時(shí)間：2023-07-19 17:12:11
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【關(guān)鍵詞】電信詐騙；運(yùn)營(yíng)商；責(zé)任；安全保障；義務(wù)
現(xiàn)代電信經(jīng)濟(jì)的興起，為傳統(tǒng)欺詐提供了特殊的新興途徑，詐騙行為也逐步蔓延至電信網(wǎng)絡(luò)之中。較之傳統(tǒng)的欺詐行為，電信詐騙主要通過(guò)短信以及電話語(yǔ)音業(yè)務(wù)進(jìn)行，無(wú)孔不入，存在著覆蓋面廣、費(fèi)用低、效益高，具有較強(qiáng)的隱蔽性等特征。嚴(yán)重影響廣大人民群眾的正常生活秩序，已經(jīng)成為擾亂社會(huì)治安的新的違法犯罪問(wèn)題。
在電信欺詐中，欺詐方惡意欺詐行為觸及法律，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任在實(shí)踐中已經(jīng)得到共識(shí)，但是，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的說(shuō)法不一，存在較大爭(zhēng)議。一種觀點(diǎn)認(rèn)為運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，其理由在于運(yùn)營(yíng)商具有維護(hù)良好通訊環(huán)境之義務(wù)，而另一方則主張運(yùn)營(yíng)商僅作為平臺(tái)提供者，其責(zé)任限于保證通訊平臺(tái)的順暢無(wú)阻，而無(wú)法具體保證在平臺(tái)上內(nèi)容的合法性與否。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，在電信欺詐案件中，運(yùn)營(yíng)商具有為消費(fèi)者提供安全、可靠的電信服務(wù)的義務(wù)，如果消費(fèi)者受騙損失與運(yùn)營(yíng)商安全電信服務(wù)的信任之間有一定的關(guān)聯(lián)性和因果關(guān)系，則需要運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。［1］對(duì)于以上觀點(diǎn)，本文認(rèn)為第三種觀點(diǎn)具有一定合理性，也即運(yùn)營(yíng)商在電信欺詐中應(yīng)承擔(dān)一種合理限度的安全保障義務(wù)，下面結(jié)合實(shí)務(wù)中欺詐類型對(duì)此觀點(diǎn)的合理性進(jìn)行分析論證。
一、電信運(yùn)營(yíng)商的安全保障義務(wù)
安全保障義務(wù)是法律上歷史久遠(yuǎn)的責(zé)任承擔(dān)方式之一。早在羅馬時(shí)代，就存在著場(chǎng)所主人看管場(chǎng)所，管理場(chǎng)所的善良保障義務(wù)。隨著實(shí)踐發(fā)展，兩大法系法官在系列的判例中，突破侵權(quán)規(guī)則，依據(jù)公平正義的法律原理逐步發(fā)展起一般安全注意義務(wù)的安全保障責(zé)任，并發(fā)展出系列支持此責(zé)任的理論觀點(diǎn)。主要包括危險(xiǎn)控制理論、獲利理論、以及信賴?yán)碚?。?］依據(jù)以上三種理論觀點(diǎn)分析，運(yùn)營(yíng)商作為電信平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)管理者，基于對(duì)平臺(tái)技術(shù)、操作管理的熟悉程度使其較其他人具備了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時(shí)，消費(fèi)者使用通訊業(yè)務(wù)必須以加入基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)為前提，在此基礎(chǔ)上使用他方增值運(yùn)營(yíng)方提供的增值服務(wù)，運(yùn)營(yíng)商據(jù)此收取了一定的通信等費(fèi)用，并由此獲利，因此，要求其采取預(yù)防危險(xiǎn)發(fā)生的措施和對(duì)受害者的損失進(jìn)行補(bǔ)救，符合法律所追求的公平與正義的目標(biāo)。
而具體在個(gè)體欺詐事件之中，不能否認(rèn)，在通過(guò)運(yùn)營(yíng)商端口發(fā)送欺詐短信、通過(guò)改號(hào)軟件實(shí)行虛假來(lái)電顯示都借運(yùn)營(yíng)商的身份對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行一種真實(shí)性暗示，消費(fèi)者對(duì)運(yùn)營(yíng)商的合理信賴因素對(duì)于欺詐的實(shí)現(xiàn)起到一定的推波助瀾作用?！爸灰雍θ擞泻侠砝碛煽梢韵嘈艑?duì)方將保護(hù)其利益，職業(yè)上的經(jīng)驗(yàn)也會(huì)導(dǎo)致積極的作為義務(wù)，這種信任關(guān)系就會(huì)受到法律保護(hù)”［3］的觀點(diǎn)雖可能過(guò)于絕對(duì)，但卻不失其說(shuō)法的合理性。
因此，從理論角度而言，運(yùn)營(yíng)商對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)的安全應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的安全保障義務(wù)。同時(shí)，我國(guó)合同法、電信服務(wù)規(guī)范、信產(chǎn)部等法律法規(guī)都對(duì)于提供一個(gè)符合雙方約定、法律規(guī)定的安全可靠的通信網(wǎng)絡(luò)做出了相應(yīng)的規(guī)定。因此，運(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)相應(yīng)的安全保障義務(wù)具有理論和實(shí)務(wù)的雙重依據(jù)。
二、運(yùn)營(yíng)商安全保障義務(wù)的合理限度分析
在傳統(tǒng)電信服務(wù)中，業(yè)務(wù)網(wǎng)和支撐網(wǎng)是雙向分離的。用戶信息僅在業(yè)務(wù)網(wǎng)中傳送，信令網(wǎng)、網(wǎng)管網(wǎng)等支撐網(wǎng)與業(yè)務(wù)網(wǎng)隔離，完全由運(yùn)營(yíng)商控制，電信用戶無(wú)法進(jìn)入。此外，每個(gè)用戶都有一個(gè)唯一的號(hào)碼，用戶的身份是明確的。這種機(jī)制有效地避免了電信用戶非法進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)控制系統(tǒng)，保障了網(wǎng)絡(luò)安全。因此，傳統(tǒng)意義上的運(yùn)營(yíng)商的安全保障義務(wù)著眼于其對(duì)于系統(tǒng)穩(wěn)定等內(nèi)在因素的控制上，而對(duì)外部因素引發(fā)的安全風(fēng)險(xiǎn)，并無(wú)涉及。
而新電信時(shí)代的發(fā)展，打破了傳統(tǒng)電信的封閉，消除了電信網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)的傳統(tǒng)隔閡，兩網(wǎng)的融合一方面拓展了信息資源的途徑、豐富了增值業(yè)務(wù)的類型，但是同時(shí)，IP網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、威脅無(wú)法預(yù)知的特性也接踵而至。給電信網(wǎng)帶來(lái)新的安全威脅，例如今年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的虛假來(lái)電電話詐騙案件就是互聯(lián)網(wǎng)的欺詐方式、欺詐軟件逐漸轉(zhuǎn)移到電信網(wǎng)之中的典型代表。在互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)電信網(wǎng)互聯(lián)互通后，電信用戶的信息不再與控制信息隔離，運(yùn)營(yíng)商對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力、識(shí)別能力以及目前技術(shù)所能達(dá)到的控制程度較之傳統(tǒng)都發(fā)生了巨大的變化。因此，在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)資源浩瀚，安全隱患防不勝防的開(kāi)放系統(tǒng)，純粹的技術(shù)手段解決電信網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題已經(jīng)成為異常艱巨的任務(wù)。在此條件下，仍要求運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)傳統(tǒng)模式下的安全保障義務(wù)既不符合保障義務(wù)的理論依據(jù)，也違反了權(quán)責(zé)平衡的法律原則。因此，在風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法有效識(shí)別監(jiān)控的新環(huán)境下，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商原本義務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)目s小，合乎法情法理。
此種觀點(diǎn)與世界上許多國(guó)家在電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)安全管理所采用的“避風(fēng)港”政策趨于一致。所謂“避風(fēng)港”制度即電信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者的審查行為在符合一定的法定條件后對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)傳播的信息內(nèi)容就不承擔(dān)連帶的法律責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商所需履行的審查義務(wù)包括：一是自己不制造違法信息；二是確認(rèn)了違法信息后立即刪除或做其他處理，如中止鏈接等；三是在執(zhí)法機(jī)關(guān)找尋網(wǎng)上違法者時(shí)予以協(xié)助。如果網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商做到這三條，他們就可以進(jìn)入“避風(fēng)港”，無(wú)需承擔(dān)違法行為的連帶責(zé)任。［4］此種觀點(diǎn)在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議上也有著明確的規(guī)定。我們認(rèn)為，此觀點(diǎn)是對(duì)公民通信自由權(quán)和維護(hù)電信網(wǎng)通訊環(huán)境安全兩項(xiàng)要求的權(quán)衡，具有一定的合理性。
三、對(duì)安全保障義務(wù)合理限度的法律界定
以上我們分析了運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)合理限度的安全保障義務(wù)的理論依據(jù)，但是合理限度一詞具有高度的概括性和抽象性，需要結(jié)合對(duì)實(shí)務(wù)中的欺詐類型進(jìn)行具體分析，以增強(qiáng)實(shí)務(wù)中的可操作性。
