時間：2022-03-01 20:14:49
導(dǎo)語：在行長匯報材料的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
一、主要業(yè)務(wù)開展
用三句話來概括，就是2010年是個上會報告年，2010年是個開拓創(chuàng)新年，2010年是個制度規(guī)范年。
（一）2010年是個上會報告年
隨著稽核體制改革的不斷深化，我感覺稽核部的角色定位被行領(lǐng)導(dǎo)不斷地提高。為什么這么說呢，2010年最突出的體現(xiàn)就是需要稽核部上會的綜合材料越來越多了。我粗略地統(tǒng)計了一下，從年初的董事會開始，由我室或我本人參與撰寫的各類董事會、行長辦公會、經(jīng)營分析會，或向行長單獨匯報的會議綜合性材料就多達(dá)10項次13份報告，平均每個月1份多，僅正文及附件總字?jǐn)?shù)約13萬余字，至于為寫成這13萬字所需要讀的基礎(chǔ)材料更是數(shù)量巨大。
《稽核部年度工作計劃》，計劃合計13543字，附件4532字，匯總分析量214065字，分為簡約版和詳細(xì)版，上了2次行長辦公會并通過。
《華夏銀行股份有限公司XX年年內(nèi)部控制檢查監(jiān)督工作報告》，20389字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過。
《華夏銀行市場風(fēng)險管理審計報告》，8678字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過。
《華夏銀行關(guān)聯(lián)交易審計報告》，董事會通過。
《2010年1季度稽核監(jiān)督報告》，正文6284字，附件38435字，行長辦公會匯報。
《2010年1季度內(nèi)外部檢查問題整改情況報告》，10583字，由李總作為部分內(nèi)容向吳行長匯報。
《2010年上半年稽核監(jiān)督分析報告》，正文6885字，數(shù)易其稿，同時制作ppt，上半年經(jīng)營分析會上宣講，行領(lǐng)導(dǎo)好評。
《2010年上半年內(nèi)部控制監(jiān)督報告》，7017字，董事會通過。
《2010年度各分行突出風(fēng)險問題分析報告》，11003字，準(zhǔn)備向行領(lǐng)導(dǎo)匯報。
《2010年度市場風(fēng)險稽核報告》，6300字，準(zhǔn)備向董事會報告。
此外，還根據(jù)部領(lǐng)導(dǎo)安排，規(guī)范報告模式和要求，組織各分部向吳行長和成書記匯報區(qū)域行風(fēng)險狀況。
記得我曾和同事們感言，寫報告我是最不怕的，但是最怕的是寫上會的材料。因為，每次上會宣講，面對的受眾往往層次很高或范圍很廣，出現(xiàn)錯誤后其放大倍數(shù)較大，因此對工作的精準(zhǔn)度和深度分析要求更高。短短一句話可能都會對行長或分行有很大的影響，XX年至今，這么多年，承擔(dān)著稽核部大部分上會材料的組織，壓力是非常之大的?？梢哉f，每一次匯報，每一次上會，都如“過堂”一般，從材料的搜集到結(jié)構(gòu)的搭建;從內(nèi)容的填充到整體的潤色，從撰寫的角度到總體的高度，沒有哪一個流程不是耗費了主撰人、協(xié)作者及各級領(lǐng)導(dǎo)的大量心血，每一份報告的辛苦寫作過程都深深刻在每一個經(jīng)歷它從無到有全過程的參與者的心里。而2010年上會材料是尤其的多，這么多上會材料中，我不想一一道來，僅想講印象最深的2份。
一是全年工作計劃的制定。2010年工作計劃，最突出的特點就是首次提出了“稽核需求”和“風(fēng)險分析”的理念，并將其貫徹到各稽核辦公室和各分部的思想中，落實到計劃的實際編制行動中。在李總的大力肯定和支持下，我就計劃的編制細(xì)節(jié)多次和吳總溝通，由于無可借鑒經(jīng)驗。從計劃通知的下發(fā)開始，我們一步步地討論需求調(diào)研的層面和對象（首次涵蓋了總分行從行領(lǐng)導(dǎo)到柜臺操作人員的各層面）、需求調(diào)研的問卷格式（分ab卷，既有選擇題又有問答題）、需求報告和風(fēng)險分析的方向和內(nèi)容、計劃主體的層次和附件的內(nèi)容，每個細(xì)節(jié)和節(jié)點都設(shè)計得力求完美。當(dāng)一份份需求調(diào)研問卷發(fā)給行長秘書，看到他們驚奇而贊許的目光，當(dāng)一份份行領(lǐng)導(dǎo)稽核需求調(diào)研問卷返還時，讀到他們或詳盡或簡潔的答案時，心中被稽核帶給自已的快樂填滿了，很有成就感。講個小插曲，這里面效率最高的當(dāng)屬我們成書記，當(dāng)我給劉秦送上去，還在電梯間奔波時，成書記就答完了，我和劉秦在電梯間完成了交接過程，可見主管領(lǐng)導(dǎo)對稽核工作的支持力度。當(dāng)然，具體的計劃編制過程就不細(xì)說了，我們的閱讀量約為21萬余字，這期間的加班加點和反復(fù)多次的修改到底有多少，已經(jīng)記不清了，我只記得2010年的計劃的編制，我的汗水和淚水并存，收獲和快樂并存。在這里，我要感謝北京分部的王冬主任給我的大力支持與配合。
二是半年度稽核監(jiān)督分析報告的撰寫。這是我們稽核體制改革后第一次在各分行和各部門之前的亮相，是各位奮戰(zhàn)在稽核一線同志半年來稽核監(jiān)督成果的首次展示，同事們的辛苦能否得到認(rèn)可，全承載在這份報告上，承載在李總那半個小時的演講上。
為了這份報告的成功，成書記專門在一季度稽核運行會上具體講到怎樣抓住分行的特點進行描述，李總、吳總召開專門的會議布置安排，我記得在我們在下發(fā)給各分部的通知里面，傳遞的信息是這份報告的質(zhì)量將決定著他們考核的位次。各分部都將此項工作當(dāng)成大事來抓，上海分部對上海分行的分析尤其突出，孫影在整理的過程中，曾和我說，一個字都不想刪，但受篇幅所限，又只能忍痛割愛?；瞬繛榇耸状螌ｉT成立了寫作班子，各室也是通力配合?，F(xiàn)場室，將此項工作當(dāng)成了當(dāng)期最重要的工作為我們提供著分析素材；非現(xiàn)場室為我們統(tǒng)計各類數(shù)據(jù)；系統(tǒng)室將業(yè)務(wù)骨干借給我們；離任室將最突出的人員風(fēng)險提供給我們。報告的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)經(jīng)歷了一次大的調(diào)整，第一稿是以分行為序，講述各分行的突出風(fēng)險或有特色的經(jīng)營亮點，這一稿我們就付出很多艱辛，不僅我室的人加班，寫作班子成員也在加班。但第一次部內(nèi)會議討論后，認(rèn)為不能全面地反映各業(yè)務(wù)條線的稽核問題整體特點，因此短時期內(nèi)，讓我們做了顛覆式的修改，完全按業(yè)務(wù)條線進行歸類和分析。在這里我要特別提一下孫影，她的工作效率和質(zhì)量真的是非一般人所比，在短短半天的時間內(nèi)，就在大量的資料中，去粗取精，去偽存真，將修改后的報告初稿完成了，為后來的修改節(jié)約了寶貴的時間。還有曲晨，作為系統(tǒng)室的援軍，連續(xù)2天作ppt做到凌晨二三點。最后兩天的白天，吳總在我的辦公桌前現(xiàn)場辦公，一字一句的修改，最后一天的深夜9點至10點，李總給我打了不下20個電話，一個問題、一個字地核實確認(rèn)，報告當(dāng)天早晨5點鐘，李總還在對建議部分做最后的修改和完善，吳總還打來電話提醒我又想起一個地方注意是否改了。 (1)
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我常想，部領(lǐng)導(dǎo)都這樣注重細(xì)節(jié)，我們這些從事具體工作的員工，根本沒有理由不細(xì)心，不用心。這點點滴滴的付出還是有所回報的，二季度的經(jīng)營分析會上，有一位分行行長說這是他十二年參加經(jīng)營分析會聽到的最好的一次報告，董事長和行長也給了充分的肯定。聽到李總傳達(dá)的這些評價，我們的心也舒展起來，一切的努力都是值得的。
（二）2010年是個開拓創(chuàng)新年
為什么這么說呢？主要是督改室從無到有，從年初摸著石頭過河，到年末總結(jié)出一整套經(jīng)驗和機制，哪一條哪一款都是我們在部領(lǐng)導(dǎo)的啟發(fā)和引導(dǎo)下，通過深入調(diào)研、認(rèn)真分析、舉一反三，由理論到實踐，再由實踐上升到理論的一個螺旋型提升的過程。
我們在年初就和部領(lǐng)導(dǎo)溝通督改室的整體工作思路，并不斷進行修正和完善，從整改工作制度到整改標(biāo)準(zhǔn)制定;從非現(xiàn)場差異化督改到協(xié)同化整改機制的確定;從現(xiàn)場核整改到非現(xiàn)場督改案例分析；從問題庫的建立到內(nèi)外部檢查對比分析。我們從督改的方向、流程、方式、方法都做了創(chuàng)造性的完善和改進。短短的一年的時間，現(xiàn)在我們可以不謙虛地說，我們室的員工都從整改督改的門外漢，晉升為整改督改工作專家了，當(dāng)然專家也是有級別的，但起碼我們行宇在內(nèi)審培訓(xùn)時能做到和同業(yè)銀行就督改進行交流，并得到肯定，華夏銀行的督改工作也是有可圈可點之處的。在這個轉(zhuǎn)變的過程中，我們也學(xué)到了很多東西：特別是我室兩位年紀(jì)較小的員工，行宇從現(xiàn)場室過來，做過督改后更多地領(lǐng)會到如何在現(xiàn)場檢查問題確認(rèn)的同時就應(yīng)更深層次地想到整改措施的重要性;丁鑫也從一遍遍對督改工作流程的梳理過程中，理清了當(dāng)前的工作思路和下一步的努力方向。我也清楚地記得李總給我們提的關(guān)于整改工作標(biāo)準(zhǔn)問題，要我們深入思考什么叫舉一反三整改;也記得關(guān)于整改工作制度、實質(zhì)性復(fù)核分析、差異化督改、協(xié)同化整改、督改案例分析等等新的督改舉措都是吳總率先提出來的;記得外聘的董老師就物流金融問題的督改給我室提出了的非常具體指導(dǎo)意見。正是在大家的共同努力下，2010年的督改工作呈現(xiàn)了前所未有的新局面，突出表現(xiàn)在以下12個方面：
1.建立整改工作制度。這個制度是我部率先提出的，開同業(yè)之先例。
2.建立重點難點問題協(xié)同整改機制。這是我行首次在全行范圍內(nèi)為分行解決實際困難，系統(tǒng)化地解決各分行的難點問題。
3.建立差異化整改機制。這同樣是前所未有的創(chuàng)新舉措，有效地利用稽核資源，有重點地開展工作。
4.首次和專業(yè)部室聯(lián)合督改。
5.首次接受北京分行、資金營運部等單位的主動溝通整改。
6.探索對分行現(xiàn)場整改理念的講解、一對一專家輔導(dǎo)式督改等方式
7.建立日常督改與現(xiàn)場及離任稽核工作相結(jié)合的工作方式
8.建立非現(xiàn)場分析性審核與現(xiàn)場整改核查工作相結(jié)合的工作方式
9.建立按季度形成督改工作報告的機制
10.深化現(xiàn)場核查與延伸檢查相結(jié)合的工作方法
