時間：2023-06-22 09:32:43
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城鎮(zhèn)化的保障
城鎮(zhèn)化道路是國家未來中長期發(fā)展的既定戰(zhàn)略，也是中國經濟社會繼續(xù)發(fā)展的必然道路。然而，城鎮(zhèn)化過程中，將會遇到更加嚴厲的資源環(huán)境約束，這是由當前經濟增長的規(guī)模、模式和速度造成的。近期北方霧霾圍城，更加凸顯出走“集約、智能、綠色、低碳”的新型城鎮(zhèn)化之路的迫切性，城鎮(zhèn)化必須要集合社會經濟各種力量來應對和解決資源環(huán)境問題。
要想解除資源環(huán)境對新型城鎮(zhèn)化的阻礙，先要提前估算為完成此項工作需要多少投入，以及長期存在的風險，然后再提前布局謀劃，讓市場機制和金融工具發(fā)揮出作用，提高資源利用效率，降低資源環(huán)境風險。因此，新型城鎮(zhèn)化需要金融向綠色轉型，綠色金融是新型城鎮(zhèn)化的保障和必由之路。
發(fā)展綠色金融的條件
在完成上述準備工作后，接下來的工作重點就是培育和建立起一種讓全民都來參與的市場機制，通過這種市場機制引進來的金融工具，可以有效地落實那些有關資源環(huán)境的公共治理政策，提高社會整體解決能力，盡最大可能為城鎮(zhèn)的綠色發(fā)展籌集資金，降低風險，這就是“綠色金融”能夠發(fā)揮的作用。
從原理上說，金融所具有的特性使其不僅可以服務于私人部門和經濟社會的整體產業(yè)發(fā)展，而且還可以根據(jù)資源環(huán)境的特定狀況，為公共部門提供服務。綠色金融的發(fā)展也會帶來同樣效果。狹義的綠色金融是指與資源和環(huán)境市場交易直接相關的各種工具和機制，而廣義的綠色金融則涵蓋了從市場交易到資源環(huán)境產業(yè)發(fā)展，以及防范相關風險的各種金融應用。
當然，發(fā)展綠色金融，推進新型城鎮(zhèn)化，也要具備一些條件。其中最緊要的條件是，充分考慮城鎮(zhèn)資源環(huán)境的特定條件，對資源環(huán)境的利用，進行總量或比例上的嚴格控制，對各種資源環(huán)境進行有效定價。換言之，怎樣才算在資源環(huán)境領域引入了市場機制，那就是看市場中是否存在有效的價格調節(jié)機制，唯此才可以引入各種現(xiàn)成的或創(chuàng)新的金融工具。
綠色金融的特性
綠色金融的特性有三。首先它從屬于金融部門，只不過是將金融工具應用于不同領域；其次，它在發(fā)揮降低風險、提高效率的作用中，存在資源環(huán)境的硬性約束；最后，他采取的市場工具，最適合于降低資源環(huán)境帶來的風險，實現(xiàn)了資源節(jié)約和環(huán)境保護特定目標。譬如，就節(jié)約能源資源、保護氣候環(huán)境的節(jié)能減排而言，綠色金融就體現(xiàn)為能夠在碳排放權定價基礎上有利于促進低碳發(fā)展的碳金融，這是當下在城鎮(zhèn)化過程中發(fā)展綠色金融的重要組成。換言之，如果說碳金融是應對氣候變化的市場化途徑，而綠色金融便是在更大范圍內解決城鎮(zhèn)資源環(huán)境問題的市場手段了。
城鎮(zhèn)綠色金融的發(fā)展，要靠什么要素才能推動？這里首先要把資源環(huán)境管制政策和框架建立和完善起來，也就是城鎮(zhèn)綠色金融的頂層設計，包括法律體系、部門架構、發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃等。其中，關鍵的設計應該是在全社會范圍內，提高（稀缺）資源利用成本和環(huán)境污染成本，為其后的市場定價創(chuàng)造條件。
城鎮(zhèn)綠色金融的重要內容
現(xiàn)在這些工作雖然已經具備一定基礎，但是，具體到當前的新型城鎮(zhèn)化過程，仍需進一步在更大范圍內、更細致地制定出資源節(jié)約和環(huán)境保護的標準，并在各方參與的基礎上設計好治理結構。這樣，可以讓參與城鎮(zhèn)化過程的具體部門和個人，清楚地知道將以什么價格、花費多大成本使用或者利用城鎮(zhèn)的資源環(huán)境。不然，即使城鎮(zhèn)資源環(huán)境被利用，甚至被破壞或者污染，也難以追溯到具體責任人。不僅如此，城鎮(zhèn)化發(fā)展也將在中長期遭遇資源愈發(fā)短缺和環(huán)境愈發(fā)惡劣的硬約束，使新型城鎮(zhèn)化的努力功敗垂成。
除了缺乏相應機制，導致無法追溯責任人，進而使城鎮(zhèn)資源環(huán)境進一步惡化外，還有一個很大的困難，就是即便建立了相關制度和機制，追溯到責任人，也不能從根本上改善城鎮(zhèn)越來越惡化的資源環(huán)境。因為就算有關責任人本身愿意進行積極的技術創(chuàng)新和改造，管理部門也對它們征收更多的稅收，但是資源環(huán)境使用者或者破壞者如果沒有足夠的支付能力，那么城鎮(zhèn)發(fā)展就必然陷入“環(huán)境污染―缺錢治理―繼續(xù)污染”的惡性循環(huán)中。
引入綠色金融最直接的作用，就是可以打破上述惡性循環(huán)，擴大城鎮(zhèn)的籌資能力，提高相應支付能力，這對于城鎮(zhèn)的綠色轉型意義明顯。
不僅如此，對資源環(huán)境的管理作為一項事業(yè)，任何對資源的節(jié)約和環(huán)境的保護，從頭到尾都離不開對資金的需求和投入，將會產生一系列金融業(yè)務；由于資源環(huán)境的特殊性，這些業(yè)務具有回報時間長但溢出效應高的特點。也就是說，當期的投入，將在未來取得回報，并使全社會受益。因此，具備跨期分配和利益共享的合理機制，才能妥善解決資源環(huán)境的問題，綠色金融可以在這一領域發(fā)揮獨有的優(yōu)勢。
綠色金融對新型城鎮(zhèn)化的
重要意義
綠色金融推動新型城鎮(zhèn)化還有一層很重要的意義，那就是降低風險。
資源總是稀缺的，對資源的保護力度再大，也無法保證資源的進一步消耗。因此，在城鎮(zhèn)化過程中，資源和環(huán)境壓力不斷增大是必然趨勢，而在城鎮(zhèn)之上的經濟社會的運行，面對的來自資源環(huán)境和其他各方面的綜合風險也越來越大，由此也會進一步加大社會經濟對綠色金融的依賴程度，這一點也符合金融工具本身具有的避險特性。
一般而言，城鎮(zhèn)在資源環(huán)境領域，將主要面臨三種風險。
第一種是政策風險。參與城鎮(zhèn)化過程中的眾多微觀主體，為應對政府出臺的資源和環(huán)境的保護政策，達到環(huán)保要求，將要付出更多成本。隨著資源環(huán)境管理力度的加大，政府是否會隨之采取更加嚴厲的政策，成為城鎮(zhèn)化的微觀主體乃至城鎮(zhèn)整體經濟需要面臨的風險，因為它們可能為此需要付出更大成本。第二種是受災或污染的風險。資源環(huán)境問題處理不當給城鎮(zhèn)帶來的最直接后果體現(xiàn)為各種損失，或是催生更多的自然災害（如氣候變化）而給農業(yè)等生產帶來減產，或造成更大面積的污染（如霧霾）波及公眾的健康，這些風險都客觀存在。第三種是經營風險。面臨資源環(huán)境的諸多壓力，企業(yè)在經營過程中也面臨更多的不確定性，包括在企業(yè)聲譽、競爭力以及資源環(huán)境的合法性等方面都會遭遇越來越多的挑戰(zhàn)，從而令企業(yè)陷入困境。
綠色小額信貸一般意義上是指將扶貧、綠色生態(tài)與經濟活動相結合，通過引導小額信貸領域的經濟活動，促使扶貧、綠色生態(tài)與信貸經濟的健康可持續(xù)發(fā)展，其中主要包括清潔能源的開發(fā)，生產及合理利用，將低碳減排理念和技術應用到小額信貸領域。綠色小額信貸概念的正式確立要追溯到小額信貸，鑒于國外研究人員從減少貧困和環(huán)境保護的角度出發(fā)做出的研究，因此綠色小額信貸在改善低收入者生活水平的同時，促進對生態(tài)的維護，激勵資源的可持續(xù)管理。
綠色小額信貸作為一種有效的扶貧和環(huán)保手段，仍處于起步階段，其發(fā)展尚未成熟，但對生態(tài)環(huán)境和經濟的促進作用已十分明顯。在目前的發(fā)展過程中，雖然還存在許多矛盾和問題，但卻不能因此而否認綠色小額信貸的時展趨勢。這就需要從地區(qū)具體實際情況出發(fā)，不斷創(chuàng)新，積極探索新的綠色小額信貸發(fā)展模式，促進扶貧、環(huán)境與經濟的可持續(xù)發(fā)展，推動地區(qū)經濟和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。
事實上將綠色小額信貸作為處理環(huán)境問題的工具之一，已經存在很多可借鑒的方面，包括向小微企業(yè)提供資金和技術支持，提高其能源利用效率，推廣綠色產品和技術。綠色小額貸款以可持續(xù)環(huán)保的貸款行為，兼顧金融與環(huán)保，構建綠色經濟。通過綠色小額信貸減少溫室氣體排放，推動小型企業(yè)革命，通過市場化解決方案創(chuàng)造一個更舒適、公正的生態(tài)經濟環(huán)境，實現(xiàn)生態(tài)農業(yè)與綠色金融的雙贏發(fā)展。
根據(jù)黨的十報告確立“五位一體”的總體布局，提出“將生態(tài)文明建設融入經濟建設、文化建設，政治建設和社會建設的各方面和全過程”，而我國已經將環(huán)境保護問題提升到戰(zhàn)略高度，這更為綠色小額信貸的可行性發(fā)展提供了良好的契機。
二、河北省綠色小額信貸發(fā)展中存在的問題
（一）宣傳力度小，農民對其認識不高
通過實地調研，我們發(fā)現(xiàn)只有2.44%的農戶對綠色小額信貸十分了解，22.31%的農戶比較了解，不清楚綠色小額信貸的占比75.66%，農村政策性金融功能不健全、金融機構業(yè)務范圍局限、金融產品創(chuàng)新有限、宣傳力度不大等問題都影響農民對綠色小額信貸的認識程度。
（二）從正規(guī)金融機構融資難
正規(guī)性金融機構都是以營利性為目的的企業(yè)，綠色小額信貸要求低息無息的援和扶貧性不能吸引正規(guī)金融機構參與放款，在客觀條件下，農村處于欠發(fā)達地區(qū)，正規(guī)金融機構進入綠色小額信貸領域只會使其陷入虧損境地，因此其在在小額資金借貸方面的支持力度嚴重不足，仍舊需要進一步發(fā)展。
（三）小額信貸公司利率偏高
數(shù)據(jù)表明，大部分農民獲得小額信貸資金的利率集中在6%-10%，這個利率水平對于貧困農民來說是比較高的。而0%-3%的真正意義上的低息只占到11.11%。小額信貸公司滿足綠色小額信貸的“小額”要求，但其仍是追逐利潤的企業(yè)，不提供無償性與援的貸款，無法實現(xiàn)扶貧與綠色的結合，其較高的利率使得大部分農民因無法按時還款而不敢申請貸款，綠色小額信貸需求在小額信貸公司難以得到滿足。
（四）政策性金融機構缺位
旨在解決“三農”問題的政策性金融機構農業(yè)發(fā)展銀行主要面向大型公司和企業(yè)或者農村聯(lián)合性組織提供信貸資金支持，對農民個人的信貸資金力度較小，在扶貧和保障金融弱勢群體平等的信貸資金支持上存在一定程度的缺位，使得農戶綠色小額信貸需求的解決存在很大困難。
（五）融資體系尚未建立
金融機構中對于綠色小額信貸的發(fā)展需求沒有提起足夠的重視，面對眾多農戶的綠色小額信貸需求，缺少相關專門的貸款業(yè)務及專業(yè)的工作人員來滿足。
針對融資體系，我們對信貸機構的工作人員進行了采訪，了解到，我國目前的融資種類相對單一，并不能滿足當前綠色農業(yè)發(fā)展的需要?，F(xiàn)階段，我國只有綠色小額信貸同時促進扶貧與環(huán)保發(fā)展，小微企業(yè)與有資金需求的農戶可以通過向銀行申請環(huán)保項目的貸款，利用貸款資金發(fā)展低碳經濟項目，操作簡單便捷，適合小微企業(yè)與農戶。
三、促進政策性金融支持綠色小額信貸的建議
（一）政策性金融機構角度
1.創(chuàng)新信貸產品，促進投資多元化，拓寬融資渠道
政策性金融機構要深入農村地區(qū)開展農村信貸情況調研，切實了解農戶的綠色信貸需求，針對不同農戶需求開發(fā)基于實際情況特色的綠色小額信貸產品。
政策性金融機構要積極開展該地區(qū)農業(yè)及相關綠色產業(yè)發(fā)展狀況情況調研，密切關注農村經濟及農業(yè)發(fā)展動態(tài)，為創(chuàng)新綠色小額信貸產品做好宏觀基礎鋪墊。
政策性金融機構應積極借鑒國外優(yōu)秀合理的發(fā)展經驗，培養(yǎng)、利用優(yōu)秀人才，研發(fā)適合我國農戶的綠色小額信貸產品，創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展方式，進而拓寬融資渠道，加大融資可能性，指導農戶投資，鼓勵農戶進行綠色信貸，促進農民經濟健康發(fā)展。
2.加強綠色小額信貸產品的宣傳及介紹，增加民眾認知度
金融機構要積極開展綠色小額信貸知識宣講會、綠色小額信貸知識下鄉(xiāng)等多形式的宣傳活動，深入農村宣傳綠色小額信貸知識及政策，全面介紹國家綠色小額信貸政策的優(yōu)惠措施和對農村綠色經濟發(fā)展的扶助舉措。
積極宣傳政策性金融機構對綠色小額信貸的優(yōu)惠措施，加大機構信貸產品的宣傳力度，結合農戶實際介紹相適應的綠色小額信貸產品，加強民眾對相關產品及政策的認知度，提高綠色小額信貸的普及程度。
3.降低市場準入門檻
由于農戶貸款額度低，群體大，管理相對困難，管理成本高，以往政策性金融機構貸款金額較大，致力于服務整個農村經濟，主要針對大型機構企業(yè)提供信貸服務，而不面向農戶個人及小微企業(yè)提供小額信貸。
推動政策性金融機構對綠色小額信貸的支持就要適度調整和放寬對貧困人群提供綠色小額信貸的準入政策，降低進入門檻，強化監(jiān)管約束，構建多元化市場準入監(jiān)管法律制度和嚴格的市場準入監(jiān)管法律制度，能夠增強綠色小額信貸對小微企業(yè)和農戶的幫扶作用，同時要注意嚴格制約的適度性，避免過于嚴格的限制導致綠色小額信貸主體發(fā)展受阻。
