時間：2023-07-07 16:27:15
導(dǎo)語：在平安銀行發(fā)展前景的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
華爾街一家銀行的戰(zhàn)略管理部人士分析，如此強(qiáng)勁的裁員風(fēng)是與歐美銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有關(guān)。歐美銀行之前傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)逐漸成為“棄子”。第一類業(yè)務(wù)是曾經(jīng)風(fēng)靡全美的住房抵押貸款業(yè)務(wù)部門，在次貸危機(jī)后，房屋抵押貸款和商業(yè)地產(chǎn)貸款壞賬還在加劇，另一方面美聯(lián)儲已經(jīng)進(jìn)入了加息周期，抵押貸款利率上漲，對貸款人的吸引力下降，業(yè)務(wù)前景十分昏暗。第二類業(yè)務(wù)是銀行的投行部門，在經(jīng)濟(jì)疲軟、盈利下降的背景下，投行部門產(chǎn)能已過剩。第三類業(yè)務(wù)是歐美銀行的零售部門，隨著自動取款機(jī)的增加和受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，零售銀行業(yè)務(wù)逐漸萎縮。
在銀行業(yè)大變革的動蕩時代，中國傳統(tǒng)銀行業(yè)也寒風(fēng)勁吹。盡管中國國內(nèi)銀行沒有像歐美頂級銀行那樣來勢洶洶地頒布大規(guī)模裁員令，但是很多銀行的基層員工隊(duì)伍正在縮減，銀行高管也頻傳跳槽信號，銀行業(yè)昔日令人艷羨的“鐵飯碗”的形象也漸漸褪色。那么是什么原因?qū)е裸y行業(yè)面臨困境？未來銀行業(yè)應(yīng)該如何發(fā)展？
中國銀行業(yè)受到多方因素的沖擊
目前，由于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增大、產(chǎn)能過剩行業(yè)經(jīng)營狀況愈發(fā)艱難、金融脫媒現(xiàn)象日益嚴(yán)重、互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，中國銀行業(yè)的發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)。首先，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢持續(xù)不佳，經(jīng)濟(jì)增速下行壓力日趨增大。中國社科院的2016年《經(jīng)濟(jì)藍(lán)皮書》數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)2016年中國經(jīng)濟(jì)增長6.6%～6.8%。在這種形勢下，銀行受宏觀經(jīng)濟(jì)面影響會面臨較大的經(jīng)營挑戰(zhàn)。其次，實(shí)體企業(yè)經(jīng)營困難。在目前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能過剩，去庫存化壓力大，實(shí)體企業(yè)經(jīng)營異常困難，最終必將傳導(dǎo)到作為服務(wù)業(yè)的銀行業(yè)身上，直接制約銀行業(yè)利潤的增速。再次，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。埃森哲在的《中國金融服務(wù)業(yè)消費(fèi)者洞察》中表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對金融業(yè)所帶來的挑戰(zhàn)，不僅是利潤上的影響，更重要的是整個市場生態(tài)環(huán)境的改變。
傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型探索
面對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，傳統(tǒng)銀行開始尋求轉(zhuǎn)型之道。平安銀行、工商銀行、招商銀行開始向互聯(lián)網(wǎng)金融方向大力創(chuàng)新。
2015年，平安銀行全國首個“貸貸平安卡”電商平臺項(xiàng)目“元寶鋪”在杭州成功落地?！霸獙氫仭庇砂⑺纪仄煜鹿具\(yùn)營，是基于電商經(jīng)營數(shù)據(jù)的賣家信用貸款平臺，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新發(fā)展，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控體系，為平安銀行推送優(yōu)質(zhì)的天貓、淘寶等大型電商平臺賣家的融資需求。
2015年，工商銀行推出了e-ICBC體系，主要是三個平臺：電商平臺融e購、社交通訊工具融e聯(lián)、直銷銀行融e行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，工行以電商平臺積累大數(shù)據(jù)，核心思路仍然是將用戶圈在自己的范圍之內(nèi)，客戶有什么需求就提供什么業(yè)務(wù)，這是e-ICBC之下工行提供電商、社交通訊與直銷平臺的邏輯。
招商銀行也低調(diào)推出了“小企業(yè)E家”。與工行力圖打造電商平臺不同，“小企業(yè)E家”圍繞中小企業(yè)“存、貸、匯”等基本金融需求，開發(fā)了企業(yè)在線信用評級、在線授信、創(chuàng)新型結(jié)算、在線理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，一網(wǎng)打盡中小企業(yè)如閑散資金理財(cái)、生產(chǎn)鏈條、內(nèi)部管理等多方面所需的金融服務(wù)，創(chuàng)新思維可見一斑。
有創(chuàng)新才有發(fā)展
對于商業(yè)銀行來說，如果傳統(tǒng)經(jīng)營模式不改變，將很難應(yīng)對快速變化的市場和客戶需求。在信息經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，在金融媒介多元化的競爭中，傳統(tǒng)銀行應(yīng)積極變革，可考慮從以下幾個方面做起：
做好小微金融服務(wù)。隨著金融改革的進(jìn)一步推進(jìn)，未來金融脫媒的形勢會進(jìn)一步加強(qiáng)。在這樣的態(tài)勢下，銀行應(yīng)該拓展多元化的收入來源，挖掘新的盈利空間。我國小微企業(yè)眾多，潛力很大，有待開發(fā)。傳統(tǒng)銀行要強(qiáng)化普惠金融和與小微企業(yè)共同成長的理念，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)為小微企業(yè)提供差異化服務(wù)，以客戶需求為導(dǎo)向，建立具有特色的小微金融服務(wù)模式。
加強(qiáng)全方位數(shù)據(jù)收集。長期以來，銀行對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)收集的比較多，但是對于非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)收集不夠，銀行應(yīng)學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融對于信息技術(shù)的運(yùn)用和數(shù)據(jù)的處理方式，并以此來分析和挖掘客戶的習(xí)慣，預(yù)測客戶的行為，從而進(jìn)行有效的客戶細(xì)分，提高銀行業(yè)務(wù)營銷水平和風(fēng)險控制能力。
打造線上線下服務(wù)的一體化平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)有一個很明顯的特點(diǎn)，它具有比較強(qiáng)的線上用戶黏性，但是線下服務(wù)不足。而銀行的優(yōu)勢在于線下密集的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和讓人放心可靠的專業(yè)化金融服務(wù)。如果銀行打造線上線下服務(wù)的一體化平臺，不僅能提供快捷貸款，而且能提供包括結(jié)算、理財(cái)咨詢在內(nèi)的其他金融服務(wù)，那么銀行業(yè)一定能長期穩(wěn)定發(fā)展。
相關(guān)資料顯示，2015年平安證券實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入81.34億元，同比增長143.34%；實(shí)現(xiàn)凈利潤24.77億元，創(chuàng)歷史新高，同比增長168.14%。經(jīng)紀(jì)、交易、投行三駕馬車的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加均衡和穩(wěn)固，其中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)更是迅速崛起，客戶規(guī)模和增速均位列行業(yè)前茅。
平安證券良好業(yè)績的取得與其積極轉(zhuǎn)型分不開。2013年底開始，平安證券實(shí)施轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并逐步確立了“中國最領(lǐng)先的資產(chǎn)管理公司之一”的戰(zhàn)略定位，公司同時積極從華爾街、銀行、交易所等地引入金融、交易、互聯(lián)網(wǎng)、投行等方面人才，確保內(nèi)部管理機(jī)制有效落地。
2015年至今，平安證券重點(diǎn)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、APP平臺建設(shè)以及“投行I+N”平臺搭建。同時分公司數(shù)量增至22家，總分合作模式已經(jīng)率先在債券業(yè)務(wù)等方面取得突破。
據(jù)了解，平安證券很早確立了“一站式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺”的目標(biāo)。目前，平安證券已陸續(xù)推出便于客戶交易的平安證券APP、基于大數(shù)據(jù)選股的牛人牛股、免費(fèi)網(wǎng)絡(luò)投教明星投顧面對面等優(yōu)秀移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，是全國首家規(guī)劃實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)配置產(chǎn)品體驗(yàn)、股民UGC數(shù)據(jù)跟蹤、推出社交屬性股票圈的券商。同時，作為首批獲得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)資格試點(diǎn)的券商，平安證券“理財(cái)帳戶”已經(jīng)順利運(yùn)行超過半年，發(fā)展情況良好。
2015年內(nèi)，平安集團(tuán)連續(xù)兩輪領(lǐng)銜增資，平安證券資本金擴(kuò)充至85.74億元，凈資產(chǎn)達(dá)233.64億元，總資產(chǎn)接近1000億。
據(jù)了解，平安集團(tuán)對平安證券增資，一方面踐行大力支持集團(tuán)下屬公司做大做強(qiáng)的理念；另一方面更是看好平安證券未來的發(fā)展前景。
打造全產(chǎn)業(yè)鏈
2006年，全國保費(fèi)收入5641.44億元，同比增長14.4%，賠款和給付支出1438.46億元，同比增長26.55%。保險公司總資產(chǎn)19731.32億元，較年初增長29.04%。資金運(yùn)用余額17785.39億元，較年初增長26.2%。保險市場運(yùn)行呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：
(一)公司經(jīng)營趨向理性，又快又好發(fā)展理念深入人心
一是公司發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營策略更加符合市場實(shí)際，在發(fā)展速度、業(yè)務(wù)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益關(guān)系的處理上更加理性。人保財(cái)險、中國人壽、中國平安三家上市公司在發(fā)展速度、業(yè)務(wù)規(guī)模和實(shí)現(xiàn)利潤方面均衡發(fā)展，受到國際投資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。二是在加快發(fā)展的同時，各公司加強(qiáng)了業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的建設(shè)。如人保財(cái)險正在籌備成立專門的責(zé)任險和農(nóng)業(yè)險事業(yè)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步推動責(zé)任險和農(nóng)業(yè)險的發(fā)展；中國人壽成立了縣域保險部，加大了對“三農(nóng)”保險的開拓力度。三是注意處理好創(chuàng)新與發(fā)展的關(guān)系，更加重視創(chuàng)新對業(yè)務(wù)發(fā)展的重要推動作用。一些公司突破了傳統(tǒng)的管理模式，在推進(jìn)后援大集中、業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新的同時，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，如中國平安通過成立養(yǎng)老金公司，實(shí)現(xiàn)了壽險個險和團(tuán)險業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理。
(二)業(yè)務(wù)增長速度明顯提高，區(qū)域均衡發(fā)展好于往年
年初以來，金融產(chǎn)品競爭日趨激烈，保險業(yè)及時調(diào)整經(jīng)營策略，進(jìn)一步加大產(chǎn)品營銷力度，改善服務(wù)，在2005年規(guī)?；鶖?shù)較大的情況下，業(yè)務(wù)增速有所提高，行業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。全年保費(fèi)收入同比增長14.4%，明顯高于GDP的增長速度。各地區(qū)過去業(yè)務(wù)發(fā)展參差不齊的狀況得到改變，市場整體發(fā)展水平普遍提高。東部地區(qū)在規(guī)模較大的基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持較快發(fā)展；中部地區(qū)和西部地區(qū)發(fā)展速度超過了東部地區(qū)，呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。
(三)財(cái)產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)高速增長，壽險增長速度相對趨緩
