時(shí)間：2023-09-28 16:01:47
導(dǎo)語(yǔ)：在私營(yíng)企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)的區(qū)別的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
關(guān)鍵詞：民間金融；民營(yíng)企業(yè)；金融改革
中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392（2013）04-0070-02
一、概述
自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的金融體系隨著經(jīng)濟(jì)體制的改革而不斷發(fā)展，然而與其他發(fā)展中國(guó)家一樣，相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家而言我國(guó)金融體系尤其是民間金融組織方面仍不夠完善。與此相對(duì)應(yīng)的是。我國(guó)的私營(yíng)企業(yè)融資需求迅速增長(zhǎng)，而這種需求在我國(guó)的正規(guī)金融部門中并沒(méi)有得到滿足。
此外。在國(guó)內(nèi)外的研究中發(fā)現(xiàn)，金融體系的改革和信貸規(guī)模的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和資源分配效率呈現(xiàn)出較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系。盡管我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度較快，但銀行體系提供信貸能力并不能完全滿足我國(guó)私人行業(yè)的信貸需求，民間金融由此在近年迅速發(fā)展，其正規(guī)化和法制化也就成了我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革中的一個(gè)重要的組成部分。
而在微觀的企業(yè)層面上，對(duì)于在融資過(guò)程中投向正規(guī)金融還是民間金融的這一抉擇也與企業(yè)在銷售額、生產(chǎn)率和利潤(rùn)再投資率等指標(biāo)的變動(dòng)上息息相關(guān)。Mien，Oian，&Oian（2005）Kensuke Tanaka與Margit Molnar（2008）對(duì)我國(guó)的相關(guān)研究表明，主要依賴于民間金融的民營(yíng)企業(yè)在銷售額和生產(chǎn)率增長(zhǎng)的表現(xiàn)往往不如獲得正規(guī)金融融資的企業(yè)。從經(jīng)驗(yàn)中我們可以了解到，民營(yíng)企業(yè)當(dāng)然更偏好成本較低的正規(guī)借貸。但由于缺乏信用記錄和信用評(píng)級(jí)，以及信息不對(duì)稱等因素，中小企業(yè)往往會(huì)被大型金融機(jī)構(gòu)拒之門外，而不得不轉(zhuǎn)向更看重企業(yè)目前業(yè)務(wù)和凈運(yùn)營(yíng)資本的民間金融。因而，民間金融的正規(guī)化和法制化?？梢越档推髽I(yè)的借貸成本，同時(shí)可以利用民間金融獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展和我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革。
二、我國(guó)民間金融對(duì)私營(yíng)企業(yè)融資影響的理論研究
（一）我國(guó)正規(guī)金融體系的構(gòu)成和民間金融組織產(chǎn)生的必要性
我國(guó)的金融體系的主體是商業(yè)銀行，其中以四大商業(yè)銀行作為主導(dǎo)，其他多種信貸機(jī)構(gòu)作為輔助?？疾齑笮蜕虡I(yè)銀行的作用我們可以發(fā)現(xiàn)，他們的主要對(duì)象并非是民營(yíng)企業(yè)，在四大行建立之初便分工明確。中國(guó)工商銀行為我國(guó)國(guó)有工商業(yè)提供運(yùn)營(yíng)資本，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)村與農(nóng)業(yè)發(fā)展提供信貸業(yè)務(wù)。中國(guó)建設(shè)銀行主要針對(duì)國(guó)家建設(shè)與固定資本投資方面的融資需求，而中國(guó)銀行則將重心放在對(duì)外貿(mào)易與外匯匯兌方面。
而上述特點(diǎn)使其在一定程度上將大部分資金流入國(guó)有企業(yè)。不僅如此，我國(guó)的大多數(shù)貸款需要抵押。而抵押的形式以固定資產(chǎn)為主，尤以土地與廠方或其他建筑居多。流動(dòng)資產(chǎn)往往難以作為抵押獲得貸款，這在一定程度上進(jìn)一步阻斷了民營(yíng)企業(yè)獲得貸款的可能。銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款抱有歧視。這使得中小企業(yè)不得不將更多地依靠替代性的融資渠道。
在銀行體系過(guò)為龐大而又相對(duì)低效的同時(shí)。我國(guó)的股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)和其他很多國(guó)家，尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家和一些情況相近的發(fā)展中國(guó)家相比，規(guī)模較小，監(jiān)管尚有發(fā)展的空間。我國(guó)的資本市場(chǎng)為企業(yè)提供資本以謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的作用并沒(méi)有完全發(fā)揮出來(lái)，投資者的權(quán)益并沒(méi)有真正得到保障和實(shí)現(xiàn)，相反更多地體現(xiàn)出投機(jī)性：我國(guó)的債券市場(chǎng)也面臨相似的窘境，政府干預(yù)較多，僅有少部分公眾有能力和意愿參與到其中。
由此可見(jiàn)，民營(yíng)企業(yè)，尤其是中小型民營(yíng)企業(yè)，通過(guò)正規(guī)渠道獲得貸款的能力較低，使得民間金融渠道能夠利用其相對(duì)優(yōu)勢(shì)和對(duì)正規(guī)金融的補(bǔ)充能力，對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)服務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，其存在是有一定必然性和必要性的。
（二）民間金融組織競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的兩種假說(shuō)
我國(guó)民間金融組織的產(chǎn)生和發(fā)展對(duì)于私營(yíng)企業(yè)融資有重大的影響，因而，討論其成因可以更深刻地分析民間金融與企業(yè)融資的關(guān)系。
國(guó)外學(xué)者認(rèn)為，在收入較低的國(guó)家產(chǎn)生非正規(guī)金融（與本文所探討的民間金融類似，但并不嚴(yán)格相同）往往有以下兩種原因。
主流思想認(rèn)為，非正規(guī)金融與正規(guī)金融相比有比較優(yōu)勢(shì)，在對(duì)民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)監(jiān)管上有更強(qiáng)的能力和在追討不良貸款時(shí)有更強(qiáng)的執(zhí)行能力。這個(gè)理論認(rèn)為，在低收入國(guó)家非正規(guī)金融在一定程度上擁有正規(guī)金融的地位，比如像臺(tái)灣這樣的經(jīng)濟(jì)體灰色經(jīng)濟(jì)與非正規(guī)金融的聯(lián)系就體現(xiàn)出了正規(guī)金融的一些特征。而且在我國(guó)也同樣出現(xiàn)了這樣的情況，在法律體系和執(zhí)行能力較弱的地區(qū)，無(wú)法得到正規(guī)金融融資的企業(yè)，如果依賴于替代性金融組織，則可能會(huì)需要對(duì)于其財(cái)務(wù)管理更加重視。盡管上述兩個(gè)優(yōu)勢(shì)可能讓民間金融成本更高，然而民間金融組織卻可以通過(guò)各種渠道，獲得正規(guī)金融中的部分信息，從而降低成本，這也是其比較優(yōu)勢(shì)之一。
而另一種假說(shuō)則認(rèn)為，非正規(guī)金融是正規(guī)金融體系在低端市場(chǎng)上的一種補(bǔ)充和替代。無(wú)法獲得正規(guī)金融融資的企業(yè)，或者沒(méi)有存在的或者良好的信用記錄?；蛘咝庞迷u(píng)級(jí)較低，或者面臨較強(qiáng)的信息不對(duì)稱問(wèn)題，銀行體系無(wú)法對(duì)其財(cái)務(wù)狀況有充分的了解，此時(shí)民間金融則可以發(fā)揮其在監(jiān)視貸款企業(yè)財(cái)務(wù)和追償方面的優(yōu)勢(shì)。為其提供資金。然而顯然這一點(diǎn)在高端市場(chǎng)則不適用，這也就是為什么民間金融僅僅能涉足中小型企業(yè)。
分析兩種假說(shuō)，我們更可以發(fā)現(xiàn)，民間金融對(duì)于中小型民營(yíng)企業(yè)的融資是必要的。此類組織在低端市場(chǎng)上充當(dāng)替代，一定程度上彌補(bǔ)了正規(guī)金融在中小企業(yè)中沒(méi)有提供足夠資金的缺點(diǎn)，發(fā)揮了其比較優(yōu)勢(shì)。對(duì)企業(yè)融資有著重要的影響。
（三）我國(guó)民間金融體系概述
可以說(shuō)，我國(guó)的民間金融憑借在上述兩種假說(shuō)中所擁有的優(yōu)勢(shì)，與民間借貸有很大的聯(lián)系。參考Allen，Oian和Oian（2008）的論述。可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)的民間金融有多種形式，包括非委托監(jiān)管的典當(dāng)行、私人借貸等等，以及委托監(jiān)管的地下錢莊和非正規(guī)銀行。而無(wú)論哪種形式的民間金融，很大程度上依托于私人關(guān)系。而據(jù)Zhang，Yuan和Lin（2002）的報(bào)告稱。大概有84%的私人借貸是基于私人關(guān)系而沒(méi)有抵押的。相對(duì)而言，民間金融的風(fēng)險(xiǎn)因此也就更高。
Tsai（2002）和Allen et al（2005）認(rèn)為，我國(guó)的場(chǎng)外金融市場(chǎng)在私人借貸中起到了重要的作用，其特點(diǎn)為利率高，游走在法律邊緣甚至由于對(duì)官方利率的背離可能有非法之處。然而。我國(guó)的地下錢莊卻并非是完全不正規(guī)的，Tsai（2002）提出，我國(guó)的場(chǎng)外金融市場(chǎng)雖然不直接受中國(guó)人民銀行控制和監(jiān)管，但卻必須借一些合法的金融公司之名，且或多或少受到金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和審查，這也就是我國(guó)民間金融與國(guó)外非正規(guī)金融的區(qū)別之處之一。
三、政策建議
在國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界的主流觀點(diǎn)中。銀行體系的完善程度和國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著密不可分的正相關(guān)關(guān)系，然而我國(guó)始終作為這一研究的反例存在。即我國(guó)的銀行體系尚需完善的今天。我國(guó)經(jīng)濟(jì)尤其是私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展非常迅速，學(xué)術(shù)界的一種看法是民營(yíng)企業(yè)采用了正規(guī)金融體系以外的融資渠道，從而提高了發(fā)展速率。然而雖然這種假設(shè)可能成立，但是非正規(guī)金融融資的公司發(fā)展速率相對(duì)于我國(guó)銀行融資的公司還是較慢的，民間金融恐怕僅僅能作為一種替代性的融資手段。本文認(rèn)為，在企業(yè)發(fā)展速度方面，民間金融并不一定能夠提供有效的替代。
在這種情況下，我國(guó)的民間金融應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)一步改革和發(fā)展。并促進(jìn)我國(guó)企業(yè)發(fā)展乃至經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，我們認(rèn)為重點(diǎn)在于以下幾點(diǎn)：
（一）進(jìn)一步建立和健全各金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，促進(jìn)股票和債券市場(chǎng)發(fā)展和完善
銀行融資由于是官定利率，且擁有更充分的信息，所以融資成本低于民間金融融資。然而這在一定程度上是對(duì)市場(chǎng)規(guī)律的背離，沒(méi)有充分體現(xiàn)出借貸供求雙方的意愿。也正因?yàn)槿绱恕ｋm然我國(guó)正規(guī)銀行體系對(duì)私企發(fā)展有促進(jìn)作用，但卻只能局限于少部分企業(yè)。當(dāng)各金融市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展和完善之后，私營(yíng)企業(yè)可以通過(guò)更多的渠道進(jìn)行融資，利率低于當(dāng)前由于成本較高而產(chǎn)生的高利率。促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。
（二）積極促進(jìn)民間金融正規(guī)化
很多學(xué)者認(rèn)為，我國(guó)的民間金融組織正規(guī)化程度仍然不夠，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)由于很大程度上不受中央銀行控制，產(chǎn)生了較高的風(fēng)險(xiǎn)和泡沫，不利于宏觀調(diào)控。而且由于民間金融往往形成地方性的網(wǎng)絡(luò)，很可能產(chǎn)生連鎖性反應(yīng)，如果其中一些組織風(fēng)險(xiǎn)較高，投機(jī)性較強(qiáng)，可能會(huì)使得該地區(qū)承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。早日將民間金融納入體系之中是我國(guó)宏觀調(diào)控和降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的需要。
（三）鼓勵(lì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)更多地為民營(yíng)企業(yè)評(píng)級(jí)，降低民間金融組織的成本、風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱問(wèn)題
關(guān)鍵詞：民營(yíng)經(jīng)濟(jì) 外部戰(zhàn)略環(huán)境 優(yōu)化
我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)近年來(lái)得到了快速發(fā)展，這與體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中外部環(huán)境的不斷優(yōu)化密切相關(guān)，但同樣，仍存在諸多阻礙民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部環(huán)境因素?；谏鐣?huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下各類企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的日趨公平化和非公有制企業(yè)與其它企業(yè)享受同等待遇的目標(biāo)，對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的諸多不合理限制將逐漸取消，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)外部環(huán)境的優(yōu)化值得研究和期待。
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)外部戰(zhàn)略環(huán)境優(yōu)化面臨的問(wèn)題
法律政策對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的歧視嚴(yán)重。其一，市場(chǎng)準(zhǔn)入方面。2004年4月頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》和2005年2月頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》賦予了民營(yíng)資本更大的投資空間，準(zhǔn)其進(jìn)入法律法規(guī)未禁入的基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及其他行業(yè)領(lǐng)域。但基本上是原則規(guī)定，具體配套措施跟不上，操作起來(lái)有一定難度，并且現(xiàn)實(shí)中還存在以“明寬暗管”現(xiàn)象為特征的市場(chǎng)“假開(kāi)放”現(xiàn)象，即有些行業(yè)雖然沒(méi)有規(guī)定限制民資進(jìn)入，但市場(chǎng)無(wú)形壁壘森嚴(yán)，準(zhǔn)入制度含混模糊。經(jīng)濟(jì)學(xué)家張維迎指出非公經(jīng)濟(jì)能否真正進(jìn)入這些行業(yè)與這些行業(yè)是否存在“缺乏管制的行政壟斷”密切相關(guān)。因?yàn)閴艛喾皆跊](méi)有任何體制約束的情況下，往往對(duì)弱小方任意采取或明或暗的對(duì)方無(wú)法招架的卡制手段，使之遭遇到所謂的“投資觸礁”而無(wú)計(jì)可施。其二，投資政策方面。民營(yíng)企業(yè)在投資上不能享受與國(guó)有投資、尤其是外商投資的同等待遇。例如民營(yíng)企業(yè)除了33%的企業(yè)所得稅外，有些地方還規(guī)定在稅后利潤(rùn)中繳納20%的個(gè)人收入調(diào)節(jié)稅。
