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第1篇

正確認(rèn)識(shí)履行職責(zé)與纖檢改革的關(guān)系

1.履行職責(zé)是前提，加快纖檢改革是必然。作為纖檢部門(mén)，履職是前提，是推動(dòng)纖檢工作長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)。只有切實(shí)履行職責(zé)，才能擔(dān)負(fù)起應(yīng)有的責(zé)任和使命。如何履職呢？最主要是要依法履職。一是努力做到纖檢職權(quán)法定、程序法定、行為法定、責(zé)任法定，為加快轉(zhuǎn)變職能提供法律保障。要堅(jiān)持法治先導(dǎo)、要適時(shí)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)界定纖檢職能，明確纖檢職能的配置。二是通過(guò)法律規(guī)范履行纖檢職能方式。加強(qiáng)對(duì)行政執(zhí)法行為的約束和限制，規(guī)范細(xì)化相關(guān)執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。三是在改革中強(qiáng)化約束權(quán)力為核心推進(jìn)纖檢制度建設(shè)，主要就是建立健全相關(guān)約束機(jī)制。首先是以法律規(guī)則和規(guī)范來(lái)約束權(quán)力；其次是以權(quán)力約束權(quán)力；第三是以社會(huì)監(jiān)督約束權(quán)力。這有利于確保權(quán)力在法律和制度的框架內(nèi)行使，有利于推動(dòng)纖檢部門(mén)提高運(yùn)用法治思維和法治方式的工作能力，有利于推動(dòng)纖檢實(shí)現(xiàn)從“管理”向“治理”的轉(zhuǎn)變，切實(shí)把轉(zhuǎn)變職能轉(zhuǎn)到位、見(jiàn)成效。在履職的同時(shí)，更需要改革來(lái)引導(dǎo)履職，必須通過(guò)改革創(chuàng)新的方式提升纖檢能力，把纖檢該放的權(quán)力放開(kāi)放到位，把纖檢該管的事情管住管好，把纖檢不該管的堅(jiān)決交給市場(chǎng)。同時(shí)要強(qiáng)化纖檢公共服務(wù)舉措，延伸服務(wù)，積極助推轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2.只有深入改革，才能促進(jìn)履職更有效。加快轉(zhuǎn)變政府職能是全面深化改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。轉(zhuǎn)變纖檢職能適應(yīng)改革要求就是要不斷改革和創(chuàng)新纖檢履職方式，深化纖檢體制改革，創(chuàng)新纖檢管理監(jiān)管方式。 一方面，新的“三定”規(guī)定按照建設(shè)服務(wù)型政府的要求明確了各級(jí)政府和部門(mén)的職責(zé)，而且職能實(shí)現(xiàn)方式必須要與職責(zé)相適應(yīng)。因此，纖檢部門(mén)應(yīng)當(dāng)盡快把工作重心轉(zhuǎn)移到提供公共服務(wù)上來(lái)，做纖檢該做的事，讓政府這只“有形之手”更加高效有力，從而深入挖掘市場(chǎng)潛力，激發(fā)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力，形成集社會(huì)、市場(chǎng)、個(gè)人與各級(jí)各區(qū)域政府合力的正向疊加效應(yīng)。另一方面，履職方式的改革和創(chuàng)新又會(huì)反作用于職責(zé)本身，形成新的改革動(dòng)力。因此通過(guò)履職方式的創(chuàng)新推動(dòng)職能轉(zhuǎn)變，在吸納和運(yùn)用新事物的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)纖檢職責(zé)的再創(chuàng)新。

加強(qiáng)宏觀研究，注重頂層設(shè)計(jì)

