的款項約33000歐元（折合人民幣約28萬）。據(jù)了解，PLD雜志曾為PLDA的官方雜志, 面向全球發(fā)行，其中國的合作子刊是《照明設(shè)計》雜志！
據(jù)悉，PLDA的眾多贊助商在獲悉其官司敗訴消息后，紛紛撤銷對協(xié)會的資金支持。協(xié)會申請清算破產(chǎn)被認(rèn)為是解決協(xié)會目前問題的最好辦法。
淵源：缺乏公開透明
官司糾紛只是破產(chǎn)的導(dǎo)火線，其背后隱藏的真正歷史原因是“協(xié)會缺乏公平透明”。據(jù)了解，PLDA的很多會員最近幾年都沒有繳納付費，因為會員們對協(xié)會的“公平性、透明度”存有質(zhì)疑與抱怨，PLDA的資金來源存在著很大的不確定性。
此外，該協(xié)會的會費支付程序也存在一定的障礙，自2009年以來，會員們無法通過信用卡或網(wǎng)絡(luò)通路支付會費。
在2013年12月19日，PLDA董事會曾爆發(fā)過高層人事地震，協(xié)會總裁KatjaWinkelmann，傳訊聯(lián)絡(luò)官Stephan Horn，財務(wù)官BerryVan Egten和教育總監(jiān)Ruairí O’Brien等高管因為協(xié)會高層缺乏“公開性”而集體從PLDA董事會辭職。其中，一封言辭較為激烈的辭職信是如此抨擊的：“我們是希望能代表PLDA會員的利益，通過積極和開放對話等工作，減少或解決董事會的難題；但遺憾的是，所有董事會成員并沒有支持這個方案，也不愿意在董事會內(nèi)部及協(xié)會內(nèi)部展開溝通交流。”
未來：夢想依然
PLDA的未來，將以什么形式再出現(xiàn)，還有待PLDA內(nèi)部的進一步討論確定。PLDA董事總經(jīng)理Thomas Braedikow評論道：“申請破產(chǎn)是一個悲傷的結(jié)果。照明設(shè)計是受國家保護的職業(yè)，夢想依然”。
啟示：以史為鑒
姜先生的企業(yè)屬于貿(mào)易型企業(yè)，市場需求的快速變幻，意味著他必須及時調(diào)整進口的商品，這要求流動資金必須足夠充裕?！耙虼宋覀兒苄枰y行給一個綜合授信額度，這樣能隨時調(diào)用這筆錢?！苯壬f。
實際上不僅是貿(mào)易型企業(yè)，很多生產(chǎn)型小企業(yè)，為適應(yīng)市場競爭，常常需要根據(jù)市場變化迅速做出反應(yīng)，調(diào)整生產(chǎn)，因此對綜合授信的需求很高。前幾年，很多銀行為滿足中小企業(yè)的這種需求，紛紛推出或優(yōu)化了綜合授信業(yè)務(wù)，主要的宣傳點即“企業(yè)一次審批，資金隨時動用”，以滿足企業(yè)對流動資金的需求。
何謂綜合授信額度
所謂綜合授信額度，是指金融機構(gòu)(主要指銀行)為中小企業(yè)客戶一次性核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標(biāo)，在一定時期內(nèi)，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，中小企業(yè)客戶都可根據(jù)實際需求循環(huán)、隨時使用各種適合本企業(yè)的融資產(chǎn)品。
授信可分為表內(nèi)授信和表外授信兩類。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。
授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款，開證、保函、押匯等；其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上，為中長期授信。
猶如大額度的信用卡
可以看出，綜合授信作為一種長期承諾的貸款額度，其最具吸引力的地方在于可以讓中小企業(yè)在需要資金時隨時申請，使用方便。對于中小企業(yè)，流動資金在企業(yè)生存和發(fā)展中是非常重要的因素，銀行的資金支持對于中小企業(yè)的發(fā)展無疑是“及時雨”和“雪中送炭”。
