時(shí)間：2023-03-23 15:09:11
導(dǎo)語(yǔ)：在量化金融論文的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
【Abstract】As a new performance evaluation method， the balanced scorecard effectively realized the combination of financial indicators and non-financial indicators. Take the commercial bank as an example， the weight of each index in the balanced scorecard is calculated by AHP， The subjectivity of the expert scoring method is translated into quantitative indicators， which provides a scientific basis for the determination of the index weight.
【P鍵詞】層析分析法 ；權(quán)數(shù) ；平衡計(jì)分卡
【Keywords】analytic hierarchy process； weight； balance scorecard
【中圖分類(lèi)號(hào)】C93-03 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）05-0180-02
1 引言
平衡計(jì)分卡（balanced score card，簡(jiǎn)稱(chēng)BSC）是以實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)為前提，績(jī)效管理為核心，財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)之間相互關(guān)聯(lián)，相互促進(jìn)的四個(gè)維度為統(tǒng)一的績(jī)效評(píng)估和管理方法，實(shí)現(xiàn)了可量化的財(cái)務(wù)與非量化的非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的結(jié)合，平衡財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)，滯后和主導(dǎo)指標(biāo)，以及外部和內(nèi)部績(jī)效觀點(diǎn)等各種關(guān)系。論文將以商業(yè)銀行為例，重點(diǎn)闡述層次分析法在平衡計(jì)分卡績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)處理中的使用。
2 平衡計(jì)分卡指標(biāo)體系的確定
綜合運(yùn)用SWOT法對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略環(huán)境進(jìn)行分析，確定商業(yè)銀行平衡計(jì)分卡指標(biāo)體系，即五個(gè)一級(jí)指標(biāo)維度體系、十八項(xiàng)具體指標(biāo)。具體如表1。
3 層次分析法應(yīng)用步驟
步驟一：建立層次結(jié)構(gòu)[1]。步驟二：以某一層為標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建各指標(biāo)的相對(duì)判斷矩陣。步驟三：根據(jù)步驟二調(diào)查問(wèn)卷，形成判斷矩陣，計(jì)算權(quán)重，并檢驗(yàn)判斷矩陣的一致性，以避免其他因素對(duì)判斷矩陣的干擾。
⑦綜合分析權(quán)重的確定[2]。根據(jù)各維度指標(biāo)的綜合權(quán)重=所在維度指標(biāo)權(quán)重×指標(biāo)在維度中占權(quán)重×100%計(jì)算商業(yè)銀行平衡計(jì)分卡各指標(biāo)權(quán)重以及權(quán)數(shù)。
5 結(jié)語(yǔ)
利用層次分析法可以有效地確定平衡計(jì)分卡指標(biāo)權(quán)數(shù)，該方法對(duì)于定性問(wèn)題需進(jìn)行定量分析，是一種簡(jiǎn)便、靈活而又實(shí)用的多準(zhǔn)則決策方法，分析結(jié)果受主觀影響較小，說(shuō)服力較強(qiáng)。但是，層次分析法受平衡計(jì)分卡指標(biāo)選取的影響，采用層次分析法來(lái)確定評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重時(shí)，企業(yè)的戰(zhàn)略以及面臨的市場(chǎng)環(huán)境不同，為保證戰(zhàn)略目標(biāo)的有效實(shí)施，調(diào)查問(wèn)卷應(yīng)綜合考慮企業(yè)內(nèi)部不同層次人群、不同層次環(huán)境的數(shù)據(jù)，同時(shí)適當(dāng)兼顧監(jiān)管要求。
【參考文獻(xiàn)】
關(guān)鍵詞：金融危機(jī)，信息技術(shù)，金融業(yè)
1.信息技術(shù)在金融業(yè)的主要作用的組成
信息技術(shù)在金融業(yè)的主要作用有客戶分析、成本分析、提升業(yè)務(wù)和完善內(nèi)控機(jī)制四部分。首先是客戶分析，通過(guò)中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，能深入評(píng)價(jià)每個(gè)客戶帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)價(jià)值，得以區(qū)分什么客戶是金融企業(yè)需要的中間業(yè)務(wù)高端客戶，通過(guò)管理系統(tǒng)分析客戶的需求傾向，分析客戶的潛在要求，在為客戶提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)的同時(shí)，將用戶發(fā)展成為存款、貸款和購(gòu)買(mǎi)多項(xiàng)金融產(chǎn)品的綜合客戶，通過(guò)客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，找到高端客戶營(yíng)銷(xiāo)的最佳渠道。然后是成本分析，能夠深入評(píng)價(jià)每筆、每項(xiàng)、每類(lèi)中間業(yè)務(wù)的成本效益，通過(guò)中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的成本分析，完成中間業(yè)務(wù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)定價(jià)模式的構(gòu)建。各家金融企業(yè)都有各自中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及中間業(yè)務(wù)減免辦法，但在具體的執(zhí)行操作中，缺少衡量業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，如業(yè)務(wù)較為集中的公司占用了大量的柜面及人力資源，造成了低端客戶嚴(yán)重?cái)D壓高端客戶的不良經(jīng)營(yíng)狀況，如何篩選業(yè)務(wù)，如何對(duì)成本過(guò)高的業(yè)務(wù)收取合理性的補(bǔ)償費(fèi)用，成本核算本來(lái)就是金融企業(yè)急需進(jìn)行而未能達(dá)到目標(biāo)的弱項(xiàng)。諸如此類(lèi)經(jīng)營(yíng)中許多實(shí)實(shí)在在需要定性、定量分析來(lái)解決的問(wèn)題，目前都缺少信息數(shù)據(jù)支持，都迫切需要利用先進(jìn)的金融信息技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。再次是提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)水平，發(fā)展高收益業(yè)務(wù)。利用金融信息技術(shù)，積極發(fā)展集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理、銀團(tuán)貸款組織安排、收購(gòu)兼并等政策允許并且市場(chǎng)需求很大的中間業(yè)務(wù)，提升整體的中間業(yè)務(wù)水平。積極借鑒國(guó)外的業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和信息技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，大力發(fā)展衍生金融工具。國(guó)內(nèi)數(shù)量不多的金融衍生工具包括三類(lèi)，賺取手續(xù)費(fèi)的代客衍生、套期保值的金融衍生、盈利目的的自營(yíng)業(yè)務(wù)，金融衍生業(yè)務(wù)規(guī)范的業(yè)務(wù)流程涉及到前臺(tái)交易，中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理，后臺(tái)結(jié)算和清算管理?？萍颊撐??？萍颊撐摹Ｗ詈笫菓?yīng)用金融信息技術(shù)完成中間業(yè)務(wù)內(nèi)控機(jī)制的建立。各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作、監(jiān)督、授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)都通過(guò)信息系統(tǒng)控制，實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)量化、動(dòng)態(tài)、連續(xù)的監(jiān)控，通過(guò)信息技術(shù)規(guī)范中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理。
2.信息技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用前景
金融業(yè)信息技術(shù)發(fā)展是涉及到金融公司各類(lèi)資源整合，涉及到公司所有利用互聯(lián)網(wǎng)(包括Internet與Intranet)、無(wú)線技術(shù)、電話等信息技術(shù)手段進(jìn)行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動(dòng)，貫穿公司經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。金融業(yè)信息技術(shù)是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起逐漸成熟的，新的信息技術(shù)在金融公司內(nèi)又一輪深層次的商務(wù)應(yīng)用，是信息技術(shù)本身和基于信息技術(shù)所包含、所帶來(lái)的知識(shí)、技術(shù)、商業(yè)模式等在公司內(nèi)的擴(kuò)散和創(chuàng)新。拓展信息技術(shù)在于金融行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用、利用信息技術(shù)發(fā)展金融企業(yè)的商業(yè)模式將是金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的主要方向。
由于全球金融危機(jī)的出現(xiàn)，未來(lái)全球金融領(lǐng)域?qū)⒚媾R一場(chǎng)挑戰(zhàn)，在危機(jī)的同時(shí)要面對(duì)信息化和金融全球化的浪潮。為此，我國(guó)金融業(yè)應(yīng)積極準(zhǔn)備，精心策劃，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的宣傳和銷(xiāo)售金融產(chǎn)品以及提供全方位的金融服務(wù)活動(dòng)，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外金融公司的業(yè)務(wù)往來(lái)和經(jīng)驗(yàn)交流。我們相信，全方面發(fā)展信息技術(shù)，有利于推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展，使之以全新的姿態(tài)積極參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。
3.信息技術(shù)在金融業(yè)中的主要作用
信息技術(shù)的應(yīng)用大大降低了金融企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本，提高了經(jīng)營(yíng)效率。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)是信息技術(shù)帶來(lái)金融業(yè)創(chuàng)新的最直接成果之一。網(wǎng)上銀行通過(guò)使用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了交易無(wú)紙化、業(yè)務(wù)無(wú)紙化和辦公無(wú)紙化，所有以前銀行使用的票據(jù)和單據(jù)全面電子化；全面使用了網(wǎng)絡(luò)貨幣，不僅能給銀行節(jié)約使用現(xiàn)金的業(yè)務(wù)成本，而且可以減少資金的滯留和沉淀；金融企業(yè)利用計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)通信網(wǎng)傳遞信息，利用電子數(shù)據(jù)交換進(jìn)行結(jié)算，從而簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程，提高了金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率。
信息技術(shù)為各金融機(jī)構(gòu)間的合作提供了一個(gè)技術(shù)平臺(tái)。技術(shù)型的金融創(chuàng)新可以有效規(guī)避分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的限制。利用互聯(lián)網(wǎng)的交互性，金融企業(yè)只需要聘請(qǐng)少數(shù)專(zhuān)業(yè)人員就可以解決客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、證劵、基金等金融產(chǎn)品時(shí)的各類(lèi)疑問(wèn)，從而順利實(shí)現(xiàn)分銷(xiāo)，從某種意義上這擴(kuò)大了金融產(chǎn)品的市場(chǎng)并提高了業(yè)務(wù)的處理效率。
信息技術(shù)使得商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)電子化、自助化。信息技術(shù)使得銀行通過(guò)電腦和網(wǎng)絡(luò)，就能為客戶提供3A（Anytime、Anywhere、Anyway）服務(wù)。科技論文。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等豐富多彩的金融信息服務(wù)正在成為當(dāng)今金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，也是銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要服務(wù)領(lǐng)域之一。相關(guān)商業(yè)銀行正積極開(kāi)拓手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，采取全系統(tǒng)全程端到端數(shù)據(jù)加密等方式確保其信息安全。使這類(lèi)金融信息服務(wù)在保險(xiǎn)、證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)也得到了更多應(yīng)用。
4.小結(jié)
從文章敘述可以知道信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用極其寬泛，因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域本身就是一個(gè)十分寬泛的領(lǐng)域，主要包括了保險(xiǎn)、證券和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等一系列的業(yè)務(wù)范疇。信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展離不開(kāi)市場(chǎng)的規(guī)律，只有獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可，得到了客戶的承認(rèn)，信息技術(shù)才能更好的應(yīng)用與金融領(lǐng)域.
