時間：2023-09-12 17:09:52
導(dǎo)語：在信貸管理基礎(chǔ)知識的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
摘要：在系統(tǒng)與系統(tǒng)的交互過程中，很多系統(tǒng)都無法實現(xiàn)系統(tǒng)與系統(tǒng)間操作的實時交互性以及數(shù)據(jù)的同步性，而需要通過接口系統(tǒng)采用跑批的方式來實現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的同步性。該文介紹一種實時交互的組件DDLink-easy的實現(xiàn)，該組件可以解決系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的實時交互問題。
關(guān)鍵詞：Link-easy；套接字；報文
中圖分類號：TP311文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-3044(2008)32-1129-02
Application of Oracle Materialized View in Data Warehouse
YANG Jun 1, YUAN Zhen-wu2 ,XIE Ren-dong3
(1.Department of Information Management Engineering ,Jiangxi Toursm & Commerce College,Nanchang 330039,China;2.Jiangxi Information Center,Nanchang 330001,China;3.Beijing Global InfoTech Group,Beijing 100013,China)
Abstract: In the system and the system of interactive process, many systems are unable to achieve the real-time operating, as well as interactive data synchronization, and they need to go through the interface system approved by the systems approach to achieve the synchronization of data. This article introduced a real-time interactive components-- Link-easy to achieve, which can be solved with real-time interaction between the issues.
Key words: Link-easy; socket; message
1 引言
Link-easy組件是本人設(shè)計開發(fā)實現(xiàn)的一種底層框架服務(wù)，其實現(xiàn)了系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的實時交互功能。系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的交互需要以網(wǎng)絡(luò)作為途徑，Link-easy組件實現(xiàn)采用JAVA技術(shù)，遵循J2EE體系規(guī)范及TCP/IP協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)。
2 J2EE簡介
J2EE是一種利用Java 2平臺來簡化企業(yè)解決方案的開發(fā)、部署和管理相關(guān)的復(fù)雜問題的體系結(jié)構(gòu)。J2EE技術(shù)的基礎(chǔ)就是核心Java平臺或Java 2平臺的標(biāo)準(zhǔn)版，J2EE不僅鞏固了標(biāo)準(zhǔn)版中的許多優(yōu)點，例如"編寫一次、隨處運行"的特性、方便存取數(shù)據(jù)庫的JDBC API、CORBA技術(shù)以及能夠在Internet應(yīng)用中保護數(shù)據(jù)的安全模式等等，同時還提供了對 EJB（Enterprise JavaBeans）、Java Servlets API、JSP（Java Server Pages）以及XML技術(shù)的全面支持。其最終目的就是成為一個能夠使企業(yè)開發(fā)者大幅縮短投放市場時間的體系結(jié)構(gòu)。
J2EE體系結(jié)構(gòu)提供中間層集成框架用來滿足無需太多費用而又需要高可用性、高可靠性以及可擴展性的應(yīng)用的需求。通過提供統(tǒng)一的開發(fā)平臺，J2EE降低了開發(fā)多層應(yīng)用的費用和復(fù)雜性，同時提供對現(xiàn)有應(yīng)用程序集成強有力支持，完全支持Enterprise JavaBeans，有良好的向?qū)еС执虬筒渴饝?yīng)用，添加目錄支持，增強了安全機制，提高了性能。
3 Link-easy組件的實現(xiàn)及其應(yīng)用
在銀行信息管理中，存在多套系統(tǒng)同時運行來完成各種業(yè)務(wù)，而這些系統(tǒng)中數(shù)據(jù)的同步一般都是每天晚上通過接口系統(tǒng)跑批來實現(xiàn)的。為了實現(xiàn)各個系統(tǒng)操作業(yè)務(wù)的實時交互性、及其數(shù)據(jù)的同步性，我們開發(fā)了Link-easy組件來實現(xiàn)以上功能。下面以某商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)與該銀行的其他系統(tǒng)交互的例子來介紹Link-easy組件的實現(xiàn)及其應(yīng)用。該行信貸管理系統(tǒng)是采用J2EE技術(shù)實現(xiàn)的，Link-easy組件作為該系統(tǒng)框架的一個底層組件，也是遵循J2EE技術(shù)規(guī)范來實現(xiàn)，同時該組件也符合同其他系統(tǒng)接口的規(guī)則約定。
1) Link-easy組件的功能
Link-easy 組件實現(xiàn)信貸管理系統(tǒng)與外部系統(tǒng)連接實時交互。
Link-easy 組件提供以下功能：
被動接收外部系統(tǒng)發(fā)送的報文，調(diào)用業(yè)務(wù)處理類完成必要業(yè)務(wù)處理，并回執(zhí)反饋信息給外部統(tǒng)。
主動將業(yè)務(wù)邏輯數(shù)據(jù)組裝成報文發(fā)送致外部系統(tǒng)，并接收外部系統(tǒng)的反饋信息，確認對方已正確收到信息。
2) Link-easy組件的應(yīng)用
由于銀行的特殊性，各個系統(tǒng)的交互不是直接兩個系統(tǒng)相連接，系統(tǒng)與系統(tǒng)之間有一臺前置服務(wù)器，信貸系統(tǒng)操作的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)送到前置服務(wù)器；或者從前置服務(wù)器接收報文來完成業(yè)務(wù)處理。而其他外部系統(tǒng)也是同前置服務(wù)器進行交互。信貸管理系統(tǒng)與其他系統(tǒng)交互的數(shù)據(jù)是通過報文的形式來傳輸?shù)?，其在網(wǎng)絡(luò)中體現(xiàn)為流。信貸管理系統(tǒng)與其他外部系統(tǒng)交互的網(wǎng)絡(luò)模型如圖1。
3) 發(fā)送報文
信貸管理系統(tǒng)通過Link-easy組件將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)封裝成報文發(fā)送到前置服務(wù)器上，然后接收前置服務(wù)器的反饋報文信息。在發(fā)送報文的時候，Link-easy組件相當(dāng)于客戶端，而前置服務(wù)器是服務(wù)器端?？蛻舳讼蚍?wù)器端發(fā)出報文信息，首先需要建立連接，然后向服務(wù)器端發(fā)送報文，發(fā)送完報文后馬上從服務(wù)器端接收一條反饋報文信息，以上兩步操作需要在一次網(wǎng)絡(luò)通道內(nèi)完成。其功能圖如圖2。
報文發(fā)送代碼如下：
public synchronized String send(BaseVO baseVO)
throws ServiceException {
//取得報文信息VO
MessageVO messageVO = (MessageVO) baseVO;
try {
//取得連接
Socket socket =createSocket();
//取得PrintWriter對象，該對象用于發(fā)送報文
PrintWriter out = new PrintWriter(socket.getOutputStream(), true);
//發(fā)送報文消息
out.println(messageVO.getMessageValue());
// 發(fā)送消息后,接受外部系統(tǒng)返回的狀態(tài)報文信息
InputStream in = socket.getInputStream();
//以字符串方式讀取報文
BufferedReader reader = new BufferedReader(new InputStreamReader(in, "GB2312"));
String socketMessage = reader.readLine();
//關(guān)閉連接
socket.close();
//返回反饋報文信息
return socketMessage;}
catch (IOException e)
{throw new ServiceException(e);}}
4）接受報文
信貸管理系統(tǒng)通過Link-easy組件來接收前置服務(wù)器發(fā)送來的報文信息。信貸管理系統(tǒng)有一個啟動類，該類隨著web服務(wù)器的啟動而啟動運行，啟動類繼承.ServerSocket類（服務(wù)器socket等待請求通過網(wǎng)絡(luò)傳入），同時創(chuàng)建一個監(jiān)聽線程類，用來監(jiān)聽接受報文信息。當(dāng)前置服務(wù)器發(fā)送來一條報文時候，監(jiān)聽線程啟動一個獨立的報文處理線程來處理接收到的報文信息，報文處理程序通過反射機制調(diào)用相關(guān)的業(yè)務(wù)處理類來完成業(yè)務(wù)操作，完成操作后需要反饋一條處理結(jié)果報文信息，以上操作需要在一次網(wǎng)絡(luò)通道內(nèi)完成。其功能圖如圖3。
接收報文代碼如下：
public void accept() throws ServiceException {
try {
//返回socket輸入流，即接收報文
InputStream in = socket.getInputStream();
//返回socket輸出流，取得發(fā)送報文對象
OutputStream out = socket.getOutputStream();
PrintWriter pw = new PrintWriter(out, true);
//解析報文
MessageVO messageVO= (MessageVO)messageParser(in);
//調(diào)用業(yè)務(wù)邏輯類執(zhí)行報文處理邏輯，同時返回反饋報文VO對象
messageVO = (MessageVO)doAccept(messageVO);
//發(fā)送反饋報文
pw.println(messageVO.getMessageValue());}
catch (IOException e)
{throw new ServiceException(e);}}
4 結(jié)束語
Link-easy組件針對一個企業(yè)應(yīng)用的基礎(chǔ)運行環(huán)境的要求，采用松散耦合的設(shè)計來解決某一方面的特定問題，并且與其他組件有機的結(jié)合為一個整體。Link-easy盡量使編程API簡化，并且輔助以管理手段和技術(shù)框架的高抽象，最大限度的收縮開發(fā)人員的關(guān)注面，從而讓其專注于業(yè)務(wù)功能的實現(xiàn)。
參考文獻：
[1] Kumar B V,Sangeetha S, Subrahmanya S V.深入淺出J2EE架構(gòu)[M].宋梅,張學(xué)平,譯.北京:清華大學(xué)出版社,2006.
一、提高信貸崗位待遇，完善權(quán)責(zé)利機制
由于歷史原因，之前蒙陰聯(lián)社客戶經(jīng)理隊伍較為薄弱：從教育背景看，第一學(xué)歷大專以上的僅3人，最終學(xué)歷大專以上的42人，占比為34%；從崗位職責(zé)看，客戶經(jīng)理肩負金融知識宣傳、存款組織、評級授信、客戶關(guān)系管理等多項工作職責(zé)，重要性遠超內(nèi)勤；從貸款業(yè)務(wù)量看，人均管理貸款200戶、金額3000萬元，有7名客戶經(jīng)理管理貸款在5000萬元以上；從貸款質(zhì)量看，不良率超過5%的客戶經(jīng)理有15人。整體信貸隊伍存在年齡老化、人員不足、工作量過大、風(fēng)險程度高的問題，人員選拔、培養(yǎng)、考核、晉升和責(zé)任追究的機制也不完善，致使客戶經(jīng)理權(quán)責(zé)利不成正比。
蒙陰聯(lián)社在充分調(diào)研的基礎(chǔ)之上，多次召開會計主管、信貸主管和客戶經(jīng)理代表在內(nèi)的座談會，分析利弊，結(jié)合實際，多策并舉完善客戶經(jīng)理管理機制。一是建立客戶經(jīng)理等級管理制度，確保一般客戶經(jīng)理等級、工資收入明顯高于柜員，優(yōu)秀客戶經(jīng)理可以超過聯(lián)社中層副職；二是提高客戶經(jīng)理地位，在評先樹優(yōu)、競聘職位等方面向信貸骨干傾斜，有擔(dān)任客戶經(jīng)理經(jīng)理的大學(xué)生優(yōu)先提拔重用；三是修改完善《蒙陰聯(lián)社貸款盡職免責(zé)辦法》，合理設(shè)定免責(zé)條件和容忍度，解除了內(nèi)勤人員競聘客戶經(jīng)理的后顧之憂；四是探索開展“三無”創(chuàng)建活動，對符合要求的客戶經(jīng)理授予“三無”創(chuàng)建優(yōu)秀客戶經(jīng)理榮譽稱號，并給予重獎。通過一系列措施提高客戶經(jīng)理地位，吸引有學(xué)歷有能力的年輕柜員才積極投身到，能留住人，真正成為全縣信用社發(fā)展的“人才儲備庫”。
二、合理配置資源，建立信貸人員流動機制
競爭機制的缺乏，容易使客戶經(jīng)理滋生小富即安、小富即滿思想，缺乏進取意識。一個優(yōu)秀的客戶經(jīng)理能彌補信貸政策的不足，而一個不盡職的客戶經(jīng)理能致使業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險。蒙陰聯(lián)社發(fā)揚“鯰魚”效應(yīng)，引入競爭機制，對不能勝任崗位的客戶經(jīng)理及時進行調(diào)換，確保信貸隊伍隨時充滿朝氣和活力。一是適度開展責(zé)任追究，對存在嚴(yán)重違規(guī)行為的客戶經(jīng)理進行停薪、停貸處理，目前已累計處罰21人次；二是建立有進有退機制，保證前后順延，隨時對符合條件的年齡較大的客戶經(jīng)理辦理內(nèi)退手續(xù)；三是定期開展客戶經(jīng)理選聘活動，堅持自愿報名、公開選拔的原則，嚴(yán)格審查條件，通過閉卷考試、組織演講、民主評議等程序從內(nèi)勤人員中選拔優(yōu)秀人才從事客戶經(jīng)理崗位；四是切實開展客戶經(jīng)理交流制度，防范化解風(fēng)險。截止目前，蒙陰聯(lián)社客戶經(jīng)理達到134人，占比為24.8%。
三、強化教育培訓(xùn)，建立信貸人員學(xué)習(xí)長效機制
農(nóng)村信用社要長遠發(fā)展就必須不斷推陳出新、改革創(chuàng)新，客戶經(jīng)理作為信用社發(fā)展的直接推動者，是財富的直接創(chuàng)造者和風(fēng)險的直接控制者，只有建立長期有效的培訓(xùn)機制，才能促進信貸業(yè)務(wù)精細化管理和信貸經(jīng)營的長久發(fā)展。
蒙陰聯(lián)社除建立了日常的信貸人員學(xué)習(xí)制度外，還不斷創(chuàng)新完善培訓(xùn)機制。一是突出培訓(xùn)的實效性。配合聯(lián)社各期間業(yè)務(wù)重點，制定科學(xué)的培訓(xùn)計劃，在集中評級授信、不良貸款清收競賽等活動開展前開展相應(yīng)的專題培訓(xùn)，使客戶經(jīng)理趁熱打鐵、學(xué)以致用；二是突出培訓(xùn)的針對性。對原客戶經(jīng)理培訓(xùn)重在新知識、新業(yè)務(wù)的傳導(dǎo)，對新上崗客戶經(jīng)理培訓(xùn)重在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和經(jīng)驗教育、營銷溝通能力等技能；三是突出培訓(xùn)的互動性。在培訓(xùn)過程中，注重授課人員與學(xué)習(xí)人員的互動溝通，對學(xué)習(xí)人員分組實際操作運用，分別模擬貸款調(diào)查、貸后檢查、貸審會運作等業(yè)務(wù)過程，現(xiàn)場填寫合同文本、撰寫調(diào)查報告，由授課人員進行現(xiàn)場點評，確保將理論培訓(xùn)知識融會貫通到具體實踐中；四是突出優(yōu)秀人才示范教育和警示教育，通過表彰先進、學(xué)習(xí)案例、播放警示宣傳片等方式，建立相應(yīng)的代教機制，抓好對新上崗客戶經(jīng)理的“傳、幫、帶”作用，擴大優(yōu)秀人才的示范效用，督促即將進入信貸崗位的客戶經(jīng)理牢固樹立風(fēng)險意識、法律意識，提高其職業(yè)道德水準(zhǔn)和工作責(zé)任心；五是突出培訓(xùn)的結(jié)業(yè)考試制，每次培訓(xùn)期間都下發(fā)復(fù)習(xí)題以學(xué)員晚自習(xí)知識鞏固之用，培訓(xùn)結(jié)束后進行閉卷式結(jié)業(yè)考試，并將成績下發(fā)給每個單位，真正達到了培訓(xùn)效果。
【關(guān)鍵詞】金融工程 實驗室 方案設(shè)計
金融工程專業(yè)學(xué)生主要學(xué)習(xí)經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、金融工程和金融管理方面的基本理論和基礎(chǔ)知識，接受理財、投融資、以及風(fēng)險管理方法與技能的基本訓(xùn)練，具有設(shè)計、開發(fā)綜合運用各種金融工具創(chuàng)造性解決金融實務(wù)問題的基本能力，開展金融風(fēng)險管理、公司理財、投資戰(zhàn)略策劃以及金融產(chǎn)品定價研究，能在跨國公司和金融機構(gòu)從事金融財務(wù)管理、金融分析和策劃。
