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第1篇

關(guān)鍵詞：信貸支持；特色產(chǎn)業(yè)鏈；信貸有效需求：金融風(fēng)險

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1007-4392（2013）06-0056-04

全國金融工作會議要求：做好新時期金融工作，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)這一堅實基礎(chǔ)。從現(xiàn)階段金融服務(wù)的渠道和特征看，金融信貸支持仍是欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融支持的主要方式，而實體經(jīng)濟(jì)的客觀載體則是地方各類企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)鏈。為此，金融支持實體經(jīng)濟(jì)的作用點就應(yīng)集中在地方支柱產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。

一、朔州市支柱產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r

朔州市經(jīng)過20多年的發(fā)展，目前已初步形成以煤炭、電力乳品、陶瓷四大傳統(tǒng)支持產(chǎn)業(yè)和以循環(huán)化、低碳化、生態(tài)化為目標(biāo)的新興產(chǎn)業(yè)鏈共同發(fā)展的多元化產(chǎn)業(yè)體系。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)方面，煤炭產(chǎn)業(yè)占絕對支柱地位，2012年，全市共生產(chǎn)原煤20691萬噸，在全國排名第三，對全市經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)在70%到80%之間。全市共有發(fā)電企業(yè)18家，總裝機(jī)容量783.1萬千瓦，其中煤矸石、風(fēng)力、光伏等新能源發(fā)電裝機(jī)容量322萬千瓦，占41%。2012年，朔州市電力行業(yè)共發(fā)電264億度，發(fā)電量名列全國第一。全市共有陶瓷生產(chǎn)企業(yè)51家，2012年生產(chǎn)日用陶瓷6.06億件，產(chǎn)量占全國總產(chǎn)量的6%，占山西省總產(chǎn)量的80%，成為全國重要的日用瓷工業(yè)基地。全市共有規(guī)模以上乳品企業(yè)9戶，擁有44條液態(tài)奶生產(chǎn)線，生產(chǎn)能力近50萬噸。2012年全市乳制品產(chǎn)量完成26萬噸，完成工業(yè)增加4.46億元。在新興產(chǎn)業(yè)鏈方面，朔州市緊抓被確定為全國工業(yè)固廢綜合利用示范基地這一省內(nèi)獨有政策機(jī)遇，依托和引進(jìn)大企業(yè)、大集團(tuán)，重點打造了粉煤灰一氧化鋁一鋁制品、煤一煤矸石一新材料等6條工業(yè)固廢綜合利用產(chǎn)業(yè)鏈。目前，已建成朔州市神頭粉煤灰綜合利用示范園區(qū)，啟動建設(shè)了金海洋“雙500億”循環(huán)工業(yè)園區(qū)、平朔“雙千億’’循環(huán)工業(yè)園區(qū)等多個新型工業(yè)基地。2012年。全市支柱行業(yè)累計完成增加值558.5億元，占全市工業(yè)總量的比重為98.8%，拉動全市工業(yè)增長16.9個百分點。

二、金融支持支柱產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)鏈對接效益分析

（一）信貸支持支柱產(chǎn)業(yè)總體狀況

近年來，朔州市金融業(yè)發(fā)展取得了長足的進(jìn)步，2012年，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項貸款余額381.2億元，比年初增加109.5億元，增長40.3%，增速同比提高10.7個百分點。在信貸資金規(guī)模不斷增加的同時，朔州市積極引導(dǎo)信貸資源投向支柱產(chǎn)業(yè)，始終保持對轄內(nèi)大中型企業(yè)的合理信貸規(guī)模，且在利率政策方面有所傾斜。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年，朔州市規(guī)模以上企業(yè)貸款余額為240.5億元，比年初增加43.67億元，占全市企業(yè)貸款總余額的63.0%。投放支柱產(chǎn)業(yè)貸款加權(quán)平均利率8.3%，低于全市貸款加權(quán)平均利率2.3個百分點。

（二）信貸支持特色產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新做法

1.用好用活貨幣政策工具，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。一是發(fā)揮再貸款政策的導(dǎo)向作用。利用人民銀行支農(nóng)再貸款，引導(dǎo)農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新貸款模式，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加農(nóng)業(yè)循環(huán)產(chǎn)業(yè)信貸投入，盡力滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、中小企業(yè)的資金需求。2013年1-5月，已累計發(fā)放支農(nóng)再貸款4.26億元，直接帶動全市地方法人金融機(jī)構(gòu)投入支農(nóng)資金達(dá)35億元，有效支持了本地特色農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)園區(qū)的大力發(fā)展。二是完善貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)管理，在積極穩(wěn)妥地發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，提高銀行本地企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)貸款的同時，暢通再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)通道，提高資金使用效率。1-5月，已累計發(fā)放再貼現(xiàn)11925萬元，有效支持了涉農(nóng)中小企業(yè)特別是農(nóng)業(yè)循環(huán)企業(yè)的發(fā)展。三是加強(qiáng)利率市場化建設(shè)，充分發(fā)揮貸款利率差別化定價機(jī)制優(yōu)勢，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)從實際出發(fā)，靈活運用利率手段，區(qū)別對待，實行差別利率。對發(fā)展循環(huán)產(chǎn)業(yè)和符合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的企業(yè)，適當(dāng)擴(kuò)大貸款利率下浮水平，減輕企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展活力。