融資難制約民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一方面，股票、債券等直接融資方式對(duì)民營(yíng)企業(yè)門檻過(guò)高，難以利用。剛剛設(shè)立的中小企業(yè)板市場(chǎng)的上市標(biāo)準(zhǔn)和上市程序與主板市場(chǎng)沒(méi)有很大區(qū)別，對(duì)于大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)板市場(chǎng)的門檻仍然較高。另一方面，面向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的間接融資方式執(zhí)行中困難重重。一是我國(guó)中小企業(yè)的貸款的主要方式是抵押貸款和擔(dān)保貸款，并且銀行只認(rèn)可土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)作抵押，而一些民營(yíng)企業(yè)尤其是中小民營(yíng)企業(yè)多為租賃經(jīng)營(yíng)，因而無(wú)大量不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)作抵押，無(wú)法得到銀行貸款。二是面向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的信用中介服務(wù)體系不健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，全國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)1000多家，僅能提供流動(dòng)貸款資金400多億元，品種單一，難以滿足需要。
面向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的公共服務(wù)體系和社會(huì)化服務(wù)體系不健全。首先，政府面向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的公共服務(wù)體系建設(shè)嚴(yán)重滯后。由管制型政府向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，政府率先構(gòu)建公共服務(wù)體系的領(lǐng)域主要集中于城市中的國(guó)有企業(yè)和外資企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)尤其是中小型民營(yíng)企業(yè)和農(nóng)村民營(yíng)企業(yè)基本被排斥在外。其次，面向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)化服務(wù)體系不健全。用以支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的技術(shù)信息服務(wù)、中介服務(wù)、商會(huì)服務(wù)、金融服務(wù)等嚴(yán)重不足。當(dāng)前對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有突破性意義的行業(yè)協(xié)會(huì)運(yùn)作不規(guī)范，作用沒(méi)有得到正常發(fā)揮。一方面，行業(yè)協(xié)會(huì)代表性差，平均覆蓋率不足本行業(yè)的20%。如上?，F(xiàn)有133家行業(yè)協(xié)會(huì)大部分分布在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，其中大約只有1/10真正發(fā)揮作用。另一方面，真正獨(dú)立于政府的民間協(xié)會(huì)數(shù)量較少，大部分行業(yè)協(xié)會(huì)屬于政府管理體系，這些行業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)際上就是“二政府”，并不是真正的行業(yè)協(xié)會(huì)。
優(yōu)化民營(yíng)經(jīng)濟(jì)外部戰(zhàn)略環(huán)境的對(duì)策選擇
完善民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律政策環(huán)境
首先，完善民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入退出機(jī)制。政府要明確市場(chǎng)準(zhǔn)入目標(biāo)，在絕大多數(shù)領(lǐng)域盡快制訂全國(guó)統(tǒng)一和不同所有制企業(yè)統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，建立公平的投資服務(wù)體系。一是政府要加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的公共財(cái)政支持，爭(zhēng)取民營(yíng)企業(yè)準(zhǔn)入起點(diǎn)上的公平；二是加快設(shè)立專門的有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)督機(jī)構(gòu)以及出臺(tái)《反壟斷法》，使非公經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的體制得以消除。政府要采取措施，完善民營(yíng)企業(yè)退出機(jī)制。民營(yíng)企業(yè)退出分為主動(dòng)退出（戰(zhàn)略退出）和被動(dòng)退出（死亡性退出）。前者是指經(jīng)營(yíng)者退出但企業(yè)依然存在，這就要求在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓方面有便捷的條件；后者是指企業(yè)破產(chǎn)，此時(shí)應(yīng)給失敗者階梯可下。其次，建立和完善政府采購(gòu)制度。政府采購(gòu)在西方國(guó)家已實(shí)行了200多年，以其公開(kāi)、公正、公平的特征，被稱為“陽(yáng)光下的交易”，而在我國(guó)政府采購(gòu)制度還很薄弱。美國(guó)在政府采購(gòu)時(shí)提出了“擱置購(gòu)買”“拆散購(gòu)買”等舉措，“擱置購(gòu)買”是指在參與合同招標(biāo)時(shí)事先選出適合于小企業(yè)的合同項(xiàng)目擱置一邊，等待小企業(yè)投標(biāo)?！安鹕①?gòu)買”是指從專項(xiàng)合同中分離出一般性合同，或?qū)⒁粋€(gè)單一合同分成多個(gè)小合同。我們同樣可以將政府采購(gòu)量劃出一定的比例給予民營(yíng)企業(yè)，或在商品服務(wù)質(zhì)量無(wú)明顯差別的情況下，適當(dāng)優(yōu)先考慮中小民營(yíng)企業(yè)的商品以扶持中小民營(yíng)企業(yè)。
優(yōu)化民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資環(huán)境
資金對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的，而相對(duì)處于弱勢(shì)地位的民營(yíng)企業(yè)更是如此。如果把資金(K)作為生產(chǎn)函數(shù)的投入變量納入到柯布―道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)，并建立相關(guān)的數(shù)學(xué)模型，通過(guò)回歸分析就能得出資金投入與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出水平的正相關(guān)關(guān)系
以上我們可以看到民營(yíng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出水平的增長(zhǎng)與資金的投入具有較強(qiáng)的正相關(guān)性。但目前我國(guó)民營(yíng)企業(yè)尤其是中小民營(yíng)企業(yè)卻面臨著相當(dāng)嚴(yán)重的融資“瓶頸”。因此解決民營(yíng)企業(yè)的融資問(wèn)題是最為迫切和重要的。
一方面，加大直接融資力度，增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)實(shí)力。進(jìn)一步完善中小企業(yè)板及場(chǎng)外交易體系。一是有步驟地降低中小企業(yè)板市場(chǎng)的入市門檻。目前，中小企業(yè)板剛剛建立，考慮到市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的缺乏，同時(shí)為了防止過(guò)度投機(jī)，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，恰當(dāng)?shù)靥岣呷胧虚T檻是必要的。但當(dāng)市場(chǎng)逐漸發(fā)育成熟時(shí)，就應(yīng)當(dāng)有計(jì)劃地降低入市門檻，以使更多有相當(dāng)實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)能夠通過(guò)證券市場(chǎng)融資。二是建立和健全中小企業(yè)證券的場(chǎng)外交易系統(tǒng)和交易制度。要在清理整頓和規(guī)范地方性的企業(yè)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，設(shè)立并逐步開(kāi)放全國(guó)性的為中小企業(yè)直接融資服務(wù)的場(chǎng)外市場(chǎng)。要正確對(duì)待和規(guī)范各類民間集資。孫大午事件就說(shuō)明了我們對(duì)民間集資的不正確的態(tài)度。孫大午是私營(yíng)企業(yè)大午農(nóng)牧集團(tuán)的董事長(zhǎng)，2003年7月以 “非法吸收公眾存款”罪名被逮捕，孫大午正是因多次向銀行貸款未果而不得不在公司內(nèi)部及周邊村鎮(zhèn)吸收存款。他將大部分集資款開(kāi)辦免費(fèi)的農(nóng)民技校，已培訓(xùn)3000多人，學(xué)員遍布十多個(gè)省，孫大午的“非法集資”并沒(méi)有引起惡劣后果，反而做到了取之于民用之于民。正如孫大午的律師所說(shuō)：如果說(shuō)法律非要嚴(yán)厲打擊這樣造福百姓的品德高尚的人，那么法律本身就有問(wèn)題。我國(guó)法律對(duì)于“非法集資”的定義相當(dāng)模糊，我們應(yīng)當(dāng)把“非法吸收公眾存款”和“非法集資”與企業(yè)的一些正常的善意集資區(qū)別開(kāi)來(lái)，使得融資困難的企業(yè)能夠及時(shí)獲得所需資金。另一方面，拓寬間接融資渠道，切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)貸款難問(wèn)題。民營(yíng)企業(yè)依靠的主要是各種資金積累和民間借貸，因此應(yīng)鼓勵(lì)民間投資認(rèn)購(gòu)城鄉(xiāng)信用社和城市合作社銀行的股份，在民間資本充裕、中小企業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)，要允許進(jìn)行區(qū)域性中小民營(yíng)銀行的建設(shè)試點(diǎn)，探索民營(yíng)商業(yè)銀行發(fā)展的新路子。
優(yōu)化民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)環(huán)境
其一，創(chuàng)造性地構(gòu)建面向全國(guó)民營(yíng)企業(yè)的公共服務(wù)體系。公共服務(wù)體系建設(shè)的關(guān)鍵是政府公共服務(wù)體系的完善和效率的提高，如廣東省通過(guò)設(shè)立“民營(yíng)企業(yè)投訴中心”等措施為民營(yíng)企業(yè)提供快速而優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，紹興市通過(guò)“便民服務(wù)中心”，減少民營(yíng)企業(yè)審批手續(xù)等。其二，要努力健全和完善行業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)）組織的運(yùn)行機(jī)制。政府在對(duì)諸如協(xié)會(huì)的管理運(yùn)作上可以通過(guò)建立制度體系、監(jiān)督管理、宏觀引導(dǎo)、直接參與等方式，分別扮演組織者、裁判員、教練員、運(yùn)動(dòng)員的角色，但其功能作用是由強(qiáng)變?nèi)醯摹Ｈ鐖D：
我國(guó)大部分行業(yè)協(xié)會(huì)基本上還處于運(yùn)動(dòng)員和教練員的角色上，對(duì)相對(duì)處于弱勢(shì)的民營(yíng)企業(yè)作用有限，反而一些民間性質(zhì)的協(xié)會(huì)發(fā)揮了良好的作用，因此應(yīng)使政府的力量轉(zhuǎn)變到從宏觀上對(duì)其監(jiān)管。以溫州商會(huì)為例，溫州商會(huì)是一個(gè)自主、自治的民間組織，是真正獨(dú)立于政府與市場(chǎng)之間的第三方力量。溫州商會(huì)在打擊假冒偽劣產(chǎn)品和反對(duì)歐盟針對(duì)中國(guó)打火機(jī)的反傾銷案等方面發(fā)揮了不可替代的作用，說(shuō)明了它是一個(gè)優(yōu)秀的政府部分管理職能的替代者。它的運(yùn)作方式有：組織和服務(wù)，如開(kāi)展一些經(jīng)貿(mào)活動(dòng)，通過(guò)各種形式開(kāi)展技術(shù)培訓(xùn)、信息交流，提供管理技術(shù)、融資、法律等方面的咨詢服務(wù)；協(xié)調(diào)和管理，如協(xié)調(diào)內(nèi)外關(guān)系，解決矛盾糾紛等問(wèn)題；形成集體力量，參政議政等。
隨著我國(guó)市場(chǎng)的完全開(kāi)放，為了減輕外資企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成的巨大沖擊，保護(hù)民族經(jīng)濟(jì)，還需要依靠民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大合力來(lái)應(yīng)對(duì)外國(guó)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)。因而發(fā)展壯大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，優(yōu)化民營(yíng)經(jīng)濟(jì)外部環(huán)境是政府必然的選擇。
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作者簡(jiǎn)介：
徐龍志(1981-)，男，漢族，山東鄆城人，華中農(nóng)業(yè)大學(xué)企業(yè)管理碩士研究生，研究方向：民營(yíng)企業(yè)管理。
摘要：?jiǎn)挝恢谱兏锎蚱屏藗鹘y(tǒng)的就業(yè)模式，大學(xué)生的就業(yè)期望與擇業(yè)經(jīng)歷都存在著性別差異。通過(guò)對(duì)山東省部分高校的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)女性更關(guān)注就業(yè)的穩(wěn)定性，男性則更注重收入水平。求職中女性的簽約率相對(duì)較低，更容易因?yàn)樾詣e受到不平等的困擾。對(duì)于求職中的性別歧視，大多數(shù)女生選擇了默認(rèn)，反映出現(xiàn)實(shí)中缺乏維護(hù)平等就業(yè)權(quán)益的渠道。
中圖分類號(hào)：D669.68 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A 文章編號(hào)：1004-2563(2007)06-0029-06
一、研究背景和研究問(wèn)題
單位制是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代中國(guó)城市社會(huì)獨(dú)特的組織制度和社會(huì)管理制度。在這種制度體系下，廣大社會(huì)成員被組織在國(guó)家設(shè)立的各種組織中，并以此為中介發(fā)生多方面的聯(lián)系。市場(chǎng)化改革以來(lái)，單位體制開(kāi)始了變革的歷程，突出表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一是單位組織的數(shù)量逐漸減少，獨(dú)立性增強(qiáng)，利益化特征開(kāi)始出現(xiàn)；二是市場(chǎng)化的組織開(kāi)始發(fā)育成長(zhǎng)。在傳統(tǒng)組織之外出現(xiàn)了新的社會(huì)組織類型，例如私營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、三資企業(yè)，等等，個(gè)人在社會(huì)組織的選擇上具有了較大的替代性。
由此可見(jiàn)，當(dāng)前勞動(dòng)力市場(chǎng)中的組織由傳統(tǒng)延續(xù)的單位組織和體制外眾多的非單位組織構(gòu)成。城市社會(huì)成員的職業(yè)選擇與勞動(dòng)力市場(chǎng)中的組織構(gòu)成密切相關(guān)，體制內(nèi)與體制外組織在對(duì)求職者的錄用和管理上都采用不同的方法，遵循不同的原則。在當(dāng)前的勞動(dòng)力市場(chǎng)中，大學(xué)生群體是一個(gè)主要的就業(yè)群體。大學(xué)生就業(yè)在單位制變革的過(guò)程中也經(jīng)歷了一個(gè)大的轉(zhuǎn)變過(guò)程。在畢業(yè)分配制度改革以后，畢業(yè)生由國(guó)家分配逐漸過(guò)渡到由用人單位和畢業(yè)生之間的雙向選擇。隨著單位制的變革，原來(lái)容納大學(xué)畢業(yè)生的體制內(nèi)單位組織的數(shù)量越來(lái)越少，因而可容納的數(shù)量有限。大多數(shù)的大學(xué)畢業(yè)生要到體制外組織中去就業(yè)，要在勞動(dòng)力市場(chǎng)上尋求自己的工作崗位。組織的分化為大學(xué)畢業(yè)生提供了多元化的就業(yè)機(jī)會(huì)，同時(shí)也增大了這些就業(yè)機(jī)會(huì)之間的差距。單位體制下大學(xué)生的分配是一種國(guó)家指令，單位在用人方面不具有完全的自主性?，F(xiàn)在的情況發(fā)生了很大的變化，變化之一是分配政策中的指令變?yōu)橹笇?dǎo)，變化之二是組織在用人方面具有了完全的自。在這種背景下，勞動(dòng)力市場(chǎng)中的性別不平等問(wèn)題開(kāi)始出現(xiàn)。大學(xué)生作為當(dāng)前勞動(dòng)力市場(chǎng)中一個(gè)主要的求職群體，其求職經(jīng)歷基本上可以反映出當(dāng)前勞動(dòng)力市場(chǎng)中性別不平等的各種表現(xiàn)。