［關(guān)鍵詞］電信詐騙;客觀要件;行為認(rèn)定
進(jìn)入二十一世紀(jì)以來(lái)，隨著人們的生活方式迅速進(jìn)入爆炸式的信息社會(huì)，一種新型的詐騙形態(tài)———電信詐騙犯罪也如影隨形，接踵而至。電信詐騙犯罪不但給人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全造成了巨大的威脅和損失，也成為構(gòu)建和諧社會(huì)的高危性不安定因素之一。所謂電信詐騙罪，一般是指以非法占有財(cái)物為目的，使用電信通訊設(shè)備設(shè)施，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、偽基站等渠道，在虛擬空間中傳播虛假和混亂的信息，使受害者陷入誤解并自愿處置個(gè)人動(dòng)產(chǎn)的行為。與普通詐騙罪相比，電信詐騙罪在客觀行為構(gòu)造上包括犯罪的工具、手段、方式和對(duì)象等方面有著顯著的不同。由于電信詐騙行為是在犯罪人內(nèi)在心理支配下，對(duì)不同的外部環(huán)境刺激所做出的表面反應(yīng)。因此，從心理學(xué)比如犯罪決策、人格因素、社會(huì)建構(gòu)因素等視角，對(duì)電信詐騙罪的客觀行為認(rèn)定進(jìn)行分析，對(duì)于準(zhǔn)確界定此罪與彼罪，正確適用法律，有效地打擊日益蔓延的電信詐騙犯罪，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
一、電信詐騙罪的客觀行為認(rèn)定
目前，我國(guó)從立法上尚未對(duì)電信詐騙罪做出規(guī)定。在司法實(shí)踐中，常見(jiàn)的適用罪名有:詐騙罪、招搖撞騙罪、侵犯公民個(gè)人信息罪等。2011年最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合了《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》。然而，現(xiàn)有刑法與司法解釋對(duì)于電信詐騙罪客觀方面的實(shí)行行為規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)、模糊，從而增加了司法認(rèn)定的困難。因此，有必要對(duì)此進(jìn)行剖析和探討。(一)對(duì)于詐騙載體的認(rèn)定。在電信詐騙罪中，所謂電信的意思是“使用有線電、無(wú)線電、光或其他電磁系統(tǒng)的通信?！边@也是電信詐騙與普通詐騙罪之間最為重要的區(qū)別。電信詐騙犯是一種發(fā)生于信息空間中的超遠(yuǎn)距離、非接觸性的詐騙形式。行為人從犯罪預(yù)備行為開(kāi)始，到虛假性、蠱惑性的信息，直至誤導(dǎo)、誘使被害人心甘情愿或情非得已的處分自己的個(gè)人動(dòng)產(chǎn)，而不會(huì)像普通詐騙犯罪那樣，需要在現(xiàn)實(shí)空間中進(jìn)行一對(duì)一、面對(duì)面的接觸，方能實(shí)施詐騙行為。(二)對(duì)于詐騙對(duì)象的認(rèn)定。由于信息空間的高開(kāi)放性、高覆蓋性，所以，絕大多數(shù)的詐騙對(duì)象都是不特定人群，既有年長(zhǎng)者、也有年少者;既有高學(xué)歷者，也有低學(xué)歷者。一言以蔽之，各行各業(yè)、三教九流都有可能成為被詐騙對(duì)象。而普通詐騙犯罪則不同，他們必須通過(guò)某種特定的關(guān)聯(lián)性、對(duì)接性關(guān)系，進(jìn)行直接或間接的財(cái)物詐騙。同時(shí)，傳統(tǒng)詐騙犯罪在實(shí)施詐騙行為時(shí)，往往只能局限或固定于某個(gè)特殊的物理空間。而信息世界則具有虛擬性、超時(shí)空性，因此，行為人實(shí)施犯罪不會(huì)受現(xiàn)實(shí)地域的制約和影響，特別是跨境跨國(guó)犯罪尤其如此，他們的詐騙活動(dòng)有的是從境內(nèi)到境外形成一個(gè)詐騙鏈條，有的是從境外到境內(nèi)形成一個(gè)詐騙鏈條，更多是境內(nèi)外相互勾結(jié)、連鎖作案，因而隱蔽性極強(qiáng)。(三)對(duì)于行為對(duì)象的認(rèn)定。鑒于電信詐騙罪行為載體的特殊性，因此，其行為對(duì)象絕大多數(shù)都是動(dòng)產(chǎn)，被害人只能通過(guò)銀行的支付系統(tǒng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)處分。因此電信詐騙犯罪具有轉(zhuǎn)移贓款快、追回贓款難，并可增加銀行資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。而普通詐騙犯罪的行為對(duì)象即包括動(dòng)產(chǎn)，又包括不動(dòng)產(chǎn)，財(cái)物的轉(zhuǎn)移方式也多種多樣，不受任何限制。(四)對(duì)于詐騙手段的認(rèn)定。電信詐騙手段一般可分為兩類，一是通訊類詐騙，此類詐騙主要是通過(guò)微信、QQ、電話、電子郵件等方式，向被害人主動(dòng)發(fā)送虛假、蠱惑信息，與之進(jìn)行交流、溝通，使被害人陷入錯(cuò)誤認(rèn)知，處分自己的動(dòng)產(chǎn)(金錢)。像各類中獎(jiǎng)詐騙、冒充公檢法工作人員詐騙、退費(fèi)退稅詐騙等等都是如此。二是網(wǎng)絡(luò)交易類詐騙。這類詐騙通常是行為人通過(guò)被動(dòng)的建立網(wǎng)站、QQ群等或者利用第三方交易平臺(tái)等虛假商品交易信息，利用被害人缺乏交易規(guī)則常識(shí)以及第三方監(jiān)管漏洞等，進(jìn)行假買假賣，牟取暴利。盡管以上這些詐騙行為手法各異，形式不同，但都是依靠電訊、網(wǎng)絡(luò)作為詐騙手段，來(lái)實(shí)施詐騙行為的。值得注意的是，隨著電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅速發(fā)展，電信詐騙的科技含量也愈來(lái)愈高，加之行為人又能緊跟時(shí)尚潮流，充分把握民眾的獵奇心理、麻痹心理。所以，其詐騙方式日新月異、花樣百出，讓人防不勝防。(五)對(duì)于團(tuán)伙形態(tài)的認(rèn)定。普通詐騙犯罪有時(shí)只靠一人或幾人就可以實(shí)施。而電信詐騙犯罪一般卻不是單個(gè)人或幾個(gè)人所能完成的，而是通過(guò)團(tuán)伙化作案方式進(jìn)行，且具有境內(nèi)外相勾結(jié)的特點(diǎn)。例如，2018年5月，在公安部統(tǒng)一組織和指揮下，天津市公安機(jī)關(guān)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作組赴印尼與當(dāng)?shù)鼐介_(kāi)展執(zhí)法合作。一舉成功摧毀了印度尼西亞巴厘島的三個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩點(diǎn)，并成功逮捕了105名中國(guó)籍嫌疑人，查獲了大量涉及計(jì)算機(jī)、語(yǔ)音網(wǎng)關(guān)、手機(jī)、電話、銀行卡、詐騙腳本等的犯罪工具和物品。因此，大多數(shù)電信詐騙犯罪團(tuán)伙內(nèi)部的分工極其細(xì)致明確、層級(jí)嚴(yán)密，且各層級(jí)人員又大都采取單線聯(lián)系方式，從而最大限度地確保了犯罪團(tuán)伙的安全性。
二、影響電信詐騙罪客觀行為的心理學(xué)分析
(一)犯罪決策因素。所謂犯罪決策，是指電信詐騙行為人通過(guò)對(duì)電信詐騙的效益———成本進(jìn)行比較分析，從而做出是否實(shí)施該種犯罪行為的決定。簡(jiǎn)言之，如果行為人有了電信詐騙犯罪行為的選擇，則表示其做出了犯罪決策。首先，電信詐騙犯罪決策并不是完全的理性行為，而是一種有限的理性行為。西蒙認(rèn)為，現(xiàn)實(shí)生活中，作為管理者或決策者的人是介于完全理性與非理性之間的“有限理性”的“管理人”。“管理人”的價(jià)值取向和目標(biāo)往往是多樣的，不僅受到許多因素的影響，而且還處于變化甚至矛盾的狀態(tài)。在實(shí)際決策中，“有限理性”表現(xiàn)為:決策者無(wú)法找到所有方案，也無(wú)法完全預(yù)測(cè)所有方案的后果，也不具備明確且完全一致的偏好系統(tǒng)。這樣它就可以在各種決策環(huán)境中選擇最優(yōu)決策方案。其次，從犯罪心理的角度看，電信詐騙行為人對(duì)其個(gè)人行為并不具備完全清醒認(rèn)識(shí)，雖然他們大都掌握嫻熟的電腦技術(shù)，在虛擬空間中，可以信馬由韁、任意馳騁，但卻明顯存在著個(gè)人的認(rèn)知偏差，因而其對(duì)犯罪對(duì)象的價(jià)值以及對(duì)能達(dá)到目標(biāo)的手段、方式、可能性的認(rèn)識(shí)與法律規(guī)范之間會(huì)出現(xiàn)極大的反差;同時(shí)，由于受到自身的知識(shí)、信息、經(jīng)驗(yàn)和能力的限制，他們對(duì)犯罪目標(biāo)的評(píng)估和行為風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知往往也會(huì)出現(xiàn)不一致，這就使之對(duì)成本與收益的比較會(huì)出現(xiàn)虛幻的感知，最常見(jiàn)的情況是，行為人把虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間視為法外之地，認(rèn)為虛擬空間一般人看不見(jiàn)，摸不著，來(lái)無(wú)蹤，去無(wú)影，而且虛擬空間存在很多漏洞，機(jī)會(huì)大，此時(shí)，他們往往高估自己的智慧和實(shí)力，認(rèn)為憑借自身的能力，可以任其在虛擬世界中恣意妄為，為非作歹，從而把電信詐騙行為當(dāng)作一種成本低———只需投資一點(diǎn)設(shè)備資金、就可以實(shí)施詐騙、也可說(shuō)是“空手套白狼”;風(fēng)險(xiǎn)小———犯罪如同玩游戲、被詐騙者遠(yuǎn)在千里之外，相對(duì)安全;來(lái)錢快———在短時(shí)間內(nèi)，就可以詐騙來(lái)不菲的金錢、可以實(shí)現(xiàn)迅速暴富的夢(mèng)想。還有重要的一點(diǎn)是，電信詐騙犯罪除去電話溝通者外，大多數(shù)人都是在電腦上的程序化操作，并不和被害人見(jiàn)面，缺少傳統(tǒng)犯罪的現(xiàn)場(chǎng)，不會(huì)產(chǎn)生恐懼、緊張、負(fù)罪的感覺(jué)，所以，他們大多存在著僥幸心理、冒險(xiǎn)心理。(二)犯罪人格因素。所謂的犯罪人格也稱犯罪個(gè)性，是一種具有反社會(huì)傾向的人格。犯罪人格理論相對(duì)較為復(fù)雜，因而對(duì)其有各種不同的見(jiàn)解和分歧。但那些忽視犯罪人格社會(huì)性質(zhì)的觀點(diǎn)，都是不足取的。首先是心理動(dòng)力理論。心理動(dòng)力理論直接源自弗洛伊德的精神分析學(xué)說(shuō)，尤其與其主要概念包括內(nèi)部心理過(guò)程、童年經(jīng)歷、性動(dòng)力以及人格結(jié)構(gòu)中的本我、自我、超我之間的沖突、生死本能等密切相關(guān)。弗洛伊德認(rèn)為，人類的行為是由無(wú)意識(shí)決定的，而童年的痛苦經(jīng)歷又會(huì)決定其一生的人格。也就是說(shuō)，犯罪是一種異常人格結(jié)構(gòu)的產(chǎn)物，它是由童年經(jīng)歷中深層意識(shí)未解決的早期沖突而引發(fā)的結(jié)果。