4.制定綠色小額信貸標準化體系，提高信貸操作流程可行性
標準化體系的缺失直接影響我國綠色小額信貸的實際操作，推動綠色小額信貸體系建設可以借鑒國際上比較成熟的綠色信貸準則――“赤道原則”。第一，政策性金融機構內部成立專業(yè)的綠色小額信貸業(yè)務團隊，建立具有獨立處理資格的小額信貸審批通道監(jiān)督綠色小額信貸的執(zhí)行。第二，對綠色小額信貸的服務對象按不同標準進行歸類，制定更適合地區(qū)實際的綠色小額信貸操作細則。第三，對借款人環(huán)境信息進行強制披露，對相關信息進行公開公示，接受社會的監(jiān)督。
具體操作體系參考如下：政策性金融機構依據(jù)專業(yè)人才和技術成立專業(yè)綠色小額信貸部門，結合地區(qū)實際經濟狀況建立相關信貸機制和操作方法，深入農村地區(qū)開展信貸操作。
由于綠色小額信貸發(fā)展多以農戶或小微企業(yè)為資金需求對象，因此小額信貸中心可以以農村村委會為依托，開展建立農戶信貸檔案工作，并將與貸款相關的資料宣傳頁發(fā)放到有信貸需求的農戶手中，使群眾了解綠色小額信貸的辦理步驟和方式。在授信過程中，充分征求村委會或村民代表意見，確保信貸公開、公正。根據(jù)具體農村地區(qū)的經濟結構布局，確立該地區(qū)農業(yè)發(fā)展核心方向，以該方向為重點支持對象，建立特色信貸機制。期間信貸業(yè)務負責人主動深入轄區(qū)重點農戶、村委會調查了解農戶信用狀況；深入工商部門了解個體工商戶、小微企業(yè)注冊信息。實地調查，真實了解客戶自有資金情況、信用程度及貸款資金用途等，為小額信貸工作的深入開展創(chuàng)造條件。
5.加強建立專門的綠色小額信貸業(yè)務，完善機構設施及人員配置
依據(jù)綠色小額信貸的標準化體系建設，政策性金融機構應該規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度，建立專門的綠色小額信貸業(yè)務，加大專業(yè)技術人員的培養(yǎng)力度，吸引優(yōu)秀人才，改善機構硬件及軟件設施，從而提高服務效率，形成高效便民的借貸機構。
6.積極開展部門間合作，建立信息共享機制
開展綠色小額信貸模式建設，其中關鍵的部分就是要處理好綠色產業(yè)和污染產業(yè)的矛盾關系。要大力推動綠色產業(yè)的發(fā)展，努力解決污染產業(yè)，這就需要綠色小額信貸部門與環(huán)保部門的共同合作，只有這樣，才能解決好經濟發(fā)展與環(huán)境惡化的矛盾關系。各部門之間可以相互利用彼此的優(yōu)勢，相互監(jiān)督、共同合作，推動綠色小額信貸的開展和實施，同時實現(xiàn)經濟和環(huán)境雙贏。這種合作關系主要是在開展綠色小額信貸的政策性金融機構、致力于環(huán)境保護的環(huán)保部門及部分政府扶貧相關部門之間，加強機構部門之間的聯(lián)系，建立部門間的特殊運營通道，加強部門間的配合度，提高綠色小額信貸的實施效率，在維護環(huán)境綠色發(fā)展的同時推動綠色小額信貸的建設完善。
（二）政府部門角度
綠色小額信貸的開展離不開政府的有效配合，政府部門可以利用其特殊職能和作用加強對政策性金融機構的支持力度，為其推進發(fā)展提供有力保障。
1.為政策性金融機構及農戶雙方搭建信息交流平臺，推動信息共享及時、有效發(fā)展，降低信息交流成本，提高信貸服務效率
基于農戶對政府部門的了解程度高于政策性金融機構的特點，政府部門可以利用自身機構優(yōu)勢，充當信息傳播中介平臺，綜合利用電信、電子郵箱、網(wǎng)站公告等多種方式，建立農戶綠色小額信貸需求收集反應機制，有效收集農戶綠色小額信貸需求信息，另一方面將政策性金融機構創(chuàng)新、優(yōu)質的信貸產品向農戶宣傳介紹，即以政府機構為中心平臺，促進信息交流共享。
2.創(chuàng)新綠色小額信貸激勵機制
綠色小額信貸的激勵機制是指提高政策性金融機構的積極性的激勵措施，進而推動綠色小額信貸業(yè)務的開展。政策性金融機構通過各個途徑的調研，綜合各種因素設計出適合本地區(qū)農戶和小微企業(yè)發(fā)展特點的綠色小額信貸產品，并建立專門機構開展此業(yè)務。當?shù)卣块T應采取實質性的獎勵措施，對綠色小額信貸業(yè)務開展良好并且為本地帶來較大生態(tài)經濟效益的政策性金融機構實施獎勵，就此形成長期機制，帶動政策性金融機構在開展綠色小額信貸層面的積極性。
關鍵詞:能源安全;綠色金融;產業(yè)結構
一、引言
能源作為人類社會生產生活的先決條件,是一國經濟社會發(fā)展的重要物質基礎。能源安全是一國經濟安全的重要方面,它直接影響到國家安全、經濟安全、可持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定。爆發(fā)于20世紀70年代的兩次“石油危機”使得世界經濟特別是西方發(fā)達國家經濟遭受了巨大的打擊,同時也宣告了西方世界“黃金時代”的結束。此后,能源安全問題一直是倍受世界各國關注的重大戰(zhàn)略問題。為此,世界許多研究機構、國際組織和學者們都對能源安全問題展開了一系列相關研究,并取得了大量有價值的研究成果。就經濟學領域而言,能源經濟學已成為一門專門以研究石油問題為主的經濟學分支學科,主要研究和探討石油價格波動對世界石油市場供求關系和各國經濟的影響。國際上研究能源經濟學的學者們其研究也大多集中于分析國際油價的變動對世界石油供求和各國經濟的影響這一問題上。例如,NoureddineKrichene(2002)通過考察1918~1999年間的世界原油與天然氣市場,并對1918~1973年和1973~1999年這兩個時期的原油與天然氣的供給與需求彈性進行了估算,發(fā)現(xiàn)1918~1973年這一時期的原油與天然氣價格穩(wěn)定,而1973年之后石油與天然氣價格變得極不穩(wěn)定,反映了1973年石油危機以來世界石油與天然氣的市場結構已經發(fā)生深刻的變化;JamesD.Hamilton(2003)運用計量經濟學方法證明了石油價格的變動與GDP增長之間呈現(xiàn)出非線性關系的特征;J.Bielecki(2002)從能源安全概念、石油市場演進、制度安全框架、目前石油安全狀況、未來石油安全需要、增加能源安全戰(zhàn)略措施等方面分析了世界能源未來的發(fā)展趨勢,并認為盡管未來不會出現(xiàn)像1970年代那么大的全球能源危機,但某些能源安全的嚴重程度將繼續(xù)值得關注,未來并有可能進一步加重,因而對于能源安全沒有任何自滿的余地,目前的石油緊急措施有必要擴大到包括發(fā)展中國家和其他能源來源;DavidK.Backus和MarioJ.Crucini(2000)通過考察石油價格與貿易條件后發(fā)現(xiàn)在最近25年中石油價格的變動主要是由貿易條件的變化所引起的,并且量的作用也是極不相同的。
自改革開放以來,中國經濟的高速發(fā)展引致了能源需求的穩(wěn)步上升。特別是20世紀90年后,快速推進的工業(yè)化和城市化進程,進一步刺激了以電力、石油為主的能源消費需求急增。近年來,國內能源產供能力受多種因素制約短期內難以大幅度增加,能源供求矛盾日益突出,能源安全問題開始越來越受到眾多國內學者的關注,如舒先林、閻高程(2004)、王樹林(2001)、曹志峰(2004)等,他們都對中國能源安全問題開展了相應研究。然而,與國際上學者的研究相比,國內學者對能源安全問題的探討才剛剛起步,還有待于不斷深入和系統(tǒng)化。誠然,國內外學者所做的上述研究為進一步更好地開展對中國能源安全問題研究提供了極其豐富的研究參考基礎。但這些研究主要集中在單一石油能源以及能源安全供給問題上,而有關能源生產和消費所帶來的環(huán)境影響分析研究得較少。正是基于這一考慮,本文以國內外研究為基礎,更為深入地分析和探討金融部門如何通過實施綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略把金融業(yè)務運作與加強生態(tài)環(huán)境保護、加快產業(yè)結構調整、強化節(jié)能減排有機地結合起來以確保能源安全、促進經濟社會可持續(xù)發(fā)展的基本思路與對策,為相關部門和機構提供決策參考。
二、中國能源安全現(xiàn)狀分析
所謂能源安全,主要包括兩個方面的含義:一是滿足經濟社會發(fā)展對能源的需求,保障能源的持續(xù)、穩(wěn)定供給,即能源的供給安全;二是減少和降低能源生產與消費對生態(tài)環(huán)境的影響,保障經濟社會的可持續(xù)發(fā)展,即能源生產與消費的環(huán)境安全。就中國能源安全現(xiàn)狀而言,主要面臨以下三個方面的嚴峻挑戰(zhàn):
(一)持續(xù)擴大的能源需求所形成的供給壓力不斷加大,能源供給安全受到極大挑戰(zhàn)
自20世紀90年代后,中國工業(yè)化與城市化進程明顯加快,目前已進入工業(yè)化、城市化快速發(fā)展時期,同時也是能源消費高強度時期。從城市化發(fā)展水平來考察,中國城鎮(zhèn)人口已由1978年占總人口的17.92%上升到2005年占總人口的42.99%。隨著城市化進程的加快,農村人口開始逐步向城市和非農產業(yè)轉移,城市就業(yè)人口呈穩(wěn)步上升趨勢,從1985年城市就業(yè)人口占總就業(yè)人口的25.68%上升到2005年36.04%(引自2005BP世界能源統(tǒng)計)。從城市人口和城市就業(yè)人口兩個方面的數(shù)據(jù)來看,按照世界城市化發(fā)展的一般規(guī)律,城市化率在30%—70%為高速發(fā)展時期,因而中國城市化已步入了快速發(fā)展時期。就工業(yè)化發(fā)展水平來考察,根據(jù)賽爾奎因和錢納里產業(yè)結構模式,再結合20世紀90年代以來中國產業(yè)結構變化趨勢來判斷,中國工業(yè)化正處于中期快速發(fā)展階段。
工業(yè)化和城市化進程的加快急劇地擴大了能源消費需求,而我國能源消費需求又主要集中在工業(yè)、建筑業(yè)和交通運輸?shù)热笮袠I(yè)部門。1995年工業(yè)、建筑業(yè)和交通運輸三大行業(yè)能源消費量為103388.70萬噸標準煤,占當年能源消費總量的78.82%,2005年三大行業(yè)能源消費量為178139.50萬噸標準煤,占當年能源消費總量的79.77%(見表1)。盡管1995—2005年工業(yè)、建筑業(yè)和交通運輸?shù)热笮袠I(yè)能源消費量占能源消費總量的比重沒有多大變化,2005年的比重只比1995年高出不到1%,但三大行業(yè)的能源消費需求量卻增加了72.30%。特別是工業(yè)和交通運輸業(yè)自20世紀90年代以來對石油和電力能源消費需求呈急劇上升態(tài)勢。就石油而言,20世紀90年代以來在國內石油產供能力短時期內難以大幅度增加的情況下,為滿足國內石油需求只有通過擴大石油進口來實現(xiàn)。1993年之前,中國還是一個石油凈出口國,而1993年之后已成為石油凈進口國。1995年,中國石油凈進口為1218.7萬噸,而到2005年石油凈進口達14275.1萬噸[根據(jù)《BP世界能源統(tǒng)計2005》、國際能源機構(IEA)及美國能源署(EIA)網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理而得]。另據(jù)國家海關統(tǒng)計,2006年中國進口原油14518萬噸、成品油3638萬噸,原油進口金額664.11億美元,成品油進口金額155.52億美元。隨著石油進口的增加,中國石油進口對外依賴程度也隨之提高,1994年中國石油對外依賴程度還只有1.9%,但到2003年卻高達48.6%,并且石油對外依存度還在不斷提高,中國已經成為一個石油消費與進口大國也已是不爭的事實。因此,隨著中國經濟高速增長和經濟總量規(guī)模的進一步擴大,能源需求還將持續(xù)較快地增加,能源供給壓力加大,供求矛盾仍會長期存在,特別是石油天然氣對外進口依存度將進一步提高,能源供給緊張格局在今后相當長一段時期內難以有根本性改變。
(二)能源結構不合理,以煤為主的能源結構加大了對環(huán)境影響的壓力
從能源資源稟賦狀況來看,中國是煤多、氣少、油貧。煤炭是我國的基礎能源,煤炭資源儲量相當豐富,且煤質較好。中國煤炭資源探明可采儲量為1145億噸,占世界探明可采儲量的12.6%,居世界第三位,但人均儲量低于世界平均水平,且2004年中國煤炭資源采儲比只有59年,而世界煤炭資源的平均儲采比為164年。就石油資源而言,截至2004年底,中國累計探明石油地質儲量為248.44億噸,累計探明可采儲量67.91億噸,而累計采出量已達43億噸,剩余可采儲量只有24.91億噸。相比世界富油地區(qū)來說,中國石油資源是比較匱乏的,而且人均石油資源儲量就更低了。根據(jù)英國石油公司(BP)2007年的數(shù)據(jù)顯示:2006年底,中東地區(qū)的石油資源探明可采儲量約為7427億桶,約占世界的61.5%;歐洲(主要是俄羅斯)石油探明可采儲量約為1444億桶,占世界的12%;非洲約為1172億桶,占世界的9.7%;北美地區(qū)約為599億桶,占世界的5.0%;亞太地區(qū)石油資源最少,約為405億桶,占世界的3.5%,其中中國約為163億桶,占世界的1.3%。中國能源資源稟賦決定了能源生產和消費結構在短期內較難改變。由于中國煤炭清潔利用水平低,煤炭燃燒使用所產生的二氧化硫、二氧化碳等污染性氣體大分部未經處理直接排放到空氣中,給生態(tài)環(huán)境造成了巨大的破壞。這種狀況受我國能源結構制約還將持續(xù)下去,對本來已經十分脆弱的生態(tài)環(huán)境形成了巨大的壓力。
(三)三次產業(yè)結構不合理,高能耗產業(yè)比重過大,單位GDP能耗高,能源效率低下,進一步加劇了能源供給緊張局面