浙江纖檢局在纖檢系統(tǒng)改革中加強(qiáng)宏觀研究，注重頂層設(shè)計(jì)，勇立潮頭，敢為人先，一直走在全國(guó)纖檢系統(tǒng)改革的前列。一是統(tǒng)籌謀劃，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律要求剝離檢驗(yàn)檢測(cè)業(yè)務(wù)。幾年前，浙江局就敏銳地把握形勢(shì)發(fā)展，積極與省編委和省局協(xié)調(diào)，將原來(lái)承擔(dān)的紡織服裝檢驗(yàn)檢測(cè)業(yè)務(wù)整體劃轉(zhuǎn)省紡織檢測(cè)中心，理順了工作體制，強(qiáng)化了纖檢局承擔(dān)的行政職能、行政執(zhí)法和公證檢驗(yàn)等職能，進(jìn)一步理清了政府和市場(chǎng)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了纖檢機(jī)構(gòu)改革的華麗轉(zhuǎn)身。應(yīng)該說(shuō)，浙江局的探索改革，從現(xiàn)在看是完全符合十八屆三中全會(huì)精神的。二是積極作為，不斷拓寬工作職責(zé)。2013年12月，經(jīng)過(guò)向浙江省質(zhì)監(jiān)局積極爭(zhēng)取，將浙江紡織服裝等纖維產(chǎn)品（纖維制品）的質(zhì)量監(jiān)督和行政執(zhí)法權(quán)劃入到纖檢局的工作中。三是探索完善纖維產(chǎn)品質(zhì)量市場(chǎng)反溯監(jiān)管體系。四是構(gòu)建大纖檢執(zhí)法工作體系，建立有效執(zhí)法模式。推廣大纖檢試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，整合執(zhí)法資源，暢通執(zhí)法信息，促進(jìn)纖檢執(zhí)法和業(yè)務(wù)管理的融合，推動(dòng)相關(guān)部門(mén)及行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)作。開(kāi)展纖檢執(zhí)法聯(lián)動(dòng)，逐步探索纖檢執(zhí)法省際合作機(jī)制。強(qiáng)化基層執(zhí)法力量。加強(qiáng)纖檢隊(duì)伍規(guī)范化管理，構(gòu)建分級(jí)執(zhí)法和指導(dǎo)執(zhí)法模式。積極探索賦予基層質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)纖檢執(zhí)法權(quán)，使之逐步轉(zhuǎn)化為基層執(zhí)法力量。五是加大纖檢執(zhí)法懲處力度。強(qiáng)化纖檢大案要案查處，向地方政府發(fā)送執(zhí)法建議書(shū)，保持纖檢執(zhí)法打假高壓態(tài)勢(shì)。強(qiáng)化民生重點(diǎn)領(lǐng)域執(zhí)法工作，組織開(kāi)展“纖檢保健康”執(zhí)法行動(dòng)，從嚴(yán)打擊“黑心棉”和再加工纖維違法生產(chǎn)活動(dòng)，嚴(yán)厲懲處各類(lèi)纖維產(chǎn)品質(zhì)量違法行為。

轉(zhuǎn)變觀念，推進(jìn)思想轉(zhuǎn)型

1.強(qiáng)化機(jī)遇意識(shí)，乘勢(shì)而上推動(dòng)纖檢改革。當(dāng)前，纖檢工作面臨難得的發(fā)展機(jī)遇。從客觀上講，當(dāng)前大的時(shí)代和社會(huì)背景對(duì)纖檢提出了明確的改革要求；從系統(tǒng)內(nèi)部上講，去年11月份，國(guó)家質(zhì)檢總局支樹(shù)平局長(zhǎng)對(duì)纖檢工作提出了加大“四個(gè)力度”建設(shè)，其中之一就是加大改革力度，對(duì)纖檢改革指明了方向，這就要求我們一定要認(rèn)清形勢(shì)，把握機(jī)遇，開(kāi)拓創(chuàng)新，不辱使命，在深化改革中充分發(fā)揮纖檢職能作用，在服務(wù)大局中不斷開(kāi)創(chuàng)纖檢工作新局面。