11.建立現(xiàn)場核查與現(xiàn)場協(xié)調(diào)整改相結(jié)合的工作方法
12.建立針對行領(lǐng)導(dǎo)批示問題的快速反映機制
12個事項中創(chuàng)新類就有10項，上述工作的成效就是全年對XX至2010年度3746余個內(nèi)外部檢查指出問題進行了督改，綜合整改率達(dá)到約94%，比XX年年度的綜合整改率提高了近15個百分點，督改成效非常明顯。
（三）2010年是個制度規(guī)范年
1.年初伴隨著稽核體制的改革，我根據(jù)新的稽核體制下新的業(yè)務(wù)流程特點，重新梳理
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（草案）
一、會議名稱：全縣第一季度工業(yè)經(jīng)濟運行分析會議
二、會議任務(wù)：總結(jié)今年以來全縣經(jīng)濟運行情況，分析形勢，找準(zhǔn)問題，有針對性地采取措施，確保全縣經(jīng)濟平穩(wěn)快速健康發(fā)展。
三、會議時間：4月19日上午8:30，時間半天
四、會議地點：
五、參會范圍（約計50人）：
1、縣幾大班子主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會主任；
2、各鎮(zhèn)（街道）黨（工）委書記；
3、有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人（詳細(xì)名單見附件1）；
4、納稅前20名工業(yè)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人（詳細(xì)名單見附件2）。
六、會議議程：
會議由縣委副書記、縣長同志主持。
（一）部門發(fā)言（發(fā)言重點：主要圍繞第一季度經(jīng)濟運行指標(biāo)完成情況發(fā)言，要求有問題、有分析、有解決辦法，同時還要分行業(yè)與全國、全省、全市指標(biāo)分析對比，發(fā)言控制在5分鐘以內(nèi)）
1、經(jīng)信局局長同志通報第一季度工業(yè)經(jīng)濟運行情況；
2、發(fā)改局局長同志通報第一季度重大項目建設(shè)情況；
3、財政局局長同志通報第一季度財稅情況及納稅前20名企業(yè)情況；
4、人行行長同志通報第一季度金融運行情況。
（二）企業(yè)發(fā)言（發(fā)言重點:主要圍繞第一季度企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營運行和重點項目進展情況發(fā)言，不僅要分析企業(yè)本身，還要結(jié)合國內(nèi)外本行業(yè)當(dāng)前形勢，找問題、謀發(fā)展、談對策，發(fā)言控制在8分鐘以內(nèi)）
發(fā)言順序：集團、集團、集團
（三）縣委書記、縣人大常委會主任同志講話。
七、籌備事項：
1、由經(jīng)信局負(fù)責(zé)提報會議通知、主持詞、講話等相關(guān)會議材料；
2、縣府辦秘書室協(xié)助搞好會務(wù)工作；
3、經(jīng)信、發(fā)改、財政、人行等部門負(fù)責(zé)人匯報材料及縣長主持詞由縣政府調(diào)研室負(fù)責(zé)把關(guān)；
4、企業(yè)發(fā)言由縣經(jīng)信局匯總后，分別交縣委政研室和縣政府調(diào)研室；
5、書記講話由縣委政研室負(fù)責(zé)把關(guān)；
因企施策 及時跟進再保障措施
根據(jù)行業(yè)、企業(yè)的不同情況，及時采取再保障措施，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)和續(xù)貸關(guān)，從而贏得了風(fēng)險防范的主動權(quán)。
——率先試點，創(chuàng)新全產(chǎn)業(yè)鏈保險。去年9月份，中保財險總公司與東營市政府計劃在全市產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中推行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化全流程風(fēng)險管理項目（試點），并在全市金融機構(gòu)中選擇參與試點的銀行和龍頭企業(yè)。得此信息后，東營市分行迅速向市政府請示，經(jīng)過積極努力，最終確定農(nóng)發(fā)行為全市唯一試點銀行。通過與財政、保險公司、企業(yè)密切合作，開辦了以農(nóng)發(fā)行為第一受益人、以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化全流程風(fēng)險管理需要為目標(biāo)的特色保險業(yè)務(wù)，保費由財政承擔(dān)50%。該行貸款支持的山東馳中集團有限公司成為全市第一家受益者，根據(jù)該公司農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、存儲、流通、貿(mào)易全過程，設(shè)計開發(fā)了集農(nóng)業(yè)保險、財產(chǎn)保險、意外健康保險、責(zé)任保險、貨物運輸保險、信用保險等為一體的風(fēng)險保障方案，實現(xiàn)了“一張保單、綜合保障”。
——因企制宜，落實擔(dān)保措施。該行在確定客戶擔(dān)保方式時，堅持從實際出發(fā)，靈活對待，因地、因企、因時、因人制宜，確定不同的擔(dān)保方案。
例如，對山東萬得福實業(yè)集團公司就只選擇了保證擔(dān)保方式，因為其擔(dān)保單位墾利石化公司是該縣最大的企業(yè)，自身經(jīng)營實力強，政府關(guān)注度高，代償能力非常強。再如，對貸款額度較大的大海紡織、三陽紡織等大企業(yè)，則實行了多家大型企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保的方式；對昊龍紡織等則采用了抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等組合擔(dān)保方式。同時，在選擇擔(dān)保企業(yè)方面，堅持要求必須是同一縣區(qū)內(nèi)的企業(yè)，原則上不允許跨縣區(qū)擔(dān)保，因為同一縣區(qū)內(nèi)的企業(yè)，政府關(guān)注度高、保護力度大。對于農(nóng)業(yè)小企業(yè)、棉花收購企業(yè)，鑒于其自身實力弱，很難找到匹配的大型企業(yè)做擔(dān)保，該行就篩選了兩家實力強、經(jīng)營規(guī)范的專業(yè)擔(dān)保公司進行擔(dān)保，并追加個人資產(chǎn)抵押或2名公務(wù)員擔(dān)保。2012年，共對16家企業(yè)追加擔(dān)保額7.02億元，其中追加土地房產(chǎn)抵押0.89億元，大型骨干企業(yè)保證擔(dān)保6.13億元，對7家企業(yè)追加了個人資產(chǎn)抵押和公務(wù)員擔(dān)保。實踐證明，這些措施都是十分有效的。
完善監(jiān)控 實現(xiàn)快速識別、科學(xué)處置
農(nóng)發(fā)行的風(fēng)險防控機制已經(jīng)比較完備，作為經(jīng)營行主要任務(wù)就是結(jié)合實際抓好落地和實施，為此東營市分行在風(fēng)險監(jiān)控上提出的目標(biāo)是：加密監(jiān)控、快速識別、科學(xué)處置。
——構(gòu)建“輪輻式”高效反應(yīng)機制，實現(xiàn)風(fēng)險信息快速鏈接。過去該行的風(fēng)險防控機制主要是“金字塔”形式，風(fēng)險信息由基層客戶經(jīng)理逐級向上傳遞，信息屏蔽和滯后問題比較突出。為從根本上解決這一問題，該行建立了以市行黨委為中心，以客戶經(jīng)理、基層行主管、行長、企業(yè)為成員，內(nèi)外部各類信息源為結(jié)點的“輪輻式”防控機制，進行點對點信息傳遞，以最快捷的方式使市行黨委及時掌握每個結(jié)點的信息。
一是拓寬信息獲得渠道，快速準(zhǔn)確做出反應(yīng)。加強與上級行、金融辦、銀監(jiān)局以及商業(yè)銀行的聯(lián)系，建立多方位溝通渠道，從中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號，防患未然。比如在得知東營光伏有限公司經(jīng)營出現(xiàn)問題后，立即查詢其征信信息，經(jīng)過比對，發(fā)現(xiàn)某貸款客戶的擔(dān)保單位為該公司提供了較大額度的擔(dān)保，盡管該擔(dān)保單位目前經(jīng)營正常，但如果履行了擔(dān)保代償責(zé)任，必定對其產(chǎn)生重大影響，甚至?xí)械归]風(fēng)險。了解這一情況后，市行立即通知縣支行，提前對貸款客戶組織續(xù)貸材料，并借機更換了擔(dān)保單位，消除了風(fēng)險隱患。
再比如對山東雅美紡織有限公司擔(dān)保風(fēng)險的處置一案。該行從省行得知濱州某企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險后，按省行要求立即通知利津縣支行對雅美紡織公司提供的擔(dān)保情況進行核查，并迅速組織有關(guān)人員商定應(yīng)對策略，而此時，雅美紡織公司和當(dāng)?shù)卣€沒有意識到問題的嚴(yán)重性。該行一方面與當(dāng)?shù)卣畬樱U明利害關(guān)系，引起政府的高度重視，幫助企業(yè)想辦法；另一方面，在他行尚未反應(yīng)的情況下，快速行動，最大限度保全本行信貸資產(chǎn)。通過與企業(yè)溝通，站在幫助企業(yè)規(guī)避法律風(fēng)險的角度，將企業(yè)的主要機器設(shè)備、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)全部為本行貸款和銀行承兌匯票補辦了抵、質(zhì)押，并追加了4000多萬元自然人股東在東營益美得化工有限公司的股權(quán)質(zhì)押，地方政府和企業(yè)對該行靈活高效的處置策略給予充分肯定。
二是加強現(xiàn)場調(diào)研體察力度，及時掌握“活”情況。市行黨委成員認(rèn)真落實包點責(zé)任制，并在此基礎(chǔ)上開展崗位體察觀摩活動，直接有效地掌握企業(yè)風(fēng)險信息，增強了風(fēng)險管理的滲透力。去年4月份市行包點行長到春蕾紡織有限公司紡紗車間查看生產(chǎn)情況，經(jīng)過現(xiàn)場清點開工設(shè)備，判斷其開工率不足50%，由此推斷其產(chǎn)銷量與報表反映的銷售收入不符，立即責(zé)成廣饒縣支行分管客戶的副行長任該公司的客戶經(jīng)理，加大對該公司的監(jiān)管力度。由于發(fā)現(xiàn)早、行動及時，在縣政府接管、處理該公司的銀行債務(wù)中占據(jù)了主動，在所有銀行中，該行第一個收回了貸款。再如，市行包點行長了解到墾利縣某公司由于投資購買了較多生態(tài)林，導(dǎo)致現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足，很難保證1000萬元貸款按期收回。鑒于該筆貸款實行了專業(yè)擔(dān)保公司和公司股權(quán)質(zhì)押雙重?fù)?dān)保，市行黨委根據(jù)該公司現(xiàn)狀，及時啟動處置預(yù)案，一方面要求客戶部門聯(lián)系天津產(chǎn)權(quán)交易所，了解股權(quán)處置的程序，做好質(zhì)押股權(quán)的處置準(zhǔn)備；另一方面由市行行長約談?chuàng)９径麻L，提示其做好履約擔(dān)保責(zé)任的準(zhǔn)備。由于工作到位，擔(dān)保公司自愿承擔(dān)代償責(zé)任，提前將資金存入該行，成功化解了貸款逾期風(fēng)險。