一、金融工程專業(yè)實驗室建設(shè)背景
金融工程專業(yè)實驗室建設(shè)是保證實驗實習(xí)教學(xué)的最基本條件，實驗室建設(shè)跟不上去，加強實驗實習(xí)教學(xué)就無從談起。國務(wù)院《關(guān)于大力發(fā)展職業(yè)技術(shù)教育的決定》明確指出：“高等學(xué)校要突出實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，加強技能訓(xùn)練”。學(xué)校的實驗室工作必須以此為導(dǎo)向，大膽探索，努力實踐，創(chuàng)造性地走出一條結(jié)合自己學(xué)校實際、適應(yīng)新世紀(jì)要求、具有特色的實驗室建設(shè)之路。學(xué)校實驗室的建設(shè)與發(fā)展，反映了人們認識的發(fā)展。實驗室的建設(shè)既以學(xué)?？傮w發(fā)展規(guī)模為依據(jù)，又適應(yīng)培養(yǎng)當(dāng)前經(jīng)濟社會發(fā)展需要的實用型人才的目標(biāo)。不斷探索實驗室的建設(shè)，更好地服務(wù)于實驗實習(xí)教學(xué)，為社會培養(yǎng)輸送更多的復(fù)合型技能人才，是高等學(xué)校發(fā)展的重要職責(zé)。
二、金融工程專業(yè)實驗室建設(shè)方案設(shè)計基本思想
實驗室方案的設(shè)計，主要是為了高等學(xué)校金融工程的教學(xué)需求，并在一定的數(shù)據(jù)支持的基礎(chǔ)上，滿足金融工程、高級計量經(jīng)濟學(xué)、數(shù)學(xué)建模、金融衍生品定價與分析、外匯市場分析與檢驗、金融工程模型策略的構(gòu)建等實驗課程的教學(xué)需要。
在實驗室的軟件資源配置上，以數(shù)理金融和計量經(jīng)濟學(xué)分析等高端課程的教學(xué)開展為主要目標(biāo)，用高度仿真模擬的撮合機制檢驗?zāi)Ｐ蜆?gòu)建的準(zhǔn)確性并進行回驗修正，以股指期貨套利分析模型的分析和理論課程的分享，把學(xué)生的理論教學(xué)與實戰(zhàn)演練想結(jié)合，充分滿足教學(xué)、科研和培訓(xùn)拓展的要求
三、金融工程專業(yè)實驗室建設(shè)方案設(shè)計
創(chuàng)新金融綜合實驗室的建設(shè)以與證券交易所的真實對接為主要的方式，連接貨幣市場、外匯市場、資本市場、商品市場和衍生品市場的實時信息，在資訊信息上，滿足全球市場的實時行情展示，提供全球的對比分析及數(shù)據(jù)處理；同時，利用國際知名的全球行情資訊展示及金融分析平臺，為金融創(chuàng)新產(chǎn)品的分析提供基本的支持。
（一）金融基礎(chǔ)實訓(xùn)
基礎(chǔ)實訓(xùn)作為實驗教學(xué)的主要任務(wù)和要求，以證券投資分析演練、業(yè)務(wù)實訓(xùn)模擬、證券投資分析等模擬為基礎(chǔ)，通過與MINI 交易所的結(jié)合，嵌入高度仿真的撮合交易機制，滿足債券模擬投資實驗、股票模擬投資實驗、基金模擬投資實驗、權(quán)證模擬投資實驗、股指期貨模擬投資實驗、證券投資組合實驗、股指期貨套利分析實驗、《證券投資分析》、《證券投資理論與實務(wù)》、《風(fēng)險管理》等多項實驗課程的開展。
（1）智能實驗室管理平臺。 配合中心實驗室的規(guī)模建設(shè)和實施，為實現(xiàn)專業(yè)實驗室的科學(xué)化、系統(tǒng)化管理和運作，提高實驗資源的有序管理和高效應(yīng)用，通過配置開放式、門戶式實驗管理平臺，有助于中心實現(xiàn)統(tǒng)一化的實驗軟件管理、硬件配置、課程安排、實驗監(jiān)控，是為實驗室量身定制的資源整合共享、實驗系統(tǒng)管理和風(fēng)采特色展示的智能化管理系統(tǒng)。
（2）金融實時資訊和分析平臺。充分運用了全球領(lǐng)先的國際化投資分析理念和金融工程分析技術(shù)，為金融市場基金管理者、機構(gòu)投資者及研究者提供覆蓋全球六十多個國家的股票、債券、期貨、外匯、金融衍生品等上萬種金融產(chǎn)品行情、資訊、數(shù)據(jù)，全面掌握國內(nèi)外市場動態(tài)，培養(yǎng)學(xué)生金融投資嗅覺和資產(chǎn)系統(tǒng)化管理意識。同時，可根據(jù)證券行業(yè)投資重點關(guān)注資訊，結(jié)合智能多屏幕/大屏幕管理技術(shù)，實現(xiàn)特色化的金融信息創(chuàng)新集成展示，全面提升了專業(yè)實驗室建設(shè)的整體水平與現(xiàn)代科技性。
（3）金融商品投資模擬交易平臺。虛擬交易系統(tǒng)采取與證券行業(yè)真實交易規(guī)則一致的模塊設(shè)計，從下單的流程到交易的撮合機制，以及現(xiàn)金比例和持倉明細的限制，每一步都以真實的證券規(guī)則來要求和限制學(xué)生，使學(xué)生在實驗時能真正感受到與證券機構(gòu)相同的競爭和操作機制，從實驗過程的每個步驟都規(guī)范學(xué)生的操作，目的是為了培養(yǎng)基金經(jīng)理，而不是小的機構(gòu)投資者。
（二）銀行業(yè)務(wù)模擬模塊
根據(jù)傳統(tǒng)商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)，由整合的實訓(xùn)系統(tǒng)平臺內(nèi)嵌：商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)四大模擬實訓(xùn)資源工具，全面模擬仿真了商業(yè)銀行所有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)類型與流程，實現(xiàn)了實驗教學(xué)與真實工作內(nèi)容的無縫銜接。
（1）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。為學(xué)習(xí)提供一個身臨其境的實際操作環(huán)境。系統(tǒng)充分考慮銀行業(yè)務(wù)操作的特點，貫徹銀行“以客戶為中心”的管理、賬戶管理的相關(guān)理念。通過系統(tǒng)操作，直接體驗如何掌握客戶的信息、如何實現(xiàn)客戶理財?shù)葮I(yè)務(wù)。
（2）經(jīng)營管理業(yè)務(wù)模擬教學(xué)系統(tǒng)。通過實際分析商業(yè)銀行的相關(guān)指標(biāo)，配合相關(guān)數(shù)據(jù)，讓新員工了解到銀行的財務(wù)管理、資金管理和內(nèi)部管理等多方面的管理指標(biāo)，以及這些指標(biāo)在銀行是如何應(yīng)用，并可體驗銀行是如何從宏觀上了解市場以及如何分析內(nèi)部經(jīng)營。
（3）信貸管理業(yè)務(wù)模擬教學(xué)系統(tǒng)。系統(tǒng)是建立在銀行會計核算處理系統(tǒng)和柜員交易系統(tǒng)之上的后臺業(yè)務(wù)處理和管理系統(tǒng)。功能主要涉及四個方面：客戶信息管理、貸款全過程管理、貸款風(fēng)險管理、報表查詢。系統(tǒng)不僅全面包括銀行現(xiàn)有的信貸業(yè)務(wù)，還可根據(jù)需求靈活增加信貸品種，同時對某些業(yè)務(wù)的處理能提供多種靈活的方式和個性化的服務(wù)。
對于專業(yè)的院校來說，金融基礎(chǔ)實訓(xùn)只是實驗教學(xué)的簡單基本要求，從學(xué)科的建設(shè)和長期規(guī)劃來看，實驗室的建設(shè)必須把高端的數(shù)據(jù)分析、金融工程、量化投資等與真實的金融業(yè)界機構(gòu)相結(jié)合的案例包含進來，便于實驗室的拓展和層次的提高，為學(xué)院的研究生和老師的課題研究和學(xué)術(shù)成果的研究提供了基礎(chǔ)。
參考文獻：
(一)通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網(wǎng)點安全保衛(wèi)等。
(二)學(xué)習(xí)銀行個人業(yè)務(wù)部的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面:熟悉個人信貸管理系統(tǒng)，了解貸款業(yè)務(wù)流程；在理財經(jīng)理的指導(dǎo)下，學(xué)習(xí)華夏銀行的各種理財產(chǎn)品；學(xué)習(xí)為有需要人士辦理華夏鈦金信用卡。協(xié)助接待來訪客戶，整理客戶資料等。
二，實習(xí)具體內(nèi)容
(一)跟支行經(jīng)理學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件
在實習(xí)的前幾天里，我主要跟個人業(yè)務(wù)部經(jīng)理學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實務(wù)操作，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達的相關(guān)文件，個人業(yè)務(wù)的變化是與時俱進的。結(jié)合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向。同時通過實習(xí)還讓我了解銀行的業(yè)務(wù)，華夏銀行的業(yè)務(wù)有公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國際業(yè)務(wù)，平安支行主要劃分有4個板塊，有公司業(yè)務(wù)部，個人業(yè)務(wù)部，大堂業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)等。我實習(xí)在個人業(yè)務(wù)部，主要包括個人信用貸款，信用卡卡業(yè)務(wù)，個人理財類產(chǎn)品等。
(二)跟個人業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)個人信用貸款系統(tǒng)
我在華夏銀行平安支行接觸到最多的貸款業(yè)務(wù)是住房按揭貸款，住房按揭貸款分為一手房和二手房按揭貸款業(yè)務(wù)，定義分別為:個人一手房按揭貸款是指銀行利用信貸資金，向自然人發(fā)放的用于購買一手房并以所購房產(chǎn)作抵押的貸款業(yè)務(wù)。個人二手房按揭貸款是指銀行利用信貸資金，向符合華夏銀行貸款條件的借款人發(fā)放的，用于借款人購買二手房并以所購二手房作抵押的貸款業(yè)務(wù)。此業(yè)務(wù)1，貸款期限長:最長期限可達30年。2，擔(dān)保便利:由開發(fā)商承擔(dān)階段性擔(dān)保和以所購房產(chǎn)抵押相結(jié)合。3，還款方式靈活:可選擇等額本息，等額本金等方式歸還貸款本息，并可根據(jù)需要辦理多次提前還款。
讓我記得最深的就是申請貸款需要準(zhǔn)備的材料，厚厚的材料塞滿了牛皮檔案袋，貸款需要提供的證件有:有效身份證件原件及復(fù)印件；經(jīng)辦行認可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明或其他償債能力證明資料；合法的購買房屋合同，協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件；保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；借款人用于購買房屋的自籌資金的有關(guān)證明或付款憑證；房屋銷(預(yù))售許可證等五證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證(現(xiàn)房)；如果借款人為已婚，還須提供配偶相關(guān)信息，若配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；本行規(guī)定的其他文件和資料。
(三)跟理財經(jīng)理學(xué)習(xí)并銷售理財產(chǎn)品
其在實習(xí)期間，我第一次接觸理財產(chǎn)品。華夏銀行的理財產(chǎn)品多種多樣，有長期的，有短期的，有穩(wěn)贏系列，增盈系列，創(chuàng)盈系列，全贏系列等等。而平安支行的理財經(jīng)理主要經(jīng)營增盈系列理財產(chǎn)品，增盈系列產(chǎn)品是向投資者發(fā)售的資金投資和管理計劃，客戶理財資金投資于金融市場信用級別較高，流動性較好的金融工具，主要包括:國債，金融債，企業(yè)債，央行票據(jù)，債券回購等。理財經(jīng)理在出售理財產(chǎn)品時，不斷地與投資人強調(diào)，增盈系列理財產(chǎn)品可能因市場劇烈變化等原因產(chǎn)生投資風(fēng)險，投資者應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。理財經(jīng)理和我聊天時也總會提到，任何投資都是有風(fēng)險的，投資前要充分了解理財產(chǎn)品，不能盲目。
(四)協(xié)助業(yè)務(wù)人員為人口普查員辦理華夏銀行信用卡
實習(xí)期間，正好是全國第六次人口普查進行時，因華夏銀行與市統(tǒng)計局合作，所以，華夏銀行為此次人口普查員辦理華夏鈦金信用卡，此次辦理的信用卡額度最低一萬，最高十萬，相當(dāng)于一張小額貸款卡了。在實習(xí)期間，我與銀行工作人員一起，上街道辦事處協(xié)助普查人員填寫信用卡申請表，在現(xiàn)場進行初次審核，回到銀行之后再仔細登記臺賬，記錄信息，核對資料，并打電話再次審核信息，確保信用卡信息的真實性等等。辦信用卡時，有些普查員很樂意辦理，有些普查員不樂意辦理，我就得耐心地和他們說，華夏銀行信用卡相對于其他銀行信用卡的種種優(yōu)勢。當(dāng)自己說話說的口干舌燥，換回來填的整整齊齊的申請表時，感覺好極了。
三，實習(xí)收獲與體會
通過這次暑期實習(xí)，除了讓我對華夏銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。
我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心和扎實認真的工作態(tài)度以及做好合理的工作安排。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責(zé)，不能像上學(xué)時那樣自己想做什么就做什么。比如:客戶和你約定的簽約貸款的時間，一定要安排好每一個客戶簽約的時間，要有條理，不能發(fā)生讓兩個客戶同時到銀行找你簽約的錯誤?？蛻舻馁Y料也要認真保管，貸款業(yè)務(wù)的資料很多，難免會弄亂，所以各種證明要按順序排放，這樣就能一目了然缺了哪些，好讓客戶及時添加。接待客戶時的態(tài)度也要彬彬有禮，不自傲也不低下，讓客戶放心與你合作。
計劃是管理的一項重要職能，任何組織中的各項管理活動都離不開計劃。這里給大家分享一些關(guān)于2021貸款計劃，供大家參考。
貸款計劃1----年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，-×對鹽池聯(lián)社下達了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎(chǔ)。具體工作計劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。
一、積極學(xué)習(xí)，盡快進入工作角色
由于換崗為客戶經(jīng)理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業(yè)務(wù)知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認識，積極營銷貸款和存款
一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經(jīng)理，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實惠之處，吸引客戶入儲我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。
三、勤調(diào)實際，保證新增貸款質(zhì)量
客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵(質(zhì))押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。
四、盡己所能，積極收回不良貸款
在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。
貸款計劃2一、工作總結(jié)
(1)熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會遇到些問題，但我知道我是一直在進步的，所以，我一直都是努力的。
(2)敏而好學(xué)，共同進步。進信貸部二個月了，信貸部團結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時也牽動著我不斷學(xué)習(xí)和進步。“敏而好學(xué)”，一直以來我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時間融入信貸部這個溫馨大家庭。
二、工作計劃
(1)學(xué)習(xí)、鞏固業(yè)務(wù)知識，提示處理業(yè)務(wù)的效率。業(yè)務(wù)知識是我們開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，盡管通過上崗培訓(xùn)，已經(jīng)掌握了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識，但信貸業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)處理的技巧都是學(xué)海無涯的。隨著信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更需要我們有一顆不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，所以在未來的時間來，我必須充分利用空閑時間，多看點有關(guān)銀行和信貸方面的知識，增長知識，提升處理業(yè)務(wù)的效率。.