財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)收入1580.35億元，同比增長23.2%，高于去年同期10.3個百分點(diǎn)，也高于近五年來16%的增長速度。增長速度較快的險種有車險、責(zé)任險和農(nóng)業(yè)險，增速分別達(dá)到25.4%、35.3%和33.9%。交強(qiáng)險占車險業(yè)務(wù)比重也提高到15.5%。財(cái)產(chǎn)險業(yè)務(wù)的高速增長，主要得益于車險市場秩序的逐步規(guī)范、交強(qiáng)險的成功實(shí)施和相關(guān)政策的協(xié)調(diào)等因素。壽險保費(fèi)收入4061.09億元，同比增長11.31%。與2005年相比，增速相對趨緩，其中銀郵業(yè)務(wù)出現(xiàn)了持續(xù)下滑的趨勢。壽險業(yè)務(wù)增速趨緩的原因，主要在于股市復(fù)蘇、存款加息、銀行攬儲意愿增強(qiáng)，以及壽險公司經(jīng)營策略的調(diào)整等因素。
(四)業(yè)務(wù)質(zhì)量逐步改善，行業(yè)經(jīng)營效益明顯提高
全行業(yè)更加注重科學(xué)的管理和業(yè)務(wù)內(nèi)涵質(zhì)量的提高。從財(cái)產(chǎn)險看，賠付率與2005年持平。虧損的業(yè)務(wù)只有車險和保證保險，農(nóng)業(yè)險、責(zé)任險和健康意外險保費(fèi)收入快速增長的同時，承保利潤保持了20%以上增長。從壽險看，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，續(xù)期和新單保費(fèi)同步較快增長。在新單保費(fèi)中，期繳保費(fèi)增長率也高于躉繳保費(fèi)增長，由于市場秩序的好轉(zhuǎn)和公司內(nèi)部管理的加強(qiáng)，行業(yè)整體效益明顯改善。
(五)專業(yè)化管理不斷加強(qiáng)，投資收益水平高于往年
保險公司資金運(yùn)用余額為17785.39億元，實(shí)現(xiàn)保險資金運(yùn)用收益955.3億元，收益率達(dá)5.8%，比2005年提高2.2個百分點(diǎn)，為近三年最好水平。行業(yè)競爭力逐步提高，上市公司得到國際投資者的普遍認(rèn)同，股價不斷攀升，中國人壽市值已位列全球上市壽險公司第一。在股票市場回暖的條件下，保險機(jī)構(gòu)及時調(diào)整投資策略，把握住有利的投資時機(jī)，通過加大新股認(rèn)購和配售力度、調(diào)整銀行存款和證券投資基金的投資比例，保險資金的收益大幅攀升，取得了顯著的投資效益。
(六)收購銀行和控股證券，綜合經(jīng)營取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展
面對金融市場即將全面開放的形勢和綜合經(jīng)營快速發(fā)展的趨勢，保險公司積極參與了銀行、證券業(yè)的改革。中國人壽出資46.5億元認(rèn)購中信證券增發(fā)的5億A股，成為中信證券第二大股東；通過投資成為民生銀行第一大流通股股東，同時取得興業(yè)銀行1.75%的股權(quán)。此外，中國人壽與花旗集團(tuán)聯(lián)合成功收購廣東發(fā)展銀行，取得20%的股權(quán)。平安集團(tuán)出資49億元收購深圳商業(yè)銀行89.2%的股權(quán)，取得完全控股權(quán)，同時成為浦東發(fā)展銀行第一大流通股股東。保險業(yè)近年來的快速發(fā)展，一方面為自身的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；同時，保險業(yè)的科學(xué)謀劃和有效的政策協(xié)調(diào)，也為行業(yè)在金融綜合經(jīng)營格局中占據(jù)了戰(zhàn)略制高點(diǎn)。
(七)保險監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)，行業(yè)風(fēng)險得到有效防范
針對行業(yè)發(fā)展中存在的潛在風(fēng)險點(diǎn)，保監(jiān)會2006年出臺了一系列防范和化解風(fēng)險的政策措施，在創(chuàng)新監(jiān)管方式的同時，加大市場調(diào)控力度，風(fēng)險預(yù)警和處置能力進(jìn)一步提高?；窘ǔ蓛敻赌芰?bào)告編報(bào)規(guī)則體系，行業(yè)在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，償付能力整體狀況良好。保險保障基金目前達(dá)到80億元，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險的能力得到增強(qiáng)。針對資金運(yùn)用規(guī)模迅速擴(kuò)大、市場投資風(fēng)險增加及公司內(nèi)控薄弱的情況，依據(jù)制度先行和風(fēng)險可控的原則，完善了風(fēng)險管理制度，加大了現(xiàn)場檢查力度，確保了資金運(yùn)用沒有大的風(fēng)險發(fā)生。
(八)市場秩序趨向好轉(zhuǎn)，行業(yè)誠信建設(shè)不斷推進(jìn)
針對市場運(yùn)行中存在的突出問題，2006年對銀保業(yè)務(wù)以及車險和大型商業(yè)保險費(fèi)率進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范和監(jiān)管。銀行手續(xù)費(fèi)惡性競爭得到遏制，車險市場競爭秩序顯著好轉(zhuǎn)，地鐵、船舶、電廠等大型商業(yè)險費(fèi)率逐步回升。誠信服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，有的地區(qū)推行誠信績效考核體系，有的地區(qū)提出誤導(dǎo)保單一年內(nèi)全額退保，有的地區(qū)開展“投保提示”，推進(jìn)保險合同糾紛快速處理試點(diǎn)，行業(yè)誠信建設(shè)取得了積極成效。
(九)保險創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)積極推進(jìn)，行業(yè)改革進(jìn)一步深化
2006年以來，繼大連市被確定為保險創(chuàng)新發(fā)展的試點(diǎn)城市后，深圳又被確定為保險創(chuàng)新的發(fā)展試驗(yàn)區(qū)。深圳市政府現(xiàn)已全面啟動了保險試驗(yàn)區(qū)的工作。天津市政府提出的濱海新區(qū)金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)計(jì)劃中，保險創(chuàng)新發(fā)展成為其重要組成部分。保險創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)不僅涉及產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，而且涉及到管理體制、發(fā)展模式和監(jiān)管制度的創(chuàng)新，是保險業(yè)加快發(fā)展、做大做強(qiáng)的一項(xiàng)重要探索，通過試驗(yàn)區(qū)的示范、輻射和帶動作用，將促進(jìn)全行業(yè)新一輪的改革、創(chuàng)新與發(fā)展。
(十)行業(yè)發(fā)展實(shí)力顯著增強(qiáng)，國際影響力進(jìn)一步提高
目前，我國保費(fèi)規(guī)模在世界排名上升到第11位，在亞洲排名有望超過韓國成為僅次于日本的第二大保險市場，成為國際保險市場上的重要新興力量。人保財(cái)險、中國人壽、中國平安等三家上市公司進(jìn)一步發(fā)展壯大，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤大幅度增長，中國人壽成為全球最大的上市壽險公司。2006年7月，標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評級服務(wù)機(jī)構(gòu)對我國壽險和非壽險行業(yè)的展望從“發(fā)展中”調(diào)整為“正面”，調(diào)高了對我國保險業(yè)的評級。10月，國際保險監(jiān)督官年會在北京成功舉辦，向世界展示了我國保險業(yè)的巨大成就和發(fā)展?jié)摿?，進(jìn)一步提高了中國保險業(yè)的國際地位和影響。
二、2007年我國保險業(yè)發(fā)展形勢展望
2006年保險業(yè)實(shí)力的快速增長為下一年繼續(xù)保持快速發(fā)展和全面深化改革打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。展望2007年，社會主義和諧社會建設(shè)全面推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)金融形勢穩(wěn)健發(fā)展，資本市場發(fā)展進(jìn)入新時期，國務(wù)院23號文件進(jìn)一步貫徹落實(shí)，這些有利條件都將為保險業(yè)發(fā)展提供極為難得的環(huán)境和機(jī)遇。由于金融業(yè)開放和創(chuàng)新力度的加大，金融市場運(yùn)行更趨復(fù)雜，保險業(yè)電面臨一些挑戰(zhàn)。
(一)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢繼續(xù)看好，為保險業(yè)發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)
近年來，我國GDP增長一直保持在10%左右。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長可望維持較長一段時間，2007年GDP增長率有望繼續(xù)保持在9%左右。隨著經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，我國保險市場潛力進(jìn)一步增大，保險業(yè)未來的發(fā)展前景非常廣闊。從產(chǎn)險看，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家、企業(yè)和居民家庭的財(cái)富日益增長，社會各界對財(cái)產(chǎn)保險的需求會越來越強(qiáng)。特別是隨著汽車進(jìn)入居民家庭的步伐逐步加快，作為產(chǎn)險的第一大險種，車險良好的發(fā)展前景無疑為產(chǎn)險的發(fā)展上了“保險”。人身險業(yè)務(wù)是我國保險業(yè)務(wù)的重要組成部分，隨著我國城市化進(jìn)程的推進(jìn)、居民人均收入水平的提高和保險意識的增強(qiáng)，購買商業(yè)性人身險的人員數(shù)量和數(shù)額都將大幅增長，壽險、健康險和意外險市場的前景都非常廣闊。
(二)金融市場競爭日趨激烈，保險業(yè)面臨新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)
在市場全面開放形勢下，我國金融業(yè)進(jìn)入了一個范圍、深度和速度都超過往年的重組改革時期，保險業(yè)既面臨著難得的發(fā)展機(jī)遇，也存在著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。銀行證券業(yè)的改革，為保險公司認(rèn)購上市銀行股權(quán)、加大在二級市場的投資規(guī)模、提高保險投資收益水平創(chuàng)造了有利條件，也為保險業(yè)務(wù)擴(kuò)大發(fā)展空間、進(jìn)入銀行證券領(lǐng)域業(yè)務(wù)提供了有利契機(jī)。與此同時，銀行證券業(yè)創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，新的綜合性金融產(chǎn)品對保險產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生了較大壓力。外資銀行經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)放開后，金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)產(chǎn)品的競爭更加激烈，保險業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的形勢。
(三)進(jìn)一步加強(qiáng)改善監(jiān)管、防范化解風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
目前，利用A股市場持續(xù)好轉(zhuǎn)、投資者看好金融保險股的有利時機(jī)，中國人壽已經(jīng)完成從H股到A股的發(fā)行工作，平安也即將完成A股發(fā)行上市。匯金公司完成對中再集團(tuán)的注資，太平洋集團(tuán)積極準(zhǔn)備改制上市。保險公司體制改革取得重大進(jìn)展，治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。2007年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步提高全行業(yè)公司的治理水平，創(chuàng)新公司治理結(jié)構(gòu)思路，深化公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。創(chuàng)新監(jiān)管制度，全面實(shí)施分類監(jiān)管。按照公司資質(zhì)不同，對風(fēng)險防范比較嚴(yán)謹(jǐn)、管理比較先進(jìn)、效益比較好的公司，實(shí)行寬松監(jiān)管政策。對于風(fēng)險問題突出、管理水平落后、經(jīng)濟(jì)效益不高的公司，實(shí)行強(qiáng)化性監(jiān)管政策。創(chuàng)新償付能力監(jiān)管，研究制定既能控制風(fēng)險，又能夠?yàn)楣景l(fā)展留足空間的監(jiān)管辦法。
(四)優(yōu)化保險市場結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步激活市場發(fā)展?jié)摿?/p>
從當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展看，增長速度有所提高，但市場結(jié)構(gòu)還有待完善，保險市場競爭依然不充分，仍存在較大潛力。要進(jìn)一步引入新的競爭因素，適度增加新的市場主體，充分挖掘市場增長潛力。一是鼓勵具有較強(qiáng)實(shí)力和持續(xù)注資能力的企業(yè)投資設(shè)立保險機(jī)構(gòu)，推動國有銀行設(shè)立保險公司的試點(diǎn)，在銀行進(jìn)入保險領(lǐng)域方面取得突破。二是關(guān)注外資保險公司發(fā)展緩慢的問題，適當(dāng)放寬政策限制，鼓勵外資保險公司參與市場競爭。繼續(xù)鼓勵和引導(dǎo)不同資本來源、不同規(guī)模的保險機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)險、責(zé)任險和養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域加快發(fā)展，擴(kuò)大保險的覆蓋面和滲透度。
(五)改善公司經(jīng)營效益，切實(shí)轉(zhuǎn)變增長方式
當(dāng)前保險業(yè)經(jīng)營方式仍為粗放式發(fā)展，主要表現(xiàn)在兩個方面，一是應(yīng)收保費(fèi)增長較快。截止2006年12月底，應(yīng)收保費(fèi)211.22億元，較年初增長40.95%。二是經(jīng)營費(fèi)用上升較快。2006年，營業(yè)費(fèi)用支出共計(jì)667.06億元，同比增長27.07%。保險公司經(jīng)營費(fèi)用上升較快，增長速度也明顯高于保費(fèi)收入增長水平，一個主要原因是部分公司在市場行為監(jiān)管加強(qiáng)的情況下，通過增加費(fèi)用的方式給予客戶額外利益。應(yīng)收保費(fèi)和經(jīng)營費(fèi)用上升較快，說明公司拓展業(yè)務(wù)的主要方式仍然是支付不合理費(fèi)用和價格競爭，增長方式還是粗放型。2007年，保險業(yè)增長方式要切實(shí)向集約型轉(zhuǎn)變，科學(xué)合理地開發(fā)保險資源，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)，調(diào)整優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)，大力推進(jìn)保險產(chǎn)品大眾化，提高發(fā)展質(zhì)量、增強(qiáng)發(fā)展后勁。
