時(shí)間：2023-03-07 14:58:28
導(dǎo)語：在西部金融論文的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
【關(guān)鍵詞】分支行系統(tǒng)架構(gòu)多實(shí)體銀行角色管理單證中心總分支架構(gòu)
1引言
在當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)大擴(kuò)張下,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)跨區(qū)域流水化作業(yè)處理,使業(yè)務(wù)處理達(dá)到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和高效化,不斷滿足銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,實(shí)現(xiàn)降低成本,提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率,達(dá)到實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營綜合效益最大化目的。而這些均需要先進(jìn)的銀行系統(tǒng)支持,而這種集中化跨區(qū)域的銀行系統(tǒng),首先面對的就是多實(shí)體、多分支機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)布局。
2銀行系統(tǒng)架構(gòu)案例分析
2.1多實(shí)體的基本布局
多實(shí)體的概念于系統(tǒng)中的實(shí)現(xiàn),就是針對銀行中的層次細(xì)分(數(shù)據(jù)、機(jī)構(gòu)、崗位與用戶)進(jìn)行結(jié)構(gòu)化與邏輯化的關(guān)聯(lián),而在系統(tǒng)中提供了相應(yīng)的參數(shù)來達(dá)成層次關(guān)聯(lián)的實(shí)現(xiàn),這些參數(shù)包含:Unit、Role與User。
Unit:
Unit是實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)多實(shí)體化的重要參數(shù),其主要目的是用來設(shè)定每個(gè)運(yùn)行實(shí)體的所能存取的數(shù)據(jù)表,與各個(gè)數(shù)據(jù)表的存放位置(數(shù)據(jù)庫與主機(jī)),系統(tǒng)中可以定義任意多個(gè)Unit,而每個(gè)Unit可以同時(shí)存取一個(gè)到多個(gè)數(shù)據(jù)庫,同樣的一個(gè)數(shù)據(jù)庫可以同時(shí)被多個(gè)Unit存取,借此系統(tǒng)就可以完成多實(shí)體運(yùn)行環(huán)境中的數(shù)據(jù)分布/布置。
Role:
另一個(gè)實(shí)現(xiàn)多實(shí)體運(yùn)行的參數(shù)就是Role,通過Role來定義各個(gè)崗位的職責(zé)(授權(quán)),崗位職責(zé)的變動、崗位的調(diào)動、變動均通過參數(shù)Role來實(shí)現(xiàn)。
User:
有了Unit(機(jī)構(gòu))與Role(崗位)的設(shè)置,也必須要有人(即用戶)去那個(gè)他所屬的機(jī)構(gòu)報(bào)到與任職,而User這個(gè)參數(shù)除了用來設(shè)定用戶基本信息、密碼與安全策略外,就是巧妙的連串起Unit與Role,而形成了Unit、Role、User的三角關(guān)系。
所以可利用這三個(gè)參數(shù)的巧妙關(guān)系,根據(jù)行內(nèi)的實(shí)際需要搭建起數(shù)據(jù)、機(jī)構(gòu)、崗位與用戶的多實(shí)體分布狀態(tài)關(guān)系,以完成多實(shí)體運(yùn)行機(jī)制的目標(biāo),并可運(yùn)用在日后可能的進(jìn)程的合并或分割的調(diào)整。而此類的運(yùn)用在大銀行中就發(fā)揮得淋漓盡致,在銀行合并的過程,就牽涉太多太多機(jī)構(gòu)的調(diào)整:有合并的、有分離的、有升格成外匯指定中心的(即單證中心,根據(jù)地區(qū)大小轄下有數(shù)量不同的分支機(jī)構(gòu)),甚至也存在分離后降格成一般分支機(jī)構(gòu)的,除了多實(shí)體運(yùn)行的分布外,尚存在許許多多的資料重整。
2.2多實(shí)體機(jī)制的應(yīng)用
單證中心的定位,組織架構(gòu)的定位
單證中心是中心、成本中心還是利潤中心,在系統(tǒng)建設(shè)初始就需要定位,不同的定位對需求的導(dǎo)向會產(chǎn)生很大影響。如果是中心性質(zhì),單證中心就不存在任何賬務(wù);如果是成本中心性質(zhì),單證中心有自己的賬務(wù)行,同時(shí)也負(fù)責(zé)表外記帳;如果是利潤中心性質(zhì),就需要考慮中心與經(jīng)辦行之間的利潤分配問題。
業(yè)務(wù)框架的靈活調(diào)整
在單證中心的定位與組織架構(gòu)確認(rèn)后,就會對相關(guān)業(yè)務(wù)框架進(jìn)行可能的調(diào)整,圖1是以信用證開證為例來說明可能的改變:
2.3多實(shí)體、多分支機(jī)構(gòu)的模式轉(zhuǎn)換
一個(gè)支持多實(shí)體(Unit)、多分行(Branch)運(yùn)行的系統(tǒng),透過系統(tǒng)所提供的參數(shù),在多實(shí)體、多分行的環(huán)境中,用戶可以根據(jù)實(shí)際需要來安排集中、分散或部分集中部分分散的運(yùn)行環(huán)境,且由于透過參數(shù)的方式,系統(tǒng)也可進(jìn)行分散向集中的靠近,或是集中向分散的分離。在公司的現(xiàn)有用戶中上述情況也都有發(fā)生過。
銀行組織結(jié)構(gòu)中一般包括了機(jī)構(gòu)、崗位、崗位職責(zé)、員工等基本要素,系統(tǒng)通過參數(shù)實(shí)現(xiàn)了這些要素的建立及變更,以實(shí)現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)的建立與變動。關(guān)系如圖2所示:
系統(tǒng)通過Unit參數(shù)來建立運(yùn)行機(jī)構(gòu)的實(shí)體如:總行、單證中心及各級分支行,并可設(shè)置每個(gè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的承做行代號、記賬行代號與該所屬運(yùn)行機(jī)構(gòu)下每個(gè)數(shù)據(jù)表所存放的數(shù)據(jù)庫(同時(shí)多數(shù)據(jù)庫支持),可通過Unit參數(shù)的設(shè)置與調(diào)整來實(shí)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)的合并、升級、新增、撤銷。利用崗位職責(zé)參數(shù)來定義每個(gè)崗位(Role)的授權(quán)功能,而再以Role參數(shù)來設(shè)定每個(gè)機(jī)構(gòu)(Unit)的職能(即操作功能)。
通過Role參數(shù)來定義各個(gè)崗位,并將已經(jīng)建立好的FUNC(崗位職責(zé))授權(quán)給各崗位。崗位職責(zé)的變動、崗位的調(diào)動、變動均通過參數(shù)Role來實(shí)現(xiàn)。
通過User參數(shù)來確定銀行的職員,并將相應(yīng)的Role(崗位)及職員所在的Unit授權(quán)給相應(yīng)銀行職員。銀行職員的崗位調(diào)動、新進(jìn)職員、職員離職、職員在總分支行間的調(diào)動均可通過User參數(shù)來實(shí)現(xiàn),并可設(shè)定用戶基本信息、密碼與安全策略。
經(jīng)由參數(shù)的調(diào)整來實(shí)現(xiàn)運(yùn)行模式轉(zhuǎn)換,系統(tǒng)可支持銀行所要求:從總分行式的運(yùn)營模式到集中化處理運(yùn)營模式(單證中心)的轉(zhuǎn)換,其中包括業(yè)務(wù)授權(quán)與崗位的轉(zhuǎn)換,也可透過Unit參數(shù)中對數(shù)據(jù)存放的設(shè)置來完成數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換。
賬務(wù)核算機(jī)制的建立
在上述的單證中心定位明確后,與相應(yīng)的架構(gòu)調(diào)整完畢,接著就是賬務(wù)核算規(guī)則的訂立,與新核算規(guī)則下所引發(fā)的業(yè)務(wù)口賬務(wù)調(diào)整。在系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上,僅需要對公共流程中的賬務(wù)模塊進(jìn)行調(diào)整。
3結(jié)語
本篇主要設(shè)計(jì)一種多實(shí)體、多機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)架構(gòu)模式來說明集中模式下的銀行系統(tǒng)作業(yè)。由于篇幅的原因未對具體架構(gòu)進(jìn)行更深層次的展開。
參考文獻(xiàn)
[1]徐權(quán).利用綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)的金融交易[J].中國金融電腦,2000,(04).
[2]層次化.模塊化并存[J].微電腦世界,2000,(40).
[3]劉廣云.銀行轉(zhuǎn)制的鑰匙──《走向商業(yè)銀行》評價(jià)[J].中國圖書評論,1998,(08).
[4]梁科.中心機(jī)房前置機(jī)群的優(yōu)化整合[J].中國金融電腦,2004,(08).
關(guān)鍵詞：金融發(fā)展 勞動力流動 區(qū)域差異
引言
改革開放打破了我國長期以來傳統(tǒng)僵化的人口遷移和流動模式，開啟了勞動力自由流動的歷史。隨著勞動力市場的日益成熟和完善，勞動力流動迅猛發(fā)展，流動形式豐富多樣，不再簡單地表現(xiàn)為從農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移這些原始的流動方式，而展現(xiàn)出多層次、多角度同時(shí)流動的生動圖景，勞動力要素流動也成為我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)主要特征。
勞動力流動對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的影響作用，因此歷來相關(guān)研究甚多，其中一個(gè)主要方向是研究影響勞動力流動的因素。這些研究多是從遷入地與遷出地的要素差異著手，比如工資差距、就業(yè)狀況差異、工作條件居住條件等。而在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，金融的地位越來越突出，金融發(fā)展已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素和先導(dǎo)力量，具有強(qiáng)大的作用力、滲透力和推動力，近年我國經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展在一定程度上也得益于國內(nèi)金融改革的不斷深化、金融體系的快速發(fā)展和金融部門的持續(xù)擴(kuò)張。金融中介在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中占據(jù)著核心地位，而勞動力流動本身就是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要標(biāo)志和內(nèi)容，因此，金融發(fā)展對勞動力轉(zhuǎn)移的影響是不容忽視的。
在自然稟賦明顯差異化，且經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展水平不平衡的條件下，各地區(qū)金融發(fā)展?fàn)顩r存在著較大的差異。這種差異是否也影響著勞動力流動呢？如果是，那么又是通過何種機(jī)制產(chǎn)生影響的呢？本文以開放的視角，運(yùn)用省際數(shù)據(jù)，從理論和實(shí)證層面深入研究了金融發(fā)展對勞動力流動的影響，并進(jìn)一步提出相關(guān)建議，把金融因素納入勞動力流動研究中，對我國完善勞動力市場、實(shí)現(xiàn)區(qū)域間的平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展有著參考意義。
本文試圖在回顧相關(guān)研究成果的基礎(chǔ)上，對開放背景下金融發(fā)展對勞動力流動的影響進(jìn)行分析。在對區(qū)域金融發(fā)展水平進(jìn)行分析時(shí)，本文按照“十一五”四大廣域政策覆蓋區(qū)的劃分方法，將我國劃分為：東部地區(qū)，包括北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東和海南10個(gè)省市；中部地區(qū)，包括山西、安徽、江西、河南、湖北和湖南6個(gè)?。晃鞑康貐^(qū)，包括廣西、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、寧夏、新疆和內(nèi)蒙古10個(gè)省、市、自治區(qū)；東北地區(qū)，包括黑龍江、吉林和遼寧3省（由于數(shù)據(jù)不可得性，其中不包括、重慶）。通過對東、中、西、東北四個(gè)地區(qū)金融發(fā)展水平進(jìn)行比較，分析區(qū)域金融發(fā)展水平的特點(diǎn)。然后搜集、整理各地區(qū)的歷史數(shù)據(jù)，通過描述性統(tǒng)計(jì)分析，運(yùn)用相關(guān)的指標(biāo)，對區(qū)域金融發(fā)展水平的差異及區(qū)域勞動力流動的特征進(jìn)行了概括。
文獻(xiàn)綜述
自銀行出現(xiàn)以來，人們就在思考金融在經(jīng)濟(jì)中的作用?？梢哉f金融發(fā)展理論是伴隨著發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)生而產(chǎn)生的，但由于金融在當(dāng)時(shí)的附屬地位，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們并沒有對其進(jìn)行單獨(dú)的研究。20世紀(jì)五六十年代，金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)中一個(gè)獨(dú)立的部門發(fā)展起來，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家開始從事金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的研究。1955年、1956年Gurley和Shaw分別發(fā)表的兩篇論文《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融方面》和《金融中介機(jī)構(gòu)與儲蓄-投資》，通過建立一種由初級向高級、從簡單向復(fù)雜逐漸演進(jìn)的金融發(fā)展模型，證明了隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的不斷提高，金融的作用會越來越強(qiáng)的結(jié)論，揭開了金融發(fā)展理論研究的序幕。
金融發(fā)展理論形成的基礎(chǔ)是雷蒙德?W?戈德史密斯的金融結(jié)構(gòu)論。他在《金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展》（1969）中將金融發(fā)展定義為金融結(jié)構(gòu)的變化，而金融結(jié)構(gòu)則是指金融工具與金融機(jī)構(gòu)的相對規(guī)模以及其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的關(guān)系。戈德史密斯認(rèn)為，一國的金融結(jié)構(gòu)并不是固定不變的，隨著社會與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)也會相應(yīng)發(fā)展變化，這種變化就表現(xiàn)為金融發(fā)展。他結(jié)合了國際比較和歷史比較，通過定性和定量的分析方法，建立了一套基本指標(biāo)體系來衡量一個(gè)國家金融結(jié)構(gòu)以及金融發(fā)展水平。在實(shí)證方面，通過對35個(gè)國家約100年的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，他得到了一個(gè)基本結(jié)論：金融相關(guān)率和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平之間正相關(guān)。這為此后進(jìn)一步的研究提供了重要的方法參考以及分析基礎(chǔ)。
