導(dǎo)語：在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

第1篇

[關(guān)鍵詞] 供應(yīng)鏈管理；業(yè)務(wù)外包；風(fēng)險(xiǎn)管理

[中圖分類號(hào)] F275 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1006-5024(2007)04-0066-03

[作者簡介] 方 青，武漢科技大學(xué)管理學(xué)院助教，研究方向?yàn)槲锪髋c供應(yīng)鏈管理、生產(chǎn)運(yùn)作管理；

鄧旭東，武漢科技大學(xué)管理學(xué)院教授，研究方向?yàn)槲锪飨到y(tǒng)優(yōu)化與管理、企業(yè)戰(zhàn)略與運(yùn)營管理。(湖北 武漢 430081)

在科學(xué)技術(shù)日新月異、市場競爭日趨激烈、顧客個(gè)性化需求不斷增強(qiáng)的今天，企業(yè)面對(duì)的是一個(gè)變化越來越快、不確定性越來越強(qiáng)、全球經(jīng)濟(jì)日趨一體化的買方市場，傳統(tǒng)的“大而全”、“小而全”的縱向一體化戰(zhàn)略已無法快速地響應(yīng)市場的需求，于是出現(xiàn)了供應(yīng)鏈管理這一新的管理模式，即通過利用企業(yè)外部資源達(dá)到快速響應(yīng)市場需求的目的。供應(yīng)鏈管理強(qiáng)調(diào)企業(yè)將有限的資源集中于自己的核心業(yè)務(wù)，而將非核心業(yè)務(wù)委托給其他企業(yè)完成，即所謂的業(yè)務(wù)外包，它是解決企業(yè)資源不足的有效手段。業(yè)務(wù)外包已成為現(xiàn)代企業(yè)最重要和最流行的經(jīng)營戰(zhàn)略。

一、業(yè)務(wù)外包的內(nèi)涵及作用

1990年，美國學(xué)者普拉哈拉德(C.K.Prahalad)和哈默爾(Gary Hamel)在其《企業(yè)核心能力》一文中正式提出了業(yè)務(wù)外包(Outsourcing)的概念。根據(jù)他們的觀點(diǎn)，所謂業(yè)務(wù)外包，是指企業(yè)基于契約，將一些非核心的、輔的功能或業(yè)務(wù)外包給外部的專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，利用他們的專長和優(yōu)勢來提高企業(yè)的整體效率和競爭力，而自身僅專注于企業(yè)具有核心競爭力的功能和業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)外包推崇的理念是，如果供應(yīng)鏈上的某一環(huán)節(jié)不是世界上最好的，且又不是企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢，另外，這種活動(dòng)還不至于與客戶分開，那么可以把它外包給世界上最專業(yè)的公司去做。也就是說，首先應(yīng)確定企業(yè)的核心競爭力，并把企業(yè)內(nèi)部的智能和資源集中在那些有核心競爭優(yōu)勢的活動(dòng)上，然后將剩余的其他業(yè)務(wù)外包給最好的專業(yè)企業(yè)去做。供應(yīng)鏈環(huán)境下的資源配置決策是一個(gè)增值的決策過程，如果企業(yè)能以更低的成本獲得比自制更高價(jià)值的資源，那么企業(yè)應(yīng)該選擇業(yè)務(wù)外包。在當(dāng)今的時(shí)代，企業(yè)之間的競爭將不再是單個(gè)企業(yè)與單個(gè)企業(yè)之間的競爭，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，這就要求提高供應(yīng)鏈的整體競爭優(yōu)勢，而這種競爭優(yōu)勢又是來源于供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)的核心競爭力的提高。因此，在供應(yīng)鏈中的實(shí)施業(yè)務(wù)外包是提高供應(yīng)鏈整體競爭優(yōu)勢的有效手段。具體而言，企業(yè)實(shí)施業(yè)務(wù)外包可獲得以下好處：

1.降低和控制成本，節(jié)約資金資本。許多外部資源配置服務(wù)提供者擁有能比本企業(yè)更有效、更便宜的完成業(yè)務(wù)的技術(shù)和知識(shí)，因而他們可以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，并且他們愿意通過這種方式獲利。企業(yè)可以通過外向配置資源避免在設(shè)備、技術(shù)、研究開發(fā)上的巨額投資，從而節(jié)省資金。同時(shí)，企業(yè)實(shí)施業(yè)務(wù)外包可以優(yōu)化企業(yè)原有的業(yè)務(wù)流程，去掉一些不合理的業(yè)務(wù)流程，僅保留必須的、增值的業(yè)務(wù)流程，從而進(jìn)一步減少不合理的支出，節(jié)省企業(yè)的資本。

2.彌補(bǔ)企業(yè)某些能力的不足。通過業(yè)務(wù)外包，企業(yè)將自己不擅長的業(yè)務(wù)或沒有能力完成的業(yè)務(wù)外包給專業(yè)公司來完成，從而利用外部資源彌補(bǔ)自己能力的不足。這樣，企業(yè)在迅速多變的環(huán)境中能迅速抓住稍縱即逝的市場機(jī)會(huì)并能快速地響應(yīng)顧客的需求，不但彌補(bǔ)了自己能力的不足，還能獲得豐厚利潤。彌補(bǔ)能力不足的業(yè)務(wù)外包常見的形式有：人力資源外包、研究開發(fā)外包、信息系統(tǒng)外包等，這對(duì)于一些中小企業(yè)而言特別有利。

3.提高企業(yè)核心競爭力和供應(yīng)鏈的整體競爭優(yōu)勢。供應(yīng)鏈管理強(qiáng)調(diào)核心企業(yè)與合適的企業(yè)建立合適的伙伴關(guān)系，注重企業(yè)的核心競爭力，即各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)通過非核心業(yè)務(wù)外包，集中于核心業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢和核心能力，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和資源共享，共生出更強(qiáng)的整體核心競爭能力與競爭優(yōu)勢。

4.分散企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。今天企業(yè)所面對(duì)的是一個(gè)急劇變化、不確定性越來越強(qiáng)的市場環(huán)境，如果所有的業(yè)務(wù)都由自己來完成的話，風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。而通過業(yè)務(wù)外包，將非核心、或不擅長的業(yè)務(wù)外包給其他更專業(yè)的企業(yè)去做，這樣一來就可以將風(fēng)險(xiǎn)與其他企業(yè)共同承擔(dān)，從而既增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，又增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營的柔性。

5.節(jié)約社會(huì)資源，提高資源的利用率。通過業(yè)務(wù)外包，各個(gè)企業(yè)充分利用自己的資源進(jìn)行核心能力的培養(yǎng)與提高，避免因重復(fù)投資或由于承擔(dān)不擅長的業(yè)務(wù)而使資源利用率低下的問題，使整個(gè)社會(huì)資源得到優(yōu)化配置，從而提高整個(gè)社會(huì)資源的利用率，節(jié)約大量的社會(huì)資源。

二、供應(yīng)鏈管理環(huán)境下業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)分析

由上面的分析我們知道，通過外包，可以給企業(yè)、社會(huì)帶來許多好處。但是，一個(gè)事物總有其兩面性，即業(yè)務(wù)外包在給企業(yè)帶來好處的同時(shí)，也會(huì)給企業(yè)帶來很多風(fēng)險(xiǎn)。下面我們對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的闡述。

1.外包企業(yè)的有限理性。有限理性是指主觀上追求理性，但客觀上只能有限地做到這一點(diǎn)的行為特征。企業(yè)的決策權(quán)掌控在企業(yè)法人的手中，而企業(yè)法人的行為特征也屬于有限理性的范疇，因此，企業(yè)法人的有限理性，使得企業(yè)管理層在進(jìn)行外包決策時(shí)就不可能面面俱到，難免會(huì)做出一些不明智的決定。另外，在與承包企業(yè)簽訂契約時(shí)，由于企業(yè)法人的有限理性，使得在簽訂契約時(shí)，不可能把所有情況都寫入契約中。因此，外包企業(yè)的有限理性可能會(huì)使企業(yè)遭受損失，有時(shí)甚至產(chǎn)生非常嚴(yán)重的后果，像這樣的例子在現(xiàn)實(shí)生活中舉不勝舉。

2.逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，外包企業(yè)與承包企業(yè)之間構(gòu)成了委托關(guān)系，在委托關(guān)系中可能出現(xiàn)由于信息不對(duì)稱而產(chǎn)生悖逆選擇問題，即委托企業(yè)與企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，企業(yè)可能出于私利，刻意隱瞞自己的信息，或刻意向企業(yè)提供虛假、歪曲的信息以謀取自身更大的利益。于是在外包業(yè)務(wù)發(fā)生前將產(chǎn)生逆向選擇的問題，即企業(yè)可能放棄優(yōu)質(zhì)的承包商而錯(cuò)選較差的承包商，從而造成外包收益達(dá)不到企業(yè)預(yù)期的要求。

3.企業(yè)的敗德風(fēng)險(xiǎn)。如上所述，外包企業(yè)與承包企業(yè)之間構(gòu)成了委托關(guān)系，在委托關(guān)系下，委托企業(yè)與企業(yè)的利益是不完全一致的。因此，在信息不對(duì)稱的情況下，企業(yè)為了獲得更大利益可能發(fā)生敗德行為，包括隱藏行動(dòng)和隱藏知識(shí)。隱藏行動(dòng)是指在外包企業(yè)與承包企業(yè)之間簽定外包契約后，由于信息的不對(duì)稱，外包企業(yè)不可能對(duì)外包業(yè)務(wù)的所有內(nèi)容進(jìn)行直接控制，在這種情況下，承包企業(yè)對(duì)于那些本應(yīng)該能夠做得更好的事情卻降低要求或標(biāo)準(zhǔn)，省掉某些活動(dòng)，或采取一般方法去做而達(dá)不到他們應(yīng)有效果的行為。尤其在合同雙方未就權(quán)利義務(wù)有明晰的界定情況下，可能在服務(wù)質(zhì)量、提供效率、對(duì)服務(wù)需求變化的靈活性掌握、費(fèi)用控制等方面存在著這種風(fēng)險(xiǎn)。

4.商業(yè)秘密外泄的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)外包時(shí)，企業(yè)的基本運(yùn)營情況不可避免地向承包企業(yè)公開，這可能產(chǎn)生兩種可能風(fēng)險(xiǎn)，第一種風(fēng)險(xiǎn)是承包企業(yè)有可能將來成為自己的競爭對(duì)手，使外包企業(yè)喪失競爭優(yōu)勢；第二種風(fēng)險(xiǎn)是承包企業(yè)由于機(jī)會(huì)主義動(dòng)機(jī)為了獲得新的業(yè)務(wù)外包合同，可能將其所掌握的委托企業(yè)的機(jī)密情況泄露給競爭對(duì)手，這將給企業(yè)帶來不可挽回的損失。

5.產(chǎn)品或服務(wù)的失控風(fēng)險(xiǎn)。外包常常會(huì)使公司失去對(duì)一些產(chǎn)品或服務(wù)的控制，如對(duì)外包產(chǎn)品質(zhì)量的控制、新技術(shù)開發(fā)和引進(jìn)的控制等等，特別是在信息不對(duì)稱的情況下，當(dāng)承包方擁有大量外包企業(yè)所不了解的信息時(shí)，承包商可能采取欺騙等手段，使產(chǎn)品的質(zhì)量得不到保證，從而增加了公司正常生產(chǎn)的不確定性。另外，公司還有可能喪失對(duì)外包的控制，進(jìn)而影響到公司整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

6.目標(biāo)與文化沖突的風(fēng)險(xiǎn)。要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)外包的根本價(jià)值需要建立合作雙方的戰(zhàn)略聯(lián)盟框架，而對(duì)于完全以契約為核心的企業(yè)關(guān)系和組織結(jié)構(gòu)的彈性替代純粹的產(chǎn)權(quán)交易和控制行為，短期尋利的機(jī)會(huì)主義的風(fēng)險(xiǎn)將更大，因而在使用資產(chǎn)類型上，容易產(chǎn)生“套牢”的企業(yè)行為。即使合作各方在目的性方面一致，也可能存在文化的障礙，文化是員工在企業(yè)的成長過程中所形成的共同的價(jià)值觀體系，資源外包涉及企業(yè)與不同外包商的資源整合，會(huì)面臨由于企業(yè)之間價(jià)值觀體系的差異帶來的摩擦和沖突。

