時(shí)間：2023-03-20 16:12:36
導(dǎo)語(yǔ)：在供應(yīng)鏈金融論文的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)防范
1供應(yīng)鏈金融的含義
供應(yīng)鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個(gè)角度來(lái)分析，廣義的供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融資源的整合，由供應(yīng)鏈定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈上的真實(shí)貿(mào)易為背景，以企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定的未來(lái)現(xiàn)金流為直接還款來(lái)源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關(guān)貿(mào)對(duì)象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購(gòu)、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過(guò)程中有針對(duì)性的信用增級(jí)、擔(dān)保、融資、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、結(jié)算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。
2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)因素分析
2.1政策風(fēng)險(xiǎn)
一方面，供應(yīng)鏈融資作為一種新的金融產(chǎn)品，其相關(guān)的政策、法律不盡完善。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷充實(shí)與發(fā)展，新的金融信貸產(chǎn)品不斷推陳出新，新的信貸產(chǎn)品所涉及的市場(chǎng)與相關(guān)領(lǐng)域不斷廣闊，因此這些新的信貸產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域其法律法規(guī)往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關(guān)商業(yè)銀行一旦遇到法律糾紛，通過(guò)相關(guān)的司法程序維護(hù)自己權(quán)益就會(huì)面臨一定的困難，尤其是我國(guó)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的相關(guān)法律制度不夠完善，動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押面臨主要抵押財(cái)產(chǎn)不特定性，容易產(chǎn)生擔(dān)保物債權(quán)的不穩(wěn)定。另一方面，供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理不完善。相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的內(nèi)容撰寫缺乏規(guī)范性的要求，而這些將導(dǎo)致商業(yè)銀行在相應(yīng)債權(quán)到期后無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)自身權(quán)利。
2.2信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)也被稱作違約風(fēng)險(xiǎn)，它是指交易對(duì)手在合同到期時(shí)未能履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是整個(gè)供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，也是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中面臨的難題與制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的瓶頸之一。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是對(duì)單個(gè)企業(yè)作為主要考察對(duì)象，而供應(yīng)鏈金融是通過(guò)核心企業(yè)作為傳導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)物流公司、第三方監(jiān)管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運(yùn)營(yíng)模式。因此，供應(yīng)鏈金融主體的多元化也勢(shì)必造成風(fēng)險(xiǎn)源的多元化、復(fù)雜化，而這些風(fēng)險(xiǎn)突出的表現(xiàn)為資金引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)押貨物引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。在資金引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)方面，一旦核心企業(yè)資金鏈條無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這樣風(fēng)險(xiǎn)會(huì)迅速波及當(dāng)前供應(yīng)鏈條上的各個(gè)主體，給商業(yè)銀行造成巨大損失，或者融資企業(yè)由于自身財(cái)務(wù)等問(wèn)題，無(wú)法歸還信貸資金與利息都會(huì)使商業(yè)銀行遭受損失。在質(zhì)押物引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的方面，由于在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中，商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押物的管理較傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，在整個(gè)監(jiān)管過(guò)程中，商業(yè)銀行只過(guò)于依賴第三方監(jiān)管公司，如果監(jiān)管公司對(duì)質(zhì)押物處置不當(dāng)就會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受風(fēng)險(xiǎn)甚至重大損失。
2.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
所謂金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場(chǎng)環(huán)境的變動(dòng)及不確定性造成市場(chǎng)商品價(jià)格大幅變動(dòng)而給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，主要分為價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)。首先，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)上商品價(jià)格變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈金融中，企業(yè)商品流通產(chǎn)生的現(xiàn)金流是融資企業(yè)歸還商業(yè)銀行的第一還款來(lái)源，所以平穩(wěn)的市場(chǎng)價(jià)格是融資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保證之一，一旦質(zhì)押物因?yàn)槭袌?chǎng)價(jià)格下跌則會(huì)導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失，進(jìn)而影響商業(yè)銀行收回信貸資金及利息產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。其次，匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動(dòng)繼而導(dǎo)致商業(yè)銀行的長(zhǎng)期市值和凈收益下降的風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈中，如果相關(guān)的供應(yīng)鏈主體涉及國(guó)際結(jié)算，匯率則會(huì)對(duì)融資企業(yè)及商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。最后，利率風(fēng)險(xiǎn)是指金融市場(chǎng)利率發(fā)生變化對(duì)商業(yè)銀行造成的損失。當(dāng)前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資產(chǎn)品在定價(jià)方式上仍然采取傳統(tǒng)的信貸模式下的固定利率定價(jià)方式，如果國(guó)家對(duì)當(dāng)前利率進(jìn)行調(diào)整，而商業(yè)銀行不能根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)利率及時(shí)調(diào)整其戰(zhàn)略計(jì)劃，那么銀行只能承擔(dān)此期間因利率調(diào)整而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
2.4操作風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)來(lái)看，其面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要因素有信貸流程不完善、內(nèi)部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，由于供應(yīng)鏈融資過(guò)程較一般信貸業(yè)務(wù)流程主體眾多且流程復(fù)雜，且由于供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、流程制度不完善，因此在操作過(guò)程中，信貸經(jīng)辦人員無(wú)據(jù)可依，進(jìn)而造成操作失誤引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn);其次，內(nèi)部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部因素主要是指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審批以及貸后監(jiān)管過(guò)程中，由于其經(jīng)驗(yàn)、技能不足或者人為主觀原因產(chǎn)生瀆職、欺詐等行為而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn);第三，外部因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。外部因素主要是自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗拒的因素。這些風(fēng)險(xiǎn)一旦涉及供應(yīng)鏈融資中的相關(guān)主體或者是質(zhì)押物，都會(huì)引發(fā)資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
3商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施
3.1建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件
首先，商業(yè)銀行在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的伊始要對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查，挑選效益好、行業(yè)前景好且規(guī)模大，具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)作為核心企業(yè)，同時(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)的其他交易主體進(jìn)行嚴(yán)格篩選。其次，鼓勵(lì)核心企業(yè)對(duì)其上下游的交易企業(yè)設(shè)置獎(jiǎng)罰措施，這樣有利于商業(yè)銀行利用核心企業(yè)的行業(yè)地位約束融資企業(yè)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。最后，充分利用核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的排他性優(yōu)惠措施，有利于商業(yè)銀行實(shí)施信用捆綁技術(shù)，降低商業(yè)銀行承受的信用風(fēng)險(xiǎn)。
3.2建立科學(xué)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可以有效對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)與防范，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的源頭，提前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源進(jìn)行處理，降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，具體可以從以下幾個(gè)方面實(shí)施供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制:首先，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制。科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制能夠發(fā)揮供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的檢測(cè)診斷功能，通過(guò)發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的異常信號(hào)，應(yīng)用當(dāng)代科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)診斷技術(shù)對(duì)其進(jìn)行分析與判斷，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小與可能帶來(lái)的不良后果進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的基本辦法是將其采集的信號(hào)傳輸給供應(yīng)鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng)，通過(guò)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的判斷模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)以及可能帶來(lái)的不良后果進(jìn)行判斷;其次，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后相應(yīng)措施。通過(guò)供應(yīng)鏈金融預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分析，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效處理，將可能出現(xiàn)的損失降到最小。
3.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)管理
