時間：2023-07-10 16:29:13
導(dǎo)語：在金融機構(gòu)背景調(diào)查的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
中國經(jīng)濟增長轉(zhuǎn)型升級，需要金融資源向中小微企業(yè)傾斜。互聯(lián)網(wǎng)金融如何以不同于傳統(tǒng)金融的渠道和技術(shù)，切實解決中小微企業(yè)的融資難題？美國的信用體系和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較為成熟，其中又有哪些經(jīng)驗和做法值得國內(nèi)平臺學(xué)習(xí)？近日，湖北融圓資產(chǎn)管理股份有限公司董事長鄧建強接受《支點》記者采訪，分享了他的一些獨到觀點。
互聯(lián)網(wǎng)金融不是對傳統(tǒng)金融的顛覆
《支點》：近期，《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等一系列監(jiān)管政策陸續(xù)出臺，你對這些政策中的哪些條款印象最為深刻？對各部門即將推出的監(jiān)管細則有哪些期許？
鄧建強：首先對于互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻，我希望監(jiān)管部門下一步要適當(dāng)收緊，機構(gòu)數(shù)量要與市場匹配，否則就會出現(xiàn)供需不平衡。其次，政府要對優(yōu)質(zhì)P2P平臺給予資金扶持，但怎么獲得資金，還需要有具體的細則和說明。
另外，對于“資產(chǎn)端”，也應(yīng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)量化，建立定期公布機制，這樣才能確保這個行業(yè)及行業(yè)內(nèi)的企業(yè)健康發(fā)展。政府還應(yīng)對“資產(chǎn)端”加強監(jiān)管，如果不把控好這塊，后果難以預(yù)測。
《支點》：有人認(rèn)為，未來互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融機構(gòu)不存在沖突，不同機構(gòu)用不同方式滿足不同人群。在你看來，這兩類機構(gòu)各將滿足怎樣的人群需求？
鄧建強：實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融并不是對傳統(tǒng)金融的顛覆，而是一種補充。未來，銀行、小額貸款公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司，三者之間會綁得更緊。
銀行主要服務(wù)大中型企業(yè)。從宏觀數(shù)據(jù)來看，小微企業(yè)有大量的金融服務(wù)需求，需要更多互聯(lián)網(wǎng)公司提供服務(wù)。
錯位競爭主打票據(jù)理財
《支點》：互聯(lián)網(wǎng)金融涉及領(lǐng)域非常廣，現(xiàn)在各種平臺也很多。在眾多平臺中，融圓資產(chǎn)的核心優(yōu)勢是什么？
鄧建強：我們的主營業(yè)務(wù)可能跟其他P2P平臺不一樣，我們主打票據(jù)理財。所謂票據(jù)理財，是指通過第三方平臺，個人實現(xiàn)對銀行票據(jù)理財?shù)耐顿Y，融資企業(yè)以銀行承兌匯票作為質(zhì)押擔(dān)保，通過第三方平臺向投資者募集資金，而投資者通過票據(jù)理財實現(xiàn)對銀行承兌匯票的直接投資，并獲取相應(yīng)收益。
票據(jù)業(yè)務(wù)主要分兩大塊，一是銀行承兌票據(jù)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、贖回交易。另一塊，是企業(yè)在開存兌匯票時需要繳納保證金，若企業(yè)自有資金不夠，我們可以提供貸款。
《支點》：P2P健康發(fā)展的關(guān)鍵之一，在于風(fēng)險控制。很多機構(gòu)從自身風(fēng)險控制考慮，往往需要用戶提供更多資料。但另一方面，用戶又希望提供的資料越少越好。請問該如何把握兩者的平衡？
鄧建強：對于要兼顧借款人和貸款人雙方利益的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，這一點幾乎不能平衡，如果談平衡，風(fēng)控就沒有辦法落實。在風(fēng)控方面，如果我們放款時不強勢，收款時就會弱勢。