(2)累積工作經(jīng)驗，把控信貸風(fēng)險。信貸員是整個貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的第一個“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險的第一道門為之關(guān)鍵。但面對著形形的客戶，面對著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險，面對著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。
(3)建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率?？蛻羰俏覀冃刨J業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護客戶的每個細節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。
(4)拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經(jīng)理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計客戶，這同時也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨立走得更遠。
貸款計劃3編號：
貸款項目計劃書
申請人姓名：
身份證號碼：
家 庭 住 址：
聯(lián) 系 電 話：
年 月 日
一、貸款項目簡介(企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、工作人員等)
二、項目選址情況(經(jīng)營場地位置和面積、自有或租賃、預(yù)計租金)
三、項目支出分析(各項開辦費用、運營費用、至少列出5項)
四、項目收入分析(產(chǎn)品、服務(wù)價格、每月收入、年收入)
五、風(fēng)險分析及競爭對手分析
六、還 款 計 劃 ( 還 貸 時 間、還 貸 來 源 )
七、個人情況簡介(工作經(jīng)歷、技能和特長)
八、家庭財產(chǎn)狀況(主要財產(chǎn)和債務(wù))
本表格一式四份(街道勞動保障機構(gòu)、區(qū)就業(yè)服務(wù)機構(gòu)、市勞動就業(yè)服務(wù)中心和市商業(yè)銀行各執(zhí)一份)，可復(fù)印。
貸款計劃4----X年，是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務(wù)質(zhì)量，樹立企業(yè)形象，創(chuàng)立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結(jié)一致，開拓進取，優(yōu)化服務(wù)，強化監(jiān)管，為實現(xiàn)公司穩(wěn)健拓展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟社會發(fā)展打牢基礎(chǔ)。
一、指導(dǎo)思想
----X年度，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)主管部門的指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，切實以《----X省政府辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點工作》的通知要求和《----X省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點，規(guī)范管理，加強監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標(biāo)準(zhǔn)，認真履職，按章操作，認真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風(fēng)險防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴(yán)格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強化員工服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能的提升，努力實現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。----X年度，公司擬向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)等累計發(fā)放貸款筆， 萬元,年末貸款余額達到 萬元，全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯及案件事故。
二、具體工作
(一)做細工作，促進信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展
一是各信貸業(yè)務(wù)人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導(dǎo)意見，進一步加強信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實結(jié)合公司發(fā)展實際擬定年度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標(biāo)明確，責(zé)任到人。二是要認真做好貸款業(yè)務(wù)發(fā)展市場調(diào)查，切實結(jié)合公司業(yè)務(wù)開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經(jīng)營管理和分配調(diào)劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質(zhì)量的進一步提升。四是嚴(yán)格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標(biāo)任務(wù)，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統(tǒng)計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風(fēng)控、財務(wù)等部門的密切配合，做好不良貸款和應(yīng)收未收利息的清收工作，為防范貸款風(fēng)險創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟效益和社會效益。
(二)強化監(jiān)管，努力降低貸款風(fēng)險
一是要以強化監(jiān)管為目標(biāo)，不斷細化貸款風(fēng)險管理辦法、風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險評估等制度和細則，全力做好貸款風(fēng)險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風(fēng)險為根本，結(jié)合工作實際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風(fēng)險預(yù)測、貸款風(fēng)險分類認定、風(fēng)險評價、防止風(fēng)險的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測、不良貸款壓縮目標(biāo)等考核辦法，真正做到項目細化，指標(biāo)量化，考核有依據(jù)。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監(jiān)督檢查貸后業(yè)務(wù)管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風(fēng)險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財務(wù)等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風(fēng)險控制方案，定期報送風(fēng)險監(jiān)測報告，以規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，逐步健全貸款風(fēng)險評價體系，促進風(fēng)險管理不斷科學(xué)化，為實現(xiàn)公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護航。
(三)加強監(jiān)督，實現(xiàn)財務(wù)管理規(guī)范化
一是各財會人員要在財務(wù)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下認真履職盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)管理、會計核算等相關(guān)職責(zé)。二是要進一步結(jié)合公司財務(wù)工作實際，探索建立更加科學(xué)合理、操作性強的財務(wù)管理實施細則，為做好公司財務(wù)計劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對內(nèi)對外經(jīng)濟活動創(chuàng)造條件。三是要根據(jù)公司年度發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營計劃，編制財務(wù)預(yù)算，以期及時、準(zhǔn)確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營情況。四是要積極主動地參與公司經(jīng)營管理，切實加強資金管理，測評預(yù)警財務(wù)風(fēng)險，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴(yán)格執(zhí)行國家財稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強公司財務(wù)內(nèi)部審計，促進財務(wù)管理規(guī)范化。五是嚴(yán)格程序和規(guī)程辦理財務(wù)收支，依法繳納國家稅收，及時向有關(guān)部門報送財務(wù)報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。
(四)加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力
一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強企業(yè)員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業(yè)形象推廣計劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務(wù)，提升企業(yè)在市場競爭中的認知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。四是嚴(yán)格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等工作。五是搞好對內(nèi)對外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進公司運轉(zhuǎn)及時高效。五是要搞好企業(yè)文化建設(shè)，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。
三、總體要求
一是各部門要以年度工作目標(biāo)和計劃統(tǒng)攬全局，進一步細化工作，分解任務(wù)，確定指標(biāo)，落實責(zé)任。二是各部門要結(jié)合工作實際，加大培訓(xùn)力度，讓本部門員工進一步加強學(xué)習(xí)，熟悉政策，不斷增強和樹立服務(wù)借款人的意識和本領(lǐng)。三是各部門員工要切實按公司制度規(guī)定在崗在位，規(guī)范言行，確保工作推進有力。四是對目標(biāo)任務(wù)完成較好的部門或個人，公司將給予一定的獎勵，對工作不力，完成任務(wù)滯后，影響工作大局的，將嚴(yán)格按制度規(guī)定逗硬懲處。
貸款計劃5一、項目摘要: 農(nóng)業(yè)項目融資計劃書
一、項目簡介： 本項目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項目，農(nóng)業(yè)是一個國家、一個民族的根本，國家也深知這一點 所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項目。本項目坐落在北京的后花園懷柔，全國重點城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn)，項目占地100畝，地理位置極為優(yōu)越，緊鄰101國道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數(shù)條公車通達，潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。本項目是政府大力扶持項目，順應(yīng)國家政策，享受政府政策補貼，地理位置優(yōu)越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報快，收益穩(wěn)定，項目需要資金550萬，當(dāng)年就收回本錢并且達到盈利。
二、項目分析：
1、項目的基本情況:項目計劃建設(shè)120棟觀光大棚，一個生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施，兩者既能相互依托，優(yōu)勢互補，又能獨立經(jīng)營，集農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。
2、項目來歷：綠色休閑觀光農(nóng)業(yè)是一項正在興起的有著廣闊發(fā)展空間的工程，隨著人們生活水平的不斷提高，渴望反樸歸真，追求鄉(xiāng)情野趣成為時尚。
連日緊張忙碌的生存競爭之后，偶逢節(jié)假閑暇，或在田間勞作，或在熔金落日的傍晚散步于幽靜的小路，呼吸新鮮濕潤充滿泥土芬芳的空氣，使人們心曠神怡，一切煩惱與疲勞都不復(fù)存在。我們的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光園結(jié)合自身優(yōu)勢，挖掘農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，增強城市服務(wù)輻射功能，拉動消費，增加收入，開辟郊區(qū)游農(nóng)業(yè)增收新途徑，拓出新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)業(yè)新模式，特制定本規(guī)劃。形式發(fā)展和實踐證明，以農(nóng)業(yè)為主體發(fā)展鄉(xiāng)村游、農(nóng)家樂是今后的發(fā)展形式，又因中國老齡化的到來，城市
工薪階層的老人，很難找到一個空氣清新，即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地，我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。
3、證件狀況文件：有政府下發(fā)的項目補貼文件。
4、建造過程和保證：政府大力發(fā)展扶持，只有支持，不會有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節(jié)約高效的完成建設(shè)，在建設(shè)的同時銷售隊伍就能收回部分資金。
三、財務(wù)和建設(shè)計劃：
1、項目需用資金550萬，自有資金50萬。
2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬，建設(shè)完畢后政府給補貼240萬，在我們建設(shè)的同時，大棚的水、電、路、由政府負責(zé)統(tǒng)一安裝，然后還會為我們鋪設(shè)滴灌，架設(shè)電動卷簾機，這幾項將又為我們節(jié)省資金近200萬。
3、在完善、銷售大棚的同時，建造生態(tài)餐廳，計劃投資100萬。
4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
四、市場分析：
1、項目周邊的大棚一次性租給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民20年使用，是10萬一棟，而且供不應(yīng)求，如果一次性租給北京市里的老人要15-20萬。
(?。好總€大棚400平米，帶生活用房80平米。)
2、如果是我們自己經(jīng)營，政府給提供項目，政府每年都還要給我們補貼，并且承諾保證我們每個大棚每年純利潤1萬元，利潤還要翻翻。
五、融資方式：融資、借貸、合作。
六、項目建設(shè)財務(wù)計劃：
1、觀光大棚主體建設(shè)300萬。
2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬。
3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運營50萬。
5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬。
七、項目運營計劃：
1、大棚的種植有政府的補貼和承諾，收入以最保守的估計是100萬。
2、生態(tài)餐廳以每月10萬的保守估計，一年的純收入在120萬。
3、50個休閑度假房，以每年每個一萬元的最低價出租，一年可獲利50萬。
4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬，園區(qū)建好后將會翻一翻，達到40萬。
園區(qū)綜合年利潤共計310萬，預(yù)計2年收回成本，如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話，以最低價每棟15萬計算，50棟是750萬，我們將提前收回成本并且盈利。
八、可行性分析
1、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求，是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索，推進了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑，而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機結(jié)合起來，加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升和豐富了旅游的內(nèi)涵，減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險，迎合了大眾消費心理。
二、計劃書信息: 無
三、項目進度: 無
四、的其他項目其他項目.
五、與本項目接近的項目.
名稱:農(nóng)業(yè)技術(shù)專利轉(zhuǎn)讓 商業(yè)計劃書:無.
名稱:奶牛、肉牛集約化養(yǎng)殖及精深加工尋求投資
商業(yè)計劃書:無.
名稱:馬鈴薯淀粉精深加工生產(chǎn)線
商業(yè)計劃書:無.
名稱:玉米面尋找各地經(jīng)銷商
商業(yè)計劃書:無
融資方案
1、公司狀況分析：資本是企業(yè)的血脈，是企業(yè)經(jīng)濟活動的推動力。
目前該abc公司所需要的總金額為4400萬元，其中進口設(shè)備需要1400萬元(按1美元約為7元)，國內(nèi)配套資金需要3200萬元，且公司自由資金為1000萬元，還需2400萬元來投產(chǎn)。鑒于目前國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢特制定兩套融資方案。如下：【貸款融資計劃書】
方案一：銀行貸款是企業(yè)最便捷的資金來源，銀行根據(jù)企業(yè)的信用狀況相應(yīng)給予恰當(dāng)?shù)馁J款，是中小企業(yè)長期資本的主要來源。abc公司為一家中型民營高科技公司制企業(yè)，其高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖烤哂袕V闊的市場前景，發(fā)展前途;加之公司具有良好的信譽，過硬的產(chǎn)品，先進的管理經(jīng)驗，
一方面憑借其信用另一方面憑借其先進的技術(shù)進行貸款。將信用保證書及信用度調(diào)查表以及公司近幾年來的營業(yè)狀況寫成書面材料，提交貸款申請，貸款額為1600萬，貸款利率為5%。此外，金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。融資的公司可以將設(shè)備委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備進行交付使用，
abc公司與金融租賃公司簽訂為期6的租賃合同，租金為每年150萬，屆時公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品，盡快推出市場，以獲得最大的經(jīng)濟效益，預(yù)計全面引進該設(shè)備后每年可盈利450萬，當(dāng)公司在合同期內(nèi)吧租金還清后，最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán)，如此以來既贏得了利潤又有了設(shè)備，兩全其美。
業(yè)務(wù)部管理通道，客戶經(jīng)理、副經(jīng)理、經(jīng)理、部門副總、部門總，公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、公司業(yè)務(wù)副行長、甚至行長?；蛘呱霞壭泄緲I(yè)務(wù)部門副總、部門總等。以下是為大家整理的部門職員職業(yè)規(guī)劃材料資料，提供參考。
部門職員職業(yè)規(guī)劃材料一
一、崗位職責(zé)價值
主要職責(zé)是客戶營銷維護、授信盡職調(diào)查、貸后管理三大項。
學(xué)歷和專業(yè)要求。所有金融類，會計、統(tǒng)計、工商管理、企業(yè)管理等經(jīng)濟管理類，市場營銷類等專業(yè)，本科以上學(xué)歷。
崗位價值。按所需能力、工作自由度和承擔(dān)責(zé)任評估三維度標(biāo)準(zhǔn)，該崗位價值屬于較高水平。是直接創(chuàng)造價值的前臺崗位，價值貢獻大，待遇也相對較高。
因為是直接創(chuàng)造價值的崗位，所以我經(jīng)常宣貫一個極端觀點：客戶經(jīng)理要達到全員的40%以上才是極佳的經(jīng)營性商業(yè)銀行。
二、職業(yè)發(fā)展通道
1、公司業(yè)務(wù)部管理通道，客戶經(jīng)理、副經(jīng)理、經(jīng)理、部門副總、部門總，公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、公司業(yè)務(wù)副行長、甚至行長?；蛘呱霞壭泄緲I(yè)務(wù)部門副總、部門總等。
2、專業(yè)技術(shù)通道。為了調(diào)動客戶經(jīng)理人員積極性，有銀行按照業(yè)務(wù)能力、工作年限和貢獻大小，專門設(shè)置了客戶經(jīng)理崗位專業(yè)通道。如初級客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理等。
還有銀行按照業(yè)務(wù)能力、管數(shù)多少和業(yè)績大小等，設(shè)置了一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理、四級客戶經(jīng)理等6到9個級別，以滿足客戶經(jīng)理人員的晉升需求。
3、行內(nèi)跨條線發(fā)展通道。客戶經(jīng)理的職業(yè)發(fā)展通道相對較多。除了本部門管理職級通道之外，還有風(fēng)險管理通道、產(chǎn)品經(jīng)理通道、授信審批通道、特殊資產(chǎn)管理通道、甚至資產(chǎn)負債管理通道等，都有機會相互轉(zhuǎn)換崗位通道，實現(xiàn)發(fā)展。
跨職業(yè)通道發(fā)展是管理型職業(yè)錨客戶經(jīng)理實現(xiàn)職業(yè)理想的重要途徑。如果你的職業(yè)偏好是管理型，你積累3至5年客戶經(jīng)理經(jīng)驗之后，無論是否有晉升機會，都要考慮跨職業(yè)通道轉(zhuǎn)崗發(fā)展。遇有行內(nèi)上述相關(guān)條線部門有高一職級崗位招聘時，可以考慮轉(zhuǎn)崗應(yīng)聘，實現(xiàn)提前晉級。
銀行是偏業(yè)務(wù)類型的經(jīng)營單位?？蛻艚?jīng)理是銀行經(jīng)營者業(yè)務(wù)能力鍛煉提升的基礎(chǔ)崗位。60%以上的各級行長或者重權(quán)在握的業(yè)務(wù)副行長都有客戶經(jīng)理工作經(jīng)歷。
4、跳槽行外發(fā)展通道。
有能力、有資源的客戶經(jīng)理是銀行的核心稀缺人力資源。在當(dāng)前職級有3年至5年經(jīng)驗、行內(nèi)本條線近期晉升希望不大時，若遇到當(dāng)?shù)匦略O(shè)同類銀行或者低一梯隊、但規(guī)模和影響力較大的銀行招聘客戶經(jīng)理、公司部經(jīng)理或分支行營銷業(yè)務(wù)副行長等高一職級崗位時，可以考慮跳槽應(yīng)聘、跨行實現(xiàn)提前晉級。
總之，銀行客戶經(jīng)理崗位是行內(nèi)橫跨職業(yè)通道較多，職級較長，直接創(chuàng)造價值的重要崗位。也是當(dāng)行長機會相對較多的崗位。
三、職業(yè)目標(biāo)
職業(yè)發(fā)展目標(biāo)可分為崗位職級目標(biāo)和專業(yè)技術(shù)職稱目標(biāo)。
崗位職級目標(biāo)。一般人一生可晉升三、四個職級;比較幸運的能晉升五、六個職級;超過6個職級的是火箭式晉升，屬非常稀少的天之驕子。
專業(yè)技能職級?？蛻艚?jīng)理崗位需要考取金融類經(jīng)濟系列職稱。分別為初級職稱的經(jīng)濟員、中級職稱的經(jīng)濟師和高級職稱的高級經(jīng)濟師。一般要求有經(jīng)濟師證書。
專業(yè)資格證書。銀行業(yè)協(xié)會組織的相關(guān)從業(yè)資格證書，如金融公共基礎(chǔ)、公司信貸、風(fēng)險管理、個人理財?shù)茸C書。
你可根據(jù)自己能力、通道情況和職業(yè)特性，確定一個崗位職級和技能水平的目標(biāo)，并進行人生職業(yè)的階段或者年度分解。
堅持職業(yè)目標(biāo)的年度復(fù)盤?，F(xiàn)實變化之后，根據(jù)崗位晉級情況、當(dāng)前技術(shù)現(xiàn)狀、能力匹配度、對目標(biāo)及相關(guān)影響因素進行修正、完善。如果職業(yè)通道變化，要隨之進行調(diào)整。
四、能力積累和提升
1、專業(yè)知識。
一是專業(yè)知識。要具有一定的學(xué)習(xí)能力，無論你是否科班出身，都要系統(tǒng)學(xué)習(xí)會計、財務(wù)、市場營銷、客戶關(guān)系、盡職調(diào)查、經(jīng)濟活動分析、產(chǎn)品方案設(shè)計、報告撰寫等相關(guān)的專業(yè)知識。
二是基礎(chǔ)知識。要學(xué)習(xí)一些與銀行信貸有關(guān)的金融學(xué)、管理學(xué)、貨幣銀行學(xué)、銀行信貸管理、銀行風(fēng)險管理、宏觀調(diào)控、認知思維、溝通和協(xié)調(diào)等通用基礎(chǔ)知識。
2、專業(yè)技能。至少要有三種技能：一是解讀宏觀調(diào)控政策、國家和本行信貸政策的能力，明確工作方向;二是從報表、從現(xiàn)場、從第三方，識別、解析和驗證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、盈利能力、發(fā)展趨勢、風(fēng)險狀況和信譽的能力，提高工作質(zhì)量和效率;三是綜合分析報告的能力，得出正確結(jié)論、以理服人。
要考取中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格《公共基礎(chǔ)》、《公司信貸》、《風(fēng)險管理》、和《個人理財》等專業(yè)證書。
有興趣的也可考取信貸分析管理師，金融理財師：AFP、CFP等證書。
3、關(guān)系建立。
一是建立行內(nèi)關(guān)系。找一個行領(lǐng)導(dǎo)作靠山，增加晉升的機會;找二三個有經(jīng)驗的客戶經(jīng)理精英學(xué)習(xí)技能，加速你成長的進程;找二三個至交作利益同盟，有助于你獲取職場信息、獲得支持、解決矛盾，優(yōu)化你在大一統(tǒng)環(huán)境下的生存空間。
二是利用社會關(guān)系。本崗位是一個資源型人才顯示優(yōu)勢的崗位。如果你有過硬的社會關(guān)系，可大有用武之地?？衫藐P(guān)系獲得客戶、爭攬存款、競爭優(yōu)質(zhì)項目，實現(xiàn)業(yè)績快速增長。
三是發(fā)展客戶關(guān)系。在資金支持之外，發(fā)揮銀行信息靈通、聯(lián)系面廣等優(yōu)勢，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)、親情服務(wù)、增殖服務(wù)等軟服務(wù)措施，為客戶提供財務(wù)管理、成本節(jié)約、產(chǎn)品銷售、資金回籠、戰(zhàn)略發(fā)展咨詢等服務(wù)，感動客戶、穩(wěn)定客戶，最終把客戶關(guān)系，變成親朋關(guān)系。不僅穩(wěn)定現(xiàn)有業(yè)務(wù)，還能獲得客戶轉(zhuǎn)介紹的新業(yè)務(wù)。
這些關(guān)系是客戶經(jīng)理職業(yè)發(fā)展的重要資源，有助于你業(yè)績的增長和職級的晉升。
五、積累相關(guān)經(jīng)驗
客戶經(jīng)理是銀行的基礎(chǔ)大眾崗位。不需要相關(guān)專業(yè)經(jīng)驗就能做。如果有一年柜員工作經(jīng)驗，能加深對賬戶及資金流動的理解，能快速入門。
客戶經(jīng)理也是一個能通過刻意練習(xí)提升技能的崗位。要在經(jīng)驗積累中提升工作技能。
一是要有高人帶領(lǐng)。一般都要求先有人帶著做。想方設(shè)法師從一名業(yè)內(nèi)高手。從高人的助手做起。要觀察、研究、學(xué)習(xí)高手的工作方法和思路。對照自己的想法，出現(xiàn)不一致時，詢問其原因，糾正偏差，讓自己快速成長為能獨立工作的高手。
二是要多參與項目。不僅接受上門項目，還要主動營銷項目;不僅參與領(lǐng)導(dǎo)分配項目，還要主動參與非領(lǐng)導(dǎo)分配的項目，通過項目實踐積累經(jīng)驗。
三是重視學(xué)習(xí)和思考。在向自己老師學(xué)習(xí)之外，向其他技術(shù)水平高的同志學(xué)習(xí)、向成功和失敗案例學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)中，勤于思考、善于總結(jié)、掌握方法論，提高自己發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的能力。
擅于總結(jié)宣傳自己成功的案例。從不同的角度、創(chuàng)新的思維，找出規(guī)律性認識，總結(jié)出經(jīng)驗材料、上報有關(guān)媒體。爭取行內(nèi)信息通報轉(zhuǎn)發(fā)，或者上級行內(nèi)部轉(zhuǎn)發(fā)，或者外部媒體公開發(fā)表推廣。成功案例的經(jīng)驗材料，能擴大你的影響力、提高你的知名度，成為你晉升的資本。
客戶經(jīng)理崗位晉升，需要有本職級3至5年工作經(jīng)驗，需要有優(yōu)良的工作業(yè)績目標(biāo)，也需要有代表你能力的成功案例和方法論的經(jīng)驗貢獻!
