時(shí)間：2023-03-21 17:04:33
導(dǎo)語(yǔ)：在新興市場(chǎng)論文的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
（一）競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析根據(jù)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)模式，其競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度和利潤(rùn)率主要取決于替代品、供方討價(jià)能力、新進(jìn)入者、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者能力、買方討價(jià)能力等因素。商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共處在一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，新進(jìn)入者主要是指外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，它無(wú)疑將打破金融市場(chǎng)原有的格局。而其他金融機(jī)構(gòu)和我國(guó)當(dāng)前的資本市場(chǎng)，由于代替作用不夠明顯，因此，暫時(shí)還不能對(duì)銀行的主導(dǎo)地位產(chǎn)生影響。客戶作為銀行資金的主要來(lái)源，隨著國(guó)家對(duì)利率控制的放松，其討價(jià)還價(jià)能力逐漸增強(qiáng)。而作為買方的商業(yè)銀行，受金融產(chǎn)品特殊性的限制，討價(jià)還價(jià)能力沒(méi)有很大的提升空間。目前我國(guó)商業(yè)銀行的壓力主要來(lái)源于同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。
（二）外部環(huán)境分析隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也逐漸呈現(xiàn)出開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)。資金的來(lái)源渠道、社會(huì)財(cái)富的結(jié)構(gòu)類型、融資結(jié)構(gòu)的變革、居民收入和消費(fèi)格局等要素的變化，及政府職能的轉(zhuǎn)變，都為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了強(qiáng)大的動(dòng)力和活力。但同時(shí)，商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)存在的不足和缺陷還未能根本解決。此外，利率市場(chǎng)化、外資銀行涌入、貨幣政策變化、國(guó)有銀行革新、監(jiān)督政策調(diào)整、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等問(wèn)題，也使得我國(guó)商業(yè)銀行的外部環(huán)境不容樂(lè)觀，總體而言，目前我國(guó)金融體系呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)、開(kāi)放、多樣化的特點(diǎn)，商業(yè)銀行處在這樣一種動(dòng)態(tài)發(fā)展的外部環(huán)境中，面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
（三）內(nèi)部資源分析新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部資源主要有六大劣勢(shì)，一是總體資產(chǎn)的質(zhì)量有待提高，不良資產(chǎn)過(guò)多，成了銀行發(fā)展的沉重負(fù)擔(dān)，缺乏多樣化的融資手段，造成總體資產(chǎn)不足。二是缺乏合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制能力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，公司制度不夠完善。三是缺乏特色業(yè)務(wù)，市場(chǎng)定位模糊，與國(guó)有銀行存在業(yè)務(wù)重疊。四是缺乏科學(xué)的信貸資產(chǎn)體系，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)不合理，貸款在時(shí)間和范圍上集中度過(guò)高。五是與國(guó)有銀行相比，商業(yè)銀行總體規(guī)模較小，服務(wù)范圍有限。六是從業(yè)人員素質(zhì)有待提高，對(duì)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、利用和創(chuàng)新能力較低。我國(guó)商業(yè)銀行雖然存在著以上劣勢(shì)，但總體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，這主要是由于，商業(yè)銀行在內(nèi)部資源方面存在以下兩大優(yōu)勢(shì)：一是與區(qū)域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切，大部分商業(yè)銀行與地方性企業(yè)保持著良好的合作關(guān)系，準(zhǔn)確地掌握著地區(qū)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成效和資信狀況，并據(jù)此提供相關(guān)服務(wù)和幫助。二是經(jīng)營(yíng)方式靈活多變，可以根據(jù)市場(chǎng)的變化迅速的做出反應(yīng)，擬定對(duì)應(yīng)策略，這對(duì)急需資金支持的企業(yè)無(wú)疑產(chǎn)生了巨大的吸引力。
二、新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位及戰(zhàn)略選擇
通過(guò)以上分析不難發(fā)現(xiàn)，新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行在外部環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和內(nèi)部資源等方面，雖然存在著優(yōu)勢(shì)和潛力，但同時(shí)也存在著較多的問(wèn)題和劣勢(shì)，尤其是商業(yè)銀行市場(chǎng)定位不夠清晰，極大地降低了自身的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行若要取得長(zhǎng)足進(jìn)步，就必須及時(shí)進(jìn)行市場(chǎng)定位，做出合理的戰(zhàn)略選擇。筆者根據(jù)多年研究經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位和戰(zhàn)略選擇可以從以下方面入手。
（一）新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位第一，應(yīng)當(dāng)將主要服務(wù)對(duì)象定位于中小企業(yè)。新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行的從業(yè)人員總體呈現(xiàn)出本土化趨勢(shì)，因此，較為熟悉地區(qū)客戶的經(jīng)營(yíng)效果和資信狀況，與客戶聯(lián)系比較緊密，易于監(jiān)督中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，這就可以最大限度的降低交易成本，并且預(yù)防因信息不對(duì)稱引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。極大地提高了信貸資金的安全系數(shù)，保障了服務(wù)效率。第二，服務(wù)范圍應(yīng)主要面向地方經(jīng)濟(jì)。新時(shí)期商業(yè)銀行一般都設(shè)立在各地區(qū)的中心城市，這就使得商業(yè)銀行可以更好地運(yùn)用周圍地區(qū)經(jīng)濟(jì)的交融性，與地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)保持一致，進(jìn)而探究地區(qū)經(jīng)濟(jì)的主要態(tài)勢(shì)，捕捉經(jīng)濟(jì)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大資源支配范圍，謀求長(zhǎng)足發(fā)展。第三，在業(yè)務(wù)模式上應(yīng)立足于零售業(yè)務(wù)。相對(duì)于大規(guī)模的批發(fā)業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)收益更加穩(wěn)定、客戶群體更大、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。因此，針對(duì)當(dāng)前我國(guó)居民收入日益增長(zhǎng)，金融需求多樣化的態(tài)勢(shì)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放程度，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)。
在通信行業(yè)中，市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系的構(gòu)建具有重大意義。具體來(lái)講，它的重要性主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。第一，市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系的構(gòu)建是提高營(yíng)銷管理水平的需要。市場(chǎng)營(yíng)銷是通信行業(yè)中的一個(gè)重要組成部分，在促進(jìn)通信行業(yè)的發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但是，長(zhǎng)期以來(lái)，市場(chǎng)營(yíng)銷中各項(xiàng)管理工作比較落后，不利于市場(chǎng)營(yíng)銷作用的發(fā)揮。而構(gòu)建一個(gè)完善的市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系可以對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷中的營(yíng)銷人員、制度以及服務(wù)等進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)范管理，可以在很大程度上提高管理工作效率。因此，市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系的構(gòu)建是提高營(yíng)銷管理水平的需要。第二，市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系的構(gòu)建是適應(yīng)新時(shí)期通信行業(yè)發(fā)展的需要。目前，在社會(huì)發(fā)展新時(shí)期，通信行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境越來(lái)越激烈，為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地，通信行業(yè)也要提高營(yíng)銷管理水平，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。由此可見(jiàn)，通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系的構(gòu)建也是適應(yīng)新時(shí)期發(fā)展的時(shí)代需要。
