時(shí)間：2024-03-27 10:33:42
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低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展論文范文一：低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展財(cái)政政策分析
摘要：低碳經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)是低能耗、低污染、低排放，并且現(xiàn)在低碳經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要模式，很多發(fā)達(dá)國家都通過財(cái)政方式對低碳經(jīng)濟(jì)做出很多有益的嘗試，加大政府財(cái)政的激勵(lì)和約束作用。本文主要介紹我國低碳的發(fā)展現(xiàn)狀，以及面臨的瓶頸，詳細(xì)的闡述解決措施，為我國的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供政策性參考依據(jù)。
關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì);經(jīng)濟(jì)發(fā)展;財(cái)政政策
全球范圍內(nèi)應(yīng)對氣候變暖，主要的目的是減少溫室氣體的排放，并且在運(yùn)行中主要是解決氣候的變化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在的問題，該事件已經(jīng)受到很多國家和地區(qū)的認(rèn)同，中國作為工業(yè)化和城市化迅速前行的國家，不但要面臨巨大的經(jīng)濟(jì)壓力也要承受環(huán)境負(fù)擔(dān)，所以我國的整體發(fā)展中必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長模式，推動(dòng)低碳產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，讓我國的低碳產(chǎn)業(yè)在國際發(fā)展中立于前列，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中經(jīng)濟(jì)因素固然重要，但是也要考慮環(huán)境為子孫后代帶來的影響，因而要運(yùn)用長遠(yuǎn)的眼光看待問題，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
一、我國低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀
(一)節(jié)能降耗的效果顯著。十二五規(guī)劃期間，中央安排336億的財(cái)政內(nèi)投資，中央財(cái)政總體資金額達(dá)到505億元，用于支持十大重點(diǎn)節(jié)能工程與城市污水設(shè)施配套處理。推動(dòng)我國節(jié)能減排工作的開展，導(dǎo)致全國單位GDP能耗逐年降低，根據(jù)現(xiàn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)累計(jì)下降大概10.1%，而這直接節(jié)約了2.9億噸標(biāo)準(zhǔn)煤。
(二)再生資源的開發(fā)利用顯著提升。我國可再生資源的開發(fā)利用進(jìn)展顯著，不但提升其整體的技術(shù)水平，并且產(chǎn)業(yè)發(fā)展也形成一定的規(guī)模，2013年底，我國的新生能源主要占比已經(jīng)超過原有的13%。2014年，我國的太陽能產(chǎn)業(yè)已經(jīng)位居世界榜首，成為全球太陽能熱水器使用量最大的國家，我國的太陽能產(chǎn)業(yè)在全球發(fā)展態(tài)勢不利的情況下依舊能保持30%的高增長。2014年底，中國的電裝機(jī)容量已經(jīng)達(dá)到1300萬千瓦，風(fēng)力發(fā)電在全球排名第四，生物質(zhì)能、核能等新能源發(fā)展?jié)摿^大。
二、我國低碳經(jīng)濟(jì)面臨的發(fā)展困境
(一)煤炭依舊是能源結(jié)構(gòu)的主體。我國正在經(jīng)歷工業(yè)化和城市化的重要發(fā)展時(shí)期，因而對能源的需求量較大，所以有必要將大量的人力和物力集中于低碳產(chǎn)品的研發(fā)。根據(jù)相關(guān)資料預(yù)測，我國的能源消費(fèi)可以在短時(shí)間內(nèi)得到持續(xù)穩(wěn)步的增長，到2020年，我國的能源消耗將會達(dá)到50億噸以上。從能源結(jié)構(gòu)考慮問題，我國的煤炭消費(fèi)占比最高，截止到2015年，在我國的整體能源消耗中占比量達(dá)到76.5%，而發(fā)達(dá)國家不能超過22%，以此可以看出我國的經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展態(tài)勢，表面我國在將來一段時(shí)間內(nèi)必須解決有關(guān)環(huán)境與企業(yè)發(fā)展的問題，協(xié)調(diào)煤炭能源的妥善利用方式。
(二)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。我國當(dāng)前的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也需要合理調(diào)整，現(xiàn)在比較大的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是第二產(chǎn)業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)在環(huán)境方面的劣勢主要體現(xiàn)在耗能低、污染少，以服務(wù)行業(yè)為主的第三產(chǎn)業(yè)整體的發(fā)展?fàn)顩r落后，占比也較低，所以我國的整體經(jīng)濟(jì)增長更依賴于第二產(chǎn)業(yè)。2014年，我國的第一產(chǎn)業(yè)總體占比達(dá)到GDP的16.1%，與上一年相比其比重上升了0.3個(gè)百分點(diǎn)，第二產(chǎn)業(yè)的整體比重為44.8%，上升比重是0.3個(gè)百分點(diǎn)，第三產(chǎn)業(yè)的比重是47.1%，整體比重下降升0.3個(gè)百分點(diǎn)，出現(xiàn)上述情況的真正原因是由于我國當(dāng)前正處于工業(yè)化進(jìn)程發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，工業(yè)占國民經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)地位，導(dǎo)致我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展滯緩，不利于我國低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
(三)資金支持不能落實(shí)現(xiàn)在創(chuàng)新是行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，所以在低碳經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的前提下技術(shù)創(chuàng)心是核心內(nèi)容，當(dāng)前我國的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展還較為薄弱，究其原因是缺乏資金支持。一方面，技術(shù)創(chuàng)新資金的投入必不可免，現(xiàn)在我國的很多技術(shù)的研發(fā)都是依靠政府臨時(shí)撥款，以及技術(shù)立項(xiàng)后申請資金補(bǔ)助，這種資金供給方式很低效，并且資金到位滯緩，當(dāng)資金經(jīng)過層層審批到位后，很多技術(shù)的研發(fā)已經(jīng)錯(cuò)過最佳階段，因而沒有穩(wěn)定的政府財(cái)政投入機(jī)制。另一方面，資金獲取的主要方式是貸款，但是金融機(jī)構(gòu)對于低碳項(xiàng)目的支持力度不夠，很多銀行不看好低碳項(xiàng)目的融資渠道，即使選擇，資金總額上也會受到限度，這將不能滿足低碳能源的研發(fā)需求，也將限制低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多資金對于整體的項(xiàng)目研究而言只能是杯水車薪。
三、我國低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)政實(shí)施政策
(一)政府減免低碳產(chǎn)生的稅收。在低碳產(chǎn)業(yè)中政府地位舉足輕重，為了鼓勵(lì)低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，政府需要對這些企業(yè)給予財(cái)稅支持，鼓勵(lì)發(fā)展，并在這個(gè)過程中吸引其他企業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。主要的措施如下：第一，強(qiáng)化財(cái)政中的鼓勵(lì)和約束作用，減免從事低碳企業(yè)的所得稅，鼓勵(lì)更多的企業(yè)從事該行業(yè)。如果企業(yè)購置環(huán)保設(shè)備，政府可以補(bǔ)貼一部分資金，可以推行投資退稅政策，主要的目的是吸引國內(nèi)外企業(yè)加入該行業(yè);第二，完善低碳技術(shù)中的財(cái)務(wù)激勵(lì)政策，通過研究、開發(fā)、引進(jìn)這些稅收積累政策，積極的引進(jìn)外國的優(yōu)良技術(shù)，推動(dòng)國內(nèi)外技術(shù)的相互交流與合作，努力提高我國的企業(yè)管理水平，其中包括技術(shù)稅收減免、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等有效措施;第三，運(yùn)用各類合理的關(guān)稅，保護(hù)國內(nèi)和國外資源以及投資環(huán)境，努力提升企業(yè)的競爭力。通過完善關(guān)稅政策，抑制高耗能的產(chǎn)品，支持附加值比較高的產(chǎn)品，升級企業(yè)產(chǎn)品和技術(shù)，鼓勵(lì)資源的二次運(yùn)用。
(二)能源價(jià)格的改革機(jī)制。我國需要將各種能源都引入到市場中，依靠市場的供求關(guān)系和規(guī)律調(diào)整資源的配比，讓市場價(jià)格可以準(zhǔn)確的反應(yīng)出環(huán)境變化規(guī)律，最終建立可持續(xù)的能源價(jià)格系統(tǒng)。第一，建立科學(xué)的成本核算機(jī)制，要求煤炭價(jià)格相互聯(lián)動(dòng)，可以及時(shí)的處理煤炭產(chǎn)業(yè)中的各類矛盾;第二，完善與煤炭相關(guān)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，比如石油和天然氣的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)情況，了解國際市場的變化發(fā)展規(guī)律，國內(nèi)的供求情況，在生產(chǎn)、銷售等相關(guān)環(huán)節(jié)建立以競爭為主體的市場結(jié)構(gòu)，要求天然氣的價(jià)格內(nèi)外統(tǒng)一，并且給用戶提供合理的使用方案，以節(jié)約能源為原則。另外，建立符合市場規(guī)律的競爭機(jī)制，要求市場整體和諧有序，推動(dòng)綠色能源的健康發(fā)展。
四、結(jié)束語
低碳經(jīng)濟(jì)必須依靠低碳技術(shù)創(chuàng)新，提高能源的利用效率，有效的優(yōu)化能源產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，通過轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式，降低化石能源在生活和生產(chǎn)中的應(yīng)用占比，盡量用無污染的可替代能源進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)，主要的目的是降低能源消耗率，減少碳的排放量，避免污染，以能源的發(fā)展帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的高效運(yùn)行。同時(shí)正確的財(cái)政政策在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于關(guān)鍵性地位，不但能保障低碳經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，更能起到調(diào)節(jié)及引導(dǎo)的作用，為低碳經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。
參考文獻(xiàn)：
[1]何沅懋.我國發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的財(cái)稅政策研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2014.