因此，排除其他因素外，這也從一個(gè)側(cè)面反映出為什么電信詐騙犯罪主體多是青年行為人的緣由。因?yàn)樵谏鐣?huì)化過(guò)程中，青年人的自我和超我并不成熟，其人格結(jié)構(gòu)并不完善，不能應(yīng)對(duì)來(lái)自外界的社會(huì)壓力，他們無(wú)意識(shí)中的死亡本能會(huì)對(duì)其社會(huì)行為產(chǎn)生直接的影響，而電信詐騙這種新型的犯罪手段和方式，在行為人看來(lái)，可以摧毀禁錮自己生命的現(xiàn)有秩序，而要回到前生命的沖動(dòng)狀態(tài)，電信詐騙犯罪就成為他們不二的宣泄方式和窗口。其次是艾森克犯罪理論。艾森克認(rèn)為，存在犯罪人格，即實(shí)施犯罪的一種傾向，一個(gè)人的道德觀念和對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力，是通過(guò)學(xué)習(xí)而獲得的。而學(xué)習(xí)過(guò)程是一種條件反射的建立。但是，人們基本上是生物性的個(gè)體，因此，人與生俱來(lái)攜帶著先天的特性或特質(zhì)，在周圍環(huán)境刺激下，每個(gè)人都會(huì)映現(xiàn)出一些特定的反應(yīng)。個(gè)體間的人格在與氣質(zhì)相關(guān)的三個(gè)方面存在差異:一是神經(jīng)質(zhì)(Neuroticism，N)、二是精神質(zhì)(Psychoti-cism，P)、三是外傾性(Estroversion，E)。以上三個(gè)因素形成了人格的三個(gè)獨(dú)立維度，人在這三個(gè)維度上表現(xiàn)出的不同程度和傾向，就構(gòu)成了其不同的人格特征。因此，只要具備了以上三種人格傾向的青少年，往往會(huì)成為潛在的具有社會(huì)危害性的人。一般而言，在電信詐騙犯罪主體中，外傾性者的表現(xiàn)為:能在虛擬空間中侃侃而談，善于感知聽(tīng)者的反應(yīng)，不畏懼被拒絕，喜歡交流，喜歡在變化中應(yīng)對(duì)富于挑戰(zhàn)性的被詐騙者，且能善于捕捉稍縱即逝的機(jī)會(huì);同時(shí)，他們善于表現(xiàn)自己，急切的想得到犯罪同伙的認(rèn)可和贊同，對(duì)于詐騙行為沒(méi)有絲毫的不安和愧疚。這種傾向的人在犯罪團(tuán)伙中多為起骨干作用的從犯。神經(jīng)質(zhì)者的表現(xiàn)是:情緒化、非理性特征明顯，對(duì)事物相對(duì)較為敏感，有時(shí)對(duì)自己的詐騙行為表現(xiàn)出高焦慮性，常常憂心忡忡，睡眠不佳，因而會(huì)出現(xiàn)各種心理障礙，對(duì)于自己詐騙行為常常出現(xiàn)疑慮，不夠穩(wěn)定，對(duì)于團(tuán)伙的制裁措施有過(guò)度反應(yīng)，情緒不易平復(fù)，認(rèn)知會(huì)受到情感的影響，在犯罪團(tuán)伙看來(lái)，他們的行為不合常態(tài)，易于做出脫離、告發(fā)的行為。在犯罪團(tuán)伙中，這種傾向的人多為脅從犯或起輔助作用的從犯。精神質(zhì)者的表現(xiàn)是:心理有明顯變態(tài)的傾向，會(huì)出現(xiàn)強(qiáng)烈的反社會(huì)行為，這種變態(tài)傾向的人是電信詐騙犯罪主體的主要組成部分。往往是電信詐騙犯罪的組織犯，是其具體犯罪的發(fā)起者，并領(lǐng)導(dǎo)組織犯罪計(jì)劃的實(shí)施。他們之所以選擇電信詐騙犯罪，是他們強(qiáng)烈的反社會(huì)的變態(tài)人格使然。在具體詐騙活動(dòng)中，每每舊的電信詐騙方式遭遇瓶頸，他們就會(huì)絞盡腦汁，翻新出新的詐騙形式和花樣，因此，具有這種人格的電信詐騙犯罪團(tuán)伙的主犯，往往是打擊的重點(diǎn)對(duì)象。(三)社會(huì)建構(gòu)因素。根據(jù)社會(huì)建構(gòu)理論，人格是人與環(huán)境互動(dòng)過(guò)程中的一種自主建構(gòu)，是一種臨時(shí)產(chǎn)生的動(dòng)態(tài)結(jié)果。在不同的社交情境中，青年群體的行為會(huì)有所不同，扮演不同的角色，表現(xiàn)出不同的自我。在社會(huì)建構(gòu)論角度看，電信詐騙罪的客觀行為是犯罪行為人“自我植入”的，不僅僅是一個(gè)個(gè)體過(guò)程，而是一系列人際關(guān)系的產(chǎn)物。正如格根所言，我們可以從關(guān)系的角度對(duì)青少年的冒險(xiǎn)行為進(jìn)行理解，這些行為是產(chǎn)生于各種關(guān)系之中的，不是一種個(gè)體過(guò)程。因此，以上所述的電信詐騙罪在客觀方面的行為表現(xiàn)是各種社會(huì)、家庭、學(xué)校、環(huán)境之間的矛盾、沖突、交融而建構(gòu)起來(lái)的，具有社會(huì)性產(chǎn)物的屬性、特征和性質(zhì)。
關(guān)鍵詞：電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪；反洗錢
中圖分類號(hào)：F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2017（1）-0077-04
一、引言
（一）研究意義。近年來(lái)，新型的電信網(wǎng)絡(luò)犯罪越來(lái)越嚴(yán)重，造成了重大的生命財(cái)產(chǎn)損失。為遏制態(tài)勢(shì)發(fā)展，國(guó)家層面不斷加大打擊力度，國(guó)務(wù)院已召開(kāi)三次打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議，在全國(guó)范圍內(nèi)組織開(kāi)展了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部等四部門聯(lián)合制定了《電信詐騙涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制》，最高人民法院、公安部、中國(guó)人民銀行等六部門聯(lián)合了《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》。但從電信詐騙犯罪防控情況看，仍存在諸多現(xiàn)實(shí)困境，其中之一是犯罪分子使用的大都非本人銀行賬戶，且掌握著他人批量賬戶，從而加大了案件的偵辦難度。可見(jiàn)，假名、匿名賬戶是電信詐騙犯罪重要作案平臺(tái)，如何從源頭上堵住此類賬戶成為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防控的關(guān)鍵。
（二）樣本選取。隨著東部沿海地區(qū)、省會(huì)城市對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊力度的加大，犯罪分子出現(xiàn)了向中西部地區(qū)、地級(jí)市轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，寶雞市虛假冒名開(kāi)戶現(xiàn)象有所抬頭。為有效遏制虛假冒名開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)蔓延，自2016年3月起寶雞銀行類義務(wù)機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)人民銀行寶雞市中心支行辦公室關(guān)于加強(qiáng)客戶身份審核防范虛假冒名開(kāi)戶的通知》要求，開(kāi)展了特定對(duì)象的排查整治工作。截至2016年9月，寶雞已先后開(kāi)展排查工作5次，涉及被冒用身份信息101個(gè)，轄區(qū)19家銀行類金融機(jī)構(gòu)涉及相關(guān)身份信息開(kāi)立賬戶的多達(dá)16家。101個(gè)被冒用客戶身份信息中，共有65個(gè)身份信息在上述機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶159個(gè)。經(jīng)各機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶重新識(shí)別，有58個(gè)身份信息開(kāi)立的120個(gè)賬戶存在異常，分別占排查出身份信息、開(kāi)立賬戶的89.2%、75.5%。
二、特征分析
通過(guò)對(duì)寶雞101個(gè)被冒名客戶身份信息、賬戶開(kāi)立過(guò)程、開(kāi)立賬戶交易、重新識(shí)別情況的匯總分析，區(qū)域虛假冒名開(kāi)戶情況呈現(xiàn)出以下特征。
（一）被冒名客戶身份信息特征。從地域分布來(lái)看，基本為異地，涉及全國(guó)19個(gè)省，其中以四川、廣東、湖北、貴州省居多，占全部身份信息的44.5%（見(jiàn)圖1）。從年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，20歲-30歲（含）年齡段為主要被冒用人群，共有59個(gè)，占比為58.4%；其他依次為30歲-40歲（含）年齡段，占比為19.8%；20歲以下、40歲以上年段相對(duì)較少，占比為11.9%和9.9%（見(jiàn)圖2）。從性別占比來(lái)看，大多為男性，占比為87.1%，但2016年5月后新收集的信息顯示，女性群體數(shù)量在不斷增加。
（二）冒名開(kāi)戶者特征。一是結(jié)伴、流動(dòng)開(kāi)戶特征明顯；二是與證件本人外貌相似度極高、年齡相仿，但口音與證件歸屬地明顯不符；三是業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，多假借玩手機(jī)刻意躲避攝像頭；四是對(duì)銀行業(yè)務(wù)辦理流程、考核機(jī)制等較為熟悉，會(huì)將身份證信息背熟以應(yīng)對(duì)銀行詢問(wèn)，并常以投拆為借口對(duì)柜員施壓；五是業(yè)務(wù)辦理多選擇小微支行、智能柜員機(jī)等管控薄弱環(huán)節(jié)。
（三）冒名開(kāi)立賬戶特征。從賬戶開(kāi)立情況看，冒用者在機(jī)構(gòu)選擇上以四大國(guó)有銀行為主，其次為郵政儲(chǔ)蓄銀行；地理位置上主要是市區(qū)銀行類機(jī)構(gòu)集中地段或火車站、汽車站、酒店等交通居住便利地段；辦理業(yè)務(wù)時(shí)間多選在交接班時(shí)間，早十點(diǎn)、中午十二點(diǎn)、下午四點(diǎn)半左右為高發(fā)時(shí)段。
從開(kāi)立賬戶數(shù)量看，開(kāi)立單一賬戶有31人，占58個(gè)異常身份信息的53.5%，開(kāi)立賬戶最多的是12個(gè)，涉及1人，占比為1.7%。其他依次為13人開(kāi)立2個(gè)賬戶、6人開(kāi)立3個(gè)賬戶、5人開(kāi)立4個(gè)賬戶、各1人開(kāi)立5個(gè)賬戶和8個(gè)賬戶，合計(jì)占比44.8%。
從賬戶交易情況看，120個(gè)異常賬戶中，其中已發(fā)生交易賬戶42個(gè)，未發(fā)生交易賬戶78個(gè)。
（四）重新識(shí)別特征。120個(gè)異常賬戶存在以下特征：（1）留存電話。號(hào)碼歸屬地基本都為外省，其中以廣東居多，其次為云南、海南、四川、浙江等地。目前，98.7%的電話撥打提示為關(guān)機(jī)、空號(hào)或停機(jī)，其余電話撥通后無(wú)人接聽(tīng)。（2）留存地址。54.7%的賬戶留存的是身份證地址，其余留存為寶雞當(dāng)?shù)氐刂?。值得注意的是，雞留存地址多為大概方位，如XX酒店、XX路等。經(jīng)部分機(jī)構(gòu)實(shí)地走訪，所留地址查無(wú)此人或查無(wú)此地。
