時(shí)間：2022-03-29 16:28:39
導(dǎo)語(yǔ)：在工行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
為了將此項(xiàng)工作實(shí)實(shí)在在落到實(shí)處，我行黨委多次研究，針對(duì)排查的對(duì)象、內(nèi)容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實(shí)施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，使全行員工明確了開展此項(xiàng)工作的目的、意義、方式、方法和內(nèi)容，也對(duì)此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行起到了一定的作用。
二、組織人員，調(diào)查摸底
我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的摸底調(diào)查，并填寫崗位年限報(bào)表，在調(diào)查統(tǒng)計(jì)中全行共有30人在原崗位工作超過3年以上。通過調(diào)查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開展崗位輪換工作奠定了基礎(chǔ)。
三、崗位輪換，落到實(shí)處
根據(jù)摸底的情況，我們首先由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人按照本單位員工的工作能力，本著從工作出發(fā)的原則，定出應(yīng)輪崗的名單及擬定崗位，由行黨委審查同意后，召開本單位全體員工會(huì)議進(jìn)行宣布調(diào)整結(jié)果，并由支行配合單位負(fù)責(zé)人做好交接監(jiān)督工作，確保安全無(wú)事故。我們已對(duì)營(yíng)業(yè)部、基層各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、儲(chǔ)蓄所超過年限的30名員工全部進(jìn)行的輪崗，在支行的監(jiān)督下已按規(guī)定進(jìn)行了交按，止目前未發(fā)現(xiàn)有任何違規(guī)違紀(jì)和差錯(cuò)事故。
四、周密安排，認(rèn)真排查
南都訊 南方日?qǐng)?bào)記者劉熠 通訊員粵消宣 銀行卡賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)免收政策出臺(tái)已一年多,大部分消費(fèi)者卻沒有享受到政策福利。省消委會(huì)日前組織暗訪體察活動(dòng)發(fā)現(xiàn),八成銀行未全面落實(shí)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)相關(guān)規(guī)定。
國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)去年聯(lián)合《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》,對(duì)銀行卡賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的收取進(jìn)行調(diào)整。
今年8月初,省消委會(huì)聯(lián)合深圳市消委會(huì)、佛山市消委會(huì)、東莞市消委會(huì)及消費(fèi)者代表組成暗訪體察小組,在廣深佛莞四地隨機(jī)挑選包括中行、農(nóng)行、工行、建行、交行等大型國(guó)有銀行,以及招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、廣州銀行、中信銀行等商業(yè)銀行共11家銀行35家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)暗訪體察。
暗訪發(fā)現(xiàn),35家網(wǎng)點(diǎn)中全面執(zhí)行規(guī)定的有7家,占20%,未全面執(zhí)行規(guī)定的28家,占80%?！鞍翟L工作人員主要觀察銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示工具,了解業(yè)務(wù)辦理流程,向銀行工作人員詢問免收年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)是否在顯著位置公示,銀行工作人員是否熟悉相關(guān)辦理流程,辦理該業(yè)務(wù)程序是否繁雜等,最后統(tǒng)一將結(jié)果匯總統(tǒng)計(jì)?！笔∠瘯?huì)負(fù)責(zé)人介紹。
多數(shù)銀行不主動(dòng)提醒消費(fèi)者取消年費(fèi)
省消委會(huì)負(fù)責(zé)人介紹,大多數(shù)銀行普遍存在五大問題,包括沒有按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》要求,在官網(wǎng)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置對(duì)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行公示;不同銀行、同一銀行不同網(wǎng)點(diǎn)政策不同;部分銀行工作人員對(duì)相關(guān)規(guī)定政策不了解不熟悉;多數(shù)銀行在為消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)時(shí)不主動(dòng)提醒告知相關(guān)規(guī)定,需消費(fèi)者主動(dòng)申請(qǐng);辦理該業(yè)務(wù)普遍要求消費(fèi)者攜帶身份證、銀行卡去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理,不夠人性化。
一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施
（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng),凈增9513萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的317%。采取的措施有以下5條。
1、由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷中的困難。
2、以工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷，在去年?duì)I銷4025戶的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶工程”，新增工資3235戶。教育儲(chǔ)蓄新增戶萬(wàn)元。
3、年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)工資營(yíng)銷每戶獎(jiǎng)勵(lì)1.5元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。
4、支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶走訪，注重大戶營(yíng)銷，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅800萬(wàn)元，6月份獎(jiǎng)金120萬(wàn)元，11月份職工獎(jiǎng)金550萬(wàn)元，12月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)1700萬(wàn)元全由我行。
5、不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。
（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)50元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷任務(wù)。
（三）、中間業(yè)務(wù)收入39萬(wàn)元，較去年多收入16萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的95%。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到180分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到120分，并通過宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷一張e時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)5元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡5238張，其中e時(shí)代卡380張。加上去年的5720張，兩年發(fā)靈通卡1.1萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)8萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入16.4萬(wàn)元，較上年多增7.3萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷的發(fā)展，全年?duì)I銷保險(xiǎn)400多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近9萬(wàn)元，較去年多收入6萬(wàn)元。
（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開展代收大中專學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。
二、幾點(diǎn)體會(huì)
一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。
（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，2006年以前全行工資有4000戶，而且由于吃大鍋飯，的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每
共3頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1 營(yíng)銷工資1戶獎(jiǎng)勵(lì)1.5元的激勵(lì)政策后，原有的工資全部，2006年、2007年還新增工資7260戶。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。營(yíng)銷保險(xiǎn)每增加180元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人100元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無(wú)減。
（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷公司、修造車間、物業(yè)公司等13個(gè)單位的工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽了解到該網(wǎng)點(diǎn)工資的單位和戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的工資工作，經(jīng)過艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使6個(gè)單位的1156戶工資全由我行，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過艱苦營(yíng)銷，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，1689戶工資落戶我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。
（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保祝在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶。
三、存在問題及2007年的工作設(shè)想
（一）、存在問題：
1、今年加大營(yíng)銷力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工資被我行挖了過來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶也陸續(xù)把錢存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年1700萬(wàn)元全由我行，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有600萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，2006年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。
2、由于保險(xiǎn)營(yíng)銷的老客戶普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使2007年后幾個(gè)月營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，2007年保險(xiǎn)營(yíng)銷不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。