2.強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，切實(shí)把改革創(chuàng)新貫穿于纖檢各項(xiàng)工作中。改革創(chuàng)新是纖檢工作適應(yīng)新形勢(shì)、解決新問(wèn)題、開(kāi)創(chuàng)新局面的必然選擇，是纖檢工作提高監(jiān)管服務(wù)水平的重要?jiǎng)恿?。我們要用?chuàng)新的思路、改革的辦法、創(chuàng)造性地推動(dòng)纖檢事業(yè)改革發(fā)展，堅(jiān)持把改革創(chuàng)新作為常態(tài)的思路和工作方法，積極更新監(jiān)管理念，把纖檢該管的事管住管好，把不該管的事放手交給市場(chǎng)。積極探索并研制符合浙江實(shí)際的纖檢部門(mén)改革時(shí)間表和路線圖，切實(shí)把改革創(chuàng)新貫穿于纖檢各項(xiàng)工作中：既要圍繞纖檢職能部門(mén)服務(wù)社會(huì)發(fā)展需求逐步推進(jìn)改革；又要圍繞創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，在創(chuàng)新執(zhí)法辦案機(jī)制、公檢有效性提升等方面積極探索和不斷總結(jié)提高。

3.強(qiáng)化法治意識(shí)，用法治的思維治理纖檢工作。纖檢部門(mén)擔(dān)負(fù)著纖維產(chǎn)品監(jiān)督和執(zhí)法的職能，強(qiáng)化法治意識(shí)、堅(jiān)持依法行政，是履行職責(zé)的基本要求。結(jié)合纖檢改革要求啟動(dòng)符合浙江纖檢實(shí)際的立法工作；不斷強(qiáng)化纖檢執(zhí)法監(jiān)督，嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法行為；多渠道全方位加強(qiáng)法制宣傳，營(yíng)造良好的纖檢執(zhí)法環(huán)境。

4.強(qiáng)化大局意識(shí)和擔(dān)當(dāng)精神，以大局觀和擔(dān)當(dāng)精神推動(dòng)纖檢改革。服從和服務(wù)大局并用擔(dān)當(dāng)精神積極推動(dòng)改革，是纖檢工作講政治的體現(xiàn)，是纖檢部門(mén)履職盡責(zé)的根本目的。堅(jiān)持立足浙江實(shí)際，圍繞中心、服務(wù)大局，自覺(jué)把纖檢工作放到省委、省政府的全局中思考、去謀劃。堅(jiān)決貫徹執(zhí)行中央、省委省政府、中纖局和省局的決策部署，確保步調(diào)一致。圍繞省委省政府、中纖局、省局的中心工作找準(zhǔn)工作重點(diǎn)和著力點(diǎn)，在服務(wù)大局中履職盡責(zé)、有所作為，以服務(wù)民生、服務(wù)社會(huì)的優(yōu)良成效贏得黨和政府的重視、市場(chǎng)主體的信賴(lài)和人民群眾的支持，不斷樹(shù)立纖檢良好形象。

主動(dòng)作為，推進(jìn)工作轉(zhuǎn)型

1.轉(zhuǎn)職能，理事權(quán)，著力提升纖維產(chǎn)品監(jiān)管水平。

（1）完善質(zhì)量安全責(zé)任機(jī)制。一是轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念和方式。把監(jiān)管重心從產(chǎn)業(yè)鏈前端過(guò)程轉(zhuǎn)向管好終端產(chǎn)品質(zhì)量安全，尤其是探索完善纖維產(chǎn)品質(zhì)量市場(chǎng)反溯監(jiān)管體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督制度從固化、被動(dòng)、為主轉(zhuǎn)向機(jī)動(dòng)、主動(dòng)、協(xié)助。二是推動(dòng)地方各級(jí)政府對(duì)區(qū)域內(nèi)質(zhì)量工作負(fù)總責(zé)，促使地方政府將纖維產(chǎn)品監(jiān)管納入政府工作日程。三是通過(guò)質(zhì)量約談、企業(yè)自查報(bào)告、自我承諾等方式，提高企業(yè)質(zhì)量管理能力和產(chǎn)品質(zhì)量水平，落實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的主體責(zé)任。四是充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在規(guī)范行業(yè)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)、服務(wù)企業(yè)方面的作用，推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)參與質(zhì)量監(jiān)管。