二、通信市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的主要問(wèn)題
當(dāng)前我國(guó)通信行業(yè)主要有三家大型的通信企業(yè)，即中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通，三家企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r各不相同，也都具有各自的特色和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，或增加市場(chǎng)份額，完善服務(wù)鏈條；或主打3G業(yè)務(wù)，打造品牌。但是，在當(dāng)前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，各通信企業(yè)的營(yíng)銷只是在滿足市場(chǎng)上消費(fèi)者不斷增長(zhǎng)的需求，而不是進(jìn)行消費(fèi)引導(dǎo)，不屬于市場(chǎng)導(dǎo)向型營(yíng)銷。造成這種營(yíng)銷狀況的主要問(wèn)題有以下幾個(gè)方面：
2.1沒(méi)有完善的相關(guān)法律規(guī)范
伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，通信市場(chǎng)中凸顯的營(yíng)銷管理問(wèn)題越來(lái)越多，以往的營(yíng)銷管理法律已經(jīng)無(wú)法滿足當(dāng)前市場(chǎng)營(yíng)銷的需求，通信市場(chǎng)各企業(yè)各行其道，營(yíng)銷手段七花八門，許多市場(chǎng)不法分子趁機(jī)謀取非法利益，鉆法律的空子，又缺少法律的制約，導(dǎo)致市場(chǎng)管理艱難，各種問(wèn)題頻發(fā)，因此需完善通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷法律規(guī)范，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷管理，促進(jìn)通信市場(chǎng)健康發(fā)展。
2.2缺乏統(tǒng)一的營(yíng)銷管理機(jī)制
現(xiàn)階段，我國(guó)通信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各企業(yè)的營(yíng)銷手段無(wú)孔不入，很多地方的通信企業(yè)相互交叉，例如同一個(gè)城鎮(zhèn)的通信系統(tǒng)，就可能包括聯(lián)通、移動(dòng)、電信在內(nèi)等多個(gè)通信企業(yè)，使得當(dāng)?shù)氐耐ㄐ畔到y(tǒng)之間存在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，極不利于進(jìn)行綜合管理，缺乏統(tǒng)一的營(yíng)銷管理機(jī)制，造成各通信企業(yè)通信資源的重大浪費(fèi)，阻礙我國(guó)各通信企業(yè)的健康、快速發(fā)展。
2.3售后服務(wù)不完善
雖然目前通信行業(yè)三大通信運(yùn)營(yíng)商還具有客戶群多、通信技術(shù)發(fā)達(dá)等優(yōu)勢(shì)，但是，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和新興行業(yè)的崛起，通信行業(yè)的市場(chǎng)不斷對(duì)外開(kāi)放，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也變得越來(lái)越多元化，許多通信相關(guān)企業(yè)由于售后服務(wù)不完善，遭到廣大受眾的不滿，逐漸喪失了人們對(duì)其的信任感，最后被市場(chǎng)所淘汰。所以，完善通信企業(yè)的售后服務(wù)，建立一整套的服務(wù)體系，是保證企業(yè)快速發(fā)展，樹(shù)立企業(yè)品牌的重要舉措。
三、通信市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系的構(gòu)建
正如上文所述，市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系的構(gòu)建對(duì)通信行業(yè)的發(fā)展具有重要作用。但是，從目前實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)通信行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系中還存在法律法規(guī)不完善、營(yíng)銷機(jī)制不健全等諸多問(wèn)題，制約了通信行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。面對(duì)這種狀況，我們必須采取一些策略，不斷完善市場(chǎng)營(yíng)銷管理體系，使它更好地為通信行業(yè)服務(wù)。具體策略如下。
3.1建立健全有效的通信市場(chǎng)營(yíng)銷制度
“無(wú)規(guī)矩不成方圓”，任何事首先得有具體的制度規(guī)范，才能夠讓人依照制度辦事。當(dāng)前通信市場(chǎng)營(yíng)銷手段不規(guī)范，各種管理問(wèn)題頻發(fā)，缺乏的就是一套具體、規(guī)范、可實(shí)行的市場(chǎng)營(yíng)銷制度，用具體的章程約束通信營(yíng)銷手段，加大賞罰機(jī)制建設(shè)，對(duì)于遵守法律，誠(chéng)實(shí)守信的通信企業(yè)進(jìn)行獎(jiǎng)賞，并用政府力量扶持，凈化市場(chǎng)；對(duì)那些投機(jī)倒把、唯利是圖的人黑心商人進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，根據(jù)制定的相關(guān)法律進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，給各通信企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)通信市場(chǎng)健康有序發(fā)展。
3.2統(tǒng)一管理機(jī)制，合理配置資源
總體上來(lái)說(shuō)，我國(guó)的通信企業(yè)雖然發(fā)展?fàn)顩r參差不齊，缺乏一個(gè)綜合管理的目標(biāo)，沒(méi)有具體的管理體系，導(dǎo)致各通信企業(yè)各自為政，缺少企業(yè)間的溝通交流，全部都是我行我素的競(jìng)爭(zhēng)手段，造成市場(chǎng)營(yíng)銷管理的混亂。因此，現(xiàn)階段最關(guān)鍵的就是建立一個(gè)完善的管理機(jī)制，在總目標(biāo)上進(jìn)行統(tǒng)一管理，加強(qiáng)通信企業(yè)間的溝通協(xié)商，合理配置通信資源，使各通信企業(yè)有序發(fā)展。
3.3多種營(yíng)銷手段相結(jié)合
市場(chǎng)上的多樣化需求，要求通信企業(yè)做出相對(duì)應(yīng)的具體改進(jìn)方法，營(yíng)銷手段就是其中之一。通信企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷手段需要?jiǎng)?chuàng)新，可以分多個(gè)步驟同時(shí)進(jìn)行：技術(shù)上要求質(zhì)量，宣傳自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)；銷售上，用真誠(chéng)的服務(wù)感染受眾，讓人們信任其通信技術(shù)并進(jìn)行消費(fèi)；完善售后，加強(qiáng)服務(wù)管理力度，達(dá)到受眾的滿意，擴(kuò)充后續(xù)客源。在具體的營(yíng)銷手段中采用實(shí)體店?duì)I銷、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、體驗(yàn)營(yíng)銷、廣告營(yíng)銷等多種方法提高企業(yè)知名度，達(dá)到廣而告之的效果。
3.4完善售后服務(wù)
售后服務(wù)作為通信企業(yè)業(yè)務(wù)的后續(xù)工作，要引起企業(yè)的足夠重視，它不僅影響了通信用戶對(duì)通信企業(yè)的好感度，也影響到企業(yè)的品牌塑造。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，任何一小部分的失誤都可能導(dǎo)致絕大部分的損失，而且售后服務(wù)是通信企業(yè)與用戶之間進(jìn)行親密交往的第二次機(jī)會(huì)，完善售后服務(wù)，能夠提高用戶對(duì)企業(yè)的信任感，吸引用戶進(jìn)行二次消費(fèi)，并獲得用戶對(duì)企業(yè)的擁護(hù)和持久的忠誠(chéng)度。
四、結(jié)語(yǔ)
一、關(guān)于銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的爭(zhēng)論
1.壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的負(fù)面影響。Pagano（1993）在一個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型中，展示了在壟斷性的銀行結(jié)構(gòu)中，銀行會(huì)向借款人索取較高的貸款利率，向儲(chǔ)戶支付較低的儲(chǔ)蓄利率，從而減少了市場(chǎng)中可用信貸資金的均衡數(shù)量。并且當(dāng)政府出臺(tái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的利率政策時(shí)，壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)還會(huì)阻止利率的下降，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響。Guzman（2000）在關(guān)于資本積累的一般均衡模型中，通過(guò)假定存在兩個(gè)同樣的經(jīng)濟(jì)體，其中一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的銀行處在壟斷性的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，另一個(gè)則處在競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，證實(shí)了壟斷力量的負(fù)面影響。Guzman認(rèn)為在信貸配給存在的條件下，壟斷性的銀行會(huì)比競(jìng)爭(zhēng)性的銀行更多采用配給的方式來(lái)貸款，從而得出壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)會(huì)對(duì)資本積累產(chǎn)生壓制效應(yīng)的結(jié)論。他指出，在沒(méi)有信貸配給的情況下，由于壟斷勢(shì)力的作用，企業(yè)的貸款利率會(huì)更高，考慮到道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，企業(yè)違約的可能性也相應(yīng)提高了。壟斷性的銀行不得不維持監(jiān)督企業(yè)的高額費(fèi)用，浪費(fèi)了本可以被用于借貸的資源，銀行的壟斷能力導(dǎo)致了銀行業(yè)的無(wú)效率。