3、收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。
4、無(wú)專職營(yíng)銷人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷緩慢，理財(cái)金賬戶完成了3戶，銀證通還無(wú)一戶。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降1萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)2007年也不容樂觀。
（二）、工作設(shè)想
1、工作目標(biāo)
（1）、儲(chǔ)蓄存款確保完成2500萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成3000萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)1萬(wàn)元。
（2）、個(gè)貸營(yíng)銷50萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成70萬(wàn)元。
（3）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)35萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成40萬(wàn)元。
（4）、靈通卡2000張，貸記卡30張，信用卡80張，理財(cái)金賬戶20戶。
2、工作措施
（1）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。
（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是2007年的重點(diǎn)工作。
（3）、抓好大戶營(yíng)銷，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶營(yíng)銷工作。
（4）、在工資上重點(diǎn)是做好已有的1.1萬(wàn)戶工資的鞏固工作。由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，我們?cè)械膫€(gè)別工資客戶已產(chǎn)生動(dòng)遙2007年我們要重點(diǎn)做好工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲(chǔ)蓄存款單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點(diǎn)，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶的關(guān)系。同時(shí)要?jiǎng)訂T員工多和個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系，通過營(yíng)銷理財(cái)金賬戶密切和優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系，爭(zhēng)取更多的優(yōu)質(zhì)客戶。
（5）、在中間業(yè)務(wù)上要拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，做好銀行卡的營(yíng)銷工作，提高個(gè)人結(jié)算工作的服務(wù)質(zhì)量，做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，
__農(nóng)村合作銀行以增強(qiáng)高管人員合規(guī)意識(shí)為切入點(diǎn)，突出“四個(gè)加強(qiáng)”，增強(qiáng)“四種意識(shí)”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障。
一、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。一是強(qiáng)化學(xué)習(xí)。召開合規(guī)建設(shè)工作會(huì)議，傳達(dá)貫徹省聯(lián)社相關(guān)會(huì)議精神，引導(dǎo)教育員工強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。組織員工利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)省聯(lián)社《致全省農(nóng)村信用社各級(jí)高管人員的一封信》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理的通知》，向全體員工發(fā)出《合規(guī)經(jīng)營(yíng)操作倡議書》。二是落實(shí)責(zé)任。實(shí)行班子成員包點(diǎn)督導(dǎo)制度，明確包點(diǎn)責(zé)任制，重點(diǎn)對(duì)加強(qiáng)內(nèi)部管理工作的11項(xiàng)要求進(jìn)行抽查，對(duì)全員學(xué)習(xí)情況進(jìn)行閉卷考試，確保每位員工吃透領(lǐng)會(huì)文件精神。三是鞏固提高。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度。
二、加強(qiáng)對(duì)管理層的管理，增強(qiáng)表率意識(shí)。合行把支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和會(huì)計(jì)主管作為合規(guī)管理的重點(diǎn)，一是全面落實(shí)責(zé)任。逐級(jí)明確管理層責(zé)任，層層簽訂責(zé)任狀，建立一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任體系。二是全面實(shí)施一線工作法。合行班子成員、部室經(jīng)理分別與支行建立1-2個(gè)聯(lián)系點(diǎn)，聯(lián)系時(shí)間為一年，堅(jiān)持每月到網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強(qiáng)化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時(shí)之內(nèi)”延伸到“八小時(shí)之外”，各單位負(fù)責(zé)人手機(jī)保持24小時(shí)暢通，嚴(yán)格請(qǐng)銷假制度，以身作則，做出表率。目前，已對(duì)兩名未執(zhí)行24小時(shí)開機(jī)制度的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，并罰款1000元。
三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查力度，增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)。一是強(qiáng)化員工行為排查。按照省聯(lián)社“十不準(zhǔn)”和“九個(gè)禁止”要求，逐個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動(dòng)。對(duì)職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺(tái)賬，根據(jù)貸款占用形態(tài)，因戶制宜，分類管理。二是實(shí)施定期風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查制度。審計(jì)部門牽頭，各部室按季對(duì)口組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)座談，通過各層面的查找和討論，隨時(shí)掌握操作性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施加以防范，把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像，對(duì)出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進(jìn)行剖析曝光，警示員工盡責(zé)履職、合規(guī)操作。同時(shí)，建立舉報(bào)制度，對(duì)違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實(shí)，嚴(yán)肅處理；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于舉報(bào)的員工給予重獎(jiǎng)，營(yíng)造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍。
四、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。一是加強(qiáng)合規(guī)宣傳，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放宣傳手冊(cè)、張貼合規(guī)標(biāo)語(yǔ)等形式，使員工了解個(gè)人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，對(duì)合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營(yíng)造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對(duì)性。三是對(duì)照“良好銀行”標(biāo)準(zhǔn)和要求，深入開展合規(guī)建設(shè)，充實(shí)專職合規(guī)人員，健全工作制度，有效提升了合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。
1.郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行分設(shè)情況及運(yùn)行特點(diǎn)。
據(jù)調(diào)查，經(jīng)過數(shù)月的籌備，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開業(yè)。同時(shí)，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)劃分為郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)兩部分。其中郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)（分為一類支行和二類支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲(chǔ)銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，在金融監(jiān)管部門規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲(chǔ)蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行已有11家支行開業(yè)，41家支行正在開業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦點(diǎn)”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行市縣分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運(yùn)行上呈現(xiàn)如下五個(gè)特點(diǎn)。
1.1人員交叉。
根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點(diǎn)走”的原則，郵儲(chǔ)一類支行全體人員和二類支行行長(zhǎng)劃歸到郵政儲(chǔ)蓄銀行。
二類支行除行長(zhǎng)以外人員和網(wǎng)點(diǎn)工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。
1.2業(yè)務(wù)交叉。
本次改革雖然規(guī)定，所有金融業(yè)務(wù)均劃歸郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲(chǔ)銀行委托，由各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦儲(chǔ)蓄、匯兌、中間業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。
1.3職責(zé)交叉。
根據(jù)規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)其郵政集團(tuán)授權(quán)之后，采取“一個(gè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)職能”的做法，對(duì)外稱為郵政儲(chǔ)蓄銀行，但在郵政企業(yè)內(nèi)部保留原郵政儲(chǔ)匯部門的職能，負(fù)責(zé)對(duì)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一指導(dǎo)與管理。
1.4管理交叉。