三、值得關(guān)注的問(wèn)題
（一）客戶身份識(shí)別“核對(duì)”環(huán)節(jié)存在制度漏洞。反洗錢現(xiàn)行法律法規(guī)要求銀行在為客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，登記客戶身份基本信息、留存聯(lián)網(wǎng)核查記錄和客戶身份證件復(fù)印件或者影印件，但未要求留存履行“人、證”一致核實(shí)工作過(guò)程的相關(guān)證明資料。事后當(dāng)需要判斷一個(gè)賬戶是否為違規(guī)開(kāi)立時(shí)，如已過(guò)監(jiān)控錄像資料三個(gè)月留存期，除犯罪嫌疑人供認(rèn)外，僅依靠現(xiàn)有留存資料將難以進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，造成冒名開(kāi)戶事實(shí)的不易證明，導(dǎo)致追責(zé)、處置停滯，機(jī)構(gòu)內(nèi)部潛藏著大量的“疑似”賬戶、“休眠”賬戶。
（二）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)信息要素不完整。冒名者所攜帶身份證部分為客戶遺失或被盜證件，但目前因遺失或被盜證件無(wú)法進(jìn)行注銷，造成補(bǔ)辦證件與舊證具有同等效力，二者主要區(qū)別是照片、證件起始日期不同。但銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)可核查信息僅為：姓名、身份證號(hào)、照片和核對(duì)結(jié)果，致使銀行機(jī)構(gòu)在“人、證”是否一致存疑時(shí)，無(wú)法通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查證。
（三）業(yè)績(jī)考核與投訴評(píng)估機(jī)制設(shè)置不合理。經(jīng)調(diào)查，大部分機(jī)構(gòu)對(duì)辦理開(kāi)戶、開(kāi)通網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)有相應(yīng)考核指標(biāo)和獎(jiǎng)勵(lì)措施，但對(duì)成功堵截冒名開(kāi)卡行為缺乏相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)措施，且因冒名賬戶后期核實(shí)困難，致使柜員在現(xiàn)實(shí)利益與或有處罰博弈中出現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn)。
（四）現(xiàn)有技防能力與流程管理仍需加強(qiáng)。銀行現(xiàn)有身份識(shí)別手段主要是利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和身份證鑒別儀，受一線人員工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)素養(yǎng)等主觀因素影響，即使是同一家機(jī)構(gòu)，有著相同的業(yè)務(wù)處理流程、風(fēng)險(xiǎn)防控體系和考核標(biāo)準(zhǔn)，最終處理結(jié)果仍存在較大差異。調(diào)查顯示，有冒名者在被某網(wǎng)點(diǎn)A柜臺(tái)識(shí)破拒絕后，同天下午在該網(wǎng)點(diǎn)B柜臺(tái)成功開(kāi)卡。
（五）風(fēng)險(xiǎn)防控處置措施實(shí)施不到位。對(duì)成功堵截的假冒他人證件開(kāi)立賬戶事件，由于缺少明確規(guī)定，大部分機(jī)構(gòu)僅采取業(yè)務(wù)拒辦措施。看似對(duì)單一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效防御，但實(shí)際并未遏制風(fēng)險(xiǎn)的繼續(xù)蔓延。排查顯示，87.9%的冒名開(kāi)卡人在識(shí)破被拒后，依然會(huì)選擇其他機(jī)構(gòu)再次辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)。另外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行受理假名、匿名的開(kāi)戶行為難以認(rèn)定和取證，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況掌控過(guò)度依賴于義務(wù)機(jī)構(gòu)自主上報(bào)，缺乏有效打擊措施，也為假名、匿名賬戶的開(kāi)立提供了可能。
（六）部分機(jī)構(gòu)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)與漏洞缺乏識(shí)別處置能力。從寶雞統(tǒng)計(jì)情況看，過(guò)往僅少數(shù)銀行反饋過(guò)成功堵截信息，大部分機(jī)構(gòu)常年“零”報(bào)告，這與轄區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況不匹配。常年“零”報(bào)告機(jī)構(gòu)主要由于自身所處發(fā)展階段，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不強(qiáng)、管理水平不高，依靠自身發(fā)現(xiàn)防御風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，看似“無(wú)險(xiǎn)可防”造成了現(xiàn)有管控機(jī)制薄弱、工作懈怠。待風(fēng)險(xiǎn)集中暴露后，又往往出現(xiàn)識(shí)別管控周期過(guò)長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際控制力不強(qiáng)等問(wèn)題，難以有效處置風(fēng)險(xiǎn)。
四、對(duì)策建議
（一）完善客戶身份識(shí)別核對(duì)環(huán)節(jié)制度與措施。要求各銀行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)現(xiàn)場(chǎng)拍攝和留存客戶照片，為后期核驗(yàn)“人、證一致比對(duì)”提供證明資料。對(duì)已過(guò)影像留存期，無(wú)法進(jìn)行“人證合一”核實(shí)，應(yīng)按照《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，加強(qiáng)賬戶監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶日起6個(gè)月無(wú)交易，應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，對(duì)已發(fā)生交易，如監(jiān)測(cè)認(rèn)為可疑，應(yīng)列入可疑交易并與當(dāng)事人核實(shí)，仍認(rèn)為賬戶可疑的，應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。考慮到無(wú)交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)與影像留存期之間的時(shí)間斷檔，建議縮短無(wú)交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)的時(shí)限。
（二）相關(guān)部門企業(yè)應(yīng)提升源頭治理技術(shù)保障。公安部門應(yīng)盡快推動(dòng)失效居民身份證信息系統(tǒng)上線運(yùn)行，做好與銀行等用證部門的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)與公民身份信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查，達(dá)到丟失被盜身份證件即時(shí)失效；增加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢要素，完善數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新、動(dòng)態(tài)維護(hù)功能，暢通疑似信息反饋機(jī)制，確保信息及時(shí)、完整；全面啟動(dòng)居民身份證指紋登記工作，建立冒用身份證人員黑名單制度；電信企業(yè)可將電話用戶信息與銀行實(shí)行共享，銀行在開(kāi)戶時(shí)通過(guò)核對(duì)客戶電話信息，進(jìn)一步有效識(shí)別客戶身份。
（三）合理設(shè)置業(yè)績(jī)考核與投訴評(píng)估機(jī)制。各機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，結(jié)合地域、機(jī)構(gòu)自身特點(diǎn)，建立獎(jiǎng)罰分明的反洗錢專項(xiàng)工作考核機(jī)制，特別對(duì)經(jīng)核實(shí)成功堵截的冒名開(kāi)戶行為，建議給予一定程度上的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)；結(jié)合業(yè)務(wù)處理實(shí)際情況，對(duì)客戶的投訴應(yīng)在詳盡核實(shí)的基礎(chǔ)上，做好區(qū)分處理，保障柜員的基本權(quán)益，減輕從業(yè)壓力，創(chuàng)造有利于從嚴(yán)履職的良好工作氛圍，確保將“人證合一”、“開(kāi)卡意愿”核實(shí)要求貫徹到位。
（四）抓好新技術(shù)應(yīng)運(yùn)與業(yè)務(wù)流程管理。銀行在逐步推動(dòng)生物特征識(shí)別、自助開(kāi)卡機(jī)具等新技術(shù)應(yīng)運(yùn)推廣的同時(shí)，要做好與現(xiàn)有技術(shù)手段、人工審核管理的業(yè)務(wù)對(duì)接，完善業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范內(nèi)部管控程序，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)揮好新技術(shù)的輔助作用；加強(qiáng)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)測(cè)分析，建立動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制，及時(shí)彌補(bǔ)管控漏洞，現(xiàn)場(chǎng)工作人員要加強(qiáng)對(duì)客戶使用新技術(shù)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，強(qiáng)化對(duì)“人證合一”、“開(kāi)卡意愿”的核實(shí)。
