時(shí)間：2023-04-06 18:34:09
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[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力公共政策
一、影響農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素及當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)
1.影響農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素
農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)綜合性的概念，它涉及到方方面面的因素，不同的因素對(duì)農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的影響方式和影響程度各不相同，并通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)成本、農(nóng)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)格、農(nóng)產(chǎn)品比較優(yōu)勢(shì)變化、實(shí)際質(zhì)量、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力和市場(chǎng)占有份額綜合體現(xiàn)出來(lái)。
(1)農(nóng)產(chǎn)品成本。一般來(lái)說(shuō)，成本與競(jìng)爭(zhēng)力呈負(fù)相關(guān)，即成本低，競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；成本高，競(jìng)爭(zhēng)力弱。而在農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)中，除生產(chǎn)費(fèi)用以外，農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、區(qū)域布局、生態(tài)環(huán)境、生產(chǎn)條件、加工條件、政策變化等諸多因素也都直接或間接地決定農(nóng)產(chǎn)品成本水平。
(2)農(nóng)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)格。一般來(lái)說(shuō)，實(shí)際價(jià)格與競(jìng)爭(zhēng)力呈負(fù)相關(guān)。即在質(zhì)量相差無(wú)幾的情況下，實(shí)際價(jià)格越低，競(jìng)爭(zhēng)力就越高；實(shí)際價(jià)格越高，競(jìng)爭(zhēng)力就越低。而且，要通過(guò)降低農(nóng)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)格來(lái)提高農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，其難度相當(dāng)大。
(3)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量。一般來(lái)說(shuō)，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量與競(jìng)爭(zhēng)力呈正相關(guān)。即質(zhì)量越好，競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)；質(zhì)量越差，競(jìng)爭(zhēng)力越弱。而且，隨著農(nóng)產(chǎn)品國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，競(jìng)爭(zhēng)形態(tài)已經(jīng)從產(chǎn)品的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的高低，既決定了農(nóng)產(chǎn)品在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位，又決定了農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的高低。
(4)營(yíng)銷(xiāo)能力。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力如何，既決定了農(nóng)產(chǎn)品在市場(chǎng)的地位和份額，又直接體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的大小。積極開(kāi)展充分的市場(chǎng)調(diào)研、恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)定位、正確的銷(xiāo)售策略、有效的促銷(xiāo)手段和良好的服務(wù)等一系列市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，不僅是提高農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率的關(guān)鍵，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。
2.當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)
今后的農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，將日益趨于白熱化。競(jìng)爭(zhēng)農(nóng)業(yè)，也將成為推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本特征。其總體趨勢(shì)為：
(1)從局部性、區(qū)域性向全局性、全國(guó)性、全球性方向發(fā)展。今后，一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品能否占領(lǐng)更多的市場(chǎng)份額，不僅要比較區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，還要從全國(guó)和全球的產(chǎn)業(yè)格局比較中尋求最低成本、最大效益。鄭州市必須站在全國(guó)和全球的制高點(diǎn)，認(rèn)真審定本地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展對(duì)策，指導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，并采用現(xiàn)代化的營(yíng)銷(xiāo)觀念拓展農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易。
(2)從傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)向信息引導(dǎo)方向發(fā)展。要在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手越多越強(qiáng)的條件下取得勝利，關(guān)鍵是要充分掌握國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)科技發(fā)展和農(nóng)產(chǎn)品供求變化的最新“情報(bào)”——農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息。加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，發(fā)展現(xiàn)代化的信息技術(shù)，更迅速、更準(zhǔn)確地掌握影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的各方面信息，將是鄭州市必須盡快解決的一項(xiàng)重要任務(wù)。
(3)從低技術(shù)水平的開(kāi)發(fā)利用向現(xiàn)代高新技術(shù)方向發(fā)展。只有加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技,才能在強(qiáng)手如林的競(jìng)爭(zhēng)中做到以多樣化取勝、以?xún)?yōu)取勝、以廉取勝。鄭州市必須審時(shí)度勢(shì)地?fù)屨嫁r(nóng)業(yè)科技的制高點(diǎn),集中力量組織對(duì)農(nóng)業(yè)生物工程技術(shù)的攻關(guān)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；a(chǎn),以及滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)化、多樣化、無(wú)公害、營(yíng)養(yǎng)保健和廉價(jià)方面的需求,作為參與全球化競(jìng)爭(zhēng)的必要條件。
(4)從產(chǎn)后推銷(xiāo)向產(chǎn)前訂單農(nóng)業(yè)、期貨交易方向發(fā)展。以產(chǎn)定銷(xiāo)這種被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方式存在著很大的盲目性和無(wú)序性，不適應(yīng)市場(chǎng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。隨著農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化程度的日益提高，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)后市場(chǎng)勢(shì)必會(huì)被產(chǎn)前的訂單農(nóng)業(yè)和期貨交易所替代。鄭州市必須將訂單農(nóng)業(yè)、期貨交易等貿(mào)易方式，作為今后農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)的重要形式。
二、鄭州農(nóng)業(yè)與國(guó)外先進(jìn)水平的差距
鄭州市農(nóng)業(yè)與發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)的差距，既體現(xiàn)在資源稟賦、財(cái)政及物化投入、市場(chǎng)建設(shè)等“硬指標(biāo)”上，又反映在諸如人員素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、農(nóng)民組織化程度、管理水平等“軟指標(biāo)”上。
1.觀念上的差距
鄭州市基本上還是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)觀念，認(rèn)為農(nóng)村的主要功能是經(jīng)濟(jì)功能，忽略了農(nóng)業(yè)的生態(tài)功能和社會(huì)功能。而發(fā)達(dá)國(guó)家是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)觀念，強(qiáng)調(diào)在提高經(jīng)濟(jì)功能的同時(shí)，著力發(fā)揮其生態(tài)功能與社會(huì)功能的作用。
2.發(fā)展階段上的差距
一般說(shuō)來(lái)，農(nóng)業(yè)分為古代農(nóng)業(yè)、近代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等三個(gè)階段。目前，鄭州市差不多是三種類(lèi)型并存，只有少部分地區(qū)進(jìn)入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)階段。而發(fā)達(dá)國(guó)家已全面進(jìn)入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。
3.農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量上的差距
以前，鄭州市農(nóng)業(yè)片面追求農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量，忽視了質(zhì)量，造成農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量水平總體較低，并已成為制約出口的隱患。而發(fā)達(dá)國(guó)家的質(zhì)量農(nóng)業(yè)早已走上了正規(guī)。