在當(dāng)前勞動(dòng)力市場(chǎng)性別歧視成為一個(gè)社會(huì)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的時(shí)候，大學(xué)畢業(yè)生在就業(yè)過(guò)程中是否也面臨著性別不平等?不同性別大學(xué)生理想的工作單位是什么?男女大學(xué)生在就業(yè)期望和求職結(jié)果方面存在哪些差異?……帶著這些問(wèn)題，我們對(duì)山東省5所高等院校和1所高職院校進(jìn)行了為期1個(gè)月的問(wèn)卷調(diào)查。
二、研究方法與樣本說(shuō)明
2006年6月到2006年7月，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷800份，收集有效問(wèn)卷693份。調(diào)查的范圍是山東省內(nèi)部分高校和高職院校的應(yīng)屆畢業(yè)生，其中有：山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院、山東師范大學(xué)、濟(jì)南大學(xué)、山東省商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)校、山東大學(xué)、青島理工大學(xué)。根據(jù)學(xué)校的規(guī)模確定抽樣的比例，其中5所高等院校規(guī)模沒(méi)有很大差別，所以分別確定樣本量為120份左右，高職學(xué)校由于規(guī)模較小，所以樣本量也相對(duì)較小。具體的抽樣方法是在每個(gè)學(xué)校中由訪員到畢業(yè)班學(xué)生宿舍隨機(jī)走訪的形式進(jìn)行，調(diào)查的范圍盡量涉及到這個(gè)學(xué)校中的不同專業(yè)。因?yàn)檎{(diào)查的目標(biāo)主要是獲得關(guān)于大學(xué)生就業(yè)過(guò)程中遇到的性別不平等問(wèn)題，所以樣本中大部分是女性，占72.7％，男性占27.3％。選取的樣本都是2006年的應(yīng)屆畢業(yè)生，這些學(xué)生大多有過(guò)多次的求職經(jīng)歷，因此對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)中的性別不平等有所感受。但是，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的是，由于樣本僅僅是勞動(dòng)力市場(chǎng)中的一個(gè)特殊群體――應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生，同時(shí)樣本也并非是完全隨機(jī)抽取的，所以不能對(duì)總體勞動(dòng)力市場(chǎng)的狀況進(jìn)行推論和檢驗(yàn)，只能通過(guò)調(diào)查結(jié)果對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)中的性別不平等做一個(gè)描述性的分析，在此基礎(chǔ)上對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)中性別不平等產(chǎn)生的機(jī)制做出初步的分析和解釋。在這個(gè)層次上，所調(diào)查的樣本能夠滿足研究的需要。
在被調(diào)查的樣本中，39.2％的人來(lái)自中小城市.47.0％的人來(lái)自農(nóng)村，只有13.7％的人來(lái)自于大城市。在年齡構(gòu)成上，大多數(shù)學(xué)生集中在22-24歲之間。其中?？粕?9.7％，本科生占75.2％，碩士研究生占5.0％?？梢?jiàn)，本次調(diào)查樣本的學(xué)歷層次和年齡都比較集中，主要是大學(xué)本科畢業(yè)生。其中籍貫在農(nóng)村和城市基本上各占一半左右。不同性別之間的學(xué)歷層次呈現(xiàn)比較均衡的分布，即兩性之間不存在學(xué)歷的差別。因此，樣本對(duì)于說(shuō)明求職過(guò)程中的性別不平等是比較適合的。
三、調(diào)查結(jié)果分析
(一)擇業(yè)期望與結(jié)果的性別差異
擇業(yè)的過(guò)程是求職者面對(duì)這外界各種組織和機(jī)構(gòu)做出選擇的過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中個(gè)人的動(dòng)機(jī)和愿望是非常重要的。在單位制變革的過(guò)程中，勞動(dòng)力市場(chǎng)上可以容納就業(yè)的單位有體制內(nèi)的單位和體制外的組織，其中，體制內(nèi)組織主要包括黨和國(guó)家機(jī)關(guān)、各類事業(yè)單位和國(guó)有企業(yè)；體制外組織主要是各類私營(yíng)、民營(yíng)、股份制或合資企業(yè)等。這兩類組織的主要區(qū)別在于，前者具有穩(wěn)定的工作和收入，有較好的社會(huì)保障和各種福利；后者在就業(yè)的穩(wěn)定性上較差，但是具有挑戰(zhàn)性，收入和分配按照市場(chǎng)化的規(guī)則執(zhí)行，可以為有能力的人提供更高的收入和機(jī)會(huì)。調(diào)查反映出，不同性別的人對(duì)這兩類單位有不同的選擇意向。
從表1中可以看出，女性更傾向于到國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位中就業(yè)。相比之下，男性更多傾向于到企業(yè)單位中工作。但是，從性別內(nèi)部比較來(lái)看，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位仍然是男女大學(xué)生的首要選擇，這說(shuō)明了三個(gè)方面的問(wèn)題。其一，當(dāng)前體制內(nèi)的組織仍然具有較高的吸引力，尤其是國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位，是眾多求職大學(xué)生的第一選擇。其二，那些具有穩(wěn)定就業(yè)和較好福利保障的單位對(duì)于女性有更高的吸引力，現(xiàn)在只有國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位才具有這樣的條件。其三，國(guó)有企業(yè)的吸引力明顯低于國(guó)家機(jī)關(guān)與事業(yè)單位，與民營(yíng)與私營(yíng)企業(yè)基本相當(dāng)。已經(jīng)簽約的情況與以上的就業(yè)動(dòng)機(jī)相呼應(yīng)。女生與機(jī)關(guān)和事業(yè)單位簽約的比例最高，占到37.3％，而男生只有16.3％；男生與民營(yíng)和私營(yíng)企業(yè)簽約的比例為46.7％，比女生大約高20個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于簽約單位不同的性別分布的一個(gè)可能解釋是：男性更傾向于接受有挑戰(zhàn)的職業(yè)和獲得較高的收入，而女性更傾向于穩(wěn)定的工作和獲得體制內(nèi)的各種保障。通過(guò)不同性別能接受工資起點(diǎn)的分析，可以對(duì)這種解釋提供支持。
從表3中看出，女性能接受的工資起點(diǎn)明顯低于男性。雖然在零工資的選擇中女性低于男性，但是在500-1500元／月的工資檔次中，女性的選擇多于男性，在2000元以上的選擇中，男性的選擇比例是女性的兩倍以上。
從求職的結(jié)果來(lái)看，男性的簽約率高于女性約
10個(gè)百分點(diǎn)，而女性沒(méi)有找到工作的比率要比男性高10個(gè)百分點(diǎn)。說(shuō)明女性雖然期望進(jìn)入體制內(nèi)單位就業(yè)，實(shí)際上也確實(shí)有一部分女性可以進(jìn)入體制內(nèi)組織，但是簽約的數(shù)量卻是有限的。大部分不能進(jìn)入體制內(nèi)的女生在勞動(dòng)力市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力顯然不及男生。
(二)擇業(yè)過(guò)程中的性別不平等
擇業(yè)過(guò)程中最直接的歧視就是聘用單位因?yàn)樾詣e的原因拒絕女性。在我們的調(diào)查樣本中，所有的人都具有專科以上的學(xué)歷，本科學(xué)歷占絕大多數(shù)，并且男女兩性的學(xué)歷層次呈均衡的分布，因此不存在女性學(xué)歷低的問(wèn)題。也就是說(shuō)，用人單位對(duì)女性的拒絕并非因?yàn)榕缘娜肆Y本低下，而純粹是因?yàn)樾詣e的原因。在本次調(diào)查中，有58.4％的女同學(xué)回答“因?yàn)樾詣e的原因被用人單位拒絕”過(guò)，有38.6％的女同學(xué)回答沒(méi)有遇到這種情況。同時(shí)，也有25.6％的男同學(xué)回答也遇到過(guò)因?yàn)樾詣e原因被拒絕的情況。從回答結(jié)果來(lái)看，女性在求職時(shí)因?yàn)樾詣e原因被拒絕的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于男性。這說(shuō)明了當(dāng)前勞動(dòng)力市場(chǎng)在其他條件類似的情況下仍然傾向于雇傭男性。至于有部分男性回答因?yàn)樾詣e的原因被拒絕，估計(jì)的原因可能是勞動(dòng)力市場(chǎng)中有些組織在用人時(shí)有性別傾向，有些招聘單位標(biāo)明只接受男性，也有些標(biāo)明只接受女性，這些標(biāo)明只接受女性的單位因?yàn)閸徫换蚬ぷ餍枰矔?huì)排斥男性。例如我們?cè)趯?duì)招聘會(huì)攤位的訪談中也遇到這種情況，經(jīng)營(yíng)女士?jī)?nèi)衣的公司和許多辦公內(nèi)勤崗位不會(huì)接受男性。但是總體上男性是有優(yōu)勢(shì)的，往往那些標(biāo)明要女性的崗位，男性可以介入，而那些標(biāo)明只要男性的崗位，女性卻很難介入。在那些沒(méi)有標(biāo)明性別的崗位中，一般男性是具有優(yōu)勢(shì)的。鑒于此，性別歧視是求職過(guò)程中困擾女性的一個(gè)方面。
表5顯示：有20.8％的女性回答“因?yàn)樾詣e原因用人單位選拔不公正”，而男性回答的比例只有3.4％。比較而言，男性認(rèn)為社會(huì)關(guān)系是求職過(guò)程中的一個(gè)關(guān)鍵因素。另外男性在求職中專業(yè)受限制的比例也明顯高于女性。這可能是因?yàn)槟行愿鼉A向于從事市場(chǎng)化的專業(yè)技術(shù)工作，因此對(duì)專業(yè)的要求更明確，而女性更傾向于從事服務(wù)性和輔的工作，因此專業(yè)的要求要小于男性。對(duì)于求職過(guò)程中的性別差異，男性和女性回答的結(jié)果幾乎沒(méi)有什么大的差別。
無(wú)疑，就業(yè)過(guò)程中的性別不平等是一種組織行為的結(jié)果，是組織有意無(wú)意中將性別因素作為是否錄用的一個(gè)決定因素。這種決定的做出，在不同的組織中有不同的表現(xiàn)。目前仍然處在國(guó)家行政序列中的單位組織的行為在更大的程度上要受到國(guó)家政策和法規(guī)的制約，相反，這些政策和法規(guī)對(duì)于體制外的單位卻只具有有限的約束力。所以，國(guó)家機(jī)關(guān)與事業(yè)單位在招聘工作人員時(shí)一般不會(huì)明確做出性別限制的要求，相反，其他單位則會(huì)明確提出這種要求。調(diào)查結(jié)果也支持我們的假設(shè)，當(dāng)問(wèn)到“哪些單位在招聘的時(shí)候更注重性別”時(shí)，51.5％的人回答是民營(yíng)和私營(yíng)企業(yè)，28.1％的人回答是國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位，13.1％的人回答是國(guó)有企業(yè)。
(三)性別不平等的成因與化解途徑
求職中的性別不平等是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的過(guò)程中，在以往統(tǒng)分統(tǒng)配的單位體制變革的背景下產(chǎn)生的。這種不平等的產(chǎn)生主要有兩個(gè)方面的原因：一是單位體制的變革導(dǎo)致單位組織的利益化特征突出，體制外的市場(chǎng)化組織更是一切以經(jīng)濟(jì)效益為原則，因此在用人時(shí)更加注重勞動(dòng)力的成本和收益，女性在婚后生育期間不能為組織貢獻(xiàn)人力資本，反而會(huì)需要組織提供保障，所以組織在招聘時(shí)傾向于排斥女性；二是市場(chǎng)化過(guò)程中性別分工的趨勢(shì)日漸明顯，許多崗位被認(rèn)為適合不同性別的人來(lái)從事，尤其是那些管理技術(shù)崗位、經(jīng)常出差的工作崗位傾向于排斥女性。在調(diào)查過(guò)程中，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題的回答，有50％的人認(rèn)為單位不接受女性的原因是女性要結(jié)婚生育，有31.4％的人認(rèn)為崗位不適合女性。
對(duì)于求職過(guò)程中性別差異的感受，性別之間也存在一定差異。較多的女性認(rèn)為歧視問(wèn)題很嚴(yán)重，較多的男性認(rèn)為歧視問(wèn)題不嚴(yán)重。回答的結(jié)果與常識(shí)之間的差別不大。
勞動(dòng)力市場(chǎng)中性別不平等的發(fā)生在很大程度上取決于性別歧視的后果是怎樣的，也就是說(shuō)，女性在遭遇性別歧視以后是如何行動(dòng)的，這個(gè)結(jié)果會(huì)影響到雇主的行為。如果女性能夠通過(guò)法律和組織渠道訴求自己的權(quán)益，那么就會(huì)限制雇主的歧視行為；反之，如果一味聽(tīng)之任之，那么雇主就會(huì)無(wú)所顧忌，性別歧視就難以被化解。美國(guó)的《民權(quán)法案》第7章規(guī)定，勞動(dòng)組織以種族、膚色、、性別或祖籍來(lái)源為由對(duì)工人實(shí)行歧視為非法。如果個(gè)人是因?yàn)檫@些原因受到不同的對(duì)待，并且可以看出存在一種明顯的歧視，那么根據(jù)第7章的規(guī)定，就可以說(shuō)存在差別待遇性歧視，法院可以判令雇主高額的賠償。因此，在美國(guó)，招聘工作人員時(shí)的測(cè)試必須是以完成工作的人為對(duì)象進(jìn)行的，而不是以“抽象”的人為對(duì)象的，這樣就避免了統(tǒng)計(jì)性歧視的發(fā)生。中國(guó)當(dāng)前雖然有相關(guān)保護(hù)女性的法律法規(guī)，但是往往難以得到有效的執(zhí)行，常常導(dǎo)致保護(hù)性的法規(guī)流于形式。在調(diào)查中，我們的問(wèn)題是：如果僅僅因?yàn)樾詣e原因被用人單位拒絕，你會(huì)怎樣做?回答的結(jié)果是，有75％的女性回答只能接受現(xiàn)實(shí)，另找出路；尋求法律幫助和到婦聯(lián)組織尋求幫助的女性累計(jì)只占16.7％；采取其他方式的占8.3％。這說(shuō)明一個(gè)嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)，那就是女性在遇到不平等的待遇時(shí)沒(méi)有一個(gè)正常的反映渠道，法律法規(guī)的規(guī)定對(duì)于雇主的規(guī)范作用仍然有限，被歧視女性尋求法律幫助的努力成本太高。求職過(guò)程中遇到的性別歧視不能被正式制度規(guī)制，導(dǎo)致許多女性采取非制度化的方法解決自己的職業(yè)出路，甚至有許多女大學(xué)生產(chǎn)生了“學(xué)得好不如嫁得好”的觀念。在調(diào)查中，有接45.6％的女生同意這種觀念，這是一個(gè)很高的比例，這種觀念的存在會(huì)導(dǎo)致多重的社會(huì)負(fù)面后果。
四、結(jié)論與討論
從問(wèn)卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在體制轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，大學(xué)生的就業(yè)期望以及職業(yè)獲得過(guò)程都存在著性別差異。單位體制下男女平等就業(yè)的機(jī)制逐步被打破，不同性別的人在共同的勞動(dòng)力市場(chǎng)上面臨著不同的機(jī)會(huì)，這些不同的機(jī)會(huì)既表現(xiàn)為勞動(dòng)性別分工的方面，也表現(xiàn)為各類雇傭組織對(duì)女性的排斥。市場(chǎng)化在總體上增加了就業(yè)機(jī)會(huì)的同時(shí)，也對(duì)平等就業(yè)的理念提出了挑戰(zhàn)。
在單位制變革的過(guò)程中，傳統(tǒng)的單位組織并沒(méi)有消失，單位的基本運(yùn)作邏輯也并沒(méi)有根本的改變。中國(guó)社會(huì)的改革進(jìn)行到今天，盡管有了體制內(nèi)和體制外的體制二元結(jié)構(gòu)，盡管在全社會(huì)的范圍內(nèi)，市場(chǎng)化的程度與過(guò)去相比有了很大程度的提高，盡管市場(chǎng)關(guān)系已經(jīng)滲透到社會(huì)生活的各個(gè)方面，但是，一個(gè)不可否認(rèn)的事實(shí)是，國(guó)家及國(guó)有集體單位所控制的社會(huì)資源幾乎是占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，元論從資源的質(zhì)量上還是資源的重要性上都是如此。這些體制內(nèi)的單位組織對(duì)于就業(yè)者仍然具有較大的吸引力。這些單位對(duì)女性的吸引力超過(guò)對(duì)男性的吸引力。因?yàn)榕缘穆殬I(yè)選擇更傾向于穩(wěn)定的收入和福利保障，而這些條件恰恰是體制內(nèi)單位組織所能夠滿足的。相
比之下，男性更傾向于接受挑戰(zhàn)性的工作，對(duì)職業(yè)的穩(wěn)定性要求要低于女性，因此，相比于女性，他們更多地選擇在體制外組織就業(yè)。但是，從男性內(nèi)部來(lái)看，選擇機(jī)關(guān)和事業(yè)單位作為理想就業(yè)單位的仍然占有最大的比例。
中國(guó)社會(huì)分層的一個(gè)重要特點(diǎn)是政治分層與經(jīng)濟(jì)分層的區(qū)分。改革開(kāi)放以前是政治分層為主的社會(huì)，改革開(kāi)放以后，政治不平等程度大大降低，經(jīng)濟(jì)不平等程度大大上升。口在當(dāng)前，只有在體制內(nèi)的單位組織中，政治因素才會(huì)被得到重視；人們也只有通過(guò)單位組織才能獲得相應(yīng)的政治身份。體制外組織能夠?yàn)楣蛦T提供的資源主要是經(jīng)濟(jì)收入，政治因素很難在體制外組織發(fā)揮作用。據(jù)此，男性選擇體制外組織就業(yè)的動(dòng)機(jī)應(yīng)當(dāng)是獲得較高的經(jīng)濟(jì)收入。調(diào)查結(jié)果也確證了這種分析，男性的期望收入普遍高于女性。
