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[關(guān)鍵詞]大學(xué)生；安全教育；實(shí)效性；行動研究
[中圖分類號]G64[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]2095-3437（2018）02-0027-03
所謂大學(xué)生安全教育，是指高校的管理者和教育者以安全法律法規(guī)和規(guī)章制度為依據(jù)，以全面提高大學(xué)生綜合素質(zhì)和維護(hù)校園安全穩(wěn)定為目標(biāo)，通過入學(xué)教育、課堂教育以及日常教育等多種教育形式對在校大學(xué)生所進(jìn)行的以安全知識、安全意識、安全法制觀念、安全技能為主要內(nèi)容的教育。[1]
一、發(fā)現(xiàn)問題
近年來，隨著安全教育的重視程度不斷加強(qiáng)，安全教育的內(nèi)容也不斷完善，2011年，我校還曾為安全教育分配了0.5個學(xué)分。目前公開發(fā)行的安全教育教材內(nèi)容一般都涵蓋了法制安全、實(shí)驗(yàn)（實(shí)習(xí)）安全、運(yùn)動安全、飲食安全、人身安全、財(cái)產(chǎn)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、心理健康、求職就業(yè)安全、社交活動安全、消防安全、交通安全、安全救護(hù)常識、公共安全、國家安全，等等。然而，這些安全內(nèi)容卻并不是高校安全教育急需解決的。筆者曾對往年校園報警案件進(jìn)行了整理（這些案件來源于公安機(jī)關(guān)警情通報），發(fā)現(xiàn)每年校園盜竊、網(wǎng)絡(luò)詐騙給師生造成的經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額較大。以2013年為例，全年涉校案件73起，造成經(jīng)濟(jì)損失合計(jì)301444.99元，折算下來平均每5天就有4129.4元的損失（盜竊33起，案值161590元，占53.6%；詐騙38起，案值139854.99元，占46.4%），如表1所示。安全教育內(nèi)容的面面俱到同高校多發(fā)的侵財(cái)類案件“一枝獨(dú)秀”形成了鮮明的對比，大學(xué)生安全教育缺乏實(shí)效性的問題逐漸凸顯出來。
二、分析問題
（一）安全教育的實(shí)效性是什么
如何采取有效措施提升大學(xué)生安全教育實(shí)際效果是高校教育工作者必須面對的課題。但是怎樣才算有效教學(xué)，是以達(dá)到設(shè)定目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)，還是以技能取向?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)或者以最終成績?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)，學(xué)界尚未形成統(tǒng)一看法。對安全教育實(shí)效性的研究主要有：關(guān)于高校安全教育缺乏實(shí)效性的原因，有學(xué)者認(rèn)為主要是安全教育手段落后和內(nèi)容陳舊兩個方面的原因[2]；對于如何增強(qiáng)高校安全教育的實(shí)效性，有學(xué)者從把握創(chuàng)新教育理念、優(yōu)化教育內(nèi)容、拓展教育平臺、拓寬教育陣地四個關(guān)鍵點(diǎn)上提出了建議[3]；對于改進(jìn)安全教育實(shí)效性的范式，有學(xué)者引入了物理學(xué)“效能”的概念，提出了內(nèi)外結(jié)合的改進(jìn)范式。[4]
筆者認(rèn)為安全教育不同于其他教學(xué)形式，安全教育是否有效并不是以學(xué)生考試分?jǐn)?shù)的高低或技能操作水平來衡量的，而是由大學(xué)生在校期間是否受到了人身侵犯或經(jīng)濟(jì)損失來衡量的，這一現(xiàn)象可以用公式加以說明，即100-1=0，意思是說日常安全工作再規(guī)范，在1起嚴(yán)重事件面前，所有的工作都是0。例如2004年的馬加爵事件，2014年8月多起女大學(xué)生被害事件，人們在強(qiáng)烈譴責(zé)這些嚴(yán)重犯罪的同時，總會質(zhì)疑大學(xué)生安全教育出了問題。因此，筆者認(rèn)為安全教育的實(shí)效性應(yīng)該包括以下兩方面的內(nèi)容：一是實(shí)事求是，大學(xué)生安全教育內(nèi)容要真實(shí)反映學(xué)生案件防范需求，量力而行，不貪大求全。二是效果明顯，要讓校園發(fā)案率有所降低。
（二）什么樣的安全教育內(nèi)容能引起學(xué)生重視
安全教育的根本目的是提高學(xué)生的安全意識，而學(xué)生安全意識的得來不是憑空產(chǎn)生的。哲學(xué)上認(rèn)為“意識是客觀存在在人腦中的反映”，套用這個定義我們可以說，學(xué)生的安全意識是客觀存在的安全事件在頭腦中的反映，發(fā)生在學(xué)生身邊的安全案例更有存在感，因此更能引起學(xué)生的注意。有研究在對高校學(xué)生安全意識現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查后得出結(jié)論：對大部分普通大學(xué)生來說，未發(fā)生在身邊的事件不能給予他們直接的沖擊和安全意識提高的正面刺激。對學(xué)生更多的刺激來自因財(cái)產(chǎn)安全意識薄弱、輕信他人、財(cái)務(wù)保護(hù)觀念差等引起的身邊發(fā)生的盜竊和傷害的事件。[5]
以往由于考慮到受害人心理影響，或者由于講授安全教育的老師本身缺乏接警經(jīng)驗(yàn)，以及對校園案件梳理不充分的原因，本校發(fā)生的真實(shí)案件沒有在安全教育中得到詳細(xì)的講解，這也導(dǎo)致了某些詐騙案例在校園中“長盛不衰”。筆者認(rèn)為，安全教育一定是“校本”的，本校反復(fù)出現(xiàn)的案例更能引起學(xué)生的注意。保衛(wèi)干部要通過認(rèn)真分析，將手法相近或案發(fā)地點(diǎn)相同的案件進(jìn)行歸類，把握防范要點(diǎn)形成安全教育材料，通過學(xué)工輔導(dǎo)員將警情及時通報給學(xué)生。以學(xué)生身邊的案例為內(nèi)容的安全教育或許效果更好，為驗(yàn)證這一假設(shè)，我們對如何提升高校安全教育的實(shí)效性展開了行動研究。
三、實(shí)施行動
本次行動研究的目標(biāo)是在教育實(shí)踐中使保衛(wèi)工作者能夠更深入的了解現(xiàn)實(shí)教育情境中的教育現(xiàn)象、教育問題，并由此做出具體的解釋與指導(dǎo)。“改進(jìn)”是行動研究的主要功能，它既能解決教育實(shí)踐中產(chǎn)生的問題，也能提高教師的教育教學(xué)質(zhì)量和研究水平。[6]
（一）行動的實(shí)施與改進(jìn)
本次行動研究分兩個階段。第一階段始于2015年7月，主要對73起案件進(jìn)行分類，從中篩選、組織案例教學(xué)內(nèi)容，并于9月份開始在學(xué)校安全教育中增加了對校園案件的講解，相關(guān)內(nèi)容還由學(xué)工處籌集經(jīng)費(fèi)印刷成冊發(fā)放至每一個宿舍。截至2016年4月，從公安機(jī)關(guān)反饋信息得知，2016年第一季度發(fā)案30起（盜竊9起、詐騙20起、其他1起），比2015年第四季度37起（盜竊8起、詐騙28起、其他1起）的發(fā)案量有所降低，我校保衛(wèi)處也因此獲得了駐地派出所的獎勵。通過對本階段工作的反思，對安全教育提出兩個方面的改善建議：一是案例需要更新。第一階段主要案例來源于2013年校園案件，是否能反映出最近2年內(nèi)案件情況有待驗(yàn)證。二是校園案例防范材料需要印發(fā)到每位同學(xué)手中。第一階段由于經(jīng)費(fèi)有限，僅能保證每個宿舍一本，不能保證每個學(xué)生都能拿到材料。
解決了第一階段發(fā)現(xiàn)的問題，我們著手開展第二階段行動。第二階段持續(xù)時間為2016年6月至2016年12月。第二次入選安全教育的案例是2013年1月至2016年3月間發(fā)生的315起校園案件，安全教育內(nèi)容時效性更強(qiáng)，更能反映出案件變化。第二階段開展安全教育的形式仍然主要是借助新生入學(xué)開辦安全教育講座，輔助發(fā)放印刷材料供學(xué)生自學(xué)。學(xué)工處增加經(jīng)費(fèi)預(yù)算，將輔助學(xué)習(xí)材料《安全警示錄》由原來的每個宿舍發(fā)放一本改為每位學(xué)生一本。
（二）行動結(jié)果與實(shí)效性的檢驗(yàn)
2017年1月，針對我校2016年全年發(fā)案情況，我們對安全教育的實(shí)效性進(jìn)行檢驗(yàn)。2016年校園第一季度發(fā)案30起（盜竊9起、詐騙20起、其他1起），第二季度17起（盜竊2起、詐騙12起、其他3起），第三季度15起（盜竊8起、詐騙7起），第四季度18起（盜竊14起、詐騙4起）。這些數(shù)據(jù)經(jīng)過Excel處理得到2015年第四季度至2016年第四季度校園案件趨勢圖，如圖1所示。從中我們得出結(jié)論：2016年詐騙案件連續(xù)4個季度下降，R2=0.9924說明詐騙下降趨勢線非?？尚?。盜竊案件下降不明顯，這種結(jié)果由盜竊與詐騙案件無區(qū)別導(dǎo)致。2016年校園發(fā)生的盜竊案件主要是辦公室入室盜竊，主要問題并不是學(xué)生缺乏安全意識，而在于樓宇防范缺位造成的。詐騙案件主要是嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)媒體、手機(jī)電話等媒介，通過一定“話術(shù)”，使受害學(xué)生陷入其預(yù)先編制的劇情比如冒充老師要求轉(zhuǎn)賬、冒充親友匯款、購物需要重復(fù)交易等來完成犯罪，學(xué)生如果能事先了解劇情，就能有效識別詐騙。因此，以校園真實(shí)案例為安全教育的內(nèi)容對詐騙案件防范的針對性更強(qiáng)。
經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2015年我校全年發(fā)案134起，涉案直接經(jīng)濟(jì)損失1421541元。2016全年發(fā)案79起，涉案直接經(jīng)濟(jì)損失442014元。總的說來，本次以提升大學(xué)生安全教育實(shí)效性的行動研究遏制住了校園案件高發(fā)的勢頭，如圖1所示。
四、對策與建議
行動研究的目的是為了理解現(xiàn)實(shí)教育情境，改進(jìn)教育實(shí)踐，促進(jìn)教育變革，最終實(shí)現(xiàn)研究成果的小范圍推廣。通過行動的實(shí)施與改進(jìn)，降低了詐騙案件的發(fā)案，提升了大學(xué)生安全教育實(shí)效性。筆者從以下三個方面提出了提升安全教育實(shí)效性的對策。
（一）拒絕泛化，構(gòu)建安全教育的校本課程體系
近年來，大學(xué)生安全教育的內(nèi)容有同“公共危機(jī)”應(yīng)對的內(nèi)容相重合的趨勢，安全教育仿佛就是一個框，什么問題都可以往里面裝，筆者將這種現(xiàn)象稱為“大學(xué)生安全教育的泛化”，甚至一些專業(yè)性強(qiáng)的實(shí)驗(yàn)操作、食品安全、運(yùn)動安全等領(lǐng)域出現(xiàn)的問題，也都?xì)w于安全教育。這種泛化的結(jié)果帶給安全教育一些結(jié)構(gòu)性問題，如“內(nèi)容不完善、隊(duì)伍不規(guī)范”。不僅如此，安全教育內(nèi)容泛化還使安全教育脫離了具體教育情境，因此實(shí)效性很難提升。要提升安全教育的實(shí)效性，必須要使其回歸具體教育情境，例如，運(yùn)動安全要回歸體育課程，實(shí)驗(yàn)室安全要回歸教學(xué)科研管理。
（二）注重實(shí)效，重塑促進(jìn)學(xué)校安全教育內(nèi)容的供給鏈
安全教育內(nèi)容不是一場講座、一次考試就能完成的，作為一個教育傳播過程，安全教育內(nèi)容的生產(chǎn)、傳播、反饋應(yīng)該形成一個環(huán)形鏈。學(xué)校保衛(wèi)處要主動擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮熟悉校園發(fā)案情況的優(yōu)勢，占據(jù)安全教育內(nèi)容“供給側(cè)”，遴選與編制安全教育內(nèi)容，提供有代表性的案例，并能從中凝練出典型案例的防范要訣。目前安全教育內(nèi)容良莠不齊，例如遇到火災(zāi)是“逃”，還是留在“火場求生”，網(wǎng)絡(luò)上就有不同說法，這些都需要具體分析。我們期待高校保衛(wèi)工作者在供給側(cè)撥亂反正，優(yōu)化安全教育內(nèi)容。
（三）立足實(shí)際，探索孵化安全教育團(tuán)隊(duì)的新模式
應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到大學(xué)生安全教育是學(xué)生教育管理的重要內(nèi)容，而參與大學(xué)生安全教育，高校保衛(wèi)處責(zé)無旁貸。但從規(guī)范大學(xué)生安全教育角度考慮，學(xué)校應(yīng)該組建一支安全教育團(tuán)隊(duì)，除了負(fù)責(zé)制作優(yōu)質(zhì)安全教育案例，團(tuán)隊(duì)還要掌握教育“渠道”，能夠?qū)⒋髮W(xué)生安全教育安全內(nèi)容以公眾微信號等“線上”方式或講座、班會等“線下”方式傳播到大學(xué)生群體中去。同時，團(tuán)隊(duì)要有“反饋”，既能通過安全教育競賽、安全講座認(rèn)證、安全志愿者認(rèn)證等形式給予學(xué)生激勵反饋，又能接收學(xué)生的信息反饋。
五、結(jié)語
高校安全無小事。近年來，多起大學(xué)生受害案件引發(fā)社會廣泛關(guān)注，其中較為典型的有2014年多起女大學(xué)生失聯(lián)被害案件，2016年多起大學(xué)生遭電信詐騙導(dǎo)致受害人猝死以及高校實(shí)驗(yàn)室安全事故。“如何提升大學(xué)生安全教育實(shí)效性”已成為高校面臨的難題。本文結(jié)合安全教育工作開展了行動研究，進(jìn)行了一些探索，截至2016年12月，筆者所在高校詐騙案件連續(xù)4季度呈下降趨勢，可以說通過行動研究，達(dá)到了改進(jìn)工作的目的。筆者認(rèn)為行動研究這種以解決實(shí)際問題為導(dǎo)向的研究方法是推進(jìn)大學(xué)生安全防范科學(xué)化的重要抓手，值得深入探索。
[ 參 考 文 獻(xiàn) ]
[1] 蔣津輝，鐘之華，胡俊杰.高校安全教育現(xiàn)狀調(diào)查與對策研究[J].教育與職業(yè)，2013（30）：41-43.