Shaffer（1998）分析了1979—1989年間美國(guó)各大城鎮(zhèn)家庭收入增長(zhǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在排除了對(duì)收入增長(zhǎng)起作用的其他因素后，在擁有較多銀行的城市中，家庭收入的增長(zhǎng)速度也較快，從而暗示了壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響。Black和Strahan（2000）調(diào)查了銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)企業(yè)活躍程度的影響，通過(guò)對(duì)美國(guó)跨州以及跨行業(yè)數(shù)據(jù)的分析，發(fā)現(xiàn)在銀行集中度較高、銀行壟斷勢(shì)力較高的州，新興企業(yè)和新商業(yè)社團(tuán)的數(shù)量較少。Jayaratne和Stranhan（1996）估計(jì)了美國(guó)廢除限制銀行分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定對(duì)各州收入增長(zhǎng)的影響，一般認(rèn)為，廢除此類限制應(yīng)該被視為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)。發(fā)現(xiàn)該規(guī)定實(shí)施后，各州個(gè)人收入以及產(chǎn)量均呈現(xiàn)加速增長(zhǎng)的現(xiàn)象，由此預(yù)示壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響。但是Collender和Shaffer（2000）發(fā)現(xiàn)，美國(guó)大都市地區(qū)，壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)家庭收入的影響在1973—1984年間為負(fù)，而在1984—1996年間卻轉(zhuǎn)變?yōu)檎?，這一結(jié)果顯示壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響尚無(wú)定論。
2.壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的正面影響。關(guān)于壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)在新興企業(yè)融資中所起的積極作用方面，Petersen和Rajan（1995）所進(jìn)行的開(kāi)創(chuàng)性研究受到了學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。他們的研究表明，在一個(gè)壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，沒(méi)有以往借貸記錄的新生企業(yè)實(shí)際上可能會(huì)以更低的利率獲得更多的信貸：具有壟斷力量的銀行可以通過(guò)“試銷性”（introductory）的低貸款利率來(lái)吸引新生企業(yè)，并在新生企業(yè)獲得成功后索取較高的貸款利率，以此抽取租金。由于具有壟斷市場(chǎng)的能力，銀行不用擔(dān)心會(huì)有其他競(jìng)爭(zhēng)性銀行與之搶奪企業(yè)資源，因此，這種“先補(bǔ)貼新生企業(yè)，后分享成功企業(yè)利潤(rùn)”的策略是可行的。反之，在一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)中，銀行不能指望日后能夠?qū)Τ晒Φ钠髽I(yè)收取較高的貸款利率，因而也就不會(huì)在新生企業(yè)的初創(chuàng)階段通過(guò)降低貸款利率來(lái)促進(jìn)其發(fā)展。所以，在沒(méi)有銀行壟斷的競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)環(huán)境下，新生企業(yè)的貸款利率較高并且其信貸額度被部分配給。
Shaffer（1998）則從篩選的角度論述了壟斷性銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的益處，反駁了銀行競(jìng)爭(zhēng)會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生正面影響的觀點(diǎn)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的主要功能之一是甄別的功能，通過(guò)對(duì)那些具有不同品質(zhì)的借貸企業(yè)加以篩選，來(lái)鑒別那些具有潛質(zhì)的企業(yè)。Shaffer發(fā)現(xiàn)美國(guó)金融市場(chǎng)中，隨著市場(chǎng)中銀行數(shù)量的增加，銀行借款人的總體質(zhì)量反而會(huì)下降這一有趣的現(xiàn)象。認(rèn)為銀行的篩選技術(shù)還不足以準(zhǔn)確揭示借款人真實(shí)特性，當(dāng)銀行不能完全甄別借款人的類型時(shí)，會(huì)有某些高品質(zhì)的企業(yè)被鑒定成低品質(zhì)企業(yè)，反之亦然?？紤]到銀行很難區(qū)別信貸申請(qǐng)是屬于已被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕的信貸申請(qǐng)，還是屬于客戶新的貸款申請(qǐng)，被一家或多家銀行拒絕的申請(qǐng)人可以繼續(xù)向其他銀行申請(qǐng)。這類曾被拒絕的申請(qǐng)人既可能是高品質(zhì)的企業(yè)，也可能是低品質(zhì)的企業(yè)。如果市場(chǎng)中存在較多數(shù)量的銀行，且借款人頻繁的貸款申請(qǐng)是無(wú)成本或低成本，低品質(zhì)企業(yè)獲得貸款的可能性就會(huì)大幅提高。這種“逆選擇”的存在，會(huì)導(dǎo)致銀行貸款質(zhì)量下降，貸款銀行陷入“勝利者的禍害”（Winner‘sCurse）而喪失利潤(rùn)。Cao和Shi（2000）進(jìn)行了類似的研究，也得出競(jìng)爭(zhēng)性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)反而會(huì)使貸款利率更高、信貸數(shù)量更少的結(jié)論。Manove，Padilla和Pagano（2000）通過(guò)觀察銀行的借貸策略，考慮了不同市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下銀行在采用篩選還是作為篩選替代的抵押之間的權(quán)衡。銀行通過(guò)篩選來(lái)鑒別高品質(zhì)的企業(yè)，并減少低品質(zhì)企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹Y選是耗費(fèi)成本的活動(dòng)，如果一家企業(yè)提供足額抵押，企業(yè)一般不會(huì)發(fā)生違約并損害到銀行的利益，銀行就不會(huì)有進(jìn)行費(fèi)時(shí)費(fèi)力篩選的動(dòng)機(jī)?？紤]在高品質(zhì)企業(yè)和低品質(zhì)企業(yè)同時(shí)存在的現(xiàn)實(shí)世界，高品質(zhì)企業(yè)雖然有更高的概率從事好的投資項(xiàng)目，但是由于信息不對(duì)稱，只有企業(yè)家知道自己是高品質(zhì)的還是低品質(zhì)的企業(yè)，而銀行卻并不知情，它只有通過(guò)篩選才能鑒別出項(xiàng)目的好壞。在競(jìng)爭(zhēng)性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，銀行將給兩類企業(yè)提供貸款，一類是那些愿意提供足額抵押品的企業(yè)：由于高品質(zhì)企業(yè)從事好項(xiàng)目的概率更高，因項(xiàng)目失敗而失去抵押品的概率較低，所以愿意提供足額抵押品；低品質(zhì)企業(yè)從事好項(xiàng)目的概率較低，如果低品質(zhì)企業(yè)模仿高品質(zhì)企業(yè)的做法，也給銀行提供抵押品，因項(xiàng)目失敗而失去抵押品的概率就很高，這將給低品質(zhì)企業(yè)造成更大的損失。因此，“提供抵押品以顯示自己是高品質(zhì)企業(yè)”這一顯示信號(hào)，是低品質(zhì)企業(yè)無(wú)法模仿的信號(hào)。愿意提供足額抵押品的企業(yè)將被銀行視為是高品質(zhì)企業(yè)；另一類是不愿意提供抵押品，需要經(jīng)過(guò)精心篩選才能給予貸款的企業(yè)。為了彌補(bǔ)篩選費(fèi)用，向通過(guò)篩選的企業(yè)所要求的信貸利率要高于向提供抵押品企業(yè)所要求的信貸利率。此時(shí)，提供抵押品的企業(yè)會(huì)有部分項(xiàng)目失敗，雖然通過(guò)抵押品，銀行本身并沒(méi)有損失，但項(xiàng)目的失敗會(huì)對(duì)社會(huì)資源造成一定的浪費(fèi)。在壟斷性的信貸市場(chǎng)中，由于能夠分享項(xiàng)目成功后的剩余，所以銀行并沒(méi)有接受高品質(zhì)企業(yè)抵押品的意愿，而偏好于對(duì)所有項(xiàng)目都進(jìn)行篩選。與接受抵押相比，篩選排除了向部分企業(yè)的失敗項(xiàng)目分配資源的可能，將能給銀行帶來(lái)更高的信貸回報(bào)。從這一點(diǎn)上來(lái)看，壟斷性的銀行結(jié)構(gòu)更有利于避免社會(huì)資源的浪費(fèi)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響也更為積極。