改革開(kāi)放以來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和所有制結(jié)構(gòu)的調(diào)整，民營(yíng)部門（本文定義為除國(guó)有和外資部門以外的其它經(jīng)濟(jì)成分。在不能獲得相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí)，借用非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的概念。）在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著越來(lái)越重要的角色，日益成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要帶動(dòng)部門。據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)研究所的報(bào)告，① 在“八五”后三年，非國(guó)有經(jīng)濟(jì)對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率平均已達(dá)82%，但在“九五”期間出現(xiàn)了明顯回落 （參見(jiàn)表1）。民營(yíng)部門的投資增速也出現(xiàn)了下降 （見(jiàn)表2）。本文以民營(yíng)部門的上述變化軌跡為背景，從微觀的角度探討影響民營(yíng)部門投資的內(nèi)在因素。
一、當(dāng)前民營(yíng)部門的投資增速下降主要是其投資意愿不強(qiáng)的結(jié)果
1998年，我國(guó)國(guó)有部門投資增長(zhǎng)17.4%，但民營(yíng)部門中集體經(jīng)濟(jì)投資僅增長(zhǎng)了8.9%，個(gè)體經(jīng)濟(jì)僅增長(zhǎng)9.2 %，雖然都高于1997年，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于90年代中期以來(lái)的增長(zhǎng)速度。
怎樣看待這一態(tài)勢(shì)，這是否是國(guó)有部門大規(guī)?；A(chǔ)設(shè)施投資“擠出”的結(jié)果呢 ？由國(guó)有部門與民營(yíng)部門投資增長(zhǎng)的較大差距，人們往往想到所謂“擠出效應(yīng)”，即建設(shè)資金大規(guī)模流向公共部門對(duì)非公共部門投資產(chǎn)生的負(fù)面影響。
判斷公共部門投資是否導(dǎo)致“擠出效應(yīng)”的關(guān)鍵指標(biāo)是市場(chǎng)利率水平的變動(dòng)狀況。如果資金市場(chǎng)對(duì)政府支出增加的反應(yīng)平淡，市場(chǎng)利率水平穩(wěn)定，則不會(huì)產(chǎn)生“擠出效應(yīng)”。反之，如果政府的擴(kuò)張性財(cái)政政策導(dǎo)致了市場(chǎng)利率水平的上升，民營(yíng)部門的投資就會(huì)因成本上升隨之相應(yīng)緊縮，即所謂的被“擠出”。按照這一理論框架分析當(dāng)前情況，有以下幾點(diǎn)值得注意：
第一，中央銀行從1996年以來(lái)已經(jīng)七次降低名義利率。
第二，實(shí)際利率仍處于進(jìn)入90年代以來(lái)的高位。但這種情況不是貨幣當(dāng)局對(duì)政府?dāng)U張性財(cái)政政策反應(yīng)的結(jié)果，而是由于自1997年下半年以來(lái)物價(jià)水平持續(xù)下降的結(jié)果。
第三，在商業(yè)銀行利率仍然因指令性的管理體制而不能充分反映資金市場(chǎng)供求關(guān)系的情況下，已經(jīng)市場(chǎng)化的銀行間拆借利率水平的變動(dòng)可在相當(dāng)程度上反映資金市場(chǎng)上供求關(guān)系的變化。自1997年以來(lái)，銀行間拆借利率水平一直穩(wěn)中有降，1999年3月全國(guó)銀行間拆借市場(chǎng)平均利率為4.43，只相當(dāng)于上年同期8.25的54%，比上月下降了0.007個(gè)百分點(diǎn)。這表明經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)銀行貸款的需求沒(méi)有產(chǎn)生導(dǎo)致市場(chǎng)利率水平上升的明顯壓力。
除此之外，還應(yīng)當(dāng)注意到，擴(kuò)張性財(cái)政政策開(kāi)始于1998年夏，但表2的數(shù)據(jù)說(shuō)明，民營(yíng)部門 （集體經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì) ）的投資增速早在90年代中期即與國(guó)有部門一道開(kāi)始大幅下降，而且其下降速率快于國(guó)有部門 （這是因?yàn)樗鼈儗?duì)市場(chǎng)供求關(guān)系變化較國(guó)有部門更敏感 ）。這一事實(shí)在相當(dāng)程度上可說(shuō)明當(dāng)前民營(yíng)部門的投資增長(zhǎng)疲軟只是其內(nèi)在運(yùn)動(dòng)規(guī)律的表現(xiàn)。
實(shí)際上，在即定的市場(chǎng)條件下，如果把投資者的投資意愿定義為其投資能力的函數(shù)，則當(dāng)前民營(yíng)部門投資意愿不強(qiáng) （國(guó)有企業(yè)也是如此 ）在某種意義上正是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和體制改革發(fā)展到現(xiàn)階段的必然產(chǎn)物。從一些典型調(diào)查的情況看，當(dāng)前民營(yíng)部門投資（特別是中小企業(yè)投資 ）增長(zhǎng)趨緩的態(tài)勢(shì)與所謂“找不到好的投資項(xiàng)目”是密切相連的。為什么當(dāng)前會(huì)產(chǎn)生找不到好的投資項(xiàng)目的問(wèn)題呢 ？
90年代中期之前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)一直處于短缺之中。在這種由體制原因造成的短缺經(jīng)濟(jì)中，既有的生產(chǎn)力被各種清規(guī)戒律所束縛，因此造成了在各行各業(yè)都有大量的絕對(duì)的供給空白，即具有生產(chǎn)能力和能滿足市場(chǎng)有效需求，但在實(shí)際上卻因種種原因沒(méi)有進(jìn)行生產(chǎn)而形成的供給空白。體制改革使既有生產(chǎn)力以爆發(fā)的形式解放。民營(yíng)部門的投資者們跑馬占荒，將資金投入各種項(xiàng)目，占領(lǐng)絕對(duì)的供給空白，形成大規(guī)模的投資潮，但仍然可以獲得相當(dāng)?shù)耐顿Y利潤(rùn)，因此在那一時(shí)期民營(yíng)部門很少有人討論和關(guān)注投資方向問(wèn)題。以上判斷從下述三項(xiàng)實(shí)證研究中得到證實(shí)。
其一，在80年代中期，原國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心對(duì)10省200家大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，其中關(guān)于產(chǎn)品市場(chǎng)的結(jié)論是 ：樣板企業(yè)創(chuàng)辦時(shí)主要產(chǎn)品銷售的地域結(jié)構(gòu)是，本地農(nóng)民購(gòu)買占19%，附近城鎮(zhèn)居民購(gòu)買占14 %，供銷社和其它商業(yè)部門 （包括外貿(mào) ）收購(gòu)占17%，本地國(guó)營(yíng)企業(yè)訂貨占15 %，外地企事業(yè)單位訂貨占25 %.這說(shuō)明，在鄉(xiāng)辦工業(yè)創(chuàng)辦時(shí)，我國(guó)的需求結(jié)構(gòu)確有一部分是適宜技術(shù)水平較低的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)來(lái)供給的，這保證了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在創(chuàng)辦時(shí)面對(duì)著一個(gè)確定性程度較高的市場(chǎng)。因此，在回答“什么是企業(yè)創(chuàng)辦時(shí)最難以解決的問(wèn)題”時(shí)，“產(chǎn)品沒(méi)有可靠的銷路”的得分率在12種可選擇的答案中僅列第8位。②其二，1991～1992年，原國(guó)家體改委和國(guó)家工商局共同就個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了一次大規(guī)模抽樣調(diào)查，其中關(guān)于企業(yè)所面臨的市場(chǎng)問(wèn)題的分析與上一項(xiàng)研究頗有相通之處。在回答近來(lái)哪年生意好做時(shí)，個(gè)體工商戶的總的答案是從1979年到1989年生意越來(lái)越好做，而生意好做的第一位的原因是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)少，占44 %；第二位的原因是經(jīng)營(yíng)環(huán)境好，占24 %；占第三位的原因是社會(huì)購(gòu)買力強(qiáng)，占18.4%，以上三個(gè)方面的原因所占比例之和高達(dá)86.4%.私營(yíng)企業(yè)的情況大致相當(dāng)，對(duì)生意好做的第一位原因，35.3 %的企業(yè)選擇經(jīng)營(yíng)環(huán)境好，23.5%的企業(yè)選擇同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)少，12.3 %的企業(yè)選擇社會(huì)購(gòu)買力強(qiáng)，三者之和達(dá)71.1 %. ③ 當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)之寬松，絕對(duì)的供給空白之廣闊，由個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)從業(yè)者們的上述回答中可見(jiàn)一斑。
其三，1994年，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心共同在福建和甘肅兩省進(jìn)行了一項(xiàng)工業(yè)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新調(diào)查，對(duì)當(dāng)時(shí)兩省的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的目標(biāo)進(jìn)行了排序，結(jié)果發(fā)現(xiàn)福建和甘肅的工業(yè)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的第一位的目的是降低成本和開(kāi)拓新市場(chǎng)，以進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)份額，而開(kāi)發(fā)全新產(chǎn)品分別只占到第4和第3位。福建、甘肅兩省遠(yuǎn)隔數(shù)千公里，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，但當(dāng)時(shí)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的目的卻高度一致，因而其調(diào)查結(jié)果是有相當(dāng)說(shuō)服力的。值得注意的是，根據(jù)統(tǒng)計(jì)局課題組研究報(bào)告的判斷，當(dāng)時(shí)“大部分企業(yè)是通過(guò)購(gòu)置與新產(chǎn)品和新技術(shù)有關(guān)的機(jī)器設(shè)備而實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新的，這一點(diǎn)可從技術(shù)創(chuàng)新經(jīng)費(fèi)的結(jié)構(gòu)中看出”，企業(yè)的“獨(dú)創(chuàng)型的技術(shù)創(chuàng)新很少，很難實(shí)現(xiàn)‘首次’技術(shù)突破和突破性創(chuàng)新，絕大多數(shù)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新是模仿、跟蹤型的技術(shù)創(chuàng)新”。④ 由此可見(jiàn)當(dāng)時(shí)寬松的市場(chǎng)環(huán)境對(duì)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新行為的影響。
短缺時(shí)期的改革所引致的投資高速增長(zhǎng)帶來(lái)了兩個(gè)合乎邏輯的后果。
其一是創(chuàng)新空白。在投資狂歡時(shí)期，投資可以有兩種選擇 ：投資于現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)能力獲得“現(xiàn)金”回報(bào) ；投資于研究與開(kāi)發(fā)以獲得遠(yuǎn)期“支票”回報(bào)。當(dāng)資金規(guī)模一定時(shí)，由于與“支票”相連的總有一定的不確定性，因此投資者們能拿到現(xiàn)金時(shí)總是要先拿現(xiàn)金，于是合乎邏輯的投資目標(biāo)順序首先自然是“現(xiàn)金”。
這導(dǎo)致了相當(dāng)一部分企業(yè) （包括國(guó)有企業(yè)和非國(guó)有企業(yè) ）在這一時(shí)期對(duì)研究開(kāi)發(fā)和技術(shù)儲(chǔ)備較少關(guān)心，沒(méi)有形成足夠的新技術(shù)、新產(chǎn)品儲(chǔ)備，即出現(xiàn)了創(chuàng)新空白。1993、1996和1997年大中型工業(yè)企業(yè)獲專利授權(quán)的情況可在相當(dāng)程度上表明這一點(diǎn) （見(jiàn)表3）。
從上表的數(shù)據(jù)可以看出，1993～1997年間，無(wú)論是國(guó)有部門還是非國(guó)有部門，平均每個(gè)大中型工業(yè)企業(yè)每年所獲授權(quán)的專利數(shù)量都少得可憐，竟然還不到0.2個(gè)。而世界上著名的大公司、如IBM、杜邦、飛利浦等，每年發(fā)明專利申請(qǐng)高達(dá)數(shù)千件，目前都擁有有效專利數(shù)萬(wàn)件，這是他們雄踞國(guó)際市場(chǎng)的最重要的資本。雖然專利獲取情況并不是企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的全部，但它畢竟是一面鏡子，從中可以看到我國(guó)大中型工業(yè)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新?tīng)顩r。
其二是高強(qiáng)度的重復(fù)投資。面對(duì)市場(chǎng)上絕對(duì)供給空白的誘惑和前期投資者們所獲巨大投資收益的影響，投資者們爭(zhēng)先恐后地通過(guò)模仿式的“創(chuàng)新”以加速形式投入資金，這必然導(dǎo)致生產(chǎn)能力相對(duì)過(guò)剩，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)的相對(duì)飽和。當(dāng)絕對(duì)的供給空白消失時(shí)，投資狂歡即走到了它的終點(diǎn) ：由于創(chuàng)新空白的影響，所謂找不到好投資項(xiàng)目的問(wèn)題出現(xiàn)，投資效益下降，風(fēng)險(xiǎn)增大，投資者的投資意愿趨弱，投資增長(zhǎng)速度下降。
根據(jù)以上分析，我們認(rèn)為，雖然民營(yíng)部門現(xiàn)在所面臨的外部意識(shí)形態(tài)和經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境優(yōu)于80年代和90年代初期，但在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境“惡化”的條件下，由于該部門創(chuàng)新空白的影響，企業(yè)提供有效供給的能力，即提供能在質(zhì)量、品種、規(guī)格、價(jià)格、服務(wù)諸方面滿足社會(huì)現(xiàn)實(shí)需求的物品和服務(wù)方面的能力相對(duì)下降，其發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的低速運(yùn)行階段，即所謂的“二次創(chuàng)業(yè)”階段。在這一階段，民營(yíng)部門的投資增速下降主要是其投資意愿不強(qiáng)的結(jié)果，是一種內(nèi)在自然趨勢(shì)，它體現(xiàn)著企業(yè)進(jìn)行調(diào)整和技術(shù)積累的要求，因而不應(yīng)過(guò)分強(qiáng)調(diào)不利的外部條件 （包括社會(huì)偏見(jiàn)、融資渠道不暢等 ）的影響，也很難用大規(guī)模基礎(chǔ)設(shè)施投資的“擠出效應(yīng)”來(lái)解釋。按照熊彼特的看法，在相當(dāng)大的程度上，經(jīng)濟(jì)的周期運(yùn)動(dòng)是可以用企業(yè)的創(chuàng)新?tīng)顟B(tài)來(lái)解釋的，當(dāng)創(chuàng)新在某一個(gè)時(shí)期較集中地出現(xiàn)時(shí)，大規(guī)模投資就會(huì)隨之而來(lái)，于是帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)走向高漲。而當(dāng)創(chuàng)新擴(kuò)散后大規(guī)模生產(chǎn)導(dǎo)致利潤(rùn)率減少，同時(shí)大規(guī)模的新的創(chuàng)新活動(dòng)還沒(méi)有開(kāi)始時(shí)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和投資增長(zhǎng)的速度就會(huì)趨于下降。⑤ 熊彼特的這一觀點(diǎn)可以用來(lái)解釋整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，也可以用來(lái)分析特定部門的運(yùn)行軌跡，熊彼特當(dāng)然也可以用來(lái)解釋經(jīng)濟(jì)周期 （包括投資周期 ）。