低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展論文范文二：金融支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究
摘要：隨著現(xiàn)代城市化進(jìn)展的不斷加深，我們在獲得經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果顯著的同時(shí)，也無可避免地出現(xiàn)了一系列的環(huán)境和生態(tài)問題，這就不得不引起人們對低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考。
關(guān)鍵詞：金融;低碳經(jīng)濟(jì)
一、我國發(fā)展對策建議
通過對低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持的相關(guān)計(jì)量檢驗(yàn)可知，只有將金融發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)樘冀鹑诎l(fā)展模式，才能從根本上促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的全面健康的發(fā)展。下面針對我國目前低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況，結(jié)合金融對低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持的相關(guān)理論，提出對我國低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持的一些建議，主要表現(xiàn)在政策、服務(wù)以及金融市場三個(gè)方面。
(一)構(gòu)建相應(yīng)的碳金融市場
為了促進(jìn)金融支持低碳經(jīng)濟(jì)的健康全面有效發(fā)展，首先應(yīng)該構(gòu)建與之相應(yīng)的碳金融市場，并且采取各種有力措施進(jìn)行碳金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新利用。我國是能源大國，碳排放資源在世界范圍內(nèi)都是較為豐富的，我國的碳排放權(quán)供給在世界范圍內(nèi)也是名列前茅的，能夠在很大程度上對清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目進(jìn)行供給。這是我國目前存在的獨(dú)特優(yōu)勢。但是我國的碳金融市場就目前而言還有很大的提升空間。與國外先進(jìn)國家尤其是一些碳金融市場較為發(fā)達(dá)的歐美國家，我國的碳金融市場無論是從碳金融市場的功能方面而言，還是從碳金融市場的規(guī)模而言，都存在著不小的差距。我國只有區(qū)域性的交易試點(diǎn)，就全國范圍而言，還沒能形成較為系統(tǒng)全面的碳金融市場交易平臺。我國的碳交易市場發(fā)展較為滯后，還基本是起步階段，碳交易市場的交易量小，也達(dá)不到理想的價(jià)格。這些都是我國碳交易市場中存在的弊端，也在很大程度上導(dǎo)致我國始終處于碳排放權(quán)交易的價(jià)值鏈低端。這是因?yàn)槿绱?，我國?yīng)該極力學(xué)習(xí)和借鑒國外先進(jìn)的碳金融市場國家的經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)他們在碳金融市場的區(qū)域規(guī)劃、制度設(shè)計(jì)以及交易平臺的建設(shè)方面值得我們學(xué)習(xí)和借鑒的地方，同時(shí)結(jié)合我國碳交易市場的實(shí)際情況，進(jìn)行合理的規(guī)劃和布局。就目前而言，我國已經(jīng)形成了不少一部分區(qū)域性的碳排放權(quán)交易所，但是這些已經(jīng)成立的碳交易所都是各自為營，相對獨(dú)立，它們之間并沒有統(tǒng)一的、系統(tǒng)的、全面的可以跨越不同交易所的市場規(guī)則和體制，因此急需要我們構(gòu)建統(tǒng)一的碳交易市場機(jī)制，完善我國的碳交易市場，加強(qiáng)我國的碳交易市場的核心競爭力和綜合競爭力，促進(jìn)我國快步融入世界碳交易市場高端價(jià)值鏈，成為國際上都屈指可數(shù)的碳交易平臺。另外就是，我國的碳交易產(chǎn)品相對單一，很少有或者幾乎沒有碳金融相關(guān)的衍生產(chǎn)品，這就在很大程度上制約了我國碳金融市場的快速健康發(fā)展。為此，我國應(yīng)該大力發(fā)展清潔機(jī)制項(xiàng)目交易、合理能源管理交易、自愿減排項(xiàng)目交易以及節(jié)能減排技術(shù)交易，加強(qiáng)其優(yōu)勢競爭力，促進(jìn)廣大的企業(yè)能夠了解和熟悉相關(guān)的碳金融產(chǎn)品，加強(qiáng)碳交易產(chǎn)品市場的規(guī)范化建設(shè)，與此同時(shí)，還應(yīng)該加強(qiáng)對碳交易產(chǎn)品的相關(guān)衍生產(chǎn)品進(jìn)行大力開發(fā)和創(chuàng)新，不斷推出相關(guān)的衍生產(chǎn)品，比如將碳排放權(quán)作為標(biāo)的物的相關(guān)的期權(quán)以及期貨等碳金融交易產(chǎn)品的衍生產(chǎn)品等。
(二)完善服務(wù)體系
為了促進(jìn)金融支持低碳經(jīng)濟(jì)的健康全面有效發(fā)展，除了應(yīng)該構(gòu)建與之相應(yīng)的碳金融市場，發(fā)展和創(chuàng)新碳金融交易產(chǎn)品之外，還應(yīng)該建立和健全一套完善的、合理的、行之有效的碳金融服務(wù)體系和機(jī)制，通過培養(yǎng)一些碳金融中介機(jī)構(gòu)，來很好地服務(wù)于碳金融交易市場。碳排放權(quán)交易產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品的交易流程比較復(fù)雜，交易過程中涉及眾多交接事項(xiàng)，而且交易歷時(shí)較長，且常常涉及到境外客戶進(jìn)行交易，對整個(gè)交易場所和交易管理人員的綜合專業(yè)要求較高，因此，應(yīng)該大力發(fā)展具備相關(guān)的交易執(zhí)行能力和相關(guān)項(xiàng)目開發(fā)能力的專業(yè)性機(jī)構(gòu)來服務(wù)于碳金融市場的交易。我國的碳金融市場還處于起步階段，相應(yīng)的碳金融中介機(jī)構(gòu)也還存在很大的提升空間，不僅缺乏必要的交易專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，而且相關(guān)的碳金融交易中介規(guī)模和數(shù)量也存在很大的劣勢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)形不成規(guī)模和系統(tǒng)的服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，這就在很大程度上制約了我國低碳經(jīng)濟(jì)的金融支持發(fā)展。為此，我們應(yīng)該在開展碳金融交易的同時(shí)，加強(qiáng)開發(fā)和發(fā)展中介交易機(jī)構(gòu)的力度，培養(yǎng)專業(yè)碳交易服務(wù)體系，促進(jìn)我國碳金融快速高效健康的發(fā)展?？梢约訌?qiáng)專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)的參與力度，加強(qiáng)其對碳交易活動(dòng)的指導(dǎo)，同時(shí)加大相關(guān)評估機(jī)構(gòu)的參與力度，并加強(qiáng)一些基金公司、碳金融業(yè)務(wù)相關(guān)的銀行以及碳金融業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)行業(yè)等進(jìn)行介入，以達(dá)到有效降低碳交易成本，降低碳交易活動(dòng)過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，保證碳交易市場高效健康持續(xù)的發(fā)展的目的。通過大力發(fā)展碳金融服務(wù)體系，加強(qiáng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和服務(wù)體制，能夠在很大程度上促進(jìn)我國碳金融的快速高效發(fā)展。首先，商業(yè)銀行要不斷的開發(fā)和拓展相關(guān)的碳金融中介服務(wù)和業(yè)務(wù)活動(dòng)，提供一系列的管理服務(wù)，包括與低碳項(xiàng)目相關(guān)的信息咨詢、項(xiàng)目推薦、資金管理以及相關(guān)的項(xiàng)目開發(fā)等服務(wù)，銀行方面可以充分利用自身的特有優(yōu)勢和資源，積極參與協(xié)調(diào)國外投資者、政府部門、和項(xiàng)目發(fā)起人以及相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)之間的相互關(guān)系，積極開發(fā)和創(chuàng)新各種金融理財(cái)產(chǎn)品，全面為企業(yè)的各項(xiàng)金融交易等提供一系列的資金支持，積極開拓各種全新的投資渠道。其次就是，相關(guān)的碳資源管理公司要加強(qiáng)自身在碳金融市場中參與力度與調(diào)控力度，積極為碳金融市場提供相關(guān)的各類資訊服務(wù)，如碳信用經(jīng)紀(jì)服務(wù)、碳資產(chǎn)開發(fā)、相關(guān)碳項(xiàng)目的融資和相關(guān)的碳金融項(xiàng)目的咨詢服務(wù)等。只有加強(qiáng)相關(guān)的碳資產(chǎn)管理公司的參與力度，才能有力地保障碳金融市場的快速發(fā)展。再次，就是要加強(qiáng)碳資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)的參與力度和調(diào)控力度，要完善相關(guān)的碳金融產(chǎn)品的評估體系，為碳金融進(jìn)行全面系統(tǒng)的咨詢，最大程度地規(guī)避碳資源市場的風(fēng)險(xiǎn)，為碳金融市場提供科學(xué)合理行之有效的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。最后，就是要保證在碳金融市場中作為評級機(jī)構(gòu)部門的信用程度，碳信用評級機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識自身在碳金融交易市場中發(fā)揮的重要作用，要確保能夠?qū)μ夹庞眠M(jìn)行合理科學(xué)公正的評級，對相關(guān)企業(yè)做出公正合理的信用級別評價(jià)，最大可能地降低碳金融市場交易中的風(fēng)險(xiǎn)因素，積極為企業(yè)碳金融交易進(jìn)行融資，并為其最大程度地降低成本費(fèi)用。
(三)健全法律政策
我國的碳金融市場目前而言還處于起步階段，碳金融交易相關(guān)的法律制度和政策還幾乎是處于一片空白，為了促進(jìn)金融支持低碳經(jīng)濟(jì)的健康全面有效發(fā)展，除了應(yīng)該構(gòu)建與之相應(yīng)的碳金融市場，發(fā)展和創(chuàng)新碳金融交易產(chǎn)品，構(gòu)建與之相應(yīng)的中介服務(wù)機(jī)制體系之外，還應(yīng)該從宏觀上對碳金融交易活動(dòng)進(jìn)行調(diào)控和管理，為碳金融市場提供強(qiáng)有力的法律保障和政策保障，保障其能在一個(gè)健康有效的大環(huán)境中快速發(fā)展。我國應(yīng)該充分借鑒國外碳金融市場較為先進(jìn)的國家情況，結(jié)合我國碳金融市場的實(shí)際情況，制定出一系列的配套的與碳金融相關(guān)的法律法規(guī)和政策，并在實(shí)際運(yùn)用中不斷對其進(jìn)行健全和完善，以保證我國的碳市場能夠高效持續(xù)而且規(guī)范化地運(yùn)行和發(fā)展。
(四)加強(qiáng)監(jiān)管力度
為了促進(jìn)金融支持低碳經(jīng)濟(jì)的健康全面有效發(fā)展，離不開監(jiān)管部門的配合和管控。只有保證監(jiān)管部門能夠嚴(yán)格按照相關(guān)的法律和流程進(jìn)行監(jiān)控和管理，才能保證我國的碳金融市場相關(guān)法律法規(guī)能夠真正落到實(shí)處。因此，在碳金融市場的開展過程中，除了要建立和健全一套完善的、合理的、切實(shí)可行的法律法規(guī)和政策制度之外，還應(yīng)該在同時(shí)加強(qiáng)相關(guān)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管力度。金融監(jiān)管部門一方面要提高自身的綜合素質(zhì)，不斷學(xué)習(xí)、接受和創(chuàng)新最新的服務(wù)理念，改變傳統(tǒng)的監(jiān)管模式和方法，研究和開發(fā)出具有時(shí)代特征的能夠在現(xiàn)代碳金融市場中發(fā)揮獨(dú)特巨大作用的碳金融監(jiān)管新思路，另一方面金融監(jiān)管部門也要根據(jù)國際先進(jìn)碳金融市場發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合我國自身碳金融市場現(xiàn)狀，制定出符合我國實(shí)際的一系列配套的監(jiān)管體制和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控制度等，全面降低碳金融的風(fēng)險(xiǎn)，保證我國的碳金融業(yè)務(wù)能夠在一個(gè)健康良性的大環(huán)境中持續(xù)高效快速的發(fā)展。
二、結(jié)語
隨著現(xiàn)代城市化進(jìn)展的不斷加深，我們在獲得經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果顯著的同時(shí)，也無可避免地出現(xiàn)了一系列的環(huán)境和生態(tài)問題，這就不得不引起人們對低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考。低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融支持，而我國就目前而言，低碳金融市場還處于起步階段，各項(xiàng)法律制度和政策還處于一片空白，相關(guān)的碳金融中介服務(wù)機(jī)制也存在很大的提升空間，我國的碳金融市場產(chǎn)品較為單一，缺乏一些碳金融產(chǎn)品的衍生產(chǎn)品，這些無疑在很大程度上制約了我國碳金融市場的良性健康高效的發(fā)展。我們應(yīng)該在實(shí)際發(fā)展過程中對這些情況予以重視，不斷尋求適合我國低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持有效途徑。
參考文獻(xiàn)
金融市場營銷論文
財(cái)政金融市場經(jīng)濟(jì)論文
一、市場經(jīng)濟(jì)下發(fā)揮財(cái)政與金融政策調(diào)控作用中存在的問題
1.對市場調(diào)控的滯后性
政府采用財(cái)政和金融手段調(diào)控市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，普遍存在滯后性的現(xiàn)象。即市場經(jīng)濟(jì)變化速度很快，很多問題潛藏于市場經(jīng)濟(jì)的浪潮之中，只有在一定條件刺激下才會爆發(fā)出來。此時(shí)政府在采用相應(yīng)的調(diào)控手段，付出的代價(jià)大，有亡羊補(bǔ)牢之嫌。市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖有規(guī)律可循，但我們在把我市場運(yùn)行規(guī)律的同時(shí)，總會出現(xiàn)失真現(xiàn)象。就是當(dāng)今世界市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為完備的資本主義超級大國，美國也無法有效克服之中市場調(diào)控的滯后性。2008年，爆發(fā)于美國華爾街的金融危機(jī)就是一個(gè)明顯的例子。