[2] 朱衛(wèi)國，潘彬.大學(xué)生安全教育存在的問題及對策[J].教育探索，2015（5）：65-67.
[3] 安春元.新時期增強(qiáng)高校安全教育實(shí)效性的幾個關(guān)鍵點(diǎn)[J].學(xué)校黨建與思想教育，2016（2）：44-46.
[4] 田虎.論學(xué)校安全教育效能改進(jìn)的范式與策略[J].教學(xué)與管理，2015（11）：15-18.
記者近日從常山縣公安局采訪獲悉，這起“1?06冒充網(wǎng)店客服特大網(wǎng)絡(luò)詐騙案”，不僅是全國破獲的首例冒充網(wǎng)店客服詐騙案，更是一次打擊通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙案背后隱秘產(chǎn)業(yè)的經(jīng)典案例。
網(wǎng)店開張當(dāng)天被騙
2016年1月6日，對于40多歲的常山市民嚴(yán)女士來說，本該是個值得慶祝的日子，因?yàn)閺臎]在網(wǎng)上做過生意的她，當(dāng)天在別人幫助下開了自己的第一家網(wǎng)店，店內(nèi)專賣胡柚等土特產(chǎn)。
網(wǎng)店開張當(dāng)天下午，嚴(yán)女士滿心期待的第一筆“訂單”就出現(xiàn)了。但她不知，這是一次通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙。
“嚴(yán)女士先是接到一名買家發(fā)來的消息，對方聲稱要買她店里的土特產(chǎn)，于是嚴(yán)女士熱情地和對方進(jìn)行了溝通?！睂０附M民警鄧林飛說。
操控這個“買家”賬號的，其實(shí)是一名詐騙嫌疑人。在一番假意溝通后，對方將一張事先準(zhǔn)備好的假的“網(wǎng)店交易不成功”網(wǎng)頁截圖發(fā)了過來，詢問和催促嚴(yán)女士趕緊解決，并套取了她的QQ號碼。
嚴(yán)女士不熟悉網(wǎng)店操作，看到這張截圖后也懵了。此時，她看到自己QQ上出現(xiàn)了一個“網(wǎng)店小二”賬號的好友驗(yàn)證信息，對方自稱是“網(wǎng)店客服”，并稱發(fā)現(xiàn)嚴(yán)女士的網(wǎng)店存在一些問題，將協(xié)助解決。
操控這個所謂“網(wǎng)店小二”賬號的，也是一名詐騙嫌疑人。當(dāng)時正在著急的嚴(yán)女士沒多想，就添加了對方為好友。接著，對方以交易不成功是因嚴(yán)女士的網(wǎng)店沒有繳納“保證金”、開通“假一賠三”和“七天包換”服務(wù)等所謂的理由，要求她支付相應(yīng)費(fèi)用。
從當(dāng)天下午5點(diǎn)一直到當(dāng)天晚上8點(diǎn)，對方先后發(fā)來了多個付費(fèi)二維碼，嚴(yán)女士都按要求掃描這些二維碼付了錢。之后，對方又發(fā)來一個銀行卡號，她又按要求進(jìn)行了轉(zhuǎn)賬。
“短短4個小時里，嚴(yán)女士就被騙走了11萬元。直至身上錢沒了，她去找家人借錢準(zhǔn)備繼續(xù)向假客服轉(zhuǎn)賬時，才在家人的提醒下發(fā)覺可能被騙?！编嚵诛w說。
警方撥開層層“迷霧”
實(shí)際上，類似嚴(yán)女士這樣的被騙經(jīng)歷，此前已在我國多地不斷發(fā)生，衢州警方也曾多次利用各種渠道，發(fā)出過對這種通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙手段的防范提醒。
“從國內(nèi)的發(fā)案情況看，這類案件的受害者基本是新開網(wǎng)店的店主，他們被假冒網(wǎng)店客服身份的嫌疑人以網(wǎng)店經(jīng)營需繳納所謂‘保證金’等理由騙走錢財(cái)，被騙金額從幾千元到上萬元不等?！背Ｉ娇h公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長施文杰說。
接到嚴(yán)女士報警后，常山警方通過初步偵查，發(fā)現(xiàn)嚴(yán)女士案件中的一名嫌疑人賬號曾在全國50多起同類案件中出現(xiàn)，涉案總金額達(dá)300萬余元，于是將這些案件串并，并組織精干警力展開偵破。
然而，在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界里，想要找到這起案件背后的嫌疑人談何容易。專案組民警所要面對的，是一層又一層的“迷霧”。
經(jīng)查，犯罪嫌疑人發(fā)給受害人的付費(fèi)二維碼，實(shí)為幾家網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)卡平臺上用于代付游戲點(diǎn)卡、話費(fèi)充值卡而生成的付費(fèi)二維碼，受害人掃描付費(fèi)等于是幫嫌疑人購買了游戲點(diǎn)卡或話費(fèi)充值卡。受害人向嫌疑人的銀行卡號轉(zhuǎn)賬后，資金并未被取現(xiàn)，而是被嫌疑人用虛擬賬戶購買了游戲點(diǎn)卡、話費(fèi)充值卡。
“我們?nèi)ゲ橄右扇速I點(diǎn)卡時用的虛擬賬號，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這些都是從中介手中批量租用、一次性使用的虛擬賬號，并且不同時段使用這些虛擬賬戶的人頻繁變動，繼續(xù)追查會擾亂和誤導(dǎo)偵查方向?！笔┪慕苷f。
于是，專案組民警又從銀行卡流通渠道入手。
經(jīng)查，使用這張銀行卡的并非卡主本人，而是出售給中介后流向嫌疑人手中。
通過追查銀行卡，警方發(fā)現(xiàn)這張卡經(jīng)層層交易到了福建三明，但現(xiàn)已停止使用，說明嫌疑人可能會定期更換銀行卡，因此這條線索也無法再追查下去。
但辦案民警沒有氣餒，通過對物流、車輛、人員軌跡等基礎(chǔ)信息分析研判后，發(fā)現(xiàn)了嫌疑人在福建三明的蹤跡。經(jīng)過對可疑地點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)蹲守和跟蹤排查，辦案民警發(fā)現(xiàn)了幾名可疑人員身份。
在福建警方配合下，一個以福建籍男子朱某、曾某等人為首的涉案團(tuán)伙浮出水面，其藏匿和作案的4處窩點(diǎn)也被發(fā)現(xiàn)。
2016年3月18日，常山警方調(diào)集警力趕赴福建展開收網(wǎng)行動，抓獲該詐騙團(tuán)伙的10名成員，當(dāng)場繳獲15臺電腦、151張3G上網(wǎng)卡、228張銀行卡等一批作案工具，并對其余4人展開網(wǎng)上追逃。
半年詐騙1.8萬店主
經(jīng)初步調(diào)查，該詐騙團(tuán)伙的成員都是85后甚至是95后年輕人，從2015年下半年開始直至被警方抓獲，他們分工合作，專門對新開網(wǎng)店實(shí)施詐騙，半年多時間里就讓1000多名網(wǎng)店店主被騙，涉案金額達(dá)1000余萬元。
據(jù)交代，該團(tuán)伙平均每天都會用不同虛擬賬號對100多名網(wǎng)店店主進(jìn)行詐騙，基本上是網(wǎng)店才開張幾十分鐘，他們就會接觸店主開始行騙，每天都有一些警惕性不高的店主上當(dāng)。半年多下來，被該團(tuán)伙詐騙過的網(wǎng)店店主總數(shù)多達(dá)1.8萬余人，涉及全國所有省市自治區(qū)。
警方調(diào)查得知，原來，該團(tuán)伙得到了一款專業(yè)網(wǎng)店篩選功能軟件的技術(shù)支持。
“這款軟件是按客戶意愿專門開發(fā)的，可對網(wǎng)店按要求進(jìn)行定制篩選。但該軟件沒有被用于正規(guī)用途，而是被不法分子用于詐騙。前面提到的嫌疑人朱某，也是通過其他詐騙團(tuán)伙的介紹，認(rèn)識研發(fā)這款軟件的孔某。在租用該軟件的網(wǎng)店篩選功能后，朱某開始實(shí)施詐騙。”施文杰說。
為最大限度避免網(wǎng)店店主受騙，常山警方?jīng)Q定對該軟件商進(jìn)行打擊。
2016年4月，專案組民警在杭州將孔某抓獲，并將孔某所研發(fā)的軟件關(guān)停，阻止了國內(nèi)其他冒充網(wǎng)店客服的詐騙團(tuán)伙繼續(xù)利用該軟件功能實(shí)施詐騙。
通過對孔某的調(diào)查和對軟件數(shù)據(jù)分析，專案組民警又發(fā)現(xiàn)和逐步摸清了分布在全國多地的20多個針對網(wǎng)店的通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙。
2016年6月30日，在浙江省公安廳刑偵總隊(duì)統(tǒng)一指揮下，衢州及全省多地警方分赴全國多省，在當(dāng)?shù)鼐脚浜舷?，對公安部督辦“1?06冒充網(wǎng)店客服特大網(wǎng)絡(luò)詐騙案”展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，一舉摧毀了20多個通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙。
與此同時，警方還對這一通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙手段的洗錢環(huán)節(jié)進(jìn)行了追查。
“詐騙團(tuán)伙利用虛擬賬號詐騙得到的是大量游戲點(diǎn)卡或話費(fèi)充值卡，要想將卡變現(xiàn)，其背后肯定還存在洗錢團(tuán)伙?！笔┪慕苷f。
通過偵查，專案組民警發(fā)現(xiàn)了一個以四川籍男子易某等人為首的洗錢團(tuán)伙，并于2016年5月將該團(tuán)伙成員10人抓獲。經(jīng)查，該洗錢團(tuán)伙從2015年下半年開始，為多種類型的詐騙團(tuán)伙洗白資金，并從中獲利，其每天回收的點(diǎn)卡、充值卡多達(dá)幾十萬張。
隱秘產(chǎn)業(yè)是怎么形成的
“從打擊過程中不難發(fā)現(xiàn)，每起假冒網(wǎng)店客服詐騙案件的發(fā)生，從選擇、接觸到受害人被騙、資金變現(xiàn)，每個環(huán)節(jié)都因?yàn)橛幸恍╇[秘力量的支撐，才讓詐騙得以實(shí)施?！闭憬〕Ｉ娇h公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長施文杰說。
關(guān)鍵詞：電信詐騙 犯罪 刑事責(zé)任
中圖分類號：D9243 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-5349（2017）08-0050-01
隨著智能手機(jī)及網(wǎng)絡(luò)通訊媒體的不斷普及和發(fā)展，利用虛假中獎、低價購物、信用卡消費(fèi)等信息進(jìn)行電信詐騙的犯罪行為逐漸增多，大大侵害了廣大公民的合法權(quán)益。[1]電信詐騙手段不斷變化，轉(zhuǎn)賬取款過程也越來越謹(jǐn)慎，為司法調(diào)查及取證工作帶來了一定的困難。尤其是在對詐騙犯罪中幫助取款人的刑事責(zé)任進(jìn)行分析及判定時，更是標(biāo)準(zhǔn)不一，極其困難。因此，對于該項(xiàng)刑事責(zé)任的分析探討，已經(jīng)成為刻不容緩的研究課題之一。
一、當(dāng)前電信詐騙犯罪中幫助取款人的刑事責(zé)任判定存在的問題
本文將以2015年8月份之前的“北大法意”中的62個內(nèi)容幫助取款人刑事責(zé)任判定的裁判文書為例，進(jìn)行整理分析[2]，得出當(dāng)前判定存在的以下幾個問題：
（一）對于幫助取款人的罪名認(rèn)定還存在一定的差異
