時(shí)間：2024-01-22 14:53:53
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一、3G時(shí)代的臨時(shí)復(fù)制再思考
臨時(shí)復(fù)制(temporary duplication)是在計(jì)算機(jī)或移動(dòng)設(shè)備的內(nèi)存儲(chǔ)器和緩存處理中出現(xiàn)的獲得、讀取、暫時(shí)存儲(chǔ)和短暫再現(xiàn)作品的技術(shù)現(xiàn)象。版權(quán)材料進(jìn)入計(jì)算機(jī)或手機(jī)端的隨機(jī)存儲(chǔ)器RAM中，沒(méi)有固定于任何有形載體上，具有不完整性、瞬時(shí)性、自動(dòng)性、無(wú)體性的特征，不同于印刷時(shí)代的永久性復(fù)制。在3G時(shí)代，臨時(shí)復(fù)制與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的臨時(shí)復(fù)制沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，之所以探討3G時(shí)代的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)臨時(shí)復(fù)制問(wèn)題，是因其在技術(shù)和法律層面都呈現(xiàn)出與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)所不同的特征。
其一，場(chǎng)所中心主義開(kāi)始轉(zhuǎn)向用戶中心主義。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)世界，由于有線網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)局限，網(wǎng)絡(luò)布點(diǎn)往往趨于在某個(gè)特定場(chǎng)所集中，如商業(yè)性的網(wǎng)吧、辦公性的公司、教學(xué)性的學(xué)校等，臨時(shí)復(fù)制的發(fā)生往往與商業(yè)經(jīng)營(yíng)性密切相關(guān)。而在3G時(shí)代，每個(gè)手機(jī)都是移動(dòng)端，一切以用戶為中心，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)可把存儲(chǔ)、運(yùn)算、管理進(jìn)行物理或邏輯上的分離，這時(shí)的臨時(shí)復(fù)制是散布于不同的客戶端口的，與個(gè)人消費(fèi)密切相關(guān)。
其二，存儲(chǔ)主義開(kāi)始轉(zhuǎn)向體驗(yàn)主義。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的模式下，臨時(shí)復(fù)制主要是計(jì)算機(jī)的中央處理器調(diào)用其存儲(chǔ)于外存儲(chǔ)器中的有關(guān)程序和數(shù)據(jù)，或通過(guò)網(wǎng)絡(luò)調(diào)用其他計(jì)算機(jī)或服務(wù)器中的程序或數(shù)據(jù)，是圍繞單純的存儲(chǔ)與復(fù)制展開(kāi)的。而在3G時(shí)代，臨時(shí)復(fù)制始終圍繞移動(dòng)客戶端的消費(fèi)體驗(yàn)展開(kāi)，復(fù)制功能往往讓位于海量的、多樣的、可選擇的不知不覺(jué)、用戶可控的個(gè)性化服務(wù)。
其三，傘狀傳播主義開(kāi)始轉(zhuǎn)向點(diǎn)狀分布主義。在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)中，臨時(shí)復(fù)制的發(fā)生主要以傘狀的路徑來(lái)展開(kāi)，這是由有限網(wǎng)絡(luò)的傳播渠道所決定的。但在3G時(shí)代，人人都是臨時(shí)復(fù)制的存儲(chǔ)端，隨時(shí)隨地可移動(dòng)、緩存，呈點(diǎn)狀分布式結(jié)構(gòu)，比傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)臨時(shí)復(fù)制存在的范圍更廣泛，且在關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)連接后仍可保存原有頁(yè)面信息。同時(shí)，點(diǎn)狀的移動(dòng)式分布，使得在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)中控制大規(guī)模、分散的臨時(shí)復(fù)制侵權(quán)變得異常困難，相較于傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)臨時(shí)復(fù)制司法管轄難度更大。
此外，在3G網(wǎng)絡(luò)中，終端移動(dòng)設(shè)備差異極大，品牌和規(guī)格的不一樣，使得移動(dòng)設(shè)備用軟件技術(shù)進(jìn)行規(guī)制更有難度。這些與以往互聯(lián)網(wǎng)截然不同的特征，使得移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的臨時(shí)復(fù)制到底是否該歸屬于復(fù)制權(quán)，已不僅是技術(shù)問(wèn)題，更是法律難題，因此有必要進(jìn)一步對(duì)3G時(shí)代的臨時(shí)復(fù)制問(wèn)題進(jìn)行新的反思和研究。
二、比較視野下的臨時(shí)復(fù)制再觀察
要明確3G時(shí)代的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)臨時(shí)復(fù)制是否屬于著作權(quán)法意義的復(fù)制，需對(duì)臨時(shí)復(fù)制的法律定性進(jìn)行根本性的解析，也需從比較法的視角對(duì)不同立法的臨時(shí)復(fù)制問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范性的探察。
1. 世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織對(duì)臨時(shí)復(fù)制的法律界定
世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織涉及臨時(shí)復(fù)制的國(guó)際條約主要有《伯爾尼公約》《世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織版權(quán)條約》(WCT)、《世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織表演與錄音制品條約》(WPPT)?！恫疇柲峁s》中，并沒(méi)有明確規(guī)定臨時(shí)復(fù)制，其第九條規(guī)定：受本公約保護(hù)的文學(xué)藝術(shù)作品的作者，享有授權(quán)以任何方式和采取任何形式復(fù)制這些作品的專有權(quán)利。這里的以任何方式和任何形式的復(fù)制，似乎將臨時(shí)復(fù)制包含在復(fù)制權(quán)之中，但這種解釋缺乏說(shuō)服力，原因在于第九條(3)規(guī)定所有錄音或錄像均應(yīng)視為本公約所指的復(fù)制，這種強(qiáng)調(diào)至少表明，在締約國(guó)代表的意圖中，并非所有已知和未知的復(fù)制過(guò)程都屬于復(fù)制權(quán)的范疇，否則這一條本身就是多余的。且在1967年的斯德哥爾摩修訂會(huì)議中，因復(fù)制權(quán)的修訂影響了發(fā)達(dá)國(guó)家的利益，一直沒(méi)有被發(fā)達(dá)國(guó)家所承認(rèn)，何況當(dāng)時(shí)并沒(méi)有出現(xiàn)數(shù)字版權(quán)的環(huán)境，談不上對(duì)臨時(shí)復(fù)制是否包含在復(fù)制權(quán)中的這一問(wèn)題給出答案。
為解決國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下應(yīng)用數(shù)字技術(shù)而產(chǎn)生的版權(quán)保護(hù)問(wèn)題，1996年制定的WCT在第1條(4)的議定中聲明：《伯爾尼公約》第9條所規(guī)定的復(fù)制權(quán)及其所允許的例外，完全適用于數(shù)字環(huán)境，尤其是以數(shù)字形式使用作品的情況。WPPT也有類似規(guī)定?？梢?jiàn)，在電子媒體中以數(shù)字形式存儲(chǔ)受保護(hù)的作品，構(gòu)成《伯爾尼公約》第9條意義下的復(fù)制。對(duì)于該條文的前半部分，成員國(guó)大都表示贊同，但對(duì)于該條文的后半段臨時(shí)復(fù)制是否歸屬于復(fù)制權(quán)，在學(xué)者之間有著不同的意見(jiàn)。
國(guó)際著作權(quán)界大體可分為肯定說(shuō)、否定說(shuō)和模糊說(shuō)。肯定說(shuō)認(rèn)為，復(fù)制權(quán)的范圍廣闊地涵蓋了電子存儲(chǔ)和傳輸行為，臨時(shí)復(fù)制可以且應(yīng)該劃分在《伯爾尼公約》規(guī)定的以任何方式和任何形式的范圍。否定說(shuō)認(rèn)為，若將臨時(shí)復(fù)制歸屬于復(fù)制權(quán)的范疇，將為大眾獲取知識(shí)帶來(lái)更多限制，也使得一部分渴望獲得更大影響力的著作權(quán)人，難以在信息網(wǎng)絡(luò)空間得到更多關(guān)注，阻礙了知識(shí)更新和觀點(diǎn)交流，且臨時(shí)復(fù)制不屬于《伯爾尼公約》第2條(2)中的固定形式。模糊說(shuō)認(rèn)為，在《伯爾尼公約》、WCT和WPPT中都沒(méi)有明確規(guī)定臨時(shí)復(fù)制是歸屬于復(fù)制權(quán)的，國(guó)際條約沒(méi)有給出一個(gè)清晰的答案。筆者傾向于模糊說(shuō)，因?yàn)閃CT和WPPT就數(shù)字環(huán)境下的臨時(shí)復(fù)制行為如何適用沒(méi)有明確規(guī)定，且通過(guò)協(xié)商會(huì)議上與會(huì)人員的激烈討論，最終撤銷了原草案中將臨時(shí)復(fù)制納入復(fù)制權(quán)的規(guī)定。不言而喻，兩個(gè)條約并沒(méi)有擴(kuò)大《伯爾尼公約》中對(duì)于復(fù)制權(quán)的定義，也沒(méi)有做出排除臨時(shí)復(fù)制的規(guī)定，而是將這一問(wèn)題留給了各成員國(guó)的國(guó)內(nèi)法解決。
2. 西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)臨時(shí)復(fù)制的法律取向美國(guó)在20世紀(jì)90年代初期成立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息基礎(chǔ)設(shè)施特別工作委員會(huì)(IITF)，開(kāi)始對(duì)信息網(wǎng)絡(luò)空間所產(chǎn)生的數(shù)字版權(quán)問(wèn)題進(jìn)行研究，并公布了一份名為《知識(shí)產(chǎn)權(quán)與國(guó)家信息基礎(chǔ)設(shè)施》的白皮書(shū)，該報(bào)告明確將用戶的瀏覽行為視為復(fù)制行為。1998年，美國(guó)頒布了《數(shù)字千年版權(quán)法》(DMCA)，盡管沒(méi)有明確將臨時(shí)復(fù)制納入復(fù)制權(quán)范疇，但其通過(guò)表明網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下所有的復(fù)制都屬于美國(guó)著作權(quán)法下的復(fù)制的方法，間接規(guī)定臨時(shí)復(fù)制也應(yīng)屬于其傳統(tǒng)著作權(quán)法下的復(fù)制。這在1999年的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)公司訴猶他州燈塔部公司(Intellectual Reserve,Inc.V.Utah LighthouseMinistry,Inc.)的判例中也得到了確認(rèn)。
歐盟于2001年5月通過(guò)了《關(guān)于協(xié)調(diào)信息社會(huì)中著作權(quán)和相關(guān)權(quán)若干方面的指令》，該指令第2條界定了復(fù)制行為的范圍，成員國(guó)應(yīng)該規(guī)定下列授權(quán)或禁止直接或間接地、臨時(shí)或永久地通過(guò)任何方法和以任何形式全部或部分復(fù)制的專有權(quán)，歐盟對(duì)復(fù)制行為做出了如此寬泛的定義，并明確將臨時(shí)復(fù)制納入復(fù)制權(quán)范圍之內(nèi)。但在第5條規(guī)定了技術(shù)性臨時(shí)復(fù)制的例外規(guī)定：瞬間附加的復(fù)制行為，如果是某一技術(shù)過(guò)程不可分割的必要組成部分，或是為傳輸系統(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)該復(fù)制行為的目的只是為了使作品或其他標(biāo)的得以使用，而不帶有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)意圖則不適用該權(quán)利。英國(guó)《版權(quán)法修正案》對(duì)臨時(shí)復(fù)制的法律性質(zhì)進(jìn)行了判斷，認(rèn)為作品的復(fù)制件包括暫時(shí)存在或永久保存的復(fù)制件，在作品傳輸過(guò)程中直接或附帶產(chǎn)生的復(fù)制件都屬于復(fù)制。
澳大利亞由于與美國(guó)簽訂《澳美自由貿(mào)易協(xié)定》，所以于2005年修改的《版權(quán)法》也與美國(guó)保持一致，也規(guī)定臨時(shí)復(fù)制屬于版權(quán)法意義上的復(fù)制。與此相反，日本作為發(fā)達(dá)國(guó)家，則堅(jiān)決反對(duì)將臨時(shí)復(fù)制規(guī)定在復(fù)制權(quán)之下。日本《著作權(quán)法》第2條(15)明確將復(fù)制定義為：指用印刷、攝影、復(fù)印、錄音、錄像等方法進(jìn)行有形的再制作。實(shí)際上，早在1973年，日本文化廳計(jì)算機(jī)相關(guān)問(wèn)題委員會(huì)在著作權(quán)審議會(huì)報(bào)告書(shū)中就關(guān)注了計(jì)算機(jī)內(nèi)存中的臨時(shí)復(fù)制現(xiàn)象，認(rèn)為這種內(nèi)存中的自動(dòng)存儲(chǔ)是一時(shí)的蓄積，轉(zhuǎn)瞬即逝且具有過(guò)渡性特征，不屬于作品的復(fù)制。
值得一提的是，2013年12月在新加坡召開(kāi)的《跨太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)伙伴協(xié)定》(TPP)部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議雖無(wú)果而終，但基于此前泄露的美國(guó)TPP提案將使版權(quán)所有人有權(quán)對(duì)緩存副本(即計(jì)算機(jī)在傳輸數(shù)據(jù)過(guò)程中需要產(chǎn)生的臨時(shí)副本)主張權(quán)利，將有更多的交易不得不從版權(quán)所有人處獲得使用許可。且基于此種規(guī)定，普通公眾的使用也將被劃入侵犯版權(quán)人利益的范疇。
3. 國(guó)內(nèi)各界對(duì)臨時(shí)復(fù)制的定位爭(zhēng)議
臨時(shí)復(fù)制是否屬于著作權(quán)法意義上的復(fù)制關(guān)鍵，取決于其是否符合復(fù)制的實(shí)質(zhì)性要求。吳漢東認(rèn)為，構(gòu)成復(fù)制要滿足三個(gè)要件：一是作品內(nèi)容的再現(xiàn)性;二是作品表達(dá)形式的重復(fù)性;三是作品復(fù)制行為的非創(chuàng)作性。我國(guó)《著作權(quán)法》第十條規(guī)定的復(fù)制權(quán)采取的是狹義的定義，規(guī)定復(fù)制權(quán)，即以印刷、復(fù)印、拓印、錄音、錄像、翻錄、翻拍等方式將作品制作一份或多份的權(quán)利，雖采取的是不完全列舉的方式，但它并沒(méi)有揭示在電子信息網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下復(fù)制行為的本質(zhì)和內(nèi)涵，當(dāng)然無(wú)法對(duì)臨時(shí)復(fù)制給予明確的界定，這使得學(xué)術(shù)界對(duì)此爭(zhēng)論不休，莫衷一是。
在《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》第3條第5款中，復(fù)制被描述為把軟件轉(zhuǎn)載在有形物體上的行為，該條文更加側(cè)重的是復(fù)制到有形物體上，而對(duì)于具有瞬時(shí)性的臨時(shí)復(fù)制，是無(wú)法涵蓋在其中的。
我國(guó)學(xué)術(shù)界對(duì)臨時(shí)復(fù)制是否包含在《著作權(quán)法》意義下的復(fù)制權(quán)中有幾種不同的看法。支持者的理由是，在技術(shù)不斷發(fā)展進(jìn)步的今天，電子網(wǎng)絡(luò)已逐漸成為人們生活中不可或缺的必需品，信息數(shù)字技術(shù)正逐漸取代傳統(tǒng)模式，著作權(quán)人的利益面臨著網(wǎng)絡(luò)的侵蝕，如果不對(duì)臨時(shí)復(fù)制加以規(guī)定，必將損害著作權(quán)人的利益，影響其創(chuàng)作的積極性，阻礙文化的傳播。另一方面，縱觀西方各發(fā)達(dá)國(guó)家，在經(jīng)過(guò)幾十年的探索后，最終明確了臨時(shí)復(fù)制歸屬于復(fù)制權(quán)的制度，且這種趨勢(shì)隨著時(shí)間的演進(jìn)會(huì)越加急遽。反對(duì)派則是從技術(shù)層面出發(fā)，抓住內(nèi)存以及緩存中的臨時(shí)復(fù)制只是一種客觀的技術(shù)現(xiàn)象的現(xiàn)實(shí)不放，認(rèn)為該種復(fù)制件不具獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，不能被再次復(fù)制和傳播。一般用戶很難再?gòu)碾娔X中調(diào)出進(jìn)行再傳播、再?gòu)?fù)制。而復(fù)制是臨時(shí)的，在整個(gè)技術(shù)過(guò)程中也不可或缺，且沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)意義，其復(fù)制目的，又是通過(guò)媒介在第三方之間實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源的傳輸?shù)?，就?yīng)當(dāng)構(gòu)成臨時(shí)復(fù)制。
從上可知，隨著電子信息產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，臨時(shí)復(fù)制在法律上并沒(méi)有一個(gè)確切的定位，而學(xué)術(shù)界也眾說(shuō)紛紜，國(guó)際上大多數(shù)國(guó)家在制度上對(duì)此也是曖昧不明的態(tài)度，為此，對(duì)于臨時(shí)復(fù)制可能造成的侵權(quán)問(wèn)題，亟須一個(gè)清晰的法律定位。
三、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的臨時(shí)復(fù)制新構(gòu)想
3G時(shí)代的到來(lái)引領(lǐng)電子信息技術(shù)上的革命。由于資源集成功能的提高和軟切換技術(shù)的應(yīng)用，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的臨時(shí)復(fù)制問(wèn)題更為突出，可以說(shuō)發(fā)生在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的任何一個(gè)環(huán)節(jié)，都是無(wú)法繞過(guò)也無(wú)法回避的技術(shù)現(xiàn)象。正如上文所述，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的臨時(shí)復(fù)制有著不同于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的一系列新特點(diǎn)，而各國(guó)法律對(duì)其規(guī)制也不成熟，沒(méi)有足夠重視其間的差異，因此筆者擬提出新的立法構(gòu)想，以適應(yīng)3G移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下臨時(shí)復(fù)制的新發(fā)展、新特征、新應(yīng)用。