供應(yīng)鏈金融必須基于真實(shí)的貿(mào)易背景并以貿(mào)易項(xiàng)下利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)與結(jié)算的控制去引導(dǎo)現(xiàn)金回流至銀行的通道，進(jìn)而保證了銀行信貸資金的還款來(lái)源。因此信貸資金的?？顚Ｓ皿w現(xiàn)了現(xiàn)金流的有效管理，也是保障融資企業(yè)還款來(lái)源的核心技術(shù)之一。首先，流量管理。商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金的流量管理具體地體現(xiàn)為授信額度與規(guī)模。因此，商業(yè)銀行要重點(diǎn)考察現(xiàn)金流量與授信企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模與支持性資產(chǎn)的匹配狀況，以及供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)各主體的經(jīng)營(yíng)能力;其次，流向管理。商業(yè)銀行要在供應(yīng)鏈金融的具體環(huán)節(jié)通過(guò)對(duì)回流資金的時(shí)間、額度與路徑的控制，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)金流向的控制;最后，循環(huán)周期管理。這種管理方式要在綜合行業(yè)結(jié)算方式、平均銷售周期的基礎(chǔ)上，計(jì)算出一個(gè)完成的資金循環(huán)時(shí)間，從而保證授信企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)完成資金流與物流的循環(huán)。
作者:薛靜 單位:中國(guó)建設(shè)銀行公司
參考文獻(xiàn):
［1］楊晏忠.論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范［J］．金融論壇，2007(10)．
【關(guān)鍵詞】 供應(yīng)鏈金融；中小企業(yè)；優(yōu)勢(shì)；建議
中圖分類號(hào)：F270文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-0278(2012)03-059-01
一、供應(yīng)鏈金融的基本概念
伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和供應(yīng)鏈概念的誕生，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)己不再僅僅是企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，還包括了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，供應(yīng)鏈中企業(yè)的關(guān)系也越來(lái)越緊密。因此供應(yīng)鏈融資作為解決供應(yīng)鏈中企業(yè)資金籌集難題的一種有效途徑也就應(yīng)運(yùn)而生。但是供應(yīng)鏈融資到目前為止還沒(méi)有統(tǒng)一的定義，對(duì)于供應(yīng)鏈金融的探索還在繼續(xù)，供應(yīng)鏈融資理念提供了一種新思維，它跳出了單個(gè)企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局維度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提供金融服務(wù)。供應(yīng)鏈融資按照資金來(lái)源這個(gè)維度可以劃分為自嘗性貿(mào)易融資和商業(yè)信用融資。
二、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
中小企業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不可缺少的重要組成部分，在推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、促進(jìn)市場(chǎng)繁榮和社會(huì)穩(wěn)定等方面都發(fā)揮了不可替代的重要作用，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。但同時(shí)，我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展同樣也面臨著許多的困難，例如融資困難，即中小企業(yè)所獲得的融資與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用極不相稱。融資困難，已經(jīng)成為制約我國(guó)企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。
長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資問(wèn)題一直都備受關(guān)注。中小企業(yè)的融資特點(diǎn)是由其自身的特殊性所決定的： 1.資金需求數(shù)額少，要得急，頻率高，風(fēng)險(xiǎn)高；2.自有資本金偏少，抵押擔(dān)保落實(shí)難；3.融資方式單一，以借貸融資為主，先天不足，缺少直接融資途徑；4.融資成本過(guò)高，企業(yè)不堪重負(fù)；5.信息不對(duì)稱加劇了融資難度；6.以民間借貸為主，自我融資發(fā)展壯大。
三、供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈金融運(yùn)作也存在一些潛在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：
(一)尚未建立、健全中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系
在供應(yīng)鏈融資模式下，雖然各金融機(jī)構(gòu)已不再局限于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等硬信息。借助供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的力量和供應(yīng)鏈的綜合實(shí)力，廣大中小企業(yè)的融資壓力有所緩和。但是，完善的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系仍然還未建立。雖然供應(yīng)鏈融資能有效規(guī)避單一企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻不能消除信用風(fēng)險(xiǎn)。
(二)金融產(chǎn)品單一，不能滿足中小企業(yè)的需求
雖然供應(yīng)鏈融資在我國(guó)發(fā)展迅速，供應(yīng)鏈融資服務(wù)也日益完善。但是，目前各金融機(jī)構(gòu)所提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大都是較為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，還未能很好地滿足中小企業(yè)不斷發(fā)展的全方位、多層次的融資需求。
（三）供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈由于參與者眾多，受到諸多內(nèi)外因素的影響，混亂和不確定成為市場(chǎng)的主要特征，需求波動(dòng)加劇，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引入競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品使生命周期更加難以預(yù)測(cè)，供應(yīng)鏈產(chǎn)生大量的混亂。與此同時(shí)，企業(yè)不僅受到諸如自然災(zāi)害、罷工和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會(huì)遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，這些改變都潛在地增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險(xiǎn)。
四、加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融的建議
（一）國(guó)家制定相關(guān)政策，改善中小企業(yè)的融資困境
國(guó)家要積極完善相關(guān)政策法規(guī)，推動(dòng)供應(yīng)鏈融資體系和平臺(tái)的建立。隨著供應(yīng)鏈融資的發(fā)展，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)也有了新的要求。但是，目前國(guó)內(nèi)相關(guān)的法律還未能跟上供應(yīng)鏈融資發(fā)展的步伐，阻礙了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，首先國(guó)家有責(zé)任在不斷進(jìn)行市場(chǎng)建設(shè)的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)于供應(yīng)鏈相關(guān)法律、法規(guī)的制定工作，以規(guī)范供應(yīng)鏈融資中的行為，促進(jìn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)、第三方物流企業(yè)都積極參與到供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中去，推動(dòng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（二）加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)
一方面，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征和需求特點(diǎn)，建立起適合中小企業(yè)的授信評(píng)級(jí)體系。另一方面，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注廣大中小企業(yè)的融資需求，研發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。這樣做，不僅滿足了廣大中小企業(yè)的需求，緩解了其的資金壓力，也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)的拓展和實(shí)力的提高。
(三)中小企業(yè)要不斷提高自身意識(shí)，更好地利用供應(yīng)鏈融資緩解其資金壓力
國(guó)內(nèi)多數(shù)中小企業(yè)習(xí)慣于從銀行獲取普通形式的長(zhǎng)期貸款，對(duì)供應(yīng)鏈融資這些金融工具缺乏認(rèn)識(shí)，因而失去了許多融資機(jī)會(huì)。而且部分企業(yè)信用觀念淡薄，舉債意識(shí)強(qiáng)烈，償債意識(shí)不足。因此，各中小企業(yè)要不斷提高自身意識(shí)和綜合素質(zhì)，將供應(yīng)鏈內(nèi)相關(guān)的上下游企業(yè)與融資業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，針對(duì)自身情況及供應(yīng)鏈的特點(diǎn)，合理利用供應(yīng)鏈融資服務(wù)，以更有效地緩解其資金壓力。
參考文獻(xiàn)：
[1]黃麗琴．我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題分析與對(duì)策研究[D].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù),2007—03-31．
[2]劉濤,李幫義,樂(lè)菲菲.供應(yīng)鏈中的信用交易與中小企業(yè)融資解困[J].商業(yè)時(shí)代，2008，22:71-72．
論文摘要：供應(yīng)鏈金融就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。本文通過(guò)對(duì)各大銀行現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的概述和淺析，為中小融資企業(yè)(包括供應(yīng)商和經(jīng)銷商)提出了現(xiàn)有可行的融資方案和方法。
一、供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融
“供應(yīng)鏈”是指產(chǎn)品生產(chǎn)和流通過(guò)程中所涉及的原材料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商、零售商以及最終消費(fèi)者等成員通過(guò)與上游、下游成員的連接(linkage)組成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。
“供應(yīng)鏈金融”是指銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度出發(fā)，開(kāi)展綜合授信，把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。
二、供應(yīng)鏈金融的三方共贏
在供應(yīng)鏈金融中涉及三個(gè)主體——工廠等中小融資企業(yè)，物流企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)。
1、對(duì)于工廠等中小融資企業(yè)，在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，受經(jīng)營(yíng)周期的影響，原材料等流動(dòng)產(chǎn)品占用大量的資金，如果通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以通過(guò)暫時(shí)抵押貨權(quán)，從銀行取得貸款，用于開(kāi)展業(yè)務(wù)，解決了在物流過(guò)程中的融資問(wèn)題，使企業(yè)把動(dòng)產(chǎn)盤活出來(lái)，把有限的資金用于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與擴(kuò)張方面，從而減少資金占用，提高了企業(yè)的資金利用率。
2、對(duì)于物流企業(yè)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展實(shí)際上為其開(kāi)辟了新的增值服務(wù)業(yè)務(wù)，不但可以促進(jìn)其傳統(tǒng)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，實(shí)現(xiàn)客戶的個(gè)性化、差別化服務(wù)，而且物流企業(yè)作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去，同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行的同盟關(guān)系，給自己帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為物流企業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)范與擴(kuò)大帶來(lái)更多的機(jī)遇。
3、對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，物流企業(yè)的上、下客戶也是他們的潛在目標(biāo)客戶群體。通過(guò)與物流公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，銀行可以很好把握住這部分的客戶，為他們提供金融服務(wù)。同時(shí)由于有物流公司作為第三方監(jiān)管人對(duì)于質(zhì)押的貨物進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管，在一定程度上降低銀行可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。而且在企業(yè)貸款未能如期返還的情況下，物流企業(yè)可以協(xié)助銀行將質(zhì)押物變現(xiàn)還貸，最小程度地降低銀行提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)可能產(chǎn)生的損失。
所以說(shuō)，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生可以實(shí)現(xiàn)中小融資企業(yè)、物流企業(yè)及銀行的三方共贏。
三、各大銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品淺析
供應(yīng)鏈金融并非某一單一的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，它改變了過(guò)去銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業(yè)，從原材料采購(gòu)，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中這一供應(yīng)鏈鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體，全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)，通過(guò)相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。因此，它也被稱為“1+N”模式。