二、對(duì)民營(yíng)部門出現(xiàn)創(chuàng)新空白的原因分析之??“熊彼特約束”
這一時(shí)期在民營(yíng)部門出現(xiàn)創(chuàng)新空白還有其深層次的內(nèi)在經(jīng)濟(jì)原因和體制原因。
所謂經(jīng)濟(jì)原因，就是“熊彼特約束”，即強(qiáng)調(diào)足夠大的企業(yè)規(guī)模所具有的資源稟賦及其市場(chǎng)地位是創(chuàng)新的基本條件。按熊彼特的看法，創(chuàng)新是一項(xiàng)帶有較強(qiáng)不確定性的活動(dòng)，需要相當(dāng)?shù)募夹g(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力支持，由此即形成了對(duì)小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的制約。⑥ 在熊彼特之后，有關(guān)企業(yè)規(guī)模與創(chuàng)新之間關(guān)系的爭(zhēng)論一直存在。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，相對(duì)于大企業(yè)，小企業(yè)也有自己的優(yōu)勢(shì)，如研究者的報(bào)酬同他們的表現(xiàn)直接掛鉤，因而有較強(qiáng)的創(chuàng)新動(dòng)力 ；小企業(yè)內(nèi)部便于溝通，因此實(shí)施創(chuàng)新的速度較快等。當(dāng)著熊彼特的觀點(diǎn)為許多早期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)所證實(shí)的時(shí)候，對(duì)小企業(yè)在創(chuàng)新過(guò)程中的作用的肯定也獲得不少案例的支持。如英國(guó)的一份關(guān)于中小企業(yè)的研究報(bào)告指出 ：“中小企業(yè)在產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的創(chuàng)新方面承擔(dān)著重要的任務(wù)。”美國(guó)中小企業(yè)廳的中小企業(yè)白皮書也強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)在技術(shù)開(kāi)發(fā)中的重要作用。它指出，在70年代，美國(guó)40 %的技術(shù)創(chuàng)新是由中小企業(yè)完成的。
盡管對(duì)“熊彼特約束”有著不同的評(píng)價(jià)，但我們認(rèn)為，從我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的情況看，在80年代到90年代初期的這一特定階段，熊彼特約束確實(shí)發(fā)揮著作用，其根本原因之一就在于我國(guó)中小企業(yè)的人力資本狀況與發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家完全不同。按照熊彼特的分析，發(fā)明、創(chuàng)新和創(chuàng)新的擴(kuò)散是企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中的不同質(zhì)的三個(gè)階段，三個(gè)階段所強(qiáng)調(diào)的共同因素之一就是高素質(zhì)的人力資本。在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，一些中小企業(yè)之所以能沖破“熊彼特約束”進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，是因?yàn)樗鼈兙邆鋬蓚€(gè)最重要的必要條件 ：一是有較強(qiáng)的人力資本，即這些企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者們往往具有很高的文化水平、很強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)素質(zhì)和把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)的能力 ；二是有一個(gè)較完善的資本市場(chǎng)，使中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者們能籌集到技術(shù)創(chuàng)新所需的資金。我國(guó)不發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的影響，各方面的論述已相當(dāng)深入，但對(duì)民營(yíng)企業(yè)人力資本的狀況及其影響則討論較少，因此本文將給予重點(diǎn)分析。
據(jù)前述90年代初期關(guān)于個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)查結(jié)果，在抽樣的47382個(gè)個(gè)體工商戶中，具有大學(xué)文化程度的僅占0.6 %（其中在工業(yè)部門僅占0.3 %），還低于全國(guó)總?cè)丝谥?.9 %的具有大學(xué)學(xué)歷的比例 （見(jiàn)表4）。在接受調(diào)查的3161位私營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者中，具有小學(xué)及小學(xué)以下文化程度的占19.3 %，具有大學(xué)文化程度的僅占4.5 %（見(jiàn)表5）。
上述兩表的數(shù)據(jù)反映出當(dāng)時(shí)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的人力資本素質(zhì)是相當(dāng)?shù)偷?。在這樣的人力資本基礎(chǔ)上確實(shí)是很難進(jìn)行發(fā)明和技術(shù)創(chuàng)新的。
對(duì)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的人力資本素質(zhì)與企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)系，該調(diào)查報(bào)告雖然沒(méi)有直接涉及，但卻分析了文化程度高低與經(jīng)營(yíng)效果的關(guān)系。該報(bào)告指出，在個(gè)體工商戶中，其文化程度高低與其年純收入高低成正比，小學(xué)以下的平均純收入低于平均水平，大專以上學(xué)歷的收入水平比平均收入水平高60 %.在私營(yíng)企業(yè)部門也是一樣，經(jīng)營(yíng)者文化程度越高，企業(yè)的純收入也就越高，大專以上文化程度的年均純收入比平均水平高2.1倍，比小學(xué)文化程度的高2.8倍。上述調(diào)查結(jié)果從另一角度證實(shí)了民營(yíng)企業(yè)人力資本狀況對(duì)其發(fā)展的影響。
值得注意的是，進(jìn)入90年代中期，盡管市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度大大提高，但由于“慣性”和投資狂歡期外部環(huán)境的作用，民營(yíng)部門的人力資本素質(zhì)沒(méi)有出現(xiàn)本質(zhì)性的變化，即使在大中型工業(yè)企業(yè)中也是如此，（見(jiàn)表6）。從表6可以看出，在1993～1997年期間，民營(yíng)部門獨(dú)立核算大中型工業(yè)企業(yè)的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員總數(shù)雖然有了較大的增長(zhǎng)，但平均到每一個(gè)企業(yè) （還是大中型企業(yè) ?。┮仓挥?4名，五年間沒(méi)有什么增長(zhǎng)。
在熊彼特的創(chuàng)新理論中，技術(shù)開(kāi)發(fā)投入占有十分重要的地位。國(guó)外的一份研究報(bào)告曾指出，在當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，技術(shù)開(kāi)發(fā)費(fèi)用占銷售收入比例低于3 %的企業(yè)幾乎不可能存活10年以上。那末我國(guó)民營(yíng)工業(yè)部門技術(shù)開(kāi)發(fā)投入狀況如何呢 ？據(jù)我們的調(diào)查，成都市1998年銷售收入500萬(wàn)元以上的企業(yè) （絕大部分是民營(yíng)中小企業(yè) ）的技術(shù)開(kāi)發(fā)費(fèi)用只占銷售收入的1.1 %，只相當(dāng)于成都同期大中型工業(yè)企業(yè)的47.8 %.由于技術(shù)開(kāi)發(fā)投入少， 致使新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)數(shù)量和投產(chǎn)數(shù)量很少，同期平均每戶企業(yè)當(dāng)年投產(chǎn)的新產(chǎn)品0.53個(gè)，正在開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品0.25個(gè)。⑦ 如果把上述數(shù)據(jù)中大中型企業(yè)所占的份額扣除，則小型工業(yè)企業(yè)的技術(shù)開(kāi)發(fā)費(fèi)用占銷售收入的比例還將進(jìn)一步大大降低。成都市新津縣的民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展是比較好的，1992末，該縣共有私營(yíng)企業(yè)56戶。但至1998年末，僅僅6年光陰，這些較早創(chuàng)業(yè)的私營(yíng)企業(yè)中已有2／3在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中因沒(méi)有新技術(shù)、新產(chǎn)品的儲(chǔ)備而退出了歷史舞臺(tái)，幸存者中也還有相當(dāng)比例因同樣原因陷入困境。全國(guó)民營(yíng)部門大中型工業(yè)企業(yè)的技術(shù)開(kāi)發(fā)投入狀況也不令人樂(lè)觀。在近幾年中，其技術(shù)開(kāi)發(fā)支出占銷售收入的比例不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于3 %這一國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，而且也低于國(guó)有企業(yè)，1996年的比重竟然還低于1993年。直到市場(chǎng)制約變?yōu)槭置黠@的1997年，獨(dú)立核算大中型工業(yè)企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)支出占銷售額比重才有較大增長(zhǎng)，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于3 %（參見(jiàn)表7）。從近幾年平均每戶大中型工業(yè)企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)投入的絕對(duì)額看，從1993年到1996年，民營(yíng)企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)支出一直低于國(guó)有企業(yè)，名義增長(zhǎng)率為35 %，（參見(jiàn)表8）。但如果考慮價(jià)格因素，則1996年的技術(shù)開(kāi)發(fā)支出比1993年實(shí)際上下降了8.7 %！與技術(shù)開(kāi)發(fā)投入占銷售收入比重指標(biāo)的變化一樣，到1997年，由于市場(chǎng)制約日益顯現(xiàn)，按可比價(jià)計(jì)算的平均每戶獨(dú)立核算大中型工業(yè)企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)實(shí)際支出才出現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng) （參見(jiàn)表9），但仍低于1994年的水平。
以上分析表明，直至1996年，民營(yíng)部門的技術(shù)創(chuàng)新?tīng)顩r從總體上看仍然沒(méi)有出現(xiàn)質(zhì)的飛躍，直到1997年才有所改善。
值得注意的是，國(guó)外經(jīng)濟(jì)界在關(guān)于熊彼特約束的討論中，對(duì)于小廠商在創(chuàng)新中的良好表現(xiàn)的解釋之一就是一些原先在大企業(yè)或政府研究機(jī)構(gòu)工作，對(duì)某些領(lǐng)域的技術(shù)積累有相當(dāng)了解的技術(shù)人員向小企業(yè)的轉(zhuǎn)移從而將創(chuàng)新引入小企業(yè)，⑧ 這一過(guò)程在我國(guó)也已開(kāi)始。其主要特征就是隨著國(guó)有企業(yè)的改革和勞動(dòng)制度的改革，國(guó)有經(jīng)濟(jì)中越來(lái)越多的技術(shù)人員離開(kāi)國(guó)有企業(yè)“下海”創(chuàng)業(yè)，大大加速了技術(shù)資源由國(guó)有經(jīng)濟(jì)向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)移 （雖然轉(zhuǎn)移方式往往不很規(guī)范 ），使得一些因體制原因在國(guó)有經(jīng)濟(jì)部門無(wú)法轉(zhuǎn)化的創(chuàng)新技術(shù)實(shí)現(xiàn)了商業(yè)化。在成都調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，與那些較早創(chuàng)業(yè)的個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)相比，成都民營(yíng)企業(yè)中最有活力的部分是一批90年展起來(lái)的民營(yíng)科技型企業(yè) （主要在電子、制藥、機(jī)械、材料等行業(yè) ），而這些企業(yè)所賴以生存的新技術(shù)、新產(chǎn)品最初大都是源于國(guó)有經(jīng)濟(jì)的，由本企業(yè)自主研究開(kāi)發(fā)的不多。我們認(rèn)為，隨著我國(guó)不同所有制企業(yè)間技術(shù)資源 （包括人力資源和技術(shù)成果資源 ）轉(zhuǎn)移和交流的擴(kuò)大，“熊彼特約束”的影響將趨于弱化，民營(yíng)部門的技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)程將有可能加速。
三、對(duì)民營(yíng)部門出現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新空白的原因分析之二??體制約束
從微觀的角度分析，所謂體制約束，是指民營(yíng)部門的投資者們由于自身的內(nèi)在弱點(diǎn)的限制，其投資和經(jīng)營(yíng)行為往往帶有短期化的特征，不愿意在研究和開(kāi)發(fā)上作長(zhǎng)期投資。在這方面的有關(guān)文獻(xiàn)中，對(duì)個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)的家族化的企業(yè)組織形式和管理形式的影響討論較多，而本報(bào)告的討論則主要集中于集體經(jīng)濟(jì)。
在對(duì)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的研究中，對(duì)集體經(jīng)濟(jì)應(yīng)給予特殊的注意 （由于數(shù)據(jù)和資料的限制，以下我們主要討論城鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì) ）。我們之所以這樣提出問(wèn)題，除了考慮到集體經(jīng)濟(jì)是公有制經(jīng)濟(jì)的一個(gè)組成部分和集體經(jīng)濟(jì)在整個(gè)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的就業(yè)、產(chǎn)出和投資中都占有舉足輕重的地位外，更重要的是由于集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展本身已經(jīng)到了一個(gè)特殊的轉(zhuǎn)折階段。
縱向的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，在其他所有制形式的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的今天，作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要組成部分，集體經(jīng)濟(jì)卻在某些方面出現(xiàn)了令人矚目的頹勢(shì)。從全國(guó)角度看，城鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)就業(yè)人數(shù)自1991年起已連續(xù)7年下降，下降幅度達(dá)46 %，其中1998年比1997年下降32 %！從我們最近赴成都調(diào)查的情況看，城鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)就業(yè)人數(shù)自1992年至1997年 （暫時(shí)沒(méi)有1998年統(tǒng)計(jì)數(shù)字 ）已連續(xù)5年下降，下降幅度為17 %；1998年在全社會(huì)固定資產(chǎn)投資比上年增長(zhǎng)19.9 %的情況下，集體經(jīng)濟(jì)投資反而下降了12.2 %；在成都郊區(qū)新津縣，1998年全部工業(yè)總產(chǎn)值比上年增長(zhǎng)40.8 %，但其中集體經(jīng)濟(jì)下降22.1 %！同年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)26.4 %，但農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)投資下降88 %！