以企業(yè)找我們借保證金的業(yè)務(wù)為例，在簽了借款合同之后，出票人的營業(yè)執(zhí)照、法人章、公章、財務(wù)章全都交到我們這里；對應(yīng)的保證金賬戶的支付密碼，也由我們公司封存，在這些風(fēng)控措施方面，我們不會有絲毫讓步。
對客戶來講，當(dāng)然是希望越簡單越好。而我們能做到的，是在審貸、收集材料、放款環(huán)節(jié)提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升服務(wù)效率和品質(zhì)。
須防范“黑客”風(fēng)險
《支點》：互聯(lián)網(wǎng)金融是件“跨界”的事，從業(yè)者必須是這方面的頂級高手。請問公司在選拔和培養(yǎng)人才方面有哪些要求？
鄧建強：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險主要有兩種，一是資產(chǎn)管理風(fēng)險，二是互聯(lián)網(wǎng)平臺風(fēng)險。比如，當(dāng)平臺交易數(shù)據(jù)達到一定量時，就容易被“黑客”盯上。
正因為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的特殊性，對于人員甄選，我們要求員工既要具有銀行、金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗，也要有互聯(lián)網(wǎng)公司經(jīng)驗。但這種復(fù)合型人才相對較少。業(yè)內(nèi)有些公司的做法是，先把差不多符合條件的人招進來，再進行篩選，但我們不會這么做。因為這樣做，容易造成從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，不僅增加運營成本，也會給公司發(fā)展帶來隱患。
中高層管理人員在入職前，我們會把相關(guān)的背景調(diào)查清楚，比如征信記錄是否良好、有沒有其他不良行為等。未來，我們還考慮與高校進行對接，采取一對一培養(yǎng)和合作的方式。
美國信用體系值得中國學(xué)習(xí)
《支點》：國外的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展走在中國前面。在你看來，中美在互聯(lián)網(wǎng)金融方面有怎樣的差距和不同？今年以來，一些美國P2P公司高管們紛紛來中國考察合作，目前公司在國際化戰(zhàn)略上是否有所規(guī)劃？
鄧建強：主要是“時差”的差距。國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)起步比美國要晚一些，PE也比美國晚發(fā)展好多年。美國的信用體系建設(shè)、風(fēng)險評估都已相當(dāng)成熟，且信用數(shù)據(jù)面向所有機構(gòu)開放。因此，他們的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對于借款人償還能力的評估準(zhǔn)確性相對較高。去年12月，美國最大P2P平臺LendingClub登陸紐約交易所，IPO價格為15美元，上市首日市值便達到了85億美元。
長期以來，我國商業(yè)銀行在滿足中小企業(yè)融資需求方面一直飽受爭議。許多研究認(rèn)為銀行對中小企業(yè)的信貸支持力度遠遠不夠，而銀行卻認(rèn)為，為中小企業(yè)提供融資風(fēng)險太大不符合行業(yè)規(guī)律。其中的一個重要的“矛盾”在于中小企業(yè)無法提供有效的抵質(zhì)押物。尤其是占據(jù)大多數(shù)中小企業(yè)資產(chǎn)價值比重最高的應(yīng)收賬款，由于沒有法律和體系支撐，只能被銀行視為“無效”抵質(zhì)押物。2007年，《物權(quán)法》把應(yīng)收賬款視為有效抵押物，并在223條第6款規(guī)定“應(yīng)收賬款可以質(zhì)押”。于是，應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)獲得長足發(fā)展。央行應(yīng)收賬款質(zhì)押系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，截止2010年底，登記系統(tǒng)記載的應(yīng)收賬款類型有30余種，不僅包括利用銷售、提供服務(wù)、出租、收費權(quán)等產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，還包括以應(yīng)收賬款擔(dān)保企業(yè)債發(fā)行等。出質(zhì)人為中小企業(yè)的登記超過9萬筆，占總登記量的六成左右。涉及中小企業(yè)的應(yīng)收賬款融資合同金額累計超過3萬億，占登記合同總金額的五成。