（2）健全質(zhì)量安全監(jiān)管措施。一是全面排查問(wèn)題，掌握纖維產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)網(wǎng)格化的方式對(duì)產(chǎn)業(yè)集中加工區(qū)域（浦江、吳興、慈溪、蒼南）和重點(diǎn)關(guān)注區(qū)域（蕭山、桐興、紹興、上虞）全面排查，切實(shí)掌握區(qū)域內(nèi)纖維產(chǎn)品質(zhì)量狀況。二是探索實(shí)施綜合監(jiān)管模式。在系統(tǒng)內(nèi)，通過(guò)與省局相關(guān)業(yè)務(wù)處室的合作及對(duì)地市縣局工作的指導(dǎo)、幫扶和督查，全面履行纖維產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢查工作。在系統(tǒng)外，聯(lián)合教育部門(mén)深化對(duì)學(xué)生用纖維產(chǎn)品等特殊領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管工作格局。三是建立健全質(zhì)量安全預(yù)警機(jī)制，逐步完善和推廣輿情收集分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控市場(chǎng)買(mǎi)樣、風(fēng)險(xiǎn)排查整治、專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)督檢查和質(zhì)量安全事件應(yīng)急處置“五位一體”的工作制度。

（3）強(qiáng)化綜合整治力度。一是改變傳統(tǒng)的監(jiān)管執(zhí)法模式。讓監(jiān)管、執(zhí)法工作由質(zhì)監(jiān)一家逐步轉(zhuǎn)向“政府牽頭、部門(mén)協(xié)作、行業(yè)自律、社會(huì)參與”的綜合治理局面。二是加強(qiáng)與教育、公安、環(huán)保等政府部門(mén)合作建立省級(jí)層面“黑心棉”打擊聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

第2篇

基金銷(xiāo)售適當(dāng)性細(xì)則全面解讀第一：公私募全覆蓋統(tǒng)一問(wèn)卷 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和投資者分五級(jí)別

(1)適用主體：包括公募基金管理人、私募基金管理人，還有在中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格并已成為基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員的機(jī)構(gòu)。

這些機(jī)構(gòu)向投資者公開(kāi)或者非公開(kāi)募集的證券投資基金和股權(quán)投資基金(包括創(chuàng)業(yè)投資基金)產(chǎn)品，或者為投資者提供相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)，都要遵守這一指引

(2)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)名錄

此前《管理辦法》要求行業(yè)協(xié)會(huì)制定本行業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)名錄以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低的投資者類(lèi)別，供經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)參考。

基金君看到，這次協(xié)會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)名錄，按照基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高，劃分了R1、 R2、 R3、 R4、R5 五個(gè)等級(jí)。

同時(shí)，《指引》將投資者也分為五個(gè)等級(jí)，按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將普通投資者由低到高至少分為C1(含風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類(lèi)別)、 C2、 C3、C4、 C5 五種類(lèi)型。

給出了一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，不同等級(jí)的普通投資者購(gòu)買(mǎi)不同產(chǎn)品，作為投資者只能買(mǎi)其對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品或者以下的產(chǎn)品，當(dāng)然最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者可以買(mǎi)所有產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次劃分的思路主要關(guān)注基礎(chǔ)資產(chǎn)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)情況，貨幣等固收產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低，而股票產(chǎn)品處于中等，分級(jí)B、大宗期貨、股權(quán)創(chuàng)投產(chǎn)品則是高風(fēng)險(xiǎn)。

(3)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷

《指引》還給出了統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷，包括個(gè)人版和機(jī)構(gòu)版的。

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷是給投資者分為5個(gè)等級(jí)的重要依據(jù)，業(yè)內(nèi)人士也告訴基金君，接下來(lái)他們基本上會(huì)按照協(xié)會(huì)給的問(wèn)卷去修改他們?cè)械耐顿Y者調(diào)查問(wèn)卷。但關(guān)于打多少分算哪個(gè)等級(jí)的投資者，這次新規(guī)并沒(méi)有給出要求。