從1997年的橫向截?cái)嗝婵?，情況更是觸目驚心。根據(jù)剛剛完成的全國(guó)城鎮(zhèn)集體企業(yè)清產(chǎn)核資的結(jié)果，截至1997年底，我國(guó)工商注冊(cè)具有企業(yè)法人資格，實(shí)際開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，獨(dú)立核算并能夠編制完整資產(chǎn)負(fù)債表的城鎮(zhèn)集體企業(yè)達(dá)72.1萬(wàn)戶。其中產(chǎn)權(quán)明確并已完成清產(chǎn)核資的企業(yè)為36.3萬(wàn)戶。權(quán)屬性質(zhì)暫時(shí)不清的各類“掛靠”集體企業(yè)33.6萬(wàn)戶。在已完成清產(chǎn)核資的36.3萬(wàn)戶城鎮(zhèn)集體企業(yè)中，工商企業(yè)為31.3萬(wàn)戶，城鎮(zhèn)集體金融企業(yè)為4.7萬(wàn)戶。1997年末，城鎮(zhèn)工商集體企業(yè)的全部資金損失和資金掛賬為所有者權(quán)益的63.4 %，比國(guó)有企業(yè)高44個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)年合計(jì)虧損17億元。平均資產(chǎn)負(fù)債率為78.2 %，負(fù)債率在100 %以上的 （即資不抵債 ）和空殼企業(yè) （即掛賬損失大于所有者權(quán)益 ）占總戶數(shù)的50.8 %，這意味著一半以上的城鎮(zhèn)工商集體企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)。集體金融企業(yè)問(wèn)題更嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1997年4.7萬(wàn)戶集體金融企業(yè)的凈虧損達(dá)91億元，資本利潤(rùn)率為 -10.7 %，而同期國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的資本利潤(rùn)率為9.7 %；累計(jì)資產(chǎn)損失和經(jīng)營(yíng)掛賬達(dá)519.1億元，為所有者權(quán)益的94.3 %.這樣，至1997年末，全部集體金融企業(yè)的所有者權(quán)益只有31.4億元，不足當(dāng)年虧損額的35 %.換句話說(shuō)，如果1998年集體金融企業(yè)的減虧幅度低于65 %，則從整體上看，集體金融企業(yè)實(shí)際上也破產(chǎn)了。 ⑨我們認(rèn)為，對(duì)集體經(jīng)濟(jì)的這種絕對(duì)萎縮狀態(tài)，已不能簡(jiǎn)單地用市場(chǎng)變化和管理不善來(lái)解釋，應(yīng)當(dāng)從體制的角度尋求更深層次的原因。
在實(shí)踐中，由于歷史和客觀的原因，集體企業(yè)的發(fā)展有著極其復(fù)雜的背景、財(cái)產(chǎn)來(lái)源和管理形式。形成了城鎮(zhèn)集體、鄉(xiāng)村集體、老集體、新集體、大集體、小集體以及真集體、假集體等名目繁多、令人眼花繚亂的企業(yè)組織形式。按照我國(guó)的統(tǒng)計(jì)制度，所謂集體經(jīng)濟(jì)單位是指“生產(chǎn)資料歸公民集體所有的各種企業(yè)、事業(yè)單位”。1991年9月9日，由國(guó)務(wù)院的《中華人民共和國(guó)城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)條例》 （以下簡(jiǎn)稱《條例》）對(duì)城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)的性質(zhì)作了明確的規(guī)定，即“城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)是財(cái)產(chǎn)屬勞動(dòng)群眾集體所有、實(shí)行共同勞動(dòng)、在分配方式上以按勞分配為主體的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)組織”。這是迄今為止對(duì)城鎮(zhèn)集體所有制經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的最權(quán)威的闡述。對(duì)這樣的一種所有制形式，本報(bào)告將其定義為所謂傳統(tǒng)意義上的集體所有制經(jīng)濟(jì) （以下簡(jiǎn)稱集體所有制經(jīng)濟(jì) ），以與其它形形的集體所有制經(jīng)濟(jì)相區(qū)別，并將其作為研究的重點(diǎn)。為了能獲得一種更具有概括性的結(jié)論，我們的分析將以《條例》提供的體制框架為目標(biāo)，對(duì)集體所有制經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的其它實(shí)際問(wèn)題暫不涉及。
雖然傳統(tǒng)意義上的集體所有制經(jīng)濟(jì)曾在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演過(guò)重要的角色，有過(guò)自己輝煌的業(yè)績(jī)，但在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的今天，其內(nèi)在的缺陷和矛盾已使這種企業(yè)組織形式越來(lái)越難以適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)的發(fā)展。從促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)投資的角度分析，這些缺陷和矛盾集中體現(xiàn)勞動(dòng)與資本的關(guān)系上。
勞動(dòng)與資本關(guān)系的核心問(wèn)題是根據(jù)按什么原則來(lái)分配勞動(dòng)成果。在一般市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)中的勞動(dòng)和資本同作為稀缺資源，它們各自所獲得的報(bào)酬的比例是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制的配置，即勞動(dòng)者和投資者之間的討價(jià)還價(jià)形成的，因此沒(méi)有哪一個(gè)為主的問(wèn)題。而根據(jù)《條例》的規(guī)定，作為集體經(jīng)濟(jì)，其分配方式是“以按勞分配為主體 （第4條 ）”，同時(shí)允許“入股分紅”（第5條 ）。在經(jīng)典作家的論述中，按勞分配的前提是生產(chǎn)者組成一個(gè)以生產(chǎn)資料公有制為基礎(chǔ)的自由人聯(lián)合體，在這個(gè)聯(lián)合體中，每個(gè)勞動(dòng)者“除了自己的勞動(dòng)，誰(shuí)都不能提供其它任何東西，另一方面，除了個(gè)人的消費(fèi)資料，沒(méi)有任何東西可以成為個(gè)人財(cái)產(chǎn)”。 ⑩ 在這里，生產(chǎn)資料作為生產(chǎn)要素不參加分配，因而根本沒(méi)有入股分紅的余地。
我國(guó)集體經(jīng)濟(jì)由于要“自籌資金”，而且可以“吸收職工和其它企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)人集資入股”（《條例》第5條、第21條 ），顯然是完全不同的所有制基礎(chǔ)，不可能實(shí)現(xiàn)經(jīng)典作家所設(shè)想得那種按勞分配，于是出現(xiàn)了兩種分配原則并存，以按勞分配為主的原則。值得注意的是，這里的按勞分配與前述嚴(yán)格意義上的按勞分配是不同質(zhì)的，以下討論中所稱的按勞分配都不是嚴(yán)格意義上的按勞分配。
現(xiàn)在的問(wèn)題是，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，究竟怎樣來(lái)貫徹《條例》所規(guī)定的按勞分配為主的原則呢 ？對(duì)此，《條例》沒(méi)有給出具體答案，各方面也沒(méi)有一致的說(shuō)法。一種相當(dāng)流行的說(shuō)法是“多勞多得，少勞少得”，但這卻是似是而非的。因?yàn)榧词乖谒接兄破髽I(yè)中，如果不考慮資本收益，勞動(dòng)者們也是“多勞多得，少勞少得”的。我們認(rèn)為，就集體經(jīng)濟(jì)而言，有可能被接受的設(shè)想之一是在分配中使資本的收益低于市場(chǎng)上資本的平均收益。因?yàn)槿绻试S資本的收益達(dá)到市場(chǎng)平均水平，那末其分配方式就同在分配方式上沒(méi)有強(qiáng)調(diào)以按勞分配為主的其它非國(guó)有經(jīng)濟(jì)一樣了。然而，在這樣一種分配方式之下，從投資的角度看，必然產(chǎn)生兩個(gè)問(wèn)題。第一，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，投資者總是以收益最大化為原則考慮資本投向的。
因此資本總是不斷地從收益較低的企業(yè)和行業(yè)流向收益較高的企業(yè)和行業(yè)。這樣，當(dāng)市場(chǎng)中存在其它能夠按照市場(chǎng)機(jī)制獲取投資收益的投資機(jī)會(huì)時(shí)，外來(lái)投資者就沒(méi)有足夠的動(dòng)機(jī)將其資金投入以按勞分配為主的集體經(jīng)濟(jì)。在集體企業(yè)的設(shè)立階段，這種障礙有可能使企業(yè)難以獲得額外 （在企業(yè)職工按平均原則入股以外 ）的稀缺資金，形成先天不足 ；在企業(yè)的發(fā)展階段，這種障礙又使企業(yè)難以吸收外來(lái)的直接投資，特別是難以吸收風(fēng)險(xiǎn)資本和技術(shù)資本的進(jìn)入，這對(duì)企業(yè)的發(fā)展無(wú)疑是十分不利的。第二，對(duì)已存在于集體經(jīng)濟(jì)內(nèi)部的資本來(lái)說(shuō)，由于存在著一個(gè)較高的社會(huì)平均投資收益率的外部誘惑，因而足以形成資本外流的動(dòng)機(jī)，這對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)又是一個(gè)不利因素。
在傳統(tǒng)的集體經(jīng)濟(jì)中，勞動(dòng)對(duì)資本的“排斥”還明顯地體現(xiàn)在企業(yè)的決策機(jī)制上。如果說(shuō)在收益分配上投資者的收益權(quán)還能通過(guò)分紅得到某種體現(xiàn)的話，那末在參與管理的權(quán)益方面，投資者們可以說(shuō)是顆粒無(wú)收。《條例》第28條規(guī)定，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的重大問(wèn)題由企業(yè)的職工 （代表 ）大會(huì)決定。也就是說(shuō)，企業(yè)的決策管理權(quán)也是“按勞 （勞動(dòng)力 ）分配”的，投資者們無(wú)權(quán)參加企業(yè)的決策過(guò)程。由于入股而成為企業(yè)投資者的企業(yè)職工雖然有決策權(quán)，但那只是來(lái)自他們作為企業(yè)職工的身份，與他們的投資全然無(wú)關(guān)。在這樣的條件下，顯然很難設(shè)想投資者們 （特別是外來(lái)投資者 ）會(huì)有多高的投資熱情。
對(duì)集體所有制經(jīng)濟(jì)體制中的這種內(nèi)在缺陷，從理論的角度分析，其根源仍在于勞動(dòng)與資本的矛盾，即根據(jù)什么來(lái)分配勞動(dòng)成果。如果偏重于勞動(dòng)者的勞動(dòng)貢獻(xiàn)，則資本的收益必然受影響。反之，如果偏重于投入資本的份額，則勞動(dòng)者的積極性就可能受到影響。那末，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，在以勞動(dòng)者的勞動(dòng)聯(lián)合與勞動(dòng)者的資本聯(lián)合為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)意義上的集體所有制經(jīng)濟(jì)中，是否可能尋求到一個(gè)勞動(dòng)與資本的最佳結(jié)合點(diǎn)，在這一點(diǎn)上，勞動(dòng)和資本對(duì)企業(yè)收益的要求互不矛盾而且均能得到最大限度的滿足呢 ？從理論上說(shuō)，這種結(jié)合點(diǎn)是存在的，但它要求的條件很苛刻，即企業(yè)職工勞動(dòng)貢獻(xiàn)的均質(zhì)化 （每個(gè)職工所投入的勞動(dòng)是一樣的 ）和投入資本的平均化 （每個(gè)職工投入的資本數(shù)量相等 ）。只有在這樣的條件下，勞動(dòng)與資本的利益才能歸于統(tǒng)一和協(xié)調(diào)。很明顯，在社會(huì)實(shí)踐中，這樣的苛刻條件不可能實(shí)現(xiàn)，于是在傳統(tǒng)意義上的集體所有制經(jīng)濟(jì)中勞動(dòng)與資本的矛盾及其對(duì)企業(yè)運(yùn)行負(fù)面的影響就是不可避免的。
顯然，在勞動(dòng)和生產(chǎn)資料共同參加勞動(dòng)成果分配的條件下，分配方式越是傾向于按勞分配，資本收益的水平越是低于社會(huì)平均水平，對(duì)資本的排斥性（對(duì)外部資金流入的抑制和對(duì)內(nèi)部資金流出的激勵(lì) ）就越強(qiáng)。由于“投資決定了經(jīng)濟(jì)使其物質(zhì)資本存量增長(zhǎng)的速度，從而決定了經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)和生產(chǎn)率”，對(duì)投資的排斥所導(dǎo)致的負(fù)面影響必然使企業(yè)的發(fā)展無(wú)法持續(xù)。
在傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，傳統(tǒng)的集體經(jīng)濟(jì)企業(yè)實(shí)際上是“準(zhǔn)國(guó)營(yíng)企業(yè)”，產(chǎn)出的價(jià)格和資本配置都由計(jì)劃決定，收益分配實(shí)際上是由政府而不是企業(yè)決定，因此資本的稀缺性和集體企業(yè)運(yùn)行中內(nèi)在的勞動(dòng)聯(lián)合與資本聯(lián)合的矛盾往往被政府的行政干預(yù)所抑制和掩蓋。在以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向的體制改革發(fā)展到現(xiàn)階段的今天，集體經(jīng)濟(jì)企業(yè)中的這種內(nèi)部矛盾所帶來(lái)的負(fù)面影響日益顯現(xiàn)，于是以產(chǎn)權(quán)明晰化為核心的集體所有制經(jīng)濟(jì)的改革逐漸被提到議事日程上。
據(jù)我們調(diào)查，在傳統(tǒng)的集體所有制的改革方面，許多地區(qū)都已經(jīng)作了大量的、卓有成效的改革和探索。如四川成都市新津縣，通過(guò)推進(jìn)集體經(jīng)濟(jì)的改革，使絕大部分的集體企業(yè) （包括原來(lái)一直經(jīng)營(yíng)較好的集體企業(yè) ）都完成了體制創(chuàng)新，改制成為股份有限公司或有限責(zé)任公司，基本上完成了產(chǎn)權(quán)量化到個(gè)人的明晰化，促進(jìn)了生產(chǎn)力的發(fā)展。值得注意的是，一旦完成了這種產(chǎn)權(quán)明晰化，并按市場(chǎng)原則處理勞動(dòng)與資本的關(guān)系，則傳統(tǒng)意義上的集體所有制經(jīng)濟(jì)企業(yè)就不復(fù)存在了。
顯然，為了適合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，集體經(jīng)濟(jì)與國(guó)有經(jīng)濟(jì)一樣，也必須探尋適合其發(fā)展的多種表現(xiàn)形式。在這一過(guò)程中，作為一種企業(yè)組織形式，傳統(tǒng)意義上的集體所有制經(jīng)濟(jì)將在大生產(chǎn)領(lǐng)域由于其內(nèi)在缺陷而必然趨于弱化以至消亡。我們預(yù)計(jì)，在未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和體制改革中，非國(guó)有經(jīng)濟(jì)內(nèi)部的所有制結(jié)構(gòu)都將出現(xiàn)重大變化。這就是隨著產(chǎn)權(quán)制度改革的深入，傳統(tǒng)意義上的集體所有制經(jīng)濟(jì)作為一種企業(yè)組織形式將逐步弱化以致消亡，與之相關(guān)的就業(yè)、產(chǎn)出和投資都將出現(xiàn)絕對(duì)的下降，其比例在整個(gè)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)中將逐步萎縮。雖然從某種角度看，這是一種代價(jià)，但如果那些原被束縛的人力資源和物質(zhì)資源能夠在新的企業(yè)組織形式中形成更高的效率，提供更多的產(chǎn)出，那末這種代價(jià)是值得付出的，政府有關(guān)管理部門對(duì)此應(yīng)有所預(yù)見(jiàn)和準(zhǔn)備。
如果上述分析是正確的話，我們建議政府有關(guān)部門克服傳統(tǒng)意識(shí)形態(tài)的障礙，本著有利于生產(chǎn)力發(fā)展和有利于人民生活水平提高的原則，盡早對(duì)集體經(jīng)濟(jì)的改革進(jìn)行全面深入的專門研究，加速對(duì)傳統(tǒng)意義上的集體所有制經(jīng)濟(jì)的改革，爭(zhēng)取在“十五”期間基本完成改革進(jìn)程。從投資的角度看，在傳統(tǒng)的集體企業(yè)完成改革之前，我們對(duì)其投資持續(xù)增長(zhǎng)的預(yù)期不報(bào)樂(lè)觀態(tài)度。
①參見(jiàn)《中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)分析》，1999.6.
②參見(jiàn)《東部地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的資本運(yùn)營(yíng)與投資問(wèn)題》，陳劍波，1999.3.
③參見(jiàn)《中國(guó)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)調(diào)查——經(jīng)營(yíng)、利潤(rùn)、收入》，1993.3，軍事譯文出版社。
④參見(jiàn)趙玉川 ：《中國(guó)工業(yè)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新統(tǒng)計(jì)調(diào)查方案的設(shè)計(jì)、統(tǒng)計(jì)方法和統(tǒng)計(jì)結(jié)果》，載《1996年全國(guó)統(tǒng)計(jì)科學(xué)討論會(huì)論文》。
⑤參見(jiàn)《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》中有關(guān)熊彼特的詞條。
⑥參見(jiàn)熊彼特 ：《資本主義、社會(huì)主義與民主》，商務(wù)印書館，1979.