2.政府制定財(cái)政和金融政策無法協(xié)調(diào)統(tǒng)一
政府在對市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控的過程中，制定相應(yīng)的財(cái)政與金融政策是最常采用的手段。但是二者畢竟有所不同，因此政府在具體的操作過程中，總會出現(xiàn)二者無法協(xié)調(diào)統(tǒng)一的問題。如2008年世界金融危機(jī)下，我國政府一開始提出的主要是從擴(kuò)大政府財(cái)政支出出發(fā)，采用了4萬億的赤字刺激財(cái)政手段，的確在當(dāng)年發(fā)揮了巨大作用。但是一年后發(fā)現(xiàn)只是憑借財(cái)政手段刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還遠(yuǎn)不能解決現(xiàn)實(shí)問題。因此在2009年才開始連續(xù)十幾次的貨幣信貸降息手段，通過銀行整合社會資金促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展。當(dāng)然，在此之前，也采用了降息手段，但是幅度較小，作用不是很明顯。因此，不管是我國政府還是國外政府在采用財(cái)政和金融政策調(diào)控市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中總會出現(xiàn)不協(xié)調(diào)一致的現(xiàn)象。除上述問題外，還存在政府財(cái)政部門和銀行等金融部門整合效率差、側(cè)重于政府財(cái)政手段忽視金融手段等問題。以上這些問題的存在，不利于市場經(jīng)濟(jì)下做好財(cái)政與金融有機(jī)的整合工作。
二、加強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)下財(cái)政與金融整合的建議
1.深入考察把握市場運(yùn)行規(guī)律，做出前瞻性的財(cái)政與金融整合調(diào)控策略
實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)下財(cái)政與金融有機(jī)整合的重要前提條件之一，就是要對市場經(jīng)濟(jì)的總體運(yùn)行態(tài)勢從宏觀和微觀等角度進(jìn)行全方位的考察，深入探究每一個(gè)細(xì)微市場運(yùn)行中存在的問題，總結(jié)把握相關(guān)運(yùn)行規(guī)律。這樣才能夠?yàn)檎贫ㄇ罢靶缘呢?cái)政與金融整合政策提供現(xiàn)實(shí)的依據(jù)，進(jìn)而預(yù)見到市場運(yùn)行可能存在的潛在重大隱患，及時(shí)提出有針對性的解決措施，有效改變財(cái)政與金融手段對市場調(diào)節(jié)滯后性的現(xiàn)狀。
關(guān)鍵詞：科技金融；結(jié)合效率；DEA-Tobit模型；影響因素分析
中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-2265（2015）09-0036-05
一、引言
科技與金融是經(jīng)濟(jì)社會價(jià)值創(chuàng)造的兩個(gè)重要領(lǐng)域，而科技金融結(jié)合效率對科技成果轉(zhuǎn)化速度和效率有極大的影響。因此，科技與金融的發(fā)展不能僅追求科技資源和金融資本的絕對投入量，而應(yīng)該足夠重視科技與金融的結(jié)合效率。關(guān)于科技與金融結(jié)合效率的探索，國內(nèi)有關(guān)學(xué)者做了大量研究，近年來有部分學(xué)者運(yùn)用層次分析法（AHP）、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）對我國金融投入與科技產(chǎn)出的效率進(jìn)行比較研究；還有部分學(xué)者基于面板數(shù)據(jù)，運(yùn)用隨機(jī)前沿距離函數(shù)模型、面板向量自回歸模型全面分析了我國金融與科技的互動(dòng)關(guān)系；也有學(xué)者研究科技金融結(jié)合效率的東部沿海發(fā)達(dá)城市、中部地區(qū)或者西部地區(qū)的地區(qū)差異。但是目前有關(guān)科技金融的研究大都側(cè)重于宏觀分析，針對省市區(qū)域的實(shí)證檢驗(yàn)較少，而且很多研究僅僅側(cè)重于科技金融結(jié)合效率的評價(jià)和對比，對于其影響因素的分析尚未涉及。
河南省作為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃的核心區(qū)域，在各方的大力支持下，科技金融工作有序開展，雖然在科技金融結(jié)合手段創(chuàng)新和營造良好的外部環(huán)境方面取得了一定的成績，但仍然存在不少的問題。本文在借助有關(guān)學(xué)者已有的研究基礎(chǔ)上，對區(qū)域科技金融結(jié)合效率進(jìn)行實(shí)證分析，并進(jìn)一步探討其主要影響因素，提出相應(yīng)的政策建議。
二、模型構(gòu)建與研究方法
（一）DEA-Tobit模型建立
本文首先應(yīng)用DEA的BCC模型作為河南省各地市科技金融結(jié)合效率評價(jià)的數(shù)學(xué)模型。假設(shè)向量Xj=（X1j，X2j，…，Xmj）T為投入向量，Yj=（Y1j，Y2j，…，Ysj）為產(chǎn)出向量，j=1，2，…，n 。將CCR模型加入約束條件∑λj=1構(gòu)造BCC模型，該模型最優(yōu)值為：
[minθ-ε（j=1ms_+j=1rs+）=vdεs.t.j=1nxjλj+s-=θx0j=1nyjλj-s+=y0λj≥0，s+≥0，s-≥0] （1）
公式（1）的經(jīng)濟(jì)含義是：若純技術(shù)效率和規(guī)模效率均為1，則表明DEA有效（綜合效率有效），相對效率處于生產(chǎn)前沿；若兩者中只有一方效率值達(dá)到1，說明僅實(shí)現(xiàn)弱DEA有效（純技術(shù)效率有效或者規(guī)模效率有效），需要進(jìn)行產(chǎn)出規(guī)?；蛘咄度胄实恼{(diào)整；若純技術(shù)效率和規(guī)模效率都很低，則意味著DEA無效，需要進(jìn)行全面調(diào)整。
本文采用Tobit模型，對科技金融結(jié)合效率影響因素進(jìn)行分析。Tobit模型基本原理如下：
[yi*=βxi+ε] （2）
[yi=yi*yi*>00yi*≤0] （3）
公式（2）和（3）中，y*為潛在的被解釋變量；yi為被解釋變量；xi為解釋變量；β為回歸參數(shù)向量；εi～N（0，δ2），i=1，2，…，n 。該模型的特征是，解釋變量xi為實(shí)際觀測值，而被解釋變量yi只能以受限的方式觀測到。當(dāng)y*>0時(shí)，yi= y*，yi為無限制觀測值；當(dāng)y*≤0時(shí)，yi=0，稱yi為受限觀測值。
（二）指標(biāo)選擇和數(shù)據(jù)說明
考慮到科技金融相關(guān)的投入與產(chǎn)出指標(biāo)在管理上的可控性、可取性和可比性，在分析科技金融效率時(shí)選取了地方財(cái)政科技撥款與地方財(cái)政支出比重（X1）；企業(yè)R&D費(fèi)用支出與產(chǎn)品銷售收入比（X2）；高技術(shù)固定資產(chǎn)投資與固定資產(chǎn)投資額比（X3）；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款增加額占銀行貸款增加額的比例（X4）4個(gè)指標(biāo)作為科技金融投入指標(biāo)。選取技術(shù)市場成交合同額比重（Y1）；專利申請授權(quán)量比重（Y2）；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值的比重（Y3）；新產(chǎn)品銷售收入與產(chǎn)品銷售收入的比重（Y4）4個(gè)指標(biāo)作為科技金融產(chǎn)出指標(biāo)。
本文選取2005―2014年河南省18個(gè)地級市作為研究樣本，分析其10年間科技金融結(jié)合效率變動(dòng)以及空間差異。科技金融投入與產(chǎn)出指標(biāo)數(shù)據(jù)來源于《河南省統(tǒng)計(jì)年鑒》、《河南省科技統(tǒng)計(jì)年鑒》、《河南省高技術(shù)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》，由于金融投入與科技產(chǎn)出之間存在一定的滯后性，本文采用的輸出指標(biāo)滯后輸入指標(biāo)一期。
（三）確定科技金融結(jié)合效率的影響因素
為了進(jìn)一步探究科技金融結(jié)合效率的主要影響因素，本文從政府、金融市場（金融市場的規(guī)模、效率和結(jié)構(gòu)）和企業(yè)3個(gè)角度分析影響科技金融結(jié)合效率的可控因素，有關(guān)的預(yù)期假設(shè)如下：
假設(shè)1：當(dāng)?shù)卣诳萍冀鹑诎l(fā)展中的支持作用與科技金融結(jié)合效率正相關(guān)，用GAni表示，GAni=科技撥款占地方財(cái)政支出比重。
假設(shè)2：當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鲆?guī)模與科技金融結(jié)合效率正相關(guān)，用FSni表示，F(xiàn)Sni=銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額與當(dāng)?shù)谿DP的比例。
假設(shè)3：當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鲂逝c科技金融結(jié)合效率正相關(guān)，用FEni表示，F(xiàn)Eni=當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款與存款的比例。
假設(shè)4：當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鼋Y(jié)構(gòu)與科技金融結(jié)合效率正相關(guān)，用FFni表示，F(xiàn)Fni=非金融機(jī)構(gòu)所獲融資中債券與股票所占比重。
假設(shè)5：各地區(qū)高技術(shù)企業(yè)整體規(guī)模與科技金融效率正相關(guān)，用ESni表示，ESni=高技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值占當(dāng)?shù)谿DP比重。
在上述假設(shè)的基礎(chǔ)上，建立科技金融結(jié)合效率的Tobit多元回歸模型：
θ=β0+β1 GAni +β2 FSni +β3 FEni +β4 FFni +β5 ESni +μ
（4）
其中θ為DEA得出的各地市綜合效率指標(biāo)；β0為回歸公式的常數(shù)項(xiàng)，β1、β2、β3、β4、β5為各變量的回歸系數(shù)，μ為隨機(jī)干擾項(xiàng)；n= 1， 2，…，18為各地級市，i為年度。
三、實(shí)證研究
（一）基于DEA方法的科技金融效率評價(jià)
本文采用DEAP2.1統(tǒng)計(jì)軟件將河南省2005―2014年18個(gè)地市的科技金融投入與產(chǎn)出指標(biāo)輸入后，計(jì)算出河南省各地市科技金融結(jié)合水平的綜合效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率。
1. 總體分析。把2005―2014年各地區(qū)的計(jì)算結(jié)果進(jìn)行平均得到河南省科技金融效率變化趨勢圖（見圖1）。
[圖1：2005―2014年河南省科技金融結(jié)合效率平均值變動(dòng)
趨勢圖][TE―綜合效率水平][PTE―純技術(shù)效率水平][SE―規(guī)模效率水平]
從變化趨勢上看，2005―2014年河南省科技金融綜合效率值呈現(xiàn)先增長后下降變動(dòng)。2005―2009年，該階段綜合效率呈上升趨勢，且與純技術(shù)效率變化趨勢相似，因此可被看為此階段主要受純技術(shù)效率變化的影響，純技術(shù)效率是由管理和技術(shù)等因素影響的結(jié)合效率，該階段正是“中原崛起”經(jīng)濟(jì)發(fā)展重大戰(zhàn)略規(guī)劃啟動(dòng)的時(shí)期，該戰(zhàn)略的實(shí)施加快了河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，尤其加快了高新產(chǎn)業(yè)的支持力度和金融事業(yè)的發(fā)展，使得科技金融體制不斷推進(jìn)，科技成果轉(zhuǎn)化能力增強(qiáng)，這些成就都有利于科技金融結(jié)合效率的提高。2010―2014年，該階段綜合效率呈下降趨勢，而與規(guī)模效率在此階段的下降過程相一致，因此該階段可被看為主要受規(guī)模效率變化的影響。由于河南這個(gè)時(shí)期的規(guī)模效率都偏低，雖然這段時(shí)間對科技金融的投入力度逐漸增大，各地區(qū)大量的高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)和集聚區(qū)不斷涌現(xiàn)，但是金融市場體系發(fā)展滯后和高新技術(shù)企業(yè)消化吸收能力低，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營成本上升，新技術(shù)的利用效率沒有達(dá)到預(yù)期的效果，使得科技產(chǎn)出的效率降低。
2. 地區(qū)差異分析。本文把18個(gè)地市10年的科技金融結(jié)合效率值進(jìn)行平均，得到各地區(qū)的科技金融結(jié)合效率狀況（見表1）。
綜合效率綜合衡量和評價(jià)決策單元（18個(gè)地市）的科技金融結(jié)合能力和融合效率。從綜合效率值來看，科技金融結(jié)合效率較高的地區(qū)有鄭州、洛陽、新鄉(xiāng)、焦作、南陽、駐馬店，效率值達(dá)到0.9以上；中等水平的有平頂山、安陽、濮陽、許昌、漯河、濟(jì)源；處于較低水平的有周口、商丘、三門峽、信陽、鶴壁、開封。從以上結(jié)果可以看出，金融市場相對完善的地區(qū)，其綜合效率也較高，說明金融市場運(yùn)行效率有利于科技金融結(jié)合效率的提高。
純技術(shù)效率是決策單元在既定產(chǎn)出水平下實(shí)現(xiàn)最小投入能力的衡量，與決策單元的科技創(chuàng)新、資源配置直接相關(guān)。鄭州、洛陽、新鄉(xiāng)、焦作、南陽、駐馬店、平頂山、許昌、濟(jì)源等地區(qū)的純技術(shù)效率均為有效，說明這些地區(qū)具有相對較高的科技創(chuàng)新理念和金融市場運(yùn)行效率。其中，平頂山、許昌、濟(jì)源等地區(qū)純技術(shù)效率值較高，但其綜合效率卻處于中等水平，說明這些地區(qū)科技金融結(jié)合效率的變化主要是由規(guī)模效率引起的。而其他沒有出現(xiàn)純技術(shù)效率有效的地區(qū)，科技金融推廣力度不夠，技術(shù)更新和成果轉(zhuǎn)化速度較慢。