1. 在行為判別上類型化
沒(méi)有合法的壟斷，就不會(huì)有足夠的信息產(chǎn)生出來(lái)，但有了合法的壟斷，又不會(huì)有太多的信息被使用。臨時(shí)復(fù)制作為網(wǎng)絡(luò)傳播技術(shù)的產(chǎn)物，將其全部納入復(fù)制權(quán)的規(guī)制范圍雖在一定程度上保護(hù)了著作權(quán)人的利益，但與此同時(shí)又會(huì)損害整個(gè)社會(huì)文化自由的氛圍。如何規(guī)制這一問(wèn)題，應(yīng)做類型化的區(qū)分，不能簡(jiǎn)單地將臨時(shí)復(fù)制籠統(tǒng)歸入復(fù)制權(quán)的范圍。
對(duì)于非商業(yè)性的純技術(shù)性復(fù)制，由于臨時(shí)復(fù)制是不帶有商業(yè)目的，而是為應(yīng)用某軟件、程序或版權(quán)作品，使得臨時(shí)復(fù)制不得不發(fā)生的情形，甚至是為個(gè)人消費(fèi)實(shí)行的私人復(fù)制，這些都不應(yīng)納入著作法意義的復(fù)制權(quán)范疇。尤其在3G移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，個(gè)人手機(jī)端要對(duì)移動(dòng)設(shè)備內(nèi)存卡中的數(shù)據(jù)進(jìn)行運(yùn)算，就須將程序、信息和數(shù)據(jù)加載于內(nèi)存卡中，出于其內(nèi)存容量的限制，這種存儲(chǔ)是一種動(dòng)態(tài)的、隨機(jī)性的、臨時(shí)性的短暫存儲(chǔ)，若將這納入著作權(quán)人享有的復(fù)制權(quán)，將使眾多終端用戶普遍陷于侵權(quán)。
對(duì)于商業(yè)性的技術(shù)性復(fù)制，如果臨時(shí)復(fù)制是某一技術(shù)過(guò)程不可分割的必要組成部分，或?yàn)閭鬏斚到y(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)，使得該種技術(shù)性復(fù)制不可避免，即使帶有獨(dú)立性的商業(yè)目的也可能屬于復(fù)制權(quán)例外，如為提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)或者維護(hù)、修理計(jì)算機(jī)所涉及的臨時(shí)復(fù)制。但該種復(fù)制，是為使版權(quán)作品得以使用，并產(chǎn)生附屬性的商業(yè)目的。申言之，對(duì)于依賴版權(quán)作品的臨時(shí)復(fù)制再營(yíng)利的行為，就應(yīng)屬于著作權(quán)人享有的復(fù)制權(quán)。
對(duì)于其他性質(zhì)的臨時(shí)復(fù)制，可參照適用《伯爾尼公約》第9條(2)所規(guī)定的三步檢驗(yàn)法，首先判別該種復(fù)制是否屬于限于某些特殊情形的限制和例外，再看其是否不與作品的正常利用相沖突，最后應(yīng)判斷是否不致不合理地?fù)p害作者的正當(dāng)利益。
2. 在主體歸責(zé)上區(qū)別化
由于3G時(shí)代移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的參與主體多元化，且面臨臨時(shí)復(fù)制的主觀性各不相同，因此有必要區(qū)分不同的主體進(jìn)行不同的主體歸責(zé)。
對(duì)于分散的網(wǎng)絡(luò)終端用戶，在3G網(wǎng)絡(luò)服務(wù)趨向用戶中心和體驗(yàn)主義的今天，其為個(gè)人性消費(fèi)在使用手機(jī)、IPAD等移動(dòng)設(shè)備時(shí)不可避免地產(chǎn)生臨時(shí)復(fù)制，完全可利用合理使用制度繞過(guò)侵權(quán)的可能性。且考慮到移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)使用者范圍之廣、數(shù)量之大、情況之復(fù)雜，如果貿(mào)然為保護(hù)著作權(quán)人的利益而將其納入復(fù)制權(quán)，會(huì)使整個(gè)社會(huì)的網(wǎng)絡(luò)使用成員陷入一種隨時(shí)侵權(quán)的境地，有礙于整個(gè)社會(huì)文化的傳播發(fā)展，對(duì)于某些希望擴(kuò)大作品傳播發(fā)行的著作權(quán)人來(lái)說(shuō)，也是極為不利的。
對(duì)于內(nèi)容服務(wù)提供商(ICP)，其通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，向入網(wǎng)用戶有償提供信息或網(wǎng)頁(yè)制作、內(nèi)容植入等服務(wù)，具有營(yíng)業(yè)性。同時(shí)，相較于移動(dòng)終端用戶，ICP具有完善的體系和專業(yè)人員，處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，在沒(méi)有得到相關(guān)權(quán)利人許可的情況下，將他人作品、表演、錄音錄像制品上傳，或放置在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器中供公眾瀏覽、下載，會(huì)必然侵犯著作權(quán)人的利益，更遑論享有作品的臨時(shí)復(fù)制權(quán)的豁免，因此必須將其納入法律規(guī)制的范圍。
對(duì)于技術(shù)服務(wù)提供商(ISP)，其與ICP稍有不同。雖作為網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)提供者，具有商業(yè)性目的，但其服務(wù)本身會(huì)不可避免地接觸各種作品，無(wú)法繞過(guò)作品而進(jìn)行純技術(shù)上的服務(wù)，因此為服務(wù)對(duì)象將信息在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)傳播中提供中介服務(wù)，是否涉及臨時(shí)復(fù)制侵權(quán)，不能一概而論?！肚謾?quán)責(zé)任法》第36條第3款規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用其網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人合法權(quán)益，未采取必要措施的，與該網(wǎng)絡(luò)用戶承擔(dān)連帶責(zé)任。這里實(shí)際上吸收了避風(fēng)港規(guī)則。對(duì)其中的知道一詞的具體定義，法學(xué)家的主流觀點(diǎn)包括明知和應(yīng)知兩種主觀態(tài)度。有理由認(rèn)為，ISP的臨時(shí)復(fù)制既有可能構(gòu)成復(fù)制權(quán)侵權(quán)，也有可能不構(gòu)成復(fù)制權(quán)侵權(quán)。
3. 在立法進(jìn)路上逆汰化
移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的臨時(shí)復(fù)制問(wèn)題，目前并沒(méi)有一個(gè)清晰的定位，理論上也是眾說(shuō)紛紜，導(dǎo)致立法上無(wú)可適從。在國(guó)際立法層面上，對(duì)臨時(shí)復(fù)制問(wèn)題的法律規(guī)制劃分為兩種模式：一種模式認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)傳輸中的臨時(shí)性存儲(chǔ)屬于著作權(quán)法中的復(fù)制，同時(shí)規(guī)定某些情形下屬于合理使用，不構(gòu)成侵害著作權(quán);另一種模式不將臨時(shí)復(fù)制視為著作權(quán)法上的復(fù)制，而是結(jié)合著作物的種類、著作物的利用形態(tài)直接判定是否侵犯著作權(quán)。
前一種模式，也被學(xué)者稱為是一種大圓圈套小方塊的立法模式，即確立一種包含臨時(shí)復(fù)制在內(nèi)的寬泛的復(fù)制權(quán)，輔之以適當(dāng)?shù)臋?quán)利限制，使得網(wǎng)絡(luò)用戶得以實(shí)施本來(lái)在版權(quán)人控制范圍之內(nèi)的行為而不必承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。這種模式被美國(guó)、加拿大、歐盟所采用，是先肯定再否定的立法進(jìn)路，在承認(rèn)臨時(shí)復(fù)制屬于復(fù)制權(quán)的基礎(chǔ)上，再將各種特殊的臨時(shí)復(fù)制排除在外，是一種順向的認(rèn)定加限制的除外方案。后一種模式，以日本為代表，是反方向的剔除規(guī)則，即明確臨時(shí)復(fù)制不屬于傳統(tǒng)版權(quán)法意義的復(fù)制權(quán)，但在特殊的類型和特別的情形下，可以構(gòu)成復(fù)制權(quán)的侵害，如內(nèi)容服務(wù)提供者的商業(yè)性的技術(shù)復(fù)制，就構(gòu)成侵權(quán)。這是一種先否定再肯定的立法進(jìn)路，也是對(duì)特定的臨時(shí)復(fù)制的逆汰化的除外方案。
我國(guó)2014年6月公布的《著作權(quán)法》(修訂草案送審稿)第13條規(guī)定：復(fù)制權(quán)，即以印刷、復(fù)印、錄制、翻拍以及數(shù)字化等方式將作品固定在有形載體上的權(quán)利。根據(jù)修改的簡(jiǎn)要說(shuō)明，復(fù)制權(quán)修改為包括數(shù)字化在內(nèi)的任何形式，也就是傾向于采用發(fā)達(dá)國(guó)家的認(rèn)定加限制模式，但對(duì)于作為發(fā)展中國(guó)家的我國(guó)，將臨時(shí)復(fù)制武斷納入。復(fù)制權(quán)中，普通的瀏覽行為都將被視為侵犯著作權(quán)人的權(quán)利，這將會(huì)損壞社會(huì)公眾對(duì)于知識(shí)獲取的積極性，影響社會(huì)的發(fā)展。從各國(guó)立法來(lái)看，法律更多的是強(qiáng)調(diào)對(duì)著作權(quán)人權(quán)益的保護(hù)，但實(shí)際上侵犯著作權(quán)的問(wèn)題根本上是一個(gè)平衡的判斷，自產(chǎn)生之初，就不會(huì)是對(duì)規(guī)則進(jìn)行演繹的結(jié)果。因此，著作權(quán)法的立法宗旨就是要平衡著作權(quán)人個(gè)人利益與社會(huì)大眾的公共利益，筆者更贊同采用逆汰化的立法進(jìn)路，除特殊情形外，臨時(shí)復(fù)制應(yīng)不構(gòu)成對(duì)復(fù)制權(quán)的侵害。
關(guān)鍵詞：沿海地區(qū) 制造業(yè) 產(chǎn)業(yè)升級(jí) 流通服務(wù) 產(chǎn)業(yè)鏈
引言
改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)沿海地區(qū)依托獨(dú)特的地理區(qū)位、已有的工業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，積極引進(jìn)外商投資，以開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)參與國(guó)際分工為基本思想，積極開(kāi)展進(jìn)出口貿(mào)易，最終形成市場(chǎng)分工較為明確、區(qū)域特色鮮明的制造業(yè)結(jié)構(gòu)，比如北京、廣東、天津的電子通訊設(shè)備制造業(yè)，上海、廣西的交通設(shè)備制造業(yè)，浙江、江蘇的紡織業(yè)，海南、廣西的食品加工業(yè)（賈若祥等，2003）。制造業(yè)的迅猛發(fā)展奠定了我國(guó)沿海地區(qū)在全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的絕對(duì)主導(dǎo)地位。從經(jīng)濟(jì)總量來(lái)看，2010年我國(guó)沿海地區(qū)生產(chǎn)總值260057.79億元，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的64.82%。從工業(yè)增加值來(lái)看，2010年沿海地區(qū)工業(yè)增加值為114957.33億元，占全國(guó)工業(yè)增加值的71.46%。沿海地區(qū)制造業(yè)產(chǎn)值占全國(guó)的比重達(dá)到65.68%，不僅超過(guò)東北、中部和西部任何一個(gè)區(qū)域，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)這三大區(qū)域之和（周民良，2011）。從吸收外商直接投資來(lái)看，2010年底我國(guó)沿海地區(qū)注冊(cè)登記的外商投資企業(yè)達(dá)到357983戶，投資總額達(dá)到21720億美元，分別占全國(guó)范圍內(nèi)注冊(cè)登記外商企業(yè)總戶數(shù)和投資總額的80.4%、20.27%。從出口總量來(lái)看，如果按照經(jīng)營(yíng)單位所在地進(jìn)行核算，2010年沿海地區(qū)出口總額達(dá)13756.90億美元，占全國(guó)出口總額的87.20%。由此可見(jiàn)，以廣州為中心的珠江三角洲、以上海為龍頭的長(zhǎng)江三角洲以及環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈和東北的我國(guó)沿海地區(qū)普遍呈現(xiàn)出外資高度集中，并且加工制造業(yè)為主要特征的外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式（楊東峰等，2007）。需要注意的是，在我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)迅猛發(fā)展的背后，我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)對(duì)外商直接投資的過(guò)度依賴、對(duì)能源的持續(xù)高消耗和以及處于全球產(chǎn)業(yè)鏈低端且產(chǎn)業(yè)附加值較低等基本特征并沒(méi)有得到根本性的改變。由于我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)并沒(méi)有發(fā)生本質(zhì)改變，仍來(lái)源于低技術(shù)制造業(yè)（文東偉等， 2009），隨著我國(guó)沿海地區(qū)勞動(dòng)力、土地、能源等要素綜合成本不斷上漲以及越南、印度、印度尼西亞等東南亞國(guó)家制造業(yè)異軍突起，我國(guó)沿海地區(qū)以出口為導(dǎo)向、以勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)為主參與國(guó)際分工與交換的制造業(yè)發(fā)展模式在21世紀(jì)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。這在紡織服裝等行業(yè)表現(xiàn)尤為明顯。據(jù)調(diào)查，2010年泰國(guó)熟練工人平均月工資是258美元，印度尼西亞是每月148美元，越南大約是每月136美元。而目前，我國(guó)深圳的最低月工資約折合是190美元，企業(yè)實(shí)際需要支付的綜合人工成本會(huì)超過(guò)350美元。很顯然，相比中國(guó)制造，“東南亞制造”人工上更便宜。具有追逐低成本傾向的外商投資企業(yè)開(kāi)始將此前在中國(guó)的投資逐步向人工成本更為低廉的東南亞國(guó)家轉(zhuǎn)移。比如，與耐克在2009年關(guān)閉中國(guó)太倉(cāng)唯一的在華鞋廠、2011年阿迪達(dá)斯關(guān)閉蘇州的直營(yíng)工廠所不同的是，從2005年開(kāi)始，耐克逐年增加越南工廠在其制造業(yè)中的比重，到2009年，越南和中國(guó)的訂單比重同為36%，連續(xù)兩年反超之后，2011年，越南的比重升至39%，而中國(guó)降至33%。盡管以勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)為代表的產(chǎn)業(yè)沿著海岸線在世界范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移是基本規(guī)律，但是以消費(fèi)品企業(yè)為代表的外商直接投資的生產(chǎn)轉(zhuǎn)移勢(shì)必對(duì)依靠資源優(yōu)勢(shì)吸引外資從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的沿海地區(qū)制造業(yè)產(chǎn)生重要影響。由于沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的制造業(yè)發(fā)展代表我國(guó)制造業(yè)發(fā)展的基本方向，帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，并帶動(dòng)中、西部地區(qū)制造業(yè)的梯度擴(kuò)張和升級(jí)（郭克莎，2004），因此，我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)迫切需要從產(chǎn)業(yè)鏈的最低端向產(chǎn)業(yè)鏈高端攀升，實(shí)現(xiàn)我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)換（劉志彪，2005）。
文獻(xiàn)綜述
針對(duì)我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)問(wèn)題，不同學(xué)者從不同角度進(jìn)行研究。針對(duì)東南沿海加工制造業(yè)中銷售人員的流失率高達(dá)40%，高級(jí)管理人員的流失率在20%左右的調(diào)查結(jié)果，江紅英等（2011）提出，要推動(dòng)沿海地區(qū)制造業(yè)升級(jí)，有必要實(shí)行人力資本戰(zhàn)略。陳耀等（2009）則認(rèn)為，東南沿海地區(qū)制造業(yè)在外向化程度、專業(yè)化程度、企業(yè)主體性質(zhì)以及產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力上均存在差異，因此在升級(jí)路徑上也存在差異。比如珠三角產(chǎn)業(yè)升級(jí)路徑主要是依托現(xiàn)有制造業(yè)基礎(chǔ)，實(shí)行制造業(yè)鏈?zhǔn)缴?jí)，并適當(dāng)推進(jìn)“騰籠換鳥(niǎo)”的升級(jí)模式，而長(zhǎng)三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)要在注重優(yōu)化內(nèi)部產(chǎn)業(yè)布局，構(gòu)造區(qū)域合理分工與適度競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展格局的基礎(chǔ)上，突出“中國(guó)創(chuàng)造”的戰(zhàn)略意識(shí)。趙弘等（2012）則提出發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)能夠有效推動(dòng)沿海地區(qū)制造業(yè)向高端環(huán)節(jié)拓展，促進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，提升沿海地區(qū)制造品牌的控制力和影響力。劉志彪（2005）則提出沿海地區(qū)制造業(yè)可以通過(guò)全面的創(chuàng)建自有國(guó)際品牌的戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。王緝慈、張曄（2008）則指出，在公共政策的扶持和幫助下，沿海外向型集群向創(chuàng)新型集群轉(zhuǎn)變，將有助于推動(dòng)沿海地區(qū)制造業(yè)升級(jí)。傅允生（2010）以浙江為例，認(rèn)為大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與生產(chǎn)業(yè)能夠有效推動(dòng)沿海地區(qū)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。梁國(guó)勇（2012）側(cè)重于從政府倫理的角度，提出只要政府適時(shí)轉(zhuǎn)變自己的價(jià)值導(dǎo)向，將會(huì)對(duì)東部沿海地區(qū)低端制造業(yè)的轉(zhuǎn)型起到關(guān)鍵作用。