4.科技水平的差距
目前，鄭州市的農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率為40%左右，而發(fā)達(dá)國(guó)家為80%左右；鄭州市農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率僅為30%～40%，而發(fā)達(dá)國(guó)家為60%～80%；鄭州市農(nóng)業(yè)研究與發(fā)展經(jīng)費(fèi)占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的比重為0.2%左右，而發(fā)達(dá)國(guó)家是5%；鄭州市肥料利用率只有30%，而發(fā)達(dá)國(guó)家則達(dá)60%以上。
5.農(nóng)業(yè)開(kāi)放程度的差距
鄭州市農(nóng)業(yè)的開(kāi)放程度與其他行業(yè)相比有明顯的差距；而發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)基本上是與工業(yè)、服務(wù)業(yè)等“一視同仁”的。
三、從農(nóng)業(yè)政策的重點(diǎn)內(nèi)容上健全和完善提升鄭州農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的公共政策
1.把“三品”打造成我市安全優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品主導(dǎo)品牌的政策
“三品”是綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品、無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品的簡(jiǎn)稱(chēng)。我市“三品”的發(fā)展要按照“三位一體，整體推進(jìn)”的思路，加快發(fā)展，樹(shù)立我市農(nóng)產(chǎn)品品牌形象。在發(fā)展“三品”時(shí)要以推進(jìn)農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變?yōu)楹诵模岣咿r(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量水平為主線(xiàn)，保證消費(fèi)安全為出發(fā)點(diǎn)，樹(shù)立農(nóng)產(chǎn)品品牌為基本目標(biāo)，以標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)為主要手段，標(biāo)志管理為突破口，監(jiān)督檢查為保障措施，大力發(fā)展無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品，加快發(fā)展綠色食品，因地制宜發(fā)展有機(jī)食品。
2.加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，健全農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化將農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過(guò)程的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后諸環(huán)節(jié)連接整合為一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，通過(guò)區(qū)域規(guī)?；蛯?zhuān)業(yè)化的農(nóng)業(yè)資源綜合開(kāi)發(fā)，以科技進(jìn)步和系列化服務(wù)為手段，實(shí)現(xiàn)種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷(xiāo)、農(nóng)工貿(mào)一體化經(jīng)營(yíng)。通過(guò)龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、中介組織，把分散的農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)與統(tǒng)一的大市場(chǎng)銜接起來(lái)；通過(guò)按市場(chǎng)需求組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，興辦加工和運(yùn)銷(xiāo)企業(yè)，把農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)同國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求銜接起來(lái)了，提高了生產(chǎn)者抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)而把農(nóng)業(yè)納入了市場(chǎng)化軌道，也為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化創(chuàng)造了條件。
3.推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的政策
一是以提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量為重點(diǎn)，提高農(nóng)產(chǎn)品品種品質(zhì)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力；二是大力發(fā)展畜牧業(yè)和園藝業(yè)，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)的效益；三是打破“大而全”、“小而全”地域格局，在更大范圍內(nèi)進(jìn)行區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整，重組資源要素，提高農(nóng)業(yè)的效率和效益；四是著眼于增加附加值，延長(zhǎng)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條，提高農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的水平；五是發(fā)展二三產(chǎn)業(yè)和小城鎮(zhèn)，拓寬農(nóng)民的就業(yè)渠道，增加農(nóng)民收入；六是實(shí)施退耕還林還草還湖，構(gòu)建農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展格局。
4.構(gòu)筑多元投入機(jī)制，完善農(nóng)業(yè)投入政策措施
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資金的投向主要是由經(jīng)濟(jì)效益決定的。而農(nóng)業(yè)投資大多數(shù)具有周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、比較利益低的特點(diǎn)。所以，政府不但自身要承擔(dān)一部分農(nóng)業(yè)投資職能，而且要采取一系列政策措施吸引其他投資主體加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)的投資。根據(jù)我市近期的實(shí)際情況，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)投入的政策措施，至少包括以下幾個(gè)方面：一是嚴(yán)格執(zhí)行《農(nóng)業(yè)法》。充分發(fā)揮中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)投入的引導(dǎo)和調(diào)控作用，明確地方政府在支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)方面的責(zé)任，調(diào)動(dòng)地方財(cái)政支農(nóng)的積極性；二是提高農(nóng)業(yè)基本建設(shè)投資占政府基本建設(shè)投資總額的比重；三是積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)村集體和個(gè)人增加對(duì)農(nóng)業(yè)的投入；四是改革農(nóng)村金融體制，發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)的作用，增加信貸資金對(duì)農(nóng)業(yè)的投入；五是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)利用外資的范圍和數(shù)量，吸引外商投資農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)。
5.建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障
我們可以借鑒國(guó)外的做法，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要逐步對(duì)主要農(nóng)作物進(jìn)行全程全季自然災(zāi)害保險(xiǎn)和市場(chǎng)保險(xiǎn)，改變小階段如小麥?zhǔn)斋@時(shí)的防火保險(xiǎn)的做法。對(duì)農(nóng)作物和家禽家畜進(jìn)行市場(chǎng)保險(xiǎn)難度大，但這是農(nóng)民最盼望的保險(xiǎn)，也是保護(hù)農(nóng)業(yè)、調(diào)動(dòng)農(nóng)民積極性的重要措施，應(yīng)試行并推廣。還要開(kāi)設(shè)農(nóng)民最低收入保險(xiǎn)，如農(nóng)民的一年收入達(dá)不到一定的數(shù)額，保險(xiǎn)公司給予適當(dāng)補(bǔ)貼，保證農(nóng)民所得，以此來(lái)保護(hù)農(nóng)民的基本經(jīng)濟(jì)利益，充分發(fā)揮他們?cè)谵r(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用。
關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)性保險(xiǎn)公司
根據(jù)中央“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)”和《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》中關(guān)于“積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的精神，全國(guó)各地積極響應(yīng)，進(jìn)行多種形式的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)。但是在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新和發(fā)展的同時(shí)，也面臨著一些困難和問(wèn)題，這些問(wèn)題主要不是理論問(wèn)題而是操作條件和操作規(guī)則問(wèn)題。
一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策目標(biāo)和導(dǎo)向不明確
為什么要試驗(yàn)舉辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這種農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的政策目標(biāo)和導(dǎo)向是什么?這是試驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各地政府至今還不統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問(wèn)題。他們說(shuō)，辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是中央為了確保糧食安全，但我們地方花這么多的精力和金錢(qián)，有什么好處?加之中央沒(méi)有相關(guān)配套政策，害怕遇到大災(zāi)還“吃不完兜著走”。這樣，地方上的積極性會(huì)打折扣，而且這點(diǎn)有限的積極性也很難持久。有的地方政府不僅沒(méi)有能力給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)以補(bǔ)貼，而且還想從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)中得到一些好處(從保險(xiǎn)經(jīng)辦公司得到一些手續(xù)費(fèi)收入)。這就更難期待農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的真正啟動(dòng)。