六、機會把握
實現(xiàn)職級晉升需要一定的業(yè)務(wù)能力和業(yè)績表現(xiàn)。也需要當(dāng)前職級3至5年的工作經(jīng)驗。更要重視機會的準(zhǔn)備和把握。
一是要引起關(guān)注。積極參與本部門、本單位組織的各類團建活動，讓大家認識你。積極參與部門組織的晨晚會和項目評審總結(jié)討論活動，認真思考，主動發(fā)表有見解的意見，讓領(lǐng)導(dǎo)和同事們注意到你的觀點和意見，引起關(guān)注。
二是要得到認可。要創(chuàng)造條件參加行內(nèi)外有關(guān)客戶營銷、信貸政策解讀等方面的論壇沙龍，提前做足功課，主動發(fā)表新穎觀點，用實事和數(shù)據(jù)說話，引起關(guān)注和重視，并得到認可。也可通過媒體發(fā)表自己有關(guān)政策解讀、銀企合作等，接地氣的獨到見解，讓人耳目一新，提高自己在銀行公司信貸領(lǐng)域的知名度。
三是主動爭取。在能力和知名度得到提升、有了經(jīng)驗積累之后，擴大影響圈和信息面，利用關(guān)系優(yōu)勢，抓住行內(nèi)外所有招聘、選調(diào)機會，主動爭取職業(yè)晉升，實現(xiàn)職業(yè)發(fā)展目標(biāo)。
七、職業(yè)性格培養(yǎng)
客戶經(jīng)理崗位需要外向型、交際性的職業(yè)特性，需要理性思維和謹慎性的行為風(fēng)格。
你可進行職業(yè)興趣測試和MBTI測試，進一步明確你的職業(yè)性格與客戶經(jīng)理職業(yè)的匹配程度。根據(jù)測試結(jié)果，加強相關(guān)職業(yè)性格的強化和培養(yǎng)。
八、重視第二職業(yè)曲線
客戶經(jīng)理，特別是有業(yè)績、有資源的客戶經(jīng)理是各家銀行競爭的焦點。是銀行的重要人力資源，受到廣泛重視。
但是，客戶經(jīng)理的精準(zhǔn)營銷職能、報告撰寫職能、貸后管理職能等都是程序化、格式化，可編碼的工作，被AI替代的可能性也很大。
你要根據(jù)自己的特長愛好和能力潛質(zhì)，結(jié)合新技術(shù)發(fā)展趨勢、選擇一項適合行內(nèi)外發(fā)展的第二職業(yè)。在銀行客戶經(jīng)理職業(yè)發(fā)展出現(xiàn)瓶頸時，從事第二職業(yè)。
你可以把自己總結(jié)的客戶營銷經(jīng)驗、識別分析客戶經(jīng)驗、貸后管理經(jīng)驗、報告寫作經(jīng)驗，或者企業(yè)如何包裝材料、提高貸款通過率的經(jīng)驗，整理輸出成課程在網(wǎng)上出售。
甚至可以自己或合伙創(chuàng)辦貸款中介公司、資產(chǎn)評估公司、助貸公司等，實現(xiàn)人生價值。
綜上，本文明確了銀行客戶經(jīng)理崗位的行內(nèi)外職業(yè)通道、職業(yè)發(fā)展目標(biāo)、所需能力和經(jīng)驗要求，如何抓住機會、匹配性格等職業(yè)發(fā)展的內(nèi)容。也提示了第二職業(yè)的選項。為你的職業(yè)發(fā)展提供了指南。
總之，銀行客戶經(jīng)理崗位屬于前臺大眾崗位，是直接創(chuàng)造價值的崗位，是受重視的重要崗位之一?？蛇x擇的職業(yè)通道較多、較長，天花板很高。是培養(yǎng)行長的基礎(chǔ)崗位。只要重視能力的提升和經(jīng)驗的積累，抓住行內(nèi)外的所有機會，就一定能實現(xiàn)職業(yè)發(fā)展的最終目標(biāo)。
部門職員職業(yè)規(guī)劃材料二
2021年度工作會上，董事長的講話和總經(jīng)理的工作報告對公司“十四五”高質(zhì)量發(fā)展作了總體“畫像”，對2021年工作進行了具體安排，遠景鼓舞人心，目標(biāo)催人奮進。2021年，我部要圍繞重點工作，奮發(fā)有為，創(chuàng)新工作，為公司持續(xù)高質(zhì)發(fā)展助力。
一是全力推動“十四五”規(guī)劃的完善和落實。要圍繞總體目標(biāo)進一步科學(xué)編制好職能規(guī)劃，指導(dǎo)二級單位完善細化本單位規(guī)劃。同時抓好戰(zhàn)略目標(biāo)的分解落實，壓實各單位、部門的指標(biāo)目標(biāo)，確保壓力傳遞、責(zé)任上肩，并通過季度對標(biāo)管理等形式，做好戰(zhàn)略過程管控。
二是全力推動企業(yè)改革創(chuàng)新與管理提升。始終堅持以改革創(chuàng)新破解發(fā)展難題，在公司統(tǒng)一部署下，具體落實好國企改革三年行動，做好調(diào)查研究，不斷優(yōu)化適應(yīng)公司發(fā)展的機構(gòu)設(shè)置和經(jīng)營機制，創(chuàng)新考核機制。牽頭組織好對標(biāo)一流管理提升行動，推動各系統(tǒng)與行業(yè)領(lǐng)軍對表對標(biāo)，補短板，強弱項，全面提升競爭優(yōu)勢。認真抓好制度再修訂再優(yōu)化再完善，確保各項制度和工作流程簡單、清晰、明了。
三是全力推動企業(yè)智能化、信息化建設(shè)應(yīng)用。不斷迭代更新完善企業(yè)管控平臺和智慧工地平臺功能，推動在兩級公司和項目部的廣泛應(yīng)用，嫁接植入前沿技術(shù)，實現(xiàn)項目管理信息化、智能化。積極推進綜合項目管理P+系統(tǒng)升級工作，持續(xù)優(yōu)化財務(wù)共享、人力資源等業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，確保信息化走在行業(yè)前列。
四是全力抓好資質(zhì)升級換證。資質(zhì)事關(guān)企業(yè)競爭力，必須全力以赴抓緊抓好。要力爭突破公路特級資質(zhì)，使集團公司資質(zhì)優(yōu)勢更加凸顯;要指導(dǎo)上海有限取得冶金特級資質(zhì)。同時，按照資質(zhì)改革要求做好換證工作，確保資質(zhì)利用最優(yōu)、過渡平穩(wěn)。
五是全力抓好信用信息管理。發(fā)揮好牽頭作用，全力以赴抓好信用信息管理工作，確保成都信用評價“雙第一”，努力實現(xiàn)其他地區(qū)排名前列，抓實負面事件的識別和協(xié)調(diào)處置，有力維護企業(yè)品牌形象。
部門職員職業(yè)規(guī)劃材料三
工作會上，回顧十三五取得的巨大成就令人自豪，展望十四五“xx”的戰(zhàn)略規(guī)劃催人奮進。為落實工作會精神，計劃財務(wù)部2021年將進一步強化制度建設(shè)，加強財務(wù)管理，防范經(jīng)營風(fēng)險，提升管理水平和管理效果。著力抓好以下工作：
一、進一步強化投融建項目管理，提升問題解決效率，確保及時足額回款。以目標(biāo)管控為主線，風(fēng)險防控為前提，建立從項目立項到項目清算全流程的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法，提升管控能力和管控效果。
二、從公司高質(zhì)量發(fā)展的高度抓實鐵腕清欠，確保完成集團下達的管控指標(biāo)。充分利用政策機制，強化創(chuàng)新清欠手段，強化協(xié)同管理、多措并舉、形成清欠合力，做實鐵腕清欠，著力解決貴州、河南等重難點片區(qū)清欠。
三、強化資金預(yù)算管理，確保資金安全高效運行。進一步提高資金預(yù)算準(zhǔn)確性，剛性執(zhí)行資金計劃，以“滿足公司經(jīng)營需求、使用高效”為原則，編制公司年度資金預(yù)算和月度資金計劃，并嚴(yán)控民工專戶資金使用。
四、持續(xù)強化民工實名制管理，對民工工資實名制管理中的薄弱環(huán)節(jié)，責(zé)任落實到系統(tǒng)部門，加大督辦檢查，嚴(yán)格制度執(zhí)行，強化責(zé)任考核，確保制度執(zhí)行到位，防范經(jīng)營風(fēng)險和負面信息。
五、提升高質(zhì)量發(fā)展財務(wù)人才競爭力，培養(yǎng)更多的實戰(zhàn)型、復(fù)合型、高素質(zhì)型人才，打造鐵一般的財務(wù)紀(jì)律。同時積極推進業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成建設(shè)，高質(zhì)量構(gòu)建財務(wù)共享體系。
按對標(biāo)一流實施計劃，財務(wù)系統(tǒng)將繼續(xù)“一天也不耽誤、一天也不懈怠”，持續(xù)提升財務(wù)管理能力，把每一項工作做到極致!為實現(xiàn)十四五規(guī)劃努力奮斗!