（五）健全冒名開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)現(xiàn)處理流程。涉事網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)冒名開(kāi)戶的，應(yīng)穩(wěn)住嫌疑人立即報(bào)案，或按《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，扣留被冒用身份證件移交公安機(jī)關(guān)；同時(shí)應(yīng)做好信息的采集留存，為機(jī)構(gòu)內(nèi)、轄區(qū)間信息共享提供支撐；在安全保密的前提下，監(jiān)管部門可組織轄區(qū)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展區(qū)域內(nèi)異常信息賬戶排查工作；對(duì)確認(rèn)為假冒他人身份或虛構(gòu)關(guān)系開(kāi)戶的，應(yīng)立即采取相應(yīng)管控措施；不能排除懷疑的，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定報(bào)告可疑行為。
（六）搭建區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)預(yù)警防控體系。監(jiān)管部門應(yīng)在建立區(qū)域數(shù)據(jù)信息共享的基礎(chǔ)上，著力搭建以風(fēng)險(xiǎn)信息事前預(yù)警、事中管控、事后監(jiān)控為一體的預(yù)警防控體系，力爭(zhēng)在識(shí)別出有苗頭、有代表的異常線索時(shí)，能及時(shí)提示相關(guān)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，督導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)縮短風(fēng)險(xiǎn)管控決策周期，提升管控措施的有效性，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大蔓延，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。持續(xù)做好義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，根據(jù)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有針對(duì)性的分類監(jiān)管措施，進(jìn)一步促進(jìn)履職效能的提升。
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全民防詐騙心得體會(huì)1 如今電信詐騙的手段隨著信息技術(shù)的進(jìn)步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過(guò)一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時(shí)，應(yīng)該這樣做：
1、養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號(hào)碼，尤其是固定電話，如果手機(jī)是智能的，請(qǐng)安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報(bào)過(guò)的詐騙電話。
2、接到任何有公信力的機(jī)構(gòu)電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時(shí)候，請(qǐng)相信自己，沒(méi)有做的事情無(wú)須為之擔(dān)憂，更加不必相信對(duì)方為你著想的不良企圖，任何機(jī)構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會(huì)，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲！
3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術(shù)或者急需借錢的信息或者電話，請(qǐng)務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認(rèn)相關(guān)事項(xiàng)，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進(jìn)行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。
4、偽基站的高度發(fā)達(dá)使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時(shí)作為高度發(fā)達(dá)的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機(jī)構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過(guò)來(lái)的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。臨柜工作人員在工作時(shí)謹(jǐn)記：
1、合規(guī)操作，保護(hù)客戶，保護(hù)自己，善于觀察，對(duì)于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶，要適時(shí)提醒客戶，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。
2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。
3、對(duì)于匯往外地的客戶尤其要多一個(gè)心眼，對(duì)于客戶不能說(shuō)清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶自己打一個(gè)電話當(dāng)場(chǎng)確認(rèn)。因?yàn)槲覀兌嘁痪涮嵝眩蛻艟蜏p少一個(gè)發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬(wàn)，花費(fèi)提醒的時(shí)間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機(jī)會(huì)成本有可能高達(dá)幾百萬(wàn)之巨。時(shí)刻心懷責(zé)任，心懷客戶。
全民防詐騙心得體會(huì)2 通過(guò)幾個(gè)案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個(gè)時(shí)代，銀行也同時(shí)面臨著來(lái)自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟(jì)損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無(wú)懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過(guò)任何一個(gè)環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機(jī)。
工作中要注意客戶的大體識(shí)別，以及客戶身份信息的核實(shí)，該核實(shí)的必須核實(shí)，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問(wèn)一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
全民防詐騙心得體會(huì)3 詐騙，隨著時(shí)代的發(fā)展，越來(lái)越放肆，幾乎無(wú)處不在?？梢噪S著網(wǎng)絡(luò)，隨著聊天工具，隨著電信……
記得有一次，我和媽媽去市場(chǎng)買菜，買了好多好多。我們?cè)诼飞献咧咧?，看?jiàn)了一個(gè)乞丐，那乞丐可憐兮兮地說(shuō)：“我已經(jīng)五天沒(méi)吃飯了，給我一點(diǎn)錢吧!”媽媽看他可憐，就給了他五元。當(dāng)我們會(huì)到家后，很不幸的事發(fā)生了：我們家沒(méi)煤氣了。媽媽就帶著我去餐館吃飯，讓人很惱火的事發(fā)生了。我在餐館里看見(jiàn)了，那個(gè)向我和媽媽要錢的乞丐，正在津津有味的吃著食物，而且還和他的同伴說(shuō)著令人反感的話：“今天有好幾個(gè)傻瓜，給了我好多錢，以后要是還像今天這樣就好了。”說(shuō)完還笑的很大聲。當(dāng)我聽(tīng)見(jiàn)這句話時(shí)，我真想走上前去責(zé)罵他，可以看見(jiàn)那么多人，我便忍住氣讓媽媽換一家餐館。
還有一次，我在電腦上看見(jiàn)怎么一則新聞：在深圳市居住的一位王女士，在網(wǎng)上購(gòu)買了蘋果4，商家要她的銀行賬號(hào)和密碼，說(shuō)，還有一千元錢要給她。王女士居然就這樣糊里糊涂給了商家銀行賬號(hào)和密碼。商家從銀行上取走了一萬(wàn)元，就逃之夭夭了。不過(guò)，后面他還是被警察給抓走了。
1、避免不必要的糾紛。在進(jìn)行匯款時(shí)，雖然柜員機(jī)會(huì)顯示對(duì)方的名字，但畢竟不是全名，一旦卡號(hào)輸錯(cuò)，名字又相近時(shí)，就有可能把錢匯入其他人的賬戶。且無(wú)卡存款是實(shí)時(shí)到賬的，一旦匯錯(cuò)款，要想再追回來(lái)就非常麻煩了。
2、避免網(wǎng)絡(luò)詐騙。很多不法分子通過(guò)遙控指揮受害人在一體機(jī)上操作存款，無(wú)卡存款很容易被騙子利用。近些年，時(shí)常就會(huì)有新聞報(bào)道電信詐騙的事，不少銀行出于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和資金安全的考慮，加大安全管理，逐步關(guān)閉無(wú)卡存款功能。
3、避免洗錢風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行取消無(wú)卡存款最主要的原因。無(wú)卡存款無(wú)法識(shí)別存款人身份，也無(wú)法確認(rèn)與收款人的關(guān)系，這就給反洗錢帶來(lái)困難，也不符合反洗錢法要求。由于無(wú)卡存款的流程存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)無(wú)卡無(wú)折存款業(yè)務(wù)洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理工作的要求，已經(jīng)陸續(xù)有銀行關(guān)閉了該功能。
4、第三方支付的沖擊。微信、支付寶等第三方平臺(tái)已經(jīng)非常普及，安全又方便，這必然會(huì)影響到無(wú)卡存款的業(yè)務(wù)，各大銀行即使為了節(jié)約成本的考慮，也有必要考慮關(guān)閉一些使用率不高的一些服務(wù)。
（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）
近年來(lái)，隨著通信技術(shù)的發(fā)達(dá)，一些不法分子借助于手機(jī)、電話、網(wǎng)絡(luò)等工具從事瘋狂的詐騙活動(dòng)。而且這些詐騙活動(dòng)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)蔓延態(tài)勢(shì)，已經(jīng)成為一種社會(huì)公害。
學(xué)校成電信詐騙 “重災(zāi)區(qū)”
大學(xué)生近年來(lái)已成電信詐騙受害“重災(zāi)區(qū)”，一些辦案者和業(yè)內(nèi)專家指出，個(gè)人信息泄露、容易受到誘惑、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足和防騙教育缺失，是大學(xué)生頻頻被不法分子盯上的關(guān)鍵原因。
