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防范電信詐騙法律法規(guī)

時間:2023-10-12 16:11:08

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防范電信詐騙法律法規(guī)

第1篇

關(guān)鍵詞:電信詐騙 特點(diǎn) 防治對策

中圖分類號:C93 文獻(xiàn)標(biāo)識碼: A

電信網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍,在提供生活和工作便利的同時,帶來諸多煩惱和傷害。近幾年,電信詐騙案件頻發(fā),給人民群眾財產(chǎn)造成巨大損失,擾亂社會秩序,產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。

一、電信詐騙的定義

所謂電信詐騙,就是一種借助網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)及固定電話等現(xiàn)代通信方式、以不合法的方式和手段,騙取他人的信任并對他人造成財物等方面損失的行為。

尤其提到電信詐騙的定義中的三個重要要素:(一)以現(xiàn)代通信方式為載體的不接觸溝通。雙方信息的交流溝通以非見面形式得以實(shí)現(xiàn),尤其在現(xiàn)代電子金融和移動終端設(shè)備的發(fā)展,電信詐騙極易得逞。(二)在有限時間內(nèi)以不合法的手段,騙取信任和財物。在前期溝通的基礎(chǔ)之上,利用已知信息和人類心理特點(diǎn),騙取受害人的信任,達(dá)到詐騙目的,這是電信詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。(三)給受害人造成財物及其他損失,這是電信詐騙犯罪的證據(jù)來源。

二、電信詐騙的特點(diǎn)

與以往的詐騙形式不同,隨著近幾年電信網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展變化,電信詐騙案件表現(xiàn)了新穎的特點(diǎn)和方式,這使人民大眾更加不易甄別騙局,加大了公安機(jī)關(guān)偵破案件的難度和水平。

1、電信虛擬化程度高,偵破難度大。借助互聯(lián)網(wǎng)及電信通信的虛擬性和超時空性,越來越多的詐騙案件是在雙方實(shí)地非接觸的情況下發(fā)生,受害人無法確定對方真實(shí)的身份和情況。在這種情況下的犯罪行為具有隱蔽性,犯罪嫌疑分子的真實(shí)身份模糊,虛假身份混亂,真假難辨,不易確定,尤其跨區(qū)域甚至跨國犯罪越來越嚴(yán)重,這樣加大了偵破難度。現(xiàn)代電子金融和移動網(wǎng)絡(luò)終端的發(fā)展給人們帶來快捷和方便的同時,也給犯罪分子以可乘之機(jī),在這種情況下電信詐騙極易在短時間內(nèi)發(fā)生,使防范難度加大,補(bǔ)救措施更難奏效。

2、科技含量越來越高,詐騙手段和方式多樣化。近幾年,社會上發(fā)生的電信詐騙案件五花八門,紛繁復(fù)雜。相較于以前的電信詐騙情況,現(xiàn)在的犯罪分子更容易接觸先進(jìn)的科技知識,并將此應(yīng)用于不法的犯罪活動中,越來越多的電線詐騙不易被普通大眾發(fā)現(xiàn)和識破,這是和電線詐騙的高科技應(yīng)用水平是分不開的。正是因為科技的偽裝,警方偵破此類案件更加困難。在更新科技的情況下,犯罪分子頻繁地更換詐騙手段和方式也是現(xiàn)代電信詐騙的顯著特征之一。網(wǎng)絡(luò)社會中,電線詐騙的方式和手段更新速度之快超于以前任何時代。犯罪分子始終處于主動更新的狀態(tài),即使一種詐騙方式?jīng)]有被廣泛披露,犯罪分子也會變幻產(chǎn)生出更多種其他詐騙方式。依賴這種極強(qiáng)的更新性和多樣化,電信詐騙騙局中,很多受害人處于被動處境,在無從防備的情況下上當(dāng)受騙,造成經(jīng)濟(jì)損失。

3、電信詐騙集團(tuán)化、組織化趨勢明顯。現(xiàn)代社會電信詐騙案犯罪分子已經(jīng)脫離了以前“單槍匹馬,獨(dú)自作戰(zhàn)”的模式,他們更多地形成集團(tuán)組織模式,依靠團(tuán)隊的力量和組織的嚴(yán)密性,注重團(tuán)隊的配合和聯(lián)系,每個人分工明確,在社會上廣泛而有秩序地實(shí)施犯罪活動?,F(xiàn)代的電信詐騙也正在朝著職業(yè)化的道路發(fā)展,這不得不引起相關(guān)部門的重視。

4、社會危害嚴(yán)重且廣泛。電信詐騙像一顆毒瘤廣泛的侵入到社會各個階層,難以根治,嚴(yán)重影響社會的穩(wěn)定和團(tuán)結(jié),破壞社會安定的秩序,給人民大眾造成財產(chǎn)和精神上的損失和傷害。

三、電信詐騙的防治對策

1、提高個人防范意識,加強(qiáng)警惕心理。反觀已經(jīng)發(fā)生的案件,都是和受害人防范意識較低,麻痹大意分不開的。為達(dá)到詐騙目的,犯罪分子首先就是要拆破受害人的警惕墻和防范壁,因此他們會用各種各樣的方法手段騙取受害人的信任和同情。遇到疑似騙局,提高個人的警惕意識外,多和家人、朋友、警察溝通聯(lián)系,細(xì)心觀察和處理每一個細(xì)節(jié),一定能發(fā)現(xiàn)犯罪分子的狐貍尾巴,不給他們可乘之機(jī)。從加強(qiáng)自身的警惕心理做起,增強(qiáng)證件號碼、卡號、存款密碼等個人信息的保護(hù)意識,不輕易向他人泄露諸類信息。

2、多學(xué)習(xí)、多關(guān)注防騙技巧。每個人平時要多學(xué)習(xí)和關(guān)注各種媒體宣傳的防騙技巧[黃丹;試論電信詐騙的類型、技巧與治理措施[J];現(xiàn)代商業(yè);2014年12期],掌握最基本的防騙技能,就能在關(guān)鍵時刻排上用場,甄別識破一些騙局。這些技能技巧如同一把強(qiáng)有力的剪刀,每個人都有一把這樣的防騙剪刀,就可以絞碎犯罪分子的陰謀網(wǎng)。

第2篇

“法治思維”就是將法治原則運(yùn)用于認(rèn)識、分析、處理問題的思維方式。法治思維可分為四個層次:一是認(rèn)知判斷層次,即運(yùn)用法治的概念原理對社會生活中的種種行為或現(xiàn)象,做出是否合法的初步判斷;二是邏輯推理層次,即運(yùn)用法治原則和法律規(guī)范對問題做出分析判斷、綜合推理,并得出結(jié)論乃至找到既合法又合理的解決辦法;三是綜合決策層次,即在前述認(rèn)知判斷、分析推理的基礎(chǔ)上,結(jié)合其他因素進(jìn)行綜合衡量,做出符合法治要求的決策;四是建構(gòu)制度層次,即在前面三個層次的基礎(chǔ)上進(jìn)一步深化、抽象,以立法或法律變革的方式就各類普遍性的問題提出長遠(yuǎn)、系統(tǒng)、普適性的解決方案。“法治方式”則是指,運(yùn)用法治思維處理和解決問題的行為方式。法治方式與法治思維是內(nèi)在和外在的關(guān)系,換言之,法治方式是法治思維的外化或?qū)ο蠡?/p>

二、法治思維和法治方式在社會管理工作中的缺位:基于兩個案例的分析

當(dāng)前,社會管理工作缺乏法治思維和法治方式的問題普遍存在,透過下述兩個近年來廣受關(guān)注的典型案例可見一斑。

(一)案例1:“小區(qū)業(yè)主維權(quán)”

2014年7月以來,我市部分小區(qū)的業(yè)主以拉橫幅、堵門、堵路、驅(qū)車游行等形式組織了維權(quán)活動,成為社會關(guān)注的熱點(diǎn),所牽涉的矛盾糾紛包括:房產(chǎn)開發(fā)商延期交房;因供水供電、小區(qū)車位等問題引發(fā)的物業(yè)糾紛;因房屋漏水、破損、施工工藝不到位等引發(fā)的矛盾;因小區(qū)修建變電站、周邊污水排放、垃圾焚燒廠、環(huán)境噪音等問題引發(fā)的糾紛。究其原因,一是開發(fā)商、物業(yè)公司有法不依。無論是物業(yè)問題、房屋質(zhì)量問題,還是環(huán)境問題,原本都有相應(yīng)的法律法規(guī)、部門規(guī)章或管理辦法。之所以會出現(xiàn)糾紛,根源在于開發(fā)商和物業(yè)公司或擅自更改已獲批準(zhǔn)的規(guī)劃,或不兌現(xiàn)售房合同已約定的承諾,違法違約在先;二是相關(guān)政府職能部門執(zhí)法不嚴(yán)。小區(qū)業(yè)主發(fā)現(xiàn)問題后一般都會先與開發(fā)商、物業(yè)公司協(xié)商,協(xié)商無果后才會向有關(guān)政府主管部門申訴,尋求救濟(jì)。如果這些部門嚴(yán)格執(zhí)法、履責(zé)到位,絕大多數(shù)業(yè)主都不會“無事生非”地采取極端方式來維權(quán)。

(二)案例2:“銀行卡和手機(jī)卡實(shí)名制”

近年來,全國網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件持續(xù)高發(fā),武漢市也不例外,僅2014年就發(fā)此類警情萬余起。對犯罪手法深入剖析發(fā)現(xiàn),犯罪分子用于作案的手機(jī)和用于轉(zhuǎn)移贓款的銀行卡均不是用其本人身份證辦理,這給公安機(jī)關(guān)偵查辦案帶來了極大障礙,也是導(dǎo)致此類案件持續(xù)高發(fā)的主要因素。也就是說,銀行卡和手機(jī)卡“實(shí)名不實(shí)”。為尋求防范、打擊這類犯罪的有效之策,公安機(jī)關(guān)與各大銀行和電信運(yùn)營商多次會商。后者普遍認(rèn)為,辦理銀行卡和手機(jī)卡的身份證是真實(shí)的就是落實(shí)了“實(shí)名制”,但同時也承認(rèn),為爭取經(jīng)濟(jì)效益最大化和應(yīng)對行業(yè)競爭,在辦卡時沒有嚴(yán)格審驗辦卡人是否“人證相符”,甚至存在“批量辦卡”的問題。在2015年全國“兩會”上,就有人大代表提議,在處理網(wǎng)絡(luò)電信詐騙問題方面,要追究銀行和電信運(yùn)營商的責(zé)任。由此可以看出,政府部門和壟斷經(jīng)營行業(yè)之間對法律法規(guī)的理解不統(tǒng)一、執(zhí)行不同步,以致留下了很大的管理漏洞和社會治安隱患。

三、以法治思維和法治方式優(yōu)化社會管理應(yīng)堅持的基本原則

堅持以法治思維和法治方式推進(jìn)社會管理,必須遵循六大原則。第一,法律至上原則,即堅持憲法和法律至高無上性。國家行為和公民行為都在法治框架下進(jìn)行,法不阿貴,法不阿權(quán)。無論國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、企事業(yè)單位,還是社團(tuán)組織、中介機(jī)構(gòu)和公民個人,在做決策和解決問題時,都必須遵從法律、依法辦事,違反法律必須受到制裁。第二,科學(xué)立法原則,即立法應(yīng)當(dāng)從實(shí)際出發(fā),科學(xué)合理規(guī)定公民、法人和其他組織的權(quán)利與義務(wù),以及國家機(jī)關(guān)的權(quán)力與責(zé)任。必須通過科學(xué)立法、嚴(yán)格執(zhí)法、公正司法、全民守法,構(gòu)建民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序的社會格局。第三,嚴(yán)格執(zhí)法原則,即:權(quán)由法定,權(quán)責(zé)對應(yīng);用權(quán)受監(jiān)督,違法受追究。執(zhí)法必須公平、公正、公開,以事實(shí)為依據(jù),以法律為準(zhǔn)繩,不憑好惡、關(guān)系、人情執(zhí)法。第四,保障人權(quán)原則,即:堅持以人為本,保障公民個人人權(quán);規(guī)范公權(quán),有效防止濫用公權(quán)。第五,全民守法原則。守法是全民的責(zé)任,也是全民的福祉。全民守法是對人民主體地位的尊重,也是實(shí)現(xiàn)公民權(quán)利的保障。守法是應(yīng)盡的義務(wù),是維權(quán)的有力保證。維權(quán)必須依法進(jìn)行,非法維權(quán)不受法律保護(hù)。第六,法律面前一律平等原則。任何違法行為都必須受到追究,任何人都不得凌駕于法律之上。