參考文獻(xiàn)
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論文關(guān)鍵詞：班級(jí)，精細(xì)化，管理，思考
精細(xì)化管理是源于發(fā)達(dá)國(guó)家的一種管理理念，它是社會(huì)分工的精細(xì)化以及服務(wù)質(zhì)量的精細(xì)化對(duì)現(xiàn)代管理的必然要求，是建立在以制度建設(shè)和民主管理為主要的常規(guī)管理的基礎(chǔ)上，并將常規(guī)引向深入的關(guān)鍵一步。
“用心工作、愛(ài)心育人、真心服務(wù)”是學(xué)校教育思想的具體體現(xiàn)。班級(jí)精細(xì)化管理是學(xué)校管理工作的關(guān)鍵，它要求每一個(gè)步驟都要精心，每一個(gè)環(huán)節(jié)都要精細(xì)，每一項(xiàng)工作都是精品。“精心是態(tài)度、精細(xì)是過(guò)程、精品是成果”論文提綱格式。要落實(shí)管理責(zé)任，將管理責(zé)任具體化、明確化，這就要求每一個(gè)人都要把本職工作做到位、盡到職，對(duì)工作負(fù)責(zé)，對(duì)崗位負(fù)責(zé)教育管理論文，人人都管理，處處有管理，事事見(jiàn)管理。
1 樹(shù)立班級(jí)管理精細(xì)化意識(shí)，統(tǒng)一思想
“外因必須通過(guò)內(nèi)因才能起作用”。班主任作為管理者、策劃者和組織者，應(yīng)該充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用，讓每個(gè)學(xué)生都直接參與班級(jí)管理上來(lái)，讓其體驗(yàn)和感受，這實(shí)際上就使每個(gè)學(xué)生都樹(shù)立了班級(jí)精細(xì)化管理的意識(shí)，讓他們覺(jué)得我們這樣做定會(huì)收獲很多。同時(shí)需要班主任根據(jù)本班的實(shí)際去落實(shí)，也可先召開(kāi)班委會(huì)、小組長(zhǎng)會(huì)，廣泛宣傳，逐層強(qiáng)化。
2 以情感拉近師生的距離，感化學(xué)生的心靈
教師對(duì)學(xué)生懷有真誠(chéng)的感情，尊重學(xué)生，關(guān)心、體貼學(xué)生，學(xué)生才會(huì)“親其師，信其道”，自覺(jué)愉快地接受教師的教誨。所以，在整個(gè)班級(jí)管理的過(guò)程中，教師要以身作則，要求學(xué)生做到的事情自己首先做到，用精益求精的態(tài)度去感染學(xué)生；時(shí)刻要做到責(zé)任心、愛(ài)心和細(xì)心教育管理論文，腿勤、眼勤和嘴勤，真誠(chéng)、公正的對(duì)待評(píng)價(jià)每一個(gè)學(xué)生，無(wú)論品學(xué)兼優(yōu)，還是品學(xué)均差，做到不偏信偏愛(ài)。
3 班級(jí)管理定量化、精細(xì)化、科學(xué)化
（1）制定班級(jí)管理制度
沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。依托《學(xué)生手冊(cè)》和學(xué)校精細(xì)化管理有關(guān)規(guī)章制度，制定了一整套科學(xué)系統(tǒng)的、全面可行的《班級(jí)法規(guī)》，從班級(jí)管理目標(biāo)、活動(dòng)、評(píng)價(jià)、反饋等方面實(shí)現(xiàn)了班級(jí)事務(wù)的組織、管理、教育和控制功能的動(dòng)態(tài)體例，使班級(jí)工作做到有章可循，避免了班級(jí)工作的盲目性和隨意性，充分發(fā)揮學(xué)生主體作用，在持之以恒地落實(shí)過(guò)程中把培養(yǎng)學(xué)生的責(zé)任心、上進(jìn)心，增強(qiáng)學(xué)生的自控力與形成班級(jí)良好的班風(fēng)協(xié)調(diào)起來(lái)，使班級(jí)管理定量化、精細(xì)化、科學(xué)化。
（2）擴(kuò)展班委會(huì)作用平臺(tái)，營(yíng)造精細(xì)化管理環(huán)境
在學(xué)生民主選舉和推薦基礎(chǔ)上擴(kuò)展班委會(huì)作用平臺(tái)，細(xì)化分工指責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)督力度，為班級(jí)精細(xì)化管理營(yíng)造“自主、開(kāi)放、立體”的管理環(huán)境論文提綱格式。更突出了班委會(huì)的服務(wù)理念，為班級(jí)精細(xì)化管理奠定了學(xué)生自主管理的原則和基礎(chǔ)。
（3）細(xì)化班級(jí)公約，嚴(yán)格考核
班級(jí)公約是精細(xì)化管理實(shí)施的基礎(chǔ)，使班主任在班級(jí)管理中有法可依，同時(shí)也使班干部在管理班級(jí)時(shí)有章可循教育管理論文，使管理科學(xué)化、規(guī)范化。
如制定學(xué)生行為考核表，其內(nèi)容涉及學(xué)生在校各方面的表現(xiàn)情況，如遲到、出勤、課堂紀(jì)律等，每項(xiàng)都有一至兩個(gè)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)人都是盡心盡責(zé)的學(xué)生干部。一系列具體而又操作性強(qiáng)的考核表，包括早操考核表、獎(jiǎng)分原則、扣分細(xì)則等內(nèi)容的精細(xì)化管理制度，是精細(xì)化管理的前臺(tái)，由此調(diào)動(dòng)了全體同學(xué)的積極性，增加了責(zé)任人責(zé)任意識(shí)，凝聚了班級(jí)集體意識(shí)和團(tuán)體榮譽(yù)感，確保了精細(xì)化管理實(shí)施的力度及針對(duì)性。
4構(gòu)建班級(jí)網(wǎng)絡(luò)式管理模式，實(shí)現(xiàn)人人參與
班級(jí)管理的精細(xì)化在于管理網(wǎng)絡(luò)化。它不同于規(guī)范化，它是在規(guī)范化管理基礎(chǔ)上形成的一種更為嚴(yán)格細(xì)致的管理方式。即“班主任——班委會(huì)——值日班長(zhǎng)——小組長(zhǎng)——每個(gè)同學(xué)”的管理網(wǎng)絡(luò)。要求“人人都是管理者”，因此，必須建立一種立體的網(wǎng)絡(luò)式的管理模式，來(lái)充分激發(fā)每一個(gè)學(xué)生的管理潛質(zhì)，發(fā)揮每一個(gè)學(xué)生的最大作用，從而實(shí)現(xiàn)班級(jí)管理的精細(xì)化。
在班級(jí)管理中，通過(guò)變傳統(tǒng)的“層級(jí)化”為“多方位網(wǎng)絡(luò)化”管理制度，通過(guò)班級(jí)崗位的多樣化設(shè)置及動(dòng)態(tài)管理，把班內(nèi)大小而瑣碎的工作分配到每個(gè)人，使每個(gè)人都是官教育管理論文，都是班內(nèi)主人，實(shí)現(xiàn)前面所說(shuō)的要求，同時(shí)接受監(jiān)督又是被管理者論文提綱格式。另外，班級(jí)管理的精細(xì)化還要建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督體系，做好詳細(xì)記錄，及時(shí)表?yè)P(yáng)先進(jìn)，鞭策落后，最終落實(shí)到期末思品考核等級(jí)與個(gè)人先進(jìn)評(píng)比上來(lái)。
5發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神，逐步完善制度
管理的精細(xì)化必須樹(shù)立良好的團(tuán)隊(duì)精神，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督體系，定期反映精細(xì)化管理的進(jìn)度和突況。實(shí)施精細(xì)化管理，必須發(fā)揮團(tuán)結(jié)協(xié)作的團(tuán)隊(duì)精神，互相補(bǔ)充，協(xié)調(diào)發(fā)展。在精細(xì)化管理的大環(huán)境下，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)精神必須遵循以下幾個(gè)原則：①民主性原則，對(duì)待學(xué)生中間所發(fā)生的問(wèn)題須民主對(duì)待；②集中性原則，培養(yǎng)團(tuán)結(jié)的意識(shí)、團(tuán)隊(duì)精神，必須堅(jiān)持在民主的基礎(chǔ)上進(jìn)行集中；③加強(qiáng)制度建設(shè)，團(tuán)結(jié)是制度控制下的團(tuán)結(jié)，在制度面前人人平等；④競(jìng)爭(zhēng)性原則，團(tuán)結(jié)并不排斥競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)是促使班級(jí)進(jìn)步的有效手段。當(dāng)然教育管理論文，對(duì)于實(shí)施精細(xì)化管理所導(dǎo)致的競(jìng)爭(zhēng)加劇，應(yīng)正確引導(dǎo)，避免小集體之間的互相抵觸。
總之，班級(jí)管理的精細(xì)化，體現(xiàn)的是一種管理理念，體現(xiàn)了教育的服務(wù)性、實(shí)踐性和教育的創(chuàng)新性，就是把每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)細(xì)節(jié)都考慮到，通過(guò)愛(ài)心、細(xì)心、寬容地關(guān)注每一個(gè)學(xué)生，最終實(shí)現(xiàn)學(xué)生的自我完善。只有這樣，學(xué)生才能一步一個(gè)膠印，穩(wěn)定的提高，成為一個(gè)德、才、能兼?zhèn)涞暮细袢瞬拧?/p>
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關(guān)鍵詞：金融工程技術(shù)；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理水平
風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)今世界各商業(yè)銀行面對(duì)的重點(diǎn)問(wèn)題之一，由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊性，決定了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與一般的企業(yè)不同。隨著我國(guó)金融工程技術(shù)的發(fā)展，其應(yīng)用越來(lái)越廣泛。將金融工程技術(shù)引入到商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，建立管理信息系統(tǒng)，建立金融工程師隊(duì)伍，建立健全的數(shù)據(jù)信息庫(kù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式和手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升有顯著作用。
一、金融工程技術(shù)
(一)金融工程基本概念
金融工程的概念分為狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要指的是利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)和通訊工具，在現(xiàn)有各種金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)行不同形式的組合及分解，以設(shè)計(jì)出符合客戶需求的金融產(chǎn)品；而廣義上的金融工程指的是一切利用工程化手段來(lái)解決金融問(wèn)題的技術(shù)開(kāi)發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，還有金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面，本文采用的就是廣義上的金融工程。金融工程興起與20世紀(jì)80年代中后期的歐美金融市場(chǎng)，它將工程思維融入到金融領(lǐng)域中開(kāi)發(fā)出新的金融產(chǎn)品，以滿足市場(chǎng)的各種需求。20世紀(jì)90年代，我國(guó)引入金融工程的思想，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融工程的應(yīng)用越來(lái)越多?，F(xiàn)今，已有部分商業(yè)銀行引入金融工程技術(shù)，用以提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
(二)金融工程學(xué)科特征
1.金融工程重視創(chuàng)新思維
金融產(chǎn)品、金融工具的創(chuàng)新是金融工程最核心的領(lǐng)域。金融工程以股票、債券等金融工具為基礎(chǔ)，通過(guò)組合分解衍生出新的金融工具，再以這些衍生工具為基礎(chǔ)衍生出更為復(fù)雜的金融工具。如此不斷推陳出新，創(chuàng)造出形式各異的金融產(chǎn)品、金融工具，以滿足市場(chǎng)的不同需求[1]。
2.金融工程強(qiáng)調(diào)量化分析方法的運(yùn)用
金融工程最突出的特點(diǎn)就是需要運(yùn)用大量的量化分析方法來(lái)解決各種金融問(wèn)題。西方國(guó)家認(rèn)為金融學(xué)是一門(mén)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，金融工程更是從一開(kāi)始就建立在數(shù)理基礎(chǔ)上的，無(wú)論是理論還是實(shí)踐，都不離開(kāi)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)學(xué)推導(dǎo)和計(jì)算，可以說(shuō)量化分析方法貫穿了整個(gè)金融工程的發(fā)展[1]。
3.金融工程是一門(mén)交叉型學(xué)科
金融工程集合了金融學(xué)的基礎(chǔ)理論和工程學(xué)的基礎(chǔ)分析方法，強(qiáng)調(diào)學(xué)科的交叉滲透，是典型的交叉型學(xué)科。在金融工程中，要綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算等工程技術(shù)方法去解決各種實(shí)際的金融問(wèn)題。金融工程是一門(mén)將工程思維引入金融領(lǐng)域的、將現(xiàn)代金融學(xué)、工程學(xué)、信息技術(shù)集于一體的交叉學(xué)科。
4.金融工程是一門(mén)應(yīng)用學(xué)科