7.“鎖定”風(fēng)險(xiǎn)?！版i定”即“套牢”的意思，是指外包企業(yè)由于某些原因不得不與承包企業(yè)保持業(yè)務(wù)關(guān)系，如果中止這種業(yè)務(wù)關(guān)系將付出高昂的代價(jià)。承包企業(yè)可以利用“鎖定”效應(yīng)在外包續(xù)約談判中相要挾，企業(yè)將處于要么接受不利的契約條款，要么支付昂貴的轉(zhuǎn)移成本的兩難境地?！版i定”風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致了業(yè)務(wù)外包談判和決策成本的提高，甚至造成新的成本，如重新選擇承包商的轉(zhuǎn)移成本等。而造成“鎖定”的主要原因有3個(gè)：① 資產(chǎn)專用性。在不犧牲生產(chǎn)價(jià)值的條件下，資產(chǎn)可用于不同用途和由不同使用者利用的程度。當(dāng)一項(xiàng)耐久性投資被用于支持某些特定的交易時(shí)，所投入的資產(chǎn)就具有專用性。在這種情況下，如果交易過早地終止，所投入的資產(chǎn)將完全或部分地?zé)o法改作它用，因?yàn)橥顿Y所花費(fèi)的固定成本和可變成本中都包含了一部分沉沒成本。在外包決策階段如果企業(yè)計(jì)劃在外包交易中投入大量的專用性資產(chǎn)，那么企業(yè)將面臨由此引起的“鎖定”風(fēng)險(xiǎn)。即使不考慮專用性資產(chǎn)更換承包企業(yè)的代價(jià)也是昂貴的，因?yàn)闊o論新承包企業(yè)經(jīng)驗(yàn)多么豐富，企業(yè)都可能需要面對(duì)一個(gè)幾乎全新的外包協(xié)作環(huán)境。② 僅有少量可選的承包企業(yè)。承包企業(yè)的力量隨著他們數(shù)量的減少而遞增，可以替換的選擇太少，使得外包企業(yè)對(duì)承包企業(yè)的依賴加強(qiáng)。而沒有足夠的承包企業(yè)參與到競爭中來也使外包企業(yè)的交易費(fèi)用有所增加。③ 外包企業(yè)缺乏外包合同的專業(yè)知識(shí)。主要是指企業(yè)缺乏訂立外包合同的相關(guān)專業(yè)知識(shí)，從而簽訂了一個(gè)缺乏適應(yīng)性的長期合同，導(dǎo)致企業(yè)“鎖定”于外包的長期合同中。

三、供應(yīng)鏈環(huán)境下業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

1. 建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織和制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度。很多企業(yè)由于沒有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來的危害，各個(gè)部門都有自己的利益目標(biāo)，沒有單獨(dú)的組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，因此，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)降臨時(shí)，要么是匆忙應(yīng)對(duì)，要么相互踢皮球。因此，企業(yè)必須建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織并制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度，尤其是在越來越不確定的企業(yè)經(jīng)營環(huán)境里，如不對(duì)企業(yè)可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測、評(píng)估、規(guī)避，企業(yè)就將遭受更大的損失。

2. 建立科學(xué)的業(yè)務(wù)外包流程。企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)外包時(shí)，首先應(yīng)該明確企業(yè)哪些業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)，哪些業(yè)務(wù)屬于非核心業(yè)務(wù)；在非核心業(yè)務(wù)中，哪些業(yè)務(wù)將是企業(yè)未來的主要利潤來源。如果是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)是企業(yè)未來的主要利潤來源，企業(yè)便應(yīng)該自己來完成。其他業(yè)務(wù)，如果自己來完成沒有優(yōu)勢，則可以把它們外包給更專業(yè)的企業(yè)去完成。

3. 設(shè)計(jì)最優(yōu)的契約合同。外包企業(yè)與承包企業(yè)的合作關(guān)系最終體現(xiàn)在雙方的契約合同中，契約中規(guī)定了雙方的權(quán)利和義務(wù)。如果契約設(shè)計(jì)科學(xué)、合理，將會(huì)使各種風(fēng)險(xiǎn)降低至最低。這就要求契約制定時(shí)，要進(jìn)行充分的調(diào)查、研究并進(jìn)行充分的協(xié)商與溝通。

4.制定有效的懲罰――激勵(lì)機(jī)制。通過建立科學(xué)、合理的懲罰-激勵(lì)機(jī)制，一方面，可以減少承包企業(yè)的敗德行為，如采取減少外包工作量、中止外包業(yè)務(wù)關(guān)系等懲罰措施；另一方面，可以提高承包企業(yè)努力工作的積極性，如采取增大外包業(yè)務(wù)量、增加利潤分成、深化雙方的合作關(guān)系等措施。

5. 雙方建立長期合作伙伴關(guān)系。外包企業(yè)與承包企業(yè)建立起長期的合作性外包伙伴關(guān)系，有助于降低交易費(fèi)用，減少?zèng)_突，降低外包風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，長期的合作伙伴關(guān)系可以有效減少機(jī)會(huì)主義行為。

6. 培育自己的核心能力。對(duì)實(shí)行外包的企業(yè)來講，不僅要做到現(xiàn)有核心能力和承包企業(yè)核心能力的整合，更重要的還要做到如何鞏固和提升自己的核心能力，企業(yè)如果忽視了本身核心能力的培育，那么實(shí)施外包只是培養(yǎng)潛在的競爭對(duì)手，而自己則失去未來的發(fā)展機(jī)會(huì)，發(fā)展核心競爭力應(yīng)考慮和解決兩個(gè)方面的問題，即核心技術(shù)的發(fā)展和作為核心能力重要載體的人才培養(yǎng)與激勵(lì)問題。

7. 采取反“鎖定”措施。反“鎖定”措施包括：① 共同鎖定，即企業(yè)和承包企業(yè)共同投資業(yè)務(wù)外包所需的專用性資產(chǎn)，共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這樣鎖定是雙向的，如果交易終止，雙方都會(huì)有很大的損失，因此，外包雙方在談判中是均勢的，雙方更愿意保持良好的合作關(guān)系。② 采用多個(gè)承包商，企業(yè)可以通過采用兩個(gè)或兩個(gè)以上的承包商來避免被某個(gè)承包商鎖定的危險(xiǎn)。但是，多個(gè)承包商將使外包業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)、控制更加復(fù)雜，不確定性增加，所以企業(yè)在采用該策略之前需謹(jǐn)慎考慮。

8. 實(shí)行跨文化管理。外包涉及不同企業(yè)之間的資源整合，常常面臨由于文化差異帶來的摩擦和沖突，在實(shí)施跨文化管理時(shí)應(yīng)強(qiáng)調(diào)以下幾個(gè)方面：① 形成目標(biāo)一致的企業(yè)文化。目標(biāo)一致的企業(yè)文化可使不同的企業(yè)的員工為了實(shí)現(xiàn)共同的愿景而進(jìn)行不懈努力，這也是企業(yè)進(jìn)行合作的動(dòng)力。② 建立信任關(guān)系。供應(yīng)鏈上的企業(yè)通過充分的溝通與理解，建立誠實(shí)互信的關(guān)系，加強(qiáng)各方的協(xié)調(diào)與合作。③ 促進(jìn)信息化和知識(shí)化。通過信息網(wǎng)絡(luò)可使企業(yè)間實(shí)行信息共享，加強(qiáng)企業(yè)間更好的溝通與協(xié)調(diào)。知識(shí)化是指通過雙向式學(xué)習(xí)獲得知識(shí)交流。知識(shí)化可以消除因知識(shí)層次相差太大產(chǎn)生的交流障礙，也便于在各自的領(lǐng)域中發(fā)揮知識(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)勢，進(jìn)行創(chuàng)造性活動(dòng)。

四、結(jié)語

在供應(yīng)鏈管理環(huán)境下，強(qiáng)調(diào)企業(yè)間的核心競爭力，而通過業(yè)務(wù)外包可增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力，并給企業(yè)帶來很多好處，同時(shí)，我們必須認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)外包也存在著許多風(fēng)險(xiǎn)，因此，企業(yè)實(shí)行業(yè)務(wù)外包時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理，即做好預(yù)測、評(píng)估、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工作，使企業(yè)增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。

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第2篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1引言

供應(yīng)鏈金融的概念最早發(fā)端于20世紀(jì)80年代。近年來，隨著供應(yīng)鏈管理與金融學(xué)的融合以及實(shí)踐的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域和解決中小企業(yè)融資問題的一種方式，聚焦了理論界越來越多的目光。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行貸款的核心內(nèi)容，這也預(yù)示著供應(yīng)鏈金融中風(fēng)險(xiǎn)管理研究將成為一個(gè)重要的、活躍的理論研究前沿。Sunil（2004）從社會(huì)環(huán)境和市場環(huán)境的角度，提出供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)多元性和復(fù)雜性。Diercks（2004）具體分析了資產(chǎn)支持類融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的策略，認(rèn)為第三方物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面有不可替代的作用，其參與風(fēng)險(xiǎn)控制很有必要。Barsky（2005）指出供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理理念應(yīng)該由傳統(tǒng)的考查單個(gè)借款者主體的信用狀況和還款能力向控制整個(gè)供應(yīng)鏈交易過程轉(zhuǎn)變，并構(gòu)建了包含業(yè)務(wù)流程、宏觀環(huán)境、信息控制、人力以及基本結(jié)構(gòu)這5類因素在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。楊晏忠（2007）較為全面地描述了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融面臨的自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)等表現(xiàn)形式，對(duì)如何防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)提出了諸如建立社會(huì)協(xié)調(diào)機(jī)制、業(yè)務(wù)外包等具體的方法及應(yīng)對(duì)措施。周純敏（2009）按照風(fēng)險(xiǎn)管理流程對(duì)供應(yīng)鏈融資中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析。李毅學(xué)（2011）將供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)分為宏觀與行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，將供應(yīng)鏈金融的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、存貨變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，展示了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估過程。牛曉?。?012）運(yùn)用CreditMetrics模型，計(jì)算供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移矩陣，量化測度了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)，揭示了供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)程度。顧振偉（2012）從信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)3個(gè)角度出發(fā)，對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)和控制進(jìn)行了分析，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)提出了相應(yīng)的控制方法。白世貞（2013）建立了具有較好一致性和穩(wěn)定性的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，運(yùn)用matlab的BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)工具構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。從已有的研究來看，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的文獻(xiàn)大多從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的角度討論，且多集中在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方面，較少涉及市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和對(duì)策方面的討論也較少，缺乏系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究。本文按照風(fēng)險(xiǎn)管理流程，對(duì)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中存在的企業(yè)文化差異風(fēng)險(xiǎn)、自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等供應(yīng)鏈層次的風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保將風(fēng)險(xiǎn)控制在與商業(yè)銀行總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)。

2供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

根據(jù)廣泛、持續(xù)不斷地收集商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)部和外部信息，按照供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程全面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2.1供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的一項(xiàng)增值業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈條的穩(wěn)固與順暢直接關(guān)系到商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。了解并識(shí)別可能存在的內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)商業(yè)銀行來說是至關(guān)重要的。

2.1.1企業(yè)文化差異風(fēng)險(xiǎn)。具有潛伏性和持續(xù)性的員工隊(duì)伍多元化及企業(yè)文化變革使得供應(yīng)鏈中企業(yè)文化存在差異。這種差異導(dǎo)致供應(yīng)鏈中各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的價(jià)值觀念、經(jīng)營思想與決策方式不斷面臨沖擊、更新與交替，進(jìn)而引發(fā)多種文化的碰撞與交流，可能造成供應(yīng)鏈的混亂。2.1.2自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)近幾年贏得了廣泛關(guān)注。供應(yīng)鏈中的某一企業(yè)遭受火災(zāi)、污染或其他不可抗因素影響，都可能影響到整個(gè)供應(yīng)鏈的流暢，使供應(yīng)鏈中資金流阻斷，生產(chǎn)經(jīng)營過程無以為繼，繼而影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，將銀行暴露在風(fēng)險(xiǎn)中。