二、基層政府工作人員組織和推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用分擔(dān)無(wú)章可循
各地的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)，不可能單純依靠商業(yè)性保險(xiǎn)公司，基本上都是以行政組織和推動(dòng)為主。有的試點(diǎn)省，例如浙江省、江蘇省淮安市都將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保面作為試點(diǎn)市、縣政府的業(yè)績(jī)考核重要手段。因此，在推進(jìn)的過(guò)程中，除了保險(xiǎn)公司的工作人員以外，地方政府、農(nóng)業(yè)行政主管部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)經(jīng)中心等都承擔(dān)了很大一部分宣傳、展業(yè)、收費(fèi)、查勘、定損、理賠工作。但推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際上是他們臨時(shí)附加的一項(xiàng)工作，由于沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的編制和行政職責(zé)崗位，有關(guān)農(nóng)業(yè)、財(cái)稅、發(fā)改部門(mén)只能臨時(shí)抽出一部分人員開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。鑒于我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的分散性和小規(guī)模經(jīng)營(yíng)，各地用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳、展業(yè)、查勘、定損的成本相當(dāng)高，而保險(xiǎn)公司從所收取的保費(fèi)中提取的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)只有很少一部分是給這些人員，這部分費(fèi)用實(shí)際上還是由財(cái)政負(fù)擔(dān)，但“師出無(wú)名”，有的試驗(yàn)地區(qū)根本沒(méi)有這項(xiàng)費(fèi)用，這些地方的區(qū)縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層干部也就沒(méi)有積極性。這將可能影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)推進(jìn)。
三、農(nóng)民的自主投保意識(shí)參差不齊
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)雖然可以幫助他們分散生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定其生產(chǎn)收入，保證簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行。但是，由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻繁，風(fēng)險(xiǎn)大，費(fèi)率高，投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)期收益不高(特別是對(duì)于那些家庭收入主要不靠農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)收益更是相對(duì)有限)，農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的支付能力有限或者雖然有支付能力但不感興趣，這就使很大一部分農(nóng)民即使有政府的部分保費(fèi)補(bǔ)貼也不會(huì)自愿投保。但對(duì)于費(fèi)率相對(duì)較低、政府補(bǔ)貼較高險(xiǎn)種(例如浙江溫嶺的露地西瓜保險(xiǎn))，農(nóng)民感到有利可圖時(shí)，其參與熱情就比較高，甚至排隊(duì)投保，100%投保。這種情況給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)如何平衡農(nóng)民自愿投保和準(zhǔn)確費(fèi)率、適度財(cái)政補(bǔ)貼關(guān)系的研究帶來(lái)了挑戰(zhàn)。
四、地方對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼缺乏長(zhǎng)效機(jī)制
不少省、市、自治區(qū)雖然在試點(diǎn)推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)時(shí)提供了一部分財(cái)政補(bǔ)貼(有的補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)的50%，有的補(bǔ)貼35%)，但是，他們也擔(dān)心全面鋪開(kāi)以后，財(cái)政補(bǔ)貼的壓力必然增加。例如，江蘇省金湖縣現(xiàn)在只在該縣的塔集鎮(zhèn)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)，市縣財(cái)政2005年的補(bǔ)貼額為13萬(wàn)多元，如果在全縣推開(kāi)水稻、三麥、養(yǎng)魚(yú)保險(xiǎn)，縣財(cái)政每年將要為此補(bǔ)貼200多萬(wàn)元，而且這種補(bǔ)貼一旦實(shí)施，就不可能收回來(lái)，只可能增加，不能減少。因此，地方財(cái)政存在補(bǔ)貼的顧慮。更重要的是在沒(méi)有建立巨災(zāi)補(bǔ)償基金的條件下，真的發(fā)生大災(zāi)需要巨額賠付時(shí)，財(cái)政兜不了底，到那時(shí)政府將失信于民。
目前能得到中央財(cái)政補(bǔ)貼的黑龍江陽(yáng)光相互農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司雖然在2004年和2005年拿到了4400萬(wàn)元的補(bǔ)貼，但是不僅數(shù)額不足，而且都是臨時(shí)性的安排，沒(méi)有長(zhǎng)期保證。這對(duì)于一家只有數(shù)千萬(wàn)元家底的相互公司來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。
五、中央的財(cái)政扶持手段和力度是一個(gè)未知數(shù)
政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)離不開(kāi)財(cái)政支持，特別是中央財(cái)政的支持。財(cái)政支持一般包括保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)貼和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼、在發(fā)生巨災(zāi)損失條件下的財(cái)政支持等。在我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下，絕大部分省、市、自治區(qū)離開(kāi)了中央財(cái)政的適當(dāng)支持，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度恐難建立。而直到目前，中央財(cái)政沒(méi)有任何有關(guān)政策期許和支持承諾，這是大多數(shù)省、市、區(qū)不敢進(jìn)行試驗(yàn)的重要原因，即使開(kāi)始試驗(yàn)的財(cái)政狀況較好的省份，也對(duì)試驗(yàn)的可持續(xù)性沒(méi)有信心。這一點(diǎn)也正是前20年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)失敗的重要教訓(xùn)之一。當(dāng)時(shí)不少地區(qū)也曾給與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以補(bǔ)貼，但是他們能補(bǔ)“一陣子”，難補(bǔ)“一輩子”。六、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)缺乏巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備和分散直接保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制
各地在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)，如果不出現(xiàn)自然災(zāi)害或一般性的自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)可以作為補(bǔ)償基金積累起來(lái)；如果出現(xiàn)了較大災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可能會(huì)出現(xiàn)超賠(基金積累不足賠付)的現(xiàn)象；如果出現(xiàn)了較大范圍的損失巨大的自然災(zāi)害，靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收人以及艱難的積累來(lái)賠付，很可能就是杯水車(chē)薪。這就要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須建立“巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備金”，同時(shí)，要有一個(gè)強(qiáng)有力的再保險(xiǎn)機(jī)制，使得風(fēng)險(xiǎn)能在時(shí)間和空間上得到有效分散。而現(xiàn)在，尚無(wú)一個(gè)省、市、自治區(qū)在試驗(yàn)之初就著手建立“巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備金”。同時(shí)，部分試驗(yàn)的省、市、區(qū)也沒(méi)有安排再保險(xiǎn)。缺乏巨災(zāi)賠償準(zhǔn)備，也五分散風(fēng)險(xiǎn)的其他安排，這樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)就成了一著“險(xiǎn)棋”，等于將風(fēng)險(xiǎn)都集中到了政府身上。
七、某些籌資渠道的隨意性對(duì)正規(guī)制度建設(shè)效力有限
在一些試驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地方，當(dāng)?shù)卣虮ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)力圖拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金籌集渠道，尋求一些產(chǎn)業(yè)化組織、龍頭企業(yè)為投保農(nóng)戶(hù)提供保費(fèi)補(bǔ)貼，或通過(guò)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織展業(yè)，但這種非正規(guī)手段和制度是一種自愿行為，沒(méi)有任何政策和規(guī)則約束，帶有很大的隨意性。只可以提倡，不可能要求。有多大推廣價(jià)值，對(duì)正規(guī)制度建設(shè)能產(chǎn)生多大效力，還無(wú)法預(yù)見(jiàn)，因此也恐難納入正規(guī)制度建設(shè)中來(lái)。
八、缺乏支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的其他配套政策