金融工程是一門(mén)針對(duì)實(shí)際問(wèn)題并強(qiáng)調(diào)實(shí)踐應(yīng)用的學(xué)科。在現(xiàn)實(shí)生活中，不同的經(jīng)濟(jì)主體面臨著不同的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，金融工程就是要根據(jù)不同的市場(chǎng)需求的變化，借助現(xiàn)代化的工程思維和金融學(xué)理論基礎(chǔ)來(lái)解決金融問(wèn)題，以滿足市場(chǎng)的豐富需求。
二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有雙重性。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源有很多，但根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，其風(fēng)險(xiǎn)主要源于兩方面：一是來(lái)自銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)，如銀行經(jīng)營(yíng)不善等；二是來(lái)自于銀行外部的風(fēng)險(xiǎn)，如客戶發(fā)生不可預(yù)見(jiàn)的問(wèn)題，就有可能引起銀行貸款發(fā)生虧損[2]。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)影響面極大，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)連結(jié)這社會(huì)的經(jīng)濟(jì)組織、千家萬(wàn)戶，一旦銀行經(jīng)營(yíng)不善發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，它的波及面廣，影響力大。商業(yè)銀行一旦發(fā)生不可控風(fēng)險(xiǎn)，輕者可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行倒閉，影響其他行業(yè)發(fā)展，重者還可能造成國(guó)家甚至是世界金融危機(jī)。
(二)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)
1.操作風(fēng)險(xiǎn)
操作風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在商業(yè)銀行內(nèi)部，是由于操作人員操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，也可能由外部事件和內(nèi)部操作引起，都有可能給商業(yè)銀行造成損失。操作風(fēng)險(xiǎn)具有一定的主觀性。操作風(fēng)險(xiǎn)又分為內(nèi)部系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、職員操作風(fēng)險(xiǎn)、外部事件風(fēng)險(xiǎn)和流程風(fēng)險(xiǎn)。
2.信貸風(fēng)險(xiǎn)
信貸風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信息風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)與參與者各主體間的關(guān)系較為密切，任一方違約都可能帶來(lái)預(yù)想不到的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)相關(guān)的法律條文不明確，部分法律條款存在漏洞，有較大風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)貸款中，部分貸款人提供虛假信息，嚴(yán)重影響了商業(yè)貸款的真實(shí)性，為商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)[3]。
3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要產(chǎn)生于銀行無(wú)法應(yīng)對(duì)因負(fù)債下降或資產(chǎn)增加導(dǎo)致的流動(dòng)性困難。當(dāng)商業(yè)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，就無(wú)法以合理的成本迅速減少負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)，從而影響其盈利水平，極端情況下可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債。除了商業(yè)銀行流動(dòng)性計(jì)劃不完善會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以外，操作風(fēng)險(xiǎn)及信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷也會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。
4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格、利率、股票、匯率和商品價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行發(fā)生損失風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在商業(yè)銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。其中利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，又分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。
5.交叉性風(fēng)險(xiǎn)
交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)是指一項(xiàng)金融工具跨貨幣市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等至少兩個(gè)金融市場(chǎng)或是跨銀行、證券、信托等至少兩個(gè)金融行業(yè)所引起的風(fēng)險(xiǎn)。不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)融合加深，交叉性金融工具不斷涌現(xiàn)，在提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之誕生。
(三)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理就是指在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，因?yàn)橐恍┎豢深A(yù)見(jiàn)的事件和因素，引發(fā)了商業(yè)銀行資產(chǎn)損失等風(fēng)險(xiǎn)的可能性，也就是說(shuō)，在商業(yè)銀行的存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)中，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、控制，以最小的成本，將商業(yè)銀行的損失降到最低程度的有效辦法。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理就是在保證商業(yè)銀行收益的情況下將風(fēng)險(xiǎn)降到最小，或是在風(fēng)險(xiǎn)一定的情況下，實(shí)現(xiàn)所商業(yè)銀行的收益最大化[4]。
三、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題
(一)戰(zhàn)略思維陳舊
現(xiàn)在，我國(guó)大部分商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作還未能實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略思維和資源配置的信息化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)還停留在擴(kuò)大機(jī)構(gòu)、增設(shè)人員的管理模式上，與現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)海量化、控制自動(dòng)化還有很大差距。商業(yè)銀行謀求發(fā)展不斷擴(kuò)大，所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。當(dāng)前銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)資源的配置注重組織結(jié)構(gòu)，效績(jī)考核等方面，對(duì)于現(xiàn)代化資源建設(shè)投入不足[5]。
(二)管理方式落后
我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行未能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制自動(dòng)化，當(dāng)前的管理方式仍以主觀經(jīng)驗(yàn)的積累和專(zhuān)家的協(xié)助指導(dǎo)為主，未能依托于大數(shù)據(jù)，只有少數(shù)的定量分析在局部展開(kāi)，主要集中在數(shù)據(jù)和量化特征比較明顯的客戶信用評(píng)價(jià)管理上。其他的風(fēng)險(xiǎn)管理制度都難以形成體系，沒(méi)有將其決策觸發(fā)量化評(píng)級(jí)的結(jié)果相連，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理的量化手段難以穿透全程，實(shí)現(xiàn)其全部?jī)r(jià)值。
(三)管理機(jī)制不健全
我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避系統(tǒng)缺失，有一些風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法很好的轉(zhuǎn)移走，不能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；二是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)不完善，銀行收集到的客戶信息可能有不準(zhǔn)確的地方，難以對(duì)客戶進(jìn)行全面分析；三是缺乏風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)，不能判斷出風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和類(lèi)型，無(wú)法在處理風(fēng)險(xiǎn)是提供幫助。
(四)未形成管理文化
企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)的核心，指引著整個(gè)公司的人共同進(jìn)步。商業(yè)銀行的企業(yè)文化決定了銀行的行為方式和價(jià)值取向，而商業(yè)銀行有關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的文化則決定了銀行是否能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、處理特殊情況。商業(yè)銀行要有全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，把風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)工作緊密聯(lián)系起來(lái)，將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿商業(yè)銀行的各項(xiàng)工作中，員工自覺(jué)執(zhí)行[6]。
四、引入金融工程技術(shù)提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平
(一)建立管理信息系統(tǒng)
借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，將金融工程技術(shù)引入到我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，利用金融科技，將先進(jìn)的信息技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)管理思想結(jié)合到一起，融入到我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，建立一個(gè)完善、健全的信息管理系統(tǒng)和決策系統(tǒng)，使商業(yè)銀行職員及時(shí)的掌握到準(zhǔn)確的貸款信息，以便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行的預(yù)警能力和管理能力。
(二)建立金融工程師隊(duì)伍
從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度著手，商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平、加強(qiáng)管理能力的關(guān)鍵是人才的儲(chǔ)備。商業(yè)銀行應(yīng)做好金融工程人才的儲(chǔ)備工作，引進(jìn)有理論基礎(chǔ)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的金融工程師。商業(yè)銀行還要有計(jì)劃的培養(yǎng)金融工程人才，對(duì)銀行內(nèi)部職員進(jìn)行定期培訓(xùn)，引導(dǎo)職員學(xué)習(xí)、掌握一些理論基礎(chǔ)和基本技能，加強(qiáng)對(duì)復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度，組建起一支優(yōu)秀的金融工程師隊(duì)伍[7]。
(三)建立健全的數(shù)據(jù)信息庫(kù)