四、以法治思維和法治方式優(yōu)化社會管理必須重點(diǎn)解決的問題

綜上所述,筆者認(rèn)為,運(yùn)用法治思維和法治方式開展和優(yōu)化社會管理,最重要的是政府部門自身要帶頭遵守法律,嚴(yán)格依法辦事;其次是企業(yè)等社會組織要守法經(jīng)營;最后在于公民自覺守法。具體而言,應(yīng)做到以下四點(diǎn):

(一)完善法律體系,做到有法可依。

要盡快對我國現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行全面清理和修訂。一是查漏補(bǔ)缺,進(jìn)一步完善法律體系,不留“空白”,“織密”網(wǎng)絡(luò),形成體系。二是明晰執(zhí)法主體,解決“多頭執(zhí)法”問題,防止“都管都不管”和“模糊處理”,做到權(quán)責(zé)統(tǒng)一。三是增強(qiáng)法律的“剛性”,減少自主裁量的空間,防止“隨意執(zhí)法”。

(二)理清權(quán)力清單,做到依法行政。

要進(jìn)一步簡政放權(quán),將必須由政府管的事管好。一是明確劃分國中央、省、市等各級政府的事權(quán),不越權(quán)、不干預(yù)。二是明確劃分同級政府部門之間的權(quán)力界限,不“打架”、不“空檔”。三是明確每一個政府部門的權(quán)力清單,向社會公開,接受社會監(jiān)督,防止“暗箱操作”。

(三)嚴(yán)格落實(shí)獎懲制度,做到違法必究。

一是要抓緊建立企業(yè)誠信體系,將企業(yè)的守法經(jīng)營行為記錄在案、公之于眾,并從金融、稅收等方面給予優(yōu)惠待遇,同時,對其違法行為依法嚴(yán)懲,予以公示、以儆效尤,真正讓守法經(jīng)營者得實(shí)惠,讓守法企業(yè)不斷發(fā)展壯大。二是抓緊建立公民個人誠信體系,對其違法行為依法查處,同時記錄在案,從升學(xué)、求職、創(chuàng)業(yè)、置產(chǎn)等方面進(jìn)行獎懲,真正讓守法的公民得實(shí)惠,彰顯社會的公平和正義。

(四)要加強(qiáng)法制宣傳,引導(dǎo)全民守法。

第3篇

結(jié)合當(dāng)前工作需要,的會員“風(fēng)訥芬”為你整理了這篇2020年司法局營商環(huán)境情況工作總結(jié)范文,希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

今年以來,為深入推動營商環(huán)境建設(shè),進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),優(yōu)化服務(wù),提升涇縣司法局良好社會形象,我局緊緊圍繞縣委、縣政府中心工作,圍繞解放思想推動優(yōu)化營商環(huán)境,抓隊伍建設(shè),抓職能優(yōu)化,抓服務(wù)質(zhì)量提升,助力我縣建立優(yōu)化營商環(huán)境大格局,以實(shí)行人性化特色服務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量和行風(fēng)建設(shè)水平為目標(biāo),簡化辦事環(huán)節(jié)、提高審批效率、提升服務(wù)效能、嚴(yán)格工作紀(jì)律、建立監(jiān)督管理長效機(jī)制開展各項工作,努力建設(shè)高素質(zhì)的司法行政隊伍,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)推進(jìn)營商環(huán)境改善,努力為實(shí)施“五大會戰(zhàn)”,建設(shè)“四個涇縣”提供優(yōu)質(zhì)的法治環(huán)境。

一、工作開展情況

(一)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo),筑牢服務(wù)基礎(chǔ)。局領(lǐng)導(dǎo)高度重視優(yōu)化營商環(huán)境工作,多次組織會議部署落實(shí),明確專人負(fù)責(zé),研究具體推進(jìn)舉措,落實(shí)責(zé)任,形成工作機(jī)制。以推進(jìn)司法行政機(jī)關(guān)公共法律服務(wù)職能轉(zhuǎn)變、提升司法行政工作效能為抓手,創(chuàng)新體制、優(yōu)化服務(wù),全面提高辦事效率,促進(jìn)法律服務(wù)秩序健康發(fā)展。實(shí)現(xiàn)“一站式辦理、一網(wǎng)式服務(wù)”。以縣公共法律服務(wù)中心為實(shí)戰(zhàn)化服務(wù)中樞,提供全面法律服務(wù)上下功夫,完善“一站式”實(shí)體平臺服務(wù)模式,提高平臺服務(wù)效能,在實(shí)現(xiàn)公共法律服務(wù)“一站式服務(wù)”。有力推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+公共法律服務(wù)”工作,依托政府門戶網(wǎng)站、涇川普法微信公眾號、微信群等平臺,進(jìn)一步暢通互聯(lián)網(wǎng)溝通渠道,全面公開司法行政政務(wù)服務(wù)信息,及時回應(yīng)群眾關(guān)切,讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”,借助信息技術(shù)手段,解決公共法律服務(wù)資源的城鄉(xiāng)不平衡、結(jié)構(gòu)不平衡等問題,努力降低群眾辦事成本。進(jìn)一步整合法律服務(wù)資源,提升公共法律服務(wù)質(zhì)量。法律援助辦結(jié)事項從原來法定的5個工作日,到現(xiàn)在承諾時限3個工作日,不斷縮短群眾辦事時限,降低群眾維權(quán)成本。

(二)法律保障主動出擊,切實(shí)解決企業(yè)實(shí)際困難。一是組織律師開展法律服務(wù)面對面進(jìn)企業(yè)活動,主動走訪相關(guān)企業(yè),切實(shí)為他們解決在發(fā)展上遇到的法律糾紛,及時了解需求,有針對性開展服務(wù)活動,為項目落地提供法律保障。讓企業(yè)“走得進(jìn)、穩(wěn)得下、做得久”,不斷促進(jìn)涇縣經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。二是及時解決企業(yè)欠薪引發(fā)的職工討薪事件,切實(shí)維穩(wěn)社會穩(wěn)定,如農(nóng)民工討薪案,司法局優(yōu)先受理、優(yōu)先指派律師參與,及時穩(wěn)控,確保社會穩(wěn)定,企業(yè)正常健康發(fā)展。

二、工作成效及創(chuàng)新舉措

(一)加大力度推進(jìn)法治化營商環(huán)境建設(shè),提升工作效能。加強(qiáng)對涉企規(guī)范性文件的合法性審查,杜絕侵犯企業(yè)利益、不利于正當(dāng)競爭的規(guī)范性文件出臺。為進(jìn)一步從制度層面解決群眾和企業(yè)辦事難、辦事慢、多頭跑、來回跑等問題,方便群眾和企業(yè)辦事、改善營商環(huán)境,自5月份起,縣司法局根據(jù)上級決策部署大力開展證明事項告知承諾制工作,經(jīng)過單位自查自清、報市集中審核、反饋征求意見、合法性審查等環(huán)節(jié),最終確定在全縣13家單位試點(diǎn)開展對105項證明事項實(shí)行告知承諾制,相關(guān)事項已于7月6日以縣政府辦公室名義印發(fā)《關(guān)于開展證明事項告知承諾制試點(diǎn)的通知》(涇政辦〔2020〕16號)。堅持和發(fā)展新時代“楓橋經(jīng)驗”,通過創(chuàng)新案件受理、審理等工作機(jī)制,完成行政復(fù)議體制改革和行政復(fù)議案件繁簡分流審理機(jī)制改革工作部署任務(wù)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、培訓(xùn),全面提高復(fù)議工作人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì),促進(jìn)行政復(fù)議能力、應(yīng)訴能力建設(shè)。提高案件辦理效率與質(zhì)量,著力把矛盾糾紛化解在基層、化解在始發(fā)階段,努力實(shí)現(xiàn)矛盾不上交,減輕行政訴訟壓力,促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政,營造良好的法治化營商環(huán)境。

(二)加大營商環(huán)境宣傳力度,營造濃厚法治氛圍。加強(qiáng)法治宣傳,深入推進(jìn)“法律六進(jìn)”活動,通過舉辦法律知識專題講座、培訓(xùn),向企業(yè)普及依法治企理念,增強(qiáng)企業(yè)管理者和職工依法經(jīng)營、依法管理、依法維權(quán)的意識。利用普法重要時間節(jié)點(diǎn)組織開展“送法進(jìn)企業(yè)”專項法治宣傳教育活動。緊抓宣傳不放松,最大限度地確保營商環(huán)境的法治化。一是疫情期間,到安徽桃花潭文化發(fā)展有限公司開展助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)法治宣傳防范疫情活動,助力我縣非公企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),維護(hù)民營企業(yè)合法權(quán)益。二是結(jié)合“誰執(zhí)法誰普法誰開展法律服務(wù)”活動,聯(lián)合財政局舉辦防范非法集資暨地方金融領(lǐng)域掃黑除惡專項斗爭宣傳月活動。三是在全縣范圍內(nèi)組織20余家行政執(zhí)法單位聯(lián)合開展“江淮普法行”法治宣傳活動,有針對性的將市場經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行宣講、解答咨詢。四是就當(dāng)前高發(fā)的電信詐騙案件類型組織開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專題防范宣傳,結(jié)合發(fā)生在廣大群眾身邊的典型案例通過“以案釋法”等,提醒各企業(yè)時刻緊繃預(yù)防電信詐騙這根弦。五是依托普法陣地和普法載體在縣域內(nèi)全面營造優(yōu)化營商環(huán)境的法治氛圍。通過設(shè)立宣傳欄,張貼海報,懸掛宣傳標(biāo)語橫幅,發(fā)放宣傳資料,發(fā)送手機(jī)短信平臺,各級法治微信群、普法公眾號、普法微博推送等方式,確??v向到底,橫向到邊的法治宣傳格局。

(三)健全矛盾糾紛化解機(jī)制,提升服務(wù)能力。加強(qiáng)矛盾糾紛排查,做到及時調(diào)處化解。堅持推廣“楓橋經(jīng)驗”,做好基層矛盾糾紛的排查登記和化解工作。健全矛盾糾紛多元化解機(jī)制,推動人民調(diào)解、行政調(diào)解和司法調(diào)解協(xié)調(diào)聯(lián)動。今年以來,全縣各級調(diào)解組織共受理矛盾糾紛3048起,調(diào)解成功3017起,調(diào)解成功率98.98%,預(yù)防矛盾糾紛升級191起,預(yù)防群體性上訪23起148人次,預(yù)防各種民轉(zhuǎn)刑案件3起,充分發(fā)揮了人民調(diào)解“第一道防線”的職能作用,有力地維護(hù)了社會的穩(wěn)定,促進(jìn)了縣經(jīng)濟(jì)社會順利發(fā)展。

(四)指導(dǎo)公證處加大對民事公證的服務(wù)力度,認(rèn)真辦理委托、繼承、小額繼承、遺囑等與群眾密切相關(guān)的民生公證業(yè)務(wù),對老弱病殘等困難群眾,開展上門服務(wù)。搞好困難群眾的法律援助,對困難群眾的法律援助申請,開辟“綠色通道”,優(yōu)先受理。全面實(shí)施“雙隨機(jī)、一公開”市場監(jiān)管。要求全縣各部門嚴(yán)格對照行政權(quán)力清單,對法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的檢查事項,建立隨機(jī)抽查事項清單,法律法規(guī)規(guī)章沒有規(guī)定的,一律不得擅自開展檢查,將法律法規(guī)規(guī)章修訂情況和工作實(shí)際進(jìn)行動態(tài)調(diào)整,并及時向社會公布。

存在問題

一是運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”平臺進(jìn)行法律服務(wù)還不到位。二是服務(wù)意識有待提高,個別干部對營商環(huán)境建設(shè)的重要性認(rèn)識不到位。