Dell‘Ariccia（2000）研究了銀行對(duì)企業(yè)篩選的情況，發(fā)現(xiàn)隨著銀行數(shù)量的增加，銀行篩選企業(yè)的可能性降低了。這可能是由于篩選的過(guò)程將耗費(fèi)大量時(shí)間，企業(yè)會(huì)在此期間失去獲取利潤(rùn)的機(jī)會(huì)；或是由于企業(yè)并不愿意暴露項(xiàng)目的真實(shí)信貸價(jià)格，所導(dǎo)致的被觀察企業(yè)不情愿被篩選。在銀行競(jìng)爭(zhēng)的格局下，銀行有可能會(huì)遷就企業(yè)不愿被篩選的意愿。在經(jīng)濟(jì)衰退期或緩慢增長(zhǎng)期，申請(qǐng)信貸的企業(yè)很可能是低品質(zhì)的企業(yè)且其信貸申請(qǐng)?jiān)?jīng)被其他銀行拒絕過(guò)，此時(shí)銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行篩選是較佳的策略。然而，在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期，由于存在著較多高品質(zhì)且未經(jīng)甄別的新生企業(yè)，基于獲取市場(chǎng)份額角度考慮，銀行可能會(huì)向未經(jīng)篩選的企業(yè)提供貸款。銀行在經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期的上升階段承擔(dān)了較高的風(fēng)險(xiǎn)，一旦經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期落人不景氣階段，銀行就有可能陷入貸款難以收回的困境。反之，在壟斷性的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，壟斷銀行一般不會(huì)遷就企業(yè)的意愿，這就在一定程度上減緩了銀行信貸隨經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
Petersen和Rajah（1995）在對(duì)美國(guó)處于具有不同銀行集中程度的市場(chǎng)中，代表性的小型商業(yè)企業(yè)信貸可獲得性的實(shí)證分析中發(fā)現(xiàn)，在銀行集中度較高的市場(chǎng)中，小型商業(yè)企業(yè)的信貸較易獲得；并且，較為年輕的企業(yè)在具有更高銀行集中度的市場(chǎng)中，支付的貸款利率更為低廉。Shaffer（1998）也發(fā)現(xiàn)在銀行數(shù)量相對(duì)較多的大城市中，銀行能夠索取更高的貸款利率。Bonaccorsi和Dell‘Ariccia（2000）分析了意大利各省以及各行業(yè)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在銀行集中度較高的省份，新企業(yè)的誕生率也較高。對(duì)那些信息更為不透明產(chǎn)業(yè)中的新興企業(yè)來(lái)講，銀行可能需要投入更多的精力才能篩選甄別企業(yè)的品質(zhì)，銀行集中度與新企業(yè)誕生率的正相關(guān)性尤為顯著。
二、對(duì)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的權(quán)衡
鑒于銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)可能產(chǎn)生正負(fù)兩方面影響，Cetorelli和Peretto（2000）針對(duì)兩者之間的權(quán)衡進(jìn)行了研究。他們通過(guò)一個(gè)古諾模型，來(lái)說(shuō)明N家銀行在個(gè)人儲(chǔ)蓄以及向企業(yè)借貸資金等方面的相互競(jìng)爭(zhēng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。假定那些擁有篩選技術(shù)的銀行，能夠花費(fèi)一定的成本區(qū)分開(kāi)高品質(zhì)及低品質(zhì)企業(yè)。雖然銀行甄別的結(jié)果不會(huì)被第三者所觀察到，但其他銀行作為競(jìng)爭(zhēng)者，能夠通過(guò)觀察這家銀行是否會(huì)擴(kuò)大或否決貸款來(lái)獲取被篩選企業(yè)的信息。信息的外溢產(chǎn)生了搭便車問(wèn)題，導(dǎo)致銀行篩選成本的上升，削弱了銀行以信息為基礎(chǔ)的有效借貸策略。Cetorelli和Peretto進(jìn)而把他們的模型從論證肩負(fù)著甄別企業(yè)成功率任務(wù)的銀行最佳借貸策略問(wèn)題，擴(kuò)展到既有被篩選過(guò)的“安全”貸款，又有未被篩選過(guò)的“風(fēng)險(xiǎn)”貸款時(shí)銀行借貸最佳策略。在此模型下，信貸市場(chǎng)是內(nèi)生分割的：一部分低品質(zhì)的企業(yè)一直被篩選且信貸僅向那些高品質(zhì)的企業(yè)擴(kuò)展，而其他剩余的企業(yè)則無(wú)視其品質(zhì)特性，不予區(qū)別地實(shí)施信貸配給政策。信貸市場(chǎng)中這兩部分相對(duì)規(guī)模的發(fā)展變化，反映著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑。在這一理論框架中，銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響主要有兩種：一方面，銀行數(shù)量越少，信貸市場(chǎng)中的總體信貸規(guī)模也越少；另一方面，銀行數(shù)量越少，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)甄別項(xiàng)目的激勵(lì)越大，更多的資金因而能夠被有效地分配給高品質(zhì)的企業(yè)，銀行資金的使用效率將得到提高。
所以，銀行的數(shù)量決定了信貸市場(chǎng)總體信貸規(guī)模及其效率間的權(quán)衡。反過(guò)來(lái)，信貸市場(chǎng)的規(guī)模和效率又決定了資本積累的回報(bào)，進(jìn)而決定了儲(chǔ)蓄。由于這種權(quán)衡的存在，銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與單位資本的穩(wěn)態(tài)收入間可能不會(huì)是單調(diào)的關(guān)系。換言之，最有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)既不是壟斷的市場(chǎng)，也并非完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，而是一個(gè)對(duì)信貸存在著過(guò)度需求的市場(chǎng)。由此可得出以下建議，由于政府政策會(huì)影響到銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，作為監(jiān)管者的政府可以通過(guò)控制銀行間的競(jìng)爭(zhēng)程度來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
三、政府直接控制的銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響
在現(xiàn)實(shí)世界中，各個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)中普遍存在著由政府控制的銀行。LaPortaetal.（2000）調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在信貸市場(chǎng)中，國(guó)有銀行壟斷程度越高的國(guó)家，人均資本收入和生產(chǎn)率的增長(zhǎng)速度也越低，從而證實(shí)了國(guó)有銀行的效率較低，難以實(shí)現(xiàn)資本的最佳配置。此外，他還發(fā)現(xiàn)國(guó)有銀行壟斷程度高的國(guó)家金融市場(chǎng)發(fā)展也較為緩慢。Cetorelli和Gambera（2001）對(duì)政府控制銀行的強(qiáng)弱程度能否影響銀行在產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)中的作用進(jìn)行了檢驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，在銀行集中度較高且政府對(duì)銀行控制程度較高的國(guó)家，銀行高集中度對(duì)于高度依賴于外部融資產(chǎn)業(yè)的發(fā)展所起到的積極作用消失了。實(shí)證結(jié)果顯示，由政府所控制的銀行市場(chǎng)壟斷只能導(dǎo)致銀行效率的降低。他們也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)國(guó)有銀行對(duì)市場(chǎng)的壟斷力量能夠?qū)е裸y行更有效地篩選企業(yè)，并且國(guó)有銀行也不存在與貸款企業(yè)建立并保持良好借貸關(guān)系的意愿。他們認(rèn)為，這種政府高度控制的壟斷性銀行之所以沒(méi)有對(duì)經(jīng)濟(jì)起到其應(yīng)有的積極作用，主要是因?yàn)閲?guó)有銀行更樂(lè)于從事政治目標(biāo)最大化活動(dòng)，偏離了銀行利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。
四、銀行業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)其他行業(yè)結(jié)構(gòu)的影響
產(chǎn)業(yè)組織理論認(rèn)為在決定行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的因素中，銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)在某種程度上影響了企業(yè)外部融資的可獲得性，起到了進(jìn)入壁壘的作用，從而對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)會(huì)產(chǎn)生影響。然而，無(wú)論銀行壟斷程度的增加會(huì)導(dǎo)致各行業(yè)部門壟斷程度的增加或是減少，即不管它是提高或是降低了進(jìn)入壁壘，都無(wú)法事先得知。
從實(shí)證上看，一方面，更具有壟斷性的銀行能夠提高企業(yè)早期的發(fā)展速度。隨著企業(yè)的成熟，它會(huì)產(chǎn)生向那些潛在的新進(jìn)入企業(yè)借貸的偏好。這與。Petersen和Raian（1995）所描述的銀行理是一致的。驅(qū)使壟斷性銀行向新興企業(yè)融資的動(dòng)力，在于獲得企業(yè)成長(zhǎng)后從企業(yè)利潤(rùn)流中抽取租金的機(jī)會(huì)?？紤]到在行業(yè)發(fā)育更為成熟的階段，新企業(yè)的進(jìn)入會(huì)增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度，而這將削弱原先銀行所扶持企業(yè)的利潤(rùn)。因此，在成熟的產(chǎn)業(yè)部門，銀行也會(huì)有限制新企業(yè)獲得信貸的激勵(lì)。此外，銀行也會(huì)考慮它在其他方面的某些既得利益：維持銀行在市場(chǎng)的高集中度，會(huì)有助于銀行參與到現(xiàn)有客戶的經(jīng)營(yíng)中去，從而與現(xiàn)有客戶建立更為密切的關(guān)系；銀行還可能會(huì)通過(guò)犧牲從新的進(jìn)入者身上所獲取的利益，來(lái)?yè)Q取現(xiàn)有企業(yè)的信任，從而引導(dǎo)這些企業(yè)的戰(zhàn)略決策。此時(shí)，銀行的目標(biāo)就不僅僅只是其自身的利益最大化，而是社會(huì)利益的最大化了。另一方面，也有學(xué)者認(rèn)為銀行利潤(rùn)最大化的目標(biāo)會(huì)導(dǎo)致銀行偏好新的市場(chǎng)進(jìn)入者，因?yàn)樾屡d企業(yè)一般都具有更高回報(bào)的項(xiàng)目以及更為新穎的技術(shù)，能夠保證銀行更高的利潤(rùn)。在這種情況下，銀行業(yè)的集中將導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)性的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不利于形成具有市場(chǎng)壟斷能力的大型企業(yè)。