（一）應(yīng)收賬款質(zhì)押融資概念與特點應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指以企業(yè)的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押擔(dān)保品，以期從銀行獲得貸款，屬于一種可循環(huán)使用的短期貸款。這里的應(yīng)收賬款雖然也是一種質(zhì)押擔(dān)保物，但與其他擔(dān)保不同，應(yīng)收賬款本身可以產(chǎn)生一種自動還款機制，能夠隨著應(yīng)收賬款的收回來清償貸款；在傳統(tǒng)的擔(dān)保貸款中，銀行只有在企業(yè)違約時，通過司法機關(guān)處置抵押品才能受償，而作為質(zhì)押品的應(yīng)收賬款，其風(fēng)險由借款企業(yè)承擔(dān)，與銀行無關(guān)。應(yīng)收賬款質(zhì)押通常與企業(yè)的現(xiàn)金流相連，只要該應(yīng)收賬款產(chǎn)生的現(xiàn)金流流入企業(yè)，就可以償還貸款。
（二）應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)基本流程分析具體如下：
（1）融資支持機構(gòu)首先對企業(yè)的信用能力進行評估篩選。要求符合相關(guān)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)將銷售合同、發(fā)票、發(fā)運或提貨單據(jù)、收貨方確認(rèn)單據(jù)等應(yīng)收賬款資料和企業(yè)信用報告等信用資料送交金融機構(gòu)審查，對不符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)則不接受其應(yīng)收賬款作為質(zhì)押品。
（2）融資支持機構(gòu)根據(jù)企業(yè)信用狀況確定發(fā)放質(zhì)押貸款占應(yīng)收賬款的比例并設(shè)定應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保期限，雙方簽訂應(yīng)收賬款抵押融資有關(guān)合同。
（3）開立監(jiān)管專戶或?qū)⒔杩钊嗽械幕举~戶或一般賬戶視作專戶進行監(jiān)測。該專戶是具有擔(dān)保性質(zhì)的質(zhì)押賬戶，銀行一般在合同中約定可行使撤銷權(quán)。
（4）融資支持機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放借款，收取相應(yīng)費用。金融機構(gòu)通過應(yīng)收賬款登記公示系統(tǒng)辦理登記公示手續(xù)，金融機構(gòu)辦理質(zhì)押登記前應(yīng)與企業(yè)簽訂質(zhì)押合同，并載明由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記的內(nèi)容。
（5）債務(wù)企業(yè)向債權(quán)企業(yè)償還應(yīng)收賬款。企業(yè)向金融機構(gòu)償還借款和利息，或者客戶直接將應(yīng)收賬款支付給金融機構(gòu)以償還企業(yè)借款。
二、中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風(fēng)險分析及應(yīng)對
中小企業(yè)應(yīng)收賬款具有其獨特特點：中小企業(yè)的財務(wù)制度多數(shù)不夠健全，缺乏規(guī)范的應(yīng)收賬款確認(rèn)方式，應(yīng)收賬款的真實性和實際價值難以進行認(rèn)證，而且企業(yè)的貿(mào)易伙伴多數(shù)分布在異地，對這些異地應(yīng)收賬款情況的了解更加困難。此外，融資抵押時不但需要考慮抵質(zhì)押人自身的財務(wù)和信用狀況，還需考慮到形成應(yīng)收賬款的上下游客戶資信情況。為了獲得商業(yè)信用，一些中小企業(yè)偽造資信資料，進行有意的欺詐行為，而中小企業(yè)普遍缺乏科學(xué)的客戶資料收集和整理的方法，客戶檔案不完整，企業(yè)的信用決策和控制缺乏有效的信息支持。