上述研究為我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)升級(jí)奠定了良好的理論基礎(chǔ)，但我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)升級(jí)問(wèn)題依然十分突出。由于并不是所有的沿海地區(qū)制造企業(yè)都能實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈升級(jí)所需的技術(shù)跳躍（劉明宇等，2010），而生產(chǎn)業(yè)對(duì)制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升也存在行業(yè)差異，我國(guó)制造業(yè)迫切需要尋求新的驅(qū)動(dòng)力來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。流通服務(wù)具有媒介生產(chǎn)者和消費(fèi)者的功能，因此本文將從流通服務(wù)創(chuàng)新的視角，為我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)升級(jí)提供新的解讀。
流通服務(wù)：我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)升級(jí)的新驅(qū)動(dòng)力
（一）流通服務(wù)的二元屬性及其地位變更
商品流通在社會(huì)再生產(chǎn)中的職能作用，歸結(jié)為實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)與消費(fèi)的動(dòng)態(tài)聯(lián)系，也就是實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的商品交換，以此來(lái)促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展和滿足變化著的消費(fèi)的需要（紀(jì)寶成，1993）。因此，和其他服務(wù)相比，流通服務(wù)具有典型的消費(fèi)者服務(wù)屬性和生產(chǎn)者服務(wù)屬性，同時(shí)流通服務(wù)的重要性隨著流通產(chǎn)業(yè)的地位變遷而變更（見(jiàn)圖1）。從圖1可以看出，在賣(mài)方市場(chǎng)條件下，流通產(chǎn)業(yè)處于附屬地位而制造業(yè)居于主導(dǎo)地位。隨著買(mǎi)方市場(chǎng)的逐步形成，流通產(chǎn)業(yè)的地位得到提升，流通產(chǎn)業(yè)尤其是零售業(yè)開(kāi)始占據(jù)主導(dǎo)地位。從國(guó)際流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)看，在20世紀(jì)70年代到90年代的二十多年時(shí)間中，零售商已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)了從本地化到全球化、從商人到零售品牌管理者、從傳統(tǒng)店鋪到創(chuàng)新性業(yè)態(tài)、從簡(jiǎn)易操作到技術(shù)密集型、從供應(yīng)鏈上的脆弱者到強(qiáng)大的參與者等五個(gè)方面的轉(zhuǎn)變（Kumar，1997）。也就是說(shuō)，在二十世紀(jì)最后三十年中，以批發(fā)、零售商為代表的流通產(chǎn)業(yè)已經(jīng)從受市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)順利轉(zhuǎn)變?yōu)轵?qū)動(dòng)市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)。和國(guó)際流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)相同，我國(guó)流通產(chǎn)業(yè)也在經(jīng)歷著類似的地位更替。石明明等（2009）利用灰色關(guān)聯(lián)分析法對(duì)中國(guó)流通產(chǎn)業(yè)的實(shí)證研究表明，改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)流通產(chǎn)業(yè)的發(fā)展正在從一個(gè)末端行業(yè)逐漸走向相對(duì)獨(dú)立與成熟的階段。伴隨著流通產(chǎn)業(yè)從末端產(chǎn)業(yè)向基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的變更，流通服務(wù)也從被動(dòng)為制造業(yè)提供服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鸩街鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈，甚至在部分行業(yè)已經(jīng)形成了大型零售商主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈的格局和趨勢(shì)，成為中國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要方向（徐從才等，2012）。
（二）流通服務(wù)驅(qū)動(dòng)我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)升級(jí)的作用機(jī)制
1.流通服務(wù)能有效提高沿海地區(qū)制造業(yè)資本的生產(chǎn)效率。改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)主要實(shí)行出口導(dǎo)向戰(zhàn)略，為振興我國(guó)制造業(yè)、服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)做出了重要貢獻(xiàn)。由于我國(guó)東南沿海制造業(yè)發(fā)展嚴(yán)重依賴于外部市場(chǎng)需求和外部經(jīng)濟(jì)發(fā)展（陳耀等，2009），因此當(dāng)面對(duì)全球金融危機(jī)等外來(lái)沖擊時(shí)，我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)的市場(chǎng)銷路突然銳減。由于缺乏足夠的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)拓展能力和消化空間，外部需求的縮減使得沿海地區(qū)制造業(yè)所生產(chǎn)出的商品的流通時(shí)間大大延長(zhǎng)，而“流通時(shí)間和生產(chǎn)時(shí)間是互相排斥的，生產(chǎn)過(guò)程的更新根據(jù)資本流通時(shí)間的長(zhǎng)短或快或慢。相反，如果資本的不同部分是相繼通過(guò)循環(huán)的，也就是總資本價(jià)值的循環(huán)是在資本的不同部分的循環(huán)中依次完成的，那就很清楚，資本的各組成部分在流通領(lǐng)域不斷停留的時(shí)間越長(zhǎng)，資本在生產(chǎn)領(lǐng)域不斷執(zhí)行職能的部分就必定越小”（馬克思，2004）。而高效的流通服務(wù)能夠大大縮短制造業(yè)資本的流通時(shí)間，“流通時(shí)間越等于零或近于零，資本的職能就越大，資本的生產(chǎn)效率就越高，它的自行增值就越大”（馬克思，2004）。因此，即使在技術(shù)條件并沒(méi)有發(fā)生變化的條件下，流通環(huán)節(jié)的縮短、流通時(shí)間的縮減，都能為沿海地區(qū)制造業(yè)資本的生產(chǎn)效率提升拓展新的空間。
2.流通服務(wù)能夠有效推動(dòng)沿海地區(qū)制造業(yè)空間集聚。對(duì)制造業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)，空間集聚能夠密切產(chǎn)業(yè)上下游關(guān)系，降低交易成本的同時(shí)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)間的知識(shí)、技術(shù)溢出。不僅如此，產(chǎn)業(yè)集聚程度的增加能夠促進(jìn)垂直專業(yè)分工水平的提高，而垂直專業(yè)化水平的提高也能使得制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚進(jìn)一步加強(qiáng)（臧新等，2011）。和其他非生產(chǎn)相比，流通服務(wù)具有深化社會(huì)分工的功能，能夠有效推動(dòng)沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)集聚，比如流通服務(wù)密度的提高能有效提高工業(yè)集聚，商業(yè)密度每增長(zhǎng)1個(gè)百分點(diǎn)，將帶動(dòng)工業(yè)密度增長(zhǎng)8.4個(gè)百分點(diǎn)（袁平紅等， 2010）。因此，流通服務(wù)能夠有效推動(dòng)我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)的空間集聚。對(duì)于沿海大城市來(lái)說(shuō)，要推動(dòng)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，應(yīng)該首先關(guān)注流通服務(wù)等生產(chǎn)的發(fā)展與集聚（陳建軍等，2011）。
3.流通服務(wù)能夠有效拓展沿海地區(qū)制造業(yè)的市場(chǎng)空間。市場(chǎng)空間對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的技術(shù)空間有著決定作用（劉明宇等，2009），因此，渠道控制能力的形成對(duì)我國(guó)企業(yè)改變?cè)谌騼r(jià)值鏈中被低端鎖定的現(xiàn)狀，增進(jìn)比較利益至關(guān)重要（張小蒂等，2009）。許統(tǒng)生等（2011）對(duì)中國(guó)制造業(yè)貿(mào)易成本的測(cè)度表明，1997-2007年，中國(guó)與主要貿(mào)易伙伴的貿(mào)易成本在制造業(yè)各產(chǎn)業(yè)上都表現(xiàn)出不同程度的逐年下降趨勢(shì)。在制造業(yè)所有的產(chǎn)業(yè)中，高技術(shù)型制成品貿(mào)易成本最低，下降幅度最大，包括勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的其他制造業(yè)的貿(mào)易成本下降趨勢(shì)并不明顯。因此，勞動(dòng)密集型制造企業(yè)升級(jí)的路徑應(yīng)是主動(dòng)將價(jià)格優(yōu)勢(shì)升級(jí)為品牌與渠道優(yōu)勢(shì)（李鋼等，2009）。對(duì)于服裝制造業(yè)來(lái)說(shuō)，流通商主導(dǎo)的分銷和營(yíng)銷活動(dòng)至關(guān)重要。除了生產(chǎn)者驅(qū)動(dòng)和購(gòu)買(mǎi)者驅(qū)動(dòng)的全球價(jià)值鏈以外，流通商主導(dǎo)的電子商務(wù)將在價(jià)值鏈中占據(jù)主導(dǎo)地位。因此，大力發(fā)展流通服務(wù)，能夠有效拓展我國(guó)制造業(yè)尤其是低端制造業(yè)的市場(chǎng)空間。
創(chuàng)新流通服務(wù)以推動(dòng)沿海地區(qū)制造業(yè)升級(jí)
（一）積極借鑒跨國(guó)流通企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)有條件的流通企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)
從我國(guó)沿海地區(qū)流通服務(wù)發(fā)展來(lái)看，我國(guó)流通服務(wù)和制造業(yè)發(fā)展一樣，呈現(xiàn)出東部沿海地區(qū)發(fā)展水平要高于中西部地區(qū)的特點(diǎn)。盡管成立于江蘇南京的蘇寧、創(chuàng)建于北京的國(guó)美以及來(lái)自浙江杭州的阿里巴巴以及創(chuàng)建于北京的京東商城等都已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)著名的流通服務(wù)品牌，并且對(duì)推動(dòng)我國(guó)沿海地區(qū)制造產(chǎn)品全國(guó)市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建發(fā)揮了重要作用，但是和沃爾瑪、家樂(lè)福、樂(lè)購(gòu)等全球大型零售商相比，我國(guó)現(xiàn)有的流通服務(wù)提供僅針對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，目前還沒(méi)有流通企業(yè)能夠走出國(guó)門(mén)開(kāi)展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)服務(wù)。由于我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)產(chǎn)品既要針對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，同時(shí)主要考慮進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，因此，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)沿海地區(qū)流通服務(wù)在國(guó)內(nèi)服務(wù)水平逐步提高、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)逐步擴(kuò)張并且在其他條件具備的時(shí)候，可以從地緣優(yōu)勢(shì)等角度出發(fā)，構(gòu)建國(guó)際流通服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為我國(guó)制造業(yè)國(guó)際市場(chǎng)擴(kuò)展提供分銷等服務(wù)。
（二）打破地方行政壁壘，實(shí)現(xiàn)沿海地區(qū)和中西部地區(qū)流通服務(wù)一體化
對(duì)于我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)來(lái)說(shuō)，技術(shù)升級(jí)固然是攀升全球價(jià)值鏈的重要途徑，但是隨著我國(guó)從世界工廠向新興世界市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變，尤其是包括阿迪達(dá)斯、耐克、寶潔等跨國(guó)公司對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的定位從生產(chǎn)基地向核心市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變，我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)在鞏固原有的出口市場(chǎng)并且積極開(kāi)拓東南亞等新興市場(chǎng)的同時(shí)，需要通過(guò)流通服務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)的市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)能力尤其是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)拓能力的升級(jí)。而市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)能力恰恰是流通服務(wù)最本質(zhì)的功能，和其他生產(chǎn)所不同的是，流通服務(wù)具有規(guī)模報(bào)酬遞增的特性，而要實(shí)現(xiàn)規(guī)模報(bào)酬遞增，流通服務(wù)必須能夠有效地實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，這也意味著我國(guó)沿海地區(qū)的流通服務(wù)網(wǎng)絡(luò)需要向中、西部地區(qū)拓展。盡管我國(guó)國(guó)美、蘇寧等流通服務(wù)提供商已經(jīng)構(gòu)建了全國(guó)性商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，但是和我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)的全國(guó)主導(dǎo)地位相比較，我國(guó)沿海地區(qū)的流通服務(wù)網(wǎng)絡(luò)有待突破地方行政壁壘，逐步構(gòu)建起沿海地區(qū)和中西部地區(qū)一體化的國(guó)內(nèi)流通服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過(guò)這些網(wǎng)絡(luò)，將更多的沿海地區(qū)制造業(yè)所生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)成品和中間品輸送到全國(guó)各個(gè)地方，更好地服務(wù)本國(guó)市場(chǎng)。
（三）積極創(chuàng)新商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)商業(yè)服務(wù)多元化、差異化
從總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)呈現(xiàn)出以中小企業(yè)為主的特征，對(duì)于這些中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，盡管其發(fā)展受到購(gòu)買(mǎi)者驅(qū)動(dòng)的價(jià)值鏈的影響比較大，并且流通服務(wù)能夠從多個(gè)方面推動(dòng)我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)的升級(jí)，但是并不是所有的企業(yè)都能夠有效獲取與其企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品相互匹配的流通服務(wù)。因此，要推動(dòng)我國(guó)沿海地區(qū)制造業(yè)的有效升級(jí)，需要實(shí)現(xiàn)商業(yè)服務(wù)多元化、差異化，這就要求我國(guó)流通服務(wù)需要根據(jù)制造業(yè)發(fā)展要求以及最終顧客的消費(fèi)需求等積極實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的創(chuàng)新，從買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出以賺取中間差價(jià)為主要方式的中間商逐步向提供多元化增值服務(wù)的平臺(tái)商轉(zhuǎn)變，更好地實(shí)現(xiàn)流通服務(wù)在協(xié)調(diào)生產(chǎn)與銷售、實(shí)體空間與虛擬空間等之間的矛盾，實(shí)現(xiàn)和諧生產(chǎn)、和諧流通、和諧消費(fèi)。
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各區(qū)、縣勞動(dòng)局：