個(gè)人版問(wèn)卷考察收入來(lái)源、年收入、金融投資比例、債務(wù)、投資經(jīng)驗(yàn)、投資知識(shí)、投資期限、投資品種和投資態(tài)度等。

機(jī)構(gòu)版問(wèn)卷則考察單位性質(zhì)、凈資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、證券賬戶資產(chǎn)、投資人員配置、金融產(chǎn)品投資管理制度等。

第二、投資者分類(lèi)：專(zhuān)業(yè)投資者和普通投資者

《指引》規(guī)定了三類(lèi)的定義，包括專(zhuān)業(yè)投資者、普通投資者、風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類(lèi)別投資者。

(1)《管理辦法》規(guī)定，符合下列條件之一的為專(zhuān)業(yè)投資，反之則是普通投資者。

(2)還有一類(lèi)叫風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類(lèi)別投資者：就是風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)出來(lái)屬于C1型的普通投資者，而且是不具備投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度極低的，他們只能買(mǎi)貨幣基金、短期理財(cái)債券基金等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低的產(chǎn)品。

(3)專(zhuān)業(yè)投資者和普通投資者的轉(zhuǎn)化

《指引》規(guī)定，普通投資者和專(zhuān)業(yè)投資者之間是可以相互轉(zhuǎn)化的。

普通投資者轉(zhuǎn)化為專(zhuān)業(yè)投資者，比較復(fù)雜。包括機(jī)構(gòu)的要求是凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)、金融資產(chǎn)不低500萬(wàn)、有1年以上投資經(jīng)歷等;個(gè)人的要求是300萬(wàn)金融資產(chǎn)或者近3年年均收入不低于30萬(wàn)且有1年投資工作經(jīng)歷等。轉(zhuǎn)化過(guò)程還要參加投資知識(shí)測(cè)試或者模擬交易。

專(zhuān)業(yè)投資者轉(zhuǎn)化為普通投資者，則沒(méi)有那么多要求，只要簽署相關(guān)的告知確認(rèn)書(shū)就可以了。點(diǎn)評(píng)：以后投資者分為，專(zhuān)業(yè)投資者、普通投資者、風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類(lèi)別投資者。而普通投資者和專(zhuān)業(yè)投資者之間是可以相互轉(zhuǎn)化的，不過(guò)也有比較復(fù)雜的流程。

第三、產(chǎn)品分五級(jí)需要審慎評(píng)估復(fù)雜產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

目前來(lái)看，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少分為R1到R5五級(jí)。

《指引》給出了劃分時(shí)要考慮的因素，包括基金管理的一些情況，規(guī)模、團(tuán)隊(duì)、投研人員、內(nèi)控制度、風(fēng)控制度、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等;還有要考察基金產(chǎn)品或服務(wù)的架構(gòu)(母子、平行基金)、過(guò)往業(yè)績(jī)、估值政策、杠桿運(yùn)用情況等。

特別需要注意的是，有些基金產(chǎn)品是需要審慎評(píng)估他的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，比方有些產(chǎn)品表述非常復(fù)雜，存在免責(zé)條款、結(jié)構(gòu)性安排、投資衍生品等，還有的產(chǎn)品規(guī)模很大、影響很廣，可能觸發(fā)巨額贖回，容易引發(fā)群體事件的，還有一些產(chǎn)品流動(dòng)性較差、杠桿達(dá)到上限要求、投資標(biāo)的比較集中、管理人違法違規(guī)等情況都需要小心。

第四、投資者和產(chǎn)品必須匹配

征求意見(jiàn)稿相關(guān)說(shuō)明：基金募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定普通投資者和基金產(chǎn)品或者服務(wù)匹配的方法、流程，明確各個(gè)崗位在執(zhí)行投資者適當(dāng)性管理過(guò)程中的職責(zé)。

匹配方法至少應(yīng)當(dāng)在普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)型和基金產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間建立合理的對(duì)應(yīng)關(guān)系，同時(shí)在建立對(duì)應(yīng)關(guān)系的基礎(chǔ)上將基金產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)超越普通投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況定義為風(fēng)險(xiǎn)不匹配。