從能源消耗強度來看,2004年,全世界能源消費強度(單位GDP產出能源消耗量)為2.5噸油當量/萬美元GDP,而中國為8.4噸油當量/萬美元GDP,是世界平均水平的3.36倍,美國的4倍多,日英德法等國的近8倍。根據(jù)國家發(fā)改委環(huán)境和資源綜合利用司的數(shù)據(jù),目前中國的能源利用效率為33%,比發(fā)達國家低約10個百分點。電力、鋼鐵、有色、石化、建材、化工、輕工、紡織8個行業(yè)主要產品單位能耗平均比國際先進水平高40%;鋼鐵、水泥、紙和紙板的單位產品綜合能耗比國際先進水平分別高21%、45%和120%;機動車油耗水平比歐洲高25%,比日本高20%;中國單位建筑面積采暖能耗相當于氣候條件相近發(fā)達國家的2—3倍。導致中國能效低下的原因有多方面,包括可再生能源、清潔能源、替代能源等技術的開發(fā)相對滯后,節(jié)能降耗、污染治理等技術的應用還不廣泛等,其中一個根本原因是中國產業(yè)結構不合理,高能耗產業(yè)所占比重過大,而耗能少的高新技術產業(yè)比重偏低。例如,2004年采掘業(yè)、造紙及紙制品業(yè)、石油化工、冶金、電力、熱力的生產和供應業(yè)、建筑業(yè)等幾大高耗能行業(yè)的產值就占當年GDP的57.68%。因此,加快產業(yè)結構調整,走新型工業(yè)化道路,降低能耗,節(jié)約能源資源,是確保中國能源安全的首要任務之一。
三、實行綠色金融以確保能源安全促進可持續(xù)發(fā)展的意義及對策
(一)實行綠色金融以確保能源安全促進可持續(xù)發(fā)展的意義
所謂綠色金融,是指金融部門把加強環(huán)境保護作為自己的一項政策,通過金融業(yè)務動作同加強資源環(huán)境保護、加快產業(yè)結構調整優(yōu)化、強化節(jié)能減排有機地結合起來,以確保能源安全和促進經濟社會可持續(xù)發(fā)展的一種金融營運戰(zhàn)略。在當前和今后相當長一段時期內能源安全對中國經濟社會可持續(xù)發(fā)展的約束日益增強趨勢下,金融部門實行綠色金融戰(zhàn)略意義極其重大,主要體現(xiàn)在:有利于金融部門正確認識金融發(fā)展與環(huán)境保護的相互促進辯證關系,提高對加強資源環(huán)境保護的認識水平,增強綠色金融意識,正確處理經濟效益與環(huán)境、生態(tài)、社會效益之間的關系,把環(huán)境保護這項基本國策貫徹到具體的金融業(yè)務之中去,促進經濟社會可持續(xù)發(fā)展;有利于克服過去那種只顧經濟效益單純追求經濟增長而資源環(huán)境保護的傳統(tǒng)發(fā)展模式的不足,提高金融部門加強環(huán)境風險管理與化解金融環(huán)境風險的能力;有利于金融部門通過金融業(yè)務運作把好信貸、證券融資關口,促使企業(yè)實行節(jié)能減排和清潔生產,從而促進可持續(xù)發(fā)展;有利于充分發(fā)揮金融部門通過運用信貸杠桿、證券融資等多種金融手段對產業(yè)結構調整和促進新興產業(yè)發(fā)展的產業(yè)導向作用;有利于金融部門利用自身的金融優(yōu)勢,通過金融業(yè)務運作來推進新型工業(yè)化進程,加快循環(huán)經濟發(fā)展,促進經濟社會和諧可持續(xù)發(fā)展。
(二)實行綠色金融以確保能源安全促進可持續(xù)發(fā)展的對策
1、金融部門應積極開展綠色金融宣傳教育工作,提高金融從業(yè)人員的綠色金融意識與能源安全意識以及在金融業(yè)務中貫徹落實加強資源環(huán)境保護、促進可持續(xù)發(fā)展的自覺性。
2、金融部門通過業(yè)務運作利用金融手段來促進產業(yè)結構調整,凡有利于環(huán)境資源保護、能源資源節(jié)約、符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略要求的產業(yè)和節(jié)能減排技術項目,一律給予金融上的優(yōu)先支持;而對違背可持續(xù)發(fā)展原則、對環(huán)境造成重大影響的高能耗產業(yè),金融部門一律不予支持,也不為其開辦其他金融業(yè)務。
3、金融部門應加大對潔凈煤技術開發(fā)與應用、節(jié)能技術改造、新能源和再生能源及替代能源開發(fā)技術與應用推廣、能源綜合利用的金融支持力度,降低資源能耗,保障能源安全,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
4、將綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略制度化、具體化,使之成為金融業(yè)務運作的具體可操作準則。金融部門應按照可持續(xù)發(fā)展原則,依據(jù)國家環(huán)境保護法、國家產業(yè)政策、國家發(fā)展戰(zhàn)略方針等相關法規(guī)政策的要求,把綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略進行具體細化,使之成為一套完整的金融業(yè)務運作操作準則,提高綠色金融業(yè)務運作的實效性。
5、為使金融部門配合國家實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,讓綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略落到實處,金融部門可以借鑒世界銀行的經驗,在金融機構內部設立相應的環(huán)境保護機構,及時準確掌握國內外環(huán)境保護、節(jié)能降耗信息動態(tài),并加以認真分析和研究,為實行綠色金融、領導科學決策與金融業(yè)務運作,提供有力的方法指南。
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【關鍵詞】綠色金融 環(huán)境污染 綠色金融工具
一、引言
隨著我國經濟社會的發(fā)展，許多環(huán)境問題暴露出來，已經嚴重影響到我國的可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境問題逐漸成為人們關注的焦點，經濟結構調整刻不容緩。為了實現(xiàn)經濟轉型，推動產業(yè)結構的優(yōu)化，中國需要向綠色經濟發(fā)展方向轉變，而綠色經濟存在投入大、周期長的特點，僅依靠政府的財政投入和政策引導作用有限，故還需要金融發(fā)揮其投融資的功能。綠色金融可以引導資金流，調動社會資源流向綠色發(fā)展領域，從而發(fā)展環(huán)保產業(yè)，建立系統(tǒng)完整的生態(tài)文明制度體系，最終實現(xiàn)在節(jié)能環(huán)保的前提下經濟的穩(wěn)步增長。
綠色金融是引導發(fā)展環(huán)境友好型的投融資活動，來實現(xiàn)經濟社會的可持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)有的綠色金融工具如下。第一綠色信貸，銀行向綠色環(huán)保型公司提供較低的貸款利率等福利，而對高污染企業(yè)提高貸款的門檻，來讓環(huán)保型公司更好地發(fā)展。第二綠色證券，企業(yè)或公司在申請首次公開發(fā)行或再融資時，會被設置環(huán)保門檻，以此來監(jiān)管公司上市及之后的經營行為。第三即綠色保險，企業(yè)投保，在運行的過程中，可能會出現(xiàn)環(huán)境污染等題，當企業(yè)所造成環(huán)境污染和危害影響到他人的利益時，便會面臨賠償他人損失的問題，而這時就需要保險公司來賠償，因而保險公司會擔起監(jiān)督企業(yè)的職責。第四綠色風險投資，由于環(huán)保產業(yè)風險大、收益高，需要綠色風險投資提供資金，引導投向可再生能源等高新技術的開發(fā)和設備的研發(fā)。除此之外，綠色債券，綠色融資租賃，綠色產業(yè)基金等也屬于綠色金融工具。
綠色金融的運行需要發(fā)揮政府、金融機構和社會公眾的作用。政府政策自身會影響市場的運作；政府政策同時可以引導金融機構和公眾的決策，例如通過改善公眾的消費理念，決策，使公眾資金流向綠色產業(yè)。金融機構運用投資、信貸、債券等工具作用于市場，同時對社會公眾也會起到投資引導的作用。社會公眾對金融機構投資起到監(jiān)督的作用。在三方的相互作用下，投融資會偏向限制高污企業(yè)，支持環(huán)境友好型企業(yè)，以促進節(jié)能減排和綠色產業(yè)的發(fā)展，最終實現(xiàn)經濟結構轉型和環(huán)境友好的社會體系。
二、國外綠色金融經驗
美國，在金融部門方面，銀行會為建造綠色建筑的開發(fā)商提供貸款優(yōu)惠，并為購買節(jié)約型住房的貸款人提供福利，讓客戶運用便捷的融資方案購買節(jié)能環(huán)保的住房；對風電市場及各大可再生能源的開發(fā)進行投資；企業(yè)自身也會在環(huán)保方面進行融資，購買或使用綠色產品；此外金融部門提供綠色資產證券化服務、綠色抵押貸款等，同時在風能等清潔能源方面進行私募股權投資。產業(yè)部門方面，企業(yè)的資金來源會受環(huán)境的影響，環(huán)境友好型企業(yè)更容易得到環(huán)保部門的審批；對不同污染程度的企業(yè)會有不同的稅收，對綠色企業(yè)會有部分資助，而污染型企業(yè)會收到相應的處罰。消費市場方面，實行低碳消費，交通方面大力開發(fā)綠色的交通方式。美國綠色金融的發(fā)展實現(xiàn)美國從高耗能到低排放低污染的發(fā)展模式的改變，能源消費、就業(yè)、投資等結構都向綠色轉變，環(huán)境得到改善，污染也被控制，帶來了巨大的經濟效益，并隨后促進了綠色科技的發(fā)展。
歐洲，以歐洲投資銀行為例。第一，大力發(fā)展融資減排業(yè)務。促進可再生資源例如風能、太陽能、生物能的融資，幫助可再生能源工廠的建設；實施建筑綠色供暖；對綠色交通融資，加強對城市輕軌、鐵路、公路等的開發(fā)，發(fā)展環(huán)保清潔的運輸方式。第二，建立相關基金，通過募集社會公眾資金，對可再生能源進行推廣，為可再生項目融資。第三，對歐盟成員國提供借貸資金，以支持它們的環(huán)保建設。
日本，以政策投資銀行為例。為減輕環(huán)境壓力，提供環(huán)保方面的投資。同時發(fā)放綠色信貸，并利用環(huán)境評級業(yè)務，幫助商業(yè)銀行規(guī)避投資風險。對環(huán)保項目的實施注重獎懲并重，評估監(jiān)督各企業(yè)貸款項目，對高污染企業(yè)規(guī)避投資，逐漸注重全過程的綜合治理，從污染治理基礎設施建設逐步發(fā)展到環(huán)保技術的投資研發(fā)，幫助環(huán)保產業(yè)融資，促進企業(yè)環(huán)保方面的建設。
韓國，由最初制定低碳綠色增長戰(zhàn)略，到最后與國際接軌，廣泛參加綠色金融國際會議，同時建立基金對綠色產業(yè)進行投融資，對綠色產品設立優(yōu)惠利率。
總體來看，各國都會對環(huán)境友好型企業(yè)進行信貸優(yōu)惠，對高污企業(yè)進行懲罰或規(guī)避投資，通過融資、證券化、私募股權、成立基金等方式，為綠色產業(yè)發(fā)展募集資金。同時設立家庭、商業(yè)保險和碳保險，并制定各類環(huán)保評估指數(shù)，為綠色企業(yè)的發(fā)展以及資金的投資規(guī)避風險。大體上綠色金融產品的發(fā)放對象具有明顯的針對性，而政府會對綠色金融進行法律、政策的支持與引導，與市場結合，全面引領綠色金融的發(fā)展，引導資金流向綠色產業(yè)。
三、中國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
由于我國環(huán)境污染的成本不斷提高，需要大量的財力來維持發(fā)展，而僅靠政府的投資不足以支持龐大的費用，因此，中國的經濟轉型需要金融的幫助。我國應發(fā)展綠色金融，通過金融優(yōu)化資源配置，引導資本流向綠色產業(yè)。
我國綠色金融發(fā)展速度快，但起步晚，對比其他發(fā)達國家仍存在差距。主要特征有以下幾點。第一，以綠色信貸為主。我國銀行大力推進綠色信貸，直接融資的比重較小。同時我國國家環(huán)?？偩旨般y監(jiān)會等相繼推出綠色保險、綠色證券和綠色債券，但仍在探索起步階段。第二，碳交易市場的逐步完善。碳交易指企業(yè)將剩余的碳排放指標拿到市場上買賣，使實際碳排放量不超過規(guī)定總量，環(huán)保企業(yè)可以通過賣出碳排放權獲得節(jié)能減排收益。第三，碳金融起步，成立私募碳基金。
中國的綠色金融未來發(fā)展空間十分廣闊。首先，碳市場發(fā)展日益緊迫，碳交易市場發(fā)展可以加快我國實現(xiàn)節(jié)能減排。環(huán)保企業(yè)可以從中獲得利益，高污染企業(yè)則會面臨成本的提高。其次，中國是第一大碳排放國，但我國在全球碳市場上缺乏定價主導權，綠色金融的發(fā)展可以幫助我國掌握碳交易主導權。
我國綠色金融發(fā)展至今，已獲得許多成就。在政府的推動下，我國綠色金融的法規(guī)體系逐步建立，實現(xiàn)從行政方面到技術方面的拓展，綠色金融的基礎設施建設也不斷完善。而且，我國的綠色金融規(guī)模逐漸增加，對綠色可持續(xù)發(fā)展的支持程度逐步加大。主要的金融機構及非金融機構都發(fā)揮了不同作用。
四、中國綠色金融發(fā)展存在的問題
綠色金融法律建設落后，缺乏相關配套政策，行政運行中存在問題。我國已出臺部分綠色金融相關文件，但體系仍不完善，執(zhí)行力度、監(jiān)管力度上存在問題，制約了綠色金融的發(fā)展。具體執(zhí)行過程中，還面臨著經濟發(fā)展和環(huán)境保護間的難以兩得，例如政府績效、轉型升級與就業(yè)壓力之間的矛盾存在。再者，企業(yè)對于綠色金融的有效需求不足，污染企業(yè)的高收益仍對商業(yè)銀行的投資有吸引力。同時，環(huán)保資金以應急為主，缺乏長期戰(zhàn)略布局。