打個比方，比如某飲料公司獲得了1000萬元的貸款授信，雖然購買設(shè)備和原材料一下子不需要這么多錢，但有了這1000萬元，想花錢就能隨時有錢花了。
作為正常貸款的話，一次借1000萬元一年期，就得按1000萬元的一年期的貸款利率付給銀行利息，它是從借的那一天開始一直到還。綜合授信是在1000萬元的額度內(nèi)用100萬元就交100萬元的利息，用3個月就按3個月的利率，用半年就按半年的利率支付利息，使企業(yè)節(jié)約了融資資本。
除了資金利息的成本以外，還有一個工作成本的節(jié)約過程。綜合授信是一次性審批，企業(yè)可以一次性準(zhǔn)備申請材料，銀行也可以一次性對企業(yè)進行審查，就像銀行預(yù)先發(fā)給企業(yè)一打“糧票”，企業(yè)可以隨時用“糧票”買“饅頭”，因而它也更像是企業(yè)一張大額度的信用卡。
閑置資金收管理費
不過現(xiàn)在很多銀行在對企業(yè)進行綜合授信的業(yè)務(wù)時，在收取正常的利息外，還會加收一筆所謂的“額度管理費”，或者稱為“額度托管費”。
從央行之前明確要求各商業(yè)銀行控制信貸規(guī)模開始，這種管理費就開始普遍收取。在銀行看來，很多企業(yè)由于財務(wù)管理比較混亂，常常對資金的使用缺乏計劃，對資金的使用機動性很強。很多企業(yè)在申請了綜合授信之后，有部分資金被閑置了較長時間，造成了銀行資金浪費。而實際上，銀行對企業(yè)綜合授信后，企業(yè)也確實一般不會在短期內(nèi)申請使用全部的信用額度，而銀行收取額度管理費的緣由，就在于企業(yè)授信資金未充分使用時，占用了銀行有限的信貸資源，銀行可以先將客戶的資金進行托管。
從企業(yè)的角度看，銀行在對公業(yè)務(wù)時收取管理費，其實是在正常信貸業(yè)務(wù)中又強行設(shè)置了一個新的條件，如果銀行要求企業(yè)支付額度管理費，但企業(yè)不愿照做，則其即使符合授信條件，銀行也可能不會給予授信。而在信貸額度緊張的大背景下，即使銀行信貸利率最高已達(dá)基準(zhǔn)利率的2倍左右，仍有很多企業(yè)會接受，更不用說再額外征收千分之幾的管理費了。
盡管現(xiàn)在對中小企業(yè)的信貸額度控制已有很大改善，但是幾次降息之后，銀行利差縮小帶來的收入影響需要通過中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收來彌補。而這種壓力轉(zhuǎn)移到中小企業(yè)身上，銀行會增加將企業(yè)是否接受所謂的財務(wù)治理服務(wù)，作為信貸審批的條件之一。
根據(jù)自身需求申請
在銀行網(wǎng)站關(guān)于中小企業(yè)綜合授信的頁面上，介紹除了事業(yè)單位、國家機關(guān)等非法人客戶，以及企業(yè)法人下屬的不具備法人資格的經(jīng)濟組織(如分公司等)，不可申請綜合授信額度外，凡獨立企業(yè)法人客戶，均可就其在銀行的短期貸款業(yè)務(wù)向銀行申請采用綜合授信額度方式進行管理、操作。
但事實上，銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。有的銀行還有更加明細(xì)的門檻，給予綜合授信的中小企業(yè)必須在該行有貸款經(jīng)歷及良好的還貸記錄；法人資質(zhì)好；企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率小于70％；企業(yè)信用等級1A級及以上；需要有擔(dān)保、抵押或質(zhì)押等等。
也就是說，要申請綜合授信額度，中小企業(yè)除了自身資質(zhì)比較良好之外，事先必須與申請銀行有著較為良好的銀企關(guān)系，除了有開戶并有一定存款之外，還需要在此之前有一定的業(yè)務(wù)往來。換言之，不考慮融資成本的因素，中小企業(yè)向平時結(jié)算往來的銀行進行該項業(yè)務(wù)的申請，會有更高的成功率。