從法院對于這些幫助取款人的罪名認(rèn)定結(jié)果來看，主要有隱瞞、掩飾犯罪所得罪和詐騙罪兩種認(rèn)定。其中，有17個案例，其被告人或辯護(hù)人對罪名的判定提出了異議，還有一個案例中，法院最終判定的罪名與公訴機(jī)關(guān)提起指控的罪名不一致。[3]梳理分析還發(fā)現(xiàn)，這些判定差異，不止體現(xiàn)在對于不同詐騙案件的幫助取款人罪名判定不一，還體現(xiàn)在對同一類詐騙案件中對幫助取款人的行為判定為既實(shí)施了取款行為又實(shí)施了詐騙行為。這一類的審判，有的法院單純地判定為詐騙行為，有的則認(rèn)為是當(dāng)以數(shù)罪并罰。所以說，目前對幫助取款人的罪名認(rèn)定尚存在一定的差異。
（二）對于電信詐騙犯罪的主從犯認(rèn)定尚存在一定分歧
在主從犯認(rèn)定方面存在的差異，主要還是基于對犯罪行為認(rèn)定的差異方面。一般裁判文書對于犯罪行為認(rèn)定為詐騙犯罪的，就不會作出主從犯認(rèn)定的區(qū)別；而對于數(shù)罪并罰的行為認(rèn)定，則會作出進(jìn)一步的關(guān)于幫助取款人的主從犯認(rèn)定區(qū)別關(guān)系，所以總的來說，目前對于電信詐騙犯罪的幫助取款人主從犯認(rèn)定上也存在一定的分歧。
（三）對于犯罪罪數(shù)形態(tài)判定存在一定的爭議
當(dāng)前司法判定對于幫助取款人的罪數(shù)形態(tài)判定存在不同的意見。有些司法實(shí)踐認(rèn)為幫助取款人往往會持有多張他人的銀行卡或信用卡，必然存有詐騙他人巨額錢財(cái)?shù)姆缸镄睦恚?dāng)屬同時觸發(fā)了詐騙罪和妨礙信用卡管理的罪名，需要予以數(shù)罪并罰；但是另一些司法實(shí)踐則認(rèn)為，幫助取款人所持有的數(shù)張銀行卡或信用卡，都屬于詐騙服務(wù)的工具，因此不能將二者機(jī)械地分割開來，幫助取款人的目的也是唯一的，就當(dāng)以詐騙罪這一項(xiàng)罪名處罰即可。
二、電信詐騙犯罪中幫助取款人的刑事責(zé)任判定之要點(diǎn)分析
（一）幫助取款人“明知”犯罪行為及其判定
“明知”是我國刑法中一個廣泛使用的法律術(shù)語，表明的是犯罪主觀方面的構(gòu)成因素。我國目前的司法和刑法解釋，規(guī)定明知應(yīng)該包括“知道”和“應(yīng)該知道”，但是又與共謀有著本質(zhì)的區(qū)別。對于這種主觀方面的明知認(rèn)定，不僅要根據(jù)幫助取款人的口供和被告詐騙犯罪相關(guān)行為人的供述為參考依據(jù)，同時還要結(jié)合客觀的犯罪情形，對特定環(huán)境背景以及幫助取款人行為本身的特性予以推定。形成主客觀的共識，進(jìn)而對幫助取款人的犯罪行為和刑事責(zé)任進(jìn)行判定。
（二）幫助取款人的行為定位以及具體參與時間和地點(diǎn)
基于上述論斷，要想認(rèn)定幫助取款人是否具備一定的明知犯罪行為，就必對客觀背景進(jìn)行一定的掌握了解以及推定。如具體參與的時間和地點(diǎn)，在很大程度上就能夠判定出幫助取款人的行為定位在事前有無共謀。而處于對當(dāng)前電信詐騙行為的嚴(yán)懲需求角度出發(fā)，應(yīng)該將客觀背景依據(jù)清晰的“明知”犯罪行為上升到犯罪聯(lián)絡(luò)，進(jìn)而認(rèn)定為共同詐騙犯罪。
（三）電信詐騙犯罪實(shí)際實(shí)行行為及其終點(diǎn)
由于電信詐騙罪的實(shí)際實(shí)行行為就是利用虛假信息騙取他人財(cái)物，而終點(diǎn)則是被害人的財(cái)產(chǎn)損失。因此，在判定幫助取款人的刑事責(zé)任時，也要從這兩方面進(jìn)行考慮。如果存在詐騙犯罪的實(shí)際實(shí)行行為，但是沒有造成終點(diǎn)，那么就屬于犯罪未遂；如果既實(shí)施了實(shí)際行為，又造成了終點(diǎn)的發(fā)生，那么就屬于詐騙罪。
三、結(jié)語
綜上所述，對于電信詐騙犯罪中幫助取款人的刑事責(zé)任的判定，一定根據(jù)要點(diǎn)展開分析后進(jìn)行，避免造成犯罪未懲或判錯嚴(yán)懲的現(xiàn)象發(fā)生，真正保持司法處理的公平及公正性，確保公民的合法利益受到保護(hù)，嚴(yán)厲打擊電信犯罪行為，確保社會經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]張建，俞小海. 電信詐騙犯罪中幫助取款人的刑事責(zé)任分析[J].法學(xué)，2016（6）：145-151.
一、八起撤回案件的基本情況
[案例一] 孫某涉嫌詐騙案。孫某以與被害人王某合伙購買、經(jīng)營出租車為名，騙取被害人王某10余萬元人民幣，后將其給被害人打的“借條”騙回并滅失。某區(qū)人民法院一審判處孫某有期徒刑十年，孫某上訴后，某市中級人民法院以該案事實(shí)不清為由發(fā)回重審，因某區(qū)人民法院擬對該案作無罪判決，某區(qū)人民檢察院撤回。
[案例二] 李某涉嫌挪用公款案。李某涉嫌利用擔(dān)任某有限公司經(jīng)理職務(wù)之便，將該公司公款300余萬元挪給自己創(chuàng)立的有限公司用于營利活動。某區(qū)人民法院一審以張某涉嫌挪用公款罪判處有期徒刑六年，張某不服一審判決上訴后，某市中級人民法院以該案事實(shí)不清、證據(jù)不足為由裁定撤消原判，發(fā)回重審，某區(qū)人民法院對該案擬作無罪判決，某區(qū)人民檢察院撤回。
[案例三] 王某涉嫌貪污案。王某涉嫌利用擔(dān)任某機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)處審計(jì)科科長期間，侵吞公款10萬余元。某區(qū)人民法院一審判處王某有期徒刑十年。王某上訴后，某市中級人民法院改判其有期徒刑五年。后某市中級人民法院啟動審判監(jiān)督程序，擬以該案事實(shí)不清為由對王某作存疑無罪判決，某區(qū)人民檢察院撤回。
[案例四] 葉某涉嫌交通肇事案。2001年12月9日晚零時左右，葉某駕駛貨車途中與被害人趙某發(fā)生爭執(zhí)，趙某被拉開后，葉某猛加油門向前，趙某隨即追趕，造成趙某當(dāng)場死亡。某區(qū)人民檢察院以葉某涉嫌交通肇事罪提起公訴，某區(qū)人民法院擬以事實(shí)不清、證據(jù)不足為由對葉某涉嫌交通肇事罪作無罪判決，某區(qū)人民檢察院撤回。
[案例五] 張某涉嫌挪用公款案。張某涉嫌利用在某環(huán)保局監(jiān)測站主持工作期間，挪用公款50萬余元。某區(qū)人民法院一審認(rèn)定張某挪用公款29萬余元，一審判處有期徒刑十年。張某上訴后，某市中級人民法院發(fā)回重審，某區(qū)人民法院一審認(rèn)定張某挪用公款50萬余元，判處張某有期徒刑十年。張某再次上訴后，某市中級人民法院以該案事實(shí)不清為由發(fā)回重審，某區(qū)人民法院對張某擬作無罪判決，某區(qū)人民檢察院撤回。
[案例六] 錢某、李某涉嫌合同詐騙案。錢某、李某與某標(biāo)準(zhǔn)石化公司簽定購油合同，并收到該石化公司購油款400萬余元，用其中的174萬元購買劣質(zhì)油支付給該石化公司外，余款未再履行。案件移送審查后，經(jīng)過兩次退回補(bǔ)充偵查，某市人民檢察院以錢某、李某涉嫌合同詐騙罪提起公訴，某市中級人民法院以單位犯罪判決錢某、李某合同詐騙罪有期徒刑三年，二人上訴后，某省高級人民法院以“原判事實(shí)不清，程序違法”為由發(fā)回重審。某市中級人民法院擬判錢某、李某無罪，某市人民檢察院撤回。
[案例七] 丁某涉嫌故意殺人案。丁某與被害人鄭某認(rèn)識，二人曾多次發(fā)生性關(guān)系并同居。后二人因瑣事多次發(fā)生爭吵并撕打，又分開居住。丁某以鄭某偷賣她拾的破爛為由懷恨在心。某日晚，丁某將鄭某叫到她的住處，二人發(fā)生性關(guān)系后，丁某趁鄭某熟睡之機(jī)，用繩子將鄭某勒死，并將尸體拋入河中。經(jīng)法醫(yī)鑒定，不排除鄭某頸部受到暴力作用致機(jī)械性窒息而死亡。某市法院擬以證據(jù)不足為由判決丁某無罪，某市人民檢察院撤回。
[案例八] 馬某涉嫌搶劫、故意殺人案。2010年11月23日下午，馬某攜帶自制圓柄鐵鏟至被害人王某家，盜取一電餅鐺欲離開時遇王某回家，兩人發(fā)生撕打。撕打中，馬某拿出鐵鏟擊打王某，將王某打昏在地。因懼怕王某罪行敗露，又在屋中找一布條緊勒王某頸部。經(jīng)法醫(yī)鑒定，王某系被他人用條帶狀物體（如布條）勒壓頸部窒息死亡。某市人民檢察院后，在某市人民法院開庭審理中，馬某當(dāng)庭翻供。法院認(rèn)為該案事實(shí)不清、證據(jù)不足。某市人民檢察院撤回。
二、撤回案件的特點(diǎn)
上述檢察機(jī)關(guān)撤回的8起案件中，主要有以下幾個特點(diǎn)：
1.擬撤回案件中多是法院曾經(jīng)判決過有罪，上級法院發(fā)回重審的案件，有的甚至是法院多次做過有罪判決，被告人申訴后按照審判監(jiān)督程序重審的案件。如案例一、案例二、案例三、案例五、案例六中的被告人都曾經(jīng)一審被判處有期徒刑，其中案例三中的被告人王某一審被判處有期徒刑十年，王某上訴后，某市中級人民法院改判其有期徒刑五年后，某市中級法院又啟動審判監(jiān)督程序。案例五中被告人張某一審被判處有期徒刑十年，張某上訴后，某市中級人民法院發(fā)回重審，一審法院再次判處有期徒刑十年，張某再次上訴，某市中級法院再次發(fā)回重審。
2.撤回案件中自偵案件占一定比例。8件撤回案件中自偵案件占3件3人，其中貪污案件1件1人，挪用公款案件2件2人。
3.撤回案件中殺人案件占25%。8件撤回案件中，公安機(jī)關(guān)移送案件5件6人，其中詐騙案件1件1人，合同詐騙案件1件2人；交通肇事案件1見1人；故意殺人案件2件2人。
三、撤回案件撤回的原因探析
1.案件入口把關(guān)不嚴(yán)。按照現(xiàn)有案件管理有關(guān)規(guī)定，對于偵查部門偵查終結(jié)移送審查的案件全部由案件管理中心統(tǒng)一審查是否受理，受理部門（案管中心）與審查逮捕部門、審查部門脫鉤，此舉有利也有弊，利在于于統(tǒng)一歸口管理，統(tǒng)計(jì)途徑統(tǒng)一，防止人為干擾案件受理，弊端則是案件到承辦人手里時檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)簽收，容易把不符合移送審查的案件受理。尤其是從公安機(jī)關(guān)移送審查的案件。根據(jù)《刑事訴訟法》的規(guī)定，檢察機(jī)關(guān)只有兩次退回補(bǔ)充偵查的權(quán)利，對于經(jīng)過兩次退回補(bǔ)充偵查，仍然事實(shí)不清、證據(jù)不足的案件既無法到法院，退回公安機(jī)關(guān)與法無據(jù)，如果公安機(jī)關(guān)拒不撤回，加之案件已經(jīng)到法院，為避免出現(xiàn)無罪判決，檢察機(jī)關(guān)只能撤回作出不決定。如上述案例六錢某、李某合同詐騙案，案件已經(jīng)過兩次退回補(bǔ)充偵查，無法再退回公安機(jī)關(guān)。
2.被告人供述和證人證言仍是偵查部門認(rèn)定案件證據(jù)的中心，仍把被告人口供作為證據(jù)之王，而忽視了物證和書證的收集。上述案件中，由于偵查人員及時收集不變證據(jù)、固定言詞證據(jù)意識不強(qiáng)，案件本身客觀證據(jù)不足或者沒有，僅依靠被告人供述定罪，而被告人、證人證言庭審中發(fā)生變化，因缺乏客觀不變性證據(jù)而導(dǎo)致法院擬作無罪判決而撤回的案件8件中有4件，占撤回案件的50%。如案例八馬某涉嫌搶劫、故意殺人案，由于證據(jù)單一，在審查逮捕、審查環(huán)節(jié)，被告人作有罪供述，在庭審中，馬某當(dāng)庭翻供，導(dǎo)致案件定罪證據(jù)不足。