現(xiàn)將勞動(dòng)部《關(guān)于勞動(dòng)爭(zhēng)議當(dāng)事人對(duì)糾正后裁決不服是否有申訴權(quán)問(wèn)題的復(fù)函》（勞部發(fā)〔1996〕216號(hào)文件）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
文中所提關(guān)于通過(guò)仲裁監(jiān)督程序問(wèn)題，請(qǐng)遵照《勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)辦案規(guī)則》（勞部發(fā)〔1993〕276號(hào)）第三十四條辦理，今后有新的規(guī)定，按新規(guī)定執(zhí)行。
附件：勞動(dòng)部關(guān)于勞動(dòng)爭(zhēng)議當(dāng)事人對(duì)糾正后裁決不服是否有申訴權(quán)問(wèn)題的復(fù)函 （勞部發(fā)〔1996〕216號(hào)文件）（略）
關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；大學(xué)生；消費(fèi)行為
一、移動(dòng)支付時(shí)代背景
作為一種新興的支付方式，移動(dòng)支付正在日益取代現(xiàn)金、信用卡等支付方式，移動(dòng)支付也迎來(lái)了高速擴(kuò)張的時(shí)代，各大互聯(lián)網(wǎng)廠商、手機(jī)廠商都在紛紛布局移動(dòng)支付。概括來(lái)講，移動(dòng)支付指基于無(wú)線通信技術(shù)，用戶通過(guò)手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端設(shè)備，通過(guò)各類運(yùn)營(yíng)商的支付系統(tǒng)，對(duì)想購(gòu)買(mǎi)的商品或服務(wù)進(jìn)行線上或非接觸式支付的一種支付模式。從以上對(duì)定義的描述可以看出，移動(dòng)支付的參與者包括金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、第三方支付運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)設(shè)備提供商、商家、用戶等。
我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展于2009年開(kāi)始興起。此后兩年，各類與移動(dòng)支付相關(guān)的技術(shù)開(kāi)始日益成熟，產(chǎn)業(yè)形態(tài)也慢慢形成。2012年，我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展進(jìn)入和規(guī)范化和高速發(fā)展的階段。移動(dòng)支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，規(guī)范了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；各類運(yùn)營(yíng)商積極布局移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)；手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與應(yīng)用長(zhǎng)足進(jìn)步；移動(dòng)電子商務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。目前獲得移動(dòng)支付牌照的企業(yè)中，有三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、大型互聯(lián)網(wǎng)公司、銀聯(lián)以及各類獨(dú)立移動(dòng)支付企業(yè)、收單機(jī)構(gòu)等。在移動(dòng)支付的渠道中，包括手機(jī)支付寶、微信紅包、Apple Pay等等。2015年2月，我國(guó)用支付交易規(guī)模達(dá)到34746億元，首次超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付的交易規(guī)模。而智能移動(dòng)終端的快速普及，有效推動(dòng)了移動(dòng)支付的發(fā)展，預(yù)計(jì)2016年，中國(guó)智能移動(dòng)終端滲透了將超過(guò)50%。從移動(dòng)支付細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，2015年，短信支付占比9.4%，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付占比84.6%，近端支付占比6%。從市場(chǎng)份額來(lái)看，支付寶位居第一，微信支付、apple pay的規(guī)模也在迅速擴(kuò)張。
二、移動(dòng)支付的特點(diǎn)
移動(dòng)支付的特點(diǎn)，包含多樣性、便利性、快捷性、集成性、安全性五種。
第一，多樣性特點(diǎn)。多樣性包含參與主體多樣和支付技術(shù)多樣兩個(gè)方面。參與主體多樣是指，眾多移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商、獨(dú)立移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商等均開(kāi)發(fā)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，使移動(dòng)支付的參與主體越來(lái)越多樣化。支付技術(shù)多樣是指，各種支付技術(shù)帶來(lái)支付場(chǎng)景的多樣化，為用戶帶來(lái)更多選擇與便利。
第二，便利性特點(diǎn)。由于移動(dòng)支付是借助于智能移動(dòng)終端，在便攜性、網(wǎng)絡(luò)的獲取上更加便利，對(duì)場(chǎng)景、地點(diǎn)、時(shí)間的要求更低，因此帶來(lái)了更多的便利性。
第三，快捷性特點(diǎn)。移動(dòng)支付常見(jiàn)的錢(qián)包、轉(zhuǎn)賬等功能，到賬時(shí)間較短，例如支付寶、微信等都能做到實(shí)時(shí)到賬。
第四，集成性特點(diǎn)。移動(dòng)支付可以對(duì)用戶擁有的各類銀行賬戶進(jìn)行集成，客戶可基于一個(gè)移動(dòng)支付系統(tǒng)進(jìn)行多個(gè)賬戶的管理，大大提升了集成效率。
第五，安全性特點(diǎn)。移動(dòng)支付的安全性在監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管、移動(dòng)技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展之下，正趨于安全，能夠保障用戶資金的安全。
三、大學(xué)生群體移動(dòng)支付消費(fèi)行為存在的問(wèn)題分析
由于移動(dòng)支付是新興事物，年輕群體成為移動(dòng)支付用戶的主流。這其中大學(xué)生群體的消費(fèi)行為值得關(guān)注。他們學(xué)習(xí)、接受移動(dòng)支付只需要很短時(shí)間，但相應(yīng)的他們的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、消費(fèi)能力等比較缺乏，這種矛盾往往會(huì)帶來(lái)一些消費(fèi)行為的問(wèn)題。這些問(wèn)題包括：
1.大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)
移動(dòng)商務(wù)的便利性和快捷性，是大學(xué)生日益習(xí)慣于此類支付方式。對(duì)于自制力不高的大學(xué)生來(lái)的影響，可以說(shuō)是兩方面的。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在大學(xué)生中有很多，一天中花費(fèi)近50%的時(shí)間，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)上網(wǎng)，也頻繁的使用移動(dòng)支付來(lái)購(gòu)買(mǎi)生活用品、電子產(chǎn)品等等。但大學(xué)生缺乏收入來(lái)源，一旦克制不了新鮮事物的誘惑，就會(huì)養(yǎng)成高額消費(fèi)的不良習(xí)慣，給自身信用帶來(lái)問(wèn)題。
2.移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)不安全時(shí)間頻發(fā)
與移動(dòng)支付發(fā)展相對(duì)應(yīng)的，是各類黑客攻擊手段的發(fā)展，例如潛伏于APP中的病毒和木馬。這些黑客可能利用移動(dòng)端設(shè)備的安全漏洞，乘機(jī)侵入，破壞系統(tǒng)、竊取信息，甚至威脅我們的金融帳戶安全，造成無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。
3.網(wǎng)絡(luò)欺詐
隨著移動(dòng)支付手段的普及，一些不法分子也瞄準(zhǔn)了移動(dòng)支付的漏洞，對(duì)一些移動(dòng)支付賬戶進(jìn)行攻擊，采用詐騙手段騙取錢(qián)財(cái)。大學(xué)生群體涉世未深，對(duì)各類詐騙手段不夠了解，并缺乏防范意識(shí)。因此導(dǎo)致自己的信息被盜用，或者資金被劃走。
四、大學(xué)生群體移動(dòng)支付消費(fèi)行為改進(jìn)建議
1.加強(qiáng)引導(dǎo)
要通過(guò)合理引導(dǎo)，幫助大學(xué)生建立正確的消費(fèi)觀念。大學(xué)生群體的世界觀、人生觀、價(jià)值觀正在形成，自我約束能力較弱，信息的鑒別能力、判斷力較為缺乏。因此，學(xué)校應(yīng)時(shí)刻關(guān)注大學(xué)生群體使用移動(dòng)支付的習(xí)慣，及時(shí)發(fā)現(xiàn)當(dāng)中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)與學(xué)生之間的溝通。另外，要進(jìn)一步完善校園良好支付文化的建設(shè)。例如針對(duì)移動(dòng)支付的特點(diǎn)，利用微信、QQ、朋友圈、人人網(wǎng)等等大學(xué)生常見(jiàn)的交流方式，視頻、圖片等柔性引導(dǎo)學(xué)生正確、理性地使用移動(dòng)支付渠道。
2.移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全教育
目前支付寶、微信的都開(kāi)通了手機(jī)支付渠道，而各類購(gòu)物網(wǎng)站也開(kāi)通了移動(dòng)端。大學(xué)生對(duì)自己信息的保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，往往輕易將信息完整在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行展示，但因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)極大的信息不對(duì)稱，這些信息一旦被不法分子利用，有泄漏甚至被利用的可能；而且目前移動(dòng)支付的安全性還是存在一些漏洞。調(diào)查表明，智能手機(jī)受到木馬的襲擊的可能性更高。因此，加強(qiáng)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的安全教育，提高學(xué)生的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)安全觀念，保護(hù)個(gè)人信息，是十分必要的。
3.加強(qiáng)校內(nèi)移動(dòng)商務(wù)建設(shè)
加強(qiáng)移動(dòng)支付校內(nèi)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為學(xué)生提供健康可靠的移動(dòng)信息資源。全面啟動(dòng)和建設(shè)移動(dòng)數(shù)字化校園工程，以信息化推動(dòng)、營(yíng)造良好的數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。學(xué)校的各種電子資源服務(wù)平臺(tái)向?qū)W生開(kāi)放。此外，學(xué)校與移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商可建立合作，對(duì)支付功能進(jìn)行調(diào)整，將移動(dòng)支付的應(yīng)用定制為適用于大學(xué)生的版本。
五、結(jié)論
針對(duì)移動(dòng)支付的快速發(fā)展和便捷性的特點(diǎn)，本文分析了當(dāng)下大學(xué)生群體存在的過(guò)度消費(fèi)和易遭受網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)象，為避免與改進(jìn)這一現(xiàn)象，從加強(qiáng)教育、加強(qiáng)校內(nèi)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等角度提出了建議，具有一定的實(shí)踐指導(dǎo)意義。
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[關(guān)鍵詞] 移動(dòng)支付 安全性 前景
一、引言
目前的電子商務(wù)主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以有線的方式進(jìn)行?？蛻粼诰W(wǎng)上購(gòu)物后，必須支付現(xiàn)金或者在指定的機(jī)器上進(jìn)行支付，使用上諸多不便。
隨著移動(dòng)通信技術(shù)和支付技術(shù)的迅速發(fā)展，金融支付系統(tǒng)正在從有線走向無(wú)線，電子支付也逐步向移動(dòng)支付過(guò)渡。
移動(dòng)通信技術(shù)作為移動(dòng)電子商務(wù)的載體，提供了更貼近用戶需求的支付服務(wù)，并從安全性及監(jiān)管上加以完善，逐步走向成熟。由于業(yè)務(wù)需求種類繁多，業(yè)務(wù)量巨大，使移動(dòng)支付成為極具潛力的巨大產(chǎn)業(yè)。
二、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)概述
1.移動(dòng)支付的定義
移動(dòng)支付是指借助手機(jī)、PDA、筆記本電腦等移動(dòng)通信終端和設(shè)備，通過(guò)無(wú)線方式所進(jìn)行的銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購(gòu)物等商業(yè)交易活動(dòng)。
2.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)分類
按照歐洲銀行標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)在TR603（European Committee for Banking Standards，“Business and Funtional Requirements for Mobile Payments”）的定義，可按照支付金額的大小和地理位置的遠(yuǎn)近，對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行分類。
(1)按支付金額劃分
微支付:支付金額低于2歐元的情況下，一般劃歸為微支付類型。
小額支付:支付金額介于2歐元～25歐元之間，稱為小額支付。
大額支付:支付金額在25歐元以上，則為大額支付。
(2)按地理位置劃分
遠(yuǎn)程支付:遠(yuǎn)程支付可以不受地理位置的約束，以銀行賬戶、手機(jī)話費(fèi)或虛擬預(yù)存儲(chǔ)賬戶作為支付賬戶，以短信、語(yǔ)音、WAP等方式提起業(yè)務(wù)請(qǐng)求。
本地支付:利用紅外線、藍(lán)牙、射頻技術(shù)，使得手機(jī)和自動(dòng)售貨機(jī)、POS終端、汽車(chē)停放收費(fèi)表等終端設(shè)備之間的本地化通訊成為可能，用手機(jī)完成面對(duì)面的交易。
3.移動(dòng)支付相關(guān)技術(shù)
(1)遠(yuǎn)程支付
①SMS技術(shù)
短信是移動(dòng)通信里應(yīng)用最廣泛的服務(wù)。目前，短信作為移動(dòng)支付的手段，可以實(shí)現(xiàn)諸如“手機(jī)錢(qián)包”、充值、繳費(fèi)、買(mǎi)彩票、電影票及手機(jī)銀行等功能。也是在我國(guó)比較成熟，采用較多的移動(dòng)支付技術(shù)。
②WAP技術(shù)等
移動(dòng)通信協(xié)議，如WAP、CDMA 1X以及未來(lái)的3G等。
WAP2.0模式有利于實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)所需的端到端安全性，可以提供TLS隧道。
3G，能夠處理圖像、話音、視頻流等多種媒體形式，提供多種信息服務(wù)。其高速率、移動(dòng)性和高安全性等特點(diǎn)，必然會(huì)給移動(dòng)電子商務(wù)的應(yīng)用帶來(lái)巨大商機(jī)。
(2)JAVA/ BREW技術(shù)
兩者都是支持無(wú)線數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的技術(shù)，在手機(jī)中增加軟件。
與無(wú)線JAVA相比，BREW是更底層的技術(shù)。BREW能夠更多地調(diào)動(dòng)底層的應(yīng)用，它的應(yīng)用效果和對(duì)手機(jī)終端的支持會(huì)更好，應(yīng)用開(kāi)發(fā)商可以更為方便地開(kāi)發(fā)出表現(xiàn)每個(gè)終端特性的應(yīng)用。
但是無(wú)線JAVA是開(kāi)放的，而B(niǎo)REW則被高通所壟斷。這一點(diǎn)恰恰在一定程度上制約了BREW的發(fā)展。
目前，聯(lián)通與高通一起推BREW，而移動(dòng)則看好JAVA。
(3)近距離非接觸技術(shù)
目前用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的近距離通信技術(shù)有RFID、FeliCaIC等，RFID是一種無(wú)接觸芯片技術(shù)。未來(lái)，藍(lán)牙、802．11等也非常有可能應(yīng)用在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中。
在我國(guó)，NFC和SIMpass被視為目前國(guó)內(nèi)非接觸式移動(dòng)支付領(lǐng)域最有可能的兩大技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。二者都在手機(jī)中加入了基于RFID（射頻識(shí)別）技術(shù)的芯片，用于與支付應(yīng)用時(shí)的收單設(shè)備進(jìn)行近距離的實(shí)時(shí)通訊，并同SIM卡進(jìn)行連接，以實(shí)現(xiàn)把支付業(yè)務(wù)捆綁在持有手機(jī)的用戶上。只是在具體的實(shí)現(xiàn)方式上有所區(qū)別。
近距離非接觸支付技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)是：操作簡(jiǎn)單、支付行為完成耗時(shí)短。
缺點(diǎn)是:用戶要使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)必須更換手機(jī)，而現(xiàn)在具有此種功能的手機(jī)不僅種類少，而且價(jià)格昂貴。但可以預(yù)計(jì)，隨著終端問(wèn)題的解決，近距離非接觸技術(shù)將成為未來(lái)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的主流實(shí)現(xiàn)方式。
4.移動(dòng)支付的特點(diǎn)
(1)具有隨時(shí)隨地的特點(diǎn)
(2)用戶規(guī)模大
目前，我國(guó)的移動(dòng)電話用戶已過(guò)4億，是全球之最。在某種程度上說(shuō)，以移動(dòng)電話為載體的移動(dòng)電子商務(wù)不論在用戶規(guī)模上，還是在用戶消費(fèi)能力上，都優(yōu)于傳統(tǒng)的電子商務(wù)。
(3)有較好的身份認(rèn)證基礎(chǔ)