綠色金融機構參與不足。主要業(yè)務仍局限于限制高污企業(yè)和促進節(jié)能減排目標的實現(xiàn)上，未將綠色金融置于核心業(yè)務中，缺乏激勵機制，對企業(yè)環(huán)保項目執(zhí)行的審查較弱。
信息不對稱。企業(yè)獲取綠色貸款與其環(huán)保項目評估相掛鉤，而企業(yè)可能隱瞞真實信息或提供虛假信息，使銀行難以獲得真實信息，造成銀行開展綠色信貸存在風險。上市公司對污染的排放情況等披露不足、監(jiān)測不足。
主要依賴于銀行的綠色信貸，其它非銀金融機構作用發(fā)揮不足，社會公眾的參與力度也不夠。綠色金融創(chuàng)新支持不足，中介服務機構例如律所、咨詢公司等發(fā)展滯后，缺乏相關專業(yè)人才。
國際上處于滯后地位，在碳市場中議價能力弱，缺乏話語權。
五、中國綠色金融發(fā)展的建議
（一）政府層面
完善的綠色金融法律制度，建立一套完整的引導綠色金融發(fā)展的法律體系，以便對企業(yè)進行激勵和監(jiān)督。建立應對氣候變化的管理體制，明晰定位；給金融機構提供有效的信息聯(lián)通機制。環(huán)保部門要統(tǒng)一量化標準，對企業(yè)進行監(jiān)察；政府引導引導社會資金，加大對綠色金融的投資力度。
（二）綠色金融機構
加強對綠色金融的認知程度，加大參與度；繼續(xù)完善綠色信貸業(yè)務，在貸款和稅收方面，對環(huán)境友好型企業(yè)進行優(yōu)惠，對高污企業(yè)實施貸款利率上升和高稅收政策；創(chuàng)新其他綠色金融產品，拓展綠色信貸以外的其他產品，拓寬環(huán)保資金渠道；發(fā)展碳交易市場；加強風險管理，讓銀行獲取真實信息；建立綠色銀行，將綠色金融發(fā)展具體化；加強對綠色金融人才的培養(yǎng)。
（三）企業(yè)
加大對環(huán)保的宣傳力度，企業(yè)自身文化、價值觀要與環(huán)保相契合；創(chuàng)新環(huán)保技術；自覺披露自身環(huán)保方面信息，不隱瞞不造假，堅持綠色環(huán)保發(fā)展。
（四）社會組織與公眾
引導公眾了解綠色金融的文化理念，讓公眾深入對綠色金融的理解，積極投入綠色金融的建設；建立公益、基金等第三方企業(yè)，帶領公眾加入到綠色金融的投資中來。
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關鍵詞：生態(tài)文明；區(qū)域綠色金融；發(fā)展路徑
一、生態(tài)文明背景下加快發(fā)展綠色金融的重要意義
（一）綠色金融對促進生態(tài)文明的技術進步提供資金支持。要解決生態(tài)問題實現(xiàn)生態(tài)文明目標，需要依靠發(fā)達的科學技術尤其是綠色技術創(chuàng)新，但現(xiàn)實中開發(fā)新技術尤其是綠色技術創(chuàng)新，需要承擔巨大的創(chuàng)新風險，且需要投入巨大的資金成本，因此作為創(chuàng)新主體的的企業(yè)就需要尋求金融部門的支持，運用金融手段確保新技術的成功開發(fā)。金融部門往往自企業(yè)技術創(chuàng)新前期就介入予以支持，待企業(yè)依靠新技術產生利潤時再逐步退出該企業(yè)，這個過程相當于金融在先進技術創(chuàng)新及成果產業(yè)化過程中發(fā)揮孵化作用，增強了企業(yè)進行先進技術研發(fā)和推廣的動力。金融對先進技術開發(fā)的支持，使得新技術的開發(fā)得以順利完成并實現(xiàn)產業(yè)化應用，由此帶來企業(yè)經營業(yè)績的提升,同時也有利于整個社會資源利用率的提高和環(huán)境風險的降低,最終推動生態(tài)文明目標的實現(xiàn)。
（二）綠色金融促進生態(tài)文明產業(yè)結構優(yōu)化。綠色金融市場通過引導資金流向、進行風險再分配等，改善資源配置促進產業(yè)優(yōu)化升級。具體而言，綠色金融對能源消耗與環(huán)境污染低的節(jié)能環(huán)保型綠色企業(yè)和項目，以及企業(yè)新技術開發(fā)優(yōu)先給以貸款支持或提供優(yōu)惠利率；而對那些高污染、高能耗又不愿意進行技術升級改造的企業(yè)或項目則不予貸款支持。通過資金導向機制作用，高污染、高能耗、低資源利用率的行業(yè)企業(yè)因難以獲得資金注入而逐漸萎縮,低能耗、低污染、高資源利用率的行業(yè)企業(yè)則在信貸扶持下獲快速發(fā)展,而這又加快了資金和資源流向的調整，使得落后污染行業(yè)在生態(tài)文明建設進程中被逐步淘汰。同時，綠色金融在生態(tài)文明發(fā)展中也發(fā)揮著風險再分配的作用。一般而言，新興綠色產業(yè)的投資風險遠高于傳統(tǒng)產業(yè)，而大部分資金都是風險規(guī)避型和利潤導向型的，如果沒有綠色金融市場的風險再分配機制，則大部分資金極易流向風險小可見收益高的傳統(tǒng)產業(yè)，綠色金融市場正是通過其風險再分配功能為綠色產業(yè)創(chuàng)造了獲得發(fā)展所需資金的機會。
（三）綠色金融為生態(tài)環(huán)境優(yōu)化提供資金支持。國內161個城市空氣質量監(jiān)測結果顯示，城市空氣質量達標率不到10%，達標城市數(shù)量僅有16個；我國高達75%的飲用水源水質污染超標，超過19%的耕種面積遭到土壤污染。有研究表明，我國僅空氣污染帶來的經濟損失就占當年GDP的3.8%。要解決這些生態(tài)環(huán)境問題需要投入巨額資金，據(jù)環(huán)保部測算，我國在“十三五”期間，僅在大氣污染治理方面所需的投資額就約需1.7萬億元，但財政能夠投入的資金僅為500億～800億元，還存在85%以上的綠色投資缺口。對此，綠色金融可通過資金杠桿及資金導向作用，撬動數(shù)倍于自身的民間資本以PPP等模式投向這些項目或領域，通過民間綠色資本達到環(huán)境優(yōu)化與經濟增長的雙重目標。
二、區(qū)域綠色金融實踐（以福建省寧德市為例）
（一）我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀。當前我國綠色金融取得了較大發(fā)展，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是綠色金融相關規(guī)范開始建立并不斷完善。國家相關部門、地方政府和銀行陸續(xù)出臺了相關法律、政策和規(guī)范性文件，支持綠色金融的發(fā)展，如1995年的《中國人民銀行關于貫徹信貸政策和加強環(huán)境保護工作有關問題的通知》，2004年中國銀監(jiān)會的《關于認真落實國家宏觀調控政策進一步加強貸款風險管理的通知》，2007年原國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會三家機構聯(lián)合下發(fā)的《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》等。二是部分金融機構積極開展綠色金融實踐。興業(yè)銀行是國內綠色金融的先行者，經過10年實踐已形成門類齊全的綠色金融綜合服務體系，工商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等機構也積極進行綠色金融相關實踐。三是綠色金融產品種類迅速發(fā)展，除普通綠色信貸外，我國的綠色金融產品已拓展至綠色債券、綠色保險、綠色信托、綠色租賃、綠色擔保、碳金融、綠色金融信貸資產支持證券、綠色產業(yè)基金、綠色文明生態(tài)的理財產品等。
（二）區(qū)域綠色金融實踐情況總部位于福建省的興業(yè)銀行在其總行一級設立環(huán)境金融部，開展環(huán)境效益測算，對環(huán)境效益進行量化統(tǒng)計且并入臺賬。從寧德市情況看，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務主要以水電項目為主，同時也涉及污水處理、垃圾焚燒處理、廢舊金屬回收利用等行業(yè)，業(yè)務品種主要以綠色信貸為主，同時也在傳統(tǒng)信貸模式的基礎上實現(xiàn)了一些新突破：
1.發(fā)放排污權抵押貸款。2015年12月16日，福建古田藥業(yè)有限公司以其購買的排污權設定抵押從興業(yè)銀行獲得排污權抵押貸款，該筆排污權抵押貸款總金額為23萬元，這是寧德市首筆排污權抵押貸款。
2.發(fā)放綠色并購貸款。作為寧德時代新能源科技有限公司（CATL）及寧德新能源科技有限公司（ATL）的控股企業(yè)，寧德和盛循環(huán)科技有限公司為滿足CATL及ATL企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，發(fā)展上下游產業(yè)鏈，提升市場地位及市場份額，寧德和盛循環(huán)科技有限公司擬并購廣東邦普循環(huán)科技有限公司。廣東邦普是迄今國內唯一一家“從事廢舊電池回收利用的整體工程”獲得環(huán)保部認可“國家環(huán)境保護實用技術示范工程”、同時其工程應用核心技術入選“國家先進污染防治示范技術目錄”的廢舊電池回收利用企業(yè)，為此興業(yè)銀行對寧德和盛循環(huán)科技有限公司提供并購貸款1.9億元，期限5年。
3.發(fā)行綠色債券。福建閩東電力股份有限公司于2016年3月發(fā)行2016年度第一期短期融資券，用于企業(yè)日常運營周轉及水電站維修等。該期短融券發(fā)行面額1億元，期限為365天，其中浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行為此次發(fā)行的聯(lián)席主承銷商。
4.引入境外綠色融資。福建?。ㄆ聊希╅牌粱び邢薰臼鞘且患乙月人猁}和雙氧水為主打產品，年產值7億元左右的化工企業(yè)。其主要產品氯酸鈉、雙氧水被稱為“21世紀綠色產品”，主要應用于水處理、紙漿漂白、紡織印染、食品消毒等行業(yè)領域。該企業(yè)在2013年開始的氯酸鈉和過氧化氫廠的升級和擴容改造中，需要籌集一筆長期資金，其集團公司耀昌控股集團有限公司于2013年12月5日，向境外非銀行金融機構———德國投資與開發(fā)有限公司成功借入一筆技術升級改造資金，借款總額2200萬美元，期限7年。
三、區(qū)域綠色金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與機遇
（一）發(fā)展區(qū)域綠色金融面臨的挑戰(zhàn)。一是內部化環(huán)境外部性的挑戰(zhàn)。企業(yè)生產伴有外部性已為大眾所周知，實現(xiàn)環(huán)境外部性向內部化有效轉化的難度很大，如部分制造企業(yè)污染環(huán)境，導致區(qū)域內居民健康狀況受到影響，但由于各種原因無法向污染企業(yè)索賠，其負外部性未能充分內部化，客觀上助長了污染企業(yè)的過度投資和過度生產；又如污水處理或土壤修復等環(huán)保項目可提高社區(qū)環(huán)境質量和住宅物業(yè)的市場價值，但若不及時借助適當?shù)臋C制將這些正外部性貨幣化，則此類項目可能因無法產生足夠的收益而難以吸引社會資本。二是來自綠色金融產品創(chuàng)新的挑戰(zhàn)。具體實踐中，相對長期的項目融資時常面臨長期資金供給不足，這一期限錯配問題在綠色金融領域更為突出，且目前的綠色金融產品主要以綠色信貸為主，難以滿足實際需要。三是來自金融業(yè)分析能力的挑戰(zhàn)。由于綠色金融發(fā)展起步較晚，金融業(yè)對于綠色金融的認識及分析也處于早期階段，這種分析能力包括對綠色金融重要性的認識、對環(huán)境風險因素的識別、項目分析中的發(fā)展思維以及基層機構的執(zhí)行力等方面。四是來自地方政府干預的挑戰(zhàn)。受地方政績觀的驅使，地方政府對金融資源的配置往往具有強烈的干預欲望，在當前的金融體制下，這種干預多表現(xiàn)為一種間接的隱性形式。
（二）發(fā)展區(qū)域綠色金融面臨的機遇。一是政策機遇。當前福建綠色金融發(fā)展已迎來政策鼓勵、允許試錯的契機，有利于區(qū)域綠色金融創(chuàng)新及發(fā)展。二是業(yè)務基礎。作為中國綠色金融先行者,目前興業(yè)銀行正逐步從綠色銀行向綠色金融集團邁進,并致力于打造全球領先的綠色金融綜合服務商。截至2016年11月末,興業(yè)銀行累計為7000多家企業(yè)提供綠色金融融資超過1萬億元,目前綠色融資余額逾4700億元,綠色金融業(yè)務已成為興業(yè)銀行的核心品牌業(yè)務、優(yōu)勢業(yè)務。此外，福建已成立碳排放交易機構。2016年7月29日，海峽股權交易中心溫室氣體自愿減排交易機構在福州掛牌成立，成為全國第九家自愿減排交易機構。在全國性市場啟動后，福建完全可以憑借自身豐富的生態(tài)資源、依托生態(tài)文明試驗區(qū)先行先試的政策優(yōu)勢，在全國碳市場中占據(jù)更加重要的地位。
四、區(qū)域綠色金融發(fā)展路徑
在全國綠色金融發(fā)展框架中區(qū)域綠色金融要實現(xiàn)健康高效發(fā)展，需要當?shù)卣跋嚓P機構積極作為，勇于創(chuàng)新，探索出臺能夠有效對接國家政策、契合區(qū)域經濟金融實際的政策措施。同時，保持一份審慎的態(tài)度，避免綠色金融的發(fā)展偏離預期目標。
（一）完善相關配套
以對接中央綠色金融發(fā)展政策。隨著“綠色發(fā)展”成為國家發(fā)展戰(zhàn)略的重要內容，綠色金融也被提上金融改革的重要議程。近年來，國內出臺了多項綠色金融的相關政策，并且專門成立綠色金融研究小組進行頂層設計。對于區(qū)域而言，如何完善相關的配套對接中央出臺的相關政策，確保政策在本區(qū)域的執(zhí)行效率，應是首要任務。