基金銷(xiāo)售適當(dāng)性細(xì)則 有一個(gè)比較細(xì)致的匹配原則：

(一)C1型(含最低風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)別)普通投資者可以購(gòu)買(mǎi)R1級(jí)基金產(chǎn)品或者服務(wù);

(二)C2 型普通投資者可以購(gòu)買(mǎi) R2 級(jí)及以下風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品或者服務(wù);

(三)C3 型普通投資者可以購(gòu)買(mǎi) R3 級(jí)及以下風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品或者服務(wù);

(四)C4 型普通投資者可以購(gòu)買(mǎi) R4 級(jí)及以下風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品或者服務(wù);

(五)C5型普通投資者可以購(gòu)買(mǎi)所有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品或者服務(wù)。

此外還規(guī)定了一些禁止行為：比如，以下行為都是不允許的

(一)向不符合準(zhǔn)入要求的投資者銷(xiāo)售基金產(chǎn)品或者服務(wù);

(二)向投資者就不確定的事項(xiàng)提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認(rèn)為具有確定性的判斷;

(三)向普通投資者主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品或者服務(wù);

(四)向普通投資者主動(dòng)推介不符合其投資目標(biāo)的基金產(chǎn)品或者服務(wù);

(五)向風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類(lèi)別的普通投資者銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品或者服務(wù);

(六)其他違背適當(dāng)性要求，損害投資者合法權(quán)益的行為。

尤其提出，最低風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)別的普通投資者不得購(gòu)買(mǎi)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品或者服務(wù)。

除因遺產(chǎn)繼承等特殊原因產(chǎn)生的基金份額轉(zhuǎn)讓之外，普通投資者主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品或者服務(wù)的行為，不得突破相關(guān)準(zhǔn)入資格的限制。

在銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品時(shí)：

基金募集機(jī)構(gòu)在向普通投資者銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)，應(yīng)向其完整揭示以下事項(xiàng)：

(一)基金產(chǎn)品或者服務(wù)的詳細(xì)信息、重點(diǎn)特性和風(fēng)險(xiǎn);

(二)基金產(chǎn)品或者服務(wù)的主要費(fèi)用、費(fèi)率及重要權(quán)利、信息披露內(nèi)容、方式及頻率

(三)普通投資者的相關(guān)權(quán)利，例如投資冷靜期和回訪確認(rèn)等程序性安排;

(四)普通投資者可能承擔(dān)的損失;

也就是看出基本原則，就是根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去買(mǎi)其能承受風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品或者服務(wù)。

可以說(shuō)，未來(lái)投資者在銀行、券商等渠道購(gòu)買(mǎi)基金等產(chǎn)品的話，第一是要完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)表，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，而代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不能誤導(dǎo)投資者，不能主動(dòng)推薦高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品或者風(fēng)險(xiǎn)不匹配的產(chǎn)品，此前忽悠式銷(xiāo)售模式可能無(wú)法繼續(xù)了。

但對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，也有可能出現(xiàn)愿意買(mǎi)股票基金，但投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后等級(jí)不足而被拒絕購(gòu)買(mǎi)的情況。

第五、一定要買(mǎi)不匹配的產(chǎn)品需主動(dòng)申請(qǐng)

自然，也有投資者問(wèn)，如果我的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是C2，但想買(mǎi)R3或者R4的產(chǎn)品咋辦?其實(shí)也有通道，但是需要主動(dòng)申請(qǐng)，程序較為麻煩。

根據(jù)征求意見(jiàn)稿顯示， 普通投資者主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)與之風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的基金產(chǎn)品或者服務(wù)的，基金銷(xiāo)售應(yīng)當(dāng)遵循以下程序：

(一)普通投資者主動(dòng)向基金募集機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，明確表示要求購(gòu)買(mǎi)具體的、高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品或服務(wù)。并同時(shí)聲明，基金募集機(jī)構(gòu)及工作人員沒(méi)有在基金銷(xiāo)售過(guò)程中主動(dòng)推介該基金產(chǎn)品或服務(wù)的信息;