除了財(cái)政支持政策的缺失之外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的其他配套政策和措施也還沒(méi)有蹤影，例如：
1.稅收優(yōu)惠政策。迄今為止，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)尚無(wú)任何稅收政策的支持。曾有“經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免除營(yíng)業(yè)稅”的不成文規(guī)定至今還沒(méi)有明文認(rèn)可。而所得稅對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原則上依然征收。實(shí)際上，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)率和高賠付，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)舉步維艱，在風(fēng)調(diào)雨順的年份可能的經(jīng)營(yíng)結(jié)余并不能將其當(dāng)作利潤(rùn)，而應(yīng)當(dāng)將其作為非常年份的賠償準(zhǔn)備基金。取消33%所得稅征收規(guī)定是試驗(yàn)地區(qū)的普遍期盼。
2.“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”政策。為了彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備基金的積累和增強(qiáng)償付能力，國(guó)內(nèi)外的成功經(jīng)驗(yàn)之一是給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)某些盈利性較好的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，甚至對(duì)這部分險(xiǎn)種也不征營(yíng)業(yè)稅和(或)所得稅。目前的試驗(yàn)中也有不少地方在這樣試驗(yàn)。但因?yàn)闆](méi)有任何規(guī)范和依據(jù)，各地也只能各行其是。例如，江蘇讓承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司借助該渠道同時(shí)向農(nóng)民推銷(xiāo)“人身意外傷害保險(xiǎn)”，浙江省把政府機(jī)關(guān)和事業(yè)單位的“機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)”都指定向經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“共保體”投保(7月1日“交強(qiáng)險(xiǎn)”實(shí)施后尚無(wú)明文)，上海允許專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)公司經(jīng)營(yíng)“農(nóng)村建房保險(xiǎn)”、“農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備保險(xiǎn)”、“機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)”、“大病醫(yī)療保險(xiǎn)”等。但是各地的做法或者毫無(wú)依據(jù)，或者只是將經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司當(dāng)作一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一般競(jìng)爭(zhēng)主體，或者對(duì)這部分非農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅賦不免，因而對(duì)補(bǔ)充農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金或者“養(yǎng)險(xiǎn)”的正面意義有限。
九、缺乏農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域規(guī)劃，費(fèi)率厘定和調(diào)整沒(méi)有依據(jù)
國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)的教訓(xùn)表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)之一，是做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域規(guī)劃。因?yàn)檫@是正確厘定和合理調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的最重要的依據(jù)。我國(guó)雖然試驗(yàn)了幾十年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但至今沒(méi)有啟動(dòng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作，這對(duì)試驗(yàn)非常不利。據(jù)浙江省的某些地方反映，該省某些地區(qū)農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)比另一些地區(qū)大數(shù)十倍，但省里定的農(nóng)作物保險(xiǎn)費(fèi)率全省各地相差很小(風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最大相差是1：1.6)，顯然違反了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)一致性原則，致使其經(jīng)營(yíng)公平性受到廣泛質(zhì)疑。因?yàn)槌鲆粯佣嗷蚵杂胁町惖谋ｋU(xiǎn)費(fèi)而獲得風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會(huì)大不相同，風(fēng)險(xiǎn)小的地區(qū)的農(nóng)戶(hù)只有向風(fēng)險(xiǎn)大的地區(qū)的農(nóng)戶(hù)做貢獻(xiàn)的份，在很大程度上影響到這些低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的積極性。但是，因?yàn)闆](méi)有風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃作依據(jù)，同時(shí)又沒(méi)有相關(guān)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)時(shí)間數(shù)據(jù)資料積累，其調(diào)整難度可想而知。
做農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃不是商業(yè)性保險(xiǎn)公司或某一個(gè)政府部門(mén)能夠完成的，需要政府立項(xiàng)并由各部門(mén)協(xié)調(diào)配合才能實(shí)施和完成。
十、專(zhuān)業(yè)技術(shù)和人才缺乏
農(nóng)作物保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，要求從事試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)和人員既要掌握嫻熟的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)(例如種植風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定、保單設(shè)計(jì)等)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(掌握育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治、氣象、經(jīng)營(yíng)管理等)知識(shí)，不然無(wú)法正常試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)。浙江省某地區(qū)2006年開(kāi)辦的“露地西瓜”保險(xiǎn)，由于其條款、費(fèi)率、承保方面的缺陷，農(nóng)民排隊(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)，而且100%投保，100%受災(zāi)，導(dǎo)致理賠遇到較大麻煩，最后不得不由省政府出面協(xié)調(diào)和拍板。
[關(guān)鍵詞]政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；制度安排；市場(chǎng)失靈；政府失靈
一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在“雙失靈”
(一)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的困境分析
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是處理農(nóng)業(yè)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要財(cái)務(wù)安排，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的三大支柱(農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn))之一。作為世貿(mào)組織允許各國(guó)支持農(nóng)業(yè)的一項(xiàng)“綠箱”政策，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日益受到各國(guó)政府的重視。然而在我國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻陷入了困境，出現(xiàn)了加速下降的趨勢(shì)。我國(guó)農(nóng)業(yè)所面臨的困境主要有：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入不斷減少；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率居高不下；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期虧損；農(nóng)民不愿投保，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)困難。
(二)“雙失靈”是造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)困境的根本原因
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)困境的根本因素是制度問(wèn)題，在我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在著嚴(yán)重的“雙失靈”現(xiàn)象。
1.市場(chǎng)失靈。自20世紀(jì)90年代中期，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司逐步轉(zhuǎn)換為規(guī)范的商業(yè)保險(xiǎn)公司以后，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)也發(fā)生了根本性變化。但商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式并不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。一是商業(yè)保險(xiǎn)的高收費(fèi)與農(nóng)民的低收入存在矛盾，農(nóng)民沒(méi)有交費(fèi)能力；二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在高風(fēng)險(xiǎn)率、高費(fèi)用率、高賠付率的特征，追逐利益的商業(yè)性保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)避也就不難理解。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身的特點(diǎn)使其具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì)，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏競(jìng)爭(zhēng)性，存在非排他性和利益外溢現(xiàn)象。正因?yàn)榇耍瑢?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取商業(yè)性經(jīng)營(yíng)模式會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。