3.偵查人員、人員、審判人員認(rèn)定證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。由于偵查部門、部門、審判部門在認(rèn)定事實(shí)和證據(jù)上的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，是導(dǎo)致案件撤案或不或法院無罪判決的主要原因。
4.案件本身證據(jù)薄弱。公安機(jī)關(guān)移送的案件，主要證據(jù)欠缺，檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查二次退補(bǔ)補(bǔ)充偵查，建議公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查的主要證據(jù)，公安機(jī)關(guān)沒有補(bǔ)查，檢察機(jī)關(guān)審查時間用完，仍然事實(shí)不清、證據(jù)不足，建議公安機(jī)關(guān)撤案，鑒于雙方當(dāng)事人不斷上訪，公安機(jī)關(guān)不愿撤案，甚至拒絕撤案。為避免出現(xiàn)超期羈押，檢察機(jī)關(guān)寄希望于到法院用法院審理的時間補(bǔ)查證據(jù)，但法院審理期間，相關(guān)證據(jù)仍沒有補(bǔ)查到，法院擬做無罪判決。如案例六錢某、李某合同詐騙案，該案中公安機(jī)關(guān)對犯罪嫌疑人錢某、李某的辯護(hù)人提供的其與某石化公司簽定的購油合同未能履行原因的主要證據(jù)一直未能進(jìn)行核實(shí)，導(dǎo)致目前現(xiàn)有證據(jù)無法認(rèn)定錢某、李某具有非法占有的主觀故意，從而無法認(rèn)定錢某、李某涉嫌構(gòu)成合同詐騙罪。
5.檢法兩家對主要證據(jù)的認(rèn)識，有較大的分歧。有些案件尤其是經(jīng)濟(jì)案件，在審查階段關(guān)于案件的定性及證據(jù)就存在較大的爭議，案件到法院后，這些爭議仍然存在，而法院從有利于被告人的原則出發(fā)，采信了有利于被告人的證據(jù)，擬做無罪判決。如案例五張某涉嫌挪用公款案。關(guān)于張某以個人名義創(chuàng)辦的某公司是集體企業(yè)還是個人企業(yè)，檢法兩家存在分歧。案例四葉某交通肇事案，該案檢法兩家對主要證據(jù)“被告人開不開車大燈或安不安側(cè)后防護(hù)裝置與被害人死亡有無必然的因果關(guān)系”分歧較大，法院認(rèn)為被告人開不開車大燈或安不安側(cè)后防護(hù)裝置與被害人死亡沒有必然的因果關(guān)系，認(rèn)為葉某不構(gòu)成交通肇事罪，而某市檢察院認(rèn)為葉某違反交通法規(guī)，不開車大燈、不安側(cè)后防護(hù)裝置，增加了靠近車輛人的危害，造成被害人死亡的嚴(yán)重后果。
6.案件在法院審理期間出現(xiàn)新的證據(jù)。對于出現(xiàn)新的證據(jù)是否能采信，檢法兩家認(rèn)識上不統(tǒng)一。如案例二李某涉嫌挪用公款案，檢法兩家爭議的焦點(diǎn)是主要證明李某挪用300余萬元公款是否經(jīng)過公司集體討論及是否向集團(tuán)總經(jīng)理王某匯報等事實(shí)。三名證人出庭否認(rèn)了原在偵查環(huán)節(jié)和審查環(huán)節(jié)所作的證言，當(dāng)庭又出現(xiàn)一新證人。出現(xiàn)了控方證據(jù)與辯方證據(jù)五比五的問題。對于變化的證言的證明力，檢法兩家認(rèn)識不一。法院認(rèn)為控辯證人為5：5，出庭證人的證言效力強(qiáng)于未出庭證人；從證據(jù)上不能卡死是否給集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)匯報過或是否沒有經(jīng)過集體研究；按照有利于被告人原則擬做出存疑無罪判決。某市人民檢察院認(rèn)為，證人證言發(fā)生變化不符合客觀事實(shí)，法庭應(yīng)不予采信。根據(jù)公司法規(guī)定，即使全體員工集體開會也無權(quán)決定挪用國有資金，李某涉嫌挪用公款罪。
7.檢法兩家對“證據(jù)證明標(biāo)準(zhǔn)”的不同理解是導(dǎo)致撤回案件增多的重要原因。隨著“疑罪從無”原則的確立和實(shí)施，刑事訴訟中對案件證據(jù)的要求更加嚴(yán)格。檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為確實(shí)充分的證據(jù)，到了法院卻有不同的看法。例如：對于被告人的供述和辯解在案件認(rèn)定中起主要作用時，檢察機(jī)關(guān)內(nèi)部占主導(dǎo)地位的觀點(diǎn)是，被告人的多次供述中，只要存在有罪的供述且與案件其它證據(jù)能夠相互印證時，就應(yīng)該以被告人曾作過的有罪供述作為定案的證據(jù)。而法院中占主導(dǎo)地位的觀點(diǎn)卻是應(yīng)以被告人在庭審時的供述與辯解作為定案的主要證據(jù)。從而導(dǎo)致了對案件認(rèn)定上，檢法兩家之間容易出現(xiàn)矛盾，觀點(diǎn)不一，判無罪的情況就會發(fā)生。
8.社會因素。對于社會、新聞媒體關(guān)注度高的案件，群體性案件，或?qū)τ陔p方當(dāng)事人情緒激烈頻繁上訪的案件，偵查機(jī)關(guān)破案壓力大，移送后即使證據(jù)薄弱，也不愿意撤案，檢察機(jī)關(guān)從維護(hù)社會穩(wěn)定出發(fā)而被迫。
四、提高案件質(zhì)量，有效減少撤回案件數(shù)量的途徑
1.檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)把案件受理關(guān)。檢察機(jī)關(guān)在審查批捕、立案受理前要加強(qiáng)證據(jù)審查。一是在批捕環(huán)節(jié)，對于證據(jù)薄弱的案件應(yīng)當(dāng)不予批捕，待偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充完相關(guān)主要證據(jù)再予以批捕，尤其是對于是否構(gòu)成犯罪認(rèn)識上已經(jīng)出現(xiàn)分歧的案件應(yīng)慎重批捕，不能幻想到公訴環(huán)節(jié)再補(bǔ)充完善相關(guān)證據(jù)。二是建立案件受理前介入審查機(jī)制。根據(jù)《刑事訴訟法》第一百六十條的規(guī)定，“公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)的案件，應(yīng)當(dāng)做到犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分。”在公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)，移送時，案件管理中心應(yīng)具有初步審查的功能，鑒于案件管理中心人員有限，而公安機(jī)關(guān)移送案件數(shù)量多，工作量大，目前可采取在案件管理中心確認(rèn)受理前，由批捕部門或公訴部門派承辦人提前介入審查。對于我們認(rèn)為事實(shí)不清，證據(jù)不足不符合受理?xiàng)l件的案件應(yīng)不予受理。避免出現(xiàn)案件管理中心受理案件后，公訴部門承辦人審查后要求公安機(jī)關(guān)撤案而公安機(jī)關(guān)拒絕撤案并拒絕補(bǔ)查檢察機(jī)關(guān)要求的相關(guān)證據(jù)而導(dǎo)致檢察機(jī)關(guān)被動的情況出現(xiàn)，同時也避免在審查環(huán)節(jié)出現(xiàn)因公安機(jī)關(guān)補(bǔ)查證據(jù)積極性不高而出現(xiàn)的高退補(bǔ)率現(xiàn)象，增強(qiáng)公安機(jī)關(guān)對移送案件證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的要求。改變目前運(yùn)行的批捕部門或公訴部門承辦人被動的接受案件為主動的受理案件。初步保證我們受理案件的質(zhì)量，防止公安機(jī)關(guān)因案件到期或其他原因而把事實(shí)不清、證據(jù)不足的案件移送到檢察院。
2.對提起公訴前有爭議的案件建立專項(xiàng)審查機(jī)制。對于在審查環(huán)節(jié)就對案件的事實(shí)和證據(jù)有較大爭議，提起公訴有可能判決無罪的案件，前應(yīng)進(jìn)行充分的無罪風(fēng)險評估，對于風(fēng)險大的案件應(yīng)做存疑不。
3.對于自偵案件公訴部門應(yīng)提前介入偵查，在訴前、退補(bǔ)期間積極與自偵部門配合，把好案件證據(jù)質(zhì)量關(guān)。一是對于自偵案件幾類犯罪均應(yīng)符合什么樣的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，自偵部門和公訴部門應(yīng)一起加以研討、確定，制定后雙方予以實(shí)施，這樣可使自偵部門在偵查案件時有章可循，保證證據(jù)的及時取得，提高移送審查案件的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。二是確定公訴部門的介入偵查、引導(dǎo)取證制度，案件移送審查后，承辦人審查后即以引導(dǎo)取證通知書的形式對需補(bǔ)充的證據(jù)告知自偵部門，在短時間內(nèi)補(bǔ)充有效證據(jù)。三是明確自偵部門承擔(dān)庭審敗訴的風(fēng)險，自偵部門的獎懲量化考核制度直接與案件訴訟結(jié)果、有罪判決掛鉤，強(qiáng)化偵查人員的訴訟風(fēng)險意識。
4.運(yùn)用有效手段，防范犯罪嫌疑人翻供、證人翻證。犯罪嫌疑人的翻供行為無論在審查階段還是審判階段都是不可避免的，往往在偵查機(jī)關(guān)供述的很好，但是案件移送后都會存在程度不同的翻供現(xiàn)象，如果前期證據(jù)獲取不充分，則會直接導(dǎo)致案件的流失。針對上述情況，應(yīng)把握好以下幾點(diǎn)：第一，前期證據(jù)的固定，形成完整的證據(jù)鎖鏈，達(dá)到零口供亦能定罪的標(biāo)準(zhǔn)，這是針對犯罪嫌疑人翻供的最有力手段。辦案人員在辦案過程中就要有意識地從防止嫌疑人翻供的角度去收集證據(jù)，尤其是物證、書證，對于言辭證據(jù)應(yīng)針對犯罪嫌疑人可能出現(xiàn)的辯解問明問細(xì)。特別是注意要收集能夠印證主要犯罪事實(shí)的間接證據(jù)，不給翻供留下可乘之機(jī)。如辦理受賄案件中，對受賄錢款的來源、票面、包裝以及送錢的準(zhǔn)確時間、地點(diǎn)等細(xì)節(jié)在訊問、詢問時要記錄清楚，這些細(xì)節(jié)的固定將會有效的防止犯罪嫌疑人的翻供行為。
5.提高偵查、公訴人員的證據(jù)意識，確保案件質(zhì)量。從自身找原因，通過公訴人員參與補(bǔ)充偵查、邀請偵查人員觀看案件庭審過程、共同研討學(xué)習(xí)等方法不斷提高偵查人員的偵查意識和水平。質(zhì)量是案件的生命線，證據(jù)是審理案件的唯一標(biāo)準(zhǔn)，也是我們在辦理案件時重點(diǎn)把握的部分，只有及時、合法的獲取有效證據(jù)，不斷完善證據(jù)鎖鏈證明犯罪事實(shí)，嚴(yán)把案件證據(jù)質(zhì)量關(guān)，才能真正的提高案件的成案率。