1.科學規(guī)劃重點生態(tài)功能區(qū)。2016年10月，國家發(fā)展改革委以通知形式印發(fā)《重點生態(tài)功能區(qū)產業(yè)準入負面清單編制實施辦法》，著手在重點生態(tài)功能區(qū)實行產業(yè)準入負面清單。由此，福建應根據(jù)本省自然資源與經濟發(fā)展情況，科學規(guī)劃灘涂、海域、生態(tài)林等重點生態(tài)功能區(qū)，并擬定產業(yè)準入負面清單，對于現(xiàn)址在重點生態(tài)功能區(qū)且屬于產業(yè)準入負面清單的企業(yè)，要通過財政、稅收與金融支持等措施幫助其完成廠址遷移。
2.爭取綠色金融投貸聯(lián)動試點政策。2016年4月，中國銀監(jiān)會、科技部、中國人民銀行聯(lián)合了《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導意見》，并公布了第一批試點機構及試點地區(qū)名單，福建未被列入第一批試點地區(qū)。但鑒于綠色金融業(yè)務與科創(chuàng)企業(yè)融資有許多相同點，甚至一些綠色生產企業(yè)同時就是科創(chuàng)型企業(yè)，福建可借助生態(tài)文明試驗區(qū)金融創(chuàng)新平臺，會同福建銀監(jiān)局、人民銀行福州中心支行等相關機構，向中央爭取在福建開展綠色金融投貸聯(lián)動試點，有效增加綠色金融供給總量，優(yōu)化金融供給結構。
3.完善碳市場建設。作為國內僅有的兩家非試點碳交易平臺之一，海峽股權交易中心要進一步完善自身建設以對接全國碳市場，可著重從以下三個方面入手：一是摸排減排潛力，探索適應福建需求的碳排放配額分配方式，同時支持各市、縣（市、區(qū)）推出減排項目，參與碳匯交易；二是以林業(yè)碳匯為重點，構建具有福建特色的碳交易管理和服務體系；三是積極完善碳市場相關的制度建設、能力建設，迎接全國碳市場交易啟動。
4.先行探索銀行體系綠色化。在全國推動銀行體系綠色化的框架下，可在省內先行探索，如鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構設立一批綠色金融專營支行，通過綠色金融事業(yè)部和專營支行，建立起與綠色金融配套的治理機制和內部制度，完善綠色信貸全流程管理，完善相應的激勵約束機制；下放綠色項目貸款審批權、簡化審批流程、前移審批關口，為綠色項目貸款開辟綠色通道；引進熟悉綠色金融國際準則和實務運營的專業(yè)人才，與國內相關教育機構、環(huán)保部門聯(lián)手培養(yǎng)專業(yè)人才，并及早組建專門從事綠色金融業(yè)務的部門機構，打造高水平專業(yè)團隊。
5.鼓勵和支持符合條件的主體發(fā)行綠色債券。積極支持省內法人金融機構依法在銀行間債券市場發(fā)行綠色金融債券，募集資金由于綠色信貸；積極支持地方政府發(fā)行綠色市政債券，募集資金用于環(huán)境工程和能源建設；鼓勵支持符合條件的上市企業(yè)發(fā)行綠色公司債券，所籌資金用于綠色產業(yè)、項目。
（二）同步展開區(qū)域綠色金融整體框架布局
1.合理布局產業(yè)發(fā)展。在地方經濟發(fā)展過程中，不同區(qū)域間競爭往往造成產業(yè)園區(qū)布局分散，如寧德福鼎的皮革產業(yè)布局于龍安與文渡兩個工業(yè)園區(qū)，需要政府集中實施皮革產業(yè)污染治理項目，而地方政府的資金實力有限，難以兼顧兩個園區(qū)的污染處理。因此，亟需省市級政府統(tǒng)一規(guī)劃此類產業(yè)布局，同時通過政策引導將零星分散的污染行業(yè)企業(yè)往同類行業(yè)工業(yè)園區(qū)聚集。
2.建立綠色金融政府增信機制。許多綠色項目存在前期投資大、缺乏可抵押資產、項目收益不確定等特點，對增信與擔保服務具有強烈需求，對此政府部門可通過設立專項的綠色金融擔?；稹⒊闪斜尘暗木G色金融擔保和再擔保機構，分散金融部門開展綠色金融業(yè)務的潛在風險，消除綠色金融的擔保瓶頸。
3.設立綠色產業(yè)基金。可支持地方政府和社會資本共同發(fā)起成立區(qū)域性綠色發(fā)展基金，支持社會資本和境外資本設立各類民間綠色投資基金。綠色發(fā)展基金要按照市場化方式進行投資管理，服務于節(jié)能減排戰(zhàn)略，支持低碳經濟和生態(tài)環(huán)境保護。
4.建立項目評估專家?guī)?。建議省政府建立省級專家?guī)欤肴珖渌貐^(qū)專家，各地大型項目在立項之初，應由上級環(huán)保部門從專家?guī)熘须S機抽選專家組成評審團，對項目進行環(huán)境風險評估，此舉可在較大程度上避免地方干預。
5.培育和引入綠色機構投資者?？赏ㄟ^培育本地綠色機構投資者、引導本地機構投資者綠色化或者引入?yún)^(qū)外甚至國外綠色機構投資者，有效拓寬區(qū)域綠色產業(yè)發(fā)展的資金來源渠道，實現(xiàn)區(qū)域綠色金融市場多元化。具體做法是通過向市場釋放明確的綠色產業(yè)戰(zhàn)略政策信號，提振機構投資者信心；積極與國內外有相關經驗的投資機構合作，開發(fā)適合區(qū)域使用的環(huán)境成本／收益量化分析工具等，將環(huán)境因素納入信用評級，輔助投資機構對綠色項目進行科學分析；在市場發(fā)展初期，盡量將吸引機構投資者的重點放在開發(fā)其最感興趣的、有較好流動性的債券和股票類產品。
（三）找準綠色金融發(fā)展突破口
1.加快綠色金融產品和服務創(chuàng)新。綠色金融發(fā)展要從當前的淺層次信貸產品為主，向多層次多維度方向拓展，為綠色企業(yè)或項目提供從項目投融資、項目運營到風險管理的全方位金融服務，開發(fā)適合區(qū)情、能夠為生態(tài)文明試驗區(qū)建設提供配套服務的綠色金融產品。拓展信貸質押物范圍，完善碳排放權、用能權、排污權質押貸款，允許綠色企業(yè)設定知識產權質押、出口退稅賬戶質押等。在此基礎上，開發(fā)綠色信貸資產證券化產品以及適合項目長期資金需求的金融產品，同時鼓勵金融機構加強綠色期權、期貨、股票指數(shù)等綠色金融衍生工具的創(chuàng)新。
2.以PPP模式開展綠色項目。2015年5月，國務院辦公廳轉發(fā)國家財政部、國家發(fā)展改革委、中國人民銀行《關于在公共服務領域推廣政府和社會資本合作模式的指導意見》，提出要在節(jié)能減排等生態(tài)環(huán)境保護十三大領域積極推廣PPP模式。在綠色產業(yè)中引入PPP模式,鼓勵將節(jié)能減排降碳、污染治理等環(huán)保綠色項目與各種相關高收益項目打包捆綁,提高綠色項目收益，吸引社會資本以及金融機構參與，并推動完善綠色項目PPP相關法規(guī)規(guī)章。同時，鼓勵金融機構總結現(xiàn)有PPP項目經驗的基礎上，提供更豐富的金融產品和服務，鼓勵各類綠色發(fā)展基金參股PPP項目。
3.培育典型綠色企業(yè)，梳理綠色項目清單。鼓勵商業(yè)銀行對所有客戶進行分類，掌握客戶的環(huán)保情況，梳理綠色項目清單。在此基礎上積極扶持一批標桿綠色企業(yè)做大做強，將綠色交通項目、清潔能源項目等列入重點扶持對象，體現(xiàn)綠色發(fā)展的價值取向和政策取向。
（四）綠色金融熱潮下的“冷”思考
1.關注可能的產能過剩。在綠色金融熱潮下，區(qū)域內財稅、金融資源向綠色行業(yè)傾斜，應警惕過度資源聚集可能造成的產能過剩。產能過剩不僅僅是對資源的浪費，同時也影響所投入金融資源的安全。因此，在區(qū)域政策制定實施過程中，應盡量防范產能過剩的情況發(fā)生，針對區(qū)域內不同行業(yè)的發(fā)展狀況及贏利能力來靈活施策，并對政策實行動態(tài)調整，在綠色行業(yè)自身可以實現(xiàn)良好發(fā)展的情況下，可降低或取消政策扶持力度。
2.關注“政策套利”。在現(xiàn)有綠色金融環(huán)境下，金融機構和投資者同時考量貨幣收益與環(huán)境效益兩個維度，但金融市場現(xiàn)有信息披露體系往往難以識別環(huán)境效益的優(yōu)劣。因此一方面，不排除部分企業(yè)將自身包裝成綠色企業(yè)、綠色項目，以套取優(yōu)惠政策及綠色金融資源；另一方面，相對于收益不確定、不可量化的綠色效益項目，財稅補貼這類金融資源仍更傾向于成本低、收益高的項目，這在一定程度上也助長了政策套利行為。
3.關注地方保護主義。目前綠色金融市場將關注點放在“正外部性”的綠色產業(yè)，通過財政補貼大力支持其發(fā)展，而對于具有“負外部性”的高消耗高排放行業(yè)，則通過課征高額稅收及加大相關財政處罰的方式進行干預。但如果這類企業(yè)是地方政府主要稅收與GDP增長來源，則易導致地方保護主義滋生，上述這種“負向激勵”難以見效。
4.關注利益驅動下金融主體的行為。盡管綠色產業(yè)擁有良好的發(fā)展前景，但是其技術開發(fā)需要巨額資金投入，且面臨較大的失敗風險，短期內可獲得的利潤遠低于目前已發(fā)展成熟的傳統(tǒng)產業(yè)，這明顯與金融資本追逐高收益與規(guī)避風險的本性產生沖突。因此，在發(fā)展綠色金融的國家戰(zhàn)略下，微觀金融主體的經營行為有可能基于利益驅動而偏離政策目標，此前融資擔保行業(yè)與小額貸款公司發(fā)展過程中也暴露出此類問題。
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【關鍵詞】商業(yè)銀行；實施；低碳金融；戰(zhàn)略
在哥本哈根會議上，低碳經濟、赤道銀行、碳金融等專業(yè)名詞，成為舉世矚目的焦點，也越來越多地出現(xiàn)在我們的經濟生活中。商業(yè)銀行，作為社會組織重要形態(tài)之一，隨著我國內外部環(huán)境的變化，對于我國經濟發(fā)展模式轉型有著重要的影響，并對商業(yè)銀行社會責任提升、強化自身盈利能力等提出更高要求。因此，商業(yè)銀行要求得發(fā)展，就必須順應時代潮流，實施低碳金融戰(zhàn)略，以實現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展。
1、低碳金融的意義
所謂低碳金融，即服務于限制溫室氣體排放等技術和項目的直接投融資、碳權交易和銀行貸款等金融活動。低碳金融的首要目標，是為低碳經濟的發(fā)展提供支持[1]。我國低碳經濟正處于起步階段，從長遠看，低碳經濟的發(fā)展有賴于銀行業(yè)的大力支持，因此，實施低碳金融意義重大。
（1）國際碳交易有賴于低碳金融提供平臺。在相關國際公約的規(guī)定和控制下，全球已經形成碳排放權的統(tǒng)一交易市場，共有強制減排交易、自愿減排交易、配額交易和零售交易四種主要交易機制，目前的年度交易量在350億一400億美元。（2）金融創(chuàng)新有賴于低碳金融的發(fā)展。低碳經濟與國際碳貿易的出現(xiàn)，對于以傳統(tǒng)制造業(yè)為服務重點的金融體系提出了挑戰(zhàn)，因此金融創(chuàng)新必須適應新趨勢，發(fā)展低碳金融衍生品，應對低碳經濟發(fā)展需要的低碳金融機制和工具。
2、商業(yè)銀行低碳金融戰(zhàn)略定位與措施
2.1商業(yè)銀行低碳金融戰(zhàn)略定位
目前，人們把赤道原則作為國際銀行業(yè)務發(fā)展的環(huán)境和社會責任標準，這與發(fā)展低碳經濟的理念達成一致。商業(yè)銀行業(yè)首先就要樹立這種理念，上下一以貫之；其次要探索建立節(jié)能環(huán)保金融服務的長效機制，確保商業(yè)銀行為低碳經濟發(fā)展提供資金支持，可以建立相應的經營策略、管理機制和激勵考核體系，從業(yè)務流程與規(guī)則上把好項目入口關和懲罰關。
當前，國際碳交易市場規(guī)模不斷擴大，碳貨幣化程度也不斷發(fā)展，碳排放權已衍生為具有投資價值的金融資產，具有較強的流動性。因此，商業(yè)銀行業(yè)應進一步加強對國際碳金融發(fā)展的跟蹤研究，既要控制金融風險，同時還應積極開展“綠色信貸”和金融服務創(chuàng)新，爭取在全球碳金融體系中擁有更大的話語權和主動權。
此外，低碳經濟的發(fā)展對于經濟社會的可持續(xù)發(fā)展意義重大，低碳經濟已經成為新增長模式的重要因素，成為全球經濟復蘇的“曙光”。對我國而言，發(fā)展低碳經濟、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展面臨巨大挑戰(zhàn)，但已經迫在眉睫。以往我國產業(yè)結構偏“重”、能耗偏“高”，在倡導可持續(xù)發(fā)展條件下，顯然這種經濟發(fā)展模式必將改變。又由于外需長期低迷，迫使我們必須對高能耗的中低端產業(yè)進行結構性調整。因此，轉變我們以往“高耗能、高排放”的“高碳”發(fā)展模式，加快技術創(chuàng)新，大力發(fā)展綠色經濟、低碳經濟，優(yōu)化經濟結構，刻不容緩。
2.2商業(yè)銀行實施低碳金融戰(zhàn)略的措施
2.2.1積極樹立低碳理念
當今時代，國家在大力提倡發(fā)展低碳經濟，國民也逐步認識到低碳生活的重要性，商業(yè)銀行作為企業(yè)組織理當堅持推行綠色運營，積極成為低碳理念推廣的踐行者，以“公益創(chuàng)新”踐行低碳金融?？梢圆煌姆绞絹碹`行，比如拓展公益事業(yè)宣傳、開展公益事業(yè)關聯(lián)營銷、社會營銷、慈善活動、社區(qū)志愿者活動以及提供負責任的商業(yè)實踐等方式，將低碳金融理念、產品、服務、技術、教育和培訓等資源與企業(yè)、社區(qū)以及公益事業(yè)相結合，與客戶結成伙伴關系，不斷拓寬溝通渠道，讓低碳經濟、低碳金融深入人心。
2.2.2實施低碳金融服務創(chuàng)新