2.加大創(chuàng)新，鼎立助推工業(yè)園區(qū)建設(shè)。2012年，朔州市循環(huán)工業(yè)園區(qū)內(nèi)項目和企業(yè)獲得貸款支持63.75億元，占人民幣新增貸款的64.77%，工業(yè)園區(qū)中有40%的項目得到了貸款支持，為確保經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型資金需求足額到位起到了積極作用。同時，全市各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極運用新的融資產(chǎn)品支持循環(huán)工業(yè)園區(qū)建設(shè)力度不斷增強(qiáng)。2012年，轄內(nèi)交通銀行發(fā)展煤炭企業(yè)循環(huán)產(chǎn)業(yè)大型設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)9.4億元，招商銀行發(fā)展黃金租賃業(yè)務(wù)0.3億元；中國銀行、建設(shè)銀行發(fā)展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)余額達(dá)到9.8億元，較年初增加5.1億元，有力地支持了循環(huán)工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展：部分銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展訂單和應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的積極性增強(qiáng)，已取得了新進(jìn)展、新突破。同時利用資本市場進(jìn)行融資步伐加快，轄區(qū)山陰縣作為全省首家資本市場試點準(zhǔn)備籌建私募股權(quán)基金，加大對循環(huán)產(chǎn)業(yè)企業(yè)的融資支持。上市工作推動機(jī)制逐步完善，三元碳素、諾成制藥、古城乳業(yè)和玉龍集團(tuán)上市融資步伐加快，目前，三元碳素上市融資和山陰縣籌建私募股權(quán)基金已完成前期準(zhǔn)備工作。

3.不斷掀起銀企合作共贏的新篇章。為了更好地發(fā)揮貨幣政策導(dǎo)向效果，推動地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，幫助銀企獲取更多合作共贏商機(jī)，人民銀行朔州市中心支行主動在政府、銀行與企業(yè)之間牽線搭橋，先后開拓了多個銀企合作的新平臺，取得了良好效果。2012年1月，人民銀行與市金融辦聯(lián)合牽頭舉辦了“四化一體東部新區(qū)”建設(shè)銀企對接會，落實貸款14.35億元。2012年6月份，人民銀行朔州中支又牽頭舉辦了朔州市銀保企洽談會，以循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)為主的16家企業(yè)共獲得2.08億元貸款授信額度。2013年4月，人民銀行、市金融辦等相關(guān)部門組織市級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與轄區(qū)農(nóng)業(yè)大縣應(yīng)縣重點項目進(jìn)行對接。達(dá)成了9億多元的貸款意向。

4.引導(dǎo)并有效利用民間和外部資金滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)需求。一是將小額貸款公司作為正規(guī)金融的重要補(bǔ)充，積極發(fā)揮其積聚民間資本、優(yōu)化金融資源配置、規(guī)范民間借貸利率的重要作用。截止到2013年5月，全市已成立小額貸款公司73家，注冊資金41.14億元，貸款余額達(dá)32.69億元，較年初增加1.53億元。小額貸款公司的快速發(fā)展，為轄區(qū)小微企業(yè)融資開辟了新的通道。二是加強(qiáng)誠信建設(shè)。吸引域外金融支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。近年來，包括朔州市政府、人民銀行以及相關(guān)部門立足實際，積極作為，高效履職，多方推動，精心培育，在優(yōu)化金融生態(tài)上著力，在打造誠信朔州上落腳，推動形成了區(qū)域“金融洼地”，吸引了大量異地信貸資金注入朔州，為支持本地企業(yè)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，2012年朔州市內(nèi)企業(yè)異地銀行貸款余額達(dá)到100多億元，其中60%支持了全市循環(huán)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