三是直接抽調(diào)客戶經(jīng)理到市行專題匯報。為便于市行及時掌握客戶第一手信息資料，強化對信貸員隊伍的管理和培養(yǎng)，市行建立了客戶經(jīng)理不定期風(fēng)險監(jiān)管匯報制度，每次隨機或根據(jù)需要抽調(diào)1-2名客戶經(jīng)理，到市行對自己監(jiān)管的企業(yè)情況進行匯報。這不僅使市行能夠及時掌握企業(yè)的情況，更使客戶經(jīng)理時刻繃緊風(fēng)險防控這根弦，加強日常監(jiān)管，主動深入企業(yè)了解掌握相關(guān)情況。目前，已有15人次進行了匯報。
——實行一企一策，及時完善風(fēng)險處置預(yù)案。去年下半年，對每個企業(yè)都制定了風(fēng)險處置預(yù)案，并組織市、縣行班子成員和其他風(fēng)險管理委員會委員進行討論。同時，市行客戶部門設(shè)計下發(fā)了4張風(fēng)險監(jiān)測表，包括客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況、融資變化情況、對外擔(dān)保情況、擔(dān)保企業(yè)情況等，監(jiān)測指標(biāo)以客觀指標(biāo)為主，通過對企業(yè)客觀指標(biāo)的監(jiān)測（如：電費、水費、工人工資支出、開工率等不易粉飾的數(shù)據(jù)），擠出企業(yè)財務(wù)報表“水分”。根據(jù)企業(yè)三項費用，推算出達(dá)到盈虧平衡點時的開工率或水電費支出等數(shù)據(jù)，然后根據(jù)每月監(jiān)測到的數(shù)據(jù)與平衡點數(shù)據(jù)比對，以此判斷企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，有無潛在風(fēng)險等，做到了有備無患。
——強化教育培訓(xùn)，提升客戶經(jīng)理風(fēng)險識別能力。如何在眾多的監(jiān)管事項中“抽絲剝繭”，識別出企業(yè)潛在的風(fēng)險點，是客戶管理人員的基本功。為此，該行采取多種方式，加強對客戶經(jīng)理的風(fēng)險培訓(xùn)。通過風(fēng)險案例學(xué)習(xí)，提高識別風(fēng)險能力，掌握現(xiàn)代防范措施；通過以查代訓(xùn)方式，提高客戶經(jīng)理分辨能力，及時識別企業(yè)財務(wù)報表“水分”，做到對企業(yè)心中有數(shù)，若發(fā)現(xiàn)重點關(guān)注事項負(fù)面變化較大，及時申請啟動相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案。
內(nèi)外聯(lián)動 實施“共同防控風(fēng)險”策略
一、明確目標(biāo)
是人民的母親河，但由于各方面的原因，河道亂采濫挖、非法淘金現(xiàn)象較為嚴(yán)重，到了千瘡百孔、積重難返的地步，各方面反映激烈，并嚴(yán)重威脅著行洪安全和社會穩(wěn)定，阻礙了經(jīng)濟和生態(tài)發(fā)展，已經(jīng)到了非整治不可的時候。根據(jù)《中華人民共和國防洪法》、《省河道管理條例》等有關(guān)法律、法規(guī)和省、市有關(guān)文件精神及要求，結(jié)合我鎮(zhèn)河道采砂現(xiàn)狀，此次整治采取治標(biāo)與治本相結(jié)合的方式進行，治標(biāo)就是要動員全鎮(zhèn)的力量采取一個單位負(fù)責(zé)對一只或幾只船、碼頭進行打擊、封堵和取締；治本就是創(chuàng)新思路和方法，形成新的機制，調(diào)動各村和鎮(zhèn)村干部在這次整治和今后管理中的積極性，這次整治工作，以維護河道行洪安全和航道暢通作為長期目標(biāo)；以規(guī)范河道采砂秩序，清除行洪障礙為主要任務(wù)。具體要求是規(guī)范采砂、取締淘金、封堵非法采砂碼頭，打擊灘涂造船，疏浚河道、航道，建設(shè)貨運碼頭。
二、集中整治
（一）方法與步驟
第一階段：宣傳發(fā)動。舉辦法律、法規(guī)培訓(xùn)班，下發(fā)停船通知單；責(zé)令淘金船、無證采砂船只停業(yè)整治。
第二階段：集中整治。采取鎮(zhèn)政府牽頭，市直單位包干負(fù)責(zé)、水行政主管部門依法行政、公安部門護航的方式進行清理。
所有無證、無照、無序、違法、違規(guī)的采砂船（淘金船）實行定點存放，先限期由船主自行處理（出售到外地或自己拆解）；拒不執(zhí)行的，對作業(yè)工具（采砂船、淘金船）采取強制扣押或解體，并對其進行行政處罰；對私設(shè)碼頭由設(shè)置人限期封堵；對灘涂造船限期拆除所有設(shè)備和運走所有的材料，對拒不執(zhí)行的，實行強制清場。
（二）明確職責(zé)
1、以鎮(zhèn)長、村委會主任為第一責(zé)任人，發(fā)揮這次集中整治的牽頭協(xié)調(diào)作用，安排人員與責(zé)任部門銜接，共同做好集中整治工作，并在這次整治后，對管轄內(nèi)的船只、碼頭進行長期監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。
2、協(xié)助所有的責(zé)任單位按時、按質(zhì)、按時完成整治任務(wù)。
（三）加強領(lǐng)導(dǎo)、強化督查
成立河道采砂整治領(lǐng)導(dǎo)小組：
組長：
副組長：
成員：
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由同志兼任。
（四）嚴(yán)肅紀(jì)律
國家機關(guān)工作人員不得參與河道采砂經(jīng)營活動；不得縱容、包庇河道采砂違法行為；不得有、、行為，如有違反，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
三、整治成效
200*年上半年，我行辦公室在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和省分行辦公室的具體指導(dǎo)下，認(rèn)真履行辦公室職能作用，較好地完成了行領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項任務(wù)，有力地促進了各項工作的開展。
一、加強信息服務(wù)，促進工作開展
（一）健全信息網(wǎng)絡(luò)，拓寬信息渠道。為在全轄形成覆蓋面廣的信息網(wǎng)絡(luò)，對各種各樣的信息及時搜集、整理和反饋，及時準(zhǔn)確地捕捉到最新的工作動態(tài)，掌握第一手資料，為領(lǐng)導(dǎo)正確決策提供參考。我們在總結(jié)去年經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，重點采取了四項措施：一是構(gòu)建信息網(wǎng)絡(luò)。專門成立了由市分行辦公室主任負(fù)責(zé)、辦公室文秘人員、各處（室）內(nèi)勤人員、縣支行主管辦公室工作副行長和各部室業(yè)務(wù)骨干等83名同志組成的兼職信息員隊伍，在全轄形成了左右聯(lián)動、上下同步的信息網(wǎng)絡(luò)。二是拓寬信息渠道。除利用文件等載體及時發(fā)現(xiàn)、采集和反饋信息外，市分行還自辦內(nèi)部資料《邢臺農(nóng)發(fā)行之窗》12期，共收到各種稿件567篇，采用323篇。同時，為使行領(lǐng)導(dǎo)和各處（室）及時了解省分行的工作動向，更好地把握領(lǐng)導(dǎo)意圖，有針對性的組織開展各項工作，學(xué)習(xí)兄弟行的好做法、好經(jīng)驗，我們除堅持將省分行下發(fā)的《工作動態(tài)》及時發(fā)送到行領(lǐng)導(dǎo)和各處（室）外，還對各處（室）明確了《工作動態(tài)》的編寫方法及有關(guān)規(guī)定，落實了收集、反饋責(zé)任。到6月底，反饋上報信息92條，被省分行《工作動態(tài)》采用57條。三是實行重點聯(lián)系行制度。本著全面、先進、布局、規(guī)范的原則，將清河、平鄉(xiāng)作為重點聯(lián)系行，及時了解并掌握基層行最新動向以及干部職工關(guān)心的熱點和難點問題，為行領(lǐng)導(dǎo)正確決策作好信息服務(wù)。四是加大考核力度。將市分行各處室及各行（部）信息反饋情況，實行按月在《邢臺農(nóng)發(fā)行之窗》公布，按季通報、年終考核、兌現(xiàn)獎懲。
（二）加強信息調(diào)研，促進信息交流。一是制定調(diào)研計劃和明確調(diào)研任務(wù)。辦公室根據(jù)不同時期的工作重點，按季擬出調(diào)研題目和信息采集要點，印發(fā)到各處（室）和各行部供參考，并抓好督促落實。二是聚焦熱點問題，搞好信息反饋。今年我們緊緊抓住農(nóng)發(fā)行在糧改關(guān)鍵時期，如何加強庫存監(jiān)管,如何弱化老糧銷售風(fēng)險，如何做好今年的夏糧收購資金供應(yīng)工作等熱點問題，進行重點調(diào)研。采集反饋的平鄉(xiāng)支行加強庫存監(jiān)管，多措并舉及時收回752萬元高風(fēng)險資金的做法，被《糧油市場報》、《河北農(nóng)發(fā)行》、《河北經(jīng)濟日報》和《河北分行簡報》轉(zhuǎn)發(fā)；反饋的我行清收老糧掛賬貸款本息工作的做法，被《河北分行簡報》（第10期）轉(zhuǎn)發(fā)。同時，還依托自辦刊物《邢臺農(nóng)發(fā)行之窗》，發(fā)掘基層熱點動態(tài)，加強信息傳播，推廣先進經(jīng)驗，有力地推動了各項工作的開展。
二、認(rèn)真履行職能，當(dāng)好參謀助手
（一）定期編印工作計劃。一是每周一編印《市分行黨委周工作安排》發(fā)送各處室，明確黨委及每位成員在本周的工作重點及安排，提高了工作的透明度，促進了業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)。二是每月初收集整理《工作計劃表》。辦公室督促各處（室）每個月召開全體會，由每個人匯報自己上月的工作完成情況和當(dāng)月工作計劃，定出全處的工作計劃，并將工作計劃的完成時間、標(biāo)準(zhǔn)要求落實到每個人頭，使每個人都明白自己在什么時間，要完成什么工作，并對自己上個月工作任務(wù)的完成情況進行總結(jié)，從而使每個人的工作主動性和自覺性進一步增強，工作效率明顯提高。在此基礎(chǔ)上，每月6日前將工作計劃表以處（室）為單位交辦公室，由辦公室匯總印發(fā)給市分行各位領(lǐng)導(dǎo)同志、各處室及各行部,以便于行領(lǐng)導(dǎo)和各行部了解掌握各處的工作安排，有利于對工作及時進行指導(dǎo)和部署。