⑦參見(jiàn)《成都市1998年技術(shù)創(chuàng)新工作情況及1999年工作安排意見(jiàn)》。
⑧參見(jiàn)《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》中有關(guān)熊彼特的詞條。
⑨參見(jiàn)同志在全國(guó)城鎮(zhèn)集體企業(yè)清產(chǎn)核資工作會(huì)議上的內(nèi)部講話，1999.6.22.
關(guān)鍵詞：人力資本；地位；作用
隨著企業(yè)改革的不斷深化，淮安市的國(guó)有企業(yè)改制工作已步入新進(jìn)程。在國(guó)有企業(yè)的改制進(jìn)程中，國(guó)有股份全部退出，由企業(yè)經(jīng)營(yíng)者及企業(yè)員工持股，認(rèn)購(gòu)國(guó)有股份，國(guó)有企業(yè)將逐步轉(zhuǎn)化為民有民營(yíng)。企業(yè)改制的最終目標(biāo)，就是要建立現(xiàn)代企業(yè)制度的企業(yè)中將從企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)文化等三方面對(duì)企業(yè)產(chǎn)生積極的影響。
人力資本作為一種新生事物，與人力資源相比較而言，是兩個(gè)非常容易混淆的概念。其實(shí)二者是有區(qū)別的，人力資源，通常是指企業(yè)員工整體的勞動(dòng)素質(zhì)、生產(chǎn)技能和知識(shí)水平等，培養(yǎng)手段是不斷招募優(yōu)秀員工并對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行職業(yè)技能的教育和培訓(xùn)。而人力資本指的是勞動(dòng)者投入到企業(yè)中的知識(shí)、技術(shù)、創(chuàng)新概念和管理方法的總稱。具體來(lái)說(shuō)，它僅包括企業(yè)中的兩類人，一類是掌握核心技術(shù)的技術(shù)人員，另一類是具有企業(yè)家素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)者。在改制后的現(xiàn)代企業(yè)中，人力資本對(duì)企業(yè)的影響將越來(lái)越重要，有時(shí)甚至是決定性的。
在資本市場(chǎng)日益成熟的今天，每個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者都有一定的營(yíng)銷和管理方面的經(jīng)驗(yàn)和常識(shí)，但只有那些眼光銳利，分析判斷準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)者才能作出正確的決策，這種高素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)者就是企業(yè)家。企業(yè)家的對(duì)企業(yè)的巨大推動(dòng)作用是毋庸質(zhì)疑的。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)很多企業(yè)乃至一個(gè)地區(qū)的發(fā)展可能就靠一兩個(gè)人的帶領(lǐng)，人們通常貫之以“能人經(jīng)濟(jì)”（華西村的發(fā)展即是最好的例證）。假如在同一區(qū)域同一行業(yè)有相同規(guī)模的兩個(gè)工廠，派兩個(gè)能力差異很大的人分別擔(dān)任廠長(zhǎng)，其收益肯定不一樣。那么對(duì)于多出來(lái)的那一部分收益，我們既不能歸之于資本，也不能歸之于勞動(dòng)，而只能歸之于企業(yè)家的個(gè)人才能，我們同樣稱之為人力資本。
一、人力資本對(duì)企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度構(gòu)造的影響
在傳統(tǒng)企業(yè)形式中，企業(yè)的產(chǎn)權(quán)是以企業(yè)成立時(shí)法定貨幣資產(chǎn)的出資為標(biāo)志和起點(diǎn)的，即出資方依各自出資多少擁有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，而經(jīng)理、技術(shù)人員等只是資方的雇傭勞動(dòng)者。勞動(dòng)者按工作量取得相應(yīng)的報(bào)酬，并沒(méi)有企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，也就沒(méi)有對(duì)企業(yè)的收益權(quán)和處分權(quán)。在這種產(chǎn)權(quán)構(gòu)造中，貨幣資本是主動(dòng)方，而勞動(dòng)力處于一種被動(dòng)的、受支配的地位。但在人力資本出現(xiàn)并且作用日益凸顯以后，企業(yè)中已不再是貨幣資本一統(tǒng)天下，人力資本開(kāi)始擁有了部分產(chǎn)權(quán)。而且，二者的關(guān)系正發(fā)生了某種逆轉(zhuǎn)，貨幣資本逐漸變?yōu)楸粍?dòng)資本，而人力資本逐漸變?yōu)橹鲃?dòng)資本。企業(yè)的產(chǎn)權(quán)構(gòu)造發(fā)生了悄然的變化。
相較西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)人力資本擁有產(chǎn)權(quán)的進(jìn)程要慢得多。技術(shù)入股剛剛開(kāi)始嘗試，而且有很多的限制條件；而企業(yè)家以其經(jīng)營(yíng)才能折價(jià)入股還沒(méi)有起步。這也是傳統(tǒng)觀念的偏見(jiàn)所致，我國(guó)傳統(tǒng)的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)理論向來(lái)重視具體勞動(dòng)，輕視抽象勞動(dòng)；重視體力勞動(dòng)，輕視腦力勞動(dòng)；重視生產(chǎn)性勞動(dòng)，輕視經(jīng)營(yíng)性勞動(dòng)。這些偏見(jiàn)在很大程度上左右了相關(guān)政策的制定，阻礙了人力資本取得產(chǎn)權(quán)的進(jìn)程。
人力資本價(jià)值得不到承認(rèn)的后果是擁有人力資本的人缺乏動(dòng)力為企業(yè)工作，企業(yè)凝聚力下降，甚至造成人力資本流失。國(guó)有企業(yè)受傳統(tǒng)觀念影響最深，因此人力資本流失問(wèn)題也最為嚴(yán)重。流失的人員絕大多數(shù)是管理、技術(shù)骨干，具相關(guān)統(tǒng)計(jì)，有的國(guó)有企業(yè)流失人員多達(dá)60%，而外資企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)中，高級(jí)管理、技術(shù)人員和技工70%以上來(lái)自國(guó)有企業(yè)。我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣的事例：某個(gè)國(guó)有企業(yè)搞一個(gè)大型研發(fā)項(xiàng)目，就在項(xiàng)目即將成功之際，該項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人帶著成型的項(xiàng)目到其它企業(yè)入股了。國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者帶著管理經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)倒向其他企業(yè)或是另起爐灶的事例也屢見(jiàn)不鮮，這不但給國(guó)有企業(yè)帶來(lái)了巨大的損失，同時(shí)也給這類企業(yè)帶來(lái)了慘痛的教訓(xùn)。因此，國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵是處理好貨幣資本和人力資本的關(guān)系，要改變以往那些只有實(shí)物資產(chǎn)才能擁有產(chǎn)權(quán)的條規(guī)限制，允許某一方面的專家、精英尤其是企業(yè)家和高級(jí)技術(shù)人員以其自身的人力資本折作股份，擁有一部分的產(chǎn)權(quán)。因此，只有真正重視人才和以人為本的企業(yè)才能得到迅速的成長(zhǎng)和不斷的發(fā)展壯大。如天津的光華教育集團(tuán)，作為一個(gè)創(chuàng)立于1990年的民辦學(xué)校，其創(chuàng)業(yè)初期便從全國(guó)各地招聘優(yōu)秀的教育工作者，不但給他們優(yōu)厚的待遇，同時(shí)對(duì)于有突出貢獻(xiàn)的專家、學(xué)者還給予企業(yè)的原始股份。經(jīng)過(guò)的十幾年的努力，如今的光華教育集團(tuán)在全國(guó)各地?fù)碛袔资中?，其資產(chǎn)也由原來(lái)的幾十萬(wàn)發(fā)展到現(xiàn)在的幾十億元。從光華的成長(zhǎng)不難看出：企業(yè)的發(fā)展需要對(duì)人才的重視，更需要給予他們對(duì)企業(yè)的收益權(quán)和處分權(quán)，這樣才能發(fā)揮主觀能動(dòng)性和工作的積極性，從而對(duì)企業(yè)的發(fā)展起巨大的推動(dòng)作用。
二、人力資本對(duì)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的影響
公司的法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代企業(yè)特有的運(yùn)行機(jī)智，其特點(diǎn)是權(quán)力的分力與制衡、決策的科學(xué)與民主，它是與企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)緊密相連的。既然人力資本的形成對(duì)企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了沖擊，這一影響就必然延及企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)。公司治理的基本要?jiǎng)?wù)是解決經(jīng)營(yíng)者與所有者的關(guān)系問(wèn)題，按照簡(jiǎn)單的理解，就是董事長(zhǎng)與總經(jīng)理的分離，總經(jīng)理負(fù)責(zé)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，董事長(zhǎng)對(duì)總經(jīng)理進(jìn)行監(jiān)督并決定公司的重大戰(zhàn)略決策。人力資本形成以后，這一點(diǎn)逐漸發(fā)生了變化。無(wú)論是理論還是實(shí)踐上，都不再?gòu)?qiáng)調(diào)董事長(zhǎng)與總經(jīng)理職能的截然分離。西方國(guó)家出現(xiàn)了CEO(首席執(zhí)行官),CEO除對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理直接負(fù)責(zé)外，還具有提名內(nèi)部董事的資格，因此一般認(rèn)為CEO擁有50%～60%的董事長(zhǎng)權(quán)力。CEO受企業(yè)戰(zhàn)略決策委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)，而這一委員會(huì)的成員不一定是財(cái)產(chǎn)所有者，非財(cái)產(chǎn)人士占據(jù)了相當(dāng)?shù)南?。這說(shuō)明在現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)中已開(kāi)始重視人力資本，而不再?gòu)?qiáng)調(diào)所有者對(duì)企業(yè)的控制。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，中國(guó)企業(yè)在經(jīng)歷了種種挫折和坎坷后，從逐步理解CEO到重視CEO。在2003年的《服務(wù)導(dǎo)報(bào)》上曾報(bào)道了中國(guó)最昂貴的CEO課程揭密：20天，學(xué)費(fèi)2.8萬(wàn)美元,對(duì)參加者還有一個(gè)要求——企業(yè)資產(chǎn)不低于10億美元，面對(duì)這樣的苛刻條件，報(bào)名者也有很多，同時(shí)招募的學(xué)員必須是具備很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、溝通能力和領(lǐng)導(dǎo)能力的企業(yè)家。這也說(shuō)明了人力資本對(duì)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的影響也越來(lái)越大。
三、人力資本對(duì)企業(yè)文化的影響
人力資本對(duì)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu)都產(chǎn)生了巨大的影響，那么，企業(yè)文化也必然發(fā)生相應(yīng)的變化。具體而言，人力資本對(duì)企業(yè)文化的影響包括以下四個(gè)方面：
（一）強(qiáng)調(diào)協(xié)作和團(tuán)隊(duì)精神
科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，經(jīng)營(yíng)才能的專業(yè)化，以及市場(chǎng)環(huán)境的日益復(fù)雜化，使得管理者往往領(lǐng)導(dǎo)著比自己更專業(yè)的下屬，管理的是自己并不熟悉的領(lǐng)域，不同的崗位人員具有很強(qiáng)的不可替代性，因此，傳統(tǒng)的命令與控制手段已經(jīng)落伍，必須充分尊重雇員的個(gè)人價(jià)值，給他們創(chuàng)造一個(gè)相對(duì)寬松的工作環(huán)境。企業(yè)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，也不再主要依靠指派和命令，而更多的依賴于成員之間的配合和協(xié)作。由于人力資本的生產(chǎn)影響很大，因此企業(yè)必須致力于培養(yǎng)“團(tuán)隊(duì)精神”，使每個(gè)成員找到自己的歸宿感、使命感，相互理解，相互協(xié)作。這是因?yàn)樵诋?dāng)今社會(huì)，人才的流動(dòng)越來(lái)越重歸屬感、使命感。
（二）強(qiáng)調(diào)個(gè)人之間的能力差異很大
新的企業(yè)理論認(rèn)為，人與人之間不僅存在能力上的差異，而且這種差異的幅度可能很大。正是能力的差異，因此老總就是老總，清潔工就是清潔工，他們的崗位差別已由其能力差別而決定。摩托羅拉公司的雇員每個(gè)季度都要交一個(gè)總結(jié)，其中第一條就是：你覺(jué)得目前的工作與自己的能力是否相符？這與我們傳統(tǒng)的觀念恰好相反，我們一直認(rèn)為人與人之間不存在能力差異，每個(gè)人的貢獻(xiàn)大小僅是由分工決定的。因此，把個(gè)人視為螺絲釘，擰到哪里就在哪里出力。與之相應(yīng)的，是崗位與能力的不相匹配，經(jīng)營(yíng)能力較差的人可能成了廠長(zhǎng)、經(jīng)理，而真正的企業(yè)家可能只有很低的職位，這樣的安排是缺乏效率的，也導(dǎo)致了高級(jí)人才的大量流失。這種狀況不扭轉(zhuǎn)，企業(yè)的效益就很難提高，也直接導(dǎo)致大量人才的流失。為什么現(xiàn)在好多民營(yíng)企業(yè)中有60%～70%的技術(shù)骨干和高層管理人員全部來(lái)自國(guó)有企業(yè)，這便足以說(shuō)明一切。
（三）強(qiáng)調(diào)人們收益方式的不同
由于員工間的能力差異很大，由此導(dǎo)致了他們對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn)大小、貢獻(xiàn)方式都是不同的，因此其收益方式也是不同的。對(duì)于一般雇員來(lái)說(shuō)，僅根據(jù)其勞動(dòng)量和契約獲得勞動(dòng)收益，而人力資本不僅要的勞動(dòng)收益，而且還要獲得相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)收益，產(chǎn)權(quán)收益的大小以其自身價(jià)值折價(jià)入股來(lái)計(jì)算。這也是我們國(guó)有企業(yè)中長(zhǎng)期存在的一個(gè)問(wèn)題。國(guó)有企業(yè)中奉行嚴(yán)格的“按勞分配”原則，對(duì)于技術(shù)人員的特殊技術(shù)才能和企業(yè)家的經(jīng)營(yíng)才能始終視而不見(jiàn)，只承認(rèn)他們的勞動(dòng)收益，而不承認(rèn)他們的產(chǎn)權(quán)收益，后果是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者往往想方設(shè)法擴(kuò)大“在職消費(fèi)”，鋪張浪費(fèi)、吃回扣、出賣企業(yè)技術(shù)等現(xiàn)象十分普遍，從新聞媒體的大量報(bào)道中我們知道，這些行為給企業(yè)帶來(lái)的損失，遠(yuǎn)比承認(rèn)人力資本價(jià)值而分配給他們的產(chǎn)權(quán)收益的部分大的多。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資；企業(yè)信用；金融危機(jī)
中小企業(yè)融資是指中小企業(yè)從自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及資金運(yùn)用情況出發(fā)，根據(jù)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展策略的要求，通過(guò)一定的渠道和方式，利用內(nèi)部積累或向企業(yè)的投資者及債權(quán)人，籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)融資能力與其資產(chǎn)規(guī)模、信用程度、企業(yè)未來(lái)成長(zhǎng)的期望等因素成正相關(guān)，與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成負(fù)相關(guān)。我國(guó)中小企業(yè)由于資金規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大、抗沖擊能力較弱等客觀制約因素制約，融資困難。據(jù)2007年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造的CDP占到全國(guó)的60％，貢獻(xiàn)了50％的稅收，并解決了75％以上的就業(yè)崗位，毫無(wú)疑問(wèn)，中小企業(yè)已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速發(fā)展的重要推動(dòng)力?；谶@一現(xiàn)實(shí)，近年來(lái)，各級(jí)政府部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別從政策環(huán)境、監(jiān)管體系、服務(wù)機(jī)制、金融產(chǎn)品等不同層次，不斷優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，解決中小企業(yè)融資難題。
年以來(lái)，面對(duì)全球金融危機(jī)的新形勢(shì)，國(guó)家不斷加大宏觀調(diào)控力度，中小企業(yè)發(fā)展面臨融資難的新問(wèn)題。如果不對(duì)這些新問(wèn)題加以及時(shí)關(guān)注，并采取應(yīng)對(duì)措施，中小企業(yè)融資難題將進(jìn)一步惡化，大量中小企業(yè)陷入生存危機(jī)，對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展產(chǎn)生巨大沖擊。
一、我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因分析
(一)中小企業(yè)自身原因
1．中小企業(yè)融資渠道狹窄。目前我國(guó)中小企業(yè)融資主要渠道是商業(yè)性貸款。信貸資金僅僅是企業(yè)融資渠道的一部分，企業(yè)融資渠道還應(yīng)該包括股權(quán)融資、債券融資、項(xiàng)目融資、融資租賃、并購(gòu)融資、票據(jù)貼現(xiàn)等…。但這些融資形式門檻高，在我國(guó)中小企業(yè)中還沒(méi)有得到廣泛的應(yīng)用。