部門職員職業(yè)規(guī)劃材料四
2021年，我們應(yīng)始終牢記“主體責(zé)任死亡、重大突發(fā)環(huán)境污染、火災(zāi)等事故及員工急性職業(yè)病發(fā)病率為0”與“成都誠信評價安全得分排名第一、施工項目安全生產(chǎn)工地標(biāo)準(zhǔn)化率達到100%”的主要工作目標(biāo)，始終以問題為導(dǎo)向，堅守底線紅線，堅持強基固本除隱患，對標(biāo)一流勇爭先，不斷強化管理創(chuàng)新提升。
一、堅持嚴(yán)防、嚴(yán)控、嚴(yán)管、嚴(yán)懲、高壓監(jiān)管。保持現(xiàn)場疫情常態(tài)化防控，加強作業(yè)人員、消防、機具，強化重大危險源、危大工程管控，并充分運用信息化監(jiān)管手段加強現(xiàn)場監(jiān)管，加強信用評價管理，對違規(guī)行為嚴(yán)肅追責(zé)。
二、加強培訓(xùn)、強基固本，提高安全實施能力。加強全員安全教育培訓(xùn)。抓好各級單位主要領(lǐng)導(dǎo)和項目經(jīng)理等安全第一責(zé)任人培訓(xùn)，強化職能部門和項目團隊管理標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)，特別要做實分包班組的安全教育。
三、落實項目標(biāo)準(zhǔn)化管理，大力創(chuàng)建標(biāo)化工地、綠色工地、觀摩工地。對標(biāo)行業(yè)一流，規(guī)范現(xiàn)場標(biāo)準(zhǔn)化實施，場容場貌做到規(guī)范化、有序化、常態(tài)化保持。做好創(chuàng)標(biāo)創(chuàng)綠創(chuàng)觀摩，確保所有總包工程都必須百分百做到當(dāng)?shù)厥屑壱陨?含市級)標(biāo)化工地。積極打造樣板觀摩施工現(xiàn)場，樹精品工程示范工程。
四、繼續(xù)強化分包安全環(huán)保管控。要嚴(yán)把分包隊伍準(zhǔn)入關(guān)，將分包安全管理人員納入總包統(tǒng)一管理，一體化培訓(xùn)、一體化檢查，嚴(yán)格考核評比，切實解決“穿不透、管不到、有死角”的問題。同時持續(xù)強化應(yīng)急處置能力提升，強化預(yù)案和應(yīng)急措施的培訓(xùn)、交底和正確宣傳，確保各級開展安全環(huán)保檢查中必須檢查現(xiàn)場應(yīng)急準(zhǔn)備工作，以查促改。
關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè)；農(nóng)村金融；抑制；發(fā)展
一、引言
在我國金融業(yè)即將對外全面開放的前夕，我們迎來了一個“窮人的銀行家”獲獎的喜訊：10月13日，2006年度諾貝爾和平獎授予了孟加拉銀行家·尤努斯及其創(chuàng)立的格萊明鄉(xiāng)村銀行。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的實踐解決了兩大困擾金融深化和經(jīng)濟平衡增長的理論問題：一是信貸規(guī)模及其績效是可以與抵押品相脫離的；二是金融資源的投入可以與收入水平相脫離，并成為推動低收入群體脫貧的“原始”推動力。尤努斯的非政府小額信貸模式獲得了諾獎的認可，這給我們的有益啟迪是多重的：它不僅發(fā)現(xiàn)了窮人信用的經(jīng)濟意義，而且給予了諾貝爾和平獎更深刻的社會內(nèi)涵——持久的和平只有在大量的人口找到擺脫貧困的方法時才會成為可能。這個獎項近期之所以在我國引起廣泛的關(guān)注和熱烈的討論，其原因之一恰恰是我國廣大農(nóng)村貧困地區(qū)正面臨嚴(yán)重的金融抑制而導(dǎo)致的貸款難題已經(jīng)成為政府一個頭疼的難題。這也發(fā)出了一個清晰的信號：社會底層貧困群體的脫貧問題已受到更加強烈的關(guān)注，而銀行業(yè)已在這方面展現(xiàn)了一個成功的范例。
二、我國當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)存在的金融抑制及其癥結(jié)
(一)農(nóng)村金融服務(wù)體系配置失衡，與新農(nóng)村建設(shè)要求不適應(yīng)。一是農(nóng)村信用社支農(nóng)后勁不足。目前表面上的農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社“三駕馬車”的農(nóng)村金融制度安排，事實上基本由農(nóng)村信用社獨家支撐，形成了“一社獨大”的壟斷局面。面對近乎壟斷的農(nóng)村借貸供給市場和形同虛設(shè)的“三會”制度，農(nóng)信社缺乏金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新以及差別定價的動力，業(yè)務(wù)“非農(nóng)化”傾向明顯，使得資金向收益相對高的城鎮(zhèn)或非農(nóng)部門流動，真正需要資金的農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)難以得到貸款支持。二是商業(yè)金融支農(nóng)弱化。近年來，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行進行商業(yè)化改革，機構(gòu)網(wǎng)點大量從縣域農(nóng)村撤出，上收貸款權(quán)限，銀行盲目追逐大戶，“抓大放小”，其資金集中投向熱點行業(yè)和壟斷性行業(yè)，客戶結(jié)構(gòu)趨同，貸款集中度過高，農(nóng)貸資金日益萎縮。三是農(nóng)村政策性金融支農(nóng)功能不全。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國惟一的農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，目前只承擔(dān)國有糧棉油流通環(huán)節(jié)的信貸業(yè)務(wù)，僅在農(nóng)產(chǎn)品的收購、儲備、調(diào)銷等純政策性方面發(fā)揮作用，無力從事農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等支農(nóng)事業(yè)。同時，國家開發(fā)銀行尚未進入農(nóng)村。四是郵政儲蓄機構(gòu)“只存不貸”，將農(nóng)村僅有的資金“倒流”城市，使本來就緊張而缺乏的農(nóng)村金融供給市場更加惡化。五是長期的市場準(zhǔn)入管制壓抑了民間金融的發(fā)展。在當(dāng)前從正規(guī)金融渠道難以取得貸款的情況下，農(nóng)村經(jīng)濟需要的資金有很大一部分來自于民間借貸、地下錢莊和典當(dāng)業(yè)，在一定程度上緩解了農(nóng)村資金供求矛盾，與正規(guī)金融形成了強烈的互補，但由于其沒有取得合法地位，被視為“草根金融”，“有為而無位”，一直博弈于合理性與非法性之中。六是農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障不完備。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，其自身固有的特點決定了它的高風(fēng)險性，而當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險規(guī)模太小，結(jié)構(gòu)不均衡，較高的保險費率與農(nóng)民的承受能力相差甚遠，農(nóng)保組織的災(zāi)害救濟手續(xù)繁雜、承保率低、賠付率高，又缺乏必要的政策支持，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)及業(yè)務(wù)日益萎縮。
(二)信貸管理機制不暢，與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際不協(xié)調(diào)。一是商業(yè)金融“盈利性、流動性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險性、分散性、波動性、長期性”相悖。二是信貸資金管理集約型與農(nóng)村資金需求粗放型的矛盾。農(nóng)村資金需求的特點是戶多面廣，地域分散，具有明顯的廣泛性。這就要求金融部門不但網(wǎng)點要多，而且貸款應(yīng)以信用貸款為主，在機構(gòu)設(shè)置與經(jīng)營管理上均實行粗放型模式。但隨著金融改革的推進，農(nóng)村金融部門為了提高經(jīng)營集約化和扁平化程度，制定了減員增效、撤并機構(gòu)、收縮戰(zhàn)線的發(fā)展戰(zhàn)略，這使農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的服務(wù)分散化與金融服務(wù)集約化成為一對矛盾。三是農(nóng)業(yè)信貸政策與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展之間的矛盾。一個時期以來，政府在戰(zhàn)略布局和資源分配上強調(diào)城市過多，關(guān)注農(nóng)村過少，尤其是農(nóng)產(chǎn)品短缺問題解決以后，發(fā)展重點向城市傾斜更加明顯。四是信貸準(zhǔn)入限制過嚴(yán)?，F(xiàn)行個人信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)基本上是按大城市的標(biāo)準(zhǔn)來制定的，根本不切合農(nóng)村實際，一般的農(nóng)村企業(yè)及大量的個體經(jīng)營和承包戶因資產(chǎn)、銷售規(guī)模限制很難達到評級要求，即便申請個人貸款，也往往因為提供不了符合金融部門要求的抵押物而被拒之門外。五是小額農(nóng)貸額度偏小。目前，對種養(yǎng)大戶及農(nóng)村個體加工運輸戶等，5千到1萬元的小額農(nóng)貸授信額度遠遠不夠，資金供求矛盾較為突出，影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。六是貸款利率偏高，忽略了弱勢群體。目前農(nóng)村信用社貸款利率普遍上浮20％～100％不等，有的還“一浮到頂”，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益率較低的現(xiàn)實相比，農(nóng)民難以承受，造成“最弱勢的群體承受了最高的利率”，也與國家“三補一減免”等惠農(nóng)政策相悖。七是貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期脫節(jié)。由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)已打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的春種秋收模式，向反季節(jié)、長周期發(fā)展，一些特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期延長，而目前農(nóng)金部門仍采取傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放辦法，無論貸款種類、用途均實行1年以內(nèi)的貸款期限，已不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律。八是農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保難。目前縣級擔(dān)保體系尚未健全和完善，部分縣市甚至還沒有一家擔(dān)保公司，且涉農(nóng)業(yè)務(wù)稀缺，大部分農(nóng)村中小民營企業(yè)和種養(yǎng)業(yè)農(nóng)民因缺少擔(dān)保而被拒于貸款門檻以外，擔(dān)保抵押物缺失已成為農(nóng)民貸款難的突出問題。特別是，農(nóng)村土地作為目前“三農(nóng)”惟一可有效利用的經(jīng)濟資源，根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押”的規(guī)定，卻不能流轉(zhuǎn)、不得抵押，已成為農(nóng)村中小企業(yè)難融資、金融機構(gòu)難變現(xiàn)、擔(dān)保機構(gòu)難擔(dān)保的“死結(jié)”。九是金融系統(tǒng)內(nèi)資金上存利率不斷調(diào)高，有的與貸款利率相差無幾，過高的資金上存利率限制了銀信部門放貸的積極性，也使金融機構(gòu)贏利過分依賴資金上存，贏利基礎(chǔ)脆弱。同時，農(nóng)村間接融資與直接融資失衡，導(dǎo)致農(nóng)村資金過分倚重銀行間接融資。
(三)農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，與新農(nóng)村建設(shè)對資金的大量需求相矛盾。建設(shè)新農(nóng)村，迫切需要加大對農(nóng)村的資金投入。據(jù)中國銀監(jiān)會副主席唐雙寧初步測算，到2020年，社會主義新農(nóng)村建設(shè)需要新增資金
15萬億至20萬億元人民幣，重點是加快鄉(xiāng)村道路和水利建設(shè)，發(fā)展農(nóng)村通信，完善農(nóng)村電網(wǎng)，積極發(fā)展適合農(nóng)村特點的清潔能源等農(nóng)業(yè)公共物品的投入。而目前我國在農(nóng)村資金投入方面面臨的突出矛盾是，農(nóng)村有需求但力量不足，財政有意愿但財力不足，銀行有資金但手段不足，且形成市場與政府干預(yù)雙重失靈的局面，導(dǎo)致農(nóng)村面臨嚴(yán)重的“資金饑渴癥”。資金的趨利性導(dǎo)致農(nóng)村資金正從以下五個渠道不斷外流，嚴(yán)重弱化了縣域銀行資金“蓄水池”功能：一是基層國有商業(yè)銀行的貸款權(quán)限上收，演變?yōu)閱渭兊奈沾婵顧C構(gòu)，并將吸收的大量農(nóng)村資金通過上存流向中心城市和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。目前，國有商業(yè)銀行每年在農(nóng)村吸儲余額約為2000億至3000億元，很大部分通過上存凈流出農(nóng)村。二是郵政儲蓄以“貼水”攬儲方式抽取了大量的農(nóng)村資金，加劇了農(nóng)村資金“體外循環(huán)”。目前，每年約有近千億元資金通過郵政儲蓄轉(zhuǎn)存央行從農(nóng)村流入城市。三是農(nóng)村信用合作社在贏利動機的驅(qū)使下，通過“農(nóng)轉(zhuǎn)非”把資金更多地投向獲利機會較大的非農(nóng)領(lǐng)域，并以“壘大戶”、上存資金、網(wǎng)上拆借和購買國債等方式轉(zhuǎn)移資金，從而使資金流向收益相對較高的“雙大”客戶和經(jīng)濟發(fā)達的大中城市，削弱了其支持“三農(nóng)”的資金實力。四是各商業(yè)保險開辦存款性的保險業(yè)務(wù)，抽走了部分農(nóng)村資金，加劇了農(nóng)業(yè)資本的稀缺。五是從農(nóng)村起步發(fā)展起來的部分農(nóng)戶、個體戶、經(jīng)濟組織隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的壯大，因縣域經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、投資環(huán)境、信用環(huán)境落后，逐漸離開農(nóng)村進入城市，資產(chǎn)和資金也帶離農(nóng)村。由此造成的農(nóng)村經(jīng)濟大量“失血”將加劇新農(nóng)村建設(shè)資金的嚴(yán)重不足。農(nóng)村信貸資金供給渠道的狹窄和資金大量外流并存，與“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”的建設(shè)社會主義新農(nóng)村的要求和巨大資金需求形成強烈反差。
(四)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠優(yōu)，與“三農(nóng)”貸款的有效投入相掣肘。一是法制環(huán)境欠佳造成金融維權(quán)難?，F(xiàn)行《破產(chǎn)法》在清算程序上把銀行排在最后，且未明確金融機構(gòu)對欠債不還債務(wù)人享有無條件的破產(chǎn)權(quán)?！段餀?quán)法》中涉農(nóng)貸款抵押物范疇過于狹窄。二是信用意識淡薄造成信用風(fēng)險。當(dāng)前農(nóng)村信用基礎(chǔ)薄弱與行政性信用缺失，在很大程度上造成了擁有10萬億元巨額存差資金的商業(yè)銀行很難把款貸出去、而許多急需資金的農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)卻很難貸到款的“兩難”現(xiàn)象，并嚴(yán)重束縛了金融創(chuàng)新工具的催生。一些地方政府借企業(yè)轉(zhuǎn)制、改制之機，大量逃廢農(nóng)金部門債務(wù)。三是行政干預(yù)和司法不公導(dǎo)致“法律白條”。當(dāng)前，司法部門執(zhí)行不嚴(yán)、不力、不公，執(zhí)行費用高、執(zhí)行周期長、辦案結(jié)案率低，造成農(nóng)村金融債權(quán)難、結(jié)案難、執(zhí)行難，嚴(yán)重挫傷了金融支農(nóng)積極性[4]。四是中介機構(gòu)缺乏社會公信力。目前，法律、會計、審計、資產(chǎn)評估等中介服務(wù)機構(gòu)往往是相關(guān)行政部門的掛靠單位，在國家權(quán)利部門化、部門權(quán)力利益化、部門利益?zhèn)€人化的驅(qū)使下，這些中介機構(gòu)不僅沒有為銀行加大信貸投放助力，反使銀行變得更加謹慎。中介服務(wù)體系的現(xiàn)狀以及有關(guān)機構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)和誠信水平還遠遠不能適應(yīng)市場經(jīng)濟和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的要求。
(五)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一，與新農(nóng)村建設(shè)對金融服務(wù)需求的多樣化不匹配。一是服務(wù)機構(gòu)單一。國有商業(yè)銀行逐步收縮農(nóng)村金融網(wǎng)點，將服務(wù)重點轉(zhuǎn)向城市，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性業(yè)務(wù)日漸萎縮，目前農(nóng)村信用社幾乎成了惟一服務(wù)于“三農(nóng)”的正規(guī)金融機構(gòu)，而2005年農(nóng)村信用社為防范風(fēng)險撤并了所有村級信用代辦站，進一步加劇了農(nóng)村金融服務(wù)不足的矛盾。二是服務(wù)品種單一。新農(nóng)村建設(shè)迫切需要農(nóng)村金融部門提供資金、結(jié)算、保險、投資理財、信息、票據(jù)融資、代收代付、咨詢顧問、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)等全方位的金融服務(wù)品種，而目前農(nóng)村金融服務(wù)卻停留在傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)上，其他服務(wù)幾乎還是空白。就是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，也缺乏創(chuàng)新。三是結(jié)算手段單一。當(dāng)前我國農(nóng)村地區(qū)支付體系建設(shè)中存在支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后、支付結(jié)算方式單一、支付結(jié)算服務(wù)手段陳舊、非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用比重低等突出問題。作為最貼近農(nóng)民的農(nóng)村信用社還沒有開辦信用卡、銀行卡及通存通兌業(yè)務(wù)，資金結(jié)算難以實現(xiàn)“一匯通”。