商業(yè)銀行要重視對(duì)數(shù)據(jù)的積累，在數(shù)據(jù)收集處理方面制定統(tǒng)一的規(guī)定。目前金融科技在各行各業(yè)都有不同的詮釋?zhuān)ǔ１欢x在產(chǎn)業(yè)融合范疇。2017年全國(guó)“兩會(huì)”期間，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川指出央行高度鼓勵(lì)發(fā)展金融科技。商業(yè)銀行可以利用科技金融進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，加上對(duì)信息系統(tǒng)的建設(shè)和管理，建立一個(gè)長(zhǎng)期有效的數(shù)據(jù)信息庫(kù)。這樣可以為風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供幫助，便于職員發(fā)現(xiàn)、分析、控制風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
(四)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式
我國(guó)的商業(yè)銀行在學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外銀行的成果管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，要結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，針對(duì)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段。商業(yè)銀行要注意并預(yù)測(cè)市場(chǎng)的變化情況，根據(jù)資產(chǎn)定價(jià)理論、資產(chǎn)組合理論等結(jié)合金融學(xué)的理論計(jì)劃和工程技術(shù)指導(dǎo)，給出可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理參考依據(jù)。商業(yè)銀行可以利用金融工程技術(shù)中的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)基本理論，對(duì)就流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、交叉性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，以供參考[8]。
五、結(jié)語(yǔ)
綜上所述，金融工程是一門(mén)交叉型應(yīng)用學(xué)科，需要運(yùn)用大量量化分析方法，重視工程師的創(chuàng)新思維。對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，建立信息管理系統(tǒng)，注重培養(yǎng)金融工程技術(shù)人才，利用金融科技創(chuàng)建健全的數(shù)據(jù)信息庫(kù)，創(chuàng)新商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方式，引入金融工程技術(shù)，利用金融科技，幫助商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
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7月初召開(kāi)的全國(guó)科技創(chuàng)新大會(huì)，按照新華社的報(bào)道“口徑”，是科技界熱議，而看看新華社報(bào)道中熱議創(chuàng)新大會(huì)的科技界人士，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)都具有副部級(jí)以上的現(xiàn)任或前任官銜兒。如果以此而認(rèn)為中國(guó)的科技創(chuàng)新只是上層做做過(guò)場(chǎng)或者是政治秀，那就以偏代全了。
實(shí)際上，中國(guó)的國(guó)家創(chuàng)新體制，是非常明顯的動(dòng)員式的國(guó)家意志的體現(xiàn)。只是，在日益多元化的社會(huì)，特別是在利益主體日益多樣化、獲取經(jīng)濟(jì)利益的手段日益豐富的社會(huì)中，國(guó)家動(dòng)員是否能起到足夠的作用，仍然有待觀察。
正是因?yàn)榭萍紕?chuàng)新的國(guó)家動(dòng)員特點(diǎn)，所以由具有較高行政地位的科技界人士來(lái)代言科技界，就具有了其合理性。這并非僅僅是因?yàn)檫@些人地位更高，或者更容易說(shuō)出具有政治正確性的話，而是因?yàn)樗麄兙哂懈蟮膭?dòng)員能力，或者處在進(jìn)行國(guó)家動(dòng)員的關(guān)鍵環(huán)節(jié)上。
如果要進(jìn)行國(guó)家動(dòng)員，勢(shì)必要形成一套自上而下的執(zhí)行體系，同時(shí)相應(yīng)地建立起一套自下而上的匯報(bào)體系，最終則還需要一套自上而下的評(píng)估體系。
那么回到中國(guó)的情況就可以看到，我們首先生產(chǎn)了一套匯聚各路精英制定的科技政策目標(biāo)，包括項(xiàng)目預(yù)期目標(biāo)，并通過(guò)科研資金的分配和傾斜來(lái)將之轉(zhuǎn)化成一套執(zhí)行體系，而為了確保這一執(zhí)行體系不會(huì)出現(xiàn)貓膩，就必然要設(shè)定種種極為細(xì)致的“防范措施”，主要是細(xì)化科研資金的使用和管理。
于是，在這種情景下，項(xiàng)目執(zhí)行人就必然要將其成果量化成各種可以的指標(biāo)，對(duì)于基礎(chǔ)科研主要就是論文，而對(duì)于應(yīng)用研究則主要就是專(zhuān)利。至于論文和專(zhuān)利實(shí)際產(chǎn)生的影響，則很難在標(biāo)準(zhǔn)化的程式中得到體現(xiàn)，因?yàn)榭梢詷?biāo)準(zhǔn)化的衡量指標(biāo)，如論文和專(zhuān)利的引用量，是不大可能在項(xiàng)目結(jié)題之前立刻能看出來(lái)的。
可問(wèn)題在于，基礎(chǔ)科研的影響力的核心——同行評(píng)價(jià)——以及應(yīng)用化研究的核心影響，及市場(chǎng)銷(xiāo)售和利潤(rùn)，都很難在這一評(píng)估體系中被反映出來(lái)，而最多只能成為一個(gè)參照。
在這一體系之下，基礎(chǔ)科研中按照科學(xué)研究自身規(guī)律發(fā)展出的課題方向，并非會(huì)完全排斥在動(dòng)員體系形成的目標(biāo)之外，但就幾率而言，它們能進(jìn)入預(yù)設(shè)的大課題重點(diǎn)資助對(duì)象的可能性，一定會(huì)大為降低。
而就以企業(yè)為核心的應(yīng)用性研究而言，要讓企業(yè)真正把科技創(chuàng)新作為其發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力，其核心第一在于科技創(chuàng)新比起其他條件更能夠支持企業(yè)利潤(rùn)的增長(zhǎng)；第二在于如果不搞科技創(chuàng)新，企業(yè)將受到市場(chǎng)以及體制的懲罰。
而國(guó)家動(dòng)員實(shí)際上很難滿足這兩個(gè)條件。首先，組織動(dòng)員可以給企業(yè)提供短期的研究經(jīng)費(fèi)，但這一研究經(jīng)費(fèi)如果不能結(jié)合企業(yè)自己的需求帶來(lái)有市場(chǎng)的研究產(chǎn)出，就不能轉(zhuǎn)化成企業(yè)的利潤(rùn)，即便可以通過(guò)做賬的方式把這個(gè)錢(qián)變成利潤(rùn)，其數(shù)額比起企業(yè)的利潤(rùn)需求來(lái)，也往往是一個(gè)小數(shù)（國(guó)家支持的企業(yè)研究經(jīng)費(fèi)往往要依據(jù)企業(yè)自身的規(guī)模確定一個(gè)比例）。
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管
中圖分類(lèi)號(hào)：F840文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006―1428(2010)04―0054―03
一、一般風(fēng)險(xiǎn)
(一)決策風(fēng)險(xiǎn)
決策風(fēng)險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在資本配置、項(xiàng)目投資、管理層聘用、內(nèi)部管理系統(tǒng)調(diào)整等重大問(wèn)題的決策方面所面臨的不確定性。其中控股公司和其子公司都存在一定的決策風(fēng)險(xiǎn)。
從決策發(fā)生的層次、決策的內(nèi)容來(lái)看，包括戰(zhàn)略決策、管理授權(quán)決策、業(yè)務(wù)發(fā)展決策等。決策風(fēng)險(xiǎn)在每一個(gè)層次都會(huì)發(fā)生。但對(duì)公司影響的重要程度是不一樣的。
(二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于資產(chǎn)價(jià)值和定價(jià)發(fā)生變化而引起的潛在損失，比如由于利率波動(dòng)、匯率波動(dòng)、股票價(jià)格和商品價(jià)格發(fā)生變化而引起的損失。對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，由于涉足了不同的金融業(yè)務(wù)，各種業(yè)務(wù)會(huì)面臨不同的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。其中利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司的影響最大。其主要取決于經(jīng)營(yíng)主體的利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的對(duì)比關(guān)系。
(三)信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人或者交易對(duì)手不能履行合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動(dòng)而造成損失的可能性。它不僅包括借貸和債券義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，也包括擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)和派生交易者不能履行其義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)還包括由于借款人信用評(píng)級(jí)降低而導(dǎo)致其公司債務(wù)市值減少引起的損失的可能性。
二、特殊風(fēng)險(xiǎn)
(一)組織模式帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)保險(xiǎn)公司將面臨“控股”組織架構(gòu)所帶來(lái)的四種特殊風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)、資本重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)、利益沖突風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)傳遞風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)控股公司規(guī)模越大，成員越多，關(guān)系越復(fù)雜，此四種風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危害越大。
1、內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)。
內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)(即關(guān)聯(lián)交易Intra.group transac-tion)是指保險(xiǎn)控股公司內(nèi)部由于交叉持股、相互擔(dān)保等復(fù)雜的資金往來(lái)關(guān)系，致使風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)部傳播、擴(kuò)散和放大。
2、資本重復(fù)計(jì)算。
對(duì)于控股公司而言，內(nèi)部由于存在較為復(fù)雜的持股關(guān)系，為了實(shí)現(xiàn)資金利用效率的最大化，它會(huì)在母公司和子公司間多次使用同一筆資本。同一資本可能被兩個(gè)或更多的法人實(shí)體用以抵御風(fēng)險(xiǎn)。資本的這種重復(fù)計(jì)算意味著資產(chǎn)重復(fù)計(jì)算，這會(huì)使整個(gè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)杠桿比率過(guò)高，影響到集團(tuán)的財(cái)務(wù)安全。
(二)實(shí)現(xiàn)途徑帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
在保險(xiǎn)控股公司中，各子公司處在不同的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境之下，要求不同的管理技能，需要保持各自獨(dú)特的企業(yè)文化。如投資銀行的公司文化是企業(yè)家精神、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以及有激勵(lì)的報(bào)酬體系；商業(yè)銀行的公司文化是穩(wěn)定的客戶關(guān)系，承擔(dān)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人的報(bào)酬與業(yè)績(jī)關(guān)聯(lián)不大；保險(xiǎn)公司的文化同樣有兩大類(lèi)，壽險(xiǎn)公司一般是與激進(jìn)的作風(fēng)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新、咨詢式銷(xiāo)售以及有激勵(lì)的報(bào)酬體系相聯(lián)系的，非壽險(xiǎn)公司的文化介于壽險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行之間。由于公司文化的不同，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中很容易產(chǎn)生文化沖突。
三、全面風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及問(wèn)題
近幾年來(lái)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)公司在積極探索全面風(fēng)險(xiǎn)管理，但全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架還處于探索階段，風(fēng)險(xiǎn)管理中存在很多不足。