2.政府失靈。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品特征及其商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐共同佐證了一點(diǎn)，即我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展需政府履行彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈的職責(zé)，而我國(guó)政府卻長(zhǎng)期處于缺位狀態(tài)，也在很大程度上造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的舉步維艱。
因此，要使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走出困境，關(guān)鍵和首要的問(wèn)題是制度設(shè)計(jì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)應(yīng)以政府為主體，突出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性，改變商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，通過(guò)建立與市場(chǎng)機(jī)制有效結(jié)合的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，將政策與市場(chǎng)機(jī)制相結(jié)合，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)有利的環(huán)境。
二、國(guó)外政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的模式
各國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式大體可分為政府主導(dǎo)型的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式和市場(chǎng)主導(dǎo)型的商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，分別以美國(guó)和毛里求斯為例進(jìn)行說(shuō)明。
(一)美國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式
美國(guó)自20世紀(jì)30年代開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，采用的是政府主辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式。美國(guó)政府依據(jù)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，通過(guò)提供巨災(zāi)保險(xiǎn)(屬基本保障水平)、擴(kuò)大保障保險(xiǎn)(屬較高保障水平)、集體保險(xiǎn)和非保險(xiǎn)作物保障計(jì)劃四大險(xiǎn)種，取代政府救濟(jì)計(jì)劃將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者納入農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃。并規(guī)定不參加政府保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)戶(hù)，不能得到政府其它計(jì)劃的幫助。在運(yùn)作模式上，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)是聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，與風(fēng)險(xiǎn)管理局屬于兩塊牌子、一套人馬，主要負(fù)責(zé)全國(guó)性險(xiǎn)種條款制訂、費(fèi)率擬定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查，開(kāi)發(fā)維護(hù)軟件、預(yù)測(cè)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格等，為商業(yè)保險(xiǎn)公司提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)。政府還承擔(dān)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)費(fèi)用以及農(nóng)作物保險(xiǎn)推廣和教育費(fèi)用。1995年起，美國(guó)政府為了鼓勵(lì)部分商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的19家公司提供其相當(dāng)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的31%的補(bǔ)貼，并提供農(nóng)作物保險(xiǎn)免稅、比例再保險(xiǎn)和超額損失再保險(xiǎn)等政策扶持。2000年美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼平均占到純保費(fèi)的53%，保費(fèi)補(bǔ)貼額平均達(dá)6.6美元／英畝，農(nóng)作物巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)推行強(qiáng)制性保險(xiǎn)制度并補(bǔ)貼全部保費(fèi)，其他皆為自愿選擇。投保農(nóng)民當(dāng)年農(nóng)作物收成因?yàn)?zāi)害減產(chǎn)25%以上時(shí)，可取得聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的最高賠償金額。1981—1988年間，美國(guó)政府對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)的開(kāi)支達(dá)42億美元，賠付金額與投保金額的比例高達(dá)14：1。1989-1999年10年間，聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼總額累計(jì)達(dá)到108億美元，僅1999年一年就達(dá)到22.4億美元。2004年美國(guó)各家經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司共收入保費(fèi)41.9億美元，其中政府對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的補(bǔ)貼為24.8億美元。此外，政府還給予免稅和法律支持。雖然政府對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的補(bǔ)貼昂貴，但是政府仍認(rèn)為這是比救災(zāi)計(jì)劃和政府直接經(jīng)營(yíng)更經(jīng)濟(jì)的做法。
(二)毛里求斯農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式
毛里求斯的糖業(yè)保險(xiǎn)基金在國(guó)際上被公認(rèn)為是一項(xiàng)成功的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，該模式具有四個(gè)鮮明特點(diǎn)：第一，效率高。由于該基金只承保一種作物，業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單、單證費(fèi)用低，加之計(jì)算機(jī)管理程度高、工作人員少，因而效率很高，其費(fèi)用率僅占保費(fèi)收入的7%(多數(shù)國(guó)家這一比例為15%—20%)。第二，費(fèi)率擬定科學(xué)化。為防止風(fēng)險(xiǎn)不均質(zhì)而導(dǎo)致逆選擇，該基金設(shè)計(jì)了多達(dá)100個(gè)檔次的費(fèi)率體系，費(fèi)率體系的高度差異化能激勵(lì)生產(chǎn)者努力耕作，以改善自己的費(fèi)率檔次，從而達(dá)到少支付保費(fèi)又能獲得較大保障的目的。第三，投資收益高?；鸬耐顿Y收入約為業(yè)務(wù)費(fèi)用的150%，投資收入的50%用于基金積累，能夠相應(yīng)減少農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)基金抗巨災(zāi)的能力。第四，商業(yè)化運(yùn)作。雖然政府在基金建立初期承擔(dān)支付工作人員工資的職責(zé)，而且政府要求強(qiáng)制投保，但到目前，該基金從原保險(xiǎn)到再保險(xiǎn)完全采用商業(yè)方式來(lái)運(yùn)作。
雖然世界各國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式都不盡相同，但政府的基本扶持方式大致相似，即主要采用法律保護(hù)、政府行政指導(dǎo)、財(cái)政資金支持、減免稅費(fèi)業(yè)務(wù)發(fā)展與農(nóng)業(yè)信貸銜接等措施。
特別值得一提的是，大多農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)和不發(fā)達(dá)國(guó)家都有專(zhuān)門(mén)的法律制度就政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策以及具體補(bǔ)貼比例進(jìn)行規(guī)定。如美國(guó)和日本分別于1938年頒布了《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，美國(guó)于1994年又制訂了《克林頓農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》。2000年6月美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)法》，計(jì)劃在以后5年內(nèi)提供總計(jì)82億美元財(cái)政支出，補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。2002年美國(guó)又通過(guò)了新的農(nóng)業(yè)法，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼力度，決定在未來(lái)10年內(nèi)給農(nóng)業(yè)撥款1910億美元，較目前實(shí)行的補(bǔ)貼增加了80%，在價(jià)格支持和收入政策、農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)備計(jì)劃、出口支持、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和信息服務(wù)、國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)安全、教育研究和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方面推出了一系列新的舉措。正是由于有了這些政府補(bǔ)貼政策和相關(guān)的法律制度支持，各國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)才得以蓬勃發(fā)展。
三、適合我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)