規(guī)模效率用于衡量現(xiàn)有產(chǎn)出規(guī)模結(jié)構(gòu)與最終產(chǎn)出規(guī)模結(jié)構(gòu)之間的差距。鄭州、洛陽、新鄉(xiāng)、焦作、南陽等地區(qū)規(guī)模效率和純技術(shù)效率均比較高，說明這些地區(qū)的技術(shù)水平與其經(jīng)營規(guī)模基本適應(yīng)。而平頂山、安陽、許昌、漯河等地區(qū)規(guī)模效率大于純技術(shù)效率，其綜合效率處于中等水平，說明要提高科技金融結(jié)合效率，就要加大科技金融投入力度和推廣程度。商丘、周口、信陽等地區(qū)綜合效率和純技術(shù)效率都處于較低水平，因此應(yīng)在提高科技金融結(jié)合效率的同時(shí)，加大科技金融投入力度和調(diào)整高新產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
為了進(jìn)一步分析河南省科技金融結(jié)合效率的地區(qū)差異，根據(jù)近10年的平均效率水平將河南省的18個(gè)地市進(jìn)行聚類分析（見表2）。
從表2可以看出，河南省科技金融結(jié)合呈現(xiàn)出明顯的地區(qū)不平衡性特征。第一類地區(qū)大多是河南省科技創(chuàng)新水平較高、高新產(chǎn)業(yè)集聚度較高和金融市場較完善的地區(qū)，平均綜合效率值達(dá)到了0.916，遠(yuǎn)高于全省的平均水平。進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)這一類地區(qū)的純技術(shù)效率明顯高于規(guī)模效率，表明該類地區(qū)的現(xiàn)有科技金融投入水平已基本接近生產(chǎn)前沿面，科技金融水平達(dá)到高效，要進(jìn)一步提升科技金融結(jié)合效率就需要對其進(jìn)行生產(chǎn)規(guī)模的調(diào)整。
第二類地區(qū)和第三類地區(qū)無論是科技創(chuàng)新水平還是金融市場效率都比不上第一類地區(qū)，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)兩類地區(qū)的純技術(shù)效率均小于規(guī)模效率，說明這兩類地區(qū)要提升效率需要純技術(shù)效率的提高，所以未來要重視提高科技資源配置效率，完善金融融合機(jī)制以及提升科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化能力。
（二）基于Tobit模型科技金融效率影響因素分析
本文對河南省18個(gè)地市2005―2014年間的科技金融結(jié)合相對效率值與預(yù)期假設(shè)的影響因素進(jìn)行Tobit模型的多元回歸，通過Eviews 6.0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)（結(jié)果見表3）。
從回歸結(jié)果可以得到模型的判定系數(shù)為0.974148，通過F檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量的P值可以判斷模型擬合程度很高，解釋變量整體上有顯著性影響。由個(gè)別解釋變量的回歸結(jié)果可以看出，政府、金融市場及企業(yè)自身對科技金融的結(jié)合效率產(chǎn)生了不同的影響：
1. 科技撥款占地方財(cái)政支出比重（GA）與科技金融結(jié)合效率顯著負(fù)相關(guān)。政府科技投入的增加理應(yīng)對科技金融的發(fā)展起到促進(jìn)作用，但實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果卻與原假設(shè)相反?？赡艿脑蚴请m然河南省科技活動(dòng)投入力度逐漸增加，但是科技產(chǎn)業(yè)吸收能力滯后，科技撥款劃出后政府也缺乏對項(xiàng)目執(zhí)行的監(jiān)督和管理，從而使資金投入并不能發(fā)揮全部的作用，導(dǎo)致科技資金配置不科學(xué)，出現(xiàn)科技撥款越多科技金融效率反而下降的現(xiàn)象。
2. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額與GDP的比例（FS）和科技金融結(jié)合效率顯著正相關(guān)，表明金融規(guī)模的擴(kuò)大有助于科技金融的結(jié)合效率；但是，金融機(jī)構(gòu)貸款與存款比例（FE）和科技金融結(jié)合效率呈不顯著正相關(guān)關(guān)系，并且非金融機(jī)構(gòu)所獲融資中債券和股票所占比重（FF）與科技金融結(jié)合效率呈不顯著負(fù)相關(guān)關(guān)系。究其原因是河南省目前的金融市場仍不完善，資本市場的資源配置不均衡，中小型科技企業(yè)并未得到公平對待和支持，資本市場資源配置功能沒有充分發(fā)揮出來，金融規(guī)模的擴(kuò)大僅僅從量上有助于科技金融效率的提高，但金融效率和金融結(jié)構(gòu)的變化卻沒有對科技金融的效率產(chǎn)生顯著影響。
3. 高技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值占GDP比重（ES）與科技金融結(jié)合效率呈顯著正相關(guān)，表明企業(yè)科技創(chuàng)新吸收能力越強(qiáng)，科技產(chǎn)值轉(zhuǎn)化率越高，科技金融結(jié)合效率也就越高。企業(yè)是科技金融發(fā)展的主力軍，技術(shù)創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)最終都需要通過企業(yè)來完成，加速科技成果的轉(zhuǎn)化，增強(qiáng)科技企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，將直接影響到科技金融結(jié)合效率。
四、政策建議
基于以上河南省科技金融結(jié)合效率評價(jià)結(jié)果及其影響因素的分析，提出如下政策建議：一是河南省各地區(qū)科技金融結(jié)合效率存在明顯差異，采用無差別的科技金融政策會在某種程度上造成資源的浪費(fèi)，并加劇區(qū)域發(fā)展的差距。因此，要充分調(diào)動(dòng)各地市科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的積極性，在河南省不同地區(qū)實(shí)施既有區(qū)域針對性、又能促進(jìn)區(qū)域間協(xié)調(diào)的科技金融差異化發(fā)展戰(zhàn)略。二是不斷完善河南省金融市場效率和結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和完善科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)銀行將科技貸款作為重點(diǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)科技資源與金融資源有效結(jié)合，為科技企業(yè)提供多渠道、多層次的科技金融服務(wù)。三是提高科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力，促進(jìn)科技型中小企業(yè)不斷改善其治理結(jié)構(gòu)和管理模式，提高創(chuàng)新資金利用效率和可持續(xù)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)科技成果的快速轉(zhuǎn)化。
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[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個(gè)金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實(shí)施。
[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，另外金融市場的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動(dòng)的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。
一、金融監(jiān)管法
金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡稱，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國分業(yè)監(jiān)管體制，我國金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競爭、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。
二、金融監(jiān)管法基本原則
金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國家有所不同，在同一國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會有別。它往往與一國某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。
我國對金融監(jiān)管法的基本原則并沒有統(tǒng)一的定論，說法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：
（一）依法監(jiān)管原則
依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對權(quán)力加以限制，避免濫用。
（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則
國際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對于政治干涉的獨(dú)立性和相對于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性兩個(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個(gè)人不得對其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。
（三）合理適度監(jiān)管原則
適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場合理、適度的監(jiān)管是遵循市場規(guī)律的必然要求，金融市場保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競爭，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場自身的規(guī)律。市場有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場失靈、市場的成本過高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對經(jīng)營者權(quán)利的侵犯，抑制市場活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒?、有力的措施，維護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對監(jiān)管對象實(shí)行分級分類，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。
（四）公開、公正原則
公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進(jìn)行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會公眾和有關(guān)當(dāng)事人對監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則?！倍瓌t是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場行為，保證金融市場正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對待金融市場上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。
（五）安全與效率并重原則
安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競爭環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競爭力，為本國經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！斌w現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場的活力，保證金融市場健康穩(wěn)定。
（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則
【關(guān)鍵詞】小額信貸 理論
國際上對小額信貸并沒有一個(gè)唯一的定義，一般意義上來講，小額信貸指的是向中低收入人群提供小額資金支持的持續(xù)性信貸活動(dòng)。這一概念包括兩方面的含義：一是目標(biāo)客戶特定，針對低收入或者貧困客戶群體，并對這一客戶群體提供適合的信貸服務(wù)，這一層面是小額信貸與傳統(tǒng)金融服務(wù)以及扶貧項(xiàng)目的本質(zhì)區(qū)別；二是小額信貸機(jī)構(gòu)對目標(biāo)客戶提供資金支持，要求其自身財(cái)務(wù)獨(dú)立，并有可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，這一層面構(gòu)成了小額信貸機(jī)構(gòu)的資金支持活動(dòng)與政府或扶貧組織的傳統(tǒng)扶貧項(xiàng)目的差異。小額信貸的產(chǎn)生和發(fā)展主要基于下列理論。
一、金融抑制理論及金融深化理論
金融抑制理論和金融深化理論在1973年由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥金農(nóng)和肖提出。他們同時(shí)還提出了關(guān)于發(fā)展中國家的金融抑制和金融深化的模型。他們認(rèn)為，由于金融體系存在著二元性的特征，即現(xiàn)代金融和傳統(tǒng)金融部門并存的約束，使得中低收入人群（大部分為農(nóng)村居民）大部分被排斥在金融市場之外。然而，這部分人群又亟須生產(chǎn)資金來改善貧困的生活狀態(tài)。因此，農(nóng)村發(fā)展面臨著嚴(yán)重的資金不足的問題，并且，農(nóng)村金融市場的金融市場失靈現(xiàn)象還十分普遍。在麥金農(nóng)和肖的理論中提出，在諸如農(nóng)村等地區(qū)的不發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)中，普遍存在著金融市場割裂和金融抑制的現(xiàn)象。作為一種弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有周期性和風(fēng)險(xiǎn)性的特征，并且，由于缺乏有效抵押物，導(dǎo)致了其融資的困難。這些特性使得農(nóng)業(yè)獲得的政府信貸支持較少。然而，貧困人口大部分為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人口。因此，貧困人口對信貸的需求和其自身?xiàng)l件匱乏所帶來的信貸政策上的約束，使得金融抑制情況存在嚴(yán)重，迫切需要一種有效的融資渠道，使得貧困人口能夠獲得足夠的金融資金支持來改變狀況，而小額信貸正是這樣一種較為高效的配給方式。
二、不完全競爭理論