（二）認(rèn)真辦會，從嚴(yán)辦文。一是辦會。上半年辦公室共承辦和協(xié)辦系統(tǒng)性會議9次，電視電話會議3次，行務(wù)會23次，共35次。起草了領(lǐng)導(dǎo)講話、經(jīng)驗材料等大量會議材料。全力做到會前周密安排，會上全面服務(wù)，會后組織反饋，不讓任何一次會議因為我們工作的不到位而出現(xiàn)問題。二是辦文。今年以來，辦公室共起草、轉(zhuǎn)發(fā)文件66份，每一份文件都依據(jù)精簡高效的原則來確定其發(fā)文的必要性。同時，為了保證文件的質(zhì)量，辦公室層層把關(guān)，逐一對文件的行文、體例、格式進行審核，維護了公文的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，為基層行起到了表率作用。
（三）推動制度建設(shè)。為促進全轄干部職工認(rèn)真履行崗位職責(zé)，規(guī)范操作行為，進一步提高工作質(zhì)量、效率和水平，實現(xiàn)各項工作的規(guī)范化管理,按照市分行黨委的安排部署，在深入進行調(diào)研、廣泛征求意見、反復(fù)進行修改的基礎(chǔ)上，起草了《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行邢臺分行履行崗位職責(zé)責(zé)任追究辦法》，明確了各崗位人員在工作中應(yīng)履行的崗位職責(zé)和應(yīng)承擔(dān)的工作任務(wù).對凡因履行職責(zé)不到位，不能按質(zhì)按量完成本崗工作的或因工作等，造成責(zé)任事故或經(jīng)濟損失的，都要視情節(jié)輕重予以罰款、降級降職、免職撤職（限期調(diào)離）、開除等經(jīng)濟處罰或行政處分。該辦法的實施加大了對全員的責(zé)任約束力度，切實增強了全員認(rèn)真履行職責(zé)、嚴(yán)格執(zhí)行制度、規(guī)范操作行為的自覺性和主動性。
三、周密安排部署,抓好規(guī)范化建設(shè)
（一）以“學(xué)習(xí)、教育、整頓”活動為契機，提高全員規(guī)范化管理的責(zé)任意識和業(yè)務(wù)水平。在5-6月份全轄開展的“學(xué)習(xí)、教育、整頓”活動中，把學(xué)習(xí)規(guī)范化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、強化責(zé)任意識、規(guī)范操作行為作為此次活動的主要內(nèi)容。一是及時轉(zhuǎn)發(fā)并組織全員學(xué)習(xí)省分行印發(fā)的《2005年規(guī)范化建設(shè)意見》，進一步提高了大家對加強規(guī)范化建設(shè)極端重要性的認(rèn)識。二是將總行的規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)以及省分行的指導(dǎo)意見和有關(guān)規(guī)定，編匯成冊，印發(fā)到各行（部），方便大家經(jīng)常學(xué)習(xí)、及時對照、規(guī)范操作。同時，為增強學(xué)習(xí)效果，還采取分專業(yè)印發(fā)學(xué)習(xí)思考題、開辦“集中學(xué)習(xí)教育整頓專欄”、召開座談會、學(xué)習(xí)筆記展覽、建立學(xué)習(xí)檔案等靈活多樣的學(xué)習(xí)方式，強化了學(xué)習(xí)效果。
（二）以加大檢查幫扶力度為手段，努力實現(xiàn)規(guī)范化建設(shè)達(dá)標(biāo)目標(biāo)。一是增加檢查指導(dǎo)次數(shù)。要求各行（部）行長每月至少對本行財務(wù)會計、計劃信貸、綜合管理三個方面的規(guī)范化管理情況抽查一次，及時對新發(fā)生的業(yè)務(wù)進行檢查，發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題，把隱患消除在平時。并于每月5日前將《規(guī)范化建設(shè)工作檢查表》報市分行辦公室，以便及時掌握各行的規(guī)范化建設(shè)進展情況、差距及下一步整改重點。同時，要求各處室只要到基層行，都要把規(guī)范化管理工作作為必查內(nèi)容，在每月初的業(yè)務(wù)分析會上，都要匯報本處室所包線上的規(guī)范化建設(shè)情況、存在的問題及下一步擬采取的措施，加強了對管理比較薄弱的單位、存在問題較多的環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。二是增強檢查指導(dǎo)效果。統(tǒng)一設(shè)置《規(guī)范化建設(shè)工作檢查、督辦卡》，要求各處室每次到基層行檢查指導(dǎo)工作時，都必須填寫《規(guī)范化管理工作檢查、督辦卡》，提出發(fā)現(xiàn)的問題、糾改意見和糾改時限，由檢查人和被檢查單位主管行長雙方簽字，明確檢查和糾改責(zé)任。對檢查人在檢查時未認(rèn)真履行檢查職責(zé)，致使檢查流于形式的；或被檢查單位未認(rèn)真落實糾改責(zé)任，應(yīng)糾改未糾改的，要追究有關(guān)人員的責(zé)任。三是層層明確責(zé)任。全轄每人每月拿出300元上劃市分行，與本崗位的規(guī)范化建設(shè)工作直接掛鉤。對經(jīng)省分行考核驗收(未達(dá)標(biāo)行)或抽查(已達(dá)標(biāo)行)不達(dá)標(biāo)的單位，要根據(jù)不達(dá)標(biāo)項目和原因，除扣除全部掛鉤工資外，還要按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行邢臺分行履行崗位職責(zé)責(zé)任追究辦法》，進行嚴(yán)肅處理。四是對未達(dá)標(biāo)行重點幫促。5月份，組織各處室負(fù)責(zé)人對任縣等6個未達(dá)標(biāo)單位進行了重點幫扶，對照標(biāo)準(zhǔn)，逐項逐條檢查指導(dǎo)，對發(fā)現(xiàn)的問題現(xiàn)場提出糾改意見，下達(dá)《規(guī)范化建設(shè)檢查、督辦卡》。同時，還堅持輸血造血并重的原則，先后組織骨干力量到差距較大的廣宗、柏鄉(xiāng)支行進行專項幫扶，逐項逐條對照標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)場進行操作演示，當(dāng)場進行講解說明，促使該行人員在改正現(xiàn)有問題的同時，依照示范實地演練，進一步熟悉操作步驟及要求。
（三）以組織規(guī)范化建設(shè)“回頭看”為重點，鞏固現(xiàn)有成果，推動規(guī)范化建設(shè)整體工作水平的提高。在組織各行（部）進行“拉網(wǎng)式”全面自查的基礎(chǔ)上，于5月17日至6月11日，對12個已達(dá)標(biāo)行自去年7月1日以來的規(guī)范化建設(shè)情況進行了認(rèn)真的“回頭看”檢查。為使這次“回頭看”真正收到發(fā)現(xiàn)問題、堵塞漏洞、鞏固成果、完善提高的效果，在人員抽調(diào)、檢查方式、檢查要求等方面進行了精心部署。一是在人員抽調(diào)上。檢查組成員以市分行人員為主，在19人當(dāng)中，由市分行1名主管副行長帶隊，8名處級干部，5名業(yè)務(wù)骨干和5名縣支行部（室）主任。二是在檢查方式上。為統(tǒng)一口徑，19名同志共同組成一個檢查組，逐縣檢查。其中又按專業(yè)分7個檢查小組，每個小組都由市分行處長或主任負(fù)責(zé)。三是在檢查要求上。對每個支行檢查完畢當(dāng)場打分，能當(dāng)場糾改的立即糾改，不能當(dāng)場糾改的，及時下達(dá)督辦卡，限定糾改時間，由檢查小組組長和被檢查專業(yè)的主管行長認(rèn)可簽字，負(fù)責(zé)督辦、落實糾改。這次檢查共當(dāng)場糾改了128個問題，下達(dá)《糾改督辦卡》126份，提出問題256個。截止6月底，已糾改了233個問題，還有13個問題正在糾改之中。
四、加強自身建設(shè)，促進辦公室整體工作規(guī)范化
（一）加強公文管理。認(rèn)真執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行公文處理辦法》和省分行制定的《實施細(xì)則》，嚴(yán)格按照公文辦理程序，落實管理責(zé)任；認(rèn)真堅持公文核稿“六把關(guān)”、公文印校“四審”、不合格公文退辦、登記和通報制度，確保了公文內(nèi)容合法、格式合規(guī)。
（二）加強保密管理。一是完善組織機構(gòu)。層層建立和充實保密組織，在全轄上下構(gòu)成專兼職相結(jié)合的保密網(wǎng)，為做好內(nèi)部保密工作奠定了基礎(chǔ)。二是完善內(nèi)控機制。進一步完善了《保密委員會成員職責(zé)》和《保密委員會工作制度》。要求各處室負(fù)責(zé)人，要對本處室的保密工作負(fù)全面責(zé)任，既要管好自己，又要將保密工作融合到本處室日常的具體管理工作中，使業(yè)務(wù)工作做到哪里，保密工作也“跟”到哪里。三是落實規(guī)章制度。進一步落實了《公文管理保密制度》、《機要制度》等15項制度和規(guī)定，使保密工作做到了崗位分工明確，責(zé)權(quán)清晰。四是規(guī)范保密行為。要求每個干部職工嚴(yán)格遵守“八不”、“一要”，做到警鐘長鳴。五是加大檢查力度。把保密工作納入了辦公室整體考核序列，實行縣支行按月自查，市分行按季抽查，年終總評,并突出抓好重大節(jié)日的保密常規(guī)檢查。
（三）加強檔案管理。一是認(rèn)真落實檔案管理制度。在把檔案管理工作納入辦公室整體工作量化考核的同時，把各行部執(zhí)行檔案管理制度情況作為辦公室規(guī)范化建設(shè)的重要內(nèi)容，進行重點考核。二是加強重點工作指導(dǎo)力度。針對基層行普遍存在檔案分類和保管期限劃分不準(zhǔn)，歸檔內(nèi)容過多等問題，采取了以指導(dǎo)基層行檔案管理員學(xué)習(xí)有關(guān)檔案管理文件為主，結(jié)合具體實例說明，進行現(xiàn)場示范的方法，有力地促進了基層行檔案管理員業(yè)務(wù)操作技能的提高。
×年在市行結(jié)算處和支行行長室的領(lǐng)導(dǎo)下，依據(jù)《××××××分行總會計工作職責(zé)》要求，我能認(rèn)真履行總會計職責(zé)，有效防范了各類差錯的發(fā)生，全年營業(yè)部各項業(yè)務(wù)運行正?！，F(xiàn)將本人的工作情況及體會總結(jié)如下：
一、加強自身學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。