三、金融支持中面臨的現(xiàn)實問題和潛在風(fēng)險

（一）對信貸資源的有效需求不足

當(dāng)前，對信貸資源有效需求不足的問題主要體現(xiàn)在企業(yè)、銀行和政府三個主體對有效性的把握不準(zhǔn)上，一是中小企業(yè)經(jīng)營管理能力與信貸需求不匹配。當(dāng)前，我國中小企業(yè)經(jīng)營管理能力普遍偏低，產(chǎn)品同質(zhì)化競爭明顯。在經(jīng)濟(jì)上行時，過分依靠高杠桿率操作，依賴銀行信貸資金，導(dǎo)致信貸資源“脫實向虛”。在經(jīng)濟(jì)下行時，極易誘發(fā)資金鏈斷裂，出現(xiàn)鏈?zhǔn)椒磻?yīng)，最終影響到銀行信貸資金的安全。二是金融機(jī)構(gòu)的嫌貧愛富特性影響信貸資源投放的科學(xué)性。在風(fēng)險和逐利的雙重作用下，受煤炭行業(yè)不景氣影響，銀行將重新劃分其優(yōu)質(zhì)客戶圈，可能限制原有優(yōu)質(zhì)企業(yè)，如煤炭及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)信貸額度，或者直接提高其融資利率，造成部分支柱企業(yè)融資成本持續(xù)上升，可用資金減少。據(jù)筆者調(diào)研，目前，轄內(nèi)部分支柱和中小企業(yè)融資平均成本在15%左右，大約較去年提高了1個百分點。三是粗放式的政府管理行為助推了虛假需求的出現(xiàn)。當(dāng)前，不少地方政府片面地認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)增長速度取決于生產(chǎn)要素的投入量和資源的占有量。因此，金融資源成了地方政府關(guān)注的焦點，并積極介入金融資源的配置中，采取不同手段干預(yù)本地商業(yè)銀行，以幫助政府重點項目或企業(yè)獲取金融資源，至于企業(yè)是否真正需要這些金融資源以及這些金融資源投放到這些企業(yè)后所能帶來的效益，地方政府并不十分關(guān)心。與此同時，真正需要資金支持的企業(yè)可能由于沒有獲取政府支持而陷入融資困境。這種錯位的引導(dǎo)不僅大大降低了金融資源的配置效率，而且還加大了銀行信貸資金的風(fēng)險。

（二）金融改革依然不能滿足實體經(jīng)濟(jì)需求

一是新型金融組織同質(zhì)化傾向值得關(guān)注。近年來，地方金融組織體系不斷健全，先后出現(xiàn)了小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型金融組織。通過幾年發(fā)展，其經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的能力明顯提升。但是。這些機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中的同質(zhì)化現(xiàn)象應(yīng)引起重視，主要體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)設(shè)置上偏好縣城以上的城市區(qū)域，金融產(chǎn)品和服務(wù)方式趨同，業(yè)務(wù)流程方面也存在趨同，這與新型金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的初衷出現(xiàn)了偏差。例如：部分設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行完全照搬農(nóng)村信用社模式，在信貸結(jié)構(gòu)和發(fā)展方向上與農(nóng)村信用社逐漸趨同，二者很可能從互補(bǔ)關(guān)系發(fā)展到競爭關(guān)系。二是金融機(jī)構(gòu)實際創(chuàng)新效率有待提高。金融創(chuàng)新的目的，本來是為銀行增加收入、減少成本、降低風(fēng)險，是為不斷滿足廣大企業(yè)和城鄉(xiāng)居民日益增長的金融需求。但國內(nèi)一些銀行開展金融創(chuàng)新的初衷只是為了提高知名度、搶占市場，而忽視了盈利能力的提高，在創(chuàng)新過程中只求規(guī)模不講效益，一味求“新”求“鮮”，致使一些創(chuàng)新活動表面上紅紅火火，但實際上賺了吆喝賠了錢。例如：朔州市很多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都把成立中小企業(yè)信貸中心作為一種創(chuàng)新，把其放在宣傳金融創(chuàng)新的顯著位置。但據(jù)部分中小企業(yè)反映，中小企業(yè)信貸中心除了集中受理中小企業(yè)貸款外，在企業(yè)最關(guān)心的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻、受理進(jìn)度和貸款利率等多個方面都沒有比其他貸款業(yè)務(wù)有明顯的創(chuàng)新之處。這種只注重外殼的金融創(chuàng)新，對金融支持地方實體經(jīng)濟(jì)的作用微乎其微。