三、新農(nóng)村建設(shè)中破解金融抑制的策略選擇
1．加強農(nóng)村金融組織再造，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)的需要，對農(nóng)村金融組織架構(gòu)進行改革和重新定位，建立由政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融和民間金融等多元化金融機構(gòu)組成的，功能完善、分工合理、立足“三農(nóng)”、適度競爭、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的新型農(nóng)村金融體系，徹底扭轉(zhuǎn)“一社難支三農(nóng)”的局面。一是完善農(nóng)村合作金融。農(nóng)村信用社要通過改革真正成為社員入股、主要為社員服務(wù)的農(nóng)村合作金融組織，著力完善產(chǎn)權(quán)和法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)部管理和自我約束，牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨。當(dāng)前要做好農(nóng)村信用社信用代辦站撤銷后的業(yè)務(wù)銜接，對確需的行政村可探索推廣支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員制度，確保農(nóng)村金融服務(wù)不出現(xiàn)“空檔”現(xiàn)象。二是扭轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)銀行近年來出現(xiàn)的“離農(nóng)”傾向。將農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重心定位于縣域經(jīng)濟，發(fā)揮其支持農(nóng)業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢，以農(nóng)村“水、電、路、氣”建設(shè)為突破口，對“龍頭企業(yè)中介組織基地科技農(nóng)戶”經(jīng)濟體給予重點支持，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營對信貸資金的大規(guī)模需求。三是擴充政策性銀行的服務(wù)功能。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行拓展業(yè)務(wù)范圍，開辦農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技和扶貧等貸款業(yè)務(wù)，將現(xiàn)有的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款范圍擴大到農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)范圍內(nèi)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，增加支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中長期貸款等開發(fā)性金融業(yè)務(wù)。政策性資金應(yīng)重點投向具有長期性、高風(fēng)險性、不適合競爭性商業(yè)運作條件的農(nóng)村公益事業(yè)。四是盡快設(shè)立縣域郵政儲蓄銀行并對其功能加以準(zhǔn)確定位，將抽取的農(nóng)村資金通過郵政儲蓄銀行的貸款業(yè)務(wù)向農(nóng)村回流。五是引導(dǎo)規(guī)范民間融資，培育可持續(xù)的小額信貸機構(gòu)。建議盡快出臺《民間金融法》，實現(xiàn)農(nóng)村民間金融的合法發(fā)展，與農(nóng)村正規(guī)金融形成互補效應(yīng)和競爭格局，鼓勵非正式金融在一定的秩序框架內(nèi)運作。并適度放寬農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入條件，借鑒尤努斯創(chuàng)立的格萊明鄉(xiāng)村銀行模式(該模式有兩個最顯著的特點：一是不需要貸款人抵押，二是銀行盈利，從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展)，積極培育和建立貼近農(nóng)民和農(nóng)村需要、直接服務(wù)于“三農(nóng)”的“只貸不存”的商業(yè)性小額信貸組織、社區(qū)金融機構(gòu)、農(nóng)戶資金互助組織，參照尤努斯利用鄉(xiāng)村“熟人社會”的特點，在村民之間建立互擔(dān)風(fēng)險、互助監(jiān)督的機制，引導(dǎo)農(nóng)村金融創(chuàng)新，增加農(nóng)村金融供給，緩解農(nóng)民貸款難的問題。六是建立健全覆蓋農(nóng)村的保險體系，完善風(fēng)險保障機制。建議國家盡快制定頒布《農(nóng)業(yè)保險法》，明確農(nóng)業(yè)保險的政策性性質(zhì)。盡快設(shè)立由國家出資、不以盈利為目的的農(nóng)業(yè)政策性保險機構(gòu)，增強農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害和市場波動的能力，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民生活中的各類風(fēng)險。鼓勵商業(yè)性保險開辦涉農(nóng)保險，大力發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險、農(nóng)村醫(yī)療保險以及針對“三農(nóng)”的特色種植和特種養(yǎng)殖等保險業(yè)務(wù)，但是國家應(yīng)采取扶持政策。建立農(nóng)村信用社存款保險機制，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的抗災(zāi)和風(fēng)險補償能力。構(gòu)建對農(nóng)業(yè)保險的再保險和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險承接機制，減少由于自然災(zāi)害風(fēng)險和市場風(fēng)險所造成的貸款損失。針對農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險較大的現(xiàn)實，試行農(nóng)業(yè)貸款保險，增強金融信貸投入的信心，以此構(gòu)建解決農(nóng)民貸款難的長效機制。
2．改革和創(chuàng)新信貸管理體制，加大農(nóng)業(yè)資金投入的力度。一是改革商業(yè)銀行授權(quán)授信方式。適當(dāng)下放基層行社信貸審批權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，簡化信貸手續(xù)，加大涉農(nóng)信貸支持范疇，建立科學(xué)、合理、符合新農(nóng)村建設(shè)要求的授權(quán)授信機制。二是制定合理的信貸激勵約束機制。改進信貸責(zé)任追究制度，將信貸員的權(quán)、責(zé)、利緊密掛鉤，對信貸風(fēng)險按“市場風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險”區(qū)別對待，激勵信貸員培植和挖掘新的涉農(nóng)客戶資源。三是適當(dāng)提高小額農(nóng)貸授信額度。將小額農(nóng)貸授信額度從目前的5千到1萬元上調(diào)至1萬至3萬元。根據(jù)實際情況，實行授信授額分類指導(dǎo)。四是延長貸款期限。改變貸款“春放秋收冬不放”的傳統(tǒng)模式，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟自然生產(chǎn)周期和貸款用途適當(dāng)延長支農(nóng)貸款的期限，使貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相一致。五是創(chuàng)新信貸品種。探索以工哺農(nóng)和以城帶鄉(xiāng)的新型信貸模式，鼓勵引進國外農(nóng)村金融中專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計的金融品種。在完善農(nóng)戶小額信用貸款管理的同時，大力推廣農(nóng)戶聯(lián)保協(xié)議貸款，同時積極推行大額農(nóng)業(yè)貸款、倉單質(zhì)押貸款，開展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，提高農(nóng)民獲貸能力。六是建立適當(dāng)?shù)呢斦悇?wù)優(yōu)惠政策和補償機制。在遏制農(nóng)村資金外流的情況下，應(yīng)對支農(nóng)貸款采取適當(dāng)?shù)呢斦⒀a貼和壞賬補償方式。參考發(fā)達國家和一些發(fā)展中國家的做法，建議對為“三農(nóng)”服務(wù)的金融機構(gòu)實行營業(yè)稅減半征收和所得稅減免政策，對涉農(nóng)金融機構(gòu)的不良貸款處置、核銷和剝離等實行優(yōu)惠政策，對因國家政策性風(fēng)險引發(fā)的不良貸款予以國家補償，對金融機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款過程中的登記、評估等各類費用給予減免，對因信貸支農(nóng)需要而保留的虧損金融網(wǎng)點予以財政支持政策等，吸引商業(yè)金融進入農(nóng)村，降低農(nóng)貸資金成本。七是建立風(fēng)險分擔(dān)機制。具體而言，可從以下幾個方面人手：①社會要樹立“利率覆蓋風(fēng)險”的理念，利率應(yīng)該既能夠補償商業(yè)銀行放貸的風(fēng)險，又能夠維持其一定的盈利空間，從而實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。②金融機構(gòu)有了利率覆蓋風(fēng)險手段后，應(yīng)該做好市場細分和市場定位，通過培育客戶創(chuàng)造利潤。③借款者要增強信用意識，金融機構(gòu)則要給借款者建立信用的機會，使得借款人有機會在借款的過程中逐漸積累信用、樹立信心。④可以考慮設(shè)立“財政擔(dān)?；稹?，幫助特定人群和特定產(chǎn)業(yè)承擔(dān)部分風(fēng)險，建立損失率招標(biāo)補償機制。㈣八是完善涉農(nóng)貸款利率定價機制。當(dāng)前，在風(fēng)險分擔(dān)機制尚未建立時，應(yīng)按照“多予少取放活”的方針，適當(dāng)調(diào)低農(nóng)村信用社貸款浮動利率上浮上限，對農(nóng)戶小額信用貸款和涉農(nóng)企業(yè)貸款實行基準(zhǔn)利率或上浮幅度不超過30％的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁“一浮到頂”，減輕農(nóng)民負擔(dān)。九是創(chuàng)新貸款擔(dān)保抵押機制，解決農(nóng)民大額貸款抵押、擔(dān)保難的問題。建議擴大《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》中涉農(nóng)貸款抵押物范疇，允許耕地、林地等集體所有的土地使用權(quán)抵押，可嘗試將集體土地使用權(quán)、動產(chǎn)抵押等概念引入法律和信貸實踐中，完善農(nóng)村房地產(chǎn)辦證體系，實行有條件的集體土地流轉(zhuǎn)制，發(fā)展農(nóng)民有限土地財產(chǎn)權(quán)，為農(nóng)民房屋抵押擔(dān)保貸款提供制度保證，破解我國農(nóng)村中小企業(yè)融資難“死結(jié)”。在擔(dān)保形式上，除傳統(tǒng)的保證擔(dān)保和不動產(chǎn)擔(dān)保外，應(yīng)探索農(nóng)具、牲畜等動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、農(nóng)作物收獲權(quán)益質(zhì)押等多種擔(dān)保手段，深化森林資源資產(chǎn)抵押貸款；在擔(dān)保機構(gòu)上，既要鼓勵政府出資的各類信用擔(dān)保機構(gòu)和現(xiàn)有商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)開拓農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，還要積極探索市場化的路子，吸引民間資本進入農(nóng)村擔(dān)保領(lǐng)域。十是拓寬農(nóng)村融資渠道，創(chuàng)新金融市場。對農(nóng)村優(yōu)勢骨干企業(yè)特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，要積極創(chuàng)造條件，借助于資本市場，通過發(fā)行股票、債券等直接融資方式以及創(chuàng)新多種金融衍生產(chǎn)品來籌集新農(nóng)村建設(shè)資金，以矯正直接融資與間接融資失衡的格局。在當(dāng)前銀行資金難以成為新農(nóng)村建設(shè)的直接資金來源的情形下，可以通過發(fā)行支農(nóng)特別國債或特別政策性金融債的方式解決這一矛盾。
3．建立農(nóng)村資金反哺回流機制，完善農(nóng)村投融資體制。解決支農(nóng)投入總量不足問題，必須采取綜合配套的措施，以財政支農(nóng)資金為引導(dǎo)，重構(gòu)財政、金融、社會資金投入農(nóng)村的嶄新機制。一是建立財政支農(nóng)資金穩(wěn)定增長機制。通過法律條款規(guī)定財政支農(nóng)投入份額及其遞增比例和合理投向，確保中央和縣級以上地方財政每年對農(nóng)業(yè)總投入的增長幅度應(yīng)當(dāng)高于其財政經(jīng)常性收入的增長幅度，形成有效的財政投資拉動效應(yīng)，充分發(fā)揮財政資金的“示范效應(yīng)”、“乘數(shù)效應(yīng)”。二是建立銀行資金反哺回流機制。加強對農(nóng)村信貸的宏觀調(diào)控，通過政策引導(dǎo)和貨幣政策工具杠桿作用，規(guī)定金融機構(gòu)特別是縣及縣以下商業(yè)銀行支農(nóng)資金投入比例，納入監(jiān)管范圍，保障農(nóng)業(yè)資金投入。建議國家借鑒西方發(fā)達國家的做法，盡快制定《農(nóng)村金融服務(wù)促進法》或《農(nóng)業(yè)信貸支持法》，以法律形式明確規(guī)定設(shè)在農(nóng)村的所有金融機構(gòu)必須將一定比例的資金投放到當(dāng)?shù)?，建立起資金回流、產(chǎn)生洼地效應(yīng)資金供給的長效機制。三是建立郵政儲蓄回流機制，對郵政儲蓄資金按比例用于支農(nóng)信貸投入。建立郵政儲蓄機構(gòu)與農(nóng)信社或農(nóng)發(fā)行大額協(xié)議存款制度，將資金交由農(nóng)信社或農(nóng)發(fā)行投入農(nóng)業(yè)或農(nóng)村地區(qū)，實現(xiàn)郵政儲蓄資金“取之于農(nóng)、用之于農(nóng)”的良性互動循環(huán)。并積極開辦郵政儲蓄個人存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。四是中央銀行要強化“窗口指導(dǎo)”職能，根據(jù)農(nóng)村不同層次和不同經(jīng)濟主體的需求，制定出貨幣信貸分類指導(dǎo)意見，確保農(nóng)村弱勢群體的金融需求。并運用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具及時為向涉農(nóng)部門提供金融資源的金融主體提供低利率再貸款和再貼現(xiàn)資金，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投入，同時擴大中央銀行支農(nóng)再貸款規(guī)模和對象，以緩解農(nóng)村金融部門政策性支農(nóng)資金的匱乏。五是通過加大財政和信貸支農(nóng)資金投入，吸引和鼓勵更多的民間資金回流農(nóng)村，增強農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展后勁和活力。六是建立國家農(nóng)業(yè)投融資委員會，強化支農(nóng)資金管理。建議按照建立以工補農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)長效機制的要求，在國家一級層面成立農(nóng)業(yè)投融資委員會，將國務(wù)院各涉農(nóng)部門的農(nóng)業(yè)項目財政資金以及各級政府的財政支農(nóng)資金，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及其他各商業(yè)銀行的支農(nóng)信貸資金統(tǒng)一歸集到農(nóng)業(yè)投融資委員會統(tǒng)籌管理。通過統(tǒng)一制定規(guī)劃，整合財政、金融支農(nóng)資金投入渠道，引導(dǎo)社會資金進入農(nóng)村，確保各項支農(nóng)資金及時足額到位，提高使用效率。七是適度調(diào)低縣域金融機構(gòu)上存資金的比例和利率，以減少和解決農(nóng)村資金流向城市、農(nóng)業(yè)資金流向非農(nóng)業(yè)的問題。建議全部取消郵政儲蓄資金轉(zhuǎn)存款高利率的優(yōu)惠政策，停辦商業(yè)保險開辦的存款性保險業(yè)務(wù)，從源頭上遏制農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸資金“抽血”失衡。
4．優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，為提高農(nóng)業(yè)貸款的成功率營造良好的社會環(huán)境。一是完善相關(guān)立法制度。要通過立法，確立金融生態(tài)建設(shè)的法律地位和各級政府及相關(guān)部門的職責(zé)和義務(wù)，探索建立地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價考核體系，加大對金融生態(tài)環(huán)境好的地區(qū)和守信者的授權(quán)授信，建立和改善金融生態(tài)環(huán)境的正向激勵機制。建議盡快出臺《征信法》、《合作金融法》、《強制執(zhí)行法》等法律法規(guī)，抓緊修訂《破產(chǎn)法》、《刑法》、《民法》、《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》等法律，改進上述法律關(guān)于破產(chǎn)清算、貸款欺詐和擔(dān)保抵押物等的規(guī)定，為金融改革和維護金融債權(quán)營造良好的生態(tài)環(huán)境和法律支持。二是大力改善農(nóng)村信用環(huán)境。首先要加強農(nóng)村的誠信宣傳教育，把創(chuàng)建農(nóng)村信用工程作為新農(nóng)村建設(shè)的一項重要工作。其次要完善企業(yè)和個人信用信息的社會共享機制。政府應(yīng)運用行政的力量重新構(gòu)建社會信用體系，加快對工商、稅務(wù)、銀行、公安等部門的信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐，實現(xiàn)資源共享。推進農(nóng)村征信管理系統(tǒng)建設(shè)，以農(nóng)信社為主體建立農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶個人征信系統(tǒng)和經(jīng)濟檔案，解決銀企信息不對稱問題，為農(nóng)村信貸風(fēng)險控制提供依據(jù)。再次要建立和完善守信激勵機制和失信懲罰機制。加大信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村、戶)的評比活動，對守信者在財政、稅收、金融等方面實行政策傾斜，對失信者實施公開曝光、停止貸款、停止開戶、停止結(jié)算等制裁，通過整飭“信用缺失”，化解“兩難”矛盾。三是加強執(zhí)法力度。金融機構(gòu)要加強與執(zhí)法部門的協(xié)調(diào)，嚴(yán)厲打擊惡意拖欠和逃廢債行為。人民法院要加強對金融案件的審判執(zhí)行力度，為改善區(qū)域金融生態(tài)營造良好的司法環(huán)境。四是規(guī)范中介機構(gòu)運作。要按市場原則建立健全中介服務(wù)準(zhǔn)入和退出法規(guī)，實行嚴(yán)格的審批制度，大力培育一批民間中介機構(gòu)，通過相互競爭降低收費標(biāo)準(zhǔn)、提高服務(wù)水平。加快市場化運作的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評估機構(gòu)等中介服務(wù)機構(gòu)的發(fā)展，努力提升專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平，促進金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化，增強金融部門信貸支農(nóng)的信心。