(一)對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不夠
很多保險(xiǎn)公司并未將全面風(fēng)險(xiǎn)管理作為公司發(fā)展中重要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)對(duì)待，不少保險(xiǎn)公司仍習(xí)慣于采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)，由不同部門(mén)承擔(dān)著不同的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理。如，負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)由精算部管理，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)由財(cái)務(wù)部管理等，部門(mén)之間的合作由高層領(lǐng)導(dǎo)來(lái)組織協(xié)調(diào)，缺乏制度化管理。另一方面，一些公司已初步建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，最大的特點(diǎn)是在各業(yè)務(wù)部門(mén)上成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，由首席風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)公司的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理。但這也只是一個(gè)初步建立起來(lái)的框架，全面風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種管理職能，還未被全面融入保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中，大多數(shù)保險(xiǎn)公司及控股子公司其風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有貫徹到公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)。許多關(guān)鍵控制點(diǎn)形成所謂的控制盲點(diǎn)。部門(mén)之間、員工之間雖然能各司其職，但普遍缺乏協(xié)同作戰(zhàn)的精神，往往只針對(duì)局部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)處理，風(fēng)險(xiǎn)管理存在著嚴(yán)重的“豎井效應(yīng)”。
(二)沒(méi)有形成科學(xué)、完整的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度
很多保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)不完善。獨(dú)立董事制度面臨挑戰(zhàn)，部分公司內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)者注重短期經(jīng)營(yíng)行為，缺乏激勵(lì)約束機(jī)制。有些內(nèi)控制度缺乏可操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無(wú)章可循而出現(xiàn)混亂的局面。并且風(fēng)險(xiǎn)管理主要是以事中和事后控制為主，而風(fēng)險(xiǎn)控制制度又多是分布在不同的文件中。不成體系。
(三)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平低、管理手段和方法不成熟
我國(guó)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面表現(xiàn)出突出的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征，重視定性分析，主觀性較強(qiáng)，量化分析手段欠缺，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)等方面客觀性、科學(xué)性不夠突出。與國(guó)際保險(xiǎn)公司大量運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等先進(jìn)方法相比，我國(guó)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法顯得比較落后。在資產(chǎn)負(fù)債管理理論、償付能力管理理論、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理等風(fēng)險(xiǎn)管理方法的采用并不成熟，普遍采取簡(jiǎn)單確定法定最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)的方法來(lái)評(píng)估償付能力、管理風(fēng)險(xiǎn)。另外，我國(guó)資本市場(chǎng)起步較晚、市場(chǎng)不成熟、法制不健全、投資工具比較少、缺乏應(yīng)有的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)和模型，對(duì)于金融衍生品等產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其認(rèn)識(shí)相當(dāng)有限，與銀行證券公司相比，我國(guó)保險(xiǎn)公司在這方面更是缺乏經(jīng)驗(yàn)。
四、混業(yè)經(jīng)營(yíng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)以公司治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，健全和完善公司內(nèi)控制度
首先，公司股權(quán)結(jié)構(gòu)是保險(xiǎn)(控股)集團(tuán)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)控股公司和子公司之間的股權(quán)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，容易產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易、資本金重復(fù)計(jì)算等問(wèn)題，如果沒(méi)有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和嚴(yán)密的內(nèi)控制度，就可能產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)。控股的母公司和子公司之間應(yīng)該盡量實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的清晰化，不宜使股權(quán)結(jié)構(gòu)太復(fù)雜。另一方面，對(duì)于保險(xiǎn)控股公司而言，應(yīng)該盡量做到股權(quán)分散。實(shí)證表明：企業(yè)的經(jīng)濟(jì)績(jī)效與股權(quán)集中度呈現(xiàn)二次相關(guān)，在股權(quán)集中度35％-45％區(qū)間內(nèi)，經(jīng)濟(jì)績(jī)效達(dá)到最優(yōu)。保險(xiǎn)控股公司股權(quán)應(yīng)由多種性質(zhì)的所有制經(jīng)濟(jì)主體持有，公司的職工也可成為自己公司的股東，中資保險(xiǎn)公司和大型企業(yè)(集團(tuán))及大型金融機(jī)構(gòu)之間可相互持股，但在母子公司之間和子公司之間要盡量減少相互持股。
其次，有效的公司治理結(jié)構(gòu)需要建立一套與股權(quán)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的、權(quán)責(zé)分明的組織體系。保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)中應(yīng)加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)，逐步完善獨(dú)立董事制度。強(qiáng)化董事與董事會(huì)的責(zé)任，確保董事會(huì)的獨(dú)立性，強(qiáng)化董事會(huì)的審計(jì)、薪酬、提名等專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的作用和
責(zé)任；應(yīng)著力提高監(jiān)事會(huì)的功效，提升監(jiān)事會(huì)的地位及其監(jiān)控與決策權(quán)能，監(jiān)事會(huì)成員結(jié)構(gòu)需得到優(yōu)化，也可以吸納外部監(jiān)事。
(二)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)及重點(diǎn)
必須先有目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)才能識(shí)別影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架要求管理當(dāng)局采取適當(dāng)?shù)某绦蛉ピO(shè)定目標(biāo)，確保所選定的目標(biāo)與它的風(fēng)險(xiǎn)容量相協(xié)調(diào)。我國(guó)多元化經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)控股公司主要從兩個(gè)層級(jí)上設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。各個(gè)層級(jí)都要明確自己的風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重點(diǎn)和主要風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估的基礎(chǔ)上，制定不同的戰(zhàn)略規(guī)劃，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法。
(三)加快建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
為綜合考慮集團(tuán)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)控股公司應(yīng)建立集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。其一，應(yīng)建立支持集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)集成管理程序的數(shù)據(jù)庫(kù)，該數(shù)據(jù)庫(kù)中應(yīng)包含支持集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)集成管理程序所需要的信息量。其二，應(yīng)設(shè)定綜合管理信息技術(shù)平臺(tái)的關(guān)鍵鏈接，通過(guò)建立通用的客戶標(biāo)識(shí)使公司的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理能夠在很短的時(shí)間里獲得有關(guān)客戶的信息資料。其三，風(fēng)險(xiǎn)管理人員在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行計(jì)算、分析和歸納之后，應(yīng)形成集團(tuán)與子公司各層級(jí)與各部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理分析報(bào)告。并通過(guò)該信息系統(tǒng)快速送達(dá)。其四，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)模型，并開(kāi)發(fā)相關(guān)的管理軟件。以此提高集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)定量化管理的能力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
五、結(jié)論與建議
首先要在集團(tuán)層面貫徹集團(tuán)控股，法人分業(yè)的制度，使得控股集團(tuán)與專(zhuān)業(yè)公司的權(quán)責(zé)利明確。控股集團(tuán)通過(guò)董事會(huì)監(jiān)督考核專(zhuān)業(yè)子公司，但不能直接干涉子公司的經(jīng)營(yíng)，限制股東利用子公司控制權(quán)為本集團(tuán)謀取利益的行為。保障專(zhuān)業(yè)子公司的高度自主性。同時(shí)建立子公司的績(jī)效考核機(jī)制，鼓勵(lì)子公司之間的合作，并通過(guò)集團(tuán)協(xié)調(diào)子公司之間的利益沖突，避免子公司之間的沖突風(fēng)險(xiǎn)。
其次，在專(zhuān)業(yè)公司層面從公司的內(nèi)部和外部著手，以流程和制度為基礎(chǔ)，完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在內(nèi)部制定合理的風(fēng)險(xiǎn)控制原則、流程和制度，并確保公司的業(yè)務(wù)流程符合預(yù)先的規(guī)定。在外部則分析公司外部環(huán)境、權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)以實(shí)現(xiàn)公司利益的最大化，并制定相應(yīng)的原則，在公司內(nèi)部執(zhí)行。
再次，保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)就是分支機(jī)構(gòu)的管理控制，一方面金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)眾多，因此將分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)權(quán)限集中起來(lái)，統(tǒng)一人力資源管理體系和費(fèi)用預(yù)算管理制度，削弱分支機(jī)構(gòu)的管理職能，從職能上防止分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還應(yīng)該建立更為透明的職能監(jiān)管制度，建立自上而下的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度。