對(duì)傳統(tǒng)的電子商務(wù)而言，用戶的消費(fèi)信用問(wèn)題是影響其發(fā)展的一大“瓶頸”，而手機(jī)號(hào)碼具有唯一性，手機(jī)SIM卡上存貯的用戶信息可以確定一個(gè)用戶的身份。對(duì)于移動(dòng)商務(wù)而言，這就有了信用認(rèn)證的基礎(chǔ)。
三、我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀
從全球來(lái)看，隨著3G商用進(jìn)程的日益推進(jìn)，從日韓到歐洲，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐在不斷加快，成為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商十分看好的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在我國(guó)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也在積極推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
1.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況
國(guó)內(nèi):據(jù)百納年初的《中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展分析報(bào)告》顯示，2005年，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)到1560萬(wàn)，占移動(dòng)通信用戶總數(shù)的4%，產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到3.4億元。百納預(yù)測(cè)，由于產(chǎn)業(yè)鏈的成熟、用戶消費(fèi)習(xí)慣的形成和基礎(chǔ)設(shè)施的完備，到2008年，移動(dòng)支付用戶數(shù)將達(dá)到1.39億，占移動(dòng)通信用戶總數(shù)的24%，產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到32.8億元。
國(guó)外:Juniper研究報(bào)告指出，2009年～2010年移動(dòng)支付應(yīng)用與服務(wù)有望被廣泛接納，全球移動(dòng)支付總規(guī)模將達(dá)到10億美元。目前，日韓歐美，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)都呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。
2.移動(dòng)支付的應(yīng)用業(yè)務(wù)形式舉例
(1)手機(jī)錢(qián)包
面向六大領(lǐng)域，包括購(gòu)物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識(shí)別、在線金融等。其中也包括買(mǎi)保險(xiǎn)、充值卡、買(mǎi)彩票、炒股、繳水電費(fèi)、訂雜志等各種各樣的功能
(2)手機(jī)銀行
目前，各銀行的手機(jī)銀行產(chǎn)品紛紛上線，以滿足用戶隨時(shí)隨地的理財(cái)需求。從功能上說(shuō)，銀行的所有非現(xiàn)金類業(yè)務(wù)都可以通過(guò)手機(jī)銀行完成，包括查詢、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付、結(jié)算、外匯交易等等。韓國(guó)SKT和各大銀行還合作推出了NEMO電子貨幣服務(wù)。
(3)分享
“分享”是指使用者能更加方便與朋友交換音樂(lè)、圖片等信息;
(4)服務(wù)
“服務(wù)”則是指提供下載服務(wù)，移動(dòng)認(rèn)證業(yè)務(wù)服務(wù)等。
四、移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管
1.面臨的風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題
(1)信用體系風(fēng)險(xiǎn)
無(wú)論是網(wǎng)上銀行，還是移動(dòng)銀行，都涉及到信用體系，而我國(guó)目前的個(gè)人征信體系還沒(méi)有建立起來(lái)，信用體系風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。
(2)技術(shù)安全的風(fēng)險(xiǎn)
電子商務(wù)交易必須具有保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和不可抵賴性等特性。
無(wú)線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也面臨著黑客的挑戰(zhàn)和木馬等網(wǎng)絡(luò)病毒的威脅，而目前還沒(méi)有有效抵制手機(jī)病毒的防護(hù)軟件的手段，此外，還要考慮無(wú)線數(shù)據(jù)傳輸安全性、交易中途打斷而沒(méi)有重新認(rèn)證的機(jī)制，以及無(wú)線終端容易丟失和被竊的問(wèn)題。
(3)產(chǎn)業(yè)鏈成熟度問(wèn)題
①移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成
移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈由設(shè)備制造商、銀行、信用卡組織、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)支付服務(wù)提供商（或移動(dòng)支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商）、商業(yè)機(jī)構(gòu)、SIM卡供應(yīng)商、手機(jī)供應(yīng)商、用戶等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。
只有建立并不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈，各個(gè)環(huán)節(jié)準(zhǔn)確定位、合理分工并進(jìn)行資源的最優(yōu)配置，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)才能獲得健康發(fā)展，而產(chǎn)業(yè)鏈上的各環(huán)節(jié)才能在合作中實(shí)現(xiàn)共贏。
②移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的商業(yè)運(yùn)作模式
目前，移動(dòng)支付的商業(yè)模式主要有四種，即以運(yùn)營(yíng)商為主體的運(yùn)營(yíng)模式；以銀行為主體的運(yùn)營(yíng)模式；以第三方支付服務(wù)提供商為主體的運(yùn)營(yíng)模式；銀行與運(yùn)營(yíng)商合作的運(yùn)營(yíng)模式。
轉(zhuǎn)貼于 由于各國(guó)的實(shí)際情況不同，產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)者也不同，因此，存在著不同的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。
從我國(guó)國(guó)情來(lái)看，以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主體或是以銀行為主體單獨(dú)經(jīng)營(yíng)都存在很大的困難。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商有用戶資源，但信用度不如銀行，銀聯(lián)可以平衡銀行間以及銀行和運(yùn)營(yíng)商之間的利益關(guān)系，但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場(chǎng)反應(yīng)能力方面不夠。
因此，目前最適合我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的商業(yè)模式是銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作，第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持的整合商業(yè)模式。采用合作的方式實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，構(gòu)建良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
（4)用戶習(xí)慣及便利性問(wèn)題
長(zhǎng)久以來(lái)，絕大多數(shù)人已經(jīng)習(xí)慣了使用貨幣或信用卡消費(fèi)，對(duì)移動(dòng)支付還比較陌生。另外，很重要的一點(diǎn)是人們對(duì)使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的安全性心存顧慮。實(shí)際上，隨著通信技術(shù)的不斷發(fā)展，移動(dòng)支付的安全性可以得到保障，但人們?nèi)匀徊环判膶⒆约旱纳矸菪畔?、信用卡信息等保密信息通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)傳輸。
此外，移動(dòng)支付是否便利，也是影響因素之一。目前許多開(kāi)通手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商多采用短信、WAP等遠(yuǎn)程控制的方式完成支付，過(guò)程繁瑣，其便利性還不如傳統(tǒng)的貨幣或信用卡。
（5)隱私問(wèn)題
移動(dòng)支付，也涉及到個(gè)人信息的管理，及如何保護(hù)客戶隱私的問(wèn)題。
2.金融監(jiān)管與標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范
移動(dòng)支付是一項(xiàng)新興的支付業(yè)務(wù)，到目前為止，國(guó)際上沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)和組織能夠提供一個(gè)為多方所接受的移動(dòng)支付技術(shù)。
此外，電子商務(wù)和移動(dòng)支付都是比較新的行業(yè)，法律法規(guī)相對(duì)比較少，雖然目前已經(jīng)頒布了《電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》等。但是這些條款還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，面對(duì)電子支付的快速發(fā)展還需要更全面的法律條款來(lái)約束交易行為，還需要在責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)、賠償、罰款以及信用機(jī)制方面細(xì)化法律法規(guī)。
在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面，也需要在行業(yè)自律、產(chǎn)品價(jià)格、增值業(yè)務(wù)方面出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，如果有法可依，那么銀行與電子支付公司的合作就更市場(chǎng)化，其共贏共融性就更強(qiáng)。
據(jù)悉中國(guó)人民銀行即將對(duì)電子支付服務(wù)提供商實(shí)行“牌照制”，移動(dòng)支付的市場(chǎng)秩序?qū)⒌玫揭?guī)范和整頓。存活下來(lái)的第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商將具有較強(qiáng)的資源整合能力以及資金和技術(shù)力量，將承擔(dān)起協(xié)調(diào)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行之間關(guān)系、發(fā)展客戶的重任。
五、我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)分析及展望
支付手段的電子化和移動(dòng)化是不可避免的必然趨勢(shì)。對(duì)于中國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)而言:龐大的移動(dòng)用戶和銀行卡用戶數(shù)量提供了誘人的用戶基礎(chǔ)，信用卡使用習(xí)慣的不足留給移動(dòng)支付巨大的市場(chǎng)空間，發(fā)展前景勿庸置疑。
1.巨大的潛在客戶群
截至2005年5月，我國(guó)手機(jī)用戶達(dá)到4億戶，銀行卡發(fā)行總量超過(guò)8億張，預(yù)計(jì)到2008年中國(guó)的手機(jī)用戶將達(dá)到5億戶。如此巨大的手機(jī)消費(fèi)群體和銀行卡持有者數(shù)量，為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)提供了良好的用戶基礎(chǔ)和發(fā)展空間。
2.利益驅(qū)動(dòng)
對(duì)通信運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，在話音業(yè)務(wù)市場(chǎng)趨于飽和的情況下，移動(dòng)通信與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合，無(wú)疑將成為發(fā)展移動(dòng)增值業(yè)務(wù)的一個(gè)重要突破口。而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付則可以有效降低經(jīng)營(yíng)成本。鏈條上的各方，在利益驅(qū)使下，會(huì)積極推動(dòng)移動(dòng)支付。
3.應(yīng)用需求決定市場(chǎng)
移動(dòng)支付應(yīng)用業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，將加快移動(dòng)支付的發(fā)展步伐。市場(chǎng)最終是由需求決定的。
4.克服問(wèn)題和障礙
隨著技術(shù)的完善，制約移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的因素也正在逐步減少。產(chǎn)業(yè)鏈也日趨完善，相關(guān)的法律法規(guī)也日趨完善。服務(wù)提供者，也會(huì)提供更貼近客戶需求的服務(wù)。
綜上，移動(dòng)支付是電子支付發(fā)展的必然趨勢(shì)，隨著技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈和法律法規(guī)的日益完善，移動(dòng)支付必將成為電子支付的主流。
參考文獻(xiàn):
[1]A.F. Salam L.Lyer:P. Palvia et al. Trust in e-commerce. Communication of The ACM， 48(2)， 2005，73～77
【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付方式 消費(fèi)者偏好 結(jié)構(gòu)方程模型
中圖分類號(hào)：F272 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1006-1010（2016）18-0094-03
1 引言
目前國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)移動(dòng)支付消費(fèi)者使用行為研究主要集中在消費(fèi)者采納和使用意愿及消費(fèi)者隱私保護(hù)研究。例如：Peng等[1]運(yùn)用結(jié)構(gòu)方程模型對(duì)旅游移動(dòng)支付進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)感知安全、感知易用性對(duì)旅游移動(dòng)支付的采用有很大影響；Pliskin等[2]采用實(shí)證分析方法，研究發(fā)現(xiàn)感知風(fēng)險(xiǎn)是阻礙消費(fèi)者采用移動(dòng)支付方式的最大阻礙；Schierz等[3]研究認(rèn)為兼容性、主觀規(guī)范影響消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的采用；Kim等[4]認(rèn)為移動(dòng)支付的出現(xiàn)使消費(fèi)者能夠隨時(shí)隨地購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)，發(fā)展前景廣闊；Linck等[5]從消費(fèi)者角度研究了移動(dòng)支付安全隱私問(wèn)題進(jìn)行，認(rèn)為通過(guò)適當(dāng)?shù)脑O(shè)計(jì)和通信的支付程序可以保證安全性；陳華平等[6]認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和成本影響消費(fèi)者移動(dòng)支付的采納；李岳龍等[7]從消費(fèi)者行為角度分析消費(fèi)者采納微型支付的心里阻礙因素，并提出解決對(duì)策；葉全福等[8]認(rèn)為消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的認(rèn)知是影響消費(fèi)者使用意愿的主要因素；楊水清等[9]實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)相對(duì)優(yōu)勢(shì)、兼容性、感知風(fēng)險(xiǎn)和感知成本對(duì)消費(fèi)者移動(dòng)支付采納分別有正負(fù)影響；劉家樂(lè)[10]認(rèn)為系統(tǒng)安全性是影響消費(fèi)者移動(dòng)支付使用意愿最關(guān)鍵的影響因素。
大多數(shù)學(xué)者基于整合性技術(shù)接受模型對(duì)移動(dòng)支付的接受度進(jìn)行研究，但對(duì)于消費(fèi)者具體采用何種支付方式、各種支付方式對(duì)于消費(fèi)者移動(dòng)支付采用程度的影響涉及很少。因此，本研究借鑒消費(fèi)者行為理論的核心內(nèi)容（消費(fèi)者偏好理論），結(jié)合安全隱私研究、移動(dòng)支付4種方式的特點(diǎn)，對(duì)消費(fèi)者移動(dòng)支付方式偏好進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，適應(yīng)結(jié)構(gòu)方程模型進(jìn)行定量分析，以期為移動(dòng)支付相關(guān)運(yùn)營(yíng)商決策提供參考。
2 變量選擇和研究假設(shè)
基于以上研究，本研究選用5個(gè)變量作為影響消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付方式因素的獨(dú)立變量，1個(gè)變量作為調(diào)節(jié)變量，移動(dòng)支付方式選擇作為因變量。
（1）消費(fèi)者偏好是指消費(fèi)者依據(jù)對(duì)商品的喜好程度進(jìn)行排序選擇，進(jìn)而影響他人的使用行為。
（2）感知易用性是指消費(fèi)者感知的使用移動(dòng)支付方式的容易程度，包括系統(tǒng)反應(yīng)速度、操作系統(tǒng)的復(fù)雜程度等。
（3）感知有用性是指消費(fèi)者通過(guò)使用移動(dòng)支付，操作效率和生產(chǎn)效率會(huì)有多大提高（時(shí)間或費(fèi)用的節(jié)約、各種附加服務(wù)的提供等）。
（4）感知風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人或賬戶信息的泄漏、交易處理過(guò)程的誤差、金錢(qián)上的損失等與安全相關(guān)問(wèn)題。
（5）感知優(yōu)惠是指消費(fèi)者使用移動(dòng)支付所獲得的折扣、優(yōu)惠等情況。
（6）人口統(tǒng)計(jì)變量是指性別、年齡、教育程度，探討不同性別、年齡和教育程度的消費(fèi)者在移動(dòng)支付方式選擇上的差異。