2.1.3市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)主要是由市場的變化引起的。比如抵質(zhì)押資產(chǎn)是否缺失、價(jià)格是否波動(dòng)較大、是否存在活躍市場容易變現(xiàn)；或抵質(zhì)押資產(chǎn)是否因價(jià)格或替代品因素發(fā)生退貨；或抵質(zhì)押資產(chǎn)因能源、材料充足性和穩(wěn)定性變化發(fā)生虛假交易等。這些市場因素都會(huì)給商業(yè)銀行帶來還款風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.4產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要是特定產(chǎn)業(yè)中與經(jīng)營相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。不同產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈具有不同的特征，比如建筑業(yè)、軟件業(yè)波動(dòng)性較大。處在不同的產(chǎn)業(yè)生命周期具有不同的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在選擇提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)因不同的產(chǎn)業(yè)而面臨不同程度的還款風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.5信用風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)融資難的最大問題就是信用缺失，而供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)就是信用———引致型金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行基于核心企業(yè)信用對(duì)上下游中小企業(yè)開展授信業(yè)務(wù)，因此，核心企業(yè)一旦出現(xiàn)信用問題，必然會(huì)迅速擴(kuò)散，影響到整個(gè)供應(yīng)鏈金融的安全。同時(shí)，中小企業(yè)自身原因固有的信用風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈背景下的綜合風(fēng)險(xiǎn)，都可能導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按期收回賬款。

2.1.6法律風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融涉及供應(yīng)鏈上各成員企業(yè)、第三方物流企業(yè)和商業(yè)銀行。各企業(yè)之間關(guān)系、產(chǎn)品契約方式存在一定的法律隱患與漏洞，可能對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)，誘發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，危及商業(yè)銀行權(quán)益。

2.1.7操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于員工、過程、技術(shù)、舞弊、外包帶來的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程的嚴(yán)密性、規(guī)范性和完善性直接關(guān)系到還款效力，并可能造成信用風(fēng)險(xiǎn)的位移。并且，銀行與第三方物流監(jiān)管方的信息系統(tǒng)技術(shù)也會(huì)影響到銀行對(duì)抵質(zhì)押物信息的動(dòng)態(tài)了解。總之，從本質(zhì)上來說，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中已經(jīng)識(shí)別出的大多風(fēng)險(xiǎn)都是操作方面的。

2.2供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析

從已識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)來看，企業(yè)文化差異風(fēng)險(xiǎn)、自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都屬于供應(yīng)鏈層次的風(fēng)險(xiǎn)，這和供應(yīng)鏈本身的風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。商業(yè)銀行在選擇供應(yīng)鏈提供金融業(yè)務(wù)時(shí)就應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略。法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。一定程度上，操作風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)也可能轉(zhuǎn)化為操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可適時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或風(fēng)險(xiǎn)控制等策略。

2.3供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

商業(yè)銀行需要對(duì)潛在的已識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。在這個(gè)過程中，銀行可組織有關(guān)職能部門或聘請(qǐng)有資質(zhì)、信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)能力強(qiáng)的中介機(jī)構(gòu)協(xié)助實(shí)施。將定性與定量方法相結(jié)合，統(tǒng)一制定各風(fēng)險(xiǎn)的度量單位和風(fēng)險(xiǎn)度量模型，對(duì)供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈交易狀態(tài)以及銀行操作方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量。分析風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配度，分析各項(xiàng)不同風(fēng)險(xiǎn)，初步確定銀行對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的管理優(yōu)先順序和策略。

3供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，銀行要對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)選擇適宜的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。對(duì)于供應(yīng)鏈層次的企業(yè)文化差異風(fēng)險(xiǎn)、自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略。對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)授信主體綜合準(zhǔn)入和交易質(zhì)量進(jìn)行整體性評(píng)審，選擇優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈或在銀行風(fēng)險(xiǎn)承受度內(nèi)的供應(yīng)鏈提供服務(wù)；建立重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的危機(jī)處理計(jì)劃，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失采取適當(dāng)?shù)拇胧┻M(jìn)行財(cái)務(wù)或人力補(bǔ)償。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。對(duì)供應(yīng)鏈金融中各金融產(chǎn)品進(jìn)行組合和捆綁銷售；對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中不屬于銀行核心業(yè)務(wù)的實(shí)物流、信息流管理工作外包給第三方物流公司；建立包括信用額度稽核制度、財(cái)務(wù)管理制度在內(nèi)的內(nèi)部控制制度，將風(fēng)險(xiǎn)屏蔽在銀行之外。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采用風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略。對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，明確操作規(guī)范要求，細(xì)化操作環(huán)節(jié)要點(diǎn)，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度；確保員工有恰當(dāng)能力并愿意執(zhí)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；確保銀行與第三方物流公司之間關(guān)于抵質(zhì)押物的信息技術(shù)系統(tǒng)有效。對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采用風(fēng)險(xiǎn)控制策略，明確供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)各參與主體的權(quán)利和義務(wù)，盡可能完善各種契約合同文本。

4供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)已制定好的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的前、中、后組織人員依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)解決的具體目標(biāo)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)流程采取應(yīng)對(duì)措施。

4.1風(fēng)險(xiǎn)管理的組織

建立上下協(xié)調(diào)、機(jī)動(dòng)靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是風(fēng)險(xiǎn) 管理工作的首要步驟。制定再好的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理組織去實(shí)施，也是徒勞的。商業(yè)銀行在全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)值較大的單項(xiàng)業(yè)務(wù)，比如供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，應(yīng)建立一個(gè)包括風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人、一般專業(yè)管理人、非專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人和具體業(yè)務(wù)操作人等規(guī)范化的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，兼顧成本效益原則，具體業(yè)務(wù)具體分析。在大多數(shù)商業(yè)銀行都建有風(fēng)險(xiǎn)管理部門，同時(shí)，結(jié)合內(nèi)部審計(jì)部門、法律事務(wù)部門和具體業(yè)務(wù)執(zhí)行部門，協(xié)調(diào)運(yùn)作，共同做好供應(yīng)鏈金融這一新興業(yè)務(wù)。

4.2關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)可以管理單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的多個(gè)關(guān)鍵成因，也可以管理影響企業(yè)主要目標(biāo)的多個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)建有一系列的包括風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)。對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)來說，商業(yè)銀行應(yīng)建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)。首先，分析并找出關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)成因，如前所述，影響商業(yè)銀行盈利的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)代表性的風(fēng)險(xiǎn)原因是到期不能還款；操作風(fēng)險(xiǎn)代表性的風(fēng)險(xiǎn)原因是員工操作失誤。其次，將關(guān)鍵成因定量化，確定該成因?qū)е嘛L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體數(shù)值，得出信用風(fēng)險(xiǎn)的不良資產(chǎn)率、壞賬損失率以及操作風(fēng)險(xiǎn)損失率等，以表現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息為目的，得出預(yù)警值。然后，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)關(guān)鍵成因指標(biāo)確定不同風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的界限值和預(yù)測分析系統(tǒng)。最后，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息時(shí)，由專門風(fēng)險(xiǎn)管理組織采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

4.3全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架

4.3.1建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化。全面風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的一個(gè)方面是將風(fēng)險(xiǎn)融合到企業(yè)文化和價(jià)值觀。一個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)文化將決定企業(yè)如何成功地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，努力營造風(fēng)險(xiǎn)管理文化，將風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理看做是商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)的重要組成部分。在商業(yè)銀行內(nèi)部，從下到上各個(gè)層面營造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，樹立風(fēng)險(xiǎn)管理理念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)法律素質(zhì)教育，培育風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍。

4.3.2建立風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)制度。全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)將商業(yè)銀行薪酬制度建設(shè)和人事制度建設(shè)歸納進(jìn)來，建立風(fēng)險(xiǎn)薪酬制度，不單純以業(yè)績?yōu)榭己酥笜?biāo)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)，獎(jiǎng)勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)的員工。以風(fēng)險(xiǎn)管理成本與效益為原則，防止片面追求業(yè)績、忽視風(fēng)險(xiǎn)行為的發(fā)生。聘任有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的員工，尤其是各級(jí)管理人員任用制度，要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)這一指標(biāo)。

4.3.3建立風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制相結(jié)合的制度。將風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制相結(jié)合，對(duì)商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)相應(yīng)的政策、制度和程序，控制影響流程目標(biāo)的各種風(fēng)險(xiǎn)。建立內(nèi)控報(bào)告和批準(zhǔn)制度，明確相關(guān)當(dāng)事人主體以及報(bào)告和批準(zhǔn)程序；建立內(nèi)控考核制度，將風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況與績效薪酬、獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤；建立內(nèi)控審計(jì)制度，按照內(nèi)控原則和風(fēng)險(xiǎn)管理流程，采用壓力測試、穿行測試等對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行檢驗(yàn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺陷并改進(jìn)；建立法律顧問制度，大力加強(qiáng)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范制度建設(shè)。

5供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與改進(jìn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門或者審計(jì)部門定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作及其有效性進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行利潤的貢獻(xiàn)率將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)單獨(dú)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理或與其他業(yè)務(wù)綜合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

6總結(jié)

供應(yīng)鏈金融最大的創(chuàng)新點(diǎn)就是商業(yè)銀行圍繞供應(yīng)鏈中資質(zhì)良好的上下游企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)供應(yīng)鏈整體進(jìn)行評(píng)級(jí)準(zhǔn)入管理，既解決了中小企業(yè)融資難的問題，又能切實(shí)保證供應(yīng)鏈整體資金順暢。商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，提高經(jīng)營效率。

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第3篇

論文摘要：供應(yīng)鏈金融是一個(gè)金融創(chuàng)新的全新領(lǐng)域。分析我國供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中存在的主要業(yè)務(wù)模式，根據(jù)我國在信用管理方面存在的問題，提出從信用制度建設(shè)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升和加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新等方面構(gòu)建我國供應(yīng)鏈金融信用管理體系的設(shè)想。

近年來，我國金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增太，服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來越多，信用管理體系建設(shè)的問題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問題。

一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐

在我國，對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索，大致經(jīng)過了三個(gè)階段：第一個(gè)階段，從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉”概念的提出；第二個(gè)階段，從“倉單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開展；第三個(gè)階段，從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施。…在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上，我國形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線模式：

其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。該業(yè)務(wù)模式通過貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險(xiǎn)及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)來掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方式。

其二是基于供應(yīng)鏈管理模式，通過第三方物流企業(yè)(3pl)，創(chuàng)新出來的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和融通倉等供應(yīng)鏈融資模式。這種業(yè)務(wù)融資模式比結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資模式更創(chuàng)新了一步，它是基于供應(yīng)鏈金融的思想，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)從專注于對(duì)企業(yè)本身信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)供應(yīng)鏈及其交易的評(píng)估，這樣既真正評(píng)估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使更多的企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。

二、供應(yīng)鏈金融的信用管理問題

目前國內(nèi)外關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的研究和實(shí)踐都比較活躍，特別是在國內(nèi)，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐在不斷進(jìn)行嘗試。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，在發(fā)展過程中的信用問題凸顯出來，信用管理問題阻礙著供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，信用替代的局限。目前以銀行為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，從而得到“某種資格的認(rèn)定”或者借用大企業(yè)的信用，使其達(dá)到銀行認(rèn)可的資信水平。實(shí)際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽(yù)與實(shí)力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關(guān)系來為其提供間接的信用擔(dān)保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在發(fā)展中，通過供應(yīng)鏈管理建立了諸如“1+n”或者“n+1+n”這樣的業(yè)務(wù)關(guān)系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團(tuán)性企業(yè)歸集，通常會(huì)將核心企業(yè)的信用放大，用以對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行更大的授信來支持該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開發(fā)，這樣，信貸風(fēng)險(xiǎn)的聚集擴(kuò)散效應(yīng)往往會(huì)擴(kuò)大。因此，僅僅依靠這種信用替代來發(fā)展供應(yīng)鏈金融是有很大局限性的，也會(huì)招致更大的風(fēng)險(xiǎn)，最終阻礙了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。

第二，信用管理的局限。在我國，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式和基于供應(yīng)鏈管理中銀行通過與第三方物流企業(yè)(3pl)合作的供應(yīng)鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的許多問題，但目前也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動(dòng)力不足的態(tài)勢。在目前的融資模式中，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，就需要了解企業(yè)抵、質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷售市場和銷售對(duì)象以及承銷商的情況等，還要查看各種權(quán)利憑證的原件、辨別真?zhèn)?。這些工作不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且大大超出了銀行的日常業(yè)務(wù)與專業(yè)范疇。另外，目前供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的最高收益往往還超過不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的收益。因此，以銀行為核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式是動(dòng)力不足的，很難成為銀行的主流業(yè)務(wù)。