根據(jù)職責(zé)分工規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行有權(quán)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理，而郵政企業(yè)則根據(jù)自身需要從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)部門抽調(diào)部分人員組成金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行管理、培訓(xùn)與考核，并落實(shí)郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理和市場(chǎng)拓展建設(shè)等工作。
1.5財(cái)務(wù)交叉。
分設(shè)方案規(guī)定，全部郵政金融業(yè)務(wù)收入列為郵儲(chǔ)銀行收入，其中郵政企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所形成的收入，要以適當(dāng)形式由郵儲(chǔ)銀行支付給郵政企業(yè)。縣（市）級(jí)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立專職的財(cái)務(wù)部門（市分行雖設(shè)有財(cái)務(wù)部門但至今仍未開帳），人員工資、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等費(fèi)用開支仍由郵政企業(yè)統(tǒng)一管理和支配。
2.管理權(quán)責(zé)不對(duì)稱，內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)突出引發(fā)六大風(fēng)險(xiǎn)管理隱患。
2.1郵儲(chǔ)銀行市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理力度小、手段弱。
根據(jù)規(guī)定，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，并對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)人員情況、開展業(yè)務(wù)情況和資金安全情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，對(duì)違規(guī)行為提出處罰意見。但由于郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)僅擁有一類支行人員和二級(jí)支行行長(zhǎng)人事管理權(quán)，其他業(yè)務(wù)人員仍由郵政部門負(fù)責(zé)管理，權(quán)、責(zé)、利既不對(duì)等，也不明確，這種形式上的管理權(quán)不具有強(qiáng)制性，不僅不利于機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也給監(jiān)管稽查帶來(lái)難題，造成職責(zé)不清，責(zé)任不明，無(wú)法步調(diào)一致，最終導(dǎo)致監(jiān)管稽核意見難以跟進(jìn)落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施難以執(zhí)行到位。在郵儲(chǔ)銀行分設(shè)過程中，丹東市有52個(gè)網(wǎng)點(diǎn)劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行（其中11個(gè)一類支行人員、業(yè)務(wù)、收入等全部歸儲(chǔ)蓄銀行管理，41個(gè)二類支行僅行長(zhǎng)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行）。47個(gè)作為銀行網(wǎng)點(diǎn)，仍屬于郵政局所有，其業(yè)務(wù)歸儲(chǔ)蓄銀行管理，但是機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)人員、收入等歸丹東郵政局，造成郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)控制力偏弱問題，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的防控。同時(shí)，由于是兩家單位，檢查與管理工作中如何配合、對(duì)違規(guī)行為的查處及其整改措施的落實(shí)等問題，都讓郵儲(chǔ)銀行高管層左右為難，勢(shì)必影響內(nèi)部控制管理力度。
2.2業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險(xiǎn)難以防控。
雖然分設(shè)方案規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)制定郵政從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)要求和考核標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)對(duì)郵政從業(yè)人員任職資格進(jìn)行審查，對(duì)不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲(chǔ)蓄銀行市分行并不設(shè)立獨(dú)立黨委，而是歸在同級(jí)郵政一個(gè)黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，且郵儲(chǔ)銀行市（縣）分支行行長(zhǎng)僅是市、縣級(jí)郵政公司黨委的一個(gè)成員，這就使郵儲(chǔ)銀行一定程度上難對(duì)郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對(duì)意見，從而使相關(guān)機(jī)構(gòu)人員安排等管理職責(zé)的執(zhí)行力大打折扣。因沒有直接的人員任免權(quán)，沒有直接的監(jiān)督和約束手段，只能建議，同時(shí)也得考慮郵政公司領(lǐng)導(dǎo)的意向和面子問題，自然對(duì)機(jī)構(gòu)人員和負(fù)責(zé)監(jiān)督難以到位。
同時(shí)，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報(bào)刊發(fā)行等傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)中分流出來(lái)的，沒有接受過金融業(yè)務(wù)知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，也從未經(jīng)過全面的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)金融法規(guī)和金融業(yè)務(wù)不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調(diào)配和使用，銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)掌控難度大，極易加大金融業(yè)務(wù)案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.3管事不管人，操作風(fēng)險(xiǎn)難防控。
由于郵儲(chǔ)銀行二類支行只有行長(zhǎng)一人的人事關(guān)系劃歸郵儲(chǔ)銀行，其他人員和網(wǎng)點(diǎn)的人員均為郵政公司員工或勞務(wù)人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。
況且郵政公司內(nèi)部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行行長(zhǎng)對(duì)其員工的管理不順手，郵儲(chǔ)銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理也顯不順順暢。兩個(gè)部門的監(jiān)督與管理，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄員工和網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說相當(dāng)于有兩個(gè)婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時(shí)，兩個(gè)單位都有對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的管理權(quán)，雖說有一定的職責(zé)不同，但郵儲(chǔ)銀行不是直管單位，無(wú)論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒有郵政公司的金融管理部強(qiáng)，且二者在經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)防范上會(huì)發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導(dǎo)致機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)無(wú)法真正落實(shí)，員工操作風(fēng)險(xiǎn)難以防控。如郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)后，現(xiàn)金管理歸儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)，然而，金庫(kù)的產(chǎn)權(quán)卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎(jiǎng)金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對(duì)安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員的控制力減弱，工作的主動(dòng)權(quán)減小，對(duì)銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲(chǔ)銀行任職四個(gè)多月，不再擔(dān)任郵政局方面的相關(guān)職務(wù)，但其個(gè)人印章等并沒有收回或進(jìn)行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關(guān)責(zé)任由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)就不好區(qū)分。
2.4財(cái)務(wù)收支不獨(dú)立，郵儲(chǔ)銀行“分家不管家”。
目前，對(duì)于剛剛成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)說，為了開展對(duì)公業(yè)務(wù)，大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要設(shè)施改造，同時(shí)還需開展銀行業(yè)務(wù)宣傳等工作，費(fèi)用開支較大，但由于財(cái)務(wù)管理工作尚未獨(dú)立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財(cái)務(wù)收支被動(dòng)不主動(dòng)，“成家不管家”，極大限制了郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)工作開展的積極性和主動(dòng)性。如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行成立四個(gè)月來(lái)，雖然已經(jīng)開立了財(cái)務(wù)賬戶，但沒有任何貨幣資金來(lái)源，職工開支、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等日常費(fèi)用支出仍由丹東郵政局負(fù)責(zé)核批，財(cái)務(wù)支出需經(jīng)同級(jí)郵政部門審查同意后方能支付。這種財(cái)務(wù)管理辦法在很大程度上制約了郵政儲(chǔ)蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲(chǔ)銀行改造陳舊落后網(wǎng)點(diǎn)的難度，成為郵儲(chǔ)銀行成立后最為棘手的焦點(diǎn)問題之一。
2.5混崗作業(yè)問題突出，三級(jí)授權(quán)達(dá)不到管理要求。
授權(quán)，是指商業(yè)銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前郵儲(chǔ)銀行二類支行和郵政網(wǎng)點(diǎn)由于人員短缺因素的限制，混崗作業(yè)問題突出。如在一些基層的郵政網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員只有3-4人，支局長(zhǎng)即是郵政業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，也是郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，即要管理郵政業(yè)務(wù)，又要對(duì)郵儲(chǔ)負(fù)責(zé)，因此很難達(dá)到銀行業(yè)務(wù)三級(jí)授權(quán)的管理要求。且因業(yè)務(wù)量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點(diǎn)根本無(wú)法對(duì)郵政和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權(quán)管理制度很難達(dá)到規(guī)定要求。