由于普遍不具備經(jīng)濟(jì)能力，且資金不充裕，學(xué)生群體并非電信詐騙的重災(zāi)區(qū)。但這并非意味著學(xué)生群體安全系數(shù)高。事實(shí)上，在多類群體中，學(xué)生信息堪稱“最沒(méi)有安全保障”的一類。
近日，據(jù)接觸到數(shù)個(gè)倒賣用戶數(shù)據(jù)的業(yè)內(nèi)人士介紹：“只要你聽(tīng)說(shuō)過(guò)的學(xué)校，不論大學(xué)、中學(xué)、小學(xué)，它們的數(shù)據(jù)都有?！?/p>
其中一位人士展示的上海某知名大學(xué)數(shù)據(jù)，包含了學(xué)生姓名、學(xué)號(hào)、性別、年齡、身高、體重、聯(lián)系方式、專業(yè)等詳盡信息。此外，該人士表示可以拿到“全國(guó)中小學(xué)生學(xué)籍信息管理系統(tǒng)”，包括學(xué)籍號(hào)、學(xué)校、入學(xué)方式、住址、家庭成員等等。該人士表示，“國(guó)內(nèi)學(xué)校，有一半數(shù)據(jù)我都有。即使手頭沒(méi)有的，只要你告訴我名字，我也都能拿到。”
全國(guó)中小學(xué)生學(xué)籍信息管理系統(tǒng)，是由教育部在2012年開(kāi)始實(shí)施上線的系統(tǒng)，旨在對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的學(xué)生注冊(cè)、學(xué)生信息維護(hù)、畢業(yè)升級(jí)、學(xué)籍異動(dòng)實(shí)施信息化管理，全國(guó)超過(guò)1.4億名中小學(xué)信息存儲(chǔ)在該系統(tǒng)上。
根據(jù)多位人士報(bào)價(jià)，“新鮮出爐”、“沒(méi)有賣過(guò)”的一手學(xué)生數(shù)據(jù)，售價(jià)約1-2元/條，大量采購(gòu)還有優(yōu)惠。而二手的數(shù)據(jù)，基本低于1毛，如果批量購(gòu)買，1萬(wàn)條二手?jǐn)?shù)據(jù)約300-500元，大量的學(xué)生數(shù)據(jù)流入黑色產(chǎn)業(yè)。
“數(shù)據(jù)流入黑產(chǎn)的途徑有三種，”數(shù)據(jù)庫(kù)安全企業(yè)安華金和的安全專家介紹，“一種是接觸到數(shù)據(jù)的工作人員泄露數(shù)據(jù)，一種是黑客入侵目標(biāo)獲取數(shù)據(jù)，還有一種是第三方IT系統(tǒng)服務(wù)公司在提供服務(wù)時(shí)獲取數(shù)據(jù)并泄露?！?/p>
一位教育信息化資深人士說(shuō)：“學(xué)生數(shù)據(jù)存放在很多地方，學(xué)校、招生辦、教育機(jī)構(gòu)等等。目前中小學(xué)數(shù)據(jù)教育部會(huì)提供統(tǒng)一平臺(tái)，但大學(xué)數(shù)據(jù)，則存儲(chǔ)在各個(gè)大學(xué)自己手中?！睌?shù)據(jù)存儲(chǔ)渠道的多樣，增加了接觸數(shù)據(jù)人員的數(shù)量，也無(wú)限放大了內(nèi)部人員泄密的風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，多位來(lái)自信息安全領(lǐng)域的權(quán)威人士表示：“教育行業(yè)的信息安全能力普遍極低?！痹?60旗下補(bǔ)天漏洞平臺(tái)上，最近兩年內(nèi)提交的相關(guān)教育機(jī)構(gòu)的漏洞超過(guò)1100條，“實(shí)際上遠(yuǎn)比這多，主要是教育機(jī)構(gòu)漏洞太多，白帽子都懶得去測(cè)試，因?yàn)闆](méi)有成就感。隨便一個(gè)入門的黑客，都能搞定絕大多數(shù)學(xué)校系統(tǒng)，幾乎不耗時(shí)間，甚至只需要敲幾下回車就可以?！?/p>
電信詐騙多少錢會(huì)判刑
據(jù)媒體報(bào)道，黃河、陳光和崔良（化名）均為“90后”，廣東茂名電白人。2013年6月開(kāi)始，黃河拉上鐘培、陳光和崔良幾個(gè)一起“做業(yè)務(wù)”――“猜猜我是誰(shuí)”。4人分工協(xié)作：鐘培負(fù)責(zé)尋找一批專門撥打電話的“打手”，冒充機(jī)主的親戚朋友借錢；機(jī)主打款后，黃河則安排“卡手”取款，陳光協(xié)助。
錢似乎來(lái)得很輕松。短短5個(gè)月，他們幾個(gè)人就成功騙到了14名事主逾10萬(wàn)元。9月4日這一天，“打手”訛到了一筆巨款――事主蔣某竟然相信了“猜猜我是誰(shuí)”的騙術(shù)，一次性就給他們轉(zhuǎn)了17萬(wàn)元。當(dāng)晚，4人興奮異常。他們也許不知道，這筆巨額騙款將讓他們的刑期變得更加漫長(zhǎng)。
“猜猜我是誰(shuí)”，這類多數(shù)是由茂名電話撥出的詐騙電話，在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間里把很多人搞迷糊了，包括后來(lái)演變出來(lái)的“我是你領(lǐng)導(dǎo)”騙術(shù)，也極具迷惑性。
不法分子通過(guò)偽基站等技術(shù)手段群發(fā)短信，那么，發(fā)送多少數(shù)量的詐騙短信、撥打多少詐騙電話、涉案金額達(dá)到多少，就可以治罪？如果群發(fā)了很多詐騙信息卻沒(méi)有騙到錢財(cái)，這種情況下是否也能追究騙子的刑事責(zé)任？
發(fā)現(xiàn)17萬(wàn)元一夜之間被卷走，蔣某得知受騙后隨即報(bào)案，次年1月，黃河、陳光和崔良就被公安機(jī)關(guān)抓獲。根據(jù)案件最后認(rèn)定情況，主犯黃河涉嫌犯罪數(shù)額為226800元，獲刑五年零六個(gè)月；陳光涉及犯罪數(shù)額198500元，獲刑二年零六個(gè)月；崔良涉及犯罪數(shù)額198300元，雖是從犯，仍獲刑二年零六個(gè)月。
電信詐騙案件如何量刑？根據(jù)我國(guó)《刑法》及《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（下稱“司法解釋” ）規(guī)定，詐騙3000元至1萬(wàn)元以上，認(rèn)定為“數(shù)額較大”，處三年以下有期徒刑；詐騙3萬(wàn)元至10萬(wàn)元以上，不滿50萬(wàn)元的，或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，認(rèn)定為“數(shù)額巨大”，處三年以上十年以下有期徒刑；詐騙50萬(wàn)元以上，或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。
根據(jù)這一定罪幅度，各地出臺(tái)電信詐騙案件量刑標(biāo)準(zhǔn)，廣東省的定罪標(biāo)準(zhǔn)分為三檔：詐騙6000元至10萬(wàn)元可量刑3年以下，詐騙10萬(wàn)元至50萬(wàn)元量刑3至10年，詐騙50萬(wàn)元以上可量刑10年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑。這也就意味著，只要詐騙6000元起，就可定罪入刑。上述案件中的主犯黃河涉及詐騙20余萬(wàn)元，將在監(jiān)獄中蹲守5年左右。
通過(guò)檢索近年來(lái)廣州地區(qū)的電話詐騙案件，發(fā)現(xiàn)涉及“猜猜我是誰(shuí)”詐騙的團(tuán)伙最多。2013年至2016年，至少就有9個(gè)“猜猜我是誰(shuí)”的詐騙團(tuán)伙在廣州被判處刑罰。
值得注意的是，我國(guó)對(duì)詐騙案件的定罪，以“數(shù)額+情節(jié)”作為量刑標(biāo)準(zhǔn)?！扒楣?jié)嚴(yán)重，主要是依據(jù)犯罪手段是否惡劣、犯罪對(duì)象的特殊性、詐騙款物的性質(zhì)等來(lái)確定。”深圳市鹽田區(qū)法院刑事審判庭副庭長(zhǎng)全浙賓介紹。
“一宗案件涉及詐騙金額在12萬(wàn)，量刑幅度在3到10年。如果是一般的詐騙案件，法院或?qū)⑴行?至4年；可如果這是一起電信詐騙案，則或?qū)⑴行?年左右?！比阗e說(shuō)。
廣東法制盛邦律師事務(wù)所合伙人、廣州市律師協(xié)會(huì)經(jīng)濟(jì)犯罪專業(yè)委副主任南芳律師介紹，如果詐騙有以下情形的，應(yīng)酌情從重嚴(yán)懲，比如通過(guò)發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)等虛假信息、對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的；比如詐騙救災(zāi)搶險(xiǎn)、優(yōu)撫扶貧款物的；比如以賑災(zāi)募捐名義實(shí)施詐騙的；比如造成被害人自殺、精神失?；蛘咂渌麌?yán)重后果的?！皞涫荜P(guān)注的徐玉玉遭遇詐騙致死一案，對(duì)詐騙分子就應(yīng)酌情從重嚴(yán)懲?！?/p>
沒(méi)有騙到錢能治罪嗎
電信詐騙屬于“廣撒網(wǎng)”式的非接觸性犯罪。詐騙短信滿天飛，而中招的可能只是小部分。那么，如果詐騙者僅是撥打了電話或發(fā)送了信息，結(jié)果卻“無(wú)功而返”，沒(méi)有騙到錢財(cái)，是否將免于法律制裁？
全浙賓介紹，利用發(fā)送短信、撥打電話、互聯(lián)網(wǎng)等電信技術(shù)手段對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙，詐騙數(shù)額往往難以查證。司法解釋中詳細(xì)規(guī)定，發(fā)送詐騙信息5000條以上，或者撥打詐騙電話500人次以上，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰。
此外，司法解釋還規(guī)定，明知他人實(shí)施詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機(jī)卡、通信工具、通信傳輸通道、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、費(fèi)用結(jié)算等幫助的，以共同犯罪論處。“可見(jiàn)我國(guó)特別加大了對(duì)電信詐騙的打擊力度，電信詐騙的犯罪成本是很高的?！比阗e說(shuō)。
發(fā)送5000條以上的詐騙信息，這個(gè)數(shù)量是否難以達(dá)到？“一點(diǎn)也不難?！睆V東省公安廳刑偵局辦案警官說(shuō)，現(xiàn)在都有群發(fā)技術(shù)，利用偽基站，設(shè)置好程序，一個(gè)按鍵，就可以發(fā)送數(shù)十條、上百條信息。
在鹽田法院近期正在審理的一起詐騙未遂案件中，被告利用偽基站發(fā)送詐騙短信，2小時(shí)就能發(fā)送約12000條。辦案法官說(shuō)，雖然被告人未得錢財(cái)，仍可視為詐騙情節(jié)嚴(yán)重進(jìn)行量刑。
而對(duì)那些上當(dāng)受騙的人來(lái)說(shuō)，最關(guān)心的是那些被騙的錢能否追回來(lái)。全浙賓表示，辦案時(shí)法官都會(huì)盡量規(guī)勸被告人退贓，以最大程度挽回被害人損失?！胺ㄔ阂矊?duì)被告作一定從輕處罰。實(shí)際上，即使被告不退錢，法院也會(huì)在判決上責(zé)令退賠，將來(lái)被告人只要有了財(cái)產(chǎn)都會(huì)執(zhí)行。”