第三，技術(shù)手段的局限。目前供應(yīng)鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上，供應(yīng)鏈管理所依賴的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后會(huì)造成信息不完整準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)銜接不順利流暢，往往還會(huì)引致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，供應(yīng)鏈金融信息技術(shù)基礎(chǔ)的創(chuàng)新問題亟待得到解決。由于供應(yīng)鏈管理數(shù)據(jù)庫對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷、資金具有實(shí)時(shí)監(jiān)控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術(shù)創(chuàng)新問題的解決是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關(guān)鍵，而目前的技術(shù)手段的局限性是很大的。

第四，信用組織的局限。目前的供應(yīng)鏈融資僅僅局限在作為銀行對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新與補(bǔ)充。實(shí)踐證明，在供應(yīng)鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應(yīng)鏈融資往往會(huì)比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實(shí)背景，而供應(yīng)鏈融資不但要強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，而且更加強(qiáng)調(diào)整個(gè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與防范，對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)都要加以識(shí)別與控制，這就大大增加了管理成本。并且，從目前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式來看，供應(yīng)鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品，具有很強(qiáng)的專用性，不易通過市場來評(píng)估其價(jià)值，也不易在市場上變現(xiàn)。因此，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制更加復(fù)雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應(yīng)鏈金融發(fā)展的需求。

三、供應(yīng)鏈金融的信用管理建設(shè)

目前建設(shè)好信用管理體系是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要工作，可以從以下三個(gè)方面來進(jìn)行供應(yīng)鏈金融信用管理體系的建設(shè)。

(一)必須加快供應(yīng)鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設(shè)

1．建立中介信用機(jī)構(gòu)，完善社會(huì)征信服務(wù)體系。供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的信用問題主要來源于以下兩個(gè)方面：一是由于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大，容易產(chǎn)生供應(yīng)鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術(shù)的更新周期頻繁、市場需求波動(dòng)的影響，又有諸如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時(shí)也會(huì)遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整沖擊，這些不確定因素都會(huì)增加供應(yīng)鏈自身信用問題的風(fēng)險(xiǎn)。二是供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的白發(fā)性擴(kuò)散作用。由于供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。如果供應(yīng)鏈上某一個(gè)成員出現(xiàn)了融資方面的問題，就會(huì)迅速地蔓延到整個(gè)供應(yīng)鏈，這對(duì)于供應(yīng)鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗(yàn)，也是對(duì)銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。由于我國尚未建立完善的征信信用管理體系，供應(yīng)鏈金融信用管理問題凸顯，如果管理不善，極易引發(fā)大的金融災(zāi)難。因此，建議盡快建立供應(yīng)鏈金融中介信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，建立基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)和信用擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的社會(huì)征信業(yè)務(wù)體系。

2．加快供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設(shè)。目前，我國有關(guān)供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設(shè)嚴(yán)重滯后。有關(guān)倉單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)尚有許多空白，期待完善的地方很多?，F(xiàn)實(shí)法律中，合同法中沒有明確地規(guī)定倉單的法律地位，真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉單又沒有權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證和監(jiān)管，倉單的標(biāo)準(zhǔn)化程度低，使用和流通范圍十分有限。同時(shí)，從我國的“物資銀行”、“倉單質(zhì)押”到“物流銀行”、“供應(yīng)鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來看，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范制度還需要進(jìn)一步完善，金融立法制度還須進(jìn)一步健全。

(二)必須把供應(yīng)鏈金融信用管理納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理

全面風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了各層次的金融風(fēng)險(xiǎn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理偏好對(duì)資源分配起引導(dǎo)作用。它通過準(zhǔn)確計(jì)量各類風(fēng)險(xiǎn)確定經(jīng)濟(jì)資本，通過經(jīng)濟(jì)資本的分配決定各類資產(chǎn)規(guī)模，改善業(yè)務(wù)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益配比關(guān)系，將有限的資源從效益較差而風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)上釋放出來，為效益更好而風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)騰出空間oe6]由于供應(yīng)鏈涉及不同的行業(yè)、不同技術(shù)領(lǐng)域和不同的行政區(qū)域，這就涵蓋了幾乎所有的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，供應(yīng)鏈金融信用管理必須納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理之中，這樣才能有效地管理好供應(yīng)鏈出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

第4篇

關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn);對(duì)策

中圖分類號(hào):F830.5

文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A

文章編號(hào):1673-291X(2010)16-0088-02

一、供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀

最早從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的是1803年荷蘭一家銀行開辦的倉儲(chǔ)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。在國外,世界排名第一的船公司馬士基、快遞公司UPS都是供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的參與者,該塊業(yè)務(wù)已經(jīng)成為其最重要的利潤來源。在金融業(yè),法國巴黎銀行、荷蘭萬貝銀行等都對(duì)大宗商品提供融資服務(wù)、以銷售收入支付采購貸款等。在國內(nèi),深圳發(fā)展銀行是供應(yīng)鏈金融的先驅(qū),民生銀行、光大銀行、招商銀行以及工農(nóng)中建四大國有銀行也相繼逐步涉及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融雖是降低融資風(fēng)險(xiǎn)的一種有效工具,但目前仍處于發(fā)展初期,管理者對(duì)物流業(yè)資金監(jiān)管不力,金融手段落后,導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融不能跟上物流發(fā)展需要,存在許多問題。

(一)法律缺失產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

目前,中國的供應(yīng)鏈金融仍處萌芽階段,雖有《擔(dān)保法》和《合同法》等法律進(jìn)行規(guī)范,但針對(duì)供應(yīng)鏈金融相關(guān)的條款卻不完善,另外,中國目前還沒有專門的法律法規(guī)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行規(guī)范整合,因此,業(yè)界利用法律漏洞謀取利益,產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)的幾率不低。同時(shí)質(zhì)押物所有權(quán)問題以及合同的條款規(guī)定等,由于業(yè)務(wù)涉及多方主體,質(zhì)押物所有權(quán)在各主體間流動(dòng),產(chǎn)生所有權(quán)糾紛的可能性很高。

(二)融資企業(yè)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

1.融資企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。融資企業(yè)多為供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè),信用缺失成為制約其信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要瓶頸之一?？蛻舻臉I(yè)務(wù)能力,商品質(zhì)量以及客戶之前的商業(yè)信譽(yù)等形成了供應(yīng)鏈金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),中小企業(yè)在融資時(shí)面臨許多不利因素,如規(guī)模小、制度不健全、透明度差、資信不高等。據(jù)調(diào)查,50%以上中小企業(yè)缺乏足夠的經(jīng)財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好的連續(xù)經(jīng)營記錄,60%以上信用等級(jí)是3B或3B以下。這些都讓中小企業(yè)融資的信用風(fēng)險(xiǎn)變高。

2.質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物選擇風(fēng)險(xiǎn)。并非所有的商品都適合做質(zhì)押物,合適的質(zhì)押物應(yīng)具有質(zhì)量穩(wěn)定、適用廣泛、價(jià)格波幅小、易于變現(xiàn)、保存和監(jiān)管等特征,比如鋼鐵、有色金屬等。由于質(zhì)押物市場價(jià)格波動(dòng),匯率變動(dòng)造成的變現(xiàn)能力改變等,使企業(yè)無法按原計(jì)劃銷售產(chǎn)品而產(chǎn)生的質(zhì)押物產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)融資企業(yè)無法按時(shí)還貸時(shí),銀行有處置質(zhì)押物,獲得補(bǔ)償?shù)臋?quán)利。若質(zhì)押物變現(xiàn)能力差或變現(xiàn)成本高,銀行在處置質(zhì)押物時(shí),可能出現(xiàn)質(zhì)押物變現(xiàn)價(jià)值低于銀行授信敞口余額或無法變現(xiàn)等而產(chǎn)生質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

(三)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)。中國的金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)間短,風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足,存在著諸多問題,如貸款工具缺乏靈話性,內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)不完善等。同時(shí)對(duì)質(zhì)押物的估值是否客觀公正、準(zhǔn)確,方法是否科學(xué),直接影響到銀行的損益。因此在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中,銀行存在著很大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

2.銀行內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。主要包括銀行管理機(jī)制完善程度,監(jiān)督機(jī)制嚴(yán)格程度,管理水平,決策正確與否,以及銀行工作人員素質(zhì)高低、業(yè)務(wù)操作失誤率而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

(四)物流企業(yè)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

1.質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)開展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí),一般要與銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》,對(duì)質(zhì)押物的丟失或損壞負(fù)責(zé)。而銀行同物流企業(yè)之間信息不對(duì)稱、信息失真或信息交換不及時(shí)等情況都會(huì)影響決策的準(zhǔn)確性。物流企業(yè)管理是否科學(xué),監(jiān)管過程中對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)是否有提前預(yù)警機(jī)制等都對(duì)質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。

2.控制質(zhì)押物存量下限的風(fēng)險(xiǎn)。由于質(zhì)押物的流動(dòng)性,有進(jìn)有出,因此要求物流企業(yè)不僅要對(duì)質(zhì)押物的種類、數(shù)量、規(guī)格型號(hào)進(jìn)行有效監(jiān)管,還要使質(zhì)押物的庫存數(shù)量保持規(guī)定額度。否則,一旦控制質(zhì)押物存量不力或質(zhì)押物進(jìn)出庫時(shí)出現(xiàn)提好補(bǔ)壞、以次充好現(xiàn)象,將給整個(gè)業(yè)務(wù)鏈帶來很大風(fēng)險(xiǎn),影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的進(jìn)行。

3.倉單風(fēng)險(xiǎn)。中國《合同法》中雖規(guī)定了倉單上必須記載存貨人的名稱(姓名)和住所、倉儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝和填發(fā)時(shí)間等內(nèi)容,但現(xiàn)在企業(yè)多以不具有有價(jià)證券性質(zhì)的入庫單作質(zhì)押,同時(shí)中國目前使用的倉單多數(shù)仍由各家倉庫自行設(shè)計(jì),形式很不統(tǒng)一。從而使操作困難,容易發(fā)生失誤和內(nèi)部人員作案等風(fēng)險(xiǎn)。

三、應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

(一)完善法律法規(guī),規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

由于受到諸多限制,且動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押的規(guī)定不完善,政府部門應(yīng)加快修訂和完善中國《擔(dān)保法》和《合同法》等法律法規(guī),包括對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)人資格、行業(yè)管理辦法以及操作指南等,為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范奠定法律基礎(chǔ),促其健康有序發(fā)展;另外,從法律角度保護(hù)相關(guān)人合法權(quán)利方面,盡力簡化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作程序,明確各方的權(quán)利義務(wù),降低合同談判成本。

(二)應(yīng)對(duì)融資企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)措施

1.多方努力,建立信用機(jī)制。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行、物流企業(yè)及融資企業(yè)應(yīng)充分合作、信息共享。首先,融資企業(yè)應(yīng)從大局和長遠(yuǎn)出發(fā),提升自身能力,提高自身信用度。在供應(yīng)鏈組建之初,核心企業(yè)選擇合作企業(yè)時(shí),應(yīng)對(duì)各擬加盟企業(yè)嚴(yán)格篩選,通過訂立各項(xiàng)契約保證信任,盡量避免摩擦;其次,物流企業(yè)應(yīng)發(fā)揮其掌握融資企業(yè)及質(zhì)押物第一手資料的優(yōu)勢,對(duì)融資企業(yè)信用進(jìn)行評(píng)估管理;再次,銀行要完善其信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制方法,建立相關(guān)制度,如客戶資料收集制度、資信調(diào)查核實(shí)制度、信用動(dòng)態(tài)分級(jí)制度、合同與結(jié)算過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)防范制度、信用額度稽核制度、財(cái)務(wù)管理制度等,對(duì)客戶進(jìn)行全方位信用管理。最后,銀行要嚴(yán)格審查質(zhì)押物原始發(fā)票、付款憑證、交易合同及權(quán)屬證書等憑證,對(duì)其權(quán)屬進(jìn)行認(rèn)真的靜態(tài)和動(dòng)態(tài)審查,避免質(zhì)押物所有權(quán)在不同主體間流動(dòng)引發(fā)權(quán)屬糾紛。

2.建立信息收集和監(jiān)控機(jī)制。針對(duì)質(zhì)押物市場風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)市場行情正確選擇質(zhì)押物,并設(shè)定合理的質(zhì)押率。一般來講,選取銷售趨勢好、需求彈性小、市場占有率高、知名度高的產(chǎn)品作為質(zhì)押商品,并建立銷售情況、價(jià)格變化趨勢的監(jiān)控機(jī)制,及時(shí)獲得產(chǎn)品市場資料,避免由信息不對(duì)稱引起的市場風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