20世紀(jì)90年代以來，前蘇聯(lián)的解體帶來了一系列東歐國家經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)制過程中，出現(xiàn)了許多問題，拉美洲與東南亞一些國家經(jīng)濟(jì)危機(jī)頻發(fā)。這一系列問題表明，現(xiàn)存的市場機(jī)制并非萬能的。在完善有效市場機(jī)制的過程中，仍然需要政府承擔(dān)一些非市場要素的支持。針對這一現(xiàn)象，斯蒂格利茨提出了不完全競爭市場理論。在斯蒂格利茨的理論中認(rèn)為：農(nóng)村金融市場是一個(gè)不完全競爭的市場，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性以及正外部性在農(nóng)村金融領(lǐng)域體現(xiàn)的極為明顯。金融機(jī)構(gòu)無法充分掌握借款人的情況，存在著嚴(yán)重的信息不對稱，不能完全依靠市場機(jī)制建立一個(gè)完全競爭市場。因此，在農(nóng)村金融市場中，政府應(yīng)承擔(dān)一定的作用。
三、交易費(fèi)用理論
科斯提出的交易費(fèi)用理論認(rèn)為：任何經(jīng)濟(jì)行為都會產(chǎn)生交易費(fèi)用。交易費(fèi)用理論對農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)決策都產(chǎn)生影響，因此可以用來解釋為什么一方面金融機(jī)構(gòu)即使有大量的資金也不愿意為貧困農(nóng)戶提供貸款，另一方面農(nóng)戶存在大量的貸款需求卻貸不到款。對于銀行來說，貧困農(nóng)戶貸款額度小、居住分散，通常銀行很難完全掌握貸款戶的真實(shí)情況，評估貸款風(fēng)險(xiǎn)；對于農(nóng)戶來說，由于金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不夠分散，在很多農(nóng)村地區(qū)無法方便的辦理業(yè)務(wù)，且貸款審批手續(xù)繁瑣，還不一定能夠獲得貸款，因此，很多時(shí)候他們寧愿支付更高的利息向附近的高利貸貸款，也不愿意向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請貸款。
四、制度變遷理論
制度變遷理論指的是一種制度對另一種制度的替代、轉(zhuǎn)換或者交易的過程。它既可以理解為一種制度對另一種制度的替代過程，也可以理解為一種新的制度的產(chǎn)生過程，還可以理解為在人與人的交易活動(dòng)中，制度結(jié)構(gòu)的改善的過程。它是一種更有效率的制度的產(chǎn)生過程。按照制度變遷方式的不同，可以將制度變遷分為誘致性變遷和強(qiáng)制性變遷。誘致性變遷是一種自然演進(jìn)的過程，由國家法律、法規(guī)或命令等承認(rèn)其的存在。誘致性變遷存在以下特點(diǎn)：一為盈利性，即制度變遷是逐利的，只有當(dāng)制度變遷帶來的預(yù)期收益大于預(yù)期成本時(shí)，相關(guān)群體才會推進(jìn)其發(fā)展；二為自發(fā)性，當(dāng)原有制度存在利益的不均衡分配時(shí)，相關(guān)群體會自發(fā)的推動(dòng)制度的變遷，促使其向更公平的方向發(fā)展；三是漸進(jìn)性，誘致性變遷是一種由點(diǎn)到面、自下而上、由局部到整體的漸進(jìn)式變遷過程。與此不同，強(qiáng)制性制度變遷是一種通過國家強(qiáng)制力來實(shí)施的變遷。國家作為權(quán)力主體，通過頒布法律法規(guī)來推行新的制度。通過國家壟斷力來促進(jìn)新制度的實(shí)施。同時(shí)，國家在制度供給上相比一般的組織具有規(guī)模優(yōu)勢。
參考文獻(xiàn)：
一.金融市場的組織方式與金融安全
金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的命脈,經(jīng)濟(jì)發(fā)展已離不開金融,金融發(fā)展水平和金融深化程度決定一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,金融風(fēng)險(xiǎn)大小和金融危機(jī)程度決定一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)安全程度。所以,金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)日益成為金融科學(xué)研究的重點(diǎn),也就是說,如何確保金融安全,防范危機(jī)。金融安全指的是貨幣資金融通的安全,凡是與貨幣流通以及信用直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都屬于金融安全的范疇(周道許,2001)。從金融安全的概念中,我們可以看出金融安全不僅與貨幣資金的形式有關(guān),而且還與資金貨幣的融通方式有關(guān)。所以,金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)的防范出現(xiàn)在這兩個(gè)環(huán)節(jié)上,而這兩個(gè)環(huán)節(jié)都是組織方式的構(gòu)成要素即組織中的對象與組織方式。所以,金融安全問題與金融市場的組織方式密不可分。接下來,我們將分析兩種組織條件下的風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)隱患。
1•金融市場的自組織方式與金融安全。金融市場的自組織方式強(qiáng)調(diào)遵循金融市場演化的機(jī)制(價(jià)格機(jī)制、供求機(jī)制、競爭機(jī)制等),由金融市場的各個(gè)系統(tǒng)相互制約、相互作用、相互促進(jìn),各種合力的結(jié)果使金融市場由混沌無序走向有序結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)金融市場的躍遷。自組織方式是一種自然演進(jìn)方式,反對人為干預(yù),也就是說它其實(shí)是金融市場自由化的思想。通過組織的自我演進(jìn)方式,金融市場能夠展現(xiàn)出原來沒有的特性與功能。從這個(gè)意義上說,自組織過程實(shí)質(zhì)就是金融創(chuàng)新過程。(1)金融自由化與金融安全。金融自由化主要指利率自由化、匯率自由化、金融業(yè)務(wù)自由化和金融管理自由化等。關(guān)于金融自由化與金融安全的關(guān)系,實(shí)際上是探討金融自由化為什么引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)。實(shí)施金融自由化政策,實(shí)際上是遵循金融市場上中高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的項(xiàng)目能夠得到相應(yīng)的融資的內(nèi)在邏輯,以期通過貨幣的自由流動(dòng)實(shí)現(xiàn)貨幣的價(jià)值增值。但是,金融自由化的自組織過程,卻加大了資本冒險(xiǎn)的機(jī)會:一是銀行和其它金融有更多的機(jī)會處置資金,逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生;二是融通資金供給增加,企業(yè)居民面臨的融資約束緩解,債務(wù)依存度提高,負(fù)債率上升。
這都使得貨幣資金的再融通面臨著困境,特別是銀行機(jī)構(gòu),是通過資金的長期不匹配,促使資金流動(dòng),實(shí)現(xiàn)收益。當(dāng)資金無法流回時(shí),不僅會影響經(jīng)營績效,還會造成擠兌現(xiàn)象,出現(xiàn)金融恐慌,深化到一定程度,便會引發(fā)金融危機(jī)。在金融自由化中,利率自由化被當(dāng)作金融自由化的核心內(nèi)容(黃金老,2001)。利率自由化的風(fēng)險(xiǎn)常常是金融危機(jī)的導(dǎo)火索。利率風(fēng)險(xiǎn)源自市場利率變動(dòng)的不確定性,具有長期性和非系統(tǒng)性。只要實(shí)行市場化利率,必然伴隨著利率風(fēng)險(xiǎn)(黃金老,2001)。例如,智利在1976~1982年進(jìn)行了非常大膽的金融自由化改革,包括取消利率限制,減少銀行儲備金比例等,結(jié)果卻使此期間的真實(shí)利率達(dá)到了18%,如此高的利率水平實(shí)際上使任何投資者不可能達(dá)到相應(yīng)的投資回報(bào),結(jié)果是企業(yè)倒閉,銀行系統(tǒng)因企業(yè)的壞帳而崩潰(李量,2001)。(2)金融創(chuàng)新與金融安全。金融創(chuàng)新源于金融自由化過程中,金融深化的結(jié)果。金融創(chuàng)新旨在貨幣資金的運(yùn)作與流通,降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融系統(tǒng)化、一體化發(fā)展。但也給金融體系的安全問題造成了隱患。MichaelCarter(1989)指出:“金融創(chuàng)新實(shí)際上是掩蓋了日益增長的金融脆弱,是一種金融上的‘圍堵政策’,最終激勵(lì)基于難以實(shí)現(xiàn)的未來的收入流和資產(chǎn)價(jià)格預(yù)期之上的投機(jī)性融資?！苯鹑趧?chuàng)新所帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要是由金融創(chuàng)新工具的廣泛應(yīng)用和失控所造成的。首先,金融創(chuàng)新工具具有自創(chuàng)生的特點(diǎn)。
自創(chuàng)生是指在一定的外界條件下,系統(tǒng)原來無序態(tài)失衡(如風(fēng)險(xiǎn)加大,收益降低),金融系統(tǒng)內(nèi)各子系統(tǒng)之間相互作用,產(chǎn)生新的結(jié)構(gòu)、功能、特性,從而出現(xiàn)了與原有系統(tǒng)不同的狀態(tài)。但新出現(xiàn)的事物由于找不到原型,也就不能利用原有的組織理論來管理,不能按事前決定的方案來控制,這樣就出現(xiàn)了失控的可能。其次,金融創(chuàng)新工具具有自生長的特點(diǎn)。自生長在系統(tǒng)科學(xué)中指的是系統(tǒng)整體除了“體積”變大以外,其余形態(tài)、性質(zhì)、特點(diǎn)均不發(fā)生變化,系統(tǒng)保持不變的結(jié)構(gòu)、功能。當(dāng)然,自生長是在一定的外界條件下進(jìn)行的,但一定是根據(jù)組織的內(nèi)在機(jī)理自組織的,通過子系統(tǒng)之間的相互作用,而“平均地”變成整個(gè)系統(tǒng)發(fā)展的動(dòng)力,使之整體擴(kuò)大。例如,證券市場的自生長,是將資金吸入金融生物體內(nèi),經(jīng)過金融生物體的吸收轉(zhuǎn)化,成為金融發(fā)展必須的養(yǎng)份,促使金融系統(tǒng)的各個(gè)部分相應(yīng)長大,造成了系統(tǒng)的自生長。但是,由于金融系統(tǒng)自身轉(zhuǎn)化系統(tǒng)可能存在功能,從而可能導(dǎo)致自組織過程中的馬太效應(yīng)(即發(fā)展過程中差異逐漸拉大)或者各種資金違規(guī)操作,進(jìn)入市場,導(dǎo)致金融創(chuàng)新市場規(guī)模大大超過原生市場的規(guī)模,甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過原生市場,導(dǎo)致金融市場的虛假繁榮。
2•金融市場的被組織方式與金融安全。金融市場的被組織方式是指在金融系統(tǒng)之外,存在著一個(gè)組織者,事先設(shè)定好目標(biāo),指導(dǎo)、控制金融市場的演化,從而實(shí)現(xiàn)預(yù)定的目標(biāo)。金融市場的組織者一般指的是政府,政府對金融市場的組織、控制稱之為金融抑制或金融壓制。金融壓制對金融體系造成的不穩(wěn)定因素也是顯而易見的。(1)政府的計(jì)劃控制使得金融市場喪失了多樣演化的可能。金融體系的失靈、運(yùn)營、發(fā)展、壯大,需要政府之間“看得見的手”來規(guī)制,但是由于存在不完全和不對稱信息,政府實(shí)質(zhì)上不可能掌握預(yù)測有關(guān)金融市場各子系統(tǒng)的運(yùn)營行為。再加上政府作為一個(gè)集團(tuán),集體選擇的時(shí)滯較大,成本較高,即使掌握了充分的信息,這些信息也可能出現(xiàn)變化或失真的現(xiàn)象。政府在管理金融市場的過程中,只能根據(jù)金融市場所反映出來的信號,以及政府所掌握的有限信息,進(jìn)行計(jì)劃管理,以使得金融市場在預(yù)定的軌道中有序發(fā)展,卻使得金融市場喪失了多樣化演進(jìn)的可能性。例如,在我國的傳統(tǒng)體制下,計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理控制著金融市場,全國所有的金融業(yè)務(wù)被“統(tǒng)一”為一種業(yè)務(wù),即銀行信貸;所有的銀行信貸又由一家大銀行———中國人民銀行來做,這種體制幾乎徹底消滅了金融業(yè)的市場成份,資金的流動(dòng)運(yùn)作受到嚴(yán)格約束,統(tǒng)收統(tǒng)支,限制了金融市場的多樣化發(fā)展(黃金老,2001)。(2)政府行為可能加大金融市場外部正熵的流入。一是預(yù)算軟約束。政府采取行政手段,干預(yù)企業(yè)的融資過程,企業(yè)預(yù)期將得到政府的“父愛主義”扶持,那么在投資上就會傾向于選擇收益更大、風(fēng)險(xiǎn)也更大的投資項(xiàng)目,加大銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。而銀行預(yù)期到當(dāng)企業(yè)面臨債務(wù)危機(jī)時(shí),政府也不會袖手旁觀,從而銀行也會冒險(xiǎn)加大企業(yè)的貸款規(guī)模。這就為銀行的呆帳、壞帳的發(fā)生提供了可能,加大了銀行的支付危機(jī)。
像韓國20世紀(jì)90年代的危機(jī),銀行信貸扭曲膨脹,企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)300%(1996年)。原因就在于政府的軟預(yù)算約束和隱含擔(dān)保,最終導(dǎo)致資本外逃和通貨貶值(鐘偉和宛圓淵,2001)。二是壟斷行為。政府參與經(jīng)濟(jì)管理主要的目的就是要獲得壟斷利益。而如果國家的各項(xiàng)法律不健全的話,產(chǎn)權(quán)界定不明晰,權(quán)利交叉重疊,外部負(fù)效應(yīng)加大,反映在金融領(lǐng)域中,也是如此。但政府為獲得壟斷利益,有可能長期維持這種無效率的產(chǎn)權(quán),從而使金融市場在無效率的狀態(tài)下長期徘徊,金融風(fēng)險(xiǎn)能力極其微弱。三是尋租行為。在政府主導(dǎo)的融資格局下,政治資源的多寡成為決定企業(yè)生存的主要因素。無論國有企業(yè)還是私營企業(yè),為獲得資金,就展開獲得政治資源的尋租行為。政府官員與企業(yè)勾結(jié)起來,形成金錢政治。這種融資行為并未考慮到資金的安全、風(fēng)險(xiǎn),并未考慮收還情況,完全是出于鞏固政權(quán),尋求利益集團(tuán)的政治支持,使得整個(gè)社會的信貸規(guī)模無限膨脹,銀行的壞帳居高不下。(3)政府管理引起金融系統(tǒng)的負(fù)反饋的發(fā)生。在一個(gè)控制中,將輸出信號的一部分作為輸入,再來控制系統(tǒng)的輸出,稱為反饋。反饋分為正反饋與負(fù)反饋。正反饋是系統(tǒng)的激勵(lì)機(jī)制,信息的放大機(jī)制,負(fù)反饋是系統(tǒng)的抑制機(jī)制,信息的衰減機(jī)制。政府一般采取等級管理的方式來實(shí)施對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)的。但管理的等級層次使得信息的傳遞時(shí)間拉長,環(huán)節(jié)增多,從而出現(xiàn)人為歪曲信息,或理解錯(cuò)誤,或粉飾行為,等等,使得真實(shí)的信息難以傳遞給組織者。那么當(dāng)系統(tǒng)偏離目標(biāo)時(shí),就難以修改實(shí)施方案,使系統(tǒng)仍按原定的目標(biāo)演化。超級秘書網(wǎng)
二.自組織與被組織對研究金融市場的意義.