低碳經濟的發(fā)展呼喚傳統(tǒng)產業(yè)的改造升級，同時也為銀行業(yè)在低碳金融服務創(chuàng)新方面提供巨大空間。商業(yè)銀行不僅可以通過提供信用咨詢、理財產品、低碳項目融資等服務新產品，滿足巨大的“綠色信貸”需求。還可以通過開發(fā)出與碳交易有關的金融服務來實現(xiàn)金融創(chuàng)新，包括工具的創(chuàng)新，機構的創(chuàng)新、業(yè)務的創(chuàng)新、流程的創(chuàng)新等，并隨之發(fā)展碳基金、碳證券、碳信托。
2.2.3允許低碳融資業(yè)務的準入與融資規(guī)劃操作執(zhí)行
低碳融資業(yè)務是指商業(yè)銀行給予客戶融資，專項用于支持提高能源利用效率、開發(fā)利用新能源和可再生能源、減少溫室氣體排放、推廣應用節(jié)能減排設備等用途的業(yè)務，一般屬于商業(yè)銀行優(yōu)先支持的信用業(yè)務類型。首先項目準入應符合下列要求：項目業(yè)主具有專業(yè)經驗以及項目實施能力，所運用的技術成熟可靠、具備商業(yè)化運作條件；項目符合國家產業(yè)政策及我行信貸政策，屬于國家政策鼓勵和支持的節(jié)能減排項目類型；審慎介入限制類項目；禁止介入淘汰類、環(huán)保不達標及本行明令禁止介入的相關主體的節(jié)能改造項目。其次，關于融資規(guī)劃，鼓勵以中短期融資形式支持節(jié)能減排領域的授信業(yè)務。最后，項目貸款的現(xiàn)金流控制要求應為：鼓勵采用按月或按季分期方式還款，項目主體較強的，可不強制對現(xiàn)金流作封閉控制，項目主體相對較弱，如項目可獨立產生現(xiàn)金流，應爭取對項目實施后產生的現(xiàn)金流收入進行封閉運作，監(jiān)控管理。
2.2.4加強碳金融產品包的營銷執(zhí)行
碳金融是服務于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，主要包括碳排放權及其衍生品的交易和投資、低碳項目開發(fā)的投融資以及其他相關的金融中介活動。當前，在中國主要是針對清潔發(fā)展機制的主要參與方提供的系列金融服務，主要參與方包括碳賣家、碳買家和碳減排收入的國家收費管理機構等三方。碳交易市場產品包，是本行為全國性或區(qū)域性環(huán)境容量使用權交易市場提供的系列金融服務。目前各地紛紛組建各類涉及環(huán)境、能源、排放權的全國性或區(qū)域易市場，已掛牌成立的有北京環(huán)境交易所、天津排放權交易所、上海環(huán)境能源交易所等，在籌建中的有武漢、成都、江蘇等地的交易市場?，F(xiàn)階段總行正在開展“總對總”營銷，擬從交易資金結算、清算，交易產品開發(fā)、交易規(guī)則制定、撮合交易方面與之進行業(yè)務合作。
參考文獻
關鍵詞:綠色貿易;長株潭;兩型社會;環(huán)境
一、綠色貿易有利于兩型社會建設
1、綠色貿易的含義及其雙重作用
綠色貿易是有關國家主要是發(fā)達國家以保護環(huán)境、保障人類健康、促使自然資源合理開發(fā)利用為目的,憑借經濟和技術優(yōu)勢,通過立法或制定嚴格的強制性技術標準,對可能造成生態(tài)破壞和環(huán)境污染的貿易活動加以管制和限制。
一方面,綠色貿易阻礙國外(主要是發(fā)展中國家)相關產品進口的一種非關稅貿易壁壘保護措施。與其他的貿易保護措施相比,它具有更廣泛的保護范圍,更強的隱蔽性,名義上更合理等特點。在經濟效應方面,綠色貿易措施將一定程度上增加商品生產的邊際成本,從而使商品價格上漲,提高國內市場的準入度,削弱商品出口國的國際競爭力,尤其是南北貿易中發(fā)展中國家這種影響更明顯。另一方面,綠色貿易措施促使企業(yè)積極進行生產技術改進,新產品的研發(fā),原有產品質量的提高,有利于產業(yè)結構的不斷升級;同時可以一定程度上抑制有害物,危險品和資源密集型產品的貿易規(guī)模,減緩國內稀缺資源的消耗速度,這些有利于真正建立資源友型和環(huán)境友好型社會。
正確把握正當?shù)馁Q易環(huán)境措施與綠色貿易壁壘之間的差異,對于入世的中國在國際貿易中有效地遵守和推廣前者并抵制后者具有重要意義。貿易環(huán)境措施具有其保護環(huán)境的功效和合理性,但又容易形成貿易保護主義。能帶來環(huán)境收益、以環(huán)境保護為目的、以保護環(huán)境所需程度為限、具有非歧視性的與貿易有關的環(huán)境措施屬于正當?shù)馁Q易環(huán)境措施,不符合其中任何一點則構成綠色貿易壁壘。
2、兩型社會的含義與意義
兩型社會指的是“資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會”。資源節(jié)約型社會是指整個社會經濟建立在節(jié)約資源的基礎上,建設節(jié)約型社會的核心是節(jié)約資源。環(huán)境友好型社會是一種人與自然和諧共生的社會形態(tài),其核心內涵是人類的生產和消費活動與自然生態(tài)系統(tǒng)協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境友好型社會是由環(huán)境友好型技術、環(huán)境友好型產品、環(huán)境友好型企業(yè)、環(huán)境友好型產業(yè)、環(huán)境友好型學校、環(huán)境友好型社區(qū)等組成。主要包括:有利于環(huán)境的生產和消費方式;無污染或低污染的技術、工藝和產品;對環(huán)境和人體健康無不利影響的各種開發(fā)建設活動;符合生態(tài)條件的生產力布局;少污染與低損耗的產業(yè)結構;持續(xù)發(fā)展的綠色產業(yè);人人關愛環(huán)境的社會風尚和文化氛圍。
總理在政府工作報告中提出,“要在全社會大力倡導節(jié)約、環(huán)保、文明的生產方式和消費模式,讓節(jié)約資源、保護環(huán)境成為每個企業(yè)、村莊、單位和每個社會成員的自覺行動,努力建設資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會。”也就是說,經濟的發(fā)展不能以犧牲環(huán)境為代價,必須建立在優(yōu)化結構、提高效益、降低消耗和保護環(huán)境的基礎之上。那么這樣的“綜改區(qū)”,也就是以節(jié)能降耗、保護環(huán)境為核心要素的改革試驗區(qū)。
3、綠色貿易有利于環(huán)境友好型社會建設
根據(jù)Henderson(1996)和Kahn(1997)的研究表明,美國清潔空氣法就曾導致該國的空氣污染企業(yè)產地的地區(qū)分布發(fā)生很大的改變。Aderson(1992)再考察自由貿易區(qū)對農業(yè)的影響時發(fā)現(xiàn),貿易壁壘使發(fā)達國家化肥和農藥的使用量減少。Van Bergerjk(1991)對OECD的貿易與污染排放的研究表明,貿易對SO2和NOx的排放的負面影響特別明顯。除此之外,哈佛商學院的Michael Porter在1991年和1995年的文章中提出了“波特假定”(Porter Hypothesis)認為,嚴格的環(huán)境制度帶給企業(yè)的壓力和競爭帶來的壓力一樣會推動企業(yè)創(chuàng)新,導致更有價值的新產品和生產工藝被發(fā)明出來。引入綠色貿易體系,使得企業(yè)的利潤函數(shù)不僅是價格、產量的函數(shù),同時也是環(huán)境的函數(shù)。隨著企業(yè)污染的增加,環(huán)境成本也會增加,在價格不變的情況下,是企業(yè)的利潤減少。企業(yè)在利潤最大化的驅動下,進一步的研發(fā)或者采用新技術,降污設備和原材料,從而使得在每一相同的利潤水平上,對環(huán)境的污染降低,真正做到環(huán)境友好與資源友好。
根據(jù)美國經濟學家格羅斯曼•克魯格、謝弗克•班德沛野(GrossmanKrueger, Shafik Bandyopadhyay,1992)借用1955 年美國經濟學家?guī)炱澞奶岢龅慕洕鲩L與收入分配的著名倒U 型假定, 經過研究提出了環(huán)境庫茲涅茨曲線的概念。環(huán)境庫茲涅茨曲線試圖描述污染問題與經濟發(fā)展之間的關系。如圖1所示。
橫軸表示人均收入,縱軸表示環(huán)境的受污染退化程度。我們可以把環(huán)境質量與經濟發(fā)展分成三個階段:第一階段,O-A段為經濟發(fā)展時期,即工業(yè)化水平較低時,這時幾乎沒有工業(yè)污染,人口也比較少,生產活動在環(huán)境能夠承載的范圍內;第二階段,A-D段也是所謂的兩難階段,經濟發(fā)展與環(huán)境這間的矛盾最為明顯,隨著人均收入的提高,對資源的開發(fā)和工業(yè)廢物等的排放都超出環(huán)境能承受的范圍,環(huán)境不斷的惡化;第三階段,人均收入達到較高的水平,環(huán)保意識也比較高,污染程度與經濟增長呈負相關,也就是進入了真正的兩型社會。曲線BE是在采用綠色貿易之后的情況,在B點,對各種高污染,高環(huán)境危險的產品進行限制,取消這類產品的出口退稅,反而對其征收環(huán)境污染稅,把外部成本內部化?？s短了進入第三階段時間和第二階段的環(huán)境退化速度,這是綠色貿易在一定程度上避免了“先污染后治理”的發(fā)展之路。如果沒有綠色貿易措施,AB段無限延長,影響人類的健康和經濟發(fā)展的可持續(xù)性。
那么,什么因素決定了拐點D的出現(xiàn)呢?根據(jù)現(xiàn)有的研究表明,決定這一位置和形狀的主要因素包括:對無污染環(huán)境需求的收入彈性、消除污染的規(guī)模經濟和經濟結構的變化等等。對環(huán)境質量的需求與收入正相關,如果某一經濟體收入增加到一定程度,使得人們對環(huán)境質量的改善的需求的增加快于對其他產品和服務的需求,那么該經濟體就可能超越了D點。
二、長株潭綠色貿易與環(huán)境保護的現(xiàn)實情況
1、長株潭城市群發(fā)展簡介
長株潭城市群由長沙、株洲、湘潭三市組成,長株潭區(qū)域2007年人口1300萬,實現(xiàn)GDP3461.78億元,對全省經濟增長的貢獻率為41.5%,占全省經濟的比重為37.9% ,長株潭城市群以占全省不足l/7的面積,不足1/5的人口,創(chuàng)造了全省1/3以上的經濟總量,在湖南省的經濟發(fā)展中處于核心增長極的地位。良好的金融生態(tài)環(huán)境是促進長株潭城市群經濟健康、快速和可持續(xù)發(fā)展的重要因素。從1998年長株潭經濟、金融一體化建設以來,長株潭區(qū)域金融建設取得了較快的發(fā)展:長株潭城市群的經濟發(fā)展迅速,增幅明顯高于全省水平,區(qū)域產業(yè)結構不斷優(yōu)化;長株潭區(qū)域的金融機構組織體系日趨完善,金融同城順利推進,區(qū)域金融資本的吸引效應和輻射效應得到了明顯增強;同時,長株潭區(qū)域的社會、法制和文化等金融生態(tài)環(huán)境建設方面取得長足進步,有力地促進了長株潭城市群的經濟和社會發(fā)展
2、長株潭綠色貿易的現(xiàn)實情況
近年來長株潭城市群對外貿易飛速發(fā)展,成為帶動湖南外貿快速增長的核心區(qū)域。據(jù)長沙海關統(tǒng)計,2007年長株潭城市群進出口總額達63.8億美元,比上年同期增長30.3%,其中出口42億美元,進口21.8億美元。分析數(shù)據(jù)顯示,2007年,長株潭城市群完成了全省近三分之二的外貿總額,外貿所占份額超過GDP所占份額。在2008年中,出口的產品主要是機電產品、農產品和原材料錳和銀,進口產品中主要是機電產品和鐵礦及其精礦。多年來,長株潭與湖南進出口商品中,“兩高一資”產品占比較高。長期來走傳統(tǒng)線性經濟的道路, 即按照“資源――產品――廢棄物”的生產模式, 已使資源嚴重匱乏, 環(huán)境污染極為嚴重, 許多工業(yè)原料已逐漸依靠進口來維持生產, 如鐵礦石、鉻礦石等。企業(yè)綠色營銷意識淡薄、產品技術含量低、綠色產品認證少的現(xiàn)狀, 成為長株潭與湖南省企業(yè)跨越“ 綠色壁壘” 的障礙。
3、長株潭生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)實情況
隨著”長株潭”城市群經濟一體化進程的加快,社會生產雖然獲得了空前發(fā)展,但由于人們沿襲傳統(tǒng)的發(fā)展模式,對自然超限度開發(fā),對生態(tài)環(huán)境造成了嚴重的破壞,歸納起來有以下3點。(1)環(huán)境污染加劇。長株潭作為老工業(yè)區(qū),長期以來受重發(fā)展,輕環(huán)保的思想的影響結構性污染問題比較明顯,區(qū)域內一直以工業(yè)為主, 造成了嚴重的環(huán)境污染 加上區(qū)內水網(wǎng)交錯,導致污染傳播更快。3市城區(qū)及所轄縣市,S0,和TSP兩項指標經常超標.不能穩(wěn)定地達N類標準的水平,且污染面廣.造成嚴重的酸雨污染。(2)綠地面積不足且分布不均。目前長沙市、株洲市、湘潭市城區(qū)綠化覆蓋率分別為26%、38.3%、38.14%,人均綠地分別為6.04m、8.05m、7.2m,遠遠低于聯(lián)合國生物圈與環(huán)境組織制定的標準(綠化覆蓋率60%)?！伴L株潭”城市群城市綠地分布也不平衡,絕大部分位于城區(qū)邊緣。如長沙市,岳麓山風景區(qū)和省森林植物園占了全市公共綠地的62%,老城區(qū)7.4km綠化覆蓋率在6%以下,不僅遠低于聯(lián)合國生物圈與環(huán)境組織制定的標準,而且也低于25% 的國家標準。(3)資源消耗大。因憑借第二產業(yè)作為重要支撐,一直沒有擺脫資源消耗型的傳統(tǒng)發(fā)展模式,致使資源消耗過大,尤其是水資源、土地資源及工業(yè)生產相應所需要的礦產資源和能源不足的矛盾越來越突出,粗放型發(fā)展模式已難以支撐經濟的長期可持續(xù)發(fā)展。
三、發(fā)達國家與地區(qū)的經驗借鑒