(三)應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

1.優(yōu)化方案,建立應(yīng)急機(jī)制。對(duì)供應(yīng)鏈金融實(shí)施方案進(jìn)行優(yōu)化。商業(yè)銀行在有約束條件或資源有限的情況下,對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)所制定的決策方案,進(jìn)行局部優(yōu)化,針對(duì)不同的問題采用不同的優(yōu)化方案。

2.加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng),強(qiáng)化內(nèi)部控制。加強(qiáng)銀行內(nèi)部人員素質(zhì)培養(yǎng)。定期對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行金融、管理、法律等知識(shí)進(jìn)行培

訓(xùn),全面提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì);訂閱相應(yīng)報(bào)紙、雜志,使員工對(duì)商業(yè)銀行的基本架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等有清晰的認(rèn)識(shí)。

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是一種自律行為,是為完成既定工作目標(biāo),對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的一種方法。要強(qiáng)化商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理過程中的內(nèi)控機(jī)制建設(shè),首先要搞好“三道防線”建設(shè),嚴(yán)禁有章不循、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等失控行為的發(fā)生;其次要遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則,任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。

(四)應(yīng)對(duì)物流企業(yè)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1.加強(qiáng)監(jiān)管,實(shí)施物流保險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)抵押貨物的監(jiān)管,不斷提高倉庫管理水平和信息化,并完善質(zhì)押物入庫、出庫的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,根據(jù)服務(wù)方式的不同,有針對(duì)性地制定操作規(guī)范和監(jiān)管程序,預(yù)防因內(nèi)部管理漏洞和不規(guī)范而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張,物流公司有必要利用各種風(fēng)險(xiǎn)控制手段,提高自身的風(fēng)險(xiǎn)保障。而尋求專業(yè)化的物流保險(xiǎn)產(chǎn)品,轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)損失,是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的必然要求。目前,國內(nèi)物流公司廣泛應(yīng)用的保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),這兩個(gè)險(xiǎn)種都是針對(duì)物流過程中某一特定過程進(jìn)行的保險(xiǎn),易出現(xiàn)延誤、漏保和不足額投保的情況,難以滿足供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)物流品種高速周轉(zhuǎn)的要求,專業(yè)化的物流保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新將成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展的有力后盾。

2.確定存量下限,嚴(yán)格管理。銀行根據(jù)所提供的信用額度、融資企業(yè)所交保證金及折扣比例來計(jì)算確定最低庫存下限,其公式是:最低庫存下限=(銀行提供信用額度一融資企業(yè)所交保證金)/折扣比例。同時(shí)物流企業(yè)要對(duì)質(zhì)押物的存量下限進(jìn)行嚴(yán)格控制,滿足庫存量按確定比例折扣后的價(jià)值加上保證金后不能小于銀行提供的信用額度,當(dāng)質(zhì)押物的存量達(dá)到規(guī)定限度時(shí),要采取通知、警告、凍結(jié)等有力措施。隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)量不斷增多,僅僅通過人工的手段控制存量下限難度越來越大,因此:企業(yè)可以應(yīng)用具有存量下限控制功能的管理信息系統(tǒng),輔助操作人員進(jìn)行倉儲(chǔ)物的管理。

3.統(tǒng)一倉單,專人管理。為避免操作的復(fù)雜性和交易的風(fēng)險(xiǎn)性,應(yīng)對(duì)倉單內(nèi)容、格式等進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)定;同時(shí)派專人對(duì)創(chuàng)單進(jìn)行管理,嚴(yán)防內(nèi)部人員作案,減少操作失誤,保證倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性。

供應(yīng)鏈金融在中國的發(fā)展還處于初級(jí)階段,不可避免地會(huì)遇到這樣那樣的問題,但這不會(huì)阻止供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,對(duì)供應(yīng)鏈金融特別是它有可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),了解得越多就越有利于我們利用好這個(gè)工具,為供應(yīng)鏈和金融的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

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第5篇

供應(yīng)鏈金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定時(shí)期之后所產(chǎn)生的一種特殊的模式。就當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展?fàn)顩r而言，供應(yīng)鏈金融是一項(xiàng)具有非常大發(fā)展?jié)摿Φ?，不僅是大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)積極開展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，更是大多數(shù)企業(yè)所需要的。然而，供應(yīng)鏈理論由于其自身的特點(diǎn)在具體的金融業(yè)務(wù)開展中也存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，本文就從分析供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)狀和發(fā)展為切入點(diǎn)，具體分析了供應(yīng)鏈金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，探討當(dāng)前背景下商業(yè)銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施。

關(guān)鍵詞：

供應(yīng)鏈；銀行；金融管理；風(fēng)險(xiǎn)

上個(gè)世紀(jì)90年代以來，供應(yīng)鏈理論得到了普遍的認(rèn)同和發(fā)展。原本被看作是企業(yè)原材料購入、零部件匹配、加工制造、生產(chǎn)運(yùn)輸以及分銷直到把產(chǎn)品運(yùn)到最終消費(fèi)者手中連續(xù)過程的總稱。由于該過程具有環(huán)環(huán)相扣的鏈條，而經(jīng)過每一環(huán)都會(huì)為商品的價(jià)值實(shí)現(xiàn)提升，而這每一環(huán)都會(huì)經(jīng)過一類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體。因此，供應(yīng)鏈的理論也將企業(yè)經(jīng)營作為一個(gè)價(jià)值提升的過程，通過對(duì)供應(yīng)鏈相鄰兩環(huán)企業(yè)的合作，來實(shí)現(xiàn)競爭戰(zhàn)略理論實(shí)用化。根據(jù)該理論的指導(dǎo)，將供應(yīng)鏈中各個(gè)主體以資金流的角度進(jìn)行聯(lián)系，從而形成全新的戰(zhàn)略合作體系。同時(shí)，這成為了我國解決中小企業(yè)融資困境的重要渠道，“供應(yīng)鏈”來進(jìn)行融資從而實(shí)現(xiàn)共贏。在此背景下，供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新而受到市場各界的關(guān)注。

一、供應(yīng)鏈金融的概述

根據(jù)我國國家信息中心的相關(guān)調(diào)查，我國中小企業(yè)在進(jìn)行獨(dú)立融資時(shí)往往會(huì)遇到較大的阻力，就參與調(diào)查的企業(yè)來看，其中有80%以上的企業(yè)認(rèn)為自身的資金現(xiàn)狀并不能滿足該年內(nèi)的流動(dòng)性需求，而該類企業(yè)中的75%在實(shí)際的融資過程中并沒有得到商業(yè)銀行的滿足，這也使得這類企業(yè)的長期規(guī)劃受到阻礙，從而制約了其發(fā)展。而這類融資難題也是我國學(xué)術(shù)界進(jìn)行研究和探索得到重點(diǎn)，以供應(yīng)鏈金融為首的金融性創(chuàng)新業(yè)務(wù)被投入試用。該業(yè)務(wù)作為商業(yè)針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各上下游企業(yè)所提供的一項(xiàng)全面性金融服務(wù)，通過對(duì)該供應(yīng)鏈內(nèi)各核心企業(yè)及配套產(chǎn)業(yè)提供的服務(wù)，意在穩(wěn)定供應(yīng)鏈內(nèi)各企業(yè)產(chǎn)能和服務(wù)的穩(wěn)定性，從而達(dá)成長期性的合作，保障商業(yè)銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈三者在長期以內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)利益共存和持續(xù)發(fā)展的一種新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)。然而，該理論作為一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，對(duì)中小企業(yè)的融資問題有了良好的應(yīng)對(duì)，淡化了企業(yè)因自身規(guī)模而帶來的融資瓶頸，滿足企業(yè)日常運(yùn)營和發(fā)展中的資金流動(dòng)性需求，為銀行提供了穩(wěn)定的客戶群體，經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益十分明顯。然而，其所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也引起了不少的學(xué)者的關(guān)注。

二、供應(yīng)鏈管理視野下銀行金融管理所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)

(一)政策風(fēng)險(xiǎn)

我國正處于產(chǎn)業(yè)調(diào)整和深化改革的重要時(shí)期，國家政策的變化在國際技術(shù)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中會(huì)出現(xiàn)較大的變動(dòng)，從而影響到相關(guān)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。因此，該鏈條從源頭到終端的零售商都會(huì)受到相應(yīng)的影響，出現(xiàn)包括規(guī)模和價(jià)格成本的變動(dòng)。因此，當(dāng)銀行在此之前就已經(jīng)對(duì)該產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)開展了供應(yīng)鏈融資服務(wù)時(shí)，就會(huì)受到波及，甚至出現(xiàn)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)國際的定義這種是指由于內(nèi)部存在不合規(guī)范的操作、人員以及系統(tǒng)等問題所造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失。而該定義應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，就表明在商業(yè)銀行在處理該項(xiàng)融資業(yè)務(wù)的過程中，沒有對(duì)資金流、物流以及信息流進(jìn)行科學(xué)合理的分析和控制，就進(jìn)行融資的提供，或是在貸后操作中沒有注重規(guī)范性、合法性以及嚴(yán)密性的要求，沒能為貸款的回收提供相應(yīng)的保障，由此導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)被擴(kuò)大。

(三)市場風(fēng)險(xiǎn)

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，為了保障貸款的回收，會(huì)加入不少的資產(chǎn)作為擔(dān)保，而由于供應(yīng)鏈的差異性，該類擔(dān)保也種類較多。而市場本身就具有很大的波動(dòng)性，因此，這類資產(chǎn)也具有相應(yīng)的波動(dòng)性，當(dāng)出現(xiàn)貸款回收變現(xiàn)時(shí)，若該類資源處在低谷，就給銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來了市場風(fēng)險(xiǎn)。

三、供應(yīng)鏈管理視野下銀行金融管理的措施

(一)強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的職業(yè)能力

由于供應(yīng)鏈金融涉及的要素較多，所以對(duì)其從業(yè)人員的能力要求也比較高，尤其是舉要一定的知識(shí)面，對(duì)金融、國貿(mào)、法律以及財(cái)務(wù)知識(shí)等領(lǐng)域都比較熟悉的復(fù)合性人才，然而，我國的高校并沒有對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行專門的人才培養(yǎng)。因此，需要我國商業(yè)銀行和教育產(chǎn)業(yè)展開積極的合作，以自身行業(yè)的尖端人才配合學(xué)校教育，盡快滿足當(dāng)下供應(yīng)鏈金融的人才需要。

(二)建立健全征信與規(guī)范體系

商業(yè)銀行在提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的服務(wù)時(shí)，需要嚴(yán)格依照自身在業(yè)務(wù)設(shè)立之初所建立的制度和規(guī)范，尤其是征信系統(tǒng)。首先，需要保障信息的真實(shí)和完整，以多樣化信息渠道來完善信用數(shù)據(jù)庫的監(jiān)理，并在自身的銀行體系內(nèi)完善好客戶的信息管理工作，并對(duì)貸款后的動(dòng)態(tài)信息進(jìn)行及時(shí)的跟蹤和分析，確保銀行在整個(gè)過程中對(duì)企業(yè)信息的了解，在規(guī)范化的業(yè)務(wù)操作內(nèi)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)提高鑒別能力，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

(三)實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)間資金流動(dòng)

市場風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)都具有一定的隨機(jī)性，進(jìn)行預(yù)料的可能性不大，但是可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，強(qiáng)化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制和遏制。因?yàn)楣?yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)首先會(huì)在某一個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生，蔓延至整個(gè)供應(yīng)鏈條仍需要一定的時(shí)間。銀行可以借助自身獨(dú)立性來結(jié)合核心企業(yè)的組建具有第三方特性的監(jiān)控機(jī)構(gòu)，利用自身的信息渠道來對(duì)企業(yè)間的資金流動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)其中的可疑交易行為進(jìn)行嚴(yán)密的控制，以提高應(yīng)急反應(yīng)能力和危機(jī)處理效率，更加穩(wěn)定的幫助商業(yè)銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

四、結(jié)束語

我國商業(yè)銀行在金融體系不斷完善的過程中進(jìn)行了不少的創(chuàng)新。以發(fā)供應(yīng)鏈金融為例，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的理論出現(xiàn)和實(shí)踐應(yīng)用都給我國中小企業(yè)融資困難的問題帶來了巨大的推動(dòng)作用，然而，該業(yè)務(wù)作為創(chuàng)新型的事物必然具有一些不完善的地方。因此，商業(yè)銀行也需要對(duì)該業(yè)務(wù)提高認(rèn)識(shí)、強(qiáng)化管理和控制，并就具體問題進(jìn)行分析，最終給出具有實(shí)踐性的應(yīng)對(duì)對(duì)策，以實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的最小化。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理

Abstract:Astheintensificationofmarketingcompetitionandthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterprisewhichis“l(fā)argeandfull-scale”isbreakingdown,thecompetitionbetweencorporationsareturningaroundthoseofsupplychain.Inordertodecreasethecostoffinancing,increasetheamountofthesaleandenhancethecapabilityofcompetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourcommercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativedevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofcommodity.