2.6部分基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施不配套，難以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
根據(jù)規(guī)定，為節(jié)約資源，提高效率，市縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要繼續(xù)依托原有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展經(jīng)營(yíng)工作，不允許擅自購(gòu)買房屋或進(jìn)行工程建設(shè)。但在郵政業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施的要求標(biāo)準(zhǔn)卻在不斷提高，因此很多舊的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施只能開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，不能適應(yīng)即將開展的對(duì)公業(yè)務(wù)，更不能滿足郵政儲(chǔ)蓄銀行的未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在目前，這一現(xiàn)狀尚不能得到根本的解決。如丹東郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)接管的11家支行和正在審批開業(yè)的41家支行中，有的支行營(yíng)業(yè)面積只有幾十平方米，員工只有3-4人，且相關(guān)安全保障和配套設(shè)施也十分落后和陳舊，因此很難適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的工作需要。
3.做好郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作的幾點(diǎn)建議。
如何有效防范郵儲(chǔ)銀行這個(gè)新設(shè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，是當(dāng)前各級(jí)監(jiān)管部門工作的重中之重。但由于郵儲(chǔ)銀行分設(shè)后仍存在職責(zé)定位不清、風(fēng)險(xiǎn)管控措施不實(shí)等許多現(xiàn)實(shí)問題急待加以解決，因此建議從體制改革、人員培養(yǎng)、內(nèi)控建設(shè)等方面入手，落實(shí)必要的管控措施，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行改革工作，努力把郵儲(chǔ)銀行建設(shè)成功能齊全、管理先進(jìn)、服務(wù)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。
3.1明確責(zé)任，合理分工，推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行改革工作平穩(wěn)發(fā)展。
郵儲(chǔ)銀行改革是我國(guó)金融體制改革的一件大事，事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融和穩(wěn)健運(yùn)行和平穩(wěn)發(fā)展。首先，要在保持郵儲(chǔ)銀行和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責(zé)任，完善業(yè)務(wù)關(guān)系，理順管理體制，真正實(shí)現(xiàn)郵政與銀行人、財(cái)、物分家到位，責(zé)權(quán)劃分到位，機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理到位。如合理劃分事權(quán)，明確機(jī)構(gòu)、人員、資金的風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)和范圍，穩(wěn)步推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄專業(yè)分帳核算工作；恰當(dāng)分配財(cái)權(quán)，讓郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠及時(shí)根據(jù)需要盡快做好網(wǎng)點(diǎn)改造、固定資產(chǎn)的購(gòu)建、業(yè)務(wù)宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺(tái)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度，明確郵儲(chǔ)銀行對(duì)機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限和范圍，并通過建立聯(lián)系人制度、聯(lián)席會(huì)議制度、定期報(bào)告制度等交流聯(lián)系機(jī)制，構(gòu)筑暢通的信息交流渠道，及時(shí)傳遞組建改革工作中的信息動(dòng)態(tài)，反映組建中存在的各類問題和矛盾，落實(shí)解決措施，確保郵儲(chǔ)改革工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。第三，要搞好郵政部門和儲(chǔ)蓄銀行之間的協(xié)調(diào)工作，推動(dòng)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)良性發(fā)展。如要明確金庫(kù)管理、現(xiàn)金押運(yùn)、安全保衛(wèi)等方面的責(zé)任、義務(wù)、收益等細(xì)則，協(xié)商解決現(xiàn)金管理中的風(fēng)險(xiǎn)問題；堅(jiān)持誰(shuí)的機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，仍然由郵政部門負(fù)責(zé)管理的郵政網(wǎng)點(diǎn)，儲(chǔ)蓄銀行要與郵政部門簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方責(zé)任。一旦出現(xiàn)問題，能夠做到責(zé)任清楚，查處追究到位等。
3.2通過各種形式大量招納和充實(shí)人才，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。
銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。郵儲(chǔ)銀行基層分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，面臨著員工業(yè)務(wù)技能和金融知識(shí)匱乏，能力相對(duì)低下等現(xiàn)實(shí)情況，因此著力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和各基層銀行領(lǐng)導(dǎo)班子知識(shí)結(jié)構(gòu)建設(shè)是迫在眉捷的。首先，要有重點(diǎn)、有計(jì)劃、有步驟地組織、培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代金融人才，改善金融員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)組成。如建立固定的學(xué)習(xí)時(shí)間，集體學(xué)習(xí)新知識(shí)，選拔重點(diǎn)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)等。其次，應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要，通過招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生等方式增加專業(yè)人才，提高員工隊(duì)伍整體素質(zhì)。
第三，招聘其它專業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入工作角色，可為郵儲(chǔ)銀行有序發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，聘用金融機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)下來(lái)的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗(yàn)豐富，年齡約四五十歲左右，可以通過傳幫帶等方式，帶動(dòng)和培養(yǎng)郵儲(chǔ)銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，提高郵儲(chǔ)銀行員工的綜合素質(zhì)，及時(shí)適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3.3著力強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解機(jī)制。
當(dāng)我們強(qiáng)調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑?、事中、事后全方位監(jiān)督控制時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是必不可少的。因此，建議在郵儲(chǔ)銀行組建初期，首先要致力于稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu)建設(shè)和稽查隊(duì)伍建設(shè)，并以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專項(xiàng)檢查為重點(diǎn)，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規(guī)檢查中，要注重點(diǎn)面結(jié)合，檢查內(nèi)容和頻次不得少于上級(jí)行的統(tǒng)一要求；在專項(xiàng)檢查中，要突出重點(diǎn)，緊緊抓住制度建設(shè)和落實(shí)、資金管理業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入的檢查，并進(jìn)行跟蹤，促進(jìn)整改；在突擊檢查中，要結(jié)合實(shí)際問題，進(jìn)行有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)稽查?！坝蟹ū匾馈?zhí)法必嚴(yán)、違法必究”，通過檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的現(xiàn)狀，提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防控能力。其次，要健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)案件，都是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的不當(dāng)行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲(chǔ)銀行在成立之初，一定要賦予分支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門一定的管理權(quán)限，從組織上保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和價(jià)值準(zhǔn)則，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專業(yè)內(nèi)控管理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵(lì)的；哪些行為是絕對(duì)不能接受、不能容忍的，是機(jī)構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)全員主動(dòng)合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴(yán)格落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，從事后檢查向過程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。要按照銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的要求，加強(qiáng)對(duì)柜員、基層支局、網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評(píng)價(jià)，嚴(yán)密監(jiān)控排查出的高風(fēng)險(xiǎn)人員，嚴(yán)厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點(diǎn)稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營(yíng)行為都置于嚴(yán)格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的輪崗、強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)制度，嚴(yán)格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負(fù)責(zé)人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評(píng)機(jī)制，通過考評(píng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮作用；加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人離任、責(zé)任審計(jì)工作，提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制效果和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)部控制盡職能力，促進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)消除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。