然而長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略等多方面原因，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼和扶持非常少，我國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)法律建設(shè)滯后、核算辦法、稅費(fèi)扶持等政策不配套的狀況沒(méi)有扭轉(zhuǎn)。《保險(xiǎn)法》第155條規(guī)定：“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。但至今配套的法律、法規(guī)尚未出臺(tái)。在我國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只免交營(yíng)業(yè)稅，其他方面同商業(yè)性保險(xiǎn)一樣，國(guó)家尚無(wú)配套政策予以扶持。這就造成了僅僅依靠商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而我國(guó)政府補(bǔ)貼和扶持缺位的情況。
(一)構(gòu)建支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律體系
從對(duì)美國(guó)和毛里求斯的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的分析可以看出，政府首先是制定一系列法律法規(guī)，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利進(jìn)行。我國(guó)雖然已于1995年頒布了《保險(xiǎn)法》，但這只是一部規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)的主要法律，并不適用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也并未有具體的規(guī)定。因此應(yīng)盡早出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》應(yīng)明確規(guī)定政策性保險(xiǎn)的政策性和非商業(yè)性特征、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)原則及組織形式等；規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金籌集方式、資金管理原則、政府支持方式等，并用存款比例、負(fù)債比例、流動(dòng)性比例等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)調(diào)控其運(yùn)行；《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》中還應(yīng)對(duì)政府行為予以約束，對(duì)政府的作用和農(nóng)民的參與方式進(jìn)行規(guī)范，避免由于地方政府的隨意性或財(cái)政困難而忽視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。
(二)構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織制度
1.設(shè)立專(zhuān)門(mén)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。由于我國(guó)農(nóng)民收入低和保險(xiǎn)意識(shí)差，因此由政府成立專(zhuān)業(yè)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)公司引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展是比較切合我國(guó)實(shí)際的。政府支付一切經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，采取強(qiáng)制保險(xiǎn)，并享有免稅待遇。除了專(zhuān)門(mén)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司外，還應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司、合作社經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，突破單一格局，向多元化發(fā)展。對(duì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供優(yōu)惠政策，如稅收減免、費(fèi)率補(bǔ)貼和虧損彌補(bǔ)等，緩和商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效益低的矛盾。
（一）參保率低
農(nóng)牧民受教育程度低，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，即使政府提供大量保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)戶(hù)也不一定購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在補(bǔ)貼過(guò)程中還會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。青海省屬多民族聚居省份，現(xiàn)有少數(shù)民族人口269.28萬(wàn)人，約占全省總?cè)丝诘?6.98%。農(nóng)民投保意識(shí)不高，制約了省財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的進(jìn)一步開(kāi)展。
（二）缺乏對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金的監(jiān)督和管理
青海省缺乏專(zhuān)門(mén)的管理機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼資金進(jìn)行管理，保費(fèi)補(bǔ)貼資金的發(fā)放、使用，補(bǔ)貼對(duì)象的核查等相關(guān)制度體系不完善。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)的制定進(jìn)程緩慢，缺乏對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效開(kāi)展的法律支持。
（三）財(cái)政補(bǔ)貼主要針對(duì)農(nóng)戶(hù)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的補(bǔ)貼力度較低
目前財(cái)政補(bǔ)貼的對(duì)象主要針對(duì)參保農(nóng)戶(hù)，對(duì)保險(xiǎn)公司的補(bǔ)貼力度不夠，在一定程度降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)積極性。目前，青海省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由中國(guó)人保青海省分公司承擔(dān)，經(jīng)營(yíng)和受補(bǔ)貼主體單一，同時(shí)再保險(xiǎn)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金等制度缺失，財(cái)政資金無(wú)法對(duì)配套措施提供支持。
（四）財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)難以確定
由于缺乏政策型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)和相關(guān)分析技術(shù)，如何尋找財(cái)政補(bǔ)貼資金在政府、農(nóng)戶(hù)、農(nóng)險(xiǎn)公司之間的平衡，是一個(gè)需要長(zhǎng)期加以研究的問(wèn)題。
二、青海省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的基本思路
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣和開(kāi)展中得到了廣泛的采用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)涉及財(cái)政補(bǔ)貼對(duì)象、補(bǔ)貼保險(xiǎn)產(chǎn)品、補(bǔ)貼方式和財(cái)政補(bǔ)貼資金安排等方面。
（一）補(bǔ)貼對(duì)象
農(nóng)戶(hù)和承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與主體，也是財(cái)政補(bǔ)貼的對(duì)象。通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)戶(hù)，可以增強(qiáng)農(nóng)戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)力，使農(nóng)戶(hù)能夠負(fù)擔(dān)較高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，從而提高農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保率。另一方面財(cái)政也要對(duì)承保農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提供補(bǔ)貼，降低其經(jīng)營(yíng)成本，提高其承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。
（二）補(bǔ)貼品種
青海地處青藏高原，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)狀況有別全國(guó)其它地區(qū)，同時(shí)，青海省內(nèi)各地區(qū)的農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)又有所差異，因此，對(duì)補(bǔ)貼對(duì)象的確定要對(duì)癥下藥，因地制宜。目前，青海政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要針對(duì)大田作物、溫棚蔬菜、油菜等種植業(yè)作物以及生豬、奶牛、牦牛等畜牧業(yè)產(chǎn)品，為滿(mǎn)足農(nóng)牧民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，在財(cái)政收入水平逐年提高的前提下，應(yīng)擴(kuò)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的標(biāo)的范圍，新增露天蔬菜、高原冷水養(yǎng)殖魚(yú)等符合青海農(nóng)業(yè)特色的險(xiǎn)種試點(diǎn)；同時(shí)，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，嘗試開(kāi)辦氣候指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)等品種。
（三）補(bǔ)貼方式
1.保費(fèi)補(bǔ)貼。
保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼針對(duì)投保農(nóng)民，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼中最重要的支出，為各國(guó)所普遍采用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)于青海省來(lái)說(shuō)，也是實(shí)際可行的。一般來(lái)說(shuō)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)貼比例為50%～80%，較高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例可以提高農(nóng)民的支付能力，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求。2012年青海省加大了對(duì)政策性農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼扶持力度，各級(jí)財(cái)政保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金從上一年的7421萬(wàn)元提高到11445萬(wàn)元。目前，青海省已被納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中央補(bǔ)貼省份，保費(fèi)補(bǔ)貼資金主要由中央、省和州縣按比例分擔(dān)，非補(bǔ)貼部分則由農(nóng)戶(hù)承擔(dān)。