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【關(guān)鍵詞】彈性規(guī)劃，韌性規(guī)劃
中圖分類(lèi)號(hào)：TU984 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A
1 彈性與彈性城市空間
1.1彈性
彈性一詞源于物理學(xué)，指物體受外力作用發(fā)生形變后的自我恢復(fù)能力。后被推廣至諸多研究領(lǐng)域：經(jīng)濟(jì)學(xué)中，彈性成為計(jì)量一變量對(duì)另一變量變化敏感度的數(shù)值；彈性指“系統(tǒng)遭受意外干擾并經(jīng)歷變化后依舊基本保持其原有功能、結(jié)構(gòu)及反饋的能力”……雖定義不同，但內(nèi)涵相近，即指事物易于抵抗變化的特性，是事物面對(duì)變化保持長(zhǎng)久生命力的核心能力。
1.2彈性的城市空間
彈性對(duì)于城市是一個(gè)重要概念。城市是“社會(huì)一空間”辯證統(tǒng)一體，即城市是物質(zhì)空間與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互影響、共同作用的結(jié)果。物質(zhì)空間與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動(dòng)可以推進(jìn)城市的綜合發(fā)展，反之則起阻礙作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，一切社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都因市場(chǎng)影響而不斷調(diào)整與改變，城市也呈現(xiàn)出復(fù)合、復(fù)雜的發(fā)展特征。與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，城市空間發(fā)展變化則相對(duì)緩慢。因此在時(shí)間維度上，如何將具有較長(zhǎng)生命周期的城市空間與快速變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境相匹配，增強(qiáng)良性互動(dòng)，那么創(chuàng)造具有彈性的城市空間就非常重要。
彈性城市空間是對(duì)于外在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化有一定抵抗力的城市空間。在快速城鎮(zhèn)化背景下，彈性城市空間可高效支撐社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，減少物質(zhì)環(huán)境損耗，因此對(duì)我國(guó)城市規(guī)劃建設(shè)活動(dòng)尤為重要。
2 我國(guó)“流行”的彈性規(guī)劃
在中國(guó)知網(wǎng)中檢索 “彈性規(guī)劃”這一關(guān)鍵詞，可得到數(shù)量可觀的論文搜索結(jié)果。由此看出“彈性規(guī)劃”這一概念已被運(yùn)用到城市規(guī)劃的諸多方面，甚至在城市規(guī)劃相近專(zhuān)業(yè)中使用。雖然彈性規(guī)劃在理論建構(gòu)上仍不成熟，但其核心理念契合現(xiàn)實(shí)城市發(fā)展需求，在以下方面已進(jìn)行了大量實(shí)踐：
比如，土地利用結(jié)構(gòu)優(yōu)化（相關(guān)論文數(shù)量最多，且年份最早）；歷史文化遺產(chǎn)及遺址保護(hù)；建設(shè)用地?cái)U(kuò)張需求預(yù)測(cè)；生態(tài)工業(yè)園區(qū)規(guī)劃；城市居住區(qū)停車(chē)容量；控制性詳細(xì)規(guī)劃指標(biāo)體系的確定；傳統(tǒng)農(nóng)村彈性規(guī)劃研究等。
以上研究共同點(diǎn)在于彈性規(guī)劃譯為flexible planning，而“flexible”一詞也十分貼切地反映了上述論文核心思想，即根據(jù)不同項(xiàng)目特征靈活地研究問(wèn)題、解決問(wèn)題。
Flexible在牛精高階英漢雙解詞典中意為“適應(yīng)新情況的，可變通的，靈活的”。我國(guó)的彈性規(guī)劃理論與實(shí)踐現(xiàn)狀，則圍繞因地制宜、因時(shí)制宜，根據(jù)不同的規(guī)劃背景、項(xiàng)目特征、實(shí)踐措施等，以“萬(wàn)變應(yīng)萬(wàn)變”，摒棄“一刀切”的規(guī)劃模式，強(qiáng)調(diào)柔性地規(guī)劃。比如在深圳城市彈性規(guī)劃的實(shí)踐中，依據(jù)規(guī)劃深度可以分為四類(lèi)：總體規(guī)劃彈性、詳細(xì)規(guī)劃彈性、規(guī)劃法規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)的彈性以及項(xiàng)目組織與管理中的彈性。其中，總體規(guī)劃層面的彈性表現(xiàn)在城市空間結(jié)構(gòu)承帶狀組團(tuán)式布局。詳細(xì)規(guī)劃層面的彈性表現(xiàn)在工業(yè)區(qū)規(guī)劃中通過(guò)劃定均質(zhì)的方格網(wǎng)絡(luò)及工業(yè)建筑群的標(biāo)準(zhǔn)化，使得空間結(jié)構(gòu)可以適應(yīng)多樣工業(yè)生產(chǎn)門(mén)類(lèi)的需求。在規(guī)劃法規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)層面的彈性表現(xiàn)為：為適應(yīng)不同土地利用與建設(shè)行為，深圳市1999年頒布的《法規(guī)圖則編制技術(shù)規(guī)定》改變了以往規(guī)定土地利用單一性質(zhì)的方式，而是通過(guò)土地性質(zhì)的相容性來(lái)實(shí)現(xiàn)彈性控制，提供建設(shè)開(kāi)發(fā)的其他可能。在項(xiàng)目組織與管理層面，彈性主要是通過(guò)頻繁的滾動(dòng)的修編來(lái)調(diào)整規(guī)劃決策。比如從1979年到2011年，深圳市共進(jìn)行了9次全市層面的總體規(guī)劃修編工作[ 劉壟；李貴才；尹小玲；徐麗；走向多維彈性：深圳市彈性規(guī)劃演進(jìn)脈絡(luò)研究[期刊論文]-城市規(guī)劃 2012（01）]。
總體上看，深圳市總體規(guī)劃從編制、審批到實(shí)施都只是在尋求多樣的規(guī)劃手段。故稱(chēng)之為“彈性規(guī)劃”，或者說(shuō)是“彈性地進(jìn)行規(guī)劃”，更確切地說(shuō)，是“靈活地進(jìn)行規(guī)劃”。相比“彈性”，“靈活”要籠統(tǒng)的多。這是違背“彈性”一詞的本來(lái)含義的。同時(shí)，這類(lèi)彈性規(guī)劃與近兩年國(guó)外流行的彈性規(guī)劃（resilience planning，國(guó)內(nèi)又譯為韌性規(guī)劃）存在很大的區(qū)別。
3 國(guó)外近兩年流行的韌性規(guī)劃
韌性規(guī)劃理論的立足點(diǎn)也是為了提高城市應(yīng)對(duì)外界各種經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然環(huán)境變化的承受-消化能力、調(diào)整-抵抗能力以及再造-自我恢復(fù)能力，從而奠定一個(gè)耐久的空間結(jié)構(gòu)。韌性規(guī)劃中的韌性（resilience）――在牛精高階英漢雙解詞典中：指（人或性格）能迅速恢復(fù)或重新振作的，達(dá)觀的，適應(yīng)性強(qiáng)的，這與“彈性”本意相異。具有韌性的城市空間是可以通過(guò)穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)與形態(tài)支撐外在環(huán)境變化。
目前，韌性規(guī)劃所強(qiáng)調(diào)的城市彈性正逐步替代眾所周知的可持續(xù)性發(fā)展。其深層次原因城市發(fā)展面臨的不確定性改變了，而非簡(jiǎn)單地更名。
3.1提出背景
眾所周知，有美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的08年金融危機(jī)席卷全球，這次危機(jī)導(dǎo)致很多地區(qū)的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與社會(huì)矛盾加劇。2012年北京的特大暴雨襲擊導(dǎo)致全市交通幾乎頻臨癱瘓。 2007年的雪災(zāi)使得中國(guó)南部19個(gè)省市區(qū)被低溫雨雪天氣所覆蓋，……這些只是當(dāng)下城市所面臨的各種問(wèn)題的一個(gè)小側(cè)面。
源于城市經(jīng)濟(jì)要素、政治環(huán)境、自然環(huán)境的不確定性，城市發(fā)展也具有不確定性。經(jīng)濟(jì)上的不確定性表現(xiàn)在從基本依靠服務(wù)業(yè)向多元化經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，（有人提出重（chóng）工業(yè)化）。環(huán)境保護(hù)方面的不確定性源于不同利益團(tuán)體的利益訴求與環(huán)保、環(huán)境修復(fù)的成本代價(jià)之間的博弈。政治上的不確定性表現(xiàn)為國(guó)際環(huán)境中政黨的理念相異難達(dá)共識(shí)。城市規(guī)劃同樣有不確定性。我們面臨的是一個(gè)不確定環(huán)境下的不確定的城市規(guī)劃。如何來(lái)提高城市這一人造空間系統(tǒng)的安全性，以及城市自我維穩(wěn)和自我恢復(fù)的能力，提出可操作性強(qiáng)的措施，是亟待解決的問(wèn)題。
3.2理論概括
從影響因素及影響范疇的角度，針對(duì)不確定性，城市韌性主要從三方面來(lái)衡量：城市經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境：
城市經(jīng)濟(jì)――城市應(yīng)對(duì)外部動(dòng)蕩能力。這意味著多元的城市結(jié)構(gòu)并尋求新發(fā)展目標(biāo)。
社會(huì)――城市應(yīng)對(duì)社會(huì)變化的能力，在小尺度上表現(xiàn)為社區(qū)歸屬感的營(yíng)造，社區(qū)整合及自我振興的能力。
環(huán)境――城市應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的能力。城市基礎(chǔ)設(shè)施和空間留應(yīng)有余地；城市環(huán)境能夠自我復(fù)蘇。
從發(fā)展階段的角度，衡量城市韌性強(qiáng)度可以分為三個(gè)階段：首先，承受階段――城市或區(qū)域能夠承受一定程度的變化并內(nèi)部消化；其次，調(diào)整階段――城市或區(qū)域能夠自我調(diào)整并最終適應(yīng)外界變化；最后，再造階段――城市或區(qū)域能夠結(jié)合條件變化進(jìn)行再造并最終恢復(fù)穩(wěn)定。
3.3衡量城市韌性的方法
衡量方法是對(duì)與一個(gè)城市或地區(qū)韌性的三方面進(jìn)行量化，形成地方性或者地區(qū)性的指標(biāo)體系。并通過(guò)這些量化指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)計(jì)算找出不同地區(qū)的相對(duì)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。指標(biāo)體系的確定需要研究者通過(guò)實(shí)踐與反思來(lái)探究指標(biāo)量化的方法并提高指標(biāo)的科學(xué)性，同時(shí)，各項(xiàng)目因所處背景與地方特色的不同也各具特點(diǎn)。
經(jīng)濟(jì)方面 平均收入、企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、生活成本可負(fù)擔(dān)程度、經(jīng)濟(jì)多元化程度等；
社會(huì)方面 以各項(xiàng)人口指標(biāo)來(lái)衡量――居民受教育程度、有工作能力人口所占比例、脫貧程度、健康保險(xiǎn)普及率等；
社會(huì)環(huán)境方面 公民社會(huì)發(fā)育程度、區(qū)域穩(wěn)定性、住房擁有率、居民投票率等。
4 比較評(píng)價(jià)
在我國(guó)，城市規(guī)劃會(huì)經(jīng)常遇到被稱(chēng)為“偽科學(xué)”的現(xiàn)象。由于我國(guó)規(guī)劃學(xué)科起步較晚，技術(shù)性較弱，其更多地是一種經(jīng)驗(yàn)科學(xué)。因此，其科學(xué)性就被淹沒(méi)在“綜合的、系統(tǒng)的、統(tǒng)籌的”這一類(lèi)籠統(tǒng)的形容詞中。
我國(guó)的彈性規(guī)劃與國(guó)外的韌性規(guī)劃初衷相同。但前者意是通過(guò)非剛性的規(guī)劃技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)彈性地分析、解決問(wèn)題。其關(guān)于彈性規(guī)劃的真正含義是從工作方法的角度來(lái)闡釋?zhuān)磸椥缘厝ヒ?guī)劃。
韌性規(guī)劃是從規(guī)劃目的的角度來(lái)闡釋內(nèi)涵，且已形成綜合理論體系。即提高城市應(yīng)對(duì)外界各種經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然環(huán)境變化的承受-消化能力、調(diào)整-抵抗能力以及再造-自我恢復(fù)能力，從而奠定一個(gè)耐久的空間結(jié)構(gòu)。韌性規(guī)劃可以理解為“為實(shí)現(xiàn)韌性而規(guī)劃”。
城市發(fā)展本身是動(dòng)態(tài)的而非靜態(tài)的，是綜合的而非機(jī)械的，故我們追求彈性而非剛性的規(guī)劃。彈性一詞可用于對(duì)各類(lèi)城市規(guī)劃工作方法的概括。然而，“彈性”本就是一個(gè)概念維度較大的詞語(yǔ)。彈性更多意味著定性而非定量。而定量的研究最終將回歸到定性的應(yīng)用上，定量是為了更好地定性。因此，一方面我國(guó)當(dāng)下的彈性規(guī)劃應(yīng)注重規(guī)劃工作中對(duì)空間數(shù)字技術(shù)的應(yīng)運(yùn)，借鑒韌性規(guī)劃原則中的“建立信息反饋系統(tǒng)”，依托大量數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與定量分析，增加研究方法的科學(xué)性，為彈性規(guī)劃提供理論支撐。另一方面，彈性規(guī)劃應(yīng)加強(qiáng)在系統(tǒng)性理論層面的研究，形成從編制、審批、實(shí)施、管理的完整理論體系。