四、下一步工作打算

一是進(jìn)一步從方便企業(yè)群眾辦事角度出發(fā),著力簡化優(yōu)化服務(wù)流程和辦事材料,方便基層企業(yè)群眾辦事。清理規(guī)范各類證照,最大限度精簡辦事程序,取消無謂證明、蓋章環(huán)節(jié)和繁瑣手續(xù),切實(shí)提高辦事效率,不斷提升公共服務(wù)水平和群眾滿意度。二是加大“法律惠民服務(wù)”的目的意義學(xué)習(xí),引導(dǎo)律師和法律工作者領(lǐng)會好精神實(shí)質(zhì),增強(qiáng)服務(wù)社會意識;三是對現(xiàn)行有效的行政規(guī)范性文件開展一次集中梳理。結(jié)合“放管服”改革、機(jī)構(gòu)改革、優(yōu)化營商環(huán)境、《民法典》等清理工作結(jié)果,完成全縣現(xiàn)行有效行政規(guī)范性文件的清理工作,要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣直各單位對外公開本單位現(xiàn)行有效行政規(guī)范性文件,縣司法局及時公布以縣政府及其辦公室名義印發(fā)的現(xiàn)行有效的行政規(guī)范性文件,并在縣政府網(wǎng)站予以公開,同步提供在線查閱、檢索、下載服務(wù)等,全方位便利企業(yè)群眾辦事;四是協(xié)調(diào)各方,為開展服務(wù)創(chuàng)造良好的社會營商環(huán)境。

第4篇

一日晚間,某商業(yè)銀行24小時客服專線接到業(yè)務(wù)求助電話,來電人自稱是正在查辦案件的公安機(jī)關(guān)民警。其自述剛剛接到一起報案,報案人稱按照短信和電話提示,已通過ATM機(jī)從自己的銀行卡向?qū)Ψ皆谠撋虡I(yè)銀行的賬戶中轉(zhuǎn)賬匯入數(shù)萬元。來電人告知銀行客服人員,目前已經(jīng)基本確定上述匯款人遭受了電信詐騙,現(xiàn)要求銀行立即對收款賬戶進(jìn)行“口頭掛失”,以使該收款賬戶處于對外止付狀態(tài)。明確來電要求后,客服接線人員根據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)程,向來電人做出解釋:該項業(yè)務(wù)須由公安機(jī)關(guān)執(zhí)法人員持相關(guān)證件和協(xié)助執(zhí)行文件到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,由于當(dāng)時并非銀行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時間,故無法滿足來電請求。

實(shí)務(wù)中,商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)常會遇到類似的“止付”申請業(yè)務(wù)。按有關(guān)規(guī)定,公安機(jī)關(guān)必須出具協(xié)助凍結(jié)通知文書后,銀行才能辦理此項業(yè)務(wù)。然而在公安人員制作凍結(jié)通知書期間,不法分子往往通過網(wǎng)上銀行、ATM自助取款等方式已將資金轉(zhuǎn)走,受害人難以追回受騙匯出款項。對此,有的受騙匯款人認(rèn)為銀行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定不合理,不能有效保護(hù)客戶權(quán)益和資金安全,進(jìn)而引發(fā)受騙匯款人對商業(yè)銀行的投訴與糾紛。

銀行受理特殊“掛失止付”申請業(yè)務(wù)的法律分析

有關(guān)“掛失止付”的法律規(guī)范

掛失作為一種常見的個人金融業(yè)務(wù),是法律法規(guī)賦予存款人的一項基本權(quán)利和有效救濟(jì)手段。通過合法程序申請掛失,存款人即使遺失存單、存折、銀行卡,仍可避免賬戶資金損失。

我國現(xiàn)行法律法規(guī)已對銀行掛失業(yè)務(wù)作了明確規(guī)范。1992年由國務(wù)院頒布施行的《儲蓄管理條例》第三十一條規(guī)定,儲戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的,必須立即持本人身份證明,并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況,向其開戶的儲蓄機(jī)構(gòu)書面申請掛失。在特殊情況下,儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失,但必須在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)辦書面申請掛失手續(xù)。中國人民銀行于1993年的《關(guān)于執(zhí)行的若干規(guī)定》第三十七條亦有相關(guān)類似規(guī)定,同時規(guī)定儲戶可委托他人代為辦理掛失手續(xù),但被委托人要出示其身份證明。

掛失按申請方式和法律效果可分為正式掛失和臨時掛失兩種。所謂正式掛失,是指存款人或其人以書面形式向開戶銀行提出掛失申請,以使有關(guān)存款憑證、介質(zhì)在存款人辦理更換憑證、銷戶支取等后續(xù)處理手續(xù)前處于持續(xù)止付狀態(tài)的行為。臨時掛失則是允許存款人及其人以口頭、函電等靈活方式作出申請,但掛失的憑證、介質(zhì)僅在固定期間內(nèi)處于止付狀態(tài)的掛失類型。與正式掛失相比,臨時掛失具有以下法律特征:第一,有效申請不以書面形式為要件。掛失申請方式靈活,存款人亦可不到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,故可適用于存款人身在異地、存款憑證與身份證件同時丟失,以及存款人認(rèn)為短期內(nèi)可找回遺失憑證,不愿直接辦理正式掛失等特殊情形。第二,法律效果不同,臨時掛失后必須在規(guī)定期間內(nèi)以書面形式補(bǔ)辦正式掛失手續(xù),否則,掛失將自動失效。

掛失止付的適用條件

依據(jù)上述法律文件規(guī)定,無論正式掛失還是臨時掛失,均僅限于對掛失申請人本人存款憑證或介質(zhì)進(jìn)行止付處理。其意義在于,有關(guān)憑證或介質(zhì)在掛失生效后將喪失支付功能,即未經(jīng)適當(dāng)程序辦理掛失后續(xù)手續(xù),即使賬戶所有人也不能利用掛失憑證或介質(zhì)進(jìn)行任何賬戶操作。因此,掛失在保護(hù)存款人資金的同時,也在一定程度上限制了相關(guān)憑證、介質(zhì)的正常應(yīng)用功能。除符合規(guī)定的掛失申請外,如果客戶可以對他人存款憑證或介質(zhì)進(jìn)行掛失止付,則無異于允許他人對存款人的賬戶施加控制力,進(jìn)而使賬戶所有人對其存款憑證或介質(zhì)的使用權(quán)與處分權(quán)處于不完整狀態(tài)。因此,在行為之外,掛失止付他人存款憑證或介質(zhì)可能損害存款人的 合法權(quán)益,一旦由此引發(fā)糾紛,也將給銀行帶來法律和聲譽(yù)風(fēng)險。

實(shí)務(wù)中,銀行以審核掛失申請人提供的本人身份證件驗證掛失憑證或介質(zhì)是否為申請人本人所有;在申請情形下,則須由人同時提供掛失憑證或介質(zhì)所有人和人身份證件,以確認(rèn)掛失憑證或介質(zhì)的所有人及關(guān)系。針對電話掛失等不能直接審核掛失申請人身份信息的情形,銀行通常確定單一受理渠道即專線客服電話,同時要求掛失人提供掛失憑證或介質(zhì)相關(guān)賬號和賬戶所有人的身份證件號碼,以此驗證掛失申請人身份。

上述案例顯示,有關(guān)人員撥打銀行客服專線電話或通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求“對收款賬號進(jìn)行口頭掛失”,而該收款賬號并非申請人或匯款人所有,因此,該項業(yè)務(wù)申請與現(xiàn)行法律規(guī)范的掛失申請行為存在實(shí)質(zhì)差異,不應(yīng)屬于掛失業(yè)務(wù),故不適用有關(guān)掛失的法律規(guī)定。從申請業(yè)務(wù)性質(zhì)上看,要求銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)使他人存款賬戶處于止付狀態(tài),實(shí)際就是對他人賬戶進(jìn)行凍結(jié),屬于商業(yè)銀行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)范疇,應(yīng)適用協(xié)助執(zhí)行相關(guān)法律規(guī)定。

商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)的法定程序

我國《商業(yè)銀行法》第二十九條對金融機(jī)構(gòu)協(xié)助凍結(jié)個人存款作了嚴(yán)格規(guī)定:除法律另有規(guī)定外,對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃;商業(yè)銀行非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款,對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的,須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。國務(wù)院《儲蓄管理條例》第三十四條也作了相應(yīng)規(guī)定。因此,銀行受理有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)助凍結(jié)他人存款的業(yè)務(wù)要求,必須嚴(yán)格依照法定程序辦理,以防止錯誤凍結(jié)損害存款人合法權(quán)益,同時也可有效防范銀行工作人員在協(xié)助執(zhí)行過程中出現(xiàn)操作風(fēng)險。根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》的規(guī)定,辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時,金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員工作證件和有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)文書。公安機(jī)關(guān)申請協(xié)助凍結(jié)的,應(yīng)出具縣級以上公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》,并應(yīng)由執(zhí)法人員出示證明其身份的工作證件或執(zhí)行公務(wù)證。

在前述案例中,銀行通過專線客服電話難以核實(shí)來電人身份;在沒有審核依法定程序出具的協(xié)助凍結(jié)法律文書的情形下,柜員不能準(zhǔn)確判斷申請凍結(jié)的存款性質(zhì),以及凍結(jié)行為是否具備相應(yīng)法律依據(jù)。銀行在此種情形下對存款實(shí)施凍結(jié),存在一定的法律合規(guī)風(fēng)險。一旦因錯誤凍結(jié)造成被凍結(jié)存款所有人無法正常使用資金,或者由于外部欺詐使銀行承擔(dān)違規(guī)操作的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)損失,不僅會使銀行在有關(guān)糾紛中陷入被動境地,而且從維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益角度看,銀行突破現(xiàn)行法律規(guī)定凍結(jié)存款并不能根本解決電信詐騙問題,且可能形成不法分子對銀行實(shí)施外部欺詐的可乘之機(jī),進(jìn)而不利于社會與金融秩序穩(wěn)定。因此,上述案例中銀行人員依照現(xiàn)行法律規(guī)定拒絕立即凍結(jié)存款的行為及所作的相關(guān)解釋并無明顯瑕疵。

臨時性存款凍結(jié)措施的法律分析

如前述案例所示,在特殊情況下,對涉嫌詐騙的收款人賬戶進(jìn)行臨時止付,可以為受害人(匯款人)利益提供及時的補(bǔ)救性保護(hù)措施。部分客戶及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門據(jù)此提出,是否可以規(guī)定臨時性存款凍結(jié)措施解決上述需求問題。該項措施擬在匯款業(yè)務(wù)具有明顯詐騙特征的情形下,對收款賬戶按照匯款客戶的匯出金額進(jìn)行對應(yīng)額度止付,并由匯款人向銀行書面聲明承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任。盡管上述措施設(shè)定了適用前提,并考慮以額度止付、申請人聲明等方式進(jìn)行風(fēng)險防控,但從法律角度分析,仍存在一些問題,頗值探討:

首先,臨時止付措施沒有現(xiàn)行法律依據(jù),故不宜作為商業(yè)銀行普遍性制度規(guī)定加以實(shí)施。

其次,對于“匯款行為具有明顯被詐騙特征”或“收款賬戶具有明顯詐騙特征”需列舉一系列具體的認(rèn)定情形,方能在實(shí)務(wù)中準(zhǔn)確適用,而電信詐騙手段層出不窮,短時間內(nèi)認(rèn)定匯款客戶遭到詐騙行為侵害存在較大困難。

第三,為防止臨時凍結(jié)出現(xiàn)錯誤,銀行只有在“情況緊急”時才能采取臨時救濟(jì)措施,而銀行很難證明,不采取臨時止付措施不足以維護(hù)匯款客戶合法利益,或者不立即止付收款賬戶便會造成匯款人無法挽回較大資金損失的情況。

第四,一旦因臨時凍結(jié)措施造成存款人損失,匯款人的聲明不能免除銀行對存款人的責(zé)任。銀行仍應(yīng)基于與存款人的儲蓄合同關(guān)系,承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

綜上,在銀行和有權(quán)機(jī)關(guān)對上述問題未能形成有效解決方案的情形下,即使業(yè)務(wù)制度規(guī)定臨時凍結(jié)措施,在實(shí)務(wù)中也會因欠缺可行性而不能達(dá)到預(yù)期效果。