6.加強(qiáng)對公訴人的培訓(xùn)，提高出庭公訴質(zhì)量。檢察機(jī)關(guān)部分檢察人員非常重視偵查階段取得的證據(jù)，而對法庭上可能出現(xiàn)的翻供、翻證等情況準(zhǔn)備不足。過于依賴被告人曾經(jīng)作過的有罪供述，證人原有的證言。而這恰恰是檢察機(jī)關(guān)與審判機(jī)關(guān)是否采信證據(jù)的差別所在，審判機(jī)關(guān)更傾向于采信法庭上被告人的供述和出庭證人證言的效力，這也是出現(xiàn)上述案件撤回的一個主要原因。這就要求檢察機(jī)關(guān)的公訴人要有高度的責(zé)任心、強(qiáng)烈的榮譽(yù)感，吃苦耐勞的敬業(yè)精神。不能把出庭公訴簡單的看作是走形式，出庭只是為宣讀原有證據(jù)。而應(yīng)充分的做好庭前準(zhǔn)備工作，法庭上認(rèn)真質(zhì)證，靈活處理可能出現(xiàn)的各種情況。用事實(shí)和證據(jù)讓法官采信控訴證據(jù)。
關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu);新型詐騙;問題;對策
近年來，我國經(jīng)濟(jì)、金融總體運(yùn)行平穩(wěn)，但國內(nèi)外形勢復(fù)雜多變，特別是隨著科技與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，針對金融機(jī)構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點(diǎn)，給金融機(jī)構(gòu)及客戶造成了非常大的風(fēng)險和損失。因此，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須引起高度的重視，不斷認(rèn)真總結(jié)、分析、研究和改進(jìn)銀行業(yè)反欺詐防范措施，以更加有效地應(yīng)對和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生，構(gòu)筑防范金融犯罪的堅(jiān)強(qiáng)壁壘。
一、銀行業(yè)新型詐騙的幾種類型
主要包括網(wǎng)上銀行欺詐、電話銀行欺詐、網(wǎng)絡(luò)欺詐、電信欺詐、盜刷銀行卡、POS套現(xiàn)、貸款欺詐、重要空白憑證欺詐（存折、存單、銀行承兌匯票等）以及其他類型的欺詐風(fēng)險。
二、欺詐風(fēng)險的表現(xiàn)形式及特征
（一）不法分子常用的欺詐手段有：
1.利用假網(wǎng)站和手機(jī)短信，冒充銀行名義向客戶發(fā)送詐騙短信，聲稱客戶中獎或賬戶被他人盜用等，要求客戶盡快登錄到短信中指定的網(wǎng)站進(jìn)行身份驗(yàn)證，從而獲取客戶的卡號、密碼、身份證件等信息后盜取客戶資金。
2.以垃圾郵件的形式大量發(fā)送欺詐性郵件，這些郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容，或是以銀行賬號被凍結(jié)、銀行系統(tǒng)升級等各種理由，要求收件人點(diǎn)擊郵件上的鏈接地址，登錄一個酷似銀行網(wǎng)頁的界面，而用戶一旦在這個指定的登錄界面輸入了自己的卡（賬）號、密碼等，這些信息就會被竊取。
3.假冒銀行網(wǎng)站詐騙。在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置與真銀行網(wǎng)站域名相似或外觀相似的站點(diǎn)，誘騙客戶輸入用戶名及口令，盜取信息后進(jìn)行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。
4.利用銀行自助設(shè)備誘騙客戶。 一是冒用銀行、卡組織等金融部門名義粘貼虛假信息，誘騙客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，詐騙客戶資金;二是在客戶取款時，犯罪團(tuán)伙通過故意與取款人搭話來分散取款人注意力，并設(shè)法盜取客戶銀行卡賬戶信息和密碼或調(diào)換客戶銀行卡。
5.通過木馬程序等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段或其他手段，遠(yuǎn)程操縱客戶電腦獲取客戶密碼等認(rèn)證信息，從而盜用客戶資金。
6.信用卡詐騙。一是盜用他人身份辦卡，并迅速透支套現(xiàn);二是偽造卡或偽造信息辦卡后盜刷;三是冒領(lǐng)、盜竊他人卡，不法分子套取密碼盜用。
7.注冊虛假商戶利用POS機(jī)盜刷信用卡套現(xiàn)或以消費(fèi)名義刷卡套現(xiàn)等。
8.提供虛假申請材料騙取銀行貸款。
9.偽造票據(jù)騙取銀行資金。
（二）新型詐騙案件的特點(diǎn)
1.地域跨度大，被騙人不止局限于當(dāng)?shù)兀缸锓肿永眯碌耐ㄓ嵎绞侥茌p松在全國各地行騙。
2.行騙速度快，犯罪分子謊稱是熟人有事、或者自己為公安人員。編造虛假電話、短信，甚至是飛信、微信等等，地毯式的給群眾虛假信息，作案時間短，范圍廣，侵害面大，在受害者想清楚之前就完成了作案。
3.信息詐騙手段翻新速度很快，開始只是單一的虛假短信，發(fā)展到現(xiàn)在各種網(wǎng)上顯號軟件、顯號電臺等等，成了一種高智慧型的詐騙。
4.受騙人群多為中老年人，信息渠道窄，辨別能力差，容易被騙子以小利誘惑。加之，子女多在外工作，當(dāng)接到子女發(fā)生意外的電話時，多驚慌失措，如果碰巧再聯(lián)系不上子女，多半會受到不法分子蒙騙。
5.詐騙多為團(tuán)伙作案，分工明細(xì)，所采用的詐騙方式多為遠(yuǎn)程的非接觸式的詐騙，這就使得案件發(fā)生后，公安機(jī)關(guān)偵破困難。
三、典型案例
案例一：肖某，23歲，2013年11月12日來某金融機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務(wù)，柜員通過詢問發(fā)現(xiàn)，肖某之所以辦理網(wǎng)銀是因?yàn)槠銺Q上某好友（事后發(fā)現(xiàn)此號被盜，被人用來惡意行騙，并非本人）向其謊稱有急事急需用錢，并提供賬戶。肖某急忙辦理網(wǎng)銀向其匯款，銀行工作人員懷疑這是新型網(wǎng)絡(luò)詐騙，對肖某進(jìn)行勸阻，讓肖某通過手機(jī)和朋友和其親屬聯(lián)系，終于發(fā)現(xiàn)自己被騙的現(xiàn)實(shí)，成功阻止了一例網(wǎng)絡(luò)詐騙。
案例二：2014年初，一企業(yè)法人代表來某金融機(jī)構(gòu)咨詢，稱有人向其提議租用其pos機(jī)并想用本地企業(yè)賬戶申請pos機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，并給予好處費(fèi)。該企業(yè)負(fù)責(zé)人向銀行工作人員詢問此法是否可行？銀行工作人員向其詳細(xì)說明了pos套現(xiàn)的危害性與違法性，成功阻止了犯罪分子將某銀行pos機(jī)作為違法工具的計(jì)劃。
案例三：2013年6月，有客戶接到手機(jī)短信稱其信用卡涉嫌參與洗錢活動，并被凍結(jié)?？蛻舸蛲娫?，對方稱其為某某市公安局，通過電話號碼查詢確為當(dāng)?shù)毓簿蛛娫捥柎a。對方稱其涉嫌洗錢，需將其財(cái)產(chǎn)移至指定賬戶，證明是無罪后歸還，否則將一并作為贓款扣除。銀行工作人員詳細(xì)詢問情況后，發(fā)現(xiàn)極有可能是一起利用新技術(shù)的電信詐騙案件，勸說客戶報警，最終客戶沒有造成損失。
四、反欺詐風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及存在的問題
近年來，銀行業(yè)競爭呈不斷加劇之勢。為了應(yīng)對競爭，各家金融機(jī)構(gòu)不斷推出新產(chǎn)品，加快業(yè)務(wù)發(fā)展來爭奪客戶市場。但同時，銀行也必須面對與之相伴的不斷增長的各種風(fēng)險的威脅。風(fēng)險管理成為中國銀行業(yè)經(jīng)營管理中的關(guān)鍵議題。
銀行在經(jīng)營管理過程中面臨的最主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。而欺詐風(fēng)險作為操作風(fēng)險中的一種，近年來，雖然各金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門都相繼實(shí)施了一些行之有效的防范措施，收到了一定的成效，但在各種類型的操作風(fēng)險中，對銀行業(yè)影響最為重大、破壞力最為深遠(yuǎn)的還是欺詐風(fēng)險，首先是內(nèi)部欺詐，其次是外部欺詐。
目前，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)對欺詐風(fēng)險的認(rèn)識不足，在管理理念、管理框架、以及管理技術(shù)、系統(tǒng)、人才等方面都略顯不足，這與當(dāng)前嚴(yán)峻的欺詐風(fēng)險形勢形成較大反差，在欺詐風(fēng)險管理的戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)平臺以及反欺詐技術(shù)等各方面都面臨諸多挑戰(zhàn)。
五、對策及建議
為了更好的識別欺詐和控制欺詐，維護(hù)企業(yè)聲譽(yù)，并為客戶提供安全高效的服務(wù)體系，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)做好以下工作。
1.樹立反欺詐理念，健全反欺詐實(shí)施方案。對各業(yè)務(wù)和管理?xiàng)l線欺詐交易進(jìn)行監(jiān)測分析、調(diào)查報告，建立銀行內(nèi)部通暢的風(fēng)險報告制度，建立欺詐事件的監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，從各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品為切入點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)從客戶整體層面對欺詐事件的預(yù)警，注重對安全和欺詐預(yù)防情況的整體評估。
2.加強(qiáng)對員工的反欺詐培訓(xùn)。（1）對所有員工進(jìn)行金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn);（2）對管理崗位員工進(jìn)行制度培訓(xùn)，如銀行反欺詐、反洗錢的法律和政策;（3）對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行針對培訓(xùn)，如根據(jù)工作崗位進(jìn)行信用卡、票據(jù)、貸款欺詐的識別和預(yù)防等;（4）開展重點(diǎn)培訓(xùn)，如季度、年度反欺詐教育，對不同時期突發(fā)的欺詐進(jìn)行信貸、網(wǎng)銀、票據(jù)、賬戶盜用等反欺詐培訓(xùn)。
3.擴(kuò)大宣傳，層層強(qiáng)化防詐騙意識。金融機(jī)構(gòu)可以利用柜面前臺、宣傳欄、LED屏等宣傳電信詐騙風(fēng)險，也可以定期在集市、要道等位置開展形式多樣的宣講活動，全方位提醒客戶此類金融詐騙的表現(xiàn)形式與潛在風(fēng)險，也可以通過發(fā)放防詐騙小手冊，幫助客戶增強(qiáng)識別各種詐騙的能力和意識。
4.強(qiáng)化對客戶的風(fēng)險提示工作。對客戶講解如何保護(hù)本人資料、銀行卡、密碼等資料和不要輕易相信中獎短信等欺詐資訊，從源頭上減少欺詐行為的發(fā)生。
5.加強(qiáng)對各類欺詐風(fēng)險的防控。