Keywords:Supply-ChainFinancing,;CommercialBank;Riskmanagement

一、供應(yīng)鏈融資的概念和特點(diǎn)

所謂供應(yīng)鏈融資，是指對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相比較，供應(yīng)鏈融資的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

從操作上看，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)可總結(jié)為“封閉運(yùn)行，單筆操作”。銀行圍繞貿(mào)易本身進(jìn)行程序設(shè)置和尋求還款保證，提供信貸時(shí)，著重關(guān)注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對(duì)資金流向和物流信息進(jìn)行監(jiān)控，跟蹤融資的使用和進(jìn)出口結(jié)算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行對(duì)于授信企業(yè)的考量不再強(qiáng)調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保方式等的考量，而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)的單筆貿(mào)易真實(shí)背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的實(shí)力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業(yè)可以通過貿(mào)易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統(tǒng)一起來控制管理，這就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

二、我國供應(yīng)鏈融資市場的發(fā)展現(xiàn)狀

在國際上，不管是作為供應(yīng)鏈核心的大型制造企業(yè)，或是承擔(dān)供應(yīng)鏈整體物流業(yè)務(wù)的大型物流企業(yè)以及承擔(dān)供應(yīng)鏈資金流服務(wù)的金融企業(yè)，都在積極參與供應(yīng)鏈金融活動(dòng)，全球供應(yīng)鏈融資理念已經(jīng)形成。而我國供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展起步較晚。

（一）國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的主要模式

國內(nèi)商業(yè)銀行基于中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應(yīng)收賬款融資。這種模式一般是為處于供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資，下游的債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)行中起著反擔(dān)保作用。即一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任；（2）存貨融資。當(dāng)企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時(shí)，可以以存貨作為質(zhì)押向金融企業(yè)辦理融資。銀行重點(diǎn)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨以及長期合作的交易對(duì)象和整合供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況作為授信決策的依據(jù)。（3）預(yù)付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業(yè)提供短期信貸支持。供應(yīng)鏈中的下游企業(yè)往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付貨款，才能獲得所需的原材料、產(chǎn)成品等，這種業(yè)務(wù)適用于供應(yīng)商承諾回購條件下的采購融資。

（二）國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的開展?fàn)顩r

與歐美企業(yè)相比，供應(yīng)鏈融資在我國的發(fā)展處于起步階段，但其發(fā)展非常迅速。

2005年，深圳發(fā)展銀行先后與國內(nèi)三大物流巨頭——中外運(yùn)、中儲(chǔ)和中遠(yuǎn)簽署了“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式拉開了我國供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的序幕，短短一年多時(shí)間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)分享到了供應(yīng)鏈融資平臺(tái)帶來的便利。

中國工商銀行的供應(yīng)鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對(duì)其供貨商提供從原材料采購、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售的全過程融資支持。

上海浦東發(fā)展銀行推出的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”中，根據(jù)不同的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)范圍創(chuàng)新推出了在線賬款管理方案、采購商支持方案、供應(yīng)商支持方案、區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案、船舶出口服務(wù)方案和工程承包信用支持方案的六大業(yè)務(wù)方案，針對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈管理的各環(huán)節(jié)需求精心設(shè)計(jì)而成，為企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供了一整套全面、專業(yè)的銀行支持服務(wù)，力爭實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

中國銀行于2007年7月也推出了其供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“融易達(dá)”通過利用“核心企業(yè)”授信資源向作為供應(yīng)商的中小企業(yè)服務(wù)提供資金融通，幫助其加速資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、降低單位成本，強(qiáng)化上游鏈條的力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭實(shí)力。

在外貿(mào)政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐胺e極擴(kuò)大進(jìn)口”的新形勢下，2007年7月，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融再創(chuàng)新品，推出名為“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，該行基于進(jìn)口貿(mào)易過程中的“在途貨物”以及到港“倉儲(chǔ)貨物”設(shè)定質(zhì)押，給予大宗商品進(jìn)口企業(yè)授信。與傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是，該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資，還可以“未來貨權(quán)”質(zhì)押融資。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的意義

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推出在一定程度上為中小企業(yè)開辟了新渠道，促進(jìn)了整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。在商業(yè)銀行紛紛思考并推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的大背景下，供應(yīng)鏈融資也同樣具有積極意義，表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1）開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)可以增加商業(yè)銀行交叉銷售機(jī)會(huì)，有效帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和低成本結(jié)算性業(yè)務(wù)的發(fā)展，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，與我國商業(yè)銀行向先進(jìn)的交易性銀行轉(zhuǎn)型的目標(biāo)相適應(yīng)。（2）可以調(diào)整商業(yè)銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，分散客戶集中度的風(fēng)險(xiǎn)。為上下游企業(yè)提供資金支持還可以對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行挖掘和開發(fā)，使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。（3）根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重的大小直接關(guān)系到銀行的成本和收益。由于貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)低且該業(yè)務(wù)有自償性的特點(diǎn)，所以開展此業(yè)務(wù)有利于突破資本約束的限制，改變中國商業(yè)銀行一直以來在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張過快、信貸結(jié)構(gòu)不盡合理和不良資產(chǎn)比率較高的現(xiàn)狀，改善商業(yè)銀行的盈利模式，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，增加收益。

四、商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意的問題

（一）突出特色、提升功能，加快產(chǎn)品線再造

國際貿(mào)易融資競爭主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的競爭，當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資類新產(chǎn)品雖不斷推出，但整體缺乏特色，引進(jìn)的復(fù)制品較多，同外資銀行相比還有一定的差距。另外當(dāng)前國內(nèi)多家銀行都推出了供應(yīng)鏈解決的整體方案，但在實(shí)踐中仍然只針對(duì)供應(yīng)鏈單一環(huán)節(jié)進(jìn)行融資，因此服務(wù)能力還有待于進(jìn)一步提升。針對(duì)這些問題，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，大力研發(fā)給予存貨即應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品，尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算的融資需求。另一方面，要結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

（二）建立科學(xué)的管理模式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

在商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資的過程中，伴隨著資金、商品、單證的流動(dòng)，涉及到客戶、銀行及物流企業(yè)等多方面的利益，也必然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)形式有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律政策風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)等，因此供應(yīng)鏈上的參與各方應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)來源加強(qiáng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)此提出的建議是：（1）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與物流企業(yè)的充分合作，并加快建立信息技術(shù)平臺(tái)，管理客戶信息及時(shí)跟蹤評(píng)估核心企業(yè)的經(jīng)營狀況，進(jìn)行貸后管理的動(dòng)態(tài)分析。（2）加快建立快速靈活的市場商品收集信息和反饋機(jī)制。物流企業(yè)和銀行應(yīng)及時(shí)收集商品的價(jià)格信息，監(jiān)控產(chǎn)品的銷售狀況和價(jià)格變化趨勢，根據(jù)市場行情選擇質(zhì)押物，設(shè)置合理的質(zhì)押率，避免因信息不對(duì)稱引起對(duì)質(zhì)押貨物的評(píng)估失真，控制并規(guī)避產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)。（3）商業(yè)銀行應(yīng)建立完善內(nèi)控機(jī)制。要建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)自律，嚴(yán)禁有章不循、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等失控行為發(fā)生；其次要遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。（4）積極呼吁立法部門在這方面盡快建立與國際接軌的法律法規(guī)，同時(shí)盡可能完善合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。（5）加快培養(yǎng)建立一支高素質(zhì)，覆蓋前、中、后臺(tái)的專業(yè)化隊(duì)伍。通過引進(jìn)人才，在職培訓(xùn)等方式開展針對(duì)性的學(xué)習(xí)，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。另外要注意在實(shí)際工作中不斷總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，完善對(duì)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

（三）建立應(yīng)急處理機(jī)制

由于供應(yīng)鏈融資是多環(huán)節(jié)、多通道的一種復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此，必須建立相應(yīng)的預(yù)警應(yīng)急系統(tǒng)，通過信息平臺(tái)、流程制定、人員配備等對(duì)突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準(zhǔn)備。一旦發(fā)生意外事件，能夠不慌不亂，按照相應(yīng)的措施快速處理。同時(shí)，商業(yè)銀行要加快建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項(xiàng)以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過某一臨界值時(shí)，預(yù)警系統(tǒng)必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便應(yīng)急系統(tǒng)處理緊急、突發(fā)的事件，避免整體業(yè)務(wù)或組織帶來嚴(yán)重后果。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F832.2文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X(2008)09-0061-02

一、供應(yīng)鏈融資的概念和特點(diǎn)

所謂供應(yīng)鏈融資，是指對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)―供―銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相比較，供應(yīng)鏈融資的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

從操作上看，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)可總結(jié)為“封閉運(yùn)行，單筆操作”。銀行圍繞貿(mào)易本身進(jìn)行程序設(shè)置和尋求還款保證，提供信貸時(shí)，著重關(guān)注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對(duì)資金流向和物流信息進(jìn)行監(jiān)控，跟蹤融資的使用和進(jìn)出口結(jié)算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行對(duì)于授信企業(yè)的考量不再強(qiáng)調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保方式等的考量，而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)的單筆貿(mào)易真實(shí)背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的實(shí)力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業(yè)可以通過貿(mào)易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統(tǒng)一起來控制管理，這就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

二、我國供應(yīng)鏈融資市場的發(fā)展現(xiàn)狀

在國際上，不管是作為供應(yīng)鏈核心的大型制造企業(yè)，或是承擔(dān)供應(yīng)鏈整體物流業(yè)務(wù)的大型物流企業(yè)以及承擔(dān)供應(yīng)鏈資金流服務(wù)的金融企業(yè)，都在積極參與供應(yīng)鏈金融活動(dòng)，全球供應(yīng)鏈融資理念已經(jīng)形成。而我國供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展起步較晚。

（一）國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的主要模式

國內(nèi)商業(yè)銀行基于中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應(yīng)收賬款融資。這種模式一般是為處于供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資，下游的債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)行中起著反擔(dān)保作用。即一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任；（2）存貨融資。當(dāng)企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時(shí)，可以以存貨作為質(zhì)押向金融企業(yè)辦理融資。銀行重點(diǎn)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨以及長期合作的交易對(duì)象和整合供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況作為授信決策的依據(jù)。（3）預(yù)付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業(yè)提供短期信貸支持。供應(yīng)鏈中的下游企業(yè)往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付貨款，才能獲得所需的原材料、產(chǎn)成品等，這種業(yè)務(wù)適用于供應(yīng)商承諾回購條件下的采購融資。

（二）國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的開展?fàn)顩r

與歐美企業(yè)相比，供應(yīng)鏈融資在我國的發(fā)展處于起步階段，但其發(fā)展非常迅速。

2005年，深圳發(fā)展銀行先后與國內(nèi)三大物流巨頭――中外運(yùn)、中儲(chǔ)和中遠(yuǎn)簽署了“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式拉開了我國供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的序幕，短短一年多時(shí)間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)分享到了供應(yīng)鏈融資平臺(tái)帶來的便利。

中國工商銀行的供應(yīng)鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對(duì)其供貨商提供從原材料采購、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售的全過程融資支持。

上海浦東發(fā)展銀行推出的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”中，根據(jù)不同的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)范圍創(chuàng)新推出了在線賬款管理方案、采購商支持方案、供應(yīng)商支持方案、區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案、船舶出口服務(wù)方案和工程承包信用支持方案的六大業(yè)務(wù)方案，針對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈管理的各環(huán)節(jié)需求精心設(shè)計(jì)而成，為企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供了一整套全面、專業(yè)的銀行支持服務(wù)，力爭實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