自組織與被組織都是在一定環(huán)境條件下,系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)有序結(jié)構(gòu)的兩種途徑。自組織方式強(qiáng)調(diào)各個(gè)系統(tǒng)遵循客觀規(guī)律的自然演進(jìn),而被組織方式強(qiáng)調(diào)人為的控制和干預(yù)以達(dá)到預(yù)定的目的。實(shí)踐證明,自組織演化優(yōu)于被組織演化。例如,市場經(jīng)濟(jì)已經(jīng)被證明優(yōu)于計(jì)劃經(jīng)濟(jì),盡管市場經(jīng)濟(jì)并不完美。所以,就金融市場的演化來說,自組織方式也是優(yōu)于被組織方式。然而,在人類的社會中,被組織方式又大量存在,人們總是避免不了用被組織方式來認(rèn)識控制、管理事物,關(guān)鍵是在運(yùn)用被組織方式的過程中,如何實(shí)現(xiàn)事物按自組織的方式來演進(jìn)。那么對于金融市場而言,就是在政府在對金融市場的管制時(shí),如何遵循金融市場的內(nèi)在規(guī)律,在內(nèi)外力的作用下推動(dòng)金融市場的有序發(fā)展,從而也能夠有效地防范單一組織方式對金融體系帶來的隱患與危機(jī)。
〔參考文獻(xiàn)〕
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論文關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品 創(chuàng)新 金融穩(wěn)定 關(guān)系
論文摘要:金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展過程中必須要面臨的重要課題，其對金融穩(wěn)定有著多方面的影響，需要正確對待。本文著重闡述了金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定之間的關(guān)系以及如何處理好兩者之間的關(guān)系。
前言
金融創(chuàng)新指的是金融創(chuàng)新的主體創(chuàng)造出新的金融事物以適應(yīng)金融環(huán)境變化的過程。金融創(chuàng)新主要包括金融工具創(chuàng)新和金融過程創(chuàng)新，其中的金融工具創(chuàng)新指的是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新指的則是創(chuàng)造或者引進(jìn)新的新的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品主要包括三個(gè)層次，即貨幣以及其他類型的結(jié)算和支付工具、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品、金融衍生品。其中基礎(chǔ)金融產(chǎn)品主要包括以商業(yè)銀行為中介的證券類資產(chǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品等，金融衍生品則包括了資產(chǎn)證券化、金融期權(quán)、場外交易等。
金融穩(wěn)定指的是金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行，金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營和金融基礎(chǔ)設(shè)施的安全運(yùn)轉(zhuǎn)，其所包含的內(nèi)容是很廣泛的，不僅僅指傳統(tǒng)的貨幣穩(wěn)定，還包含了金融機(jī)構(gòu)、金融市場以及金融的基礎(chǔ)設(shè)施三個(gè)方面的內(nèi)容。只有這三個(gè)方面能夠協(xié)調(diào)發(fā)展，充分發(fā)揮資源的配置功能，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融穩(wěn)定。金融穩(wěn)定的意義和作用是極其重大的，它是金融體系的功能得以正常發(fā)揮的重要標(biāo)志，更加有利于金融功能的發(fā)揮。如果金融不穩(wěn)定將會導(dǎo)致金融功能的降低或者缺失，最終將會制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。長期以來的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)表明，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新從很大程度上影響和制約著金融穩(wěn)定。因此，處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融穩(wěn)定之間的關(guān)系是當(dāng)前一個(gè)很重要的課題。
一、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定之間的關(guān)系
金融產(chǎn)品對于金融穩(wěn)定的影響是多種多樣的，是通過多種形式實(shí)現(xiàn)的。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，在追求收入最大化的過程中，各種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新給金融體系帶來了一定影響。由于新的金融產(chǎn)品對金融體系產(chǎn)生影響之前，金融體系一直處于穩(wěn)定狀態(tài)，但是受到金融產(chǎn)品的影響之后必然會出現(xiàn)波動(dòng)，喪失了原來的穩(wěn)定性。第二，由于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融體系的穩(wěn)定性受到影響，會出現(xiàn)其他因素對金融市場進(jìn)行調(diào)節(jié)。此時(shí)，在新的因素影響下新的穩(wěn)定的金融結(jié)構(gòu)重新形成，金融體系會重新趨于穩(wěn)定，這些外界因素包括了政府的調(diào)控作用等各種方式。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的影響之下金融穩(wěn)定一直處于不斷變化的狀態(tài)，但是總體上是一種螺旋上升的趨勢。受到金融產(chǎn)品創(chuàng)新影響的金融體系必然會在市場力量和政府行政命令之下形成新的穩(wěn)定的金融體系，總是處于一個(gè)由穩(wěn)定到不穩(wěn)定再到穩(wěn)定的循環(huán)過程。金融產(chǎn)品創(chuàng)新對金融穩(wěn)定的影響主要有熨平效應(yīng)、穩(wěn)定效應(yīng)和沖擊效應(yīng)等。
二、處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定之間的關(guān)系應(yīng)該采取的對策
(一)建立完善的金融產(chǎn)品創(chuàng)新的管理平臺，保證創(chuàng)新金融產(chǎn)品的質(zhì)量
金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是一個(gè)復(fù)雜的過程，涉及到許多個(gè)的流程和部門之間的分工合作，涉及到不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)和整合，所以需要建立完善的金融產(chǎn)品管理平臺，以保證金融產(chǎn)品的質(zhì)量。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)該從全局的角度思考問題，進(jìn)行統(tǒng)一的協(xié)調(diào)、規(guī)劃和部署，加強(qiáng)協(xié)作，制定統(tǒng)一的流程管理，保證金融產(chǎn)品的功能和使用效率，縮短研發(fā)周期。尤其是要在風(fēng)險(xiǎn)可控，責(zé)任共擔(dān)的前提下，形成由政府相關(guān)部門牽頭，多個(gè)金融監(jiān)管部門齊抓共管的格局或利益鏈條，強(qiáng)化部門聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)配合的作用，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品的研究，建立相應(yīng)的監(jiān)測、分析、預(yù)警制度，始終掌握金融穩(wěn)定工作推進(jìn)主動(dòng)權(quán)。
(二)保證金融產(chǎn)品創(chuàng)新的制度空間，協(xié)調(diào)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的關(guān)系
金融法規(guī)制度的對金融行為做出了多種要求，明確指出了行為規(guī)范和準(zhǔn)則，相關(guān)準(zhǔn)則限制了產(chǎn)品的創(chuàng)新，現(xiàn)有機(jī)制下的產(chǎn)品創(chuàng)新嚴(yán)重不適應(yīng)金融穩(wěn)定的要求。進(jìn)行金融制度的相關(guān)改革是我國的金融業(yè)全面接軌國際金融市場和金融規(guī)則的必由之路，這些規(guī)則必將深刻的影響我國的金融穩(wěn)定。改革的本質(zhì)內(nèi)容是金融制度的管制，因?yàn)檫@是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的直接影響因素。另外，構(gòu)建金融產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制也是相當(dāng)重要的，穩(wěn)妥調(diào)整金融產(chǎn)品創(chuàng)新的規(guī)則，使金融制度更加的科學(xué)化和規(guī)范化。
(三)促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的良性互動(dòng)，增強(qiáng)金融穩(wěn)定
在我國金融體制改革的過程中，對待金融產(chǎn)品創(chuàng)新的態(tài)度一直是比較保守的?？紤]到金融產(chǎn)品創(chuàng)新對金融穩(wěn)定存在一定威脅，一直對金融產(chǎn)品創(chuàng)新采取限制措施。但是，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定保持良性互動(dòng)的前提下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新所帶來的好處無疑是巨大的。金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，給實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展提供動(dòng)力。對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一味壓制會降低金融體系對實(shí)體經(jīng)濟(jì)變化的適應(yīng)能力，必然也會導(dǎo)致金融結(jié)構(gòu)的失調(diào)。只有通過金融產(chǎn)品和金融穩(wěn)定的互相適應(yīng)，為新的金融產(chǎn)品的擴(kuò)散和交易提供必要的基礎(chǔ)，才能夠?qū)ふ医鹑诋a(chǎn)品與金融穩(wěn)定之間的相對平衡，才會保持金融穩(wěn)定。一方面要防止管理過于嚴(yán)格，讓金融機(jī)構(gòu)失去開展金融創(chuàng)新的動(dòng)力，不能滿足廣大消費(fèi)者對金融產(chǎn)品日益增長的多樣需求；另一方面也要防止管理過于松散，產(chǎn)品存在嚴(yán)重缺陷，甚至先天不足，危及系統(tǒng)、金融，乃至社會穩(wěn)定。
(四)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要適應(yīng)市場規(guī)則
各種金融行為是在市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下發(fā)生的，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新必須要符合市場規(guī)則，適應(yīng)市場潮流才能夠維持金融穩(wěn)定。信用制度的缺失必然會影響和限制金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，也必然會影響金融穩(wěn)定。金融市場交易的規(guī)范必須和法律制度必須要建立和健全，只有在遵守市場規(guī)則和具有制度保證的前提下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新才不會對金融穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響。實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)表明，沒有好的市場制度，再成熟的金融產(chǎn)品也會成為淮北之枳。
結(jié)束語
為了保證金融市場的健康發(fā)展和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，在必要、適度管理的前提下，處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融穩(wěn)定的關(guān)系必不可少，只有維持好兩者之間的關(guān)系才會建立起經(jīng)得起市場考驗(yàn)的金融市場。
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[1]黃明理，安啟雷.構(gòu)建我國金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制的若干制度性探討[J].金融縱橫，2009