在貿易與環(huán)境的關系上處理上,發(fā)達國家與我國的發(fā)達地區(qū)的經驗值得借鑒
1、歐盟的經驗
在2001年,歐盟頒布了第六環(huán)境行動綱領《環(huán)境2010:我們的未來、我們的選擇》,后來因為具體的可實施性而以環(huán)境指令的方式使環(huán)境的目標具體化?；持噶钪灰?guī)定了各國需要達到的目標,而各國可以自由選擇達到目標的各種環(huán)保手段,但是當在規(guī)定期限內未到達目標時,環(huán)境指令獎直接在成員國內強制執(zhí)行。同時,考慮到各成員國之間的經濟水平、自然環(huán)境、國內現(xiàn)行環(huán)境法等方面的差異,在以下兩種情況下有例外,即成員國由于經濟實力的問題可以降低指令所要求的環(huán)境目標,或者請求經濟援助;對于國內環(huán)境措施與指令目標相同的,可以制定比指令標準更高的環(huán)境保護。
2、發(fā)達地區(qū)的經驗
隨著國際貿易中“綠色”條款的不斷增加和各國環(huán)境要求的不斷提高,廣東的農產品出口受到極大的影響。自2000年7月1日起,歐盟對進口茶葉實行新的農藥殘留標準,限制和禁止使用的農藥從原來的29 種增至62種,部分農藥殘留標準比原有標準提高了100倍以上,使廣東對歐盟的茶葉出口逐年萎縮。此后廣東加強對農業(yè)環(huán)境、漁業(yè)水域、特別是土壤環(huán)境的監(jiān)測。及時掌握農業(yè)環(huán)境受污染損失狀況,提出相應的治理對策,調整產業(yè)結構(例如將受污染的土地種植花草等進行植物修復);在促進農業(yè)化經營的過程中,牢固樹立農副產品的品牌意識,建立綠色基地,創(chuàng)立綠色優(yōu)質品牌;同時通過生物與環(huán)境之間的良性互動增加農業(yè)產出,同時達到保護環(huán)境的目的。了解國際農業(yè)的基本情況,然后結合國際農業(yè)行情和中國農業(yè)發(fā)展實際情況采取措施。在此基礎上,改善環(huán)境,保護土壤質量,加大農業(yè)基礎設施建設,為農業(yè)的發(fā)展提供良好的的基礎條件。加大對生態(tài)農業(yè)發(fā)展的研究力度,積極給予政策支持。提高農業(yè)品種的產出、抵御災害能力,采取措施鼓勵發(fā)展生態(tài)農業(yè),促進生態(tài)農業(yè)規(guī)模的不斷擴大,實現(xiàn)農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
四、構建綠色貿易體系促進長株潭兩型社會建設的整體方案
綠色貿易體系是指通過一定的環(huán)境管理政策手段來綠化或優(yōu)化貿易結構、調控貿易總量、提高貿易的環(huán)境效率,最終能夠減少并扭轉貿易的資源環(huán)境逆差和促進綠色貿易發(fā)展的政策體系。
1、社會形成綠色貿易意識
充分利用現(xiàn)代信息技術,密切關注社會輿論的最新動態(tài),積極引導大眾加深對“綠色貿易”的認識,增強人們的環(huán)保意識。根據(jù)前面環(huán)境庫茲涅茨曲線的論述,提高全面的環(huán)保意識有利于改正已經扭曲的環(huán)保需求與收入之間的關系,盡可能的加快對人們對環(huán)境質量的改善的需求的增加,可以使D點,即經濟發(fā)展與環(huán)境保護同時發(fā)展的轉折點盡快到來。
2、政府構筑綠色貿易制度
政府要構筑一整套的與國際接軌并和長株潭兩型社會建設社會經濟發(fā)展相適應的綠色貿易制度。制定基于環(huán)保目的的市場準入與準出制度,設計投資的資源環(huán)境導向等環(huán)?！伴y門”和手段。應著力填補有利于環(huán)保的貿易政策,比如環(huán)境法規(guī)、綠色標志、綠色認證、綠色包裝和綠色保障體系等。減排目標在分解給地方政府的同時,也可以考慮給貿易部門和行業(yè)部門分解相應的減排指標;依據(jù)環(huán)境影響的程度,對產品、企業(yè)和行業(yè)分別進行鼓勵、許可、限制和禁止貿易的分類管理。
3、企業(yè)做好綠色生產與貿易
相關企業(yè)致力于發(fā)展綠色經濟,生產綠色產品,開展綠色營銷。走“資源――產品――廢棄物――再生資源”的生產模式,同時減少排放或在完美情況下,實現(xiàn)“零排放”,對于建設兩型社會有深遠意義。特別是考慮到占進口額88.62的鐵礦國際市場價格不斷上漲,經濟意義重大。企業(yè)建立穩(wěn)定的綠色營銷渠道,實施綠色促銷策略。綠色促銷方式多種多樣, 主要包括廣告推銷和公關推銷等。綠色公關能幫助企業(yè)更直接、更廣泛地將綠色信息傳到廣告無法達到的市場,給企業(yè)帶來競爭優(yōu)勢
4、高校培養(yǎng)綠色貿易人才
擁有一支具有具有綠色貿易專業(yè)知識的團隊是順利建設兩型社會的基本保證。長株潭因為自身的特別的區(qū)位優(yōu)勢,正好能夠有條件提供這種保證。長株潭區(qū)域內科教和智力資源豐富,共有60多所高等院校,兩院院士達45人,有10個國家級重點實驗室、5個國家級工程技術研究中心、49個博士后流動工作站。
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論文摘要:發(fā)展環(huán)境金融是實施綠色信貸政策的一條重要途徑。本文以柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)為例,對如何發(fā)展環(huán)境金融,并促進柴達木循環(huán)經濟可持續(xù)發(fā)展作一探討。
2007年 7月30日,我國環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會三部門聯(lián)合出臺綠色信貸政策,提出要為生態(tài)保護、生態(tài)建設和綠色產業(yè)融資,構建新的金融體系和完善的金融工具,增強信貸資源支持循環(huán)水平的效用。發(fā)展環(huán)境金融是實施綠色信貸政策的一條重要途徑 ,有助于提高柴達木循環(huán)經濟可持續(xù)發(fā)展。
一、 環(huán)境金融介紹
(一)定義及發(fā)展趨勢
1997年,國外學者首次提出環(huán)境金融這一概念。目前,關于環(huán)境金融的研究尚處于起步階段,國內外學者也存在多種觀點:①環(huán)境金融是金融業(yè)根據(jù)環(huán)境產業(yè)的需求而進行的金融創(chuàng)新;②環(huán)境金融是針對環(huán)境保護,以及為推動環(huán)境友好型產業(yè)發(fā)展而開展的投融資活動;③環(huán)境金融就是把循環(huán)經濟、金融創(chuàng)新放在一個有機的系統(tǒng)里,探討所有能夠提高環(huán)境質量、轉移環(huán)境風險、促進循環(huán)經濟發(fā)展的以市場為基礎的金融創(chuàng)新。
縱觀上述觀點,一個共同的認識是 :環(huán)境金融是針對環(huán)境保護開展的金融創(chuàng)新 ,研究用于環(huán)境保護用途的金融創(chuàng)新工具,因此應具備金融創(chuàng)新的范疇 ,明顯的環(huán)保意圖,并能提高循環(huán)經濟水平等特征。這就與當前各國政府倡導的綠色、環(huán)保等政策不謀而合。可以預見,環(huán)境金融將成為 21世紀金融業(yè)發(fā)展的一大趨勢。筆者認為,在柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)發(fā)展環(huán)境金融就是要研究如何利用金融創(chuàng)新途徑達到控制污染物排放,保護柴達木地區(qū)脆弱的生態(tài)環(huán)境,促進柴達木循環(huán)經濟可持續(xù)發(fā)展,并達到政府一企業(yè) 一銀行多方共贏。
二、柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)有必要發(fā)展環(huán)境金融
(一)柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)面臨嚴峻的環(huán)保壓力
循環(huán)經濟包括清潔生產、生態(tài)工業(yè)園區(qū)和循環(huán)型社會三個層面 ,分別定性為小、中、大循環(huán)。目前 ,柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)圍繞鹽湖化工、煤化工、石油天然氣化工 、有色冶金等四大特色產業(yè),初步形成了格爾木、德令哈、大柴旦、烏蘭等四個循環(huán)經濟工業(yè)園區(qū),正處于從企業(yè)清潔生產向生態(tài)工業(yè)園區(qū)過渡的階段,即小循環(huán)向中循環(huán)過渡,這一階段的顯著特征是生態(tài)保護功能有待改善 ,突出表現(xiàn)在:一是循環(huán)利用水平不高。由于柴達木循環(huán)經濟仍處于探索階段 ,產業(yè)關聯(lián)度不高,產業(yè)鏈短,資源開發(fā)中的廢棄物未得到充分利用,因此破壞環(huán)境和資源浪費的情況時有發(fā)生。二是水資源缺乏,但利用率偏低。目前柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)單位面積水資源量僅為全國平均水平的 14%,但萬元 GDP用水量是全國平均水平的 1.9倍。三是減排防污壓力較大。尤其是二氧化碳導致的溫室效應,致使當?shù)販囟仍谝悦?10年 0.44攝氏度的速度上升。
(二)發(fā)展環(huán)境金融有助于緩解當前的環(huán)保壓力
1、發(fā)展環(huán)境金融與循環(huán)經濟的要求相適應,宏觀助解環(huán)保壓力。從宏觀上看,環(huán)境金融和循環(huán)經濟的目標一致,二者均期望在節(jié)能減排、保護生態(tài)環(huán)境的前提下,促進柴達木地區(qū)經濟發(fā)展,實現(xiàn)人與自然的和諧相處。
2、發(fā)展環(huán)境金融正向引導企業(yè)的環(huán)保行為,微觀助解環(huán)保壓力。從微觀上看,企業(yè)提高清潔生產能力是緩解當前環(huán)保壓力的保證。環(huán)境金融的關鍵是以環(huán)保為宗旨,通過金融杠桿作用,實現(xiàn)金融資源的綠色配置與使用,間接影響循環(huán)經濟中的企業(yè)的環(huán)保行為,激勵企業(yè)不斷提高自身環(huán)保能力,采取各項環(huán)保措施吸引信貸資源。
3、環(huán)境金融參與循環(huán)經濟有助于實現(xiàn)多方共贏。循環(huán)經濟講求以最小的環(huán)境代價為成本實現(xiàn)最大的經濟收益,在資源利丌]上“榨凈”,最終政府既保護了生態(tài)環(huán)境,又獲得了綠色財政;企節(jié)省了成本,提升了利潤空間。環(huán)境金融與循環(huán)經濟并行后,金融支持循環(huán)經濟的效果更加突出,銀行也能從循環(huán)經濟的發(fā)展中收獲更大的效益。
(三)循環(huán)經濟為發(fā)展環(huán)境金融創(chuàng)造了優(yōu)勢條件
從循環(huán)經濟“資源一產再生資源”的生產模式來看循環(huán)經濟模式最大程度降低了生產對環(huán)境的破壞,節(jié)約了資源,增強了企業(yè)的盈利能力,并且一定程度上規(guī)避了信貸資金因環(huán)保因素所形成的風險,信貸資源的“洼地效應”強于傳統(tǒng)經濟模式,為銀行發(fā)展環(huán)境金融創(chuàng)造了優(yōu)勢條件。但是金融創(chuàng)新體制的弊端是發(fā)展環(huán)境金融的最大阻力,如:作為基層金融機構,末經上級授權 ,金融創(chuàng)新難以有效展開 ,并且基層銀行機構創(chuàng)新研發(fā)人才欠缺,現(xiàn)行的金融創(chuàng)新產品中難尋針對環(huán)保因素的會融創(chuàng)新產品。
三、發(fā)展環(huán)境金融有助干促進試驗區(qū)企業(yè)全面采取環(huán)保措施
假設柴達木地 企業(yè)存在信貸資源爭奪戰(zhàn),并由此產生博弈行為,柴達木地區(qū)從時間依次經歷了“傳統(tǒng)經濟模式——循環(huán)經濟模式——循環(huán)經濟模式 +綠色信貸”三個階段,三個階段博弈情況如下:
第一階段:銀行向企業(yè)投放信貸資金是必然事件 ,企業(yè)采取環(huán)保措施是偶然事件。因此不管企業(yè)采取環(huán)保措施與否,銀行均向企業(yè)投放信貸資金,并且企業(yè)采取環(huán)保措施要花費一定的資金成本,此時企業(yè)的上策是都不采取環(huán)保措施,并且能獲得銀行信貸支持。
第二階段:銀行向企業(yè)投放信貸資金是必然事件,參與循環(huán)經濟試點的企業(yè)采取環(huán)保措施是必然事件,末參與的企業(yè)可以不采取環(huán)保措施。因此參與試點的企業(yè)以“符合同家環(huán)保產業(yè)政策、污染物排放達到相關要求”為獲得信貸支持的取勝條件,但環(huán)保投資見效慢,銀行不愿向試點企業(yè)提供信貸支持。銀行仍然可以為環(huán)保不達標的項目和企業(yè)提供信貸支持獲得短期效益。最后導致銀行信貸資金大部分投向非環(huán)保企業(yè),對循環(huán)經濟的支持作用不充分。