以下筆者將對(duì)深圳發(fā)展銀行、光大銀行和華夏銀行這三家商業(yè)銀行所發(fā)展的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品進(jìn)行概述和淺析。
1、深圳發(fā)展銀行“供應(yīng)鏈金融”。2006年5月，深圳發(fā)展銀行推出“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)，主要從核心企業(yè)入手研判整個(gè)供應(yīng)鏈，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，以解決現(xiàn)存的供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫?wèn)題以及中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
該鏈初步整合了20多項(xiàng)產(chǎn)品(服務(wù))，在融資服務(wù)，在結(jié)算服務(wù)，理財(cái)服務(wù)和離岸業(yè)務(wù)四個(gè)大項(xiàng)目中，包括了供應(yīng)商融資產(chǎn)品、經(jīng)銷商融資產(chǎn)品、出口國(guó)家貿(mào)易融資產(chǎn)品、進(jìn)口國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品、國(guó)際結(jié)算、企業(yè)理財(cái)方案、委托貸款等27個(gè)具體產(chǎn)品。
2、光大銀行“陽(yáng)光供應(yīng)鏈”。2007年光大銀行推出“陽(yáng)光供應(yīng)鏈”，將以行業(yè)內(nèi)綜合實(shí)力較強(qiáng)的生產(chǎn)制造廠商作為其核心客戶，通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)、運(yùn)輸、銷售等全過(guò)程分析，針對(duì)鏈條上不同客戶群的金融需求，由光大銀行提供一體化、全方位、個(gè)性化、集成式的產(chǎn)品組合。
根據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行全面梳理整合，光大銀行形成了應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資、陽(yáng)光商品融資、1+N鏈?zhǔn)饺谫Y、汽車全程通、工程機(jī)械按揭、銀關(guān)系列等金融產(chǎn)品以及針對(duì)鋼鐵、電信、汽車等行業(yè)提出行業(yè)整體金融服務(wù)解決方案等品種豐富的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
電子商務(wù)管理論文2800字(一)：電子商務(wù)與供應(yīng)鏈管理的概念及內(nèi)在聯(lián)系論文
摘要：隨著科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，電子商務(wù)發(fā)展前景一片大好，并且企業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)作方面的變化可謂天翻地覆，此類變化在一定程度上證明了電子商務(wù)和供應(yīng)鏈管理之間的密切關(guān)系。從實(shí)際角度出發(fā)，對(duì)電子商務(wù)和供應(yīng)鏈管理的概念予以分析，在此基礎(chǔ)上探尋兩者之間的內(nèi)在聯(lián)系。
關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；供應(yīng)鏈；概念；聯(lián)系
中圖分類號(hào)：F713.36文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2020）15-0146-02
當(dāng)前時(shí)代是信息化時(shí)代，電子商務(wù)已經(jīng)融進(jìn)了我們的生活，電子商務(wù)現(xiàn)在開(kāi)始由時(shí)尚化日漸向生活化方位轉(zhuǎn)移，社會(huì)上越來(lái)越多的行業(yè)都開(kāi)始涉足電子商務(wù)。但是電子商務(wù)之所以成功且迅速得到廣泛應(yīng)用，后臺(tái)供應(yīng)鏈管理的作用是不容忽視的。
一、電子商務(wù)
電子商務(wù)，是通過(guò)應(yīng)用計(jì)算機(jī)技術(shù)，以電子交易方式在全世界方位內(nèi)進(jìn)行且完成的各類商務(wù)活動(dòng)和交易活動(dòng)以及金融活動(dòng)。簡(jiǎn)而言之，電子商務(wù)便是借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，集產(chǎn)品買賣和付款以及服務(wù)等于一體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
對(duì)于企業(yè)而言，電子商務(wù)總體目標(biāo)一共分為以下幾個(gè)方面：一是企業(yè)在全球范圍內(nèi)創(chuàng)設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)體系；二是企業(yè)可以提供不同類型商務(wù)活動(dòng)全面數(shù)據(jù)信息內(nèi)容，處理企業(yè)生產(chǎn)以及銷售環(huán)節(jié)中的信息收集困難等問(wèn)題；三是減少企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)的若干環(huán)節(jié)，助力企業(yè)拓寬本體市場(chǎng)，從根本上提升商品銷售效率；四是降低企業(yè)銷售成本，科學(xué)有效地降低商品交易成本；五是為交易雙方提供便利，以網(wǎng)上談判形式為彼此促成合作；六是為企業(yè)一方提供堅(jiān)實(shí)的質(zhì)量支撐；七是方便顧客網(wǎng)絡(luò)檢索所需商品種類與詳情。
二、供應(yīng)鏈管理
供應(yīng)鏈主要是指由供應(yīng)商和制造商以及倉(cāng)庫(kù)和配送中心等所組成的物流網(wǎng)，其類型主要分為三類：一是是基于客戶需求的供應(yīng)鏈，二是基于銷售的供應(yīng)鏈，三是基于產(chǎn)品的供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈管理則是指調(diào)整和完善供應(yīng)鏈活動(dòng)，供應(yīng)鏈管理對(duì)象便是供應(yīng)鏈組織以及期間產(chǎn)生的“流”，集成和協(xié)同是核心應(yīng)用手段，最為主要的目標(biāo)便是滿足客戶需求，之后在此基礎(chǔ)上強(qiáng)化供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)水平。供應(yīng)鏈管理的實(shí)質(zhì)便是深入供應(yīng)鏈體系之中，囊括不同增值選項(xiàng)，將客戶所需產(chǎn)品在正確時(shí)間點(diǎn)，根據(jù)正確的數(shù)量和優(yōu)質(zhì)的質(zhì)量、合理的狀態(tài)，最終送達(dá)指定目的地，最大限度上去降低經(jīng)濟(jì)成本。
1.供應(yīng)鏈管理將所有節(jié)點(diǎn)視為統(tǒng)一整體，然后達(dá)成全過(guò)程戰(zhàn)略性管理。老舊式管理手段，一般都是將企業(yè)職能部門作為基礎(chǔ)，但是由于企業(yè)和企業(yè)間、職能部門與職能部門間的目標(biāo)迥異，所以就會(huì)相繼產(chǎn)生諸多矛盾和沖突，企業(yè)和企業(yè)間、職能部門與職能部門間此時(shí)便不能有效發(fā)揮功效、履行職能，所以難以達(dá)成整體目標(biāo)。供應(yīng)鏈管理，會(huì)將物流和信息流以及業(yè)務(wù)流等方面的管理貫穿于供應(yīng)鏈?zhǔn)冀K，整個(gè)物流囊括在內(nèi)，從原材料、零部件采購(gòu)，直至產(chǎn)品運(yùn)輸以及儲(chǔ)存等，這些都涵蓋其中。其間，處在各個(gè)節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)一定要實(shí)現(xiàn)信息共享和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、利益共存，要站在戰(zhàn)略層面去掌握供應(yīng)鏈管理的價(jià)值和意義，之后方可達(dá)成整體高效管理。
2.供應(yīng)鏈管理的集成化管理特點(diǎn)甚是突出。需知，供應(yīng)鏈關(guān)鍵的核心便在于集成思想和集成方法，從供應(yīng)商端開(kāi)始，會(huì)經(jīng)由制造商和分銷商以及零售商、客戶這些全要素和全過(guò)程，然后形成集成化管理樣態(tài)，這是一種新型管理手段，會(huì)將不同企業(yè)統(tǒng)統(tǒng)集成在一個(gè)供應(yīng)鏈里，然后提升供應(yīng)鏈水平和質(zhì)量，企業(yè)間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合最為關(guān)鍵。只有如此，才能實(shí)現(xiàn)全局最優(yōu)化發(fā)展局面。
3.供應(yīng)鏈管理過(guò)程中的“庫(kù)存”愈加明顯。傳統(tǒng)庫(kù)存思想理念表明了，庫(kù)存是保障企業(yè)生產(chǎn)和企業(yè)銷售的必要手段，是一種必要成本。所以說(shuō)，供應(yīng)鏈管理讓企業(yè)和其他企業(yè)在不同市場(chǎng)環(huán)境下達(dá)成了庫(kù)存轉(zhuǎn)移，企業(yè)庫(kù)存成本得到科學(xué)合理的降低。此時(shí)，要求供應(yīng)鏈上的各企業(yè)成員間要通力合作，形成戰(zhàn)略互助關(guān)系，要做出快速反應(yīng)，從而更好更優(yōu)地節(jié)約投入成本額度。
4.供應(yīng)鏈管理遵循“客戶至上”的原則，此為供應(yīng)鏈管理的經(jīng)營(yíng)方位。無(wú)論是供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)中企業(yè)數(shù)量多少與否，也無(wú)論企業(yè)類型如何、參與程度深淺，之所以形成供應(yīng)鏈，客戶和消費(fèi)者需求始終都是核心導(dǎo)向。正因?yàn)榭蛻艉拖M(fèi)者需求的存在，供應(yīng)鏈才會(huì)應(yīng)運(yùn)而生。唯有讓廣大客戶和消費(fèi)者需求得到有力滿足，供應(yīng)鏈的發(fā)展空間才會(huì)變大，未來(lái)才能擁有更為廣闊的發(fā)展前景。
三、電子商務(wù)與供應(yīng)鏈管理的內(nèi)在聯(lián)系
當(dāng)前，全球每天都會(huì)有數(shù)以億計(jì)的交易活動(dòng)產(chǎn)生，每筆交易均為供應(yīng)鏈體系中緊密相連的業(yè)務(wù)活動(dòng)，最為常見(jiàn)的就是虛擬市場(chǎng)和跨過(guò)客戶需求分析、資源供給、科學(xué)安排、新產(chǎn)品研發(fā)、策略型資源獲得、產(chǎn)品加工生產(chǎn)，諸如此類，均會(huì)被納入到全球化供應(yīng)鏈管理范疇中。由上可知，由此所產(chǎn)生的信息量之龐大、之繁雜，管理難度必然比一般流程下的供應(yīng)鏈管理更高。
1.電子商務(wù)是供應(yīng)鏈管理的集成驅(qū)動(dòng)器。電子商務(wù)讓供應(yīng)鏈上的成員方可以緊密合作、積極交流，將供應(yīng)鏈概念合理地進(jìn)行延伸，供應(yīng)商的供應(yīng)商以及客戶的客戶都會(huì)從中受益。這是一種全球化的協(xié)作樣態(tài)，所涉內(nèi)容繁多，包含了需求預(yù)測(cè)內(nèi)容和產(chǎn)品設(shè)計(jì)內(nèi)容以及商品外購(gòu)、服務(wù)客戶等內(nèi)容，為進(jìn)行全球化供應(yīng)鏈管理提供了技術(shù)支撐和發(fā)展平臺(tái)，使得供應(yīng)鏈管理朝向變得愈加動(dòng)態(tài)化和柔性化以及虛擬化，供應(yīng)鏈管理持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力倍增。
2.供應(yīng)鏈管理是電子商務(wù)發(fā)展的理論依據(jù)。企業(yè)建立電子商務(wù)模式，供應(yīng)鏈管理概念的建立是第一位的，要以供應(yīng)鏈管理理論作為核心依據(jù)，之后在此基礎(chǔ)上使用新型技術(shù)模式進(jìn)行嶄新的管理方案制定，將供應(yīng)鏈管理視為和電子商務(wù)相輔相成、相互影響的運(yùn)行環(huán)境，并且要將供應(yīng)鏈管理看作是與電子商務(wù)密不可分的發(fā)展平臺(tái)，這樣才能實(shí)現(xiàn)全球化的電子商務(wù)發(fā)展。
3.供應(yīng)鏈管理和電子商務(wù)之間的整合。供應(yīng)鏈管理的核心理念是放眼世界、放眼未來(lái)，立足于全球性的供應(yīng)鏈體系，這給基于全球化發(fā)展方向的電子商務(wù)提供了一個(gè)優(yōu)異的管理平臺(tái)，讓供應(yīng)鏈管理不僅僅被限制在企業(yè)內(nèi)部和區(qū)域里，形成慢慢延伸至全球化的一種供應(yīng)鏈體系，最終形成一種跨企業(yè)合作模式和跨區(qū)域合作模式。電子商務(wù)和供應(yīng)鏈管理，是企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的法寶，需要在不斷探索發(fā)現(xiàn)中去找尋滲透渠道、整合辦法，最后漸入佳境。
四、結(jié)語(yǔ)
綜上所述，全球化電子商務(wù)系統(tǒng)建立是大勢(shì)所趨，以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為根基，面對(duì)全球化供應(yīng)鏈的信息溝通、處理的低投入、高產(chǎn)出的新平臺(tái)出現(xiàn)，信息交流矛盾和資源共享問(wèn)題才能夠被一一化解，企業(yè)與企業(yè)之間的溝通協(xié)作也會(huì)變得愈加融洽，存貨效率會(huì)得以提升、資金流動(dòng)也愈加流暢。不僅如此，業(yè)務(wù)處理速度和客戶需求響應(yīng)速度也會(huì)雙向提升。電子商務(wù)和供應(yīng)鏈管理是提升企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的“法寶”，實(shí)踐階段，二者是相輔相成、相互促進(jìn)的主要關(guān)系。
電子商務(wù)管理畢業(yè)論文范文模板(二)：基于電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的企業(yè)物資管理分析論文
摘要：利用電子商務(wù)技術(shù)進(jìn)行物資采購(gòu)和管理，采購(gòu)信息準(zhǔn)確、全面，方便決策，有利于降低成本，提高采購(gòu)效率，增加效益。
關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；運(yùn)營(yíng)模式；物資管理
電子商務(wù)技術(shù)作為一種新興技術(shù)，基于信息化市場(chǎng)的擴(kuò)張，憑借其商業(yè)模式上的創(chuàng)新與延伸，逐漸成長(zhǎng)并成熟，成為當(dāng)下具有旺盛生命力的營(yíng)銷模式。很多傳統(tǒng)企業(yè)從獲得更大的成長(zhǎng)空間和更快的成長(zhǎng)速度的立足點(diǎn)出發(fā)，將原有管理模式和銷售業(yè)務(wù)與電子商務(wù)進(jìn)行互補(bǔ)結(jié)合。
一、企業(yè)物資管理的特點(diǎn)
目前，信息化是物資采購(gòu)管理業(yè)務(wù)的基石。傳統(tǒng)物資采購(gòu)方式不僅采購(gòu)效率低，而且供應(yīng)商也難以滿足采購(gòu)部門的要求。而電子商務(wù)模式的出現(xiàn)，恰好解決了這一問(wèn)題，使得企業(yè)得以推行信息化、自動(dòng)化的管理模式，建立企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，從而實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理資源共享。隨著行業(yè)規(guī)模逐漸壯大，隨之而來(lái)的是與日俱增的物資管理與監(jiān)管成本。在業(yè)務(wù)流程中，除了要完成信息化和確保對(duì)物資信息進(jìn)行保密處理之外，還需要實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)價(jià)值最大化，簡(jiǎn)化采購(gòu)流程，降低采購(gòu)成本，從而真正提高采購(gòu)電力物資的效率。
二、采購(gòu)環(huán)節(jié)
2.1采購(gòu)申請(qǐng)和審批流程
