時間:2022-09-19 09:07:02
導(dǎo)語:在汽車保險理賠中查勘定損模式探究的撰寫旅程中,學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑,好期刊匯集了一篇優(yōu)秀范文,愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感,引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
汽車保險理賠指的就是當(dāng)汽車因為外部的安全事故,對汽車投保人的生命財產(chǎn)造成威脅的時候,相關(guān)的保險公司須必須要按照以往的合同規(guī)定,賠償投保人相應(yīng)的金額。在近些年來,我們可以發(fā)現(xiàn)我國的汽車保險行業(yè)獲得了極為快速的發(fā)展,所以汽車保險理賠中的查勘定損模式的發(fā)展也已經(jīng)成為逐步完善。尤其是在當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下,汽車的需求量的上升為保險公司提供了多重的業(yè)務(wù),查勘定損也成為汽車保險理賠中極為關(guān)鍵的一個部分。
1汽車保險理賠中查勘定損的模式概況
1.1保險公司查勘定損的模式
我國的保險公司查勘定損模式已經(jīng)成為我國汽車保險理賠形式的重要內(nèi)容之一,其主要的步驟就是汽車保險公司先接到投保人電話,然后針對保險人提供的信息迅速選派具有專業(yè)資格的業(yè)務(wù)人員,快速抵達(dá)事故現(xiàn)場,按照事故現(xiàn)場和受損車輛的鑒定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查和判斷,然后深刻把握實際情況的基礎(chǔ)上確定好對具體的零部件更換的方案,并且要對維修時間和費用進(jìn)行正確核定。除此之外,相關(guān)的工作人員需要按照相對應(yīng)的定損單來與保險公司的核價部門處進(jìn)行商定和交涉,必須要嚴(yán)格按照現(xiàn)階段汽車零部件的實際市場定價,加強(qiáng)對于定損單的核對與完善。由此可見,這一種汽車保險理賠的查勘定損模式可以實現(xiàn)簡化的作用,具有極強(qiáng)的操作性和適用性,而且還可以簡化操作流程??墒沁@種模式同樣也存在很大的弊端,比如說檢查和工作效率極為低下,理賠透明度也達(dá)不到客戶的要求。這種模式主要的特點就是不同的汽車保險公司內(nèi)部的零部件定價系統(tǒng)將會存在很大的差異,尤其是在實際的查勘定損過程中,工作人員需要嚴(yán)格按照汽車零部件市場定價實現(xiàn)報價,并且要將具體的數(shù)據(jù)和報表上交到相關(guān)部門和高層,在經(jīng)過層層審核之后,根據(jù)修改意見實現(xiàn)對于報價單的修改。我們可以發(fā)現(xiàn)在這一模式下,相關(guān)的工作人員無法發(fā)揮出自身的機(jī)主定型,雖然可以完全杜絕主觀因素的干擾,但是由于定損的流程環(huán)節(jié)眾多,這種模式將會使得保險理賠時間較長,引起投保人的不滿。在近些年來,很多專業(yè)的研究人員也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了傳統(tǒng)查勘定損模式存在的弊端,并且我們國家的很多相關(guān)企業(yè)也都引入了國外先進(jìn)的汽車保險理賠系統(tǒng),在一定程度上提高了保險理賠速度,從而有效規(guī)避了這一模式可能會帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險,而且還維護(hù)了保險公司的根本經(jīng)濟(jì)利益。[1]這就啟發(fā)著我國的各大汽車保險公司必須要進(jìn)行觀念的轉(zhuǎn)變,將查勘定損模式實現(xiàn)與時俱進(jìn)的改革。
1.2交警機(jī)關(guān)查勘定損的模式
這一查勘定損模式的主體是公安交警機(jī)關(guān),因為在汽車事故發(fā)生之后,交警機(jī)關(guān)會認(rèn)真檢查事故車輛的檢查,了解清楚事故的起因,并且根據(jù)鑒定結(jié)構(gòu)實現(xiàn)對于汽車損失情況的分析。到目前為止,我們可以發(fā)現(xiàn),交警機(jī)關(guān)查勘定損模式在汽車保險理賠領(lǐng)域逐漸獲得了較為快速的發(fā)展,然而這一發(fā)展模式同時也存在不小的弊端。比如說交警機(jī)關(guān)在具體操作流程方面存在不規(guī)范現(xiàn)象,事故車輛的維修方面也存在疏忽。經(jīng)過對于實際情況的分析與研究,交警機(jī)關(guān)將會對事故車輛的維修工作進(jìn)行大包大攬,甚至是具有強(qiáng)制性的,一旦存在當(dāng)事人不同意在交警機(jī)關(guān)指定的汽車維修廠進(jìn)行修理的現(xiàn)象,那么交警機(jī)關(guān)就不會向有關(guān)部門出具汽車事故協(xié)調(diào)證明。然而這一發(fā)展模式就對每一位當(dāng)事人帶來了不小的經(jīng)濟(jì)損失,因為交警機(jī)關(guān)內(nèi)部指定維修點的報價較高,而維修時間又較長,定損預(yù)期報價也就會過高,嚴(yán)重?fù)p害到了當(dāng)事人的利益。
