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第1篇

論文關(guān)鍵詞：城市建設(shè)，歷史文化保護(hù)，誤區(qū)

歷史文化的保護(hù)和研究對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，有著非常重要的借鑒和指導(dǎo)作用，又可作為增強(qiáng)民族(或國(guó)家與地區(qū))自省自愛、自尊的重要宣傳教育陣地。但在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的地區(qū)、時(shí)段，在人口密集的地方，往往破壞較大，這就有必要從認(rèn)識(shí)上加以提高．重點(diǎn)防范，在城市建設(shè)上明確予以保護(hù)，從法律上給以保證。但現(xiàn)在對(duì)歷史文化的保護(hù)，特別是在建筑及其環(huán)境的保護(hù)中往往存在多種誤區(qū)。

1)往往在想毀掉先人的東西時(shí)，就有人打出“歷史是人民創(chuàng)造的，我們可以創(chuàng)造新的歷史”的招牌。歷史確實(shí)是大家創(chuàng)造的既不能妄自菲薄，也不能枉自獨(dú)尊，不過更贊成“讓每個(gè)人都占有歷史一頁(yè)”的提法。據(jù)說在英國(guó)古城墻要修復(fù)，磚可以不用古磚這是基于這種理論的做法之一。有的城市在舊城墻遺址處修的街道廣場(chǎng)上還特意標(biāo)明原城墻的位置走向。歷史不能像割韭菜長(zhǎng)一茬割一茬，城市建筑更不能幾年就拆一茬。

2)“保護(hù)歷史文化妨礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的觀點(diǎn)。持這種觀點(diǎn)的人往往一方面在破壞歷史文化，一方面又在大談自己城市的歷史；在舊城拆了古建筑，又到新區(qū)去搞明清一條街。這種做法既破壞了很好的旅游資源，又不能形成新的經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)。有時(shí)在歷史遺跡、風(fēng)景區(qū)地方挖洞搞個(gè)鬼怪神妖的人文景觀，這不僅褻瀆了古文明，還使人反胃。

3)“舊的建筑不適用，需要改造”的說法。這一改就是大拆大建，面貌全非。倘若西安也把城墻拆掉修成環(huán)路，其古都風(fēng)貌及旅游價(jià)值效果就要遜色不知多少：還有的地方為了突出自己的城市特點(diǎn)，在任何建筑上都要搞地區(qū)、民族、歷史的特征，以示“文脈”的延續(xù)。在一個(gè)城市里應(yīng)有不同歷史的建筑及風(fēng)貌區(qū)，但絕沒有必要在每個(gè)建筑上看其上下五千年。只要對(duì)歷史做了大膽的保護(hù)，就可以毫無顧及地對(duì)現(xiàn)代化大膽追求。這樣，文脈就得到了自然延續(xù)并且通暢。

4)“要用一種統(tǒng)一的理論指導(dǎo)全盤”。我國(guó)幅員遼闊，地理特征千姿百態(tài)，文化底蘊(yùn)各不相同，處于轉(zhuǎn)型期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也參差不齊，城市形態(tài)與結(jié)構(gòu)各自不同，需要也不同。用一種理論指導(dǎo)全盤．顯然不實(shí)際。中國(guó)有自己的城市文化傳統(tǒng)，盲目套用西方理論，只會(huì)犧牲自己的城市特色。作為中國(guó)文化代表的北京城借用功能主義系統(tǒng)的大拆大建、內(nèi)外環(huán)道路、超尺度街廓使北京傳統(tǒng)城市特色幾近滅絕，便是前車之鑒。然而中國(guó)的現(xiàn)代城市建設(shè)教育、思想、方法又一直在承襲西方的城建體系，無法擺脫全球經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)的影響，當(dāng)然借鑒承襲是不可避免的，問題在于如何在借鑒、套用的過程中研究西方城市建設(shè)理論對(duì)中國(guó)城市快速發(fā)展的適應(yīng)性，逐步建構(gòu)適應(yīng)自己城市的地域特點(diǎn)、地方風(fēng)貌、文化韻味、經(jīng)濟(jì)規(guī)律，又具備時(shí)代印跡的促動(dòng)性城市建設(shè)理論，是當(dāng)今亟待解決的課題。