1973年，羅納德?麥金農(nóng)和E?S?肖兩本著作《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》、《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》的分別出版，標(biāo)志著金融發(fā)展理論的真正產(chǎn)生。他們提出的以發(fā)展中國家地區(qū)為主要研究對象的“金融抑制”（Financial Repression）和“金融深化”（Financial Deepening）理論全面地討論證明了金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，被公認(rèn)是發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)及貨幣金融理論界的重要突破。他們主要的理論觀點(diǎn)是，發(fā)展中國家存在著明顯的金融抑制現(xiàn)象，一般情況下政府實(shí)行嚴(yán)格的利率管制，加上發(fā)展中國家常出現(xiàn)通貨膨脹，促使實(shí)際利率為負(fù)。負(fù)的實(shí)際利率一方面打擊了人們的儲蓄積極性，另一方面刺激了借貸人的需求，二者均損害了金融機(jī)構(gòu)在資源配置中的作用。因此為了讓利率真實(shí)反映供求，恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)的配置能力，政府應(yīng)該放松利率管制，降低金融抑制。同時(shí)，肖認(rèn)為，金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在著相互推動和相互制約的關(guān)系，良好的金融體制能將儲蓄有效地引導(dǎo)到生產(chǎn)上去促進(jìn)經(jīng)濟(jì)，同時(shí)繁榮的經(jīng)濟(jì)也能通過提高個(gè)體收入刺激對金融產(chǎn)品的需求，從而形成二者相互促進(jìn)的良性循環(huán)。
20世紀(jì)90年代初，King和Levine開創(chuàng)性的工作為現(xiàn)代金融發(fā)展理論奠定了基礎(chǔ)。他們放棄了原有金融理論把發(fā)展中國家作為主要研究對象的方法，試圖建立一種把發(fā)展中國家及發(fā)達(dá)國家均能包括進(jìn)來的一般理論。他們從金融功能的角度研究金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)的影響。King和Levine（1993）在Goldsmith（1969）的研究基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)了四個(gè)指標(biāo)測度金融中介質(zhì)量（Depth指標(biāo)，Bank指標(biāo)，Private指標(biāo)，Privy指標(biāo)）以此表示金融發(fā)展水平，這是在金融功能計(jì)量上取得的突破性進(jìn)展。他們發(fā)現(xiàn)，金融中介規(guī)模以及功能的發(fā)展不僅能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)中的資本形成，而且刺激了全要素生產(chǎn)力的增長和長期經(jīng)濟(jì)增長。
地區(qū)金融發(fā)展差異狀況的統(tǒng)計(jì)分析
改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)具有明顯的地區(qū)發(fā)展特點(diǎn)，金融系統(tǒng)作為經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，不同區(qū)域的金融發(fā)展也帶有突出的差異及不平衡性。特別是1997年后，國有銀行開始逐步定位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，大量金融機(jī)構(gòu)、金融活動向大城市聚集；而欠發(fā)達(dá)的地區(qū)則發(fā)展遲緩，金融形式相對落后，金融活動數(shù)量和規(guī)模明顯偏低（巴曙松，1998）。
（一）區(qū)域金融發(fā)展指標(biāo)
鑒于中國銀行主導(dǎo)型的金融體系結(jié)構(gòu)特征以及數(shù)據(jù)的可獲得性，本文主要采用金融中介發(fā)展相關(guān)的三個(gè)指標(biāo)對區(qū)域金融發(fā)展水平進(jìn)行衡量。即金融中介規(guī)模指標(biāo)，本文選用金融機(jī)構(gòu)存貸款額占同期國內(nèi)總存貸款額比重（SHCR）來度量。金融中介效率指標(biāo)，包括信貸轉(zhuǎn)換率（SLR）、私人企業(yè)獲得的信用與GDP的比重（PRIVY）兩項(xiàng)指標(biāo)。其中，信貸轉(zhuǎn)換率=貸款總額/存款總額，金融功能論認(rèn)為，金融中介體系最基本的功能是促進(jìn)儲蓄逐步向投資的轉(zhuǎn)換，使得剩余資金得以利用，實(shí)現(xiàn)全社會資源的優(yōu)化配置。因此SLR指標(biāo)能夠有效檢驗(yàn)金融中介的效率。
在以往金融發(fā)展水平的研究中，由于我國直接融資占比較小，企業(yè)主要把向金融機(jī)構(gòu)的借款作為獲取資金的主要來源，一些學(xué)者采用金融機(jī)構(gòu)貸款余額占GDP比重來衡量我國各省市金融發(fā)展水平。但在我國相當(dāng)部分貸款被政府干預(yù)借貸給了那些缺乏效率的國有企業(yè)，這一指標(biāo)具有缺陷。私人企業(yè)比國有企業(yè)更有效率、資本邊際產(chǎn)出更高，因此如果將資本更多地配置給私人企業(yè)，則可以提高整體經(jīng)濟(jì)效率。因此使用私人企業(yè)獲得的信用占GDP比重這一指標(biāo)能夠更好地反映金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化運(yùn)作的程度和整體資源配置效率。
由于金融機(jī)構(gòu)對私人企業(yè)的貸款數(shù)據(jù)無法獲得，在對PRIVY指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算時(shí)，本文借鑒了李敬（2007）的研究結(jié)論，使用式子PRIV=Loan-0.1993SOE得到指標(biāo)值。其中Loan表示金融機(jī)構(gòu)貸款余額占GDP比重，SOE表示國有企業(yè)產(chǎn)出占總產(chǎn)出的份額，基本邏輯是從貸款總額中分離出國有企業(yè)貸款。
（二）地區(qū)金融發(fā)展差異
按照“十一五”四大廣域政策覆蓋區(qū)的劃分方法，本文將我國劃分為：東部地區(qū)，包括北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東和海南10個(gè)省市；中部地區(qū)，包括山西、安徽、江西、河南、湖北和湖南6個(gè)?。晃鞑康貐^(qū)，包括廣西、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆和內(nèi)蒙古10個(gè)省、市、自治區(qū)；東北地區(qū)，包括黑龍江、吉林和遼寧3省（由于數(shù)據(jù)不可得性，其中不包括、重慶）。
金融機(jī)構(gòu)存貸款額占同期國內(nèi)總存貸款額比重（SHCR）。圖1表示幾個(gè)主要地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存貸款額占國內(nèi)總額比重，東部地區(qū)所占比重明顯高于其他三個(gè)地區(qū)，約占全國存貸款總額一半左右，且所占比重持上升趨勢。中部地區(qū)和西部地區(qū)基本持平，東北地區(qū)比重最低。
由于不同地區(qū)包含的省市數(shù)量不同，直接影響存貸款總額，因此通過省市數(shù)量對各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存貸款額進(jìn)行平均。如表1所示，四個(gè)地區(qū)的存貸款平均值均呈上漲趨勢，東部地區(qū)遠(yuǎn)高于中部地區(qū)，且中部地區(qū)又高于西部地區(qū)。東北地區(qū)在2000年前，平均值接近東部地區(qū)，高于中西部地區(qū)；2000年后，仍高于中西部地區(qū)。
通過對金融機(jī)構(gòu)存貸款額的分析，可以看出在金融機(jī)構(gòu)規(guī)模上，東部地區(qū)遠(yuǎn)高于其他地區(qū)，地區(qū)差異比較明顯。
信貸轉(zhuǎn)換率（SLR）。從圖2可以看到，2000年前東部地區(qū)信貸轉(zhuǎn)換率高于其他地區(qū)，其次為東北地區(qū)、中部地區(qū)、西部地區(qū)，區(qū)域間差距比較明顯。2000年后，區(qū)域間差距逐漸縮小，這有可能與地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況及政策相關(guān)，20世紀(jì)90年代國家對東部地區(qū)大力扶持，貸款增加使信貸轉(zhuǎn)換率變高；而之后，國家加大對中西部開發(fā)的力度，使得其貸款增加，但由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平限制存款水平較低，因此增大了信貸轉(zhuǎn)換率。
私人企業(yè)獲得的信用與GDP的比重（PRIV）。圖3反映的是衡量金融中介效率的另一指標(biāo)，從圖3中可以看出，各地區(qū)差異是比較明顯的。同上面兩個(gè)指標(biāo)一樣，東部地區(qū)高于西部地區(qū)；不同的是，東北地區(qū)的PRIV值最高，且西部地區(qū)高于中部地區(qū)。出現(xiàn)這種情況的原因可能是，雖然PRIV指標(biāo)是在金融機(jī)構(gòu)貸款余額/GDP的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)的，能夠更真實(shí)反應(yīng)金融中介效率情況，但是由于是與GDP做比，不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對這一指標(biāo)產(chǎn)生了影響，西部地區(qū)和東北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平及GDP較低，因此拉大了PRIV指標(biāo)。
通過本文運(yùn)用三個(gè)金融發(fā)展指標(biāo)從金融中介規(guī)模、金融中介效率兩個(gè)角度對不同地區(qū)的衡量，可以看出，區(qū)域間金融發(fā)展水平差異比較明顯，基本上呈現(xiàn)出東部地區(qū)高于中西部地區(qū)。產(chǎn)生并影響地區(qū)金融發(fā)展水平差異的因素有很多，主要有經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供需狀況、政府的行為以及法律和社會信任狀況等，每種因素對其影響的程度是不確定的，但可以肯定的是，區(qū)域金融發(fā)展水平的差異對區(qū)域的各方面發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。
我國勞動力的流動概況
（一）勞動力流動規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大
從表2、圖4中可以看出，我國勞動力流動呈持續(xù)擴(kuò)大趨勢，從20世紀(jì)80年代初的3053.3萬提高到2009年的2.11億人，特別是20世紀(jì)90年代起出現(xiàn)了明顯的增長趨勢。我國省際流動人口從1990-1995年的2076.9萬上升至2000-2005年的4779萬，整體規(guī)模擴(kuò)大了一倍。
（二）跨區(qū)域勞動力流動的特點(diǎn)
表3顯示，在跨省勞動力流動中，由中部地區(qū)省份向東部地區(qū)遷移的比重從1990-1995年的71.52%上升到2000-2005年的90.95%，由西部地區(qū)向東部地區(qū)遷移的比重從58.29%上升到85.5%，同時(shí)，東部地區(qū)省份內(nèi)部流動的比重由63.46%上升到70.54%（東部地區(qū)指的是：北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、山東、浙江、福建、廣東、廣西、海南；中部地區(qū)：吉林、黑龍江、河南、山西、湖北、湖南、安徽、江西；西部地區(qū)：云南、貴州、四川、重慶、內(nèi)蒙古、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆、。與金融發(fā)展部分劃分有所不同，但不影響整體趨勢分析）。
圖5更直觀地表現(xiàn)了省際間的勞動力流動。箭頭所指為勞動力流動方向，箭頭的寬窄大約代表相應(yīng)勞動力流動的規(guī)模。勞動力流動的方向主要是由內(nèi)陸省份向沿海省份，并且越來越寬的箭頭也顯示著勞動力流動的規(guī)模在逐年遞增。由此可以概括出我國省際勞動力流動所表現(xiàn)出的特征：勞動力由中、西部地區(qū)省份向東部地區(qū)省份流動，且流入東部地區(qū)的人口占各地遷出人口的比重呈上升趨勢。
計(jì)量方程的設(shè)定與結(jié)果
為驗(yàn)證金融發(fā)展因素對省際勞動力流動產(chǎn)生了何種作用，本文設(shè)立基本的估計(jì)方程如下：
Ln（Mij/Mii）=α0+α1 ln（RWj/RWi）+α2 ln（Disij）+α3ln（Unemj/Unemi）+α4 ln（openj/openi）+α5 ln（Financej/Financei） （1）
其中，ln（Mij/Mii）表示從i地遷移到j(luò)地的勞動力人數(shù)/從i地遷移到i地的勞動力人數(shù)； ln（RWj/RWi）表示遷入地j地的實(shí)際工資與遷出地i實(shí)際工資的比值。這一變量表示的是預(yù)期收入。本文使用在崗職工平均工資除以CPI指數(shù)得到各地的實(shí)際工資水平；ln（Disij）表示兩地之間的距離。由于數(shù)據(jù)可得性限制，本文一致采用各省省會之間的鐵路里程來表示兩省之間的距離。ln（Unemj/Unemi）表示遷入地j失業(yè)率與遷出地i的失業(yè)率之比。這一變量用來表示兩地的就業(yè)情況差異；ln（Openj/Openi）表示遷入地與遷出地經(jīng)濟(jì)開放程度的比值，這個(gè)指標(biāo)主要用來衡量兩個(gè)地區(qū)間對外經(jīng)濟(jì)狀況的差異。由于本來歸納的金融發(fā)展對勞動力流動影響作用機(jī)制中包括貿(mào)易效應(yīng)，因此本文采用貿(mào)易依存度指標(biāo)來對地區(qū)經(jīng)濟(jì)開放度進(jìn)行度量，即開放程度=進(jìn)出口總額/GDP；ln（Financej/Financei）表示遷入地金融發(fā)展水平和遷出地發(fā)展水平之比。為了更全面地衡量地區(qū)金融發(fā)展水平，本文采用可以表示金融中介規(guī)模和金融中介效率的三個(gè)指標(biāo)作為金融發(fā)展差異的變量：金融機(jī)構(gòu)存貸款額占總存貸款額比重（SHCR）：金融機(jī)構(gòu)存貸款額/同期全國總存貸款額ln（SHCRj/SHCRi）；信貸轉(zhuǎn)換率（SLR）：貸款總額/存款總額ln（SLRj/SLRi）；私人企業(yè)獲得的信用與GDP的比重（PRIV）：ln（PRIVj/PRIVi）。
本文所使用的勞動力流動數(shù)據(jù)來自全國2000年人口普查以及1995年、2005年1%人口抽樣調(diào)查；各省間距離數(shù)據(jù)來自于《全國鐵路主要站間貨運(yùn)里程表》；金融發(fā)展數(shù)據(jù)來自于《中國金融年鑒》；其他宏觀數(shù)據(jù)來自中經(jīng)網(wǎng)《中國經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫》以及《中國工業(yè)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒》。其中對于PRIV指標(biāo)的計(jì)算，本文借鑒了李敬（2007）的研究結(jié)論。由于勞動力流動數(shù)據(jù)來源于每五年進(jìn)行一次的抽樣調(diào)查，因此本文進(jìn)行實(shí)證研究的數(shù)據(jù)分為三個(gè)時(shí)間段，1990-1995年、1995-2000年、2000-2005年，同時(shí)本文對每個(gè)時(shí)間段的實(shí)際工資、失業(yè)率、開放度等指標(biāo)進(jìn)行了平均，進(jìn)行檢驗(yàn)的數(shù)據(jù)由平均所得。本文所有數(shù)據(jù)涵蓋了全國31個(gè)省份，但由于金融發(fā)展數(shù)據(jù)有缺失忽略不計(jì)，且重慶1997年才從四川分出，因此共包括29個(gè)省，得到的結(jié)果如表4所示。