關(guān)鍵詞電子商務(wù)保險電子商務(wù)信息化第三方網(wǎng)站
1近年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展促使了電子商務(wù)的產(chǎn)生
20世紀(jì)90年代以來，隨著Internet的蓬勃發(fā)展，電子商務(wù)也在迅速崛起。電子信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已迅速進(jìn)入工業(yè)、農(nóng)業(yè)、貿(mào)易和金融服務(wù)等各種行業(yè)，呈現(xiàn)出電子商務(wù)潮流。而作為金融業(yè)一大支柱的保險業(yè)，和信息是緊密相連的。保險是一種承諾、一種無形產(chǎn)品、一種服務(wù)商品，保險中的每個環(huán)節(jié)都離不開信息。信息技術(shù)的發(fā)展對保險業(yè)的影響是巨大的，特別是近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及日新月異，其中所蘊(yùn)涵的無限商機(jī)使得無數(shù)商家紛紛把目光投向電子商務(wù)。于是一種全新的保險經(jīng)營方式——保險電子商務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)上保險作為一種新興的營銷渠道和服務(wù)方式，以其具有的成本低、信息量大、即時傳送和反饋、服務(wù)的連續(xù)性等特點(diǎn)，正在被越來越多國家的保險公司和消費(fèi)者所認(rèn)可和接受。在國外，網(wǎng)上保險的發(fā)展已相當(dāng)成熟，成為繼個險、團(tuán)險和銀行保險之后的“第四駕馬車”。
2保險電子商務(wù)的涵義
發(fā)達(dá)國家大多數(shù)保險公司已經(jīng)應(yīng)用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶服務(wù)，取得了可喜的成績，發(fā)展勢頭甚為強(qiáng)勁。電子商務(wù)為人類提供了一個全新的管理商業(yè)交易的方法。因此，了解電子商務(wù)已成為現(xiàn)代企業(yè)特別是金融服務(wù)業(yè)必須面對的課題。那么，什么是電子商務(wù)呢？廣義的電子商務(wù)（ElectronicCommerce）是指,利用電子工具（電話、傳真、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)）從事的商務(wù)活動，如市場分析、客戶聯(lián)系、物資調(diào)配等。狹義的電子商務(wù)主要是指利用因特網(wǎng)進(jìn)行的商務(wù)活動。根據(jù)電子商務(wù)的定義，保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為，可以稱之為保險電子商務(wù)（網(wǎng)上保險）。
筆者認(rèn)為，保險電子商務(wù)指保險人或保險中介人利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所形成的對組織內(nèi)部的管理、對客戶關(guān)系的管理以及經(jīng)營業(yè)務(wù)的部分或完全電子化這樣一個綜合的人機(jī)系統(tǒng)來進(jìn)行的商務(wù)活動。這種商務(wù)活動可能是與原先的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相并行的或者是相融合的。因此，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，保險電子商務(wù)包含兩個層次的含義。
從狹義上講，保險電子商務(wù)是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費(fèi)劃入保險公司。
從廣義上講，保險電子商務(wù)還包括保險公司內(nèi)部基于Internet技術(shù)的經(jīng)營管理活動，對公司員工和人的培訓(xùn)，以及保險公司之間，保險公司與公司股東、保險監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的信息交流活動。
3我國保險電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
我國保險業(yè)經(jīng)過25年的發(fā)展，已經(jīng)取得了巨大的成就，保險市場有了廣泛的拓展，保險業(yè)已經(jīng)成為國家經(jīng)濟(jì)生活中的一個重要組成部分。但是，我國保險業(yè)的發(fā)展才剛剛起步，保險業(yè)的經(jīng)營與管理，和世界發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)水平相比還有差距；除此之外，2004年12月11日起，我國按照入世時的承諾，對外資保險企業(yè)全面開放市場，保險業(yè)的競爭日趨激烈。我國保險公司為了在市場競爭中立于不敗之地，紛紛投入大量的財(cái)力、物力和人力去發(fā)展電子商務(wù)這一新的商務(wù)模式，將電子商務(wù)引入到我國的保險業(yè)中去。但與發(fā)達(dá)國家相比，電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應(yīng)用還處于剛剛起步階段。我國的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)還只能處于傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的補(bǔ)充地位，真正意義上的網(wǎng)上保險還需要一定的發(fā)展過程。
我國第一家保險網(wǎng)站是在1997年，由中國保險學(xué)會和北京維信投資顧問有限公司共同發(fā)起成立的——中國保險信息網(wǎng)(china-)，這是中國最早的保險行業(yè)第三方網(wǎng)站。同年11月28日，由中國保險信息網(wǎng)為新華人壽公司促成的國內(nèi)第一份網(wǎng)上保險單，標(biāo)志著我國保險業(yè)才剛剛邁入網(wǎng)絡(luò)的大門。此后，中國保險網(wǎng)在主管部門、行業(yè)組織、保險公司和業(yè)內(nèi)外人士的大力支持下，一直是國內(nèi)規(guī)模最大、內(nèi)容最豐富、最具權(quán)威性和影響力的保險行業(yè)綜合網(wǎng)站，點(diǎn)擊率始終為國內(nèi)同類網(wǎng)站第一名。成為中國保險行業(yè)的電子信息窗口以及保險業(yè)內(nèi)各方面的網(wǎng)上交流渠道，為推動國內(nèi)保險業(yè)信息化發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。
2000年8月15日，太平洋保險電子商務(wù)網(wǎng)站()，標(biāo)志著中國保險業(yè)第一個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò)誕生，這是太平洋保險公司面對激烈的競爭市場致力于保險電子商務(wù)建設(shè)的一項(xiàng)重大舉措。2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個險種，開始了真正意義上的保險網(wǎng)上營銷。當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到99萬元，讓業(yè)界看到了保險業(yè)網(wǎng)上營銷的巨大魅力。
而國內(nèi)其他保險公司紛紛開設(shè)自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷的積極探索，保險電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)營銷渠道功能逐步顯現(xiàn)。2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)——中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財(cái)網(wǎng)站PA18()，平安大步進(jìn)入電子商務(wù)。以平安門店服務(wù)中心、平安電話中心、互聯(lián)網(wǎng)中心組成的3A服務(wù)體系的運(yùn)行標(biāo)志著平安的客戶服務(wù)向國際水平邁進(jìn)，其強(qiáng)有力的個性化功能開創(chuàng)了國內(nèi)先河。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨(dú)家投資建設(shè)的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站——“泰康在線”()全面開通，這算的上是國內(nèi)第一家由壽險公司投資建設(shè)的、真正實(shí)現(xiàn)在線投保的網(wǎng)站，也是國內(nèi)首家通過保險類CA認(rèn)證的網(wǎng)站。
與此同時，由非保險公司(主要是網(wǎng)絡(luò)公司)搭起的保險網(wǎng)站也風(fēng)起云涌，目前影響最大的是一家由中國人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險公司協(xié)助建立、由上海易?？萍加邢薰鹃_發(fā)并運(yùn)營的易保網(wǎng)()。通過易保網(wǎng)廣場，客戶可以客觀比較各家保險公司的養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、理財(cái)險等保險產(chǎn)品；可以通過網(wǎng)上招標(biāo)獲得量身定制的個性化保險方案；提供理財(cái)、投保、理賠等常識；提供車輛保險、家庭財(cái)產(chǎn)險等網(wǎng)上直銷專業(yè)服務(wù)。而保險公司、保險中介、保險相關(guān)機(jī)構(gòu)都可以在這個平臺上設(shè)立個性化的專賣區(qū)，客戶只需要在一個網(wǎng)站瀏覽就可以完成對十幾家國內(nèi)大型保險公司的保險咨詢，特別是其推出的保險需求評估工具，如同在線計(jì)算器，客戶只要在網(wǎng)頁上輸入個人需求，服務(wù)器就能自動的列出各家保險網(wǎng)頁，通過信用卡完成保費(fèi)支付。從這里，我們可以看到，易保網(wǎng)上保險廣場致力于為保險買、賣雙方及保險相關(guān)機(jī)構(gòu)和行業(yè)提供一個中立、客觀的網(wǎng)上交流、交易的公用平臺；幫助客戶輕松了解、比較、購買保險；幫助保險公司和保險人通過網(wǎng)絡(luò)新渠道開發(fā)客戶資源、提高工作效率、提升服務(wù)質(zhì)量；幫助保險相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)和行業(yè)降低服務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量。
4我國保險電子商務(wù)網(wǎng)站的主要模式
從上面的例子來看，我國目前的保險電子商務(wù)網(wǎng)站主要有以下兩種模式：
第一種模式是第三方保險網(wǎng)站，即獨(dú)立的保險網(wǎng)，他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網(wǎng)站，他們是為保險公司、保險中介、客戶提供技術(shù)平臺的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司。前文所提到的中國保險信息網(wǎng)(china-)、易保網(wǎng)上保險廣場（），都是目前國內(nèi)具有較大影響的第三方保險網(wǎng)站。中國保險信息網(wǎng)將自己定位為向保險從業(yè)人員提供資訊的一個內(nèi)容提供商，它為保險的內(nèi)外勤人員提供從保險新聞到行業(yè)知識的各類專業(yè)信息，屬于保險業(yè)內(nèi)信息提供商；而以“網(wǎng)上保險廣場”命名的易保網(wǎng)，將自己定位為利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為保險業(yè)各方提高效率的網(wǎng)上平臺，它包括B2B，B2C兩種電子商務(wù)模式，致力于為行業(yè)中的各方提供一個交流和交易的技術(shù)平臺；第三類為直銷平臺，如網(wǎng)險，它以的身份通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保險銷售，從銷售中提取傭金。以上是我國目前第三方保險網(wǎng)站定位的三大種類。
第二種模式是保險公司自己開發(fā)的網(wǎng)站。例如本文所提到的太平洋保險網(wǎng)站,平安的，泰康在線，以及我國最大的商業(yè)保險集團(tuán)——中國人壽保險（集團(tuán)）公司的等等。應(yīng)該說，隨著電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施在我國的日益完善，現(xiàn)在幾乎所有的保險公司都建有自己的網(wǎng)站，這些保險網(wǎng)站，大部分處于電子商務(wù)發(fā)展的初級階段，即利用保險網(wǎng)站一些有關(guān)保險公司文化、保險產(chǎn)品及服務(wù)的簡單介紹，還沒有真正的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)。這類網(wǎng)站主要在于推廣自家公司的險種，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷。這是我國大部分保險公司發(fā)展電子商務(wù)所處的階段，但是也有像太平洋保險公司這樣的保險企業(yè)對電子商務(wù)的應(yīng)用到了互動、在線交易這樣的階段。2001年，太保集團(tuán)公司新成立的電子商務(wù)部對太保網(wǎng)進(jìn)行全新改版，網(wǎng)絡(luò)銷售和服務(wù)功能大為提高，網(wǎng)上支付功能基本實(shí)現(xiàn)，成為B2C業(yè)務(wù)中重要的銷售渠道。太保網(wǎng)建立至今，網(wǎng)上B2C銷售總計(jì)實(shí)現(xiàn)收入3500多萬元，其中在2003年5月，一位北京客戶在線購買“安居理財(cái)保險”，成功通過太保網(wǎng)網(wǎng)上支付10萬元保費(fèi)，成為太保網(wǎng)開通以來最大一筆金額的網(wǎng)上交易，展現(xiàn)了電子商務(wù)作為公司重要銷售渠道的發(fā)展前景。
5我國保險電子商務(wù)的發(fā)展前景