思想是行動的指南，只有不斷加強思想改造，才能提高自己。為此本人能以能以身作則，做好表率，在業(yè)務(wù)技能方面也不甘落后。現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展日新月異，操作中各種系統(tǒng)不斷升級和優(yōu)化。我深深體會到，只有活到老，學(xué)到老，才能不落伍。我作為一名總會計，能利用班后時間認(rèn)真學(xué)習(xí)上級行的各項文件、規(guī)定及新系統(tǒng)的投產(chǎn)吃透精神，確保在工作中準(zhǔn)確把握并輔導(dǎo)。一年中我積極參加了電子銀行、會計要素系統(tǒng)、電子登記簿、自制憑證系統(tǒng)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并通過實地操作掌握了各種管理制度和業(yè)務(wù)操作流程。對柜面業(yè)務(wù)操作中遇到的問題基本能給予解答，如：電子登記簿中“待處理抵壓品登記簿”非原經(jīng)辦員不好銷帳，不能操作電子登記簿，自制憑證系統(tǒng)的處理等。工作中輔導(dǎo)、幫助經(jīng)辦人員查找和分析自動掛帳的幾種可能性，使?fàn)I業(yè)部多次及時正確處理⒎科目的掛帳。
二、履行工作職責(zé)，發(fā)揮總會計作用。
一是在每月檢查前，根據(jù)《總會計的崗位工作職責(zé)》結(jié)合本網(wǎng)點實際，不定期抽查，現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場抽查、事中監(jiān)控等多種方式，一年來檢查的內(nèi)容涉及：現(xiàn)金、憑證、印章、極限卡、帳戶管理、抵壓品、金庫等，每月核對人行往來帳務(wù)、核打貸款借據(jù)、銀承卡片、銀承貼現(xiàn)憑證、單位定期存款，應(yīng)解匯款等。同時，加大了對大額取現(xiàn)、反交易、對帳單回收等方面的檢查。
二是認(rèn)真記錄總會計日志，認(rèn)真記載檢查中發(fā)現(xiàn)的問題對發(fā)現(xiàn)的問題能分別情況采取口頭或書面方式提出，使差錯事故的隱患消滅在萌芽之中，如：過去手工帳登記簿記載不規(guī)范有涂改漏章的現(xiàn)象，單位定期存款質(zhì)押表外不符，銀企對帳回收率達(dá)不到要求，小票面現(xiàn)金復(fù)點差錯較多等現(xiàn)象，我直接向經(jīng)辦人員提出整改建議，柜員也能樂意接受并采納。
三是由“查完了事”轉(zhuǎn)為持續(xù)不間斷地后繼檢查，在工作中我十分注意解決邊常邊犯的現(xiàn)象，對查出的問題過一段時間再進行跟蹤檢查，確保檢查發(fā)現(xiàn)的問題糾正到位，對屢查屢犯的問題，按照內(nèi)控核算管理記分標(biāo)準(zhǔn)在違章記分系統(tǒng)對相關(guān)柜員進行扣分，適當(dāng)?shù)慕o予處罰，使員工真正從思想上提高認(rèn)識加強制度觀點，規(guī)范操作，防范風(fēng)險。
三、嚴(yán)格把好核查關(guān)，做好分內(nèi)工作。
一是在平時工作中能認(rèn)真執(zhí)行各項制度，按章辦事，嚴(yán)格把關(guān)，今年接待企業(yè)開設(shè)人民幣帳戶戶，外幣戶戶其中驗資戶戶。今年月份能配合營業(yè)部開展了帳戶核查工作，我能認(rèn)真幫助填寫開戶申請書并打電話通知企業(yè)送資料來行，月份綜合科多次督促營業(yè)部盡快移交開戶資料，營業(yè)部因有人休產(chǎn)假，人員緊張，我能主動加班加點將老資料進行整理，對少資料或稅務(wù)登記證營業(yè)執(zhí)照副本的，及時通知企業(yè)來行更換，前后共整理開戶資料檔案多戶送交綜合科。
二是為提高核算質(zhì)量減少差錯的發(fā)生我和其他同志一起每天堅持審查各柜員的憑證，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，力將差錯率降低到最低限度。有了這樣的責(zé)任感，經(jīng)過大家的共同努力，特別是到月份無一筆差錯，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的肯定，平時我還能堅持對超越權(quán)限的每筆業(yè)務(wù)按規(guī)定刷卡輸密碼。如：借報、電匯、簽發(fā)銀行匯票、查詢查復(fù)等業(yè)務(wù)。逐筆認(rèn)真上機復(fù)核授權(quán)。把好了出口關(guān)，今年未出責(zé)任差錯。
四、圍繞中心工作，做好主任助手。
營業(yè)部是我行對外最大的窗口。對內(nèi)是全轄的核算網(wǎng)點，集中了全行的貸款、財務(wù)業(yè)務(wù)，久懸未取戶賬，強行扣款，開立帳戶向人行發(fā)送，核對全轄重要空白憑證等，工作多而雜。牽涉所有的業(yè)務(wù)管理部門和物理網(wǎng)點，這應(yīng)需要在工作方面和各部門及客戶經(jīng)理保持密切配合和聯(lián)系，來不得一絲的疏忽，熱情為企業(yè)客戶和本行客戶經(jīng)理服務(wù)，無論他們提出的要求，我能在不違反制度的情況下，盡可能通融，特別是遇到服務(wù)與制度、制度與客戶利益有沖突時，基本能做到擺正位置，化解矛盾，既維護了客戶和本行利益，同時又巧妙地解決了問題。
五、工作體會：
幾年來通過坐班工作實踐，我越來越感到責(zé)任重大，現(xiàn)代科技發(fā)展迅猛，給我們管理人員帶來了無形的壓力，作為一線直接面對員工和客戶的總會計，要履好職責(zé)，使我深深體會到：一要勤于學(xué)習(xí)，熟悉和掌握各項規(guī)章制度，綜合業(yè)務(wù)核算規(guī)程及相關(guān)知識；二要善于思考，善于發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。努力成為解決業(yè)務(wù)疑難問題的專家，以此來贏得員工的認(rèn)可；三要根據(jù)工作中發(fā)現(xiàn)的新情況采取切實可行的方案并向行長匯報；四要敢于負(fù)責(zé)，堅持原則，嚴(yán)格履行職責(zé)，對違犯規(guī)章制度的人和事敢說；五要處理好制度與開拓業(yè)務(wù)的矛盾；六要做好協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，同時要處理好優(yōu)質(zhì)服務(wù)與風(fēng)險防范的關(guān)系等。
六、在工作中遇到的問題及難點。
一是由于歷史遺留因素，本網(wǎng)點年以前開立的帳戶較多地存在不規(guī)范的現(xiàn)象，致使帳戶質(zhì)量不高，部分帳戶資料不齊全，同時加大了客戶對帳系統(tǒng)信息維護的工作量，影響到將來的郵寄對帳單回收率。從月份開始，我們先后抽出人，登門核查，因大多數(shù)單位搬遷、關(guān)門，或不予配合等原因，仍存在資料不齊全無法歸檔的現(xiàn)象。
二是本網(wǎng)點對大額現(xiàn)金支取的“用途”難以審查把關(guān)，如有些單位頻繁開出用途為“工資”、“費用”等的大額現(xiàn)金支票，在本行不同網(wǎng)點或同一網(wǎng)點有不同柜員處辦理，難以發(fā)現(xiàn)和控制。比如本網(wǎng)點開戶企業(yè)的房地產(chǎn)開發(fā)公司較多，我行投放了部分貸款給予企業(yè)購買建筑材料，但部分供貨商無開戶銀行需用現(xiàn)金結(jié)算。所以我們對此類的問題比較難以控制。
三是部分企業(yè)對我行的各種收費意見較大，表現(xiàn)在：①單位不能及時取到回單；②對收費的時間和標(biāo)準(zhǔn)不夠了解；③反映部分費用他行不收，為什么我行收，甚至本行客戶經(jīng)理也有想法，給柜面服務(wù)帶來一定的影響。
一、嚴(yán)格高效抓行政管理工作
上半年我們把提高管理水平，創(chuàng)造一個良好的工作環(huán)境作為辦公室工作的重要內(nèi)容。一年來，在辦公室管理工作中，我們認(rèn)真履行好工作職責(zé)，結(jié)合工作實際，狠抓綜合管理不放松，進一步健全和完善了內(nèi)部管理體系，加強與其他組的協(xié)調(diào)與溝通，使辦公室工作基本實現(xiàn)了規(guī)范化、優(yōu)質(zhì)化、高效化管理。
1、我們根據(jù)有關(guān)制度要求，積極采納上級意見，為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，組織重新修訂各業(yè)務(wù)小組的制度和工作流程，進一步完善了我部工作程序，建立起職責(zé)清晰、分工明確、操作性強的工作流程，使各組辦事有章可循、有據(jù)可查，并做到分工不分家，平時各負(fù)其責(zé)，忙時齊心協(xié)力，實現(xiàn)了各項工作的制度化、規(guī)范化，提高了工作效率，為完成了年度各項工作任務(wù)打下了基礎(chǔ)。
2、參加部門各小組的業(yè)務(wù)會議，熟悉和把握業(yè)務(wù)動態(tài)，加強了解與溝通，促進我部各項業(yè)務(wù)工作地開展。
3、積極參與重要事項的督辦及業(yè)務(wù)小組重點工作攻關(guān)。對于部領(lǐng)導(dǎo)交辦的各類事項,迅速傳達(dá)貫徹到各個職能組,并且對每個時期的工作進展情況,以及重要工作的完成情況認(rèn)真督辦查辦,對督辦查辦過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時向部領(lǐng)導(dǎo)反饋,使領(lǐng)導(dǎo)對全部工作的開展情況和重大問題都能及時、準(zhǔn)確地了解、掌握。同時參與業(yè)務(wù)小組重點工作攻關(guān)工作，上半年我們在置入資產(chǎn)管理組雛鷹網(wǎng)球館退場工作中充分發(fā)揮作用，為該工作的最終解決做出了貢獻(xiàn)。
4、參與支行重大案件的處置工作，積極協(xié)助各組全面、深入、持續(xù)地做好案件處置工作。繼續(xù)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》中的13項重點內(nèi)容認(rèn)真貫徹落實,真查真改,不留死角；配合組織人力從嚴(yán)查處已發(fā)案件,加大案件查處力度。
5、按照我部部署，組織參加了半年度考評工作，工作中從嚴(yán)把關(guān)，認(rèn)真考評，認(rèn)真核算各小組任務(wù)完成情況，做到了公平公正。
6、進一步改進工作作風(fēng)。我們圍繞精干高效的目標(biāo)，工作中注意加強請示匯報，堅持按程序辦事，積極溝通上下聯(lián)系，協(xié)調(diào)內(nèi)外關(guān)系，當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)參謀。同時，加強團結(jié)協(xié)作，和其他部室之間始終堅持“分工不分家”，做到思想同心、目標(biāo)同向、工作同步，工作相互支持，加強交流和溝通，充分發(fā)揮辦公室的整體效應(yīng)，最大限度地提高工作效率。
二、高質(zhì)及時抓文字工作