(二)基金募集機(jī)構(gòu)對(duì)普通投資者資格進(jìn)行審核，確認(rèn)其不屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類(lèi)別投資者，也沒(méi)有違反投資者準(zhǔn)入性規(guī)定;

(三)基金募集機(jī)構(gòu)向普通投資者以紙質(zhì)或電子文檔的方式進(jìn)行特別警示，告知其該產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高于投資者承受能力;

(四)普通投資者對(duì)該警示進(jìn)行確認(rèn)，表示已充分知曉該基金產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高于其承受能力，并明確做出愿意自行承擔(dān)相應(yīng)不利結(jié)果的意思表示;

(五)基金募集機(jī)構(gòu)履行特別警示義務(wù)后，普通投資者仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品或者服務(wù)的，基金募集機(jī)構(gòu)可以向其銷(xiāo)售相關(guān)產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)。

從征求意見(jiàn)稿的附件看，有一個(gè)專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)不匹配警示函及投資者確認(rèn)書(shū)，投資者需要填寫(xiě)這一確認(rèn)書(shū)才可以購(gòu)買(mǎi)，從程序上要比之前麻煩很多。

第六、基金募集機(jī)構(gòu)要定期回訪

基金募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全普通投資者回訪制度，對(duì)購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品或者服務(wù)的普通投資者定期抽取一定比例進(jìn)行回訪，對(duì)持有高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品或者服務(wù)的普通投資者應(yīng)當(dāng)增加回訪比例和頻次。

基金募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)回訪時(shí)發(fā)現(xiàn)的異常情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤，對(duì)異常情況進(jìn)行核實(shí)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的應(yīng)當(dāng)及時(shí)排查，并定期整理總結(jié)，以完善投資者適當(dāng)性制度。

回訪內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下信息：

(一)進(jìn)一步核實(shí)普通投資者身份，確認(rèn)其購(gòu)買(mǎi)的基金產(chǎn)品或者服務(wù)的信息;

(二)確認(rèn)普通投資者是否已充分了解所持有基金產(chǎn)品或者服務(wù)的特性和風(fēng)險(xiǎn)，是否了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是否了解匹配情況;

(三)了解銷(xiāo)售人員是否在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)充分告知普通投資者持有基金產(chǎn)品或者服務(wù)的詳細(xì)信息及風(fēng)險(xiǎn);

(四)確認(rèn)普通投資者是否知悉承擔(dān)的主要費(fèi)用、費(fèi)率及重要權(quán)利;

(五)確認(rèn)普通投資者是否知悉可能承擔(dān)的投資損失;

(六)確認(rèn)普通投資者是否知悉投訴渠道。

對(duì)購(gòu)買(mǎi)非公開(kāi)募集基金的普通投資者，還應(yīng)確認(rèn)其是否簽署購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品相關(guān)協(xié)議和風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。

也讓代銷(xiāo)渠道加強(qiáng)了服務(wù)的持續(xù)性，不是賣(mài)完賺了中了事，而是基于負(fù)責(zé)的態(tài)度去銷(xiāo)售基金產(chǎn)品。

第七、銷(xiāo)售過(guò)程要錄像錄音留存

基金募集機(jī)構(gòu)通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等現(xiàn)場(chǎng)方式執(zhí)行普通投資者申請(qǐng)成為專(zhuān)業(yè)投資者，向普通投資者銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或者服務(wù)，調(diào)整投資者分類(lèi)、基金產(chǎn)品或者服務(wù)分級(jí)以及適當(dāng)性匹配意見(jiàn)，向普通投資者銷(xiāo)售基金產(chǎn)品或者服務(wù)前對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)錄音或者錄像;通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場(chǎng)方式執(zhí)行的，基金募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善信息管理平臺(tái)留痕功能，記錄投資者確認(rèn)信息。