保險電子商務(wù)發(fā)展是涉及到保險公司各類資源整合，涉及到公司所有利用互聯(lián)網(wǎng)(包括Internet與Intranet)、無線技術(shù)、電話等信息技術(shù)手段進(jìn)行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動，貫穿公司經(jīng)營管理的全過程。保險電子商務(wù)是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起并逐漸成熟后，新的信息技術(shù)在保險公司內(nèi)又一輪深層次的商務(wù)應(yīng)用，是信息技術(shù)本身和基于信息技術(shù)所包含、所帶來的知識、技術(shù)、商業(yè)模式等在公司內(nèi)的擴(kuò)散和創(chuàng)新。隨著我國《電子簽名法》的頒布實(shí)施，我國保險企業(yè)將在現(xiàn)有B2C銷售平臺的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)電子保單和電子簽章，策劃推出電子商務(wù)專有產(chǎn)品，對保險網(wǎng)站進(jìn)行全新的改版，以網(wǎng)上銷售保險完全電子化流程為目標(biāo)，繼續(xù)全面推進(jìn)電子商務(wù)的建設(shè)，抓住未來網(wǎng)絡(luò)保險快速發(fā)展的機(jī)遇。
面對信息化和金融全球化的浪潮，我國保險業(yè)應(yīng)積極準(zhǔn)備，精心策劃，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行保險宣傳和銷售保險產(chǎn)品以及提供全方位的保險服務(wù)活動，并通過電子商務(wù)加強(qiáng)與國內(nèi)外保險公司的業(yè)務(wù)往來和經(jīng)驗(yàn)交流。我們相信，全方面發(fā)展保險電子商務(wù)，有利于推動我國民族保險業(yè)的長足發(fā)展，使之以全新的姿態(tài)積極參與國際保險市場的競爭。
據(jù)悉，這是繼今年交通銀行、 民生銀行、英國巴克萊銀行、澳大利亞國民銀行等之后的又一起銀行試圖聯(lián)姻國內(nèi)信托公司的案例。
“如果交易成功，將標(biāo)志著蘇格蘭皇家銀行接近中國快速發(fā)展的本土金融行業(yè)的又一舉措?！?平安證券企業(yè)并購部總經(jīng)理陳郎平表示，蘇格蘭皇家銀行投資蘇州信托背，目的是為了擴(kuò)大其在中國內(nèi)地的投資銀行業(yè)務(wù)，蘇州信托主要為政府基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供融資。
公開資料顯示，蘇州信托成立于1991年，截至去年年底，其信托資產(chǎn)總值為67億元。該公司現(xiàn)有三家股東，分別為蘇州國際發(fā)展集團(tuán)有限公司、蘇州盤門旅游開發(fā)公司和蘇州市對外貿(mào)易公司，分別持股86.67%、10.00%和3.33%，一股獨(dú)大的現(xiàn)象較為明顯。
除第一大股東蘇州國發(fā)外，其余兩家股東鮮有金融背景。公開資料顯示，蘇州國發(fā)集團(tuán)為蘇州市證券、信托、銀行、期貨、投資等金融產(chǎn)業(yè)的重要控股經(jīng)營機(jī)構(gòu)，持有東吳證券、江蘇銀行等金融機(jī)構(gòu)的股份。
蘇州信托有關(guān)高管表示，公司大股東蘇州國際發(fā)展集團(tuán)一直謀劃為蘇州信托進(jìn)行增資擴(kuò)股，將資本金由目前的3億元擴(kuò)充至更大規(guī)模，并計(jì)劃引入國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。
蘇格蘭皇家銀行是英國最大的銀行之一，2005年，由蘇格蘭皇家銀行牽頭，包括美林證券在內(nèi)的財(cái)團(tuán)在中國銀行有限公司首次公開募股前以30億美元價格共同收購了其10%股權(quán)。蘇格蘭皇家銀行目前持有中國銀行4.26%的股權(quán)。
陳郎平說：“盡管這筆投資當(dāng)時遭到了投資者的尖銳批評，但在中國銀行上市后，隨著其股價的飆升，蘇格蘭皇家銀行所持股份的價值也大幅增長?！?/p>
西南證券分析師張剛告訴記者：“蘇格蘭皇家銀行利用與中國銀行的合作，已經(jīng)在中國成立了一個信用卡合資公司。兩家銀行還在攜手合作，為中國內(nèi)地富有的投資者提供高端私人銀行服務(wù)。”
他認(rèn)為，獲得信托業(yè)進(jìn)入許可后，蘇格蘭皇家銀行可能將能夠繼續(xù)在中國擴(kuò)張營業(yè)范圍，同時與其他已經(jīng)進(jìn)入這一熱門領(lǐng)域的幾家外資銀行競爭。
此外，在今年7月，英國巴克萊銀行獲準(zhǔn)收購重慶新華信托投資股份有限公司19.9%股權(quán)。9月，澳大利亞國民銀行與聯(lián)華國際信托投資有限公司簽署了一項(xiàng)旨在收購其19.9%股權(quán)的協(xié)議。
根據(jù)目前中國金融管理部門有關(guān)規(guī)定，單個境外機(jī)構(gòu)向信托公司投資入股比例不得超過20%。
蘇州信托2006年的年報(bào)顯示， 2006年，蘇州信托實(shí)現(xiàn)利潤總額6726.76萬元，凈利潤3792.64萬元；其資本利潤率為10.68%，信托報(bào)酬率為1.31%.截至2006年末，蘇州信托的所有者權(quán)益為3.535億元，按照3億元的實(shí)收資本計(jì)算，每股凈資產(chǎn)達(dá)到1.18元。
“信托公司可能是中國受限最少的金融實(shí)體，他們幾乎擁有開展全部金融業(yè)務(wù)的資格?！敝袊y河證券有限公司左小蕾稱，信托公司不僅可以投資于房地產(chǎn)、發(fā)電廠、發(fā)展迅速的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等一系列廣泛領(lǐng)域，同時還可以開展財(cái)富管理和證券承銷等服務(wù)業(yè)務(wù)。
證券市場的持續(xù)火爆使信托公司收益激增，但由于前期市場注意力更多的集中在銀行、證券業(yè)上，因此信托類股票價值普遍低估，參股信托的個股自然成了參股金融板塊中的價值洼地。
“中國各大信托公司紛紛計(jì)劃并實(shí)施引進(jìn)海外投資者戰(zhàn)略有望提升信托行業(yè)整體競爭力，國內(nèi)信托業(yè)面臨洗牌格局，有望展開一系列并購重組過程。這更加提升了參股信托板塊的整體溢價能力?！?孟輝強(qiáng)調(diào)。
關(guān)鍵詞：安全防線；護(hù)航；銀行業(yè)務(wù)；安全發(fā)展；對策
中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1000-8772（2012）23-0123-0
隨著改革開放的不斷深入和各行業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)對安全保衛(wèi)工作提出了更高要求。從總體情況來看，銀行業(yè)的發(fā)展勢頭是好的，都能按照國家宏觀要求和行業(yè)部署，緊緊圍繞“保平安，爭份額”的總體工作目標(biāo)，全力應(yīng)對嚴(yán)峻的社會治安形勢和風(fēng)險壓力，加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，強(qiáng)化制度執(zhí)行，深入推進(jìn)“平安建設(shè)，維護(hù)穩(wěn)定”，有效防范和處置了案件、事故和各類突發(fā)事件，努力為員工和客戶提供了安全的工作、服務(wù)環(huán)境，維護(hù)社會穩(wěn)定，為銀行的經(jīng)營發(fā)展提供了強(qiáng)有力的安全保障。筑牢安全防線，保障銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，應(yīng)做好以下幾個方面的工作。
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，把握主動，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)定
針對頻發(fā)的搶劫款包、侵害客戶存款、各類詐騙等治安刑事案件和業(yè)內(nèi)面臨的風(fēng)險事項(xiàng)，銀行應(yīng)圍繞“筑防線，保平安”的工作目標(biāo)，以案件和事故防范作為安全保衛(wèi)工作的重中之重，采取積極措施，全力應(yīng)對。
1.嚴(yán)格落實(shí)安全管理責(zé)任制
通過風(fēng)險聯(lián)席會制、專題會議制、行長責(zé)任區(qū)制、部門與網(wǎng)點(diǎn)掛鉤制等工作制度，有效運(yùn)行安全管理機(jī)制，加強(qiáng)對安全管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。
2.結(jié)合防范形勢，把握工作主動
針對嚴(yán)峻的形勢，適時召開安全穩(wěn)定、消防安全、安全生產(chǎn)和“防風(fēng)險、防案件”等專題工作會議，全力把握安全防范工作的主動權(quán)。
3.彈好“部署、檢查、通報(bào)、整改”四步曲
專項(xiàng)整治與安全檢查相結(jié)合，強(qiáng)化檢查整改責(zé)任，加強(qiáng)督促指導(dǎo)，狠抓執(zhí)行力度，確保工作措施的落實(shí)。
4.重視和完善應(yīng)急事務(wù)管理工作
健全預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)處置管理，有效防范各類外部侵害案件，及時處置風(fēng)險事項(xiàng)和事故，保障營業(yè)、辦公秩序穩(wěn)定，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有序的開展，全力維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)定的大局。
二、突出重點(diǎn)，細(xì)化管理，保障銀行業(yè)安全生產(chǎn)
保障銀行業(yè)安全生產(chǎn)，應(yīng)做到“七要”：一要通過遠(yuǎn)程監(jiān)控或配備執(zhí)勤保安，實(shí)行全轄營業(yè)場所24小時有人值守，落實(shí)并加強(qiáng)自助銀行、自助設(shè)備夜間巡查和支行級辦公樓夜間值班、巡查制度，有效加強(qiáng)營業(yè)、辦公場所的安全防范能力；二要突出抓好辦公樓內(nèi)機(jī)要印章、現(xiàn)金出納、檔案室和計(jì)算機(jī)房數(shù)據(jù)中心等重要部位安全管理；著重抓好支行級辦公樓的出入管理、停車場管理和值班巡查制度落實(shí)，將檢查整改的重點(diǎn)進(jìn)一步延伸到城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)辦公樓和鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)樓房、院落。實(shí)現(xiàn)銀行辦公樓安全綜合治理的階段性目標(biāo)；三要做好季節(jié)變換和自然災(zāi)害期間的安全生產(chǎn)工作，完善、落實(shí)裝修改造項(xiàng)目實(shí)施過程中的安全生產(chǎn)監(jiān)督管理；四要通過檢查、督導(dǎo)等手段加大對各級機(jī)構(gòu)消防責(zé)任區(qū)和員工消防安全教育，義務(wù)消防隊(duì)教育演練，辦公樓疏散演練等制度的落實(shí)力度，重點(diǎn)抓好消防設(shè)施維護(hù)保養(yǎng)的落實(shí)；五要突出抓好夏季高溫暴雨和冬季霧雪等惡劣天氣安全行車，春、秋季車輛換季保養(yǎng)等工作。圍繞安全管理責(zé)任制，車管、駕駛?cè)藛T教育管理，應(yīng)急處置流程和預(yù)案，車輛維保、檢測，停放管理，公務(wù)用車審批，檔案記錄臺賬及處置報(bào)告等內(nèi)容，積極推進(jìn)交通和車輛安全的規(guī)范化管理；六要以食堂從業(yè)人員健康證審核、糧食和食用油等用品的存放，燃油、燃?xì)馊萜鞯墓芾頌橹攸c(diǎn)，抓好衛(wèi)生、食物配送環(huán)節(jié)的管理，督促完善各類預(yù)案，切實(shí)加強(qiáng)對食堂和飲食安全的管理；七要以持證上崗和維保落實(shí)為重點(diǎn)，落實(shí)對日常值守和按規(guī)定維保的督查。
三、積極應(yīng)對，強(qiáng)化處置，維持正常營業(yè)辦公秩序和各類經(jīng)營活動正常開展
1.完善應(yīng)急處置網(wǎng)絡(luò)建設(shè)
以責(zé)任制落實(shí)為主線，通過指導(dǎo)、培訓(xùn)、演練、檢查監(jiān)督等手段，加強(qiáng)第一責(zé)任人、直接責(zé)任人、營業(yè)場所（部門）安全員、各操作崗位員工和行內(nèi)各類應(yīng)急隊(duì)伍等內(nèi)部工作網(wǎng)絡(luò)建設(shè)；安全保衛(wèi)部在與公安、消防等管理部門和委托公司、技防設(shè)施保障單位加強(qiáng)協(xié)調(diào)的同時，逐步完善聯(lián)席會議、監(jiān)督反饋、應(yīng)急處置響應(yīng)等工作制度，不斷完善外部響應(yīng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。
2.完善細(xì)化基層預(yù)案
根據(jù)“第一線、第一時間、第一地點(diǎn)”直接應(yīng)對突發(fā)事件的實(shí)際，依照應(yīng)急處置要點(diǎn)，組織對基層營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)急處置工作細(xì)化分工、銜接操作預(yù)案修訂。加強(qiáng)防搶劫、消防滅火和辦公樓應(yīng)急疏散預(yù)案演練，以提高突發(fā)事件的應(yīng)對處置能力。
3.完善預(yù)警機(jī)制
堅(jiān)持發(fā)揮銀行專刊、特刊等內(nèi)部資料的作用，服務(wù)一線、快速覆蓋的特點(diǎn)，有針對性地將對客戶的搶劫搶奪案、票據(jù)詐騙案、網(wǎng)銀詐騙案、電信詐騙案、夏季安全生產(chǎn)、消防安全和食品安全等進(jìn)行“安全提示”及時傳達(dá)到基層一線。迅速處置銀行網(wǎng)銀客戶的互聯(lián)網(wǎng)詐騙案、利用自助設(shè)備盜取信用卡客戶資金案等案件風(fēng)險，進(jìn)一步完善各級機(jī)構(gòu)的預(yù)警響應(yīng)管理。
4.完善處置響應(yīng)機(jī)制
以控制事態(tài)惡化，減少案件事故發(fā)生后人員和資產(chǎn)損失為目標(biāo)，在逐步規(guī)范后臺應(yīng)急響應(yīng)隊(duì)伍建設(shè)和災(zāi)備建設(shè)管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善啟動預(yù)案、現(xiàn)場處置、協(xié)助調(diào)查、統(tǒng)計(jì)報(bào)告、恢復(fù)秩序等環(huán)節(jié)的工作流程，探索加強(qiáng)應(yīng)急處置隊(duì)伍常態(tài)化管理方式，不斷強(qiáng)化響應(yīng)處置機(jī)制建設(shè)，全力維護(hù)工作秩序和各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開展。
四、探索創(chuàng)新，加強(qiáng)安保部門職能建設(shè)和基礎(chǔ)建設(shè)
安保部門要結(jié)合安全防范形勢和管理工作實(shí)際，在完成工作職責(zé)的同時，要加強(qiáng)職能建設(shè)和基礎(chǔ)管理方面的探索和創(chuàng)新。
1.通過參與“四個專項(xiàng)調(diào)研”工作，明晰當(dāng)前形勢下安保部門管理、監(jiān)督、處置、建設(shè)和研究指導(dǎo)職能，理順直接管理操作、歸口管理、監(jiān)督管理的工作內(nèi)容，明確教育培訓(xùn)、檢查整改、技防應(yīng)用和委托監(jiān)管等工作手段，加強(qiáng)安保部門職能建設(shè)。