相關(guān)案例對商業(yè)銀行的啟示

近年來,隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展,各類銀行卡普遍成為個人儲蓄的主要介質(zhì),ATM等自助設(shè)備的應(yīng)用日益廣泛,然而,針對銀行卡的電信詐騙也呈增多之勢。為有效防控相關(guān)風(fēng)險,避免上述案例情形再次發(fā)生,盡量減少客戶損失,銀行在相關(guān)管理制度和業(yè)務(wù)操作方面可考慮以下幾點(diǎn):

進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)用語,避免客戶對業(yè)務(wù)事項產(chǎn)生誤解。目前,一些商業(yè)銀行在個人金融業(yè)務(wù)中提及的“口頭掛失”,實(shí)際是指因特殊原因不能立即辦理正式掛失手續(xù),掛失申請人到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫掛失申請書,并提供相關(guān)身份證件,申請在一定期限內(nèi)對掛失賬戶進(jìn)行止付的業(yè)務(wù)。此項業(yè)務(wù)在掛失效果上屬于臨時掛失,掛失有效期一般僅為7〜15日,逾期未補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)則掛失自動失效。從申請形式上看,上述掛失申請仍需填寫書面文件,因此稱為“口頭掛失”并不確切。當(dāng)前完全以“口頭”方式申請掛失主要是客戶通過銀行設(shè)置的專線客服電話自助辦理臨時掛失。為使業(yè)務(wù)用語更加準(zhǔn)確,銀行應(yīng)避免再將柜面受理的臨時掛失稱為“口頭掛失”,且可在相應(yīng)的業(yè)務(wù)申請書、網(wǎng)站業(yè)務(wù)介紹中提示客戶掛失僅限存款人本人憑證、介質(zhì),引導(dǎo)客戶以適當(dāng)方式提出掛失申請。

完善相關(guān)技術(shù)設(shè)計,提高自助設(shè)備反詐騙功能。例如,增加ATM大額自助轉(zhuǎn)賬的限制和程序,通過延長交易時間降低客戶受騙后盲目轉(zhuǎn)賬的幾率。對于在非營業(yè)時間通過ATM自助大額轉(zhuǎn)賬的交易,可設(shè)定較低的單筆轉(zhuǎn)賬限額,客戶完成大額轉(zhuǎn)賬必須分次重復(fù)操作,從而延緩交易成功的時間。同時可增加ATM操作界面的反詐騙文字及語音提示,爭取引起客戶對詐騙信息的警覺。

改進(jìn)業(yè)務(wù)處理措施,積極協(xié)助維護(hù)客戶權(quán)益。當(dāng)客戶遭受詐騙要求協(xié)助時,銀行柜員或?qū)>€電話客服人員應(yīng)采取以下處理措施:

首先,向客戶明確解釋有關(guān)協(xié)助凍結(jié)的法律規(guī)定,表明金融機(jī)構(gòu)只有依照法定程序才能協(xié)助凍結(jié),避免客戶誤解銀行無故延誤協(xié)助。

其次,從維護(hù)客戶權(quán)益考慮,網(wǎng)點(diǎn)或?qū)>€客服人員應(yīng)提示客戶立即向公安機(jī)關(guān)報案,爭取有權(quán)機(jī)關(guān)依法及時啟動協(xié)助執(zhí)行程序。

第5篇

1.網(wǎng)上交易的信用體系還沒有建立。在網(wǎng)絡(luò)交易中,信息傳遞、支付結(jié)算等都在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界中進(jìn)行,交易雙方對對方的身份、信用等都不了解,雖然在支付過程中有第三方平臺,但有些網(wǎng)店的交易信譽(yù)、評價等都存在虛假交易或刷單等行為,消費(fèi)者無法掌握對方的真實(shí)情況,給交易帶來風(fēng)險。另外,由于我國整個社會信用體系還不完善,社會公眾對信用評價的重視程度還不高,這也影響了網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展。

2.消費(fèi)者觀念落后。一是使用還不廣泛。一方面體現(xiàn)在使用人群上,一些發(fā)達(dá)城市和城市中的年輕人是使用的主體。但是中小城市,網(wǎng)銀的普及率還很低,很多顧客還不愿接受網(wǎng)上交易。另一方面,在網(wǎng)銀使用項目上還比較單一,主要體現(xiàn)在網(wǎng)上購物、交費(fèi)、信用卡支付等方面的交易,網(wǎng)銀的很多功能和項目沒有得到普及。

3.網(wǎng)上銀行發(fā)展的基礎(chǔ)服務(wù)還不到位。主要體現(xiàn)在:一是宣傳不到位。由于缺少全面的宣傳,很多人對網(wǎng)上交易還是心存疑慮。特別是近年來媒體上經(jīng)常披露的電信以及網(wǎng)絡(luò)詐騙等案例,更加深了消費(fèi)者的恐懼心理。二是設(shè)備受限。因網(wǎng)上交易既需要網(wǎng)絡(luò)終端設(shè)備的普及,又需要對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運(yùn)用和掌握,這樣限制了很大一部分人群的使用。

4.運(yùn)營模式有待轉(zhuǎn)變。目前,網(wǎng)上銀行基本都是采用傳統(tǒng)銀行加網(wǎng)上銀行的綜合模式。它利用傳統(tǒng)銀行的品牌影響力和號召力來提升網(wǎng)上銀行的形象,推出配套的產(chǎn)品。但由于受外在因素的影響,網(wǎng)上銀行更多的是提供一種服務(wù),交易量和交易類型還很少,盈利能力還很弱,需要進(jìn)一步研究網(wǎng)上銀行的交易項目、交易流程和經(jīng)營模式等。

二、加強(qiáng)網(wǎng)上銀行經(jīng)營管理的對策

1.完善市場準(zhǔn)入制度。對消費(fèi)者和商家都要有嚴(yán)格的準(zhǔn)入審查,這是保證安全交易的基礎(chǔ)。要通過建立嚴(yán)格的審查程序,對準(zhǔn)入單位和個人的身份信息、信用情況等進(jìn)行詳細(xì)摸底調(diào)查,把好網(wǎng)上安全交易的入口關(guān)。同時,要定期進(jìn)行客戶信用、資產(chǎn)等的跟進(jìn),防范各類風(fēng)險。

2.完善相關(guān)法律法規(guī)。目前我國針對網(wǎng)上銀行交易也出臺了相關(guān)的法律措施來保證其安全性,但隨著網(wǎng)上銀行的發(fā)展,新的問題也將會隨之出現(xiàn)。要加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的立法,在市場準(zhǔn)入、網(wǎng)絡(luò)安全等方面進(jìn)行規(guī)定;要積極借鑒國外先進(jìn)的經(jīng)驗,在產(chǎn)品設(shè)計、交易流程、經(jīng)營管理等方面加強(qiáng)改革,不斷完善網(wǎng)上銀行法律法規(guī)體系,以保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。

3.加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和安全交易的宣傳。銀行要加大網(wǎng)上交易安全知識的宣傳普及。一方面要加強(qiáng)基本網(wǎng)絡(luò)安全知識的宣傳,讓社會公眾不斷了解網(wǎng)絡(luò),掌握網(wǎng)絡(luò)安全的知識和技能。另一方面,在網(wǎng)上銀行使用過程中,通過業(yè)務(wù)提醒、風(fēng)險提示和使用說明等,全面告知消費(fèi)者各類風(fēng)險防范知識,打消消費(fèi)者使用疑慮。

4.加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)。一個健全的社會信用體系能夠有效減少金融風(fēng)險,促進(jìn)金融業(yè)規(guī)范發(fā)展。特別是網(wǎng)上銀行,消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)交易中只有確定了信用或安全的預(yù)期,才可能放心交易。當(dāng)然,社會信用體系建設(shè)是一個復(fù)雜的工程,需要政府牽頭,相關(guān)職能部門共同協(xié)作,并能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享。

第6篇

關(guān)鍵詞:通信行業(yè);誠信;問題;對策

一、通信行業(yè)誠信概述

隨著國民素質(zhì)的提高,消費(fèi)者對權(quán)益保護(hù)意識的增強(qiáng),誠信經(jīng)營,品牌經(jīng)營,成為了企業(yè)核心競爭力。企業(yè)只有擁有更多的忠誠客戶,才能有更大和更穩(wěn)定的市場份額。

(一)通信行業(yè)特征

通信行業(yè)不提供實(shí)物產(chǎn)品,其本質(zhì)是服務(wù)行業(yè),通信運(yùn)營商的收入,來源于為客戶提供的電信服務(wù),因此,電信服務(wù)就是通信運(yùn)營商的立身之本。建立一套有效的客戶服務(wù)體系,將成為各大運(yùn)營商提高利潤的主要途徑,誠信服務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)是通信運(yùn)營商的核心競爭力。

(二)通信行業(yè)誠信經(jīng)營

通信企業(yè)誠信經(jīng)營,主要體現(xiàn)在為客戶提供的通信服務(wù),包括電信業(yè)務(wù)和其它服務(wù)。通信企業(yè)要開發(fā)符合客戶需求的電信業(yè)務(wù),同時完善售前、售中、售后服務(wù),具體內(nèi)容有業(yè)務(wù)宣傳、營業(yè)窗口服務(wù)、通信工程安裝、通信質(zhì)量保證等。

二、企業(yè)誠信經(jīng)營比較分析

服務(wù)是通信行業(yè)的本質(zhì),以誠信為本的經(jīng)營宗旨,是通信企業(yè)得以生存和發(fā)展的前提條件。

穩(wěn)定客戶關(guān)系,是建立在客戶對企業(yè)信賴的基礎(chǔ)之上。打造誠信服務(wù)品牌,就要增加客戶消費(fèi)透明度。由于通信行業(yè)特征,客戶的通信消費(fèi),只能以運(yùn)營商的計量為準(zhǔn),客戶難以重復(fù)計量驗證,這一點(diǎn)有別于工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)。因此,通信運(yùn)營商的誠信,成為客戶關(guān)注的熱點(diǎn)。目前,提供“透明的、放心的”消費(fèi)清單,是贏得客戶信任的基礎(chǔ)。

(一)行業(yè)間經(jīng)營誠信比較分析

“充值卡過期作廢”、“投保容易,理賠難”、“本店商品售出概不退換”、“欠交物業(yè)管理費(fèi)六個月以上的住戶,物業(yè)公司有權(quán)停水停電”。我國消費(fèi)者對這些條款和現(xiàn)象都不陌生,但是,日益成熟的消費(fèi)者,對“霸王現(xiàn)象”和“霸王條款”的關(guān)注度也越來越高。

(二)通信行業(yè)內(nèi)部誠信比較

在價格誠信方面,廣受好評的是中國移動,其次是中國聯(lián)通,而評價最差的是中國電信。這樣的調(diào)查結(jié)果,增強(qiáng)了企業(yè)危機(jī)意識,促使通信運(yùn)營商加強(qiáng)誠信建設(shè),規(guī)范通信市場行為。多年來,政協(xié)委員不斷質(zhì)疑移動雙向收費(fèi),要求單向收費(fèi)。直到2008年,移動公司對此才有所松動,準(zhǔn)備改進(jìn)資費(fèi)政策,但是,還沒有完全實(shí)行單向計費(fèi)??梢姡S著通信市場規(guī)范管理加強(qiáng),運(yùn)營商對誠信經(jīng)營,其重視程度在不斷提高。

三、通信運(yùn)營商誠信問題

(一)經(jīng)營中的誠信問題

一些電信運(yùn)營企業(yè),以排擠競爭對手為目的,以低于成本價格提供服務(wù)業(yè)務(wù)。世通假賬事件、Qwest通信涉嫌虛報利潤等欺詐案,極大損害了通信公司的誠信。

(二)服務(wù)中的誠信問題

虛假廣告宣傳,欺騙用戶;格式化合同、違約不負(fù)責(zé)、電話卡余額不返還、短信陷阱等違背誠實(shí)信用原則。小靈通掉線,覆蓋范圍小而無法通話卻繼續(xù)收費(fèi)。

(三)互聯(lián)互通中的誠信問題

個別主導(dǎo)電信經(jīng)營者,出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識,在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時,不是按照誠實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議,而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開放,人為設(shè)障,降低互通率和互通質(zhì)量,損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益,磁卡電話這一矛盾十分突出。