2．中小企業(yè)面臨嚴(yán)重的信用危機(jī)。目前我國(guó)中小企業(yè)的信用問(wèn)題是融資難的最根本原因，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，財(cái)務(wù)信用缺失。財(cái)務(wù)信用缺失是我國(guó)中小企業(yè)的一個(gè)普遍現(xiàn)象，是信用缺失的一個(gè)突出點(diǎn)。我國(guó)多數(shù)中小企業(yè)所有權(quán)歸屬于個(gè)人，很少具備健全的內(nèi)控制度和財(cái)務(wù)制度。而為達(dá)到融資目的，大量中小企業(yè)與社會(huì)審計(jì)機(jī)構(gòu)串通，提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告，造成銀行對(duì)企業(yè)的信息收集和分析成本加大，使銀行很難對(duì)其真實(shí)的資信狀況進(jìn)行考察。這無(wú)疑使得銀行不愿意向中小企業(yè)提供貸款。第二，融資信用不足。一些中小企業(yè)缺乏對(duì)融資信用的重視，不愿意守信還貸，信用風(fēng)險(xiǎn)偏高，銀行不愿意放貸。企業(yè)得不到銀行的貸款，無(wú)法做大做強(qiáng)，就不能創(chuàng)造更大的效益，另一方面，銀行發(fā)放的貸款少，獲得的收益也就相應(yīng)減少。這樣就嚴(yán)重地?fù)p害了銀企的互利關(guān)系，導(dǎo)致我國(guó)中小企業(yè)融資信用環(huán)境的惡化。第三，商業(yè)信用缺失。中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最活躍的部分，大量的商業(yè)往來(lái)都發(fā)生在中小企業(yè)之間。企業(yè)為了節(jié)約成本和擴(kuò)大銷售，常常使用信用交易方式。但是實(shí)際上，信用交易的背后是大量的違約行為。這就極大地限制了中小企業(yè)的短期商業(yè)性融資。
中小企業(yè)信用的普遍缺失造成了整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境的低下，惡劣的信用環(huán)境反過(guò)來(lái)導(dǎo)致了中小企業(yè)的擔(dān)保難、抵押難、融資難。
(二)銀行方面的原因
1．城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社掀起聯(lián)合重組浪潮，“服務(wù)中小”的市場(chǎng)定位受到?jīng)_擊。在我國(guó)的銀行金融機(jī)構(gòu)中，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社是中小企業(yè)金融服務(wù)的主要提供者。特別是城市商業(yè)銀行，自成立伊始就確立了“立足地方、堅(jiān)持中小”的市場(chǎng)定位，在中小企業(yè)服務(wù)方面進(jìn)行了積極探索，并形成特色。但近兩年來(lái)，一些省政府出于做大金融以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考慮，對(duì)省內(nèi)具有獨(dú)立法人資格的城市商業(yè)銀行實(shí)施聯(lián)合重組，組建規(guī)模更大的省級(jí)地方銀行。而資產(chǎn)規(guī)模和資本規(guī)模的急速放大，進(jìn)一步誘發(fā)了銀行做大項(xiàng)目、大客戶的沖動(dòng)，離中小企業(yè)越來(lái)越遠(yuǎn)。此類改革使得專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量逐漸減少，中小企業(yè)融資不可避免因此受到影響。
2．抵押條件過(guò)于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高。銀行雖然實(shí)行抵押擔(dān)保制度，但落實(shí)起來(lái)卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。中小企業(yè)普遍具有規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、土地、房產(chǎn)等抵押物不足的特點(diǎn)，提供一定數(shù)量和質(zhì)量的抵押物用于貸款抵押的難度較大，擁有較大規(guī)模廠房和先進(jìn)設(shè)備的個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)更是微乎其微，有的企業(yè)甚至只是租賃經(jīng)營(yíng)，更沒(méi)有有效的資產(chǎn)可用于貸款抵押。評(píng)估登記部門分散、手續(xù)繁瑣、收費(fèi)高昂。企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估登記要涉及土地、房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車、工商行政及稅務(wù)等眾多管理部門，而且各個(gè)部門都要收費(fèi)、收稅，如果再加上正常貸款利息，所需費(fèi)用幾乎與民間借貸利率相近，普通中小企業(yè)難以承受。
3．國(guó)有銀行改制，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使得銀行“惜貸”。隨著國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革，銀行信貸體制對(duì)貸款責(zé)任人的責(zé)任追究很重，而激勵(lì)機(jī)制不足?！百J款終身責(zé)任制”的實(shí)施，使得國(guó)有商業(yè)銀行的信貸員出現(xiàn)恐貸心理，喪失了開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)力。
(三)政府方面的原因
1．資本市場(chǎng)不完善。自1990年上海證券交易所正式開(kāi)業(yè)以來(lái)，我國(guó)股市經(jīng)歷了幾次暴漲暴跌，國(guó)家為了維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，在政策上限制了企業(yè)股權(quán)融資的門檻。中國(guó)的中小企業(yè)只有很少部分能越過(guò)這個(gè)門檻。
2．政府對(duì)民間金融的政策過(guò)于簡(jiǎn)單，行政干預(yù)過(guò)多。20世紀(jì)90年代末期，我國(guó)政府曾經(jīng)對(duì)農(nóng)村合作基金會(huì)和供銷社股金服務(wù)部進(jìn)行了整頓，當(dāng)時(shí)政府出臺(tái)這些政策是有其特定歷史背景的，對(duì)于穩(wěn)定金融秩序十分重要。但是，多次反復(fù)整頓金融秩序也很容易給公眾造成民間金融就是風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)覺(jué)。民間金融對(duì)正規(guī)金融有不可替代的補(bǔ)充作用，然而，許多地方政府為了防止?jié)撛诘慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，對(duì)民間借貸加以嚴(yán)格限制，而無(wú)視它給中小企業(yè)所帶來(lái)的種種便利。雖然，2005年底人民銀行開(kāi)始為民間融資正名，并選定了4個(gè)省份的農(nóng)村進(jìn)行“只貸不存”的民間金融試點(diǎn)工作，但各方面還不完善。
3．中小企業(yè)服務(wù)體系不健全。我國(guó)尚沒(méi)有廣泛建立一批為中小企業(yè)服務(wù)的信息咨詢機(jī)構(gòu)，提供咨詢、教育、信息、技術(shù)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)等方面的服務(wù)。中小企業(yè)急需各種技術(shù)服務(wù)，以便能更好地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)做出貢獻(xiàn)；職工和管理層需要積極參加多種形式的教育培訓(xùn)，以提高企業(yè)人才素質(zhì)，進(jìn)一步吸引更多人才。而政府在諸如此類的方面卻沒(méi)有能為其提供及時(shí)有效的幫助。雖然部分省市已經(jīng)構(gòu)建了中小企業(yè)服務(wù)體系，但還處于初步探索階段，遠(yuǎn)未成熟。
4．有關(guān)中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善。作為一個(gè)提供公共產(chǎn)品的部門，政府應(yīng)該為中小企業(yè)的融資提供完善的法律和政策支持。而目前我國(guó)相關(guān)的法律政策體系還不完善。首先，專門的信用法規(guī)尚未出臺(tái)。與信用有關(guān)的法律法規(guī)主要有<民法通則><合同法》<擔(dān)保法><刑法>等，但尚未有專門的規(guī)范信用活動(dòng)的法規(guī)，建立良好的社會(huì)信用環(huán)境缺乏相應(yīng)的法律支持。其次，雖然2003年開(kāi)始實(shí)施的《中小企業(yè)促進(jìn)法》為解決我國(guó)中小企業(yè)的融資問(wèn)題提供了法律依據(jù)，但是，該法對(duì)于融資問(wèn)題僅僅規(guī)定了20個(gè)條文，且都是概括性的規(guī)定，并且尚未出臺(tái)有關(guān)的實(shí)施措施和辦法。對(duì)于民間融資，該法也只有幾個(gè)抽象性的條文，不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而且缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)基金等方面的法律法規(guī)。
二、緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難的對(duì)策
(一)強(qiáng)化自身素質(zhì)建設(shè)，全面提升中小企業(yè)融資能力
1．強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，杜絕造假現(xiàn)象。中小企業(yè)提供給銀行的會(huì)計(jì)報(bào)表資料應(yīng)該數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、真實(shí)有效，如實(shí)反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果。中小企業(yè)要贏得銀行的信任與支持，就必須提高認(rèn)識(shí)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，自我約束，確保企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支必須在國(guó)家的法律、法規(guī)及規(guī)章允許的范圍內(nèi)進(jìn)行，提高企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的透明度，保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和合法性，這也是中小企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、建立現(xiàn)代企業(yè)制度、謀求最佳經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益所要求的。
2．加強(qiáng)企業(yè)自身信用建設(shè)。對(duì)于中小企業(yè)自身而言，在目前直接融資渠道還不暢通的情況下，要想通過(guò)間接融資解決資本不足的問(wèn)題，需要做的最大的事情就是提高自己的信用度。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是公平競(jìng)爭(zhēng)。它拒絕欺詐，排斥投機(jī)取巧，鄙視一切不講信譽(yù)的行為。作為中小企業(yè)，要相互信任、恪守信用、以誠(chéng)為本。3．積極拓寬中小企業(yè)融資渠道。目前，我國(guó)中小企業(yè)融資主要是通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，渠道單一。企業(yè)過(guò)度依賴銀行貸款，
不僅會(huì)產(chǎn)生資金來(lái)源不足和資金緊張的后果，而且也不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。因此，應(yīng)積極發(fā)展資本市場(chǎng)，并鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小企業(yè)直接融資，以改變企業(yè)主要依賴銀行獲得資金的現(xiàn)狀。
(二)加大銀行等金融機(jī)構(gòu)的改革力度，優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)
1．發(fā)展面向中小企業(yè)的中小型金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)應(yīng)大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，在股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、城市信用社或商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及未來(lái)的社區(qū)銀行中擴(kuò)充針對(duì)中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)，以滿足廣大中小企業(yè)的需要。
2．完善信貸人員考核制度，適當(dāng)下放基層行貸款審批權(quán)限。根據(jù)<銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行應(yīng)制定專門的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，突出對(duì)分支機(jī)構(gòu)和授信人員的正向激勵(lì)。并且銀行應(yīng)將小企業(yè)授信情況納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核范圍。對(duì)小企業(yè)授信人員的考核，可采取薪酬與其業(yè)務(wù)、效益和授信質(zhì)量等綜合績(jī)效指標(biāo)掛鉤的方式。另外，適當(dāng)下放貸款的審批權(quán)限，確需上收的，上級(jí)行要提高審批效率；銀行應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，實(shí)行區(qū)別授信。
3．放寬抵押貸款條件，適當(dāng)擴(kuò)大貸款抵押率。銀行應(yīng)進(jìn)一步放寬抵押品的范圍。根據(jù)《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)，銀行可接受房產(chǎn)和商鋪抵押，商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，倉(cāng)單、提單質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存貨抵押，出口退稅稅單質(zhì)押，資信良好企業(yè)供銷合同質(zhì)押，小企業(yè)業(yè)主或主要股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押以及保證擔(dān)保等。還應(yīng)完善抵押物拍賣市場(chǎng)和中介機(jī)構(gòu)，降低抵押成本和減少抵押手續(xù)。
(三)發(fā)揮政府扶持和引導(dǎo)作用，改善中小企業(yè)融資和發(fā)展的社會(huì)環(huán)境
1．完善風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制和資本市場(chǎng)，為中小企業(yè)融資提供良好環(huán)境。風(fēng)險(xiǎn)投資vc(venturecapi—ta1)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略投資。由于我國(guó)在政策環(huán)境、退出機(jī)制、企業(yè)制度、個(gè)人信用等方面尚存在諸多問(wèn)題，VC在投資總量上也只占很小的比例。政府必須有與之配套的有利于風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展的政策法規(guī)、經(jīng)濟(jì)體制、金融秩序等外部環(huán)境。政府應(yīng)該培育我國(guó)真正的風(fēng)險(xiǎn)投資主體，為風(fēng)險(xiǎn)投資創(chuàng)造良好環(huán)境和出臺(tái)優(yōu)惠政策。盡快降低中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資的門檻，拓寬企業(yè)直接融資渠道。
2．要放松金融管制，引導(dǎo)民間資本發(fā)展中小銀行和小額貸款公司，鼓勵(lì)民間融資。中小企業(yè)將持續(xù)發(fā)展，大型商業(yè)銀行肯定不能滿足融資的需要。中國(guó)民間資本并不稀缺，稀缺的是民間銀行。國(guó)家可在高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)試點(diǎn)民間銀行，然后加以推廣。民間融資是利國(guó)利民的大好事。簡(jiǎn)便、快捷的民間融資是中小型民營(yíng)企業(yè)融資的最重要渠道。凡是民間融資發(fā)達(dá)地區(qū)，就是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，民間融資不發(fā)達(dá)地區(qū)，就一定是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)。:
3．政府規(guī)范和引導(dǎo)中小企業(yè)，構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。為解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，我們應(yīng)借鑒<中小企業(yè)法》《中小企業(yè)投資法》和《擔(dān)保法》等法規(guī)，構(gòu)建以互擔(dān)保為主的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。互擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)來(lái)自于民間擔(dān)保的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、社區(qū)性和互助、互督、互保機(jī)制。當(dāng)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常的做法是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給政府，而互擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最終由會(huì)員分擔(dān)，容易被潛在的被擔(dān)保者接受，擔(dān)保審批人與擔(dān)保申請(qǐng)人相互較為了解，緩解了信息不對(duì)稱問(wèn)題；互擔(dān)保將銀行或政府擔(dān)保組織的外部監(jiān)督轉(zhuǎn)化為互擔(dān)保組織內(nèi)部的相互監(jiān)督，提高了監(jiān)督的有效性；處于劣勢(shì)的中小企業(yè)通過(guò)互擔(dān)保聯(lián)系起來(lái)，在和銀行談判時(shí)可以爭(zhēng)取到較優(yōu)惠的貸款條件；互擔(dān)保減輕了政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，可以為政府與中小企業(yè)溝通創(chuàng)造新的渠道，容易獲得政府的支持。為適應(yīng)今后的發(fā)展需要，宜構(gòu)建以互擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，以地區(qū)和市級(jí)、省級(jí)、全國(guó)三級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支撐的結(jié)構(gòu)體系。