2.結(jié)合重大風(fēng)險和突發(fā)事件報(bào)告，上級行和牽頭部門提出的要求，安保部門應(yīng)主動理順風(fēng)險管理和安全管理的工作關(guān)系，明確“日常管防”與“應(yīng)急處置”工作重點(diǎn)，做好機(jī)關(guān)與基層、部門與部門之間的協(xié)調(diào)和應(yīng)急響應(yīng)工作流程的銜接，加強(qiáng)對基層的指導(dǎo)、保障。在完善應(yīng)急處置網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的同時，進(jìn)一步完善預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，加強(qiáng)安保部門“處置”職能建設(shè)。
3.完善委托事務(wù)管理工作。一是安保部與營運(yùn)管理部、個人金融部協(xié)調(diào)，將安保委托事務(wù)與提解、大堂協(xié)理等委托事務(wù)分別歸口，從委托合同“源頭”抓起，進(jìn)一步明晰安保委托事務(wù)的歸口管理職責(zé)；二是區(qū)分守護(hù)、押運(yùn)與物管、駐點(diǎn)、巡查、值守等不同保安崗位，進(jìn)一步細(xì)化保安職責(zé)內(nèi)容，推進(jìn)委托合同條款的統(tǒng)一規(guī)范，為委托事務(wù)的規(guī)范化管理打好基礎(chǔ)；三是狠抓保安人員使用單位的規(guī)范化管理，及時整改保安使用管理中存在的問題，確保保安人員按合同履行職責(zé)；四是指導(dǎo)使用單位區(qū)分管理處置責(zé)任和內(nèi)容，銜接行內(nèi)員工與保安安全管理和處置預(yù)案；五是完善與受托公司聯(lián)席會議制、聯(lián)合檢查制、整改情況反饋制等，把好保安人員入門關(guān)，加強(qiáng)對保安人員履崗情況的監(jiān)督，委托事務(wù)管理進(jìn)一步規(guī)范。
4.加強(qiáng)安防設(shè)施建設(shè)管理。加強(qiáng)對銀行營業(yè)場所、自助設(shè)備、金庫、計(jì)算機(jī)中心、監(jiān)控中心、辦公樓安防設(shè)施、消防設(shè)施管理，同時要按規(guī)定通過公安、消防等部門的驗(yàn)收，力爭達(dá)到國家法律法規(guī)所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。
五、面臨的現(xiàn)狀與建議
1.面臨的現(xiàn)狀
當(dāng)前面臨的形勢和存在的問題不容忽視：一是當(dāng)前制約經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展深層次問題依然突出；二是面對不斷變化的安全防范形勢、業(yè)務(wù)發(fā)展和安全穩(wěn)定的要求及基層員工的安全需求，仍然存在部分機(jī)構(gòu)對于風(fēng)險隱患的敏感性不夠，應(yīng)對突發(fā)事件時的控制和處置能力不足。反映出部分單位安全管理工作的整體思路、“管防”和“處置”體系建設(shè)、應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制與當(dāng)前安全管理工作的客觀需要尚有差距；三是以往發(fā)生的盜竊、破壞事件和安全生產(chǎn)傷亡事故告訴我們，銀行辦公樓和基層網(wǎng)點(diǎn)的安全管理，特別是抵御外部侵害的能力尚需進(jìn)一步加強(qiáng)；四是早期建成的遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控的技術(shù)水平，已不能完全適應(yīng)防范形勢的發(fā)展變化和內(nèi)控要求的不斷提高；部分技防設(shè)施已經(jīng)陳舊，設(shè)備工作狀態(tài)不穩(wěn)定，需要持續(xù)投入；五是安全穩(wěn)定和應(yīng)急處置工作，需要培訓(xùn)和充實(shí)一支事業(yè)心、責(zé)任心強(qiáng)，作風(fēng)過硬，業(yè)務(wù)精通，發(fā)現(xiàn)、解決問題和控制處置能力強(qiáng)的安全管理隊(duì)伍。安全保衛(wèi)管理人員的專業(yè)水平尚需不斷提高。
2.討論與建議
一是面對不斷變化的安全防范形勢，必須從維護(hù)安全穩(wěn)定大局的高度認(rèn)識和加強(qiáng)對安全保衛(wèi)工作的領(lǐng)導(dǎo)和投入，努力掌握安全防范的主動；二是在加強(qiáng)教育管理的同時，必須注重教育管理的成果向員工自覺行動轉(zhuǎn)化，提高教育管理的實(shí)效；三是要不斷加強(qiáng)和提高基層機(jī)構(gòu)安全管理和防范能力，必須持續(xù)加強(qiáng)基層的基礎(chǔ)建設(shè)，進(jìn)一步提高精細(xì)化管理水平；四是在加強(qiáng)管理、防范的同時，必須同步加強(qiáng)對應(yīng)急處置管理體系的整體構(gòu)建，不斷提高整體應(yīng)對和有效處置突發(fā)事件能力；五是安保部門要認(rèn)真學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、掌握新知識、適應(yīng)新形勢，切實(shí)筑牢安全防線，才能有效地保證銀行業(yè)的健康發(fā)展。
六、結(jié)語
目前銀行業(yè)的工作重點(diǎn)應(yīng)在“加快發(fā)展，強(qiáng)化管理，全面提升市場競爭力”上下工夫，要通過改革創(chuàng)新、精細(xì)管理、流程再造，激發(fā)組織活力，增強(qiáng)競爭實(shí)力。要堅(jiān)持依法治行、從嚴(yán)管理，繼續(xù)保持對案件和違規(guī)違紀(jì)違章的“零容忍”，堅(jiān)決遏制各類案件和重大風(fēng)險事件發(fā)生，為銀行業(yè)改革發(fā)展提供強(qiáng)有力保障。
按照國家的宏觀要求和行業(yè)部署，牢固樹立“平安穩(wěn)定是做好一切工作的前提”、“平安穩(wěn)定壓倒一切”的理念，以改革創(chuàng)新的精神推進(jìn)安全保衛(wèi)工作向科學(xué)化、規(guī)范化、專業(yè)化方向發(fā)展，重點(diǎn)提升案件防控能力、技術(shù)防范能力和危機(jī)處理能力，切實(shí)筑牢安全防線，為銀行業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的安全保障。
參考文獻(xiàn)：
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經(jīng)市政府研究，今天召開全市企業(yè)信貸營銷會暨信用單位表彰會。這樣的全市性銀企洽談活動我市已經(jīng)是連續(xù)多次舉辦了，主要目的是通過政府為銀行、企業(yè)雙方直接溝通洽談搭建一個平臺，共同營造銀企合作、雙促雙贏、良性互動的新格局，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)更快更好發(fā)展。剛才，會議表彰了2*4—2*5年度信用單位；人民銀行羅行長、商業(yè)銀行、信用企業(yè)和信用村單位代表的負(fù)責(zé)同志分別發(fā)了言，我認(rèn)為都講得很好；26戶企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場簽了約，在此，我代表市委、市政府向獲得表彰的先進(jìn)單位表示熱烈的祝賀！向多年來支持*經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)表示衷心地感謝！
近幾年來，我市金融系統(tǒng)堅(jiān)持解放思想，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、為企業(yè)做大做強(qiáng)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，努力擴(kuò)大信貸資金規(guī)模，適時投放各項(xiàng)貸款，2*5年金融機(jī)構(gòu)貸款額同比年初增加24.76億元，凈增數(shù)在全省排名第四，為加快*經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出了重要的貢獻(xiàn)。2*5年，我市實(shí)現(xiàn)國民生產(chǎn)總值372.2億元，財(cái)政總收入30.9億元，其中，地方財(cái)政收入18.2億元，規(guī)模以上工業(yè)增加值完成64.5億元，均創(chuàng)近年來最好水平，這些成績的取得和金融系統(tǒng)的大力支持是分不開的。從目前我市的實(shí)際情況來看，千方百計(jì)增加投入仍然是*經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素。在投資方面，我們除了要大力招商引資，積極爭取域外資金、政策資金、啟動民間資金外，銀行信貸資金仍然是我市資金來源的主渠道?，F(xiàn)在，*正處在一個加大投入、快速發(fā)展的重要時期，無論是政府部門、銀行還是企業(yè)都要牢固樹立以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心的觀念，面對新形勢、新任務(wù)，在遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場經(jīng)濟(jì)原則的前提下，通過銀企洽談，溝通互信，為資金供求雙方提供全方位交流、面對面溝通的平臺，推動銀企更好合作。3月份市政府組織了市直金融機(jī)構(gòu)行長和信貸處長考察了各地工業(yè)園區(qū)，在這個基礎(chǔ)上，此次信貸營銷會上簽約企業(yè)198戶，簽約金額31.2億元，為近年來歷史新高，企業(yè)中既有豐電這樣的省屬工業(yè)企業(yè)，也有一些新落戶企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，甚至還有一些個體私營企業(yè)，覆蓋面比較廣，相信通過這批資金的注入，能夠有效地緩解部分企業(yè)資金緊張的矛盾，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)，加速*的發(fā)展。下面，我再講幾點(diǎn)意見。
一、金融系統(tǒng)要在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有所作為，必須加大信貸投入，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行是企業(yè)的輸血器，地方經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，企業(yè)要做大，都離不開銀行的支持。這就要求銀行金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的主渠道作用，努力加大對地方經(jīng)濟(jì)的支持力度。
一是要圍繞發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步加大信貸投入。當(dāng)前*經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體形勢非常好，已經(jīng)進(jìn)入一個快速發(fā)展的階段，但是，我們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍處在投資消費(fèi)拉動階段，最關(guān)鍵的是要加大投資，而加大投資的有效途徑，除了要大力招商引資，積極爭取域外資金、政策資金、啟動民間資金外，銀行信貸資金仍然是我市資金來源的主渠道。因此，請各金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一思想，進(jìn)一步深刻認(rèn)識金融和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展之間的辯證關(guān)系，緊緊圍繞地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不遺余力地加大對經(jīng)濟(jì)建設(shè)的信貸支持力度，要加強(qiáng)與上級的縱向聯(lián)系，充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)吸收的資金應(yīng)主要用于支持本地經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極向上推介好企業(yè)、好項(xiàng)目，爭取上級銀行的支持，努力爭取自營信貸權(quán)限，特別要爭取流動資金信貸支持權(quán)限，不失時機(jī)地為企業(yè)提供信貸支持。要以促進(jìn)*經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為金融部門的首要任務(wù)，確保信貸投入的穩(wěn)定增長。去年我們盡管凈增了20多個億，但是我們要看到，我們的存貸差也在逐年擴(kuò)大，并且存貸差擴(kuò)大的幅度比貸款凈增速度要快。
二是要突出發(fā)展重點(diǎn)，全面加強(qiáng)和優(yōu)化信貸資金投入。全市金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞市委、市政府加快地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作部署，制定好支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)劃，努力擴(kuò)大信貸投入、優(yōu)化資金投向，促進(jìn)市域經(jīng)濟(jì)更快更好地發(fā)展。一是要加大對工業(yè)經(jīng)濟(jì)的投入。工業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的支柱，*要想經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，要想構(gòu)建和諧社會，擴(kuò)大就業(yè)，推進(jìn)改革，確保穩(wěn)定，特別是要想在當(dāng)前激烈的競爭形勢下不落伍、不出局，只有加快發(fā)展工業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)，對此，金融機(jī)構(gòu)要有充分的認(rèn)識。要圍繞全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)提前實(shí)現(xiàn)“三年再翻一番”的總目標(biāo)，把符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有一定科技含量、有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、發(fā)展?jié)摿^大的中小企業(yè)以及國債開發(fā)項(xiàng)目配套服務(wù)作為銀行信貸支持的重點(diǎn)對象，加大全市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)的幫扶力度，支持重點(diǎn)骨干企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)。特別要加大對銷售收入上億元企業(yè)的幫扶力度，實(shí)施一廠一策進(jìn)行重點(diǎn)扶持。市政府已經(jīng)初步確定66戶企業(yè)為全市重點(diǎn)骨干企業(yè)，這些企業(yè)都是發(fā)展前景較好、實(shí)力雄厚的企業(yè)，希望金融機(jī)構(gòu)要加大跟蹤扶持服務(wù)力度。二要重點(diǎn)抓好對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持。建設(shè)社會主義新農(nóng)村是國家“*”期間的重大工作任務(wù)，也是我市當(dāng)前的工作重點(diǎn)之一。全市金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)行和農(nóng)村信用社，要以建設(shè)社會主義新農(nóng)村為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化親農(nóng)、愛農(nóng)意識，牢固樹立“立足農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民、發(fā)展農(nóng)業(yè)”的指導(dǎo)思想，把支持“三農(nóng)”、促進(jìn)農(nóng)民增收、促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展作為今年工作的重點(diǎn)，特別要注重提高*農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力，和一些事關(guān)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力提高的水利、交通基礎(chǔ)工程，以及農(nóng)業(yè)機(jī)械化；特別關(guān)注支持能使農(nóng)戶收入持續(xù)大幅度增長的項(xiàng)目等。三要抓好對城市建設(shè)的支持。要圍繞市委、市政府發(fā)展旅游業(yè)，建設(shè)江南休閑城市的定位要求，加大對城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套設(shè)施完善的支持力度，努力打造具有*特色的生態(tài)園林城市。