金融發(fā)展對我國勞動力區(qū)域間流動的促進(jìn)作用是在地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)具有顯著差異基礎(chǔ)上發(fā)生的，只要這種差異狀況不改變，國內(nèi)勞動力的大規(guī)模流動將會持續(xù)。對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融發(fā)展水平較高且遷入人口較多的東部地區(qū)，應(yīng)該做好充分的準(zhǔn)備并制定出相應(yīng)的對策，來解決大量勞動力流入所帶來的一系列的社會經(jīng)濟(jì)問題；對于遷出人口較多的中西部內(nèi)陸地區(qū)，為了解決勞動力資源嚴(yán)重外流的問題，不僅要做到通過各種政策及措施留住人才以支撐當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)更要提高金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，從根本上扭轉(zhuǎn)勞動力向東部沿海地區(qū)流動的趨勢，縮小東西部地區(qū)之間的差距。
同時(shí)，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，金融的地位越來越突出，要充分重視金融發(fā)展對社會經(jīng)濟(jì)的影響，包括其對勞動力流動的促進(jìn)作用，縮小地區(qū)金融差異，構(gòu)建動態(tài)的區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制。第一，要逐漸調(diào)整我國的金融發(fā)展戰(zhàn)略，在推進(jìn)東部發(fā)達(dá)地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，有必要重視落后地區(qū)的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展，要給予中西部地區(qū)更多的政策支持。在20世紀(jì)90年代，國家政策傾向于東部地區(qū)，使中西部地區(qū)金融約束嚴(yán)重，造成區(qū)域間金融發(fā)展水平差距懸殊，影響著社會經(jīng)濟(jì)的方方面面，因此在今后的發(fā)展中中西部地區(qū)應(yīng)受到政策層面的足夠重視。第二，要促進(jìn)區(qū)域金融合作，加強(qiáng)各地區(qū)之間金融發(fā)展的政策協(xié)調(diào)，建立機(jī)制令發(fā)達(dá)地區(qū)對落后地區(qū)進(jìn)行反哺。第三，在貨幣金融政策的制定和執(zhí)行中，應(yīng)該充分考慮到各區(qū)域金融發(fā)展水平的差異性，實(shí)施具有區(qū)域針對性的有差別的貨幣金融政策。
參考文獻(xiàn)：
1.胡思真.中國金融發(fā)展的貿(mào)易效應(yīng)研究.復(fù)旦大學(xué)碩士學(xué)位論文，2009
2.王希航.金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長：基于山東省各地區(qū)的實(shí)證分析.山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2007
3.姜磊，黃川.略論金融發(fā)展與勞動報(bào)酬比例―基于中國省級面板數(shù)據(jù)的分析.經(jīng)濟(jì)問題，2008（11）
4.楊小玲，楊建榮.金融發(fā)展、對外貿(mào)易與中國就業(yè)增長―基于省際面板數(shù)據(jù)的實(shí)證分析.金融發(fā)展研究，2011（1）
5.葉志強(qiáng)，陳習(xí)定，張順明.金融發(fā)展能減少城鄉(xiāng)收入差距嗎？―來自中國的證據(jù).金融研究，2011（2）
6.師文明.金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長和收入不平等：一個(gè)內(nèi)生增長模型.中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)研究生學(xué)報(bào)，2009（1）
7.趙靜敏，譚弘恩.基于主成分分析的我國金融發(fā)展綜合指標(biāo)構(gòu)建.中國農(nóng)業(yè)會計(jì)，2010（8）
8.楊珍增.國際資本流入構(gòu)成對金融發(fā)展影響的差異性研究.南開大學(xué)博士學(xué)位論文，2010
9.蔡偉雄.發(fā)展中國家的金融發(fā)展對FDI引進(jìn)的影響.南開大學(xué)博士學(xué)位論文，2009
10.姚耀軍，曾維洲.金融發(fā)展和全要素生產(chǎn)率：一個(gè)文獻(xiàn)回顧.浙江社會科學(xué)，2011（3）
論文關(guān)鍵詞：金融危機(jī),經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略,產(chǎn)業(yè)調(diào)整
0引言
2008年，金融危機(jī)爆發(fā)后,各國在采取刺激政策和救市措施遏制經(jīng)濟(jì)大幅度下滑勢頭并取得一定效果前提下，進(jìn)一步提升產(chǎn)業(yè)競爭力，尋找新的產(chǎn)業(yè)核心技術(shù)方向和新的產(chǎn)業(yè)增長空間，使本國產(chǎn)業(yè)能夠在全球化條件下仍保持相對競爭優(yōu)勢是目前各國正在深入探討的一個(gè)重要課題。
在這次金融危機(jī)沖擊下，中國產(chǎn)業(yè)一方面表現(xiàn)出改革開放來顯著增強(qiáng)的競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；另一方面，危機(jī)帶來的外部需求收縮,部分行業(yè)產(chǎn)能過剩,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難,城鎮(zhèn)失業(yè)人員增多等問題也迫使中國繼續(xù)加快進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以求在危機(jī)后的新一輪國際競爭中保持處于有利地位。
1我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀評價(jià)
根據(jù)比較優(yōu)勢理論、赫克歇爾-俄林的資源稟賦理論以及波特的競爭優(yōu)勢理論，本文將一國（地區(qū)）的產(chǎn)業(yè)發(fā)展分為以下幾個(gè)階段，即，資源勞動密集型產(chǎn)業(yè)階段、資本密集型產(chǎn)業(yè)階段、知識技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)階段、品牌創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)階段。其中，前三個(gè)階段是依據(jù)建立在要素稟賦基礎(chǔ)上的比較優(yōu)勢理論得出，后一階段是依據(jù)建立在自身組織的核心能力的競爭優(yōu)勢理論得出的。我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀主要有以下特點(diǎn)：
1.1勞動密集型產(chǎn)業(yè)的比較優(yōu)勢仍為我國對外貿(mào)易的最大實(shí)際
我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢仍集中于勞動密集型產(chǎn)業(yè)。比較優(yōu)勢認(rèn)為，生產(chǎn)某些特定的產(chǎn)品所擁有的相對低廉的價(jià)格優(yōu)勢，表現(xiàn)為在區(qū)外市場占有比較大的市場份額。
首先，中國現(xiàn)階段依靠勞動密集型產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀是由中國資源稟賦所決定的。我國為勞動力資源豐富，資本相對稀缺的國家，勞動力要素的價(jià)格相比資本要素價(jià)格相對比較便宜，發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)實(shí)屬必然。其次，勞動密集型產(chǎn)業(yè)占主導(dǎo)也是由中國所處的國際產(chǎn)業(yè)分工所決定的。于我國在國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中處于較低的地位，發(fā)達(dá)國家將處于產(chǎn)業(yè)生命周期中衰退期的產(chǎn)業(yè)向中國轉(zhuǎn)移導(dǎo)致中國勞動密集型產(chǎn)業(yè)占主導(dǎo)的現(xiàn)狀。最后，勞動密集型產(chǎn)業(yè)也是解決我國勞動人口就業(yè)的問題的一個(gè)方法。勞動密集型產(chǎn)業(yè)對勞動力的需求十分大，為我國人口的就業(yè)提供了一個(gè)很好的途徑。
1.2我國內(nèi)部區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡
由于改革開放的政策及東部沿海不可比擬的海洋優(yōu)勢，東部地區(qū)一直是我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重心所在。就加工貿(mào)易來看，到2008年,加工貿(mào)易出口在全國的比重超過10%的省(區(qū)、市)仍只有廣東、江蘇和上海(分別為39.03%、21.43%和13.43%)，其他加工貿(mào)易出口在全國的比重超過1%的六個(gè)省(市)也都在東部沿海地區(qū)。東部沿海地區(qū)已成為我國發(fā)達(dá)地區(qū)的代名詞。而與東部相比，中部與西部的發(fā)展明顯滯后于東部的發(fā)展。同時(shí)，由于東部經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，吸引了相當(dāng)一部分中西部地區(qū)的農(nóng)村青壯年勞動力向東部轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致農(nóng)村出現(xiàn)空巢現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展。解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡問題在中國融入經(jīng)濟(jì)全球化的過程中顯得迫在眉睫。
2我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略
2.1我國總體發(fā)展策略
在今后的發(fā)展中，總體上，應(yīng)在發(fā)揮勞動密集型產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢的前提下，在資本積累達(dá)到一定程度的地區(qū)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，向資本、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)發(fā)展；同時(shí)將該地區(qū)勞動密集型產(chǎn)業(yè)向資本相對稀缺的地區(qū)轉(zhuǎn)移。
一方面，國家通過一系列的手段保護(hù)和發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)的比較優(yōu)勢是現(xiàn)階段的必行之舉。只有勞動密集型產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展才能積累足夠多的資本和技術(shù)條件實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)的飛躍。另一方面，遵循產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，我們在著力發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)的比較優(yōu)勢同時(shí)，實(shí)現(xiàn)比較優(yōu)勢動態(tài)發(fā)展也十分必要，即不斷推動勞動密集型產(chǎn)業(yè)向資本密集型產(chǎn)業(yè)乃至知識技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。
2.2加速東部產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級
資本密集型產(chǎn)業(yè)又稱資金密集型產(chǎn)業(yè)，即需要較多資本投入的行業(yè)部門，如冶金、石油、機(jī)械制造等重工業(yè)。資本密集型產(chǎn)業(yè)和勞動密集型產(chǎn)業(yè)本身不存在相互排斥的現(xiàn)象，可以協(xié)調(diào)發(fā)展。金融危機(jī)后,應(yīng)當(dāng)注重用勞動密集型與資本密集型相結(jié)合的發(fā)展模式，以達(dá)到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和解決我國就業(yè)問題的雙重目的。同時(shí)，還應(yīng)提高教育、技術(shù)水平，通過多種渠道，擴(kuò)大對人力資源開發(fā)的投入。只有大力加強(qiáng)實(shí)用型人才的培養(yǎng)，加強(qiáng)對引進(jìn)技術(shù)的消化吸收能力，才能將其轉(zhuǎn)化為自身的競爭優(yōu)勢。
2.3加快東部向中西部的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移步伐
東部向中西部的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移不僅可以促進(jìn)中西部的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快東部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，同時(shí)還可以緩解東部地區(qū)人口壓力，讓一部分人就近就業(yè)，有利于協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展。中部擁有區(qū)位、人才培養(yǎng)的自身優(yōu)勢，武漢城市圈、長株潭城市群作為國家綜合配套改革實(shí)驗(yàn)區(qū)已獲批準(zhǔn)；中原城市群也已納入國家戰(zhàn)略考量。西部也有成渝改革試驗(yàn)區(qū)、關(guān)中-天水經(jīng)濟(jì)區(qū)、北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展順利，在接納產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移上存在一定有利條件。但是，在承接產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移時(shí)應(yīng)與發(fā)展新型工業(yè)化、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機(jī)結(jié)合，引進(jìn)產(chǎn)業(yè)的同時(shí)注重區(qū)域創(chuàng)新能力，才能有利于中西部發(fā)展。
3結(jié)語
金融危機(jī)對中國來說既是危機(jī)也是轉(zhuǎn)機(jī)，中國只有把握好這次機(jī)會，加快進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在發(fā)揮勞動密集型產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢的前提下，加快東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，同時(shí)將勞動密集型產(chǎn)業(yè)向中西地區(qū)轉(zhuǎn)移，帶動中西部發(fā)展，才能在危機(jī)后的新一輪國際競爭中處于有利地位。
參考文獻(xiàn)
1 鄧良,王亞新.金融危機(jī)后我國勞動密集型與資本密集型產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究[J].