還有，人們對(duì)歷史文化的保護(hù)往往忽略對(duì)古樹名木的保護(hù)，為了建筑可以任意砍伐。樹是歷史的活的見證，是無法仿造假造的文物，難道不應(yīng)該更加重視嗎?城市既是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的載體，又是歷史文化的象征。這是任何一個(gè)城市規(guī)劃、建設(shè)、管理工作者都不應(yīng)忘記或偏頗的兩個(gè)方面。

1)保護(hù)對(duì)象應(yīng)該是各個(gè)歷史時(shí)期遺留下來的具有歷史、藝術(shù)和科學(xué)價(jià)值的文物、歷史遺跡和風(fēng)景名勝。包括：國(guó)家省、市、縣各級(jí)文物部門已定的歷史文物和名勝點(diǎn)；尚未列入文物保護(hù)單位，但具有較高歷史、藝術(shù)、科學(xué)價(jià)值的文物古跡；業(yè)已損毀但具有重修、重建價(jià)值的文物古跡等。

但在城市改建中，有時(shí)會(huì)對(duì)古舊建筑是否是歷史文物古跡、是否保留等問題提出質(zhì)疑。我們可以參考英國(guó)“公民信托社”提出的五條標(biāo)準(zhǔn)：是一件藝術(shù)品，能豐富環(huán)境；是某一特殊建筑風(fēng)格或某一時(shí)期的建筑代表；在社會(huì)上占有一定的歷史地位；與重大事件或重要人物在歷史上有聯(lián)系；能使周圍環(huán)境具有一種時(shí)間上的連續(xù)感。

2)歷史文化的保護(hù)方法是根據(jù)各保護(hù)對(duì)象的歷史、藝術(shù)、科學(xué)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)意義來確定其保存、發(fā)展與利用辦法。為此，應(yīng)首先弄清各保護(hù)對(duì)象的歷史年代、文化等級(jí)、性質(zhì)特點(diǎn)、功能內(nèi)容、容量、交通條件、空間特征與經(jīng)濟(jì)利用價(jià)值等。并盡量從社會(huì)、文化、經(jīng)濟(jì)、精神、習(xí)俗以及心理情感上去完善和發(fā)展它。

保護(hù)的一般方法有保養(yǎng)、維修、改造等幾種。通過保持和恢復(fù)文物古跡的本來面貌，來示明當(dāng)時(shí)的歷史陳跡。對(duì)古舊建筑加以改造，使其外形不變，而內(nèi)部更添現(xiàn)代化的設(shè)備和裝修，以充實(shí)它們的使用價(jià)值，使其得以新生。

繼承發(fā)揚(yáng)古文物意境，提取傳統(tǒng)的特色和符號(hào)。羅伯特·文丘里1972年設(shè)計(jì)的美國(guó)費(fèi)城弗蘭克林紀(jì)念庭院，沒有把舊建筑修復(fù)，而是將19世紀(jì)典型的美國(guó)坡頂簡(jiǎn)化成開敞的不銹鋼構(gòu)架，其地面用白色大理石在紅磚地上標(biāo)志出舊房屋的平面。文氏認(rèn)為：舊建筑靈魂已顯出來，人們步入庭院透過層層空架，由衷地感到故人已逝，精神猶存。創(chuàng)造了一種寧?kù)o安詳?shù)募o(jì)念氣氛。