三是要增強(qiáng)服務(wù)意識，提高服務(wù)水平。金融部門要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變作風(fēng)，增強(qiáng)主動服務(wù)意識，提高服務(wù)水平。*有的是可貸企業(yè)，關(guān)鍵是我們要走出辦公大樓，要確立圍繞市場找項(xiàng)目、圍繞項(xiàng)目找客戶的工作思路，深入市場，深入企業(yè)，調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)和找準(zhǔn)有優(yōu)勢有潛力的項(xiàng)目。要盯緊招商引資項(xiàng)目，通過金融服務(wù)吸引招商項(xiàng)目，并為落戶項(xiàng)目的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造機(jī)會。要經(jīng)常到企業(yè)宣傳貸款的政策、條件，幫助企業(yè)健全財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，提高信用等級，使其達(dá)到貸款的要求。金融機(jī)構(gòu)要定期到工業(yè)園區(qū)作些實(shí)地調(diào)研，了解園區(qū)、企業(yè)的資金需求，了解企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，來調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)，特別是要大力扶持，充分認(rèn)識中小企業(yè)的發(fā)展前景。2*5年，全市民營企業(yè)上交稅收16.8億元，占財(cái)政總收入的54.4％，比上年提高了4個百分點(diǎn)。年納稅1*萬元以上的民營企業(yè)達(dá)到3*家,比2*4增加180家，民營經(jīng)濟(jì)已占據(jù)全市經(jīng)濟(jì)的半壁江山。近兩年，為加快我市民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐，市委、市政府先后出臺了一系列支持民營企業(yè)發(fā)展的政策性文件，為民營經(jīng)濟(jì)營造良好的發(fā)展環(huán)境。因此，各級金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分看到民營企業(yè)在市域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和大好前景，高度關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展，改變服務(wù)重點(diǎn)單一、只盯住大企業(yè)的陳舊作法，主動培育中小企業(yè)，不斷創(chuàng)新適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式；要努力改革信貸資產(chǎn)主要集中于大客戶的局面，減少對少數(shù)大客戶的過度依賴，加大對中小企業(yè)信貸支持的力度，要針對中小企業(yè)的實(shí)際情況，降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款時間，讓企業(yè)感到多一些關(guān)愛，少一些繁瑣。
二、企業(yè)要在市場中做強(qiáng)做大，必須堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展、誠信經(jīng)營。
一是要牢固誠信經(jīng)營的意識。對企業(yè)而言，誠信經(jīng)營是其生存的基礎(chǔ)，一個企業(yè)如果信用不好，難免會在無情的市場競爭中被淘汰出局，這是社會發(fā)展的必然規(guī)律。一個企業(yè)要想在市場上立于不敗之地，就必須充分認(rèn)識信用的重要意義，將加強(qiáng)誠信建設(shè)作為企業(yè)的頭等大事抓緊抓實(shí)。當(dāng)前不少企業(yè)抱怨信貸難，金融環(huán)境不佳。我認(rèn)為，一個方面金融機(jī)構(gòu)要解放思想、改變服務(wù)，但是我們的企業(yè)不能只抱怨銀行貸款難，更要審視自身的差距和薄弱環(huán)節(jié)，比如財(cái)務(wù)信息不真實(shí)、內(nèi)部管理混亂、產(chǎn)品不對路、信用觀念淡薄等。少數(shù)企業(yè)信用觀念淡薄，在借錢之初就沒打算還，逃廢銀行債務(wù)。對銀行貸款的嚴(yán)重“拖欠”，使銀行的經(jīng)營不斷惡化，影響了金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，銀行貸款慎而又慎，致使企業(yè)經(jīng)營尤其是企業(yè)融資十分困難，使銀企雙方關(guān)系不斷惡化。因此，企業(yè)對銀行應(yīng)坦誠相待，真實(shí)反映自身的經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)狀況，讓銀行真正了解企業(yè)的家底，也有利于銀行提高信貸決策效率；同時，要嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用資金，杜絕借款積極主動，還款消極被動，按時還本付息，從而在銀企間構(gòu)筑起信任、合作、互利的和諧關(guān)系。
二是要有靠大聯(lián)強(qiáng)的氣魄。目前*中小民營企業(yè)大多處在起步爬坡的階段，有些民營企業(yè)仍然熱衷于家族式管理、自己說了算，即使在經(jīng)營陷入困境的狀況下也不愿讓大公司嫁接改造，總是一味的希望銀行能夠放貸給予支持，這種思想不要說做強(qiáng)做大，企業(yè)生存都危險。我們目前的民營企業(yè)規(guī)模小、檔次低，必須在提升“內(nèi)功”上下功夫，要解放思想，敢于讓利，積極靠大聯(lián)大，通過資本運(yùn)作、資產(chǎn)重組，引進(jìn)國際國內(nèi)先進(jìn)技術(shù)、設(shè)備及經(jīng)營方式，依靠知名品牌，提升企業(yè)的檔次和水平，求得長足發(fā)展。
三是要有穩(wěn)步發(fā)展的戰(zhàn)略。企業(yè)有宏偉的發(fā)展目標(biāo)是好的，企業(yè)要做大，是需要不斷的二次創(chuàng)業(yè)、三次創(chuàng)業(yè)來實(shí)現(xiàn)的，但是我們的民營企業(yè)在制定發(fā)展目標(biāo)和實(shí)施發(fā)展目標(biāo)的時候，一定要循序漸進(jìn)，要制定正確的發(fā)展規(guī)劃，分步實(shí)施，滾動發(fā)展。我們有些民營企業(yè)現(xiàn)在存在這個問題，只看重眼前的市場和利益，容易頭腦發(fā)熱，急功近利，一旦經(jīng)營形勢好，就盲目擴(kuò)張，第一條生產(chǎn)線的技改還沒有完成，就匆匆忙忙上了第二條生產(chǎn)線，造成資金鏈斷裂，難以為繼，進(jìn)而造成銀企關(guān)系緊張，影響長遠(yuǎn)信任合作，這些問題都值得引起我們企業(yè)負(fù)責(zé)同志的高度重視，切實(shí)加以注意避免。
三、政府要打造良好的金融信用環(huán)境，必須積極搭建合作平臺、加強(qiáng)銀企溝通。
政府作為企業(yè)和銀行這兩個市場主體的聯(lián)結(jié)者，要發(fā)揮橋梁和紐帶作用，積極搭建平臺，采取多種方式，加強(qiáng)銀企雙方的溝通和合作，創(chuàng)優(yōu)金融信用環(huán)境，加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
一是要通過各種途徑加強(qiáng)銀企合作和溝通。政府部門要組織搭建平臺，促進(jìn)銀企的直接溝通對話，加強(qiáng)與銀行的信息溝通，及時為銀行提供更多的好企業(yè)、好項(xiàng)目，為銀企合作牽線搭橋。各金融機(jī)構(gòu)也要解放思想，加強(qiáng)與政府經(jīng)濟(jì)主管部門的聯(lián)系，積極參加政府召開的各種招商會、項(xiàng)目洽談會，主動尋找投資項(xiàng)目。政府要將誠信作為銀企合作的基礎(chǔ)來打造，營造一種“誠信光榮，失信可恥”的社會信用氛圍。今年是市政府開展企業(yè)誠信體系建設(shè)活動的第二年，要落實(shí)市政府《關(guān)于開展誠信企業(yè)體系建設(shè)的通知》要求，嚴(yán)格按照進(jìn)度開展工作，市政府將從市直部門抽調(diào)人員對活動開展情況進(jìn)行督查。今年企業(yè)誠信體系建設(shè)要以金融守信、稅務(wù)守信和財(cái)務(wù)守信作為突破口，金融守信就是要不拖欠貸款、不拖欠利息、有借有還；稅務(wù)守信就是不偷逃漏欠稅收；財(cái)務(wù)守信就是要完善財(cái)務(wù)制度，真實(shí)反映財(cái)務(wù)狀況。此外，還要結(jié)合市、區(qū)兩級開展的“和諧環(huán)境誠信年”活動，大力整頓影響招商、安商環(huán)境和影響金融機(jī)構(gòu)信貸投入的各個環(huán)節(jié)，集各方合力營造良好的金融環(huán)境。
二是要創(chuàng)優(yōu)銀企合作的政策環(huán)境。要建立健全信用擔(dān)保體系，著力搞好企業(yè)擔(dān)保中心建設(shè)，制定管理辦法，暢通企業(yè)擔(dān)保貸款途徑，方便企業(yè)擔(dān)保貨款和服務(wù)全民創(chuàng)業(yè)。市政府正在擬定工業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)資金管理辦法，其中有一塊要用于貸款擔(dān)保，與中小企業(yè)擔(dān)?；鹣嘟Y(jié)合，多渠道進(jìn)行融資。各級金融部門也要創(chuàng)新思路、創(chuàng)新工作、創(chuàng)新手段，積極配合完善全市信用擔(dān)保體系。此外，為切實(shí)減少企業(yè)貸款中介收費(fèi)，降低銀行抵債資本處置成本，市政府曾下發(fā)過關(guān)于減少貸款中介收費(fèi)的通知，但是從各地執(zhí)行的效果來看不很理想，涉及貸款中介收費(fèi)偏高的問題沒有得到根本解決。為此，市工業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組政策研究組在深入調(diào)研并多方征求意見的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充完善形成一個新的辦法，提請市政府研究后也要出臺。希望各級、各有關(guān)部門都要理解關(guān)心和支持金融機(jī)構(gòu)，幫助金融部門解決實(shí)際困難和問題，協(xié)調(diào)好金融部門與有關(guān)部門的關(guān)系，支持金融部門開展工作；要幫助維護(hù)金融債權(quán)利益，對少數(shù)惡意拖欠、逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)和個人，要予以曝光和嚴(yán)厲制裁，營造和維護(hù)良好的政策環(huán)境。
三是建立信用建設(shè)激勵機(jī)制。今天召開全市信用單位表彰會，體現(xiàn)了市政府一貫提倡講信用、守信用的行動和決心，今后，還要繼續(xù)在全市組織開展“信用村”和“信用企業(yè)”評選活動，要通過加強(qiáng)部門聯(lián)動，強(qiáng)化“信用單位”優(yōu)勝劣汰機(jī)制，全面推進(jìn)社會信用建設(shè)。當(dāng)然，我們的信用單位評選出來后，各金融機(jī)構(gòu)也要多給予支持關(guān)心，通過在信貸計(jì)劃制訂上優(yōu)先安排、在固定資產(chǎn)貸款審批上優(yōu)先立項(xiàng)、以流動資金貸款審批權(quán)上優(yōu)先下放、在利率浮動上優(yōu)先下浮等措施，將信貸資金重點(diǎn)向這些誠信企業(yè)、信用村傾斜；各有關(guān)部門要在煤電油運(yùn)保障以及其它優(yōu)惠政策上向信用企業(yè)傾斜，讓誠信者真正嘗到誠信的好處，帶動其他企業(yè)爭守信用。
最后，我要強(qiáng)調(diào)的是，簽約只是起步，下一步要抓履約率。希望各金融機(jī)構(gòu)對于簽約項(xiàng)目，要帶頭誠實(shí)守信認(rèn)真履行承諾的責(zé)任和義務(wù)，抓緊項(xiàng)目資金的落實(shí)到位，確保中小企業(yè)資金落到實(shí)處。也請市經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)牽頭，市人民銀行負(fù)責(zé)對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)，將履約情況每月進(jìn)行通報(bào)，做好督促落實(shí)。
本研究以廣東白云學(xué)院為例，對應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)金融學(xué)人才需求展開調(diào)研及職業(yè)面向分析。研究發(fā)現(xiàn)，目前廣東省金融學(xué)人才需求呈現(xiàn)出職業(yè)分工精細(xì)化、學(xué)生專業(yè)化程度要求更高，職業(yè)能力復(fù)合化、要求學(xué)生具備綜合素質(zhì)，職業(yè)要求市場化、專業(yè)課程設(shè)置需較大調(diào)整等新型需求。有必要從強(qiáng)化產(chǎn)學(xué)研合作、陪養(yǎng)訂單式人才，完善課程體系建設(shè)、提升學(xué)生專業(yè)水平，提升學(xué)生素質(zhì)、注重全面發(fā)展等方面注重學(xué)生培養(yǎng)，才能有效提升學(xué)生素質(zhì)，為企業(yè)打造專門性人才，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到工作崗位的無縫對接。