做好綜合文字工作是辦公室的一項重要工作任務(wù)。2009年，我部業(yè)務(wù)會議材料及上報材料較多，且時間緊、內(nèi)容多，辦公室人員經(jīng)常加班加點，確保了各類文字材料按時保質(zhì)完成。
1、認(rèn)真完成各類會議、競賽材料及上報材料。上半年，我們根據(jù)各類會議要求，起草了XX等各類材料共計XX多篇。并根據(jù)上級部署，從我部實際出發(fā)，起草了“贏在2009”業(yè)務(wù)競賽活動辦法，設(shè)計了科學(xué)的方案，從而使該項活動達(dá)到了預(yù)期效果，得到主管副行長好評；另外協(xié)調(diào)相關(guān)部門制定了部門2009年目標(biāo)任務(wù)考核辦法，考核辦法指標(biāo)制定科學(xué)可行，為我部考核工作順利開展奠定基礎(chǔ)。
2、認(rèn)真組織開展調(diào)研和理論研究。為進一步落實調(diào)研工作，我們建立了兼職宣傳員隊伍，定期不定期地開展調(diào)查研究，組織開展調(diào)研活動。對表現(xiàn)好的宣傳員給予適當(dāng)獎勵，有效推動了大家做好調(diào)研和理論研究工作的主動性和積極性。全年共收到各類稿件XX多篇，調(diào)查報告和金融理論研究文章XX多篇，其中XX篇被我行錄用。
3、切實做好文書檔案工作。在工作中我們嚴(yán)格執(zhí)行公文處理制度，對文件的收、發(fā)、傳、管努力做到規(guī)范化、程序化。發(fā)到了格式統(tǒng)一，文體規(guī)范，切實把好文字關(guān)和政策關(guān)。加大了文件催辦督辦工作力度，協(xié)助有關(guān)各組認(rèn)真及時地完成領(lǐng)導(dǎo)批辦的任務(wù)，并及時向領(lǐng)導(dǎo)反饋辦事結(jié)果。認(rèn)真做好文件收檔立卷工作，及時對形成的文書檔案進行分類、歸檔。
三、有條不紊抓后勤工作
1、加強物品管理，做好物業(yè)工作。對全部物品的管理我們注重抓好采購、保管、使用各個環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照具體要求采購物品。對辦公耗材，嚴(yán)格采購申報手續(xù)，實行比價采購。對易耗品的領(lǐng)用，建立了領(lǐng)用登記臺帳，對香煙茶葉實行統(tǒng)一管理，節(jié)約使用。同時，認(rèn)真及時地做好我部物業(yè)管理工作，對部門申報的維修項目，及時派人到位檢修。今年以來，大樓水、電等設(shè)備（包括電梯、空調(diào)、配電、監(jiān)控、消防等）運行正常，確保了全行正常工作的順利開展。
2、精心組織各類文體活動。辦公室作為今年上半年幾次全部性活動的主要承辦者，我們在明確分工的基礎(chǔ)上，克服人手少、任務(wù)重的困難，充分準(zhǔn)備、精心籌劃，組織開展的“2009”業(yè)務(wù)競賽活動，獲得了圓滿成功。
四、嚴(yán)謹(jǐn)抓財務(wù)核算工作
一是抓好2008年度年終決算工作，做好各類財務(wù)數(shù)據(jù)錄入?yún)R總、上報和各類報告、制度撰寫等工作，基本上做到及時、真實、準(zhǔn)確、完整，得到了部領(lǐng)導(dǎo)和上級部門的肯定；
二是配合計財部做好2008年稅務(wù)匯算清繳工作，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，高度重視，認(rèn)真按照有關(guān)文件要求，制定切實可行的實施方案，及早部署狠抓落實，做好匯算清繳各環(huán)節(jié)工作，確保提高了匯算工作質(zhì)效；三是為配合上市輔導(dǎo)工作地順利進行，我們積極準(zhǔn)備各類數(shù)據(jù)、報表及資料，決不因我們而耽誤上市進程。
五、及時有效抓培訓(xùn)工作
一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任__為組長，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識
為增強對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴(yán)把關(guān)加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測
在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶__0萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。
嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議
（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識，充分認(rèn)識反洗錢的重要性和必要性。
（二）完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應(yīng)的機構(gòu)和制度。
（三）加強反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。
20__年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20__年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，
設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實際，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。
一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“__銀行20__年反洗錢工作會議”，特邀__市人民銀行支付結(jié)算科__科長、__副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達(dá)了全市金融機構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20__年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共XX人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》、《金融機構(gòu)如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義
三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)
一是制度先行，出臺了《__銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細(xì)則(試行)》、《__反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實人行__號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標(biāo)注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負(fù)責(zé)人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
三是檢查落實。5月份及12月份會計結(jié)算部組織進行了兩次反洗錢專項檢查;20__年5月12日到20__年6月18日內(nèi)控稽核部對四家支行反洗錢相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計
四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識
一是定點宣傳。20__年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中__支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20__年8月13日《__日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認(rèn)識。
三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入__小學(xué)開展廣播講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高_(dá)_信譽，促進__業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《__省____反洗錢工作規(guī)定》的要求，我市__在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將二__年反洗錢工作總結(jié)如下：
一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系
我市__為了做好反洗錢工作，成立了以__行長__為組長，__各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)__的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。
二、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識
為增強對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。__要求，各網(wǎng)點將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行
及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《__省____反洗錢工作規(guī)定》等。三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解
為了讓廣大群眾配合__開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“__省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。
四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度
在開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。
在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
在代售基金、保險業(yè)務(wù)時都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度。