總之，新興企業(yè)在壟斷性銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下信貸的可獲得性，對(duì)新興企業(yè)所在行業(yè)未來(lái)的成長(zhǎng)性影響較大。在某種程度上，銀行將面臨著新企業(yè)進(jìn)入引發(fā)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行原有收益的影響與新企業(yè)進(jìn)入給銀行所帶入的新的利潤(rùn)之間的權(quán)衡，銀行最終的權(quán)衡結(jié)果將影響到該行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。
Cetorelli（2001）使用從17個(gè)OECD國(guó)家中所獲取的包括35個(gè)制造行業(yè)的數(shù)據(jù)，對(duì)上述觀點(diǎn)加以判斷。發(fā)現(xiàn)在企業(yè)規(guī)模高度依賴于外部融資的部門中，銀行業(yè)更為集中的國(guó)家，企業(yè)規(guī)模確實(shí)更大。他同時(shí)根據(jù)已有的實(shí)證結(jié)果考察了外部融資規(guī)模對(duì)行業(yè)的影響，發(fā)現(xiàn)無(wú)論銀行集中對(duì)行業(yè)壟斷的影響是正面的還是負(fù)面的，對(duì)于更依賴于銀行融資的企業(yè)來(lái)說(shuō)，影響程度更深。
五、對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的啟迪
1.關(guān)于發(fā)展金融機(jī)構(gòu)。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)的銀行市場(chǎng)是四大銀行壟斷絕大多數(shù)市場(chǎng)份額及金融資源的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。但由于經(jīng)營(yíng)管理中存在的大量問(wèn)題，四大銀行并不能有效解決關(guān)于中小企業(yè)項(xiàng)目融資方面的信息不對(duì)稱問(wèn)題，從而限制了向中小企業(yè)的貸款。根據(jù)本文的分析，大量金融機(jī)構(gòu)的存在，會(huì)導(dǎo)致有貸款意愿的企業(yè)之間缺乏競(jìng)爭(zhēng)，而眾多銀行在激烈競(jìng)爭(zhēng)中，貸款質(zhì)量難免下降。如果完全放開(kāi)銀行業(yè)的準(zhǔn)入限制，銀行數(shù)量會(huì)快速增加，這將導(dǎo)致借款人總體質(zhì)量的下降，反而會(huì)使信貸市場(chǎng)陷入貸款利率升高和信貸數(shù)量減少的惡性循環(huán)之中，不利于銀行資金的有效分配。因此，政府應(yīng)該適當(dāng)控制信貸市場(chǎng)中金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，適度發(fā)展民營(yíng)銀行。
關(guān)鍵詞：高中語(yǔ)文 嘗試教學(xué) 策略
一、嘗試教學(xué)法概述
嘗試教學(xué)法的實(shí)質(zhì)是在嘗試中讓學(xué)生學(xué)習(xí)，成功地轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)的教學(xué)模式。不是先讓教師講解，把所有問(wèn)題講清楚了，學(xué)生再去練習(xí)，而是先讓教師拿出問(wèn)題，在學(xué)過(guò)知識(shí)的層面上，學(xué)生相互探討和自學(xué)教材，全憑自己的能力，通過(guò)練習(xí)去試著逐漸解決問(wèn)題。最后，教師依據(jù)學(xué)生練習(xí)中嘗試的難點(diǎn)和課程的重點(diǎn)，有層次地實(shí)行講解。
嘗試教學(xué)法既是教課活動(dòng)，也是體驗(yàn)活動(dòng)。嘗試活動(dòng)法擁有三個(gè)特征：1.讓學(xué)生通過(guò)嘗試活動(dòng)達(dá)成教課水準(zhǔn)所明確的教學(xué)目的，體驗(yàn)?zāi)康氖置髁耍?.嘗試活動(dòng)過(guò)程中，是有教師引導(dǎo)的一種體驗(yàn)；3.體驗(yàn)形式主要是解決教師依據(jù)教學(xué)內(nèi)容而獲得的體驗(yàn)課題。
二、新課改背景下高中語(yǔ)文嘗試教學(xué)模式的操作程序
語(yǔ)文嘗試教學(xué)模式的基本教學(xué)步驟有下面四個(gè)環(huán)節(jié)：
（一）嘗試問(wèn)題的引出。
通過(guò)對(duì)比懷疑法、辦法懷疑法、因果懷疑法、教材懷疑法、聯(lián)想質(zhì)疑法和批判質(zhì)疑法等引導(dǎo)學(xué)生，并通過(guò)師生之間提問(wèn)、學(xué)生自行提問(wèn)和學(xué)生之間提問(wèn)等辦法獲取課題。培養(yǎng)學(xué)生提問(wèn)的潛力，促使學(xué)生由過(guò)去古板的接受向自主探究轉(zhuǎn)化。
（二）自主學(xué)習(xí)的實(shí)踐。
在教師引導(dǎo)下，讓學(xué)生自主探究。先由教師指導(dǎo)啟迪，然后讓學(xué)生自主研究。在學(xué)生研究的進(jìn)程中，教師應(yīng)適當(dāng)?shù)亟o些提醒，從而幫助學(xué)生從概念框架中漸漸提升。因此，在這種教學(xué)方式中，學(xué)生一直進(jìn)行自主思索和自主研究，不斷建立認(rèn)識(shí)的自主地位，全面體現(xiàn)教師引導(dǎo)作用與學(xué)生主體作用的協(xié)調(diào)一致。
（三）合作學(xué)習(xí)的互動(dòng)。
通過(guò)學(xué)生自主地思索，讓有關(guān)材料內(nèi)容成為學(xué)生的知識(shí)架構(gòu)。在這個(gè)層次上，學(xué)生對(duì)課題答案提出獨(dú)特的見(jiàn)解，并將自己的看法與教師、同學(xué)進(jìn)行溝通。在溝通進(jìn)程中，各種不同觀點(diǎn)、想法、資料產(chǎn)生矛盾，各種觀點(diǎn)在矛盾中取長(zhǎng)補(bǔ)短，不停地改進(jìn)。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，面對(duì)學(xué)生的不懂與困擾，教師不應(yīng)太早地提出答案。應(yīng)該通過(guò)學(xué)生之間的合作與溝通，讓他們自主地去解決問(wèn)題。
三、新課改背景下高中語(yǔ)文嘗試教學(xué)法的實(shí)踐策略
（一）根據(jù)教材精心設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容。
嘗試新教材教學(xué)內(nèi)容以學(xué)生主動(dòng)研討為中心，讓學(xué)生在學(xué)中領(lǐng)悟，在經(jīng)歷中體驗(yàn)勝利。教材是精心編排的，教材的設(shè)計(jì)是教學(xué)的關(guān)鍵。要使課堂嘗試教學(xué)活動(dòng)開(kāi)展得多姿多彩并富有成果，必須全部發(fā)揮教師在體驗(yàn)活動(dòng)中的指導(dǎo)作用。對(duì)教材的處理，應(yīng)在充分研究教材編寫意圖、新課程標(biāo)準(zhǔn)、學(xué)生的可接納性的基礎(chǔ)上，慎重解決。依據(jù)對(duì)理論的把握，結(jié)合學(xué)生思維實(shí)際和教學(xué)實(shí)踐，對(duì)課本中的資料進(jìn)行大膽取舍，有針對(duì)性地補(bǔ)充有關(guān)材料，留給學(xué)生思考的空間。
（二）制訂嘗試教學(xué)的學(xué)習(xí)目標(biāo)。
嘗試教學(xué)目標(biāo)明確是培養(yǎng)和激發(fā)學(xué)生主體意識(shí)的重要方法。在課堂教學(xué)中，展現(xiàn)教學(xué)目的往往能很好地激發(fā)學(xué)生的主體意識(shí)。在嘗試課堂教學(xué)中，教師要清楚展示教學(xué)目的，充分利用教學(xué)目的，激起學(xué)生學(xué)習(xí)的動(dòng)力，培養(yǎng)他們學(xué)習(xí)的整體意識(shí)。
（三）選擇恰當(dāng)?shù)膰L試教學(xué)切入點(diǎn)。
在課堂教學(xué)中，教師要善于創(chuàng)設(shè)合理的學(xué)習(xí)環(huán)境，營(yíng)造出濃厚的學(xué)習(xí)氛圍，激發(fā)學(xué)生的探究欲望和潛能，調(diào)動(dòng)起學(xué)生學(xué)習(xí)的內(nèi)動(dòng)力。使課堂中的每一位學(xué)生都自覺(jué)或不自覺(jué)地進(jìn)入體驗(yàn)的學(xué)習(xí)環(huán)境中，有意識(shí)或無(wú)意識(shí)地對(duì)問(wèn)題進(jìn)行合作探究，從而達(dá)到教學(xué)效果的最大化。
（四）師生開(kāi)展討論交流活動(dòng)。
展開(kāi)討論交流是體驗(yàn)學(xué)習(xí)的具體實(shí)施階段。學(xué)生要找到解決問(wèn)題的方法，就必須深入到課本之中，潛心學(xué)習(xí)和思考。由于問(wèn)題帶有明顯的導(dǎo)向性，所以，學(xué)生的思路方向非常集中，在較短的時(shí)間內(nèi)便會(huì)形成自己的論述。課堂的是學(xué)生的交流討論，探討可以采取自由討論、分組討論等多種方式。在討論中，教師、學(xué)生、課本之間通過(guò)思維的碰撞，對(duì)問(wèn)題的了解不斷深入，從而得到一個(gè)全面而準(zhǔn)確的答案。
互動(dòng)的教學(xué)方式要求建立一種全新的師生關(guān)系：愉悅的、和諧的、平等的、向上的。這就給學(xué)生提供了溫馨的人文環(huán)境，傾注更多的人文關(guān)懷，從而激起孩子們的情感需要。他們心靈的火花就會(huì)被點(diǎn)燃，因?yàn)椋趲熒p邊活動(dòng)的課堂教學(xué)中，教學(xué)過(guò)程是立體的靈活的過(guò)程，涵蓋著師生間的授收、講練等各種矛盾關(guān)系。缺乏默契的配合與彼此的溝通就彈不出美妙的音符，還會(huì)出現(xiàn)教師啟而不發(fā)、多講疏練、教學(xué)要求與學(xué)生實(shí)際脫節(jié)等問(wèn)題，導(dǎo)致老師講得累、學(xué)生聽(tīng)不懂的后果，所以，課堂上和諧的師生關(guān)系對(duì)嘗試教學(xué)法十分重要。
總之,在組織教學(xué)的過(guò)程中，語(yǔ)文教師必須傾注自己的感情，用真誠(chéng)精心營(yíng)造和諧的氛圍：把學(xué)生看成情感豐富的學(xué)習(xí)主體，欣賞每一個(gè)學(xué)生，善待每一個(gè)孩子，以最大的熱情引發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)激情，調(diào)動(dòng)起學(xué)生的積極性，不斷提升語(yǔ)文課堂的教學(xué)品質(zhì)?！?/p>
參考文獻(xiàn)：
1.邱學(xué)華.嘗試教學(xué)論[M].教育科學(xué)出版社.2010.
2.邱學(xué)華.中學(xué)嘗試教學(xué)設(shè)計(jì)[M].教育科學(xué)出版社.2009.