2015年全浙賓主審的一起案件中，楊文、陳國(guó)和楊威三個(gè)海南小伙通過(guò)網(wǎng)上銷售iPhone手機(jī)的虛假?gòu)V告騙得78642元，法院最終規(guī)勸他們退贓，最終將全部騙款發(fā)還給11名上當(dāng)者。
廣州法院系統(tǒng)一位不愿透露姓名的法官認(rèn)為，辦案部門要轉(zhuǎn)變“重辦案、輕追贓”的觀念，把追贓工作貫穿于偵查、和審判全過(guò)程，即使作出判決，法院也要做好判后的繼續(xù)追贓工作。
電信詐騙為何難定罪
和其他類型的詐騙案件相比，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的辦理難度更大?！氨缓θ撕驮p騙分子之間都沒(méi)見(jiàn)過(guò)面，犯罪團(tuán)伙之間因?yàn)榉止げ煌芏喑蓡T之間根本就不認(rèn)識(shí)?！睆V東晟典律師事務(wù)所合伙人郭朝輝律師曾當(dāng)過(guò)警察，在公安機(jī)關(guān)辦過(guò)大量經(jīng)濟(jì)犯罪案件。他說(shuō)，詐騙犯罪團(tuán)伙組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，呈現(xiàn)有組織的管理經(jīng)營(yíng)模式，分工明確，層級(jí)分明。
廣東警方破獲的電信詐騙團(tuán)伙中，“詐騙組”“辦卡組”“轉(zhuǎn)賬組”“取款組”“洗錢組”等各個(gè)環(huán)節(jié)相互獨(dú)立、單線聯(lián)系；實(shí)行組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，根據(jù)詐騙數(shù)額大小和所作貢獻(xiàn)提成。有的專業(yè)化犯罪組織甚至注冊(cè)成立公司，打著合法經(jīng)營(yíng)的幌子掩蓋其詐騙的犯罪事實(shí)。
而在信息化時(shí)代，很多交易環(huán)節(jié)都可通過(guò)手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，更加隱蔽，也給辦案增加了難度。全浙賓坦言，案件證據(jù)的采信上難度不小，不同于一般案件單線證據(jù)鏈，現(xiàn)在此類案件往往有傳銷式作案趨勢(shì)，呈網(wǎng)狀作案結(jié)構(gòu)，案件的證據(jù)結(jié)構(gòu)也大多呈現(xiàn)網(wǎng)狀式證據(jù)體系?！巴ǔＣ恳粋€(gè)詐騙事實(shí)都要當(dāng)作單獨(dú)的案件進(jìn)行證據(jù)核對(duì)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，但絕對(duì)不能有絲毫馬虎?！?/p>
全浙賓說(shuō)，由于詐騙網(wǎng)絡(luò)中上線和主犯的犯罪事實(shí)隱蔽，有些被判刑后還會(huì)進(jìn)行頑抗?！案嗟谋桓嫒硕紝儆谶@個(gè)網(wǎng)絡(luò)中的‘下線’，他們覺(jué)得自己也是被害人，被判刑后還會(huì)在法庭上大聲喊冤?！?/p>
防網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳心得1 今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動(dòng)畫片的形式用詼諧、生動(dòng)的語(yǔ)言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例?？赐瓯居捌疑钍苡绊?，真切的感受到詐騙真的是無(wú)處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說(shuō)的一句話“切莫上當(dāng)。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對(duì)象主要是婦女、老人這些弱勢(shì)群體，他們無(wú)所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達(dá)到他們的目的，否則他們不會(huì)放過(guò)你，他們最開(kāi)始時(shí)用好聽(tīng)的語(yǔ)言勸告你，用你的家人的性命危機(jī)恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒(méi)有良知的事情。
其實(shí)，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來(lái)校之際，此時(shí)詐騙分子便會(huì)出來(lái)“覓食”，主要以大一新生為目標(biāo)，利用他們對(duì)大學(xué)的不熟悉，以及對(duì)大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達(dá)到他們的目的，騙取新生的信任，對(duì)其進(jìn)行“洗腦”，進(jìn)而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨(dú)自一人來(lái)重慶上大學(xué)。來(lái)大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長(zhǎng)騙，對(duì)我這個(gè)對(duì)大學(xué)充滿幻想的小女生來(lái)說(shuō)，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時(shí)剛來(lái)為自己買完生活用品回寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門，她進(jìn)來(lái)后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗(yàn)，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時(shí)都覺(jué)得學(xué)姐真的很好，覺(jué)得學(xué)姐很親切。
但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開(kāi)始說(shuō)讓我們買英語(yǔ)資料，考四級(jí)、六級(jí)各種資料，推薦我們買?？墒俏覀兌疾恢涝谖覀儗W(xué)校大一是不可以考英語(yǔ)四、六級(jí)的。還有就是一份要200塊錢，對(duì)我們來(lái)說(shuō)數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開(kāi)始時(shí)，她還有給我們送幾份報(bào)紙、一本詞典，然后就杳無(wú)音訊了。
學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認(rèn)為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔(dān)心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機(jī)關(guān)的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因?yàn)楸或_人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護(hù)心理意識(shí)，提高防范意識(shí)，學(xué)會(huì)自我保護(hù)。對(duì)人對(duì)事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無(wú)，害人之心不可有。
防網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳心得2
“網(wǎng)絡(luò)詐騙”與“校園不良借貸、網(wǎng)貸”事件在大學(xué)校園里頻發(fā)，已給廣大師生的人身財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)嚴(yán)重危害，必須加強(qiáng)教育，引起廣大師生警惕.
網(wǎng)絡(luò)信貸典型模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，資金借出人獲取利息收益；資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi).一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，以“零首付”“零利息”“免擔(dān)保”等虛假宣傳方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)，甚至陷入“高xx”陷阱，給廣x學(xué)和家長(zhǎng)帶來(lái)了巨大的負(fù)擔(dān)和痛苦
校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸存在諸多風(fēng)險(xiǎn)：
1.多為非法民間借貸組織，借貸手續(xù)不規(guī)范，不合法，周期短，利息高甚至利滾利；
2.當(dāng)學(xué)生無(wú)法支付高額利息時(shí)，便以不法手段威脅甚至勒索學(xué)生及家人、擔(dān)保人；
3.部分分期平臺(tái)沒(méi)有在用戶申請(qǐng)分期時(shí)主動(dòng)、明確告知逾期還款后果，導(dǎo)致延遲還款學(xué)生的借貸像滾雪球一樣“越滾越大”；
4.貸款協(xié)議諸多陷阱：以專業(yè)術(shù)語(yǔ)和法律條文隱瞞高利息等
希望本文對(duì)您有所幫助！
霸王條款；
5.部分平臺(tái)要求貸款前先交押金，后卻再無(wú)下文；或者收取高額“咨詢費(fèi)”、手續(xù)費(fèi)；
6.部分學(xué)生以個(gè)人名義為第三方貸款提供擔(dān)保，當(dāng)?shù)谌讲荒苋缙趦斶€，借貸公司直接要求學(xué)生承擔(dān)費(fèi)用.
如何防范校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)
1.樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀，不盲從、不攀比、不炫耀，合理、適度、理性消費(fèi)；不追求超出自己經(jīng)濟(jì)承受能力的物質(zhì)享受，盡量不要在網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)和分期購(gòu)物平臺(tái)借款和購(gòu)物；
2.保護(hù)好自己的個(gè)人身份信息，切勿將自己的個(gè)人身份信息借給他人借款或購(gòu)物；
3.提高自我保護(hù)意識(shí)，當(dāng)有危險(xiǎn)或者被不法分子威脅時(shí)，學(xué)會(huì)用正當(dāng)手段或者動(dòng)用法律武器保護(hù)自己，及時(shí)向家長(zhǎng)、老師求助，不要因?yàn)楹ε卤慌u(píng)則釀成大錯(cuò)；
4.當(dāng)發(fā)現(xiàn)其他同學(xué)有異常消費(fèi)行為時(shí)，及時(shí)提醒，必要時(shí)報(bào)告輔導(dǎo)員或?qū)W院安保處；
5.培養(yǎng)節(jié)儉自立意識(shí)，通過(guò)誠(chéng)實(shí)合法勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富，不要參以“兼職”為名的校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)宣傳活動(dòng).