還可以通過延續(xù)城市的歷史文脈達(dá)到保護(hù)的目的。如日本橫濱步行道公園設(shè)計(jì)中，設(shè)計(jì)者認(rèn)識(shí)到由于橫濱經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，隨之也產(chǎn)生了大城市所具有的一系列弊病——“綠”在消失，“水”被疏遠(yuǎn)，自然生態(tài)遭到破壞，造成城市中自然的匱乏。因此，在整個(gè)設(shè)計(jì)中構(gòu)思了三個(gè)相關(guān)聯(lián)的主題段，來追念與城市文脈有關(guān)的歷史。設(shè)計(jì)者創(chuàng)造了：綠化步道——這里綠樹蔥郁，鳥語(yǔ)花香，一派自然景象，成為人工環(huán)境中的一塊綠洲；“水”的廣場(chǎng)——運(yùn)用噴泉、瀑布、跌水、滾水和漩渦等水的表現(xiàn)來賦予廣場(chǎng)自然的氣息，使人擺脫城市的喧鬧，獲得片刻的寧?kù)o；“石”的廣場(chǎng)——是供紀(jì)念、演出等集體活動(dòng)使用的露天廣場(chǎng)，并制作了幾十種有歷史性代表的圖樣方案制作的陶塊，鋪砌在步道或嵌于指示牌上，給長(zhǎng)者以歷史的回憶，給少者以鄉(xiāng)土教育，給客人介紹了城市發(fā)展的歷史而留下特殊印象。

3)歷史文化遺存的保護(hù)范圍常根據(jù)不同保護(hù)對(duì)象的需要，劃分為嚴(yán)格控制區(qū)、環(huán)境協(xié)調(diào)區(qū)和視線走廊區(qū)，現(xiàn)分述如下：

嚴(yán)格控制區(qū)：指文物古跡自身占有的地域。在此區(qū)內(nèi)嚴(yán)格保護(hù)文物古跡及其環(huán)境的歷史原貌。一般除維修外不得有任意拆遷和改造，更不能新建。

環(huán)境協(xié)調(diào)區(qū)：指文物古跡所處的周圍環(huán)境區(qū)，它介于嚴(yán)格控制區(qū)與非保護(hù)區(qū)之間。在此區(qū)內(nèi)允許新建房屋等，但必須與文物古跡相協(xié)調(diào)，并服從于文物古跡。在此區(qū)內(nèi)除應(yīng)控制建筑的高度外，還應(yīng)對(duì)其體量、結(jié)構(gòu)、韻律、色彩、風(fēng)格和使用等方面有所規(guī)定，以使其與文物古跡取得協(xié)調(diào)和均衡，和諧一致。此外，應(yīng)考慮與街路、綠地等的協(xié)調(diào)內(nèi)容。

第2篇

摘要:伴隨經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,我國(guó)居民私人財(cái)富亦不斷增長(zhǎng),個(gè)人財(cái)富管理服務(wù)的需求強(qiáng)勁,私人銀行業(yè)務(wù)正越來越顯示出巨大的增長(zhǎng)潛力。我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該通過增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,加強(qiáng)配套體系的建設(shè),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、增強(qiáng)混業(yè)合作,采用多形式、全方位的產(chǎn)品銷售等措施來促進(jìn)其發(fā)展。

關(guān)鍵詞:私人銀行業(yè)務(wù);商業(yè)銀行;綜合化服務(wù)

財(cái)富的集中和富裕階層的增加是私人銀行業(yè)發(fā)展的主要因素。我國(guó)開展私人銀行業(yè)務(wù)潛力巨大,一方面是市場(chǎng)的巨大需求;另一方面,國(guó)內(nèi)還沒有真正意義上的專門向這部分高凈值客戶提供高質(zhì)量全方位服務(wù)的私人銀行。金融機(jī)構(gòu)的私人銀行業(yè)務(wù)收入由于相對(duì)收入穩(wěn)定,利潤(rùn)率高等特點(diǎn),必將成為內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的熱點(diǎn)。