（1）對貸款欺詐行為：①把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，完善不良客戶征信調(diào)查，將有不良信用記錄的客戶拒之門外;②落實(shí)銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，認(rèn)真執(zhí)行“三查”，合理確定客戶授信;③強(qiáng)化信貸審批，堅(jiān)持貸、審分離，并建立有效的激勵約束機(jī)制和道德風(fēng)險防范機(jī)制;④加強(qiáng)與合作機(jī)構(gòu)的管理，選擇實(shí)力強(qiáng)、信用好、主營業(yè)務(wù)合法穩(wěn)健的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，并進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控;⑤放貸后發(fā)現(xiàn)欺詐風(fēng)險的及時采取保全措施，如停止發(fā)放未提取的貸款、宣布提前收回貸款、通過司法手段凍結(jié)存款等。
（2）對票據(jù)欺詐行為防控要“了解你的客戶”、注意核實(shí)票據(jù)真實(shí)性、重點(diǎn)審核可疑交易。
（3）對銀行卡欺詐行為，要了解欺詐類型，如假卡、遺失卡、未送達(dá)卡，查明欺詐發(fā)生原因，加強(qiáng)防范：①核實(shí)并收集保留齊全開戶所需的證明資料;②對主要信息進(jìn)行電話了解，必要時面談;③發(fā)現(xiàn)欺詐嫌疑，及時采取措施遏制事態(tài)發(fā)展，如停止支付款項(xiàng)，聯(lián)系公安機(jī)關(guān)等。
論文關(guān)鍵詞 信用卡詐騙 惡意透支 主觀認(rèn)定 數(shù)額計(jì)算
信用卡的使用范圍越來越廣，在日常生活和經(jīng)濟(jì)活動中的發(fā)揮著重要的作用，但也由此產(chǎn)生了大量以信用卡為媒介的違法犯罪活動，給金融監(jiān)管秩序帶來很大程度的破壞，與此同時也給銀行機(jī)構(gòu)造成了不少的經(jīng)濟(jì)損失。因此，面對日益增多的信用卡詐騙犯罪活動，在依法打擊犯罪的同時，針對經(jīng)常出現(xiàn)的共性的問題，我們也應(yīng)當(dāng)把握好界限，對于犯罪嫌疑人的行為作一個客觀公正的評價，堅(jiān)持罪責(zé)相一致原則，不枉不縱，從而達(dá)到良好的司法效果與社會效果。
一、信用卡詐騙罪概述
信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取數(shù)額較大財(cái)物的行為。
信用卡詐騙罪的主體是一般的主體條件，只要到了刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力，屬于中國公民的自然人都可以成為信用卡詐騙罪的主體。信用卡詐騙罪，從主觀上是由故意構(gòu)成的，具有非法占有的目的。如果確定行為人沒有故意詐騙，即使違反了信用卡的相關(guān)管理規(guī)定，獲取了財(cái)物，也不能判定信用卡犯罪行為，不能以詐騙罪論處。如果是在不知情的情況下，使用了偽造和作廢的信用卡，沒有惡意透支和誤用等，都不能構(gòu)成信用卡詐騙罪。
信用卡詐騙罪侵害的是復(fù)雜客體，對國家的相關(guān)金融票證管理制度造成了侵害，同時也損害了銀行和信用卡用戶的利益。根據(jù)我國刑法及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)主要包括使用偽造、騙領(lǐng)或作廢的信用卡，冒用他人的信用卡，進(jìn)行惡意透支等行為，進(jìn)行詐騙活動。
（一）偽造信用卡進(jìn)行詐騙信用卡的使用，包括對商品的購買、對現(xiàn)金的存儲，進(jìn)行支付和結(jié)算的服務(wù)。信用卡的偽造，是一些非法分子，利用不同的違法方法進(jìn)行信用卡制造的現(xiàn)象。偽造的信用卡，一部分是為了進(jìn)行詐騙活動，還有一部分是為了出售或者轉(zhuǎn)送，通過別人進(jìn)行詐騙活動。不管是哪一種方式，對人們來說，都是違法行為，容易造成信用卡詐騙現(xiàn)象的問題。利用偽造的信用卡，進(jìn)行購物活動或者接受有償，都在性質(zhì)上實(shí)行了詐騙行為。
（二）利用作廢的信用卡實(shí)施詐騙作廢的信用卡，是失去法律效用的信用卡。按照相關(guān)規(guī)定，主要包括：信用卡的有效期超過了使用期限，因?yàn)椴煌陌l(fā)卡銀行和信用卡種類，信用卡的有效使用期也不同，使用期限包括一年到三年或者更長時間。不在試用期限的信用卡不能繼續(xù)使用，想要繼續(xù)使用需要去銀行辦理換卡手續(xù)，對于不能繼續(xù)使用的信用卡應(yīng)交回發(fā)卡銀行，防止被非法分子利用；信用卡在有效期限內(nèi)停止使用的時候，應(yīng)該及時去銀行辦理退卡手續(xù)，在辦理退卡手續(xù)后信用卡就會自動作廢；有時候，行用卡用戶因?yàn)槟承┰?，沒有找到卡片，為了保證利益不受損失，會到發(fā)卡行進(jìn)行信用卡掛失，在信用卡掛失后，也會造成信用卡失效。
（三）冒用他人信用卡一部分人，會冒用別人的信用卡進(jìn)行詐騙。信用卡冒用是指用別人的信用卡，在沒有得到信用卡持卡人同意的情況下，以信用卡持卡人的名義對信用卡進(jìn)行使用，實(shí)現(xiàn)騙取財(cái)物的目的。例如在撿到信用卡的時候，沒有經(jīng)過持卡人的同意，使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)等。
（四）進(jìn)行惡意透支信用卡透支，是在信用卡帳戶資金不足或者沒有資金的時候，在銀行的批準(zhǔn)下，繼續(xù)對信用卡進(jìn)行使用和消費(fèi)。信用卡的透支，從實(shí)質(zhì)上說，是銀行向持卡人提供的一種利用誠信貸款進(jìn)行消費(fèi)的方式，就是允許信用卡用戶在信用卡資金不足的情況下，先進(jìn)行消費(fèi)，然后再補(bǔ)足資金，按照銀行規(guī)定支付一定利息的行為。目前我國的各個發(fā)卡銀行，都規(guī)定一般情況下允許信用卡用戶在一定的限額內(nèi)實(shí)行短期的善意透支。在信用卡透支實(shí)踐中，一些不法分子利用這一特點(diǎn)，以非法占有為目的，超過規(guī)定期限或者規(guī)定額度進(jìn)行惡意透支，在銀行催收后不歸還透支款或者在進(jìn)行大量透支后潛逃，隱瞞自己的真實(shí)身份，逃避還款責(zé)任。
二、如何認(rèn)定“非法占有目的”
界定的惡意透支的關(guān)鍵在于持卡人是否“以非法占有為目的”。根據(jù)《刑法》第一百九十六條對信用卡詐騙罪的規(guī)定，以非法占有為目的，表現(xiàn)為超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還。在分析具體案件，尤其是司法人員在審查證據(jù)時，應(yīng)當(dāng)對具體案件進(jìn)行綜合分析。持卡人是否以非法占有為目的，不能僅從案件某一環(huán)節(jié)的單個行為來判斷，而要縱觀整個行為過程，查明透支行為發(fā)生前后的有關(guān)情況，從整體的視角來考察其中的具體情形，才能對行為做出客觀、全面的判斷。
實(shí)踐中，司法人員可以從行為人的主客觀等多方面來判斷其是否具有非法占有的目的。例如，分別從申領(lǐng)信用卡時有無虛構(gòu)事實(shí)偽造財(cái)務(wù)信息、實(shí)際還款能力與透支數(shù)額的比對、透支后無法歸還款息的原因、對透支資金的使用情況、透支后的行為表現(xiàn)等多個方面綜合考察判斷。如果行為人確系因?yàn)橐馔馐录绕渌陀^原因?qū)е聼o法按時足額償還，則不宜認(rèn)定為持卡人具有非法占有的主觀故意。
如果行為人在申領(lǐng)信用卡時，提供了客觀真實(shí)的個人信息以及如實(shí)申報了相關(guān)財(cái)務(wù)狀況，申請時也具有相應(yīng)的還款能力，并且在使用信用卡過程中所透支的款項(xiàng)，確實(shí)用于正常的生活開支以及正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，只是由于合同對方違約等原因或者市場發(fā)生重大變化等因素致使行為人的生產(chǎn)經(jīng)營活動發(fā)生了虧損、行為人由于自身以外的原因而失業(yè)下崗，或者家庭成員突發(fā)重大傷病等客觀原因，致使持卡人不能按時足額償還所欠款息，在上述情況下，我們無法要求行為人在申領(lǐng)信用卡時，就能預(yù)料到未來可能突發(fā)變故從而導(dǎo)致自己還款能力降低，也無法期待行為人償還無力歸還的款息，即使經(jīng)過發(fā)卡銀行的催收而沒有歸還的，也不能認(rèn)定其具有非法占有的目的。但在客觀障礙排除后，行為人具備相對穩(wěn)定收入和一定的償還能力時，依然拒不歸還的，其非法占有的故意就比較明確了。
另外，在實(shí)踐中也出現(xiàn)了在透支后，行為人請求銀行停止計(jì)算利息與滯納金等，與發(fā)卡銀行多次協(xié)商，表示愿意分期歸還本金，但未能最終與銀行達(dá)成協(xié)議，從而導(dǎo)致行為人對歸還所欠款項(xiàng)產(chǎn)生抗拒心理的，只要有證據(jù)證明行為人主張具有合理性，即使未歸還，也不能認(rèn)定其具有非法占有的目的。
從當(dāng)前司法實(shí)踐中發(fā)生的信用卡犯罪案例來看，某些發(fā)卡銀行對客戶授信審核把關(guān)不嚴(yán)，存在一定程度的濫發(fā)信用卡現(xiàn)象，也是引發(fā)信用卡犯罪增多的一個誘因。目前，我國信用卡市場正處于快速發(fā)展期，各家銀行都在想盡辦法拓展信用卡業(yè)務(wù)。從而導(dǎo)致一些銀行只看重發(fā)卡數(shù)量，為爭取更多的信用卡持卡客戶，對信用審核風(fēng)險防范意識薄弱，對信用卡申領(lǐng)人的身份證明審查不嚴(yán)，有的只要拿一張他人的身份證復(fù)印件即可辦理，對申請人的資產(chǎn)、信用情況的審查敷衍了事，或簡化申領(lǐng)手續(xù)，在街邊設(shè)攤點(diǎn)吸引辦卡的現(xiàn)象屢見不鮮，導(dǎo)致大量無穩(wěn)定收入人員，甚至是不法分子很輕松地就能申領(lǐng)信用卡，最終產(chǎn)生惡意透支行為的數(shù)量便大大增加。在這個背景下，更不應(yīng)單純根據(jù)透支者不履行還款責(zé)任這一點(diǎn)就做出有罪認(rèn)定。在對惡意透支行為入罪問題上必須保持刑法的謙抑性，銀行對這種現(xiàn)象也應(yīng)有一定的容忍與承擔(dān)。從根本上說，拖欠信用卡款息只是一個借貸糾紛。將這種民事法律關(guān)系納入刑法考量，已經(jīng)是質(zhì)的變化，而且這種犯罪的認(rèn)定本身就具有推定的成分，已經(jīng)體現(xiàn)了刑法的嚴(yán)厲性，因此在定罪處理上必須慎重。同時，有關(guān)部門也應(yīng)當(dāng)給予銀行機(jī)構(gòu)必要的提醒，要求他們規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，避免產(chǎn)生不必要的麻煩。
三、惡意透支數(shù)額是否包括利息“兩高”關(guān)于信用卡詐騙罪的司法解釋中，明確了惡意透支數(shù)額不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用，但并沒有說明是否應(yīng)當(dāng)將利息納入犯罪數(shù)額。