關(guān)鍵詞：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)；非貨幣型；農(nóng)村合作醫(yī)療；路徑
一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運(yùn)行困境
1．新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度完全貨幣化的籌資方
式不符合經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村市場(chǎng)化程度低的實(shí)際情況。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下以貨幣籌資為基礎(chǔ)的一種新型農(nóng)村居民醫(yī)療保障制度，這種完全貨幣化的籌資方式，客觀上脫離了經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村市場(chǎng)化程度低的實(shí)際情況。建國(guó)后到改革開(kāi)放以前的農(nóng)村合作醫(yī)療基金主要由集體來(lái)承擔(dān)，個(gè)人只承擔(dān)一小部分，而且一般不用交現(xiàn)金，而是以“工分”的形式從集體經(jīng)濟(jì)的收人中扣??；新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金采取國(guó)家、集體、個(gè)人三方投資，強(qiáng)調(diào)三方的責(zé)任，但在廣大中西部市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的農(nóng)村籌資難度相當(dāng)大，尤其是農(nóng)民個(gè)人自籌的那部分資金。經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的農(nóng)村由于其市場(chǎng)化程度低，集體經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，地方政府財(cái)政收入較少，有的地方甚至根本無(wú)力支持合作醫(yī)療的最低基金籌集。對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的農(nóng)民個(gè)人來(lái)說(shuō)，盡管每年不少于10元的參保金的數(shù)額不大，但對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)落后，交通又不方便，七溝八梁一面坡，幾年進(jìn)不了一回城，一家?guī)卓谌?，叫他們每年拿出幾十元現(xiàn)金來(lái)參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的確非常困難。
2．新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在中西部市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)很難保障農(nóng)村居民的基本醫(yī)療。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度遵循自愿參加，多方籌資，以收定支，保障適度，先行試點(diǎn)逐步推廣的總體原則是正確的，但相對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村而言，仍是一種“富人”保障原則，也就是說(shuō)只有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村的“富人”才能繳得起合作醫(yī)療保障金，而真正需要保障的窮人，通常也是最需要幫助的人，因收^過(guò)低，繳不起合作醫(yī)療保障金，而無(wú)法參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療享受國(guó)家給予的合作醫(yī)療待遇。但當(dāng)“參合率不能轢時(shí)，強(qiáng)迫命令就出臺(tái)了?！靶潞厢t(yī)”成了政府對(duì)農(nóng)民施惠的代名詞，農(nóng)民成了被動(dòng)的受惠者”。這不僅不符合新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度突出對(duì)經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)群體保護(hù)的—般陛原則，而且在醫(yī)療公平性方面易于兩極分化，富裕居民的醫(yī)療衛(wèi)生需求可以得到滿足，多數(shù)貧困居民的醫(yī)療衛(wèi)生需求，出于經(jīng)濟(jì)原因很難得到滿足。同樣，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的自愿參加制度必然形成體制內(nèi)和體制外兩個(gè)群體，針對(duì)體制外人員侵蝕體制內(nèi)資源的問(wèn)題，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度也難以避免。
3．新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度缺乏
農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的籌資主體。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織曾在農(nóng)村合作醫(yī)療中扮演過(guò)重要角色，建國(guó)后到改革開(kāi)放以前的農(nóng)村合作醫(yī)療制度主要依托農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織為基礎(chǔ)。但改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村實(shí)行了，集體經(jīng)濟(jì)組織基本解體，缺少集體經(jīng)濟(jì)支撐的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的資金籌集失去了這一穩(wěn)定可靠的保障基礎(chǔ)。因此，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度設(shè)計(jì)忽略了農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)這個(gè)穩(wěn)定可靠的保障基礎(chǔ)，從而直接導(dǎo)致了其運(yùn)行的持續(xù)性難以為繼。
二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村的特點(diǎn)與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的非貨幣型發(fā)展路徑
(一)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村的特點(diǎn)
1．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，農(nóng)民人均貨幣收入低下。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)民的生產(chǎn)收入主要來(lái)自各種農(nóng)產(chǎn)品等實(shí)物收入，其中一部分由農(nóng)民直接消費(fèi)掉，剩余部分由于在很大程度上受到當(dāng)?shù)亟煌ú槐愕挠绊?，很難通過(guò)流通轉(zhuǎn)化為貨幣來(lái)形成農(nóng)民的貨幣收入。據(jù)2004年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)我國(guó)絕對(duì)貧困人口2610萬(wàn)人，其中西部l2個(gè)省區(qū)為1305萬(wàn)人，其人均年收入為668元。而他們的大量農(nóng)產(chǎn)品卻因?yàn)榻煌ú槐氵\(yùn)不出去而賣得非常便宜，有的甚至爛在地里無(wú)人收購(gòu)。比如，在云南西盟佤族自治縣的岳宋鄉(xiāng)有一個(gè)叫木古壩山寨，那里的茶葉是絕對(duì)的綠色產(chǎn)品，可是1斤茶葉只賣到2元錢，如果拿到城市賣，絕對(duì)可以賣到50元以上。木古壩的1斤茶葉在城里可以換到l0斤雜交稻種子，城里的1斤雜交稻種子在木古壩卻能換到8斤茶葉。
2．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)貨幣經(jīng)濟(jì)缺乏，實(shí)物經(jīng)濟(jì)普遍存在。貨幣作為一般等價(jià)物和價(jià)值尺度，其作用應(yīng)該是與實(shí)物經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行相互補(bǔ)充，相互協(xié)調(diào)，相互依存的，是為整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行服務(wù)的，其總量和構(gòu)成都應(yīng)該與實(shí)物經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)，而不應(yīng)該脫離實(shí)物經(jīng)濟(jì)獨(dú)自運(yùn)行。因?yàn)樨泿琶撾x實(shí)物經(jīng)濟(jì)而獨(dú)自運(yùn)行雖然可能使個(gè)別經(jīng)營(yíng)者達(dá)到資本增值的目的，但對(duì)整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)來(lái)說(shuō)，不僅沒(méi)有增加任何東西，而且還可能使社會(huì)資源的配置指向錯(cuò)誤的方向。然而隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行在相當(dāng)大的程度上已經(jīng)與實(shí)物經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行脫節(jié)，具有了自己的領(lǐng)域，自己的運(yùn)行軌跡。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)多數(shù)農(nóng)民人均年純收入中近50％為實(shí)物收入，農(nóng)產(chǎn)品商品率低下，以自給自足為主。
3．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村勞動(dòng)力過(guò)剩更為嚴(yán)重。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)人口大國(guó)，農(nóng)村勞動(dòng)力約有5億左右，占全部勞動(dòng)力的70％，而且每年還要新增幾百萬(wàn)人，增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求，農(nóng)村勞動(dòng)力過(guò)剩問(wèn)題十分突出。據(jù)測(cè)算，根據(jù)現(xiàn)有的土地承載力，我國(guó)農(nóng)業(yè)僅有1—2億從業(yè)人員就足夠了，剩下的一半以上的剩余勞動(dòng)力亟需轉(zhuǎn)移。尤其是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村勞動(dòng)力過(guò)剩數(shù)量更為可觀，估計(jì)勞動(dòng)力中有60％一75％為剩余勞動(dòng)力。加快對(duì)這些剩余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)崗技能培訓(xùn)步伐，以區(qū)域化帶動(dòng)專業(yè)化，在剩余勞動(dòng)力中創(chuàng)造勞務(wù)品牌，鑄造勞務(wù)名牌，并使創(chuàng)牌的觸角不斷向高技術(shù)行業(yè)延伸，從而促使剩余勞動(dòng)力在勞務(wù)品牌形成中逐漸升值，增加農(nóng)民收入，乃當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村勞動(dòng)力勞務(wù)化的當(dāng)務(wù)之急。
4．環(huán)境劣勢(shì)和自然資源優(yōu)勢(shì)同時(shí)并存。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)大多位于西部，雖然那里的自然條件惡劣，山高坡陡，水土流失嚴(yán)重，草地狀況日益嚴(yán)峻，生態(tài)環(huán)境脆弱，生態(tài)率和土地產(chǎn)效率普遍低下，但是這些經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)擁有豐富的礦產(chǎn)等自然資源。在全國(guó)已發(fā)現(xiàn)的160多種礦產(chǎn)資源中西部地區(qū)均有發(fā)現(xiàn)，特別是能源、金屬礦產(chǎn)以及生物等資源在全國(guó)占有顯著地位，其中45種重要礦產(chǎn)資源潛在總量約占全國(guó)的40％，開(kāi)發(fā)潛力巨大。以陜西陜北貧，其實(shí)施的外援項(xiàng)目，無(wú)論數(shù)量、質(zhì)量、效果等方面，都走在了全國(guó)的前列，使寧夏的生態(tài)得到了很快恢復(fù)，農(nóng)民生活環(huán)境和醫(yī)療衛(wèi)生狀況得到了一定程度的改善。由此可見(jiàn)，如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)既無(wú)一定的自然資源，也無(wú)可利用的社會(huì)資源，在這樣的自身力量相當(dāng)薄弱的地區(qū)，實(shí)施現(xiàn)行的農(nóng)村合作醫(yī)療制度難以為繼，那么發(fā)展外援型合作醫(yī)療制度乃其最佳選擇。發(fā)展外援型合作醫(yī)療制度，爭(zhēng)取外援、借助外力、加快發(fā)展，需要制定一套專門針對(duì)本地區(qū)具體情況的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)引進(jìn)計(jì)劃，同時(shí)，依據(jù)循證醫(yī)學(xué)可知，大部分的疾病是與環(huán)境污染、營(yíng)養(yǎng)不良和生活習(xí)慣不良直接相關(guān)的。因此，在利用外援時(shí)應(yīng)將農(nóng)村衛(wèi)生的重點(diǎn)放在普及基本衛(wèi)生服務(wù)的基礎(chǔ)上，將預(yù)防保健、基本醫(yī)療和健康促進(jìn)等社區(qū)衛(wèi)生建設(shè)結(jié)合起來(lái)，這樣，農(nóng)民的受益面最大，受益程度也最深。利用外援方式改善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)人口的健康狀況，其關(guān)鍵在于強(qiáng)化政府牢固樹(shù)立群眾利益第一的觀點(diǎn)，切實(shí)落實(shí)項(xiàng)目責(zé)任制，信守各項(xiàng)協(xié)議，確保項(xiàng)目的順利實(shí)施。