5小結(jié)
我國(guó)的彈性規(guī)劃符合城市規(guī)劃工作的價(jià)值觀，城市系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)性要求規(guī)劃工作不能“一刀切”，只是在實(shí)踐的過(guò)程中科學(xué)性有待驗(yàn)證，否則無(wú)法避免“偽科學(xué)”的評(píng)價(jià)。同時(shí)，城市規(guī)劃過(guò)程分為編制、審批、實(shí)施、管理。在這些過(guò)程中如何更好地增強(qiáng)城市體系的穩(wěn)定性，體現(xiàn)韌性規(guī)劃的核心林，仍需大量研究和實(shí)踐工作。另外，我國(guó)的城市發(fā)展明顯滯后于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的城市，國(guó)家整體機(jī)制也不盡相同。韌性規(guī)劃的實(shí)用價(jià)值與新興理念是值得肯定的。但是作為一種舶來(lái)品，它于我國(guó)的可操作實(shí)踐有哪些，這些將是我們?nèi)蘸笥写接懙膯?wèn)題。
6 參考文獻(xiàn)
1.劉壟；李貴才；尹小玲；徐麗；走向多維彈性：深圳市彈性規(guī)劃演進(jìn)脈絡(luò)研究[期刊論文]-城市規(guī)劃 2012（01）
2.劉塹；仝德；金珊；李貴才；韌性規(guī)劃?區(qū)間控制?動(dòng)態(tài)組織――深圳市彈性規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與方法提煉[期刊論文]-規(guī)劃師 2012（05）
3.魏偉；王琴；河南鄭州現(xiàn)代科學(xué)化背景下的城市規(guī)劃彈性工作方法分析；[期刊論文]-城市建設(shè)理論研究（電子版）2012.（08）
4.楊培峰；姜文超；胡上春；葉林；彈性理念下的生態(tài)工業(yè)區(qū)規(guī)劃實(shí)踐探索――以廣州鎮(zhèn)龍生態(tài)工業(yè)區(qū)概念規(guī)劃為例；[期刊論文]-城市規(guī)劃學(xué)刊 2007（05）
5.邱靖；城鎮(zhèn)建設(shè)用地彈性規(guī)劃區(qū)研究――以重慶市秀山縣縣城土地利用規(guī)劃為例[碩士學(xué)位論文]，西南大學(xué)，2010.05
關(guān)鍵詞：工科院校；文科專(zhuān)業(yè)；畢業(yè)論文；特爾菲法；質(zhì)量；指標(biāo)體系
中圖分類(lèi)號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1002-4107（2013）12-0045-03
本科畢業(yè)論文是高校實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的最后一個(gè)綜合性實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，是高校培養(yǎng)創(chuàng)新型人才目標(biāo)的重要措施， 也是培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)的基本理論、基本知識(shí)和基本技能分析解決實(shí)際問(wèn)題能力、獨(dú)立工作能力、增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)的重要途徑[1]。當(dāng)前國(guó)內(nèi)很多學(xué)者認(rèn)為，本科畢業(yè)論文質(zhì)量堪憂，其中一個(gè)重要的原因就是多數(shù)高校對(duì)本科畢業(yè)論文的質(zhì)量評(píng)價(jià)缺乏一套科學(xué)合理的評(píng)分體系，評(píng)審過(guò)程監(jiān)控不嚴(yán)。這使得學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文的完成更加缺乏重視，論文質(zhì)量日趨下降。針對(duì)這種狀況，有必要探索工科院校文科專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系的構(gòu)建問(wèn)題。
一、本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系的構(gòu)建方法
本文使用特爾菲法來(lái)構(gòu)建質(zhì)量指標(biāo)體系。特爾菲法是決策、預(yù)測(cè)和技術(shù)咨詢的一種有效的方法，是對(duì)群的成員的意見(jiàn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理、歸納和統(tǒng)計(jì)，然后進(jìn)行多次信息反饋，是成員意見(jiàn)逐步集中，從而做出群的比較正確的判斷方法[2]。
特爾菲法主要基于以下兩個(gè)原理：群體的預(yù)測(cè)比個(gè)體的預(yù)測(cè)正確性可能更高；各個(gè)體的預(yù)測(cè)估計(jì)隨著實(shí)驗(yàn)輪次的增加存在著趨于一致的趨勢(shì)[3]。特爾菲法主要有三大特點(diǎn)：匿名性、反饋性和收斂性。專(zhuān)家以“背靠背”的方式接受調(diào)查，提供鑒定信息，收集到的信息經(jīng)過(guò)匯總、歸納、分析再反饋給專(zhuān)家。這樣通過(guò)多輪調(diào)查，最終使分散的意見(jiàn)逐步收斂，從而得出正確的結(jié)論。本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系使用特爾菲法構(gòu)建具有可行性。
二、本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)
在大量閱讀相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合南京某高校文科專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文質(zhì)量現(xiàn)狀及畢業(yè)論文評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，在設(shè)計(jì)本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系時(shí)應(yīng)著重考慮其內(nèi)部影響因素、論文本身質(zhì)量及論文指導(dǎo)等環(huán)節(jié)，將選題、開(kāi)題、論文質(zhì)量、答辯質(zhì)量、指導(dǎo)教師對(duì)學(xué)生的總體評(píng)價(jià)五個(gè)要素作為一級(jí)指標(biāo)，同時(shí)為了更好地對(duì)論文質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，也為了使評(píng)審教師在評(píng)閱論文時(shí)有更直觀、具體的參照標(biāo)準(zhǔn)，在一級(jí)指標(biāo)下設(shè)計(jì)了15個(gè)二級(jí)指標(biāo)，具體介紹如下。
選題是完成畢業(yè)論文的第一個(gè)環(huán)節(jié)，選題的科學(xué)性、恰當(dāng)性直接影響論文質(zhì)量，因而選題也是本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系中的首要指標(biāo)。選題環(huán)節(jié)需考核的內(nèi)容包括選題符合專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)、題目的難易程度、題目的科學(xué)性和新穎性、題目的理論價(jià)值和實(shí)踐價(jià)值。選題要符合培養(yǎng)目標(biāo)，體現(xiàn)學(xué)科、專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)和教學(xué)計(jì)劃中對(duì)能力知識(shí)結(jié)構(gòu)的基本要求，達(dá)到畢業(yè)論文綜合訓(xùn)練的目的；論文題目要難易適中，與學(xué)生的知識(shí)水平和科研能力相符；所研究的課題要有科學(xué)性，有利于學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，同時(shí)要具有理論上的研究?jī)r(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。
開(kāi)題是完成畢業(yè)論文的基礎(chǔ)性工作，考核內(nèi)容包括獨(dú)立進(jìn)行文獻(xiàn)檢索及調(diào)研、開(kāi)題報(bào)告質(zhì)量。從擬定題目到開(kāi)題，學(xué)生要進(jìn)行大量的準(zhǔn)備工作，其中最主要的是進(jìn)行文獻(xiàn)檢索、閱讀、歸納和總結(jié)，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上撰寫(xiě)開(kāi)題報(bào)告，確定論文采用的研究方法及論文框架。獨(dú)立進(jìn)行文獻(xiàn)檢索及調(diào)研這一指標(biāo)的考查可以通過(guò)學(xué)生定期向指導(dǎo)教師匯報(bào)調(diào)研情況的方式進(jìn)行；開(kāi)題報(bào)告是學(xué)生論文的一項(xiàng)階段性成果，是開(kāi)題這一指標(biāo)的重要考核內(nèi)容。
論文質(zhì)量包括論文的創(chuàng)新性和實(shí)用價(jià)值、論文的規(guī)范性、研究手段和方法的應(yīng)用能力、外語(yǔ)應(yīng)用能力、論文寫(xiě)作水平、查找文獻(xiàn)能力等六個(gè)二級(jí)指標(biāo)。論文的創(chuàng)新性和實(shí)用價(jià)值指論文在理論研究或研究方法上有一定突破，對(duì)生產(chǎn)、教學(xué)或科研中實(shí)際問(wèn)題的解決有現(xiàn)實(shí)意義；論文規(guī)范性主要考查論文格式是否符合學(xué)校論文撰寫(xiě)規(guī)范、字?jǐn)?shù)是否達(dá)到要求、論文環(huán)節(jié)需提交的各部分內(nèi)容是否完整等；研究手段和方法的應(yīng)用能力主要看學(xué)生是否采用了科學(xué)、恰當(dāng)?shù)姆椒ㄍ瓿烧撐?，研究思路是否清晰；外語(yǔ)應(yīng)用能力從學(xué)生查閱、參考外文文獻(xiàn)情況及外文翻譯質(zhì)量等方面考察；論文寫(xiě)作水平著重考查學(xué)生的寫(xiě)作功底，遣詞造句是否恰當(dāng)，結(jié)構(gòu)是否嚴(yán)謹(jǐn)，條理是否清晰等；查找文獻(xiàn)能力考慮參考文獻(xiàn)的引用數(shù)量及恰當(dāng)性等。
答辯是畢業(yè)論文的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，也是檢驗(yàn)論文質(zhì)量的較重要的環(huán)節(jié)，該指標(biāo)包括闡述論文內(nèi)容表現(xiàn)、回答問(wèn)題表現(xiàn)、對(duì)論文相關(guān)知識(shí)的熟悉程度三個(gè)二級(jí)指標(biāo)。在答辯過(guò)程中，評(píng)審教師通過(guò)對(duì)學(xué)生上述三方面的考查，可以對(duì)論文質(zhì)量及學(xué)生的綜合素質(zhì)做出一定判斷。
指導(dǎo)教師對(duì)學(xué)生的總體評(píng)價(jià)專(zhuān)門(mén)由論文指導(dǎo)教師根據(jù)學(xué)生在論文完成過(guò)程中的表現(xiàn)，如遵守紀(jì)律、主動(dòng)與導(dǎo)師聯(lián)系、按時(shí)完成各階段工作等進(jìn)行打分。這一指標(biāo)的設(shè)立能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生積極性，使其更好地與指導(dǎo)教師配合，進(jìn)而較高質(zhì)量地完成論文。
該指標(biāo)體系為定性與定量相結(jié)合的指標(biāo)體系，并以各指標(biāo)在評(píng)價(jià)文科專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文質(zhì)量時(shí)的重要程度劃分為四個(gè)等級(jí)：極重要、很重要、重要和不重要，并以0―9作為評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行量化判斷，咨詢調(diào)查表設(shè)計(jì)情況如表1。
表1 本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系特爾菲法調(diào)查問(wèn)卷（第一輪）
三、本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果分析
本次調(diào)查問(wèn)卷發(fā)出的對(duì)象為有多年教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和論文指導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)的教授、講師和部分有論文寫(xiě)作經(jīng)驗(yàn)，正在進(jìn)行本科畢業(yè)論文寫(xiě)作的應(yīng)屆文科畢業(yè)生。論文指導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)豐富的教師對(duì)畢業(yè)論文各環(huán)節(jié)都非常熟悉，對(duì)論文質(zhì)量的評(píng)審也都有較為合理的標(biāo)準(zhǔn)，相信他們能夠?qū)φ撐馁|(zhì)量指標(biāo)體系的構(gòu)建和完善提出有建設(shè)性的修改建議；正在進(jìn)行論文寫(xiě)作的大四學(xué)生正身體力行，相信有他們切身的體會(huì)，能給論文質(zhì)量指標(biāo)體系的構(gòu)建提供很大的幫助。