2 金碚. 國際金融危機(jī)后中國產(chǎn)業(yè)競爭力的演變趨勢[J].科學(xué)發(fā)展.2009,(12):30-34.
3 吳昊. 當(dāng)前中國比較優(yōu)勢---基于H-O理論的實(shí)證分析[J].經(jīng)濟(jì)觀察.2009,(2):24-25.
4 崔功豪,魏清泉,劉科偉. 區(qū)域分析與區(qū)域規(guī)劃[M].北京:高等教育出版社.2006.
5 高錦云. “中國制造”大而不強(qiáng)的原因初探[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息.2009,(3):230-232.
一、金融集聚度的研究方法
金融集聚度是一個(gè)具有較高綜合性的的概念，在實(shí)證研究中，不同學(xué)者對金融集聚度概念界定的不同，研究方法、模型選擇也不同，其中比較常用的觀點(diǎn)方法主要有：王廣謙（1997）將金融效率界定為金融機(jī)構(gòu)效率（經(jīng)營效率、發(fā)展效率）、金融市場效率（金融市場運(yùn)作能力、金融市場對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用力）和宏觀金融效率；楊德勇（1999）將金融效率界定為宏觀效率、微觀效率和市場效率；王振山（2000）從微觀、宏觀進(jìn)行金融集聚度的界定，微觀即個(gè)人、企業(yè)、政府和銀行部門進(jìn)行考察，宏觀即從社會全局角度進(jìn)行分析。樓蔚（2011）從金融集聚地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)的技術(shù)效率及其分解所衍生出得純技術(shù)效率和規(guī)模效率。
金融集聚度的研究方法主要有：丁藝（2010）利用因子分析方法，為全國各省直轄市從銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證劵業(yè)三個(gè)層次進(jìn)行排名；樓蔚利用數(shù)據(jù)包絡(luò)法，從配置效率、技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率分析全國各省和直轄市金融集聚度并排名。秦泰、徐沈（2012）利用空間基尼系數(shù)、HI指數(shù)測算上海、山東等地區(qū)金融集聚度的動態(tài)變化。
二、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀比較
經(jīng)過改革開放和20年市場經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，經(jīng)濟(jì)保持快速的增長，四川省、重慶市人均GDP比2000年分別增加16226元、21322元，增長了327.4%、339.8%；四川省常住人口大約是重慶常住人口的2.79倍，而四川省金融業(yè)增加值的增長速度低于重慶市，2000年，四川省金融增加值是重慶市金融業(yè)增加值的1.438倍上升到2004年的1.62倍，再下降到2010年的1.3倍（見表1）。
三、金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀比較
根據(jù)四川省和重慶市的金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，本文將銀行、證劵、保險(xiǎn)作為金融業(yè)的主體進(jìn)行分析。利用區(qū)位熵指數(shù)，來測度重慶市和四川省金融集聚狀況和趨勢。
Ii表示i省份保費(fèi)收入，Pi表示i省份人口數(shù)，P表示全國總?cè)藬?shù)，I表示全國保費(fèi)收入總額。
根據(jù)公式可得：區(qū)位熵值越大，表示該區(qū)域該產(chǎn)業(yè)具有較好的集聚力，當(dāng)區(qū)位熵等于1時(shí)，表示該區(qū)域該產(chǎn)業(yè)的集聚能力與全國水平持平；當(dāng)區(qū)位熵小于1時(shí)，表示該區(qū)域該產(chǎn)業(yè)低于全國平均水平。數(shù)據(jù)來源于《國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，通過計(jì)算得到以下結(jié)果，如表2。
從表2可以看出，重慶市銀行業(yè)區(qū)位熵，保險(xiǎn)業(yè)區(qū)位熵均高于四川省。四川省和重慶市證劵業(yè)區(qū)位熵波動較大，因?yàn)槲覈C劵業(yè)比較發(fā)達(dá)的城市主要是深圳、上海等城市，西部證劵業(yè)整體發(fā)展滯后，規(guī)模小、不穩(wěn)定，證劵業(yè)相比銀行業(yè)更加趨于金融集聚度高，較發(fā)達(dá)城市。
四、地區(qū)金融集聚實(shí)證分析
本文在閱讀大量參考文獻(xiàn)，結(jié)合四川省和重慶市的金融發(fā)展現(xiàn)狀，數(shù)據(jù)的容易獲取性、連續(xù)性及有代表性的原則，選取金融業(yè)增加值x1、服務(wù)業(yè)增加值x2、金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收入x3、金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金支出x4、金融業(yè)就業(yè)人數(shù)x5、金融機(jī)構(gòu)貸款余額x6、保險(xiǎn)深度x7、保費(fèi)收入x8、人均GDPx9、財(cái)政收入x10。10個(gè)指標(biāo)利用因子分析方法來綜合評價(jià)四川省和重慶市的金融集聚水平。
數(shù)據(jù)的計(jì)量單位和數(shù)值變化大，因此首先利用SPSS軟件對數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，再對數(shù)據(jù)進(jìn)行因子分析的可行性進(jìn)行判斷。利用巴特利特球度檢驗(yàn)，其零假設(shè)是相關(guān)系數(shù)矩陣是單位陣，經(jīng)檢驗(yàn)均適合做因子分析。
由表4可知，四川省和重慶市的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率在99%以上，說明提取出的因子包含了原始數(shù)據(jù)的絕大多數(shù)信息，均提取三個(gè)因子。
本部分實(shí)證分析的目的主要想得到從1998年到2010年，四川省和重慶市金融集聚綜合得分，所以略去研究單個(gè)因子的分析研究，重點(diǎn)分析金融集聚的時(shí)序數(shù)據(jù)的變化趨勢。在計(jì)算各因子得分基礎(chǔ)上，可建模金融集聚度綜合評價(jià)指標(biāo)：
是旋轉(zhuǎn)后的第i個(gè)因子方差貢獻(xiàn)率，是第i個(gè)因子的得分，經(jīng)計(jì)算可得以下數(shù)據(jù)。
五、結(jié)語
國家明確定位重慶為長江上游地區(qū)金融中心，重慶建設(shè)金融中心上升為國家戰(zhàn)略。國發(fā)〔2009〕3號文件提出了促進(jìn)重慶金融業(yè)發(fā)展的一系列重要政策措施。國務(wù)院定位兩江新區(qū)建設(shè)長江上游地區(qū)金融中心和創(chuàng)新中心，賦予其比照浦東新區(qū)、濱海新區(qū)的優(yōu)惠政策，兩江新區(qū)成為重慶金融中心建設(shè)核心平臺。更為重要的是，國家給予重慶金融“試驗(yàn)權(quán)”，允許各項(xiàng)創(chuàng)新在渝先行先試，為重慶金融業(yè)實(shí)現(xiàn)加快率先發(fā)展提供了重要政策條件。《四川省人民政府關(guān)于印發(fā)西部金融中心建設(shè)規(guī)劃的通知》明確提出到2012年初步把成都建設(shè)成為西部地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)中心、金融市場和交易中心、金融服務(wù)中心。通過以上分析可得，四川省、重慶金融集聚度近幾年發(fā)展迅速，原因有可能是前幾年的結(jié)構(gòu)調(diào)整為近幾年的金融業(yè)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，且在最近幾年重慶金融集聚度超過四川省，但四川和重慶證劵業(yè)發(fā)展滯后，通過直接融資比例不高，重慶和四川省均應(yīng)下大力氣發(fā)展證劵行業(yè)。
參考文獻(xiàn)：
[1]王廣謙.經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融的貢獻(xiàn)與效率[M].北京：中國人民大學(xué)出版社，1997.
[2]楊德勇.金融效率論[M].北京：中國金融出版社，1999.
[3]王振山.金融效率論—金融資源優(yōu)化配置的理論與實(shí)踐[M].北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2000.
[4]樓蔚.金融集聚效率研究[D].浙江大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011.
[5]丁藝.金融集聚與區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的理論與實(shí)務(wù)研究[D].湖南大學(xué)博士論文，2010.