5．創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)工具，延伸金融支農(nóng)的深度和廣度。一是完善服務(wù)品種。鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活需要，進行交易工具和業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新。除信貸業(yè)務(wù)外，應(yīng)及時開發(fā)和提供多樣化的匯兌、結(jié)算、票據(jù)、、保險、理財、咨詢、殘損幣鑒定與兌換和零輔幣兌換等金融服務(wù)產(chǎn)品。要把外匯業(yè)務(wù)延伸到農(nóng)村，在農(nóng)村信用社積極試辦外匯存款和外匯結(jié)算等業(yè)務(wù)。二是改善結(jié)算支付手段。加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)，農(nóng)村信用社應(yīng)盡快全部接入全國聯(lián)網(wǎng)的大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，開通通存通兌業(yè)務(wù)；根據(jù)農(nóng)村市場的需求，合理調(diào)整和優(yōu)化ATM機、POS等現(xiàn)代化支付機具的布局，逐步在全國范圍內(nèi)組織推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)項目，方便廣大外出務(wù)工的農(nóng)民工使用銀行卡。繼續(xù)推動區(qū)域性票據(jù)交換中心建設(shè)，擴大票據(jù)使用和流通范圍，切實解決農(nóng)村資金匯劃、匯兌難問題。三是加大金融知識宣傳力度。在農(nóng)村普及存貸款品種、人民幣反假、支付結(jié)算、反洗錢、投資理財、保險等金融基礎(chǔ)知識，把金融工具、金融產(chǎn)品、金融政策和誠信觀念送人農(nóng)村，提高農(nóng)民的現(xiàn)代金融意識。
四、基本結(jié)論和說明
通過以上分析和研究，本文的基本結(jié)論如下：
1．新農(nóng)村建設(shè)迫切需要金融支持。無論從當(dāng)前我國城鄉(xiāng)貧富差距不斷加大的現(xiàn)實和新農(nóng)村建設(shè)的需求來考察，還是從農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位和農(nóng)村各業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻度來思量，都應(yīng)該加大對新農(nóng)村建設(shè)的金融支持力度。
2．當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)中面臨嚴(yán)重的金融抑制現(xiàn)象。由于受目前農(nóng)村金融市場供給約束、制度缺陷與環(huán)境制約等多重因素的影響，當(dāng)前金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在許多不容忽視的問題和難點，并造成了市場與政府干預(yù)雙重失靈的局面，資金占有上的“馬太效應(yīng)”不可避免地更加顯現(xiàn)，嚴(yán)重制約了新農(nóng)村建設(shè)的可持續(xù)推進。
關(guān)鍵詞：金融保險；實訓(xùn)基地；培養(yǎng)模式
金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險、理財、證券等方面知識；能夠綜合運用各種金融工具，解決金融實務(wù)問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風(fēng)險管理、保險業(yè)務(wù)等工作；能夠在保險公司、金融機構(gòu)、企事業(yè)單位等從事金融、保險、財務(wù)管理的專門人才。在具體人才培養(yǎng)實施方案中，結(jié)合職業(yè)技術(shù)院校學(xué)生層次特點，本專業(yè)注重培養(yǎng)學(xué)生扎實的保險理論基礎(chǔ)和實務(wù)應(yīng)用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學(xué)生較強的社會適應(yīng)能力、技能操作與應(yīng)用能力。要求畢業(yè)生考取英語、計算機、保險人等相關(guān)資格證書；掌握保險知識現(xiàn)代金融知識和金融業(yè)務(wù)操作技能,具備風(fēng)險意識；具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì)；了解國家有關(guān)經(jīng)濟、保險、金融方面的政策法規(guī)；具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務(wù)。鑒于此，筆者認為應(yīng)針對我校實際情況，進一步調(diào)整、完善金融保險專業(yè)的理論與實踐教學(xué)體系。
一、金融保險專業(yè)建設(shè)概況
金融保險專業(yè)自開設(shè)以來，學(xué)校對該專業(yè)建設(shè)與改革傾注了大量人力、物力和財力，使該專業(yè)的辦學(xué)條件得到良好發(fā)展，專業(yè)優(yōu)勢明顯，特別是在基礎(chǔ)管理、師資隊伍、教學(xué)設(shè)施、等方面形成了一定優(yōu)勢。
(一)形成較為系統(tǒng)的課程建設(shè)體系，并取得一批成果
我系金融保險專業(yè)教學(xué)堅持“適應(yīng)發(fā)展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則，大力推進教學(xué)方法改革、教學(xué)課程改革，加強課程建設(shè)的整體性和綜合性，突出實際效果。主要措施有：在教學(xué)研究上狠抓基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，積極開展教研活動，堅持每周都搞，每個人都搞，并形成階段性經(jīng)驗積極進行推廣。重視理論教學(xué)中的實踐能力培養(yǎng)，堅持以課程建設(shè)為突破口，聘請校外專家參與教學(xué)改革與課程建設(shè)革新方案，把課程建設(shè)的與時具進性作為教學(xué)改革的重點。目前在金融保險專業(yè)中，遴選7門課程作為重點課程，即《貨幣銀行學(xué)》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《證券投資學(xué)》、《保險概論》。經(jīng)過幾年的努力，金融保險專業(yè)在教學(xué)大綱、多媒體課件、簡易網(wǎng)絡(luò)課程、試題庫、習(xí)題集建設(shè)方面取得了扎實有效的進展，同時在每學(xué)期的學(xué)生評教活動中，保險、證券、經(jīng)濟法、金融方面的專職教師都得到學(xué)生高度認可與好評。
(二)加強師資隊伍建設(shè)，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了師資力量提升
近兩年通過對外引進，補充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學(xué)一線取得了矚目的成績。此外，在已有師資基礎(chǔ)上深挖現(xiàn)有潛力，采取靈活的方式對教師實施能力提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學(xué)中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造，目前金融保險專業(yè)的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊伍的整體專業(yè)素質(zhì)和學(xué)歷水平。
(三)注重學(xué)生能力培養(yǎng)，專業(yè)教學(xué)成果豐碩
幾年以來我系金融保險專業(yè)教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長期不懈地重視教學(xué)工作和學(xué)生能力培養(yǎng)。在日常教學(xué)中，每一位老師注重學(xué)生實際技能的培養(yǎng)，采用案例教學(xué)、技能培訓(xùn)教學(xué)、實踐觀摩教學(xué)、多媒體教學(xué)等方法措施，積極培養(yǎng)和調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情與主動性；重視基礎(chǔ)知識和基本技能，鼓勵并支持學(xué)生在課余時間參與和專業(yè)相關(guān)的社會實踐。不同學(xué)科或同一學(xué)科的老師在同一學(xué)期、不同學(xué)期間相互聽課，取長補短，以提高彼此的教學(xué)水平與技巧。通過這些努力和付出，培養(yǎng)的學(xué)生取得了令人滿意的效果。04級金融保險專業(yè)畢業(yè)生55人，考取保險人資格證書的比率為98.1%，就業(yè)率達到100%。05級金融保險專業(yè)學(xué)生考取保險人資格證書的比率為100%，06級保險人資格考試一次通過率達到93.8%。此外，部分學(xué)生參與全國股票大賽，取得二等獎。本專業(yè)還制定了切合實際的科研規(guī)劃，鼓勵教師“以教學(xué)帶科研，以科研促教學(xué)”，近年來，共取得省市級科研成果3項，發(fā)表學(xué)術(shù)論文13篇，其中核心論文7篇。獲院級獎勵證書15件，市級獎勵證書3件。
(四)建立了實習(xí)實訓(xùn)基地，形成了能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
經(jīng)過努力，金融保險專業(yè)與大唐聯(lián)合保險公司建立了長期合作關(guān)系，這為學(xué)生參與實踐提供了良好的實習(xí)機會。每一屆學(xué)生都可以根據(jù)開設(shè)專業(yè)的具體進展情況，分不同階段在實訓(xùn)基地進行實習(xí)，具體內(nèi)容由實訓(xùn)基地人員進行統(tǒng)一安排。實踐活動結(jié)束后，學(xué)生針對實習(xí)中出現(xiàn)的問題和不足進行總結(jié)，以便于在隨后的學(xué)習(xí)中彌補不足。在三年培養(yǎng)中，注重扎實的基礎(chǔ)理論知識和良好的綜合素質(zhì)，包括創(chuàng)新能力、綜合能力、實踐能力、創(chuàng)業(yè)能力和合作能力，并將這一理念貫穿于學(xué)生實訓(xùn)實踐中，與實訓(xùn)基地人員共同打造學(xué)生成長的平臺。
二、專業(yè)建設(shè)中存在的問題
金融保險專業(yè)建設(shè)在取得一系列成績的同時，還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
(一)在教學(xué)改革方面的欠缺
受制于實訓(xùn)基地的支持不足（實訓(xùn)基地太少）以及教師觀念、社會觀念等方面的因素，目前產(chǎn)學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式難以真正推行和取得實質(zhì)性的突破，教育教學(xué)改革完善的同時沒有取得重大進展，難以形成有別于其他同類職業(yè)教育的鮮明特色。
(二)缺乏有效的校企合作機制
高職教育是面向生產(chǎn)、管理、經(jīng)營、服務(wù)第一線培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用型人才的教育，是以就業(yè)為導(dǎo)向的教育。這就決定了高職教育必須走產(chǎn)學(xué)結(jié)合之路，專業(yè)建設(shè)也必須強化校企合作。然而到目前為止，我們專業(yè)尚未真正形成校企互贏的合作機制。雖然建立了實習(xí)基地，但也存在很大的局限性，如很多同學(xué)反映實習(xí)時間太短，無法掌握更多的業(yè)務(wù)流程。
(三)對科研的不重視導(dǎo)致科研力量薄弱
由于職業(yè)技術(shù)院校的教師在評職稱中對是否承擔(dān)或參與過科研項目并沒有明確的要求，導(dǎo)致很多老師不重視科研項目，只重視發(fā)表學(xué)術(shù)論文，同時限于學(xué)校層次與激勵不足問題，致使專門研究、專題研究比較少，老師們?nèi)鄙賰?nèi)在動力，科研隊伍難以發(fā)展壯大。
三、對策建議
針對上述基本狀況與問題，為了進一步加快金融保險專業(yè)的發(fā)展，使之更適應(yīng)社會對該專業(yè)的需求，筆者建議重點從以下幾方面完善教學(xué)體系。
(一)完善知識、能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
依據(jù)專業(yè)特點以及社會對金融保險人才的規(guī)格要求，在突出基本能力、崗位能力、應(yīng)變能力等各種能力培養(yǎng)的同時，加強基礎(chǔ)理論教學(xué)和應(yīng)用。如：充分利用社會資源，建立多處校外實訓(xùn)實習(xí)基地，并拓寬實習(xí)實訓(xùn)領(lǐng)域和增加時間，讓學(xué)生接受系統(tǒng)理論知識后，能夠有充足的機會得到鍛煉，而不僅僅單純追求一種形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出實踐部分，注重實用性，與實踐單位形成有效的溝通機制，依據(jù)需要隨時調(diào)整培養(yǎng)方法和培養(yǎng)措施，使之具有針對性，讓學(xué)生做到學(xué)有所用，學(xué)有所長。
(二)改革課程體系及其內(nèi)容，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)
針對職業(yè)崗位特點實施教學(xué)計劃，注重課程開發(fā)與教材建設(shè)的實用性和時效性，構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點，適應(yīng)經(jīng)濟建設(shè)、社會進步、個性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的課程體系。根據(jù)學(xué)生不同年級的不同需要，制定多個人才培養(yǎng)方案和就業(yè)導(dǎo)向的人才培養(yǎng)辦法。重點從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論和實踐結(jié)合起來。在老師講授中，理論以“必需，夠用”為度，將一些不需用的課程內(nèi)容加以削減；同時向?qū)W生傳授道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素質(zhì)和修養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容，以此來培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)。針對我系職專層次的學(xué)生加強專業(yè)技能基本平臺建設(shè)，包括主干核心課程和專業(yè)實訓(xùn)、實習(xí)等內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上，聘請校內(nèi)外專家開展為加深或拓展專業(yè)方向為目標(biāo)的專題講座，開拓學(xué)生視野。
(三)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系
從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對學(xué)生學(xué)習(xí)效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法：一是文化課抽查考核必須掌握的內(nèi)容，專業(yè)課強化實踐考試；二是取消單純以考試成績?yōu)橹鞯脑u價方式，改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結(jié)合的評價方式；三是實行彈性學(xué)制，鼓勵學(xué)生參加社會實踐；或利用課余時間參與實踐，半工半讀；鼓勵學(xué)生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。在新的評價體系中，應(yīng)能夠充分調(diào)動各類型學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，使他們能根據(jù)自己個性特長，充分展露自己的才華。
(四)建設(shè)第二課堂，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)能力
通過開展第二課堂活動和各項資格培訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力和職業(yè)適應(yīng)能力。將學(xué)生活動與核心課程、潛在課程的學(xué)習(xí)有機地結(jié)合起來，共同構(gòu)成學(xué)校實施素質(zhì)教育和職業(yè)教育的整體課程體系。發(fā)動骨干學(xué)生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學(xué)生自適應(yīng)力和社會適應(yīng)能力。
(五)充分發(fā)揮各方力量，擴充實習(xí)實訓(xùn)平臺
積極發(fā)揮老師、學(xué)校和畢業(yè)生力量，通過多種途徑和渠道建立有效的實踐基地，如證券、金融基地，給學(xué)生提供多種技能的操作與應(yīng)用平臺。采購支持相關(guān)技能訓(xùn)練的應(yīng)用軟件，建立校內(nèi)實驗室和實訓(xùn)平臺。
(六)重視科研，推行有效激勵機制
鼓勵老師在授課之余從事科研項目的研究，建立報酬機制，出臺評聘結(jié)合辦法，深入發(fā)掘和調(diào)動教師參與科研的積極性，獎勵優(yōu)秀成果。
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關(guān)鍵詞:證券投資綜合實驗;實驗實訓(xùn)課;改革;探討
1證券投資綜合實驗設(shè)立和發(fā)展的重要性