（一）風(fēng)險分析綜上可以認(rèn)為，應(yīng)收賬款抵押融資業(yè)務(wù)風(fēng)險具體表現(xiàn)為兩類，分別是債權(quán)債務(wù)主體風(fēng)險、履約風(fēng)險。
（1）債權(quán)債務(wù)主體風(fēng)險。一是債權(quán)企業(yè)主體風(fēng)險。主要體現(xiàn)在企業(yè)在應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款期內(nèi)的財務(wù)風(fēng)險，一般來說，大多數(shù)進行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的中小企業(yè)，其自身具有比較多的不確定因素，加之經(jīng)營的業(yè)務(wù)比較單一，外界經(jīng)營環(huán)境對其影響力比較強，所以抗風(fēng)險能力比較弱，某一筆交易的失敗就可能導(dǎo)致企業(yè)嚴(yán)重的資金周轉(zhuǎn)問題。二是債務(wù)企業(yè)主體風(fēng)險。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資實際上是將對企業(yè)的履約信用評價轉(zhuǎn)移到了債務(wù)企業(yè)身上，如果債務(wù)企業(yè)的履約能力欠佳，極有可能導(dǎo)致企業(yè)不能按期收回應(yīng)收賬款，最終將直接影響到企業(yè)按期還款，從而給銀行造成信貸損失。
（2）履約風(fēng)險。如果形成應(yīng)收賬款的合同出現(xiàn)履約風(fēng)險，將直接影響到債務(wù)企業(yè)按期還款，從而給銀行造成損失。履約風(fēng)險可分為以下幾類：
一是應(yīng)收賬款合同是否真實有效的風(fēng)險。
二是應(yīng)收賬款是否符合會計制度要求的收入確認(rèn)規(guī)定的風(fēng)險。因為只有能按會計制度的要求確定為收入的應(yīng)收賬款，才能相應(yīng)確認(rèn)為企業(yè)資產(chǎn)。
三是貸款資金和還款資金是否安全風(fēng)險。如果貸款資金不是用于企業(yè)的正常經(jīng)營或者應(yīng)收款被企業(yè)挪用，則嚴(yán)重影響企業(yè)按時歸還銀行貸款，所以銀行要為企業(yè)設(shè)立專門賬戶，監(jiān)管賬戶資金的使用情況。
（二）風(fēng)險應(yīng)對具體如下：
（1）確保應(yīng)收賬款的可回收性。這對質(zhì)押債權(quán)的實現(xiàn)起著決定性的影響，能回收的應(yīng)收賬款才能給債權(quán)提供有效的擔(dān)保，也是應(yīng)對中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險的突破點，具體包括：針對應(yīng)收賬款分布情況的分析，包括時間分布、產(chǎn)業(yè)鏈分布、債務(wù)人分布。
（2）應(yīng)收賬款時間分布情況。主要是通過賬齡分析法，對應(yīng)收賬款的可回收性與時間分布建立聯(lián)系。應(yīng)收賬款的時間與其回收可能之間通常是負相關(guān)的，也就是說，賬齡越長的應(yīng)收賬款，其回收的可能性越低，相應(yīng)的風(fēng)險等級就越高。應(yīng)收賬款產(chǎn)業(yè)鏈分布對應(yīng)收賬款的回收也具有重大影響。依照價值鏈分析法，產(chǎn)業(yè)鏈或價值鏈兩端的企業(yè)的價值更易直接實現(xiàn)，應(yīng)收賬款更易得到回收。產(chǎn)業(yè)鏈或價值鏈中間的企業(yè)價值實現(xiàn)相對較難，也即其應(yīng)收賬款回收相對緩慢。當(dāng)然，此結(jié)論的前提基礎(chǔ)是市場競爭的充分或相對充分。應(yīng)收賬款的債務(wù)人分布情況對應(yīng)收賬款的回收具有直接的影響，因為應(yīng)收賬款能否回收，最直接的是看該應(yīng)收賬款的債務(wù)人是否具有償還的能力和償還的意愿。應(yīng)收賬款的債務(wù)人數(shù)量、債務(wù)人行業(yè)分布、債務(wù)人所承擔(dān)的具體的應(yīng)付賬款金額。依照大數(shù)法則，應(yīng)收賬款在債務(wù)人中的分布越充分，則該應(yīng)收賬款發(fā)生壞賬的可能性就越小。但應(yīng)收賬款債務(wù)人的數(shù)量并非應(yīng)該越多越好，而是強調(diào)應(yīng)收賬款的債務(wù)人分布過于集中會導(dǎo)致應(yīng)收賬款回收風(fēng)險大幅增加。