關(guān)鍵詞：金融體系；創(chuàng)新；金融產(chǎn)品；市場監(jiān)管
一、西部農(nóng)村金融體系歷程
我國農(nóng)村金融體系包括中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村郵政儲蓄等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，以及其他非正規(guī)金融組織。我國農(nóng)村金融改革基本上經(jīng)歷了三個(gè)顯著階段，但特別針對西部的金融改革來的比較晚。
第一階段：恢復(fù)舊的金融機(jī)構(gòu)和建立新的金融機(jī)構(gòu)（1979-1993年）
在1979年之前，我國沒有建立起專門為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展而服務(wù)的真正意義上的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。主要分為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。
我國農(nóng)業(yè)銀行具有商業(yè)銀行和政策銀行的雙重性質(zhì)，不利于其商業(yè)化發(fā)展和經(jīng)營管理的改善。且農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的直接管理下，也沒有獨(dú)立發(fā)揮職能的空間。再加上部分正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間金融組織非規(guī)范經(jīng)營，加劇了我國農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。這就導(dǎo)致，農(nóng)村金融體系的第二輪農(nóng)村金融改革勢在必行。
第二階段：建立三位一體的農(nóng)村金融體系（1994-1996年）
本階段構(gòu)建了三位一體的符合農(nóng)村融資需求的金融體系。但在實(shí)際運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民的消費(fèi)性金融需求幾乎不可能從正規(guī)金融體系中獲得滿足，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性金融需求也有十分苛刻的貸款條件，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)建設(shè)的發(fā)展性金融需求也缺乏來自銀行的資金保證。由于金融供給的不足，必然由非正規(guī)金融安排來補(bǔ)充，導(dǎo)致民間借貸和各類組織興起，帶來許多金融糾紛。
第三階段：促進(jìn)農(nóng)村金融商業(yè)化和多元化（1997-2007年）
在該階段主要分三個(gè)部分：首先，農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改造；其次，農(nóng)村郵政儲蓄的發(fā)展；最后，農(nóng)村金融的多元化發(fā)展。
二、西部農(nóng)村金融體系發(fā)展中存在的問題
我國西部農(nóng)村無論在地理、人文，還是政治、經(jīng)濟(jì)方面都有與中東部不同的明顯特征，這些特征使我國西部農(nóng)村金融體系的發(fā)展也存在很多不同于中東部的特征。以下是關(guān)于我國西部農(nóng)村金融體系發(fā)展中存在的主要問題：
（一） 金融機(jī)構(gòu)單一，主要以農(nóng)村信用社為農(nóng)村金融主力軍
從21世紀(jì)初開始，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開始走上以農(nóng)村信用社為重點(diǎn)，以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄所和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等為輔的金融體系。在很多西部偏遠(yuǎn)農(nóng)村幾乎只有農(nóng)村信用社、郵政銀行和農(nóng)業(yè)銀行，沒有任何其他商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，民間金融機(jī)構(gòu)混亂不堪。這使得我國西部農(nóng)村金融體系發(fā)展受到嚴(yán)重的阻礙。
（二） 金融資金沒有發(fā)揮取之于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，用之于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的作用
在很多農(nóng)村有這樣一種普片現(xiàn)象，就是大部分金融機(jī)構(gòu)將在農(nóng)村獲得的存款，輸送到城市里。同時(shí)，商人的趨利性，決定金融機(jī)構(gòu)要做西部農(nóng)村地區(qū)的“吸血鬼”。郵政儲蓄銀行是一種儲蓄機(jī)構(gòu)，只吸收存款，不發(fā)放貸款，是典型的“吸血鬼”；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是一種政策性銀行，基本不對民間機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放貸款；農(nóng)村信用社吸收大量存款，僅發(fā)放少量貸款，其余全部返回城市。
（三）農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融服務(wù)種類單一
我國當(dāng)前西部農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要開展的業(yè)務(wù)是存貸款，中間業(yè)務(wù)發(fā)展非常緩慢，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，西部金融政策實(shí)施不到位，信息咨詢和信用卡服務(wù)基本沒有涉及，無法滿足西部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動中個(gè)人、個(gè)機(jī)構(gòu)等類型經(jīng)濟(jì)主體對多元化金融服務(wù)的需求。
（四）農(nóng)村金融市場監(jiān)管不足
農(nóng)村金融市場是一個(gè)新興市場，各種制度還嚴(yán)重不足。目前我國還沒有一套獨(dú)立、完整的農(nóng)村金融市場監(jiān)管體系。在農(nóng)村，信用考核基本上就是天方夜譚，而農(nóng)村民營企業(yè)缺乏規(guī)范化的財(cái)務(wù)信息，同時(shí)普遍缺乏抵押擔(dān)保能力，這都使我國農(nóng)村貸款更加困難。
（五） 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不足，覆蓋面窄
在我國西部農(nóng)村，農(nóng)民普遍缺乏對保險(xiǎn)的認(rèn)識、了解，更別提農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。這與我國西部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不足、方法不當(dāng)是密不可分的。城市開展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革試點(diǎn)，但對我國西部農(nóng)村廣大農(nóng)民來說，對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是不了解。
三、西部農(nóng)村金融體系創(chuàng)新
之前有一些學(xué)者已經(jīng)提出一些關(guān)于西部農(nóng)村金融體系創(chuàng)新的政策和方法，有些方法是非?？尚械?，但為什么現(xiàn)今我國西部農(nóng)村金融體系還是不夠發(fā)達(dá)呢？這主要是一個(gè)執(zhí)行問題，再多的政策、建議，執(zhí)行不到位也只是紙上談兵。所以在學(xué)者們提出一些創(chuàng)新、改革措施后，各地方政府應(yīng)本著發(fā)展各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)按規(guī)范操作；加之國家出臺相應(yīng)的政策，以及一些強(qiáng)制性的措施，將我國西部農(nóng)村金融體系發(fā)展成為一個(gè)健康、穩(wěn)定的金融體系。
（一） 促進(jìn)農(nóng)村資本市場健康，有序，活躍地發(fā)展
規(guī)范和完善儲蓄功能，為那些不需要擴(kuò)大生產(chǎn)，希望把錢存入銀行的人，提供方便、快捷，且安全的資金存放方式。建立農(nóng)業(yè)資金回流機(jī)制，以保證“三農(nóng)”對資金的需求。把農(nóng)村各地區(qū)儲蓄吸收的存款，通過人民銀行或者國家政策全額用于增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸給“三農(nóng)”的再貸款。把從農(nóng)村吸收的吸金用于農(nóng)產(chǎn)品的加工生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)各產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，真正做到取之于農(nóng)民，用之于農(nóng)民，發(fā)展地區(qū)經(jīng)濟(jì)。
（二） 創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的方式
促進(jìn)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)，同時(shí)積極為農(nóng)村加工、村隊(duì)、個(gè)人私營企業(yè)、以及各種農(nóng)業(yè)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、全面的會計(jì)結(jié)算服務(wù)，同時(shí)還可以積極推行支票、匯票、本票、信用卡等結(jié)算工具；還可以為個(gè)人、企業(yè)等等農(nóng)村借款人提供全面的財(cái)務(wù)會計(jì)信息。由于農(nóng)村地區(qū)的借貸者普遍缺少借貸方面的專業(yè)知識，如：金額、手續(xù)、需要的材料等事項(xiàng)，各金融機(jī)構(gòu)需要提高宣傳力度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該為農(nóng)村借貸者提供專業(yè)的咨詢。
（三）積極發(fā)展金融工具
在西部，農(nóng)村主要是以種植玉米、小麥、水稻、養(yǎng)殖家禽為主?；谶@些特征，各西部農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開發(fā)與之相適應(yīng)的金融工具，使農(nóng)民每年的經(jīng)濟(jì)收益穩(wěn)定，如：在農(nóng)產(chǎn)品市場上供過于求時(shí)，簽訂期貨合約，或者是買入看跌期權(quán)來減少損失；在農(nóng)產(chǎn)品市場上，供小于求時(shí)，簽訂期貨合約，或者是買入看漲期權(quán)來減少購買成本，還可以制定相應(yīng)的互換合約等措施。
（四）國家通過制定西部農(nóng)村金融政策來支持農(nóng)村借貸者
國家通過改善我國西部農(nóng)村金融信息傳導(dǎo)機(jī)制，使我國西部農(nóng)村地區(qū)的借貸者能及時(shí)、準(zhǔn)確的獲得相關(guān)政策信息。在西部地區(qū)逐漸建立起一套比較全面的信用、財(cái)產(chǎn)登記體系，使農(nóng)村借貸者在借貸時(shí)能及時(shí)獲得資金，同時(shí)也能減少農(nóng)村各金融機(jī)構(gòu)信貸資信考察的時(shí)間，提高工作效率。國家應(yīng)出臺政策規(guī)范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的操作，以及一些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸利率上下線，使我國西部農(nóng)村金融體系能健康、快速的發(fā)展。（作者單位：四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
[1]姚耀軍.中國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析〔J〕.財(cái)經(jīng)研究，2006，（ 4）
[2]麥金農(nóng).經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本〔M〕.上海三聯(lián)書店，1988.
[3]焦兵.東西部農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)的比較研究〔J〕.統(tǒng)計(jì)與決策，2007，（ 1）.
[4]周天蕓，李杰.農(nóng)戶借貸行為與中國農(nóng)村二元金融結(jié)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)檢驗(yàn)〔J〕.世界經(jīng)濟(jì)，2005，（ 11）.
[5]張毅.西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融改革與創(chuàng)新的探討[J].農(nóng)村金融，2005，（2）
論文摘要:自20世紀(jì)中葉以來，全球經(jīng)濟(jì)在技術(shù)進(jìn)步的推動下不斷增長。正是在這一宏大背景下，區(qū)域金融創(chuàng)新理論的發(fā)展，已成為世界各國金融業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。本文主要介紹了國內(nèi)外近年來區(qū)域金融創(chuàng)新理論的研究現(xiàn)狀，從而促使金融創(chuàng)新更好地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，推動全球金融的一體化。
20世紀(jì)70年代以來，金融創(chuàng)新蓬勃發(fā)展。由于世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和變化，匯率、利率變動頻繁，國際銀行業(yè)競爭加劇，再加上科學(xué)技術(shù)特別是通訊技術(shù)的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足銀行自身發(fā)展的需要和客戶融資的要求，從而推動著金融不斷的創(chuàng)新和發(fā)展。金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化，人們將金融領(lǐng)域的這一系列變化稱之為“金融創(chuàng)新”。當(dāng)代區(qū)域金融創(chuàng)新理論起源于本世紀(jì)50年代末、60年代初，至80年代形成，進(jìn)入90年代如火如荼。
一、國外理論研究現(xiàn)狀
為了從理論上闡述區(qū)域金融創(chuàng)新，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家陸續(xù)提出不少不同的見解，由此產(chǎn)生了許多不同的理論流派，形成了色彩繽紛的當(dāng)代區(qū)域金融創(chuàng)新理論流派。
在20世紀(jì)60年代-90年代，歐美國家有大量的學(xué)者研究了區(qū)域金融問題，根據(jù)Sheila C.DOW、Carlos J.Rodriguez-Fuentes(1997)的研究，西方關(guān)于區(qū)域金融的研究主要是從宏觀貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)展開的，研究的主要內(nèi)容有:貨幣政策的區(qū)域效應(yīng)(貨幣主義模型和凱恩斯主義模型)、公開市場操作的區(qū)域影響、區(qū)域貨幣乘數(shù)、區(qū)域金融市場(區(qū)域利率差異、區(qū)域信貸市場)，此外，一體化金融市場內(nèi)部區(qū)域金融發(fā)展差異的影響(LuigiGuiso、Paola Sapienza和LuigiZingales(2002)、Jayaratne和Strahan(1996)也是西方區(qū)域金融研究的重要方面。
西爾柏（W.L.Silber）從供給角度來探索金融創(chuàng)新。西爾柏研究金融創(chuàng)新是從尋求利潤最大化的金融公司創(chuàng)新最積極這個(gè)表象開始的，由此歸納出金融創(chuàng)新是微觀金融組織為了尋求最大的利潤，減輕外部對其產(chǎn)生的金融壓制而采取的“自衛(wèi)”行為。西爾柏從金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新分析框架中推出的金融創(chuàng)新理論對于從供給角度研究金融創(chuàng)新時(shí)具有重大理論意義的。
凱恩（E.J.Kane）提出了“規(guī)避”的金融創(chuàng)新理論。所謂“規(guī)避”，就是指對各種規(guī)章制度的限制性措施實(shí)行回避?！耙?guī)避創(chuàng)新”，則是回避各種金融控制和管理行為。它意味著，當(dāng)外在市場力量和市場機(jī)制與機(jī)構(gòu)內(nèi)在要求相結(jié)合，回避各種金融控制和規(guī)章制度時(shí)就產(chǎn)生了金融創(chuàng)新行為。
?？怂梗↗.R.Hicks）和尼漢斯（J.Niehans）提出的金融創(chuàng)新理論的基本命題為“金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本”。這個(gè)命題報(bào)考兩層含義：（1）降低交易成本是金融創(chuàng)新的首要動機(jī)，交易成本的高低決定金融業(yè)務(wù)和金融工具是否具有實(shí)際意義。（2）金融創(chuàng)新實(shí)質(zhì)上是對科技進(jìn)步導(dǎo)致交易成本降低的反應(yīng)。