一、私人銀行業(yè)務(wù)的基本界定

私人銀行業(yè)務(wù)所提供的是從繼承遺產(chǎn)開始到接受教育,為其打理龐大的繼承財(cái)產(chǎn),然后協(xié)助接管企業(yè)、運(yùn)營(yíng)企業(yè),一直顧問到客戶年老體衰,辭世前安排遺產(chǎn)。這是專門面向富有階層的個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理服務(wù),這項(xiàng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù)。服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域,由專職財(cái)富管理顧問提供一對(duì)一服務(wù)及個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品組合。因此,從嚴(yán)格意義上講,私人銀行業(yè)務(wù)和國(guó)內(nèi)目前通常提及的銀行零售業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)服務(wù)都有著明顯的區(qū)別。其核心是資產(chǎn)管理,以高層次人才為支撐,研究分析為手段,專業(yè)化經(jīng)營(yíng)為特色,立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案,來滿足客戶復(fù)雜多樣的需求、提升商業(yè)銀行與客戶合作價(jià)值,延長(zhǎng)客戶關(guān)系價(jià)值鏈。

二、我國(guó)發(fā)展私人業(yè)務(wù)的必要性與可行性

(一)我國(guó)開展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性

西方商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占的比例已遠(yuǎn)超過利息收入,個(gè)別大銀行的中間收入甚至占總收入的70%以上,成為利潤(rùn)的主要來源。作為現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方向,大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)于提高國(guó)有商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力具有重要意義。

1.社會(huì)財(cái)富增加是開展私人銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)

我國(guó)社會(huì)財(cái)富增加是從兩方面來體現(xiàn)的,一是財(cái)富總量增長(zhǎng),二是財(cái)富集中度提高。居民整體收入水平提高,隨著20多年來的改革開放和社會(huì)發(fā)展,居民私人財(cái)富不斷積累,個(gè)人金融資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng),截至2007年三季度末,我國(guó)城鄉(xiāng)居民個(gè)人金融資產(chǎn)高達(dá)50萬(wàn)億元。與此同時(shí),財(cái)富集中化趨勢(shì)也很明顯,富裕家庭的存款已經(jīng)占到中國(guó)個(gè)人銀行存款的60%以上。中國(guó)的富裕人口集中度非常高,體現(xiàn)在財(cái)富集中度上,目前約有25萬(wàn)人,掌握著185億美元的外匯。而北京、上海、廣州和深圳的富豪擁有的外匯占全中國(guó)外匯儲(chǔ)蓄總額的60%;不到0.5%的家庭擁有全國(guó)個(gè)人財(cái)富的60%以上。現(xiàn)金大約占他們?nèi)控?cái)富的71%,而全球平均水平是34.6%,總而言之,社會(huì)財(cái)富格局的變化為商業(yè)銀行拓展私人銀行業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間,并將極大催生對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的需求。

2.開展私人銀行業(yè)務(wù)是銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來講,利率市場(chǎng)化改革是一個(gè)必然趨勢(shì),隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,存貸差將逐步縮小,極大的削弱了我國(guó)銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的傳統(tǒng)壟斷利潤(rùn),商業(yè)銀行必須在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定的特點(diǎn)日益得到各大銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的青睞,并得到迅猛發(fā)展。2007年全球私人銀行平均稅前利潤(rùn)率為39.96%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存貸業(yè)務(wù),各大金融機(jī)構(gòu)注重私人銀行業(yè)務(wù),也是因?yàn)槠涓哳~回報(bào)率。

3.發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的需要

自2006年12月底生效的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》以來,匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、東亞銀行、恒生銀行、日本瑞穗銀行、新加坡星展銀行、荷蘭銀行共8家外資銀行向銀監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng),在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)為外資法人銀行。這意味著在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化的大背景下,中國(guó)市場(chǎng)中更完全的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境正在形成。