（3）對出質(zhì)人所提供的產(chǎn)品、服務(wù)以及讓渡的資產(chǎn)進行分析。主要是分析出質(zhì)人所提供的產(chǎn)品或服務(wù)以及讓渡的資產(chǎn)是否符合國家和地方的產(chǎn)業(yè)政策、科技含量，產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量水平等情況，綜合判斷出質(zhì)人應(yīng)收賬款的回收可能性與壞賬損失風(fēng)險。
（4）應(yīng)收賬款債務(wù)人分析。應(yīng)收賬款債務(wù)人的償還能力和償還意愿是應(yīng)收賬款回收的直接決定性因素。對應(yīng)收賬款的回收可能性進行分析時，對應(yīng)收賬款債務(wù)人尤其是大額應(yīng)收賬款債務(wù)人應(yīng)當(dāng)有充分的了解。通過對出質(zhì)人與該債務(wù)人的歷史交易情況進行分析，如銀行收付款記錄等了解該債務(wù)人還款是否及時、足額，亦可以通過社會背景調(diào)查，了解該債務(wù)人的社會信譽；同時，也應(yīng)當(dāng)了解該債務(wù)人的經(jīng)營狀況和近期的財務(wù)狀況，以此綜合判斷回收的可能。對關(guān)聯(lián)企業(yè)的應(yīng)收賬款的審查，則需要更多的符合性測試程序。
（5）對于應(yīng)收賬款風(fēng)險本身應(yīng)對。要在以下幾個方面展開工作。
健全相關(guān)法律法規(guī)。雖然《物權(quán)法》對應(yīng)收賬款質(zhì)押融資進行了明確的規(guī)定，但是關(guān)于應(yīng)收賬款付款人在質(zhì)權(quán)實現(xiàn)中的責(zé)任和義務(wù)等沒有有關(guān)的法律規(guī)定，這不利于提高質(zhì)權(quán)執(zhí)行的效率，也不利于對債權(quán)人的利益保護。
中小企業(yè)完善自身信用建設(shè)。中小企業(yè)可以用于抵押融資的固定資產(chǎn)比較少，也往往缺乏有實力的第三人為其擔(dān)保融資，應(yīng)收賬款融資是比較適合中小企業(yè)的融資方式。但由于許多中小企業(yè)普遍存在財務(wù)制度不健全、財務(wù)信息不透明、財務(wù)報告真實性與準(zhǔn)確性較低、信用意識淡薄等現(xiàn)象，加大了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)開展的難度。所以中小企業(yè)應(yīng)該完善自身信用建設(shè)，通過建立現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度，提高自身素質(zhì)，積累自身信用財富，從而更大程度上獲得金融機構(gòu)的信貸支持。
進一步健全企業(yè)征信體系，加強信用文化建設(shè)。目前，我國的企業(yè)征信系統(tǒng)已基本建成，但是系統(tǒng)信息比較單一，參考價值有限。同時我國沒有相應(yīng)的征信法律法規(guī)出臺，使得進一步開放企業(yè)征信系統(tǒng)查詢功能受到限制。政府應(yīng)該采取更加積極的措施完善對企業(yè)信用信息的采集及管理，通過建立健全法律法規(guī)并開放企業(yè)信用體系，為應(yīng)收賬款質(zhì)押融資提供全面、真實的信用服務(wù)，使應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款人能全面、真實了解應(yīng)收賬款的債權(quán)人和債務(wù)人的信用狀況及企業(yè)信用等級，以便決定是否進行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資并降低信用風(fēng)險。
