摘要：未成年人是社會(huì)弱勢(shì)群體,其身心發(fā)育尚不健全,沒(méi)有完整的分析和判斷能力。允許未成年人作為死亡給付保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人極易引發(fā)道德危險(xiǎn),因此,必須建立健全相關(guān)法律機(jī)制防范此類危險(xiǎn)的發(fā)生。我國(guó)《保險(xiǎn)法司法解釋三》從投保人主體調(diào)整與同意權(quán)行使方式修正兩個(gè)方面進(jìn)行了完善,但仍面臨未成年人父母同意空洞化、未成年人自身作為被保險(xiǎn)人防范道德危險(xiǎn)的立法旨意落空等問(wèn)題。總結(jié)各個(gè)國(guó)家與地區(qū)有關(guān)該問(wèn)題的學(xué)理論爭(zhēng)與實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn),較為可行的解決路徑是:禁止非近親屬監(jiān)護(hù)人為未成年人投保死亡給付保險(xiǎn),只準(zhǔn)許未成年人的父母與近親屬監(jiān)護(hù)人投保,同時(shí)建立投保人與行使同意權(quán)人分離的制度。另外,可以兼采保險(xiǎn)金額限制與投保年齡限制作為輔助的道德危險(xiǎn)防范機(jī)制。
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