另外，雖然綜合授信方便靈活，隨借、隨用、隨還，不僅適應(yīng)多種融資方案的需要，還能降低企業(yè)籌資成本，提高財務(wù)工作效率。但它并不是一劑萬用藥，適用于所有有資金需求的中小企業(yè)。相比之下，它更適合希望隨時提取短期貸款、需做貿(mào)易融資等各項業(yè)務(wù)，同時希望避免逐筆申請的繁瑣手續(xù)的中小企業(yè)客戶。有一部分生產(chǎn)型企業(yè)，就對資金使用的需求有著很明顯的周期性，那么不妨申請單筆授信，這樣僅需要承擔(dān)利息，相對的審批手續(xù)也更簡單。
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授信額度申請步驟
凡在銀行開立了存款賬戶并有一定存款和結(jié)算往來的公司客戶，可向銀行提出申請，并向銀行提供以下資料：
①企業(yè)借款申請書。
②借款人和保證人雙方企業(yè)法人資格和法定代表人資格以及有關(guān)法律文件。
③中國人民銀行核發(fā)的《貸款卡》。
④公司經(jīng)審計的財務(wù)報告及銀行需要的其他文件資料。屬于抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，還須提交擔(dān)保財產(chǎn)的權(quán)屬證明文件。
⑤銀行認(rèn)可的保證人或抵押、質(zhì)押擔(dān)保。
關(guān)鍵詞：責(zé)任分配 舉證責(zé)任風(fēng)險負(fù)擔(dān)
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，交易的日益頻繁，銀行卡在經(jīng)濟生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。銀行卡的頻繁使用，使得銀行卡信息安全的保護問題成為必然。對于銀行卡因信息泄露所造成的損失應(yīng)當(dāng)由誰來承擔(dān)的問題，現(xiàn)行法律并沒有能夠很好的解決。因此國家有必要以立法的形式將銀行卡信息泄露后的資金責(zé)任問題加以規(guī)定，以維護穩(wěn)定的金融市場秩序。
一、世界各國關(guān)于銀行卡信息泄露，責(zé)任承擔(dān)之立法
（一）、英國1974年《消費者信用卡法》第83條規(guī)定，因遺失、盜竊等原因，信用卡被冒用，消費者只要向發(fā)卡機構(gòu)辦理掛失手續(xù)，無論是以書面或者口頭掛失后以書面掛失的，都可以免除因被冒用而導(dǎo)致的一切損失①。從此條的規(guī)定中我們可以看出英國的《消費者信用卡法》更多的是把立法的基點建立在保護消費者的立場上來，即使消費者因疏忽大意，將信用卡信息遺失，如果其能在規(guī)定的時間內(nèi)辦理掛失手續(xù)，其資金損失的風(fēng)險就會轉(zhuǎn)移到發(fā)卡的銀行方面，銀行承擔(dān)資金的風(fēng)險問題。②另外本法第84條還規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)與持卡人約定，持卡人承擔(dān)不超過30磅被冒用產(chǎn)生的損失，這就大大的減輕了持卡人的風(fēng)險負(fù)擔(dān)。
（二）、日本銀行卡交易主要遵循貸款業(yè)務(wù)規(guī)定法與分批付款銷售法，從其規(guī)定可以看出，持卡人遺失信用卡的，應(yīng)立即向發(fā)卡機構(gòu)聯(lián)系，對經(jīng)銀行掛失后，對惡意進行銀行卡消費的金額不必支付；銀行卡遭到冒用后的損失支付義務(wù)還有一定免除期限，一般由發(fā)卡合同確定具體的標(biāo)準(zhǔn)。掛失日之前60日內(nèi)不正常消費，持卡人均沒有支付義務(wù)。但是由于持卡人的近親屬使用造成不正常的消費，持卡人故意或者有重大過失而導(dǎo)致的損失，由持卡人自行負(fù)擔(dān)。③