4．根據(jù)具體情況，也可建立以上三種路徑的混合模式。混合模式的建立必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐木唧w情況，遵循優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的原則，在結(jié)合當(dāng)?shù)刎S富的土地等自然資源，豐富的勞動(dòng)力等社會(huì)資源的基礎(chǔ)上，有效利用外援，充分發(fā)揮三種路徑的各自優(yōu)勢(shì)，形成合力，共同推動(dòng)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。在混合模式中，可以合理發(fā)展土地、勞動(dòng)力密集型農(nóng)業(yè)技術(shù)，積極扶持農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的技術(shù)引進(jìn)和改造，切實(shí)提高農(nóng)產(chǎn)品精、深加工和綜合利用水平，鼓勵(lì)企業(yè)以農(nóng)民醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)為利益聯(lián)結(jié)方式，帶動(dòng)基地和農(nóng)戶共同發(fā)展，實(shí)行農(nóng)業(yè)從“土地——產(chǎn)品——加工——流通與銷售——農(nóng)民醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)——農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步投入”的規(guī)?；?jīng)營(yíng)。
三、新型農(nóng)村合作醫(yī)療的非貨幣型發(fā)展路徑選擇對(duì)策
1．非貨幣型發(fā)展路徑選擇應(yīng)當(dāng)遵循多樣化、因地制宜、因時(shí)制宜的原則。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村情況復(fù)雜多樣，因此在選擇非貨幣型發(fā)展路徑時(shí)應(yīng)遵循多樣化和因地制宜的原則，不能搞一刀切。一是要充分認(rèn)識(shí)建立非貨幣型發(fā)展路徑的艱巨性和復(fù)雜性。我國(guó)農(nóng)村地域廣大，人口眾多，走非貨幣型發(fā)展路徑的工程量很大。同時(shí)，我國(guó)各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展很不均衡，選擇非貨幣型發(fā)展路徑應(yīng)因地制宜，采取多種多樣的模式，以滿足不同發(fā)展程度地區(qū)農(nóng)民對(duì)醫(yī)療保障的需求。
2．選擇非貨幣型發(fā)展路徑應(yīng)積極探索建立合作醫(yī)療型的農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織。農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織是為農(nóng)民提供社會(huì)化服務(wù)的組織形式之一，是新時(shí)期推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高農(nóng)民收入的重要因素，它既能發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入，增強(qiáng)農(nóng)民的支付能力，又能節(jié)約市場(chǎng)的交易成本，還能維護(hù)農(nóng)民的自身利益。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的農(nóng)村以非貨幣型農(nóng)村合作醫(yī)療為號(hào)召發(fā)展合作經(jīng)濟(jì)，容易產(chǎn)生吸引力和號(hào)召力，也許這是發(fā)展農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)的一個(gè)新的突破口。
3．政府應(yīng)把發(fā)展合作醫(yī)療型的農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織列為非營(yíng)利性組織，利用各級(jí)政府的扶貧資金給予支持?；谀壳拔覈?guó)國(guó)情，衛(wèi)生資源的投入能力有限，非營(yíng)利性醫(yī)療組織應(yīng)該在我國(guó)醫(yī)療服務(wù)體系中占有重要地位。對(duì)于非營(yíng)利性醫(yī)療組織的發(fā)展，政府應(yīng)通過(guò)引導(dǎo)、調(diào)控和支持等方式，為其發(fā)展積極創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，對(duì)這種合作經(jīng)濟(jì)組織在管理上也可采取招標(biāo)承包經(jīng)營(yíng)的方式進(jìn)行。
2．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)貨幣經(jīng)濟(jì)缺乏，實(shí)物經(jīng)濟(jì)普遍存在。貨幣作為一般等價(jià)物和價(jià)值尺度，其作用應(yīng)該是與實(shí)物經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行相互補(bǔ)充，相互協(xié)調(diào)，相互依存的，是為整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行服務(wù)的，其總量和構(gòu)成都應(yīng)該與實(shí)物經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)，而不應(yīng)該脫離實(shí)物經(jīng)濟(jì)獨(dú)自運(yùn)行。因?yàn)樨泿琶撾x實(shí)物經(jīng)濟(jì)而獨(dú)自運(yùn)行雖然可能使個(gè)別經(jīng)營(yíng)者達(dá)到資本增值的目的，但對(duì)整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)來(lái)說(shuō)，不僅沒(méi)有增加任何東西，而且還可能使社會(huì)資源的配置指向錯(cuò)誤的方向。然而隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行在相當(dāng)大的程度上已經(jīng)與實(shí)物經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行脫節(jié)，具有了自己的領(lǐng)域，自己的運(yùn)行軌跡。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)多數(shù)農(nóng)民人均年純收入中近50％為實(shí)物收入，農(nóng)產(chǎn)品商品率低下，以自給自足為主。
3．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村勞動(dòng)力過(guò)剩更為嚴(yán)重。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)人口大國(guó)，農(nóng)村勞動(dòng)力約有5億左右，占全部勞動(dòng)力的70％，而且每年還要新增幾百萬(wàn)人，增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求，農(nóng)村勞動(dòng)力過(guò)剩問(wèn)題十分突出。據(jù)測(cè)算，根據(jù)現(xiàn)有的土地承載力，我國(guó)農(nóng)業(yè)僅有1—2億從業(yè)人員就足夠了，剩下的一半以上的剩余勞動(dòng)力亟需轉(zhuǎn)移。尤其是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村勞動(dòng)力過(guò)剩數(shù)量更為可觀，估計(jì)勞動(dòng)力中有60％一75％為剩余勞動(dòng)力。加快對(duì)這些剩余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)崗技能培訓(xùn)步伐，以區(qū)域化帶動(dòng)專業(yè)化，在剩余勞動(dòng)力中創(chuàng)造勞務(wù)品牌，鑄造勞務(wù)名牌，并使創(chuàng)牌的觸角不斷向高技術(shù)行業(yè)延伸，從而促使剩余勞動(dòng)力在勞務(wù)品牌形成中逐漸升值，增加農(nóng)民收入，乃當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村勞動(dòng)力勞務(wù)化的當(dāng)務(wù)之急。
4．環(huán)境劣勢(shì)和自然資源優(yōu)勢(shì)同時(shí)并存。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)大多位于西部，雖然那里的自然條件惡劣，山高坡陡，水土流失嚴(yán)重，草地狀況日益嚴(yán)峻，生態(tài)環(huán)境脆弱，生態(tài)率和土地產(chǎn)效率普遍低下，但是這些經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)擁有豐富的礦產(chǎn)等自然資源。在全國(guó)已發(fā)現(xiàn)的160多種礦產(chǎn)資源中西部地區(qū)均有發(fā)現(xiàn)，特別是能源、金屬礦產(chǎn)以及生物等資源在全國(guó)占有顯著地位，其中45種重要礦產(chǎn)資源潛在總量約占全國(guó)的40％，開(kāi)發(fā)潛力巨大。以陜西陜北貧困縣為例，一方面，這些地區(qū)七溝八梁一面坡，生存環(huán)境惡劣；另一方面，這些地區(qū)擁有豐富的石油、天然氣和煤等資源。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村大多為這種情況。
(二)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的非貨幣型發(fā)展路徑
在任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，非貨幣收入都是相當(dāng)重要的。據(jù)美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家估算，在美國(guó)這樣發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，非貨幣收入平均占收入總量的25％左右。根據(jù)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和自然資源特點(diǎn)，要在這些地區(qū)推行貨幣化程度很高的新型合作醫(yī)療制度是十分困難的。因此，筆者認(rèn)為在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村可以探索建立非貨幣化的以實(shí)物合作為主的醫(yī)療制度，充分利用當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)特點(diǎn)，從而使之“人盡其才、地盡其利、物盡其用、貨暢其流”。其可能的發(fā)展路徑有：