而且，基金募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的檔案管理制度，妥善保存投資者適當(dāng)性管理業(yè)務(wù)資料。投資者適當(dāng)性管理制度、投資者信息資料、告知警示投資者資料、錄音錄像資料、自查報(bào)告等應(yīng)當(dāng)至少保存20xx年。

證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法第一條 為了規(guī)范證券期貨投資者適當(dāng)性管理，維護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《證券法》《證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 向投資者銷(xiāo)售公開(kāi)或者非公開(kāi)發(fā)行的證券、公開(kāi)或者非公開(kāi)募集的證券投資基金和股權(quán)投資基金(包括創(chuàng)業(yè)投資基金,以下簡(jiǎn)稱(chēng)基金)、公開(kāi)或者非公開(kāi)轉(zhuǎn)讓的期貨及其他衍生產(chǎn)品，或者為投資者提供相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)的，適用本辦法。

第三條 向投資者銷(xiāo)售證券期貨產(chǎn)品或者提供證券期貨服務(wù)的機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu))應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、本辦法及其他有關(guān)規(guī)定，在銷(xiāo)售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過(guò)程中，勤勉盡責(zé)，審慎履職，全面了解投資者情況，深入調(diào)查分析產(chǎn)品或者服務(wù)信息，科學(xué)有效評(píng)估，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，基于投資者的不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及產(chǎn)品或者服務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素，提出明確的適當(dāng)性匹配意見(jiàn)，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或者服務(wù)銷(xiāo)售或者提供給適合的投資者，并對(duì)違法違規(guī)行為承擔(dān)法律責(zé)任。

第四條 投資者應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品或者服務(wù)情況，聽(tīng)取經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性匹配意見(jiàn)不表明其對(duì)產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷或者保證。

第五條 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)證監(jiān)會(huì))及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、本辦法及其他相關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

證券期貨交易場(chǎng)所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)及中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)(以下統(tǒng)稱(chēng)行業(yè)協(xié)會(huì))等自律組織對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)進(jìn)行自律管理。

第六條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)向投資者銷(xiāo)售產(chǎn)品或者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解投資者的下列信息：

(一)自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱(chēng)、注冊(cè)地址、辦公地址、性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)范圍等基本信息;

(二)收入來(lái)源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務(wù)等財(cái)務(wù)狀況;

(三)投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗(yàn);

(四)投資期限、品種、期望收益等投資目標(biāo);

(五)風(fēng)險(xiǎn)偏好及可承受的損失;

(六)誠(chéng)信記錄;

(七)實(shí)際控制投資者的自然人和交易的實(shí)際受益人;

(八)法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準(zhǔn)入要求相關(guān)信息;

(九)其他必要信息。

第七條 投資者分為普通投資者與專(zhuān)業(yè)投資者。普通投資者在信息告知、風(fēng)險(xiǎn)警示、適當(dāng)性匹配等方面享有特別保護(hù)。

第八條 符合下列條件之一的是專(zhuān)業(yè)投資者：

(一)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司等;經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。

(二)上述機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、基金管理公司及其子公司產(chǎn)品、期貨公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)備案的私募基金。

(三)社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會(huì)公益基金，合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者(RQFII)。

(四)同時(shí)符合下列條件的法人或者其他組織：

1.最近1年末凈資產(chǎn)不低于20xx萬(wàn)元;

2.最近1年末金融資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元;

3.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷。

(五)同時(shí)符合下列條件的自然人：

1.金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)元;

2.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷，或者具有2年以上金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)工作經(jīng)歷，或者屬于本條第(一)項(xiàng)規(guī)定的專(zhuān)業(yè)投資者的高級(jí)管理人員、獲得職業(yè)資格認(rèn)證的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師和律師。

前款所稱(chēng)金融資產(chǎn)，是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品、期貨及其他衍生產(chǎn)品等。

第九條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)專(zhuān)業(yè)投資者的業(yè)務(wù)資格、投資實(shí)力、投資經(jīng)歷等因素，對(duì)專(zhuān)業(yè)投資者進(jìn)行細(xì)化分類(lèi)和管理。

第十條 專(zhuān)業(yè)投資者之外的投資者為普通投資者。