1.第一輪調(diào)查問(wèn)卷發(fā)出50份，回收50份，為可信賴反饋意見(jiàn)。調(diào)查問(wèn)卷收回后，利用中位值和上下四分位數(shù)的匯總結(jié)果處理方法進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，在充分吸取被調(diào)查者意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)第一輪咨詢調(diào)查表中的部分指標(biāo)進(jìn)行了修正，并對(duì)某些指標(biāo)作了增減變動(dòng)：將“查找文獻(xiàn)能力”改為“應(yīng)用文獻(xiàn)能力”，因?yàn)椤皯?yīng)用文獻(xiàn)能力”包括查找文獻(xiàn)、在論文中正確使用文獻(xiàn)等方面，更為全面；將“指導(dǎo)教師對(duì)學(xué)生的總體評(píng)價(jià)”刪除，該指標(biāo)更偏重于論文質(zhì)量監(jiān)控方面，屬影響論文質(zhì)量的外部因素，而本文中所設(shè)計(jì)指標(biāo)體系主要考慮影響論文質(zhì)量的內(nèi)部因素，故不予采用該指標(biāo)。在總結(jié)第一輪匯總結(jié)果的情況后，將第一輪的各指標(biāo)中位值和上下四分位區(qū)間數(shù)值，及指標(biāo)體系設(shè)計(jì)表中變動(dòng)情況全部反映在第二輪調(diào)查問(wèn)卷表（表2）中，并再次發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷。
2.第二輪調(diào)查問(wèn)卷發(fā)出50份，收回50份，值得信賴。對(duì)第二輪匯總結(jié)果進(jìn)行分析處理后，將計(jì)算出的各指標(biāo)中位值與上下四分位區(qū)間比較，發(fā)現(xiàn)四分位區(qū)間較小，且中位值的離散程度較低，專(zhuān)家意見(jiàn)的集中程度較高，鑒定結(jié)果具有較大的可信程度，無(wú)須再進(jìn)行下一輪的咨詢調(diào)查。與此同時(shí)，筆者通過(guò)總分比重法對(duì)回收數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理，并得出相關(guān)指標(biāo)的簡(jiǎn)易權(quán)重，具體結(jié)果匯總情況見(jiàn)表3。
通過(guò)以上簡(jiǎn)易權(quán)重的計(jì)算可以看出，“選題符合專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)”、“論文的創(chuàng)新性和實(shí)用價(jià)值”、“研究手段和方法的應(yīng)用能力”、“闡述論文內(nèi)容表現(xiàn)”、“對(duì)論文相關(guān)知識(shí)的熟悉程度”五個(gè)指標(biāo)所占權(quán)重較大，在評(píng)價(jià)論文質(zhì)量時(shí)要重點(diǎn)考查；“論文的規(guī)范性”及“外語(yǔ)應(yīng)用能力”權(quán)重相對(duì)偏低，在論文質(zhì)量評(píng)價(jià)方面不作為重點(diǎn)考查內(nèi)容；其他指標(biāo)權(quán)重較為接近，在評(píng)價(jià)論文質(zhì)量方面起著較為重要的作用。
四、文科專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系的現(xiàn)狀
利用特爾菲法建立的工科院校文科專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系具有一定的科學(xué)性和合理性，在論文評(píng)審過(guò)程中，運(yùn)用該指標(biāo)體系對(duì)論文進(jìn)行評(píng)定更具客觀性和系統(tǒng)性。
由于時(shí)間倉(cāng)促，該指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)還存在一些不足，影響論文質(zhì)量的因素還未考慮全面，有些指標(biāo)還需要進(jìn)一步斟酌，將該指標(biāo)體系應(yīng)用到實(shí)際的論文評(píng)審過(guò)程中是否切實(shí)可行還有待驗(yàn)證。特爾菲法問(wèn)卷調(diào)查只進(jìn)行了兩輪，這對(duì)最后指標(biāo)的確定也有一定影響。本文在確定工科院校文科專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)的基礎(chǔ)上僅使用總分比重法計(jì)算出了各指標(biāo)的簡(jiǎn)易權(quán)重，此權(quán)重只能作為參考，還需要進(jìn)一步采用層次分析法或其他更為科學(xué)的方法來(lái)確定各指標(biāo)權(quán)重，以完善該指標(biāo)體系。
五、提高本科畢業(yè)論文質(zhì)量的建議
作者結(jié)合指標(biāo)體系的構(gòu)建結(jié)果，就如何提高論文質(zhì)量提出若干建議。
1.選題是影響畢業(yè)論文質(zhì)量的內(nèi)部因素之一，在工科院校文科專(zhuān)業(yè)畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系中，選題的簡(jiǎn)易權(quán)重占到了26.685%，選題包含的各二級(jí)指標(biāo)也均占有較大的權(quán)重，選題工作的好壞直接影響著畢業(yè)論文的質(zhì)量。
2.嚴(yán)格畢業(yè)論文成績(jī)的評(píng)審工作。 在對(duì)
影響畢業(yè)論文質(zhì)量的外部因素的分析中筆者發(fā)現(xiàn)，論文成績(jī)?cè)u(píng)審不嚴(yán)格也是提高論文質(zhì)量的一大制約因素。高校應(yīng)建立科學(xué)、合理的論文評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)的規(guī)章制度，這是論文成績(jī)?cè)u(píng)定工作的重要基礎(chǔ)。
3.加強(qiáng)學(xué)生畢業(yè)論文寫(xiě)作的訓(xùn)練。通過(guò)對(duì)工科院校文科專(zhuān)業(yè)畢業(yè)論文質(zhì)量現(xiàn)狀的分析可以看到，目前學(xué)生寫(xiě)作功底差是一個(gè)普遍存在的問(wèn)題。在論文質(zhì)量指標(biāo)體系中，“論文寫(xiě)作水平”這一指標(biāo)所占權(quán)重較大，采用特爾菲法對(duì)這一指標(biāo)進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)的差異性也較小，可見(jiàn)學(xué)生論文寫(xiě)作水平的好壞與論文質(zhì)量的提高有著密切的關(guān)系。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生論文寫(xiě)作的訓(xùn)練是提高畢業(yè)論文質(zhì)量的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。
4.嚴(yán)格答辯程序。答辯是畢業(yè)論文的最后一個(gè)重要的教學(xué)環(huán)節(jié)，是影響論文質(zhì)量的重要的內(nèi)部因素之一。在文科專(zhuān)業(yè)畢業(yè)論文質(zhì)量指標(biāo)體系中，“答辯”雖只包含三個(gè)二級(jí)指標(biāo)，但總體仍占有21.33%的權(quán)重，可見(jiàn)其對(duì)提高論文質(zhì)量的重要性。要制定科學(xué)、合理的答辯程序及成績(jī)?cè)u(píng)定方法并嚴(yán)格執(zhí)行。
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【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融 操作風(fēng)險(xiǎn)
一、引言
近幾年興起的供應(yīng)鏈金融代表了一種全新的理念，也是金融業(yè)開(kāi)辟的新概念，它是物流、資金流、技術(shù)流、信息流在經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的作用，來(lái)自供應(yīng)鏈金融電子平臺(tái)提供商Demica公司的數(shù)據(jù)顯示，截止到2009年11月，全球最大的50家銀行中，有46家向企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)，剩下的4家也在積極籌劃開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)，金融危機(jī)之后，供應(yīng)鏈金融迅速成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)，相關(guān)的報(bào)告提到，美國(guó)銀行、德意志銀行、匯豐銀行、渣打銀行和花旗銀行等多家銀行都在開(kāi)發(fā)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展尚處于起步階段，各種配套措施尚不健全，但發(fā)展趨勢(shì)異常迅猛，截至2009年，國(guó)內(nèi)四大國(guó)有銀行、光大銀行、深圳發(fā)展銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行及北京銀行等相繼開(kāi)展了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，如深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融、招行的電子供應(yīng)鏈、華夏銀行的融資共贏鏈、浦發(fā)銀行的浦發(fā)創(chuàng)富等。
供應(yīng)鏈金融有效解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資環(huán)節(jié)，為銀行提供了新的利潤(rùn)來(lái)源，但其本身也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾新資本協(xié)議將銀行風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，將操作風(fēng)險(xiǎn)列為商業(yè)銀行的三大風(fēng)險(xiǎn)之一，并對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的度量提出了具體的要求，與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)具有難以識(shí)別、計(jì)量、控制和轉(zhuǎn)移等特點(diǎn)，因此國(guó)內(nèi)外銀行都忽視了對(duì)它的防范和管理。特別是20世紀(jì)90年代以來(lái)，一系列由于操作風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的銀行案件震驚了國(guó)際金融界，引起了金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視，但是對(duì)于量化操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)還是不夠的，現(xiàn)在對(duì)于供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的研究已有很多，但是對(duì)于供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究卻很少，供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確度量是對(duì)供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的前提之一，如何合理準(zhǔn)確地度量操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而管理操作風(fēng)險(xiǎn)就成為金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急，本文采用極值理論中對(duì)數(shù)據(jù)要求較少的POT模型對(duì)供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)的VaR值進(jìn)行計(jì)算，極值理論是次序統(tǒng)計(jì)理論的一個(gè)分支，1943年Gnedendo建立了著名的極值理論，Gumbel 于1958年出版的藝術(shù)將這一學(xué)科的研究做了系統(tǒng)的總結(jié)。
VaR是一種被廣泛接受的風(fēng)險(xiǎn)度量工具，2001年的巴塞爾委員會(huì)指定VaR模型作為銀行標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)度量工具，它可以定義為在一定的置信水平p下，某一資產(chǎn)或投資組合在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)的最大損失，或者說(shuō)是資產(chǎn)組合收益損失分布函數(shù)的分位數(shù)點(diǎn)，POT模型是一種用于估測(cè)VaR的極值方法的一種，POT模型對(duì)觀察值中所有超過(guò)某一較大閾值的數(shù)據(jù)進(jìn)行建模。
二、供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)度量
通過(guò)閱讀唐凌云的《基于VaR的供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)度量研究》等相關(guān)論文，知道VaR仍然具有一定的缺陷，它不能關(guān)注操作損失分布尾部的特征，其中提出應(yīng)該利用基于極值理論的VaR模型來(lái)解決之一問(wèn)題，本文就嘗試使用利用極值理論的POT模型來(lái)度量VaR值。
三、結(jié)論
本文采用極值理論針對(duì)供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)極端值計(jì)算出在一定置信水平區(qū)間下的操作風(fēng)險(xiǎn)損失分位數(shù)，但是對(duì)于供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)的度量，只是提出了一個(gè)計(jì)算供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)的一般模型，展現(xiàn)的是一種方法，而供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際損失數(shù)據(jù)分布可能相當(dāng)復(fù)雜，需要?dú)v史數(shù)據(jù)對(duì)其進(jìn)行分析。另外，POT模型仍有一定的弊端，因?yàn)樵撃Ｐ椭虚撝档拇_定，是正確估計(jì)參數(shù)和的前提.但是如果閥值選取的過(guò)高則估計(jì)出來(lái)的參數(shù)方差很大；閥值選取的過(guò)低則不能保證超量分布的收斂性，使估計(jì)產(chǎn)生大的偏差，最后導(dǎo)致整個(gè)模型計(jì)算出來(lái)的供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)與實(shí)際偏差較大。