防網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳心得3
隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，我們的生活有了極大的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財(cái)，破壞人們的財(cái)產(chǎn)利益?，F(xiàn)在的騙子無(wú)處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦！
當(dāng)今最為廣泛的詐騙方法無(wú)非就是冒充“朋友”向你發(fā)QQ信息、打電話、發(fā)短信，“我遇難了！”拜托你馬上“救急”匯款?？丛谂笥训姆萆?，你匯了款后才得知你的“朋友”已經(jīng)逃之夭夭。最后，遇難反成自己！
“你中大獎(jiǎng)啦！”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國(guó)好聲音”等知名節(jié)目，傳來(lái)佳音，你中大獎(jiǎng)，只要交一點(diǎn)“保險(xiǎn)費(fèi)”，“稅金”就可以領(lǐng)取大獎(jiǎng)，機(jī)會(huì)不容錯(cuò)過(guò)，再不來(lái)就沒(méi)有啦！你付費(fèi)以后，“大獎(jiǎng)”消失的無(wú)影無(wú)蹤?？磥?lái)，這就是貪小便宜的“大獎(jiǎng)”吧！
令人最不可思議的還是“欠費(fèi)”，電話欠費(fèi)是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發(fā)生：我是中國(guó)電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費(fèi)了，請(qǐng)繳納“滯納金”！沒(méi)想到“滯納金”最后進(jìn)了騙子的腰包。
“天上掉錢啦！”你在街頭發(fā)現(xiàn)一大筆錢，跑去撿起。誰(shuí)知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時(shí)，取走所有的貴重物品，當(dāng)你起來(lái)以后，發(fā)現(xiàn)財(cái)物被騙子一掃而空，后悔莫及啊！你見(jiàn)過(guò)天上掉錢嗎?做事還是謹(jǐn)慎為好！
你發(fā)現(xiàn)了嗎?網(wǎng)上購(gòu)物往往要比市場(chǎng)價(jià)低得多，許多人為貪小便宜，謀利益，在網(wǎng)上匯款，數(shù)月后毫無(wú)音訊，“你上當(dāng)了！”看來(lái)，不要總是想著會(huì)有好事發(fā)生哦，即使市場(chǎng)價(jià)貴點(diǎn)，但質(zhì)量和品質(zhì)還是有所保障的，可要當(dāng)心啦！
拒絕校園信貸的標(biāo)語(yǔ)
1、 注意信息保護(hù)，維護(hù)用卡安全。
2、 正確樹(shù)立理財(cái)觀念，理性選擇投資渠道。
3、 珍惜一切血汗，遠(yuǎn)離非法貸款。
4、 珍惜個(gè)人信用記錄，合理使用個(gè)人貸款。
5、 珍愛(ài)信用記錄，享受幸福人生。
6、 賬務(wù)變動(dòng)需留意，刷卡金額要核對(duì)。
7、 遠(yuǎn)離非法貸款，人人責(zé)無(wú)旁貸。
8、 遠(yuǎn)離非法貸款，拒絕高利誘惑。
9、 用卡安全需牢記，金融欺詐須警惕。
10、 依據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好，合理選擇代銷產(chǎn)品。
11、 宣傳普及靠大家，金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家。
12、 信用卡不是搖錢樹(shù)，刷卡消費(fèi)要適度。
13、 心貼心的服務(wù)，手握手的承諾。
14、 吞卡吞鈔需警惕，撥打熱線人勿離。
15、 天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱。
16、 提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕貸款、非法融資和非法貸款廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
17、 提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺(jué)抵制非法貸款。
18、 樹(shù)立正確理財(cái)觀念，警惕非法貸款陷阱。
19、 設(shè)備存取多觀察，小心偷窺和尾隨。
20、 人信用要珍惜，避免套現(xiàn)和逾期。
21、 清清楚楚貸款，明明白白消費(fèi)。
22、 前觀后看捂密碼，插口驗(yàn)機(jī)留存條。
23、 密碼操作勿泄露，不明網(wǎng)站勿登陸。
24、 理睬你產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真閱讀慎重選。
25、 理財(cái)非儲(chǔ)蓄，了解要仔細(xì)。
26、 理財(cái)非儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)兼收益;別人做介紹，自己拿主意。
27、 理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真閱讀慎重選。
28、 理財(cái)產(chǎn)品細(xì)甄選，合理配置降風(fēng)險(xiǎn)。
29、 看清風(fēng)險(xiǎn)提示，謹(jǐn)慎投資決策。
30、 謹(jǐn)防電信詐騙，切勿輕易轉(zhuǎn)賬。
31、 廣學(xué)銀行知識(shí)，依法維護(hù)權(quán)益。
32、 一次貸款、一生信賴。
33、 珍惜信用、用好信用。
34、 享受信用、品味人生。
35、 一卡在手、暢游神舟。
36、 輕松一點(diǎn)，匯通天下。
37、 一卡在手、走遍天下。
38、 財(cái)富升華、理性選擇。
39、 個(gè)人信用要珍惜，避免套現(xiàn)和逾期。
40、 服務(wù)有起點(diǎn)，滿意無(wú)終點(diǎn)。
41、 及時(shí)所需，方便你我他。
42、 網(wǎng)上銀行--不休息的銀行。
43、 擁有銀行卡，方便你我他。
44、 銀行理財(cái)，讓您的金錢不再寂寞。
45、 保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、打造誠(chéng)信銀行。
46、 保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融和-諧。
47、 信息共享時(shí)代、切勿盲從他人。
48、 提高防范意識(shí)、切莫貪圖得利。
49、 克服“貪利”思想，不要輕信麻痹。參與非法貸款，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，后果自負(fù)
50、 打擊非法貸款，共創(chuàng)和諧社會(huì)
51、 打擊非法貸款犯罪，維護(hù)金融管理秩序
52、 抵制非法貸款，警惕詐騙陷阱
53、 抵制xx誘惑，理性選擇投資渠道
54、 參與非法貸款，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，后果自負(fù)。
55、 參與非法貸款，自己承擔(dān)損失。
56、 打擊非法貸款，共創(chuàng)和諧社會(huì)。
57、 打擊非法貸款，維護(hù)金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會(huì)。
58、 打擊非法貸款，維護(hù)群眾利益。
“經(jīng)常會(huì)收到一些廣告短信，睡覺(jué)時(shí)也被短信提示音吵醒，一看，又是垃圾短信”。郭小姐對(duì)于手機(jī)實(shí)行實(shí)名制后的煩惱很多，她說(shuō)幾乎每天都收到一些有關(guān)房地產(chǎn)、餐飲等方面的廣告信息，“這些信息太多了也很讓人討厭?！?/p>
個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)加大
近年來(lái)，垃圾短信與響一聲就掛的騷擾電話已經(jīng)成為幾億手機(jī)用戶日常生活中的一大困擾。為了遏制短信騷擾，去年9月1日，有關(guān)部門出臺(tái)了“手機(jī)實(shí)名制”政策。實(shí)施后，用戶辦理手機(jī)入網(wǎng)必須持身份證進(jìn)行實(shí)名登記。
理論上，這一政策遏制了騷擾短信的繼續(xù)泛濫，但人們注意到，手機(jī)實(shí)名制執(zhí)行數(shù)月以來(lái)，并沒(méi)有達(dá)到避免各種騷擾行為的初衷，反而因提供身份證增加了隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
某廣告公司的馬先生說(shuō)：“我原先很支持實(shí)名制，但現(xiàn)在我還是會(huì)收到垃圾短信甚至騷擾電話，既然已經(jīng)實(shí)名制了，號(hào)碼又怎么會(huì)泄露出去呢？”
“前段時(shí)間收到一條讓匯錢的詐騙短信，剛剛又收到一條中獎(jiǎng)的?！边B日來(lái)，垃圾短信讓青年干部管理學(xué)院的喬女士不勝其擾。
一位通信行業(yè)資深業(yè)內(nèi)人士表示，實(shí)際上，目前手機(jī)實(shí)行實(shí)名制的情況并不是很樂(lè)觀。在他看來(lái)，最大的擔(dān)心就是個(gè)人信息的泄露，“其實(shí)通信行業(yè)不是最早實(shí)行實(shí)名制的行業(yè)?！彼f(shuō)，一些比通信行業(yè)要早實(shí)施實(shí)名制的行業(yè)，也曾經(jīng)由于行業(yè)操作不規(guī)范，導(dǎo)致用戶個(gè)人信息大量透露，因此讓用戶對(duì)個(gè)人信息的保密性更加關(guān)注。
有通信業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂道，手機(jī)卡實(shí)名制未必就能遏制手機(jī)詐騙、垃圾短信等問(wèn)題，而且推行后，涉及公民個(gè)人的身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼兩個(gè)最重要的個(gè)人信息被濫用的風(fēng)險(xiǎn)太大，一旦泄露，對(duì)個(gè)人用戶而言風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大，何況目前手機(jī)具有越來(lái)越多的支付功能，手機(jī)實(shí)名制，通信運(yùn)營(yíng)商究竟拿什么保障用戶信息安全？
應(yīng)從法律保障入手
在北京郵電大學(xué)曾劍秋教授看來(lái)，競(jìng)爭(zhēng)是直接導(dǎo)致實(shí)名制推進(jìn)艱難的最主要原因。
曾劍秋認(rèn)為，三大運(yùn)營(yíng)商――中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通都希望增加自己的用戶，那么如果用實(shí)名制就稍微設(shè)了一個(gè)門檻。這樣的話運(yùn)營(yíng)商會(huì)覺(jué)得對(duì)自己不利，會(huì)降低自己競(jìng)爭(zhēng)能力?！皩?shí)施者和市場(chǎng)的實(shí)際督促檢查者其實(shí)都是運(yùn)營(yíng)商，而運(yùn)營(yíng)商是‘匿名卡’的得益者，這樣既是運(yùn)動(dòng)員又是裁判員的監(jiān)管基本上沒(méi)有任何意義?！睘榇耍嘘P(guān)專家建議，在個(gè)人信息保護(hù)方面，工信部可以考慮出臺(tái)通信領(lǐng)域的個(gè)人信息保護(hù)辦法，以配合和保障手機(jī)實(shí)名制的實(shí)施。只有法律才能有效保護(hù)公民的信息安全，保證手機(jī)“實(shí)名制”真正得到推行和落實(shí)。