當(dāng)客戶的身份信息變更時，嚴(yán)格重新識別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。
五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度
在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。
嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我__成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我__結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。
關(guān)鍵詞：中央銀行；分支機構(gòu)；美國聯(lián)邦儲備銀行；歐元區(qū)中央銀行；英格蘭銀行區(qū)域代表處
中圖分類號：F830．31文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1000-176X(2008)02-0060-05
中央銀行的分支機構(gòu)對于有效地推行貨幣政策，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟管理發(fā)揮著重要的作用，因此各國中央銀行普遍重視分支機構(gòu)的設(shè)置。由于中國是一個地域廣闊、經(jīng)濟總量較大的國家，而且在中央銀行體制改革方面一直重視英美等發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗。因此，本文主要以美聯(lián)儲、歐洲中央銀行和英格蘭銀行為考察對象，研究中央銀行分支機構(gòu)設(shè)置方面可資借鑒的成功理念。
一、設(shè)立方式
以英國、美國和歐盟為代表的發(fā)達(dá)國家中央銀行的形成都經(jīng)過了相當(dāng)長的歷史時期，是經(jīng)濟發(fā)展逐步演進的必然結(jié)果。它們在分支機構(gòu)設(shè)立過程中體現(xiàn)出來的特點主要有兩個方面：
1．分支機構(gòu)的設(shè)立都經(jīng)過較為充足的論證
（1）美國聯(lián)邦儲備體系（FED）。由于美國歷來崇尚自由競爭，公眾對任何形式的中央集權(quán)體制安排一直抱有懷疑和敵對的態(tài)度，所以，在英國中央銀行制度確立之后的近半個世紀(jì)，美國仍沒有自己的中央銀行。直到1907年美國爆發(fā)銀行危機才最終促使公眾確信，只有建立中央銀行才能保證金融的穩(wěn)定。美國聯(lián)邦儲備體系的結(jié)構(gòu)是精心設(shè)計的結(jié)果。在決定建立中央銀行之前，國會的貨幣委員會專門赴歐洲考察不同類型的中央銀行體制安排，美國國內(nèi)也對建立中央的各種原則和方案開展了廣泛的討論。最初在議會上提出的方案主要內(nèi)容是成立統(tǒng)一的全國儲備協(xié)會，實行總分行的組織結(jié)構(gòu)。但是，來自西部和南部的立法者堅持中央銀行權(quán)利的分散化結(jié)構(gòu)。一些代表平民黨人的國會成員建議建立50個或更多有自治權(quán)利的地區(qū)聯(lián)邦儲備銀行，因為金融狀況的地區(qū)差異要求在國家的不同地區(qū)使用不同的金融政策[1]。最終在各方利益折衷平衡的基礎(chǔ)上形成了建立若干地區(qū)聯(lián)邦儲備銀行和聯(lián)邦儲備委員會的設(shè)想，并通過1913年的《聯(lián)邦儲備法案》得以確立。此后，國會成立了組織委員會，在全國各地及各行業(yè)部門廣泛征詢意見，對7 417家國民銀行和16 000余家州銀行進行問卷調(diào)查，并舉行大量的聽證會。然后，組織委員會下屬的預(yù)備委員會對這些情況進行了整理和評估，在考慮業(yè)務(wù)、交通、地區(qū)資本及其它因素的基礎(chǔ)上提出了4套可供選擇的方案。組織委員會最終通過投票確定了12個區(qū)域及其地區(qū)儲備銀行的所在城市，并于1914年4月公布了地區(qū)儲備銀行的組建方案，經(jīng)過咨詢及細(xì)微調(diào)整后，聯(lián)邦儲備體系于1914年年中正式運轉(zhuǎn)。
（2）歐洲中央銀行體系(注：這里主要指歐洲中央銀行和歐元區(qū)各國中央銀行所組成的中央銀行體系，也即所謂的“歐元體系”（Eurosystem）。)（ESCB）。雖然ESCB與FED在體制結(jié)構(gòu)上有相似之處，但形成過程截然不同。FED的各級機構(gòu)是作為一個整體誕生的，而ESCB中相當(dāng)于“分支機構(gòu)”的各成員國中央銀行歷史都比較悠久，相當(dāng)于“總行”的歐洲中央銀行則是一個新生兒。當(dāng)然，歐洲中央銀行的設(shè)立也經(jīng)過了漫長的研究和論證。歐共體建立后不久，即著手通過經(jīng)濟手段推動政治一體化的進程。早在1971年，歐共體委員會就通過了《維爾納計劃》（Warner Plan），準(zhǔn)備建立超國家的財政、貨幣決策機構(gòu)，并預(yù)計在1980年建立歐洲經(jīng)濟與貨幣聯(lián)盟。只是隨著布雷頓森林體系的解體和國際金融秩序的混亂，《維爾納計劃》才被迫擱淺。在啟動歐洲經(jīng)濟與貨幣聯(lián)盟（EMU）之前，歐洲各國都進行了大量相關(guān)的研究。例如，1988年6月歐共體成立了由有關(guān)專家組成的經(jīng)濟與貨幣聯(lián)盟委員會（即德洛爾委員會），并于次年提交《德洛爾報告》（Delors Report）。該報告提出的分三個步驟來實現(xiàn)歐洲貨幣聯(lián)盟的構(gòu)想，可以說是1991年《馬斯特里赫特條約》和后來歐洲經(jīng)濟與貨幣聯(lián)盟的藍(lán)本。根據(jù)《馬斯特里赫特條約》，1998年歐洲中央銀行正式成立。
（3）英格蘭銀行。早在1826―1828年，英格蘭銀行為處理各地區(qū)發(fā)鈔銀行無法順利發(fā)送鈔票的問題，開始設(shè)立第一家分行。到1994年為止，在5個中心經(jīng)濟城市，即伯明翰、曼徹斯特、利茲、紐卡斯?fàn)枴⒉祭锼雇袪栐O(shè)有分行，分行之下設(shè)有4個代表處，負(fù)責(zé)地區(qū)性事務(wù)。1994年英格蘭銀行對組織結(jié)構(gòu)進行大幅調(diào)整，關(guān)閉各地分行，紛紛改設(shè)為區(qū)域代表處（Regional Agencies），并正式開始按月向貨幣政策委員會（MPC）簡報經(jīng)濟動向與市場資訊。1995―1996年在重新檢討英格蘭銀行的區(qū)域范圍后，該行決定關(guān)閉5家分行，全部改為區(qū)域代表處。此外，還在大倫敦地區(qū)、威爾士和中東部地區(qū)設(shè)置區(qū)域代表處。到2000年，部分區(qū)域代表處雖經(jīng)合并或新設(shè)，但隨著北愛爾蘭自治區(qū)代表處的設(shè)立，英格蘭銀行在全國已有12家區(qū)域代表處[2]。
2．分支機構(gòu)設(shè)置大都依據(jù)經(jīng)濟區(qū)劃
美國聯(lián)邦儲備區(qū)的劃分反映了1913年美國的地理和經(jīng)濟特征。在那以后，這種地區(qū)劃分只發(fā)生過微小的變化。由于FED的體制框架是事先精心設(shè)計的結(jié)果，起初各聯(lián)邦儲備區(qū)的經(jīng)濟規(guī)?；径紴槿珖鳪DP的1/12，至今各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展仍比較均衡。此外，還有25個分支機構(gòu)，從聯(lián)邦儲備區(qū)的地理分布中可以看出，分支機構(gòu)的設(shè)置明顯依據(jù)聯(lián)邦儲備區(qū)管轄范圍的大小，在那些地域面積較大的儲備區(qū)分支機構(gòu)較多。與此相反，歐元區(qū)內(nèi)多數(shù)國家的經(jīng)濟總量較小，而三個最大的國家（德國、法國和意大利） 則占?xì)W元區(qū)GDP總額的70%以上（見表1）。
英格蘭銀行區(qū)域代表處的管轄范圍劃分，主要依據(jù)經(jīng)濟地理狀況和官方行政區(qū)劃，并考慮各區(qū)域在全國GDP中所占的比率（見表1）。至于代表處的辦公處所則分布于全國主要城市或商業(yè)中心。
二、組織定位
根據(jù)中央銀行組織結(jié)構(gòu)的劃分，英格蘭銀行屬于一元式體制，而美國和歐元區(qū)則屬于二元式體制，與此相適應(yīng)，其分支機構(gòu)在組織定位上也分為兩種類型：隸屬于總行的派出機構(gòu)和有一定決策權(quán)的地方性機構(gòu)。
1．隸屬于總行的派出機構(gòu)
一元式中央銀行體制下，分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu)，只能完成總行交給的任務(wù)，因此其組織結(jié)構(gòu)相對簡單。英格蘭銀行區(qū)域代表處隸屬于英格蘭銀行貨幣分析統(tǒng)計局，其機構(gòu)及人員設(shè)置相當(dāng)精簡，通常一家區(qū)域代表處配置1位代表，1―2位副代表，以及1―3位職員，其總?cè)藬?shù)最多不超過6人。
2．有一定決策權(quán)的地方性機構(gòu)
作為二元式中央銀行體制的典型代表，美國12家聯(lián)邦儲備銀行技術(shù)上歸會員商業(yè)銀行“所有”。會員銀行按照其資本的一個固定比例認(rèn)購它們所在地區(qū)的聯(lián)邦儲備銀行的股票，擁有獲取紅利和選舉地區(qū)聯(lián)儲董事會成員的權(quán)利。但這種所有權(quán)并不像私人所有權(quán)那樣包括財產(chǎn)所有權(quán)，而且這一股份不能轉(zhuǎn)讓。由于12家儲備銀行是私有的公司實體而非政府機構(gòu)，它們總體上要接受聯(lián)儲委員會的廣泛監(jiān)督，但其日常進行的中央銀行業(yè)務(wù)活動基本獨立，不受聯(lián)儲委員會的干預(yù)。聯(lián)邦儲備法案規(guī)定儲備銀行董事?lián)碛兄贫ū镜貐^(qū)貼現(xiàn)率的權(quán)力，并有權(quán)決定或者界定合格票據(jù)的性質(zhì)，而聯(lián)邦儲備委員會對它認(rèn)為與國家經(jīng)濟需要不符的任何利率變動都有否決權(quán)。事實上，聯(lián)儲委員會與作為其分行的12家儲備銀行同屬一個國家，在制定貨幣政策時，有5名聯(lián)邦儲備銀行的行長參加聯(lián)邦公開市場委員會的投票，其決策結(jié)果基本能夠適應(yīng)各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r。因此，在貨幣政策的執(zhí)行過程中，各儲備銀行與聯(lián)儲之間的矛盾相對較小，貨幣政策的貫徹實施相對比較容易。近幾年，儲備銀行董事制定貼現(xiàn)率的權(quán)力已經(jīng)變得名存實亡[3]。