第三階段:銀行向企業(yè)投放信貸資金是必然事件,參與循環(huán)經濟試點的企業(yè)采取環(huán)保措施是必然事件,未參與的企業(yè)可以不采取環(huán)保措施但不能獲得信貸支持。綠色信貸實施后,給予了發(fā)展環(huán)境金融產品的良好機遇。從期望值角度看,同一條產業(yè)鏈條上的所有企業(yè)都有意愿采取環(huán)保措施,因為同一鏈條上的企業(yè)都不希望因其中一個環(huán)節(jié)的斷裂,而導致自身經營閑難。不同產業(yè)鏈條上的企業(yè)之間,不采取環(huán)保措施的非循環(huán)經濟試點企業(yè)之間,雖然不存在利害關系 ,但由于綠色信貸政策的硬性約束,為了獲得信貸支持不得不采取環(huán)保措施。因此博弈結果是柴達木地區(qū)所有企業(yè)均采取環(huán)保措施,共享信貸資源,最終促進柴達木循環(huán)經濟水平上臺階。
四、柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)的環(huán)境金融產品設想
目前罔內外常見的環(huán)境金融產品有碳金融、綠色抵押貸款、巨災債券、生態(tài)基金等產品,這些產品對設計適合柴達木循環(huán)經濟試驗的環(huán)境金融產品有一定的啟發(fā)意義。如碳金融中的碳指標交易是通過總量控制與配額指標交易,督促企業(yè)采取更清潔的生產技術,或者企業(yè)為了節(jié)省購買配額的資本,選擇其他可替代的清潔能源。巨災風險證券化是通過發(fā)行收益與制定的巨災損失相聯(lián)結的債券,將保險公司部分巨災風險(包括人為造成的生態(tài)破壞風險)轉移給債券投資者。
(一)柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)污染物排放指標交易機制
1、產品設想:政府在制定年排污總量指標時,根據(jù)上年度排污總量,適當減少下一年度排放總量,并逐年遞減。桐關部門根據(jù)每戶企業(yè)的規(guī)模、清潔技術、排污情況,將排污總量指標公平、公開、科學地分配到每戶企業(yè),規(guī)定配額指標可在試驗區(qū)范圍內自由交易,并且人民銀彳丁、銀監(jiān)局等銀行業(yè)監(jiān)管部門要嚴格執(zhí)行綠色信貸有關規(guī)定,監(jiān)督各家銀行業(yè)金融機構不得向指標超額或不足的企業(yè)發(fā)放貸款。
2、存在困難:(1)企業(yè)向銀行虛報排放情況,騙取銀行信貸資金。(2)企業(yè)獲得貸款之后,肆意排放污染物,導致全年排放超標。(3)配額指標交易雙方虛報交易情況,為某方制造指標充?；蚺欧胚_標的假相。
3、解決措施:(1)由政府相關部門(如環(huán)保局、發(fā)改委 、經貿委等)、人民銀行、銀監(jiān)局制定完善的《柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)污染物排放指標交易機制實施方案》,規(guī)定政府相關部門定期向銀行機構通報指標交易情況、授信發(fā)生企業(yè)的實際排放情況;企業(yè)向銀行提供的排放情況需由政府相關部門認證;人民銀行、銀監(jiān)局制定相應的“信貸指導意見”并承擔 日常工作的監(jiān)督管理。(2)銀/-i-~ll定與單位排放量相應的單位信貸資金規(guī)模,根據(jù)企業(yè)年度排放剩余指標計算最大信貸投放量,或根據(jù)企業(yè)使用配額指標的進度,按比例發(fā)放貸款 ,遇有違規(guī)行為,可暫停貸款發(fā)放。對于企業(yè)中長期貸款,銀行可根據(jù)企業(yè)歷史排放情況,保守估計貸款期的排放總量。(3)建立“柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)污染物排放指標交易市場”,將排放指標證券化,吸引社會資金介入。
(二)柴達木循環(huán)經濟綠色債券
1、產品設想:由金融機構發(fā)行,專門將資金用于向循環(huán)經濟項目貸款的金融債券,也可以由符合條件的大型企業(yè)單獨發(fā)行,甚至地方政府可將試驗區(qū)全部或部分綠色環(huán)保企業(yè)集中打包,發(fā)行“柴達木循環(huán)經濟試驗區(qū)綠色債券”。所募集的資金全額用于環(huán)保產業(yè)。
2、存在困難 :(1)如何保證所募資金全部用于企業(yè)的環(huán)保產業(yè)。(2)如何保證債券融資的成功率。
3、解決措施:(1)嚴格審核上市企業(yè)的環(huán)保資格,鼓勵和支持符合循環(huán)經濟特點的企業(yè)或項 目通過直接融資渠道發(fā)展環(huán)保產業(yè)。(2)由政府相關部門、人民銀行、銀監(jiān)局組建債券運作管理委員會,負責債券的上市、日常運作管理及所募資金的使用監(jiān)管。(3)政府出臺優(yōu)惠政策,吸引社會資金投資綠色債券。(4) 建立柴達木循環(huán)經濟綠色產業(yè)投資基金 (未上市股權投資基金 ),所募集的資金主要投資于末上市企業(yè)。
(三 )柴達木循環(huán)經濟生態(tài)補償機制
1、產品設想:一是設立財政專項貼息補償基金,專項用于補償企業(yè)因違規(guī)排放造成的信貸資金風險,提高銀行發(fā)展環(huán)境金融產品的積極性 ;二是設立由企業(yè)利潤、財政資金組建的重大污染事件補償基金,用于應對人為造成的重大污染事件的應 急處置。
關鍵詞：赤道原則；綠色金融；競爭力；民間組織
中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X(2009)11-0125-02
在致力建設“生態(tài)文明”實施“走出去”的戰(zhàn)略中，如何履行中國是一個負責任的大國的承諾?如何樹立中國作為地區(qū)和世界負責任大國的國際形象?如何規(guī)避或盡可能減少國際資源開發(fā)型投資的政治風險、金融風險及海外員工的安全風險，實現(xiàn)政治、外交、經濟和社會效益的多贏?這都是亟需探討的問題。我國作為世界上人口最多的國家在致力建設“生態(tài)文明”，同時落實以人為本、全面、協(xié)調和可持續(xù)發(fā)展的科學發(fā)展觀。而規(guī)避金融風險在目前全球金融危機的背景下，顯得尤為主要。
2008年，由《經濟觀察報》舉辦了2007年度中國最佳銀行評選，全球環(huán)境研究所、綠色流域、自然之友、公眾與環(huán)境研究中心、綠家園、守望家園、中國發(fā)展簡報和重慶市綠色志愿者聯(lián)合會八家民間環(huán)保團體向興業(yè)銀行頒發(fā)了國內首個“綠色銀行創(chuàng)新獎”?！熬G色銀行創(chuàng)新獎”評選是國內首個關于綠色銀行和綠色金融的獎項，這也是第一次由民間團體發(fā)起并評選出的綠色銀行獎項，對推動銀行等金融機構參與環(huán)境保護具有開拓性的意義。
綠色銀行，指的是銀行承擔環(huán)境責任和義務，并把環(huán)境目標融合在自己的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務各個環(huán)節(jié)中。綠色銀行的理念對銀行的內部經營與業(yè)務管理都提出了更高的要求。在內部經營方面，綠色銀行應當關注自身能源、紙張、水等資源消耗，鼓勵員工參與環(huán)保工藝活動；在業(yè)務管理方面，綠色銀行更要加強傳統(tǒng)銀行業(yè)務的環(huán)境風險評估，并拓展與可持續(xù)發(fā)展相關的業(yè)務開發(fā)，促進企業(yè)效益與環(huán)境保護的雙贏?！熬G色銀行創(chuàng)新獎”的出現(xiàn)有三方面的原因：1銀行業(yè)自身發(fā)展的需要；2民間社會的大力推動；3來自國際社會的壓力。
最近幾年，隨著中國對外投資力度的加大，西方社會對中國對外投資在投資對象國所引起的環(huán)境問題的批評聲音也越來越多。由于投資對象國國家政策和法律法規(guī)的差異，中國對外投資或援助項目所執(zhí)行的環(huán)境標準差別也不盡相同。然而，不可否認的是，中國銀行業(yè)急需采取措施，從源頭上規(guī)范中國對外投資企業(yè)的環(huán)境行為。這樣一來，不僅能化解外部矛盾，同時也能幫助“走出去”的企業(yè)規(guī)避組織政治、環(huán)境風險，提高企業(yè)競爭力，使中國的對外投資更加理性化?！熬G色銀行創(chuàng)新獎”的評選只是一個開始，我們希望推動中國銀行業(yè)盡快出臺符合國際標準，同時能立足于中國現(xiàn)實的環(huán)境舉措。
據(jù)統(tǒng)計，到2007年底，中國共有社會團體21.2萬個、民辦非企業(yè)單位17.4萬個、基金會1340個。目前，中國的非政府組織已經廣泛活躍在科技、教育、文化、衛(wèi)生、勞動、民政、體育、環(huán)保、法律、社會服務、經濟服務等社會生活的各個領域，為人民群眾參與經濟、政治、文化、社會生活提供了重要載體和途徑。在這個發(fā)展過程中，NGO也可以發(fā)揮十分關鍵的作用。例如，推動“綠色銀行”發(fā)展，幫助銀行業(yè)監(jiān)督企業(yè)是否有效執(zhí)行本國簽署并加入的“國際公約”，同時嚴格遵守東道國的相關法律、法規(guī)和政策，并在投資和技術“走出去”的同時，把我國好的環(huán)境政策、法規(guī)和經驗也帶出去，推動東道國盡快建立與國際接軌的環(huán)境法規(guī)、標準，逐步實行環(huán)境影響評價(Environmental Impact Assessments，EIAs)、生態(tài)補償(Payment for Ecological Services／Ecological CompensationMechanism)、協(xié)議保護機制(Conservation Concession Meeha-nism)和企業(yè)社會責任(corporate social restmnsibility。CSR)。
幫助企業(yè)履行企業(yè)社會責任的同時，NGO作為獨立的第三方，對企業(yè)社會責任的全過程進行評估。這次評選就是一個非常好的嘗試，證明了主流渠道對NGO努力的認可。我們應該在此基礎上，爭取發(fā)揮更大的作用。2007年7月，國家環(huán)保部、中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合頒布《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，推動綠色信貸；2007年11月，銀監(jiān)會制定《節(jié)能減排授信工作指導意見》，要求銀行支持節(jié)能減排工作；2008年1月，國家環(huán)?？偩?現(xiàn)國家環(huán)保部)和國際金融公司簽署協(xié)議，合作研究制定符合中國國情的綠色信貸指南，為深化綠色信貸提供技術支持；2009年1月12日，中國銀行業(yè)協(xié)會了《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，督促銀行業(yè)承擔企業(yè)社會責任，促進經濟、社會、環(huán)境的和諧與可持續(xù)發(fā)展。
基于生態(tài)文明和科學發(fā)展觀理念的綠色金融，肯定會成為使這個星球更適宜每個人生活的大眾的全球化。要達到綠色全球化的目標可能需要時間和艱難的決策。但是，我們畢竟已經有了現(xiàn)行的實踐，有了決心，也有了像NGO參與和推動綠色金融那樣的措施。
在國際上，銀行關注可持續(xù)發(fā)展已經逐步成為主流。在中國，綠色銀行的理念還處于萌芽狀態(tài)。盡管政府已經制定了嚴格的環(huán)境法規(guī)，但還是有些銀行由于認識不足而違規(guī)支持了一些污染項目。最近幾年，社會對企業(yè)承擔社會責任的呼聲越來越高，綠色理念開始得到銀行認可。一批前瞻性的銀行主動承擔社會責任、積極關注金融活動中的環(huán)境與社會問題。2006年5月，興業(yè)銀行與IFC合作在國內首創(chuàng)推出“節(jié)能減排項目貸款”。2007年10月，興業(yè)銀行正式加合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動(UNEPFI)，鄭重承諾遵循相關環(huán)境法規(guī)，將環(huán)境因素納入商業(yè)決策的考量范疇，支持可持續(xù)發(fā)展。2007年11月，興業(yè)銀行與IFC、國家發(fā)改委資源節(jié)約和環(huán)境保護司、國家發(fā)改委能源研究所和金融時報社在北京共同舉辦"2007‘節(jié)能中國’高層論壇暨‘綠色信貸’創(chuàng)新研討會”，積極倡導綠色信貸。2008年7月1日，興業(yè)銀行公告稱，公司董事會通過了關于申請加入“赤道原則”的議案。
“赤道原則”形成于2002年10月，由國際金融公司(IFC)與荷蘭銀行聯(lián)合發(fā)起，全球主要金融機構共同參與，參照IFC的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的自愿性金融行業(yè)基準。它旨在判斷、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風險，是金融可持續(xù)發(fā)展的原則之一，也是國際金融機構踐行企業(yè)社會責任的具體行動之一?！俺嗟涝瓌t”是全球主要金融機構判斷、評估和管理國際項目融資中的環(huán)境與社會風險的行業(yè)標準，對制造業(yè)、化工、能源、基礎設施等62個行業(yè)在環(huán)境、健康、安全等方面的標準與解決途徑做出規(guī)范。全球五大洲已經有60多家銀行宣布加入“赤道原則”。2008年10月31日，興業(yè)銀行正式公開承諾采納赤道原則。成為中國首家“赤道銀行”。此舉標志著興業(yè)銀行在引入國際先進模式，加強環(huán)境和社會風險管理，推進科學、可持續(xù)發(fā)展方面走在了國內商業(yè)銀行的前列。世界銀行集團成員――國際金融公司作為赤道原則的發(fā)起者之一，對興業(yè)銀行承諾采納赤道原則的努力給予了支持。在中國實現(xiàn)了零的突破。目前，“赤道原則”正日益得到國際銀行業(yè)界的關注和重視。