采購(gòu)環(huán)節(jié)最初需要進(jìn)行編制需求（采購(gòu)）計(jì)劃和提出采購(gòu)申請(qǐng)。采購(gòu)部門主要參照采購(gòu)計(jì)劃進(jìn)行物資采購(gòu)，以維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。若編制的采購(gòu)計(jì)劃偏離實(shí)際需求造成物資短缺或過(guò)量，甚至無(wú)法跟上生產(chǎn)進(jìn)度，就會(huì)影響企業(yè)的正常生產(chǎn)秩序。為避免這些問(wèn)題出現(xiàn)，可從三方面著手加強(qiáng)管控：第一，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等部門，應(yīng)參照實(shí)際需求編制采購(gòu)計(jì)劃。第二，基于年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和企業(yè)發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合現(xiàn)有庫(kù)存量，通過(guò)物資管理平臺(tái)合理布設(shè)采購(gòu)計(jì)劃，避免過(guò)量采購(gòu)或物資短缺。第三，采購(gòu)計(jì)劃應(yīng)納入采購(gòu)預(yù)算管理，經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人審批后，作為企業(yè)剛性指令嚴(yán)格執(zhí)行。電子商務(wù)環(huán)境下的物資采購(gòu)和管理具有它的優(yōu)勢(shì)所在，但是真正實(shí)施起來(lái)也是困難重重，所以怎樣運(yùn)用電子商務(wù)進(jìn)行物資管理工作是很重要的，盲目的使用不僅不能方便物資的管理工作，還有可能因?yàn)楣芾砘靵y引起物資供應(yīng)和管理問(wèn)題，造成工程因材料供應(yīng)不及時(shí)而發(fā)生問(wèn)題，釀成大錯(cuò)。所以，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)物資信息收集、網(wǎng)絡(luò)詢價(jià)議價(jià)、采購(gòu)運(yùn)輸、到場(chǎng)配發(fā)等環(huán)節(jié)，是企業(yè)和物資采購(gòu)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)的。若企業(yè)缺少一套相對(duì)完善的物資請(qǐng)購(gòu)制度和審批流程，就無(wú)法合理控制采購(gòu)量，可能會(huì)破壞企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序。采購(gòu)申請(qǐng)指的是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部門基于物質(zhì)需求和采購(gòu)計(jì)劃提出采購(gòu)申請(qǐng)。主要管控措施為：首先，確立物資請(qǐng)購(gòu)制度，依據(jù)購(gòu)買物資或接受勞務(wù)的類型，授予相應(yīng)歸屬部門請(qǐng)購(gòu)權(quán)，厘清各關(guān)系部門的權(quán)責(zé)范圍，明確請(qǐng)購(gòu)流程；其次，請(qǐng)購(gòu)人員和部門必須根據(jù)成本預(yù)算和市場(chǎng)行情提出采購(gòu)申請(qǐng)，依照規(guī)定辦理請(qǐng)購(gòu)手續(xù)；再次，負(fù)責(zé)審批請(qǐng)購(gòu)單的管理部門必須按成本預(yù)算嚴(yán)格審查請(qǐng)購(gòu)單，檢查采購(gòu)申請(qǐng)是否與采購(gòu)計(jì)劃和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求相符，采購(gòu)內(nèi)容是否健全，物資量是否超預(yù)算等，如采購(gòu)申請(qǐng)超預(yù)算或與上述要求不符，可不予審批。
2.2選擇合適的供應(yīng)商
采購(gòu)方的生存和發(fā)展與供應(yīng)商的實(shí)力、行業(yè)信譽(yù)和產(chǎn)品質(zhì)量息息相關(guān)。為了選擇合適的供應(yīng)商，并且與其保持長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，企業(yè)要堅(jiān)持完善供應(yīng)商準(zhǔn)入制度和相應(yīng)的評(píng)估制度，在政策方面適當(dāng)給予優(yōu)秀供應(yīng)商一定的優(yōu)惠，確保供貨源穩(wěn)定可靠，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。
2.3控制采購(gòu)價(jià)格
第一，完善采購(gòu)定價(jià)機(jī)制，通過(guò)協(xié)議采購(gòu)、招標(biāo)采購(gòu)、詢比價(jià)采購(gòu)、動(dòng)態(tài)競(jìng)價(jià)采購(gòu)等途徑，對(duì)所采物資進(jìn)行合理定價(jià)。第二，采購(gòu)部門必須深入剖析大宗物資的成本構(gòu)成，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，時(shí)時(shí)關(guān)注其價(jià)格波動(dòng)情況，并根據(jù)其市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)規(guī)律分析其供求關(guān)系和市場(chǎng)行情，構(gòu)建采購(gòu)價(jià)格數(shù)據(jù)庫(kù)。
2.4建立采購(gòu)合同內(nèi)部審查制度
一是審查采購(gòu)合同的內(nèi)容。檢查合同內(nèi)容是否嚴(yán)密、完整，是否符合法律規(guī)定。如當(dāng)事人的姓名、住所；合同價(jià)款或報(bào)酬；雙方約定的地點(diǎn)、期限、履行方式；違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式等。二是審查采購(gòu)合同產(chǎn)生的過(guò)程。合同產(chǎn)生過(guò)程的審查實(shí)際是對(duì)合同產(chǎn)生的必要性、效益性進(jìn)行審查。如審查采購(gòu)方式是否符合企業(yè)實(shí)際；審查采購(gòu)計(jì)劃、物資定價(jià)和資金分配過(guò)程；審查供應(yīng)商選用及開(kāi)標(biāo)過(guò)程。三是審查采購(gòu)合同的履行情況。重點(diǎn)審查驗(yàn)收環(huán)節(jié)和結(jié)算環(huán)節(jié)的工作流程，也就是審查采購(gòu)標(biāo)的物的數(shù)量和質(zhì)量是否與采購(gòu)合同中的具體要求相符，是否根據(jù)規(guī)定預(yù)留了質(zhì)量保證金等。
三、驗(yàn)收環(huán)節(jié)
健全采購(gòu)驗(yàn)收制度，規(guī)范驗(yàn)收流程，是該環(huán)節(jié)的主要工作內(nèi)容。首先，采購(gòu)、驗(yàn)收兩大部門必須相互分離。其次，規(guī)范驗(yàn)收流程。指派專人或指定驗(yàn)收部門對(duì)照請(qǐng)購(gòu)單和合同條款逐一核查物資規(guī)格、品種、質(zhì)量和數(shù)量，審核通過(guò)后編制計(jì)量報(bào)告、驗(yàn)收?qǐng)?bào)告及驗(yàn)收證明，并辦理接收手續(xù)。再次，及時(shí)上報(bào)存在問(wèn)題的物資，深入調(diào)查問(wèn)題根源并妥善處置。最后，健全退貨管理制度，明確告知退貨的條件和手續(xù)，規(guī)定貨物出庫(kù)、退貨款回收等相關(guān)內(nèi)容。
四、付款環(huán)節(jié)
在付款環(huán)節(jié)，如果付款方式不當(dāng)，不嚴(yán)格審查付款流程，致使付款金額超預(yù)算，企業(yè)不僅將因此蒙受經(jīng)濟(jì)損失，信譽(yù)度也會(huì)降低。為避免此類問(wèn)題發(fā)生，可從三方面著手加強(qiáng)管控：一是健全預(yù)付賬款及定金的授權(quán)審批制度；二是嚴(yán)格審批流程，采購(gòu)預(yù)算、合同、審批程序、驗(yàn)收手續(xù)、發(fā)票等手續(xù)通過(guò)審核后才允許辦理付款；三是定期與供貨商審計(jì)核對(duì)應(yīng)付款項(xiàng)和票據(jù)，如有賬款金額與實(shí)際不符，應(yīng)立即核查糾偏。
[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行 供應(yīng)鏈 供應(yīng)鏈融資
經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放30多年的發(fā)展,我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重大變化之一是重要行業(yè)大都形成了以龍頭企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈格局,這種格局的形成對(duì)銀行服務(wù)提出了新的課題。而中小企業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不可或缺的重要組成部分,在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。目前,融資問(wèn)題成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸,解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的核心在于金融創(chuàng)新。供應(yīng)鏈融資是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)界的變化趨勢(shì)而提出的一種嶄新的融資形式,也是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的重點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域之一。
一、供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈融資
供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè),通過(guò)對(duì)信息流、物流、資金流的控制,從采購(gòu)原材料開(kāi)始,制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品,最后通過(guò)銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)模式。 供應(yīng)鏈不僅是一條聯(lián)接供應(yīng)商到最終用戶的物料鏈、信息鏈和資金鏈,還是一條增值鏈,物料在供應(yīng)鏈上因加工、包裝、運(yùn)輸?shù)冗^(guò)程而增加了價(jià)值,給相關(guān)企業(yè)都帶來(lái)了收益。
2006年6月,深圳發(fā)展銀行首次提出供應(yīng)鏈融資的概念,隨后推出多種多樣的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,推動(dòng)了我國(guó)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)領(lǐng)域的研究和開(kāi)發(fā)。國(guó)內(nèi)在這一領(lǐng)域的研究,有金融物流和物流金融、物流融資等相關(guān)概念,國(guó)外學(xué)術(shù)和著名商業(yè)銀行的研究通常指的是財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理。 目前,不同的學(xué)者對(duì)供應(yīng)鏈融資有不同的理解和定義。筆者綜合不同學(xué)者定義的共性,從銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)角度出發(fā),對(duì)供應(yīng)鏈融資給予的定義是:供應(yīng)鏈融資是銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)供應(yīng)鏈上的真實(shí)交易背景和核心企業(yè)的信用水平,以核心企業(yè)為切入點(diǎn),以提高資金運(yùn)行效率為目標(biāo),以企業(yè)交易行為所產(chǎn)生的確定未來(lái)現(xiàn)金流為直接還款來(lái)源,通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈成員間的信息流、資金流、物流的有效整合,運(yùn)用各種金融產(chǎn)品所進(jìn)行的單筆或額度授信方式的新型融資業(yè)務(wù)模式。
供應(yīng)鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù),它改變了過(guò)去銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一主題的授信模式,其本質(zhì)是銀行信貸文化的轉(zhuǎn)變,其最大特點(diǎn)就是以供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈提供金融支持,對(duì)象也是與核心企業(yè)有密切、商品交易關(guān)系的配套企業(yè)。供應(yīng)鏈融資作為各類產(chǎn)品的組合序列,通常包括很多具體的業(yè)務(wù)模式,在一定程度上能減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),也解決了中小企業(yè)的抵押、擔(dān)保資源匱乏等問(wèn)題。從發(fā)展業(yè)務(wù)、防控風(fēng)險(xiǎn)角度看,銀行需同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系,尤其是涉及質(zhì)押物監(jiān)管的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),往往需要和物流公司密切合作。
二、供應(yīng)鏈融資主要模式及主要品牌
1.主要模式
供應(yīng)鏈融資主要包括三種模式,即:應(yīng)收賬款融資、倉(cāng)單質(zhì)押融資和保兌倉(cāng)融資。
(1)應(yīng)收賬款融資。應(yīng)收賬款融資是指賣方將賒銷項(xiàng)下的未到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu),由金融機(jī)構(gòu)為賣方提供融資的業(yè)務(wù)模式。 銀行等金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)、中小企業(yè)參與融資過(guò)程,核心企業(yè)在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保作用,一旦融資企業(yè)(中小企業(yè))還款出現(xiàn)問(wèn)題,核心企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)損失的責(zé)任。應(yīng)收賬款融資模式辦理與操作程序相對(duì)簡(jiǎn)單,能夠加快上游中小企業(yè)的資金回籠,提高其資金周轉(zhuǎn)速度。
(2)倉(cāng)單質(zhì)押融資。倉(cāng)單質(zhì)押融資是指銀行以借款企業(yè)自有或有效受讓的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為質(zhì)押物,根據(jù)一定質(zhì)押率向借款企業(yè)發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款。在借款企業(yè)不履行債務(wù)時(shí),銀行有權(quán)依照《擔(dān)保法》及相關(guān)法律法規(guī),以該倉(cāng)單折價(jià)或以拍賣、變賣該倉(cāng)單的價(jià)款優(yōu)先受償。 通過(guò)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù),中小企業(yè)可以將以前銀行不愿接受的動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槠湓敢饨邮艿膭?dòng)產(chǎn)質(zhì)押品,促進(jìn)銀企之間資金融通,轉(zhuǎn)移銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),降低銀行經(jīng)營(yíng)成本。
(3)保兌倉(cāng)融資。保兌倉(cāng)融資是中小企業(yè)以銀行信用為載體,以銀行承兌匯票為結(jié)算工具,由銀行控制貨權(quán),賣方受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施,由銀行向生產(chǎn)商(賣方)及其經(jīng)銷商(買方)提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務(wù)。 保兌倉(cāng)是倉(cāng)單質(zhì)押的延伸,根據(jù)有無(wú)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)分為三方保兌倉(cāng)和四方保兌倉(cāng)。保兌倉(cāng)融資通過(guò)定向融資保證了核心廠商和銷售商之間的物流、資金流的穩(wěn)定,保證質(zhì)押物品的評(píng)估和監(jiān)管,降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2.供應(yīng)鏈融資主要品牌及產(chǎn)品