3.4加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，細(xì)化操作環(huán)節(jié)，建設(shè)流程銀行。
今年以來(lái)，工行支行把發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場(chǎng)份額作為銀行卡工作的重點(diǎn)，依托自身資源，通過爭(zhēng)攬高端客戶，營(yíng)銷集體辦卡，搶占優(yōu)質(zhì)特約商戶，擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模，通過全行共同努力，收到了顯著成效，截至9月10日，信用卡發(fā)卡量4500張，是去年總發(fā)卡量的5倍，位居工行分行信用卡發(fā)卡量榜首，實(shí)現(xiàn)銀行卡中間業(yè)務(wù)收入66萬(wàn)元。
一是明確市場(chǎng)定位。為擴(kuò)大發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場(chǎng)份額，該行對(duì)信用卡市場(chǎng)進(jìn)行客觀準(zhǔn)確的調(diào)研、分析、預(yù)測(cè)，多次召開部門、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人座談會(huì)，提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念，把員工的行為統(tǒng)一到貫徹落實(shí)支行的經(jīng)營(yíng)決策上來(lái)，努力營(yíng)造“全轄圍著市場(chǎng)轉(zhuǎn)、員工圍著客戶轉(zhuǎn)”的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
二是完善考核機(jī)制。年初，該行將信用卡目標(biāo)任務(wù)分解到部門、網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行“雙掛鉤”政策，即：指標(biāo)數(shù)與部門網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效掛鉤、與客戶經(jīng)理掛鉤，同時(shí)，對(duì)二線人員也要求充分挖掘個(gè)人客戶資源，下達(dá)目標(biāo)任務(wù)。通過制定《銀行卡營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)辦法》等激勵(lì)措施，對(duì)完成任務(wù)的員工按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未完成任務(wù)的員工加重進(jìn)行處罰。既做到人人參與，又與崗位職責(zé)掛鉤，使員工做到心中有目標(biāo)，肩上有壓力，工作有動(dòng)力，最大限度調(diào)動(dòng)員工積極推廣、介紹、宣傳、營(yíng)銷信用卡的積極性。
三是主動(dòng)出擊營(yíng)銷。該行擺脫單靠個(gè)金部門孤軍作戰(zhàn)被動(dòng)營(yíng)銷的局面，制定實(shí)施了市場(chǎng)營(yíng)銷聯(lián)動(dòng)機(jī)制，充分發(fā)揮個(gè)金部、客戶經(jīng)理等現(xiàn)有營(yíng)銷隊(duì)伍和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的綜合營(yíng)銷功能，達(dá)到全行整體營(yíng)銷、部門優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、產(chǎn)品捆綁銷售、單位批量發(fā)卡的效果。東龐支行深入礦區(qū)，加大對(duì)集團(tuán)客戶營(yíng)銷力度，一次成功營(yíng)銷信用卡374張;在信用卡的推廣過程中，注重發(fā)揮公司、住房等對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過客戶經(jīng)理向房地產(chǎn)開發(fā)公司、貸款新增戶、住房按揭客戶宣傳、介紹該行各類新興業(yè)務(wù)把銀行卡與貸款營(yíng)銷等業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，有針對(duì)性地一次捆綁營(yíng)銷信用卡，提升服務(wù)品質(zhì)。
據(jù)工商銀行云南省分行負(fù)責(zé)人表示，工行云南省分行營(yíng)業(yè)部?jī)赡陙?lái)累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款36.61 億元人民幣，連續(xù)兩年保持了快速增長(zhǎng)，而其針對(duì)中小企業(yè)的“五大措施”也有力地支持了昆明地區(qū)小企業(yè)的發(fā)展。
一是專業(yè)經(jīng)營(yíng)強(qiáng)化信貸服務(wù)水平。在專門設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步理順、完善組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，選擇在昆明市的東南西北四個(gè)犄角和市中心成立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心和專業(yè)支行，帶動(dòng)轄區(qū)全面開展小企業(yè)業(yè)務(wù)；二是完善產(chǎn)品推動(dòng)小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展；三是優(yōu)化配置保障小企業(yè)業(yè)務(wù)融資需求，即針對(duì)小企業(yè)“小而分散”的特點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化了信貸資源配置，將有限的信貸規(guī)模向小企業(yè)貸款傾斜，增加了信貸投放；四是創(chuàng)新模式打造小企業(yè)“隨身銀行”，進(jìn)一步加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，拓展新型融資產(chǎn)品，把集群式小企業(yè)業(yè)務(wù)的拓展作為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的主攻目標(biāo)；五是精細(xì)管理風(fēng)險(xiǎn)防控采取新手段，在業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量不斷擴(kuò)大的同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)信貸政策，有效加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)防控小企業(yè)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)銀行博物館正式開館
2012年4月5日，國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)銀行博物館正式落戶工商銀行門戶網(wǎng)站并免費(fèi)向公眾開放。網(wǎng)民只需登錄工商銀行門戶網(wǎng)站點(diǎn)擊首頁(yè)的“銀行博物館”標(biāo)簽，便可進(jìn)入虛擬場(chǎng)館中參觀游覽，一睹珍貴金融藏品的風(fēng)采。
工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次上線的網(wǎng)絡(luò)銀行博物館是該行依托其銀行博物館豐富的館藏資源精心打造的，目前主要有虛擬博物館、館藏精品、史料瀏覽、學(xué)術(shù)研究、音像觀賞、水墨金融、互動(dòng)游戲等欄目。其中“虛擬博物館”欄目以3D的動(dòng)態(tài)效果再現(xiàn)實(shí)體博物館場(chǎng)景，為網(wǎng)站用戶帶來(lái)身臨其境般的感受；“館藏精品”欄目則圖文并茂地展示了錢幣類、器具類、票據(jù)類等銀行業(yè)發(fā)展史中的珍貴藏品，具有很高的歷史文化價(jià)值；“史料瀏覽”、“水墨金融”、“音像觀賞”等欄目通過文字、圖像、影音等多種方式介紹歷史上各時(shí)期重要的金融事件和人物，全方位地展示了金融業(yè)發(fā)展歷史。以互動(dòng)、娛樂的方式讓客戶更好地學(xué)習(xí)、了解中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展歷程和金融知識(shí)。
工行德宏分行為曲靖抗旱災(zāi)區(qū)送愛心
2012年以來(lái)，曲靖持續(xù)三年的干旱絲毫沒有減輕的跡象，使曲靖人民經(jīng)受了嚴(yán)峻的考驗(yàn)， 2012年3月27日，46000余瓶福葉山泉水安全送到棚云小學(xué)，讓師生們喝到干凈、衛(wèi)生的山泉水。帶著對(duì)孩子們的關(guān)切，工行曲靖分行也出資數(shù)千元人民幣，為孩子們購(gòu)買了籃球、足球、乒乓球、跳繩等體育用品，豐富了孩子們的課外活動(dòng)。
中國(guó)工商銀行為云南抗旱救災(zāi)愛心捐款300萬(wàn)元人民幣
為幫助云南人民群眾戰(zhàn)勝旱災(zāi)，2012年4月11日，中國(guó)工商銀行總行向云南災(zāi)區(qū)捐贈(zèng)300萬(wàn)元人民幣，其中，向昆明市災(zāi)區(qū)捐款100萬(wàn)元人民幣， 用于支持地方政府抗旱保生產(chǎn)、保民生。至此，工商銀行抗旱救災(zāi)捐款已超千萬(wàn)元人民幣，用實(shí)際行動(dòng)進(jìn)一步表達(dá)了對(duì)災(zāi)區(qū)各族人民群眾的關(guān)切和支持。
2011年底以來(lái)，云南省出現(xiàn)持續(xù)氣象干旱與氣候干旱疊加天氣，截至2012年3月20日，旱災(zāi)已造成全省16個(gè)州市127個(gè)縣（市、區(qū)）876.57萬(wàn)人受災(zāi)。災(zāi)情發(fā)生后，工商銀行及時(shí)啟動(dòng)了抗旱救災(zāi)金融服務(wù)方案，一方面與受災(zāi)地市政府保持密切聯(lián)系，及時(shí)了解抗旱救災(zāi)資金需求情況；另一方面，深入災(zāi)區(qū)客戶中間開展調(diào)研，分析旱災(zāi)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)的影響和困難。在保障抗旱救災(zāi)資金撥付方面，工商銀行對(duì)救災(zāi)資金撥付開辟了綠色通道，凡是通過該行清算的救災(zāi)資金業(yè)務(wù)均優(yōu)先辦理，確保救災(zāi)資金及時(shí)、準(zhǔn)確到賬，盡可能地為災(zāi)區(qū)抗旱提供一切便利。
工行玉溪分行深入開展為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)
為有效提升金融服務(wù)效率，從2011年開始，工行玉溪分行認(rèn)真組織開展“改革流程、改進(jìn)服務(wù)年”活動(dòng)，通過推進(jìn)業(yè)務(wù)流程綜合改造和優(yōu)化，著力解決客戶服務(wù)中存在的突出矛盾和問題, 切實(shí)提升網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。僅2011年就新增網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)窗口30個(gè)。加大自助渠道建設(shè)，擴(kuò)大網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行的服務(wù)范圍，提高離柜業(yè)務(wù)占比，有效分流業(yè)務(wù)，減少客戶平均排隊(duì)時(shí)間，提高客戶服務(wù)滿意度。同時(shí)，發(fā)揮典型示范作用，規(guī)范化服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)邁出重要步伐，通過以點(diǎn)帶面，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的快速提升。