關(guān)鍵詞：
應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)；金融學(xué)；人才需求
近年來，隨著廣東經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，廣東金融業(yè)從銀行、證券、保險到基金、期貨、外匯交易等各個方面都得到了全面成長；融資租賃、典當(dāng)、黃金市場也都全面推出，并展現(xiàn)出國際化、市場化方向的特征。一個由資本市場、貨幣市場、外匯市場、保險市場和商品期貨市場組成的全國性金融市場體系已在廣東形成。目前，廣東已經(jīng)進(jìn)入金融時代、金融社會。無處不在的金融活動已形成一個龐大體系，金融產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)延伸到了廣東實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及資本運(yùn)轉(zhuǎn)的方方面面，并被譽(yù)為新時期的實(shí)體經(jīng)濟(jì)命脈。以傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)鏈為核心，廣東省已衍生出了大量以互聯(lián)網(wǎng)為依托的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)，涉及到與資本市場、衍生證券、投資理財(cái)、國際收支、財(cái)政管理、貿(mào)易金融、風(fēng)險管理等方方面面的相關(guān)領(lǐng)域。未來一個時期，隨著國家金融業(yè)制度改革的進(jìn)一步深化，外資金融機(jī)構(gòu)還將加快速度進(jìn)入廣東，民營金融機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)數(shù)量也將迅速激增，各種民間投資活動將空前活躍。“全民理財(cái)”將成為廣東經(jīng)濟(jì)發(fā)展新勢頭、新局面。面對日益增多的各類金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、投資銀行，社會對于各類金融學(xué)專業(yè)的人才需求空前增長。金融業(yè)在廣東面臨著前所未有的良好發(fā)展前景，受過專業(yè)金融教育的學(xué)生，將會有很多的發(fā)展機(jī)會。新的條件下，廣東將需要更多復(fù)合型且具有實(shí)踐能力的金融專業(yè)人才。因此，為進(jìn)一步掌握專業(yè)特點(diǎn)，明確人才需求，展開金融學(xué)人才需求調(diào)研，進(jìn)行職業(yè)面向分析與人才培養(yǎng)方案改革，是廣東省應(yīng)用性技術(shù)大學(xué)所面臨的重要研究課題之一。
一、調(diào)研的背景與目標(biāo)
(一)調(diào)研的背景
廣東白云學(xué)院是國家經(jīng)教育部批準(zhǔn)成立的具有學(xué)士學(xué)位授予權(quán)的廣東省屬民辦全日制普通本科院校，是廣東省教育綜合改革“應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式改革”試點(diǎn)單位。其中，金融學(xué)專業(yè)是該校的重點(diǎn)建設(shè)學(xué)科。近年來，學(xué)校順應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對高等教育職能的新要求，堅(jiān)持“以學(xué)生為中心”的先進(jìn)理念，積極探索并構(gòu)建現(xiàn)代職業(yè)教育體系，建設(shè)高水平應(yīng)用技術(shù)大學(xué)，培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要的高級技術(shù)技能人才，取得了良好進(jìn)展。為了進(jìn)一步提升金融學(xué)重點(diǎn)學(xué)科建設(shè)水平，打造高層次金融專業(yè)應(yīng)用技術(shù)人才，學(xué)校組織開展了大量人才培養(yǎng)方案調(diào)研。
(二)調(diào)研的目標(biāo)
本項(xiàng)調(diào)研的具體目標(biāo)是：
1.明確社會對金融人才的需求、人才需求層次，并在多層次的金融人才需求中對本專業(yè)培養(yǎng)的人才予以明確的定位，為科學(xué)確定本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和就業(yè)崗位獲得理論支持和實(shí)際依據(jù)。
2.厘清社會對金融學(xué)專業(yè)人才的質(zhì)的要求和學(xué)生應(yīng)具備的發(fā)展?jié)撃?，以便確定學(xué)生應(yīng)具有的知識、能力和素質(zhì)，科學(xué)地架構(gòu)課程體系和實(shí)踐教學(xué)體系。
3.以應(yīng)用型人才培養(yǎng)或本科職業(yè)教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)出發(fā)，探索應(yīng)用型人才培養(yǎng)或職業(yè)教育的規(guī)律，科學(xué)地安排教學(xué)內(nèi)容和科學(xué)地運(yùn)用教學(xué)手段、方式與方法。
二、調(diào)研的對象與方法
(一)調(diào)查對象
本次調(diào)查的對象主要包括各類用人機(jī)構(gòu)、學(xué)生以及兄弟院校三類群體。近年來，金融專業(yè)負(fù)責(zé)人、系主任及專業(yè)教師與用人單位有廣泛的接觸，以各種形式了解用人單位對本專業(yè)學(xué)生入職后(或企業(yè)實(shí)踐后)的表現(xiàn)，對學(xué)生知識、能力、素質(zhì)方面的評價，以及人才培養(yǎng)中存在的主要問題。近兩年來接受調(diào)查的企業(yè)達(dá)50余家。被調(diào)查的學(xué)生主要是已畢業(yè)的學(xué)生和企業(yè)實(shí)踐中的三年級學(xué)生。近兩年被調(diào)查的學(xué)生達(dá)600余人(包括學(xué)校對本專業(yè)學(xué)生的問卷調(diào)查)。此次調(diào)研的高校主要有深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣東金融學(xué)院，調(diào)研的企業(yè)主要有廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、萬聯(lián)證券、中國平安等金融機(jī)構(gòu)。
(二)調(diào)研方式與方法
本次調(diào)研主要采用的調(diào)研方式與方法如下：
1.以座談形式展開企業(yè)需求調(diào)研對用人單位、企業(yè)實(shí)踐學(xué)生的調(diào)研，主要采用的是座談會的形式。2015年，我系分別安排教師對廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行、萬聯(lián)證券、中國平安等金融機(jī)構(gòu)，就本專業(yè)的辦學(xué)方向問題、人才培養(yǎng)質(zhì)量問題、教學(xué)內(nèi)容更新等問題進(jìn)行走訪座談。并在學(xué)校的統(tǒng)一部署下，先后安排專業(yè)導(dǎo)師利用暑假走訪實(shí)習(xí)基地多個，所到之處必招集學(xué)生座談。談體會、談問題、談意見與建議。與學(xué)生座談后，再與實(shí)習(xí)基地的財(cái)務(wù)、人事等有關(guān)部門的人員座談。
2.以網(wǎng)絡(luò)問卷形式展開學(xué)生需求調(diào)查這項(xiàng)工作由學(xué)校就業(yè)中心統(tǒng)一布置實(shí)施。就學(xué)生的基本專業(yè)技能與素質(zhì)、就業(yè)與分布、薪酬與待遇、換崗與發(fā)展、問題與建議等問題面向?qū)W生與用人單位實(shí)施雙向調(diào)查。其中，金融學(xué)畢業(yè)生參與調(diào)研189人，收回有效問卷174份，占發(fā)出問卷的89.69%。
3.以實(shí)地走訪形式展開同類高校調(diào)研走訪考察是對高校本專業(yè)的教研教改情況進(jìn)行調(diào)研主要采用的方式。2015年，金融系骨干教師在院領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，先后走訪了深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣東金融學(xué)院。就金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)所關(guān)心的課程體系建設(shè)、課程模塊設(shè)置、實(shí)踐教學(xué)等問題進(jìn)行了走訪考查。
三、廣東金融學(xué)人才需求的基本現(xiàn)狀
通過上述調(diào)研，發(fā)現(xiàn)目前廣東省金融學(xué)人才需求呈現(xiàn)出如下基本現(xiàn)狀：
(一)職業(yè)分工精細(xì)化，學(xué)生專業(yè)化程度要求更高近年來，由于國內(nèi)外金融環(huán)境的改善與理財(cái)觀念的普及，廣東金融業(yè)人才需求空前旺盛。但職業(yè)分工更加細(xì)化，對學(xué)生專業(yè)化程度提出了更高要求。在廣東金融業(yè)發(fā)展趨向國際化、市場化的今天，金融業(yè)分工也從銀行、證券、保險到基金、期貨、外匯交易等各個方面快速細(xì)化，這無疑給金融學(xué)專業(yè)學(xué)生帶來的前所未有的就業(yè)契機(jī)。但新的條件下，因金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)多元化、多層次的局面，也給學(xué)生帶了不同程度的挑戰(zhàn)，職業(yè)發(fā)展對于學(xué)生專業(yè)素質(zhì)的要求也在不斷提升。如廣州白云民泰銀行就希望招收的實(shí)習(xí)生中能有對于銀行信貸業(yè)務(wù)辦理更為熟練的同學(xué)，以便與工作無縫對接；又如中國平安集團(tuán)，在招收實(shí)習(xí)生的過程中，也更加青睞于保險業(yè)務(wù)知識以及保險營銷工作較為熟練的學(xué)生；再如與廣東白云學(xué)院合作的廣東省貴金屬交易中心會員單位，也希望招收到對于金融衍生產(chǎn)品交易方式更為熟悉的學(xué)生等。但目前白云學(xué)院培養(yǎng)的學(xué)生，對于金融學(xué)產(chǎn)業(yè)鏈中的具體環(huán)節(jié)專業(yè)化程度還是不夠，理論知識與具體的實(shí)踐環(huán)節(jié)難以及時對接，難以滿足市場的深層次需求。致使大部分學(xué)生進(jìn)入工作崗位后只能從事營銷、經(jīng)紀(jì)等初級崗位工作。
(二)職業(yè)能力復(fù)合化，要求學(xué)生具備綜合素質(zhì)金融業(yè)涉及面廣，對于學(xué)生的綜合素質(zhì)要求進(jìn)一步提升。因金融業(yè)涉及面廣的特點(diǎn)，決定了該行業(yè)需要具備多種知識的復(fù)合型人才。如既懂金融工具，又熟悉相關(guān)法律規(guī)范；既了解金融業(yè)務(wù)操作流程，又掌握計(jì)算機(jī)編程技能；既懂得銀行柜面業(yè)務(wù)，又具備良好客戶開拓能力等；既具有清晰的專業(yè)知識網(wǎng)絡(luò)，又要具備良好溝通與商務(wù)禮儀素養(yǎng)等。在采訪中，民泰銀行對于金融專業(yè)同學(xué)的商務(wù)禮儀尤為強(qiáng)調(diào)，而白云學(xué)院并未開設(shè)該方面的課程對學(xué)生進(jìn)行專業(yè)訓(xùn)練。再如中國農(nóng)業(yè)銀行需要英語表達(dá)能力較好的金融學(xué)專業(yè)實(shí)習(xí)生，但因大部分學(xué)生對于金融英語不夠重視導(dǎo)致實(shí)用能力不強(qiáng)等，使得學(xué)院卻難以推薦出合適人選。隨著混業(yè)經(jīng)營的逐步開展，職業(yè)能力要求正在復(fù)合化，對于金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)也提出了更高要求，如要求金融人才掌握銀行、證券、保險、信托等多種專業(yè)知識和運(yùn)作技術(shù)，能勝任為客戶提供多途徑、多方位理財(cái)咨詢和策劃，跨行業(yè)進(jìn)行運(yùn)作等。
(三)職業(yè)要求市場化，專業(yè)課程設(shè)置需較大調(diào)整目前的金融專業(yè)設(shè)置與企業(yè)需求之間依然存在差距。金融學(xué)專業(yè)近年來一直是考生報(bào)考的熱門專業(yè)，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高，是吸引眾多考生報(bào)考的重要原因。在薪酬最高的專業(yè)排名中，金融毫無疑問位居榜首。尤其是2014-2015年，隨著國家對于資本市場的重視和政策轉(zhuǎn)型，資本的力量逐漸得到釋放，給金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生帶來了前所未有的發(fā)展契機(jī)。但通過與用人單位和已經(jīng)畢業(yè)的同學(xué)溝通，依然發(fā)現(xiàn)與市場要求相比，學(xué)院現(xiàn)有課程設(shè)置依然存在課程內(nèi)容陳舊，難以滿足新時期的金融專業(yè)需求的尷尬局面。如目前學(xué)院仍在開設(shè)的銀行公共關(guān)系在同類高校已經(jīng)不再開設(shè)；而廣東金融學(xué)院等高校結(jié)合行業(yè)發(fā)展，新興開設(shè)的房地產(chǎn)金融、汽車金融；用人單位民泰銀行、平安公司對于信貸知識高度要求的信貸管理等熱門課程等并未在學(xué)院得到充分重視。學(xué)生面臨進(jìn)入職場后補(bǔ)充學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識的挑戰(zhàn)，給順利展開職場生活造成一定程度制約。
四、職業(yè)面向的金融學(xué)人才培養(yǎng)方案建議
(一)強(qiáng)化產(chǎn)學(xué)研合作，陪養(yǎng)訂單式人才強(qiáng)化產(chǎn)學(xué)研合作，加快企業(yè)與各學(xué)科的對接、發(fā)展訂單式人才培養(yǎng)，是打造應(yīng)用型技術(shù)人才的有效途徑。一方面，企業(yè)要求加快知識轉(zhuǎn)化，縮短畢業(yè)生與企業(yè)崗位磨合的時間。另一方面，金融專業(yè)本身也要求人才具有很強(qiáng)的從事金融業(yè)務(wù)工作的能力。因此，在強(qiáng)調(diào)理論基礎(chǔ)的同時，必須注重學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)，提高學(xué)生的基本素質(zhì)，培養(yǎng)學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力和從事實(shí)際工作的適應(yīng)能力。可通過進(jìn)一步推動校企合作，邀請企業(yè)管理人員和技能型人才來校講座，與學(xué)生直接進(jìn)行交流等形式，加強(qiáng)學(xué)生職業(yè)教育市場化需求的提升。也可通過在企業(yè)設(shè)立實(shí)訓(xùn)基地，讓學(xué)生走進(jìn)企業(yè)觀摩和實(shí)習(xí)，幫助學(xué)生多走多看。通過工學(xué)結(jié)合的方式，提升職業(yè)教育的基礎(chǔ)能力，為企業(yè)打造專門性人才，實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到工作崗位的無縫對接。