中國銀行于2007年7月也推出了其供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“融易達(dá)”通過利用“核心企業(yè)”授信資源向作為供應(yīng)商的中小企業(yè)服務(wù)提供資金融通，幫助其加速資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、降低單位成本，強(qiáng)化上游鏈條的力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭實(shí)力。

在外貿(mào)政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐胺e極擴(kuò)大進(jìn)口”的新形勢下，2007年7月，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融再創(chuàng)新品，推出名為“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，該行基于進(jìn)口貿(mào)易過程中的“在途貨物”以及到港“倉儲(chǔ)貨物”設(shè)定質(zhì)押，給予大宗商品進(jìn)口企業(yè)授信。與傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是，該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資，還可以“未來貨權(quán)”質(zhì)押融資。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的意義

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推出在一定程度上為中小企業(yè)開辟了新渠道，促進(jìn)了整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。在商業(yè)銀行紛紛思考并推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的大背景下，供應(yīng)鏈融資也同樣具有積極意義，表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1）開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)可以增加商業(yè)銀行交叉銷售機(jī)會(huì)，有效帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和低成本結(jié)算性業(yè)務(wù)的發(fā)展，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，與我國商業(yè)銀行向先進(jìn)的交易性銀行轉(zhuǎn)型的目標(biāo)相適應(yīng)。（2）可以調(diào)整商業(yè)銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，分散客戶集中度的風(fēng)險(xiǎn)。為上下游企業(yè)提供資金支持還可以對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行挖掘和開發(fā)，使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。（3）根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重的大小直接關(guān)系到銀行的成本和收益。由于貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)低且該業(yè)務(wù)有自償性的特點(diǎn)，所以開展此業(yè)務(wù)有利于突破資本約束的限制，改變中國商業(yè)銀行一直以來在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張過快、信貸結(jié)構(gòu)不盡合理和不良資產(chǎn)比率較高的現(xiàn)狀，改善商業(yè)銀行的盈利模式，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，增加收益。

四、商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意的問題

（一）突出特色、提升功能，加快產(chǎn)品線再造

國際貿(mào)易融資競爭主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的競爭，當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資類新產(chǎn)品雖不斷推出，但整體缺乏特色，引進(jìn)的復(fù)制品較多，同外資銀行相比還有一定的差距。另外當(dāng)前國內(nèi)多家銀行都推出了供應(yīng)鏈解決的整體方案，但在實(shí)踐中仍然只針對(duì)供應(yīng)鏈單一環(huán)節(jié)進(jìn)行融資，因此服務(wù)能力還有待于進(jìn)一步提升。針對(duì)這些問題，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，大力研發(fā)給予存貨即應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品，尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算的融資需求。另一方面，要結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

（二）建立科學(xué)的管理模式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

在商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資的過程中，伴隨著資金、商品、單證的流動(dòng)，涉及到客戶、銀行及物流企業(yè)等多方面的利益，也必然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)形式有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律政策風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)等，因此供應(yīng)鏈上的參與各方應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)來源加強(qiáng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)此提出的建議是：（1）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與物流企業(yè)的充分合作，并加快建立信息技術(shù)平臺(tái)，管理客戶信息及時(shí)跟蹤評(píng)估核心企業(yè)的經(jīng)營狀況，進(jìn)行貸后管理的動(dòng)態(tài)分析。（2）加快建立快速靈活的市場商品收集信息和反饋機(jī)制。物流企業(yè)和銀行應(yīng)及時(shí)收集商品的價(jià)格信息，監(jiān)控產(chǎn)品的銷售狀況和價(jià)格變化趨勢，根據(jù)市場行情選擇質(zhì)押物，設(shè)置合理的質(zhì)押率，避免因信息不對(duì)稱引起對(duì)質(zhì)押貨物的評(píng)估失真，控制并規(guī)避產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)。（3）商業(yè)銀行應(yīng)建立完善內(nèi)控機(jī)制。要建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)自律，嚴(yán)禁有章不循、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等失控行為發(fā)生；其次要遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。（4）積極呼吁立法部門在這方面盡快建立與國際接軌的法律法規(guī)，同時(shí)盡可能完善合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。（5）加快培養(yǎng)建立一支高素質(zhì)，覆蓋前、中、后臺(tái)的專業(yè)化隊(duì)伍。通過引進(jìn)人才，在職培訓(xùn)等方式開展針對(duì)性的學(xué)習(xí)，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。另外要注意在實(shí)際工作中不斷總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，完善對(duì)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

（三）建立應(yīng)急處理機(jī)制

由于供應(yīng)鏈融資是多環(huán)節(jié)、多通道的一種復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此，必須建立相應(yīng)的預(yù)警應(yīng)急系統(tǒng)，通過信息平臺(tái)、流程制定、人員配備等對(duì)突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準(zhǔn)備。一旦發(fā)生意外事件，能夠不慌不亂，按照相應(yīng)的措施快速處理。同時(shí)，商業(yè)銀行要加快建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項(xiàng)以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過某一臨界值時(shí)，預(yù)警系統(tǒng)必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便應(yīng)急系統(tǒng)處理緊急、突發(fā)的事件，避免整體業(yè)務(wù)或組織帶來嚴(yán)重后果。

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The new development of the Commercial Bank’s trade finance

―― Supply Chain Finance

TAN Min1，2

（1.Central University of Finance and Economics,Beijing 100081；2.ShanXi Aviation Professional Technical Institute,Hanzhong723102,China）

第8篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈 風(fēng)險(xiǎn) 彈性

問題的提出

供應(yīng)鏈?zhǔn)怯晒?yīng)商、制造商、銷售商、核心企業(yè)和最終用戶組成的一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，同時(shí)又是集成了信息流、物流和資金流的集成鏈，是目前企業(yè)競爭的一種主要形式。供應(yīng)鏈上各企業(yè)相互依存，貢獻(xiàn)自己的核心競爭力，共同參與市場競爭，從中獲得最大的利益。但是由于供應(yīng)鏈內(nèi)部和外部環(huán)境的不確定性，供應(yīng)鏈不可避免的具有諸多風(fēng)險(xiǎn)和脆弱性。如何應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)和脆弱性，增強(qiáng)供應(yīng)鏈彈性，確保企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，已成為日益關(guān)注的焦點(diǎn)。由此引發(fā)了對(duì)供應(yīng)鏈脆弱性、風(fēng)險(xiǎn)和彈性的廣泛研究，供應(yīng)鏈彈性就是為了應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈的脆弱性和風(fēng)險(xiǎn)。

2009年，蘇黎世的業(yè)務(wù)連續(xù)性協(xié)會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈彈性進(jìn)行了調(diào)查，對(duì)201個(gè)給予回復(fù)的調(diào)查對(duì)象的情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)：

第一，四分之三的調(diào)查對(duì)象在過去的十二月里經(jīng)歷了供應(yīng)鏈破壞，破壞的主要原因是經(jīng)濟(jì)衰退、H1N1、信息技術(shù)和電信的破壞。而且超過三分之一的調(diào)查者覺得供應(yīng)鏈的破壞增強(qiáng)了。

第二，大約三分之二的組織感覺到他們在供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)連續(xù)性方面僅是獲得部分勝利；九分之一感覺他們完全勝利了；大約四分之一的組織要么沒有嘗試這么做，要么就是沒有取得成功。

第三，超過五分之一的調(diào)查者認(rèn)為業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力是供應(yīng)商在競爭中的優(yōu)勢地位的保證；三分之一的組織表達(dá)了同他們的供應(yīng)商合作來提高和確保業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力的意愿。但是，大多數(shù)調(diào)查對(duì)象認(rèn)為隨著時(shí)間的延續(xù)，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理將變得越來越重要。

由上述調(diào)查很容易發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在供應(yīng)鏈所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)越來越多，對(duì)供應(yīng)鏈的破壞程度也越來越大，企業(yè)已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)從而確保企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要性。因此，建立彈性供應(yīng)鏈從而確保企業(yè)業(yè)務(wù)連續(xù)發(fā)展是企業(yè)的必由之路。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類

從組織結(jié)構(gòu)來看，供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)，由具有不同目標(biāo)且相互獨(dú)立的經(jīng)營主體組成。因此供應(yīng)鏈的運(yùn)作相比單個(gè)企業(yè)的運(yùn)作要復(fù)雜得多，物資從供應(yīng)商進(jìn)入供應(yīng)鏈到最后變成商品到達(dá)最終用戶手中，經(jīng)過了原材料供應(yīng)體系、制造體系和分銷體系中眾多節(jié)點(diǎn)企業(yè)，包括運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、信息處理等諸多環(huán)節(jié)，期間伴隨著商流、物流、信息流和資金流的發(fā)生。在這復(fù)雜的運(yùn)作過程中，不可避免地產(chǎn)生了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，增大了供應(yīng)鏈的脆弱性。對(duì)于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，不同學(xué)者具有不同的定義和分類。

丁偉東（2003）認(rèn)為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是“一種潛在的威脅，它會(huì)利用供應(yīng)鏈系統(tǒng)的脆弱性，對(duì)供應(yīng)鏈系統(tǒng)造成破壞，給上下游企業(yè)以及整個(gè)供應(yīng)鏈帶來損害和損失”。他將風(fēng)險(xiǎn)分為自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境兩個(gè)方面。其中，自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要有水災(zāi)、火災(zāi)、地震、閃電、雷擊、風(fēng)暴、隕石、冰雪損害、火山爆發(fā)、山體滑坡、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落以及其他各種不可抗拒的原因所造成的損失；社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)包括：獨(dú)家供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞的風(fēng)險(xiǎn)、物流配送的風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況的風(fēng)險(xiǎn)、市場波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、合作伙伴的風(fēng)險(xiǎn)、利潤分配的風(fēng)險(xiǎn)。他利用模糊風(fēng)險(xiǎn)因素分析法進(jìn)行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并通過計(jì)算供應(yīng)鏈系統(tǒng)可靠性來衡量供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

Martin Christopher和Helen Peck（2004）將風(fēng)險(xiǎn)分為企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈外部風(fēng)險(xiǎn)。其中，企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括流程風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)包括需求風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；供應(yīng)鏈外部風(fēng)險(xiǎn)即環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

此外，對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的定義和分類還有很多。本文主要在Martin Christopher和Helen Peck的基礎(chǔ)上對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分，分為供應(yīng)鏈外部風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

（一）供應(yīng)鏈外部風(fēng)險(xiǎn)

指供應(yīng)鏈之外的風(fēng)險(xiǎn)，主要分為自然風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)：自然風(fēng)險(xiǎn)，指由自然變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要指自然災(zāi)害；人為風(fēng)險(xiǎn)，指由于供應(yīng)鏈外部的人為因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，包括恐怖事件、戰(zhàn)爭等。

（二）供應(yīng)鏈內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

指供應(yīng)鏈內(nèi)部可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，以企業(yè)為基點(diǎn)，分為企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)。

1.企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。指企業(yè)內(nèi)部所有活動(dòng)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。如企業(yè)生產(chǎn)過程中斷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)或由于管理不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)等。

2.企業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)。指供應(yīng)鏈中企業(yè)上下游可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，主要分為需求風(fēng)險(xiǎn)和供給風(fēng)險(xiǎn)：需求風(fēng)險(xiǎn)，指相對(duì)于企業(yè)的供應(yīng)鏈下游，由于市場和下游企業(yè)需求的變化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；供給風(fēng)險(xiǎn)，指相對(duì)于企業(yè)的供應(yīng)鏈上游，對(duì)企業(yè)的供給產(chǎn)生了變化從而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈彈性相關(guān)研究概述

為應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了供應(yīng)鏈彈性的說法，諸多學(xué)者提出了自己對(duì)供應(yīng)鏈彈性的理解和定義，并提出了提高供應(yīng)鏈彈性的各種方法。

Martin Christopher和Helen Peck（2004）認(rèn)為，供應(yīng)鏈彈性是“一個(gè)系統(tǒng)受到干擾后回到原始狀態(tài)或者更新、更令人滿意的狀態(tài)的能力”。提高供應(yīng)鏈彈性的措施包括：供應(yīng)鏈再設(shè)計(jì)、供應(yīng)鏈合作、提高敏捷性、營造供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