(四)企業(yè)間的不正當(dāng)競爭

以排擠對手為目的,低于成本提供服務(wù)業(yè)務(wù)的不正當(dāng)競爭,一輪又一輪的惡性“價格戰(zhàn)”,電信企業(yè)網(wǎng)絡(luò)間的聯(lián)而不通,通而不暢。電話卡的隨意打折、IP電話接通率不高、CDMA移動手機(jī)不暢等等,這樣的競爭是一種無序的競爭態(tài)勢,勢必影響電信行業(yè)的健康發(fā)展。虛假廣告宣傳,散布假信息,電信企業(yè)在服務(wù)過程中,對用戶的不尊重、不信任,甚至進(jìn)行欺騙行為。

(五)企業(yè)履約中的誠信問題

近年來,電信運(yùn)營企業(yè)在通信管理局、行業(yè)協(xié)會的倡導(dǎo)下,為共同規(guī)范電信市場,制定了行業(yè)自律公約,在協(xié)約中,各企業(yè)都本著誠信的原則,以自身的品牌、信譽(yù)向政府、企業(yè)同行、消費(fèi)者做出了規(guī)范市場、誠信經(jīng)營的莊嚴(yán)承諾,并表示自愿接受公約的約束,但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意。

四、通信消費(fèi)者誠信問題

(一)用戶頻繁換卡

因為不需要辦理任何身份證明和登記材料,一些人利用話費(fèi)結(jié)算的滯延時間,惡意欠費(fèi),把手機(jī)卡打爆,扔掉換新卡。

(二)惡意欠費(fèi)

取消電話初裝費(fèi)后,電信運(yùn)營商經(jīng)營風(fēng)險驟增,惡意欠費(fèi)現(xiàn)象大幅攀升。欠費(fèi)者向電信局申請延期繳款,然后無限期地拖延時間,以及個人使用假身份證,在出租屋登記裝機(jī)之后,又不停地變換地址,使電信部門難以找到事主。

由于各種用戶欺詐行為,盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊以及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等,通信公司蒙受巨額損失。據(jù)統(tǒng)計,全球每年由于電信用戶欺詐行為,所造成的損失約占電信營運(yùn)收入總額的5%。2001年,我國因盜用通信設(shè)施、用戶惡意欠費(fèi)的損失超過200億元人民幣,占營運(yùn)總收7%,戶均60元,并且,這個數(shù)字仍以每年20%的速度增長。

巨額欠費(fèi)無疑會給運(yùn)營商增添經(jīng)營壓力,扭曲企業(yè)財務(wù)信息,甚至嚴(yán)重影響企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)和效益的增長。

五、誠信問題原因分析

(一)監(jiān)管部門公信度不夠

從2000年開始,國家設(shè)立了中央以人事權(quán)為主的電信管理體制,實(shí)行信息產(chǎn)業(yè)部、各省區(qū)市通信管理局,對電信市場的兩級管理,由于授權(quán)不充分、職責(zé)不明確、隊伍不成熟等原因,一些監(jiān)管部門的監(jiān)管不到位,在一些地方甚至成為某一家運(yùn)營商的代言人。這樣,監(jiān)管部門在市場競爭中,調(diào)節(jié)企業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)系時,角色錯位,信用缺失。

(二)管制政策和手段滯后

在電信市場改革初期,為了引入競爭機(jī)制,我國實(shí)行的是非對稱管制政策,非對稱管制是促進(jìn)有效競爭的一個常用手段,它可以用扭曲的政策校正市場的扭曲。但是,隨著新的電信競爭格局的形成,不對稱管制成了一種某些電信運(yùn)營商的保護(hù)政策,使市場競爭的主體處于不公平地位。

(三)通信法律不完備

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),也是法制經(jīng)濟(jì)。電信業(yè)如何通過法律、法規(guī),調(diào)整電信監(jiān)管部門與相關(guān)主管部門的關(guān)系、監(jiān)管部門與企業(yè)的關(guān)系、企業(yè)與企業(yè)的關(guān)系,以及企業(yè)與用戶之間的關(guān)系已是擺在中國電信業(yè)面前的一個緊要問題。國外電信業(yè)大多是先立法、后改革,我國是改革超前于立法,至今只有一部《電信條例》,從而導(dǎo)致競爭規(guī)則不完善,法制建設(shè)明顯滯后,監(jiān)管部門依法行政的權(quán)威受到影響。短信息服務(wù),以驚人速度發(fā)展,同時也暴露出諸多危害國家安全、擾亂社會秩序、侵害他人合法權(quán)益的負(fù)面問題,如何解決這些問題,就離不開法律的規(guī)范,而現(xiàn)行的法律對此還是空白。

(四)欠費(fèi)中的法律漏洞

電信運(yùn)營企業(yè)與用戶,是平等主體的民事關(guān)系。長期以來,電信用戶一般是先消費(fèi)后付款,致使電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)現(xiàn)象相當(dāng)普遍,而且對一些惡意欠費(fèi)者,難以避免和追究。其原因,電信立法滯后,法律、法規(guī)不健全。目前,惡意欠費(fèi)占欠費(fèi)用戶總數(shù)的40%-50%,其拖欠的費(fèi)用占了85%以上。

(五)通信技術(shù)防范欠缺

目前固定電話未能做到適時計費(fèi)、適時出賬;欠費(fèi)難以形成防范和催交合力;未建立固定電話充值系統(tǒng),無法做到從源頭上防范;未建立反欺詐聯(lián)盟及數(shù)據(jù)庫,各運(yùn)營商各自為戰(zhàn),“搶拉”客戶,為用戶欠費(fèi)提供了可乘之機(jī)。

(六)欠費(fèi)工作管理松懈

近年來,由于通信行業(yè)的競爭越來越激烈,企業(yè)面臨著發(fā)展、服務(wù)的巨大壓力,重市場開拓,輕對欠費(fèi)工作的組織與管理,具體表現(xiàn)在營業(yè)把關(guān)不嚴(yán),用戶資料修改不及時,欠費(fèi)催交網(wǎng)絡(luò)不完善,特別是為了增強(qiáng)開發(fā)市場力度,對商考察不嚴(yán),素質(zhì)差的商,為了增加業(yè)務(wù)收入,放松對用戶資格審查,如認(rèn)可復(fù)印身份證開戶,從而增加了欠費(fèi)概率。

(七)取消初裝費(fèi)

2001年7月1日,國家取消了固定電話初裝費(fèi),用戶裝機(jī)費(fèi)用降至幾十元(除終端設(shè)備外)。承諾使用一年以上,甚至贈送話機(jī)等。因此,當(dāng)欠費(fèi)超過百元后,有些用戶就棄機(jī),另裝或轉(zhuǎn)用其他通信工具,從而形成欠費(fèi)。

六、誠信問題解決途徑

(一)用法律來約束誠信

建立誠信體系,必須依靠法律保障。我國已經(jīng)把誠實(shí)信用作為市場經(jīng)濟(jì)活動的一個重要原則,并在多部法律中做出明確規(guī)定,但從實(shí)踐來看,僅有這些法律規(guī)定還不夠,還須制定信用制度方面的專門法律,加強(qiáng)誠信建設(shè),建立企業(yè)、組織和個人的信用檔案,在全社會建立誠實(shí)信用受益,失信者受損,違法者受懲的機(jī)制,保障市場經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行。

(二)建設(shè)社會誠信體系

全社會動員,著力構(gòu)筑社會誠信體系,主要包括:

1、大力營建社會誠信氛圍,培育社會誠信意識。只有全社會確立了強(qiáng)烈的誠信意識和道德評判標(biāo)準(zhǔn),才能在人際交往和社會經(jīng)濟(jì)生活中,恪守最基本的準(zhǔn)則,珍惜個人和企業(yè)的形象和聲譽(yù)。

2、營造、整治企業(yè)誠信環(huán)境。企業(yè)誠信環(huán)境的營造和整治,要立足于治本與治標(biāo)、當(dāng)前與長遠(yuǎn)相結(jié)合。要建立、健全法律法規(guī),尤其要借鑒現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)國家在誠信管理方面的法律、法規(guī),構(gòu)筑企業(yè)、個人誠信體系,以及與此相關(guān)的誠信服務(wù)體系。建立社會公眾舉報監(jiān)督制度,從物質(zhì)、精神上鼓勵公眾檢舉企業(yè)、個人誠信缺失狀況。

(三)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用

行業(yè)協(xié)會是社會公共服務(wù)自律性組織。政府要結(jié)合機(jī)構(gòu)改革,轉(zhuǎn)變政府職能,充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自查、自糾、自管的自我約束功能,這有利于形成企業(yè)互相監(jiān)督、自覺守法、公平競爭的環(huán)境。

(四)建立和完善電信企業(yè)誠信制度

1、建立企業(yè)誠信文化,使恪守誠信變?yōu)槊恳粋€電信企業(yè)的自覺行動,從根本上防止企業(yè)信用危機(jī)產(chǎn)生。企業(yè)誠信文化方面的建設(shè)包括:首先,將誠信經(jīng)營上升到企業(yè)理念的高度,把誠信經(jīng)營的理念,融入員工的潛意識。讓企業(yè)明確自己的社會責(zé)任和社會使命,讓員工明確自己的行為規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn),把誠信經(jīng)營和誠信服務(wù)的準(zhǔn)則,轉(zhuǎn)化為每個員工的自覺行動。其次,電信企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部誠信教育,樹立誠信經(jīng)營的道德思想觀,這是企業(yè)內(nèi)部誠信經(jīng)營的基礎(chǔ)。此外,應(yīng)加快建設(shè)電信企業(yè)內(nèi)部誠信經(jīng)營管理機(jī)制,促使企業(yè)形成誠信的良好氛圍。企業(yè)文化建設(shè)中要突出誠信,建立員工崗位信用制度、職責(zé)信用制度,并逐漸延伸到員工的個人生活信用。最后,建立健全公司誠信管理評價機(jī)制,將員工誠信納入績效考核體系,定期按相關(guān)制度和標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)進(jìn)行誠信評估。

2、建立用戶信用管理制度。實(shí)施對用戶進(jìn)行信用度的評價、對用戶的消費(fèi)過程進(jìn)行監(jiān)控、對信用等級差的,以及上了“黑名單”的用戶,進(jìn)行及時地清算和處理,從而引導(dǎo)和規(guī)范用戶的消費(fèi)行為,營造良好的誠信消費(fèi)環(huán)境。

綜上所述,市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì),市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)就越要求誠實(shí)守信。電信行業(yè),要加快培育信用觀念,健全信用制度,完善信用體系,這對促使電信市場有序進(jìn)行,保證電信行業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展,具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

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第7篇

關(guān)鍵詞:電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪;反洗錢

中圖分類號:F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:B 文章編號:1674-0017-2017(1)-0077-04

一、引言

(一)研究意義。近年來,新型的電信網(wǎng)絡(luò)犯罪越來越嚴(yán)重,造成了重大的生命財產(chǎn)損失。為遏制態(tài)勢發(fā)展,國家層面不斷加大打擊力度,國務(wù)院已召開三次打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議,在全國范圍內(nèi)組織開展了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動,中國人民銀行、工業(yè)和信息化部等四部門聯(lián)合制定了《電信詐騙涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制》,最高人民法院、公安部、中國人民銀行等六部門聯(lián)合了《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》。但從電信詐騙犯罪防控情況看,仍存在諸多現(xiàn)實(shí)困境,其中之一是犯罪分子使用的大都非本人銀行賬戶,且掌握著他人批量賬戶,從而加大了案件的偵辦難度。可見,假名、匿名賬戶是電信詐騙犯罪重要作案平臺,如何從源頭上堵住此類賬戶成為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防控的關(guān)鍵。