1.3估損中心查勘定損的模式
近些年來我們可以發(fā)現(xiàn)汽車保險理賠行業(yè)內(nèi)部估損中心查勘定損模式的興起與發(fā)展,因為各地的公安機(jī)關(guān)以及物價部門會根據(jù)自身的職能權(quán)力和實際情況進(jìn)行估損,在交通事故發(fā)生的同時,很多部門就會相應(yīng)的運作起來。其主要發(fā)展模式就是政府所組建的估損中心會根據(jù)事故的嚴(yán)重程度選派專業(yè)的研究人員在第一時間趕往事故現(xiàn)場,并且仔細(xì)研究事故發(fā)展的具體情況,根據(jù)事故車輛的實際損失情況進(jìn)行估算。眾所周知的是,這一估算的最終結(jié)果對于汽車保險公司來說是極為關(guān)鍵的,因為這決定了理賠的數(shù)額。[2]所以估損中心必須要認(rèn)真負(fù)責(zé)地對汽車事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘定損,嚴(yán)格按照當(dāng)前社會的實際發(fā)展需求兼顧多方的經(jīng)濟(jì)利益。但是難以避免的是我國在汽車保險理賠這一領(lǐng)域嚴(yán)重缺乏相關(guān)的監(jiān)督制約機(jī)制,因此在估損中心的運作流程中依舊會存在很多需要彌補的漏洞。但是估損中心的有利之處就是,這一機(jī)構(gòu)主要是由政府組建起來的,所以在處理問題方面具有較強(qiáng)的執(zhí)行力。
2汽車保險理賠中查勘定損的主要步驟
2.1做到對現(xiàn)場的仔細(xì)勘察
當(dāng)事故發(fā)生的時候,投保人需要第一時間聯(lián)系汽車保險理賠中心,這一機(jī)構(gòu)將會第一時間派遣合適的工作人員前往事故現(xiàn)場,并且會對事故現(xiàn)場進(jìn)行基本分析與判斷,其中最為關(guān)鍵的就是工作人員必須要明確事故發(fā)生的時間與地點。在工作人員了解掌握現(xiàn)場的狀況在之后,還要對現(xiàn)場進(jìn)行仔細(xì)勘查,了解事故發(fā)生時間和原因,明確勘查范圍,不放過現(xiàn)場的所有細(xì)節(jié)。除此之外,工作人員必須要做的還有認(rèn)真檢查汽車的損壞程度,而且汽車的滑行痕跡也可以作為主要的判斷依據(jù)。
2.2進(jìn)行實地勘察并進(jìn)行記錄
工作人員在明確事故發(fā)生時間地點、原因后,依舊要進(jìn)行實地勘察和詳細(xì)記錄,在這一過程中必須要注意觀察車子的受損情況,將車子的各個部位與零件受損情況進(jìn)行核實與記錄。其中最為關(guān)鍵的一點就是嚴(yán)格根據(jù)車子的滑行痕跡進(jìn)行受損程度的判斷,采用動靜結(jié)合和排除法的查勘方式來收集事故證據(jù)和數(shù)據(jù)。只有經(jīng)過以上步驟,才能夠確保工作中收集證據(jù)的可靠性。[3]而且對于汽車保險公司理賠中心來說,其所有決策的立足點都是工作人員對現(xiàn)場查勘結(jié)果的記錄,只有將以上每個步驟做好,才能夠在最大范圍內(nèi)減少投保人與保險公司的糾紛。為了保障投保人員的合法權(quán)益,相關(guān)的工作人員必須要做好勘察和記錄工作。
2.3了解理賠的判定依據(jù)汽車受損程度的判定主要
是一看工作人員在現(xiàn)場的勘查記錄與數(shù)據(jù),而汽車保險理賠中在查勘的判定后還需要進(jìn)一步事故現(xiàn)場的受損程度進(jìn)行確認(rèn)。因為事故現(xiàn)場汽車的受損害程度決定這保險公司賠償?shù)慕痤~,因此汽車的整體車身和各部分零件都必須要接受嚴(yán)格的檢查和詳細(xì)的記錄,這些部位的受損情況的嚴(yán)重程度都將會成為保險公司進(jìn)行理賠的合理依據(jù)。而且汽車保險理賠之前的一切步驟和工序都是為了保障投保人和保險公司雙方的利益,在完成信息的采集,還必須要立足于實際情況估算出雙方的經(jīng)濟(jì)損失以及維修費用,尤其是在當(dāng)今的車險市場化和收費自由化趨勢下,企業(yè)要想獲得可持續(xù)發(fā)展,就必須要確定好理賠的判定依據(jù)。
3結(jié)束語
綜上所述,我們可以發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)如今的汽車保險行業(yè)的發(fā)展是極為坎坷的,尤其是在當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下,汽車保險行業(yè)的發(fā)展既面臨著機(jī)遇,也面臨著不小的挑戰(zhàn)。為了能夠促使我國的汽車保險行業(yè)獲得長足發(fā)展,國家和政府必須要完善相關(guān)規(guī)章制度的條款條例,盡力解決保險公司與投保人之間可能產(chǎn)生的糾紛,促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
[1]林玲.汽車保險理賠中查勘定損的模式研究[J].佳木斯職業(yè)學(xué)院學(xué)報,2016(2):429.
[2]袁東升.汽車保險理賠中查勘定損模式研究[J].佳木斯教育學(xué)院學(xué)報,2017(1):493.
[3]朱奇.商業(yè)保險語境下的車輛定損若干問題的思考[J].上海保險,2017(06).
作者:王冬梅 單位:青島理工大學(xué)