（7）移動(dòng)支付方式目前包括：客戶端支付（通過(guò)客戶端軟件進(jìn)行支付，如手機(jī)下載支付寶錢(qián)包、翼支付等）、NFC（Near Field Communication，近距離無(wú)線通信技術(shù)）近場(chǎng)支付（通過(guò)刷手機(jī)完成支付，如上公交直接刷手機(jī)）、運(yùn)營(yíng)商計(jì)費(fèi)（支付過(guò)程運(yùn)營(yíng)商包辦，用戶短信授權(quán)）、手機(jī)網(wǎng)銀支付（通過(guò)手機(jī)登錄網(wǎng)銀進(jìn)行網(wǎng)上支付）。
研究假設(shè)具體如下：
H1：感知有用性會(huì)對(duì)消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付方式產(chǎn)生積極影響；H2：感知易用性會(huì)對(duì)消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付方式產(chǎn)生積極影響；H3：感知風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付方式產(chǎn)生消極影響；H4：感知優(yōu)惠會(huì)對(duì)消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付方式產(chǎn)生積極影響；H5：消費(fèi)者偏好會(huì)對(duì)消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付方式產(chǎn)生積極影響。
3 數(shù)據(jù)收集及統(tǒng)計(jì)分析
3.1 數(shù)據(jù)收集
本研究以問(wèn)卷調(diào)查和訪談方式獲取原始數(shù)據(jù)。預(yù)測(cè)試調(diào)查的問(wèn)卷以網(wǎng)絡(luò)調(diào)查方式于2015年3月發(fā)出，經(jīng)調(diào)整后，正式調(diào)查問(wèn)卷于2015年4月向秦皇島、保定等城市發(fā)放，共回收有效問(wèn)卷108份。
調(diào)查問(wèn)卷由兩部分構(gòu)成：被調(diào)查者基本信息以及根據(jù)上述5個(gè)自變量和1個(gè)因變量涉及到的問(wèn)題。其中，涉及消費(fèi)者偏好2個(gè)問(wèn)題、感知易用性4個(gè)問(wèn)題、感知有用性4個(gè)問(wèn)題、感知風(fēng)險(xiǎn)3個(gè)問(wèn)題、感知優(yōu)惠2個(gè)問(wèn)題，使用李克特5級(jí)量表提問(wèn)。
3.2 信度和效度檢驗(yàn)
利用SPSS19.0（Statistical Product and Service Solutions，統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品與服務(wù)解決方案軟件）使用克隆巴赫系數(shù)（Cronbach’s alpha）與因子分析方法對(duì)問(wèn)卷的總體信度和效度進(jìn)行測(cè)定，問(wèn)卷整體的克隆巴赫系數(shù)為0.821，表明問(wèn)卷具有良好的內(nèi)部一致性。
建構(gòu)效度分析則采用因子分析方法。KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）和巴特利特球度檢驗(yàn)后KMO值為0.767，顯著性概率為零，表明原始數(shù)據(jù)適合做因子分析。使用因子分析對(duì)5變量15個(gè)問(wèn)題進(jìn)行檢驗(yàn)，顯示因子負(fù)載均在0.5以上，達(dá)到了顯著性水平（因子分析表略），因此量表具有良好的建構(gòu)效度，這說(shuō)明測(cè)量模型的效度通過(guò)檢驗(yàn)。
3.3 結(jié)構(gòu)方程模型檢驗(yàn)結(jié)果
在研究各變量的信度和效度均達(dá)到要求的基礎(chǔ)上，使用結(jié)構(gòu)方程模型對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步分析。經(jīng)AMOS（結(jié)構(gòu)方程模型分析）軟件分析，得出模型的擬合優(yōu)度指標(biāo)值如表1所示：
從表1可知，X2/df值為2.35（一般標(biāo)準(zhǔn)為0～2.5），GFI值為0.903（一般標(biāo)準(zhǔn)大于0.9），表明絕對(duì)擬合優(yōu)度指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)；增量擬合優(yōu)度指數(shù)CFI、IFI值均大于0.9，且近似誤差指數(shù)RMSEA值為0.031（一般標(biāo)準(zhǔn)小于0.05），表明擬合優(yōu)度指標(biāo)均達(dá)到了較好的水平，證明該模型得到了較好的數(shù)據(jù)支持。
進(jìn)而得出各變量之間的路徑分析結(jié)果如表2所示：
從表2可知，所有路徑的標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)均達(dá)到了顯著性水平，表明假設(shè)H1至H5成立。由此可見(jiàn)，消費(fèi)者的感知有用性、感知易用性、感知優(yōu)惠、消費(fèi)者偏好對(duì)移動(dòng)支付方式的選擇有積極影響，而感知風(fēng)險(xiǎn)有消極影響。其中，感知易用性影響最為顯著，與以往研究結(jié)果一致；本研究首次采用的消費(fèi)者偏好對(duì)移動(dòng)支付方式選擇的影響較為顯著，模型中的結(jié)實(shí)系數(shù)達(dá)到了0.63，表明基于消費(fèi)者自身差異（性別、年齡、教育程度、月收入等）的喜好及環(huán)境影響力對(duì)移動(dòng)支付方式的選擇有很大影響；感知優(yōu)惠對(duì)消費(fèi)者移動(dòng)支付方式選擇的影響最小，表明消費(fèi)者在選擇移動(dòng)支付方式時(shí)很少受到費(fèi)用優(yōu)惠、折扣等條件的影響。
4 結(jié)束語(yǔ)
本文通過(guò)梳理文獻(xiàn)和問(wèn)卷調(diào)查方式，根據(jù)結(jié)構(gòu)方程的相關(guān)原理設(shè)計(jì)消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付方式影響因素模型，在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，得出了影響移動(dòng)支付方式消費(fèi)者選擇影響因素的重要性程度排序?yàn)椋焊兄子眯?、消費(fèi)者偏好、感知風(fēng)險(xiǎn)、感知有用性和感知優(yōu)惠。
研究結(jié)果顯示，感知有用性、感知易用性、消費(fèi)者偏好、感知優(yōu)惠對(duì)移動(dòng)支付選擇有積極影響，感知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)移動(dòng)支付選擇有消極影響。因此，提供簡(jiǎn)便、易操作的移動(dòng)支付方式最受消費(fèi)者青睞；其次，移動(dòng)支付相關(guān)運(yùn)營(yíng)商（銀行、第三方支付、商家等）要針對(duì)不同性別、年齡、教育程度、收入水平的消費(fèi)者群體進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，有針對(duì)性地提供定制服務(wù)或特色服務(wù)，推出多樣化的移動(dòng)支付方式以供消費(fèi)者選擇。
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關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì)；移動(dòng)支付；發(fā)展建議
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代來(lái)臨，移動(dòng)支付交易規(guī)模呈現(xiàn)出指數(shù)遞增態(tài)勢(shì)。每年我國(guó)移動(dòng)支付交易量逐年放大，遞增速度逐年加快，而交易市場(chǎng)量的放大和速度的迅速提升和移動(dòng)電子商務(wù)交易市場(chǎng)的迅速發(fā)展相得益彰，共同帶動(dòng)全國(guó)物流和資金流的快速高效流轉(zhuǎn)。隨著兩個(gè)市場(chǎng)的不斷發(fā)展深化，它們將為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力。
一、研究原因
目前，我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，交易額度不斷提升，發(fā)展速度日漸迅猛，同時(shí)成為移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代不可或缺的一環(huán)。但我們?nèi)詰?yīng)該清醒認(rèn)識(shí)到，我國(guó)人口基數(shù)龐大，地區(qū)發(fā)展不平衡，廣大縣域地區(qū)發(fā)展仍然滯后的國(guó)情?；ヂ?lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付等新興信息技術(shù)的運(yùn)用絕大多數(shù)分布在中型城市和中大型城市以及巨型城市，而縣域以及其以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，由于信息閉塞在國(guó)外，移動(dòng)支付大都已經(jīng)形成完整產(chǎn)業(yè)鏈，與之相伴隨的移動(dòng)支付服務(wù)呈現(xiàn)出系統(tǒng)化、多樣化、細(xì)分化；而我國(guó)的移動(dòng)支付行業(yè)由于起步較晚，產(chǎn)業(yè)規(guī)模仍處在上升擴(kuò)大的階段，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后的縣域及以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，對(duì)移動(dòng)支付的公眾認(rèn)知程度并不高，因此，廣大城鄉(xiāng)市場(chǎng)仍然有移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的廣闊空間。
正是基于對(duì)移動(dòng)支付“起步晚、發(fā)展快、潛力大、發(fā)展不平衡”的發(fā)展現(xiàn)狀的認(rèn)識(shí)和移動(dòng)支付市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展前景，以及移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用。本小組成員對(duì)移動(dòng)支付發(fā)展相對(duì)滯緩的縣域及其以下地區(qū)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，發(fā)放問(wèn)卷并回收數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，尋找移動(dòng)支付在縣域及以下地區(qū)發(fā)展存在的原因，進(jìn)而提出相應(yīng)發(fā)展策略。
二、移動(dòng)支付的限制因素
（1）縣域地區(qū)消費(fèi)者的慣性和人們對(duì)移動(dòng)支付安全方面的顧慮，使人們?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)很難進(jìn)行支付方式的轉(zhuǎn)化。消費(fèi)者沒(méi)有養(yǎng)成移動(dòng)支付觀念，并且移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)較弱，因此在一定程度上，限制了縣域地區(qū)用戶使用移動(dòng)支付的思維。（2）缺乏應(yīng)用基礎(chǔ)。隨著移動(dòng)設(shè)備（如移動(dòng)電話等）的普及和信息技術(shù)所推動(dòng)的貨幣支付方式的改變，移動(dòng)支付才日趨盛行。想要完成就近支付，必須有兩個(gè)終端。一個(gè)終端是具有移動(dòng)支付功能的手持移動(dòng)終端，另一個(gè)是支持移動(dòng)支付技術(shù)的商家終端。只有先讓所有的裝置都能使用，系統(tǒng)才能被廣泛的接受。（3）移動(dòng)支付的易用性問(wèn)題也非常關(guān)鍵。易用性是指用戶認(rèn)為移動(dòng)支付在多大程度上為自己使用該信息技術(shù)提供了便利，這不僅涉及到友好的消費(fèi)者界面，還與消費(fèi)者可以通過(guò)移動(dòng)支付購(gòu)買(mǎi)的貨品和業(yè)務(wù)是否充足、業(yè)務(wù)可達(dá)的地理范圍密切相關(guān)。
三、縣域移動(dòng)支付的發(fā)展建議
（1）提高用戶使用體驗(yàn)。根據(jù)數(shù)據(jù)分析的結(jié)果，績(jī)效期望對(duì)于用戶的使用意愿具有顯著地正向影響，也即高效便捷的使用體驗(yàn)對(duì)于吸引潛在用戶具有重要作用。商家要在移動(dòng)支付的體驗(yàn)使用中，盡量減少實(shí)際操作的復(fù)雜程度，確保操作步驟簡(jiǎn)單易理解，同時(shí)還需考慮各種外部因素，使用戶體驗(yàn)趨于完善。（2）降低用戶使用成本。用戶的使用成本將會(huì)影響到用戶采納新技術(shù)的意愿。考慮到移動(dòng)終端的更換、額外消耗的流量和時(shí)間、以及移動(dòng)支付本身的技術(shù)性，在第三方移動(dòng)支付平臺(tái)在進(jìn)行軟件設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)考慮到軟件所占內(nèi)存的大小、能支持的手機(jī)操作系統(tǒng)版本和級(jí)別以及使用時(shí)的流量耗費(fèi)情況，應(yīng)盡量設(shè)計(jì)流量耗費(fèi)較低、支持較多的系統(tǒng)版本的軟件，以便降低消費(fèi)者的付出期望，增強(qiáng)使用意愿并增加可能使用的人群范圍，即潛在消費(fèi)者數(shù)量。（3）提高用戶品牌感知度。商家在移動(dòng)支付的引進(jìn)及宣傳過(guò)程中，需要全方面考慮到互動(dòng)性、信任傾向等方面的作用，進(jìn)而提高用戶的品牌感知度。對(duì)于移動(dòng)支付這種新型支付方式人們需要時(shí)間去認(rèn)識(shí)、了解和接受。其成功與否的關(guān)鍵是用戶接受的時(shí)間長(zhǎng)短，針對(duì)縣域用戶不習(xí)慣用電子貨幣支付消費(fèi)的現(xiàn)狀，需要加大宣傳來(lái)解決問(wèn)題，提高人們對(duì)移動(dòng)支付的理解程度及市場(chǎng)認(rèn)知度。（4）保護(hù)用戶信息財(cái)產(chǎn)安全。交易的前提是信用，移動(dòng)支付作為一種新興支付手段，其主要問(wèn)題即信用問(wèn)題。移動(dòng)支付易使用戶對(duì)其安全性產(chǎn)生懷疑，并且傳統(tǒng)的交易方式使用戶思維定勢(shì)進(jìn)而阻礙了移動(dòng)支付的發(fā)展。可以說(shuō)，用戶對(duì)移動(dòng)支付安全性的憂慮是其發(fā)展過(guò)程中最大的阻礙?？h域用戶身處地區(qū)相較之下更加閉塞，觀念更趨于傳統(tǒng)，樹(shù)立起移動(dòng)支付的安全性是移動(dòng)支付縣域推廣的關(guān)鍵所在。
參考文獻(xiàn)：
隨著移動(dòng)支付解決方案的不斷成熟，移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)主要瓶頸被打破，移動(dòng)電子商務(wù)迎來(lái)了一個(gè)發(fā)展。
補(bǔ)齊移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展短板
CNNIC的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年12月底，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)3.03億，進(jìn)一步逼近PC網(wǎng)民規(guī)模，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)面臨歷史性的發(fā)展機(jī)遇。
很多傳統(tǒng)電子商務(wù)企業(yè)都嗅到了這一商機(jī)。當(dāng)當(dāng)、淘寶等都已推出了手機(jī)客戶端解決方案。早在2008年2月，淘寶就開(kāi)通了手機(jī)版淘寶網(wǎng)頁(yè)。不久前，凡客誠(chéng)品的手機(jī)客戶端和手機(jī)凡客網(wǎng)上線，目前每日手機(jī)客戶端產(chǎn)生的訂單額占到日交易額的3%。京東商城也在布局移動(dòng)電子商務(wù)。然而，支付問(wèn)題成為移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。
除此以外，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的很多業(yè)務(wù)的開(kāi)展都對(duì)移動(dòng)支付提出了很急迫的需求?！耙苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)的功能絕不僅僅是簡(jiǎn)單的訪問(wèn)和信息，我們?cè)谔剿魅绾巫屜M(fèi)者應(yīng)用手機(jī)去滿足其生活中的更多需要，這也是我們面臨的挑戰(zhàn)?！敝Ц秾欳EO彭蕾指出，去年以來(lái)，越來(lái)越多消費(fèi)者愿意通過(guò)手機(jī)進(jìn)行消費(fèi)，2011年春節(jié)通過(guò)支付寶完成的無(wú)線支付交易同比增長(zhǎng)15倍。她補(bǔ)充說(shuō)，通過(guò)手機(jī)實(shí)現(xiàn)的新的商業(yè)模式層出不窮，如團(tuán)購(gòu)、運(yùn)營(yíng)商店、游戲等。這些新應(yīng)用和商業(yè)模式的出現(xiàn)，也都對(duì)手機(jī)的支付環(huán)境提出更高的要求。
UC優(yōu)視董事長(zhǎng)兼CEO俞永福指出，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的盈利模式主要有三個(gè)：一是廣告，二是游戲，三是電子商務(wù)。除了廣告以外，其他的兩個(gè)盈利模式都面臨如何支付的問(wèn)題。我國(guó)傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)在電子商務(wù)領(lǐng)域的突破發(fā)展，得益于獨(dú)特的貨到付款模式，以及后來(lái)的電子支付，解決了支付問(wèn)題?！耙苿?dòng)支付是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)重要的‘造血’機(jī)制――盈利渠道，支付渠道不打通，行業(yè)發(fā)展就會(huì)陷入瓶頸。這是一個(gè)需要解決的非常重要的問(wèn)題，也存在一個(gè)巨大的機(jī)會(huì)?！庇嵊栏Ｕf(shuō)。
移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、第三方支付平臺(tái)，以及移動(dòng)支付終端和芯片制造商都看到移動(dòng)支付巨大的市場(chǎng)潛力。2011年3月中國(guó)電信成立支付公司――天翼電子商務(wù)有限公司。不久前，中國(guó)聯(lián)通掛牌成立了聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司旨在發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。中國(guó)移動(dòng)此前入股了浦發(fā)銀行，并計(jì)劃成立支付公司，目前正在積極申請(qǐng)第三方支付牌照。
但是從目前的情況來(lái)看，運(yùn)營(yíng)商的移動(dòng)支付主要用于自身網(wǎng)站電子商務(wù)業(yè)務(wù)的支付，或者是傳統(tǒng)交易的支付，而沒(méi)有真正往移動(dòng)電子商務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展。