與美國不同，歐洲中央銀行體系的地區(qū)性機構(gòu)就是成員國原來各自的中央銀行。它們在組織結(jié)構(gòu)上原本就存在差異，例如德國中央銀行曾是典型的二元式體制，按經(jīng)濟區(qū)劃設(shè)立的9個州中央銀行設(shè)有理事會和咨詢委員會，州中央銀行在處理與本州有關(guān)的事務(wù)時，具有相當(dāng)大的獨立性；而其它成員國的中央銀行基本上都是一元式。目前加入歐元區(qū)的12國中央銀行作為歐洲中央銀行的分行，其管轄范圍并不是根據(jù)經(jīng)濟區(qū)域或經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r劃定的，而是從屬于12個獨立的國家，歐洲中央銀行則是一個超越國家的機構(gòu)。盡管按照《馬斯特里赫特條約》的要求，12個成員國中央銀行作為歐洲中央銀行的分行要貫徹執(zhí)行歐洲中央銀行統(tǒng)一的貨幣政策，包括利率和匯率政策，以及按照歐洲中央銀行的指令管理外匯儲備。但由于各國在經(jīng)濟周期和金融體制方面的差異仍很明顯，因此，實施統(tǒng)一的貨幣政策并非易事。
三、功能與角色
由于法律賦予的權(quán)力和地位的不同，中央銀行分支機構(gòu)的功能和角色也有差異，但不可否認(rèn)的是，它們在眾多經(jīng)濟體中扮演了非常重要的角色。一方面，地方中央銀行的行長們把真實的市場信息和分析上的多樣性帶到了貨幣政策委員會；另一方面，通過向公眾解釋中央銀行政策目標(biāo)和策略，有助于貨幣政策的順利實施。
1．分支機構(gòu)大都在貨幣政策決策過程中發(fā)揮重要的作用
在二元式中央銀行體制下，分支機構(gòu)代表通常直接參與貨幣政策決策。如美國12家聯(lián)儲銀行行長都參加聯(lián)邦公開市場委員會（FOMC）的討論，從而能夠使各地區(qū)的情況在所有與會者中間進行廣泛的交流。盡管在決定貨幣政策時，只有作為委員會成員的5名聯(lián)儲行行長才可以就政策決議投票，與聯(lián)儲委員會成員相比占少數(shù)，但FOMC在最終決定貨幣政策時能夠很好地考慮到各地的實際情況。Meade and Sheets（2002）的一項實證研究證明，美國貨幣政策確實反映了各地區(qū)經(jīng)濟情況的影響[4]。而歐元區(qū)各國中央銀行行長都是歐洲中央銀行管理委員會的成員并且占據(jù)了大多數(shù)，由于他們依據(jù)各國法律任命，因此更能夠表達(dá)和辯論多樣性的政策觀點。中央銀行總部的官員們往往依靠總體經(jīng)濟數(shù)據(jù)來分析宏觀經(jīng)濟形勢，更關(guān)注于貨幣區(qū)總體的經(jīng)濟情況，而中央銀行對經(jīng)濟的特殊責(zé)任又要求他們必須與實際經(jīng)濟部門保持一定的距離，這樣就容易忽視各地經(jīng)濟實際發(fā)展的情況，給人造成故意疏遠(yuǎn)公眾的印象，并難以獲得人們的廣泛支持。地區(qū)性中央銀行正好可以彌補這方面的缺陷，使中央銀行的貨幣政策等決策更為科學(xué)有效。如果在委員會成員間的討論沒有不同點，就會使市場喪失有效信息，也會使公眾在理解貨幣政策上處于永久的劣勢。
相比之下，一元式中央銀行體制中的分支機構(gòu)通常并沒有直接參與決策的權(quán)力，但其依然可以有效地發(fā)揮輔助決策的作用。英格蘭銀行區(qū)域代表處在歷史上主要扮演經(jīng)濟研究和參考的角色，隨著英格蘭銀行1997年取得獨立性，其在制定貨幣政策過程中的重要性與日俱增。12家區(qū)域代表處中的4位代表與3位副代表出席每個月MPC會前會，這4位代表中有3位是固定來自英格蘭北部、中部和南部地區(qū)的區(qū)域代表，另由蘇格蘭、威爾士及北愛爾蘭三家區(qū)域代表處推舉一位代表。每次參加會議的4位代表中有2位代表全國的區(qū)域代表處向MPC作簡要報告，其中一位負(fù)責(zé)特殊議題報告，另一位負(fù)責(zé)最新商業(yè)情況報告。
2．中央銀行分支機構(gòu)普遍重視研究工作
美國各聯(lián)邦儲備銀行的研究部門平均由15名左右的經(jīng)濟學(xué)家組成（紐約聯(lián)儲銀行的研究部門是其它聯(lián)儲行的2倍）。各儲備銀行雇傭國內(nèi)一流的經(jīng)濟學(xué)家運用最新的分析方法研究宏觀經(jīng)濟和金融政策。在FOMC會議前，各聯(lián)儲研究人員將為行長出席會議進行準(zhǔn)備，他們對經(jīng)濟問題的分析主要包含在兩份文件中，即主要研究國內(nèi)外當(dāng)前及未來經(jīng)濟走勢的《綠書》和提供相關(guān)政策建議的《藍(lán)書》。各聯(lián)邦儲備銀行的研究還具有專業(yè)化分工的特點。例如，從理論專長來看，克利夫蘭、圣路易斯、明尼阿波利斯和里士滿聯(lián)儲的研究帶有貨幣主義和理性預(yù)期學(xué)派的色彩，理論研究程度較深，芝加哥和堪薩斯城聯(lián)儲的研究更多地關(guān)注地區(qū)性事務(wù)，紐約、舊金山和達(dá)拉斯聯(lián)儲專長于國際問題的研究，而支付體系和金融市場則是亞特蘭大和紐約聯(lián)儲的專門研究領(lǐng)域。從各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的特點來看，紐約聯(lián)儲致力于跟蹤金融市場的情況，芝加哥聯(lián)儲則跟蹤日用品市場及重工業(yè)，達(dá)拉斯聯(lián)儲銀行重點跟蹤石油產(chǎn)業(yè)及墨西哥的經(jīng)濟發(fā)展等等[5]。一方面，中央銀行體系內(nèi)各大區(qū)行的研究有助于制定審慎全面的貨幣政策，這對于日益復(fù)雜的現(xiàn)代經(jīng)濟意義非常重大。而且，研究各自地區(qū)實際經(jīng)濟情況對于金融穩(wěn)定也有特別的價值，因為一旦發(fā)生金融危機，中央銀行就能夠迅速清楚地知道實際經(jīng)濟部門的問題所在；另一方面，各具特色的研究也促進了各大區(qū)行之間的競爭，有利于產(chǎn)生具有創(chuàng)新性的理論和政策，并有助于中央銀行體系的完善。
歐元區(qū)各國中央銀行對本國經(jīng)濟研究的意義也在于此。歐元區(qū)各國中央銀行的研究力量要比各聯(lián)邦儲備銀行強大，因為他們很大一部分人原先就負(fù)責(zé)各自國內(nèi)貨幣政策的研究（見表2）。
另外，為了順利實施歐元體系的某些政策，歐洲中央銀行還成立了13個專門的委員會負(fù)責(zé)貨幣政策、金融市場政策和支付體系政策等研究，其成員主要由各國中央銀行的研究人員組成。與聯(lián)邦儲備銀行一樣，各國中央銀行的研究人員在理事會討論貨幣政策之前，都為本國行長準(zhǔn)備相關(guān)的材料。盡管歐洲各國中央銀行間的研究還沒有聯(lián)儲那樣的專業(yè)分工，其各自的研究領(lǐng)域十分廣泛且存在著交叉和重復(fù)，但專業(yè)化分工的趨勢已經(jīng)開始顯現(xiàn)。例如，意大利、芬蘭、荷蘭和西班牙等國的中央銀行專門研究包括宏觀經(jīng)濟模型、貨幣傳導(dǎo)機制和分析模型等在內(nèi)的各種經(jīng)濟模型，荷蘭中央銀行是第一個運用完整的歐洲經(jīng)濟模型進行經(jīng)濟分析的中央銀行[6]，包括荷蘭中央銀行在內(nèi)的少數(shù)幾家中央銀行還定期公布對經(jīng)濟走勢的預(yù)測分析及相關(guān)的經(jīng)濟數(shù)據(jù)。
英格蘭銀行區(qū)域代表處的研究工作也獨具特色。這些代表處的主要工作就是通過直接登門拜訪（最主要的方式）、電話訪查、問卷調(diào)查以及研討會的方式對所在區(qū)域的企業(yè)進行抽樣訪查。訪查的對象覆蓋面廣，包括制造業(yè)、農(nóng)林漁牧業(yè)、礦業(yè)、水電瓦斯、交通運輸業(yè)、旅游業(yè)、金融服務(wù)業(yè)和大眾服務(wù)業(yè)等，并以前一年各業(yè)別占GDP的比重決定當(dāng)年的訪查企業(yè)樣本。全國12家區(qū)域代表處每年平均查訪的企業(yè)多達(dá)8 000家左右。而且，為了在MPC會前會中報告最新經(jīng)濟動向與企業(yè)信息，代表處大多會在一個月內(nèi)作最短期的調(diào)查。由于區(qū)域代表處隸屬于英格蘭銀行貨幣分析與統(tǒng)計局，其匯集的數(shù)據(jù)資料可以通過計算機網(wǎng)絡(luò)直接傳入總行的資料庫。貨幣分析與統(tǒng)計局在綜合各區(qū)域代表處的報告以后，即可提供完整、均衡的總體經(jīng)濟分析報告。這樣，總行就能夠在官方統(tǒng)計資料之前及時獲得所需的經(jīng)濟信息，并且也可以用各代表處的訪查結(jié)果（第一手資料）驗證官方的統(tǒng)計資料，這種制度保證了英格蘭銀行能夠占有信息優(yōu)勢，對于正確制定貨幣政策相當(dāng)重要。
3．分支機構(gòu)在加強中央銀行透明度方面也發(fā)揮著重要作用
美國12家聯(lián)邦儲備銀行及其分支機構(gòu)的職責(zé)之一是：向本地區(qū)會員銀行和廣大公眾提供有關(guān)貨幣政策、經(jīng)濟狀況、金融部門的發(fā)展及其它信息的資訊。所有的聯(lián)邦儲備銀行都出版定期性刊物、新聞信件以及統(tǒng)計刊物等。每次FOMC會議結(jié)束后，各聯(lián)邦儲備銀行還要向本地區(qū)公眾傳達(dá)美聯(lián)儲的決策情況，對公眾進行經(jīng)濟教育，甚至還向?qū)W校的師生解釋當(dāng)前的貨幣政策。
與美聯(lián)儲相比，歐洲中央銀行目前的透明度狀況遭到許多學(xué)者的質(zhì)疑，因為按照法律規(guī)定歐洲中央銀行無須定期向歐洲議會匯報情況，也無須公布討論的會議記錄以及對某一項措施的投票率等。由于法律規(guī)定的透明度要求不高，歐洲中央銀行為了向公眾證明自身的透明度在不斷提高，近來不僅披露比法律要求更詳盡的相關(guān)信息，還加快了公開披露的頻率，變季報為月報，以歐共體11種官方語言出版，刊載理事會對經(jīng)濟形勢的評價和對物價發(fā)展展望的具體細(xì)節(jié)。
英格蘭銀行區(qū)域代表處在訪查企業(yè)的同時也負(fù)責(zé)向訪查對象解釋貨幣政策措施，讓企業(yè)充分了解中央銀行的貨幣政策意圖，使其與中央銀行在低通貨膨脹目標(biāo)上達(dá)成共識。有時，區(qū)域代表處也會安排MPC委員直接與受訪企業(yè)接觸，直接聽取他們對貨幣政策的建議?？梢?，區(qū)域代表處的重要作用在于建立起了一種雙向溝通的機制。此外，英格蘭銀行將區(qū)域代表處的訪查結(jié)果剔除機密資料后刊載于英格蘭銀行季報以及各季度的通貨膨脹報告。這些做法有效地提高了貨幣政策的透明度。
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International Comparison on Setup of Central Bank Branches
LIU Li-wei
(Dongbei University of Finance and Enonomics,Dalian Liaoning 116025,China)