第9篇

深圳發(fā)展銀行于2006年在國內(nèi)銀行業(yè)率先推出了“供應(yīng)鏈金融”品牌，其通過研究發(fā)現(xiàn)，我國中小企業(yè)融資難，原因并不一定在于企業(yè)自身，而在于供應(yīng)鏈條上的核心企業(yè)擠占了上下游中小企業(yè)的資金和信用，對(duì)上下游中小企業(yè)形成巨大的融資壓力。該行還以華南的能源市場和華北的糧食市場為試點(diǎn)，開發(fā)了首批供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，使一些中心企業(yè)獲益不少?，F(xiàn)在，很多股份制商業(yè)銀行、國有商業(yè)銀行甚至不少中小型商業(yè)銀行，都紛紛推出各自的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為我國外貿(mào)中小企業(yè)提供了融資的新做法。本文主要分析了中小外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資新方法的實(shí)際效應(yīng)和存在問題，并對(duì)如何做好中小外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新進(jìn)行了探討。

一、供應(yīng)鏈融資——中小外貿(mào)企業(yè)融資的新做法

傳統(tǒng)的貿(mào)易融資是商業(yè)銀行針對(duì)一家企業(yè)的融資需求，通過信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作出是否對(duì)其授信的決策。供應(yīng)鏈融資則把核心企業(yè)及配套企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)視為一個(gè)整體，以核心企業(yè)為中心，通過對(duì)信息流、物流和資金流的有效控制，對(duì)核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供全面的融資服務(wù)。供應(yīng)鏈融資為上下游的供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和最終消費(fèi)者提供了全方位的金融服務(wù)，為處于弱勢地位的中小企業(yè)開辟了一條新的融資渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2014年末，我國商業(yè)銀行已為多家國內(nèi)大型企業(yè)完成超過500個(gè)供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目，為核心企業(yè)供應(yīng)鏈上超過8000家上下游中小企業(yè)提供了融資支持。2014年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)近1萬億元，相比2009年大幅增長，年復(fù)合成長率達(dá)68%。

目前我國各家銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的名稱和分類方法雖有差異，但大體可分為應(yīng)收賬款類融資產(chǎn)品、存貨類融資產(chǎn)品和預(yù)付/應(yīng)付類融資產(chǎn)品。表1為部分商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品列表。

（一）中國銀行“融易達(dá)”業(yè)務(wù)

融易達(dá)是指在以賒銷為付款方式的交易中，在基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭議的前提下，銀行占用買方授信額度，為賣方提供無追索權(quán)的貿(mào)易融資服務(wù)。例如某世界知名的液晶顯示器生產(chǎn)企業(yè)A公司在中國擁有大量的配套賣方，結(jié)算周期一般為貨到后兩個(gè)月付款。這些賣方多為中小企業(yè)，銀行授信額度不足。A公司與中國銀行簽署了融易達(dá)業(yè)務(wù)協(xié)議，中國銀行在全額占用A公司授信額度而不占用賣方授信額度的情況下，為A公司的賣方提供了融資，解決了賣方的生產(chǎn)資金問題。

（二）中國銀行“融信達(dá)”業(yè)務(wù)

融信達(dá)是指中國銀行對(duì)賣方已經(jīng)向中國銀行認(rèn)可的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)的應(yīng)收賬款，憑借相關(guān)單據(jù)、憑證和協(xié)議等為賣方提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。某中型小家電出口企業(yè)，主要面向南美洲市場出口產(chǎn)品?？紤]到國外買方的信用風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，該企業(yè)向中國出口信用保險(xiǎn)公司投保了出口貿(mào)易信用保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中國銀行，由中國銀行在保險(xiǎn)公司核定的買方信用限額及賠付率內(nèi)為企業(yè)確定合理的融資比例，在獲取出口企業(yè)應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上將融資款項(xiàng)劃入企業(yè)賬戶，應(yīng)收款正常收匯后銀行扣除融資本息，余款支付給出口企業(yè)。

（三）招商銀行出口供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

招商銀行進(jìn)出口供應(yīng)鏈融資是指在進(jìn)出口貿(mào)易中因無法提供固定資產(chǎn)抵押、信用擔(dān)保或授信額度不足的融資困境，以控制物流及應(yīng)收賬款為風(fēng)險(xiǎn)控制手段，為中小企業(yè)提供的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。B外貿(mào)公司接到拉美買家一份機(jī)電產(chǎn)品訂單，以60天賒銷方式結(jié)算。B公司需要首先在國內(nèi)采購出口所需機(jī)電產(chǎn)品，但面臨資金短缺，同時(shí)也擔(dān)心買家的信用風(fēng)險(xiǎn)。招行為該公司設(shè)計(jì)了“未來出口貨物質(zhì)押裝船前融資+出口保理”方案，以公司即將采購的機(jī)電產(chǎn)品為質(zhì)押物，提供出口融資款；B公司出口裝船后將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，辦理出口保理并歸還裝船前融資；在賒銷到期買方付款后，招行將B公司收匯款項(xiàng)先歸還保理融資，余款劃回B公司。此方案既滿足了B公司出口融資需求，又消除了B公司對(duì)國外買方支付能力的擔(dān)憂，同時(shí)還防范了人民幣升值的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

（四）招商銀行進(jìn)口供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

C公司是一家生產(chǎn)經(jīng)營紡織品的企業(yè)，需要從巴西進(jìn)口原棉。巴西賣家要求開立即期信用證，而C公司規(guī)模不大，短期內(nèi)很難籌集支付即期信用證的這筆大額款項(xiàng)。招商銀行為C公司提供了“未來貨物質(zhì)押進(jìn)口開證+信用證下貨物質(zhì)押進(jìn)口押匯”方案。C公司向銀行提交開證申請(qǐng)，并同意將未來進(jìn)口貨物質(zhì)押給招行；信用證項(xiàng)下運(yùn)輸單據(jù)到達(dá)后，C公司向招行申請(qǐng)進(jìn)口押匯；銀行將運(yùn)輸單據(jù)交給指定的物流企業(yè)辦理報(bào)關(guān)、報(bào)檢及入庫質(zhì)押手續(xù)；C公司將進(jìn)口貨物銷售后歸還融資款，一次性或分批提取貨物。

（五）廣發(fā)銀行“貿(mào)融通”業(yè)務(wù)

貿(mào)融通涵蓋了進(jìn)出口貿(mào)易中的各類業(yè)務(wù)，通過對(duì)現(xiàn)金流、物流和信息流的管控，將貿(mào)易過程中的資金、商品和信息進(jìn)行整合，形成供應(yīng)鏈融資新理念。浙江某中小型外貿(mào)流通企業(yè)希望通過銀行貸款滿足產(chǎn)品采購需求，以抓住所銷售商品的低價(jià)商機(jī)。當(dāng)?shù)氐膹V發(fā)銀行通過貿(mào)融通業(yè)務(wù)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行了快速評(píng)估，企業(yè)在提供了足額的不動(dòng)產(chǎn)抵押后獲得了300萬元的授信額度，圓滿完成了這筆融資項(xiàng)目。

（六）建設(shè)銀行“融鏈通”業(yè)務(wù)

融鏈通是建設(shè)銀行推出的針對(duì)供應(yīng)鏈客戶群體的綜合金融服務(wù)，可有效拓寬中小型客戶貿(mào)易融資，解決傳統(tǒng)的一般授信額度不足和提供擔(dān)保難等問題。廣東某市中小貿(mào)易企業(yè)數(shù)量眾多，當(dāng)?shù)亟ㄐ懈鶕?jù)企業(yè)與進(jìn)出口公司之間的真實(shí)貿(mào)易背景，為特定優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游中小企業(yè)供應(yīng)商辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，單戶貸款金額最高可達(dá)1000萬元，期限最長12個(gè)月，只要能提供建行認(rèn)可的應(yīng)收賬款質(zhì)押并辦理登記，這些企業(yè)可以迅速獲得融資款項(xiàng)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)深受中小企業(yè)歡迎。

二、中小外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資中存在的問題

（一）銀行供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全

2014年青島港部分不法貿(mào)易商利用重復(fù)質(zhì)押、虛構(gòu)貿(mào)易合同、偽造財(cái)務(wù)狀況等手段騙貸，銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口逾10億元；7月份又爆出某物流公司項(xiàng)目經(jīng)理受賄7000萬元幫助他人騙貸20億元的案件。銀行對(duì)供應(yīng)鏈融資主體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要是針對(duì)交易合同的真實(shí)性和自償性，而不是針對(duì)借款企業(yè)的信用，一旦出現(xiàn)偽造交易單據(jù)和虛構(gòu)交易背景騙取銀行信用的行為，銀行就要面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。此外，供應(yīng)鏈融資專業(yè)化程度較高，業(yè)務(wù)審批、辦理、管理都有別于傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)。銀行工作人員必須洞悉借款企業(yè)的行業(yè)特征、競爭水平、潛在風(fēng)險(xiǎn)等，否則將會(huì)給供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的具體操作帶來風(fēng)險(xiǎn)。

（二）銀行供應(yīng)鏈融資信息化水平有待提高

信息不對(duì)稱是中小外貿(mào)企業(yè)融資難的重要原因之一。供應(yīng)鏈融資，銀行是以貿(mào)易背景、履約記錄、對(duì)物權(quán)單據(jù)的控制、企業(yè)違約成本和銀行貸款管理等因素對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)后對(duì)企業(yè)所進(jìn)行的融資的。有效規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)的最小化必需以獲得透明、及時(shí)、真實(shí)的信息為前提。信息的不對(duì)稱、中小企業(yè)財(cái)務(wù)的不公開、不透明以及信息監(jiān)控和報(bào)告體系的不健全都有可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和欺詐行為，導(dǎo)致銀行不良貸款的滋生。

（三）供應(yīng)鏈融資法律法規(guī)不完善

供應(yīng)鏈融資涉及到的相關(guān)法律主要有《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》和《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》等。上述法律在具體實(shí)踐中存在諸多問題和漏洞。以倉單質(zhì)押為例，合同法確定了倉單的概念，但未規(guī)定倉單的法律地位，關(guān)于倉單流通轉(zhuǎn)讓的管理體制還未建立。青島港騙貸事件的原因之一就是重復(fù)開具倉單所致。此外，有關(guān)供應(yīng)鏈融資的金融監(jiān)管制度、中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度等也亟待完善。

（四）適應(yīng)中小外貿(mào)企業(yè)的融資產(chǎn)品需要優(yōu)化創(chuàng)新

國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的同質(zhì)性強(qiáng)，缺乏適應(yīng)不同行業(yè)、不同企業(yè)和企業(yè)不同發(fā)展階段需求的個(gè)性化產(chǎn)品或產(chǎn)品組合。供應(yīng)鏈融資多集中于汽車、鋼鐵、家電、醫(yī)藥和造紙行業(yè)，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技型中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的旺盛需求還未能充分滿足，商業(yè)銀行開發(fā)新型供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，拓展供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域的潛能有待開發(fā)。

三、如何有效做好中小外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資

第一，銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。嚴(yán)格審核核心企業(yè)的資信狀況，嚴(yán)格供應(yīng)鏈的準(zhǔn)入，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的中小企業(yè)更應(yīng)審慎識(shí)別，做好貸前審查、貸中監(jiān)督和貸后評(píng)估工作。2009年深發(fā)展聯(lián)合中歐商學(xué)院完成了一項(xiàng)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)研究的課題，歸納出近30項(xiàng)常見風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。銀行應(yīng)采取定性和定量相結(jié)合的手段對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)概率和損失進(jìn)行評(píng)估和計(jì)量，綜合使用機(jī)構(gòu)授信、現(xiàn)金流和物流控制等技術(shù)減少不對(duì)稱信息，通過風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)外包等措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍。銀行應(yīng)加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)，建立一支懂業(yè)務(wù)、會(huì)管理、能創(chuàng)新的從業(yè)人員隊(duì)伍。

第二，推行大數(shù)據(jù)信貸，建立電子化信息平臺(tái)。大數(shù)據(jù)信貸，是通過互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)全面收集數(shù)據(jù)并共享，通過數(shù)據(jù)分析降低貸款調(diào)查、分析和管理的成本，減少人為的操作風(fēng)險(xiǎn)，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資信息平臺(tái)覆蓋融資的全部參與者，通過平臺(tái)把企業(yè)的財(cái)務(wù)信息公布給銀行，實(shí)現(xiàn)銀企合作、財(cái)務(wù)共享和財(cái)務(wù)共管，企業(yè)經(jīng)過銀行專業(yè)的評(píng)估以最快捷的方式獲得授信。據(jù)民生銀行一業(yè)內(nèi)人士估算，通過大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，銀行的勞動(dòng)生產(chǎn)率提高了20倍。