1．如果一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)土地資源豐富，就可以建立以土地合作為主其他資源為輔的合作醫(yī)療制度。在我國(guó)現(xiàn)階段，土地不僅是重要的生產(chǎn)資料，也是廣大農(nóng)民的生活保障，土地作為保障手段對(duì)窮人尤其重要。我國(guó)土地資源分布很不均勻，西部市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)土地等自然資源非常豐富，但海拔高，自然環(huán)境復(fù)雜，分散的家庭承包經(jīng)營(yíng)方式又在一定程度上削弱了個(gè)體農(nóng)戶對(duì)土地資源的開(kāi)發(fā)力度與利用效度，從而導(dǎo)致土地等自然資源對(duì)缺乏勞動(dòng)力的個(gè)體農(nóng)戶的保障作用失靈。在一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，如果土地資源豐富，那么建立以土地合作為主其他資源為輔的合作醫(yī)療制度，不僅有利于資源的優(yōu)化配置和合理使用，提高經(jīng)濟(jì)效益，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，而且有利于農(nóng)村勞動(dòng)力的充分利用，促進(jìn)農(nóng)民增收。諸如建立體弱年老農(nóng)民“以部分承包地?fù)Q醫(yī)療保障”的機(jī)制，在公正公平、農(nóng)民自愿原則的基礎(chǔ)上進(jìn)行書面簽約，以不低于現(xiàn)行合作醫(yī)療的保障標(biāo)準(zhǔn)，按時(shí)支付補(bǔ)償金。政府采取有效的激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)社會(huì)融資，攜手合作，聯(lián)動(dòng)發(fā)展，利用土地使用權(quán)抵押、土地合作信托、土地儲(chǔ)備等方式，對(duì)置換出來(lái)的土地資源進(jìn)行重新整合，共同投入，形成合力，高效盤活土地，實(shí)現(xiàn)土地產(chǎn)出的最大化。同時(shí)建立起完善合理的退出和約束機(jī)制，有效地保障利益相關(guān)者的合法權(quán)益，形成共贏共利局面。實(shí)踐表明，在一些保留了部分集體經(jīng)濟(jì)或鄉(xiāng)村工業(yè)發(fā)展得較好的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民參加新型合作醫(yī)療的積極性非常高，有的農(nóng)村地區(qū)的集體經(jīng)濟(jì)甚至還代替農(nóng)民個(gè)人繳納新型農(nóng)村合作醫(yī)療的籌集資金，因此，這些地區(qū)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的參與率都是100％，合作醫(yī)療制度運(yùn)行得非常好。如陜西洛川縣永鄉(xiāng)鄉(xiāng)郭家村利用部分村集體土地發(fā)展蘋果產(chǎn)業(yè)，自實(shí)行新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度以來(lái)，村集體經(jīng)濟(jì)組織每年都為全村所有村民繳納合作醫(yī)療的籌集資金，村民的參合率每年都是100％，村民們都比較滿意。這些農(nóng)村地區(qū)的集體經(jīng)濟(jì)代替農(nóng)民個(gè)人成了最大的籌資主體，既解除了農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的籌資壓力，又緩解了基層地方推行合作醫(yī)療的籌資壓力，同時(shí)也提高了合作醫(yī)療的出資額度，從而增強(qiáng)了新型農(nóng)村合作醫(yī)療的保障能力。
2．如果一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)勞動(dòng)力資源十分豐富，就可以建立以勞務(wù)合作為主其他資源為輔的合作醫(yī)療制度。勞務(wù)合作是第二次世界大戰(zhàn)后興起的一種新型貿(mào)易方式，現(xiàn)已成為許多發(fā)展中國(guó)家外匯收入的一個(gè)重要來(lái)源。在我國(guó)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和完善，勞動(dòng)力作為一種特殊商品的概念已逐步被人們所理解和接受。我國(guó)部分市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)勞動(dòng)力資源非常豐富，但勞動(dòng)力素質(zhì)很低。這不僅表現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)自然條件差、飲水不衛(wèi)生、醫(yī)療衛(wèi)生條件落后從而導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)部分農(nóng)民的身體素質(zhì)差方面；還表現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的勞動(dòng)力受教育水平低方面。在這樣的“貧困——人口多+素質(zhì)低一貧困”的惡性循環(huán)地區(qū)，現(xiàn)行的合作醫(yī)療制度僅起著外因作用，難以通過(guò)內(nèi)因發(fā)揮新型農(nóng)村合作醫(yī)療的真正效用。拉文斯坦首創(chuàng)的“推拉理論”告訴人們，人口流動(dòng)是“推力”和“拉力”共同作用的結(jié)果。推力包括人口增長(zhǎng)、低生活水準(zhǔn)、缺乏經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)等；拉力包括勞動(dòng)力的需求、在新居住地改善生活的可能性、獲得更多的經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)、優(yōu)惠的勞動(dòng)力政策等。新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為勞動(dòng)者在勞務(wù)市場(chǎng)上不停地交流和比較各種信息，做出流動(dòng)與否的決策，對(duì)當(dāng)事雙方都有好處，勞動(dòng)力富裕國(guó)家輸出勞動(dòng)力，可以減少潛在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)壓力；勞動(dòng)力接受國(guó)似乎也從中找到了解決勞動(dòng)力短缺的辦法。因此，在勞動(dòng)力資源十分豐富的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，可以建立以勞務(wù)合作為主其他資源為輔的合作醫(yī)療制度。譬如，政府高效擔(dān)當(dāng)起自己的服務(wù)角色，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際勞務(wù)市場(chǎng)的調(diào)研，建立境外勞務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，搶占先機(jī)，對(duì)外承包勞務(wù)市場(chǎng)，對(duì)內(nèi)給予一定支持，建立勞務(wù)綜合培訓(xùn)基地，每年甚至每個(gè)季度都挑選出一批勞動(dòng)力進(jìn)行對(duì)口的職業(yè)技能強(qiáng)化培訓(xùn)。達(dá)到培訓(xùn)要求的學(xué)員，如果能勞務(wù)輸出，就可以為國(guó)家賺得外匯，政府按其賺回外匯的多少，給予其家人一定比例的醫(yī)療支付補(bǔ)償金，其標(biāo)準(zhǔn)不低于現(xiàn)行合作醫(yī)療的保障標(biāo)準(zhǔn)；達(dá)到培訓(xùn)要求的學(xué)員，如果能在國(guó)內(nèi)流動(dòng)，流^地政府也可依據(jù)合理的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)其家人進(jìn)行—定的醫(yī)療支付補(bǔ)償金，以保持流人地一定的勞動(dòng)力數(shù)量，從而解決“民工荒”的困境。這樣，政府的外部力量不僅有利于通過(guò)內(nèi)因長(zhǎng)效激勵(lì)流出地勞動(dòng)力積極主動(dòng)改善自身素質(zhì)和技術(shù)層次，而且有利于農(nóng)民增收和農(nóng)村脫貧，推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。
3．如果一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)既無(wú)一定的自然資源，也無(wú)可利用的社會(huì)資源，那么在這樣的地區(qū)，只能發(fā)展外援型合作醫(yī)療制度。外援方式在當(dāng)今國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中占有相當(dāng)重要的地位。從國(guó)外來(lái)看，非洲就是一個(gè)非常典型的例子。非洲國(guó)家中有相當(dāng)部分地區(qū)，自然資源匱乏，社會(huì)資源也不豐富，外部援助在不同程度上推動(dòng)了其經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也增進(jìn)了這些地區(qū)與外部世界的聯(lián)系，從而進(jìn)一步促進(jìn)了其經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。在醫(yī)療衛(wèi)生方面，外部援助發(fā)揮了相當(dāng)重要的作用。20世紀(jì)末，肯尼亞，津巴布韋等國(guó)利用外部援助，有效控制了人口增長(zhǎng)，肯尼亞婦女的總生育率由1977年的811個(gè)降至1993年的514個(gè)。贊比亞利用外部援助，解決了其西部省的大部分農(nóng)村人口的飲水問(wèn)題，僅1985—1993年，由援助而興建的水井高達(dá)108眼，使2115萬(wàn)人從中受益。從國(guó)內(nèi)來(lái)看，寧夏在總體上是一個(gè)自然資源和社會(huì)資源都相對(duì)貧乏的省區(qū)，但寧夏是在全國(guó)較早利用外援的省區(qū)之一，其實(shí)施的外援項(xiàng)目，無(wú)論數(shù)量、質(zhì)量、效果等方面，都走在了全國(guó)的前列，使寧夏的生態(tài)得到了很快恢復(fù)，農(nóng)民生活環(huán)境和醫(yī)療衛(wèi)生狀況得到了一定程度的改善。由此可見(jiàn)，如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)既無(wú)一定的自然資源，也無(wú)可利用的社會(huì)資源，在這樣的自身力量相當(dāng)薄弱的地區(qū)，實(shí)施現(xiàn)行的農(nóng)村合作醫(yī)療制度難以為繼，那么發(fā)展外援型合作醫(yī)療制度乃其最佳選擇。發(fā)展外援型合作醫(yī)療制度，爭(zhēng)取外援、借助外力、加快發(fā)展，需要制定一套專門針對(duì)本地區(qū)具體情況的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)引進(jìn)計(jì)劃，同時(shí)，依據(jù)循證醫(yī)學(xué)可知，大部分的疾病是與環(huán)境污染、營(yíng)養(yǎng)不良和生活習(xí)慣不良直接相關(guān)的。因此，在利用外援時(shí)應(yīng)將農(nóng)村衛(wèi)生的重點(diǎn)放在普及基本衛(wèi)生服務(wù)的基礎(chǔ)上，將預(yù)防保健、基本醫(yī)療和健康促進(jìn)等社區(qū)衛(wèi)生建設(shè)結(jié)合起來(lái)，這樣，農(nóng)民的受益面最大，受益程度也最深。利用外援方式改善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)人口的健康狀況，其關(guān)鍵在于強(qiáng)化政府牢固樹(shù)立群眾利益第一的觀點(diǎn)，切實(shí)落實(shí)項(xiàng)目責(zé)任制，信守各項(xiàng)協(xié)議，確保項(xiàng)目的順利實(shí)施。
4．根據(jù)具體情況，也可建立以上三種路徑的混合模式?；旌夏Ｊ降慕⒈仨毟鶕?jù)當(dāng)?shù)氐木唧w情況，遵循優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的原則，在結(jié)合當(dāng)?shù)刎S富的土地等自然資源，豐富的勞動(dòng)力等社會(huì)資源的基礎(chǔ)上，有效利用外援，充分發(fā)揮三種路徑的各自優(yōu)勢(shì)，形成合力，共同推動(dòng)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。在混合模式中，可以合理發(fā)展土地、勞動(dòng)力密集型農(nóng)業(yè)技術(shù)，積極扶持農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的技術(shù)引進(jìn)和改造，切實(shí)提高農(nóng)產(chǎn)品精、深加工和綜合利用水平，鼓勵(lì)企業(yè)以農(nóng)民醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)為利益聯(lián)結(jié)方式，帶動(dòng)基地和農(nóng)戶共同發(fā)展，實(shí)行農(nóng)業(yè)從“土地——產(chǎn)品——加工——流通與銷售——農(nóng)民醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)——農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步投入”的規(guī)模化經(jīng)營(yíng)。
三、新型農(nóng)村合作醫(yī)療的非貨幣型發(fā)展路徑選擇對(duì)策
1．非貨幣型發(fā)展路徑選擇應(yīng)當(dāng)遵循多樣化、因地制宜、因時(shí)制宜的原則。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村情況復(fù)雜多樣，因此在選擇非貨幣型發(fā)展路徑時(shí)應(yīng)遵循多樣化和因地制宜的原則，不能搞一刀切。一是要充分認(rèn)識(shí)建立非貨幣型發(fā)展路徑的艱巨性和復(fù)雜性。我國(guó)農(nóng)村地域廣大，人口眾多，走非貨幣型發(fā)展路徑的工程量很大。同時(shí)，我國(guó)各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展很不均衡，選擇非貨幣型發(fā)展路徑應(yīng)因地制宜，采取多種多樣的模式，以滿足不同發(fā)展程度地區(qū)農(nóng)民對(duì)醫(yī)療保障的需求。