威廉·L·斯?fàn)柵?William.L.Silber)，美國著名的經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)家，他在1983年5月發(fā)表了《金融創(chuàng)新的發(fā)展》一文，在文中他詳細(xì)闡述了金融創(chuàng)新的原因，并用直線程序模型加以說明。斯?fàn)柵琳J(rèn)為：創(chuàng)新活動是經(jīng)濟(jì)推動力的產(chǎn)物，在金融部門中，不定期的觀察結(jié)果表明大多數(shù)金融成果都源于經(jīng)濟(jì)刺激。金融創(chuàng)新是微觀經(jīng)濟(jì)的框架，它是約束誘導(dǎo)、技術(shù)的進(jìn)步和立法的結(jié)果。
二、國內(nèi)理論研究現(xiàn)狀
對中國區(qū)域金融創(chuàng)新的研究，中國的金融學(xué)者們做了較為系統(tǒng)的理論研究。
張軍洲博士在《中國區(qū)域金融分析》（1995）中提出了區(qū)域金融的概念內(nèi)涵：區(qū)域金融理論是以現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融發(fā)展空間結(jié)構(gòu)變動規(guī)律為研究對象的。區(qū)域金融是指一個(gè)國家金融結(jié)構(gòu)與運(yùn)行在空間上的分布狀況，在外延上表現(xiàn)為具有不同形態(tài)、不同層次、和金融活動相對集中的若干金融區(qū)域。他對區(qū)域金融概念的內(nèi)涵要素進(jìn)行了如下界定：一是空間差異要素。二是金融結(jié)構(gòu)與發(fā)展水平要素。三是吸收與輻射功能差異要素。四是環(huán)境差異要素。這些要素的差異形成了區(qū)域金融概念的豐富內(nèi)涵。
唐旭博士在《貨幣資金流動與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展》（1999）中主要從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力、類型出發(fā)，討論了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展引起的資金流動的原因、途徑、趨勢、效果，以及資金流動引起的經(jīng)濟(jì)效果的實(shí)證分析；指出隨著經(jīng)濟(jì)計(jì)劃體制的轉(zhuǎn)型，資金流動管制有了很大的放松，直接導(dǎo)致了區(qū)域資金流動的加大；提出了在了解國內(nèi)資金分布和流動規(guī)律的基礎(chǔ)上，制定差別政策，顯得日益重要。
殷得生和肖順喜在《體制轉(zhuǎn)軌中的區(qū)域金融研究》中對體制轉(zhuǎn)軌中的中國區(qū)域金融發(fā)展做了較為系統(tǒng)的研究，他們運(yùn)用實(shí)證的方法研究了我國東西部區(qū)域金融的差距，運(yùn)用交換和分工等原理，提出中國區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的一些措施。他們在方法論上有所突破，他們認(rèn)為區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域金融結(jié)構(gòu)構(gòu)成了區(qū)域金融研究的主題，也是區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的核心。他們強(qiáng)調(diào)了中央、地方與企業(yè)三方的利益沖突，蘊(yùn)涵了博弈論的思想。他們的研究較為全面。
劉仁武博士在《區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展理論與實(shí)證研究》（2002）中通過區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和進(jìn)入發(fā)展理論框架，運(yùn)用實(shí)證的方法討論了區(qū)域金融的均衡、區(qū)域金融調(diào)控、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)控制的問題。劉仁武對金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展的概念進(jìn)行了創(chuàng)新，提出了金融結(jié)構(gòu)健全和金融發(fā)展可持續(xù)的理論框架。
支大林博士在《中國區(qū)域金融研究》(2002)中對區(qū)域金融的重要概念和范疇進(jìn)行了理論界定，認(rèn)為區(qū)域金融反映的是一個(gè)國家或地區(qū)金融結(jié)構(gòu)與運(yùn)行在空間上的分布狀態(tài);提出區(qū)域金融成長的概念;指出時(shí)空性、層次性、吸引與輻射性和環(huán)境差異性共同表現(xiàn)為區(qū)域金融的屬性;從質(zhì)和量兩方面對區(qū)域金融成長的規(guī)定性進(jìn)行了分析和概括。
三、區(qū)域金融創(chuàng)新理論研究的展望
區(qū)域金融創(chuàng)新理論的提出，主要是基于全球一體化的金融中心創(chuàng)造出連續(xù)24小時(shí)連續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的金融市場。作為國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著血液循環(huán)作用的金融市場，其蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)是金融創(chuàng)新。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，區(qū)域金融創(chuàng)新成為影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，從而區(qū)域金融創(chuàng)新理論在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用也日益重要。因此區(qū)域金融理論還將面臨更多挑戰(zhàn)，需要我們不斷完善。
參考文獻(xiàn)：
[1]Shaw， E.， Financial Deepening in Economic Development， Oxford：Oxford Univ. Press， 1973
[2]Austin， The Province ofJurisprudenceDetermined， Bei Jing： China Renmin Univ. Press， 2001
[3]楊星．金融創(chuàng)新．廣東經(jīng)濟(jì)出版社，2000
[4]徐進(jìn)前．金融創(chuàng)新．中國金融出版社，2003
[5]張軍洲．中國區(qū)域金融分析．中國經(jīng)濟(jì)出版社，1995
[6]唐旭．金融理論前沿課題．中國金融出版社，1999
[7]殷得生，肖順喜．體制轉(zhuǎn)軌中的區(qū)域金融研究．學(xué)林出版社，2000
論文關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易專業(yè)，人才培養(yǎng)，模式探析
一、引言
“就業(yè)難”已不是什么新話題，始于2007年末的金融危機(jī)對國內(nèi)外各行各業(yè)的影響至今仍未消除，尤其是對外貿(mào)行業(yè)影響巨大。雖然國家采取了許多諸如調(diào)整出口退稅政策等多項(xiàng)措施，但終因主要出口市場需求下降而影響巨大。與之相對應(yīng)的是外貿(mào)企業(yè)的裁員、減薪等措施，使本已嚴(yán)峻的就業(yè)形勢更是雪上加霜。 國際貿(mào)易形勢趨冷，國際貿(mào)易專業(yè)就業(yè)形勢令人堪憂。據(jù)《中國就業(yè)報(bào)》關(guān)于國貿(mào)畢業(yè)生流向調(diào)研報(bào)道：國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)畢業(yè)生從事與國際貿(mào)易行業(yè)的只有20%，約有50%從事與所學(xué)專業(yè)毫不相關(guān)行業(yè)。另外，從2010年中國大學(xué)生就業(yè)報(bào)告中，國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)成為排名第十的所謂失業(yè)量較大，且薪資較低的“紅牌”專業(yè)。就內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)實(shí)際情況來看，情況與全國趨同，出現(xiàn)了就業(yè)難、就業(yè)不對口的現(xiàn)象。
二、國際貿(mào)易專業(yè)就業(yè)現(xiàn)狀分析及折射出的問題
近年來，內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院國際貿(mào)易專業(yè)就業(yè)現(xiàn)狀堪憂：其表現(xiàn)在就業(yè)率較低、專業(yè)不對口，長此以往，對我院的國際貿(mào)易專業(yè)的發(fā)展極為不利，下面以我院國際貿(mào)易專業(yè)2009屆及2010屆已畢業(yè)學(xué)生為例，分析國際貿(mào)易專業(yè)學(xué)生就業(yè)的現(xiàn)狀及折射出的問題。
（一）畢業(yè)生就業(yè)統(tǒng)計(jì)情況分析。
2009屆共有我院共有國際貿(mào)易專業(yè)畢業(yè)生117人，截止到畢業(yè)生離校止，共有50人簽訂了就業(yè)協(xié)議，67人處于待分配狀態(tài)，就業(yè)率42.7%，具體就業(yè)方向如下：
表1:2009屆國貿(mào)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)情況統(tǒng)計(jì)表
2009屆
共有畢
業(yè)生：
117人，
其中50
人就業(yè)
就業(yè)方向
所占比率（在就業(yè)人數(shù)中）
20人進(jìn)入企業(yè)（與專業(yè)有關(guān)的企業(yè)）
40%
18人進(jìn)入銀行
36%
8人西部計(jì)劃
16%
1人當(dāng)兵
2%
1人考研
2%
1人教師
2%
對于中國而言，人工智能的發(fā)展更是一個(gè)歷史性的戰(zhàn)略機(jī)遇，對于緩解未來人口老齡化壓力、應(yīng)對可持續(xù)發(fā)展挑戰(zhàn)、以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級至關(guān)重要。
那么目前，人工智能在中國的發(fā)展條件如何，中國距離成為真正的人工智能強(qiáng)國還有多遠(yuǎn)？7月13日，《中國人工智能發(fā)展報(bào)告2018》在清華大學(xué)主樓接待廳。
報(bào) 告中稱，目前中國人工智能的發(fā)展已經(jīng)具備非常優(yōu)越的條件，然而要成為真正的人工智能強(qiáng)國，中國還任重道遠(yuǎn)。中國在論文總量和高被引論文數(shù)量上都排在世界第 一，但中國在人才總量，以及杰出人才占比偏低。在產(chǎn)業(yè)上，中國的人工智能企業(yè)數(shù)量排在全球第二，不過，中國人工智能領(lǐng)域的投融資占到了全球的60%，成為全球最“吸金”的國家。
報(bào) 告指出，中國必須加強(qiáng)基礎(chǔ)研究，優(yōu)化科研環(huán)境，培養(yǎng)和吸引頂尖的人才，在人工智能的新基礎(chǔ)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，保證人工智能發(fā)展的根基穩(wěn)固。同時(shí)，要大力鼓勵(lì)產(chǎn) 學(xué)研合作，讓企業(yè)成為人工智能創(chuàng)新的主導(dǎo)力量。積極參與到人工智能全球治理機(jī)制的構(gòu)建中，在人工智能未來的技術(shù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防范、道理倫理規(guī)范制定等領(lǐng)域發(fā) 揮中國獨(dú)特的作用。
這份報(bào)告由清華大學(xué)中國科技政策研究中心、清華公共管理學(xué)院政府文獻(xiàn)中心、北京賽時(shí)科技有限公司、科睿唯安、中國信息通信研究院和北京字節(jié)跳動科技有限公司聯(lián)合。
論文總量世界第一，杰出人才占比偏低
報(bào)告中稱，在論文產(chǎn)出上，中國人工智能論文總量和高被引論文數(shù)量都是世界第一。中國在人工智能領(lǐng)域論文的全球占比從1997年4.26%增長至2017年的27.68%，遙遙領(lǐng)先其他國家。
高校是人工智能論文產(chǎn)出的絕對主力，在全球論文產(chǎn)出百強(qiáng)機(jī)構(gòu)中，87家為高校。中國頂尖高校的人工智能論文產(chǎn)出在全球范圍內(nèi)都表現(xiàn)十分出眾。
不僅如此，中國的高被引論文呈現(xiàn)出快速增長的趨勢，并在2013年超過美國成為世界第一。
但在全球企業(yè)論文產(chǎn)出排行中，中國只有國家電網(wǎng)公司的排名進(jìn)入全球20。
從學(xué)科分布看，計(jì)算機(jī)科學(xué)、工程和自動控制系統(tǒng)是人工智能論文分布最多的學(xué)科。國際合作對人工智能論文產(chǎn)出的影響十分明顯，高水平論文中國通過國際合作而發(fā)表的占比高達(dá)42.64%。
專利申請上中國專利數(shù)量略微領(lǐng)先美國和日本。中國已經(jīng)成為全球人工智能專利布局最多的國家，數(shù)量略微領(lǐng)先于美國和日本，三國占全球總體專利公開數(shù)量的74%。
全球?qū)＠暾堉饕性谡Z音識別、圖像識別、機(jī)器人、以及機(jī)器學(xué)習(xí)等細(xì)分方向。中國人工智能專利持有數(shù)量前30名的機(jī)構(gòu)中，科研院所與大學(xué)和企業(yè)的表現(xiàn)相當(dāng)，技術(shù)發(fā)明數(shù)量分別占比52%和48%。
企業(yè)中的主要專利權(quán)人表現(xiàn)差異巨大，但中國國家電網(wǎng)近五年的人工智能相關(guān)技術(shù)發(fā)展迅速，在國內(nèi)布局專利技術(shù)量遠(yuǎn)高于其他專利權(quán)人，而且在全球企業(yè)排名中位列第四。
中國的專利技術(shù)領(lǐng)域集中在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和數(shù)字信息傳輸?shù)?，其中圖像處理分析的相關(guān)專利占總發(fā)明件數(shù)的16%。電力工程也已成為中國人工智能專利布局的重要領(lǐng)域。
雖然在論文總量和高被引用論文數(shù)量上中國排名領(lǐng)先，但在人才投入上，中國表現(xiàn)并不突出。
根據(jù)該報(bào)告，截至2017年，中國的人工智能人才擁有量達(dá)到18232人，占世界總量8.9%，僅次于美國（13.9%）。高校和科研機(jī)構(gòu)是人工智能人才的主要載體，清華大學(xué)和中國科學(xué)院系統(tǒng)成為全球國際人工智能人才投入量最大的機(jī)構(gòu)。
然而，按高H因子衡量的中國杰出人才只有977人，不及美國的五分之一，排名世界第六。企業(yè)人才投入量相對較少，高強(qiáng)度人才投入的企業(yè)集中在美國，中國僅有華為">華為一家企業(yè)進(jìn)入全球前20。
中國人工智能人才集中在東部和中部，但個(gè)別西部城市如西安和成都也表現(xiàn)十分突出。國際人工智能人才集中在機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘和模式識別等領(lǐng)域，而中國的人工智能人才研究領(lǐng)域比較分散。
中國人工智能企業(yè)數(shù)量全球第二，但投融資規(guī)模最大
報(bào)告稱，中國人工智能企業(yè)數(shù)量從2012年開始迅速增長，截至2018年6月，中國人工智能企業(yè)數(shù)量已達(dá)到1011家，位列世界第二，但與美國的差距還非常明顯（2028家）。
中國人工智能企業(yè)高度集中在北京、上海和廣東。在全球人工智能企業(yè)最多的20個(gè)城市中，北京以395家企業(yè)位列第一，上海、深圳和杭州也名列其中。中國人工智能企業(yè)應(yīng)用技術(shù)分布主要集中在語音、視覺和自然語言處理這三個(gè)技術(shù)，而基礎(chǔ)硬件的占比很小。
風(fēng)險(xiǎn)投資上，從2013到2018年第一季，中國人工智能領(lǐng)域的投融資占到全球的60%，成為全球最“吸金”的國家。但從投融資筆數(shù)來看，美國仍是人工智能領(lǐng)域創(chuàng)投最為活躍的國家。
在國內(nèi)，北京的融資金額和融資筆數(shù)都遙遙領(lǐng)先其他地區(qū)，上海和廣東的人工智能投資也很活躍。從2014年開始，國內(nèi)人工智能投融資活動的早期投資的占比逐漸下降，投資活動日趨理性，但A輪融資還是占主導(dǎo)地位。
中 國人工智能市場增長迅速，計(jì)算機(jī)視覺市場規(guī)模最大。2017年中國人工智能市場規(guī)模達(dá)到237億元，同比增長67%。計(jì)算機(jī)視覺、語音、自然語言處理的市 場規(guī)模分別占34.9%、24.8%、21%，而硬件和算法的市場規(guī)模合計(jì)不足20%。預(yù)計(jì)2018年中國人工智能市場增速將達(dá)到75%。
（1.南昌大學(xué) 中國中部經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展研究中心，江西 南昌 330031；2.南昌大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，江西 南昌 330031）