(二)樣本選取。隨著東部沿海地區(qū)、省會城市對電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊力度的加大,犯罪分子出現(xiàn)了向中西部地區(qū)、地級市轉(zhuǎn)移的趨勢,寶雞市虛假冒名開戶現(xiàn)象有所抬頭。為有效遏制虛假冒名開戶風(fēng)險蔓延,自2016年3月起寶雞銀行類義務(wù)機(jī)構(gòu)按照《中國人民銀行寶雞市中心支行辦公室關(guān)于加強(qiáng)客戶身份審核防范虛假冒名開戶的通知》要求,開展了特定對象的排查整治工作。截至2016年9月,寶雞已先后開展排查工作5次,涉及被冒用身份信息101個,轄區(qū)19家銀行類金融機(jī)構(gòu)涉及相關(guān)身份信息開立賬戶的多達(dá)16家。101個被冒用客戶身份信息中,共有65個身份信息在上述機(jī)構(gòu)開立賬戶159個。經(jīng)各機(jī)構(gòu)開展客戶重新識別,有58個身份信息開立的120個賬戶存在異常,分別占排查出身份信息、開立賬戶的89.2%、75.5%。

二、特征分析

通過對寶雞101個被冒名客戶身份信息、賬戶開立過程、開立賬戶交易、重新識別情況的匯總分析,區(qū)域虛假冒名開戶情況呈現(xiàn)出以下特征。

(一)被冒名客戶身份信息特征。從地域分布來看,基本為異地,涉及全國19個省,其中以四川、廣東、湖北、貴州省居多,占全部身份信息的44.5%(見圖1)。從年齡結(jié)構(gòu)來看,20歲-30歲(含)年齡段為主要被冒用人群,共有59個,占比為58.4%;其他依次為30歲-40歲(含)年齡段,占比為19.8%;20歲以下、40歲以上年段相對較少,占比為11.9%和9.9%(見圖2)。從性別占比來看,大多為男性,占比為87.1%,但2016年5月后新收集的信息顯示,女性群體數(shù)量在不斷增加。

(二)冒名開戶者特征。一是結(jié)伴、流動開戶特征明顯;二是與證件本人外貌相似度極高、年齡相仿,但口音與證件歸屬地明顯不符;三是業(yè)務(wù)辦理過程中,多假借玩手機(jī)刻意躲避攝像頭;四是對銀行業(yè)務(wù)辦理流程、考核機(jī)制等較為熟悉,會將身份證信息背熟以應(yīng)對銀行詢問,并常以投拆為借口對柜員施壓;五是業(yè)務(wù)辦理多選擇小微支行、智能柜員機(jī)等管控薄弱環(huán)節(jié)。

(三)冒名開立賬戶特征。從賬戶開立情況看,冒用者在機(jī)構(gòu)選擇上以四大國有銀行為主,其次為郵政儲蓄銀行;地理位置上主要是市區(qū)銀行類機(jī)構(gòu)集中地段或火車站、汽車站、酒店等交通居住便利地段;辦理業(yè)務(wù)時間多選在交接班時間,早十點(diǎn)、中午十二點(diǎn)、下午四點(diǎn)半左右為高發(fā)時段。

從開立賬戶數(shù)量看,開立單一賬戶有31人,占58個異常身份信息的53.5%,開立賬戶最多的是12個,涉及1人,占比為1.7%。其他依次為13人開立2個賬戶、6人開立3個賬戶、5人開立4個賬戶、各1人開立5個賬戶和8個賬戶,合計占比44.8%。

從賬戶交易情況看,120個異常賬戶中,其中已發(fā)生交易賬戶42個,未發(fā)生交易賬戶78個。

(四)重新識別特征。120個異常賬戶存在以下特征:(1)留存電話。號碼歸屬地基本都為外省,其中以廣東居多,其次為云南、海南、四川、浙江等地。目前,98.7%的電話撥打提示為關(guān)機(jī)、空號或停機(jī),其余電話撥通后無人接聽。(2)留存地址。54.7%的賬戶留存的是身份證地址,其余留存為寶雞當(dāng)?shù)氐刂?。值得注意的是,雞留存地址多為大概方位,如XX酒店、XX路等。經(jīng)部分機(jī)構(gòu)實(shí)地走訪,所留地址查無此人或查無此地。

三、值得關(guān)注的問題

(一)客戶身份識別“核對”環(huán)節(jié)存在制度漏洞。反洗錢現(xiàn)行法律法規(guī)要求銀行在為客戶開立賬戶時,登記客戶身份基本信息、留存聯(lián)網(wǎng)核查記錄和客戶身份證件復(fù)印件或者影印件,但未要求留存履行“人、證”一致核實(shí)工作過程的相關(guān)證明資料。事后當(dāng)需要判斷一個賬戶是否為違規(guī)開立時,如已過監(jiān)控錄像資料三個月留存期,除犯罪嫌疑人供認(rèn)外,僅依靠現(xiàn)有留存資料將難以進(jìn)行準(zhǔn)確判斷,造成冒名開戶事實(shí)的不易證明,導(dǎo)致追責(zé)、處置停滯,機(jī)構(gòu)內(nèi)部潛藏著大量的“疑似”賬戶、“休眠”賬戶。

(二)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)信息要素不完整。冒名者所攜帶身份證部分為客戶遺失或被盜證件,但目前因遺失或被盜證件無法進(jìn)行注銷,造成補(bǔ)辦證件與舊證具有同等效力,二者主要區(qū)別是照片、證件起始日期不同。但銀行機(jī)構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)可核查信息僅為:姓名、身份證號、照片和核對結(jié)果,致使銀行機(jī)構(gòu)在“人、證”是否一致存疑時,無法通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查證。

(三)業(yè)績考核與投訴評估機(jī)制設(shè)置不合理。經(jīng)調(diào)查,大部分機(jī)構(gòu)對辦理開戶、開通網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)有相應(yīng)考核指標(biāo)和獎勵措施,但對成功堵截冒名開卡行為缺乏相應(yīng)獎勵措施,且因冒名賬戶后期核實(shí)困難,致使柜員在現(xiàn)實(shí)利益與或有處罰博弈中出現(xiàn)了道德風(fēng)險。

(四)現(xiàn)有技防能力與流程管理仍需加強(qiáng)。銀行現(xiàn)有身份識別手段主要是利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和身份證鑒別儀,受一線人員工作經(jīng)驗、職業(yè)素養(yǎng)等主觀因素影響,即使是同一家機(jī)構(gòu),有著相同的業(yè)務(wù)處理流程、風(fēng)險防控體系和考核標(biāo)準(zhǔn),最終處理結(jié)果仍存在較大差異。調(diào)查顯示,有冒名者在被某網(wǎng)點(diǎn)A柜臺識破拒絕后,同天下午在該網(wǎng)點(diǎn)B柜臺成功開卡。

(五)風(fēng)險防控處置措施實(shí)施不到位。對成功堵截的假冒他人證件開立賬戶事件,由于缺少明確規(guī)定,大部分機(jī)構(gòu)僅采取業(yè)務(wù)拒辦措施??此茖我痪W(wǎng)點(diǎn)內(nèi)風(fēng)險進(jìn)行了有效防御,但實(shí)際并未遏制風(fēng)險的繼續(xù)蔓延。排查顯示,87.9%的冒名開卡人在識破被拒后,依然會選擇其他機(jī)構(gòu)再次辦理開戶業(yè)務(wù)。另外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行受理假名、匿名的開戶行為難以認(rèn)定和取證,對區(qū)域風(fēng)險狀況掌控過度依賴于義務(wù)機(jī)構(gòu)自主上報,缺乏有效打擊措施,也為假名、匿名賬戶的開立提供了可能。

(六)部分機(jī)構(gòu)對自身風(fēng)險與漏洞缺乏識別處置能力。從寶雞統(tǒng)計情況看,過往僅少數(shù)銀行反饋過成功堵截信息,大部分機(jī)構(gòu)常年“零”報告,這與轄區(qū)的風(fēng)險狀況不匹配。常年“零”報告機(jī)構(gòu)主要由于自身所處發(fā)展階段,風(fēng)險防控能力不強(qiáng)、管理水平不高,依靠自身發(fā)現(xiàn)防御風(fēng)險的能力不足,看似“無險可防”造成了現(xiàn)有管控機(jī)制薄弱、工作懈怠。待風(fēng)險集中暴露后,又往往出現(xiàn)識別管控周期過長、風(fēng)險實(shí)際控制力不強(qiáng)等問題,難以有效處置風(fēng)險。

四、對策建議

(一)完善客戶身份識別核對環(huán)節(jié)制度與措施。要求各銀行辦理開戶業(yè)務(wù)時現(xiàn)場拍攝和留存客戶照片,為后期核驗“人、證一致比對”提供證明資料。對已過影像留存期,無法進(jìn)行“人證合一”核實(shí),應(yīng)按照《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》要求,加強(qiáng)賬戶監(jiān)測,對開戶日起6個月無交易,應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù),對已發(fā)生交易,如監(jiān)測認(rèn)為可疑,應(yīng)列入可疑交易并與當(dāng)事人核實(shí),仍認(rèn)為賬戶可疑的,應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù),涉嫌犯罪的,應(yīng)及時報告公安機(jī)關(guān)。考慮到無交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)與影像留存期之間的時間斷檔,建議縮短無交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)的時限。

(二)相關(guān)部門企業(yè)應(yīng)提升源頭治理技術(shù)保障。公安部門應(yīng)盡快推動失效居民身份證信息系統(tǒng)上線運(yùn)行,做好與銀行等用證部門的系統(tǒng)對接,實(shí)現(xiàn)與公民身份信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查,達(dá)到丟失被盜身份證件即時失效;增加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢要素,完善數(shù)據(jù)實(shí)時更新、動態(tài)維護(hù)功能,暢通疑似信息反饋機(jī)制,確保信息及時、完整;全面啟動居民身份證指紋登記工作,建立冒用身份證人員黑名單制度;電信企業(yè)可將電話用戶信息與銀行實(shí)行共享,銀行在開戶時通過核對客戶電話信息,進(jìn)一步有效識別客戶身份。

(三)合理設(shè)置業(yè)績考核與投訴評估機(jī)制。各機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢法規(guī)要求,結(jié)合地域、機(jī)構(gòu)自身特點(diǎn),建立獎罰分明的反洗錢專項工作考核機(jī)制,特別對經(jīng)核實(shí)成功堵截的冒名開戶行為,建議給予一定程度上的經(jīng)濟(jì)獎勵;結(jié)合業(yè)務(wù)處理實(shí)際情況,對客戶的投訴應(yīng)在詳盡核實(shí)的基礎(chǔ)上,做好區(qū)分處理,保障柜員的基本權(quán)益,減輕從業(yè)壓力,創(chuàng)造有利于從嚴(yán)履職的良好工作氛圍,確保將“人證合一”、“開卡意愿”核實(shí)要求貫徹到位。

(四)抓好新技術(shù)應(yīng)運(yùn)與業(yè)務(wù)流程管理。銀行在逐步推動生物特征識別、自助開卡機(jī)具等新技術(shù)應(yīng)運(yùn)推廣的同時,要做好與現(xiàn)有技術(shù)手段、人工審核管理的業(yè)務(wù)對接,完善業(yè)務(wù)處理流程,規(guī)范內(nèi)部管控程序,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定,發(fā)揮好新技術(shù)的輔助作用;加強(qiáng)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)測分析,建立動態(tài)評估機(jī)制,及時彌補(bǔ)管控漏洞,現(xiàn)場工作人員要加強(qiáng)對客戶使用新技術(shù)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo),強(qiáng)化對“人證合一”、“開卡意愿”的核實(shí)。

(五)健全冒名開戶風(fēng)險事件發(fā)現(xiàn)處理流程。涉事網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)冒名開戶的,應(yīng)穩(wěn)住嫌疑人立即報案,或按《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》要求,扣留被冒用身份證件移交公安機(jī)關(guān);同時應(yīng)做好信息的采集留存,為機(jī)構(gòu)內(nèi)、轄區(qū)間信息共享提供支撐;在安全保密的前提下,監(jiān)管部門可組織轄區(qū)義務(wù)機(jī)構(gòu)開展區(qū)域內(nèi)異常信息賬戶排查工作;對確認(rèn)為假冒他人身份或虛構(gòu)關(guān)系開戶的,應(yīng)立即采取相應(yīng)管控措施;不能排除懷疑的,應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定報告可疑行為。