目前,銀行開(kāi)展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款融資、貨權(quán)質(zhì)押、流動(dòng)資金循環(huán)貸款等,其運(yùn)作需要結(jié)合眾多信用工具,如商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、付款保函、國(guó)內(nèi)國(guó)際信用證等。 各家銀行在初涉探索階段的基礎(chǔ)上,推出了各具特色的供應(yīng)鏈融資品牌及產(chǎn)品。見(jiàn)表:
三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策
1.存在問(wèn)題
(1)認(rèn)知方面問(wèn)題。從市場(chǎng)主流和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)上看,任何一家銀行都不應(yīng)該忽視供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。但很多銀行還沒(méi)有根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)及時(shí)更新銀行的文化與理念,沒(méi)有按照流程銀行的要求重塑銀行的架構(gòu)與文化。在實(shí)際業(yè)務(wù)中將大客戶、壟斷性客戶作為營(yíng)銷重點(diǎn),信貸投向也以其為主。大型企業(yè)市場(chǎng)地位高,往往要求銀行下浮貸款利率,導(dǎo)致銀行綜合業(yè)務(wù)收益較低,大型企業(yè)有多家合作銀行,對(duì)銀行的忠誠(chéng)度低,很難成為某家銀行的核心客戶。 在數(shù)量上,中小企業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)大型企業(yè),也是政府著力支持的經(jīng)濟(jì)主體,商業(yè)銀行的營(yíng)銷重點(diǎn)等也應(yīng)有所改變。
(2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題。供應(yīng)鏈融資依托的是真實(shí)的貿(mào)易背景、核心企業(yè)的市場(chǎng)地位及融資對(duì)象與核心企業(yè)的貿(mào)易關(guān)系,這需要銀行依托一套全新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系對(duì)供應(yīng)鏈融資客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。目前,中國(guó)沒(méi)有建立起一個(gè)完整的信用體系,供應(yīng)鏈成員之間以及與銀行之間并沒(méi)有相對(duì)可靠的信用保證。在工作實(shí)踐中,銀行仍然主要以主體授信、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保方式等靜態(tài)分析為主,信貸政策與發(fā)展戰(zhàn)略不配套。 這將使得銀行無(wú)法獨(dú)立完成對(duì)供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查和分析,不能準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈的整體情況,無(wú)法根據(jù)供應(yīng)鏈成員的決策和經(jīng)營(yíng),調(diào)整相應(yīng)的信用貸款,降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)。
(3)品牌建設(shè)問(wèn)題。品牌營(yíng)銷是銀行營(yíng)銷文化建設(shè)和營(yíng)銷層次提升的必然選擇,但是很多銀行在品牌建設(shè)方面的資源投入嚴(yán)重匱乏。品牌建設(shè)無(wú)特色,沒(méi)有形成一個(gè)有別于其他銀行的獨(dú)特的識(shí)別形象;沒(méi)有系統(tǒng)地整合銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系,即使提出供應(yīng)鏈融資總體品牌形象,但是缺乏相應(yīng)的子品牌及產(chǎn)品內(nèi)容;品牌宣傳渠道有限,宣傳策略不佳,導(dǎo)致市場(chǎng)影響有限,持續(xù)投入不足,難以形成長(zhǎng)久不衰的品牌形象。
(4)組織管理問(wèn)題。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行,大多數(shù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、管理等分散在多個(gè)部門,職責(zé)不夠明確,難以形成統(tǒng)一的協(xié)調(diào)指揮,削弱了供應(yīng)鏈融資的整體競(jìng)爭(zhēng)能力。很多銀行沒(méi)有規(guī)范化的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)處理流程,決策鏈條長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多;沒(méi)有建立專業(yè)化的審查審批團(tuán)隊(duì),業(yè)務(wù)效率低,與市場(chǎng)的普適標(biāo)準(zhǔn)差距較遠(yuǎn);沒(méi)有建立專門的產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)和客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì),產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、貨物管控能力嚴(yán)重不足,產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職責(zé)不清。
2.對(duì)策建議
(1)加強(qiáng)國(guó)家政策扶持。在現(xiàn)代金融市場(chǎng)條件下,商業(yè)銀行提高創(chuàng)新意識(shí),將供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)提高到戰(zhàn)略層次,從傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)向新型融資業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變。在扶持中小企業(yè)融資方面,國(guó)家有關(guān)部門可以通過(guò)完善法律法規(guī),鼓勵(lì)商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)需要,推出新型的金融產(chǎn)品,創(chuàng)新融資渠道,使得中小企業(yè)融資更具有活力。 所以應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)突出特色提升功能,加快產(chǎn)品升級(jí)改造,大力研發(fā)給予存貨即應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品,尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算的融資需求。
(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范管理。加強(qiáng)與第三方物流企業(yè)合作,加快建立信息技術(shù)平臺(tái),及時(shí)跟蹤評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況,進(jìn)行貸后管理動(dòng)態(tài)分析,減少企業(yè)和銀行的信息不對(duì)稱,提高銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。加快建立市場(chǎng)商品收集信息和反饋機(jī)制,根據(jù)市場(chǎng)行情選擇質(zhì)押物,設(shè)置合理的質(zhì)押率,避免因信息不對(duì)稱引起對(duì)質(zhì)押貨物的評(píng)估失真,控制并規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)基于單證、發(fā)票或采用動(dòng)產(chǎn)和應(yīng)收賬款質(zhì)押等方法,使企業(yè)做到自貸自償,降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。建立應(yīng)急處理機(jī)制和預(yù)警評(píng)價(jià)體系,及時(shí)處理突發(fā)事件,避免給整體業(yè)務(wù)帶來(lái)嚴(yán)重后果。
(3)加強(qiáng)融資品牌塑造。在實(shí)施供應(yīng)鏈融資品牌策略時(shí),商業(yè)銀行要奉行“多品一牌”策略,不斷強(qiáng)化品牌統(tǒng)一的形象。 針對(duì)當(dāng)前供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品行業(yè)比較集中、產(chǎn)品同質(zhì)化等現(xiàn)象,通過(guò)個(gè)性化、差異化提升品牌的競(jìng)爭(zhēng)力。創(chuàng)新融資金融產(chǎn)品,不但要從融資模式上創(chuàng)新,還要通過(guò)供應(yīng)鏈領(lǐng)域不斷開(kāi)拓創(chuàng)新金融產(chǎn)品。針對(duì)核心企業(yè)的上游企業(yè),應(yīng)重點(diǎn)開(kāi)拓應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、保理等產(chǎn)品,針對(duì)核心企業(yè)的下游企業(yè),應(yīng)重點(diǎn)開(kāi)拓動(dòng)產(chǎn)和倉(cāng)單質(zhì)押等產(chǎn)品。
(4)加強(qiáng)管理體制建設(shè)。在實(shí)行供應(yīng)鏈融資管理的時(shí)候,改變過(guò)去管理分散混亂的情況,設(shè)立專門的供應(yīng)鏈融資主管部門,明確其責(zé)權(quán)利,統(tǒng)一管理供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),為供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展提供組織結(jié)構(gòu)上的保證。培養(yǎng)高素質(zhì)的供應(yīng)鏈融資專業(yè)人才隊(duì)伍,加大對(duì)從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及操作人員的培訓(xùn)力度,建立從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證制度,經(jīng)培訓(xùn)獲得相應(yīng)資格之后才可以上崗,從而提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),保障市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的力度,推動(dòng)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
[1]陳建中肖甲山:供應(yīng)鏈融資模式下商業(yè)信用融資決策探討[J].財(cái)務(wù)與金融,2008(3)
[2]楊光:基于風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的供應(yīng)鏈融資渠道研究[J].北方經(jīng)貿(mào),2007(2)
[3]趙匯:我國(guó)中小企業(yè)新型融資模式研究―以供應(yīng)鏈融資為例.中國(guó)海洋大學(xué)同等學(xué)力碩士學(xué)位論文,2009(6)
[4]宋炳方:商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)[M]. 北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社,2008(5)
[5]楊健:中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì),2009(11)
[6]馮周小斌: 供應(yīng)鏈融資模式與銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)品牌分析[J].福建論壇(社科教育版),2009(10)
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 貼現(xiàn)模式 保兌倉(cāng)模式
一、引言
改革開(kāi)放30多年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展令人矚目，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程不斷加快。但令人糾結(jié)的是，與之相匹配的現(xiàn)代化農(nóng)村金融體系卻始終沒(méi)有建立起來(lái)。商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展生產(chǎn)性農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)融資等業(yè)務(wù)困難重重。而供應(yīng)鏈金融作為中小企業(yè)融資的一種有效的方式在工業(yè)品領(lǐng)域取得的巨大成功為農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的融資提供了很好的解決思路，在農(nóng)村信貸創(chuàng)新中引入供應(yīng)鏈金融的理念，為解決農(nóng)戶貸款難問(wèn)題、增加農(nóng)村信貸提供了一個(gè)新的思路。
二、供應(yīng)鏈金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資
（一）供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance， SCF），是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，變把握單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。簡(jiǎn)單的說(shuō)，供應(yīng)鏈金融是銀行依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息獲取和資金流、物流的控制，降低資金風(fēng)險(xiǎn)，為供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)提供的綜合性金融服務(wù)。
從銀行的角度看，供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行融資的區(qū)別主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：首先，對(duì)供應(yīng)鏈成員的信貸準(zhǔn)入評(píng)估不是孤立的。銀行將評(píng)估核心企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力和行業(yè)地位，以及它對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的管理效率。如果條件滿足，而且證明整條供應(yīng)鏈聯(lián)系足夠緊密，銀行將為成員提供融資安排，并且不會(huì)對(duì)成員的財(cái)務(wù)狀況作特別的評(píng)估。對(duì)成員融資準(zhǔn)入評(píng)價(jià)的重點(diǎn)在于它對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的重要性、地位以及與核心企業(yè)既往的歷史交易；其次，對(duì)成員的融資嚴(yán)格限定于其與核心企業(yè)之間的貿(mào)易背景，嚴(yán)格控制資金的挪用，并且以針對(duì)性的技術(shù)措施引入核心企業(yè)的資信，作為控制授信風(fēng)險(xiǎn)的輔助材料；最后，供應(yīng)鏈融資還強(qiáng)調(diào)授信還款來(lái)源的自償性。引導(dǎo)銷售收入之金額用于償還授信。（見(jiàn)圖1）
圖1 傳統(tǒng)融資和供應(yīng)鏈模式中銀行與供應(yīng)鏈成員的關(guān)系
（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資