摘 要：文章基于我國東部、中部和西部地區(qū)的省級面板數(shù)據(jù)，運(yùn)用面板數(shù)據(jù)單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)與變系數(shù)固定效應(yīng)模型，考察了FDI、金融發(fā)展水平對我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化影響的區(qū)域差異。研究結(jié)果表明：我國各區(qū)域FDI、金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化均具有長期的影響和顯著的差異。東、西部地區(qū)多數(shù)省市FDI與金融發(fā)展對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級具有正向影響，二者的交互效應(yīng)卻沒有成為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的良性機(jī)制；中部地區(qū)多數(shù)省市FDI與金融發(fā)展對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級具有負(fù)向影響，而二者的交互效應(yīng)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化具有促進(jìn)作用。最后，結(jié)合研究結(jié)論提出若干政策建議。
關(guān)鍵詞 ：FDI；金融發(fā)展；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化；區(qū)域差異；面板數(shù)據(jù)
中圖分類號：F832.5
文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1002－3240（2015）07－0074－06
收稿日期：2015-06-11
基金項(xiàng)目：國家社會科學(xué)基金項(xiàng)目“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、專業(yè)市場布局與中國特色城鎮(zhèn)化的互動機(jī)理和協(xié)調(diào)發(fā)展研究”（11BJY045）；國家自然科學(xué)基金項(xiàng)目“地理尺度、技術(shù)外部性與產(chǎn)業(yè)溢出：金融資源效率的范圍視角”（41361102）；江西省研究生創(chuàng)新專項(xiàng)資金項(xiàng)目“人民幣國際化、人民幣FDI與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的互動機(jī)理和協(xié)調(diào)發(fā)展研究”（YC2014-S029）
作者簡介：彭繼增，南昌大學(xué)中國中部經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展研究中心，南昌大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授，碩士生導(dǎo)師，博士；劉運(yùn)，南昌大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院碩士生；戴志敏，南昌大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授，碩士生導(dǎo)師，博士。
一、 引言
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化作為衡量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要指標(biāo)，相比經(jīng)濟(jì)總量的擴(kuò)張，更決定了一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和可持續(xù)性。黨的十報(bào)告指出，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的主攻方向，必須以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展為重點(diǎn)，著力解決制約經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重大結(jié)構(gòu)性問題。從1978到2012年，我國第一產(chǎn)業(yè)比重持續(xù)下降，第二產(chǎn)業(yè)比重先下降后波動上升，第三產(chǎn)業(yè)比重一直波動上升，總體上產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。伴隨著這一持續(xù)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷過程，外商直接投資（簡稱FDI）長期大量地流入我國，金融市場規(guī)模也不斷發(fā)展壯大。據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2013》顯示，1979至2012年底，中國累計(jì)實(shí)際利用FDI金額達(dá)12761.08億美元，是發(fā)展中國家里最大的FDI流入國；2012年金融機(jī)構(gòu)存貸款余額達(dá)1547465億元，其中各項(xiàng)存款余額為917555億元，貸款余額為629910億元?？梢?，長期以來FDI與金融發(fā)展為我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供了重要的資金支持。研究FDI、金融發(fā)展與我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的關(guān)系，對于我國“加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。而當(dāng)前我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整各區(qū)域呈現(xiàn)不同的態(tài)勢，F(xiàn)DI和金融發(fā)展在區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化中究竟扮演著什么樣的角色？更值得我們進(jìn)一步探討。
FDI對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級影響的研究方面，代表性文獻(xiàn)有：錢納里提出了著名的“雙缺口模型”，認(rèn)為引進(jìn)和利用FDI有助于彌補(bǔ)儲蓄和外匯缺口，進(jìn)而推動?xùn)|道國的經(jīng)濟(jì)增長和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換[1]。Caves通過研究澳大利亞和加拿大兩國1966年制造業(yè)的面板數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)利潤與FDI成正比，認(rèn)為FDI的技術(shù)溢出作用促進(jìn)了兩國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整[2]。楊新房等研究發(fā)現(xiàn)FDI對我國資本的形成產(chǎn)生了擠入效應(yīng)，F(xiàn)DI 總體促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的增長[3]。陳繼勇和盛楊懌的實(shí)證結(jié)果表明FDI所帶來的資本供給效應(yīng)、技術(shù)溢出效應(yīng)促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化、高效化的發(fā)展，但FDI引致的國際知識溢出對我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的作用有限[4]。盧曉勇和金艷清認(rèn)為FDI 獨(dú)資化傾向促進(jìn)了服務(wù)業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)升級，而對工業(yè)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)升級的作用效果不明顯[5]。有關(guān)金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)關(guān)系的研究，Goldsmith認(rèn)為金融發(fā)展過程促進(jìn)儲蓄與投資的形成、提高投資效率，金融是經(jīng)濟(jì)增長中資源優(yōu)化配置和結(jié)構(gòu)調(diào)整的強(qiáng)有力手段[6]。國內(nèi)研究可從兩方面來梳理：一是理論分析，著眼于剖析金融發(fā)展影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的作用機(jī)制及傳導(dǎo)渠道。如胡自洲認(rèn)為金融結(jié)構(gòu)升級能為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級分散風(fēng)險(xiǎn)，提供更多融資渠道，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級[7]；二是實(shí)證分析，通過建立計(jì)量模型研究金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之間的相關(guān)關(guān)系，得出金融抑制或促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的結(jié)論[8][9][10]。
從國內(nèi)外現(xiàn)有文獻(xiàn)來看，眾多學(xué)者對FDI與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了大量的理論和實(shí)證研究，也取得了豐碩的成果。但存在一定的局限性：一是當(dāng)前研究集中于全國層面的分析，從區(qū)域或更為微觀的層面研究FDI與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的文獻(xiàn)較少；二是集中在金融發(fā)展、FDI的單獨(dú)作用對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的影響，很少探討兩者的結(jié)合作用對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的影響。因此，本文在考慮金融發(fā)展與FDI交互作用的基礎(chǔ)上，從地區(qū)（即東、中、西部地區(qū)）的視角進(jìn)行比較，研究金融發(fā)展、FDI對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的影響，并為區(qū)域間政策的制定提供參考。
二、變量、數(shù)據(jù)選取和實(shí)證模型
（一）變量與數(shù)據(jù)選取
被解釋變量方面，產(chǎn)值結(jié)構(gòu)是目前研究中被廣泛采用度量產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動的指標(biāo)。本文采用曾國平和王燕飛的做法[11]，以第二、三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值之和/GDP作為反映產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的指標(biāo)。
解釋變量指標(biāo)上，本文主要考察FDI、金融發(fā)展以及二者的結(jié)合作用對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的影響。選取各省實(shí)際利用外資額作為FDI的度量指標(biāo)，并對其取自然對數(shù)，以LFDI表示。采用金融結(jié)構(gòu)貸款余額占GDP的比重反映金融發(fā)展水平，以FIR表示。國內(nèi)外大量研究表明，F(xiàn)DI的技術(shù)溢出效應(yīng)受東道國吸收能力的制約，其中金融市場的發(fā)展水平對FDI技術(shù)溢出效應(yīng)具有重要影響，金融市場的發(fā)展和健全有利于東道國對FDI的吸收。因此，我們將二者的結(jié)合作用LFDI﹒FIR引入，以衡量金融發(fā)展水平?jīng)Q定的FDI溢出效應(yīng)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的影響。
此外，我們選取以下控制變量CTRL，包括：（1）國內(nèi)投資DI，用各省全社會固定資產(chǎn)投資總額扣除用人民幣表示的FDI占GDP的比重表示，反映國內(nèi)實(shí)物投資狀況；（2）政府投資GOV，用各省地方政府財(cái)政支出占GDP的比重表示，表示政府干預(yù)行為；（3）貿(mào)易開放度OPE，用各省進(jìn)出口總額占GDP的比重表示；（4）人力資本LHM，用社會三大產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員年末人數(shù)的自然對數(shù)表示。
本文是基于中國各省份1991~2012年的數(shù)據(jù)，所有數(shù)據(jù)均來自于中國統(tǒng)計(jì)年鑒、各省份統(tǒng)計(jì)年鑒1991~2012年相關(guān)各期。同時(shí)，出于本文研究需要，按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論和統(tǒng)計(jì)年鑒的劃分標(biāo)準(zhǔn)，本文將我國分為東、中、西部地區(qū)進(jìn)行考察，并將相應(yīng)數(shù)據(jù)進(jìn)行了大量整理。全國和三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域各主要變量指標(biāo)的描述性統(tǒng)計(jì)如表1所示，本文使用的軟件是計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)軟件Eviews6.0。
（二）實(shí)證模型
面板數(shù)據(jù)模型能夠同時(shí)反映變量在截面和時(shí)間二維空間上的變化規(guī)律和特征，具有純時(shí)間序列數(shù)據(jù)和純截面數(shù)據(jù)所不可比擬的諸多優(yōu)點(diǎn)。該模型可以擴(kuò)大樣本容量，控制各體的異質(zhì)性，控制內(nèi)生性問題以及增加自由度從而提高參數(shù)估計(jì)的有效性等。從理論上講，一般線性面板數(shù)據(jù)模型的形式為：
其中yit為被解釋變量，xit為解釋變量， i＝1，2，3……N，表示N個(gè)個(gè)體；t＝1，2，3……T，表示已知T個(gè)時(shí)點(diǎn)。參數(shù)αi表示模型的截距項(xiàng)，βi是相對應(yīng)解釋變量的待估計(jì)系數(shù)。隨機(jī)誤差項(xiàng)μit相互獨(dú)立，且滿足零均值，等方差為σ2的假設(shè)。
根據(jù)截距項(xiàng)αi和βi系數(shù)項(xiàng)的不同，可以將模型分為不變系數(shù)模型、變截距模型和變系數(shù)模型三種。判定研究的問題適合于哪種模型形式，目前使用較為廣泛的檢驗(yàn)是協(xié)方差分析檢驗(yàn)，其兩個(gè)原假設(shè)如下：
假設(shè)1：斜率在不同的橫截面樣本點(diǎn)和時(shí)間上都相同，但截距不相同，則該模型形式為變截距模型：
H1：ISOit= α+αi+β1LFDIit+ β2FIRit +β3LFDIit ·FIRit+β4CTRLit+μit （2）
假設(shè)2：截距和斜率在不同的橫截面樣本點(diǎn)和時(shí)間上都相同，則該模型形式為不變系數(shù)模型：
H2：ISOit= α+β1LFDIit+ β2FIRit +β3LFDIit ·FIRit+β4CTRLit+μit （3）
構(gòu)建F統(tǒng)計(jì)量：
其中，S1為變系數(shù)模型的殘差平方和，S2為變截距模型的殘差平方和，S3為不變系數(shù)模型的殘差平方和，N是總個(gè)體數(shù)，T為總時(shí)期數(shù)，K為解釋變量的個(gè)數(shù)。
判定規(guī)則為，首先利用F2統(tǒng)計(jì)量對H2檢驗(yàn)，如果接受，則建立不變系數(shù)模型，檢驗(yàn)結(jié)束。如果拒絕，則再利用F1統(tǒng)計(jì)量對H1檢驗(yàn)，如果接受，則建立變截距模型；如果拒絕，則建立變系數(shù)模型，模型表達(dá)式為：
ISOit= α+αi+β1iLFDIit+ β2iFIRit +β3iLFDIit ·FIRit+β4iCTRLit+μit （6）
三、實(shí)證分析及結(jié)果
按照式（4）和式（5）分別對全國和東、中、西部地區(qū)的面板數(shù)據(jù)方程進(jìn)行F檢驗(yàn)，相關(guān)統(tǒng)計(jì)量及檢驗(yàn)結(jié)果見表2。由于全國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)函數(shù)模型的估計(jì)結(jié)果采用模型（6），說明全國30個(gè)省市（西藏除外）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的差異較大，不能得到全國統(tǒng)一的回歸估計(jì)方程，因此，我們只估計(jì)東、中、西部地區(qū)的面板數(shù)據(jù)回歸方程。由于本文樣本分別包括三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的所有?。ㄊ?、自治區(qū)），應(yīng)該選用固定效應(yīng)模型，同時(shí)Hausman檢驗(yàn)結(jié)果也支持了這一選擇。最終本文的面板數(shù)據(jù)模型均采用變系數(shù)的固定效應(yīng)模型，具體表達(dá)式見式（6）。鑒于以上分析，本文采用變系數(shù)固定效應(yīng)模型，分別得到東部、中部、西部地區(qū)的面板數(shù)據(jù)回歸結(jié)果，估計(jì)結(jié)果統(tǒng)一見表3。
表2 全國和東、中、西部地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)估計(jì)模型的協(xié)方差分析構(gòu)造的F統(tǒng)計(jì)量檢驗(yàn)