（三）實體經(jīng)濟(jì)潛在風(fēng)險凸顯新特征

一是產(chǎn)業(yè)鏈下游風(fēng)險向上游延伸。以煤炭行業(yè)為例，風(fēng)險從煤炭產(chǎn)業(yè)鏈的銷售末端傳遞至裝備制造等產(chǎn)業(yè)鏈上游，同時還影響著像煤化工等新型產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展。另外，建筑行業(yè)的下游客戶，受我國房地產(chǎn)調(diào)控影響，普遍出現(xiàn)資金緊張現(xiàn)象，風(fēng)險亦逐漸傳遞至新型材料生產(chǎn)商，這將給正在起步中的朔州循環(huán)經(jīng)濟(jì)帶來致命打擊。二是中小企業(yè)風(fēng)險向大中型企業(yè)擴(kuò)散。受經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險影響，中小企業(yè)受資金成本和市場飽和的雙重約束，頻頻出現(xiàn)資金鏈斷裂和倒閉現(xiàn)象。而大型企業(yè)亦難受成本和市場的壓力，出現(xiàn)市場萎縮和成本上升風(fēng)險，最后可能演變成行業(yè)風(fēng)險。三是支柱產(chǎn)業(yè)將面臨重新洗牌風(fēng)險。隨著國家新能源開發(fā)戰(zhàn)略的逐步實施，朔州傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)火電項目的優(yōu)勢將不復(fù)存在，火電企業(yè)面臨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的淘汰風(fēng)險，從產(chǎn)業(yè)鏈角度來看，煤炭行業(yè)等相關(guān)行業(yè)也將面臨調(diào)整，朔州整個支柱產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)很可能發(fā)生變化，不可控風(fēng)險因素將增多。

四、進(jìn)一步探索金融支持的有效途徑

（一）貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，努力解決信貸資金有效需求不足問題

一是深入學(xué)習(xí)國家金融方針政策，保持貨幣信貸合理適度增長。當(dāng)前，朔州市正處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，在較長時期內(nèi)繼續(xù)保持信貸適度增長是支持實體經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展必不可少的條件。人民銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身職能，重點做好金融風(fēng)險的“監(jiān)測——報告——提示”制度。二是調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。按照“盤活存量、優(yōu)化增量、調(diào)整結(jié)構(gòu)、擴(kuò)寬渠道”的原則，加大朔州市綜改試驗項目建設(shè)。并針對當(dāng)前信貸有效需求不足問題，應(yīng)在充分調(diào)研企業(yè)的生存狀況的基礎(chǔ)上，合理引導(dǎo)信貸資源投向具有發(fā)展前景、行業(yè)特色和區(qū)域特點的領(lǐng)域。對產(chǎn)能過剩、同質(zhì)化、高能耗的企業(yè)應(yīng)遵行自然法則，確保有限的信貸資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的真實有效需求。

（二）發(fā)揮政策的聯(lián)動效應(yīng)，積極培育實體經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展的能力

一是加強(qiáng)區(qū)域政策的聯(lián)動作用，全方位的服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個龐大的工程，政策支持同樣是一項系統(tǒng)性工程，沒有任何一項政策可以起到單獨決定作用，貨幣政策也不例外。這就要求我們發(fā)揮貨幣政策、財政政策、稅收政策與土地政策的聯(lián)動作用，加強(qiáng)政府部門的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)聯(lián)合小組的建設(shè)，謀劃企業(yè)的“一站式”服務(wù)平臺。二是培育、引導(dǎo)實體經(jīng)濟(jì)走向科學(xué)發(fā)展的可持續(xù)道路。首先要做的就是轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，走向集約式的發(fā)展道路；其次，是要提升廣大中小企業(yè)主的自身綜合素質(zhì)，樹立良好的企業(yè)發(fā)展觀，提供中小企業(yè)自身的活血、造血能力。只有實體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)做到實處，政策支持才顯得藥到病除，否則便是風(fēng)險擴(kuò)散的助手。

（三）鼓勵工作和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，努力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的成效

一是加強(qiáng)監(jiān)測，掌握市場需求和融資結(jié)構(gòu)。社會融資規(guī)模是繼貨幣供應(yīng)量后又一重要指標(biāo)。能更好的反映區(qū)域的資金狀況和使用效率，已經(jīng)受到各級領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。但仍存在繼續(xù)探索的空間，需要進(jìn)一步加大工作力度，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，提高創(chuàng)新力度，更好的服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。二是繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品。為企業(yè)提供多渠道融資支持。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足地方實際，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展設(shè)計出適應(yīng)企業(yè)、居民不同需求的金融產(chǎn)品，實行差別化服務(wù)；注重自身特色發(fā)展領(lǐng)域，要建立相應(yīng)的品牌優(yōu)勢，倡導(dǎo)自主原創(chuàng)性金融創(chuàng)新，兼顧借鑒吸納性金融服務(wù)創(chuàng)新，從本地市場環(huán)境、目標(biāo)客戶特征和需求出發(fā)，開發(fā)有本行特色、符合自身經(jīng)營特點和長期發(fā)展目標(biāo)的金融服務(wù)產(chǎn)品。