(二)開展私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

1.我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行已初露端倪

為了提升私人銀行的服務(wù)水平,國(guó)內(nèi)各銀行紛紛從高端理財(cái)服務(wù)展開競(jìng)爭(zhēng)。2005年6月6日,中國(guó)建設(shè)銀行成立高端客戶部,率先在國(guó)有銀行中設(shè)置了一個(gè)專門針對(duì)特定客戶群體的總行一級(jí)管理部門。高端客戶部負(fù)責(zé)主管全行“富裕客戶”的營(yíng)銷管理,其客戶的流動(dòng)性金融資產(chǎn)門檻達(dá)到300萬(wàn)人民幣元以上,而一般大眾理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理,則分置于原有的個(gè)人銀行部;2005年4月11日,招商銀行“財(cái)富管理賬戶”正式面市,傳承招商銀行一貫“鼠標(biāo)十水泥”模式的營(yíng)銷理念,它將銀行卡、賬戶管理、資金調(diào)度等業(yè)務(wù)整合在一個(gè)賬戶上,并突出了綜合投資理財(cái)?shù)姆?wù)功能。中國(guó)民生銀行則以重金購(gòu)入一套客戶信息管理系統(tǒng)(CRM),并欲尋找業(yè)內(nèi)頂尖的合作伙伴,在此CRM的基礎(chǔ)上開發(fā)非常先進(jìn)的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)平臺(tái),圖謀以高起點(diǎn)進(jìn)軍個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng);我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)開始發(fā)展起來。

2.我國(guó)商業(yè)人銀行私人業(yè)務(wù)水平低

對(duì)國(guó)內(nèi)銀行來說,所開展的私人金融業(yè)務(wù)整體還比較初級(jí),僅僅停留在概念的炒作上,缺乏實(shí)質(zhì)內(nèi)容,業(yè)務(wù)概念狹窄、品種匾乏、無法滿足客戶的多樣化需求以及理財(cái)人員素質(zhì)參差不齊等問題比較突出。

私人銀行業(yè)務(wù)的核心是資產(chǎn)管理,包括豐富的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù),銀行既要綜合考慮客戶在稅務(wù)、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、藝術(shù)品投資等方面的具體情況,又要分析客戶的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu),為客戶提供長(zhǎng)期財(cái)產(chǎn)組合方案。這些產(chǎn)品和服務(wù)在我國(guó)目前都很缺乏,不能為外資私人銀行業(yè)務(wù)拓展提供有效的工具。因此,我國(guó)商業(yè)銀行各項(xiàng)私人銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,總體規(guī)模上的差距非常明顯。

3.銀行缺少私人銀行要求的人才機(jī)制

私人銀行業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)新興的金融業(yè)務(wù),是知識(shí)密集型行業(yè),要求知識(shí)面廣、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、敢于競(jìng)爭(zhēng)、開拓性強(qiáng)、懂技術(shù)、會(huì)管理、善營(yíng)銷的復(fù)合型人才,其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應(yīng)的能力,掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)理論及操作技能,目前我國(guó)商業(yè)銀行的人才還不能完全適應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,需要進(jìn)一步的培訓(xùn)和提高。一般來說,私人銀行為客戶配備一對(duì)一的專職客戶經(jīng)理,每個(gè)客戶經(jīng)理身后都有一個(gè)投資團(tuán)隊(duì)做服務(wù)支持;通過一個(gè)客戶經(jīng)理,客戶可以打理分布在貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和房地產(chǎn)、大宗商品、私人股本等各類金融資產(chǎn)。但在中國(guó),這還完全做不到。4.營(yíng)銷體系不健全,售后服務(wù)不到位

目前仍有商業(yè)銀行對(duì)營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)存在偏差,沒有設(shè)置專門的營(yíng)銷部門,沒有配備專業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員和完備的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行個(gè)人金融產(chǎn)品的銷售。隨著電子化進(jìn)程的加快和科技的應(yīng)用,個(gè)人金融產(chǎn)品往往具備一定的技術(shù)含量,需要通過具體形象的演示才能夠得到客戶的認(rèn)可和接受,而往往由于宣傳方式及營(yíng)銷手段的落后,使銀行推出的新產(chǎn)品往往無人問津。此外,商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新,相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢、功能介紹、金融導(dǎo)購(gòu)等售后服務(wù)卻嚴(yán)重滯后,使得許多居民個(gè)人對(duì)個(gè)人金融服務(wù)項(xiàng)目一知半解,無法真正享有服務(wù)。