(六)搭建區(qū)域風(fēng)險事項預(yù)警防控體系。監(jiān)管部門應(yīng)在建立區(qū)域數(shù)據(jù)信息共享的基礎(chǔ)上,著力搭建以風(fēng)險信息事前預(yù)警、事中管控、事后監(jiān)控為一體的預(yù)警防控體系,力爭在識別出有苗頭、有代表的異常線索時,能及時提示相關(guān)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險防范工作,督導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)縮短風(fēng)險管控決策周期,提升管控措施的有效性,防止風(fēng)險擴(kuò)大蔓延,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險事項的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。持續(xù)做好義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測,根據(jù)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況,采取有針對性的分類監(jiān)管措施,進(jìn)一步促進(jìn)履職效能的提升。

參考文獻(xiàn)

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第8篇

【關(guān)鍵詞】電信運(yùn)營商 內(nèi)部欺詐 欺詐三角理論 欺詐預(yù)防

中圖分類號:F621 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1006-1010(2013)-15-0064-03

1 引言

隨著整個電信業(yè)的不斷發(fā)展,相關(guān)的衍生產(chǎn)業(yè)也是百花齊放,其中電信欺詐產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)是其中最為醒目的一支。很多運(yùn)營商都自認(rèn)為面臨的欺詐對象主要是職業(yè)的不法分子,然而經(jīng)國際組織GSMA反欺詐專組調(diào)查分析,內(nèi)部欺詐才是對運(yùn)營商的收入和形象威脅最大的,它正在迅速地影響著運(yùn)營商的各個方面。

內(nèi)部欺詐主要是針對職業(yè)欺詐而言的,區(qū)別主要看是否有內(nèi)部員工參與。內(nèi)部員工在欺詐活動中有一定的優(yōu)勢,他們可以查看數(shù)據(jù)、訪問信息,并非常熟識相關(guān)業(yè)務(wù)知識,知道如何規(guī)避系統(tǒng)監(jiān)測。認(rèn)證欺詐檢查員協(xié)會(Association of Certified Fraud Examiners)將內(nèi)部欺詐定義為:“通過故意濫用或誤用組織的資源或資產(chǎn),利用個人職務(wù)之便為自己謀取利益的行為?!?/p>

2 常見的內(nèi)部欺詐

一般而言,內(nèi)部欺詐發(fā)生在各個層面,運(yùn)營商所推出的一些服務(wù)以及機(jī)密信息往往是欺詐分子的利用點(diǎn),它分布在運(yùn)營層面的各個環(huán)節(jié),如圖1所示。

一些常見的內(nèi)部欺詐的風(fēng)險點(diǎn)如下:

(1)虛假信息開戶

按正常流程要求,運(yùn)營商對用戶的入網(wǎng)激活非常嚴(yán)格,尤其對于批量開戶或后付費(fèi)用戶的申請有著更嚴(yán)格的審批流程。如果有些工作人員在辦理時沒有嚴(yán)格按照相關(guān)流程規(guī)定,對入網(wǎng)材料缺失、材料虛假不予以核查,這就為欺詐者提供更方便的入網(wǎng)激活服務(wù)。欺詐分子利用虛假信息開戶并實(shí)施惡意欺詐后,運(yùn)營商也無法通過開戶登記的信息有效地追蹤用戶(如追繳話費(fèi)等)。

(2)偽造計費(fèi)話單

計費(fèi)話單是記錄用戶通信行為的信息,是交換機(jī)自動出具的,也是向用戶扣除話費(fèi)的憑證。如果運(yùn)營商的系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)人員沒有在原始話單的基礎(chǔ)上編輯、修改、刪除數(shù)據(jù)或?qū)€人賬單分散到不同賬戶中,那么誰還敢用該運(yùn)營商的服務(wù)呢?

(3)數(shù)據(jù)侵入破壞隱私

用戶在使用服務(wù)的時候,其通話記錄、地理位置信息均可以在網(wǎng)絡(luò)層面實(shí)時查到。如果此信息未做好管理,在網(wǎng)絡(luò)上維護(hù)的內(nèi)部人員就可以實(shí)時查詢到用戶數(shù)據(jù),透露用戶隱私,比如實(shí)時位置信息相關(guān)的BSC、BTS、VLR等,更惡劣的情況是可以對通話進(jìn)行攔截、偵聽,以達(dá)到非法的目的。

(4)用戶敏感信息泄露

“猜猜我是誰”、“您的賬戶異?!钡鹊湫偷纳鐣こ淘p騙越來越猖獗,犯罪分子往往在打通電話的開始便能叫出受騙者的名字,甚至能說出受騙者的家人名字、工作單位和家庭住址。

用戶信息的泄露也直接導(dǎo)致欺詐分子設(shè)置更難識別的欺詐陷阱,不僅如此,其中一些更敏感的信息,如通話清單、信譽(yù)度等也是欺詐分子做信息挖掘很好的素材。能接觸到此類信息的客服及一些運(yùn)維人員內(nèi)外勾結(jié)販賣信息的情況也屢屢見諸報端。

運(yùn)營商內(nèi)部欺詐的風(fēng)險點(diǎn)很多,分布在電信運(yùn)營商的各個環(huán)節(jié),一旦運(yùn)營商疏忽,就會為欺詐的發(fā)生留下隱患。

3 內(nèi)部欺詐的預(yù)防

唐納德·卡瑞賽博士(DR. Donald Cressey)提出的欺詐三角理論(見圖2)指出:當(dāng)動機(jī)、機(jī)會和借口三個重要因素同時出現(xiàn)時,進(jìn)行欺詐的傾向就會出現(xiàn),缺少其中任何一項因素,都不會使一個人進(jìn)行欺詐。故而對于欺詐的預(yù)防也主要從三點(diǎn)入手:

(1)從機(jī)會層面預(yù)防

一般而言,欺詐分子分為兩種類型:一是機(jī)會欺詐者,他們平時通常是遵紀(jì)守法者,偶然因素使他們發(fā)現(xiàn)自己可以利用職權(quán)獲得不少的利益卻不會被懲罰,從而開始一些非法操作;二是職業(yè)欺詐者,他們以欺詐活動為收入來源。在內(nèi)部欺詐中,起關(guān)鍵因素的是機(jī)會欺詐者。

機(jī)會是允許欺詐發(fā)生的有力條件,欺詐機(jī)會的大小取決于一個人在企業(yè)中的職位、授權(quán)的責(zé)任以及與相關(guān)資產(chǎn)記錄接觸的程度。

首先,企業(yè)應(yīng)該有專門的風(fēng)險評估與防控部門牽頭建立體系化的風(fēng)險防控部署,該部門的主要職責(zé)是全面覆蓋經(jīng)營管理、產(chǎn)品管理、法律事務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

其次,常規(guī)化的信息安全、職業(yè)道德的培訓(xùn)也必不可少,它是強(qiáng)化員工職業(yè)素質(zhì)的有效手段,培訓(xùn)的對象應(yīng)是廣泛的,高管、員工、內(nèi)部負(fù)責(zé)人、欺詐風(fēng)險管理人員以及廠商等都應(yīng)該包含在內(nèi)。尤其是越高層的管理人員越應(yīng)該加強(qiáng)防范,如果他們犯錯,造成的影響將是巨大的。

最后,加強(qiáng)公司的流程制度落實(shí)貫徹,流程制度對企業(yè)的運(yùn)營起著至關(guān)重要的作用,它在工程施工、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、營銷服務(wù)等各個環(huán)節(jié)可以減少機(jī)會發(fā)生的可能性,避免欺詐的產(chǎn)生。

(2)從動機(jī)層面預(yù)防

動機(jī)是人們進(jìn)行欺詐的最根本原因,主要包括人性的貪婪、報復(fù)和自利行為。動機(jī)在欺詐三因素里面往往是最難預(yù)防的,它的產(chǎn)生沒有預(yù)兆,也無法準(zhǔn)確地識別,故而對于動機(jī)的預(yù)防是從招聘就要開始的。

企業(yè)在招聘時應(yīng)當(dāng)設(shè)立適宜的、權(quán)責(zé)明晰的用人標(biāo)準(zhǔn),如果發(fā)現(xiàn)應(yīng)聘人員有涉及提供虛假信息(如虛假工作經(jīng)歷、虛假證明等)的,實(shí)行一票否決;對于選取從事高風(fēng)險領(lǐng)域的業(yè)務(wù)活動的人員應(yīng)該設(shè)立更為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。

除了招聘時要做到嚴(yán)格控制,在員工離開企業(yè)時,也要加強(qiáng)防范。員工在辭職的時候,最容易產(chǎn)生爭議,如果得不到和解,往往導(dǎo)致不必要的風(fēng)險。故而在辦理工作交接、離職手續(xù)時一定要清晰明了,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī),不能走捷徑,應(yīng)將相關(guān)責(zé)任明確到人。

(3)從借口層面預(yù)防

借口是欺詐者對欺詐行為予以合理化而進(jìn)行的解釋,是員工決定是否要欺詐的標(biāo)準(zhǔn)。對此可采取以下三點(diǎn)預(yù)防措施:

第一,企業(yè)要建立多層次的監(jiān)控體系。多層次的監(jiān)控體系是以預(yù)防欺詐為目的,以全面落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制為重點(diǎn),通過對業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行安全監(jiān)控的一套體系,對員工有震懾作用。

第二,企業(yè)要配有客觀公正的審計。審計是一種能夠成功發(fā)現(xiàn)內(nèi)部欺詐的方法,公司應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行以風(fēng)險導(dǎo)向為基礎(chǔ)的內(nèi)部審計以及客觀公正的外部審計。為了進(jìn)行有效的審計,審計稽核人員需要及時獲取數(shù)據(jù)并利用審計信息系統(tǒng)等技術(shù)工具。

第三,企業(yè)更應(yīng)該有完善的應(yīng)急保障。在欺詐發(fā)生后,應(yīng)急保障制度主要在事中進(jìn)行有效的控制,以將損失盡可能地降低。應(yīng)急保障體系主要包括人力資源、處理流程以及應(yīng)急能力的保障。

4 結(jié)束語

內(nèi)部欺詐風(fēng)險已經(jīng)嚴(yán)重威脅著我國運(yùn)營商的形象以及實(shí)際利益,因此對內(nèi)部欺詐的預(yù)防刻不容緩。隱患險于明火,防范勝于救災(zāi),責(zé)任重于泰山,企業(yè)應(yīng)牢固樹立安全風(fēng)險責(zé)任意識,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部欺詐防控。

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第9篇

公安機(jī)關(guān)是保障社會安全和國家長治久安的重要力量,也起到了保障人民群眾的生命財產(chǎn)安全的作用。難么,今天小編就給大家整理了優(yōu)秀的公安工作總結(jié),希望對大家的工作和學(xué)習(xí)有所幫助,歡迎閱讀!