一是強大的利益驅(qū)動導(dǎo)致有組織作弊不斷出現(xiàn)。人事考試與每個應(yīng)試人員的利益密切相關(guān)，總有一些人試圖通過作弊僥幸達到個人目的。非法利益集團以牟取暴利為目的，以培訓(xùn)、咨詢機構(gòu)為依托，千方百計盜取、剽竊試題，并進行倒賣試題和答案的非法活動，有些甚至利用假試題、假答案公然進行詐騙。而人事考試管理機構(gòu)對考試培訓(xùn)市場還缺乏有效的監(jiān)管。
二是考試作弊和詐騙行為趨向高科技化、專業(yè)化。無線電、網(wǎng)絡(luò)、藍牙等高科技手段被濫用到考試作弊和詐騙活動中，非法利益集團利用請托行賄、“”、手機竊聽、針孔攝像、黑客攻擊等各種方式，設(shè)法竊取試題或篡改考試信息，手段隱蔽、技術(shù)先進，給人事考試管理機構(gòu)預(yù)防和查處違紀(jì)舞弊工作帶來非常大的困難。
三是考試工作人員面對的各種利益誘惑越來越大。社會上存在的各種不正之風(fēng)，時刻沖擊著人事考試工作人員的思想防線。隨著各種利益誘惑越來越大，內(nèi)外勾結(jié)對考試安全的威脅也越來越大，筑牢內(nèi)部人員思想防線的難度也越來越大。
考試誠信觀念淡薄究其原因，主要有以下兩點。
首先，從考試誠信淡薄的信用原因來看，在于我國沒有建立系統(tǒng)的考試信用制度。目前，我們對于考試失信雖然也規(guī)定了明確的處理辦法，包括取消資格、?？既舾赡甑鹊?，但是，這些處理辦法大多屬于“發(fā)現(xiàn)一次處理一次”的偶然性處理辦法，還沒有形成系統(tǒng)的考試信用管理辦法，更不用說建立系統(tǒng)的考試信用管理制度。
其次，從考試誠信觀念淡薄的個人原因來看，考試失信的個人原因在于某些考試參與者缺乏考試誠信意識。考試誠信作為防止考試失信的自律條件，是誠信考試的基本要求，也是考試公平得以實現(xiàn)的必要條件。一旦缺乏考試誠信，只要條件允許，考生便會在考試過程中弄虛作假，通過代考、抄襲等等有失誠信的手段蒙混過關(guān)，獲取文憑或某些職業(yè)資格。
二、西方國家考試誠信體系建設(shè)簡介
在美國，各類職業(yè)資格考試中考生的作弊行為鮮有發(fā)生。據(jù)馬里蘭州律師協(xié)會介紹，多年來沒有發(fā)現(xiàn)一例作弊現(xiàn)象；全美社會工作者考試每年有幾萬考生參考，只有一年發(fā)現(xiàn)一位考生作弊。究其原因，一是相應(yīng)的法律、法規(guī)健全，對作弊行為的標(biāo)準(zhǔn)界定非常清楚；二是建有較為完善的考中、考后監(jiān)督機制；三是處罰嚴(yán)厲，作弊成本高。有些行業(yè)比如司法資格考試，考前一般要對考生進行背景調(diào)查，主要調(diào)查聲譽和信譽情況，可以直接調(diào)查也可委托調(diào)查。一旦發(fā)現(xiàn)考生作弊，則不準(zhǔn)再參加該資格考試，意味著終身不得進入該行業(yè)從業(yè)，并與個人的誠信度掛鉤，其在就業(yè)、升遷、信貸等方面都會受到制約。所以，美國的職業(yè)資格考試雖然通過難度大，但科學(xué)水平高，組織難度小，有時一個考場上千人參考，也就幾個人監(jiān)考，考試主管部門和考試機構(gòu)把主要精力和財力用在提高考試的科學(xué)化水平，提高服務(wù)水平和降低考試成本上。
南非的職業(yè)資格考試發(fā)展很快，管的很好，很少有違規(guī)作弊的，究其原因，就是很重視誠信，對違紀(jì)違規(guī)者嚴(yán)加處理。在南非一旦考試作弊，成績作廢，資格取消，再考試時需要本人提出申請，報各項行業(yè)主管協(xié)會審批。以醫(yī)師資格考試為例，南非健康協(xié)會（負責(zé)管理醫(yī)師資格考試）自90年代中期南非廢除種族隔離制度后，該協(xié)會從來沒行使過該審批職能。這就意味著考生一旦作弊，終生再難踏入這個行業(yè)。
三、構(gòu)建誠信考試體系的幾點思考
（一）建立有效的社會誠信監(jiān)督制度