5.客戶對(duì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任程度不高

在西方,全權(quán)委托理財(cái)是盈利最大、成本最低的服務(wù)項(xiàng)目,因此往往被作為推銷的重點(diǎn)和客戶服務(wù)的目標(biāo)。但在中國(guó),金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)理財(cái)水平和信譽(yù)還沒有達(dá)到令客戶全權(quán)委托的程度。

6.開展私人銀行的一些基礎(chǔ)性工作尚未做好

例如,我國(guó)尚未建立個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu),也沒有全社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),銀行間信息無法共享,整個(gè)金融系統(tǒng)又缺乏一套合理的個(gè)人信用衡量監(jiān)督制度.因此,商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)承擔(dān)著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、國(guó)外私人銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的啟示

截止2007年,全球私人銀行業(yè)共管理著超過7萬(wàn)億美元的資產(chǎn),分布在日內(nèi)瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、邁阿密、新加坡和香港等金融中心。其中,瑞士是最早開展私人銀行業(yè)務(wù)的國(guó)家,也是當(dāng)今世界的離岸私人銀行中心,其私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史對(duì)我們具有較多的參考價(jià)值。美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)雖然開始時(shí)間較瑞士晚,但美國(guó)卻是當(dāng)前世界最大的在岸私人銀行市場(chǎng),規(guī)模位居世界第一,代表著私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì),通過了解和分析西方商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù),為我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)得出以下啟示:

(一)發(fā)展以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的私人銀行業(yè)務(wù)

美國(guó)20世紀(jì)發(fā)展私人銀行的環(huán)境與目前的中國(guó)有很多的相似之處,如金融行業(yè)的分業(yè)監(jiān)管,居民個(gè)人財(cái)富大幅增加,個(gè)人理財(cái)方興未艾等。從2004年開始,我國(guó)銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)了大舉由批發(fā)向零售轉(zhuǎn)移的趨勢(shì),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富,各商業(yè)銀行開發(fā)了大量的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),通過這些年來的發(fā)展,我國(guó)各商業(yè)銀行都已經(jīng)積累了一定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),為將來開展私人銀行業(yè)務(wù)打下了良好的基礎(chǔ)。

(二)我國(guó)應(yīng)以發(fā)展在岸私人業(yè)務(wù)為主

瑞士是全球富人的“避稅天堂”,幾個(gè)世紀(jì)以來能夠一直保持世界金融中心的地位,絕非偶然。仔細(xì)審視瑞士私人銀行的成功要素,顯然其中有很多條件都是目前的中國(guó)所不具備的,比如說政治中立,客戶保密制度,低稅收體制,貨幣的自由兌換以及長(zhǎng)期以來形成的良好的

銀行業(yè)聲譽(yù)等,而這些都是開展離岸私人銀行業(yè)務(wù)所必不可少的,所以客觀的說,我國(guó)銀行

業(yè)的現(xiàn)狀,決定了我們暫時(shí)尚不具備開展離岸私人銀行業(yè)務(wù)所必須的一些基本條件。

四、我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略

由于我國(guó)市場(chǎng)的特殊性,全套照搬目前西方的服務(wù)模式、業(yè)務(wù)種類和組織架構(gòu)是不可行的,發(fā)展西方意義上的“私人銀行業(yè)務(wù)”在短期內(nèi)也是不可能的。但是,可以采取措施,逐步提供西方成熟的“個(gè)人銀行服務(wù)”。