東部地區(qū)的模型回歸結(jié)果顯示，東部地區(qū)多數(shù)省市FDI和金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整有正向影響，這與大多數(shù)研究的結(jié)論一致。FDI和金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的影響在東部十一省市之間存在差異。其中，山東FDI對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的拉動力最大，邊際貢獻(xiàn)為0.2538，排在其后的依次為福建（0.2290）、廣東（0.1704）、河北（0.1378）、江蘇（0.0774）、浙江（0.0724）、北京（0.0460）、天津（0.0403）、上海（0.0086）、海南（0.0042）。福建FIR對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的拉動力最大，邊際貢獻(xiàn)為4.0266，其次是山東（3.4301），排在后面的依次為河北（2.652）、廣東（2.2545）、浙江（0.8521）、江蘇（0.6767）、北京（0.3086）、天津（0.1261）、上海（0.0762）。遼寧的FDI、FIR系數(shù)以及海南的FIR系數(shù)為負(fù)值，其原因可能是在10%的顯著性水平下沒有通過t檢驗(yàn)，存在多重共線性。從FDI和金融發(fā)展的交叉項(xiàng)系數(shù)看，除遼寧的0.0345和海南的0.0185外，其他省市的系數(shù)值均為負(fù)，絕對值最大的是福建（-0.2916），最小的是上海（-0.0057）。東部地區(qū)范圍內(nèi)，北京、天津和上海的FDI和金融發(fā)展系數(shù)均未通過顯著性檢驗(yàn)，說明FDI和金融發(fā)展水平的提高在這些地區(qū)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用非常微弱，這與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展到比較高的層次有關(guān)，F(xiàn)DI和金融資源的邊際效用非常小。
中部地區(qū)的模型回歸結(jié)果顯示，區(qū)域內(nèi)多數(shù)省市FDI和金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整均為負(fù)向影響，表明FDI的引進(jìn)和金融發(fā)展水平的提高沒有起到推動區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級的作用。FDI的影響系數(shù)僅在江西、黑龍江和山西是正值，分別為0.0664、0.0295、0.0270；其次是湖北（-0.0465）、吉林（-0.0608）、河南（-0.0697）、安徽（-0.0738）、湖南（-0.0748）。FIR的影響系數(shù)僅在江西（0.3606）和黑龍江（0.2562）為正，其次是山西（-0.0081）、吉林（-0.7364）、安徽（-0.8583）、湖北（-0.9356）、河南（-1.2214）、湖南（-1.4510）。從兩變量的交叉項(xiàng)系數(shù)看，除江西的-0.0323和黑龍江的-0.0182外，其他省的系數(shù)都是正數(shù)，其中最大的是湖南（0.1194），最小的是山西（0.0017）。
西部地區(qū)的模型回歸顯示的結(jié)果與東部地區(qū)的情況相同，即多數(shù)省市FDI和金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為正向促進(jìn)作用，二者的交叉項(xiàng)具有負(fù)向作用。FDI對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響最大的是廣西，F(xiàn)DI每增加一個(gè)百分點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化指標(biāo)增加0.3074個(gè)百分點(diǎn)；其次是貴州（0.1982）、內(nèi)蒙古(0.1816)、重慶(0.1592)、新疆(0.1116)、云南（0.0793）、陜西（0.0516）、四川（0.0061）、寧夏（0.0010）。FIR影響系數(shù)最大的仍是廣西4.1376，其次是貴州（1.7985）、內(nèi)蒙古（1.5848）、重慶（1.7036）、新疆（1.0732）、云南（0.8188）、陜西（0.5758）、四川（0.1257）。從二者的交叉項(xiàng)系數(shù)看，除青海0.0062外，其他省的系數(shù)都為負(fù)值，其中系數(shù)絕對值最大的是廣西的-0.3773，最小的是寧夏的-0.0060。西部各省市中，廣西產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對金融發(fā)展、FDI因素尤為敏感，說明FDI和金融發(fā)展水平的提高對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的拉動力最為顯著。
四、研究結(jié)論與政策建議
（一）研究結(jié)論
本文基于東部、中部和西部各區(qū)域的省級數(shù)據(jù)，運(yùn)用變系數(shù)固定效應(yīng)模型，控制政府財(cái)政支出、國內(nèi)投資、貿(mào)易開放度和人力資本變量的基礎(chǔ)上，實(shí)證檢驗(yàn)了東、中、西部地區(qū)FDI、金融發(fā)展對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的影響。結(jié)果顯示，中國東、中、西部地區(qū)FDI、金融發(fā)展對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的的影響表現(xiàn)出明顯的區(qū)域差異：東、西部地區(qū)多數(shù)省市FDI與金融發(fā)展對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級具有促進(jìn)作用，二者的交叉項(xiàng)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化起抑制作用；然而中部地區(qū)多數(shù)省市FDI與金融發(fā)展對其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級具有負(fù)向影響，二者的交叉項(xiàng)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化具有促進(jìn)作用。
中國東、中、西部地區(qū)FDI、金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化關(guān)系存在差異的可能原因是：改革開放后，我國實(shí)施了非均衡的發(fā)展策略，東部地區(qū)領(lǐng)先發(fā)展，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場開放程度均高于中西部。大量的政策優(yōu)惠促進(jìn)其大規(guī)模吸引FDI，同時(shí)其自身金融規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融效率不斷提高，這些都對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整形成較大的拉動力。但是，該地區(qū)FDI對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的促進(jìn)作用仍停留在資本積累層面，F(xiàn)DI通過技術(shù)外溢效應(yīng)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的作用受到金融發(fā)展水平的限制，水平還沒達(dá)到促進(jìn)FDI產(chǎn)生技術(shù)外溢的要求。自西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部地區(qū)自身的交通和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到一定的改善，且擁有資源和勞動力優(yōu)勢，對于FDI和金融發(fā)展的響應(yīng)程度較高。另一方面，資金來源不足，金融體制不完善又制約了FDI溢出效應(yīng)的發(fā)揮，同樣最終使得FDI和金融發(fā)展的交叉項(xiàng)系數(shù)為負(fù)，即金融發(fā)展沒有形成顯著的促進(jìn)FDI溢出效應(yīng)的良性推動機(jī)制。中部地區(qū)缺乏政策傾斜，受東部繁榮和西部大開放的夾擊，在謀求發(fā)展的過程中引進(jìn)FDI重量不重質(zhì)，且投資行業(yè)單一都阻礙了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。區(qū)域內(nèi)金融發(fā)展水平較低，國有銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，金融抑制矛盾比較突出。然而，在中部地區(qū)FDI和金融發(fā)展會產(chǎn)生能動配合效果促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，表現(xiàn)為交叉項(xiàng)系數(shù)為正。
（二）政策建議
基于以上研究結(jié)論，結(jié)合當(dāng)前我國的體制改革，為促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，本文提出以下幾點(diǎn)政策建議：
第一，實(shí)現(xiàn)東、中、西部經(jīng)濟(jì)金融的互聯(lián)互動。研究結(jié)論表明，東中西部地區(qū)金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響具有明顯的差異。東、中、西部地區(qū)要順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化趨勢，謀求優(yōu)勢互補(bǔ)，建立金融經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制。我國金融發(fā)展水平總體上還比較落后，而且還面臨著巨大的內(nèi)部和外部壓力，同時(shí)也潛藏著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融的互聯(lián)互動，當(dāng)前，要進(jìn)一步深化經(jīng)濟(jì)金融體制改革，構(gòu)建東、中、西部經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的政策機(jī)制、投融資機(jī)制、市場機(jī)制和協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制。
第二，提高引進(jìn)FDI的質(zhì)量，均衡引進(jìn)FDI的區(qū)域分布。繼續(xù)加大我國東中西部地區(qū)對FDI的引入，并強(qiáng)調(diào)對FDI質(zhì)量的要求，重視引進(jìn)高端專利、技術(shù)投入型FDI。我國引進(jìn)FDI在區(qū)域分布方面存在失衡，需合理引導(dǎo)FDI的區(qū)域流向。政府和相關(guān)部門應(yīng)實(shí)施外商直接投資的區(qū)域?qū)蛘撸膭?lì)外資到中西部投資，降低中西部地區(qū)引進(jìn)FDI的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，繼續(xù)深入改善中西部地區(qū)的金融制度、產(chǎn)業(yè)分布和基礎(chǔ)設(shè)施等投資環(huán)境。
第三，制定差異化的引資政策，并加強(qiáng)FDI的投資導(dǎo)向。針對東部地區(qū)和中西部地區(qū)的區(qū)域特色，制定和實(shí)施符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的“引進(jìn)來”政策，通過產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)效應(yīng)、技術(shù)模仿效應(yīng)、技術(shù)研發(fā)效應(yīng)等來推動我國各個(gè)區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。中西部地區(qū)應(yīng)對重工業(yè)中的基礎(chǔ)工業(yè)和技術(shù)密集型以及資本密集型項(xiàng)目提高占比，而對于投資回報(bào)率高、回收期短和投資風(fēng)險(xiǎn)較小的輕工業(yè)以及重工業(yè)中面向最終消費(fèi)品的項(xiàng)目應(yīng)減小占比。東部地區(qū)則要引導(dǎo)FDI 更多地進(jìn)入高端制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及信息產(chǎn)業(yè)等。
第四，深化金融體制改革，平衡區(qū)域金融發(fā)展。我國地區(qū)間金融發(fā)展不均衡，資本市場存在差異。東部地區(qū)優(yōu)于中西部地區(qū)的金融發(fā)展水平，具有較充足的資本和金融資源，擁有較多的金融服務(wù)需求以刺激自身不斷優(yōu)化，從而促進(jìn)本地金融更加健全發(fā)展。中西部地區(qū)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展不夠發(fā)達(dá)，在各方面都存在劣勢，金融資源和資金難以優(yōu)化配置，較為落后的金融市場發(fā)展水平如同一個(gè)惡循環(huán)制約其經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。打破這個(gè)怪圈就要平衡區(qū)域間金融發(fā)展，深化對落后地區(qū)的金融體制改革，推進(jìn)利率市場化。
第五，加快金融市場化改革進(jìn)程，促進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。東西部地區(qū)的實(shí)證結(jié)果表明，金融市場發(fā)展程度制約了FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)的發(fā)揮。King &Levine (1993)強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)對創(chuàng)新的重要作用，指出金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)家所進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)性創(chuàng)新活動進(jìn)行評估及提供融資[12]。因此，要重視金融發(fā)展對FDI技術(shù)溢出吸納能力的影響，其關(guān)鍵在于加大金融支持以提高企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新水平，從而使科技成果迅速轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，最終提高產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的層次。應(yīng)加快國內(nèi)金融市場化進(jìn)程，改變長久以來的大銀行壟斷格局，提高中國金融市場效率，只有這樣才能增強(qiáng)FDI外溢效應(yīng)，為民營企業(yè)特別是科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提供資金和技術(shù)。
參考文獻(xiàn)
[1] CHENERY, B. ALAN SROUT.Foreign Assistance and Economic Development[J].The American Economic Review,1966,30(9):268-284.
[2] CAVES,R.E.Multinational firms.Competition and Productivity in Host Country Market[J].Economic,1974,41(5):176-193.
[3] 楊新房，任麗君，李紅芹.外國直接投資對國內(nèi)資本“擠出”效應(yīng)的實(shí)證研究——從資本形成角度看 FDI 對我國經(jīng)濟(jì)增長的影響[J].國際貿(mào)易問題，2006，(9)：74-78.
[4] 陳繼勇，盛楊懌.外國直接投資與我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的實(shí)證研究——基于資本供給和知識溢出的視角[J].國際貿(mào)易問題，2009，(1):94-100.
[5] 盧曉勇，金艷清.基于面板數(shù)據(jù)的 FDI 獨(dú)資化傾向?qū)χ胁慨a(chǎn)業(yè)內(nèi)升級影響分析[J].南昌大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社會科學(xué)版），2012，(9):68-72.
[6] GOLDSMITH R.Financial Structure and Development[M].New Haven: Yale University Press, 1969.
[7] 胡自洲.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)升級研究——基于金融抑制的視角[D].暨南大學(xué)碩士論文，2011.
[8] 黃志鋼，周紹森.江西金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長實(shí)證研究[J].江西社會科學(xué)，2008，（8）:43-47.
[9] 王春麗，宋連方.金融發(fā)展影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的實(shí)證研究[J].財(cái)經(jīng)問題研究，2011，(6)：51-56.
[10] 蘇建軍，徐璋勇.金融發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級與經(jīng)濟(jì)增長——理論與經(jīng)驗(yàn)研究[J].工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2014，(2)：139-149.
[11] 曾國平，王燕飛.中國金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2007，(8)：12-19.