本文認(rèn)為不應(yīng)該將透支利息計(jì)入犯罪數(shù)額之內(nèi)。這是因?yàn)椋菏紫?，在惡意透支的情況下，行為人所實(shí)際占有的或者發(fā)卡銀行交付的資金都是只有本金，不可能將利息包括在內(nèi)，所謂的利息只是發(fā)卡銀行預(yù)期可能取得的利潤，持卡人并沒有得到透支錢款的利息。相關(guān)司法文件規(guī)定的詐騙類犯罪數(shù)額認(rèn)定，均采用了實(shí)際獲取數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)。2001年最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》明確：“金融詐騙的數(shù)額不僅是定罪的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是量刑的重要依據(jù)。在沒有新的司法解釋之前，可參照1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》的規(guī)定執(zhí)行。在具體認(rèn)定金融詐騙犯罪的數(shù)額時，應(yīng)當(dāng)以行為人實(shí)際騙取的數(shù)額計(jì)算。”因此，在計(jì)算數(shù)額時，不應(yīng)將利息計(jì)算在內(nèi)。其次，由于利息一直在變化之中，如果在計(jì)算詐騙數(shù)額時將利息等也計(jì)入，那么行為人被追究刑事責(zé)任的時間早晚就會影響量刑的輕重，甚至產(chǎn)生罪與非罪的不同結(jié)果。有些銀行也會因此久拖不報案，利息越積越多，有時當(dāng)案件進(jìn)入司法程序時，銀行計(jì)算出的利息、手續(xù)費(fèi)等已經(jīng)超出本金的一兩倍。
假冒銀行網(wǎng)站“釣”走百萬存款
2010年12月9日，浙江紹興市連續(xù)發(fā)生6起網(wǎng)上銀行盜竊案件，累計(jì)案值上百萬元。上述案件中，受害人均收到陌生手機(jī)號碼發(fā)送的短信，提示其銀行網(wǎng)銀動態(tài)口令將于次日過期，讓其盡快登入中國銀行的官方網(wǎng)站進(jìn)行升級。受害人在按照短信提示的網(wǎng)址登錄該網(wǎng)站并按照指引操作后，其網(wǎng)銀賬戶內(nèi)款項(xiàng)被迅速轉(zhuǎn)走。
紹興警方在浙江省公安廳網(wǎng)警總隊(duì)的指導(dǎo)下，轉(zhuǎn)戰(zhàn)廣東、福建、廣西等三省六地，經(jīng)過一個多月的縝密偵查，于2011年1月13日成功摧毀一個以福建泉州籍人員為主的網(wǎng)銀盜竊犯罪團(tuán)伙，抓獲包括主犯葉某、易某、莫某等在內(nèi)的8名犯罪嫌疑人，繳獲電腦、短信群發(fā)器、銀行卡以及若干詐騙案例教材等大量作案工具，扣押贓款15余萬元。據(jù)警方介紹，這是浙江首次偵破盜竊網(wǎng)上銀行犯罪團(tuán)伙。“當(dāng)前，這種針對中國銀行網(wǎng)銀動態(tài)口令卡的智能型網(wǎng)銀盜竊侵財(cái)型案件，已呈高發(fā)態(tài)勢，并且正在以驚人的速度向全國蔓延?！苯B興市公安局網(wǎng)警支隊(duì)支隊(duì)長倪炳水介紹。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2010年12月份以來，僅浙江省已發(fā)同類案件40余起，涉案金額上千萬元。另據(jù)了解，江蘇、廣東、北京等地也有很多類似案件發(fā)生，涉案總額巨大。
揭秘“釣魚網(wǎng)站”四大“歪招”
在很短的時間內(nèi)，這種冒充銀行網(wǎng)站實(shí)施詐騙、盜竊的犯罪在全國迅速蔓延，很多從未開通網(wǎng)絡(luò)銀行的百姓也曾接到類似的手機(jī)短信。不少網(wǎng)民發(fā)帖質(zhì)問：“這種針對網(wǎng)絡(luò)金融的犯罪手段為何能屢屢得手？”
紹興市公安局網(wǎng)警支隊(duì)副支隊(duì)長吳佳瑾告訴“中國網(wǎng)事”記者，警方在對同類案件實(shí)施分析后發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人的作案手法均采取詐騙與盜竊相結(jié)合的形式，其對銀行業(yè)務(wù)流程及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)有較深的了解，具體有以下幾個特點(diǎn)。
一是短信群發(fā)“善意”提醒，誘使網(wǎng)民上網(wǎng)操作。在此類案中，犯罪團(tuán)伙有針對性地選擇江浙等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的用戶作為作案對象。由于這些對象文化層次相對較高，防范心理較強(qiáng)，普通的詐騙手法已無法得手，進(jìn)而選擇“密碼丟失索取”、“網(wǎng)絡(luò)升級提示”等“善意”提醒誘惑網(wǎng)民。
二是境外注冊網(wǎng)站域名，逃避互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管。在所有已發(fā)案件中，犯罪嫌疑人開設(shè)假網(wǎng)站使用的域名均不在國內(nèi)注冊，都是在境外網(wǎng)站注冊的免費(fèi)域名。由于目前對境外域名注冊行為無法實(shí)施有效管理，使得域名注冊人的信息難以獲取。
三是高仿真網(wǎng)站制作，欺騙網(wǎng)民透出賬戶密碼。要獲取網(wǎng)民的網(wǎng)銀賬戶及密碼，必須配套幾可亂真的銀行假網(wǎng)站。在同類案件中，犯罪嫌疑人均制作極為精美、與真實(shí)網(wǎng)站相似程度極高、普通用戶無法識別的釣魚網(wǎng)站。在網(wǎng)民登錄網(wǎng)站后，網(wǎng)站頁面有相應(yīng)的提示性指引，簡單操作后，網(wǎng)民的賬戶密碼就被釣魚網(wǎng)站所記錄。
四是連貫的轉(zhuǎn)賬操作，迅速轉(zhuǎn)移網(wǎng)銀款項(xiàng)。在獲取網(wǎng)民的網(wǎng)銀賬戶密碼后，犯罪嫌疑人迅速登陸真實(shí)銀行網(wǎng)銀網(wǎng)站竊取資金。網(wǎng)銀的動態(tài)口令卡所提供的動態(tài)口令只有很短的有效期，犯罪嫌疑人在極短時間內(nèi)完成網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作，達(dá)到竊取的目的。
吳佳瑾表示，由于此類犯罪具有極強(qiáng)的欺騙性，網(wǎng)民稍不注意就容易上當(dāng)，而犯罪分子具有極強(qiáng)的反偵查意識，整個作案過程不與受害人見面，全部通過網(wǎng)絡(luò)完成，公安機(jī)關(guān)偵破案件有很大難度。
倡網(wǎng)民自我防范喚部門“給力”監(jiān)管
紹興市公安局網(wǎng)警支隊(duì)支隊(duì)長倪炳水表示，根據(jù)警方掌握的情況，在官方網(wǎng)站上進(jìn)行正確操作交易，安全是有保證的。網(wǎng)民要增強(qiáng)自我防范意識，不要相信不明郵件、短信和電話的金融信息。
網(wǎng)民“一葉知秋”發(fā)帖認(rèn)為，盡管被害人是上了虛假網(wǎng)站后被盜走了網(wǎng)銀，但作為銀行方面應(yīng)該主動干預(yù)，盡早發(fā)現(xiàn)釣魚網(wǎng)站，彌補(bǔ)安全漏洞，防范信息。
這個案例就是人們常說的“網(wǎng)絡(luò)犯罪”的一種。嚴(yán)格來說，網(wǎng)絡(luò)犯罪并不是一個刑法概念，它是人們對近年來出現(xiàn)的與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的犯罪的一個總的稱呼。從《刑法》的角度分析，“網(wǎng)絡(luò)犯罪”主要有以下幾種基本類型，一種是直接針對互聯(lián)網(wǎng)等信息系統(tǒng)實(shí)施的犯罪，主要包括的罪名有《刑法》第285條規(guī)定的非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪和第286條規(guī)定的破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪等。另一種是以互聯(lián)網(wǎng)為工具實(shí)施的犯罪，主要包括的罪名有《刑法》第196條規(guī)定的信用卡詐騙罪，通過盜竊信用卡實(shí)施的盜竊罪等。第三種是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，通過上網(wǎng)交友等方式實(shí)施的犯罪，此類犯罪目前具有普遍性和多樣性的特點(diǎn)，主要涉及《刑法》第236條規(guī)定的罪等、第263條規(guī)定的搶劫罪、第266條規(guī)定的詐騙罪等等。本文選取的案例應(yīng)該是介于第二種和第三種之間的一種犯罪，可以說也是“網(wǎng)絡(luò)犯罪”的一種類型。
網(wǎng)絡(luò)犯罪是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生、信息技術(shù)的發(fā)展和普及而逐漸衍生出來的較新型的犯罪方式和手段。一方面，隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)在我國各個領(lǐng)域內(nèi)的廣泛應(yīng)用，我國的很多單位和部門都建立了自己的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，特別是在國家事務(wù)、國防建設(shè)和尖端科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域，均建立了嚴(yán)密的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。但是隨著信息技術(shù)的發(fā)展，一些熟練掌握了計(jì)算機(jī)技術(shù)的“電腦黑客”以各種手段侵入或破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，以達(dá)到其不可告人的目的，一旦這些系統(tǒng)被非法侵入或破壞，必將造成難以彌補(bǔ)的重大損失。因此，修改后的刑法，新設(shè)了非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪和破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪兩個罪名，旨在防止犯罪行為人實(shí)施對計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的侵入和破壞，保障信息網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行。另一方面，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷普及，越來越多的人特別是年輕人掌握了計(jì)算機(jī)的操作技術(shù)，利用網(wǎng)絡(luò)空間進(jìn)行學(xué)習(xí)交流，但同時這也為不法之徒提供了犯罪的工具和手段。他們或是冒用他人信用卡實(shí)施詐騙，或是惡意透支，非法占有他人財(cái)物，或是以交網(wǎng)友的名義在騙取他人信任后實(shí)施搶劫、、詐騙等犯罪活動，使美妙的網(wǎng)絡(luò)空間一度成為犯罪活動的快樂天地。本文選取的案例就是其中的一例。兩名“網(wǎng)上黑客”利用其操作技能，竊取了他人的上網(wǎng)游戲密碼，并以此要挾受害人用1300元錢贖回密碼。二人的行為已經(jīng)構(gòu)成了敲詐勒索罪。