工行云南省分行積極拓展個(gè)貸服務(wù)渠道提升服務(wù)水平
2012年，中國(guó)工商銀行云南省分行重視個(gè)人信貸服務(wù)渠道建設(shè)，從三個(gè)方面入手構(gòu)建分層次、多元化個(gè)貸服務(wù)渠道格局，努力提高服務(wù)客戶的能力。
一是進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)貸中心建設(shè)和管理，充分發(fā)揮個(gè)貸服務(wù)主陣地的作用。二是以網(wǎng)點(diǎn)渠道建設(shè)快速推進(jìn)為契機(jī)，不斷提升網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)功能，將個(gè)人貸款服務(wù)推介延伸到網(wǎng)點(diǎn)，延伸到個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，努力形成多層次的服務(wù)體系。三是重視網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道的建設(shè)和管理。
工行羅平觀音閣支行3個(gè)月凈增存款1.48億元人民幣
截至2012年3月20日，中國(guó)工商銀行云南羅平觀音閣支行兩項(xiàng)存款較年初凈增1.48億元人民幣，創(chuàng)下人均增存2000多萬(wàn)元人民幣的歷史紀(jì)錄，余額達(dá)4.9億元人民幣，相比2009年末的2.1億元人民幣翻了一番多。作為一個(gè)只有7名員工的小網(wǎng)點(diǎn)，工行觀音閣支行憑借積極進(jìn)取的精神和優(yōu)良的服務(wù)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中做出了“大文章”。
工行云南省分行減免客戶上門收款服務(wù)費(fèi)556萬(wàn)元人民幣
2010年以來(lái)，中國(guó)工商銀行云南省分行利用網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，在為民航、鐵路、公路、移動(dòng)通信、電信、供電供水、醫(yī)院、學(xué)校、超市、中石化、中石油等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)量大的客戶提供周到而安全的上門收款服務(wù)的同時(shí)，兩年期間為客戶減免上門收款服務(wù)費(fèi)556萬(wàn)元人民幣。
上門收款服務(wù)是工商銀行云南省分行為各類型企業(yè)提供的安全、便捷、收取現(xiàn)金直接入賬的中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品。多年來(lái)，工商銀行本著“依法合規(guī)、服務(wù)匹配、協(xié)議完備、客戶自愿”的原則，在為客戶辦理上門收款服務(wù)過程中，積極主動(dòng)，認(rèn)真收款，為現(xiàn)金流入量大的客戶提供優(yōu)質(zhì)上門收款服務(wù)，降低了客戶遭受假錢詐騙和現(xiàn)金被搶劫偷盜的風(fēng)險(xiǎn)隱患，獲得客戶的好評(píng)。
工行云南省分行結(jié)售匯業(yè)務(wù)減收免收為客戶節(jié)約交易成本906萬(wàn)元人民幣
2010年以來(lái)，中國(guó)工商銀行云南省分行在為客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，為客戶節(jié)約交易成本906萬(wàn)元人民幣。
結(jié)售匯業(yè)務(wù)是工商銀行云南省分行為跨境公司、進(jìn)出口企業(yè)提供本外幣資金交易和結(jié)算的中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品。多年來(lái)，在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)做好結(jié)售匯業(yè)務(wù)的同時(shí)，工商銀行本著“依法合規(guī)、服務(wù)匹配、協(xié)議完備、客戶自愿”的原則，通過降低融資利率，為客戶節(jié)約融資成本；通過優(yōu)惠結(jié)售匯交易費(fèi)率，為客戶節(jié)約交易成本。2010年至2011年，工商銀行云南省分行為客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)交易額近28億美元，共減收或免收客戶方結(jié)售匯業(yè)務(wù)費(fèi)用906萬(wàn)元人民幣，有效降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，贏得客戶的支持和信賴，較好地支持了云南省實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
20__年是農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞萦邢薰镜牡谝荒?，是各?xiàng)業(yè)務(wù)大發(fā)展的一年。在新的一年里，客戶部將在上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在支行黨委的統(tǒng)一部署下，在客戶部全體員工的共同努力下，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)頑強(qiáng)拼搏，苦干加實(shí)干的工作作風(fēng)，較好的完成以下幾項(xiàng)重點(diǎn)工作。
工作思路：緊盯全年目標(biāo)任務(wù)，制定全年工作營(yíng)銷目標(biāo)、監(jiān)管目標(biāo)、整改目標(biāo)、培訓(xùn)目標(biāo)、管理目標(biāo)，全面深入開展市場(chǎng)營(yíng)銷工作，加強(qiáng)內(nèi)控管理，準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，抓好區(qū)域重點(diǎn)、客戶重點(diǎn)、業(yè)務(wù)重點(diǎn)，落實(shí)計(jì)劃任務(wù)推進(jìn)。同時(shí)求真務(wù)實(shí)，以完善客戶營(yíng)銷體系和激勵(lì)機(jī)制建設(shè)為保障，加速思路轉(zhuǎn)變，以中小型企業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)拓展為突破，積極推進(jìn)精細(xì)化管理，努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展，各項(xiàng)工作再上新臺(tái)階。
一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)
（一）負(fù)債業(yè)務(wù)：12300
其中：對(duì)公存款：10000
儲(chǔ)蓄存款23000
（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)3500
（二）中間業(yè)務(wù) 190
（三）代客理財(cái)業(yè)務(wù)1戶
二、二0__年工作思路、措施
（一）強(qiáng)化存款工作基礎(chǔ)地位，加大存款工作的營(yíng)銷。
1、轉(zhuǎn)變思想，改變思路，準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，制定全年計(jì)劃。以深入開展“伴您成長(zhǎng)金鑰匙春天行動(dòng)”為載體，精心組織，安排部署，作好市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)一季度工作開門紅。充分利用“雙節(jié)”，由行長(zhǎng)親自帶隊(duì)，做好對(duì)財(cái)政國(guó)庫(kù)處、地質(zhì)局、國(guó)土資源廳、省腫廇醫(yī)院、國(guó)芳、亞歐集團(tuán)公司和客戶回訪工作，以建立更深層合作關(guān)系。
二是加大與財(cái)政非稅收業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸服務(wù)，及時(shí)溝通，捕捉信息，做到匯繳單位的及時(shí)匯繳，歸倉(cāng)我行。
三是樹立員工以市場(chǎng)營(yíng)銷為己任的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，面對(duì)市場(chǎng)、主動(dòng)服務(wù)的職業(yè)意識(shí)，借走親訪友、購(gòu)物消費(fèi)擇機(jī)營(yíng)銷的搶先意識(shí)，宣傳農(nóng)行特色，推介農(nóng)行產(chǎn)品。
四是實(shí)行分層營(yíng)銷與系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)相結(jié)合、公司業(yè)務(wù)與其它業(yè)務(wù)相結(jié)合，客戶部與網(wǎng)點(diǎn)配合等營(yíng)銷方式，改變以前的工作方法，，轉(zhuǎn)變工作職能，不斷優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮專業(yè)理財(cái)師，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，良好的工作作風(fēng)、專業(yè)化的管理模式來(lái)體現(xiàn)我行的特色服務(wù)，以此吸引高端客戶來(lái)我行安家落戶。
2、上下聯(lián)動(dòng)，分層營(yíng)銷，強(qiáng)化營(yíng)銷手段。
一是進(jìn)一步牢固“抓大拓中不放小”的營(yíng)銷思想，落實(shí) “人人肩上有壓力，個(gè)個(gè)都是營(yíng)銷員”的全員營(yíng)銷策略。樹立以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以利潤(rùn)為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)理念，鼓勵(lì)員工牢固在做好本職工作的前提下，充分利用各種關(guān)系資源進(jìn)行營(yíng)銷，進(jìn)一步增強(qiáng)以全力拓展優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、努力提高負(fù)債業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、不斷挖掘中間業(yè)務(wù)增收潛力、抓營(yíng)銷，拓市場(chǎng)。對(duì)存量客戶和服務(wù)半徑內(nèi)游離于他行的客戶進(jìn)行拉網(wǎng)式摸底排查，認(rèn)真篩選確定重點(diǎn)營(yíng)銷客戶，特別對(duì)在他行開戶的優(yōu)良客戶，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，多方公關(guān)，奮力挖掘，全力拼搶。借助我行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，提升結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡異地存取現(xiàn)業(yè)務(wù)、基金、國(guó)債業(yè)務(wù)，確保為我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)奠定良好的基礎(chǔ)。依據(jù)制定考核辦法，引導(dǎo)全員加大客戶營(yíng)銷的力度?？蛻舨恳皶r(shí)將上級(jí)行開展的各種專項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)和提出的各類營(yíng)銷激勵(lì)措施向全行員工進(jìn)行通報(bào)，對(duì)涌現(xiàn)出的先進(jìn)個(gè)人和集體及時(shí)向上進(jìn)行推薦。調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人充分運(yùn)用好分行、營(yíng)業(yè)部、支行的各項(xiàng)激勵(lì)措施，建立科學(xué)的營(yíng)銷激勵(lì)機(jī)制，加大柜員提高柜面營(yíng)銷技巧，業(yè)務(wù)的的辦理速度，最大限度地激發(fā)和調(diào)動(dòng)全行員工的營(yíng)銷熱情和潛能，促進(jìn)全行的業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
二是做好客戶的維護(hù)工作，促進(jìn)業(yè)務(wù)的縱深發(fā)展。目前我行的一些大客戶如市財(cái)政、國(guó)土資源廳等單位對(duì)我行的存款拉動(dòng)比較大，對(duì)我行造成不可估量的損失。因此，我們客戶部將協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)一是準(zhǔn)確、及時(shí)掌握客戶資金動(dòng)向，找準(zhǔn)突破口，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理派駐網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，做好跟進(jìn)、客戶維護(hù)服務(wù)工作，時(shí)時(shí)處處為客戶著想，量身度做，主動(dòng)為客戶提供高效快捷的服務(wù)，滿足客戶多元化的金融需求，拉近與客戶的距離，從而保持大客戶存款的穩(wěn)定性。