由于軟件、網(wǎng)絡(luò)、終端環(huán)境都很復(fù)雜，用戶無(wú)法在手機(jī)上直接沿用PC互聯(lián)網(wǎng)支付方式，這阻礙了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)從閱讀等淺層應(yīng)用向手機(jī)購(gòu)物等深層應(yīng)用的發(fā)展進(jìn)程，極大地制約了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)行業(yè)的良性發(fā)展。
“有支付才有未來(lái)，但若支付不安全不快捷，同樣沒(méi)有未來(lái)?！敝Ц秾殶o(wú)線事業(yè)部總經(jīng)理諸寅嘉認(rèn)為，在從淺層應(yīng)用到深層應(yīng)用發(fā)展的第二輪發(fā)展關(guān)鍵點(diǎn)上，支付需要安全、無(wú)縫地與用戶需求結(jié)合，應(yīng)用內(nèi)支付是不二之選。
打造全新支付體驗(yàn)
4月20日，在支付寶推出的手機(jī)安全支付基礎(chǔ)上，UC優(yōu)視聯(lián)手支付寶推出了手機(jī)瀏覽器+安全支付服務(wù)這一移動(dòng)支付解決方案，首批推出了基于Android、Symbian等平臺(tái)的UC瀏覽器7.7版本，今后還將支持iPhone、WP7、Blackberry等手機(jī)平臺(tái)。
淘寶無(wú)線業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人邱昌恒認(rèn)為，用戶將手機(jī)作為電子商務(wù)終端，就是為了方便，所以支付方式要足夠簡(jiǎn)單。另外，用戶為了方便而來(lái)，還會(huì)因?yàn)椴话踩x開(kāi)。因此，UC優(yōu)視聯(lián)手支付寶推出的手機(jī)瀏覽器+安全支付服務(wù)在設(shè)計(jì)過(guò)程中充分考慮到用戶對(duì)于便捷、安全的需求。
用戶在下載安裝加載了移動(dòng)支付解決方案的UC瀏覽器7.7版本之后，在支付環(huán)節(jié)會(huì)出現(xiàn)支付寶付款頁(yè)面，第一次使用時(shí)需與支付寶賬號(hào)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，后續(xù)支付都將進(jìn)入快速支付方式，200元以下的小額支付可無(wú)需輸入密碼。這些措施大大提高了移動(dòng)支付的體驗(yàn)。
在安全性上，支付寶安全支付提供了身份認(rèn)證、可定制的驗(yàn)證方式（包括密碼與短信）、基于HTTP與私有安全算法的安全傳輸機(jī)制、對(duì)手機(jī)硬件對(duì)應(yīng)的識(shí)別碼，以及定期更新密鑰等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的安全措施與機(jī)制。
在便捷性上，用戶在手機(jī)上支付不必跳出當(dāng)前應(yīng)用，在當(dāng)前頁(yè)面即可快速完成，相比WAP支付減少4~5個(gè)跳轉(zhuǎn)步驟。同時(shí)，在關(guān)鍵的支付資金來(lái)源方面，支付寶也在余額、卡通支付的基礎(chǔ)上增加了無(wú)需登錄網(wǎng)銀的快捷支付，用戶只需輸入10家合作銀行的卡號(hào)及支付密碼即可支付，且無(wú)支付額度限制。快捷支付是當(dāng)前在線支付領(lǐng)域最先進(jìn)的支付方式，達(dá)到了線下刷卡的支付成功率水平。
UC優(yōu)視技術(shù)總裁梁捷表示：“UC瀏覽器的云/端架構(gòu)能夠支持安全支付插件，以UC瀏覽器承載用戶從訪問(wèn)商戶網(wǎng)站到下單確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)的整個(gè)流程，并通過(guò)調(diào)用支付寶安全支付插件針對(duì)移動(dòng)支付用戶的信息流進(jìn)行加密保護(hù)?！?/p>
可見(jiàn)，該方案解決了困擾移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)多年的終端、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境復(fù)雜的問(wèn)題，使移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶只要使用手機(jī)瀏覽器訪問(wèn)商戶網(wǎng)站就能直接完成安全支付，實(shí)現(xiàn)快速便捷的手機(jī)安全支付，打通了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)長(zhǎng)期不暢的移動(dòng)支付渠道。該方案幫助用戶擺脫了繁瑣的移動(dòng)支付流程，消除了對(duì)移動(dòng)支付的安全隱憂。
驅(qū)動(dòng)移動(dòng)電子商務(wù)爆炸性增長(zhǎng)
“與PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一樣，支付寶會(huì)做好底層支付服務(wù)，把應(yīng)用和場(chǎng)景帶給合作伙伴，力挺各位向前走?！敝Ц秾欳EO彭蕾認(rèn)為，接下去的幾年將是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付快速發(fā)展時(shí)期，并且很可能奠定未來(lái)的市場(chǎng)格局?！爸挥幸苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口與支付系統(tǒng)結(jié)合后，才真正意味著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)真正成熟，迎來(lái)更廣闊的市場(chǎng)。對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，這也是更便捷生活的開(kāi)始?！迸砝僬f(shuō)。
俞永福指出，UC-支付寶移動(dòng)支付解決方案的，為用戶掃清了在使用移動(dòng)支付之路上的攔路虎，激發(fā)了他們的使用熱情，不僅驅(qū)動(dòng)移動(dòng)電子商務(wù)迎來(lái)新的藍(lán)海，小說(shuō)閱讀、音樂(lè)下載、手機(jī)網(wǎng)游、商旅、團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站等整個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。
在會(huì)上，很多嘉賓認(rèn)為，UC-支付寶移動(dòng)支付解決方案為商戶和用戶都提供了更加安全、便捷的體驗(yàn)，將大大釋放移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的活力。諸寅嘉認(rèn)為：“UC-支付寶移動(dòng)支付解決方案覆蓋了當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的主流用戶群，創(chuàng)業(yè)者完全可以放下收錢(qián)難的心，將更多的精力放在決定用戶付錢(qián)的產(chǎn)品與服務(wù)方面，這既有利于用戶，也將為整個(gè)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)積極正面的影響?！?/p>
關(guān)鍵詞：第三方移動(dòng)支付；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管
一、 引言
中國(guó)人民銀行公布的《2014年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》中顯示，我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量約為12億筆，金額超過(guò)6萬(wàn)億元，從2014年一季度開(kāi)始這兩者的增長(zhǎng)率就沒(méi)有低于過(guò)100%，這說(shuō)明我國(guó)移動(dòng)支付規(guī)模正呈現(xiàn)超高速增長(zhǎng)。第三方移動(dòng)支付前景看好的同時(shí)也蘊(yùn)藏著不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)。從以前通過(guò)支付寶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、支付寶客戶信息被盜等問(wèn)題，到現(xiàn)在的補(bǔ)辦手機(jī)SIM卡盜取支付寶資金、驗(yàn)證碼木馬盜刷手機(jī)支付賬戶等問(wèn)題，以及現(xiàn)在還未觸發(fā)的潛在問(wèn)題，比如支付寶錢(qián)包和微信支付綁定銀行卡后扣款授權(quán)問(wèn)題等均會(huì)引發(fā)一定風(fēng)險(xiǎn)。而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付競(jìng)爭(zhēng)激烈、門(mén)檻低、追求客戶體驗(yàn)度、擁有龐大的用戶數(shù)據(jù)、技術(shù)創(chuàng)新快、用戶長(zhǎng)尾性、跨界性等特點(diǎn)決定其存在更大潛在風(fēng)險(xiǎn)。2014年3月14日，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司發(fā)文，從用戶支付安全的角度出發(fā)，暫停了支付寶和騰訊的二維碼支付業(yè)務(wù)、虛擬信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)，此舉引起了社會(huì)各界對(duì)支付監(jiān)管的質(zhì)疑。目前新興的第三方移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在定位和監(jiān)管上比較模糊，而對(duì)傳統(tǒng)支付行業(yè)既得利益的保護(hù)以及第三方移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的限制則容易扼殺支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，這對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管提出了更高的要求。因此，對(duì)第三方移動(dòng)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的監(jiān)管改進(jìn)建議，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
二、 我國(guó)第三方移動(dòng)支付發(fā)展存在的風(fēng)險(xiǎn)
隨著我國(guó)電子商務(wù)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)技術(shù)的快速發(fā)展，第三方移動(dòng)支付以其方便、快捷、費(fèi)用低等特點(diǎn)，受到越來(lái)越多個(gè)體的使用。但是作為一種新興的支付方式，在快速發(fā)展的同時(shí)，其存在的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。具體來(lái)說(shuō)我國(guó)第三方移動(dòng)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有：
第一，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指在進(jìn)行商品交易時(shí)，買(mǎi)方與賣(mài)方經(jīng)過(guò)價(jià)格樞紐形成買(mǎi)賣(mài)關(guān)系的過(guò)程當(dāng)中未來(lái)結(jié)果的不確定性。支付市場(chǎng)的價(jià)格體現(xiàn)在“支付手續(xù)費(fèi)”和"支付額度"。在價(jià)格形成過(guò)程中起主要決定作用的是參與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的主體，包括付款方、收款方和第三方移動(dòng)支付企業(yè)。如果從買(mǎi)賣(mài)雙方與第三方網(wǎng)上支付企業(yè)的關(guān)系來(lái)看，可以將第三方移動(dòng)支付價(jià)格形成主體劃分為第三方網(wǎng)上支付服務(wù)用戶和第三方網(wǎng)上支付企業(yè)兩個(gè)主體部分。
第二，認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)。盡管近幾年第三方移動(dòng)支付發(fā)展迅猛，但是根據(jù)易觀智庫(kù)對(duì)移動(dòng)支付用戶的一項(xiàng)調(diào)研結(jié)果，發(fā)現(xiàn)目前我國(guó)消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的接受程度仍然較低。易觀智庫(kù)的調(diào)研結(jié)果顯示，僅46%的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶表示曾經(jīng)使用過(guò)手機(jī)購(gòu)物，還有21.5%的用戶僅停留在準(zhǔn)備嘗試還未體驗(yàn)的階段，但是有接近1/3的用戶表示沒(méi)有嘗試的意愿。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付用戶集中在20年～30年齡階段，占總年齡結(jié)構(gòu)的70%。參與本次調(diào)研的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶中，在選擇互聯(lián)網(wǎng)支付還是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的問(wèn)題上，64%的用戶表示仍然通過(guò)傳統(tǒng)PC端的形式進(jìn)行購(gòu)物，大概1/4的用戶表示主要基于線上線下互動(dòng)的O2O模式，使用手機(jī)購(gòu)物。對(duì)第三方移動(dòng)支付接受程度不高會(huì)降低整個(gè)社會(huì)對(duì)第三方移動(dòng)支付的認(rèn)知，另外，作為一種新興的支付業(yè)態(tài)，大部分現(xiàn)有第三方移動(dòng)支付用戶并沒(méi)有意識(shí)到第三方移動(dòng)支付所存在的安全風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等，而這些認(rèn)知上的缺失會(huì)阻礙第三方移動(dòng)支付行業(yè)的進(jìn)一步健康發(fā)展。
第三，操作風(fēng)險(xiǎn)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展到當(dāng)今，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素開(kāi)始轉(zhuǎn)為用戶需求的推動(dòng)。由于企業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和擴(kuò)展更加注重用戶需求，簡(jiǎn)化了操作步驟，忽視了風(fēng)險(xiǎn)的控制，從而導(dǎo)致移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付相比一般的網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)更大。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付中主要涉及手機(jī)、手機(jī)操作系統(tǒng)、移動(dòng)支付客戶端、移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)等，因此可以從硬件設(shè)備和軟件技術(shù)兩個(gè)方面考察技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成。硬件設(shè)備方面風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于硬件設(shè)備的容量、配置、運(yùn)行速度等方面不能滿足正常支付需要，無(wú)法應(yīng)對(duì)突發(fā)事件而造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性，例如交易正在進(jìn)行過(guò)程中設(shè)備突然失靈造成交易不能正常進(jìn)行，從而產(chǎn)生損失，或手機(jī)丟失，不法分子利用屏幕油漬痕跡破解手勢(shì)密碼，盜刷賬戶資金。軟件技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指依附于硬件設(shè)備的軟件的自身存在阻礙交易正常運(yùn)行的技術(shù)問(wèn)題，包括安全性、可靠性、保密性等，從而給第三方支付公司帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，例如手機(jī)系統(tǒng)和手機(jī)應(yīng)用，自身的漏洞給手機(jī)支付帶來(lái)了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，為木馬、病毒及釣魚(yú)網(wǎng)站等外部風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生提供了滋生土壤。
三、 與第三方移動(dòng)支付相關(guān)的指導(dǎo)意見(jiàn)及管理規(guī)定
目前中央銀行等監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)出臺(tái)七個(gè)與第三方移動(dòng)支付監(jiān)管有關(guān)的指導(dǎo)意見(jiàn)及管理規(guī)定。
第一，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。隨著我國(guó)電子商務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融與先進(jìn)技術(shù)、支付渠道與工具相結(jié)合，從催生出大量非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)。為促進(jìn)我國(guó)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2010年6月，中國(guó)人民銀行公布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付的主體、交易行為、支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)等進(jìn)行規(guī)定。
第二，《關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》。隨著支付寶、騰訊虛擬信用卡業(yè)務(wù)及二維碼支付等支付業(yè)務(wù)規(guī)模膨脹，其所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)逐步引起監(jiān)管層的注意。為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防范可能發(fā)生的支付風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行于2014年3月下發(fā)緊急文件，叫停了二維碼等第三方移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
第三，《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》及《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》（草案）。為促進(jìn)手機(jī)支付及網(wǎng)絡(luò)支付健康發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行于2014年3月向第三方支付機(jī)構(gòu)下發(fā)以上文件草案。文件中對(duì)于手機(jī)支付以及網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的合法以及非法邊界進(jìn)行界定，同時(shí)為加強(qiáng)央行對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)管，防范洗錢(qián)等行為的發(fā)生，對(duì)于通過(guò)第三方賬戶支付以及轉(zhuǎn)賬的金額進(jìn)行了限制。