2.經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼。
青海省財(cái)政應(yīng)安排一定的資金給予政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體補(bǔ)貼，以降低其經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)水平，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，有助于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給和需求增加。經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用的財(cái)政補(bǔ)貼，一方面提高了承保公司的經(jīng)營(yíng)積極性，另一方面補(bǔ)貼過(guò)程中又會(huì)出現(xiàn)委托問(wèn)題，即會(huì)造成承保公司放松風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼的依賴(lài)性增強(qiáng)，由此降低資金運(yùn)作效率。因此，應(yīng)謹(jǐn)慎采用經(jīng)營(yíng)補(bǔ)貼方式，合理測(cè)定不同地區(qū)和不同類(lèi)型保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，實(shí)施差別化補(bǔ)貼；在現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度下，既要進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用的補(bǔ)貼，同時(shí)又要讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)一定的經(jīng)營(yíng)責(zé)任。
3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)配套制度補(bǔ)貼。
開(kāi)辦農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)，建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金以及稅收優(yōu)惠是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要配套措施。青海省農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散方式單一，且沒(méi)有建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散保障基金等有效配套措施。發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)，通過(guò)農(nóng)險(xiǎn)公司的分保行為，可以更好應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性、高賠付率，提高保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性?？紤]到目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況，可先從國(guó)家層面建立全國(guó)性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)，中央財(cái)政再撥付一定的資金，在其經(jīng)營(yíng)方面對(duì)其支持。同時(shí)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，青海省的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金可由中央和地方各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼支持及經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司共同籌集建立，基金應(yīng)有政府專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)管理，專(zhuān)款專(zhuān)用。未來(lái)，適時(shí)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，通過(guò)將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在各市場(chǎng)主體之間轉(zhuǎn)移和分?jǐn)倎?lái)進(jìn)一步完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
（四）補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)
1.差異化的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。
財(cái)政在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼時(shí)，資金需求多少，農(nóng)戶(hù)又承擔(dān)多少是一個(gè)必須要明確的重要問(wèn)題，而補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的確定則可以為政府進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼提供決策依據(jù)。青海省地域廣闊，省內(nèi)各地區(qū)的自然條件和風(fēng)險(xiǎn)程度差別顯著，制定差異化的區(qū)域保險(xiǎn)費(fèi)率、確定不同的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)更符合青海省的實(shí)際情況。
2.區(qū)域保險(xiǎn)費(fèi)率的制定。
青海政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的確定、各地區(qū)具體的補(bǔ)貼額度是多少離不開(kāi)的對(duì)區(qū)域保險(xiǎn)費(fèi)率的制定，區(qū)域保險(xiǎn)費(fèi)率可按下列方法得到。
三、青海省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼實(shí)證研究
（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金測(cè)算
測(cè)算的假設(shè)條件為：納入保險(xiǎn)補(bǔ)貼的農(nóng)作物是青海產(chǎn)量較高的小麥、馬鈴薯和油菜籽三種；青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平以農(nóng)作物直接物化成本為標(biāo)準(zhǔn)（即保險(xiǎn)金額以青海農(nóng)產(chǎn)品直接費(fèi)用計(jì)量）；中央和地方各級(jí)財(cái)政提供的純保費(fèi)補(bǔ)貼比例為80%（中央財(cái)政負(fù)擔(dān)45%的保費(fèi)補(bǔ)貼）；純保費(fèi)率假定在4%～6%區(qū)間內(nèi)。以2012年度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，根據(jù)以上假設(shè)得到青海政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所需資金。三種農(nóng)作物100%投保的前提下，所需財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼總額是0.6億元～0.9億元，其中青海省地方財(cái)政應(yīng)承擔(dān)的補(bǔ)貼資金是0.27億元～0.38億元，這些補(bǔ)貼資金將為141.3萬(wàn)畝的小麥，125.55萬(wàn)畝的馬鈴薯和240萬(wàn)畝的油菜籽提供風(fēng)險(xiǎn)保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)際運(yùn)作中，投保率不可能100%，如果投保率為70%，青海地方財(cái)政應(yīng)承擔(dān)的補(bǔ)貼資金是0.189億元～0.266億元。青海省地方財(cái)政薄弱，2011年青海省地方財(cái)政收入為151.81億元，2012年的收入為186.42億元，增速僅為22.8%，明顯落后全國(guó)其他地區(qū)；總體來(lái)看，青海省地方財(cái)政對(duì)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼承擔(dān)的資金雖不小，但這里僅是考慮了小麥、馬鈴薯、油菜籽等主要農(nóng)作物，此外還有牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)需要政府投入大量的資金進(jìn)行補(bǔ)貼，這給青海地方財(cái)政帶來(lái)較大壓力。
（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)民支付能力的影響
農(nóng)民屬于低收入群體，收入來(lái)源單一，購(gòu)買(mǎi)能力有限，同時(shí)農(nóng)民的投保意識(shí)也十分薄弱，對(duì)保險(xiǎn)存在偏見(jiàn)。政府對(duì)農(nóng)民進(jìn)行保費(fèi)的財(cái)政補(bǔ)貼，可以減輕農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的支付能力和購(gòu)買(mǎi)積極性。2012年政府財(cái)政補(bǔ)貼后，在100%投保下，對(duì)參保農(nóng)民實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)用的上限進(jìn)行測(cè)算。若農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)全由農(nóng)民承擔(dān)，則小麥、馬鈴薯、油菜籽這三種農(nóng)作物每畝的保費(fèi)是23.23元、39.45元、12.4元，經(jīng)政府給予農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼后，農(nóng)民實(shí)際支付的保費(fèi)為4.65元、7.89元、2.48元，農(nóng)民保費(fèi)負(fù)擔(dān)得到很大減輕。從整體來(lái)看，2012年青海省參保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)實(shí)交保費(fèi)總額為2242.27萬(wàn)元，2012年青海省從事農(nóng)業(yè)的人口為370.55萬(wàn)人，那么平均到每人實(shí)際支付的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)額為6.05元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)支出在青海省農(nóng)村居民生活消費(fèi)支出中屬于其它商品和服務(wù)支出。2012年青海省農(nóng)村居民人均生活消費(fèi)支出為5338.9元，在獲得政府補(bǔ)貼下，農(nóng)民實(shí)際承擔(dān)的保費(fèi)才6.05元，只占到生活消費(fèi)支出的0.11%，農(nóng)民完全具有支付能力，而且對(duì)農(nóng)民生活消費(fèi)支出影響不大，并未降低其生活水平。
四、政策建議
（一）提高中央財(cái)政支持力度，多方籌措資金