論文摘要：課堂教學(xué)設(shè)計(jì)是教師對教學(xué)過程形成的總體構(gòu)想，反映了教師的教育觀念、教學(xué)方法和綜合教學(xué)能力。結(jié)合金融學(xué)課程特點(diǎn)，嘗試運(yùn)用建構(gòu)主義學(xué)習(xí)理論對課堂教學(xué)進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，并輔以網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)演示、實(shí)驗(yàn)室模擬訓(xùn)練等先進(jìn)的教學(xué)手段來實(shí)現(xiàn)，在實(shí)踐中取得了較好的教學(xué)效果。
課堂教學(xué)設(shè)計(jì)是教師在課堂教學(xué)工作開始之前對教學(xué)工作的預(yù)想和籌劃，是為完成教學(xué)目標(biāo)篩選教學(xué)內(nèi)容，確定教學(xué)方法，創(chuàng)造學(xué)習(xí)環(huán)境，規(guī)范教學(xué)行為的一系列過程。課堂教學(xué)設(shè)計(jì)能夠反映教師的教育觀念、教學(xué)方法和綜合教學(xué)能力。著名學(xué)習(xí)理論建構(gòu)主義學(xué)說提倡圍繞情境創(chuàng)設(shè)、協(xié)作學(xué)習(xí)、問題探索、意義建構(gòu)等方面進(jìn)行科學(xué)的教學(xué)設(shè)計(jì)。優(yōu)化的課堂教學(xué)設(shè)計(jì)，并輔以多樣化的教學(xué)方法與先進(jìn)的教學(xué)手段，才能使課堂教學(xué)達(dá)到最佳效果。本文擬以金融市場學(xué)為例，解析金融課程教學(xué)設(shè)計(jì)的基本思想以及如何利用先進(jìn)的教學(xué)手段實(shí)現(xiàn)教學(xué)設(shè)計(jì)。
一、金融市場學(xué)的特點(diǎn)與教學(xué)中面臨的問題
作為金融學(xué)科的專業(yè)基礎(chǔ)課，金融市場學(xué)課程具有鮮明的特點(diǎn)，在教學(xué)中面臨許多問題，因此教學(xué)設(shè)計(jì)尤為重要。
1、內(nèi)容龐大，結(jié)構(gòu)復(fù)雜。金融市場學(xué)的內(nèi)容與體系比較混亂，不同的編者根據(jù)自己的理解和對課程的定位，將金融市場體系、金融資產(chǎn)估值定價(jià)理論、證券投資分析理論、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管等不同的內(nèi)容以不同的體系組織起來，且許多內(nèi)容與其他專業(yè)課都有不同程度的交叉和重復(fù)。如果課程體系和內(nèi)容設(shè)計(jì)不當(dāng)，一方面在有限的課時(shí)內(nèi)難以完成教學(xué)任務(wù)，另一方面又影響與其他課程的銜接。
2、金融市場知識更新非?？?。在金融全球化、自由化、創(chuàng)新化、工程化等趨勢的推動(dòng)下，國際金融市場發(fā)展迅速，其市場體系、金融工具和金融制度發(fā)生了深刻的變化。同樣，隨著中國加入WTO和金融體制改革的大破大立，中國的金融市場日新月異，出現(xiàn)了許多新的交易制度和交易工具。雖然教師在選取教材方面非常注重權(quán)威性和時(shí)效性，但大多數(shù)前沿的知識在各類教材中難以反映，教材更新的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融市場知識的更新速度，存在滯后性和陳舊性。在這種情況下，教師必須緊跟金融市場的發(fā)展趨勢，準(zhǔn)確把握重點(diǎn)和熱點(diǎn)，對課程具體內(nèi)容進(jìn)行再造和選擇。
3、實(shí)踐性強(qiáng)。本課程直接面向金融市場和金融工具，而不同市場和工具的運(yùn)行機(jī)制和操作原理極為復(fù)雜，描述性學(xué)習(xí)很難使學(xué)生真正掌握相關(guān)知識。這就需要有針對性地設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，對金融市場業(yè)務(wù)進(jìn)行模擬訓(xùn)練，提高學(xué)生對金融市場的感性認(rèn)識和領(lǐng)悟能力，以及實(shí)踐能力和綜合素質(zhì)。
二、運(yùn)用建構(gòu)主義原理進(jìn)行課堂教學(xué)設(shè)計(jì)
(一)建構(gòu)主義學(xué)習(xí)理論對課堂教學(xué)設(shè)計(jì)的指導(dǎo)意義
“建構(gòu)主義”是西方流行的學(xué)習(xí)理論，近年來在中國廣泛傳播，并隨著以計(jì)算機(jī)為核心的多媒體、Intemet、通信技術(shù)等技術(shù)條件的完善，逐漸成為探索新型教學(xué)模式的理論指導(dǎo)。建構(gòu)主義學(xué)習(xí)理論認(rèn)為學(xué)習(xí)者是信息加工的主體，是意義的主動(dòng)建構(gòu)者，學(xué)習(xí)是學(xué)生通過自己對教材等必要的學(xué)習(xí)資料的主動(dòng)學(xué)習(xí)以及同教師、同學(xué)的交流，來發(fā)現(xiàn)新知識并融人自己原有的知識體系中，從而建構(gòu)自己的知識系統(tǒng)的過程。建構(gòu)主義提倡在教師指導(dǎo)下的以學(xué)生為中心的學(xué)習(xí)，追求教與學(xué)的合作化，使教學(xué)過程由傳統(tǒng)的以教師為中心的邏輯講解傳授式轉(zhuǎn)變?yōu)閲@情境創(chuàng)設(shè)、協(xié)作學(xué)習(xí)、問題探索、意義建構(gòu)等方面進(jìn)行科學(xué)教學(xué)設(shè)計(jì)的新型教學(xué)模式。
(二)金融市場學(xué)課堂教學(xué)設(shè)計(jì)的思路
1、對課程體系和內(nèi)容進(jìn)行再造與重新設(shè)計(jì)。教師在準(zhǔn)確把握知識發(fā)展的最新趨勢和熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題的基礎(chǔ)上，不拘泥于教材安排，打亂內(nèi)容和順序，根據(jù)學(xué)生思維接受習(xí)慣重新安排體系和內(nèi)容，并將具體內(nèi)容高度概括，抽出筋脈，確定主題，以最簡潔醒目的題目呈現(xiàn)出來，使學(xué)生獲得一個(gè)清晰的框架。在一個(gè)簡潔明晰的知識結(jié)構(gòu)中，圍繞主題，將基本理論講授給學(xué)生，避免了繁縟和滯后的知識，課堂效率比較高。
2、以學(xué)生為主體，確定小組協(xié)作的自主學(xué)習(xí)方式。這里包含兩層意義，首先是自主學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)理論強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)者是信息加工的主體，在給學(xué)生搭建一個(gè)基礎(chǔ)平臺、學(xué)生掌握了基本理論的前提下，教師要敢于給予學(xué)生一定的壓力和動(dòng)力，要求學(xué)生主動(dòng)去搜集并分析有關(guān)的信息和資料，對所學(xué)習(xí)的問題要提出各種假設(shè)并努力加以驗(yàn)證，將知識深化、泛化，這樣既解決了教材知識陳舊的問題，又培養(yǎng)了學(xué)生自我學(xué)習(xí)的能力。其次是協(xié)作學(xué)習(xí)。金融市場體系龐大，知識豐富，熱點(diǎn)、難點(diǎn)多，單個(gè)學(xué)生由于主客觀條件的局限很難有效完成信息搜集和解決問題的學(xué)習(xí)任務(wù)，組織和引導(dǎo)學(xué)生以小組為單位進(jìn)行協(xié)作學(xué)習(xí)，包括共同學(xué)習(xí)、討論以及同教師的對話交流，學(xué)習(xí)者的思維與智慧就可以被整個(gè)群體所共享，從而加速知識的內(nèi)化。
需要強(qiáng)調(diào)的是，這種課堂設(shè)計(jì)并不意味著放任自流和無為而治，要取得較好的效果，必須以教師的科學(xué)指導(dǎo)為前提。教師要充分尊重學(xué)生的創(chuàng)新精神和學(xué)習(xí)熱情，創(chuàng)造活躍平等的課堂氣氛，隨時(shí)捕捉學(xué)生的思想火花，開展即席討論和辯論，并加以追蹤和指導(dǎo)，使知識點(diǎn)大大延伸并深化。
3、把圖形、圖像、聲音、動(dòng)畫以及文字等各種多媒體信息及網(wǎng)絡(luò)控制實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)地引入教學(xué)過程，創(chuàng)設(shè)最佳的教學(xué)情境，使學(xué)生增加對金融市場學(xué)的感性認(rèn)識，激發(fā)求知欲，并通過實(shí)踐操作鞏固知識，使課程達(dá)到“知行合一”的目的。情境創(chuàng)設(shè)這一課堂設(shè)計(jì)思想并不是創(chuàng)新，學(xué)習(xí)理論很早就提出了，只是以往教師不具備高科技手段，只能借助簡單的圖片或道具。而今天發(fā)達(dá)的多媒體計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，為情境創(chuàng)設(shè)提供了最佳的實(shí)現(xiàn)工具，從而更加凸顯了這一課堂設(shè)計(jì)思想的重要性。
三、實(shí)現(xiàn)課堂教學(xué)設(shè)計(jì)的教學(xué)手段
通過課堂教學(xué)設(shè)計(jì)，教師對課程的教學(xué)有一個(gè)總體規(guī)劃和把握后，下一步的重點(diǎn)就是選擇恰當(dāng)?shù)慕虒W(xué)方法和手段實(shí)現(xiàn)上述課堂教學(xué)設(shè)計(jì)，從而提高教學(xué)效果，完成教學(xué)任務(wù)。金融市場學(xué)中可以采取的教學(xué)方法有多種，如課堂討論、案例教學(xué)、專題講座等，均可以取得較好的效果，這里僅對兩種先進(jìn)的教學(xué)手段——網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)演示與金融實(shí)驗(yàn)室模擬訓(xùn)練進(jìn)行重點(diǎn)探討。因?yàn)獒槍Ρ菊n程來說，它們更具有典型性。前面提到，課程具有實(shí)踐性強(qiáng)的特點(diǎn)，要解決理論聯(lián)系實(shí)際的問題，在“知”與“行”之間構(gòu)建一個(gè)橋梁，必須創(chuàng)設(shè)真實(shí)的環(huán)境，設(shè)計(jì)實(shí)踐環(huán)節(jié)，而網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)演示與金融實(shí)驗(yàn)室模擬訓(xùn)練恰好能夠滿足這些要求。
1、網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)演示。隨著因特網(wǎng)的迅速發(fā)展，出現(xiàn)許多專業(yè)化財(cái)經(jīng)網(wǎng)站，所開辟的欄目幾乎覆蓋了主要的金融市場。這些網(wǎng)絡(luò)資源具有多種教學(xué)功能，可以被廣泛地運(yùn)用于教學(xué)過程中。
第一，能夠提供最新、最全面的金融市場信息與資料，包括金融市場知識、金融市場制度、法規(guī)及學(xué)者的理論觀點(diǎn)。教師可以利用它不斷更新、補(bǔ)充教學(xué)內(nèi)容，學(xué)生則可以利用它進(jìn)行自主學(xué)習(xí)。毫不夸張地說，它就相當(dāng)于是一個(gè)永不落伍的電子教科書，學(xué)生在課堂上掌握基本知識后，還可以根據(jù)自己的興趣在課余利用網(wǎng)絡(luò)繼續(xù)進(jìn)行深度研究和更廣泛的學(xué)習(xí)；第二，許多網(wǎng)站能夠提供主要金融市場的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)行情和各種金融分析軟件，且界面設(shè)計(jì)合理，操作簡便，利于演示。例如新浪財(cái)經(jīng)將股票行情、公司基本面、技術(shù)分析指標(biāo)、股票動(dòng)態(tài)連續(xù)競價(jià)狀況等重要信息和工具集合為一體，功能強(qiáng)大。在學(xué)習(xí)相關(guān)知識時(shí)充分利用這些資源進(jìn)行動(dòng)態(tài)演示，不僅能使學(xué)生身臨其境，提高學(xué)習(xí)積極性，而且可以將教學(xué)內(nèi)容直觀地展現(xiàn)在學(xué)生面前。簡單的演示勝過多篇文字描述，利于學(xué)生掌握復(fù)雜的知識。股票市場中金融工具的連續(xù)競價(jià)交易原理是教學(xué)的重點(diǎn)和難點(diǎn)，但學(xué)生對于在“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”條件下股票市場撮合成交方法似懂非懂，而利用網(wǎng)絡(luò)傳送的真實(shí)交易信息引導(dǎo)學(xué)生觀察某只股票在某一時(shí)期競買和競賣的價(jià)量對比過程，則能夠幫助教師將問題講解透徹，學(xué)生理解起來相對容易；第三，提供股票、外匯、期貨的模擬操作平臺，用戶可以在線申請?zhí)摂M初始資金，參考實(shí)時(shí)市場行情模擬主要金融資產(chǎn)的買賣。利用此功能，學(xué)生可以結(jié)合課堂上學(xué)到的基本面分析方法和技術(shù)分析方法進(jìn)行投資決策，從而熟悉金融市場交易規(guī)則和流程，檢驗(yàn)知識的掌握程度，并通過具體收益、風(fēng)險(xiǎn)的體會，對金融市場有更加深刻和清醒的認(rèn)識。