三是建立與優(yōu)質(zhì)客戶貼心服務(wù)平臺(tái),針對(duì)個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶，利用中山路優(yōu)質(zhì)客戶上線平臺(tái)試點(diǎn)契機(jī)，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)建立“跟蹤服務(wù)卡”, 開展由各網(wǎng)點(diǎn)貴賓客戶 “打一個(gè)電話、推薦一款產(chǎn)品”等活動(dòng)，對(duì)十萬(wàn)元以上客戶使客戶切實(shí)感受到農(nóng)行親切周到的服務(wù)。
四是客戶部要配合上級(jí)行做好大堂經(jīng)理的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)工作，要充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的工作主動(dòng)性，對(duì)來(lái)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)客戶正確引導(dǎo)，耐心細(xì)致的進(jìn)行講解，以此達(dá)到儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。
五是客戶部要進(jìn)一步拓展周邊地區(qū)客戶，及時(shí)從各網(wǎng)點(diǎn)掌握50萬(wàn)元以上客戶名單，了解客戶動(dòng)向；主
管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)100萬(wàn)元以上客戶資源，行長(zhǎng)負(fù)責(zé)500萬(wàn)元以上客戶資源， 做到對(duì)客戶的需求各個(gè)層面心中有數(shù)。
3、班子、中層干部帶頭營(yíng)銷，抓好層層落實(shí)。首先班子成員人均20__萬(wàn)元存款年度任務(wù)；部門經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人均不低于1500萬(wàn)元存款的存款任務(wù)；對(duì)機(jī)關(guān)及網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)營(yíng)銷人員按照200---100萬(wàn)元任務(wù)。員工人均吸收儲(chǔ)蓄存款10萬(wàn)元，營(yíng)銷個(gè)人網(wǎng)上銀行開戶10戶，企業(yè)網(wǎng)銀開戶2戶，營(yíng)銷第三方存管證券開戶10戶，一人一輛車險(xiǎn)、貸記卡3張、借記卡15張，pos商戶1戶；二是確立重點(diǎn)客戶及項(xiàng)目營(yíng)銷定位和方向，大力改善客戶結(jié)構(gòu)。全員營(yíng)銷臺(tái)帳按月張榜公布，及時(shí)將營(yíng)銷業(yè)績(jī)置于全行員工監(jiān)督之下，以此鼓勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。三客戶部門將定期召開業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析會(huì)，分析原因，采取得力措施，尋找差距，盡快彌補(bǔ)拖欠的計(jì)劃任務(wù)。對(duì)沒有按時(shí)完成指標(biāo)任務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)送業(yè)務(wù)提示督導(dǎo)函。四是客戶經(jīng)理協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)對(duì)我行現(xiàn)有客戶和有潛力的客戶做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。要求各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人盡快轉(zhuǎn)換職能，限期做好客戶信息的采集工作，按時(shí)登記《貴賓法人、個(gè)人客戶檔案》，緊緊圍繞既定貴賓客戶，一對(duì)一開展貴賓客戶維護(hù)管理。各網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)對(duì)5萬(wàn)元以上儲(chǔ)蓄個(gè)人貴賓檔案建立臺(tái)賬及通訊聯(lián)系電話，定期定時(shí)向客戶建議咨詢新產(chǎn)品。并對(duì)5萬(wàn)元--50萬(wàn)元以上的優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行客戶經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人雙線管理，從客戶的產(chǎn)品需求和服務(wù)需求入手，通過不間斷回訪，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人監(jiān)督客戶經(jīng)理的職責(zé)，并填寫客戶經(jīng)理的工作日志，客戶經(jīng)理對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)要建立對(duì)儲(chǔ)蓄客戶流失的追查責(zé)任制度。
（二）落實(shí)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，合理調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
一是繼續(xù)加大資產(chǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷，不斷完善信貸管理機(jī)制。要更新經(jīng)營(yíng)理念，積極搶占消費(fèi)貸款市場(chǎng)份額，加快個(gè)人消費(fèi)貸款的發(fā)放，改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，要適應(yīng)當(dāng)前國(guó)家發(fā)展的形勢(shì)，抓住國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需，擴(kuò)大信貸投放的有利時(shí)機(jī)，促進(jìn)貸款的發(fā)放工作。
二是蘭州海鴻房地產(chǎn)的3500萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款投放工作。
三是加大與省腫瘤醫(yī)院在建項(xiàng)目工程的跟進(jìn)工作
四是進(jìn)一步與?？灯嚱?jīng)銷商深度合作，洽談汽車按揭貸款、在資產(chǎn)營(yíng)銷中，在維護(hù)好去年客戶的基礎(chǔ)上。
五是力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全年銀行承兌匯票貼現(xiàn)20__萬(wàn)元計(jì)劃目標(biāo)。
六是繼續(xù)做好20__年法人客戶的評(píng)級(jí)授信工作。盡早收集存量法人客戶評(píng)級(jí)資料，按時(shí)上報(bào)評(píng)級(jí)資料，拓展推薦天燃?xì)庥邢薰尽⒚癜偌瘓F(tuán)等5戶法人客戶的評(píng)級(jí)授信。
（三）不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。
一是積極辦理票據(jù)貼現(xiàn)和銀行承兌等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓寬收入渠道，徹底扭轉(zhuǎn)我行存貸結(jié)構(gòu)不合理，獲利空間少的局面。要引導(dǎo)員工對(duì)中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)同等看待，齊頭發(fā)展，要把對(duì)客戶理財(cái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)、基金推廣工作辦成我行的一個(gè)亮點(diǎn)。
二是充分發(fā)揮我行銀行卡業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，建立與國(guó)芳百貨公司、民百集團(tuán)股份有限公司的銀行卡收單業(yè)務(wù)，同時(shí)由客戶經(jīng)理帶動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)員工做到加強(qiáng)對(duì)老pos商戶的維護(hù)，另一方面多渠道營(yíng)銷新的pos商戶。爭(zhēng)取銀行卡全年收入200萬(wàn)元，促進(jìn)我行本年中間業(yè)務(wù)的大發(fā)展。
三是加強(qiáng)網(wǎng)銀、貸記卡等新產(chǎn)品的營(yíng)銷，多渠道增加利潤(rùn)來(lái)源。
今年我部將貸記卡等新產(chǎn)品的營(yíng)銷伸向甘肅路橋建設(shè)集團(tuán)有限公路總公司、蘭州市體育局、蘭醫(yī)二院等高等優(yōu)質(zhì)客戶。
四是代客理財(cái)業(yè)務(wù)積極與蘭州海鴻房地產(chǎn)公司聯(lián)系進(jìn)行簽約。
五是加大對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度。1、采取多樣化形式與各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作；年初分別與人壽、人民、泰康等六家保險(xiǎn)公司鑒訂合作協(xié)議書 2、正面激勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)到位，使員工意識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)惠己利行的新興業(yè)務(wù)，激發(fā)起工作的積極性、主動(dòng)性。3、采取行之有效的措施，加強(qiáng)對(duì)員工各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的培訓(xùn)。用“總有一款適合您”的培訓(xùn)模式來(lái)加大對(duì)柜面營(yíng)銷技巧，提高服務(wù)技能。4、建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的日?qǐng)?bào)告制。建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售臺(tái)帳，時(shí)時(shí)掌握銷售信息。
六是繼續(xù)利用20__年股市不斷調(diào)整的機(jī)遇，強(qiáng)化對(duì)基金、三方存管業(yè)務(wù)等理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)營(yíng)銷。
四是狠抓中間業(yè)務(wù)收入。深入挖掘潛在收入資源，充分固定用活現(xiàn)行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，與證券公司的聯(lián)系，掌握托管存量資金，爭(zhēng)取三方存管業(yè)務(wù)中間手續(xù)費(fèi)的收回力爭(zhēng)20__年確保20萬(wàn)元。 大力發(fā)展特約商戶，年內(nèi)在系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算。加快調(diào)整抵（質(zhì)）押收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁隨意降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。確保國(guó)際業(yè)務(wù)信用證；鼓勵(lì)員工努力做好保險(xiǎn)營(yíng)銷工作，實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)收入20萬(wàn)元，基金手續(xù)費(fèi)收入力爭(zhēng)70萬(wàn)元，；積極開展網(wǎng)點(diǎn)銷售國(guó)債業(yè)務(wù)。；加快發(fā)展銀行卡、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)：要加大在我行開戶的國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位公務(wù)貸記卡發(fā)行力度，力爭(zhēng)做好國(guó)土資源廳核算中心公務(wù)卡的推廣發(fā)行工作。今年把大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、提高網(wǎng)銀結(jié)算量為中間業(yè)務(wù)發(fā)展的新方向；其次，加大特約商戶的拓展力度，既增加中間業(yè)務(wù)收入又提高了員工收入；嚴(yán)格落實(shí)抵押物代包管收費(fèi)等其他收費(fèi)，網(wǎng)點(diǎn)柜員可為客戶營(yíng)銷開立證券賬戶，每營(yíng)銷一戶由證券公司向我行支付手續(xù)費(fèi)，通過創(chuàng)新進(jìn)一步拓寬中間業(yè)務(wù)的收入渠道。