作為地方性綜合院校金融學(xué)專業(yè)實驗實訓(xùn)教學(xué)的重要課程之一，證券投資綜合實驗的設(shè)立、發(fā)展和不斷完善具有十分重要的意義，該課程構(gòu)成為培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)創(chuàng)新和應(yīng)用型人才的重要一環(huán)。1)證券投資綜合實驗與金融專業(yè)其他課程相輔相成。金融市場學(xué)課程使金融專業(yè)學(xué)生能夠初步了解金融市場運作概況，而證券投資綜合實驗則被視為以金融市場學(xué)為基礎(chǔ)，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)知識和實踐技能的綜合性課程。該課程應(yīng)成為地方性綜合院校在金融市場學(xué)理論框架下，通過構(gòu)建科學(xué)、合理的理論教學(xué)和實踐教學(xué)體系，確保學(xué)生獲得證券投資操作實訓(xùn)機會的主干課程。證券投資綜合實驗與商業(yè)銀行技能綜合實訓(xùn)、保險營銷綜合實驗共同構(gòu)成金融學(xué)專業(yè)實驗實訓(xùn)課程體系，形成全方位培養(yǎng)學(xué)生金融三大領(lǐng)域———證券、銀行和保險領(lǐng)域?qū)嵺`操作技能的實驗實訓(xùn)課程體系。2)證券投資綜合實驗是連接證券領(lǐng)域?qū)I(yè)基礎(chǔ)理論與實踐操作技能的橋梁。地方性綜合院校通過開設(shè)金融市場學(xué)、證券投資學(xué)和期貨投資學(xué)等課程，能夠?qū)崿F(xiàn)培養(yǎng)學(xué)生由淺入深、循序漸進式地學(xué)習(xí)證券領(lǐng)域?qū)I(yè)基礎(chǔ)知識的教學(xué)目標(biāo)。實際上，學(xué)生通過前期專業(yè)基礎(chǔ)課程和專業(yè)必修課程的學(xué)習(xí)，在掌握一定的證券專業(yè)理論知識的基礎(chǔ)上，通過證券投資綜合實驗課程可以高仿真度或?qū)嵄P進行證券投資實踐操作，便于學(xué)生更為深刻地理解專業(yè)理論知識，同時循序漸進地培養(yǎng)和提高相應(yīng)的實踐操作能力，實現(xiàn)專業(yè)理論知識與實踐操作能力的有機結(jié)合。3)證券投資綜合實驗是院校培養(yǎng)專業(yè)人才的重要課程。金融學(xué)專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容涵蓋豐富的理論知識和操作性強的技術(shù)應(yīng)用，以培養(yǎng)綜合性專業(yè)應(yīng)用型人才為教學(xué)目標(biāo)。證券投資綜合實驗順應(yīng)了金融學(xué)科與時俱進、不斷創(chuàng)新的學(xué)科特征，滿足了金融學(xué)專業(yè)實踐技能教學(xué)的需要，能夠不斷提升學(xué)生各項業(yè)務(wù)的實踐操作能力，保證學(xué)生更為深入地掌握證券領(lǐng)域的相關(guān)專業(yè)知識。
2證券投資綜合實驗的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題
2.1課程軟硬件設(shè)施配合度欠缺
實驗實訓(xùn)課程的順利實施需要相關(guān)配套的硬件和軟件設(shè)施。對于證券投資綜合實驗課程而言，需要配套的專業(yè)實驗室、電腦、多媒體設(shè)備等硬件、專業(yè)模擬操盤軟件和真實證券操作軟件。目前，地方性綜合院校金融學(xué)專業(yè)基本實現(xiàn)安排相關(guān)實驗室，保證學(xué)生開展實驗實訓(xùn)課程學(xué)習(xí)，滿足實驗實訓(xùn)課程對多媒體、電腦等硬件設(shè)施的需要。但是，專業(yè)實驗室數(shù)量較少，銀行、證券、管理、財務(wù)和財稅等不同領(lǐng)域?qū)嶒瀸嵱?xùn)課安排于同一實驗室，且課后不開放或較少開放專業(yè)實驗室，不再提供學(xué)生課后后續(xù)練習(xí)和反復(fù)操作的場所。專業(yè)課程實驗室無法專課專用，將在一定程度上影響學(xué)生們的課程學(xué)習(xí)效果和老師的授課進度，而平時不開放實驗室則不利于部分學(xué)生獲得課后反復(fù)練習(xí)，跟進課程進度或熟練掌握業(yè)務(wù)操作技能。此外，電腦系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)狀況與操盤軟件等設(shè)備的完善與更新是確保證券投資綜合實驗順利開展的關(guān)鍵所在。但是，地方性綜合院校實驗室的硬件系統(tǒng)缺乏定期維護和更新，授課過程中經(jīng)常出現(xiàn)專業(yè)投資軟件無法在電腦上安裝或運行的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響著學(xué)生的實際操作和反復(fù)練習(xí)，而網(wǎng)絡(luò)運行狀況的不穩(wěn)定同時也影響著教師的授課進度。各種證券投資操作與金融市場變化緊密相連，授課過程中若出現(xiàn)多次斷網(wǎng)現(xiàn)象，將影響授課主體和客體無法及時把握市場資訊，結(jié)合專業(yè)理論知識和實踐操作經(jīng)驗做出正確投資決策。模擬操盤軟件或真實操作軟件是證券投資綜合實驗課程教學(xué)活動中教師重要的授課工具和學(xué)生學(xué)習(xí)的操作工具。目前，證券投資綜合實驗一般運用指定操盤軟件，學(xué)生在授課教師的指導(dǎo)下在授課時間內(nèi)自行學(xué)習(xí)實踐。由于各款操盤軟件功能與界面大致相同，但操盤軟件的功能繁多，確保學(xué)生全面掌握操作軟件的各項具體功能并與理論知識如K線圖、技術(shù)指標(biāo)分析等結(jié)合使用，應(yīng)該是證券投資綜合實驗的重要教學(xué)目標(biāo)，但授課教師普遍忽略這一點，學(xué)生在教學(xué)活動中僅僅掌握軟件的一些簡單功能操作，未能對其他重要功能加以充分、綜合使用，以輔助良好實驗教學(xué)效果的實現(xiàn)。
2.2課程時間設(shè)置和課程內(nèi)容不合理現(xiàn)象突出
證券投資綜合實驗、金融市場學(xué)和證券投資學(xué)等課程構(gòu)成金融學(xué)專業(yè)證券領(lǐng)域的完整課程體系，專業(yè)教學(xué)培養(yǎng)計劃應(yīng)將相應(yīng)課程安排在同一時間段，以便學(xué)生全面地進行系統(tǒng)學(xué)習(xí)與實踐操作。但當(dāng)前地方性綜合院校在實驗實訓(xùn)課程的時間設(shè)置方面不盡合理，一般將專業(yè)理論知識課程分散安排在大學(xué)2～3年級的各學(xué)期，而實驗實訓(xùn)課程安排在大學(xué)四年級第一學(xué)期。這樣的課程設(shè)置一方面人為切斷了學(xué)生知識體系構(gòu)建的完整性，將理論知識與實際操作完全分割開來;另一方面削弱了實驗實訓(xùn)課程的應(yīng)有教學(xué)效果，無法充分發(fā)揮證券投資綜合實驗使學(xué)生通過實踐操作更全面、深入地掌握證券領(lǐng)域各種投資技術(shù)的作用。證券投資綜合實驗的課程內(nèi)容設(shè)計也不盡合理。實驗實訓(xùn)課與理論基礎(chǔ)知識課的內(nèi)容既有聯(lián)系也有區(qū)別。目前專業(yè)性的實驗實訓(xùn)課程教材較少，地方性綜合院校在開展實驗實訓(xùn)課程時絕大部分無法采用專門性實驗實訓(xùn)教材，或僅僅以某一實驗軟件教程作為實驗實訓(xùn)課程教材。由于證券投資綜合實驗大多采用模擬操盤軟件進行實際操作，將操盤軟件教程作為教材，導(dǎo)致實驗實訓(xùn)課程內(nèi)容被僅僅局限在簡單的軟件操作上，不利于學(xué)生理論與實踐相結(jié)合地深入、全面學(xué)習(xí)掌握證券投資操作的各項技能。此外，證券投資綜合實驗與其他相關(guān)課程內(nèi)容存在重疊交叉部分，大大增加了實驗課程授課難度。授課教師擔(dān)心課程內(nèi)容與學(xué)生以往學(xué)習(xí)課程重復(fù)，授課時經(jīng)常主觀性省略一些基礎(chǔ)性，但與操盤實驗實訓(xùn)密切聯(lián)系的關(guān)鍵專業(yè)知識點;同時由于目前實驗實訓(xùn)課程安排合理性欠缺，學(xué)生通常已遺忘前期專業(yè)基礎(chǔ)課程的基礎(chǔ)知識點，而簡單省略的實驗實訓(xùn)課程內(nèi)容實際上無法實現(xiàn)良好的實驗實訓(xùn)課程教學(xué)效果。
2.3師生的重視程度不足
從授課教師角度看，地方性綜合院校實驗實訓(xùn)課程設(shè)置不合理，嚴(yán)重影響了師生對實驗實訓(xùn)課程的重視程度。實際授課過程中，目前證券投資綜合實驗授課教師不僅課程內(nèi)容設(shè)計較為單一，且考核方式也比較簡單，一般以學(xué)生提交的證券投資實踐報告作為評定期評成績的依據(jù)。簡單的考核方式無法充分體現(xiàn)學(xué)生的實踐技能操作效果，也不便于教師總結(jié)實驗實訓(xùn)授課程的經(jīng)驗與不足，從而不斷完善實驗實訓(xùn)課程教學(xué)。值得注意的是，大部分地方性綜合院校不注重加強實驗實訓(xùn)課程教師隊伍構(gòu)建，專門的實驗實訓(xùn)課程任課教師數(shù)量較少，僅僅安排部分理論課程教師兼任實驗實訓(xùn)課程教師。由于專業(yè)理論教師未能獲得實驗實訓(xùn)課程教學(xué)的相關(guān)系列培訓(xùn)，難以把握實驗實訓(xùn)課程區(qū)別于傳統(tǒng)授課方式的教學(xué)特點和教學(xué)重點，影響了實驗實訓(xùn)課程的教學(xué)效果，也削弱了師生對實驗實訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)熱情。從學(xué)生角度看，學(xué)生對于實驗實訓(xùn)課的重視程度不一。大部分學(xué)生僅僅將實驗實訓(xùn)課程作為一項學(xué)習(xí)任務(wù)進行，局限于課堂上被動聽取老師講解具體操作細節(jié)，課后不再積極主動地進行后續(xù)主動練習(xí)和熟悉掌握軟件的操作。部分學(xué)生甚至在課堂上不聽講解，利用實驗課程專用電腦和網(wǎng)絡(luò)瀏覽其他網(wǎng)頁，忽視實驗實訓(xùn)課程對專業(yè)學(xué)習(xí)的重要作用，更有甚者在網(wǎng)上直接下載實踐報告作為期末作業(yè)提交，未能把握實驗實訓(xùn)課程進行理論聯(lián)系實際的難得學(xué)習(xí)機會。
3證券投資綜合實驗課程教學(xué)改革的建議
3.1軟硬件相配合，實施多元化的實驗實訓(xùn)課程設(shè)置
與課程配套配置的軟硬件設(shè)施是實驗實訓(xùn)課程順利開展的一個重要條件。因此，院校應(yīng)增加實驗實訓(xùn)室開放，為證券投資綜合實驗提供課堂和課后學(xué)生練習(xí)操作的場所。不同課程對實驗室設(shè)計、軟硬件配置和授課時間要求存在一定差異性，但是部分學(xué)校卻將稅務(wù)實驗操作、銀行實訓(xùn)操作和證券投資實驗等實訓(xùn)課程使用同一實驗教室。為了避免實驗實訓(xùn)授課效果受到影響，有條件的地方性綜合院校應(yīng)增建幾間功能齊全的專業(yè)實驗室，采取專課專用、小班授課形式，有效提高實驗實訓(xùn)課程單位授課時間內(nèi)的教學(xué)效果。專業(yè)實驗室一方面應(yīng)注意保持學(xué)生實驗操作過程中的網(wǎng)絡(luò)暢通性，確保實驗實訓(xùn)課程的順利開展;另一方面需要定期更新實驗實訓(xùn)相關(guān)軟件，確保課程內(nèi)容與證券市場信息緊密結(jié)合。對于證券投資綜合實驗涉及對股票市場K線圖的解讀，以及對股票的基本面分析和價格、成交量走勢等方面技術(shù)分析的課程特殊性，應(yīng)通過增加安裝各種專業(yè)軟件，通過實驗實訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)真正理解證券投資領(lǐng)域的專業(yè)理論知識，確保學(xué)生更為深入地學(xué)習(xí)和理解證券投資分析技術(shù)，熟練掌握各種證券業(yè)務(wù)實踐操作技能。
3.2科學(xué)設(shè)計課時，充分發(fā)揮實驗實訓(xùn)課程作用
證券投資綜合實驗課程設(shè)置需要與金融市場學(xué)和證券投資學(xué)等專業(yè)理論課程配套實施，作為學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識后的配套實踐課程。1)該課程應(yīng)在學(xué)生學(xué)習(xí)證券領(lǐng)域相關(guān)知識課程后予以安排。通常情況下，金融專業(yè)學(xué)生在大二階段開始學(xué)習(xí)金融市場學(xué)，初步了解證券市場的相關(guān)知識，大三上學(xué)期學(xué)習(xí)證券投資學(xué)，進一步掌握證券領(lǐng)域的專業(yè)知識。因此，專業(yè)教學(xué)培養(yǎng)計劃中，證券投資綜合實驗應(yīng)該安排在大三上學(xué)期或下學(xué)期開課，以充分發(fā)揮實踐操作與理論知識相結(jié)合的作用，促使學(xué)生及時在實踐操作中深入地掌握金融市場學(xué)相關(guān)專業(yè)理論知識。2)證券投資綜合實驗授課時間應(yīng)與傳統(tǒng)課程授課時間有所區(qū)別。實驗實訓(xùn)課程需要根據(jù)股票市場開盤時間進行合理安排，通過與股市開盤時間相互配合，才能保證學(xué)生投入證券投資的實戰(zhàn)操作氛圍中，真正體會證券投資與股票市場信息的密切相關(guān)程度，并在高仿真度或真實專業(yè)模擬投資操作中不斷提高學(xué)習(xí)效率和學(xué)習(xí)效果，實驗實訓(xùn)課教師也可以就學(xué)生在實踐操作過程中面對的各種疑難問題，結(jié)合真實的股市開盤背景和股價波動情況更及時、更詳細地予以解答。
3.3設(shè)定考核標(biāo)準(zhǔn)，提高學(xué)生對實驗實訓(xùn)的重視
簡單的投資實踐報告提交無法展現(xiàn)學(xué)生對實驗實訓(xùn)課程知識的掌握程度，更無法提高學(xué)生對該門課程的重視程度。因此，該門課程的考核應(yīng)設(shè)定多重考核標(biāo)準(zhǔn)，才能充分發(fā)揮實驗實訓(xùn)課程對培養(yǎng)綜合型專業(yè)人才的重要作用。作為一門課程，證券投資綜合實驗應(yīng)充分借鑒傳統(tǒng)課程的考核方式，以課堂學(xué)生回答問題的積極程度、正確率和課后作業(yè)完成認真程度等作為考核標(biāo)準(zhǔn)。此外，由于證券投資綜合實驗與金融市場學(xué)、證券投資學(xué)相配套的實驗實訓(xùn)課程，該門課程的考核形式應(yīng)忽略證券投資學(xué)等理論課程的筆試內(nèi)容，重點考核學(xué)生各個實驗操作環(huán)節(jié)，通過模擬操盤軟件，以分組形式進行模擬證券投資，以學(xué)生操盤過程的投入程度、團隊貢獻程度和最終操盤成績等綜合考查學(xué)生對實驗實訓(xùn)課程內(nèi)容的掌握程度。同時，應(yīng)要求每位學(xué)生按時提交投資實踐報告作為實驗實訓(xùn)課程的學(xué)結(jié)。此外，任課教師應(yīng)鼓勵學(xué)生積極參加證券從業(yè)人員資格考試，并可以考慮以資格考試成績可作為學(xué)生期末成績的加分項，充分調(diào)動學(xué)生理論聯(lián)系實際的學(xué)習(xí)積極性。
3.4增強師資力量，提高實驗實訓(xùn)課程質(zhì)量
作為專門的實驗實訓(xùn)課程，證券投資綜合實驗需要配備專業(yè)的師資力量才能確保充分發(fā)揮實驗實訓(xùn)課程對人才培養(yǎng)的應(yīng)有作用。當(dāng)前地方院校金融專業(yè)的實驗實訓(xùn)師資力量優(yōu)化可以通過以下四個途徑實現(xiàn)。1)培養(yǎng)新的實驗實訓(xùn)課程教師，形成年齡、職稱、學(xué)歷結(jié)構(gòu)合理，且實驗實訓(xùn)教學(xué)經(jīng)驗和實踐經(jīng)驗豐富的實驗實訓(xùn)課程師資梯隊，通過對金融專業(yè)現(xiàn)有教師力量的整合優(yōu)化，特別是對證券投資方向師資力量進行全方位、綜合性培訓(xùn)，以增加證券投資綜合實驗課程的實驗教學(xué)師資力量;2)對原有實驗實訓(xùn)專業(yè)師資進行專業(yè)深造、實踐鍛煉和定期考核。地方性綜合院校原有實驗實訓(xùn)教師具有較為豐富的實驗實訓(xùn)課程授課經(jīng)驗，通過對這些教師進行定期培訓(xùn)與考核，既能不斷提高教師實驗實訓(xùn)課程教學(xué)水平，又能進一步提高院校教師對實驗實訓(xùn)課程的重視程度。3)結(jié)合課程所需招募專業(yè)化師資力量，一方面壯大實驗實訓(xùn)教師隊伍，為開設(shè)更多金融專業(yè)實驗實訓(xùn)課程做前期準(zhǔn)備工作;另一方面加強本校實驗實訓(xùn)教師與和新進專業(yè)師資的充分交流，建立實驗實訓(xùn)課程師資力量的傳幫帶機制，以有助于持續(xù)提升實驗實訓(xùn)教學(xué)的授課質(zhì)量。4)地方性綜合院校應(yīng)定期組織實驗實訓(xùn)課程師資到其他實驗實訓(xùn)課程辦學(xué)經(jīng)驗豐富的高?；蚋黝愖C券投資機構(gòu)進行實地調(diào)研和學(xué)習(xí)交流，取長補短，促進院校教師之間關(guān)于實驗實訓(xùn)課程教學(xué)經(jīng)驗探討，同時也有利于加強院校授課教師與證券投資專業(yè)人才的交流，有效構(gòu)建證券投資綜合實驗實驗課程理論界和實踐界相互聯(lián)系的橋梁。
3.5努力為學(xué)生搭建實習(xí)實踐平臺
實驗實訓(xùn)課是連接專業(yè)理論知識和具體實踐操作的橋梁，地方性綜合院校應(yīng)充分發(fā)揮實驗實訓(xùn)課程的應(yīng)有作用。1)通過定期聘請專業(yè)人才到學(xué)校開展專業(yè)講座，為在校學(xué)生與來自證券公司實踐操作前沿的專業(yè)人才交流提供平臺，讓學(xué)生充分認識到當(dāng)前證券行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和證券業(yè)務(wù)運作過程，從而擴展專業(yè)視野，提高學(xué)習(xí)證券投資綜合實驗的熱情，不斷完善自身知識結(jié)構(gòu)。2)應(yīng)加強與各大證券公司合作，共同搭建各層次學(xué)生的實習(xí)實踐平臺。如通過開展證券投資知識競賽和模擬操盤手大賽等，鼓勵學(xué)生積極參加比賽，并由院校和證券公司共同為獲獎學(xué)生頒發(fā)獎狀、獎品或獎金，以此提高學(xué)生參與實驗實訓(xùn)課的學(xué)習(xí)熱情。3)地方性綜合院校應(yīng)廣泛聯(lián)系證券公司為本專業(yè)優(yōu)秀學(xué)生提供實習(xí)機會，使學(xué)生在證券公司的實習(xí)工作期間學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)操作流程，有效鍛煉學(xué)生靈活運用理論知識解決實際證券業(yè)務(wù)問題等各方面的工作能力，實現(xiàn)地方性綜合院校訓(xùn)練、提升學(xué)生實踐操作能力和證券公司實現(xiàn)招募優(yōu)秀專業(yè)技術(shù)人才的雙贏目標(biāo)。
4結(jié)束語
作為實驗實訓(xùn)教學(xué)中的一門課程，證券投資綜合實驗對培養(yǎng)金融專業(yè)人才，尤其是證券業(yè)務(wù)投資操作人才具有十分重要的作用。在地方性綜合院校金融學(xué)教學(xué)發(fā)展日新月異的背景下，為有效提升高校教育教學(xué)水平、培養(yǎng)具備較高綜合素質(zhì)的金融專業(yè)人才，進一步深入探討如何實施證券投資綜合實驗課程教學(xué)改革成為專業(yè)人才培養(yǎng)的迫切要求。只有不斷在實驗實訓(xùn)課程的教與學(xué)過程中總結(jié)、摸索，才能不斷完善金融專業(yè)實驗實訓(xùn)課程教學(xué)各個環(huán)節(jié)工作，實現(xiàn)地方性綜合院校的金融專業(yè)教學(xué)與實踐教學(xué)的有機結(jié)合，實現(xiàn)專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)。
作者:申韜 黎暢 單位:廣西大學(xué)
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