具體說，他們以非法占有為目的，先是將被害人網(wǎng)上游戲密碼截留，使被害人無法繼續(xù)網(wǎng)絡(luò)游戲的升級，繼而對被害人以不交付1300元錢贖金就不歸還密碼要挾被害人，他們的行為顯然已侵犯了公私財(cái)物的所有權(quán)和他人的人身權(quán)利。根據(jù)最高人民法院規(guī)定2000年5月18日施行的《關(guān)于敲詐勒索罪數(shù)額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)問題的規(guī)定》，其二人的行為已達(dá)到數(shù)額較大，構(gòu)成犯罪。觸犯了我國刑法第214條規(guī)定的敲詐勒索罪，依法應(yīng)處以三年以下有期徒刑、拘役或者管制。對于他們來說，變化萬千的因特網(wǎng)帶給他們已不是美妙無窮的樂趣，而是莊嚴(yán)無情的恢恢法網(wǎng)。
當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)犯罪發(fā)展迅速，因此，有必要從以下幾方面著手預(yù)防和杜絕網(wǎng)絡(luò)犯罪的發(fā)生:
首先，建立和完善立法，做到有法可依，違法必究。網(wǎng)絡(luò)立法主要是行政和刑事立法，網(wǎng)絡(luò)立法既要面對現(xiàn)實(shí)，又要有前瞻性。一方面對已經(jīng)出現(xiàn)的違法犯罪行為進(jìn)行治理和打擊，該處罰的處罰，該追究刑事責(zé)任的追究刑事責(zé)任。另一方面對可能出現(xiàn)的新的違法犯罪行為通過立法加以預(yù)防，一旦出現(xiàn)即可依法處理，避免造成無法可依，使違法者逃避法律追究的尷尬局面。
其次，加強(qiáng)管理，堵塞漏洞，建立健全行政管理體系。要強(qiáng)化對網(wǎng)站、網(wǎng)吧的行政管理，健全上網(wǎng)人員登記檢查制度，嚴(yán)格整頓違法經(jīng)營的網(wǎng)吧，使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者和上網(wǎng)者均嚴(yán)格依法經(jīng)營，依規(guī)上網(wǎng)，使網(wǎng)絡(luò)真正為人們帶來美妙無窮的虛擬空間和現(xiàn)實(shí)利益。
“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性的電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進(jìn)行詐騙活動，獲得受騙者財(cái)務(wù)信息進(jìn)而竊取資金。作案手法有以下兩種:
1、發(fā)送電子郵件，以虛假信息**用戶中圈套。不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容**用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。
2、不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站。一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計(jì)算機(jī)內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計(jì)算機(jī)登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。
學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會
我參加了“預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”主題班會，從中我學(xué)習(xí)到了很多，下面我來寫一下我的心得體會吧！
隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。
我們學(xué)生自身在專業(yè)學(xué)習(xí)之余，自覺嘗試接觸社會，增加自身的社會經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)自己的社會適應(yīng)能力，同時重視安全教育，提高自身的安全防范意識，對不清楚的事宜及時與學(xué)校老師溝通咨詢；再者增強(qiáng)自身的心理素質(zhì)，樹立好正確的價值觀和金錢觀，一旦出現(xiàn)意外，沉著冷靜，注意調(diào)整好自己的心態(tài)，及時與父母和老師溝通。
不要有“貪圖便宜”、“一夜暴富”“天上掉餡餅的心理；注意保護(hù)個人資料信息，不可隨意注冊、填寫自己的身份、手機(jī)號碼、銀行卡號等私人信息；在做好自身防范的同時，積極向周圍的親人、朋友做好宣傳；發(fā)現(xiàn)電信詐騙違法犯罪行為要及時報警。如果掉人不法份子所設(shè)絡(luò)的陷阱，要及時采取措施，盡量減少損失。發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙不要有僥幸心理，應(yīng)當(dāng)迅速保存涉案證據(jù)，并及時報案。
高校大學(xué)生詐騙案件頻頻發(fā)生已經(jīng)成為嚴(yán)峻的社會問題，其背后所衍生的諸多問題都值得我們反思和思考。
電信詐騙與我們的生活息息相關(guān)，詐騙不是每個人都遇到過，但是在校園生活中我們大學(xué)生常碰到電信詐騙的情況。相信我們每個人都或多或少遇到過以下情況：騙子冒充朋友跟事主借錢，有短信黃成娛樂節(jié)目節(jié)目中獎了，讓事主轉(zhuǎn)賬繳稅，騙子冒充外地的公檢法讓事主轉(zhuǎn)賬等等。這些都是電信詐騙的案例。大學(xué)生受騙上當(dāng)主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。
最后大家應(yīng)牢記“三不一要”，即：不輕信來歷不明的電話和手機(jī)短信﹔不因小利而受誘惑，向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔ⅰ⒋婵?、銀行卡等情況﹔不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬﹔遇到任何可疑電話，要撥打報警電話咨詢。相信大家做到這些，就可以將電信詐騙拒之門外了。
學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會
近來有同學(xué)在校園內(nèi)外手機(jī)、錢包被偷，經(jīng)常接到兼職中介索要身份證號碼等電話的情況。同時隨著天氣變冷,公寓越來越多的同學(xué)違章使用大功率電器,給學(xué)生公寓帶來安全隱患, 為增強(qiáng)同學(xué)們的防盜、防騙、防火意識，提高自我防護(hù)能力，進(jìn)一步推進(jìn)“和諧平安校園” 為了提高同學(xué)們的自我防范意識，響應(yīng)校團(tuán)委和宿管部的號召，我班于12月11日六點(diǎn)三十分在中文樓501教室召開“防火、防盜、防騙”主題班會。
在班主任的帶領(lǐng)下，班長以“安全在我心，安全在我行”的號召中召開班會。班會首先由班長結(jié)合近期發(fā)生的校園安全案例展開講話，又結(jié)合所見所聞對校園中的真實(shí)安全事故作出分析。所列問題涉及火災(zāi)、盜竊、詐騙等人身安全和財(cái)產(chǎn)安全，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了宿舍電器使用安全如何逃避火災(zāi)等人身安全，手機(jī)、現(xiàn)金及銀行卡等財(cái)物安全。 而后，班委對防火防盜防騙方面作出說明以及必要的提醒，讓同學(xué)們對平時意想不到之處有了進(jìn)一步的認(rèn)識。
通過這次班會我們有了一下幾點(diǎn)體會:
1、要通過學(xué)生宿舍防火、防盜、防騙、安全用電等方面的教育，切實(shí)提高學(xué)生的安全防范意識和遭遇突發(fā)安全事故時的逃生自救能力。學(xué)生應(yīng)嚴(yán)格遵守學(xué)院的各項(xiàng)規(guī)章制度和學(xué)生宿舍管理的有關(guān)規(guī)定。
2、進(jìn)一步提高自我防范安全意識。貴重物品要妥善保管、隨身攜帶;離開宿舍和睡覺時間要及時鎖好門窗，短暫離開宿舍時也要及時鎖門;不要將鑰匙借給他人，不要在宿舍內(nèi)留宿他人;遇到陌生人進(jìn)入自己宿舍或相鄰宿舍時要仔細(xì)詢問，如發(fā)現(xiàn)可疑人員，要及時報告值班室或撥打校內(nèi)報警電話
3、嚴(yán)禁在學(xué)生宿舍內(nèi)使用大功率電器;不準(zhǔn)私拉電線和私自安裝、拆卸日光燈、插座、燈頭等;不準(zhǔn)在宿舍內(nèi)酗酒、吸煙、點(diǎn)蠟燭、賭博。對于排查出的問題，要立即整改、處置，堅(jiān)決把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
4、各宿舍舍長要定期召開宿舍安全教育會議，提高同學(xué)們安全防范意識。同時，要求學(xué)生把班主任或身邊好友的電話告訴家長，一旦有盜竊和行騙等此類情況發(fā)生，家長要通過自己掌握的電話來求證，不可輕易相信他人，以免蒙受損失。
5、近來，受冷空氣影響，且是流感等呼吸道傳染病的高發(fā)季節(jié)。同學(xué)們要做好防護(hù)工作，加強(qiáng)保暖，防止感染流感。
然后班主任對本次主題班會活動進(jìn)行了總結(jié)和補(bǔ)充，通過此次班會提高了個人安全意識，所有人都受益匪淺。給我們的這次班會劃上了完美的句號。
學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會
本周五我們在班會課上觀看了關(guān)于《防校園詐騙》的視頻，視頻中以生動的表演訴說出了當(dāng)代學(xué)生被騙的真實(shí)案例；視頻由5個短視頻組成，每個視頻的結(jié)尾處都有公安局警官的總結(jié)和闡述的道理。
第一個故事講的是一位在校的男同學(xué)在自習(xí)課上接到了一則電話，說他在他實(shí)習(xí)的公司中涉嫌違法，之后犯罪團(tuán)伙以凍結(jié)賬戶之由，讓其匯款到“安全賬戶”，之后才發(fā)現(xiàn)這是個騙局。
第二個故事說的是一位女學(xué)生在和網(wǎng)戀對象戀愛過程中被其忽悠然后匯款到對方賬戶被騙的故事。
第三個故事講的是一位男生在宿舍打游戲遇見“高人”，被其忽悠充錢買裝備之后錢和裝備兩空的故事。
第四個故事講的是一位來自農(nóng)村的男同學(xué)為了多賺錢刷單被騙的故事。
第五個故事說的是一位女同學(xué)接到電話說別人用其名義在一款軟件上注冊的賬戶，馬上到期了，不注銷就要付違約金，之后付完款后發(fā)現(xiàn)被騙的故事。
這些案例告訴了我們：1.警方不會在線上辦案；2.凡是讓其匯款到安全賬戶的都是騙局，警方未設(shè)置安全賬戶；3.提高防范意識，學(xué)會自我保護(hù)；隨時隨地手機(jī)都要暢通，不能與外界斷了聯(lián)系；4.交友需謹(jǐn)慎，避免以感情代替理解；5.保護(hù)好個人的身份信息，無論是身份證、學(xué)生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學(xué)校的熟人（包括老師、學(xué)長、室友等）。