（四）加大國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的營(yíng)銷。強(qiáng)化對(duì)蘭州市主要礦產(chǎn)品出口企業(yè)甘肅銳馳礦業(yè)有限公司、中農(nóng)威特生物科技有限公司的營(yíng)銷，使我行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)再取得進(jìn)一步進(jìn)展，
（五）強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管檢查力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)健康發(fā)展。
一是進(jìn)一步規(guī)范各個(gè)環(huán)節(jié)的操作程序，整章建制，明確責(zé)任，以硬措施提高部門自律監(jiān)管能力，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
二是繼續(xù)嚴(yán)格履行自律監(jiān)管工作，認(rèn)真執(zhí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和自律監(jiān)管的雙重職能，抓
住落實(shí)規(guī)章制度關(guān)鍵環(huán)節(jié)客戶部在內(nèi)控管理方面主要針對(duì)近兩年各上級(jí)部門及本部門監(jiān)管檢查中的存在問題進(jìn)行一次全面整改。以主管行長(zhǎng)客戶部經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理建立客戶檔案自查工作小組，對(duì)8戶法人客戶的資料審查及641戶個(gè)人客戶全部自查，規(guī)范客戶檔案資料。
三嚴(yán)格規(guī)范貸款事后監(jiān)督管理，按期分析資產(chǎn)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況。加大對(duì)客戶實(shí)地回訪，實(shí)行資金使用調(diào)查報(bào)告制度。及時(shí)向主管行長(zhǎng)及行領(lǐng)導(dǎo)定期匯報(bào)，以防控風(fēng)險(xiǎn)為主線。
四是及時(shí)組織部門自律監(jiān)管部門履行再監(jiān)督的大檢查，通過檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，及時(shí)化解業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)各類檢查的問題要求限期整改，對(duì)未落實(shí)整改的責(zé)任人提出相應(yīng)處理意見提交人事部門，以達(dá)到落實(shí)整改目標(biāo)，做到防患于未然。
五是建立整改機(jī)制。通過查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化內(nèi)控制度監(jiān)督執(zhí)行、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范員工行為和穩(wěn)定員工思想的后續(xù)監(jiān)督，建立整改機(jī)制，做到檢查處理到位、責(zé)任追究到位、問題整改到位，建立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制。
六是進(jìn)一步規(guī)范貸款發(fā)放責(zé)任落實(shí)制度。要求客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放時(shí)出具《貸款發(fā)放通知書》，必須由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)后發(fā)放。從而建立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制。
一、我行反洗錢組織機(jī)構(gòu)的建設(shè)情況。
為了確保反洗錢工作順利進(jìn)行和各項(xiàng)責(zé)任落到實(shí)處，我行建立了反洗錢組織機(jī)構(gòu)，成立了支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長(zhǎng)同志任反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)人，總會(huì)計(jì)任副組長(zhǎng)，各部門、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為小組成員，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；在支行營(yíng)業(yè)部設(shè)立反洗錢信息員崗位，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢工作匯總和報(bào)告；在每一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備二名反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)控、統(tǒng)計(jì)和上報(bào)。反洗錢工作組每月采用郵件或坐談的形式針對(duì)如何認(rèn)真做好反洗錢監(jiān)管工作進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，通過學(xué)習(xí)和工作交流，進(jìn)一步加強(qiáng)了支行反洗錢的監(jiān)管工作。
二、我行反洗錢內(nèi)控管理制度和責(zé)任制建設(shè)及落實(shí)情況。
我行建立了行之有效的反洗錢內(nèi)控管理制度，制訂了反洗錢管理實(shí)施細(xì)則，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控和篩選，認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好信息收集工作，保證盡職調(diào)查數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整；此外還建立檢查制度，每月對(duì)大額及可疑交易報(bào)告進(jìn)行抽查，確保調(diào)查信息的真實(shí)準(zhǔn)確，嚴(yán)防個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生少填、漏填、錯(cuò)填、誤填等。對(duì)反洗錢交易漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、不報(bào)的要追究有關(guān)人員責(zé)任。支行通過全行集中、各網(wǎng)點(diǎn)早讀等形式認(rèn)真學(xué)習(xí)中國(guó)人民銀行以及總、省行的金融制度，尤其是反洗錢的各種規(guī)定，讓全行員工充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內(nèi)控制度，保證反洗錢規(guī)定的全面執(zhí)行。
三、向人民銀行和國(guó)家外匯管理部門報(bào)送可疑交易情況。
支行的反洗錢崗位對(duì)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員報(bào)告上來(lái)的可疑交易進(jìn)行匯總并上報(bào)人民銀行及分行反洗錢部門。今年第三季度我行上報(bào)人行及分行反洗錢部門可疑交易共315戶，3699筆，可疑交易金額82454.72萬(wàn)元，其中對(duì)公帳戶70戶，1169筆,金額35545.75萬(wàn)元;個(gè)人帳戶245戶,2530筆,金額46908.97萬(wàn)元。從今年第三季度上報(bào)可疑交易情況來(lái)看，我行的人民幣可疑交易類型主要為“短期內(nèi)累計(jì)一百萬(wàn)元以上的現(xiàn)金收付”、“集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出”、“相同收付人之間頻繁發(fā)生資金往來(lái)”，發(fā)生可疑交易的原因是由于某些行業(yè)資金收付數(shù)量及往來(lái)次數(shù)較多。但據(jù)我行掌握的客戶信息以及對(duì)客戶資金來(lái)源、用途的追蹤情況判斷，這些可疑交易應(yīng)屬一般的資金往來(lái)，非洗錢行為。
四、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。
客戶的帳戶資料和交易記錄由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員進(jìn)行記錄和保存，并對(duì)可疑交易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來(lái)源、用途的合法性。
五、反洗錢培訓(xùn)情況。
支行成立反洗錢培訓(xùn)工作的領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長(zhǎng)同志任組長(zhǎng)，成員包括綜合部、營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)部、科技部門人員，具體的培訓(xùn)工作由支行負(fù)責(zé)，制定培訓(xùn)計(jì)劃，針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進(jìn)行培訓(xùn)，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓(xùn)成員，學(xué)習(xí)內(nèi)容圍繞《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》三項(xiàng)法規(guī)及工行總、省、行制定《關(guān)于做好反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)后續(xù)版本投產(chǎn)工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反先錢工作的通知》、《反洗錢工作崗位職責(zé)及崗位考核試行辦法》、《關(guān)于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新昌支行違反反洗錢規(guī)定事件的通報(bào)》。
六、各行自查、分行檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。
支行對(duì)每季度所發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，分行每月對(duì)支行的反洗錢業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，實(shí)行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經(jīng)支行自查、分行和人民銀行檢查未發(fā)現(xiàn)有對(duì)洗錢行為瞞報(bào)的情況。
七、依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)情況。
在有關(guān)手續(xù)齊備的情況下，積極配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，堅(jiān)決遏止違法犯罪資金及其收益在銀行體系隱藏、清洗。
八、執(zhí)行反洗錢保密義務(wù)情況。
全行員工根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行保密義務(wù)，除了向有關(guān)部門報(bào)告外，無(wú)將反洗錢報(bào)告信息泄露給客戶或其他人現(xiàn)象。
九、我行反洗錢存在問題、整改的措施及今后反洗錢工作安排。
支行個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額資金交易和可疑資金交易定義不夠清楚，有些可疑資金交易在支行經(jīng)過統(tǒng)計(jì)、篩選各網(wǎng)點(diǎn)每月上報(bào)的大額交易數(shù)據(jù)后，發(fā)現(xiàn)可疑資金交易才上報(bào)，造成可疑資金交易出現(xiàn)遲報(bào)的現(xiàn)象。
采取措施：通過發(fā)郵件組織各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，并要求各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，防止因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生遲報(bào)、漏報(bào)等現(xiàn)象。切實(shí)做好反洗錢的各項(xiàng)工作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。在下來(lái)工作中，加強(qiáng)對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的檢查和監(jiān)督。
十、做好反洗錢工作對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，我行將嚴(yán)格按照人民銀行的有關(guān)要求，在全行范圍內(nèi)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行和國(guó)家資金安全。