(一)增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新

由于國(guó)內(nèi)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展比較晚,在產(chǎn)品創(chuàng)新方面也應(yīng)該循序漸進(jìn)。首先應(yīng)該完善各種產(chǎn)品體系,包括:優(yōu)化普通銀行產(chǎn)品服務(wù)、完善資產(chǎn)管理服務(wù)、提供專業(yè)化高端產(chǎn)品、咨詢顧問服務(wù)等。

(二)加強(qiáng)配套體系的建設(shè)

首先,是建立市場(chǎng)營(yíng)銷新機(jī)制。銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是對(duì)客戶資源的競(jìng)爭(zhēng),在今后的私人銀行業(yè)務(wù)中,銀行必須爭(zhēng)取相當(dāng)?shù)母辉Ｋ饺丝蛻羧?而為獲得這組客戶群,就必須盡快建立一套主動(dòng)的市場(chǎng)營(yíng)銷新機(jī)制,并配套建立目標(biāo)客戶動(dòng)態(tài)檔案跟蹤管理制度。

其次,是建立金融產(chǎn)品信息反饋體系和客戶信息資源的開發(fā)運(yùn)用體系.由于現(xiàn)代商業(yè)銀行更加注重客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度,因此國(guó)內(nèi)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)適應(yīng)發(fā)展,從以產(chǎn)品管理為主轉(zhuǎn)向以客戶管理為主,從無差異服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)椴町惢?wù)。

(三)加快培養(yǎng)和引進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)專業(yè)人才

目前國(guó)際私人銀行業(yè)務(wù)中的許多產(chǎn)品都涉及相關(guān)的專業(yè)人才,如證券人才、會(huì)計(jì)師人才等。對(duì)我國(guó)銀行來說,當(dāng)務(wù)之急是應(yīng)該加快建立一支高素質(zhì)的私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)隊(duì)伍,積極引入和完善國(guó)際個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師(CFP)資格認(rèn)證制度,同時(shí),更重要的是還要解決我國(guó)金融機(jī)構(gòu)如何保證私人銀行業(yè)務(wù)私密性的問題,這些都將成為未來我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的關(guān)鍵。

(四)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

2004年9月,花旗銀行因涉嫌從事洗錢等多項(xiàng)違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù)。2004年10月,花旗銀行的私人銀行業(yè)務(wù)在韓國(guó)也受到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查。因此,面對(duì)未來中國(guó)私人銀行的迅猛發(fā)展,必須學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外的先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),依法規(guī)范私人銀行業(yè)務(wù),嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

(五)加強(qiáng)混業(yè)合作,拓展金融產(chǎn)品

在混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為我國(guó)金融業(yè)大勢(shì)所趨的情況下,各商業(yè)銀行必須努力加強(qiáng)與保險(xiǎn)、證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他非金融機(jī)構(gòu)的合作,進(jìn)一步拓展服務(wù)的范圍,提升服務(wù)的層次。商業(yè)銀行應(yīng)按照營(yíng)銷管理的思想,以差別服務(wù)為特色,以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備和軟件為依托,由銀行專家型人才根據(jù)客戶需求,對(duì)各種個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)組合和創(chuàng)新,開發(fā)出能夠滿足中高層個(gè)人客戶增值、保值資產(chǎn)及安全、方便投資需求的個(gè)人綜合金融產(chǎn)品,努力為客戶提供綜合化、全能化、個(gè)性化的私人銀行服務(wù)。

(六)多形式全方位進(jìn)行產(chǎn)品銷售

在銀行的各種業(yè)務(wù)中,由于私人銀行私密性、個(gè)性化的特點(diǎn),其對(duì)營(yíng)銷的要求也是最高的,可以說,如果沒有卓有成效的營(yíng)銷,發(fā)展私人銀行只能是紙上談兵。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行而言,私人銀行的產(chǎn)品大多是新產(chǎn)品,被人們所接受更要建立在營(yíng)銷的基礎(chǔ)上。

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