第四，《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》。為保護(hù)商業(yè)銀行客戶的信息、資金及賬戶安全，加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，2014年4月央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了以上通知，從保護(hù)客戶資金和信息安全出發(fā)，對(duì)一些針對(duì)性的問(wèn)題進(jìn)行了細(xì)化規(guī)范，例如客戶身份認(rèn)證、信息安全、第三方支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)和行為等。
第五，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，明確監(jiān)管責(zé)任，2015年7月中國(guó)人民銀行等十個(gè)部門(mén)了以上指導(dǎo)意見(jiàn)，意見(jiàn)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中各環(huán)節(jié)的監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行了明確，其中對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)支付明確規(guī)定是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。
第六，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）。為進(jìn)一步規(guī)范非銀支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，中國(guó)人民銀行于2015年7月《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》（征求意見(jiàn)稿），管理辦法對(duì)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的認(rèn)證、支付限額、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管等作了較為明確規(guī)定，特別是對(duì)通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)支付金額以及轉(zhuǎn)賬進(jìn)行限制，引起一定爭(zhēng)議。
四、 第三方移動(dòng)支付監(jiān)管體系存在的問(wèn)題
1. 缺乏針對(duì)第三方移動(dòng)支付的管理規(guī)定。盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)出臺(tái)一系列與第三方移動(dòng)支付相關(guān)的管理辦法及指導(dǎo)意見(jiàn)，但是分析發(fā)現(xiàn)這些管理規(guī)定僅僅涉及第三方移動(dòng)支付某個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)管規(guī)定，例如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》主要對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的支付牌照的申請(qǐng)等進(jìn)行規(guī)定，而《關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》、《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》（草案）及《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）則是主要對(duì)第三方移動(dòng)支付平臺(tái)及支付環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)定，盡管《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)與信息安全、反洗錢(qián)和防范金融犯罪、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等的監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行了劃分，但是其規(guī)定的對(duì)象是對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)監(jiān)管進(jìn)行的規(guī)定，而對(duì)于第三方移動(dòng)支付則缺乏有針對(duì)性的詳細(xì)的管理措施出臺(tái)。另外第三方移動(dòng)支付作為一種新的支付業(yè)態(tài)，由于其存在方便、快捷、費(fèi)用低的特點(diǎn)，因此應(yīng)對(duì)第三方移動(dòng)支付的發(fā)展及創(chuàng)新進(jìn)行鼓勵(lì)，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境，但是作為一種新的支付形式，其主要依附于其現(xiàn)代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展，因此該種支付形式也存在較大的技術(shù)操作上的風(fēng)險(xiǎn)及外溢風(fēng)險(xiǎn)，因此有必要制定針對(duì)性的管理規(guī)定對(duì)我國(guó)第三方移動(dòng)支付進(jìn)行規(guī)范管理。
2. 第三方移動(dòng)支付的監(jiān)管主體職責(zé)不清、監(jiān)管對(duì)象不明確。首先，第三方移動(dòng)支付監(jiān)管主體的職責(zé)不清。根據(jù)第三方移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)所對(duì)應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，我國(guó)第三方移動(dòng)支付的監(jiān)管主要由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工信部等共同監(jiān)管。但是對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在第三方移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)生過(guò)程中，應(yīng)該履行的職責(zé)，目前仍缺乏詳細(xì)的規(guī)定。盡管《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各環(huán)節(jié)的監(jiān)管有所規(guī)定，但是由于其主要面向的是所有的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，因此其職責(zé)界定過(guò)于寬泛，缺乏針對(duì)性。其次，監(jiān)管對(duì)象不明確。第三方移動(dòng)支付是通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付平臺(tái)為用戶提供與銀行或金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算系統(tǒng)接口的通道支付服務(wù)，移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，因此第三方移動(dòng)支付應(yīng)該與一般的第三方支付或非金融機(jī)構(gòu)支付進(jìn)行區(qū)分。但是根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，對(duì)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)、管理、監(jiān)管等均沒(méi)有根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分，而且監(jiān)管層出臺(tái)的其他一系列有關(guān)非銀支付的管理規(guī)定，也沒(méi)有對(duì)非銀支付的種類進(jìn)行區(qū)分。另外根據(jù)第三方移動(dòng)支付賬戶可以分為賬戶式以及通道式，賬戶式的性質(zhì)更加接近“銀行”及“銀聯(lián)”，實(shí)際上具有一定的貨幣創(chuàng)造能力以及清算功能，而通道式則僅充當(dāng)貨幣支付的通道，因此兩者的風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)不一樣，監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)存在區(qū)別。
3. 第三方移動(dòng)支付監(jiān)管缺乏信息交流機(jī)制。第三方移動(dòng)支付主體眾多、產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜，同時(shí)在監(jiān)管上又涉及到多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，另外作為一種新的支付方式，用戶又缺乏認(rèn)知，因此強(qiáng)化各監(jiān)管機(jī)構(gòu)、移動(dòng)支付各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈及用戶之間的監(jiān)管信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、客戶信息、交易信息等的交流與共享，一方面可以降低整個(gè)第三方移動(dòng)支付操作風(fēng)險(xiǎn)及認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又可以促進(jìn)各產(chǎn)業(yè)鏈共同發(fā)展，降低第三方移動(dòng)支付的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及外溢風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又可以避免監(jiān)管機(jī)構(gòu)與各產(chǎn)業(yè)鏈之間監(jiān)管斷層的出現(xiàn)。但是目前我國(guó)第三方移動(dòng)支付的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與用戶、各產(chǎn)業(yè)鏈之間均缺乏有效的信息交流機(jī)制，而各產(chǎn)業(yè)鏈之間盡管存在諸如安全聯(lián)盟等信息交流機(jī)制，但是仍然缺乏大規(guī)模應(yīng)用。2010年8月，支付寶與建設(shè)銀行、招商銀行合作啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防計(jì)劃，通過(guò)該風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防計(jì)劃支付寶通過(guò)與銀行緊密合作以及信息共享，在支付發(fā)生時(shí)通過(guò)智能判斷訂單狀態(tài)，以防止用戶陷入網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)等陷阱，通過(guò)該計(jì)劃使得相關(guān)案件發(fā)生率降低98%。2011年6月，支付寶聯(lián)合多家公司，包括銀行、安全公司、第三方支付企業(yè)、電商企業(yè)等各產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，以強(qiáng)化用戶支付安全為主要目的，成立了首家安全支付聯(lián)盟，各個(gè)聯(lián)盟成員之間主要通過(guò)成員間共享技術(shù)、數(shù)據(jù)、情報(bào)等信息，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)緊密的合作。
4. 缺乏針對(duì)性的行業(yè)自律組織，企業(yè)內(nèi)控制度不完善。為降低第三方移動(dòng)支付面臨的風(fēng)險(xiǎn)，除需要政府的官方監(jiān)管之外，也需要加強(qiáng)行業(yè)自律以及企業(yè)內(nèi)控制度，從而形成內(nèi)外結(jié)合的監(jiān)管體系。但是目前我國(guó)第三方移動(dòng)支付既缺乏有針對(duì)性的行業(yè)自律組織，同時(shí)企業(yè)的內(nèi)控制度也不完善，從而增加了政府監(jiān)管難度。第一，缺乏針對(duì)性的行業(yè)自律組織。一個(gè)行業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展，除了需要政府的官方強(qiáng)制監(jiān)管之外，通常還需要半官方組織行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自律作用，從而對(duì)政府的監(jiān)管進(jìn)行補(bǔ)充。但是作為第三方移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付，目前還沒(méi)有針對(duì)性的第三方移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)協(xié)會(huì)，而中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)是目前第三方移動(dòng)支付唯一的全國(guó)性自律組織，但是由于目前支付清算業(yè)務(wù)的種類眾多，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)很難制定對(duì)第三方移動(dòng)支付行業(yè)有針對(duì)性的行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，從而使得目前的行業(yè)自律大打折扣。第二，第三方移動(dòng)支付企業(yè)內(nèi)控制度不完善。第三方移動(dòng)支付作為一種新的支付形式，由于缺乏有針對(duì)性的管理規(guī)范，監(jiān)管模糊，且缺乏有效的行業(yè)自律，因此使得第三方移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)企業(yè)對(duì)內(nèi)控制度重要性缺乏足夠的重視。2014年超過(guò)20G的海量用戶信息，被支付寶員工在后臺(tái)下載并有償出售給電商公司、數(shù)據(jù)公司，盡管事后被證明并沒(méi)有泄露客戶的私人信息，但是這也暴露了相關(guān)企業(yè)的內(nèi)部控制制度不完善的現(xiàn)狀。一旦用戶個(gè)人信息被不法分子收集，并用于其他目的，其帶來(lái)的金融損失及社會(huì)影響將不可估量。
五、 加強(qiáng)我國(guó)第三方移動(dòng)支付監(jiān)管的建議
基于我國(guó)第三方移動(dòng)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)以及現(xiàn)有監(jiān)管體系存在的問(wèn)題，論文認(rèn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取制定針對(duì)性管理規(guī)范、明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)任，強(qiáng)化分類監(jiān)管等措施，從而建立和完善第三方移動(dòng)支付監(jiān)管框架，促進(jìn)整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的高效發(fā)展。
1. 制定針對(duì)第三方移動(dòng)支付的管理規(guī)范。例如2015年8月10日，央行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）中，對(duì)于非銀行支付機(jī)構(gòu)的支付限額進(jìn)行了限制，盡管其出發(fā)點(diǎn)是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，但是被一部市場(chǎng)人士解讀為可能會(huì)影響非銀支付業(yè)務(wù)拓展，遏制市場(chǎng)創(chuàng)新，并可能存在偏袒銀行支付業(yè)務(wù)之嫌。
2. 明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)任，強(qiáng)化分類監(jiān)管。第三方移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付又存在不同分類，通道模式支付業(yè)務(wù)只是從事接收、發(fā)送支付數(shù)據(jù)的服務(wù)，僅僅起到支付通道作用，并不存在貨幣創(chuàng)造能力，其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在操作技術(shù)層面，而賬戶模式支付業(yè)務(wù)則具有貨幣創(chuàng)造能力以及支付結(jié)算功能，具備類銀行及銀聯(lián)的作用，將對(duì)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性構(gòu)成安全隱患，因此以上兩種業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)也應(yīng)存在區(qū)別。
3. 建立第三方移動(dòng)支付信息交流機(jī)制。用戶缺乏對(duì)第三方移動(dòng)支付的認(rèn)知，一方面因?yàn)榈谌揭苿?dòng)支付是新的支付方式，但更為重要的是消費(fèi)者缺乏對(duì)對(duì)第三方移動(dòng)支付相關(guān)信息的了解。因此產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)要通過(guò)各種途徑，強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)第三方移動(dòng)支付相關(guān)信息的了解，同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期市場(chǎng)監(jiān)管相關(guān)信息，逐步培養(yǎng)用戶以及市場(chǎng)對(duì)第三方移動(dòng)支付的認(rèn)知。
4. 建立針對(duì)性行業(yè)自律組織，完善企業(yè)內(nèi)控制度。應(yīng)完善第三方移動(dòng)支付相關(guān)企業(yè)內(nèi)控制度。具體來(lái)說(shuō)要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)企業(yè)的員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及職業(yè)道德的教育及培訓(xùn)，從而提高員工的內(nèi)控意識(shí)，更大程度上避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；還應(yīng)該建立企業(yè)內(nèi)部責(zé)任的分工制度、權(quán)利制約制度、獎(jiǎng)懲制度等制度，以此來(lái)提升第三方移動(dòng)支付相關(guān)企業(yè)的管理水平，從制度上避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
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