農(nóng)業(yè)中的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侵皋r(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到消費(fèi)過(guò)程中的一系列價(jià)值活動(dòng)和環(huán)節(jié)，這些價(jià)值活動(dòng)包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購(gòu)買，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程，農(nóng)產(chǎn)品銷售、儲(chǔ)運(yùn)、加工等環(huán)節(jié)。參與這些活動(dòng)的主體包括生產(chǎn)資料供應(yīng)者，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)者、儲(chǔ)運(yùn)者、加工者和銷售者等。產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)參與者的融資過(guò)程也是資金流入價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的過(guò)程，即供應(yīng)鏈融資。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈種類繁多，每種產(chǎn)品都擁有各具特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈鏈條越長(zhǎng)，其農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)化程度就越高，價(jià)值活動(dòng)就越多，融資需求就越大。為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的參與者提供適合他們需要的融資服務(wù)意味著可以提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的效益，進(jìn)而提高各個(gè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)活動(dòng)參與者的收入。
（三） 二者結(jié)合
供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈二者具有相似性。供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈均將上下游客戶有機(jī)結(jié)合，并以龍頭企業(yè)為核心形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。可將“1（龍頭企業(yè)）+N（中小企業(yè)）”的供應(yīng)鏈金融思想引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)訂單鏈條。
商業(yè)銀行在國(guó)家政策鼓勵(lì)的前提下，將部分獨(dú)立產(chǎn)生的、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、中小涉農(nóng)企業(yè)和個(gè)體工商戶與擁有一定實(shí)力的農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)進(jìn)行綁定，并對(duì)該企業(yè)的整條供應(yīng)鏈開(kāi)展融資方案設(shè)計(jì)。融資類型主要有兩種：一是產(chǎn)品銷售訂單擔(dān)保融資模式（類似于應(yīng)收賬款融資），農(nóng)戶和龍頭企業(yè)之間簽訂產(chǎn)品訂單，銀行以訂單為支持向農(nóng)戶提供信貸支持；二是間接的“公司+農(nóng)戶”融資模式（類似于貨權(quán)融資），向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供資金，企業(yè)和農(nóng)戶或?qū)I(yè)合作社簽訂產(chǎn)銷協(xié)議，農(nóng)戶從企業(yè)獲得相應(yīng)資金，以合格產(chǎn)品支付方式償還貸款。
三、供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的可行性
（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成為農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)的主要方式
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成為農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)的主要方式，逐步擺脫了小農(nóng)的孤立經(jīng)營(yíng)，廣泛形成了“公司+農(nóng)戶”、“公司+合作組織+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)形式，目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織形式從數(shù)量、龍頭企業(yè)及對(duì)農(nóng)戶的帶動(dòng)作用等方面均為開(kāi)展供應(yīng)鏈信貸創(chuàng)造了前提條件（如表1所示）。截止2011年1月，全國(guó)各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織總數(shù)達(dá)到25萬(wàn)個(gè)，其中龍頭企業(yè)9萬(wàn)多家，年銷售收入過(guò)100億的達(dá)到20多家。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要主體。各類產(chǎn)業(yè)化組織帶動(dòng)全國(guó)40%以上的農(nóng)戶從事農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，基地規(guī)模占農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總規(guī)模的60%以上。
表1 2004-2006年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展及其對(duì)農(nóng)戶數(shù)的帶動(dòng)情況
農(nóng)戶與產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在交易上形成大量的供應(yīng)鏈關(guān)系，廣泛存在合同交易、信用交易，出現(xiàn)先交付農(nóng)產(chǎn)品后付款、先付款后交付農(nóng)產(chǎn)品等新交易方式，產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)中的大量流動(dòng)資產(chǎn)。這些流動(dòng)資產(chǎn)因農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)種類多而增加，因農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)總量大而規(guī)模大，因技術(shù)革新導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)反季節(jié)性農(nóng)產(chǎn)品多而使流動(dòng)資產(chǎn)具有常態(tài)化、穩(wěn)定性特點(diǎn)。因此，這些流動(dòng)資產(chǎn)作為質(zhì)押品進(jìn)行貸款就具有種類多、規(guī)模大、常態(tài)化、穩(wěn)定性特點(diǎn)，增強(qiáng)農(nóng)戶信貸物質(zhì)基礎(chǔ)，促進(jìn)農(nóng)戶信貸市場(chǎng)活躍，克服農(nóng)戶長(zhǎng)期以不動(dòng)產(chǎn)為依托的信貸物質(zhì)基礎(chǔ)匱乏的約束，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈信貸向廣度和深度拓展創(chuàng)造物質(zhì)條件。
（二）基于供應(yīng)鏈金融的農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式的構(gòu)建
1.基于供應(yīng)鏈金融的貼現(xiàn)模式
核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在與上下游中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)交往中具有一定的壟斷地位或較強(qiáng)的談判地位。作為核心企業(yè)上游的中小企業(yè)，往往面臨著核心企業(yè)推遲付款的壓力。與此同時(shí)，與工業(yè)品相比，農(nóng)產(chǎn)品具有更強(qiáng)的季節(jié)性，核心企業(yè)往往利用農(nóng)產(chǎn)品集中上市、價(jià)格較低時(shí)與上游中小企業(yè)簽訂長(zhǎng)期購(gòu)銷合同，導(dǎo)致中小企業(yè)集中采購(gòu)、生產(chǎn)后將大量農(nóng)產(chǎn)品存貨積壓在自己的倉(cāng)庫(kù)中，占用自身大量的資金，給資金鏈造成更大的壓力。
從供應(yīng)鏈金融的角度出發(fā)，提出了一種基于供應(yīng)鏈金融的貼現(xiàn)模式，以解決核心企業(yè)上游中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)融資難的問(wèn)題。中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)將核心企業(yè)提供的商業(yè)匯票向銀行貼現(xiàn)，并移交到銀行指定的第三方供應(yīng)鏈物流企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品為質(zhì)押。在核心企業(yè)違約的情況下，由中小企業(yè)在一定期限內(nèi)對(duì)質(zhì)押物承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任。該模式的簡(jiǎn)要操作流程如下：
圖2 基于供應(yīng)鏈金融的貼現(xiàn)模式
（1）農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中上游的中小企業(yè)與核心企業(yè)簽訂購(gòu)銷合同，核心企業(yè)向中小企業(yè)提供商業(yè)匯票。
（2）中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)以商業(yè)匯票向商業(yè)銀行提出貼現(xiàn)申請(qǐng)，并對(duì)匯票提供擔(dān)保，即在核心企業(yè)違約時(shí)承擔(dān)質(zhì)物回購(gòu)和還款責(zé)任。
（3）中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)按購(gòu)銷合同將農(nóng)產(chǎn)品送交由銀行指定的第三方物流企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)并監(jiān)管。
（4）第三方物流企業(yè)向商業(yè)銀行提供該批農(nóng)產(chǎn)品的提貨單。
（5）商業(yè)銀行對(duì)中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)所持的商業(yè)匯票提供貼現(xiàn)融資。
（6）核心企業(yè)對(duì)到期的商業(yè)匯票進(jìn)行償付，并取得農(nóng)產(chǎn)品提貨單。
（7）核心企業(yè)向第三方物流企業(yè)出示提貨單，但要求物流企業(yè)向自己指定的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨。
2.基于供應(yīng)鏈金融的保兌倉(cāng)模式
供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為了保證自身資金的加速流轉(zhuǎn)，往往會(huì)利用自身在供應(yīng)鏈中的強(qiáng)勢(shì)地位加快向下游的分銷商轉(zhuǎn)移庫(kù)存。同時(shí)針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品季節(jié)性強(qiáng)的特性，下游企業(yè)也希望在農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低的時(shí)候集中進(jìn)貨，通過(guò)批量采購(gòu)既能鎖定采購(gòu)成本，又能取得核心企業(yè)提供的銷售折扣。這會(huì)給下游的中小企業(yè)帶來(lái)資金和庫(kù)存方面的雙重壓力。
近年來(lái)逐漸興起的保兌倉(cāng)模式很好地解決了下游中小企業(yè)融資的難題，在現(xiàn)有保兌倉(cāng)模式的基礎(chǔ)上，基于供應(yīng)鏈金融的思路引入核心企業(yè)，由商業(yè)銀行、核心企業(yè)和第三方物流企業(yè)共同創(chuàng)建更加穩(wěn)健的農(nóng)產(chǎn)品保兌倉(cāng)模式。該模式的簡(jiǎn)要流程如下：
圖3 基于供應(yīng)鏈金融的保兌倉(cāng)模式
（1）農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)與下游的中小企業(yè)簽訂購(gòu)銷合同。
（2）中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)向商業(yè)銀行提出融資申請(qǐng)，并由核心企業(yè)提供質(zhì)物回購(gòu)責(zé)任書，保證在中小企業(yè)違約時(shí)，由核心企業(yè)承擔(dān)質(zhì)物回購(gòu)責(zé)任。
（3）銀行向核心企業(yè)提供銀行承兌匯票以支付貨款。
（4）核心企業(yè)根據(jù)與中小企業(yè)的購(gòu)銷合同向銀行指定的第三方物流企業(yè)發(fā)貨，由物流倉(cāng)儲(chǔ)并監(jiān)管。
（5）第三方物流企業(yè)向銀行提供該批農(nóng)產(chǎn)品的提貨單。
（6）中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)向銀行償付部分貨款。
（7）銀行指示第三方物流企業(yè)向中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)貨。
（8）物流企業(yè)按銀行要求向中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)送貨物。下游中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)自身的進(jìn)貨需要重復(fù)（6）至（8）操作，分批次償付融資本金及利息，并分批取得貨物，直至全部?jī)斍宀⑷』厮胸浳铩?/p>
四、總結(jié)
現(xiàn)階段，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域中小企業(yè)以及農(nóng)戶融資難已成為制約農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收的關(guān)鍵問(wèn)題。農(nóng)村金融情勢(shì)表明，靠政府政策、法律法規(guī)來(lái)規(guī)范、引導(dǎo)農(nóng)村金融的創(chuàng)新和發(fā)展固然重要，但是開(kāi)發(fā)、運(yùn)用新的農(nóng)村金融產(chǎn)品，有效化解農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融約束，使得金融機(jī)構(gòu)在化解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有較好的盈利水平，而供應(yīng)鏈金融堪當(dāng)此任。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉莎，在中國(guó)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的探索 [J]經(jīng)濟(jì)師，
2009（3）.
[2]中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)部官方網(wǎng)站，http：//
/
[3]宋士云、張憲昌，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)
移的機(jī)理分析[J]山東社會(huì)科學(xué)，2009（8）：118-121.
[4]徐和清，供應(yīng)鏈金融視角中的農(nóng)戶消費(fèi)信貸研究
[J]消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，2011（1）
[5]謝斯儒，供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于“三農(nóng)”發(fā)展的必要性
與可行性[J]，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2011（9）.
[6]羅元輝，供應(yīng)鏈金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資創(chuàng)新[J]調(diào)
查與分析，75.