(二)完善課程體系建設(shè)，提升學(xué)生專業(yè)水平作為應(yīng)用性技術(shù)人才培養(yǎng)的主力軍，學(xué)校要進(jìn)一步完善現(xiàn)有的課程體系，為學(xué)生建立好建設(shè)的知識基礎(chǔ)框架。金融專業(yè)畢業(yè)生主要從事金融領(lǐng)域的實(shí)際工作，而且大都要從最基本的工作做起，因此知識的應(yīng)用構(gòu)成了金融教育的最終目的。但是，金融領(lǐng)域知識寬泛，工作崗位繁多，金融畢業(yè)生進(jìn)入社會從事工作所需的知識和技能要求較多。因此，完善學(xué)生課程體系，讓學(xué)生具有比較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、管理、金融理論知識甚至是英語、計(jì)算機(jī)能力，是滿足企業(yè)對于復(fù)合型人才新要求的有效途徑。
(三)提升學(xué)生素質(zhì)，注重全面發(fā)展注重學(xué)生的全面發(fā)展，提升學(xué)生專業(yè)技能的同時，培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。如在學(xué)生入學(xué)教育中，幫助學(xué)生進(jìn)一步明確未來發(fā)展目標(biāo)，制訂科學(xué)可行的職業(yè)規(guī)劃，提升人際溝通、應(yīng)急應(yīng)變、綜合分析等非專業(yè)技能等，樹立正確的價值觀和人生觀。在就業(yè)指導(dǎo)方面，培養(yǎng)學(xué)生吃苦耐勞、踏實(shí)肯干、求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)。在商務(wù)禮儀方面，教給學(xué)生交往藝術(shù)與溝通技巧、妥善地處理好人際關(guān)系等。
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2012年是匯豐新一個三年戰(zhàn)略計(jì)劃的開始，未來匯豐中國的業(yè)務(wù)如何布局？如何把握人民幣國際化和中國企業(yè)走出去過程中的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？帶著這些問題，記者專訪了匯豐銀行(中國)有限公司行長兼行政總裁黃碧娟。
記 者：作為匯豐中國的掌門人，您多次談到“中國是匯豐新興市場戰(zhàn)略的核心所在”，可以從哪些方面去理解“戰(zhàn)略核心”的意義？
黃碧娟：對每一個市場、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)我們都會用5個標(biāo)準(zhǔn)來評估衡量，即日后的經(jīng)濟(jì)潛力、與環(huán)球聯(lián)系的相關(guān)度、盈利能力(股本回報(bào))、效益(成本效益比率)及流動性(貸存比)。其中最重要的是經(jīng)濟(jì)潛力和與環(huán)球聯(lián)系的相關(guān)度。
中國市場的重要性毋庸置疑。匯豐管理層一直以來都認(rèn)為，中國是帶動全球經(jīng)濟(jì)增長的引擎，也是匯豐新興市場戰(zhàn)略的核心所在。中國經(jīng)濟(jì)保持多年的高速增長，我們預(yù)期到2050年，中國將超越美國成為全球最大的經(jīng)濟(jì)體。屆時，全球最大的30個經(jīng)濟(jì)體中，將有19個是來自現(xiàn)時被稱為“新興市場”的國家或地區(qū)。
從與環(huán)球聯(lián)系的相關(guān)度看，中國進(jìn)出口貿(mào)易總額規(guī)模去年已躍居世界第一。在越來越多國際企業(yè)進(jìn)入中國的同時，中國企業(yè)投資海外市場的步伐也在加快，中國正日益成為亞洲和全球許多國家及地區(qū)的主要貿(mào)易和投資伙伴。
匯豐在中國大陸進(jìn)行本地注冊后，盈利逐年增長，對集團(tuán)利潤的貢獻(xiàn)也越來越大。最新的半年報(bào)顯示，匯豐在中國內(nèi)地的稅前利潤達(dá)18億美元，相當(dāng)于全球的15%，亞太區(qū)的26%。
記 者：中國已經(jīng)加入WTO10余年，您如何看待入世后銀行業(yè)的開放？如何評價入世后，尤其是成立法人銀行以來匯豐的在華業(yè)務(wù)？
黃碧娟：匯豐一直希望在中國發(fā)展業(yè)務(wù)，這是我們最大的愿景。實(shí)際上匯豐100多年從未離開過中國，在市場還未開放的時候，我們就已經(jīng)在做準(zhǔn)備了。中國加入世貿(mào)后，外資銀行可以開展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域增加，像以前只能做外幣業(yè)務(wù)，到后來可以開展人民幣業(yè)務(wù)，這對外資銀行來說是很大的突破。在2007年開設(shè)本地法人銀行之前，匯豐已持續(xù)拓展網(wǎng)點(diǎn)多年。2001年我們在11個城市有12個網(wǎng)點(diǎn)，到2007年已有30多個，目前匯豐在內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量是111個。
中國市場的潛力非常大，所以只要哪一部分對外資開放，我們一定會進(jìn)入，而且從目前來看，匯豐總是第一家進(jìn)入新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的外資銀行。例如當(dāng)時監(jiān)管部門允許外資入股金融機(jī)構(gòu)后，匯豐是第一家牽手中資銀行的外資機(jī)構(gòu)。經(jīng)過這些年的發(fā)展，匯豐收獲了多個第一，不僅網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模在外資銀行中領(lǐng)先，而且在一些業(yè)務(wù)排名上也保持第一的位置，我希望業(yè)界和客戶對我們的印象是不僅最大，還是最好。
記 者：匯豐中國近期獲得母公司28億元的增資，作出增資決定的考量是什么？近來美銀等銀行大幅減持中資行股份，對股價造成很大壓力。對于匯豐目前持有的交行、上海銀行的股份，未來是否有減持意向？
黃碧娟：業(yè)務(wù)發(fā)展的前提是資金。這次是匯豐中國法人銀行成立以來第一次增資，雖然在這之前我們的資產(chǎn)規(guī)模在內(nèi)地外資銀行中已是最高，但隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，增資的需要逐漸體現(xiàn)出來，母行對此給予很大的理解和支持。
增資的好處是可以提高資本充足率，從而開展更多業(yè)務(wù)。匯豐中國的業(yè)務(wù)發(fā)展很快，所以我很有信心如果未來我們還需要增資的話，母行仍會給予支持。未來匯豐中國將繼續(xù)增加網(wǎng)點(diǎn)，逐漸形成區(qū)域性的發(fā)展模式，實(shí)際上目前匯豐中國很多業(yè)務(wù)已經(jīng)是區(qū)域性管理。隨著網(wǎng)點(diǎn)的增加，匯豐未來對員工的需求仍將持續(xù)增長。
我們和交行的關(guān)系在監(jiān)管機(jī)構(gòu)眼中一直是模范，匯豐堅(jiān)持在國內(nèi)所有投資的信心，不會減持所持有的交行和上海銀行的股份。
記 者： 在匯豐中國2012-2014中期展望計(jì)劃中，業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)將是什么？
黃碧娟：去年上半年匯豐(中國)稅前盈利18億美元，占到集團(tuán)盈利的15%。我們在華投資多年，業(yè)務(wù)范圍非常廣泛。投資包括入股交行、平安，并且姊妹公司恒生銀行也參股煙臺銀行和興業(yè)銀行[12.34 0.41%研報(bào)]，另外還有保險和基金業(yè)務(wù)，這些加起來就很有分量了，總體來說今年對國內(nèi)業(yè)務(wù)的增長比較滿意。
從各個業(yè)務(wù)條線來看，今年匯豐中國各項(xiàng)業(yè)務(wù)的成績都不錯。像環(huán)球銀行和環(huán)球市場業(yè)務(wù)，目前中國最大的100家企業(yè)中有60家是我們的客戶，很多走出去的項(xiàng)目匯豐都在支持。工商業(yè)務(wù)方面，隨著網(wǎng)點(diǎn)增加，客戶量也有一定的增長。個人金融服務(wù)方面，盡管不能和本地銀行競爭，但匯豐“卓越理財(cái)”和“運(yùn)籌理財(cái)”也逐漸樹立了自己的品牌，今年業(yè)務(wù)開展順利，今后將配合平安保險以及匯豐自身的保險業(yè)務(wù)，多開發(fā)一些銀保財(cái)富管理產(chǎn)品。
過去的3年是非常具有挑戰(zhàn)性的3年，這在制定計(jì)劃時是沒有想到的。2009年由于金融危機(jī)，公司業(yè)務(wù)受到一定的影響，但2010年國家給了政策上的支持，出口恢復(fù)很快，我們的盈利也同比大幅增長，從今年來看各項(xiàng)業(yè)務(wù)也交出不錯的成績單。未來3年我們的目標(biāo)很清楚，一是維持在華最大外資銀行的地位，同時努力做最佳的外資銀行，結(jié)合我們?nèi)虻木W(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，把握人民幣國際化帶來的機(jī)遇。第二是為中國企業(yè)走出去、海外企業(yè)走進(jìn)來提供最全面、最好的服務(wù)。我認(rèn)為，如果能抓到以上這兩點(diǎn)，未來3年的發(fā)展前景會很好。
記 者：您如何看待人民幣國際化、中國企業(yè)走出去戰(zhàn)略中的匯豐的機(jī)遇？另外目前在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行力度方面，外資行基本和中資行一致，包括今年年底存貸比達(dá)標(biāo)要求以及新監(jiān)管工具的要求，匯豐如何看待？達(dá)標(biāo)是否有壓力？
黃碧娟：背靠香港離岸中心，匯豐的跨境人民幣業(yè)務(wù)有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。目前我們在全球6大洲的網(wǎng)點(diǎn)都可以進(jìn)行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，試點(diǎn)推廣到全國后，國內(nèi)24個分行也都開展了相關(guān)業(yè)務(wù)。從人民幣國際化機(jī)遇來看，我們目前在香港占據(jù)較為理想的市場份額，特別在新產(chǎn)品、人民幣投資產(chǎn)品上成績突出，目前點(diǎn)心債匯豐市場份額是第一位。同時我們在看，如果香港做的成功，新加坡、倫敦等其他地區(qū)也將及時跟進(jìn)。
從全球范圍來說，匯豐都是一家很合規(guī)的銀行，內(nèi)部對一些指標(biāo)要求很高。從目前和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通來看，資本充足率、存貸比以及流動性等指標(biāo)我們基本上達(dá)標(biāo)沒有問題。
記 者：匯豐集團(tuán)最近在全球范圍內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)和人力的調(diào)整，例如在美國出售了信用卡業(yè)務(wù)，但與此同時，集團(tuán)表示將在中國繼續(xù)增加投入，能否詳細(xì)闡釋匯豐此舉意味著什么？
黃碧娟：在去年5月的集團(tuán)策略中，集團(tuán)管理層就表示會更有條理地運(yùn)用資本，選擇增長較快的市場和業(yè)務(wù)作出投資同時收縮在某些市場的業(yè)務(wù)規(guī)模。這些調(diào)整是為了將資金配置到高回報(bào)和策略性地區(qū)。對匯豐集團(tuán)而言，包括中國在內(nèi)的亞洲地區(qū)依然是快速增長的核心市場之一。
記 者：利率市場化是中國銀行業(yè)未來必須要邁出的改革步伐，作為在國際金融市場上具有豐富經(jīng)驗(yàn)的銀行家，您對這一趨勢有什么看法？
黃碧娟：經(jīng)過多年的發(fā)展，中國在利率市場化方面已經(jīng)取得了一定的成果。外幣的存貸利率在2004年底前已經(jīng)放開，人民幣貸款利率允許在基準(zhǔn)貸款利率之上浮動，允許人民幣存款利率下浮，貨幣市場的利率定價也越來越市場化。
作為深化中國金融改革的關(guān)鍵一步，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革已被納入“十二五”規(guī)劃中，人民幣國際化也會令利率市場化在未來幾年加速。這將給銀行業(yè)帶來一些挑戰(zhàn)。其它國家的經(jīng)驗(yàn)表明，在存貸款利率放開之后，銀行為吸儲而提高存款利率以及為吸引優(yōu)質(zhì)客戶而降低貸款利率的競爭將會加劇，利差可能因此而收窄。這些問題都需要中國銀行業(yè)未雨綢繆，提早準(zhǔn)備應(yīng)對。
記 者：當(dāng)前在中國內(nèi)地，銀行業(yè)面臨著新的資本和監(jiān)管要求，加之國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)前景不明朗，種種因素都增加了銀行經(jīng)營的不確定性和風(fēng)險。在您看來，目前中國銀行業(yè)發(fā)展有哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？
黃碧娟：根據(jù)匯豐環(huán)球研究團(tuán)隊(duì)的預(yù)測，中國經(jīng)濟(jì)在未來幾年內(nèi)仍將保持高速增長。因此，對于銀行業(yè)來說，無論是零售銀行還是對公業(yè)務(wù)，中國市場都有很多發(fā)展機(jī)會。
目前中國家庭將65%的財(cái)富存在銀行，而隨著財(cái)富不斷增長和人口老齡化加速，未來人們對銀行專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)的需求將大大增加。人們對長期理財(cái)方案的需求將與日俱增，以滿足在醫(yī)療、教育和退休方面的需求，包括養(yǎng)老金、保險和資產(chǎn)管理產(chǎn)品。
對公業(yè)務(wù)方面，銀行也有很多機(jī)會。經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)入新階段后，中國的發(fā)展將有賴于貿(mào)易、投資、融資能力。根據(jù)匯豐的預(yù)測，到2015年，中國進(jìn)出口貿(mào)易額將突破6萬億美元，年復(fù)合增長率達(dá)到18%。與此同時，中國的貿(mào)易順差正更多地投向海外市場，其中80%以上投向亞洲其它地區(qū)、拉美、非洲和其他新興市場。因此，在為企業(yè)提供跨境融資和金融咨詢服務(wù)方面銀行將大有可為。
“十二五”期間的一些規(guī)劃也會為銀行業(yè)帶來新的機(jī)遇?！笆濉逼陂g中國七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將需要銀行的支持，當(dāng)然，也會需要其它不同的資金來源，包括專業(yè)投資基金、風(fēng)險投資或者私募股權(quán)投資等。這些潛在的巨大需求在對金融服務(wù)提出了更高要求的同時，也為銀行業(yè)務(wù)的拓展提供了機(jī)會。
此外，根據(jù)“十二五”規(guī)劃，農(nóng)村發(fā)展對可持續(xù)增長也具有重大意義，銀行在這方面也能發(fā)揮重要的作用，將農(nóng)村地區(qū)與金融和經(jīng)濟(jì)其他組成部分聯(lián)系起來。