青海省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開(kāi)展離不開(kāi)中央財(cái)政的支持，青海省本身財(cái)政困難，補(bǔ)貼資金必須多方籌集。為滿(mǎn)足以后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際需求，中央財(cái)政應(yīng)進(jìn)一步加大補(bǔ)貼力度，一是要擴(kuò)大中央財(cái)政的補(bǔ)貼范圍，將與青海省農(nóng)牧民收入息息相關(guān)的蠶豆、溫棚以及公益林為主的林業(yè)保險(xiǎn)納入補(bǔ)貼范圍；二是要逐步提高中央財(cái)政補(bǔ)貼比例；三是實(shí)施多種中央財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制，如采取向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行差額補(bǔ)貼的形式，國(guó)家對(duì)“三江源”農(nóng)牧地區(qū)的生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制中，加大對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度。鑒于青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況，從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，還必須拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金的籌集渠道，多方籌集補(bǔ)貼資金；調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，縮減農(nóng)作物價(jià)差補(bǔ)貼式的政策性補(bǔ)貼支出，轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼支出的擴(kuò)大。
（二）強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)
在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展初期，農(nóng)民對(duì)其往往認(rèn)識(shí)不足，而一定的參保率是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)順利開(kāi)展的重要前提。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，可采取強(qiáng)制性投保和自愿投保相結(jié)合的方式，采取多種途徑提高農(nóng)民的參保意識(shí)，通過(guò)各種媒體和文化活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性的宣傳，以充分提高農(nóng)民參保的積極性，使更多農(nóng)戶(hù)在財(cái)政補(bǔ)貼中受益。
（三）加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼監(jiān)督管理
論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)狀，對(duì)策
一、前言
農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是全面建設(shè)小康社會(huì)，構(gòu)建和諧社會(huì)以及建設(shè)新農(nóng)村的一個(gè)重要組成部分，其改革完善同農(nóng)村養(yǎng)老保障制度和農(nóng)村人口養(yǎng)老問(wèn)題緊密相連。考慮到我國(guó)的計(jì)劃生育政策, 加速發(fā)展的城鎮(zhèn)化進(jìn)程，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整大背景, 面向大多數(shù)人的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度如何在新時(shí)期防范風(fēng)險(xiǎn)、防止農(nóng)村老年貧困、調(diào)節(jié)農(nóng)村人口年齡和性別結(jié)構(gòu)，就必然持續(xù)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中至關(guān)重要的政策議題。
二、中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題
農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立健全不僅關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定和國(guó)家的長(zhǎng)治久安，而且也是中國(guó)實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)的保證。目前，我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)踐上是不完全成功的。
1.法律層次低，缺乏約束力
各地農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法法律法規(guī)層次低，缺乏約束力。特別是對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金流失和挪用等行為，未規(guī)定有效的懲罰措施。目前農(nóng)村社保基金管理中的違規(guī)行為相當(dāng)嚴(yán)重。正是這種不穩(wěn)定的制度和屢見(jiàn)不鮮的違規(guī)行為挫傷農(nóng)民投保積極性，開(kāi)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作困難重重。
2.自給來(lái)源少，吸引力不足
現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是“個(gè)人交納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家予以政策支持”。集體補(bǔ)助不到位或數(shù)額少行政管理畢業(yè)論文，或只在部分地方或人身上得到體現(xiàn)；國(guó)家政策扶持，僅限于通過(guò)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付集體補(bǔ)助予以稅前列支，除此，再無(wú)其他的扶持政策；地方財(cái)政，除經(jīng)辦機(jī)構(gòu)費(fèi)用，也沒(méi)有其他扶持政策。在缺乏強(qiáng)制性的情況下，僅靠這些政策，難以發(fā)揮吸引作用。
3.基金增長(zhǎng)慢，難以為繼
基金增長(zhǎng)速度跟不上養(yǎng)老金發(fā)放的增長(zhǎng)速速，出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。農(nóng)?；鹪鲋捣绞街饕谴嫒脬y行和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立之初，國(guó)家債券利率和銀行存款率都很高，因而給農(nóng)民承諾的保險(xiǎn)給付率也高達(dá)12%，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，債券和銀行存款利率多次下調(diào)，致使基金增值緩慢。加上缺乏穩(wěn)定的投資渠道，農(nóng)保基金入不敷出，出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
三、完善中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的對(duì)策
在中國(guó)城市化進(jìn)程中，農(nóng)村養(yǎng)老將呈現(xiàn)出新的格局：新型的家庭養(yǎng)老將居主體地位，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)將得到新的強(qiáng)化，從而與其他養(yǎng)老保障制度一起共同為農(nóng)民養(yǎng)老建立一道比較可靠的屏障。
1.加快法制建設(shè)，真正體現(xiàn)公平與效率
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身是法制經(jīng)濟(jì)。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度必須以法律的形式保證其實(shí)施。我們應(yīng)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)和做法，根據(jù)中國(guó)實(shí)際情況，結(jié)合財(cái)政、金融和稅收體制改革，盡快制定并健全適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的有關(guān)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律法規(guī)，對(duì)資金來(lái)源、運(yùn)用方向、增值渠道甚至保障標(biāo)準(zhǔn)、收支程序等都有明確的法律規(guī)定，規(guī)范其操作行為，以法制的形式將這項(xiàng)合法權(quán)利確定起來(lái)，從根本上解決農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題行政管理畢業(yè)論文，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
2.強(qiáng)化政府責(zé)任，加大扶持力度
社會(huì)化養(yǎng)老的主體是社會(huì)，是以社會(huì)運(yùn)作的方式實(shí)現(xiàn)的。而能夠代表社會(huì)。管理社會(huì)的主導(dǎo)者是政府。在實(shí)施農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)強(qiáng)調(diào)個(gè)人應(yīng)承擔(dān)義務(wù)是對(duì)的，但不能以此為理由推卸政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。針對(duì)目前集體補(bǔ)助過(guò)小，國(guó)家扶持微乎其微的狀況，應(yīng)當(dāng)考慮如何提高集體補(bǔ)助的比重，加大政府扶持力度。
3.發(fā)揮家庭養(yǎng)老的優(yōu)勢(shì)，再造土地的保障能力
中華民族素有尊老、敬老和養(yǎng)老的優(yōu)良傳統(tǒng)，這為家庭養(yǎng)老制度的實(shí)行和鞏固奠定了思想和文化基礎(chǔ)?，F(xiàn)階段，由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展中的許多原因，農(nóng)民養(yǎng)老不可能完全依靠社會(huì)，家庭養(yǎng)老仍然是老年保障的主要形式。政府可以從制度上鼓勵(lì)農(nóng)村家庭養(yǎng)老。
四、結(jié)語(yǔ)
從農(nóng)村和整個(gè)國(guó)家現(xiàn)代化長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，建立農(nóng)民養(yǎng)老制度是對(duì)農(nóng)民利益最有效，最全面的保護(hù)。嚴(yán)峻的人口發(fā)展現(xiàn)實(shí)、前所未有的復(fù)雜局面, 以及有限的可供學(xué)習(xí)的國(guó)外經(jīng)驗(yàn), 都迫使中國(guó)不得不用創(chuàng)新的思路、戰(zhàn)略的眼光來(lái)審視和構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障乃至整個(gè)社會(huì)保障制度, 走出一條城鄉(xiāng)之間相對(duì)獨(dú)立而又良性互動(dòng)的、有中國(guó)特色的養(yǎng)老保障之路。希望本文能對(duì)我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立健全以及近一步完善，有所啟示并提供借鑒。
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