在南京金陵飯店，賽富科技創(chuàng)始人高勝濤花了一個(gè)下午，為幾位專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的合伙人進(jìn)行了一次集中路演，幾個(gè)小時(shí)下來(lái)，這些大佬們聽(tīng)得云里霧里。當(dāng)晚，大家留下來(lái)一起吃晚餐，一位下午沒(méi)能趕過(guò)來(lái)的投資人姍姍來(lái)遲，他是海瀾集團(tuán)分管投資的負(fù)責(zé)人，晚餐時(shí)恰好坐在高勝濤旁邊，他迅速理解了賽富的商業(yè)模式，兩個(gè)月中完成了這輪投資。
高勝濤發(fā)現(xiàn)，普通風(fēng)投普遍對(duì)他的模式很難理解，主導(dǎo)B輪投資的海瀾集團(tuán)與此后主導(dǎo)C輪投資的悅達(dá)集團(tuán)這類產(chǎn)業(yè)資本則更容易從產(chǎn)業(yè)鏈的角度理解他的模式。賽富所專注的領(lǐng)域是以分銷金融為核心的一站式分銷整合服務(wù)。在他開(kāi)始著手創(chuàng)業(yè)的2007年，幾乎沒(méi)人聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)新名詞，甚至?xí)岩善浯嬖诘暮侠硇?，B輪之前的融資更像是天使階段的“賭一把”。不過(guò)，對(duì)于目前每年超過(guò)20億元的平臺(tái)交易額，2000余萬(wàn)元利潤(rùn)的賽富科技來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)的接納程度已經(jīng)不必再擔(dān)憂。
虛擬總代
“賽富”這個(gè)名字取自供應(yīng)鏈金融的英文（supply chain finance）的首字母S與F，恰好也與一家風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)重名。
高勝濤曾在中學(xué)任數(shù)學(xué)教師，幾年后改行做了程序員，2003年到一家中美合資的公司任職董事總經(jīng)理，核心服務(wù)是將在美國(guó)成熟的供應(yīng)鏈管理軟件在中國(guó)本地化開(kāi)發(fā)銷售。這套軟件可以從廠家引入原物料開(kāi)始，到產(chǎn)品制成，此后涉及銷售的每個(gè)環(huán)節(jié)，可對(duì)其進(jìn)行追根溯源。2005年，他向海外總部提議在日本建立合資公司，切入金融軟件市場(chǎng)，為野村證券等機(jī)構(gòu)做系統(tǒng)外包，但并未成功。
兩年后，他有一個(gè)在銀行任職的朋友完成了在職研究生論文，寫到的話題是供應(yīng)鏈金融。當(dāng)他和高勝濤提起時(shí)，高勝濤恍然大悟，發(fā)覺(jué)這與自己的想法非常接近。
高勝濤分析認(rèn)為，在消費(fèi)品的供應(yīng)鏈條上，一款產(chǎn)品從廠家到消費(fèi)者手中需要經(jīng)過(guò)總、省級(jí)、區(qū)級(jí)、經(jīng)銷商與終端渠道。供應(yīng)鏈上的所有角色都受困于資金、渠道、運(yùn)營(yíng)能力：廠家希望迅速鋪貨；但商沒(méi)有資金把貨品買進(jìn)，就沒(méi)法往下鋪貨，幾層商與經(jīng)銷商往往都欠著“三角債”；銀行沒(méi)有專門貸款給商與經(jīng)銷商的類目，原因是沒(méi)有擔(dān)保機(jī)制。
高勝濤的構(gòu)想是，既然銀行的訴求是降低風(fēng)險(xiǎn)，那我們就可以利用供應(yīng)鏈管理軟件，將整個(gè)過(guò)程管理起來(lái)，限制風(fēng)險(xiǎn)比例，讓銀行的資金流入供應(yīng)鏈。
基于此，高勝濤創(chuàng)辦了賽富。他的生意需要軟件配合，外加一套自成體系的系統(tǒng)。供應(yīng)鏈管理軟件可以收集到供應(yīng)鏈條的各類數(shù)據(jù)，例如哪類產(chǎn)品在哪些渠道中銷售，并分析出經(jīng)銷商是否有實(shí)力“吃”下貨，繼而判斷一個(gè)分銷體系能支撐多大的銷售量。
賽富的挑戰(zhàn)在于撬動(dòng)各個(gè)角色，建立體系。首要問(wèn)題是解決資金，需要談下銀行這個(gè)金主。銀行沒(méi)有負(fù)責(zé)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的部門，高勝濤曾經(jīng)托很多朋友找到了一些銀行的分行行長(zhǎng)或者支行負(fù)責(zé)人。很多人客氣評(píng)價(jià)“不錯(cuò)”，然后沒(méi)了下文；有些人直率地告訴他“這和我們的業(yè)務(wù)沒(méi)關(guān)系”，一口回絕。
“做這個(gè)行業(yè)，最初甚至像空手套白狼，還好我看起來(lái)不太像騙子?！睆氖烊私榻B開(kāi)始，早期幾年中，高勝濤一點(diǎn)點(diǎn)突破，而且“責(zé)無(wú)旁貸”地抵押了自己的房產(chǎn)，希望得到銀行的授信?！鞍雁y行的資金拉到供應(yīng)鏈里面，拉進(jìn)來(lái)100萬(wàn)元，還要確認(rèn)能繞回來(lái)120萬(wàn)元，而每一根鏈條背后都是幾十家公司一同參與?！?/p>
此后需要撬動(dòng)的資源是廠商、經(jīng)銷商與零售渠道。面對(duì)廠商，高勝濤形容自己為“虛擬總代”，只要能找到廠商老總和財(cái)務(wù)總監(jiān)，就有機(jī)會(huì)繼續(xù)推進(jìn)；經(jīng)銷商是最容易驅(qū)動(dòng)的角色，因?yàn)樗麄冊(cè)谫Y金、貨量和渠道數(shù)量幾方面常常處于欠缺狀態(tài)。
賽富的另一個(gè)訣竅是，通過(guò)合作圈住更多資源。與經(jīng)銷商合作之后，它的渠道也可以成為賽富的客戶。在這種滾動(dòng)之下，幾方資源都會(huì)倍增，在生意的盤子增大之后，賽富還可以順勢(shì)提供資金。
遵循零售本質(zhì)
目前賽富的客戶中，品牌方包括以格力、美的為代表的家電廠商，以蘋果、三星為代表的手機(jī)廠商，母嬰日用以及特色農(nóng)產(chǎn)品；渠道方則囊括所有A類商超與十幾家電視購(gòu)物渠道，以及天貓、京東等電子商務(wù)渠道等；經(jīng)銷商不計(jì)其數(shù)。賽富內(nèi)部根據(jù)不同的品牌與渠道來(lái)劃分業(yè)務(wù)和利潤(rùn)，與各類合作伙伴形成了一個(gè)分銷鏈價(jià)值整合服務(wù)聯(lián)盟體系。
賽富的客戶越來(lái)越容易獲取。例如，有些家電行業(yè)的大公司已經(jīng)開(kāi)始將商“收編”為分公司，讓渠道變得更扁平化。2009年，高勝濤打動(dòng)了格力，這家企業(yè)已經(jīng)“很有遠(yuǎn)見(jiàn)”地選擇了自建渠道，每年銷售額上千億元。在華南區(qū)域，格力開(kāi)始撥出幾億元份額與賽富合作，通過(guò)賽富的經(jīng)銷體系去銷售。目前雙方的合作已超過(guò)了3年時(shí)間。
“我覺(jué)得賽富的做法更接近零售的本質(zhì)?！备邉贊J(rèn)為，中國(guó)的多層級(jí)制讓渠道費(fèi)用高企，物價(jià)跟著提高，只有扁平化才能解決；大眾開(kāi)始接受的電子商務(wù)是渠道扁平化的先驅(qū)，而開(kāi)網(wǎng)店可以賺到錢的，往往是那些線下商，因?yàn)樗麄兡苣玫礁阋说倪M(jìn)價(jià)。
他的預(yù)測(cè)是，未來(lái)零售行業(yè)中的公司，將由廠商、幾家賽富這樣的分銷整合企業(yè)以及各種負(fù)責(zé)對(duì)接終端銷售與服務(wù)的經(jīng)銷商組成。各級(jí)將會(huì)逐步退化，每家廠商會(huì)同時(shí)選擇幾家賽富這樣的公司來(lái)管理渠道?！百Q(mào)易的本質(zhì)是賺差價(jià)。未來(lái)的零售看起來(lái)會(huì)更像廠家直銷?！?/p>
2011年，高勝濤認(rèn)為自己的生意可以做得更大，此后又完成了幾輪來(lái)自產(chǎn)業(yè)資本的融資。不過(guò)，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)依舊難以理解他的模式。“他們會(huì)質(zhì)疑，目前的經(jīng)銷體制不是運(yùn)轉(zhuǎn)正常嗎？市場(chǎng)上怎么會(huì)需要你這樣的角色？”
但這些他已經(jīng)不以為然?！拔矣X(jué)得我的步點(diǎn)踩對(duì)了，在真正需要埋頭苦干的階段，沒(méi)人來(lái)打擾，有很多理解我的資本來(lái)支持?！?/p>
高勝濤建立了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“1號(hào)鏈”，這是一個(gè)分銷鏈上的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，供應(yīng)鏈中的各種角色可直接進(jìn)駐。平臺(tái)還包括一些物流公司，由賽富設(shè)立物流標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)方來(lái)對(duì)接數(shù)據(jù)。這讓賽富更像是一個(gè)處于跑道中央的裁判員，每個(gè)角色都在外圈跑完自己的流程，賽富來(lái)負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)所有信息，掌控風(fēng)險(xiǎn)，再導(dǎo)入銀行資金，“確切地說(shuō)，將銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”。
【關(guān)鍵詞】電力企業(yè) 保理電票業(yè)務(wù) 財(cái)務(wù)融資管理
隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，部分供應(yīng)模式空前創(chuàng)新，特別是近年來(lái)，大量的電子商務(wù)平臺(tái)，如商品交易市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生，從小，從弱到強(qiáng)，欣欣向榮。傳統(tǒng)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的供應(yīng)和銷售模式逐漸取代，爆發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈模式，產(chǎn)生了巨大的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)需求。
一、電票發(fā)展迎來(lái)旺季
（一）產(chǎn)能過(guò)剩、應(yīng)收賬款增加呈現(xiàn)權(quán)放大電動(dòng)車票
近年來(lái)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局表示，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，應(yīng)收賬款和成品庫(kù)存水平從高位增長(zhǎng)，意味著目前產(chǎn)能過(guò)剩的現(xiàn)象在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中仍然十分嚴(yán)重。很多家上市公司2014元凈利潤(rùn)總額高達(dá)2兆2312億元，應(yīng)收賬款凈額為1.34倍，根據(jù)應(yīng)收賬款過(guò)高而造成凈經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流出，提高企業(yè)資金成本。從以上數(shù)據(jù)可以看出，對(duì)微實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的制約，中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”不是貨幣供應(yīng)不足的根本原因，但在巨額資金被沉淀下來(lái)的不合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，減緩循環(huán)速度，降低貨幣效率。答案是：中央銀行應(yīng)該控制貨幣，盡快減少利差，信用約束電票系統(tǒng)同時(shí)發(fā)揮的環(huán)境，電票電子貨幣信用的功能和支付，可以實(shí)現(xiàn)低成本融資的多功能紙的特點(diǎn)，那么貨幣創(chuàng)新理念，引導(dǎo)企業(yè)使用電子機(jī)票為應(yīng)付賬款，應(yīng)收賬款的工具，為企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，才能真正達(dá)到降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本檳勘輳解決融資困難的問(wèn)題。
（二）金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，東風(fēng)接收電子賬戶
在2013年發(fā)射電票，總是沒(méi)有完美的發(fā)展，一方面企業(yè)發(fā)展銀行純銀還并不理想，大量中小企業(yè)銀行、純銀還在場(chǎng)，不僅開(kāi)始建造電力系統(tǒng)、機(jī)票更不用說(shuō)普及和發(fā)展市場(chǎng)。另一方面，銀行業(yè)務(wù)不熟悉企業(yè)會(huì)計(jì)電聲音采取緩慢、不愿使用。近年來(lái)，金融發(fā)展通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，企業(yè)市場(chǎng)純銀得到普遍承認(rèn)，即使在中西部，如西部地區(qū)銀行，我積極利用互聯(lián)網(wǎng)銀行企業(yè)客戶為60%。在網(wǎng)上銀行建設(shè)銀行也完善各種電氣漁票系統(tǒng)，絕大多數(shù)銀行沒(méi)有業(yè)務(wù)發(fā)展支持電票硬件環(huán)境以及企業(yè)客戶賬戶、網(wǎng)上銀行以及終端已經(jīng)熟悉操作，可以接受電子票同意手術(shù)，加上電子賬單更方便和更相信，越來(lái)越多的企業(yè)接受。
二、電力企業(yè)的保理電票業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)融資管理思考
（一）創(chuàng)新能源供應(yīng)鏈貿(mào)易融資背景真實(shí)性標(biāo)準(zhǔn)門票