（四）、根據(jù)我國《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》對掛失事宜規(guī)定如下：第52條第5項規(guī)定“發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時掛失服務(wù)電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任?！钡?3條第4款規(guī)定：“借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)銀行卡賬戶資金變動的責(zé)任，司法機關(guān)、仲裁機關(guān)另有判決的除外。可見，作為部門規(guī)章，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》除了明確規(guī)定借記卡在掛失后持卡人不再承擔(dān)責(zé)任外，將其銀行卡的掛失責(zé)任分擔(dān)留于發(fā)卡銀行和持卡人之間。但是如果借記卡遺失或者被盜，持卡人承擔(dān)掛失手續(xù)辦妥前的全部責(zé)任。④這就意味著持卡人對借記卡掛失手續(xù)辦妥前的未獲授權(quán)使用承擔(dān)“無過錯責(zé)任”。這就大大的加重了持卡人的風(fēng)險負(fù)擔(dān)。同時還規(guī)定持卡人應(yīng)盡的五項合理注意義務(wù)。還有一系列合同條款強加給持卡人的風(fēng)險負(fù)擔(dān)，注意義務(wù)。這些風(fēng)險負(fù)擔(dān)和注意義務(wù)大大加重了持卡人的責(zé)任。相反卻減輕了銀行等機構(gòu)的責(zé)任。
二、我國銀行卡資金責(zé)任之探討
（一）存在缺陷
在現(xiàn)代社會，銀行卡不僅僅存在著使用上的風(fēng)險，還存在著辦理上的風(fēng)險。從而更容易導(dǎo)致銀行卡信息的泄露。一些銀行，例如中國建設(shè)銀行或者中國銀行，為了吸納客戶，獲得更多的銀行利潤，同時也為了宣傳自己的品牌，將辦理銀行卡的業(yè)務(wù)深入校園。這種卡的申請十分便捷，只需要填一份申請書，即可免費獲得一張屬于自己的銀行卡，這就大大增加了銀行辦理銀行卡所帶來的風(fēng)險。大多數(shù)的高校也和銀行合作，為本校學(xué)生辦理合作銀行的信用卡，大多學(xué)生為了繳費的方便，不得不使用這些指定的銀行卡，這就使銀行卡的信息泄露存在了隱患。
（二）責(zé)任承擔(dān)之分析
首先，由于我國現(xiàn)行的立法還沒有將銀行責(zé)任與持卡人責(zé)任做一個詳盡的規(guī)定，只是要求持卡人對掛失前的卡內(nèi)資金損失承擔(dān)風(fēng)險。因此在銀行卡信息泄露后，銀行和持卡人往往在誰負(fù)擔(dān)主要責(zé)任上相互攻擊，由于銀行在經(jīng)濟上占有優(yōu)勢的地位，因此使得持卡人很難在訴訟中取得有利的地位。銀行卡信息泄露，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)無過錯責(zé)任。除非持卡人在故意或者有重大過失的情況下造成自己的損失，否則其由于疏忽或者過失遺失卡內(nèi)的資金都不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。中國的立法應(yīng)當(dāng)借鑒其他國家先進的立法例，將持卡人的責(zé)任固定在一個有限的時間和固定的金額之內(nèi)。這樣就會起到保護持卡人利益，并且同時可以達(dá)到迫使銀行提高其產(chǎn)品質(zhì)量的效果。其次，當(dāng)犯罪分子得知持卡人的銀行卡信息以后，往往通過復(fù)制銀行卡的手段克隆出一張信用卡，以達(dá)到竊取卡內(nèi)資金的目的。這就又恰恰說明了銀行所提供的金融產(chǎn)品存在質(zhì)量上的風(fēng)險，產(chǎn)品本身的風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品的生產(chǎn)者，即銀行來承擔(dān)。這就更加證明了銀行承擔(dān)無過錯責(zé)任的合理性。
三、立法改善之建議
現(xiàn)行的中國立法沒有能夠解決銀行卡信息泄露所給持卡人帶來的資金損失風(fēng)險，只是以行政立法的形式規(guī)定持卡人對其掛失前的損失承擔(dān)風(fēng)險，為此我認(rèn)為，可以下幾點來完善：