一位留學(xué)德國的學(xué)生講過這樣一件事，在德國學(xué)習(xí)期間到一家餐館打工，老板要求刷碗必須先清洗兩遍，再用消毒液洗一遍，最后用清水沖洗一遍，在實際工作中，該學(xué)生只洗了一遍就用消毒液清洗，然后用清水沖洗，比老板規(guī)定的少洗了一遍，結(jié)果被炒了魷魚。等該學(xué)生再到其他餐館找工作時，都吃了閉門羹，因為在他的誠信檔案中已經(jīng)做了記錄。建議建立違紀(jì)違規(guī)信息庫，一旦作弊，則記入本人檔案，納入個人社會信用記錄，將違紀(jì)違規(guī)人員名單通過報紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、人事考試公告欄等方式予以公布，并向政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)、承擔(dān)行政職能的事業(yè)單位及行業(yè)協(xié)會等通報，供相關(guān)單位依照法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，在政府采購、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、政府扶持、融資信貸、市場準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定等方面對違紀(jì)違規(guī)人員進行懲戒。
（二）建設(shè)高素質(zhì)管理人員隊伍和服務(wù)型監(jiān)考人員隊伍
建設(shè)這樣一支考試管理者隊伍必須從選人、用人、培養(yǎng)人三方面著手。首先要選好人，選人是基礎(chǔ)，人選不好就無法使用，選好人的關(guān)鍵是堅持標(biāo)準(zhǔn)，擇優(yōu)錄用，要采取一切可能的方式對選拔對象進行綜合考察，讓真正符合條件的人員進入考試隊伍。其次要用好人，用好人應(yīng)把握好以下三點：一是公正用人，堅持任人唯賢，唯才是用；二是科學(xué)用人，把人力作為一種資源來合理配置，實現(xiàn)人與崗位的最佳匹配，使人的潛能和價值得到最大發(fā)揮和體現(xiàn)；三是大膽用人，敢于把具備潛力的人員放在關(guān)鍵崗位上，通過壓擔(dān)子，加任務(wù)，使其在工作實踐中得到鍛煉，增長才干，脫穎而出。第三是要培養(yǎng)好人，人的能力不是與生俱來的，因此要根據(jù)具體情況和條件，堅持培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、考察、進修等培訓(xùn)方式相結(jié)合，采取多種形式加強人才培養(yǎng)，促進人的全面發(fā)展，努力提高管理人員隊伍的整體素質(zhì)。
監(jiān)考人員應(yīng)增強責(zé)任意識和服務(wù)意識，把工作的重點放在為考生提供服務(wù)上。要制定監(jiān)考員監(jiān)考工作質(zhì)量評估標(biāo)準(zhǔn)，不能僅以抓住作弊和違紀(jì)考生多少作為衡量監(jiān)考人員工作好壞的指標(biāo)，而應(yīng)該看他以自己的實際行動避免了多少考生作弊，成功地維護了考場的考試秩序和考試的公平公正，通過評估標(biāo)準(zhǔn)的導(dǎo)向作用，促進監(jiān)考人員轉(zhuǎn)變指導(dǎo)思想和工作作風(fēng)，強化服務(wù)考生意識，規(guī)范考試監(jiān)考行為，不斷提高監(jiān)考水平和創(chuàng)造誠信考試環(huán)境的能力。
（三）構(gòu)建新型的管理模式和高效的運行機制
考試是一個系統(tǒng)工程，人事考試由于其自身的特點，與其他常規(guī)考試相比，其系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和規(guī)模更加復(fù)雜和龐大。要實施對人事考試的有效管理、促進人事考試事業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，必須緊密結(jié)合人事考試的客觀實際，認(rèn)真研究自身的特點和規(guī)律，創(chuàng)新管理模式和運行機制，努力構(gòu)建以省人事考試中心為龍頭、以各市人事考試中心為紐帶、以考點學(xué)校為支撐的考試管理體系，并通過協(xié)議和法規(guī)的形式明確各自的權(quán)利和義務(wù)，確定和建立相互之間順暢的工作關(guān)系，建立運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、工作高效的運行機制，實現(xiàn)各管理方之間的良性互動和自動運行，形成各司其職、各負其責(zé)，通力合作、齊抓共管的良好局面，共同推動人事考試事業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)、協(xié)調(diào)發(fā)展。
（四）充分運用信息技術(shù)為人事考試保駕護航