目前企業(yè)在貿(mào)易背景真實(shí)性議案權(quán)是合同債權(quán)和其他一級(jí)貿(mào)易形式發(fā)票和合同，審查交易每張發(fā)票的副本，而是實(shí)際問(wèn)題實(shí)際銀行雖然做了很多正式的貿(mào)易背景真實(shí)性的確認(rèn)工作，但企業(yè)通過(guò)交易合同和發(fā)票等表單元素還可以避免支出審查銀行貿(mào)易融資工具，假背景現(xiàn)象仍然存在。而價(jià)值鏈電票融資方法，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)和貿(mào)易背景真實(shí)存在，表水充分確認(rèn)交易背景。為了提高電子供應(yīng)鏈貿(mào)易融資工具和減少銀行審查合同、發(fā)票和支付費(fèi)用，人力物力積極促進(jìn)電子供應(yīng)鏈融資工具，需要從理念和制度創(chuàng)新規(guī)范要求。供應(yīng)鏈融資為電子工具，通過(guò)印刷、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易清單可以水，沒(méi)有背景的真實(shí)性合同和發(fā)票為增值稅審計(jì)。
（二）敦促加快建設(shè)電力系統(tǒng)中小銀行，加快更換紙質(zhì)票電票
雖然電子提交論文情況突變年均增長(zhǎng)超過(guò)100%，但至今，紙質(zhì)車票機(jī)票電替換率尚未達(dá)到50%。有關(guān)部門應(yīng)對(duì)中小銀行、農(nóng)村合作銀行電票系統(tǒng)安裝施工要求嚴(yán)格，并敦促金融機(jī)構(gòu)加快建設(shè)電票系統(tǒng)電子紙為中小企業(yè)加強(qiáng)宣傳；中小企業(yè)；提高利率；減少紙張使用電子發(fā)票票同意加快發(fā)放紙質(zhì)機(jī)票；電票完全取代的過(guò)程。企業(yè)積極實(shí)施功率電子供應(yīng)鏈融資賬戶創(chuàng)造基本條件。
（三）建立電子賬單盡快的法律地位，以促進(jìn)電子客票的發(fā)展融資
目前，電子票據(jù)的法律規(guī)范只有“電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理措施”，“措施”的有效性水平的部門法規(guī)、有效性的程度較低，缺乏“票據(jù)法律”“電子賬單賬單作為有效的形式”。同時(shí)，電子帳單發(fā)行和流通網(wǎng)絡(luò)中實(shí)現(xiàn)，使用沒(méi)有無(wú)紙化電子交易，交易簽名是實(shí)現(xiàn)電子簽名在電子簽名的形式，但隨著票據(jù)真正具有法律效力，促進(jìn)電力的快速發(fā)展票據(jù)融資應(yīng)盡快明確，法律地位的電子賬單，一是豐富的實(shí)踐的內(nèi)涵和外延上的“票據(jù)法律“保護(hù)范圍比爾支付與結(jié)算的紙作為一種工具，擴(kuò)大電子賬單的數(shù)據(jù)基于消息的付款結(jié)算；二是電子簽名的法律效力，建立票據(jù)、電子簽名和簽名手動(dòng)顯然已經(jīng)在法律上平等的法律地位，使電子票據(jù)融資的供應(yīng)鏈根據(jù)供應(yīng)鏈，然后促進(jìn)電子票據(jù)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（四）幫助建立一個(gè)更有效的信用體系，促進(jìn)全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成
電子商業(yè)匯票系統(tǒng)構(gòu)建信貸環(huán)境，商業(yè)票據(jù)債務(wù)人的所有記錄和付款歷史細(xì)節(jié)，發(fā)行更多的行為電子商業(yè)承兌匯票，付款計(jì)劃，將有效地提高他們的信譽(yù)，獲得銀行的錄取率。同時(shí)，電票系統(tǒng)規(guī)范的商業(yè)接受客戶信息，但也看到他的過(guò)去的信用情況，也為越來(lái)越多的公司使用電子票提供了一個(gè)更好的環(huán)境和條件。
作為傳統(tǒng)金融服務(wù)線模式，適應(yīng)強(qiáng)和后續(xù)調(diào)用格式為互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展形勢(shì)，占領(lǐng)市場(chǎng)，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行抓住機(jī)遇，勇于挑戰(zhàn)和創(chuàng)新，所以機(jī)票業(yè)務(wù)有利于電力供應(yīng)鏈融資。雖然現(xiàn)階段我國(guó)電力企業(yè)是投資和融資項(xiàng)目活動(dòng)過(guò)程仍然存在一些問(wèn)題，但與不斷創(chuàng)新戰(zhàn)略預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)疑對(duì)投資和融資，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有效的幫助。
參考文獻(xiàn)
[1]《互聯(lián)網(wǎng)金融理念下基于供應(yīng)鏈的電子票據(jù)發(fā)展模式探討》―鄧偉偉，《金融會(huì)計(jì)》（2015年第3期）.
論文關(guān)鍵詞：通信設(shè)備制造業(yè)企業(yè)管理通信設(shè)備供應(yīng)鏈
論文摘要：隨著通信設(shè)備制造業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，科技的發(fā)展，使管理工作不斷復(fù)雜，僅僅憑借個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)管理企業(yè)已不能適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展與需要，因此，通信設(shè)備制造企業(yè)迫切地需要根據(jù)通信設(shè)備制造業(yè)的特點(diǎn)，針對(duì)目前管理中存在問(wèn)題，提出合理化的建議。并要求把多年的管理經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)，使之系統(tǒng)化、科學(xué)化，使通信設(shè)備供應(yīng)管理趨于優(yōu)化。
管理活動(dòng)是時(shí)展的產(chǎn)物。然而，管理活動(dòng)真正形成為理論，卻是在工業(yè)企業(yè)產(chǎn)生之后，工業(yè)企業(yè)是資本主義商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。隨著社會(huì)的快速發(fā)展，企業(yè)管理已積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，并逐步形成一門獨(dú)立的學(xué)科，這就是一種優(yōu)化。
自從加入WTO后，我國(guó)通信設(shè)備制造業(yè)規(guī)模越來(lái)越大，使得管理工作不斷復(fù)雜，僅僅憑借個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)管理企業(yè)已不能適應(yīng)企業(yè)管理的發(fā)展與需要，本文將從通信設(shè)備制造業(yè)的實(shí)際管理情況分析通信設(shè)備制造業(yè)供應(yīng)管理的優(yōu)化。
一、通信設(shè)備制造業(yè)
制造業(yè)是指經(jīng)物理變化或化學(xué)變化后成為了新的產(chǎn)品，不論是動(dòng)力機(jī)械制造，還是手工制做，也不論產(chǎn)品是批發(fā)銷售，還是零售，均視為制造，通信設(shè)備中的各種制成品零部件的生產(chǎn)就是制造。通訊設(shè)備包括無(wú)線產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、終端產(chǎn)品三大產(chǎn)品系列，但在通信設(shè)備制造工地，把主要部件組裝成線路、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等組裝活動(dòng)，均列為通訊設(shè)備制造活動(dòng)，從事這個(gè)活動(dòng)的行業(yè)就是通信設(shè)備制造行業(yè)。
二、通信設(shè)備制造業(yè)的特點(diǎn)
1市場(chǎng)需求復(fù)雜。通信設(shè)備市場(chǎng)需求一般可分為電信級(jí)需求和企業(yè)級(jí)需求。相比企業(yè)級(jí)需求而言，電信級(jí)需求更大更強(qiáng)，此外，由電信運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備需求更加穩(wěn)定。一般大中型通信設(shè)備制造業(yè)均在不同程度上參與電信級(jí)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，從而導(dǎo)致企業(yè)所面對(duì)的市場(chǎng)需求較為復(fù)雜。
2能充分利用工作人員優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備往往以整機(jī)機(jī)型作為研發(fā)目標(biāo)，但生產(chǎn)任務(wù)一般分制造任務(wù)和裝配調(diào)試任務(wù)兩種。制造任務(wù)以半成品為對(duì)象，制造完成后將進(jìn)行裝配調(diào)試，對(duì)確實(shí)沒(méi)有問(wèn)題的入庫(kù)管理。當(dāng)客戶實(shí)際訂單來(lái)到后，由裝配調(diào)試任務(wù)的工作人員對(duì)半成品進(jìn)行組裝成成品。這樣做的好處不但使技術(shù)積累的優(yōu)勢(shì)得以充分的利用，而且客戶訂單下達(dá)后能夠迅速交付成品。
三、通信設(shè)備制造業(yè)目前管理中存在問(wèn)題
1成本計(jì)算不準(zhǔn)確。在我國(guó)通信設(shè)備成品一般采用人工成本核算，而人工核算只能計(jì)算產(chǎn)品成本，無(wú)法計(jì)算零部件成本。成本費(fèi)用分?jǐn)偤艽?，無(wú)法準(zhǔn)確進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，使得成本計(jì)算存在相當(dāng)大的誤差。人工一般不進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)成本的計(jì)算，也很少進(jìn)行成本分析，因此所生產(chǎn)產(chǎn)品價(jià)格昂貴，根本無(wú)法與世界同類產(chǎn)品形成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。
2管理工具落后。大部分企業(yè)仍處于手工分散管理，有的企業(yè)雖建立了全廠的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，但應(yīng)用仍是分散的，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)信息共享和資源的優(yōu)化配置。現(xiàn)代化管理的新思想、新方法很少應(yīng)用到這些企業(yè)當(dāng)中。因此提高管理工具的性能成了擺在通信設(shè)備制造企業(yè)面前的首要任務(wù)。21寫作秘書網(wǎng)
3通信設(shè)備制造業(yè)應(yīng)變能力差。今天的世界是一個(gè)多級(jí)世界，市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，需求多樣化。按訂單裝配、制造、設(shè)計(jì)、定制，品種規(guī)格繁多，生產(chǎn)、采購(gòu)異常復(fù)雜。這是一個(gè)完整的供應(yīng)鏈管理，只有動(dòng)態(tài)快速地響應(yīng)客戶需求，才能適應(yīng)千變?nèi)f化市場(chǎng)和客戶定制化的要求。
四、通信設(shè)備制造業(yè)管理優(yōu)化的建議
1供應(yīng)鏈成員企業(yè)之間要真誠(chéng)合作。在通信設(shè)備供應(yīng)鏈中，不但要求各企業(yè)之間的聯(lián)系緊密，而且需要企業(yè)內(nèi)部各職能部門之間的緊密聯(lián)系。供應(yīng)鏈管理通過(guò)企業(yè)之間的合作，共同開(kāi)發(fā)和分享市場(chǎng)機(jī)會(huì)。隨著合作形式從收集信息到制定決策的不斷提高，合作程度與信息共享程度不斷增加，所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)價(jià)值也會(huì)增加。據(jù)調(diào)查，企業(yè)之間進(jìn)行了合作，就會(huì)使銷售收入穩(wěn)步上升，供貨時(shí)間大大縮短，原材料成本大大降低。2通信設(shè)備制造業(yè)要實(shí)行信息化。由于通信設(shè)備制造業(yè)專業(yè)行業(yè)多，經(jīng)營(yíng)管理水平參差不齊，企業(yè)實(shí)施信息化的基礎(chǔ)條件也不相同，解決的問(wèn)題也不一樣。因此，通信設(shè)備制造業(yè)實(shí)施信息化必須從企業(yè)實(shí)際需求出發(fā)確定信息化的范圍、內(nèi)容、進(jìn)度。推進(jìn)通信設(shè)備制造業(yè)信息化工作應(yīng)該堅(jiān)持：經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)引領(lǐng)、分類分別引導(dǎo)的方針，遵循互利互惠的原則。
3建立有效的集成信息共享系統(tǒng)。在一般的認(rèn)識(shí)中，供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中流轉(zhuǎn)的主要是物流、信息流、資金流、控制流等的概念。這些“流”的存在，大都離不開(kāi)一個(gè)高效集成的信息和數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)。在大中型通信設(shè)備制造企業(yè)的信息化建設(shè)中，選擇MRP系統(tǒng)成為世界主流，但相對(duì)于中國(guó)更加無(wú)序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和企業(yè)更加脆弱的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，其適應(yīng)性不可樂(lè)觀，所以在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，應(yīng)利用企業(yè)自身的力量建設(shè)輔助的外部信息系統(tǒng)，才能較為理想的達(dá)到預(yù)期目的。
五、通信設(shè)備制造業(yè)的發(fā)展前景