（一）完善立法之不足，明細(xì)責(zé)任之分擔(dān)
我國出現(xiàn)儲戶與銀行因儲戶密碼泄露，從而訴諸法律的案件很多，其中大部分以儲戶敗訴而告終。其中雖然也不乏有勝訴之人，但訴訟的結(jié)果卻并非完全為勝訴人所滿意。究其原因是因為：在訴訟中由于缺乏相關(guān)事項的明文規(guī)定，在舉證責(zé)任以及責(zé)任的承擔(dān)上往往浪費了大量的時間和精力，使得訴訟成本大大的超過了預(yù)期。我國《合同法》第40條規(guī)定：“格式條款具有本法第52條和第53條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效”?！逗贤ā返?1條規(guī)定：“對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)該按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。從《合同法》的以上條款我認(rèn)為，我國建立、健全立法應(yīng)該從銀行與持卡人的責(zé)任分擔(dān)入手，借鑒其他國家成熟的立法成果，尤其是德國、法國法中規(guī)定的銀行對此類的風(fēng)險承擔(dān)主要責(zé)任，以及持卡人承擔(dān)責(zé)任的上限條款，只有這樣，才能使得銀行在其經(jīng)營管理中提升其服務(wù)。
（一）提升銀行卡等金融產(chǎn)品的質(zhì)量安全，降低金融產(chǎn)品的運行風(fēng)險
犯罪分子竊取儲戶卡內(nèi)資金是通過欺騙銀行的方式進行的。大多數(shù)情況下是儲戶密碼信息流失，還有一些情況下是銀行信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障或者是ATM機的運行程序存在錯誤。復(fù)制銀行卡的案例在司法審判中已經(jīng)存在，這就要求銀行在制作銀行卡的過程中，采用新的科學(xué)技術(shù)，提高產(chǎn)品的安全質(zhì)量。這樣即使客戶由于疏忽大意或者過失，或者銀行因過錯而使客戶信息泄露，實際上存在著損害的風(fēng)險，但是由于銀行的安全系統(tǒng)或銀行卡本身的難克隆程度使得犯罪分子望洋興嘆，以達(dá)到保護銀行客戶私有財產(chǎn)的目的。這樣就能避免因卡內(nèi)資金被盜而產(chǎn)生的銀行與客戶責(zé)任不明晰問題，避免了后續(xù)一系列的舉證責(zé)任分配問題。
（二）法院應(yīng)當(dāng)在司法審判中達(dá)成責(zé)任分配之共識
在近些年來，銀行卡信息泄露，儲戶資金被盜的事件屢屢見諸報端。在一些案例中已經(jīng)有了客戶勝訴的先例。根據(jù)民事訴訟的一般原則“誰主張，誰舉證” 原則，無疑是讓客戶承擔(dān)者舉證不能的風(fēng)險，所以綜上文所述，證明責(zé)任的分配應(yīng)當(dāng)向銀行傾斜，以使得訴訟雙方在實力上的平衡，就此我認(rèn)為在立法還不成熟的現(xiàn)在條件下，法院應(yīng)當(dāng)在法院審判中形成共識，以彌補立法之不足，更快、更便捷的處理案件糾紛，保證一個公平、效率和秩序的法律環(huán)境，最大限度的體現(xiàn)公平。本文是自己關(guān)于銀行卡信息泄露，對損失資金應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)的分析，一些想法還不是很成熟，希望在以后的學(xué)習(xí)中學(xué)到更多的這方面的知識。文章結(jié)尾有些突兀，不足之處敬請指正。
注釋
① 參見王：《銀行卡法律關(guān)系及冒用銀行卡責(zé)任承擔(dān)之透析》，載《金融時報》2007年第011版
② 參見鐘志勇：《銀行卡責(zé)任承擔(dān)規(guī)則之民法分析》，載《金融與經(jīng)濟》2009年第4期
③ 參見王：《銀行卡法律關(guān)系及冒用銀行卡責(zé)任承擔(dān)之透析》，栽《金融時報》2007年第011版
④ 參見楊：《銀行卡掛失風(fēng)險承擔(dān)問題研究》載《金融與法》2005年3月版