公安工作總結(jié)

20XX年,是公安工作面臨挑戰(zhàn)最多、任務(wù)極為繁重艱巨的一年。面對國際金融危機(jī)對社會穩(wěn)定、社會治安的影響沖擊不斷加深的新形勢,面對敏感節(jié)點(diǎn)、敏感問題接踵而至的新挑戰(zhàn),全省公安機(jī)關(guān)在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,認(rèn)真貫徹落實(shí)中央和省委、省政府、公安部的一系列部署,按照促發(fā)展保增長保民生保穩(wěn)定的總要求,圍繞國慶安保一條主線,咬定鞏固發(fā)展平安江蘇建設(shè)成果和推進(jìn)“三項”建設(shè)兩大任務(wù),突出抓穩(wěn)定、抓服務(wù)、抓隊伍三項重點(diǎn),有效維護(hù)了社會大局的持續(xù)平安穩(wěn)定,公安工作和隊伍建設(shè)都取得了新的成效。

一、以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展為核心,積極創(chuàng)新服務(wù)發(fā)展、服務(wù)群眾舉措

一是集中開展了“大走訪”愛民實(shí)踐活動,共走訪各類企業(yè)、單位21.5萬個、群眾家庭157萬戶,為困難群眾捐贈慰問金1230萬元、生活資料12.5萬件,化解矛盾糾紛上萬件。二是建立健全聯(lián)系群眾、走訪群眾長效機(jī)制,推動走訪群眾工作常態(tài)化、制度化,受到黨委政府、社會各界和人民群眾的高度評價。三是推出了一系列服務(wù)發(fā)展、方便群眾的政策措施。圍繞“大走訪”收集的意見建議,制定出臺了服務(wù)企業(yè)和農(nóng)村發(fā)展七項措施、服務(wù)沿海地區(qū)發(fā)展十條指導(dǎo)意見等一系列政策措施。

二、以扎實(shí)做好國慶XX周年安保工作為主線,全力維護(hù)社會穩(wěn)定

堅持把國慶安保作為頭等大事和公安機(jī)關(guān)的重大政治任務(wù),全面加強(qiáng)情報信息、安全防范、矛盾糾紛排查化解、應(yīng)急處置等工作措施,最大限度消除各類不穩(wěn)定、不安全因素,圓滿完成了各項國慶安保任務(wù)。

三、以深入開展社會治安整治行動為載體,有力提升打防管控工作實(shí)效

針對社會治安出現(xiàn)的新情況、新問題,堅持下好先手棋、打好主動仗,以深入推進(jìn)社會治安整治行動為龍頭,不斷創(chuàng)新破案打擊手段、健全治安防控體系,確保了治安大局平穩(wěn)。一是始終保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢。組織開展了打黑除惡專項斗爭、打擊防范新型電信詐騙、“防盜搶防詐騙”百日行動、賭毒查處整治專項行動、打擊整治互聯(lián)網(wǎng)專項行動、社會治安“冬季行動”、蘇南五市集中清查整治等一系列專項斗爭,及時偵破了一批有影響的重大案件。二是科學(xué)組織防范控制。針對社會治安季節(jié)性特點(diǎn),相繼開展了專項會戰(zhàn),推出了社會面防范宣傳、警車亮燈巡邏等一系列防控措施,實(shí)施了群眾性義務(wù)巡防“紅袖標(biāo)”工程,構(gòu)筑了專群結(jié)合、警民聯(lián)防的新格局。三是嚴(yán)格公安安全監(jiān)管。扎實(shí)推進(jìn)交通安全綜合治理,集中開展酒后駕駛專項整治行動,全省道路交通事故四項指標(biāo)全部下降;深入貫徹新《消防法》,持續(xù)開展消防安全專項整治,全省火災(zāi)形勢持續(xù)保持平穩(wěn)。

四、以大力推行執(zhí)法執(zhí)勤標(biāo)準(zhǔn)化為重點(diǎn),努力做亮執(zhí)法規(guī)范化建設(shè)品牌

一是健全完善執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步完善相關(guān)警種部門執(zhí)法執(zhí)勤標(biāo)準(zhǔn),大力推廣南通市局以工作標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)執(zhí)法規(guī)范化、鹽城市局“說理執(zhí)法”等經(jīng)驗做法,完

善執(zhí)法質(zhì)量考評、執(zhí)法告知服務(wù)等制度,努力減少執(zhí)法爭議、提升執(zhí)法質(zhì)量。二是深入開展執(zhí)法培訓(xùn)。全面開展基層所隊長大輪訓(xùn),培訓(xùn)學(xué)員近3800人。三是全面強(qiáng)化執(zhí)法安全。四是著力強(qiáng)化網(wǎng)上監(jiān)督,在省級機(jī)關(guān)率先建成開通行政權(quán)力網(wǎng)上公開透明運(yùn)行系統(tǒng),有效提升了執(zhí)法公信力和群眾滿意度。

五、以構(gòu)建新型警方公共關(guān)系為目標(biāo),著力加強(qiáng)和諧警民關(guān)系建設(shè)

一是嚴(yán)優(yōu)并重管好隊伍。制定了進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)全省公安隊伍建設(shè)的意見,主動查處害群之馬,努力以鐵的紀(jì)律帶出鐵的隊伍。二是完善輿情引導(dǎo)機(jī)制。三是大力開展正面宣傳。先后推出了徐兆華、劉祖明、張金文等重大愛民典型,組織開展了首屆“江蘇省十大愛民警察”評選表彰工作。2014年全省先后有8名民警光榮犧牲,千余名民警英勇負(fù)傷,以執(zhí)法為民、保民平安的實(shí)際行動贏得了人民群眾的理解和支持。

公安工作總結(jié)

自20xx年1月調(diào)入省林業(yè)廳森林公安局工作以來,在這個團(tuán)結(jié)求實(shí),友愛的集體里,我切身感受到了組織的關(guān)懷。從對同事們彼此間的互不相識到彼此熟悉,從對森林防火工作的陌生到基本掌握,從散漫無章的任務(wù)到緊張有序的完成,這是我的深刻感受。一年的工作即將結(jié)束,讓我學(xué)會了許多,也在磨練中成長了許多。現(xiàn)將近一年來的工作情況向組織作以匯報:

一、政治思想方面,突出一個“學(xué)”字

第一、加強(qiáng)思想政治學(xué)習(xí),不斷提高個人政治理論水平。在工作中,堅定不移地貫徹執(zhí)行黨的路線、方針政策,積極參加單位組織的各種學(xué)習(xí)活動,通過不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,使自己的政治素質(zhì)和理論水平不斷提高,認(rèn)識問題、分析問題、處理問題的能力不斷增強(qiáng)。通過學(xué)習(xí)改造豐富了我的人生觀和價值觀,使自己思想上不斷成熟、政治上更加堅定、行動上始終同組織保持一致。通過不斷努力,使自己的政治素質(zhì)有了進(jìn)步,希望在以后的學(xué)習(xí)中進(jìn)一步提高。通過加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高了黨性認(rèn)識、增強(qiáng)了自身政治素質(zhì)、改進(jìn)了工作作風(fēng)。通過工作實(shí)踐,鍛煉了我的意志和品質(zhì),養(yǎng)成了腳踏實(shí)地、服務(wù)大局、求真務(wù)實(shí)、敢于作為的工作作風(fēng)。

第二、加強(qiáng)專業(yè)知識學(xué)習(xí),不斷充實(shí)森林防火業(yè)務(wù)知識。本人工作近十二年,雖然經(jīng)歷不同的工作崗位鍛煉,有一定的工作經(jīng)驗和能力,但進(jìn)入林業(yè)廳工作后,面對森林防火,新的工作開始。這既是從旁“學(xué)習(xí)”的機(jī)會,又是從中“見習(xí)”的階梯,除了要兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地做好本職工作以外,還有一個重要任務(wù),就是要認(rèn)真學(xué)習(xí)專業(yè)知識,通過勤奮學(xué)習(xí),提升自身綜合素質(zhì),增強(qiáng)工作的責(zé)任感,發(fā)揮工作主動性,更好地干工作。為了能盡快適應(yīng)環(huán)境,更好地開展工作,本人堅持 “向身邊人學(xué)、向書本學(xué)”的學(xué)習(xí)型適應(yīng)思路,努力使自己的業(yè)務(wù)知識有一個全面的提升。

二、業(yè)務(wù)工作方面,注重一個“干”字

公務(wù)員不僅是一個職業(yè),更體現(xiàn)一種責(zé)任。從安康市審計局到省森林公安局工作近一年,雖然工作崗位、工作性質(zhì)發(fā)生變化,但都能憑借自身努力,迎難而上,努力融入其中,盡快適應(yīng)新工作,做到干一行,愛一行,盡可能做好這一行。在工作中,堅持不會就學(xué),不懂就問,向領(lǐng)導(dǎo)學(xué),向同事學(xué),向?qū)嵺`學(xué),向書本學(xué)。一邊通過學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,提升自己業(yè)務(wù)水平,一邊積極參加實(shí)踐,掌握工作技巧和工作策略;一邊注意觀察和借鑒其他同志的工作方法和工作經(jīng)驗,一邊注重自己摸索工作技巧和工作思路,較為出色地完成了領(lǐng)導(dǎo)所分配的各項任務(wù)。

公安工作總結(jié)

我通過公務(wù)員錄用考試于20xx年10月開始公安工作。一段時間以來,在公安局、派出所領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心幫助下,我虛心求教,狠抓學(xué)習(xí),特別是新工種、新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)。以此同時,團(tuán)結(jié)同志,服從組織工作安排,牢記職責(zé),勤懇認(rèn)真工作,較好的完成了各項工作任務(wù)?;仡欉@一年來的點(diǎn)滴歷程,真可謂“新穎、困惑、充實(shí)、收獲頗豐”。

進(jìn)入公安隊伍,面對新的環(huán)境、業(yè)務(wù)及新同志,起初我深感困惑,如何盡快熟悉掌握公安業(yè)務(wù),擺正自己的位置,搞好同志們的團(tuán)結(jié)等一系列的問題迎面而來,隨即我虛心求教,刻苦專研業(yè)務(wù),積極認(rèn)真參加各類培訓(xùn),認(rèn)真努力完成領(lǐng)導(dǎo)安排的各項工作任務(wù),同時,以“謙虛、恭敬、忍讓、熱忱、真摯”的態(tài)度搞好同志們的團(tuán)結(jié),取得了一定的收效及成績。

在學(xué)習(xí)方面剛進(jìn)入派出所,面對新的業(yè)務(wù),我深感力不從心,為近早適應(yīng)工作,我刻苦學(xué)習(xí),不斷進(jìn)取;從書本上學(xué)習(xí),從工作實(shí)踐中學(xué)習(xí),向領(lǐng)導(dǎo)、同事們學(xué)習(xí)。一段時間以來,我翻閱了大量法律法規(guī)文書,如:《刑法》、《治安管理處罰條例》、《詢問筆錄》等;翻閱派出所以往的案件卷宗從中學(xué)習(xí);多次上網(wǎng)查閱政法網(wǎng)、公安網(wǎng)等網(wǎng)站學(xué)習(xí)取經(jīng)。同時,虛心向領(lǐng)導(dǎo)及同志們求教,在工作實(shí)踐中摸索、反思、總結(jié),并做好了相應(yīng)的筆記,受益非淺。另外,積極參加培訓(xùn)學(xué)習(xí),參加了群力舉辦的業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí)培訓(xùn),。通過這一刻苦學(xué)習(xí),我的收獲很大,特別是公安業(yè)務(wù)技能有了很大的提高,目前已基本具備了一名合格公安民警所必須的綜合素質(zhì)。

在工作方面這一段時間以來,我先后從特巡警大隊到派出所,學(xué)習(xí)了公安不少的業(yè)務(wù)知識。比如執(zhí)法質(zhì)量、規(guī)范執(zhí)法行為,促進(jìn)執(zhí)法公正等。這為公安系統(tǒng)制度、隊伍建設(shè)、健全的重要舉措提供了保證。我也下了一番苦工夫?qū)W習(xí);此時的我已經(jīng)能夠完成上級下達(dá)的各項任務(wù)。

通過一段時間的工作實(shí)踐,我存在的問題與不足在實(shí)際工作中表現(xiàn)得淋漓盡致,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

1、對公安業(yè)務(wù)生疏,法律法規(guī),執(zhí)法程序、方法,等知識匱乏,開展農(nóng)村相關(guān)工作經(jīng)驗不足,工作力不從心。

2、年青氣勝,工作中存在沖動、感情用事等現(xiàn)象,如:因意見不一,沖動而與領(lǐng)導(dǎo)、同志爭吵;因憐憫違法當(dāng)事人生活的窘迫而違規(guī)降低處罰等。

3、適應(yīng)能力偏弱。進(jìn)入派出所工作后,面對新的環(huán)境有點(diǎn)困惑之感,同時常把很多事項與原單位作比較,當(dāng)比較發(fā)現(xiàn)兩部門某事項有較大差距時,心有不平之覺,進(jìn)而影響工作的積極性。

4、與領(lǐng)導(dǎo)及同事們的協(xié)作、交流欠缺主動性。一段時間以來與所里的領(lǐng)導(dǎo)、同事們的協(xié)作、交流不少,相處融洽,但與鄉(xiāng)里的領(lǐng)導(dǎo)及同事們的協(xié)作、交流甚少,特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要的領(lǐng)導(dǎo)、同事,有時相逢卻叫不出對方的姓名,真感羞愧,由此也給相關(guān)工作的順利開展帶來一定的負(fù)面影響。

5、玩性、惰性有待收斂,自律性有待提高,拼搏精神有待發(fā)揚(yáng)。 在今后的打算及方向如下:

1、不斷加強(qiáng)公安業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí),法律法規(guī)學(xué)習(xí),不斷提高自己的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。

2、端正自己的心態(tài),全心全意投入公安工作。