2、實(shí)驗(yàn)室模擬操作法。作為實(shí)踐性很強(qiáng)的課程，僅靠課堂教學(xué)和學(xué)生自主學(xué)習(xí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，為提高學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力，以行帶動(dòng)知，要開設(shè)專門的實(shí)驗(yàn)課程，模擬金融市場環(huán)境，對學(xué)生實(shí)踐能力進(jìn)行集中訓(xùn)練和提升。金融實(shí)驗(yàn)室的模擬操作是主要的實(shí)踐環(huán)節(jié)，即使在網(wǎng)絡(luò)提供模擬操作平臺的今天，它仍然是實(shí)踐環(huán)節(jié)的主體，不能完全被替代。這是因?yàn)椋浩湟?，?shí)驗(yàn)課程是根據(jù)教學(xué)內(nèi)容系統(tǒng)開發(fā)的，有詳細(xì)的實(shí)驗(yàn)教材或講義，并在專業(yè)教師的指導(dǎo)下進(jìn)行，具有針對性和有效性。其二，學(xué)生依靠網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行的模擬操作是分散和單向的，難以解決實(shí)踐中遇到的問題，而實(shí)驗(yàn)室仿真交易則是交互式的集中訓(xùn)練，是在教師的有效控制下進(jìn)行的，教師能夠發(fā)現(xiàn)教學(xué)中存在的一些漏洞和問題，并及時(shí)改進(jìn)和解決。其三，近年來，金融實(shí)驗(yàn)室建設(shè)不斷完善，除了具有實(shí)時(shí)行情和簡單的操作平臺等功能以外，還可以將商業(yè)銀行、投資銀行等其他金融機(jī)構(gòu)與金融市場有關(guān)的業(yè)務(wù)整合進(jìn)來，如股票的發(fā)行業(yè)務(wù)、基金的申購贖回業(yè)務(wù)等，使學(xué)生對金融活動(dòng)有全面的了解。其四，利用金融實(shí)驗(yàn)室還可以舉辦各種投資大賽，創(chuàng)造競爭的氛圍，為學(xué)生提供交流和切磋的平臺，提高學(xué)生認(rèn)識、分析、解決問題的綜合能力。
四、存在的問題
關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融市場；農(nóng)村金融體系
本文系遼寧省社會科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目《我省農(nóng)村地區(qū)金融現(xiàn)狀問題及對策研究》（批準(zhǔn)號：L11CJY037）部分研究成果
中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
原標(biāo)題：農(nóng)村金融市場發(fā)展分析——以遼寧省為例
收錄日期：2012年12月21日
一、遼寧省農(nóng)村金融需求和供給分析
（一）遼寧省農(nóng)村金融需求分析。一是農(nóng)戶的金融需求。農(nóng)戶融資最重要的原因是維持生產(chǎn)和經(jīng)營費(fèi)用；二是農(nóng)村企業(yè)的金融需求。農(nóng)村企業(yè)以中小企業(yè)為主，資金缺乏問題是主要的制約因素；三是農(nóng)村公共體系的金融需求。農(nóng)村科教文衛(wèi)建設(shè)需求數(shù)量巨大的資金。社會主義新農(nóng)村建設(shè)基本要求是提升農(nóng)民素質(zhì)，在基礎(chǔ)教育體系、職業(yè)培訓(xùn)體系等多方面需要金融市場提供充足的資金。遼寧省形成的農(nóng)村三級衛(wèi)生服務(wù)體系是以龍頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院為主、村衛(wèi)生室為基礎(chǔ)的醫(yī)療服務(wù)體系。這需要大量的資金支持；四是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的金融需求。水利化、機(jī)械化等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要金融市場提供資金。
（二）遼寧省農(nóng)村金融供給分析。一是農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融信貸的主要供給者，農(nóng)信社占全省農(nóng)業(yè)貸款余額絕對比重；二是農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速；三是政府財(cái)政資金供給。由于農(nóng)業(yè)弱質(zhì)，國家需要給予農(nóng)業(yè)一定補(bǔ)貼，支農(nóng)財(cái)政資金相對于需求而言，略顯不足；四是農(nóng)業(yè)的自我積累資金。這部分資金多數(shù)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，但其規(guī)模大小要受到收入情況的制約；五是社會關(guān)系和高利貸。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，關(guān)系型資金借款無法滿足需求；六是一些國際融資和企業(yè)借貸。
二、遼寧省農(nóng)村金融市場現(xiàn)狀分析
（一）政策性銀行和國有商業(yè)銀行功能弱化。由于政策調(diào)增，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前信貸業(yè)務(wù)主要集中在國有糧油面流通環(huán)節(jié)，僅在農(nóng)產(chǎn)品收購方面發(fā)揮作用，業(yè)務(wù)功能單一，在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等政策性業(yè)務(wù)上僅處于起步階段。國有商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)大量萎縮，撤并效益較差的貧困地區(qū)基層網(wǎng)點(diǎn)，轉(zhuǎn)投大城市和回報(bào)率較高的城鎮(zhèn)。
（二）農(nóng)村信貸利率高，資金外流數(shù)額逐年增大。農(nóng)村金融需求主體在融資過程中需要相應(yīng)的擔(dān)保，但農(nóng)村擔(dān)保主體匱乏、擔(dān)保能力有限，使得農(nóng)村金融在融資過程中喪失了有效擔(dān)保機(jī)制。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面狹窄，無法有效分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這些都推高了農(nóng)業(yè)信貸的資金利率；另一方面農(nóng)村資金大量外流，農(nóng)村貸款難的問題突出，資金無法滿足遼寧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金需求。
（三）非正規(guī)金融缺乏必要的規(guī)范。就功能而言，農(nóng)村非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到很好的促進(jìn)作用，但也存在很多問題。一方面目前非正規(guī)金融的發(fā)展完全處于市場自由發(fā)展的放任狀態(tài)，使得政府缺乏必要的監(jiān)管；再有由于法律框架建設(shè)問題，其除了面對一般金融機(jī)構(gòu)共同面對的市場風(fēng)險(xiǎn)外，還要面對得不到市場保護(hù)的非市場風(fēng)險(xiǎn)。
三、制約農(nóng)村金融供給的原因分析
（一）農(nóng)村信用環(huán)境的缺失。信用環(huán)境存在問題較多。主要是金融機(jī)構(gòu)貸款逾期過高，企業(yè)間互相拖欠債務(wù)普遍，以劣充優(yōu)、以次充好和欺詐失信等嚴(yán)重沖擊著商業(yè)信用關(guān)系和消費(fèi)信用關(guān)系。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國有商業(yè)銀行不良貸款占其全部貸款的比率為25%。作為社會信用的個(gè)人部分，信用觀念淡??；同時(shí)還缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識。由于銀行和農(nóng)村信用社無法考察客戶信用程度，更不能對其實(shí)行監(jiān)控，從而給銀行增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。
（二）金融市場的信息不對稱。信息不對稱造成了市場交易各方的博弈失衡，影響博弈的公平和公正，使得市場對資源配置出現(xiàn)低效率。在農(nóng)村金融市場上，銀行對借款人資金運(yùn)用的目的、風(fēng)險(xiǎn)及還款能力等信息無法準(zhǔn)確獲知，財(cái)務(wù)制度和信用體制不完善也使得借款人無法向銀行傳遞準(zhǔn)確的借款信息，使得金融機(jī)構(gòu)處于信息的劣勢一方，在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)通過惜貸或者提高貸款利率來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，壓縮了信貸供給量。
四、完善遼寧省農(nóng)村金融市場發(fā)展的建議
（一）注重農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化、體系健全和深度拓展。遼寧農(nóng)村金融市場發(fā)育程度較低、發(fā)展較慢、結(jié)構(gòu)失衡，亟待進(jìn)一步拓展和優(yōu)化。規(guī)范和發(fā)展銀行借貸市場和證券市場，國有商業(yè)銀行要辦成真正的現(xiàn)代商業(yè)銀行，依法自主借貸，擴(kuò)大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村的貸款，增加銀行借貸市場份額。證券市場主要是培育鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村中小企業(yè)，使那些具有一定規(guī)模、富有特色優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)及生物技術(shù)等高新技術(shù)企業(yè)通過多種形式改制包裝上市，通過發(fā)行股票、債券進(jìn)行融資。
（二）建立真正適應(yīng)農(nóng)村金融需求、適度競爭的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。深化改革商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，國有商業(yè)銀行應(yīng)按照現(xiàn)代商業(yè)銀行要求，進(jìn)行股份制改造，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)多元化和人格化，并完善法人治理結(jié)構(gòu)。而在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)應(yīng)按照效益為原則，自主進(jìn)行機(jī)構(gòu)撤并或重組，逐步退出效益低的農(nóng)村金融市場。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要拓寬資金來源渠道，改善資金來源結(jié)構(gòu)，提高自身籌資能力，增強(qiáng)服務(wù)農(nóng)業(yè)的實(shí)力。
（三）完善農(nóng)村保險(xiǎn)體系。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索建立農(nóng)村銀?；?dòng)機(jī)制，適時(shí)引入“小額信貸”+“小額保險(xiǎn)”的雙驅(qū)模式。在農(nóng)村小額信貸審批環(huán)節(jié)，將農(nóng)戶的保單質(zhì)押納入有效的貸款擔(dān)保物范圍，建立好相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。發(fā)展多元化的保險(xiǎn)供給主體，建立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，可由政府出資，但保持市場化的運(yùn)作方式；由商業(yè)保險(xiǎn)公司兼營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分利用其專業(yè)的資源和經(jīng)營技術(shù)；引進(jìn)在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上比較成功的外資保險(xiǎn)公司，以吸收其在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)；進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，逐步把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來，使其成為政策性保險(xiǎn)，由政府進(jìn)行相應(yīng)的財(cái)稅支持。
主要參考文獻(xiàn)：
[1]郭菊蘭.農(nóng)村金融市場建設(shè)與解決籌資難對策研究.中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計(jì)，2010.